上海银行股份有限公司
（股票代码：601229）
2022年半年度报告
二〇二二年八月
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
重要提示
1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2、本公司董事会六届十八次会议于2022年8月25日审议通过了《关于2022年半年度报告及摘要
的议案》。应出席董事18人，实际出席董事17人，顾金山非执行董事委托甘湘南非执行董事代为出
席并就会议议题进行表决。本公司5名监事列席了本次会议。
3、本报告期不进行利润分配或资本公积金转增股本。
4、本公司2022年半年度财务报告未经审计，但经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
审阅并出具审阅报告。
5、除特别说明外，本半年度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列
示。“本集团”是指上海银行股份有限公司及其子公司。
6、本公司董事长金煜、行长朱健、副行长兼首席财务官施红敏、财务部门负责人张吉光保证
本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
7、前瞻性陈述的风险声明：本半年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构
成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计
划、预测与承诺之间的差异。
8、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。本公司经营中面临的风险主要有信用风
险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风
险，具体详见“管理层讨论与分析”章节。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
目 录
重要提示..........................................................................................................................................................1
目 录..............................................................................................................................................................2
备查文件目录..................................................................................................................................................3
释 义..............................................................................................................................................................4
第一章 公司简介......................................................................................................................................... 5
第二章 会计数据和财务指标概要............................................................................................................. 9
第三章 管理层讨论与分析....................................................................................................................... 13
一、总体经营情况分析............................................................................................................................... 13
二、财务报表分析....................................................................................................................................... 14
三、经营中关注的重点问题....................................................................................................................... 36
四、业务综述................................................................................................................................................42
五、可能面对的风险................................................................................................................................... 63
六、各类风险和风险管理情况................................................................................................................... 63
第四章 公司治理....................................................................................................................................... 71
第五章 环境和社会责任........................................................................................................................... 88
第六章 重要事项....................................................................................................................................... 93
第七章 普通股股份变动及股东情况..................................................................................................... 102
第八章 优先股相关情况..........................................................................................................................111
第九章 债券相关情况............................................................................................................................. 113
第十章 财务报告......................................................................................................................................116
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
备查文件目录
1、载有董事长、行长、副行长兼首席财务官、财务部门负责人签名并盖章的财务报表。
2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。
3、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
释 义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
本公司、上海银行 上海银行股份有限公司
本集团 上海银行股份有限公司及其子公司
上银香港 上海银行（香港）有限公司
上银国际 上银国际有限公司
上银国际（深圳） 上银国际（深圳）有限公司
上银基金 上银基金管理有限公司
上银理财 上银理财有限责任公司
尚诚消费金融、尚诚 上海尚诚消费金融股份有限公司
央行、人民银行 中国人民银行
中国银保监会、银保监会 中国银行保险监督管理委员会
中国证监会、证监会 中国证券监督管理委员会
上海银保监局 中国银行保险监督管理委员会上海监管局
上交所 上海证券交易所
上海自贸区 中国（上海）自由贸易试验区
自贸新片区 中国（上海）自由贸易试验区临港新片区
西班牙桑坦德银行 西班牙桑坦德银行有限公司
上海商业银行 上海商业银行有限公司
《公司章程》 《上海银行股份有限公司章程》
元 人民币元
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第一章 公司简介
一、法定中文名称：上海银行股份有限公司（简称：上海银行）
法定英文名称：Bank of Shanghai Co., Ltd.
（简称：Bank of Shanghai，缩写：BOSC）
二、法定代表人：金 煜
三、董事会秘书：李晓红
证券事务代表：杜进朝
联系地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路 168 号
联系电话：8621-68476988
传 真：8621-68476215
电子信箱：ir@bosc.cn
四、注册及办公地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路168号
邮政编码：200120
公司网址：www.bosc.cn
电子信箱：webmaster@bosc.cn
总 机：8621-68475888
传 真：8621-68476111
服务热线：95594
五、企业法人营业执照统一社会信用代码：91310000132257510M
注册登记机关：上海市市场监督管理局
注册地址历史变更情况：
首次注册登记日期：1996 年 1 月 30 日 注册地址：上海市中山东二路 585 号
变更注册登记日期：2007 年 12 月 5 日 注册地址：上海市浦东新区银城中路 168 号
变更注册登记日期：2016 年 12 月 20 日
注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路 168 号
最近一次变更注册登记日期：2019年9月20日
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
六、披露半年度报告的媒体名称及网址：
《中国证券报》(www.cs.com.cn)
《上海证券报》(www.cnstock.com)
《证券时报》(www.stcn.com)
《证券日报》(www.zqrb.cn)
披露半年度报告的证券交易所网址：上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）
半年度报告备置地点：本公司董事会办公室、上海证券交易所
七、上市证券交易所：
普通股 A 股：上海证券交易所 证券简称：上海银行 证券代码：601229
优先股：上海证券交易所 证券简称：上银优 1 证券代码：360029
可转换公司债券：上海证券交易所 证券简称：上银转债 证券代码：113042
八、会计师事务所：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：中国上海市湖滨路 202 号领展企业广场 2 座普华永道中心 11 楼
签字会计师的姓名：周章、胡亮
九、履行持续督导职责的保荐机构：国泰君安证券股份有限公司
办公地址：中国上海市静安区新闸路 669 号博华广场 36 层
签字保荐代表人的姓名：刘登舟、金利成
持续督导的期间：2021 年 2 月 10 日至 2022 年 12 月 31 日
（如持续督导期届满尚未完成可转换公司债券全部转股，则延长至可转换公司债券全部转股）
十、所属行业发展情况、主要业务、经营模式、市场地位和主要的业绩驱动因素
（一）行业发展情况
报告期内，受新冠肺炎疫情和地缘冲突等诸多不确定性因素冲击，我国经济下行压力加大，经
济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，部分市场主体出现一定程度的经营困难。银
行业全力做好疫情防控和支持复工复产金融服务工作，聚焦重点领域、薄弱环节，持续加大对小微
企业、受疫情影响程度较深行业的金融支持力度，保障实体经济有序恢复生产。报告期内，我国银
行业资产负债保持增长，信贷资产质量和盈利能力基本稳定，风险抵补能力较为充足。
本公司积极应对新冠肺炎疫情反弹、经营环境的重大变化，围绕稳中求进基调，顺应宏观经济
结构调整趋势，持续加大对普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融等
领域的支持力度，在服务实体经济中优化自身业务结构，夯实转型发展基础，实现规模效益有效增
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长，保持行业地位稳定。
（二）主要业务及经营模式
本公司注册成立于 1996 年 1 月 30 日，总部位于上海，2016 年 11 月成为上海证券交易所主板
上市公司，股票代码 601229。
本公司聚焦“精品银行”战略愿景，秉持“精诚至上、信义立行”核心价值观，以提升专业化
经营水平与精细化管理能力为抓手，推进高质量发展。公司业务方面，致力于为企业客户提供完善
的综合金融服务，加快形成普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融和
商投行联动的特色。零售业务方面，通过线上线下融合服务，着力为个人客户提供更便捷、更有温
度的金融服务，持续打造养老金融、财富管理、消费金融等经营优势。金融市场和同业业务方面，
完善对不同市场参与者的服务模式，深化同业经营体系建设，优化资产结构，强化交易和代客能力，
提升托管业务市场竞争力，积极推进理财子公司筹建及开业，提升价值贡献。近年来，本公司积极
推进数字化转型，在完善顶层设计、明确转型路径的基础上，完善创新机制，强化数据驱动经营管
理能力，着力推动客户体验优化、产品服务完善和风控专业能力提升。
报告期内，本公司积极响应国家宏观政策导向，主动应对疫情影响、把握市场变化中的发展机
遇，大力服务实体经济，持续推进结构调整和业务转型，在夯实资产质量和增强风险抵补能力的同
时，推动各项业务较快发展，经营业绩稳健增长。
（三）市场地位
本公司是首批纳入 MSCI 新兴市场指数，并纳入沪深 300 等指数的上市公司。在英国《银行家》
杂志“2022 年全球银行 1000 强”榜单中，本公司按一级资本排名第 68 位；按总资产排名第 76 位，
较 2021 年上升 6 位。
（四）主要业绩驱动因素
报告期内，本公司加快特色领域信贷投放，着力扩大生息资产规模；加强定价管理，保持净利
息收入稳定；严控资产质量，不良贷款率总体保持稳定，信用减值损失维持合理水平；盈利能力保
持稳健，业绩情况总体符合银行业发展状况。
十一、投资价值及核心竞争力
成熟的战略管理体系。坚持“精品银行”战略愿景，形成了完整的总、分、子战略规划体系；
坚持战略引领，构建了完善的战略闭环管理体系与专业化经营体系，建立战略推进工作机制，保障
战略重点落地；经过三轮发展规划，先后实现了追赶、超越、领先的目标，逐步迈向可持续的高质
量发展阶段。
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突出的区位优势。扎根上海，银政、银企合作深厚，客户、网点基础扎实，主要业务在上海地
区市场份额领先，存款、贷款规模保持前列；搭建了覆盖长三角、环渤海、珠三角和中西部重点城
市的区域经营布局，机构布局与国家区域发展战略相匹配。
专业化的公司金融服务。形成普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境
金融、投资银行等服务体系，不断丰富综合金融服务内涵；普惠金融贷款、绿色金融贷款、科技型
企业贷款、线上供应链信贷支持等规模快速增长；在长三角、粤港澳大湾区、京津冀等重点区域的
城市更新、先进制造业、科创产业等重点领域布局完善。
特色化的零售金融服务。不断完善消费金融业务模式，信用卡累计发卡量居城商行领先，深耕
住房金融等传统领域，业务结构不断优化；加速推进财富管理业务转型，盈利能力和销售产能持续
攀升；秉持多年的养老金融专业服务经验，保持上海地区养老金客户第一。
转型发展的金市同业业务。持续深化金融市场内涵式发展，优化金融市场资产结构，利差水平
居同业前列；聚焦核心交易能力的构建及对代客业务的支撑，代客业务规模效益快速增长；推进同
业业务改革，同业托管规模增速优于行业水平；加快理财业务转型，非保本理财产品规模居城商行
领先。
创新的网络金融服务体系。深化开放银行发展模式，以标准化平台提升对外合作效能，建成数
字中台，为线上产品与服务的解构、整合高效赋能，公司、零售等线上化服务更加便捷、智能，交
易量快速提升。打造“简智”的电子渠道，快速升级迭代，形成“客户、产品、渠道”一体化经
营的、全渠道协同的服务体系。
完善协同的集团经营布局。上银香港、上银国际、上银基金业务稳步发展，尚诚消费金融稳健
发展，上银理财开业，集团内资源整合加强。依托上银香港、沪港台“上海银行”、西班牙桑坦德
银行合作及上海自贸区分行，构建全方位的跨境业务服务平台。
不断提升的数字化转型能力。确立了数字化转型的战略主线，数据驱动的理念持续强化；科技
资源投入加大，科技人才队伍不断充实，敏捷的科技开发与组织模式创新建立；搭建“掌上行”经
营信息展示与数据驱动管理平台，可视化管理水平提升；人工智能、大数据等新技术在客户经营、
风险控制与特色业务领域的应用不断深化。
扎实的风险量化管理基础。风险管理工具、流程、监督和约束机制不断完善，信用风险、市场
风险、操作风险管理等系统建设完善，大数据分析应用加强，风险预警能力提高；资产质量保持良
好水平。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第二章 会计数据和财务指标概要
一、近三年主要会计数据和财务指标
（一）主要会计数据
单位：人民币千元
经营业绩 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 变化 2020 年 1-6 月
利息净收入 20,229,354 19,138,091 5.70% 17,664,311
手续费及佣金净收入 3,491,540 4,290,570 -18.62% 3,071,344
其他非利息净收入 4,220,768 4,275,895 -1.29% 4,676,127
营业收入 27,941,662 27,704,556 0.86% 25,411,782
业务及管理费 5,237,758 5,145,211 1.80% 4,376,578
信用减值损失 8,789,260 8,743,052 0.53% 8,578,676
营业利润 13,646,549 13,525,985 0.89% 12,189,579
利润总额 13,654,182 13,534,876 0.88% 12,255,369
净利润 12,693,556 12,297,354 3.22% 11,148,126
归属于母公司股东的净利润 12,674,306 12,278,102 3.23% 11,131,242
归属于母公司股东的扣除非经常性
12,648,977 12,253,389 3.23% 11,050,050
损益的净利润
经营活动产生/（使用）的现金流量
37,886,069 35,099,329 7.94% 71,584,846
净额
每股计（人民币元/股）
基本每股收益 0.89 0.86 3.49% 0.78
稀释每股收益 0.80 0.80 0.00% 0.78
扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.89 0.86 3.49% 0.78
每股经营活动产生的现金流量净额 2.67 2.47 8.10% 5.04
2022 年 2021 年 2020 年
资产负债 变化
6 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日
资产总额 2,814,652,578 2,653,198,679 6.09% 2,462,144,021
客户贷款和垫款总额 1,277,476,380 1,223,747,766 4.39% 1,098,124,072
公司贷款和垫款 779,788,637 733,750,376 6.27% 664,649,509
个人贷款和垫款 384,252,969 389,909,654 -1.45% 348,944,523
票据贴现 113,434,774 100,087,736 13.34% 84,530,040
贷款应计利息 4,008,216 3,326,769 20.48% 3,412,230
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
以摊余成本计量的贷款预期信用减值
-45,654,262 -43,193,406 5.70% -39,477,226
准备
负债总额 2,602,477,696 2,447,430,234 6.34% 2,271,205,002
存款总额 1,552,722,211 1,450,430,492 7.05% 1,297,175,690
公司存款 1,118,434,750 1,065,228,470 4.99% 972,715,421
个人存款 434,287,461 385,202,022 12.74% 324,460,269
存款应计利息 24,714,310 22,535,484 9.67% 18,549,177
股东权益 212,174,882 205,768,445 3.11% 190,939,019
归属于母公司股东的净资产 211,597,542 205,203,632 3.12% 190,397,890
归属于母公司普通股股东的净资产 191,640,372 185,246,462 3.45% 170,440,720
股本 14,206,656 14,206,637 0.00% 14,206,529
归属于母公司普通股股东的每股净资
13.49 13.04 3.45% 12.00
产（人民币元/股）
资本净额 246,917,738 242,407,425 1.86% 228,943,394
风险加权资产 2,050,754,111 1,992,814,457 2.91% 1,780,854,796
注：
1、每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披
露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2 号）计算；
2、根据《关于严格执行企业会计准则切实加强企业 2020 年年报工作的通知》（财会〔2021〕2 号）
规定，本集团自 2020 年报起对信用卡分期收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至
利息收入，并重述各比较期数据，净利差、净息差相应重述。
（二）主要财务指标
增减
盈利能力指标 2022年1-6月 2021年1-6月 2020年1-6月
（个百分点）
年化平均资产收益率 0.93% 0.97% -0.04 0.96%
年化归属于母公司普通股股东的
13.26% 13.93% -0.67 13.69%
加权平均净资产收益率
年化扣除非经常性损益后
13.22% 13.90% -0.68 13.59%
加权平均净资产收益率
净利差 1.67% 1.81% -0.14 1.95%
净息差 1.66% 1.73% -0.07 1.82%
年化加权风险资产收益率 1.25% 1.32% -0.07 1.37%
利息净收入占营业收入百分比 72.40% 69.08% 3.32 69.51%
非利息净收入占营业收入百分比 27.60% 30.92% -3.32 30.49%
手续费及佣金净收入占营业收入
12.50% 15.49% -2.99 12.09%
百分比
成本收入比 18.75% 18.57% 0.18 17.22%
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
增减
资本充足指标 2022年6月30日 2021年12月31日 2020年12月31日
（个百分点）
核心一级资本充足率 8.93% 8.95% -0.02 9.34%
一级资本充足率 9.90% 9.95% -0.05 10.46%
资本充足率 12.04% 12.16% -0.12 12.86%
增减
资产质量指标 2022年6月30日 2021年12月31日 2020年12月31日
（个百分点）
不良贷款率 1.25% 1.25% - 1.22%
拨备覆盖率 302.24% 301.13% 1.11 321.38%
贷款拨备率 3.77% 3.76% 0.01 3.92%
二、非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元
非经常性损益项目 2022年1-6月 2021年1-6月
补贴收入 25,370 31,126
诉讼及违约赔偿收入 9,743 7,440
清理挂账损失 -4 0
使用权资产终止确认净损失 -4 0
固定资产处置净损失 -152 -1,838
捐赠支出 -15,030 -13,500
其他损益 13,930 14,948
以上有关项目对税务的影响 -8,928 -13,088
非经常性损益项目净额 24,925 25,088
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》（证监会公告〔2008〕
43 号）计算。
将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》中列举的非经常性损益
项目界定为经常性损益项目的情况说明：
委托他人投资或管理资产的损益、金融资产信用损失准备转回、持有以及处置交易性金融资产
或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、交易性金融负债和其他债权投资取得的投资
收益及受托经营取得的托管费收入等属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性
损益的披露范围。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
三、根据监管要求披露的其他财务信息
2022 年 2021 年 2020 年
项目 标准值
6 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日
流动性比例（本外币） ≥25% 71.90% 77.02% 67.50%
流动性比例（人民币） ≥25% 68.15% 75.47% 66.35%
流动性比例（外币折人民币） ≥25% 152.36% 116.37% 89.36%
存贷比 - 80.87% 83.59% 83.21%
单一最大客户贷款比率 ≤10% 2.49% 3.01% 6.42%
最大十家客户贷款比率 ≤50% 21.11% 20.44% 30.23%
正常类贷款迁徙率 - 1.03% 2.82% 3.37%
关注类贷款迁徙率 - 15.12% 7.44% 22.18%
次级类贷款迁徙率 - 20.30% 55.83% 81.21%
可疑类贷款迁徙率 - 6.77% 80.27% 91.94%
注：
1、存贷比为监管法人口径；
2、单一最大客户贷款比率=单一最大客户贷款余额/资本净额，
最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额合计/资本净额。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第三章 管理层讨论与分析
一、总体经营情况分析
报告期内，受国际形势变化、新冠肺炎疫情反复等影响，我国宏观经济增长承压，银行业经营
面临挑战，尤其是 4、5 月份上海地区实施静态管理，对本集团经营带来一定影响。本集团积极应
对,统筹防疫抗疫和复工复产，攻坚克难，保持战略定力，推进自身转型发展和结构调整，深化数
字化转型，提高金融科技支撑，完善风险管理机制，强化风险形势应对，努力降低疫情对经营业绩
的影响。报告期内，本集团经营业绩总体稳健，资产质量保持基本稳定。
（一）资产负债规模持续增长，经营业绩总体稳健
报告期内，国内新一轮疫情爆发，特别是上海地区静态管理期间，线下业务停滞，市场利率下
行，叠加各项金融让利实体经济政策，对主要业务规模增长、贷款定价、净息差以及手续费及佣金
收入等产生一定影响。
本集团建立疫情应对机制，聚焦服务实体经济发展，紧抓防疫抗疫、复工复产、宏观经济稳增
长中的业务机会，加快普惠金融、绿色金融、科创金融、供应链金融、防疫贷款等重点领域信贷投
放；坚持“存款立行”，加强产品和交易驱动，深化数字化转型，充分运用线上化产品，满足客户
交易需求，夯实客户基础，带动存款稳步增长。报告期末，本集团资产总额 28,146.53 亿元，较上
年末增长 6.09%。其中，客户贷款和垫款总额 12,774.76 亿元，较上年末增长 4.39%，占资产总额
比重为 45.39%，较上年末略降 0.73 个百分点；存款总额 15,527.22 亿元，较上年末增长 7.05%，
占负债总额比重为 59.66%，较上年末提高 0.40 个百分点。
报告期内，本集团实现营业收入 279.42 亿元，同比增长 0.86%。其中，利息净收入同比增长
5.70%，主要是生息资产日均规模增长带动，净息差同比下降 0.07 个百分点；非利息收入同比下降
9.97%。实现归属于母公司股东的净利润 126.74 亿元，同比增长 3.23%；基本每股收益 0.89 元，
同比增长 3.49%；报告期末，归属于母公司普通股股东的每股净资产 13.49 元，较上年末增长 3.45%。
（二）资产质量基本稳定，资本充足水平符合监管要求
报告期内，本集团持续优化资产质量指标监测体系，完善资产质量管控机制，加强大额授信业
务以及重点区域、重点行业、重点客户的风险管控，不断加大不良资产化解处置力度，牢牢守住风
险底线，保持资产质量稳定运行。报告期末，本集团不良贷款率1.25%，与上年末持平；拨备覆盖
率302.24%，较上年末提高1.11个百分点，风险拨备水平充足。
本集团统筹做好资本占用与资本补充的管理，强化资本占用的激励和约束，引导优化业务结构，
提升资本使用效率和资本回报；增强前瞻性预测分析和资本规划，推进人民币 200 亿元二级资本债
发行，支持各项业务可持续发展。报告期末，本集团资本充足率 12.04%，一级资本充足率 9.90%，
核心一级资本充足率 8.93%，均符合监管要求。
13
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
二、财务报表分析
报告期主要子公司股权变动导致合并范围变化
2022 年 3 月，本公司全资控股子公司上银理财有限责任公司正式成立，上银理财有限责任公
司纳入合并范围。
（一）利润表分析
报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润 126.74 亿元，同比增长 3.23%，下表列出
本集团主要损益项目变化：
单位：人民币千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 变化
利息净收入 20,229,354 19,138,091 5.70%
非利息净收入 7,712,308 8,566,465 -9.97%
手续费及佣金净收入 3,491,540 4,290,570 -18.62%
其他非利息净收入 4,220,768 4,275,895 -1.29%
营业收入 27,941,662 27,704,556 0.86%
减：营业支出 14,295,113 14,178,571 0.82%
其中：税金及附加 267,975 289,283 -7.37%
业务及管理费 5,237,758 5,145,211 1.80%
信用减值损失 8,789,260 8,743,052 0.53%
其他业务支出 120 1,025 -88.29%
营业利润 13,646,549 13,525,985 0.89%
加：营业外收支净额 7,633 8,891 -14.15%
利润总额 13,654,182 13,534,876 0.88%
减：所得税费用 960,626 1,237,522 -22.38%
净利润 12,693,556 12,297,354 3.22%
其中：归属于母公司股东的净利润 12,674,306 12,278,102 3.23%
少数股东损益 19,250 19,252 -0.01%
营业收入
报告期内，本集团实现营业收入 279.42 亿元，同比增长 2.37 亿元，增幅 0.86%。从收入结构
看，实现利息净收入 202.29 亿元，同比增长 10.91 亿元，增幅 5.70%，源于本集团积极服务实体
经济，加快重点领域信贷投放，增加同业投资中生息资产的配置，带动利息净收入增长；实现手续
费及佣金净收入 34.92 亿元，同比减少 7.99 亿元，降幅 18.62%，主要受上年基数较高影响；实现
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
其他非利息净收入 42.21 亿元，同比减少 0.55 亿元，降幅 1.29%。本集团营业收入主要项目的金
额、占比及变动情况如下：
单位：人民币千元
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
项目 变化
金额 占比 金额 占比
利息净收入 20,229,354 72.40% 19,138,091 69.08% 5.70%
发放贷款和垫款利息收入 28,429,003 60.31% 27,061,502 60.61% 5.05%
债务工具投资利息收入 13,811,284 29.30% 12,628,082 28.28% 9.37%
拆出资金利息收入 3,512,357 7.45% 3,552,718 7.96% -1.14%
存放中央银行款项利息收入 909,292 1.93% 1,016,403 2.28% -10.54%
买入返售金融资产利息收入 337,286 0.72% 254,495 0.57% 32.53%
存放同业及其他金融机构款项
55,858 0.12% 54,183 0.12% 3.09%
利息收入
其他利息收入 84,099 0.18% 81,464 0.18% 3.23%
利息收入小计 47,139,179 100.00% 44,648,847 100.00% 5.58%
吸收存款利息支出 15,422,614 57.31% 13,500,402 52.92% 14.24%
同业及其他金融机构存放款项
5,535,080 20.57% 5,925,422 23.23% -6.59%
利息支出
已发行债务证券利息支出 4,105,864 15.26% 3,337,524 13.08% 23.02%
向中央银行借款利息支出 875,310 3.25% 1,829,641 7.17% -52.16%
卖出回购金融资产款利息支出 641,404 2.38% 532,382 2.09% 20.48%
拆入资金利息支出 282,129 1.05% 337,774 1.32% -16.47%
租赁负债 31,398 0.12% 31,151 0.12% 0.79%
其他利息支出 16,026 0.06% 16,460 0.06% -2.64%
利息支出小计 26,909,825 100.00% 25,510,756 100.00% 5.48%
手续费及佣金净收入 3,491,540 12.50% 4,290,570 15.49% -18.62%
其他非利息净收入 4,220,768 15.11% 4,275,895 15.43% -1.29%
营业收入 27,941,662 100.00% 27,704,556 100.00% 0.86%
注：尾差为四舍五入原因造成。
1、利息净收入
（1）生息资产平均收益率和计息负债平均付息率
下表列出本集团资产负债项目平均余额、利息收入/利息支出、年化平均收益率/平均付息率情
况。生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
报告期内，本集团净息差为1.66%，同比下降0.07个百分点，详细分析参见本章“三、经营中
关注的重点问题（一）关于净息差”。
单位：人民币千元
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
年化 年化
项目 利息收入/ 利息收入/
平均余额 平均收益率/ 平均余额 平均收益率/
利息支出 利息支出
平均付息率 平均付息率
资产
发放贷款和垫款 1,244,140,713 28,429,003 4.57% 1,139,378,097 27,061,502 4.75%
债务工具投资 814,496,679 13,811,284 3.39% 684,876,319 12,628,082 3.69%
存放中央银行款项 131,845,000 909,292 1.38% 143,583,334 1,016,403 1.42%
存放和拆放同业及其他金
215,364,263 3,568,215 3.31% 216,193,047 3,606,901 3.34%
融机构款项
买入返售金融资产 38,532,171 337,286 1.75% 24,453,006 254,495 2.08%
其他 - 84,099 - - 81,464 -
总生息资产 2,444,378,826 47,139,179 3.86% 2,208,483,803 44,648,847 4.04%
负债
吸收存款 1,463,833,705 15,422,614 2.11% 1,333,959,087 13,500,402 2.02%
同业及其他金融机构存放
545,991,924 5,817,209 2.13% 541,935,990 6,263,196 2.31%
和拆入款项
已发行债务证券 282,774,286 4,105,864 2.90% 227,941,253 3,337,524 2.93%
卖出回购金融资产款 97,522,401 641,404 1.32% 54,407,321 532,382 1.96%
向中央银行借款 65,896,105 875,310 2.66% 126,042,219 1,829,641 2.90%
租赁负债 1,646,045 31,398 3.81% 1,711,748 31,151 3.64%
其他 - 16,026 - - 16,460 -
总计息负债 2,457,664,466 26,909,825 2.19% 2,285,997,618 25,510,756 2.23%
利息净收入 - 20,229,354 - - 19,138,091 -
净利差 - - 1.67% - - 1.81%
净息差 - - 1.66% - - 1.73%
报告期内，本集团发放贷款和垫款平均收益率为4.57%，同比下降0.18个百分点。其中，公司
贷款和垫款平均收益率下降0.03个百分点，一方面是本集团主动降低对实体经济特别是小微企业的
融资成本，与此同时，加强贷款定价的精细化管理，力争贷款定价降幅基本可控。个人贷款和垫款
平均收益率下降0.25个百分点，主要是受疫情等因素影响，收益较高的消费类贷款规模下降。分期
限看，一般贷款（不含票据贴现及信用卡）中，短期贷款、中长期贷款平均收益率分别为4.26%、
16
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
4.98%。
从资产结构看，虽然发放贷款和垫款平均收益率同比下降，但收益率水平仍高于同业资产，6
月份上海地区复工复产后，本集团紧抓企业及居民信贷需求恢复的时机，加大公司贷款、个人贷款
的拓展，努力提高一般贷款在生息资产中的占比，为后续生息资产收益率表现夯实基础。
单位：人民币千元
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
项目 年化 年化
平均余额 利息收入 平均余额 利息收入
平均收益率 平均收益率
发放贷款和垫款分品种
-公司贷款和垫款 759,006,269 16,450,464 4.33% 717,061,030 15,649,049 4.36%
-个人贷款和垫款 377,889,115 10,800,171 5.72% 348,569,376 10,403,735 5.97%
-票据贴现 107,245,329 1,178,368 2.20% 73,747,691 1,008,718 2.74%
报告期内，本集团吸收存款平均付息率为 2.11%，同比上升 0.09 个百分点，主要是企业和居
民理财意识增强，存款逐步呈现定期化、理财化特征，活期存款日均占比略有下降。从计息负债结
构看，存款付息率水平低于同业负债（含已发行债务证券及卖出回购金融资产款），本集团统筹做
好存款拓展和付息率管理的平衡，存款规模实现较快增长，存款日均占总计息负债的比重同比提高
1.21 个百分点，对改善计息负债平均付息率有一定正向贡献。
单位：人民币千元
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
项目 年化 年化
平均余额 利息支出 平均余额 利息支出
平均付息率 平均付息率
吸收存款分品种
公司活期存款 404,192,814 1,698,767 0.84% 429,131,009 1,636,774 0.76%
公司定期存款 646,144,559 8,576,168 2.65% 566,206,785 7,597,661 2.68%
个人活期存款 111,392,746 165,704 0.30% 88,765,393 142,460 0.32%
个人定期存款 302,103,586 4,981,975 3.30% 249,855,900 4,123,507 3.30%
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（2）利息收入和支出变动分析
报告期内，本集团利息净收入同比增长 10.91 亿元，其中，规模因素带动利息净收入增加 29.30
亿元，利率因素影响利息净收入减少 18.41 亿元，其他因素增加利息净收入 0.02 亿元。
单位：人民币千元
2022年1-6月与2021年1-6月对比
项目 规模因素 利率因素 利息收支变动
资产
发放贷款和垫款 2,393,858 -1,026,357 1,367,501
债务工具投资 2,197,951 -1,014,749 1,183,202
存放中央银行款项 -80,955 -26,156 -107,111
存放和拆放同业及其他金
-13,732 -24,954 -38,686
融机构款项
买入返售金融资产 123,240 -40,449 82,791
其他 - - 2,635
利息收入变化 4,620,362 -2,132,665 2,490,332
负债
吸收存款 1,368,329 553,883 1,922,212
同业及其他金融机构存放
43,213 -489,200 -445,987
款项和拆入资金
已发行债务证券 796,172 -27,832 768,340
卖出回购金融资产款 283,568 -174,546 109,022
向中央银行借款 -798,932 -155,399 -954,331
租赁负债 -1,253 1,500 247
其他 - - -434
利息支出变化 1,691,097 -291,594 1,399,069
利息净收入变化 2,929,265 -1,841,071 1,091,263
2、非利息净收入
（1）手续费及佣金净收入
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入34.92亿元，同比减少7.99亿元，降幅18.62%。
其中，实现代理手续费收入 19.94 亿元，同比减少 5.91 亿元，降幅 22.87%，主要是由于上年
同期根据资管新规要求，存量预期收益型理财产品集中清盘实现的代客理财产品投资管理收入大幅
增加，抬高上年基数；实现顾问和咨询费收入 4.59 亿元，同比减少 3.89 亿元，降幅 45.85%，主
要是由于银团贷款业务及财务顾问类业务收入下降；实现信用承诺手续费收入 5.10 亿元，同比增
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
长 1.23 亿元，增幅 31.87%，主要是支持优质企业跨境融资和走出去，为客户提供跨境综合金融服
务，带动收入增长。
单位：人民币千元
项目 2022年1-6月 2021年1-6月 变化
代理手续费收入 1,994,048 2,585,324 -22.87%
顾问和咨询费收入 459,459 848,463 -45.85%
信用承诺手续费收入 509,571 386,415 31.87%
托管及其他受托业务佣金收入 267,339 260,949 2.45%
银行卡手续费收入 225,437 257,232 -12.36%
结算与清算手续费收入 123,130 114,964 7.10%
电子银行手续费收入 45,931 37,369 22.91%
其他 76,507 47,495 61.08%
手续费及佣金收入 3,701,422 4,538,211 -18.44%
手续费及佣金支出 209,882 247,641 -15.25%
手续费及佣金净收入 3,491,540 4,290,570 -18.62%
（2）其他非利息净收入
报告期内，本集团实现其他非利息净收入 42.21 亿元，同比减少 0.55 亿元，降幅 1.29%。
其中，投资净收益 40.35 亿元，公允价值变动净损益-3.02 亿元，汇兑损益 4.42 亿元，这三
项损益高度关联，合计 41.76 亿元，同比下降 0.42 亿元，降幅 1.00%。
单位：人民币千元
项目 2022年1-6月 2021年1-6月 变化
其他收益 26,376 31,126 -15.26%
投资净收益 4,035,116 3,384,653 19.22%
公允价值变动净收益/（损失） -301,513 1,101,842 -127.36%
汇兑净收益/（损失） 442,492 -268,214 不适用
其他业务收入 18,453 28,329 -34.86%
资产处置收益/（损失） -156 -1,841 不适用
其他非利息净收入 4,220,768 4,275,895 -1.29%
3、营业支出
（1）业务及管理费
报告期内，本集团发生业务及管理费 52.38 亿元，同比增长 0.93 亿元，增幅 1.80%。
其中，员工成本同比增长主要由于员工社保和公积金缴费基数增长；物业及设备支出同比增长，
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
主要由于加大科技投入，相关资产折旧摊销费用增长；其他办公及行政费用同比下降，主要受上半
年疫情影响，相关支出减少。
单位：人民币千元
项目 2022年1-6月 2021年1-6月 变化
员工成本 3,387,309 3,204,538 5.70%
物业及设备支出 939,831 875,043 7.40%
其他办公及行政费用 910,618 1,065,630 -14.55%
业务及管理费 5,237,758 5,145,211 1.80%
成本收入比 18.75% 18.57% 上升0.18个百分点
（2）信用减值损失
报告期内，本集团计提信用减值损失 87.89 亿元，同比增长 0.46 亿元，增幅 0.53%。
单位：人民币千元
项目 2022年1-6月 2021年1-6月 变化
以摊余成本计量的发放贷款和垫款 5,785,537 5,920,177 -2.27%
预计负债 198,163 938,728 -78.89%
拆出资金 -130,951 -15,224 不适用
以公允价值计量且其变动计入其他综合收
-349,018 -1,494,204 不适用
益的发放贷款和垫款
其他资产 -27,385 28,533 -195.98%
买入返售金融资产 314,292 116,869 168.93%
存放同业及其他金融机构款项 4,610 13,480 -65.80%
存放中央银行款项 7 -187 不适用
其他债权投资 266,683 27,713 862.30%
债权投资 2,727,322 3,207,167 -14.96%
信用减值损失 8,789,260 8,743,052 0.53%
4、所得税费用
报告期内，本集团发生所得税费用 9.61 亿元，同比减少 2.77 亿元，降幅 22.38%，主要由于
免税收入增长。
单位：人民币千元
项目 2022年1-6月 2021年1-6月 变化
当期所得税 2,931,083 2,297,394 27.58%
递延所得税 -1,970,457 -1,059,872 不适用
20
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
项目 2022年1-6月 2021年1-6月 变化
所得税费用 960,626 1,237,522 -22.38%
（二）资产负债表分析
1、资产
报告期末，本集团资产总额为 28,146.53 亿元，较上年末增长 1,614.54 亿元，增幅 6.09%。
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
客户贷款和垫款总额 1,277,476,380 45.39% 1,223,747,766 46.12%
贷款应计利息 4,008,216 0.14% 3,326,769 0.13%
减：以摊余成本计量的贷款预期信用减值准备 -45,654,262 -1.62% -43,193,406 -1.63%
发放贷款和垫款 1,235,830,334 43.91% 1,183,881,129 44.62%
注1
金融投资 1,113,521,055 39.56% 1,037,846,745 39.12%
现金及存放中央银行款项 148,010,611 5.26% 145,811,315 5.50%
存放和拆放同业及其他金融机构款项 217,620,442 7.73% 212,295,934 8.00%
买入返售金融资产 26,396,213 0.94% 3,384,426 0.13%
长期股权投资 479,181 0.02% 460,059 0.02%
注2
其他 72,794,742 2.59% 69,519,071 2.62%
资产总额 2,814,652,578 100.00% 2,653,198,679 100.00%
注：
1、包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资；
2、包括衍生金融资产、固定资产、使用权资产、无形资产、递延所得税资产及其他资产；
3、尾差为四舍五入原因造成。
（1）客户贷款和垫款
报告期末，本集团客户贷款和垫款总额 12,774.76 亿元，较上年末增长 4.39%，占资产总额比
重为 45.39%，较上年末略降 0.73 个百分点。其中，公司贷款和垫款余额 7,797.89 亿元，较上年
末增长 6.27%；个人贷款和垫款余额 3,842.53 亿元，较上年末下降 1.45%。客户贷款和垫款情况详
见本章“二、财务报表分析（五）贷款质量分析”。
21
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（2）金融投资
报告期末，本集团金融投资 11,135.21 亿元，较上年末增长 756.74 亿元，增幅 7.29%。
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
交易性金融资产 283,502,535 25.46% 234,564,596 22.60%
债权投资 771,939,423 69.32% 779,693,665 75.13%
其他债权投资 57,261,910 5.14% 22,776,623 2.19%
其他权益工具投资 817,187 0.07% 811,861 0.08%
金融投资 1,113,521,055 100.00% 1,037,846,745 100.00%
注：尾差为四舍五入原因造成。
（2.1）交易性金融资产
报告期末，交易性金融资产 2,835.03 亿元，较上年末增长 489.38 亿元，增幅 20.86%，主要
是基金、金融债券等投资规模上升。
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
政府债券 1,976,036 0.70% 1,457,654 0.62%
政策性银行债券 4,373,232 1.54% 3,087,723 1.32%
金融债券 28,183,593 9.94% 19,575,801 8.35%
同业存单 6,645,778 2.34% 396,405 0.17%
企业债券 17,781,489 6.27% 16,736,350 7.14%
资产支持证券 2,246,714 0.79% 1,907,297 0.81%
基金投资 214,972,423 75.83% 182,214,754 77.68%
资金信托计划及资产管理计划 5,696,001 2.01% 7,616,492 3.25%
股权投资及其他 1,627,269 0.57% 1,572,120 0.67%
交易性金融资产 283,502,535 100.00% 234,564,596 100.00%
注：尾差为四舍五入原因造成。
22
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（2.2）债权投资
报告期末，本集团债权投资 7,719.39 亿元，较上年末下降 77.54 亿元，主要是金融债券和资
金信托计划投资规模减少。
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
政府债券 419,242,980 54.31% 406,353,288 52.12%
政策性银行债券 56,900,551 7.37% 59,962,596 7.69%
央行票据 61,054 0.01% - -
金融债券 37,581,197 4.87% 52,688,986 6.76%
同业存单 5,052,049 0.65% 2,242,163 0.29%
企业债券 171,216,070 22.18% 155,674,634 19.97%
资产支持证券 14,749,902 1.91% 16,153,510 2.07%
证券收益凭证投资 12,700,000 1.65% 12,850,000 1.65%
资金信托计划及资产管理计划 57,635,511 7.47% 72,093,414 9.25%
债权投资余额 775,139,314 100.41% 778,018,591 99.79%
应计利息 11,092,597 1.44% 13,828,317 1.77%
减：预期信用减值准备 -14,292,488 -1.85% -12,153,243 -1.56%
债权投资净额 771,939,423 100.00% 779,693,665 100.00%
注：尾差为四舍五入原因造成。
（2.3）其他债权投资
报告期末，其他债权投资 572.62 亿元，较上年末增长 344.85 亿元，增幅 151.41%，主要是政
府债券及同业存单投资规模上升。
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
政府债券 20,082,353 35.07% 9,298,057 40.82%
政策性银行债券 8,303,855 14.50% 2,885,420 12.67%
央行票据 200,359 0.35% - -
金融债券 1,739,769 3.04% 3,643,899 16.00%
企业债券 4,315,537 7.54% 6,178,972 27.13%
资产支持证券 489,722 0.86% 460,864 2.02%
同业存单 21,747,980 37.98% - -
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
小计 56,879,575 99.33% 22,467,212 98.64%
应计利息 382,335 0.67% 309,411 1.36%
其他债权投资 57,261,910 100.00% 22,776,623 100.00%
（2.4）其他权益工具投资
报告期末，本集团其他权益工具投资账面价值为 8.17 亿元，较上年末增长 0.05 亿元，主要是
股权投资公允价值有所上升。
（2.5）按发行主体分类的债券投资
单位：人民币千元
类别 2022 年 6 月 30 日
政府债券 441,301,369
政策性银行债券 69,577,638
央行票据 261,413
商业银行及非银金融机构债券 67,504,559
其他机构 210,799,434
债券投资总额 789,444,413
（2.6）所持前十大面值金融债券情况
单位：人民币千元
债券名称 面值 票面年利率 到期日 减值准备
2022 年政策性银行债券 2,370,000 3.00% 2032-1-17 0
2022 年政策性银行债券 2,050,000 2.59% 2025-3-17 0
2018 年商业银行债券 1,500,000 4.80% 2028-1-22 -
2021 年商业银行债券 1,500,000 2.97% 2024-12-6 1,725
2020 年政策性银行债券 1,360,000 3.34% 2025-7-14 0
2018 年商业银行债券 1,000,000 4.90% 2028-3-23 -
2018 年非银金融机构债券 1,000,000 5.10% 2028-3-23 1,147
2019 年商业银行债券 1,000,000 3.78% 2022-11-6 1,159
2020 年商业银行债券 1,000,000 4.00% 2023-9-7 1,168
2016 年政策性银行债券 650,000 3.24% 2023-2-25 0
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（3）长期股权投资
详见财务报表附注五、11 及本章“四、业务综述（八）主要控股参股公司”。
（4）公司控制的结构化主体情况
纳入本集团合并范围的结构化主体情况及本集团管理或享有权益但未纳入合并范围的结构化
主体情况，详见财务报表附注六。
2、负债
报告期末，本集团负债总额为 26,024.78 亿元，较上年末增长 1,550.47 亿元，增幅 6.34%。
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
吸收存款 1,577,436,521 60.61% 1,472,965,976 60.18%
同业及其他金融机构存放款项 473,006,195 18.18% 504,691,594 20.62%
向中央银行借款 81,150,807 3.12% 31,112,677 1.27%
拆入资金 41,860,175 1.61% 21,880,897 0.89%
交易性金融负债 1,284,074 0.05% 811,328 0.03%
卖出回购金融资产款 100,551,470 3.86% 107,826,235 4.41%
已发行债务证券 281,258,859 10.81% 273,594,189 11.18%
注
其他 45,929,595 1.76% 34,547,338 1.41%
负债总额 2,602,477,696 100.00% 2,447,430,234 100.00%
注：
1、包括衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债、递延所得税负债及其他
负债；
2、尾差为四舍五入原因造成。
吸收存款
报告期内，本集团深化数字化转型，积极应对疫情，支持复工复产，充分运用线上化产品，为
企业和居民提供便捷的线上化金融服务，提升客户服务能力，带动存款稳步增长。报告期末，本集
团存款总额为 15,527.22 亿元，较上年末增长 1,022.92 亿元，增幅 7.05%。存款总额占负债总额
比重为 59.66%，较上年末提高 0.40 个百分点。
25
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单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
公司存款 1,118,434,750 72.03% 1,065,228,470 73.44%
活期存款 463,169,682 29.83% 452,783,330 31.22%
定期存款 655,265,068 42.20% 612,445,140 42.22%
个人存款 434,287,461 27.97% 385,202,022 26.56%
活期存款 118,840,865 7.65% 97,764,094 6.74%
定期存款 315,446,596 20.32% 287,437,928 19.82%
存款总额 1,552,722,211 100.00% 1,450,430,492 100.00%
存款应计利息 24,714,310 - 22,535,484 -
吸收存款 1,577,436,521 - 1,472,965,976 -
注：尾差为四舍五入原因造成。
3、股东权益
报告期末，本集团股东权益为 2,121.75 亿元，较上年末增长 64.06 亿元，增幅 3.11%，主要
是由于报告期内实现净利润、实施利润分配等。
单位：人民币千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 变化
股本 14,206,656 14,206,637 0.00%
其他权益工具 20,323,356 20,323,360 0.00%
资本公积 22,054,190 22,054,000 0.00%
其他综合收益 1,867,018 2,464,957 -24.26%
盈余公积 54,984,050 48,407,423 13.59%
一般风险准备 37,686,141 34,631,100 8.82%
未分配利润 60,476,131 63,116,155 -4.18%
归属于母公司股东权益 211,597,542 205,203,632 3.12%
少数股东权益 577,340 564,813 2.22%
股东权益 212,174,882 205,768,445 3.11%
4、境外资产情况
□适用 不适用
5、截至报告期末主要资产受限情况
□适用 不适用
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（三）现金流量表分析
报告期内，本集团经营活动产生的现金流量净额为 378.86 亿元，同比增长 27.87 亿元，主要
由于向中央银行借款以及拆入资金增加。
投资活动产生的现金流量净额为-448.06 亿元，同比增长 78.89 亿元，主要由于投资支付的现
金减少。
筹资活动产生的现金流量净额为 27.36 亿元，同比减少 427.11 亿元，主要由于发行债务证券
收到的现金减少。
（四）比较式会计报表中变化幅度超过 30%以上项目及原因
单位：人民币千元
2022 年 2021 年
较上年末/
6 月 30 日 12 月 31 日
项目 上年同期 变动的主要原因
/2022 年 /2021 年
增减
1-6 月 1-6 月
存放境内非银金融机构及境外银行机构款项
存放同业及其他金融机构款项 20,437,216 13,437,278 52.09%
增加
买入返售金融资产 26,396,213 3,384,426 679.93% 买入返售金融资产增加
其他债权投资 57,261,910 22,776,623 151.41% 同业存单及政府债券投资规模增加
固定资产 9,757,720 5,904,160 65.27% 固定资产投资增加
向中央银行借款 81,150,807 31,112,677 160.83% 向中央银行借款增加
拆入资金 41,860,175 21,880,897 91.31% 拆入资金增加
交易性金融负债 1,284,074 811,328 58.27% 交易性金融负债增加
递延所得税负债 1,792 8,072 -77.80% 应纳税时间性差异减少
其他负债 18,553,877 5,632,159 229.43% 应付股利和待清算款项增加
公允价值变动净损益 -301,513 1,101,842 -127.36% 投资收益、公允价值变动损益和汇兑损益三
汇兑净损益 442,492 -268,214 不适用 者高度关联，合计同比基本持平
其他业务收入 18,453 28,329 -34.86% 其他业务收入下降
资产处置损益 -156 -1,841 不适用 基数较小
其他业务成本 -120 -1,025 不适用 基数较小
计提的以公允价值计量且其变动计入其他综
其他综合收益的税后净额 -597,939 -1,097,480 不适用
合收益的债务工具信用减值损失减少
（五）贷款质量分析
报告期内，面对复杂的外部形势，本集团积极响应政策号召，建立应急保障机制，切实落实金
融纾困政策。持续运用政策工具，有针对性地支持实体经济抵御疫情带来的短期冲击。持续完善资
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产质量管控机制，加强重点领域风险管控，强化到逾期管理，通过前瞻性、联动管控等方式主动压
降逾期，坚守风险底线，资产质量整体平稳运行。
1、按五级分类划分的贷款分布情况
报告期内，本集团坚持从严资产分类，加大风险遏制与不良贷款化解力度，资产质量整体保持
稳定。报告期末，不良贷款率 1.25%，与上年末持平；拨备覆盖率 302.24%，较上年末提高 1.11 个
百分点，风险拨备保持充足。
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 较上年末 2020 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比 变化 金额 占比
正常贷款 1,261,538,874 98.75% 1,208,452,796 98.75% 53,086,078 1,084,722,875 98.78%
正常类 1,240,269,326 97.09% 1,188,202,271 97.10% 52,067,055 1,063,737,461 96.87%
关注类 21,269,549 1.66% 20,250,525 1.65% 1,019,024 20,985,414 1.91%
不良贷款 15,937,506 1.25% 15,294,970 1.25% 642,536 13,401,197 1.22%
次级类 6,460,105 0.51% 7,196,180 0.59% -736,075 5,913,373 0.54%
可疑类 7,038,802 0.55% 4,564,555 0.37% 2,474,247 3,213,466 0.29%
损失类 2,438,599 0.19% 3,534,235 0.29% -1,095,636 4,274,357 0.39%
客户贷款和垫款总额 1,277,476,380 100.00% 1,223,747,766 100.00% 53,728,614 1,098,124,072 100.00%
贷款和垫款减值准备 48,168,937 - 46,057,099 - 2,111,838 43,069,082 -
不良贷款率 1.25% 1.25% - 1.22%
上升 1.11 个
拨备覆盖率 302.24% 301.13% 321.38%
百分点
上升 0.01 个
贷款拨备率 3.77% 3.76% 3.92%
百分点
注：尾差为四舍五入原因造成。
2、按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况
公司贷款方面，本集团加强大额授信风险管控，跨前主动管控资产质量，有效遏制风险新增。
公司贷款及垫款不良余额121.83亿元，较上年末下降0.64%；公司贷款及垫款不良贷款率1.56%，较
上年末下降0.11个百分点，实现“双降”。
零售贷款方面，个人贷款和垫款不良率0.97%，较上年末略升0.20个百分点，主要受国内疫情
点状散发影响，对个体工商户经营及居民还款能力造成一定影响，零售贷款风险呈现阶段性上升压
力。其中，个人消费贷款不良率2.11%，信用卡贷款不良率1.94%，主要受疫情影响，贷款规模较上
年末有所下降，不良余额同步上升，推升不良率较上年末略有上升；住房按揭贷款不良率0.14%，
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
个人经营性贷款不良率0.42%，系属地化催收受到疫情的影响，力度减弱，逾期下迁不良压力加大
所致。从下半年来看，零售贷款的不良生成态势逐步趋稳，本集团将继续聚焦价值客户经营，深化
客群和资产结构调整，进一步完善风险管控措施，夯实拨备抵补能力，努力保持零售贷款资产质量
相对稳定。
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目 不良 不良 不良 不良
贷款余额 占比 贷款余额 占比
贷款余额 贷款率 贷款余额 贷款率
公司贷款和垫款 779,788,637 61.04% 12,182,677 1.56% 733,750,376 59.96% 12,261,630 1.67%
票据贴现 113,434,774 8.88% 14,555 0.01% 100,087,736 8.18% 14,555 0.01%
个人贷款和垫款 384,252,969 30.08% 3,740,275 0.97% 389,909,654 31.86% 3,018,786 0.77%
其中：个人消费贷款 117,968,359 9.23% 2,494,525 2.11% 142,138,684 11.62% 2,078,370 1.46%
住房按揭贷款 160,555,699 12.57% 231,153 0.14% 156,103,638 12.76% 147,815 0.09%
个人经营性贷款 68,026,820 5.33% 283,728 0.42% 53,006,082 4.33% 155,131 0.29%
信用卡 37,702,091 2.95% 730,869 1.94% 38,661,250 3.16% 637,469 1.65%
客户贷款和垫款总额 1,277,476,380 100.00% 15,937,506 1.25% 1,223,747,766 100.00% 15,294,970 1.25%
注：尾差为四舍五入原因造成。
3、按行业划分的贷款及不良贷款分布情况
本集团积极主动服务实体经济，报告期末，制造业及水利、环境和公共设施管理业投向的贷款
余额较上年末分别增长 23.35%、16.12%，占比分别提高 0.86 个百分点、0.79 个百分点；进一步优
化结构，房地产业贷款余额较上年末减少 12.86%，占比下降 2.11 个百分点。
本集团聚焦重点行业，持续加大监测力度，化解预期风险，有效缓释不良新增压力。报告期末，
房地产业、制造业、批发和零售业贷款资产质量均有所改善，不良贷款率较上年末分别下降 0.16
个百分点、0.26 个百分点和 0.06 个百分点。受到上半年疫情及房地产行业风险传导影响，租赁和
商务服务业、建筑业、文化体育娱乐业不良贷款率较上年末略有上升。本集团已落实差异化的管控
政策，强化风险化解处置，充分计提减值准备，整体风险可控。
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目 不良 不良 不良 不良
贷款余额 占比 贷款余额 占比
贷款余额 贷款率 贷款余额 贷款率
租赁和商务服务业 218,847,238 17.13% 538,675 0.25% 216,724,461 17.71% 443,152 0.20%
房地产业 135,986,076 10.64% 3,936,644 2.89% 156,062,207 12.75% 4,763,926 3.05%
制造业 71,111,886 5.57% 584,956 0.82% 57,651,880 4.71% 625,052 1.08%
29
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目 不良 不良 不良 不良
贷款余额 占比 贷款余额 占比
贷款余额 贷款率 贷款余额 贷款率
批发和零售业 65,256,333 5.11% 3,087,246 4.73% 59,898,812 4.89% 2,870,261 4.79%
水利、环境和公共设
99,945,824 7.82% 50,000 0.05% 86,071,893 7.03% 50,000 0.06%
施管理业
建筑业 40,379,447 3.16% 557,357 1.38% 35,214,303 2.88% 406,958 1.16%
金融业 32,646,840 2.56% - 0.00% 29,143,766 2.38% - 0.00%
信息传输、软件和信
26,191,430 2.05% 2,940,709 11.23% 21,146,777 1.73% 2,781,517 13.15%
息技术服务业
交通运输、仓储和邮
18,225,387 1.43% 96,595 0.53% 16,873,448 1.38% 98,099 0.58%
政业
文化、体育和娱乐业 9,349,604 0.73% 210,730 2.25% 9,695,474 0.79% 60,555 0.62%
其他 61,848,572 4.84% 179,765 0.29% 45,267,355 3.70% 162,109 0.36%
公司贷款和垫款小计 779,788,637 61.04% 12,182,677 1.56% 733,750,376 59.96% 12,261,630 1.67%
个人贷款和垫款 384,252,969 30.08% 3,740,275 0.97% 389,909,654 31.86% 3,018,786 0.77%
票据贴现 113,434,774 8.88% 14,555 0.01% 100,087,736 8.18% 14,555 0.01%
客户贷款和垫款总额 1,277,476,380 100.00% 15,937,506 1.25% 1,223,747,766 100.00% 15,294,970 1.25%
注：尾差为四舍五入原因造成。
4、按地区划分的贷款及不良贷款分布情况
本集团始终立足区位优势，坚持深耕上海，不断加大对长三角、粤港澳、京津冀等重点区域的
支持力度。报告期末，上海地区、长三角地区（除上海地区）、环渤海地区、中西部地区不良贷款
率分别较上年末下降 0.11 个百分点、0.04 个百分点、0.07 个百分点、0.27 个百分点，资产质量
得到改善；受到上半年疫情及房地产行业风险传导影响，珠三角地区（含香港）不良贷款率有所上
升，本集团已计提相应的减值准备，各区域信用风险整体可控。
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目 不良 不良 不良 不良
贷款余额 占比 贷款余额 占比
贷款余额 贷款率 贷款余额 贷款率
上海地区 563,799,610 44.13% 8,283,000 1.47% 560,161,927 45.77% 8,869,096 1.58%
长三角地区
370,442,349 29.00% 1,000,603 0.27% 327,732,561 26.78% 1,014,308 0.31%
（除上海地区)
珠三角地区
204,919,522 16.04% 5,231,291 2.55% 201,984,387 16.51% 3,843,138 1.90%
（含香港）
环渤海地区 95,146,614 7.45% 1,342,055 1.41% 93,810,322 7.67% 1,384,535 1.48%
中西部地区 43,168,285 3.38% 80,558 0.19% 40,058,569 3.27% 183,893 0.46%
30
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目 不良 不良 不良 不良
贷款余额 占比 贷款余额 占比
贷款余额 贷款率 贷款余额 贷款率
客户贷款和垫款总额 1,277,476,380 100.00% 15,937,506 1.25% 1,223,747,766 100.00% 15,294,970 1.25%
注：1、本公司按照经营机构所在地划分贷款地区分布，并相应调整了比较期列示；
2、尾差为四舍五入原因造成。
5、按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况
本集团根据客户主体资质的不同，实行差异化的担保缓释要求，推进授信业务担保结构持续优
化。针对重点风险项目，强化早期预警管控的同时加快化解处置。报告期末，保证贷款、抵押贷款
不良率分别较上年末下降 0.24 个百分点、0.18 个百分点。受到上半年疫情及房地产行业风险传导
因素的影响，信用贷款、质押贷款不良率较上年末有所上升。本集团已制定针对性分层分类管控措
施，加强授信后管理，加大风险化解力度，整体风险可控。
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目 不良 不良 不良 不良
贷款余额 占比 贷款余额 占比
贷款余额 贷款率 贷款余额 贷款率
信用贷款 489,328,427 38.30% 3,304,513 0.68% 448,637,633 36.66% 2,693,930 0.60%
保证贷款 275,461,064 21.56% 2,238,558 0.81% 257,899,434 21.07% 2,705,864 1.05%
质押贷款 116,793,392 9.14% 2,931,626 2.51% 117,206,415 9.58% 1,631,915 1.39%
抵押贷款 395,893,497 30.99% 7,462,809 1.89% 400,004,284 32.69% 8,263,261 2.07%
客户贷款和垫款总额 1,277,476,380 100.00% 15,937,506 1.25% 1,223,747,766 100.00% 15,294,970 1.25%
注：尾差为四舍五入原因造成。
6、前十名贷款客户情况
本集团持续强化大额风险业务管控，依托行内系统、行外信息渠道持续开展风险监测，建立单
笔业务、单一客户、单一集团授信等多维度集中度管控体系。同时，严格落实监管大额风险暴露管
理要求，加强集团关联关系识别。报告期末，本集团单一最大客户贷款余额 61.53 亿元，占资本净
额的比例为 2.49%；前十大客户贷款总额 521.22 亿元，占资本净额的比例为 21.11%。本集团前十
大贷款客户与本集团不存在关联关系。
单位：人民币千元
客户名称 2022 年 6 月 30 日余额 占资本净额比例 占客户贷款和垫款总额比例
客户 A 6,153,233 2.49% 0.48%
客户 B 6,089,789 2.47% 0.48%
31
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
客户名称 2022 年 6 月 30 日余额 占资本净额比例 占客户贷款和垫款总额比例
客户 C 6,050,000 2.45% 0.47%
客户 D 5,964,943 2.42% 0.47%
客户 E 5,330,000 2.16% 0.42%
客户 F 4,996,718 2.02% 0.39%
客户 G 4,828,541 1.96% 0.38%
客户 H 4,431,537 1.79% 0.35%
客户 I 4,213,860 1.71% 0.33%
客户 J 4,063,281 1.65% 0.32%
合计 52,121,902 21.11% 4.08%
注：尾差为四舍五入原因造成。
7、逾期、重组贷款情况
本集团对逾期客户贷款和垫款持续“控新增、压存量”，加强授信业务到逾期主动管理，强化
风险预警和主动退出，严防非预期风险暴露。同时，做好重点领域客户的风险化解工作，加大“压
逾清息”和化解处置力度，双管齐下管控授信业务实质违约风险。
报告期末，逾期客户贷款和垫款余额较上年末减少 17.03 亿元，占客户贷款和垫款总额的比例
为 1.86%，较上年末下降 0.22 个百分点；逾期不良比 148.76%，较上年末下降 17.38 个百分点；逾
期 60 天以上贷款余额与不良贷款比例 117.68%，逾期 90 天以上贷款余额与不良贷款比例 111.12%，
主要是由于北大方正系列大额逾期业务纳入债委会统一管理，遵照债委会一致行动原则，共同推进
重整事宜。目前重整计划经法院裁定批准后，已进入执行阶段，上述相关业务根据重整计划所定现
金清偿比例，已按照审慎原则计提足额减值准备。
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
逾期 1 天至 90 天（含） 5,999,449 0.47% 8,529,723 0.70%
逾期 90 天至 1 年（含） 11,155,111 0.87% 10,690,399 0.87%
逾期 1 年至 3 年（含） 6,201,744 0.49% 5,901,651 0.48%
逾期 3 年以上 352,249 0.03% 289,483 0.02%
逾期客户贷款和垫款 23,708,553 1.86% 25,411,256 2.08%
已重组客户贷款和垫款 1,016,329 0.08% 1,816,948 0.15%
客户贷款和垫款总额 1,277,476,380 - 1,223,747,766 -
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
8、抵债资产及减值准备计提情况
报告期末，本集团抵债资产余额5亿元，包括股权及信托收益权。
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
类别
金额 计提减值准备金额 金额 计提减值准备金额
抵债资产 500,146 0 516,143 0
其中：股权 426,178 0 442,176 0
信托收益权 73,968 0 73,968 0
9、贷款和垫款减值准备变动情况
本集团自2019年1月1日起正式实施新金融工具准则，建立金融资产减值计量体系，开发预期信
用损失模型。以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合
宏观前瞻性的调整，稳健计提信用风险损失准备。预期信用损失的计量方法反映了无偏的概率加权
金额、货币的时间价值、对未来经济状况的合理预测。
本集团秉持稳健的计提拨备管理策略，坚持从严资产分类、充分风险暴露，积极化解风险，审
慎计提贷款和垫款减值准备。截至报告期末，本集团贷款和垫款减值准备余额为 481.69 亿元，较
上年末增长 21.12 亿元，风险抵补能力较强。
单位：人民币千元
项目 2022 年 1-6 月
期初余额 46,057,099
本期计提/转回 5,436,519
本期转销 -3,866,051
收回原核销贷款及垫款 615,776
其他变动 -74,406
期末余额 48,168,937
（六）资本充足率
单位：人民币千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
核心一级资本： 187,903,968 181,445,480 166,910,634
实收资本可计入部分 14,206,656 14,206,637 14,206,529
资本公积可计入部分 19,968,865 20,643,108 21,724,903
盈余公积 54,984,050 48,407,423 42,256,088
33
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
一般风险准备 37,686,141 34,631,100 31,581,062
未分配利润 60,476,131 63,116,155 56,967,362
少数股东资本可计入部分 132,568 134,566 115,327
其他 449,557 306,491 59,363
其他一级资本： 19,974,846 19,975,112 19,972,548
其他一级资本工具及溢价 19,957,170 19,957,170 19,957,170
少数股东资本可计入部分 17,676 17,942 15,378
二级资本： 43,814,979 44,132,202 42,625,815
二级资本工具及其溢价可计入金额 20,000,000 21,000,000 22,000,000
超额贷款损失准备 23,779,627 23,096,318 20,595,061
少数股东资本可计入部分 35,352 35,884 30,754
资本总额 251,693,793 245,552,794 229,508,997
扣除：
核心一级资本扣除项目 -4,776,055 -3,145,369 -565,603
资本净额 246,917,738 242,407,425 228,943,394
一级资本净额 203,102,759 198,275,223 186,317,579
核心一级资本净额 183,127,913 178,300,111 166,345,031
风险加权资产 2,050,754,111 1,992,814,457 1,780,854,796
信用风险加权资产 1,926,149,755 1,870,801,773 1,668,199,904
市场风险加权资产 26,666,168 24,074,494 22,433,870
操作风险加权资产 97,938,189 97,938,189 90,221,022
信用风险资产组合缓释后风险暴露余额 2,830,231,060 2,677,885,084 2,399,144,912
核心一级资本充足率 8.93% 8.95% 9.34%
一级资本充足率 9.90% 9.95% 10.46%
资本充足率 12.04% 12.16% 12.86%
注：
1、本集团根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，采用权重法计量信
用风险加权资产，采用标准法计量市场风险加权资产，采用基本指标法计量操作风险加权资产，资
本管理情况详见在本公司网站披露的《上海银行股份有限公司 2022 年上半年资本充足率报告》；
2、尾差为四舍五入原因造成。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（七）杠杆率
单位：人民币千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2022 年 3 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 2021 年 9 月 30 日
一级资本净额 203,102,759 203,014,514 198,275,223 195,243,743
调整后的表内外资产余额 3,290,726,796 3,186,943,353 3,056,246,331 3,012,010,260
杠杆率 6.17% 6.37% 6.49% 6.48%
（八）流动性覆盖率
单位：人民币千元
项目 2022 年 6 月 30 日
合格优质流动性资产 219,021,004
未来 30 天现金净流出量 143,253,284
流动性覆盖率 152.89%
（九）净稳定资金比例
单位：人民币千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2022 年 3 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
可用的稳定资金 1,562,710,884 1,533,098,343 1,478,384,018
所需的稳定资金 1,424,139,893 1,392,853,528 1,353,097,204
净稳定资金比例 109.73% 110.07% 109.26%
（十）应收利息增减变动及其坏账准备的提取情况
1、应收利息增减变动情况
单位：人民币千元
项目 2021 年 12 月 31 日 本期增加 本期减少 2022 年 6 月 30 日
应收利息 19,893,977 47,139,179 48,975,315 18,057,841
2、应收利息坏账准备的提取情况
单位：人民币千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 变化
应收利息减值准备 315,329 397,783 -82,453
注：尾差为四舍五入原因造成。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
3、坏账核销程序与政策
本集团根据财政部《金融企业呆账核销管理办法（2017年版）》及《上海银行呆账核销管理办
法》等相关规定，在符合核销认定条件并经过相关核销程序后进行核销，对于核销后资产按“账销
案存、继续清收”原则管理，持续推动核销后资产的清收与处置。
（十一）重要会计估计及判断
本集团在编制财务报表时，根据历史经验和其他因素，包括对未来事项的合理预期，作出会计
判断、估计和假设，这些判断、估计和假设会对会计政策的应用以及资产、负债、收入和费用的金
额产生影响。未来的实际情况可能与这些判断、估计和假设不同，本集团进行持续评估，会计估计
变更的影响在变更当期和未来期间予以确认。详见财务报表附注三。
（十二）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位：人民币千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
信贷承诺 434,789,376 360,035,347
其中：未使用的信用卡额度 70,144,616 68,203,682
不可无条件撤销的贷款承诺 46,935,423 54,761,482
银行承兑汇票 222,151,924 159,912,405
融资性保函 39,901,617 30,776,088
非融资性保函 37,361,516 31,875,264
即期信用证 2,282,681 2,598,630
远期信用证 16,010,352 11,907,796
保理 1,247 -
资本性支出承诺 354,266 498,319
三、经营中关注的重点问题
（一）关于净息差
报告期内，受国际形势变化、新冠肺炎疫情反复等影响，我国宏观经济增长承压，央行货币政
策灵活适度，强化逆周期调节，深化金融供给侧结构性改革，促进稳定宏观经济大盘。市场流动性
合理充裕，4月份全面降准；通过货币政策总量和结构双重工具，支持实体经济发展；发挥贷款市
场报价利率（LPR）改革能效，1年期和5年期以上LPR稳步下行，推动金融机构向实体经济让利。
报告期内，本集团生息资产平均收益率为3.86%，同比下降0.18个百分点。受国内外疫情反弹
影响，有效信贷不足、居民消费受到抑制，公司贷款增长放缓，个人消费类贷款有所下降，同时，
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
市场利率下行、监管强化减费让利政策导向，生息资产收益率承压。本集团顺应宏观政策导向，降
低实体经济特别是小微企业的融资成本，与此同时，加强贷款定价精细化管理，紧抓复工复产后经
济复苏中的业务机会，加快一般贷款拓展力度，力争生息资产平均收益率保持合理水平。从负债端
看，计息负债平均付息率为2.19%，同比下降0.04个百分点。从结构看，吸收存款平均付息率2.11%，
虽然同比上升0.09个百分点，但仍低于同业负债（含已发行债务证券及卖出回购金融资产款），且
吸收存款日均余额增长较快，占计息负债比重同比提高1.21个百分点，结构改善对降低计息负债平
均付息率有一定贡献；同业负债（含已发行债务证券及卖出回购金融资产款）平均付息率同比下降
0.18个百分点，主要是把握市场利率较低的波段，加大同业负债吸纳、适当拉长期限，平衡同业负
债成本和流动性指标。报告期内，净息差为1.66%，同比下降0.07个百分点，下降幅度慢于净利差，
主要来自资产结构调整，压降以公允价值计量的金融资产，加大以摊余成本计量的债券投资等生息
资产配置，债务工具投资日均余额占生息资产的比重同比提高2.31个百分点。
展望未来，央行货币政策稳健适度，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本
匹配，市场流动性合理充裕，健全市场化利率形成和传导机制，推动商业银行合理投放贷款、降低
实体经济融资成本。总体预判，信贷市场利率可能继续下降，生息资产平均收益率下行压力依然较
大；市场利率中枢低位波动，随着监管加强存款利率管理，中长期存款成本略有下降，负债成本改
善可部分对冲资产收益率下行的影响，净息差将略有收窄。本集团将继续回归主业经营，加快一般
存贷款业务拓展，增加以摊余成本计量的金融资产配置；加强定价管理，重点管控成本较高的存款
定价，力争净息差保持在合理区间。
（二）关于存款业务
报告期内，本集团积极应对疫情影响，加强产品和交易驱动，深化数字化转型，充分运用线上
化产品，为企业和居民提供便捷的线上化金融服务，增强客户粘性，夯实客户基础；在疫情趋稳后，
第一时间复工复产，满足客户交易、提款等各类需求，带动存款稳步增长。报告期末，本集团存款
总额为15,527.22亿元，较上年末增长1,022.92亿元，增幅7.05%；存款总额占负债总额比重为
59.66%，较上年末提高0.40个百分点。
面对财政支出力度加大、省级财政存款下降等压力，围绕客户资金交易结算需求，充分运用线
＋
上化交易型产品，通过现金管理服务平台、资金监管服务平台、资产池、“上银智汇 ”线上国际
结算等产品，提升客户服务能力。报告期末，本公司人民币公司存款余额10,390.77亿元，较上年
末增长7.57%；坚持获客活客策略，持续打磨重点产品和重点渠道，上线代发“薪福家”2.0升级产
品，持续深化手机银行和“美好生活”APP线上经营阵地生态建设，实现交易量和活跃度的突破，
以客户获取和经营带动低成本个人存款增长，报告期末，本公司人民币个人存款余额4,288.19亿元，
较上年末增长12.73%，其中，人民币个人活期存款余额1,167.09亿元，较上年末增长21.79%，占人
民币个人存款余额的比重较上年末提高2.02个百分点。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（三）关于信贷投放
报告期内，本集团统筹做好疫情防控和信贷业务拓展，将支持宏观经济增长和自身业务发展紧
密衔接，加快防疫抗疫、复工复产、稳增长等领域信贷投放，支持居民消费金融需求。报告期末，
本集团客户贷款和垫款总额12,774.76亿元，较上年末增长537.28亿元，增幅4.39%。
积极服务长三角、粤港澳、京津冀等重点区域经济发展，主动对接上海“五个新城”建设规划，
围绕普惠金融、绿色金融、科创金融、供应链金融、制造业贷款等重点领域，加大信贷投放力度，
优化房地产贷款结构。报告期末，公司贷款和垫款余额7,797.89亿元，较上年末增长6.27%；其中，
本公司普惠金融、绿色金融、科创金融、供应链金融、制造业贷款等分别较上年末增长21.70%、
96.93%、19.51%、13.34%、24.76%；响应国家促进消费升级、加强新市民服务等政策，创新优化消
费金融产品，助力居民消费持续复苏，尤其加大新能源汽车消费、新市民消费信贷等重点领域信贷
支持，服务居民合理购房需求，推进住房按揭稳健发展，全力保障民生金融服务，逐步恢复规模增
长，持续完善以数字风控和智能风控为核心的零售风控体系，有效管控风险客户投放。报告期末，
个人贷款和垫款余额3,842.53亿元，较上年末有所下降，主要是受国内疫情点状散发及监管政策影
响消费贷款规模下降。从趋势看，6月份复工复产后，本公司个人贷款和垫款余额较5月末增长83.81
亿元，呈现逐步恢复态势。
（四）关于资产质量
报告期内，本集团面对复杂多变的经济形势叠加突发疫情的影响，持续开展资产质量研判分析，
提高风险管控的主动性、前瞻性和预见性。加强对房地产、政府融资平台等重点领域的风险防范，
不断强化授信后管理能力，加强预警监测，及时发现潜在风险资产，早期干预，遏制新增风险暴露。
全力推进不良资产处置，灵活运用现金清收、核销、转让等化解途径，提升处置效益，其中，表内
外现金清收占比较去年同期有所提高。坚持从严资产分类、足额计提减值准备，真实反映资产质量，
坚持不良化解与新增管控并重，总体保持资产质量稳定。
公司贷款方面，主动管控资产质量，优化完善贷后管理，有效管控客户实质风险，拓展预警管
理深度，加强早期风险管控，切实发挥风险预警“防范于未然”的作用；继续加强大额授信风险管
控，实施差异化授信后管理，不断遏制风险新增。报告期末，公司贷款和垫款不良余额与不良率实
现“双降”，公司贷款和垫款不良余额较上年末减少0.79亿元，降幅0.64%；公司贷款和垫款不良
率1.56%，较上年末下降0.11个百分点。
零售贷款方面，上半年受到国内疫情点状散发影响，对个体工商户经营及居民还款能力均造成
一定影响，零售贷款风险呈现阶段性上升压力。报告期末，个人贷款和垫款不良率0.97%，较上年
末略升0.20个百分点。本集团持续调优产品结构和渠道结构，推进风险全流程管控体系建设，有效
抵御疫情影响，努力保持资产质量平稳。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
非信贷方面，报告期末金融投资业务余额11,135.21亿元，其中，不良类业务余额204.72亿元。
不良类贷款和金融投资占总资产比例与上年末持平。本集团已强化风险管控，完善风险应对处置机
制，同时加强清收化解，相关业务整体风险可控。
下半年，本集团将继续加大对重点风险领域的管控力度，持续落实对大额授信客户的风险监测，
稳妥有序推动存量不良资产处置，充分审慎计提拨备，持续提升风险抵御能力，力争全年保持资产
质量整体稳定。
（五）关于房地产业务
本集团严格贯彻落实中央经济金融政策,结合外部市场变化，动态调整授信策略。客户上，实
施更清晰高效的准入机制，选择经营稳健、财务健康、融资渠道较为通畅的“优质客户”，优选区
域市场、财务稳健的区域龙头房企客户。区域上，重点支持一、二线核心城市居民合理购房需求以
及城市规划良好、具有产业和人口支撑的经营机构所在地业务。产品上，积极支持保障性租赁住房
项目，支持刚需类、改善类住宅开发项目，鼓励开展优质企业参与的纾困类优质项目并购贷款，严
格控制出租率低、租金收入不足以覆盖贷款本息的经营性物业贷款、去化率低的商办类地产开发项
目，推进对公房地产业务稳健、有序发展。报告期末，对公房地产业贷款余额1,359.86亿元，占全
部贷款及垫款余额的比例为10.64%，较上年末下降2.11个百分点。
报告期内，受疫情影响，部分房企面临现金流压力。本集团切实加强房地产业务的风险防控，
加强项目建设和销售进度管控，落实贷款资金用途及预售资金的封闭管理，对风险房企做实主动退
出的风险预案，逐户制定压降方案，加大不良资产处置力度，充分计提拨备。报告期末，对公房地
产业不良贷款率为2.89%，下降0.16个百分点，整体风险保持平稳。
后续，本集团将继续聚焦房地产授信业务关键环节，在提还款进度、资金流向监测、审批条件
落实、到期结息操作等方面细化管控要求，持续跟踪房企经营情况，加强抵质押物价值贷后重估，
积极主动防控房地产业务风险。同时，加快业务结构调整优化，更好满足实体经济有效融资需求。
（六）关于疫情影响及应对举措
报告期内，新冠肺炎疫情反弹，特别是4、5月份上海地区静态管理，对本集团整体经营和资产
质量产生一定影响。其中，信贷需求疲弱、线下业务操作延缓甚至停滞等对合意资产拓展、中间业
务等影响较为明显，LPR下行、叠加金融机构对实体经济减费让利政策，本集团信贷规模增长放缓，
信贷投放利率整体下降，净息差有所收窄，手续费及佣金收入增长压力较大。信用风险暴露增加、
静态管理期间风险资产清收处置延缓，不良贷款率和逾期不良比承压。
面对疫情影响，本集团建立了全面应对机制，全力支持疫情防控，助力企业复工复产，率先推
出千亿专项信贷额度，第一时间响应并发布《上海银行普惠金融支持疫情防控行动方案》18条、《关
于支持上海地区防疫抗疫、复工复产的金融服务工作方案》30条、《上海银行支持疫情防控和经济
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
社会发展的金融服务工作方案》25条等工作措施。将无还本续贷客户范围扩大至中型企业，对因受
疫情影响的企业不抽贷、断贷、压贷，对暂时流动资金周转困难的企业实施延期还本付息，做到“应
贷尽贷、应延尽延、能减则减、能免则免”。建立多项绿色通道，提高服务效率，建立应急机制，
解决疫情封控期间客户无法正常办理银行业务的难题，保障特殊时期服务不断、秩序不乱，提升实
体企业金融服务的便捷性和可得性。上海地区复工复产后，积极对接各级委办局、工商联、协会、
商会等，搭建复工复产推介平台，加大中小微企业纾困支持力度。报告期内，已投放防疫抗疫、复
工复产专项投融资额度484.54亿元；无还本续及延期还本付息惠及客户3,528户。
疫情防控期间主动提供助老服务，助力美好生活。加大养老客户关爱。在本公司“95594”客
服热线前置“敬老专线”菜单、首播直接提示代发养老金情况，第一时间帮助老年客户获取最关心
信息，同时首次应用智能机器人主动外呼提示有临柜偏好的老年客户减少外出聚集，提供暖心服务。
举办近百场线上云沙龙、携手政府推进关爱银龄行动、倡议行员志愿者提供阵地服务，帮助养老客
户学会利用手机解决生活急需，提高养老服务标准和服务质量。报告期内，养老金代发1,153.74
万笔，保持上海地区首位。坚持践行金融为民理念，强化疫情期间责任担当。全力保障民生金融服
务，针对因感染新型肺炎住院治疗或隔离、因疫情防控需要隔离观察导致无法按时还款，或受疫情
影响暂时失去收入来源的客户及抗疫工作者中有个人贷款的客户，提供特别金融关怀服务，包括延
期还款、减免延期还款期间产生的罚息复利等。产品供给上，在上海等受疫情影响较大地区，推出
针对疫情防控工作人员的专属消费贷款产品，提供优惠贷款利率，用实际行动支持抗击疫情，打造
有温度的金融服务。多措并举加强客户金融服务保障。在上海地区静态管理前期已开启同城两地同
步办公模式，保障业务运营不中断、金融服务不打烊；疫情期间开通金融服务绿色通道，为参与抗
疫一线的特定客群动提供延期还款服务，针对受疫情影响暂时失去收入来源的客户提供延期还款、
费用减免、暂缓催收等服务。截至报告期末，已累计向2.81万户一线疫情防控人员和1.61万户受困
群体提供信用卡延期还款服务。
针对部分企业和个人客户出现临时性资金周转困难，本集团制定贷款利息“延、减、免”以及
延期还本相关操作方案并推进实施，减轻疫情造成的临时性还本付息压力；同时强化到逾期管理，
构建日常管理、前瞻性管理、联动管理三大方式，加大催收力度，严控计划外逾欠新增；通过各项
应急保障和风险管控措施的多管齐下，确保了资产质量平稳运行。报告期末，本集团不良贷款率维
持稳定、逾期不良比较上年末有所下降。
（七）关于资本管理和资本规划
报告期内，本集团根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》《系统重要性银行附
加监管规定（试行）》和《上海银行2020-2022年资本管理规划》的要求，持续完善资本管理机制，
优化经济资本管理体系，完善资本占用和资本回报考核的激励约束，提升资本使用效率；做好内部
资本充足评估，有效控制各类风险及资本水平与经营发展相匹配；坚持内源性资本补充基础地位，
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
增强外部资本补充前瞻性，制定资本补充规划，保持稳健的资本充足水平。报告期末，本集团核心
一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.93%、9.90%、12.04%，分别较上年末下降
0.02个百分点、0.05个百分点、0.12个百分点，主要是服务实体经济发展，各项贷款、企业债券等
规模增加带动风险加权资产增长，各级资本充足率均符合监管要求。
本集团前瞻性推进外部资本补充，加快人民币200亿元（含200亿元）二级资本债券发行工作。
报告期内收到《上海银保监局关于同意上海银行发行二级资本债券的批复》，并于2022年7月6日完
成二级资本债券发行。募集资金根据适用法律和监管部门的批准，全部用于补充二级资本，确保资
本充足水平支持未来业务可持续发展，更好地服务实体经济。
（八）关于数字化转型
本集团沿着“线上化、数字化、智能化”数字化转型实施路径，全面推进各领域产品、服务、
销售、管理的线上化、数字化和智能化，不断提升数字化转型能力。
不断深化线上化，丰富经营数据，夯实高质量发展基础。围绕以价值创造为导向，以体现管理
意图为目标，大力推进各项业务流程重塑，不断提升业务效率，例如基于电子签章、人脸识别等数
字技术再造担保基金线上快贷业务流程，打通客户、银行、担保中心、电子认证中心之间的流程断
点，企业客户可在线签署借款合同、在线担保备案、在线提用贷款，享受“无接触式融资服务”，
“担保基金线上快贷”将企业获得贷款资金的时间最快缩短至 30 分钟以内；基于大数据、人工智
能等技术重塑“e 宅即贷”业务流程，打通尽职调查、贷前风控、合同签约等流程环节，实现“一
站式”业务办理，从授信申请到放款的时间提升 6 倍。
有序推进数字化，实现“看得清、看得透、管得好”。“掌上行”经营信息展示与数据驱动管
理平台应用持续深化，管理内容范围覆盖总、分、支各级管理岗位，联动各类管理系统，基本形成
自上而下一体化管理新模式，不断提升内部管理效率。该数字化转型案例也入选了中国上市公司协
会《上市公司数字化转型典型案例》。本集团持续加强企业级数据中台建设，聚焦客户、贷款、存
款、损益等 9 大业务主题积累数据资产，较上年末新增指标 2,700 余项、模型 150 余个、标签 2,000
余个，强化经营管理过程信息的完善。经营方面，充分运用内外部数据，在客户体验、获客、活客
方面不断探索优化。如：运用园区、产业链等信息，有效串联起上下游供应链服务场景和园区金融
服务场景，建立了总分行一体化的商机池和营销线索推送，构建场景化、批量化的获客活客与业务
扩展能力。同时，高度重视客户体验，设定了操作中断率、响应时效、反馈解决等客户线上旅程监
测指标，始终将客户体验作为产品设计的首要考量。积极推动开户流程、放款流程优化，大幅缩短
客户等待用时，通过数字化管理工具，实现产品营销和客户服务流程标准化。
加速布局智能化，瞄准“提高经营管理的精准性、及时性，实现更好的价值创造，循序渐进实
现重点领域的智能化”目标，持续推进智能平台建设，加快前中后台价值链各环节智能应用，推进
精准赋能。智能营销方面，基于模型的零售智能营销带动获客、活客能力提升，零售模型营销客户
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
综合资产（AUM）同比提升 120%以上。智能客服方面，持续升级 AI 交易员能力，交易询价效率由 3
分钟缩短至即时响应；投产基于语音机器人的智能客服平台，语音机器人自动服务率超过 90%。智
能运营方面，新增 446 个 RPA(机器人流程自动化)流程，较上年末增长 52%，节约人力 30,000 小时
以上；OCR(光学字符识别)平台对接应用系统逾 35 个，平均人工替代率超过 80%。智能风控方面，
建立黑名单、集团关系、关联交易、违规资金流向等风控模型，实现全流程智能风险监测；投产基
于 NLP（自然语言处理）的授信审批意见识别模型，对授信审批意见进行智能化检查和复核，快速
发现并有针对性地进行风险管理，提升精准风控能力。
四、业务综述
（一）公司业务
报告期内，本公司各经营机构所处区域均不同程度受到疫情影响，特别是上海地区全域静态管
理，社会经济活动受到较大影响。本公司坚持党中央国务院“稳字当头、稳中求进”的指导要求，
全面贯彻落实上海市人民政府及各上级机构的工作部署，坚持“人民至上”，践行“人民城市人民
建，人民城市为人民”重要理念，全力支持防疫抗疫、复工复产金融服务工作。疫情期间，本公司
先后颁布《上海银行普惠金融支持疫情防控行动方案》18 条、《关于支持上海地区防疫抗疫、复
工复产的金融服务工作方案》30 条、《上海银行支持疫情防控和经济社会发展的金融服务工作方
案》25 条等工作措施，设立 1,000 亿元防疫抗疫、复工复产专项信贷额度。此外，本公司主动对
接各级政府机构、产业园区、行业协会，与上海市工商联等机构合作搭建服务中小企业的平台，积
极与各类市场主体主动沟通联系，实时了解企业实际困难与诉求，第一时间提供合适的金融解决方
案，坚持“应贷尽贷、应延尽延、能减则减、能免则免”，多措并举为各类市场主体纾困解忧，全
力支持经济社会恢复和发展。报告期末，本公司已投放防疫抗疫、复工复产专项投融资额度 484.54
亿元，其中 100 亿元普惠企业防疫抗疫专项信贷额度、100 亿元大中企业防疫抗疫专项信贷额度均
已投放过半。
主动应对疫情冲击，推动资产业务结构转型。报告期内，本公司按照党中央“疫情要防住、经
济要稳住、发展要安全”的要求，切实落实金融支持疫情防控和经济社会发展的政策措施，积极应
对疫情带来的挑战，主动了解、快速响应客户需求，注重金融服务实体经济质效，支持企业防疫抗
疫、复工复产。持续融入上海“三大任务”、“一大平台”建设，服务上海“南北转型”战略，深
耕长三角、粤港澳、京津冀等重点区域，助力城市发展，服务区域经济，服务国家发展大局。报告
期末，公司贷款和垫款余额 7,609.93 亿元，较上年末增长 447.48 亿元，增幅 6.25%。积极发挥金
融畅通国民经济循环的作用，加大信贷支持，稳定产业链供应链，服务民生保障，巩固经济恢复基
础，同时实现本公司业务结构优化，促进高质量发展。报告期末，绿色金融、科创金融、制造业贷
款余额占公司贷款和垫款余额的比重分别较上年末增长 3.60、1.52、1.34 个百分点。坚持“房住
不炒”定位，主动优化对公房地产业务总量和结构，积极支持高能级城市刚需和改善型住房开发、
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
城市更新、旧区改造和保障性住房建设，适度调整房地产贷款集中度水平，推动房地产贷款业务稳
健、有序发展。报告期末，房地产业贷款余额 1,322.53 亿元，占公司贷款和垫款比重为 17.38%，
较上年末下降 3.97 个百分点。大力拓展中小微企业客户，从严控制大额授信，报告期末，户均贷
款 3,620.09 万元，同口径较上年末下降 132.61 万元，贷款集中度连续三年下降。
本公司高度重视客群培养，通过不断创新改进产品，加强客户分层分类经营。对集团型客户服
务方面，从客户资金集中管理需求出发，持续打磨现金管理服务产品，报告期内，启动第四代现金
管理平台建设项目，从系统架构、服务功能、用户体验等方面全面升级跨银行现金管理、跨境现金
池、营运资金管理、集团投融资管理、银企直联等功能，助力客户提升跨银行、多区域资金统筹运
作能力，从而降低财务成本、提高资金效益，提高客户合作黏度，带动负债增长。报告期末，现金
管理平台归集存款 1,320.60 亿元，较上年末增长 13.38%；服务客户 4,974 户，较上年末增长 12.00%。
对中小企业等基础客户服务方面，本公司重点改善各类流程及产品的功能和体验，优化开户流程，
完善企业网银等线上化服务渠道，提供电子签约、税费代缴、社保代缴、代扣公用事业费、代发工
资等基础结算类产品与服务，融入客户经营，为客户提供便捷的金融及结算服务，力争成为主要结
算行。报告期末，公司客户总数 26.61 万户，较上年末增长 3.08%。
公司业务关键指标（部分）
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 变化
公司客户数（万户） 26.61 25.82 3.08%
公司存款余额（亿元） 11,027.93 10,509.14 4.94%
公司贷款和垫款余额（亿元） 7,609.93 7,162.45 6.25%
普惠金融贷款（亿元） 878.41 721.76 21.70%
绿色金融贷款（亿元） 594.94 302.11 96.93%
科创金融贷款（亿元） 1,040.74 870.86 19.51%
制造业贷款（亿元） 686.07 549.90 24.76%
房地产业贷款（亿元） 1,322.53 1,529.26 -13.52%
注：
1、不同业务贷款余额存在重叠；
2、普惠金融贷款含个人经营贷；
3、尾差为四舍五入原因造成。
普惠金融
本公司持续建设“小微快贷”产品体系，加速小微快贷产品体系数字化升级；推出多项快速触
达客户金融服务，让更多小微企业便利化获得金融资源；开展金融支持小微企业纾困工作，积极践
行社会责任，将普惠金融服务落到实处。
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持续建设“小微快贷”产品体系，加快推进小微快贷系统开发与产品建设。持续做好抵押快贷
优化迭代，完成“e 宅即贷 2.0”升级上线；加快推进小微快贷统一申请入口及信用快贷系统开发
建设；推动产品新模式建设，积极探索主动授信，丰富业务场景。报告期内，普惠型贷款投放金额
445.62 亿元，同比增长 48.40%；报告期末，普惠型贷款客户数 15.25 万户，较上年末增长 40.96%；
普惠型贷款余额 878.41 亿元，较上年末增长 21.70%。
应用金融科技，高效触达普惠客户。整合已有普惠金融产品，推出“小微企业金融服务云超市”，
为小微企业提供高效线上金融服务，截至报告期末，共发放贷款 81.69 亿元，签发电子保函 71.48
亿元。在上海市首创推出“担保基金线上快贷”，成为同业中唯一支持线上办理担保基金贷款业务
的银行，该项创新以电子签章、人脸识别等数字化手段让企业享受“无接触式融资服务”，企业可
在线签署借款合同、在线缴纳担保费、在线提用贷款、在线担保备案等。“担保基金线上快贷”将
企业获得贷款资金的时间最快缩短至 30 分钟以内，有效缓解企业特殊时期生产经营的资金周转压
力。
依托政策支持，积极开展金融支持小微企业纾困工作。积极参与上海银保监局“无缝续贷”试
点，将无还本续贷客户范围扩大至中型企业，对普惠企业无还本续贷适度放宽标准，以产品、服务
为核心，不断优化健全普惠金融发展长效机制，为更多困难的市场主体“输血”助力。
绿色金融
在符合国家绿色金融发展指导思想和“3060”双碳目标的引领下，本公司持续贯彻落实中央
“双碳”工作决策部署，积极服务于上海国际绿色金融枢纽建设，将绿色金融作为实施战略转型、
实现高质量发展的重要方向。
加快完善绿色金融体制机制。在总分行层面设立绿色金融部，强化组织保障。完善信息披露机
制，首次编制《环境信息披露报告》并向社会公众披露。多渠道开展银政合作。与上海市经济和信
息化委员会签署十四五期间《上海市工业绿色低碳发展金融合作备忘录》，提供等值总额 100 亿元
人民币的融资额度，支持绿色低碳产业发展。
加大清洁能源、节能环保领域支持力度。通过本外币、商投行一体化的综合金融服务，服务光
伏、风电等行业内的优质龙头企业及上市公司。针对成长型企业，主动优化产品结构、审批流程，
匹配客户的金融服务需求，形成合同能源管理贷款、知识产权质押贷款、绿色供应链等适用于企业
生命周期特征的产品服务方案。
持续推进绿色金融产品创新。报告期内，落地本公司首单集团车险贷业务，围绕互联网出行平
台自营新能源网约车购买商业保险场景，利用本公司账簿体系，为互联网出行平台各地子公司提供
商业保险线上融资及支付服务。债券业务方面，落地全国首单绿色新能源汽车租赁资产支持票据
（ABN）、长三角地区首单风电设备制造企业绿色债券和上海地区交通运输类首单“绿色+防疫”双
用途债券。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
报告期内，绿色贷款投放金额 354.49 亿元，同比增长 245.41%。当年新承销绿色债务融资工
具 47.05 亿元，排名城商行首位。报告期末，绿色贷款客户数 1,127 户，较上年末增长 120.12%；
绿色贷款余额 594.94 亿元，较上年末增长 96.93%；绿色债券投资余额 108.43 亿元，较上年末增
长 15.98%。
民生金融
本公司积极参与地方民生服务发展，以城市数字化转型为重点，全力支持医疗、教育、城市更
新等重点民生领域，持续推进上海“五个新城”建设，致力于打造有温度的“民生金融”服务体系。
积极参与城市数字化转型建设。作为上海市大数据中心战略合作银行、“一网通办”公共支付
平台唯一清算银行、上海市政府办公厅首批“智慧政务服务”试点合作银行，于报告期内承办上海
“随申码”应用创新大赛，助力“一网通办”服务创新推广，并协助上海市文旅局完成“智慧景区”
首个落地项目——东方明珠上线运行。
聚焦智慧医疗服务创新。本公司作为上海市便捷就医数字化转型专班成员，持续完善全流程、
线上化的“上银 e 疗”服务体系，提升患者就医服务体验，服务上海地区公立医院超过 140 家。报
告期内，成为上海公立医院数字人民币应用专班成员，与瑞金医院共同完成上海首个市级医院全面
数字人民币支付应用的服务落地。
创新服务助力教育发展。积极支持区域优质教育资源发展，与上海市多个区教育基金会达成整
体合作，开展师资队伍建设、综合素养教育等特色项目实施；协助校园综合素养教育发展，发起组
建上海中小学财经素养教育合作项目联盟，开展金融实践教育、师资队伍培训、财商大赛等活动，
首批覆盖超过 50 家优质中小学；聚焦赋能优质教育集团发展、日常运行增效、师生服务体验升级
等国际化教育机构重点需求，打造教育专属财资一体化平台、智慧学费缴纳等特色金融服务体系。
积极服务上海市旧区改造（城市更新）工作，助力改善居民居住环境。报告期内，为本轮上海
中心城区旧区改造投放贷款 19.21 亿元；报告期末，本轮上海中心城区旧区改造贷款余额 140.63
亿元，累计为 1.1 万户居民提供 170.19 亿元资金代发服务。
报告期末，民生金融贷款余额 938.10 亿元。
科创金融
本公司加强一体化经营、集团内联动对于科创金融投贷业务的支持推进，深化重点产品服务体
系，加速金融赋能上海本土科技型企业，支持各地战略新兴产业发展。
积极响应国家政策，聚焦优质科技型企业服务，积极支持先进制造业、战略新兴等重点领域。
制定服务“专精特新”“高新技术”企业专项方案，建立企业服务“快车道”。与上海市中小微企
业政策性融资担保基金管理中心共同推出“科创专新贷”产品，重点支持专精特新企业发展，助力
科创企业发挥补链强链重要作用。升级研发资金贷款方案，服务制造业企业的技术改造升级，满足
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
制造业企业中长期资金需求。扩大知识产权质押融资服务覆盖面，业务规模保持上海地区同业首位。
优化服务、加强科创企业上市服务中心建设。本公司持续开展对优质拟上市和上市科创企业的
金融服务，承销落地全国首单通信行业科创票据，报告期内，承销科创票据规模 11.60 亿元，引导
市场资金更加有效地参与产业升级，精准服务科创企业融资需求。
围绕科创企业成长各个阶段，加快产品创新。迭代升级研发资金贷款、投贷联动认股权（期权
宝）等创新产品和服务方案，为更多高成长性企业提供股债融合支持；与上海技术交易所探索优化
“上市技易贷”产品，旨在为企业提供集成技术合同登记、交易鉴证、税收减免等一站式服务。
报告期内，科技型企业贷款投放金额 613.95 亿元，同比增长 35.17%。报告期末，科技型企业
贷款客户数 2,772 户，较上年末增长 583 户，服务覆盖上海地区近四成专精特新企业和近三成高新
技术企业，以及超半数的百强硬核科技企业；科技型企业贷款余额 1,040.74 亿元，较上年末增长
19.51%。
供应链金融
本公司积极履行金融支持实体经济责任，以数字化转型为新动力，坚持打造全产业链的场景化
线上供应链金融产品体系，推进普惠金融精准滴灌，推动线上供应链业务规模、服务客户数稳步提
升。
以线上供应链践行金融支持抗疫和复工复产。报告期内，“上行 e 链”线上供应链平台为关系
民生保障、集中收治建设、物流运输、生产制造等核心企业上下游企业提供“无接触、高效率”的
在线融资服务；推动“泛核心企业”供应链金融，依托产业链物流、信息流、资金流等“三流”信
息协同管控和数字化风险监控体系，更大范围覆盖产业链上中小企业。报告期末，线上供应链金融
客户数 9,933 户，较上年末增长 64.07%。推进资产池业务发展，扩大客群覆盖，报告期末，资产
池签约客户数 1,799 户，较上年末增长 27.86%；入池资产 1,033.45 亿元，较上年末增长 69.13%；
资产池融资余额 1,055.76 亿元，较上年末增长 438.11 亿元。
供应链金融线上化趋势明显，线上供应链信贷投放占比超八成。报告期内，供应链金融信贷投
放金额 399.44 亿元，同比增长 28.15%，其中线上供应链信贷投放金额 323.88 亿元，同比增长
62.31%，占整体供应链金融信贷投放比例为 81.08%，线上供应链信贷投放占比较上年末提高近 10
个百分点；报告期末，供应链金融信贷支持余额 724.61 亿元，较上年末增长 13.34%，其中线上供
应链信贷支持余额 416.37 亿元，同口径较上年末增长 28.92%，占供应链金融信贷支持余额的比重
为 57.46%，线上供应链信贷余额占比较上年末提高 7 个百分点；报告期末，通过线上供应链金融
带动普惠金融贷款余额 143.22 亿元，同口径较上年末增长 54.35%；惠及普惠金融贷款客户数 8,198
户，较上年末增长 70.93%。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
跨境金融
本公司聚焦客户跨境贸易和投融资需求,积极响应政府“稳外贸”政策，推动业务线上化、便
利化，深化集团一体化经营，持续提升对实体经济的跨境金融服务能力。
聚焦跨境投融资,服务实体经济。继续运用跨境融资产品服务企业客户各类投融资需求，协助
企业运用境内外资源开展跨境展业和融资，同时在中小微企业跨境融资方面深化政保银企四方合
作，推出“信保贷”“外贸微贷”“衍生品小额免保授信”等外贸 e 贷系列产品，简化业务流程，
便利客户融资和汇率管理,满足外向型实体经济的不同场景需求。报告期末，外币贷款余额较上年
末增长 16.43%。
＋
聚焦线上化功能，服务中小外贸客户。报告期内持续完善“上银智汇 ”线上国际结算产品功
能，已覆盖汇款、单证、结售汇、衍生品、贸易融资等跨境业务全链条。通过线上化渠道、自动化
处理提升国际业务服务效率和客户体验，持续增加国际业务活跃客户数量。报告期内线上客户数较
去年同期增长 86.75%，客户线上分流率同比提高 19 个百分点。线上受理国际业务超过 4.15 万笔，
交易金额同比增长 26.03%。
聚焦境内外联动，提升客户服务能力。持续发挥集团一体化资源优势，聚焦粤港澳大湾区发展
机遇和集团优质客户，与上银香港、上银国际形成联动服务模式，为企业提供一体化跨境投融资解
决方案。报告期内，协助重点客户获得境外融资 38.08 亿美元。持续夯实跨境战略联盟，探索绿色
金融合作模式。2022 年 4 月，本公司与西班牙桑坦德银行签署了新一轮战略合作协议，内容涵盖
公司金融、金融市场、科技创新等领域，并将重点围绕绿色金融、跨境支付方面开展合作。
聚焦便利化服务，扩大政策覆盖范围。积极实施各类便利化政策，支持优质企业简化流程，便
利企业资金结算和跨境融资,落实人民币优先原则。报告期内，为 45 家企业办理外汇及跨境人民币
各项简化和便利化业务 8,987 笔，累计金额折人民币约 266.54 亿元。
商投行联动
报告期内，本公司承销业务规模 947.93 亿元，其中债务融资工具（含 ABN）规模 867.45 亿元，
全市场排名第 18 位。从客群结构来看，本公司一方面重点服务辖内高评级优质客户，主体评级 AA+
及以上客户数量及规模占比分别为 89.69%、91.09%；另一方面积极服务产业类客户，相关客户数
量及规模占比分别为 60.82%、73.89%。
持续开展业务创新，积极助力企业复工复产。成功落地多家上海地区民营企业资产支持票据项
目；落地上海地区交通运输类首单“绿色+防疫”双用途债券，积极助力抗疫复工复产；落地乡村
振兴票据，服务农村现代化建设，支持农村经济发展。坚持深耕重点区域市场，联动集团内子公司
与合作伙伴，推出公司债、企业债、美元债等多元债券融资服务。推出“中债民企债券融资支持工
具”并成功创设全市场首批试点，为民营企业发债配套创设信用保护工具，优化市场参与者风险配
置。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
多措并举加快发展产业并购，聚焦国资国企改革、资本市场、园区科创重点领域；围绕产业链
整合、员工激励，开展产品创新，服务产业升级和资源优化配置；优化管理机制及授权，提升服务
效能，加快发展产业并购。报告期内，产业并购贷款投放金额占比超过 75%。积极推进并购合作圈
建设，合作渠道覆盖头部券商、股权类投资机构、银行同业等机构，拓展获客渠道。
加强渠道联动，打造投融撮合平台。以客户需求为中心，提升多产品服务能力和多渠道资金组
织能力；深入对接头部股权投资基金、大型企业产业投资部门、证券、保险、信托、金融租赁和融
资租赁等各类合作伙伴，打造合作圈，提升投融撮合能力。
（二）金融市场及金融同业业务
本公司以数字化转型为主线，以深化同业合作平台、资产配置平台、产品供应平台建设为重点，
持续深化同业客户专业化经营体系，动态优化资产负债业务结构，着力打造智慧型理财服务专家，
全面提升托管业务竞争力，主动应对国内疫情扰动下的市场环境变化，不断强化金融服务实体经济
力度，实现各项业务高质量发展。
金融同业
聚焦同业客户经营机制及经营策略体系优化，持续推进同业客户分层分类的专业化经营。强化
资本市场客群特色打造，加强与优质券商客户的商投行联动与资产协同，加深与重点基金公司在财
富管理、托管、负债等领域的合作，推进资源共享及双向赋能。报告期末，券商、基金客群的合作
覆盖率 79.92%，较上年末提高近 5 个百分点；带动同业活期负债增长，同业活期存款日均规模
1,461.66 亿元，较上年末增长 21.91%。聚焦一体化经营，与公司、零售条线及集团子公司开展投
融资联动、表内外联动、本外币联动，提升“大同业平台”辐射能级。报告期末，实现重点客户平
均产品合作数 12.25 个，较上年末增长 4.62%。数字化赋能营销，实现同业客户经营线上化闭环管
理，提升同业客户端到端的全旅程服务能力。
金融市场
聚焦组合管理能力提升，推进资产结构优化。把握配置节奏。报告期内，本公司基于上半年利
率维持低位震荡的判断，利率低点控制资产投放久期，把握长期限同业负债配置机会，上半年同业
负债付息率同比下降 22 个基点；在 3 月及 6 月利率反弹窗口加快推进各类债券资产配置力度，占
上半年配置资产总规模比重为 72.25%，通过抢抓市场配置节奏维稳利差水平。优化资产结构。加
大实体企业客户的投融资支持力度，积极推进企业复工复产。通过搭建企业债可投库管理机制，持
续提升投资准入与资产获取效率，有效管控投资风险。报告期末，企业债券投资规模 1,728.35 亿
元，较上年末增长 9.89%，其中非金融企业绿色债券投资规模 66.62 亿元，较上年末增长 58.85%，
支持上海地区疫情防控与复工复产的企业债券投资规模 60.94 亿元。
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聚焦核心交易能力建设，提升交易业务贡献。强化核心交易能力建设。作为银行间市场核心交
易机构，本公司始终保持公开市场一级交易、Shibor 报价行、银行间市场现券综合做市商、债券
借贷报价商、债券通做市商、利率衍生品核心做市商、利率债及政金债承销团成员、外汇市场综合
做市商等核心业务资质。与此同时，坚持策略先行，围绕流动性、信用、期限等关键因子深化多维
度交易策略研究，形成联动策略体系，提升交易组合收益，并依托本币程序化交易系统与 AI 交易
员系统，实现债券与利率互换产品自动化做市报价、外汇交易中心即时通讯平台（IDEAL）的智能
应答以及自动发单等功能，大幅提升交易效率。报告期内，债券交易组合年化收益率 4.44%，较去
年同期提高 29 个基点，外汇黄金组合盈利同比增长 68.00%。强化核心交易能力输出。产品方面，
以客户需求为中心，丰富产品种类、优化业务流程，满足客户差异化需求；客户方面，围绕风险中
性要求和行业特征，进行多渠道客户避险宣传与定制化方案设计，持续拓宽客户服务半径。报告期
内，代客业务新增客户同比增长 186.07%，代客交易量同比增长 36.50%，代客业务收入同比增长
28.06%。
资产托管
本公司聚焦公募基金、保险等重点领域，克服疫情影响，及时启动应急预案，高效调配资源，
确保托管业务连续运营；强化主动营销、优化托管服务，持续提升托管业务核心竞争力。报告期末，
基金托管规模 5,536.60 亿元，较上年末增长 10.16%，其中公募基金托管规模 2,291.93 亿元，较
上年末增长 5.91%，新发公募基金托管 17 只，位列城商行首位。保险托管规模 1,443.18 亿元，较
上年末增长 14.49%。
报告期末，资产托管业务规模 25,287.35 亿元，较上年末增长 2.07%，其中同业托管规模
16,233.18 亿元，较上年末增长 3.54%。报告期内，实现资产托管业务收入 2.33 亿元，其中，公募
基金托管收入同比增长 47.64%，占资产托管业务收入的比重为 38.11%，同比增长 13.36 个百分点。
本公司持续推进托管产品创新，成功引进首单政策性金融债 ETF 基金、首单混合估值基金及多
只 ESG 主题基金；积极推进托管客户端系统建设，成功上线托管网银 2.0 版本，进一步提升客户体
验。
资产管理
立足理财业务转型发展，围绕客户需求，推动理财业务稳健发展。报告期末，理财产品存续规
模为 4,302.23 亿元，自理财子公司筹建以来，实现了规模的正向增长，理财子公司自主发行产品
和母行原存量产品合计较上年末增长 14.67 亿元，增幅 0.34%；报告期内，为客户实现收益 72.49
亿元，同比增长 25.57%。
持续优化产品结构，完善产品线，推动理财业务平稳开展。上半年有序推进现金管理型产品整
改，增加新产品供给，满足客户投资需要；围绕客群经营加快产品线的研发与布局，提高市场竞争
力。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
完善以大类资产配置为核心的投研体系建设，提升主动管理能力。通过准确预判经济所处的货
币信用周期阶段，结合风险及账户管理模型，适时调整大类资产配置方向和比例，准确把握市场机
会，调整资产久期，基本实现目标收益。报告期内，理财产品净值表现平稳，在上半年理财市场出
现较大面积破净的情况下，本公司已到期产品均未破净，实现收益基本达到或高于业绩比较基准。
上银理财稳步开业运营
2022 年 3 月 4 日，本公司全资子公司上银理财有限责任公司获中国银行保险监督管理委员会
上海监管局批准开业，并于 2022 年 3 月 15 日完成工商登记，正式开业运营。上银理财的设立是
本公司顺应监管提出的商业银行设立独立的理财子公司，通过独立法人公司化运作推动理财业务
持续健康发展的要求，并进一步提升本公司理财业务专业性和竞争力的重要举措。结合未来资管
行业面临的机遇和挑战，上银理财总体发展战略目标为打造都市居民身边的智慧型理财专家，坚
持以客户理财需求为中心，构建中等风险以下产品为主的产品体系；依托大类资产配置和细分资
产研究，形成与产品体系相匹配的多资产多策略综合投资能力，成为具有较强市场竞争力的银行
资管机构。
上银理财开业以来，顺应监管要求及客户需求，快速完成各项展业准备工作，2022 年 4 月 26
日发行面向个人及公司客户的首款理财产品“双周利”，标志着上银理财正式扬帆起航。
（三）零售业务
报告期内，本公司积极服务国家战略、对接区域经济发展，主动把握经营机构所在地居民对美
好生活向往的新趋势和新需求，围绕“获客和活客”的零售业务长期可持续发展的理念，紧扣新一
轮数字化转型战略，从养老金融、财富管理、消费金融等领域突破，致力成为面向城市居民的财富
管理和养老金融服务专家。作为扎根上海的城市商业银行，同心战“疫”，用“五心”行动服务市
民，推出多项个人金融服务便利措施，打造有温度的金融服务。
本公司围绕“获客和活客”的零售业务长期可持续发展的理念，以客户为中心，持续打磨重点
产品和重点渠道，上线代发“薪福家”2.0 升级产品，发布个人手机银行 7.0，“美好生活”APP
持续深化线上经营阵地生态建设，完成美食、出行、商城、缴费等线上场景布局，实现了交易量和
活跃度的突破。报告期末，零售客户 1,993.02 万户，较上年末增长 2.43%；管理零售客户综合资
产（AUM）9,472.21 亿元，较上年末增长 5.08%；新增代发工资客户 18.66 万户，带动零售 AUM 和
零售活期存款增长，分别贡献零售 AUM 增量和零售活期存款增量的 22.87%和 23.21%。
持续优化零售业务结构。零售负债领域，坚持获客活客策略，在稳步拓展规模同时，提升定价
管理精细化水平，推动低成本负债增长，报告期末，人民币个人存款余额 4,288.19 亿元，较上年
末增长 12.73%，其中，人民币个人活期存款余额 1,167.09 亿元，较上年末增长 21.79%，占人民币
个人存款余额的比重较上年末提高 2.02 个百分点，个人存款付息率较上年末下降 1 个基点。零售
信贷领域，积极应对疫情影响，持续完善以数字风控和智能风控为核心的零售风控体系，有效管控
风险客户投放，加快优质资产投放，全力保障民生金融服务。上半年，受经济波动、消费乏力、叠
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
加疫情影响等多重不利因素，特别是上海地区全域静态管理，零售信贷投放有所收缩，同时本公司
持续优化资产结构，报告期末，个人贷款和垫款余额 3,831.06 亿元。
坚持践行金融为民理念，强化疫情期间责任担当。疫情期间开通金融服务绿色通道，针对因感
染新冠肺炎住院治疗或隔离、因疫情防控需要隔离观察导致无法按时还款，或受疫情影响暂时失去
收入来源的客户及抗疫工作者，提供特别金融关怀服务，包括个人贷款和信用卡延期还款、费用减
免、暂缓催收等服务。全力保障民生金融服务，产品供给上，在上海等受疫情影响较大地区，推出
针对疫情防控工作人员的专属消费贷款产品，提供优惠贷款利率；加大对老年客户关爱，在本公司
“95594”客服热线前置“敬老专线”菜单、首次应用智能机器人主动外呼提示老年客户减少外出
聚集，携手政府推进关爱银龄行动、倡议行员志愿者提供阵地服务等暖心服务。
零售业务关键指标（部分）
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 变化
零售客户数（万户） 1,993.02 1,945.77 2.43%
管理零售客户综合资产（AUM）（亿元） 9,472.21 9,014.69 5.08%
人民币个人存款余额（亿元） 4,288.19 3,804.06 12.73%
人民币个人活期存款余额（亿元） 1,167.09 958.30 21.79%
个人贷款和垫款余额（亿元） 3,831.06 3,887.51 -1.45%
养老金融
本公司坚持“面向城市居民的养老金融服务专家”战略目标，积极响应国家应对人口老龄化发
展要求，践行为老服务社会责任。围绕养老金融“获客活客”持续夯实基础，整合内外部资源，塑
造更有温度的养老金融品牌。试点养老金获客全流程线上模式，实现疫情期间准退休客户足不出户
即可办理，报告期内，累计获客 2 万户，同比提升 30%。报告期末，养老金客户 160.60 万户，保
持上海地区养老金客户份额第一；养老金客户个人存款 2,272.04 亿元，较上年末增长 13.23%。养
老金客户 AUM 4,433.16 亿元，较上年末增长 6.41%，占零售客户 AUM 的比重为 46.80%，较上年末
提高 0.59 个百分点；养老金客户人均 AUM 27.60 万元，较上年末增长 6.56%。
完善为老服务体系。研究养老客户个性化需求，丰富专属产品，升级“十全十美”增值服务，
打造客户成长体系，加大线上渠道布局，为客户提供方便快捷的服务，助力养老客户贡献稳步提升。
提升养老获客效能。加大获客力度，以客户转化为基础，不断扩大获客阵地，围绕场景生态不断渗
透，坚实客群基础，从流程、效率、工具不断改进，通过数字化、线上化手段，组织推进主动营销、
实时营销，完善获客方式的多样性，持续迭代升级多套养老金数据模型，结合网格化获客模式全面
推广联动网点提升获客效率，落地成功率提高 0.5 个百分点。报告期内，养老金代发 1,153.74 万
笔，保持上海地区首位。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
财富管理
本公司把握财富管理业务发展趋势，大力发展财富管理战略业务，始终坚持以客户为中心，立
足于多样化、个性化的投资需求，不断升级丰富全品类产品货架，同时聚焦数字化转型的发展蓝海，
以金融科技引擎驱动财富管理提质增效，为客户提供更专业、更优质的资产配置服务，提升客户财
富管理获得感的同时，带动“上银财富”品牌影响力与竞争力持续攀升。
财富管理业务关键指标（部分）
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 变化
月日均 AUM 30 万元及以上客户数（万户） 76.59 72.58 5.52%
月日均 AUM 30 万元及以上客户月日均 AUM（亿元） 7,899.72 7,530.32 4.91%
月日均 AUM 100 万元及以上客户数（万户） 20.62 19.44 6.07%
月日均 AUM 100 万元及以上客户月日均 AUM（亿元） 4,892.87 4,688.90 4.35%
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 变化
财富管理中间业务收入（亿元） 7.86 7.61 3.29%
聚焦财富管理客群精细化经营，围绕中高端客户分层经营体系，依托“客户-产品-渠道”的全
链路一体化综合经营，以客户需求驱动的数字化经营思维，构筑起“线上+线下”多渠道的客户服
务矩阵，精准匹配客户多元化财富管理需求；围绕“拓新-留存-促活-回归”的客户全生命周期闭
环管理，打造各层级客户资产持续向上的跃迁通道，陪伴客户共同成长。上海地区静态管理期间，
秉承“我想给你更好的”服务宗旨，启动财富管理“云服务”，通过整合各类服务资源，满足广大
市民居家金融投资和美好生活需求。报告期末，月日均 AUM 30 万元及以上的客户 76.59 万户，月
日均 AUM 为 7,899.72 亿元，分别同比增长 13.00%和 12.93%，其中月日均 AUM 100 万元及以上的战
略重点客户 20.62 万户，月日均 AUM 为 4,892.87 亿元，分别同比增长 15.65%和 12.86%。
聚焦财富管理业务高质量发展，将财富管理业务打造成为本公司手续费及佣金收入增长的“第
二曲线”。持续强化产品获客活客深层经营，面对一季度投资市场震荡和二季度上海地区较长时间
静态管理的严峻考验，本公司把握住年初营销旺季及复工复产黄金窗口，始终以客户为中心，洞悉
资产配置需求，顺势调整重点产品策略，持续优化财富管理中间业务收入（简称“中收”）结构，
保持可持续发展的韧劲，财富管理中收同比实现增长，尤其是 6 月复工复产后，财富管理中收环比进一
步提速。报告期末，实现财富管理中收 7.86 亿元，同比逆势增长 3.29%。
“一体两翼”重点创收领域优势持续显现。代理个人保险业务，一方面积极响应金融为民的民
生保障需求，迅速引入上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”2022 版产品，助力居民多层
次医疗保障体系构建和民生医疗保障手段丰富，报告期内，本公司“沪惠保”投保客户数超 2.5 万
户，投保人数较去年同期扩大一倍；另一方面主动拓宽优质保险合作机构，持续引入稀缺产品资源，
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
重点关注交易体验改善，尤其是疫情期间迅速优化线上投保流程，复工复产后及时推出远程双录模
式，提供更惠民、更便捷的线上保险保障服务。报告期内，代理个人保险业务销售规模 22.49 亿元，
同比增长 13.25%，规模的持续扩大带动业务收入的显著增长，实现代理个人保险销售收入 1.59 亿
元，同比增长 18.61%。代理个人公募基金业务，以客户利益为核心，在震荡市场采取更灵活的产
品策略，精准洞察客户对低波动、高流动产品的稳健配置需求，加大固收+、同业存单指数基金等
市场热点产品的引入和推荐，助力客户疫情封控期间的资产配置；同时持续传导长期价值投资理念，
积极开展鸿运当“投”营销活动，坚持引导客户以定投方式分批布局权益市场，分享经济成长红利。
报告期内，实现非货币公募基金销量 156.56 亿元，实现股混基金保有规模 366.66 亿元，较上年末
增长 4.02%，在今年市场整体回调背景下，连续两个季度保持正增长。代理个人理财业务，持续发挥
理财 AUM 稳定器功能，联动集团内外协同合作优势，牢牢把握本公司理财子公司开业契机，积极引
入全市场理财子公司拳头产品，完善契合客户不同风险偏好的优质产品系列，进一步搭建稳健配置
的开放式产品平台。报告期末，个人理财时点余额 4,175.84 亿元，环比一季度末增长 30.45 亿元，
代理个人理财销售收入 4.63 亿元，同比增长 24.02%；作为最早布局“跨境理财通”业务的城商行，
报告期内成功落地“北向通”理财交易和“南向通”账户开立，为粤港澳大湾区居民打通专业、高
效、便利的全球资产配置服务渠道，同时在开放市场的政策红利加持下，提前布局跨境财富管理的
“蓝海”。
推出上银财富系列在线服务 实现“360 度”客户云陪伴
疫情期间，本公司依托“上银财富直播间”线上平台，不间断地推出“权威面对面”、“不要停！”
在线服务等多个系列客户活动，其中，“不要停！”系列聚焦客户“足不出户”的宅家生活，以更加
“短、频、快、准、精”的方式，实现“360 度”客户云陪伴。
本公司第一时间迅速集结不同领域的学者、专家，推出涵盖健康管理、运动养生、亲子关系、精
致生活等多个场景的在线直播，以“健康不要停！名医有话说”“运动不要停！私教到您家”“教育
不要停！名师来支招”“文化不要停！行家来分享”四个子系列，串联起客户衣食住行的居家生活，
切实解决居民日常困扰，满足客户“财富之上”的多元需求。疫情期间，“不要停！”在线服务累计
覆盖近 4 万人次，向客户传递知识、力量与温度，体现国资国企金融向善的力量，履行助力民生的使
命担当和社会责任。
消费金融
在疫情对市场需求造成抑制背景下，本公司立足零售信贷高质量可持续发展，加大重点领域信
贷支持，加快优质资产投放，逐步恢复规模增长，有效防范风险。
服务居民合理购房需求，立足区位优势，推进住房按揭稳健发展。贯彻落实国家房地产宏观调
控政策，坚持“房住不炒”定位前提下，提升产品竞争力、加快重点区域市场发展，实现业务长期
可持续发展。结合辖内经营机构所在城市房地产市场变化及监管政策要求，继续实施“一城一策”
区域战略，重点支持一、二线核心城市居民刚性及改善性的合理购房需求。加强渠道建设，积极推
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
进与各地执业信誉良好、经营管理规范的中介渠道合作，提升与其中交易领先的头部渠道合作紧密
度；深化与经营稳健的开发商集团在各地优质住宅项目的合作。不断健全集渠道管理、客户管理、
业绩管理、流程控制、外部机构信息交互等为一体的全流程管理系统建设内容，细化过程管理的颗
粒度、提升住房按揭贷款产品服务质效。本公司经营机构所在地主要为一、二线城市，住房按揭业
务发展良好，资产质量稳定。报告期末，住房按揭贷款余额 1,605.42 亿元，较上年末增长 2.86%。
报告期内，上海地区住房按揭贷款增量位列中资银行第一。
创新优化消费金融产品，助力居民消费持续复苏。积极响应国家促进消费升级、加强新市民金
融服务等政策号召，基于更为轻便的线上小程序渠道，通过内外部数据和模型决策实现秒级审批，
升级在线信贷产品“信义贷”。报告期内，累计服务 4.77 万线上客户，累计授信额度 10.74 亿元。
持续深耕汽车金融服务领域，响应国家双碳战略和扩大汽车消费的政策导向，积极布局绿色信贷领
域，加大与新能源造车龙头企业合作，重点定位有厂商背景的汽车金融以及融资租赁公司、头部新
能源造车新势力，加速线上化、无纸化等低碳作业模式创新。报告期内，新能源汽车消费贷款投放
金额 5.03 亿元，同比增长 197.63%；报告期末，新能源汽车消费贷款余额 10.98 亿元，较上年末
增长 41.13%，带动个人汽车消费贷款余额达 502.06 亿元。后续，本公司将持续围绕消费和经营两
大主旋律，以“场景化”思维助推消费金融及经营融资，赋能普惠金融和场景金融，持续向大众客
户提供“小额、短期、分散”的普惠产品服务。
信用卡
报告期内，受上海等地区疫情影响，信用卡业务发展增速有所放缓，随着疫情后复工复产，业
务已恢复至稳健增长态势。截至报告期末，本公司信用卡累计发卡 1,298.31 万张，较上年末增长
4.27%；信用卡贷款余额 377.02 亿元，较上年末略降；报告期内，信用卡交易额 691.98 亿元，同
比略降。
积极研究监管《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》对信用卡行业和本公司业务
发展的影响，对照监管要求推进业务规范管理，不断提升服务质效，更好地保护金融消费者合法权
益，按照新发展理念，努力推进信用卡业务高质量发展。
加快推进信用卡业务数字化转型，持续提升线上化服务能力和智能化运营效能，有效支持疫情
期间金融服务平稳运营。优化发卡和分期业务线上化申办流程，推进审批作业智能化应用，提升高
效便捷的服务体验，信用卡无纸化申请占比达到 99%，数字信用卡产品覆盖率超过 90%，汽车分期
实时审批率同比提高 16 个百分点。
紧抓消费复苏时机，推出促消费“组合拳”，加大营销资源投入，提升客户活跃和消费增长。
以“在一起上海相逢”为主题，推出轻餐美饮、公交出行、商圈消费满减等系列活动，助力申
城消费回暖，推出“清凉一夏、集享好礼”品牌大促活动和“狂欢盛宴，嗨购 618”移动支付活
动，线上线下联动促进客户活跃和消费增长；以汽车和家装等消费领域为重点，推出“无‘油’无
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
虑”新能源车分期、“美好生活指日可‘贷’”家装分期等系列营销活动，以多重优惠减费让利
支持民生大宗消费。2022 年 6 月信用卡交易额同比和环比均实现正增长，汽车和家装等大宗商品
专项分期交易额环比增长 170.35%，同比增长 14.74%。
（四）网络金融
报告期内，本公司持续夯实中台能力，通过一体化平台能力建设赋能线上化服务，为企业收、
管、付、融等业务场景提供线上服务支撑。报告期末，累计为 18,796 家中小微企业提供便捷融资
服务，较上年末增长 4,997 户，增幅 36.21%；普惠非接触融资余额 432.69 亿元，较上年末增长 105.28
亿元，增幅 32.15%。
持续升级开放银行对接模式，从定制化向标准化转型，实现对外服务统一接口规范、统一接入
流程、统一安全策略、统一运营管理、统一运维监控；搭建“信义签”在线存证中台，通过数字证
书加密、区块链等技术保证数字合同签约过程的安全性和可靠性，报告期末累计为 16.38 万客户提
供合同在线签约。
加快完善和丰富线上支付结算服务能力，新增线上聚合收款服务，推出对公支付在线签约功能，
便捷企业客户支付体验。报告期内，网络支付交易笔数 36,693.51 万笔，同比增长 8.14%；交易金
额 2,336.70 亿元，同比增长 76.12%。持续深化数字人民币试点工作，不断丰富场景应用，积极推
动数字人民币在人工智能、新零售、医疗、数据交易等场景落地，成为支持上海地区三甲医院数字
人民币支付的首家 2.5 层合作银行，联合上海数据交易所完成业内首笔数字人民币支付数据产品交
易。
（五）金融科技
报告期内，本公司深化“全面融合、科技引领”金融科技战略，围绕“商业思维、统筹规划、
科技创新、数据驱动、管理规范、执行高效”等金融科技能力建设目标，重塑并形成“一部三中心”
金融科技组织架构，完善“科技+业务+数据”“总行+分行”“母行+子公司”全方位、多层次融合
的科技治理体系，不断加强网络安全、信息安全、外包风险、业务连续性管理能力，加大金融科技
对数字化转型和公司高质量发展的拉动力。
围绕数字化转型、高质量发展主线，紧跟大数据、人工智能等前沿技术应用，不断推进业务产
品创新和客户服务体验提升，赋能业务高质量发展。
公司业务方面，投产基于物联网的交易银行融资服务体系，运用物联网技术远程监控、掌握牧
场情况，基于监控数据信息为牧场提供活物抵押融资服务，多元化融资服务模式，上线集中运营功
能，为客户提供 7*24 小时在线服务，快速响应客户融资需求；投产基于人脸识别、云视频等数字
技术的全线上对公开户功能，围绕“表单线上填写、单人远程核实、后台集中审核”设计目标，实
现客户预约、资料录入、尽职调查、意愿核实、开户操作等流程环节全线上办理，为客户提供无接
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
触式开户服务。
零售业务方面，基于 AI 线上身份核验技术的零售车贷小程序上线投产，运用“一句话”语音
识别、语义匹配、人脸活体检测等 AI 能力，通过个性化语音交互和人脸识别进行 AI 面核，实现车
贷全流程线上办理；基于大数据以及开放互联等技术，不断丰富线上零售消费信贷产品线，推出长
安新车贷、网商直投贷、易鑫附加贷、美团生意贷等金融产品，满足客户日益增长的金融服务需求；
投产基于大数据的信用卡汽车分期服务，实现汽车消费分期实时审批；投产基于电子签名技术的信
用卡申请服务，信用卡发卡申请无纸化率为 99%。
资产管理业务方面，建成投产理财子公司资产管理、债券评级、财务管理、减值估值、办公管
理、监管报送、反洗钱等信息系统，为理财子公司开门营业奠定了坚实基础，助力理财子公司展业
发展。
渠道建设方面，新一代手机银行建成投产，基于大数据实现千人千面客户画像，构建集云网点、
数字员工、在线客服于一体的协同服务体系，为客户提供个性化、综合化服务；云网点开通基于语
音、视频等技术的远程服务，客户可通过 ITM 连接远程柜员获得语音、视频等“线上面对面”操作
指导，为客户提供高质量、有温度的服务，用户体验显著提升。
不断推进远程运营、业务中台、数据中台等科技基础设施建设，构建安全高效、可持续发展的
的金融科技基础能力。面对突如其来的新冠疫情，迅速扩容网络带宽、云桌面、虚拟化服务，构建
安全高效的远程运营基础设施环境，将金融科技团队一分为二，以“业务同城双活、人员同城双活”
为指导，推行“人员备份、数据备份、业务备份”等运营保障措施，确保业务连续不中断；充分发
挥金融科技的力量，快速推出急速转账、薪福家、担保基金线上快贷、远程开户等“疫”线产品，
助力创新开展“云网点”“云服务”“云超市”“云沙龙”“云进企”系列金融服务，保障金融稳
定、传递金融温度。着力推进中台能力建设，基于“瑶光”平台开发的凭证中心、鉴权中心、协同
中心等业务中台相继建成投产，为客户提供一站式鉴权认证、实时业务凭证、跨渠道协同等服务，
助力客户服务体验提升。发力数据接入、数据开发、数据服务、数据安全等数据中台能力建设，数
据中台接入 26 个实时数据源，开放 360 个实时数据标签、255 个标准 API 数据服务，以数据驱动
客户营销、风险控制、经营管理数字化、实时化，助力数字化转型发展。
推出“瑶光”分布式应用开发平台
为助力上海建设具有全球竞争力的金融科技中心，加强金融科技研发应用，推进新一代数字
化转型，本公司自主研发并正式推出“瑶光”分布式应用开发平台，该平台基于新一代微服务、
云原生技术架构体系，是快速提升自主研发能力的利器。
瑶光平台的应用，有力地促进了敏捷开发模式的快速发展，助力应用开发实现端到端、全流
程、在线高效协同和资源精确匹配。基于瑶光平台基座设计并开发的应用系统，具有云原生特质，
可依据交易量负载，实现处理能力的动态伸缩，满足互联网时代下高并发、高吞吐的海量交易处
理要求和业务连续性要求。
瑶光平台已应用于电子渠道(界面设计)、支付结算(交易处理)、产品中台(流程处理)等不同
领域、不同特点的信息系统的开发，均取得良好效果。截至报告期末，用瑶光平台开发的企业手
机银行 app、个人手机银行 app、基础服务中台、产品交付中台、数字人民币等信息系统已投入
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
生产，系统运行良好，基于瑶光平台的开发交付效率较传统开发工具提升超过 20%。
本公司将进一步加快“瑶光”平台的研发和推广应用，通过瑶光平台的建设和自身能力迭代，
培育自主研发的企业文化，培养一批云原生领域的技术专家，不断完善云原生领域的技术规范，
大幅提升自主研发能力和应用交付效率，打造可持续发展的金融科技基础能力。
（六）渠道建设
线上渠道
个人电子渠道方面，发布个人手机银行 7.0，在服务个性、界面友好、交互智能等方面全面升
级。UI 全面焕新，以客户为中心端到端重塑重点服务旅程，聚焦客户核心诉求重塑页面布局；建
成数字化运营体系，通过客户行为监测找准客户旅程断点并针对性优化，优化后旅程转化提升 1 倍；
推出 AI 数字员工，将虚拟现实、自然语言处理等技术相结合，为客户提供 7*24 小时不间断智能语
音互动服务；创新场景金融，打造家庭银行场景，推出上行宝宝服务，打造孩子专属存钱罐。同时，
在疫情期间大力推广“云网点”服务，通过远程视频连接柜员，在线“面对面”为客户办理网点服
务，受理解决客户互联网医院绑卡、延期还款等诉求，“云网点”累计服务客户超 8 万户。报告期
末，个人手机银行和“美好生活”APP 月活客户 253.91 万户，较去年同期增长 4.74%；产品销售占
比 87.10%，较去年同期增长 8.93 个百分点。
企业电子渠道方面，积极响应客户诉求，持续推进服务流程线上化建设，助力企业复工复产。
疫情期间快速升级企业电子渠道产品，通过“云服务”开辟线上绿色通道，保障业务不间断，企业
网银征信查询授权、在线签约、在线提额等应急服务累计交易 1,492 笔，上行普惠非接触式服务支
撑中小微企业线上融资，累计发放贷款 115.22 亿元。以数据驱动，总分联动精准定位客户需求，
着力重点产品线上化建设及关键旅程体验优化，报告期内，企业电子渠道新增投融资、跨境金融等
领域 7 项产品，完善 15 项基础服务，实现 10 项关键交易体验升级。报告期末，企业网银客户 22.13
万户，较上年末增长 1.48%；企业手机银行月活客户 12,418 户，较上年末增长 11.29%。
网点经营
机构布局不断优化。围绕服务国家战略和区域经济，主动对接长三角一体化、京津冀协同发展
和粤港澳大湾区建设发展，结合服务实体经济，聚焦人口导入、产业聚集的新兴区域，持续优化分
支机构布局，提升品牌影响力和金融延伸服务能力。报告期内，本公司深汕特别合作区分行开业。
网点智能化服务能力不断提升。报告期内，本公司持续加大网点智能化建设投入，启动网点智
能柜员机硬件设备更新换代，重点围绕老年客户服务需求升级完善智能柜员机系统，网点智能化适
老服务能力和到店客户服务体验进一步提升。
报告期末，本公司共有337家分支机构，设有396家自助服务点。本公司分支机构情况如下：
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
单位：人民币千元
机构 员工数
地区 机构名称 地址 资产规模
数量 （人）
总行 中国（上海）自由贸易试验区银城中路 168 号 9 3,026
上海市浦东新区来安路 555 号上海银行数据处理中心 3
信用卡中心 1 367
号楼
小企业金融
中国（上海）自由贸易试验区银城中路 168 号 36 楼 1 27
服务中心
上海市闵行区园文路 28 号 101-103、105-108、126、
市南分行 48 1,119
132、2 楼局部、23 楼、25 楼、26 楼、27 楼
上海地区 2,023,345,527
上海市徐汇区漕溪北路 595 号 2 号楼 1 层 01-02 室、2
浦西分行 53 1,265
层 01-02 室、3 层 01-02 室、4 层 01-02 室、5 层、6 层
上海市虹口区大连路 813 号乙、大连路 839 弄 2 号 9 楼、
市北分行 76 1,368
10 楼
浦东分行 中国（上海）自由贸易试验区张杨路 699 号 32 782
上海自贸 中国（上海）自由贸易试验区长清北路 53 号中铝大厦
14 299
试验区分行 南楼大堂部分、南楼 6 层
浙江省宁波高新区扬帆广场 74 号、80 号、90 号、92
宁波分行 11 449 41,115,896
号、93 号、95-110 号、112 号、95-110 号、112 号
长三角地区 南京分行 江苏省南京市北京东路 22 号 12 674 130,287,296
（除上海地区） 杭州分行 浙江省杭州市江干区新业路 200 号 12 690 103,900,394
江苏省苏州工业园区苏州大道西 9 号苏州国际财富广
苏州分行 10 514 105,631,717
场 1-2 层、3 层 304 室及 30-33 层
广东省深圳市福田区彩田路与笋岗西路东北侧深业上
珠三角地区 深圳分行 20 924 266,749,199
城（南区）二期 101、1101 至 1701
北京市朝阳区建国门外大街丙 12 号 1 层、8 层、9 层、
北京分行 18 856 198,186,896
环渤海地区 10 层
天津分行 天津市河西区乐园道 36、38 号一至四层 11 363 33,702,741
中西部地区 成都分行 四川省成都市武侯区航空路 1 号 2 幢 9 410 55,806,952
抵销数 - - -202,453,550
合计 337 13,133 2,756,273,068
注：
1、分支机构不含子公司，上述分支结构包含 4 家小微持牌专营机构（杨思路支行、通济路支
行、江桥支行、桂林路支行）；
2、含劳务派遣人员。
客服中心
本公司坚持以客户为中心，在疫情挑战中把握机遇，持续推进数智客服建设，提升远程服务和
价值创造。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
全力以赴保障疫情期间远程服务的速度和温度。实施“同城双地现场服务+居家客服”双线运
行策略，保障远程人工服务稳定畅通；开辟疫情绿色服务，上线抗疫“关心专线”，在客服热线、
手机银行、微信银行布设专属化人工和机器人服务，快速解决客户各类疫情相关问题。
报告期内，全渠道服务总量约 656 万通，渠道分流成效显著，在线服务量占比近 49%，同比提
升 3 个百分点。
59
（七）组织架构图
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（八）主要控股参股公司
1、上海银行（香港）有限公司和上银国际有限公司
上海银行（香港）有限公司于 2013 年 6 月开业，是本公司全资子公司，为集团内首家境外机
构，注册资本等值 40 亿港元。利用其身处香港国际金融中心的地域及资源优势，上银香港积极发
挥集团整体合力，为境内“走出去”和香港本地企业提供优质跨境综合金融服务。报告期末，上银
香港总资产 352.21 亿港元，净资产 42.68 亿港元，存款余额 153.92 亿港元，贷款余额 188.01 亿
港元。
上银国际有限公司于 2015 年 1 月开业，是上海银行（香港）有限公司在香港设立的全资子公
司，注册资本 7.80 亿港元，目前已获准开展第 1 类（证券交易）、第 4 类（就证券提供意见）、
第 6 类（就机构融资提供意见）和第 9 类（提供资产管理）核心投行牌照业务。作为集团境外投行
平台，上银国际重点支持本集团客户的跨境投融资业务。报告期末，上银国际总资产 47.30 亿港元，
净资产 2.62 亿港元。报告期内，由于中资海外房地产债券市场波动加剧，上银国际由于资产减值
损失和处置部分房地产债券亏损，净亏损 1.50 亿港元，上银香港合并报表净亏损 1.14 亿港元。
2、上银基金管理有限公司
上银基金管理有限公司成立于 2013 年，注册资本 3 亿元，本公司投资金额为 2.70 亿元，持股
比例 90%，为其第一大股东。上银基金以“成为具有鲜明品牌形象、承担社会责任的精品基金管理
公司”为战略愿景，抓住市场机遇稳步推进公募产品发行，管理资产规模 1,328.12 亿元，较上年
末增长 11.28%，其中非货币公募管理规模 758.01 亿元，较上年末增长 13.10%，业务结构得到优化。
报告期内，上银基金进一步强化投研体系建设，有序推进 FoF、固收、权益等新产品发行，同时为
满足客户个性化投资需求发行多只不同风格专户产品，完善并强化权益、固收、量化、FOF 及专户
的“4+1”投研布局。上半年，上银基金固收三年期综合业绩位列行业约前 12%；两只权益代表产
品上银新兴价值和上银鑫达过去 5 年业绩排名均位于同类产品前 1/4。通过较好的投资管理业绩和
贴心专业的客户服务，进一步提升品牌价值，非货规模排名 49/153，较上年末上升 4 名。报告期
末，上银基金总资产为 19.81 亿元，净资产为 12.49 亿元，报告期内实现净利润 0.74 亿元，管理
费收入实现较好增长，管理费收入在营业收入中占比稳步提升，营收质量得到持续改善。
3、上海闵行上银村镇银行股份有限公司
上海闵行上银村镇银行股份有限公司成立于 2011 年，注册资本 2.5 亿元，立足当地经济特色，
坚持支农支小定位，践行普惠金融使命。报告期末，上海闵行上银村镇银行股份有限公司总资产为
33.23 亿元，净资产为 3.75 亿元。报告期内实现净利润 1,683.70 万元。
4、浙江衢州衢江上银村镇银行股份有限公司
浙江衢州衢江上银村镇银行股份有限公司成立于 2011 年，注册资本 1 亿元，坚持支农支小定
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
位，持续下沉业务重心，支持农户、普惠型小微企业发展。报告期末，浙江衢州衢江上银村镇银行
股份有限公司总资产为 5.12 亿元，净资产为 0.97 亿元。报告期内实现净利润 201.61 万元。
5、江苏江宁上银村镇银行股份有限公司
江苏江宁上银村镇银行股份有限公司成立于 2012 年，注册资本 2 亿元，坚持“做小做散”，
推进增户扩面，持续推进普惠金融业务。报告期末，江苏江宁上银村镇银行股份有限公司总资产为
3.46 亿元，净资产为 2.34 亿元。报告期内实现净利润 58.19 万元。
6、崇州上银村镇银行股份有限公司
崇州上银村镇银行股份有限公司成立于 2012 年，注册资本 1.3 亿元，扎根区域经济，围绕涉
农和小微，提升农村金融服务水平。报告期末，崇州上银村镇银行股份有限公司总资产为 6.60 亿
元，净资产为 1.81 亿元。报告期内实现净利润 310.59 万元。
7、上海尚诚消费金融股份有限公司
2017 年 8 月，本公司与携程旅游网络技术（上海）有限公司等公司联合出资成立上海尚诚消
费金融股份有限公司，注册资本 10 亿元，本公司投资金额为 3.8 亿元，持股比例为 38%，为其第
一大股东。成立至今，尚诚坚持合规、风险、稳健的经营理念，深耕商旅特色消费金融场景，聚焦
核心能力建设，发挥金融科技力量，推动普惠金融创新。报告期内，尚诚积极应对疫情挑战，全力
做好优质资产组织工作，不断提高风险管理水平，严守资产质量生命线，全面落实受疫情影响客户
消费者权益保护工作，科技赋能普惠金融可持续发展，资产质量处于行业较优。报告期末，尚诚总
资产为 119.59 亿元，净资产为 11.96 亿元，贷款余额为 118.35 亿元，报告期内实现净利润 0.50
亿元。
8、上银理财有限责任公司
上银理财有限责任公司于 2022 年 3 月开业，为本公司全资子公司，注册资本 30 亿元。上银理
财前身为本公司资产管理部，经营范围包括面向不特定社会公众及合格投资者发行理财产品、对受
托的投资者财产进行投资和管理、理财顾问和咨询服务、以及监管机构批准的其他业务。报告期末，
上银理财总资产为 33.90 亿元，净资产为 32.92 亿元，报告期内实现营业收入 4.10 亿元，净利润
2.92 亿元。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
9、持有其他上市及非上市公司的股权情况
单位：人民币千元
报告期 报告期
证券代码 初始投资 期末 会计核算
所持对象名称 资金来源 持股比例 内投资 内公允
简称 成本 账面值 科目
收益情况 价值变动
其他权益
申联国际投资有限公司 - 288,044 自有资金 16.50% 375,474 9,569 23,214
工具投资
其他权益
中国银联股份有限公司 - 63,727 自有资金 1.71% 63,727 0 0
工具投资
城市商业银行资金清算 其他权益
- 600 自有资金 1.94% 600 0 0
中心 工具投资
中国光大银行股份有限 交易性金
601818 18,000 自有资金 0.03% 50,989 3,405 -5,251
公司 融资产
国家绿色发展基金股份 交易性金
- 200,000 自有资金 2.26% 200,000 0 0
有限公司 融资产
其他权益
VISA V.N 10,943 - 0.0068% 204,452 522 -1,957
工具投资
合计 581,314 895,242 13,496 16,006
注：国家绿色发展基金股份有限公司注册资本为 885 亿元，本公司认缴出资比例为 2.2599%。
（九）理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况
详见本章“四、业务综述”。
（十）推出创新业务品种情况
详见本章“四、业务综述”。
五、可能面对的风险
2022年上半年，受地缘冲突、奥密克戎变异毒株引发的疫情反复等因素影响，全球经济增长放
缓、通胀高位运行，外部形势更趋复杂。国内经济在需求收缩、供给冲击、预期转弱的压力下和疫
情反复的影响下，经济恢复基础尚需稳固，结构性通胀压力可能增大。但总的来看，我国经济长期
向好的基本面没有变化，经济保持较强韧性，本集团将持续践行“以客户为中心、以市场为导向”
的理念，坚持稳字当头、稳中求进，进一步提升服务实体经济质效，推动高质量发展。
六、各类风险和风险管理情况
（一）全面风险管理
本公司已建立全面风险管理体系，风险管理类别涵盖经营中面临的信用、市场、流动性、操作、
法律、合规、声誉、战略、洗钱、信息科技、国别等主要风险。建立了涵盖风险识别、评估、计量、
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
监测、报告、缓释和控制在内的各类风险管控流程和机制。同时，实施并表风险管理，将集团层面
子公司纳入统一风险管理框架。
本公司始终秉承“稳健审慎”的风险偏好，强化风险研判，加快数字化转型进程，全面推动风
险管理与金融科技的深度融合，优化授信全流程管理体系，释放风险管理效能，积极做好新监管规
制实施准备，培育数字化风险经营管理能力，打造基于数据驱动的全面风险管理体系。
（二）信用风险
信用风险是指债务人或交易对手没有履行其对商业银行的义务或承诺，使商业银行可能蒙受损
失的风险。本公司信用风险主要来源为信贷业务、债权类投资资金业务等。
信用风险是本公司面临的主要风险。面对复杂多变的外部经营环境，本公司加大信用风险的管
控和风险化解力度。坚持服务实体、分类施策、客户为先、总分结合、刚性约束、坚守底线的总体
原则。支持科创企业、制造业高质量发展，服务先进制造业和现代服务业深度融合。推进房地产总
量和结构双重管控，严守银政合作合规红线，注重加工制造、商贸流通领域等差异化管理。深化客
户比选，筛选优势企业，实施名单制管理。严守合规底线，主动规避明确禁入的投向领域、高风险
特征客户、高风险业务；加强集团客户统一授信管理；审慎识别控制各类融资套利行为。同时，严
格落实预期信用损失管理办法，优化预期信用损失前瞻模型，提升风险管理的前瞻性。
加强重点领域和重点客户风险管控。持续关注房地产企业资金链风险，加强存量结构调整和风
险排查，结合监管要求动态调整授信安排。强化信用债承销与投资业务风险管理，关注债券集中到
期、再融资受阻、区域流动性分化等风险；加强债券发行业务管控，合规审慎开展信用债包销业务，
严禁参与结构化发行。加强风险交叉传染管理，防范股票、利率、汇率和商品等市场波动风险向信
用风险传导造成的偿付能力下降、抵质押品价值贬值等风险。提升跨区域、跨市场、跨行业交叉金
融风险防范化解能力。加强疫情对境内外授信客户资产质量影响研判，落实普惠小微延期还本付息
等纾困政策，合理区分受疫情影响阶段性困难企业和实质性风险企业，监测贷款真实风险状况。
（三）市场风险
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、商品价格、股票价格及其他价格）的不利变动，而使
商业银行表内和表外业务发生损失的风险。本公司的市场风险主要来源于参与市场运作的各项资产
负债业务及产品的利率和汇率风险。
报告期内，本公司秉持稳健的市场风险偏好，紧盯国际国内金融市场变化，增强压力测试，应
对极端市场波动风险，市场风险控制在管理目标之内；按日监控业务部门限额执行情况，有效控制
业务开展在规定限额之内。
1、利率风险
利率风险是指利率水平、期限错配等要素发生不利变动导致金融工具和头寸整体收益和市值遭
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
受损失的风险。
（1）交易账簿
本集团对于交易账簿利率风险管理覆盖相关业务条线、产品类型和交易策略，在整体交易账簿
止损限额和VaR限额下，对利率风险产品设置头寸、利率敏感度、止损等限额，并每日进行风险监
控，确保业务经营活动在限额范围之内。
（2）银行账簿
本集团银行账簿利率风险管理采用重定价缺口、利息净收入敏感度、机构净值敏感度等指标，
通过情景模拟、压力测试等分析方法来识别和计量。在整体重定价缺口、利息净收入敏感度、机构
净值敏感度整体限额下，对各主要业务条线设置分解限额，保证整体限额的落地执行。报告期内，
银行账簿利率风险限额指标持续保持在管理目标以内。
本集团采用敏感性分析衡量利率变化对本集团利息净收入及权益的可能影响。下表列示了本集
团利息净收入及权益在其他变量固定的情况下对于可能发生的合理利率变动的敏感性。
单位：人民币千元
利息净收入敏感性
利率变动（基点） 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
+100 (452,952) （2,023,231）
100 452,952 2,023,231
单位：人民币千元
权益敏感性
利率变动（基点） 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
+100 (1,679,175) （875,584）
100 1,823,098 920,719
2、汇率风险
本集团的汇率风险主要包括外汇自营性债券、外汇存拆放业务及其他外汇交易业务所产生的货
币风险以及存贷款货币错配所产生的货币风险。本集团业务经营以人民币为主，外汇敞口占资产总
额比重不高，管理层按照风险限额密切监控风险敞口以进行汇率风险管理。
（1）交易账簿
本集团对交易账簿汇率风险管理覆盖自营、代客的全部业务，设置包括敞口限额、敏感性限额、
止损限额等，每日监控其执行情况。报告期内，交易账簿汇率业务的各项指标持续保持在限额范围
之内。
（2）银行账簿
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
本集团银行账簿汇率风险管理设置累计外汇敞口限额指标，采用敞口分析、压力测试等分析方
法，通过定期监测，严格控制整体外汇风险在风险可承受范围内。报告期内，银行账簿汇率风险持
续保持在管理目标之内。
本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团净利润及权益的可能影响。下表列示了当其他项
目不变时，本集团各种外币对人民币汇率的合理可能变动对净利润及权益的影响。
单位：人民币千元
净利润及权益敏感性
汇率变动 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
对人民币升值 100 基点 22,321 （7,230）
对人民币贬值 100 基点 (22,321) 7,230
（四）流动性风险
流动性风险是指商业银行无法满足客户提取到期负债及新增贷款、合理融资等需求，或者无法
以正常成本来满足这些需求的风险。引起流动性风险的事件或因素包括：存款客户支取存款、贷款
客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困难、经营损失、衍生品交易风险和
附属机构相关风险等。
报告期内，本公司坚持稳健的流动性管理策略，持续完善流动性风险管理体系。根据监管要求、
外部宏观经济环境和业务发展情况等制定流动性风险管理政策，在确保流动性风险安全的前提下，
有效平衡流动性、安全性和效益性。密切关注宏观经济金融形势，加强前瞻性预测分析及限额管理，
确保流动性风险及时有效识别、计量、监控和报告；加强资产负债匹配管理，畅通市场融资渠道，
推进债券发行进度，关键流动性风险监测指标显著改善，保持合理备付水平，提高备付金收益，整
体流动性状况保持平稳。定期开展流动性风险压力测试和应急演练，有效防控流动性风险。
报告期末，各项流动性风险监管指标均满足监管要求。其中，本集团流动性比例为71.90%，继
续保持较高水平；流动性覆盖率为152.89%，较上年末提升2.38个百分点；净稳定资金比例为
109.73%，较上年末提升0.47个百分点。本公司流动性匹配率120.76%，较上年末提升3.82个百分点。
（五）操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工或信息系统相关因素及外界事件带来的风
险。本公司可能面临的操作风险损失事件主要包括七大类：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作
场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，业务中断和信息科技系统故障事件，
执行、交割和流程管理事件。
报告期内，本公司在围绕新监管规制要求落地的基础上，进一步统筹操作风险闭环管理，夯实
数据基础，运用综合数据分析，推动操作风险预警监测平台的建设。根据新监管规制要求研究新标
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
准法资本计量的落地标准，推动历史损失数据的清理，优化操作风险损失信息的识别、收集和处理
标准。实现风险与控制自评估、关键风险指标监测、损失数据收集操作风险管理三大工具的线上化
管理。完善操作风险管理基础数据库，涵盖业务流程清单、风险点与控制措施矩阵、关键风险指标、
操作风险损失事件、问题及整改信息、预警模型监测等数据。完善操作风险模型监测预警流程，结
合内外部大数据开发预警模型，对资金流向不合规或员工异常行为等进行风险预警。运营操作风险
管控方面，严守风险底线，加强模型建设，增补电信诈骗和虚拟货币监测模型、内部账户异常监测
模型、利率设置监测模型。加大对分支机构非现场检查力度，组织存款利率设置、损益类账户手工
记账、即开即销存单、客户敏感信息查询管理等非现场排查，加大事后排查的频次和范围。业务连
续性方面，面对疫情快速响应，启动业务连续性应急预案，通过启用备用场地、人员驻场等方式确
保重要业务的持续对外服务。重点开展核心系统等重要信息系统集群同城灾备切换演练，确保同城
灾备环境的可用性和重要业务应急处置方案的有效性。
（六）法律风险
法律风险是指商业银行因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件导致风险敞口的可能性，
包括但不限于下列风险：商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无
效；商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任；商业
银行因业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任。
报告期内，本公司以提升风险经营水平为目标，紧扣关键环节，聚焦重点领域，强化闭环管控，
着力提升法律风险管理效能。健全法律风险防控体系，推进数字化转型，提升法律风险数据运用能
力；强化重大民诉案件管理，夯实主体责任，加强案件风险预警和研判；持续推进法治文化建设，
打造“法律合规大讲堂”“以案释法”等培训品牌，深植合规文化，助力战略推进。
（七）合规风险
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务
损失和声誉损失的风险。
报告期内，本公司根据战略规划和经营管理目标，结合监管关注，明确年度合规管理工作重点，
持续推进强化合规管理。以问题驱动为抓手，将规章制度专项清理及案防数字化能力提升纳入风险
与合规板块年度攻坚克难重点项目范围，从合规风险识别和监测的重点难点入手，完善管理机制，
夯实制度基础，强化数字化监测，提高管理针对性。确定全年合规风险管理重点领域，对授信业务、
反洗钱管理、关联交易管理、数据治理、消费者权益保护、征信管理六个方面的合规经营现状和薄
弱环节进行重点剖析，形成机制性改进措施并持续推进落实。进一步完善合规经营考核体系，强化
问责管理，充分发挥激励约束机制的引导作用。全方位多层次推进合规文化建设，持续滚动开展全
员普适性合规培训和警示教育，对关键岗位、风险高发领域、新业务新制度重点开展专题培训，强
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
化内部员工合规意识，同时针对广大金融消费者开展法律合规和风险防范知识宣导，充分发挥新媒
体渠道优势加强宣传引导，切实履行社会责任。
（八）声誉风险
声誉风险是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒
体等形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风
险。
本公司认真贯彻落实监管机构对商业银行声誉风险管理的各项要求，遵循前瞻性、匹配性、全
覆盖和有效性原则，坚持“预防为主、全员有责”的声誉风险管理理念，推进声誉风险的全流程管
理和常态化建设，将声誉风险管理意识渗透至经营管理各环节，持续推进声誉风险管理体制机制建
设，提升声誉风险防范与应对能力，维护本公司声誉和社会形象。
报告期内，本公司加强声誉风险事前、事中、事后的全流程管理，及早发现，快速应对声誉风
险。强化信息沟通与联动处置，结合金融知识普及、金融消费者权益保护等工作协同开展声誉风险
管理。加强舆情监测，密切关注舆情动态，妥善应对负面舆情，同时加强与主流媒体沟通，保持健
康向上、良性互动的媒体关系。开展企业形象建设，组织推进一系列主题宣传活动，提升品牌影响
力。
（九）战略风险
战略风险是指商业银行在经营发展过程中整体遭受损失的不确定性。
本公司建立了较为健全的战略风险管理组织架构，推进三年发展规划（2021-2023年）及各条
线、分行实施发展规划。已形成总、分、子战略规划体系，构建战略管理与经营计划、资源配置、
风险管理等闭环体系。建立战略推进工作机制，以攻坚克难、数字化转型等重点项目推进战略目标
达成。加强对经济金融形势、监管趋势、科技发展态势及自身经营的研究分析，加强战略执行的跟
踪评估。
报告期内，本公司较好应对外部环境的挑战，战略指标达标情况良好。资产负债结构、收入结
构进一步优化，特色培育、客户基础等持续加强，有效管控风险，高质量发展取得成效。
（十）洗钱风险
洗钱风险是指商业银行在开展业务和经营管理过程中可能被违法犯罪活动利用所面临的洗钱、
恐怖融资和扩散融资、逃税等风险，以及随之可能带来的声誉风险和法律风险，并导致客户流失、
业务损失和财务损失。
本公司持续健全与本公司发展战略、风险偏好、经营规模与结构相适应的洗钱风险管理体系，
建立组织健全、结构完整、职责明确的洗钱风险管理架构，搭建层次清晰、相互协调、有效配合的
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
工作机制，制定科学、清晰、可行的洗钱风险管理策略、政策和程序，严格履行反洗钱法定义务。
报告期内，本公司完善反洗钱制度体系，启动大额交易和可疑交易报告管理办法等反洗钱内控
制度修订工作，完善相关业务制度，确保重点领域管理和操作环节内嵌反洗钱管理要求。增强科技
支撑，优化客户洗钱风险评级模型，启动反洗钱综合管理系统建设、反洗钱可疑交易监测模型优化
等项目，赋能洗钱风险管控提质增效。加大资源投入，开展机构洗钱风险自评估工作，有效运用评
估结果，夯实反洗钱工作基础。深入宣导合规文化，通过现场授课、线上课堂方式开展专题培训，
覆盖本公司董事、监事、高级管理人员及员工；开展“洗钱罪典型案例”“防范洗钱风险，助力疫
情防控”等4期线上主题宣传，在集团范围内开展《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易
记录保存管理办法》解读，积极营造良好金融环境。
（十一）信息科技风险
信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管
理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
本公司信息科技风险管理工作结合战略目标及监管要求，持续优化信息科技风险评估、监测管
理体系，运用系统工具开展科技风险评估检查线上化管理，建立系统性的检查方案执行、整改跟踪、
措施优化的闭环管理机制；扩展科技风险指标监测范围，重点覆盖信息安全管理领域，有效防范互
联网攻击等信息安全风险事件；开展重点领域科技风险排查，重点聚焦网络安全、互联网应用开发、
科技运维领域的检查问题整改和机制优化；对重要外包厂商和非驻场集中外包进行全面风险评估检
查，同时优化行内开发资源配置，提升自主研发管理能力。
报告期内，本公司信息系统生产运行总体平稳有序，信息安全事态平稳，重要信息系统运行情
况正常，圆满完成重要时期的生产安全及网络安全保障工作。疫情封控期间，落实防疫决策部署，
实施“业务同城双活，人员同城双地”模式，为业务连续性提供坚实保障。本公司持续推进基础设
施云建设，已初步建立基础设施云配套运维体系，推进新应用和存量应用上云。推进高效智能运维
建设，加大智能监控推广力度。夯实自主研发能力建设，推进原创性技术应用建设，持续推广敏捷
研发管理模式，不断赋能业务高质量发展。规范信息科技外包风险管理，明确网络安全管控责任及
要求。推进集团子公司信息科技管理机制及体系建设，统一信息科技风险偏好，强化指导监督作用。
持续完善信息科技内控管理体系与机制，与二、三道防线联动补位，构建多层次、立体化的内控检
查体系。积极开展各种风险检查排查工作，聚焦重点风险领域问题，逐项突破。持续推进安全运营
体系建设，坚持运营与建设同步实施，提高互联网的安全防护能力，加强关键应用渗透测试和安全
扫描，开展网络安全风险排查，夯实网络安全技术管控，强化应用系统内生安全及风险防范能力。
（十二）国别风险
国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使
银行遭受其他损失的风险。国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国
有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。
本公司将国别风险纳入全面风险管理体系，根据外部评级、经济情况、对外贸易活跃程度等因
素，进行国别风险评级，制定国别风险限额，统计国别风险敞口，并按监管要求计提准备金。
报告期内，本公司整体国别风险管理情况良好，业务发展遵循国别风险管理政策和限额要求，
国别风险总体水平较低，敞口国家评级保持平稳。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第四章 公司治理
一、公司治理情况的整体评价
报告期内，本公司根据法律、法规和监管规定，结合自身特点和实际，持续完善公司治理机制
并有效运行。
本公司股东按照《公司章程》规定享有权利并履行义务，未发现股东违反《公司章程》规定滥
用权利损害本公司、其他股东和债权人利益的情况。本公司大股东、主要股东资质情况总体良好，
具备较好的资本补充能力，能够履行承诺事项、落实《公司章程》或协议条款，遵守法律法规、监
管规定。本公司依法合规召集、召开股东大会，保障股东尤其是中小股东享有平等地位并能够充分
行使权利。
董事会向股东大会负责，承担经营管理最终责任，依法依规履行职责，执行股东大会决议，在
公司治理、战略管理、资本管理、机构建设、股权管理、全面风险管理、内控合规管理、数据治理
和企业文化建设等方面发挥重要作用，推进本公司数字化转型和新一轮规划实施，推动积极履行社
会责任。
监事会以广大股东利益和公司整体利益为重，依法合规运行，有效履行各项监督职权和义务，
积极开展各项日常监督和重点领域的专项调研、督查，形成了较为完善的监督体系，为本公司业务
稳健发展、强化风险控制、完善公司治理结构发挥了积极的促进作用。
高级管理层依法履行职责，落实董事会决议，坚持战略引领，积极应对挑战特别是突发疫情影
响，合力攻坚克难，加快转型发展，推进业务结构调整，强化一体化经营，推进数字化转型，加强
风险管控，经营管理工作有序推进，整体经营表现平稳。
本公司的公司治理实际状况与中国银保监会、中国证监会发布的有关公司治理的规范性文件不
存在重大差异。
二、股东大会情况
（一）股东大会职责
根据《公司章程》，股东大会是本公司的权力机构，由全体股东组成，负责决定公司经营方针
和重大投资计划；选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；
审议批准董事会的报告；审议批准监事会的报告；审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；
审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；对公司增加或减少注册资本作出决议；对发行债券
或其他有价证券及上市作出决议；对公司合并、分立、变更公司形式、解散和清算等事项作出决议；
修改公司章程；审议批准股东大会、董事会和监事会议事规则；审议股权激励计划和员工持股计划；
依照法律规定对收购本公司股份作出决议；对公司聘用、解聘为公司财务报告进行定期法定审计的
会计师事务所作出决议；审议批准公司重大对外股权投资及重大资产购置与处置事项；审议批准法
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
律、法规规定的应由股东大会审议的关联交易；审议批准变更募集资金用途事项；审议单独或者合
计持有公司有表决权股份总数百分之三以上的股东依法提交的提案；审议监事会对董事包括独立董
事履行职责的评价报告；审议监事会对监事包括外部监事履行职责的评价报告；决定或授权董事会
决定与公司已发行优先股的相关事项，包括但不限于决定是否派息，以及回购、转换等；审议法律、
法规和《公司章程》规定应由股东大会决定的其他事项。
（二）报告期内会议召开情况
决议刊登的指定网站
会议届次 召开日期 会议地点 决议刊登的披露日期
的查询索引
2021年度股东 上海市浦东新区世纪大道1239号
2022年6月17日 www.sse.com.cn 2022年6月18日
大会 世纪大都会2号楼16层
会议出席情况及会议决议
出席本公司 2021 年度股东大会的股东和代理人共计 120 人，董事 12 人、监事 6 人，董事会秘
书出席会议，全体高级管理人员列席会议，北京市金杜律师事务所上海分所对股东大会进行见证。
会议审议通过董事会工作报告、监事会工作报告、财务预决算、利润分配方案、董事履职评价报告、
监事履职评价报告、高级管理人员履职评价报告、聘请外部审计机构、董事薪酬管理办法、监事薪
酬管理办法、选举董事等 11 项提案。本次股东大会提案均为普通决议事项，均获得超过出席会议
的有表决权股份总数的半数通过。除审议前述提案外，会议还听取了独立董事述职报告和关联交易
管理执行情况报告。
三、董事、监事、高级管理人员的主要工作经历及任职或兼职情况
（一）董事
金煜：男，1965 年 2 月出生，毕业于复旦大学金融学专业，经济学博士，正高级经济师。现
任上海银行党委书记、董事长，申联国际投资公司董事，上海商业银行董事。曾任中国建设银行上
海市分行国际业务部总经理、营业部总经理、副行长，中国建设银行新加坡分行总经理，中国建设
银行国际业务部总经理，上海银行党委书记、副董事长、行长，上银基金管理有限公司董事长，上
海银行（香港）有限公司董事长。
朱健：男，1971 年 6 月出生，毕业于复旦大学国际关系专业，法学硕士，上海交通大学高级
管理人员工商管理硕士。现任上海银行党委副书记、副董事长、行长。曾任中国证监会上海证管办
信息调研处副处长，中国证监会上海监管局信息调研处副处长、处长，中国证监会上海监管局办公
室主任、机构二处处长，中国证监会上海监管局党委委员、局长助理、副局长，国泰君安证券股份
有限公司党委委员、副总裁。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
施红敏：男，1968 年 10 月出生，毕业于清华大学技术经济专业，工学硕士，高级经济师。现
任上海银行党委副书记、执行董事、副行长兼首席财务官，中国银联股份有限公司董事。曾任中国
建设银行计划财务部财务处副处长、综合处副处长，中国建设银行股份制改革领导小组办公室财务
组副处长，中国建设银行计划财务部政策制度处高级经理，中国建设银行上海市分行第一支行副行
长，中国建设银行信用卡中心会计结算部高级经理，中国建设银行信用卡中心党委委员、总经理助
理、副总经理，上银基金管理有限公司董事，上海尚诚消费金融股份有限公司董事长。
叶峻：男，1972 年 11 月出生，毕业于上海交通大学工商管理专业，工商管理硕士。现任上海
银行非执行董事，上海联和投资有限公司党委副书记、董事、总经理，中美联泰大都会人寿保险有
限公司董事长，上海宣泰医药科技股份有限公司董事长，上海兆芯集成电路有限公司董事长、总经
理，上海众新信息科技有限公司董事长，上海紫竹高新区（集团）有限公司副董事长等职务。曾任
上海联和投资有限公司投资银行部副经理、经理，业务发展部经理，总经理助理兼金融服务投资部
经理，上海联和投资有限公司副总经理，上海和辉光电股份有限公司董事，上海华虹（集团）有限
公司董事等职务。
应晓明：男，1968 年 6 月出生，毕业于上海交通大学工业管理工程专业，大学本科，中国注
册会计师、中国注册资产评估师。现任上海银行非执行董事，上海联和投资有限公司首席财务官、
职工监事、资产财务部经理，中美联泰大都会人寿保险有限公司董事，上海兆芯集成电路有限公司
董事，上海市信息投资股份有限公司董事，上海宣泰医药科技股份有限公司董事，上海艾普强粒子
设备有限公司董事，上海众新信息科技有限公司董事等职务。曾任上海联和投资有限公司管理咨询
部副经理、资产管理部经理、业务发展部执行经理、审计部经理，上海华虹（集团）有限公司监事，
上海华力微电子有限公司监事等职务。
顾金山：男，1962 年 1 月出生，毕业于同济大学道路工程专业，工学学士，上海交通大学高
级管理人员工商管理硕士，教授级高级工程师。现任上海银行非执行董事，上海国际港务（集团）
股份有限公司党委书记、董事长，上海港国际客运中心开发有限公司董事长，上海港航股权投资有
限公司副董事长，上海同盛投资（集团）有限公司党委书记、执行董事。曾任上海市市政工程研究
院院长、党委副书记，上海市建委建设规划处处长、建设规划和科教处处长，上海市水务局副局长，
上海市城市建设投资开发总公司副总经理，上海市水务局（上海市海洋局）局长、党组书记，上海
市建设交通工作党委副书记，上海市住房和城乡建设管理委员会主任，上海市政府副秘书长。
孔旭洪：男，1959 年 9 月出生，毕业于香港中文大学金融信息系统专业，工商管理硕士，香
港会计师公会及英国 ACCA 会计师公会资深会员。现任上海银行非执行董事，西班牙桑坦德集团执
行副总裁及亚太区首席执行官、西班牙桑坦德银行有限公司香港分行行长等职务。曾任所罗门兄弟
香港有限公司固定收益产品销售部副总裁，美林（亚太）有限公司董事总经理、美林集团亚太区域
资本市场及货币与期货业务总裁、环球财富及投资管理业务环太平洋区总裁、环球财富管理委员会
成员、美林亚太区执行委员会委员，卡普拉投资管理（亚洲）有限公司亚太区（日本除外）总裁、
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
亚太区投资委员会主席，西班牙桑坦德银行有限公司董事总经理、全球企业银行及资本市场部亚太
地区总裁。
黎健：女，1972 年 3 月出生，毕业于麻省理工学院工商管理专业，工商管理硕士。现任上海
银行非执行董事，TCL 科技集团股份有限公司首席财务官（CFO），TCL 科技集团财务有限公司董事
长等职务。曾任中国建设银行惠州市分行国际业务部经理，历任 TCL 多媒体科技控股有限公司资金
总监，TCL 科技集团财务有限公司副总经理、总经理。
陶宏君：男，1972 年 9 月出生，毕业于天津大学，工商管理硕士，研究员。现任上海银行非
执行董事，中国船舶集团投资有限公司党委书记、董事长等职务。曾任中国航天科技集团有限公司
第五研究院第五一三研究所副所长、总会计师，中国航天科技集团有限公司第五研究院第五一三研
究所所长、党委副书记，中船投资发展有限公司董事、总经理。
庄喆：男，1972 年 1 月出生，毕业于中国人民大学金融学专业，经济学硕士，高级经济师。
现任上海银行非执行董事，中国建银投资有限责任公司党委委员、执行董事、副总裁。曾任中国建
设银行河南省分行办公室副主任、主任，中国建设银行郑州铁路分行行长、党委书记，中国建银投
资有限责任公司金信信托托管组副总经理，中国建银投资有限责任公司企业管理部副总经理（主持
工作），中国建银投资有限责任公司长期股权投资部总经理，中投科信科技股份有限公司董事长、
党委书记，建投控股有限责任公司董事长、党委书记，中国建银投资有限责任公司总裁助理。
郭锡志：男，1953 年 5 月出生，毕业于新法书院金融研究专业，大学专科，英国银行学会及
香港银行学会资深银行专业会士。现任上海银行非执行董事，上海商业银行副董事长、常务董事兼
行政总裁及集团内其他公司董事（包括香港人寿保险有限公司、银联控股有限公司、德和保险顾问
（香港）有限公司等），香港银行学会董事兼荣誉秘书、行政及财务委员会主席，伟新教育基金有
限公司董事，当值律师服务执行委员会委员和 Global Bankers Program-Advisory Board 委员等职
务。曾任上海商业银行美国纽约分行、旧金山分行、洛杉矶分行及英国伦敦分行经理，上海商业银
行副总经理兼分行管理处主管、总经理，上海银行监事，香港银行家会所董事等职务。
甘湘南：女，1970 年 6 月出生，毕业于复旦大学工业经济专业，经济学博士，高级经济师。
现任上海银行非执行董事，上海黄浦投资控股（集团）有限公司董事、副总经理，上海黄浦引导资
金股权投资有限公司董事、副总经理，上海新黄浦实业集团股份有限公司董事，上海汇通源投资管
理有限公司董事长。曾任上海新黄浦（集团）有限责任公司资产管理部经理，上海外滩源发展有限
公司副总经理，上海外滩投资开发（集团）有限公司投资发展部经理，上海新黄浦（集团）有限责
任公司董事，上海新黄浦资产管理有限公司董事、总经理。
李正强：男，1964 年 4 月出生，毕业于北京大学光华管理学院国民经济学专业，经济学博士，
高级经济师。现任上海银行独立董事，对外经济贸易大学国际经济贸易学院研究员，光大永明资产
管理股份有限公司独立董事，辽宁省粮食发展集团有限责任公司外部董事，国民养老保险股份有限
公司独立董事等职务。曾任中国证监会机构监管部副处长、处长，中国证监会基金监管部副主任、
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
主任，中国银河证券股份有限公司党委书记，中国金融期货交易所副总经理，大连商品交易所总经
理、党委书记、理事长。
杨德红：男，1966 年 10 月出生，毕业于复旦大学经济学专业，经济学学士，中欧国际工商学
院工商管理硕士。现任上海银行独立董事，上海道禾长期投资管理有限公司董事长、总经理等职务。
曾任上海国际信托投资公司投资银行部总经理，上海上投国际投资咨询有限公司总经理，上海国际
集团资产经营有限公司总经理，上海国际集团有限公司办公室、董事会办公室、信息中心主任，上
海国际信托投资有限公司副总经理，上海国际集团有限公司党委副书记、副总经理，上海爱建股份
有限公司党委副书记、总经理，国泰君安证券股份有限公司党委副书记、总裁，国泰君安证券股份
有限公司党委书记、董事长。
孙铮：男，1957 年 12 月出生，毕业于上海财经大学会计学专业，经济学博士，教授，中国注
册会计师，享受国务院政府特殊津贴。现任上海银行独立董事，上海财经大学学术委员会主任委员，
中国会计学会副会长，上海农村商业银行股份有限公司独立董事，兴业证券股份有限公司独立董事，
上海汽车集团股份有限公司独立董事等职务。曾任上海财经大学副校长，申能股份有限公司独立董
事，上海浦东发展银行股份有限公司独立董事，上海强生控股股份有限公司独立董事，中粮资本控
股有限公司独立董事，财政部会计准则委员会委员等职务。
肖微：男，1960 年 12 月出生，毕业于中国社会科学院研究生院法学系国际经济法专业，法学
硕士，美国哥伦比亚大学法律硕士。现任上海银行独立董事，君合律师事务所党委副书记、创始合
伙人、管委会委员，国务院国有资产监管管理委员会法律顾问，中华人民共和国工业和信息化部顾
问，北京市委法律专家库成员等职务。曾任中国法律事务中心海南办事处主任、律师，中国证监会
第四届、第五届发行审核委员会委员，中国证监会上市公司重大重组审核委员会委员，中华海外联
谊会第二届理事，深圳市广聚能源股份有限公司独立董事，中欧基金管理有限公司独立董事，中国
太平洋保险（集团）股份有限公司独立董事，烟台张裕葡萄酿酒股份有限公司独立董事，武汉钢铁
股份有限公司独立董事，华夏银行股份有限公司独立董事，中国国际法学会理事，北京市仲裁委员
会仲裁员，中国国际经济贸易仲裁委员会金融专业仲裁员等职务。
薛云奎：男，1964 年 2 月出生，毕业于西南大学，博士研究生，上海财经大学会计学博士后，
教授，中国注册会计师。现任上海银行独立董事，长江商学院会计学教授，美的集团股份有限公司
独立董事，珠海万达商业管理集团股份有限公司独立董事，欧冶云商股份有限公司独立董事，海创
药业股份有限公司独立董事等职务。曾任上海财经大学会计学院副院长、博士生导师，上海国家会
计学院副院长，长江商学院副院长，中国会计教授会秘书长，财政部国家会计学院教学指导委员会
副主任委员，上海申通地铁股份有限公司独立董事，重庆太极实业（集团）股份有限公司独立董事，
上海宝信软件股份有限公司独立董事等职务。
龚方雄：男，1964 年 2 月出生，毕业于宾夕法尼亚大学沃顿商学院金融经济学专业，博士。
现任上海银行独立董事，第一前海金融有限公司董事长，玖富数科科技集团有限责任公司独立董事
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
等职务。曾任纽约联邦储备银行经济学家，美国银行首席策略师、全球货币及利率市场策略部联席
主管，摩根大通中国区研究部主管、首席市场策略师、首席大中华区经济学家及摩根大通亚洲新兴
市场投资战略联席主管，摩根大通亚太区董事总经理、中国综合公司/企业投融资主席及摩根大通
中国投资银行副主席，摩根大通亚太区董事总经理、中国投资银行主席，前海开源基金管理有限公
司董事。
（二）监事
贾锐军：男，1964 年 7 月出生，毕业于同济大学工业管理工程专业，工商管理硕士。现任上
海银行监事会主席。曾任上海虹桥国际机场股份有限公司董事会秘书、证券事务部部长，上海国际
机场股份有限公司虹桥候机楼管理分公司党委副书记、总经理，上海机场集团虹桥国际机场公司党
委委员、副总经理，上海国际机场股份有限公司党委副书记、总经理、董事，上海机场（集团）有
限公司党委委员、副总裁，上海国际机场股份有限公司党委书记、董事长。
葛明：男，1951 年 9 月出生，毕业于财政部财政科学研究所（现中国财政科学研究院）西方
会计专业，硕士，高级会计师，中国注册会计师。现任上海银行外部监事，北京华明富龙财会咨询
有限公司总经理，亚信科技（中国）有限公司独立董事，安道麦股份有限公司独立董事，中国旅游
集团中免股份有限公司独立董事，苏州银行股份有限公司外部监事。曾任安永华明会计师事务所（特
殊普通合伙）管理合伙人、主任会计师，安永华明会计师事务所董事长，顺风国际清洁能源有限公
司独立董事，上海振华重工（集团）股份有限公司独立董事，中国平安保险(集团)股份有限公司独
立董事，分众传媒信息技术股份有限公司独立董事。
袁志刚：男，1958 年 1 月出生，毕业于法国社会科学高等研究院经济学专业，博士，教育部
长江学者特聘教授，博士生导师，享受国务院政府特殊津贴。现任上海银行外部监事，复旦大学经
济学院教授，复旦大学就业与社会保障研究中心主任，上海市人民政府决策咨询研究基地袁志刚工
作室首席专家，上海市决策咨询委员会委员，上海浦东发展银行股份有限公司独立董事，融创中国
控股有限公司独立董事等职务。曾任复旦大学经济学系系主任，复旦大学经济学院院长，宁波富达
股份有限公司独立非执行董事，交银施罗德基金管理有限公司独立非执行董事，中建投信托有限责
任公司独立非执行董事。
汤伟军：男，1970 年 11 月出生，毕业于华东政法大学法学专业，法学学士。现任上海银行外
部监事。曾任上海市委办公厅秘书处秘书（副处级）、调研员（正处级），上海虹桥经济技术开发
区联合发展有限公司党委副书记、总经理、董事，上海地产闵虹（集团）有限公司党委书记、纪委
书记、副总经理，上海闵行联合发展有限公司董事长，上海房地（集团）有限公司党委副书记、总
经理。
林利群：男，1964 年 8 月出生，毕业于中欧国际工商学院工商管理专业，工商管理硕士，高
级经济师。现任上海银行职工监事、上海银行深圳分行党委书记、上海银行（香港）有限公司董事
长、上银国际有限公司董事。曾任中国工商银行深圳市分行副行长、上海银行深圳分行行长。
76
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
张磊：男，1972 年 12 月出生，毕业于上海交通大学工商管理专业，工商管理硕士。现任上海
银行职工监事、上海银行党委宣传部部长、党委办公室主任、办公室主任。曾任上海银行审计部总
经理助理、公司业务部贷后管理部总经理，上海银行浦西分行党委委员、副行长，上海银行办公室
副主任、副主任（主持工作）。
（三）高级管理人员
朱健：现任上海银行党委副书记、副董事长、行长。参见董事简历。
施红敏：现任上海银行党委副书记、执行董事、副行长兼首席财务官。参见董事简历。
胡德斌：男，1968 年 10 月出生，毕业于吉林大学软件工程专业，工学博士，高级工程师。现
任上海银行党委委员、副行长兼首席信息官，城银清算服务有限责任公司董事。曾任中国工商银行
软件开发中心总工程师助理、开发部经理、总经理助理，中国工商银行软件开发中心党委委员、副
总经理，中国工商银行数据中心（上海）党委副书记、副总经理，上海银行首席信息官。
汪明：男，1975 年 4 月出生，毕业于复旦大学世界经济专业，经济学学士。现任上海银行党
委委员、副行长，上银基金管理有限公司董事长。曾任上海银行公司金融部副总经理、公司金融部
副总经理兼重点客户部总经理，上海银行北京分行党委委员、纪委书记、副行长，上海银行同业金
融部副总经理、公司业务部总经理，上海银行浦西分行党委书记、行长。
崔庆军：男，1972 年 2 月出生，毕业于苏州大学企业管理专业，管理学博士，正高级经济师。
现任上海银行党委委员、副行长、工会主席。曾任中国建设银行苏州分行党委宣传与群工部副部长
兼团委书记、党委组织部部长、人力资源部总经理，中国建设银行苏州分行吴中支行、相城支行党
委书记、行长，中国建设银行信用卡中心南宁运行中心主任，上海银行苏州分行党委书记、行长。
李晓红：女，1969 年 12 月出生，毕业于吉林大学法学理论专业，法学博士。现任上海银行党
委委员、董事会秘书，上海银行（香港）有限公司董事，上银国际有限公司董事长。曾任中国证监
会办公厅秘书处副处级秘书、正处级秘书、发行审核委员会工作处处长，上海市金融服务办公室主
任助理（挂职）。
朱守元：男，1971 年 8 月出生，毕业于江西财经大学投资经济管理专业，经济学学士，复旦
大学工商管理硕士。现任上海银行业务总监、公司业务部（政府与集团客户部）总经理，上银国际
（深圳）有限公司董事长。曾任上海银行徐汇支行副行长，上海银行徐汇支行党总支书记、行长，
上海银行市中管理总部党委书记、总经理，上海银行公司业务部总经理、政府与集团客户部总经理，
上海银行总行营业部党委书记、总经理，上海银行公司业务部总经理（总监级）。
周宁：女，1969 年 11 月出生，毕业于上海交通大学工商管理专业，工商管理硕士，高级经济
师。现任上海银行人力资源总监、党委组织部部长、人力资源部总经理。曾任中国建设银行上海市
分行嘉定支行行长助理、副行长，上海银行风险管理部副总经理，上海银行审计部副总经理（主持
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
工作）、总经理，上海银行计划财务部总经理，上海尚诚消费金融股份有限公司董事。
四、股东单位派驻的董事在股东单位任职情况
姓名 任职的股东单位名称 担任的职务 任期起始日期
党委副书记 2019.2
叶 峻 上海联和投资有限公司 董事 2018.1
总经理 2018.5
首席财务官 2021.5
应晓明 上海联和投资有限公司 职工监事 2018.1
资产财务部经理 2015.7
党委书记 2019.5
顾金山 上海国际港务（集团）股份有限公司
董事长 2019.7
集团执行副总裁 2016.7
孔旭洪 西班牙桑坦德银行有限公司 集团亚太区首席执行官 2015.7
香港分行行长 2017.9
首席财务官 2021.8
黎 健 TCL 科技集团股份有限公司
副总裁 2019.1
陶宏君 中国船舶集团投资有限公司 党委书记、董事长 2020.8
庄 喆 中国建银投资有限责任公司 党委委员、执行董事、副总裁 2021.1
副董事长 2020.3
郭锡志 上海商业银行有限公司
常务董事兼行政总裁 2007.10
董事 2017.12
甘湘南 上海黄浦投资控股（集团）有限公司
副总经理 2017.3
五、在其他单位任职情况
姓名 其他单位名称 担任的职务
申联国际投资公司 董事
金 煜
上海商业银行有限公司 董事
施红敏 中国银联股份有限公司 董事
上海市信息投资股份有限公司 监事长
上海紫竹高新区（集团）有限公司 副董事长
叶 峻
中美联泰大都会人寿保险有限公司 董事长
上海宣泰医药科技股份有限公司 董事长
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
姓名 其他单位名称 担任的职务
上海兆芯集成电路有限公司 董事长、总经理
上海众新信息科技有限公司 董事长
上海联彤网络通讯技术有限公司 董事长、总经理
上海矽睿科技股份有限公司 董事长
上海联新投资管理有限公司 董事
上海联升投资管理有限公司 董事
上海新京南金属制品有限公司 董事
上海矽睿半导体技术有限公司 董事长
上海和品信息科技有限公司 执行董事
上海华虹宏力半导体制造有限公司 董事
上海晶淬电子科技有限公司 执行董事
北京兆芯电子科技有限公司 执行董事
辽宁兆芯电子科技有限公司 董事长
西安兆芯集成电路有限公司 执行董事
格兰菲智能科技有限公司 董事
华虹半导体有限公司 非执行董事
上海商业银行有限公司 董事
申联国际投资公司 董事长
上海联和资产管理有限公司 执行董事、总经理
上海艾普强粒子设备有限公司 董事
上海中科深江电动车辆有限公司 监事
上海兆芯集成电路有限公司 董事
中美联泰大都会人寿保险有限公司 董事
上海众新信息科技有限公司 董事
上海市信息投资股份有限公司 董事
应晓明
上海宣泰医药科技股份有限公司 董事
上海和辉光电股份有限公司 监事会主席
上海晶淬电子科技有限公司 监事
江苏宣泰药业有限公司 董事
上海和兰透平动力技术有限公司 董事
联和东海信息技术有限公司 董事
上海联和日环能源科技有限公司 监事
顾金山 上海港国际客运中心开发有限公司 董事长
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
姓名 其他单位名称 担任的职务
上海港航股权投资有限公司 副董事长
上海同盛投资（集团）有限公司 党委书记、执行董事
Academy Marina （ABC） Limited 董事
Academy Sea Limited 董事
Academy Star Limited 董事
孔旭洪
Academy Sun Limited 董事
Great Bloom （China） Limited 董事
江西宏隆食品有限公司 董事
TCL 科技集团财务有限公司 董事长
惠州市合志众成投资有限公司 执行董事
TCL 融资租赁（珠海）有限公司 董事长
湖北消费金融股份有限公司 董事
黎 健 简单汇信息科技（惠州）有限公司 董事
智汇信远商业（惠州）有限公司 董事
TCL Finance （Hong Kong） Co., Limited 董事、合规主任
亚太石油（香港）有限公司 董事
深圳 TCL 房地产有限公司 董事
中船重工科技投资发展有限公司 董事长
中船投资发展有限公司 执行董事
中国船舶重工集团资本控股有限公司 执行董事
中船资本控股（天津）有限公司 执行董事
中国船舶重工集团投资有限公司 执行董事
中船投资发展（上海）有限公司 执行董事
陶宏君
天津中船建信海工投资管理有限公司 执行董事
国家军民融合产业投资基金有限责任公司 监事
北京航天科工信息产业投资基金（有限合伙） 投委会委员
中船感知海洋无锡产业基金（有限合伙） 投委会主任
海盛产业投资基金管理（江苏）有限公司 执行董事
北京央企投资协会 副会长
上海商业银行信托有限公司 董事
香港银行学会 董事兼荣誉秘书、行政及财务委员会主席
郭锡志
海光物业管理有限公司 董事
银联信托有限公司 董事
80
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
姓名 其他单位名称 担任的职务
上商期货有限公司 董事
Infinite Financial Solutions Limited 董事
上海商业银行（代理人）有限公司 董事
Shacom Property （CA） Inc. 董事
Shacom Property （NY） Inc. 董事
德和保险顾问（香港）有限公司 董事
上银证券有限公司 董事
银和再保险有限公司 董事
香港人寿保险有限公司 董事
伟新教育基金有限公司 董事
银联控股有限公司 董事
宝丰保险（香港）有限公司 董事
联丰亨人寿保险股份有限公司 董事
银联金融有限公司 董事
当值律师服务执行委员会 委员
Global Bankers Program-Advisory Board 委员
香港华商银行公会有限公司 董事
香港金融业志同会有限公司 会董
金融学院（香港） 会员
上海黄浦引导资金股权投资有限公司 董事、副总经理
甘湘南 上海新黄浦实业集团股份有限公司 董事
上海汇通源投资管理有限公司 董事长
对外经济贸易大学 国际经济贸易学院研究员
光大永明资产管理股份有限公司 独立董事
李正强
辽宁省粮食发展集团有限责任公司 外部董事
国民养老保险股份有限公司 独立董事
上海道禾长期投资管理有限公司 董事长、总经理
上海禾同企业管理有限公司 董事长、总经理
上海道禾志医私募基金管理有限公司 执行董事
杨德红
上海志医企业发展有限公司 执行董事
华东建筑集团股份有限公司 独立董事
浙江道禾长期私募基金管理有限公司 董事长
孙 铮 上海财经大学 学术委员会主任委员
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
姓名 其他单位名称 担任的职务
中国会计学会 副会长
上海市会计学会 副会长
上海农村商业银行股份有限公司 独立董事
兴业证券股份有限公司 独立董事
上海汽车集团股份有限公司 独立董事
上海晅凯企业管理咨询事务所 法定代表人
上海财大软件股份有限公司 董事
中国东方航空股份有限公司 独立董事
北京市君合律师事务所 党委副书记、创始合伙人、管委会委员
国务院国有资产监管管理委员会 法律顾问
肖 微 中华人民共和国工业和信息化部 顾问
北京市委法律专家库 成员
北京市东城区 法律专家
长江商学院 会计学教授
美的集团股份有限公司 独立董事
欧冶云商股份有限公司 独立董事
海创药业股份有限公司 独立董事
薛云奎 上海头水商务咨询有限公司 执行董事
深圳市华佗资本管理有限公司 监事
上海财大软件股份有限公司 董事
上海吉洛美生物医疗科技有限公司 董事
珠海万达商业管理集团股份有限公司 独立董事
第一前海金融有限公司 董事长
玖富数科科技集团有限责任公司 独立董事
上海鸿畴企业管理咨询有限公司 总经理、执行董事
Aquila Acquisition Corporation 独立董事
方雄资本国际有限公司 董事
龚方雄 方雄国际控股有限公司 董事
第一前海信贷有限公司 董事
First Seafront GAF SPC 董事
前海开源国际(香港)有限公司 董事
第一前海国际资本有限公司 董事
First Seafront Management Ltd. 董事
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
姓名 其他单位名称 担任的职务
北京华明富龙财会咨询有限公司 总经理
亚信科技（中国）有限公司 独立董事
葛 明 安道麦股份有限公司 独立董事
中国旅游集团中免股份有限公司 独立董事
苏州银行股份有限公司 外部监事
复旦大学 经济学院教授
复旦大学就业与社会保障研究中心 主任
上海市人民政府决策咨询研究基地袁志刚工作室 首席专家
袁志刚
上海市决策咨询委员会 委员
上海浦东发展银行股份有限公司 独立董事
融创中国控股有限公司 独立董事
上海银行（香港）有限公司 董事长
林利群
上银国际有限公司 董事
胡德斌 城银清算服务有限责任公司 董事
汪 明 上银基金管理有限公司 董事长
上海银行（香港）有限公司 董事
李晓红
上银国际有限公司 董事长
朱守元 上银国际（深圳）有限公司 董事长
六、董事、监事及高级管理人员变动情况
日期 姓名 变动情形 变动原因
经 2021 年第二次临时股东大会选举担任本公司非执行
2022 年 1 月 黎 健 股东大会选举
董事，并经上海银保监局核准
经董事会六届九次会议聘任为本公司业务总监，并经
2022 年 4 月 朱守元 董事会聘任
上海银保监局核准
经董事会六届九次会议聘任为本公司人力资源总监，
2022 年 4 月 周 宁 董事会聘任
并经上海银保监局核准
七、董事会
（一）董事会职责
根据《公司章程》，董事会对股东大会负责，承担本公司经营和管理的最终责任，召集股东大
会，并向股东大会报告工作；执行股东大会的决议；制订经营发展战略并监督战略实施，决定本公
司的综合经营计划和投资方案；制订本公司的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补
亏损方案；制订本公司增加或减少注册资本、发行债券或其他证券及上市方案；制订本公司重大收
83
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
购、收购本公司股票或合并、分立、解散或者变更公司形式的方案；在股东大会授权范围内，审议
批准本公司对外股权投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、数据治理等事项；审议批准法
律、法规规定的应由董事会审议的关联交易，每年向股东大会就关联交易管理制度的执行情况以及
关联交易情况做出专项报告；决定本公司内部管理机构的设置；聘任或解聘本公司行长、董事会秘
书；根据行长的提名，决定聘任或解聘本公司副行长、首席官、总监等高级管理人员，并决定其报
酬和奖惩事项；制订本公司的基本管理制度、风险容忍度以及风险管理和内部控制政策，承担全面
风险管理的最终责任；制订《公司章程》的修改方案，制订股东大会议事规则、董事会议事规则，
审议批准董事会专门委员会工作规则；制订资本规划，承担资本管理最终责任；提请股东大会聘用
或者解聘为本公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；监督高级管理人员有效履行管理职
责，听取行长的工作汇报；负责本公司信息披露事项，并对本公司的的财务会计报告的真实性、完
整性、准确性和及时性承担最终责任；承担本公司并表管理的最终责任；定期评估并完善本公司公
司治理；拟定股权激励计划和员工持股计划；批准建立与本公司发展相适应的薪酬福利制度；维护
金融消费者和其他利益相关者合法权益；建立本公司与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、
审查和管理机制；负责制订董事会自身和高级管理层应当遵循的职业规范与价值准则；在股东大会
授权范围内决定与本公司已发行优先股的相关事项，包括但不限于决定是否派息，以及回购、转换
等；承担本公司股权事务的管理责任等。
（二）董事会人员构成
报告期末，本公司董事会共有董事 18 名，其中执行董事 3 名，即金煜先生、朱健先生和施红
敏先生；非执行董事 9 名，即叶峻先生、应晓明先生、顾金山先生、孔旭洪先生、黎健女士、陶宏
君先生、庄喆先生、郭锡志先生和甘湘南女士；独立董事 6 名，即李正强先生、杨德红先生、孙铮
先生、肖微先生、薛云奎先生和龚方雄先生。
（三）董事会工作情况
报告期内，董事会遵守法律、法规和《公司章程》规定，科学审慎决策，报告期内共召开 7 次
会议，审议、听取和审阅了 65 项议案和报告。董事会贯彻落实国家宏观政策和监管要求，强化战
略管理和内外部经营形势研判，推进新一轮规划实施攻坚，深化战略推进机制，深入推进数字化转
型，提升专业化经营和精细化管理能力，强化全面风险管理，并持续深化公司治理和企业文化建设，
积极践行企业社会责任，保障利益相关者利益，促进本公司稳健经营和高质量、可持续发展。
各位董事坚持忠实、勤勉地履行职责，持续提升自身专业水平，推动董事会科学决策，维护利
益相关者的合法权益、积极履行社会责任，遵守法律法规、监管规定及《公司章程》，持续规范自
身履职行为，依法合规履行相应的职责，为本公司稳健经营和高质量、可持续发展发挥了重要作用。
84
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（四）独立董事工作情况
报告期内，本公司 6 名独立董事积极参加各项培训，持续提升履职能力，强化与各方的沟通，
深入了解公司经营情况，认真审阅会议相关材料，在充分了解情况的基础上对关联交易事项、利润
分配预案、聘请外部审计机构、内部控制评价报告、董事薪酬管理办法、董事变更、对外担保等事
项发表了独立、客观、审慎的意见，切实维护本公司、中小股东和金融消费者的合法权益，促进本
公司战略实施，积极为本公司发展做出贡献。
八、监事会
（一）监事会职责
根据《公司章程》，监事会是本公司的内部监督机构，对股东大负责，负责对董事会编制的定
期报告进行审核并提出书面审核意见；对本公司的利润分配方案进行审议，并对利润分配方案的合
规性、合理性发表意见；监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本公司实际的发展
战略；定期对董事会制定的发展战略的科学性、合理性和有效性进行评估，形成评估报告；监督董
事会、高级管理层履行职责情况，包括履行有关资本管理职责的情况；监督董事、高级管理人员的
尽职情况；对董事、监事和高级管理人员履职情况进行综合评价；对董事的选聘程序进行监督；要
求董事、高级管理人员纠正其损害本公司利益的行为；检查、监督本公司的财务活动；对本公司经
营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；对违反法律、法规、《公司章程》或者
股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免建议或依法提起诉讼；提议召开临时股东大会，在董
事会不履行《公司法》规定的召集和主持股东大会职责时，召集和主持股东大会；向股东大会提出
提案；提议召开董事会临时会议；发现本公司经营情况异常，可以进行调查；对本公司薪酬管理制
度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；定期与中国银行业监督管理机构沟
通本公司情况等。
（二）监事会人员构成
报告期末，本公司监事会共有监事 6 名，其中股东监事 1 名，即贾锐军先生；外部监事 3 名，
即葛明先生、袁志刚先生和汤伟军先生；职工监事 2 名，即林利群先生和张磊先生。
（三）监事会工作情况
报告期内，监事会积极探索和创新工作方式方法，拓宽履职渠道，深化监督影响，扎实做好履
职尽责、财务活动、风险管理和内部控制等方面的监督工作，切实发挥监事会在公司治理中的重要
作用。报告期内，共召开4次会议，审议、听取和审阅了33项议题，提出多项富有建设性的意见和
建议；制定监事薪酬管理办法，健全激励约束机制，促进监事勤勉履职。
85
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
各位监事依法合规、勤勉忠实履行监督职责，积极参加各项监督工作，切实维护本公司利益、
股东利益和其他利益相关者利益，为促进本公司持续健康发展发挥了积极作用。
（四）外部监事工作情况
报告期内，本公司3名外部监事能够按照相关法律法规、监管规定及《公司章程》的要求，主
动、有效、独立地履行监督职责，维护本公司整体利益，为本公司公司治理优化和监事会监督机制
的完善作出积极贡献。在履职过程中，外部监事通过列席股东大会、董事会会议、高级管理层会议，
出席监事会会议，主动了解本公司经营管理状况和战略执行情况，参与重大事项的研究和审议，依
托自身丰富经验和专业能力，发表专业意见和建议，推动支持本公司高质量发展。担任监事会专门
委员会主任委员的外部监事，能够根据监事会授权职责，有效开展专门委员会的各项工作，为监事
会履行监督职责提供有力支持。
九、高级管理人员
（一）高级管理人员职责
根据《公司章程》，本公司高级管理人员包括行长、副行长、首席官、董事会秘书、总监等，
行长对董事会负责，其他高级管理人员协助行长工作。行长负责主持本公司的经营管理工作，组织
实施董事会决议，并向董事会报告工作；组织拟定和实施本公司年度综合经营计划和投资方案；拟
订本公司内部管理机构设置方案；拟订本公司的基本管理制度；制定本公司的具体规章；提请董事
会决定聘任或解聘副行长、首席官、总监等高级管理人员；决定聘任或者解聘除应由董事会聘任或
者解聘以外的本公司内部各职能部门及分支机构负责人；授权其他高级管理人员，以及内部各职能
部门、分支机构负责人从事经营管理活动；审批除法律、法规规定应由股东大会、董事会审议外的
关联交易；本公司发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向中国银行业监督管理机构
和董事会、监事会报告；负责组织领导本公司内部控制的日常运行；提议召开董事会临时会议等。
董事会秘书还负责公司股东大会和董事会会议的筹备、文件保管以及公司股东资料管理，办理信息
披露事务等事宜。
（二）高级管理人员构成
报告期末，本公司共有 8 名高级管理人员：朱健行长、施红敏副行长兼首席财务官、胡德斌副
行长兼首席信息官、汪明副行长、崔庆军副行长、李晓红董事会秘书、朱守元业务总监和周宁人力
资源总监。
十、利润分配预案、资本公积金转增股本预案
本公司 2022 年不进行中期利润分配或资本公积金转增股本。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
十一、薪酬制度
报告期内，本公司薪酬政策保持基本稳定。本公司按照公司治理要求，建立健全薪酬管理架构，
明确相关主体职责边界，完善薪酬政策决策机制。本公司董事会对薪酬管理承担最终责任，董事会
提名与薪酬委员会负责审核有关薪酬制度和政策。监事会对薪酬管理政策制度执行情况进行监督。
高级管理层负责组织实施董事会薪酬管理相关决议。人力资源部、计划财务部、审计部等职能部门
根据职责分工负责具体薪酬管理事项的落实和监督工作。报告期末，董事会提名与薪酬委员会由5
名董事组成，包括：独立董事孙铮先生（主任委员）、李正强先生、薛云奎先生和非执行董事叶峻
先生、顾金山先生。
本公司根据工资与效益联动机制，结合《商业银行稳健薪酬监管指引》规定的风险成本控制指
标对薪酬的约束标准，综合考虑劳动生产率、人工成本投入产出率、职工工资水平市场对标等情况，
以及政府职能部门发布的工资增长指导线，合理确定年度工资总额支出。本公司工资总额管理实施
方案、年度工资总额预算及清算情况按规定报上级主管部门备案。
本公司员工薪酬由岗位工资、津贴、绩效奖金和福利四部分组成，其中岗位工资和津贴等固定
薪酬在工资总额中占比不超过35%。本公司薪酬资源配置秉承价值导向和绩效导向的原则，确保员
工年度总现金收入与其价值创造贡献度和实际绩效表现相匹配。本公司建立了由经济效益、风险合
规、社会责任等各类指标构成的绩效考核体系，引导分支机构合理分配和使用薪酬资源，提升资源
配置效率。
本公司对部分重要岗位员工实施绩效薪酬的延期支付制度，进一步健全长期风险的问责和追索
机制，使报酬递延与风险递延的期限相匹配，促进本公司稳健经营和可持续发展。
本公司薪酬政策适用于所有与本公司建立劳动合同关系的员工，不存在超出原定薪酬方案的例
外情况。
十二、股权激励计划、员工持股计划在报告期内的实施情况
报告期内，本公司未实施股权激励计划、员工持股计划等激励措施。
87
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第五章 环境和社会责任
一、报告期内因环境问题受到行政处罚的情况
报告期内，本公司未发生因环境问题受到行政处罚的情况。
二、保护生态、防治污染、履行环境责任的相关信息
2022 年为本公司落实双碳白皮书的首个完整年。2022 年上半年，本公司全面推动绿色运营、
绿色行为、绿色采购、绿色价值“四轮驱动”，落实“四个结合”与“一个提升”：
标准与先行相衔接，创建张江零碳示范园区。作为张江园区零碳园区创建工作的重要任务之一，
启动本公司首个分布式光伏发电项目建设，该项目技术上采用了目前较先进的单晶双面光伏组件，
发电量比常规组件增加 10%，是周边同业园区中第一个使用该技术的项目。年内项目投运后可提供
年均 71 万度的绿色电力，每年减排二氧化碳 298 吨，推动园区优化能源结构，并为其他办公大楼
建设绿色能源项目积累经验。
参与两项标准制定
2022 年二季度，由本公司作为唯一一家金融机构参与起草的《零碳园区创建与评价技术规范》
（T/SEESA010-2022）、《零碳数据中心创建与评价技术规范》（T/SEESA013-2022）相继发布实施。两项
标准的出台对各类产业园区、数据中心开展绿色低碳创建工作，实现碳中和发展目标发挥指导和引领作用。
本公司先行先试，推动张江园区率先创建零碳园区。
绿色与服务相融合，探索绿色网点建设。制定《上海银行绿色网点建设标准》，开展绿色内涵、
“大建设”理念、建立 3 类绿色网点、分阶段验收评审模式“四个探索”，围绕网点建设、运营、
服务的整个过程，建立可量化的全要素绿色网点建设标准，形成绿色达标网点、绿色提升网点、绿
色示范网点梯度化试点方案。推进“绿色金融+绿色网点”双轮驱动，开展绿色网点建设试点，促
进环境、能效、品质、业务、降本增效竞争能力“五项提升”。
碳足迹与绿色行为相并轨，开展网点碳积分试点。从可复制推广的角度出发，统筹考虑业务发
展、碳排放核算、网点硬件设备条件、人员配置等因素，选取具有代表性的综合性网点开展试点，
指导试点网点探索如何降碳耗、获取更多碳积分的同时，与绿色金融产品推广相结合，将绿色低碳
管理融入员工办公生活、绿色网点运营、网点竞争力提升。
碳减排与环境管理相促进，探索制定环境信息核算管理规程。建立环境信息核算管理机制，体
现三个特点，突出“全”，除资源消耗外，将防治行为、废物排放等环境影响纳入管理内容，建立
四级指标体系。突出“细”，建立统计、检查、考核、披露、审计全流程管理，加强闭环管理。突
出“活”，每年动态优化、细化年度量化指标项目，并建立相关配套工作举措。经外部专家论证，
该规程结构清晰，内容完整，体现本公司管理特点，具有较强的可操作性，在环境信息统计与核算
方面，在同业中具有较强的前瞻性、示范性和引领性。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
结合双碳工作，提升服务全行竞争力。“全国节能宣传周”期间，积极营造全行节能降碳浓厚
氛围，重点推进“四个结合”，即节能宣传与零碳园区创建等重点项目启动相联合，与参与上海市
“绿色低碳新赛道”、各经营单位属地“节能宣传”市民线上答题等官方活动相结合，与网点碳积
分试点等年度双碳重点工作相结合，与推广合同能源贷业务等促进经营发展相结合。
倡导共享理念，试点共享工位
为提高员工异地开会等场景的工作效率，保证工作连续性，在总行大厦试点共享工位，并在行内办公
软件 e 事通开通预约功能，进一步推广与践行共享理念。
三、环境信息核查机构、鉴证机构、评价机构、指数公司等第三方机构对公司环境信息核查、鉴
定、评价的相关信息
普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）对本公司 2021 年度社会责任报告进行鉴证并出
具独立鉴证报告。
本公司被纳入中证 ECPI ESG 可持续发展 40 指数、沪深 300 绿色领先股票指数、沪深 300 ESG
基准指数、沪深 300 碳中和指数、上证 380ESG 领先指数和上证社会责任指数等环境和社会责任相
关指数。
本公司引入第三方专业机构，试点开展能源审计工作，对能源利用的全过程开展检验、核查和
分析评价，找到能源使用过程中的薄弱环节，挖掘节能降碳潜力，精准施策，提高能源使用效率。
能源审计已纳入本公司环境信息核算管理体系，并在张江园区开展试点。
四、履行社会责任的工作情况
（一）防疫抗疫和支持复工复产的情况
报告期内，国内疫情持续反复，上海地区疫情形势一度较为严峻。本公司立足大局、主动作为，
深入贯彻党中央、国务院、上海市委市政府决策部署，在做好自身疫情防控工作的同时，全力以赴
为防疫抗疫和经济恢复重振提供金融服务支持。
积极履行社会责任，主动参与防疫抗疫。本轮疫情发生后，第一时间捐赠款项和筹集物资，价
值 1,600 余万元，专项用于上海全市防疫物资采购、慰问支持抗疫医护等。聚焦抗击疫情，为相关
企业开辟绿色通道，紧急驰援方舱医院、集中隔离收治点建设。同时，组织员工积极参与支援社区
一线防疫抗疫，疫情期间上海地区员工累计志愿服务近 14,000 人次。
实施专项行动方案，全力支持实体经济。主动对接国家和地方政策，发布专项金融服务方案，
设立 1,000 亿元专项投融资额度，推出力度更大的无还本续贷、延期支付利息、减费让利等措施。
报告期内，专项投融资额度已投放 484.54 亿元；为企业减免支付手续费逾 1,500 万元。同时，与
上海市工商联、国资委举办多场专项推介会，支持市区两级国资企业发展，为中小企业纾困解难。
加强金融服务关怀，切实保障社会民生。急市民所急、解市民所难，为老年客户、抗疫人员、
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
受困群体等提供专属金融服务。静态管理期间，配合上海市社保做好养老金发放，配合上海市医保
局做好医保资金清算服务，为相关企业保障薪酬发放；为抗疫人员提供专属消费贷款产品，设立
10 亿元专项额度并提供利率优惠；为 2.81 万疫情防控人员、1.61 万受困群体信用卡延期还款服务。
从 2022 年 6 月 1 日上海全面恢复全市正常生产生活秩序起，上海地区逾七成网点于 2 天内恢复营
业，一周内实现“应开尽开”，尽全力满足前期积累并集中释放的客户需求。
依托金融科技力量，确保服务连续高效。近年来，本公司加快数字化转型和线上化布局，确保
将不间断服务高效触达客户。整合普惠金融产品，推出“小微企业金融服务云超市”，为企业提供
高效线上服务，累计为近 8,000 户企业线上发放贷款 81.69 亿元、签发电子保函 71.48 亿元；打造
在线“云网点”，累计服务客户超 8 万户。
（二）巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况
报告期内，本公司持续对云南砚山开展“百企帮百村”精准帮扶、对上海市奉贤区开展农村综
合帮扶，助力结对地区夯实发展基础，稳步提升发展水平。
1、云南砚山“百企帮百村”结对帮扶
排定项目筑牢帮扶之基。初步排定乡村教育、医疗、产业发展、基础设施等帮扶项目，继续强
化产业帮扶，支持结对村“一村一业”发展。在帮扶项目中融入“绿色低碳”发展理念，增加节能
路灯项目帮扶，促进结对村资源集约节约循环利用，推动乡村振兴绿色发展。
消费帮扶助力产业发展。持续开展消费帮扶工作，在职工福利、食堂供应中积极采购上海市东
西部协作结对的云南省产品，特别是向结对村所在的云南砚山县倾斜。举办云南特色现代农产品展
销活动，宣传发动干部员工参与消费帮扶，并协助砚山县特色产品对接电商平台。
志愿服务突出双向赋能。持续开展青年志愿活动，体现精准关爱、突出双向赋能。以“1 名帮
扶对象+1 名结对人+1 个党、团组织”的工作模式，继续开展“上银情砚山梦”结对助学。在践
行智志双扶的同时，通过组织互动实践、分享帮扶故事等方式，引导员工继承艰苦奋斗、笃行不怠
的优良作风，强化投身公益事业、履行社会责任的国企担当。
党建联建激发思想内生动力。在本公司党委的统一部署下，相关基层党组织与砚山县结对村党
组织深化开展党建联建，通过线上与结对村村民充分交流互动，既注重“转思维”，共同学习乡村
振兴成功案例经验，积极为结对村产业经营发展提供建议、拓宽思路，又注重“办实事”，主动关
心和解决村民生活中的实际困难，交流防疫防控工作经验，推动“银-村”基层党组织联建持续走
深走实。
2、奉贤农村综合帮扶
本公司对口上海市奉贤区开展 2018-2022 年新一轮农村综合帮扶。2022 年，继续加大对奉贤
区的金融支持力度，助力区域经济恢复重振。
金融支持赋能区域发展。积极对接奉贤区委办局、经济园区、村委等各个层面，支持奉贤区防
疫抗疫、复工复产工作，主动加大金融资源投入，提升减费让利力度，对受疫情影响的企业做到“应
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
续尽续”“应延尽延”，助力区域经济加快恢复和重振。
消费帮扶促进产销畅通。根据奉贤区水果时令，组织各级工会定向采购特色农产品，发动号召
员工主动消费，助力奉贤区农产品产销畅通，形成农村发展的“新引擎”。
党建联建助力乡村振兴。在本公司党委的统一部署下，相关基层党组织与奉贤柘林镇结对村党
组织做深做实党建联建。报告期内，基层党组织定期联系走访，对结对村病困党员、村民进行关爱
慰问。委派青年党员担任驻村指导员，通过搭建“田头—社区”农产品销售渠道、开展金融知识讲
座等方式，为乡村振兴提供助力。
（三）消费者权益保护情况
面对外部环境的不断变化和消保理念的持续深化，本公司始终贯彻“以客户为中心”思想，秉
持“点滴用心 相伴成长”的服务理念，以切实维护消费者权益为出发点，不断加强消保工作力度，
保障客户权益。
深化消保统筹管理，建立穿透式组织基础。本公司以持续深化消保法规落地为抓手，建立“横
向到边，纵向到底”的工作机制，夯实统筹基础管理，推进各项消保举措执行到位；提高消保评价
的考核权重，同步优化考核项目和评价标准，在全面覆盖的基础上明确重点导向，引导主体责任进
一步落实；厘清各层级消保职责和管理要求，为各层级消保履职提供规范依据和指导，确保消保理
念从顶层设计至基层执行的传导力度不衰减。
健全全流程闭环管理，推进重点环节创新突破。事前环节紧抓消保重心前置，以“应审尽审”
为目标，全面覆盖面向消费者的各类产品和服务，同时聚焦重点问题加大审查力度，将消保理念和
风险控制嵌入业务前端；同时推进审查线上化模块开发，以期强化消保审查的信息检索和数据统计，
提升审查规范性。事中环节通过科技赋能提升管控质效，启动智能双录质检项目的试点推广，建立
优化场景化精准检查模型，通过技防手段提高管理和检查精准度；指导网点岗位消保职能落地，强
化一线现场管理，促进销售行为合规；面向销售及管理人员持续开展警示教育，提升消保合规意识；
对消保条线加强专业培训，提升督导能力。事后环节进一步压实主体责任、加强基础管理，定期开
展投诉情况分析，及时掌握问题、溯源改进；制定投诉管理数据规范，完善投诉处理系统，提高投
诉数据质量和价值；针对重点领域组织专项排查，跨前一步做好风险管控和应对。
强化消费者权益保障举措，构建和谐银客关系。本公司在上海地区静态管理期间建立客诉联动
处理机制，业务连续性岗位员工长时间驻守办公场地，确保特殊时期客户诉求的快速响应和妥善解
决；复工复产后，面对消费者业务需求集中释放、网点客流量大的复杂形势，号召各级员工支援一
线，重点关注网点服务质效，在人员统筹调配、机具现金配套、网点消杀防控、客户服务关爱等方
面强化管理举措、积极有效应对，全力保障金融服务“不断档”、满足消费者各类金融需求。积极
开展金融知识普及教育，制定全年宣教工作方案，落实常态化公众宣教，策划组织“315 教育宣
传周”“普及金融知识万里行”“普及金融知识 守住‘钱袋子’”等多项集中性宣教活动，线上
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
线下多渠道促进消费者金融素养和风险意识提高。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第六章 重要事项
一、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至
报告期末尚未履行完毕的承诺事项
承诺 承诺时间 是否有
承诺背景 承诺方 承诺内容
类型 及期限 履行期限
与首次公开发行相关 股份 本公司时任董事、监事 在任职期间每年转让的股份不得超过 就 任 时 确 是
的承诺 限售 和高级管理人员 其持有的本公司股份总数的25%，离职 定 的 任 期
后半年以内不转让其持有的本公司股 内 和 任 期
份。 届满后 6
个月内；离
职后满半
年之日
与首次公开发行相关 股份 本公司时任董事和高级 所持本公司A股股票在锁定期满后两 股 票 锁 定 是
的承诺 限售 管理人员 年内减持的，其减持价格不低于发行 期 满 后 两
价。 年内
与首次公开发行相关 股份 本公司时任高级管理人 自本公司股票在证券交易所上市交易 2016 年 11 是
的承诺 限售 员及持有内部职工股 之日起，股份转让锁定期不得低于3 月 16 日至
超过5万股的个人 年，持股锁定期满后，每年可出售股 2024 年 11
份不得超过持股总数的15%，5年内不 月 15 日
得超过持股总数的50%。
与首次公开发行相关 避免 上海联和投资有限公司 “本公司现未经营银行业务；除投资 长期 是
的承诺 同业 上海银行外，未在境内投资其他银行；
竞争 本公司及所控制的企业今后将不以任
的承 何方式（包括但不限于单独经营、通
诺函 过合资经营或拥有另一公司或企业的
股份及其他权益）直接或间接参与任
何与上海银行主营业务构成同业竞争
的业务或活动。如本公司或所控制的
企业获得的商业机会与上海银行的主
营业务发生同业竞争或可能发生竞争
的，其将立即通知上海银行，并尽力
将该商业机会给予上海银行，以确保
上海银行及其全体股东利益不受损
害。本公司承诺本函对本公司所控制
的企业具有同样法律效力，并确保本
公司所控制的企业遵守本承诺函。如
本公司未能履行上述承诺，本公司将
根据有权机关的最终决定或裁定赔偿
上海银行由此遭受的损失。”
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
承诺 承诺时间 是否有
承诺背景 承诺方 承诺内容
类型 及期限 履行期限
与首次公开发行相关 避免 上海国际港务（集团） “（一）只要本公司持有上海银行的 长期 是
的承诺 同业 股份有限公司 股票，且本公司按照相关法律、法规
竞争 及规范性文件（包括上市规则）被视
的承 为上海银行的主要股东或主要股东的
诺函 关联人，本公司承诺本公司自身将不
会直接从事商业银行业务。（二）尽
管有上述第（一）条的承诺，本公司
及本公司控制的企业可以以任何形式
投资经营商业银行业务的企业。（三）
本公司将公平地对待本公司及本公司
控制的企业所投资的商业银行，不会
将本公司所取得或可能取得的经营商
业银行业务的政府批准、授权、许可
或业务机会授予或提供给任何商业银
行，亦不会利用上海银行主要股东的
地位或利用该地位获得的信息作出不
利于上海银行而有利于其他本公司所
投资的商业银行的决定或判断，并将
避免该种客观结果的发生。本公司在
行使上海银行股东权利时将如同所投
资的商业银行仅有上海银行，为上海
银行的最大或最佳利益行使其股东权
利，不会因本公司投资于其他商业银
行而影响其作为上海银行股东为上海
银行谋求最大或最佳利益的商业判
断。本公司承诺本承诺函对本公司所
控制的企业具有同样法律效力，并确
保本公司所控制的企业遵守本承诺
函。如本公司未能履行上述承诺，本
公司将根据有权机关的最终决定或裁
定赔偿上海银行由此遭受的损失。”
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
承诺 承诺时间 是否有
承诺背景 承诺方 承诺内容
类型 及期限 履行期限
与首次公开发行相关 避免 中国建银投资有限责任 “（一）只要本公司持有上海银行的 长期 是
的承诺 同业 公司 股票，且本公司按照相关法律、法规
竞争 及规范性文件（包括上市规则）被视
的承 为上海银行的主要股东或主要股东的
诺函 关联人，本公司承诺本公司自身将不
会直接从事商业银行业务。（二）尽
管有上述第（一）条的承诺，本公司
及本公司控制的企业可以以任何形式
投资经营商业银行业务的企业。（三）
本公司将公平地对待本公司所投资的
商业银行，不会将本公司所取得或可
能取得的经营商业银行业务的政府批
准、授权、许可或业务机会授予或提
供给任何商业银行，亦不会利用上海
银行主要股东的地位或利用该地位获
得的信息作出不利于上海银行而有利
于其他本公司所投资的商业银行的决
定或判断，并将避免该种客观结果的
发生。本公司在行使上海银行股东权
利时将如同所投资的商业银行仅有上
海银行，为上海银行的最大或最佳利
益行使其股东权利，不会因本公司投
资于其他商业银行而影响其作为上海
银行股东为上海银行谋求最大或最佳
利益的商业判断。本公司承诺本承诺
函对本公司所控制的企业具有同样法
律效力，并确保本公司所控制的企业
遵守本承诺函。”
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
承诺 承诺时间 是否有
承诺背景 承诺方 承诺内容
类型 及期限 履行期限
再融资所作承诺 其他 本公司董事、高级管理 根据中国证监会相关规定，本公司就 任职期间 是
人员 非公开发行优先股事项和公开发行A
股可转换公司债券事项可能导致的即
期回报被摊薄制订了拟采取的填补措
施，包括强化资本管理、合理配置资
源；深化改革创新、推动业务发展模
式转变；加强风险管理、确保资产质
量稳定；注重股东回报、实行持续稳
定的利润分配政策。
同时，本公司董事、高级管理人员就
确保本公司填补回报措施的切实履行
作出了如下承诺：（一）承诺不无偿
或以不公平条件向其他单位或者个人
输送利益，也不采用其他方式损害本
公司利益。（二）承诺对董事和高级
管理人员的职务消费行为进行约束。
（三）承诺不动用本公司资产从事与
其履行职责无关的投资、消费活动。
（四）承诺由董事会或提名与薪酬委
员会制定的薪酬制度与本公司填补回
报措施的执行情况相挂钩。（五）若
本公司后续推出股权激励计划，承诺
拟公布的本公司股权激励的行权条件
与本公司填补回报措施的执行情况相
挂钩。
其他承诺 股份 本公司高级管理人员 于2020年8月27日至28日期间，以自有 自 买 入 之 是
限售 资金增持的上海银行股票，自买入之 日起两年
日起锁定两年；于2021年8月31日至9
月1日期间，以自有资金增持的上海银
行股票，自买入之日起锁定两年；于
2022年5月5日，以自有资金增持的上
海银行股票，自买入之日起锁定两年。
承诺是否及时严格
履行 是
如未能及时履行应
说明未完成履行的 不适用
具体原因
如承诺未能及时履
行应说明下一步计 不适用
划
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（一）公司资产或项目存在盈利预测，且报告期仍处在盈利预测期间，公司就资产或项目是否
达到原盈利预测及其原因作出说明
□已达到 □未达到 不适用
（二）业绩承诺的完成情况及其对商誉减值测试的影响
□适用 不适用
二、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况
本公司无控股股东，与其他关联方的交易已纳入关联交易管理，不存在非经营性资金占用情况。
三、聘任会计师事务所和保荐人的情况
经2021年度股东大会审议通过，本公司聘任普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）担任
本公司2022年度外部审计机构，聘期至2022年度股东大会结束时止，提供年度财务报表审计、半年
度财务报表审阅、季度财务报表商定程序、年度内控审计及标书约定的增值服务等，合计费用为人
民币518万元，其中内部控制审计费用为人民币65万元。
本公司聘请国泰君安证券股份有限公司担任本公司公开发行可转换公司债券的保荐机构，持续
督导的期间为 2021 年 2 月 10 日至 2022 年 12 月 31 日（如持续督导期届满尚未完成可转换公司债
券全部转股，则延长至可转换公司债券全部转股）。
四、公司对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的分析说明
会计政策变更的分析说明，详见财务报表附注三。
五、重大诉讼、仲裁事项
报告期内，本集团无重大诉讼、仲裁事项。
本集团在日常经营过程中涉及若干法律诉讼（含仲裁）。报告期末，本集团存在标的金额人民
币1,000万元以上（含）的作为被告（含被申请人）未取得终审裁决的诉讼（含仲裁）案件11件，
标的金额15.44亿元，预计不会对本集团财务或经营结果构成重大不利影响。
六、公司及董事、监事、高级管理人员、第一大股东涉嫌违法违规、受到处罚及整改情况
报告期内，本公司未发生被依法立案调查、刑事处罚的情形，未受到中国证监会立案调查、行
政处罚或采取其他行政监管措施，未受到证券交易所纪律处分，也未受到其他有权机构对本公司经
营产生重大影响的处罚。
公司第一大股东、董事、监事、高级管理人员未发生被依法采取强制措施、刑事处罚的情形，
未被中国证监会立案调查、行政处罚或采取其他行政监管措施，未受到证券交易所纪律处分，也未
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
发生被有权机关采取强制措施而影响其履行职责的其他情况。
七、公司及第一大股东的诚信状况
报告期内，本公司及第一大股东不存在未履行法院生效法律文书确定的义务、所负数额较大的
债务到期未清偿等情况。
八、关联交易事项
（一）关联交易综述
本公司已根据中国银保监会、中国证监会等机构的监管要求和上海证券交易所相关规则指引，
制定了关联交易管理制度，规范管理流程。报告期内，本公司持续完善关联交易管理机制，根据要
求分别制定银保监规则关联方名单以及证监规则关联方名单，并结合关联方变动的实际情况及时更
新。同时，本公司密切关注监管动态，对照中国银保监会、上海证券交易所新发布的关联交易管理
要求，及时开展差距分析，按照“依法合规、分类施策”的原则细化制定推进方案，在过渡期内平
稳有序推进关联交易新规落地。
本公司银保监规则关联法人的组成主要为：本公司主要股东及其控股股东、实际控制人、关联
方、一致行动人、最终受益人，内部人及其亲属控制或可施加重大影响的法人及非法人组织，以及
本公司控制或施加重大影响的法人或非法人组织；关联自然人的组成主要为：本公司内部人及其近
亲属，以及主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人中的自然人。
本公司证监规则关联法人的组成主要为：持有本公司5%以上股份的法人或其他组织，以及关联
自然人直接或者间接控制的，或者由关联自然人担任董事、高级管理人员的除本公司及控股子公司
及控制的其他主体以外的法人或者其他组织，以及过去十二个月内曾经有前述情形的法人或其他组
织；关联自然人的组成主要为：本公司董事、监事和高级管理人员及其关系密切的家庭成员，以及
过去十二个月内曾经具有前述情形的自然人。
报告期内，本公司关联交易均遵循一般商业交易规则，交易定价不优于同类信用等级非关联方
业务定价，体现了关联交易价格公允性，未发生利益输送及损害股东利益的情况。本公司关联交易
均属正常业务范围，对公司财务状况和经营成果不构成重大影响。
（二）重大关联交易
根据监管要求，本公司股东大会负责审议与证监规则关联方发生的、金额占最近一期经审计净
资产5%以上的关联交易。董事会负责审议与银保监规则单个关联方之间单笔交易金额达到上季末资
本净额1%以上，或累计达到上季末资本净额5%以上以及其后每次累计达到上季末资本净额1%以上的
关联交易；与银保监规则关联方签订的统一交易协议；以及与证监规则关联方发生的、金额占最近
一期经审计净资产1%以上、但不足最近一期经审计净资产5%的关联交易。
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
报告期内，本公司未发生需提交股东大会审议的关联交易；发生 4 笔应当提交董事会审议的关
联交易，本公司均已经进行了及时披露。具体情况如下：
1、经公司董事会六届十三次会议审议通过，同意给予中国船舶集团物资有限公司授信额度不
超过人民币 70 亿元，给予中船财务有限责任公司授信额度不超过人民币 20 亿元，给予张家港润安
钢铁贸易有限公司授信额度不超过人民币 2 亿元，给予张家港玖沙钢铁贸易有限公司授信额度不超
过人民币 3 亿元，相关内容详见本公司临时公告（编号：临 2022-015）。报告期末，上述 4 户均
非本公司股东。
2、经公司董事会六届十三次会议审议通过，同意给予中国国际金融股份有限公司授信额度不
超过人民币 129.5 亿元，给予中国中金财富证券有限公司授信额度不超过人民币 58.19 亿元，给予
中金香港金融 2016 年 MTN 有限公司授信额度不超过美元 1 亿元，相关内容详见本公司临时公告（编
号：临 2022-015）。报告期末，上述 3 户均非本公司股东。
3、经公司董事会六届十三次会议审议通过，同意给予西班牙桑坦德银行有限公司授信额度不
超过等值人民币 41.6 亿元，相关内容详见本公司临时公告（编号：临 2022-020）。报告期末，该
公司为本公司主要股东，持股情况详见“第七章 普通股股份变动及股东情况”。
4、经公司董事会六届十三次会议审议通过，同意与上银理财有限责任公司签订《理财产品代
理销售协议(统一交易协议）》，协议项下销售服务费预计不超过人民币213亿元，签订《理财产品
托管协议（统一交易协议）》，协议项下托管费收入预计不超过人民币5亿元，相关内容详见本公
司临时公告（编号：临2022-015）。该公司为本公司控股子公司，非本公司股东。
（三）其他关联交易
本公司关联交易总体情况、主要股东及其关联方与本公司发生的交易情况详见财务报表附注中
关联交易部分，上述主要股东的关联方包括主要股东的控股股东、实际控制人、关联方、一致行动
人和最终受益人。
报告期末，本公司与银保监规则关联法人发生的授信类关联交易余额为人民币 230.06 亿元，
扣除保证金后净额为人民币 228.77 亿元，与证监规则关联法人发生的授信类关联交易余额为人民
币 140.45 亿元。报告期内，本公司与银保监规则关联法人发生的资产转移类和服务类关联交易总
额为人民币 5.20 亿元，与证监规则关联法人发生的服务类关联交易总额为人民币 1.01 亿元。
本公司与关联自然人发生的关联交易类型主要为个人贷款业务、个人信用卡业务，均为授信类
业务。报告期末，本公司与银保监规则关联自然人发生的授信类关联交易余额及风险敞口均为人民
币4.56亿元，与证监规则关联自然人发生的授信类关联交易余额及风险敞口均为人民币0.25亿元。
本公司对单个关联方的授信余额未超过资本净额10%，对单个关联法人所在集团的授信余额未
超过资本净额15%，全部关联方授信余额未超过资本净额50%，各项指标符合中国银保监会对关联交
易集中度管理的规定。
99
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
九、重大合同及其履行情况
（一）托管、承包、租赁事项
报告期内，本公司无应披露的重大托管、承包、租赁事项。
（二）担保情况
报告期内，本公司除中国人民银行和中国银保监会批准的经营范围内的金融担保业务外，无其
他需要披露的重大担保事项，不存在违反法律、行政法规和中国证监会规定的对外担保决议程序订
立担保合同情况。
（三）重大委托理财事项
报告期内，本公司未发生正常业务范围之外的委托理财事项。
（四）其他重大合同
报告期内，本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
十、重大投资、重大资产和股权出售
（一）重大的股权投资
本公司于 2022 年 3 月获得中国银保监会上海监管局关于本公司全资子公司上银理财有限责任
公司开业的批复。有关详情，请参阅“十一、其他重大事项（二）”。
（二）重大的非股权投资
截至本报告披露日，本公司购置的位于上海市黄浦区小东门街道 616、735 街坊外滩项目 J 地
块 T2 幢房产（该房产主要用于本公司办公及营业网点用途，包含产权车位）已经竣工验收合格并
交付本公司，且产权车位已经满足双方确定的签署《出售合同》的条件，根据产权车位的数量和交
易价格，现暂定交易总价款 52.95 亿元（最终交易总价待双方结算完毕后按实调整）。截至本报告
披露日，本公司已根据相关购置协议及补充协议约定支付款项 52.48 亿元。
（三）以公允价值计量的金融资产
报告期末，本集团公允价值的计量方法及采用公允价值计量的项目详见财务报表附注十五、金
融工具的公允价值。
（四）重大资产和股权出售
□适用 不适用
100
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
十一、其他重大事项
（一）发行人民币减记型合格二级资本债券
2022年6月14日，本公司收到《上海银保监局关于同意上海银行发行二级资本债券的批复》（沪
银保监复〔2022〕224号），并于2022年6月28日向人民银行报备。2022年7月6日，本公司完成二级
资本债券发行。
详见本公司在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《关于二级资本债券获得上海银
保监局批准的公告》（临2022-033）和《关于二级资本债券发行完毕的公告》（临2022-040）。
（二）上银理财有限责任公司获批开业
2022年3月4日，本公司收到《上海银保监局关于上银理财有限责任公司开业的批复》（沪银保
监复〔2022〕132号），中国银行保险监督管理委员会上海监管局批准本公司全资子公司上银理财
有限责任公司开业。2022年3月15日，上银理财完成工商登记，正式开业，注册资本30亿元。本公
司原资产管理部理财业务由上银理财承接开展。
详见本公司在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《上海银行股份有限公司关于全
资子公司上银理财有限责任公司获准开业的公告》（临2022-011）。
101
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第七章 普通股股份变动及股东情况
一、普通股股份变动情况
（一）普通股股份变动情况表
单位：股
报告期初 报告期内变动 报告期末
数量 比例 可转债转股 小计 数量 比例
一、有限售条件股份 394,961,961 2.78% - - 394,961,961 2.78%
1、国家持股 - - - - - -
2、国有法人持股 - - - - - -
3、其他内资持股 394,961,961 2.78% - - 394,961,961 2.78%
其中：境内法人持股 385,981 0.00% - - 385,981 0.00%
境内自然人持股 394,575,980 2.78% - - 394,575,980 2.78%
4、外资持股 - - - - - -
其中：境外法人持股 - - - - - -
境外自然人持股 - - - - - -
二、无限售条件股份 13,811,675,132 97.22% 18,895 18,895 13,811,694,027 97.22%
1、人民币普通股 13,811,675,132 97.22% 18,895 18,895 13,811,694,027 97.22%
2、境内上市的外资股 - - - - - -
3、境外上市的外资股 - - - - - -
4、其他 - - - - - -
三、股份总数 14,206,637,093 100.00% 18,895 18,895 14,206,655,988 100.00%
普通股股份变动情况说明
自 2021 年 7 月 29 日起，本公司发行的“上银转债”可转换为公司 A 股普通股股票，截至 2022
年 6 月 30 日，累计转股股数为 127,288 股。其中，自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日转股股
数为 18,895 股。因此，本公司股份总数相应增加。
102
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（二）限售股份变动情况
单位：股
报告期内 报告期内
股东名称 期初限售股数 期末限售股数 限售原因 解除限售日期
解除限售股数 增加限售
本公司首次公开发行 股数
2022 年 11 月 16
A 股股票前时任高级 35,911,243 35,911,243
首次公开 日
管理人员和其他持有 394,961,961 0 0 394,961,961
发行
内部职工股超过 5 万 2024 年 11 月 16
359,050,718 359,050,718
股的自然人股东等 日
注：限售股股东中包含一户境内法人股东，所持股份系通过司法拍卖承接的内部职工股，承接后限
售期不变。
二、证券发行与上市情况
（一）报告期内证券发行情况
详见“第九章 债券相关情况”。
（二）普通股股份总数、股东结构变动、公司资产和负债结构的变动情况
详见本章“普通股股份变动情况”和“第三章 管理层讨论分析”。
（三）现存的内部职工股情况
截至报告期末，本公司有限售条件流通股中，内部职工股股份数量为 394,961,961 股。
内部职工股的发行日期 内部职工股的发行价格（元） 内部职工股的发行数量（股）
- - 394,961,961
本公司有限售条件流通股中，内部职工股股份数量为 394,961,961 股，主
现存的内部职工股情况的说明 要通过以下三种方式取得股份：1、本公司合并重组前认购；2、本公司 1999
年第一次增资扩股时取得；3、因遗产继承、司法拍卖等原因受让股份。
三、股东情况
（一）股东总数
截至报告期末普通股股东总数（户） 139,849
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 0
103
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（二）截至报告期末前十名普通股股东与前十名无限售条件流通股股东持股情况表
单位：股
前十名普通股股东持股情况
报告期内 持有有限售 质押、标记或
股东名称 期末持股数量 比例 股东性质 股份种类
增减 条件股份数 冻结情况
上海联和投资有限公司 - 2,085,100,328 14.68% - - 国有法人 人民币普通股
上海国际港务（集团）股份
- 1,178,744,443 8.30% - - 国有法人 人民币普通股
有限公司
西班牙桑坦德银行有限公司
- 929,137,290 6.54% - - 境外法人 人民币普通股
（BANCO SANTANDER,S.A.）
境内非国有
TCL 科技集团股份有限公司 - 817,892,166 5.76% - - 人民币普通股
法人
中国建银投资有限责任公司 - 687,322,763 4.84% - - 国有法人 人民币普通股
中船国际贸易有限公司 - 579,764,799 4.08% - - 国有法人 人民币普通股
香港中央结算有限公司 122,781,813 494,770,759 3.48% - 未知 境外法人 人民币普通股
上海商业银行有限公司 - 426,211,240 3.00% - - 境外法人 人民币普通股
上海市静安区财政局 - 290,856,868 2.05% - - 国家 人民币普通股
上海企顺建创资产经营有限
- 275,340,146 1.94% - - 国有法人 人民币普通股
公司
注：
1、报告期末，前十名普通股股东与前十名无限售条件流通股股东及其持股情况一致；
2、报告期内，部分前十名普通股股东因增、减持股份引起持股变动和持股比例排名变化；报告期
末，上海企顺建创资产经营有限公司新进入前十名，中国平安人寿保险股份有限公司－万能－
个险万能退出前十名；
3、西班牙桑坦德银行有限公司（BANCO SANTANDER,S.A.）持有本公司股份 929,137,290 股，占本
公司总股本 6.54%，其中 8,479,370 股份代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本
0.06%；
4、上海商业银行有限公司持有本公司股份 426,211,240 股，占本公司总股本 3.00%，其中 42,635,320
股份代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本 0.30%；
5、香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构，其中包
括香港及海外投资者持有的沪股通股票。香港中央结算有限公司所持本公司股份，包括代理西
班牙桑坦德银行有限公司、上海商业银行有限公司分别持有 8,479,370 股和 42,635,320 股本公
司股份；
6、本公司未知上述股东之间的关联关系或是否属于一致行动人，上述股东不存在委托、受托或放
弃表决权的情况。
104
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（三）前十名有限售条件流通股股东持股数量及限售条件
单位：股
有限售条件股份可上市
交易情况
序 持有的有限售条件
股东名称 新增可 限售条件
号 股份数量 可上市交易
上市交易
时间
股份数量
自持股锁定期满后，每
59,150 2022/11/16 -
年可出售股份的数量不
本公司 IPO 时持有内部职工股 50 万 得超过原持有内部职工
1 650,650
股的 39 名自然人股东 股股份总数的 15%，5 年
内不得超过持有该等股
591,500 2024/11/16 -
份总数的 50%。
注：
1、截至报告期末，上述39位自然人股东各自持有本公司650,650股有限售条件流通股，排名并列第
一，该等股份根据《关于规范金融企业内部职工持股的通知》（财金﹝2010﹞97号）有关规定锁定；
2、本公司未知上述股东之间的关联关系或是否属于一致行动人。
四、现任董事、监事和高级管理人员持股变动情况
姓名 职务 期初持股数（股） 期末持股数（股）
金 煜 董事长 - -
朱 健 副董事长、行长 120,000 243,000
施红敏 执行董事、副行长兼首席财务官 222,000 332,000
叶 峻 非执行董事 - -
应晓明 非执行董事 - -
顾金山 非执行董事 - -
孔旭洪 非执行董事 - -
黎 健 非执行董事 - -
陶宏君 非执行董事 - -
庄 喆 非执行董事 - -
郭锡志 非执行董事 - -
甘湘南 非执行董事 - -
李正强 独立董事 - -
杨德红 独立董事 - -
孙 铮 独立董事 - -
肖 微 独立董事 - -
105
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
姓名 职务 期初持股数（股） 期末持股数（股）
薛云奎 独立董事 - -
龚方雄 独立董事 - -
贾锐军 监事会主席 - -
葛 明 外部监事 - -
袁志刚 外部监事 - -
汤伟军 外部监事 - -
林利群 职工监事 - -
张 磊 职工监事 - -
胡德斌 副行长兼首席信息官 214,616 324,616
汪 明 副行长 263,550 365,550
崔庆军 副行长 160,000 260,000
李晓红 董事会秘书 60,000 80,000
朱守元 业务总监 - -
周 宁 人力资源总监 66,497 66,497
注：报告期内，董事、高级管理人员以自有资金从二级市场买入本公司 A 股股票，股份相应变动。
五、主要股东情况
根据《公司章程》，本公司不存在持有普通股（含表决权恢复的优先股）占本公司股本总额
50%以上的股东或者持有股份的比例虽然不足 50%，但依其持有的股份所享有的表决权已足以对股
东大会的决议产生重大影响的股东；不存在虽不是本公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他
安排，能够实际支配本公司行为的人。
本公司无控股股东和实际控制人。截至报告期末，本公司第一大股东上海联和投资有限公司及
其关联方、一致行动人合并持股比例为14.93%。
（一）持有本公司股份 5%以上的股东情况
1、上海联和投资有限公司。截至报告期末，上海联和投资有限公司持有本公司2,085,100,328
股普通股，占本公司总股本14.68%，为本公司第一大股东。经上海联和投资有限公司提名，叶峻先
生、应晓明先生担任本公司董事。上海联和投资有限公司成立于1994年9月，注册资本人民币100
亿元，法定代表人秦健，统一社会信用代码9131000013223401XX，经营范围：对重要基础设施建设
项目、企业技术改造、高科技、金融服务、农业、房地产及其他产业发展项目的投资业务，咨询代
理，代购代销业务，信息研究和人才培训业务。上海联和投资有限公司的控股股东及实际控制人为
上海市国有资产监督管理委员会，最终受益人为上海联和投资有限公司。根据银保监会有关规定，
上海联和投资有限公司的关联方还包括上海联和资产管理有限公司、上海联和物业发展有限公司、
106
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
上海联和信息传播有限公司等。截至报告期末，上海联和投资有限公司与其关联方、一致行动人合
并持有本公司14.93%的股份，不存在出质本公司股份的情况。
2、上海国际港务（集团）股份有限公司。截至报告期末，上海国际港务（集团）股份有限公
司持有本公司1,178,744,443股普通股，占本公司总股本8.30%。经上海国际港务（集团）股份有限
公司提名，顾金山先生担任本公司董事。上海国际港务（集团）股份有限公司成立于1988年10月，
注册资本人民币232.79亿元，法定代表人顾金山，统一社会信用代码913100001322075806，经营范
围：国内外货物（含集装箱）装卸（含过驳）、储存、中转和水陆运输；集装箱拆拼箱、清洗、修
理、制造和租赁；国际航运、仓储、保管、加工、配送及物流信息管理；为国际旅客提供候船和上
下船舶设施和服务；船舶引水、拖带，船务代理，货运代理；为船舶提供燃物料、生活品供应等船
舶港口服务；港口设施租赁；港口信息、技术咨询服务；港口码头建设、管理和经营；港口起重设
备、搬运机械、机电设备及配件的批发及进出口。上海国际港务（集团）股份有限公司无控股股东，
实际控制人、最终受益人为上海市国有资产监督管理委员会。根据银保监会有关规定，上海国际港
务（集团）股份有限公司的关联方还包括上海港复兴船务有限公司、上海港湾实业有限公司、上海
港技术劳务有限公司等。截至报告期末，上海国际港务（集团）股份有限公司与其关联方、一致行
动人合并持有本公司8.34%的股份，不存在出质本公司股份的情况。
3、西班牙桑坦德银行有限公司（BANCO SANTANDER,S.A.）。截至报告期末，西班牙桑坦德银
行有限公司持有本公司929,137,290股普通股，占本公司总股本6.54%。经西班牙桑坦德银行有限公
司提名，孔旭洪先生担任本公司董事。西班牙桑坦德银行有限公司成立于1857年3月，注册资本86.7
亿欧元，法定代表人Ana Botin，经营范围：消费信贷、抵押贷款、租赁融资、保理、共同基金、
养老基金、保险、商业信贷、投资银行服务、结构性融资以及并购咨询业务。西班牙桑坦德银行有
限公司无控股股东和实际控制人，最终受益人为西班牙桑坦德银行有限公司。根据银保监会有关规
定，西班牙桑坦德银行有限公司的关联方还包括瑞福德汽车金融有限公司、北银消费金融有限公司
等。截至报告期末，西班牙桑坦德银行有限公司与其关联方、一致行动人合并持有本公司6.54%的
股份，其中8,479,370股代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本的0.06%，不存在出质
本公司股份的情况。
4、TCL科 技集 团股 份有 限公 司。 截至报 告期末，TCL科技集 团股份有限公 司持有本公司
817,892,166股普通股，占本公司总股本5.76%。经TCL科技集团股份有限公司提名，黎健女士担任
本公司董事。TCL科技集团股份有限公司成立于1982年3月，注册资本人民币140.31亿元，法定代表
人李东生，统一社会信用代码91441300195971850Y，经营范围：研究、开发、生产、销售：半导体、
电子产品及通讯设备、新型光电、液晶显示器件，货物或技术进出口（国家禁止或涉及行政审批的
货物和技术进出口除外），创业投资业务及创业投资咨询，为创业企业提供创业管理服务，参与发
起创业投资机构与投资管理顾问机构，不动产租赁，提供信息系统服务，提供会务服务，提供电子
计算机技术服务和电子产品技术开发服务，软件产品的开发及销售，专利转让，代理报关服务，提
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
供顾问服务，支付结算。TCL科技集团股份有限公司无控股股东和实际控制人，最终受益人为TCL
科技集团股份有限公司。根据银保监会有关规定，TCL科技集团股份有限公司的关联方还包括TCL
电子控股有限公司、TCL华星光电技术有限公司、翰林汇信息产业股份有限公司等。截至报告期末，
TCL科技集团股份有限公司与其关联方、一致行动人合并持有本公司5.78%股份，不存在出质本公司
股份的情况。
（二）其他主要股东情况
1、中国建银投资有限责任公司。截至报告期末，中国建银投资有限责任公司持有本公司
687,322,763股普通股，占本公司总股本4.84%。经中国建银投资有限责任公司提名，庄喆先生担任
本公司董事。中国建银投资有限责任公司成立于1986年6月，注册资本人民币206.92亿元，法定代
表人董轼，统一社会信用代码911100007109328650，经营范围：投资与投资管理、资产管理与处置、
企业管理、房地产租赁、咨询。中国建银投资有限责任公司控股股东为中央汇金投资有限责任公司，
实际控制人及最终受益人为财政部。根据银保监会有关规定，中国建银投资有限责任公司的关联方
还包括建投投资有限责任公司、中建投信托股份有限公司、中建投租赁股份有限公司等。截至报告
期末，中国建银投资有限责任公司与其关联方、一致行动人合并持有本公司4.98%股份，不存在出
质本公司股份的情况。
2、中船国际贸易有限公司。截至报告期末，中船国际贸易有限公司持有本公司579,764,799
股普通股，占本公司总股本4.08%。经中船国际贸易有限公司提名，陶宏君先生担任本公司董事。
中船国际贸易有限公司成立于2001年5月，注册资本人民币43.9亿元，法定代表人吴爱军，统一社
会信用代码91310115703424416U，经营范围：自营和代理各类商品及技术的进出口业务，经营进料
加工和“三来一补”业务，经营对销贸易和转口贸易；国内贸易。中船国际贸易有限公司控股股东
为中船投资发展有限公司，实际控制人及最终受益人为国务院国有资产监督管理委员会。根据银保
监会有关规定，中船国际贸易有限公司的关联方还包括中国船舶工业集团有限公司、上海江南实业
有限公司、中船财务有限责任公司等。截至报告期末，中船国际贸易有限公司与其关联方、一致行
动人合并持有本公司4.99%股份，不存在出质本公司股份的情况。
2019年10月25日，按照国务院国有资产监督管理委员会《关于中国船舶工业集团有限公司和中
国船舶重工集团有限公司重组的通知》（国资发改革〔2019〕100号），经国务院批准，同意中国
船舶工业集团有限公司和中国船舶重工集团有限公司实施联合重组，新设中国船舶集团有限公司，
由国务院国有资产监督管理委员会履行出资人职责，中国船舶工业集团有限公司和中国船舶重工集
团有限公司整体划入中国船舶集团有限公司。2021年10月21日，上述重组已完成工商变更登记手续。
3、上海商业银行有限公司。截至报告期末，上海商业银行有限公司持有本公司426,211,240
股普通股，占本公司总股本3.00%。经上海商业银行有限公司提名，郭锡志先生担任本公司董事。
上海商业银行有限公司成立于1950年11月，注册资本20亿元港元，法定代表人郭锡志，经营范围：
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
提供在香港、美国、英国及中国的银行业务及银行业有关的财务服务。上海商业银行有限公司控股
股东为Krinein Company、Shanghai United International Investment Ltd.、Empresa Inversiones
Generales, S.A.和Wells Fargo Bank, N.A.，实际控制人和最终受益人为上海商业储蓄银行股份
有限公司。根据银保监会有关规定，上海商业银行有限公司的关联方还包括上海商业银行（代理人）
有限公司、上海商业银行信托有限公司、上商期货有限公司等。截至报告期末，上海商业银行有限
公司与其关联方、一致行动人合并持有本公司3.00%的股份，其中42,635,320股代理于香港中央结
算有限公司名下，占本公司总股本的0.30%，不存在出质本公司股份的情况。
4、上海企顺建创资产经营有限公司。截至报告期末，上海企顺建创资产经营有限公司持有本
公司275,340,146股普通股，占本公司总股本1.94%。经上海企顺建创资产经营有限公司和上海卢湾
财政投资有限公司向本公司联合提名，甘湘南女士担任本公司董事。上海企顺建创资产经营有限公
司 成 立 于 1993 年 12 月 ， 注 册 资 本 人 民 币 15.05 亿 元 ， 法 定 代 表 人 高 聪 ， 统 一 社 会 信 用 代 码
913101016302010773，经营范围：参与资产投资、控股、资产调剂及参股租赁。国有资产的授权及
委托业务，金融投资信息领域的技术咨询和技术服务。上海企顺建创资产经营有限公司控股股东及
实际控制人为上海市黄浦区国有资产监督管理委员会，最终受益人为上海市黄浦区财政局。根据银
保监会有关规定，上海企顺建创资产经营有限公司的关联方还包括上海市黄浦第四房屋征收服务事
务所有限公司、上海黄浦区房地产前期开发有限公司、上海卢湾财政投资有限公司等。截至报告期
末，上海企顺建创资产经营有限公司与其关联方、一致行动人合并持有本公司3.00%的股份，不存
在出质本公司股份的情况。
5、上海卢湾财政投资有限公司。截至报告期末，上海卢湾财政投资有限公司持有本公司
151,041,717股普通股，占本公司总股本1.06%。经上海卢湾财政投资有限公司和上海企顺建创资产
经营有限公司向本公司联合提名，甘湘南女士担任本公司董事。上海卢湾财政投资有限公司成立于
1992年7月，注册资本人民币1.5亿元，法定代表人林晓东，统一社会信用代码91310101132524105U，
经营范围：提供金融投资咨询、金属材料、建筑材料、照相器材、日用百货。上海卢湾财政投资有
限公司的控股股东为上海黄浦投资控股（集团）有限公司，实际控制人为上海市黄浦区国有资产监
督管理委员会，最终受益人为上海卢湾财政投资有限公司。根据银保监会有关规定，上海卢湾财政
投资有限公司的关联方还包括上海黄浦投资控股（集团）有限公司、上海企顺建创资产经营有限公
司等。截至报告期末，上海卢湾财政投资有限公司与其关联方、一致行动人合并持有本公司3.00%
的股份，不存在出质本公司股份的情况。
六、其他事项
根据中国证券登记结算有限责任公司提供的股东名册显示，本公司股东质押股份涉及冻结情况
为：截至报告期末，中信国安有限公司持有本公司股份255,409,700股，持股比例为1.80%，其中
255,409,694股被质押，255,409,700股被司法冻结；一名自然人股东持有本公司股份205,898股，
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上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
持股比例0.001%，股份全部被质押冻结。
110
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第八章 优先股相关情况
一、截至报告期末近三年优先股的发行与上市情况
优先股 优先股 发行价格 票面 获准上市 终止上市
发行日期 发行数量 上市日期
代码 简称 (元) 股息率 交易数量 日期
2017 年 2018 年
360029 上银优 1 100 5.20% 2 亿股 2 亿股 -
12 月 19 日 1 月 12 日
募集资金使用进展及变更情况 报告期内无变更。
二、优先股股东情况
（一）优先股股东总数
截至报告期末优先股股东总数（户） 28
（二）截至报告期末前十名优先股股东持股情况表
单位：股
前十名优先股股东持股情况
报告期内股 期末持股 所持股份 质押或
股东名称（全称） 比例 股东性质
份增减变动 数量 类别 冻结情况
华宝信托有限责任公司－
华宝信托－宝富投资 1 号 - 25,000,000 12.50% 人民币优先股 - 其他
集合资金信托计划
创金合信基金－招商银行
- 20,000,000 10.00% 人民币优先股 - 其他
－招商银行股份有限公司
长江养老保险－中国银行
－中国太平洋人寿保险股 - 15,000,000 7.50% 人民币优先股 - 其他
份有限公司
交银施罗德资管－交通银
行－交银施罗德资管卓远 - 15,000,000 7.50% 人民币优先股 - 其他
2 号集合资产管理计划
天津银行股份有限公司－
港湾财富封闭净值型系列 - 14,980,000 7.49% 人民币优先股 - 其他
理财产品
中国邮政储蓄银行股份有
- 10,000,000 5.00% 人民币优先股 - 其他
限公司
中国平安人寿保险股份有
- 10,000,000 5.00% 人民币优先股 - 其他
限公司－万能－个险万能
中国平安人寿保险股份有
- 10,000,000 5.00% 人民币优先股 - 其他
限公司－分红－个险分红
建信信托有限责任公司－
恒鑫安泰债券投资集合资 - 10,000,000 5.00% 人民币优先股 - 其他
金信托计划
111
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
前十名优先股股东持股情况
报告期内股 期末持股 所持股份 质押或
股东名称（全称） 比例 股东性质
份增减变动 数量 类别 冻结情况
光大证券资管－光大银行
－光证资管鑫优 3 号集合 - 10,000,000 5.00% 人民币优先股 - 其他
资产管理计划
如股东所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的
不适用
其他条款上具有不同设置，应当分别披露其持股数量
根据公开信息，本公司初步判断中国平安人寿保险股
份有限公司-万能-个险万能、中国平安人寿保险股份
有限公司-分红-个险分红存在关联关系；上海国际港
务（集团）股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有
前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之 限公司存在关联关系；中船国际贸易有限公司、天津
间存在关联关系或属于一致行动人的说明 银行股份有限公司存在关联关系，天津银行股份有限
公司－港湾财富封闭净值型系列理财产品由天津银
行股份有限公司管理。除此之外，本公司未知上述优
先股股东之间、上述优先股股东与前十名普通股股东
之间的关联关系或是否属于一致行动人。
三、优先股赎回或转换情况
报告期内，本公司未发生优先股赎回或转换。
四、优先股表决权恢复情况
报告期内，本公司未发生优先股表决权恢复事项。
五、对优先股采取的会计政策及理由
本公司依据《企业会计准则第 22 号——金融工具确认和计量》（财会〔2017〕7 号）、《企
业会计准则第 37 号——金融工具列报》（财会〔2017〕14 号）等会计准则相关要求对本公司所发
行且存续的优先股进行会计判断。本公司已发行且存续的优先股不包括交付现金及现金等价物的义
务，且不包括交付可变数量的自身权益工具进行结算的合同义务，因此作为其他权益工具核算。
112
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第九章 债券相关情况
一、可转换公司债券相关情况
（一）可转换公司债券发行情况
发行
债券 债券 发行 上市 获准上市 转股起止
发行日期 到期日期 价格 票面利率
代码 简称 数量 日期 交易数量 日期
（元）
第一年为 0.30%
第二年为 0.80% 2021 年
上银 2021 年 2027 年 第三年为 1.50% 2021 年 7 月 29 日
113042 100 2 亿张 2 亿张
转债 1 月 25 日 1 月 24 日 第四年为 2.80% 2 月 10 日 至 2027 年
第五年为 3.50% 1 月 24 日
第六年为 4.00%
2019 年 12 月 12 日，本公司 2019 年第一次临时股东大会审议通过《关于上海银行股份有限公
司公开发行 A 股可转换公司债券方案的提案》等相关提案，拟公开发行总额不超过人民币 200 亿元
（含 200 亿元）A 股可转换公司债券（以下简称“本次发行”）。2020 年 12 月 2 日，本公司 2020
年第二次临时股东大会审议通过关于延长本次发行决议有效期及授权有效期的提案。
2019 年 12 月 10 日，上海市国有资产监督管理委员会出具了《关于上海银行股份有限公司公
开发行 A 股可转换公司债券有关问题的批复》（沪国资委产权〔2019〕352 号），同意本公司本次
公开发行 A 股可转换公司债券事项。2020 年 5 月 12 日，中国银保监会上海监管局出具了《上海银
保监局关于同意上海银行公开发行 A 股可转换公司债券的批复》（沪银保监复〔2020〕229 号），
同意本公司公开发行不超过人民币 200 亿元（含 200 亿元）的 A 股可转换公司债券。2020 年 11 月
21 日，中国证监会出具了《关于核准上海银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》（证
监许可〔2020〕3172 号），核准本公司向社会公开发行面值总额 200 亿元可转换公司债券，期限 6
年。
2021 年 1 月 25 日，本公司公开发行 A 股可转换公司债券，本次发行募集资金总额人民币 200
亿元，扣除发行费用并加上发行费用产生的可抵扣增值税进项税额后募集资金净额人民币 199.66
亿元；2021 年 2 月 10 日，上述 A 股可转换公司债券在上交所挂牌交易，简称“上银转债”，代码
“113042”。本次发行可转债的募集资金在扣除发行费用后，用于支持本公司业务发展，在可转债
转股后按照相关监管要求用于补充本公司核心一级资本。
详见本公司在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的相关公告。
重要事项概述 披露日期 临时报告披露网站查询索引
本公司公开发行总额不超过人民币 2020年12月1日、2021年1月21日、 上海证券交易所网站
200亿元A股可转换公司债券 2021年1月29日 （www.sse.com.cn）
113
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（二）截至报告期末前十名持有人及担保人情况
截至报告期末可转债持有人数（户） 129,897
本公司可转债的担保人 无
前十名转债持有人情况如下：
可转换公司债券持有人名称 持有数量（元） 持有比例
登记结算系统债券回购质押专用账户（中国工商银行） 2,782,295,000 13.91%
登记结算系统债券回购质押专用账户（招商银行股份有限公司） 1,516,466,000 7.58%
登记结算系统债券回购质押专用账户（中国民生银行股份有限公司） 1,301,667,000 6.51%
登记结算系统债券回购质押专用账户（中国农业银行） 1,180,550,000 5.90%
登记结算系统债券回购质押专用账户（中国建设银行） 975,257,000 4.88%
登记结算系统债券回购质押专用账户（中国银行） 893,862,000 4.47%
登记结算系统债券回购质押专用账户（光大证券股份有限公司） 483,560,000 2.42%
登记结算系统债券回购质押专用账户（中信银行） 462,422,000 2.31%
登记结算系统债券回购质押专用账户（交通银行） 418,838,000 2.09%
上海汽车集团财务有限责任公司 416,174,000 2.08%
（三）报告期转债变动情况
单位：人民币元
可转换公司债券 本次变动增减
本次变动前 本次变动后
名称 转股 赎回 回售
上银转债 19,998,847,000 201,000 - - 19,998,646,000
报告期转债累计转股情况
可转换公司债券名称 上银转债
报告期转股额（元） 201,000
报告期转股数（股） 18,895
累计转股数（股） 127,288
累计转股数占转股前公司已发行股份总数 0.00090%
尚未转股额（元） 19,998,646,000
未转股转债占转债发行总量比例 99.99323%
（四）转股价格历次调整情况
本公司于 2022 年 7 月 8 日实施了 2021 年度 A 股普通股利润分配。根据《上海银行股份有限公
司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在本公司可转债发行后，
当本公司出现因派送现金股利使本公司股东权益发生变化时，本公司将相应调整可转债转股价格。
114
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
为此，本次利润分配实施后，上银转债的初始转股价格自 2022 年 7 月 8 日（除息日）起，由人民
币 10.63 元/股调整为人民币 10.23 元/股。
转股价格历次调整情况见下表：
转股价格
转股价格调整日 调整后转股价格 披露时间 披露媒体及网站
调整说明
《中国证券报》（www.cs.com.cn）
《上海证券报》（www.cnstock.com） 因实施 2020 年度
《证券时报》（www.stcn.com） A 股普通股利润
2021 年 7 月 6 日 10.63 元/股 2021 年 6 月 30 日
《证券日报》（www.zqrb.cn） 分配调整转股价
上海证券交易所网站（www.sse.com.cn） 格
本公司网站（www.bosc.cn）
《中国证券报》（www.cs.com.cn）
《上海证券报》（www.cnstock.com） 因实施 2021 年度
《证券时报》（www.stcn.com） A 股普通股利润
2022 年 7 月 8 日 10.23 元/股 2021 年 7 月 2 日
《证券日报》（www.zqrb.cn） 分配调整转股价
上海证券交易所网站（www.sse.com.cn） 格
本公司网站（www.bosc.cn）
截至本报告披露日最新转股价格 10.23 元/股
（五）公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排
根据《上市公司证券发行管理办法》《上海证券交易所股票上市规则》等相关规定，本公司委
托信用评级机构上海新世纪资信评估投资服务有限公司（以下简称“新世纪”）为 2021 年 1 月发
行的“上银转债”进行了信用评级，新世纪出具了《上海银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公
司债券信用评级报告》，评级结果：本公司主体信用等级为 AAA，评级展望为稳定，“上银转债”
的信用等级为 AAA。新世纪于 2022 年 6 月 17 日对本次可转债进行了跟踪评级，主体信用等级维持
AAA，评级展望维持稳定，“上银转债”的信用等级维持 AAA。本次评级结果较前次没有变化。
本公司经营情况稳定，有关负债情况详见财务报表及附注。本公司未来年度还债的现金来源主
要包括本公司业务正常经营所获得的收入、现金流入和流动资产变现等。
二、其他债券相关情况
截至报告期末，本集团已发行债务证券详见财务报表附注五、26。
115
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第十章 财务报告
本报告期财务报告未经审计，但经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了
审阅报告。财务报告全文见附件。
116
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
上海银行股份有限公司董事、监事、高级管理人员
关于 2022 年半年度报告的书面确认意见
根据相关规定和要求，作为公司董事、监事、高级管理人员，我们在全面了解和审核公司 2022
年半年度报告及其摘要后，出具意见如下：
1、本公司严格按照中国企业会计准则及相关制度规范运作，本公司 2022 年半年度报告及其摘
要公允地反映了公司本报告期的财务状况和经营成果。
2、本公司 2022 年半年度财务报告未经审计，但经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
审阅并出具审阅报告。
3、本公司 2022 年半年度报告的编制和审核程序符合有关法律、行政法规和监管规定。
4、我们保证，2022 年半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或
重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2022 年 8 月 25 日
董事、监事、高级管理人员签名：
117
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
中期财务报表及审阅报告
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表及审阅报告
内容 页码
审阅报告 1
合并及银行资产负债表 1-2
合并及银行利润表 3-4
合并及银行现金流量表 5-6
合并股东权益变动表 7-8
银行股东权益变动表 9 - 10
财务报表附注 11 - 159
财务报表补充资料 1-3
审阅报告
普华永道中天阅字(2022)第 0034 号
上海银行股份有限公司全体股东：
我们审阅了后附的上海银行股份有限公司(以下简称“上海银行”)的中期财务报表，包
括 2022 年 6 月 30 日的合并及银行资产负债表，截至 2022 年 6 月 30 日止六个月
期间的中期合并及银行利润表、合并及银行股东权益变动表、合并及银行现金流量
表以及中期财务报表附注。按照《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的规定编
制中期财务报表是上海银行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上
对中期财务报表出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第 2101 号—财务报表审阅》的规定执行了审阅
业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错
报获取有限保证。审阅主要限于询问公司有关人员和对财务数据实施分析程序，提
供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所
有重大方面按照《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的规定编制。
普华永道中天会计师事务所 注册会计师
(特殊普通合伙) ————————
周 章
中国上海市 注册会计师
2022年8月25日 ————————
胡 亮
上海银行股份有限公司
2022 年 6 月 30 日合并及银行资产负债表
(除另有标明外，所有金额均以人民币千元列示)
附注 本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
未经审计 经审计 未经审计 经审计
资产
现金及存放中央银行款项 五、1 148,010,611 145,811,315 147,170,816 145,472,984
存放同业及其他金融机构
款项 五、2 20,437,216 13,437,278 18,662,312 10,517,768
拆出资金 五、3 197,183,226 198,858,656 199,230,721 198,487,054
衍生金融资产 五、4 11,388,287 10,891,859 11,348,753 10,846,562
买入返售金融资产 五、5 26,396,213 3,384,426 25,982,992 3,091,057
发放贷款和垫款 五、6 1,235,830,334 1,183,881,129 1,216,317,154 1,165,512,492
金融投资：
- 交易性金融资产 五、7 283,502,535 234,564,596 252,307,988 213,945,790
- 债权投资 五、8 771,939,423 779,693,665 750,295,525 758,969,717
- 其他债权投资 五、9 57,261,910 22,776,623 50,514,510 16,539,975
- 其他权益工具投资 五、10 817,187 811,861 776,788 771,462
长期股权投资 五、11 479,181 460,059 7,325,384 4,306,441
控制结构化主体投资 六、3 - - 16,801,109 11,801,109
固定资产 五、12 9,757,720 5,904,160 9,689,466 5,833,346
使用权资产 五、13 1,766,387 1,807,158 1,708,061 1,748,410
无形资产 五、14 1,187,396 1,076,045 1,138,582 1,031,625
递延所得税资产 五、15 22,466,224 20,375,598 22,169,821 20,170,255
其他资产 五、16 26,228,728 29,464,251 24,833,086 27,771,042
资产总计 2,814,652,578 2,653,198,679 2,756,273,068 2,596,817,089
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
-1-
上海银行股份有限公司
2022 年 6 月 30 日合并及银行资产负债表(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币千元列示)
附注 本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
未经审计 经审计 未经审计 经审计
负债
向中央银行借款 81,150,807 31,112,677 81,061,321 31,007,218
同业及其他金融机构存放
款项 五、18 473,006,195 504,691,594 476,326,713 504,710,500
拆入资金 五、19 41,860,175 21,880,897 38,329,837 19,298,753
交易性金融负债 五、20 1,284,074 811,328 645,959 -
衍生金融负债 五、4 10,407,620 10,588,715 10,320,992 10,570,450
卖出回购金融资产款 五、21 100,551,470 107,826,235 69,645,019 82,615,128
吸收存款 五、22 1,577,436,521 1,472,965,976 1,560,441,486 1,457,383,836
应付职工薪酬 五、23 5,499,382 5,869,226 5,383,947 5,723,557
应交税费 五、24 3,994,953 5,099,216 3,823,991 5,022,901
预计负债 五、25 5,784,267 5,623,102 5,732,786 5,530,374
已发行债务证券 五、26 281,258,859 273,594,189 274,968,464 264,298,068
租赁负债 五、13 1,687,704 1,726,848 1,631,901 1,671,809
递延所得税负债 五、15 1,792 8,072 - -
其他负债 五、27 18,553,877 5,632,159 18,036,942 5,406,654
负债合计 2,602,477,696 2,447,430,234 2,546,349,358 2,393,239,248
股东权益
股本 五、28 14,206,656 14,206,637 14,206,656 14,206,637
其他权益工具 五、29 20,323,356 20,323,360 20,323,356 20,323,360
资本公积 五、30 22,054,190 22,054,000 22,052,715 22,052,525
其他综合收益 五、31 1,867,018 2,464,957 2,668,417 2,822,606
盈余公积 五、32 54,984,050 48,407,423 54,984,050 48,407,423
一般风险准备 五、33 37,686,141 34,631,100 37,330,000 34,330,000
未分配利润 五、34 60,476,131 63,116,155 58,358,516 61,435,290
归属于母公司股东权益
合计 211,597,542 205,203,632 209,923,710 203,577,841
少数股东权益 577,340 564,813 - -
股东权益合计 212,174,882 205,768,445 209,923,710 203,577,841
负债及股东权益总计 2,814,652,578 2,653,198,679 2,756,273,068 2,596,817,089
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于 2022 年 8 月 25 日获董事会批准。
财务报表由以下人士签署：
董事长：金煜 行长：朱健 副行长兼首席财务官：施红敏 财务部门负责人：张吉光
-2-
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期合并及银行利润表
(除另有标明外，所有金额均以人民币千元列示)
附注 本集团 本行
截至 2022 年 截至 2021 年 截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
利息收入 47,139,179 44,648,847 46,673,366 44,112,270
利息支出 (26,909,825) (25,510,756) (26,555,533) (25,369,267)
利息净收入 五、35 20,229,354 19,138,091 20,117,833 18,743,003
手续费及佣金收入 3,701,422 4,538,211 3,483,916 4,390,003
手续费及佣金支出 (209,882) (247,641) (587,943) (239,517)
手续费及佣金净收入 五、36 3,491,540 4,290,570 2,895,973 4,150,486
投资净收益 五、37 4,035,116 3,384,653 3,798,740 3,266,373
- 处置以摊余成本计量
的金融资产损益 219,845 - 219,845 -
其他收益 26,376 31,126 23,721 29,802
公允价值变动净损益 五、38 (301,513) 1,101,842 (325,707) 1,206,637
汇兑净损益 442,492 (268,214) 410,565 (288,622)
其他业务收入 18,453 28,329 18,555 29,553
资产处置损失 (156) (1,841) (156) (1,838)
营业收入 27,941,662 27,704,556 26,939,524 27,135,394
税金及附加 (267,975) (289,283) (263,469) (288,276)
业务及管理费 五、39 (5,237,758) (5,145,211) (5,017,890) (4,918,223)
信用减值损失 五、40 (8,789,260) (8,743,052) (8,659,273) (8,659,533)
其他业务成本 (120) (1,025) (120) (517)
营业支出 (14,295,113) (14,178,571) (13,940,752) (13,866,549)
营业利润 13,646,549 13,525,985 12,998,772 13,268,845
加：营业外收入 28,305 37,347 28,296 37,311
减：营业外支出 (20,672) (28,456) (18,663) (28,456)
利润总额 13,654,182 13,534,876 13,008,405 13,277,700
减：所得税费用 五、41 (960,626) (1,237,522) (825,890) (1,186,173)
净利润 12,693,556 12,297,354 12,182,515 12,091,527
按经营持续性分类：
-持续经营净利润 12,693,556 12,297,354 12,182,515 12,091,527
按所有权归属分类：
- 归属于母公司股东的
净利润 12,674,306 12,278,102 12,182,515 12,091,527
- 少数股东损益 19,250 19,252 - -
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
-3-
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期合并及银行利润表(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币千元列示)
附注 本集团 本行
截至 2022 年 截至 2021 年 截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
其他综合收益的税后净额 五、31 (597,939) (1,097,480) (154,189) (934,079)
归属于母公司股东的其他
综合收益的税后净额 (597,939) (1,097,794) (154,189) (934,079)
不能重分类进损益的其他
综合收益：
-其他权益工具投资公
允价值变动 3,597 244,461 3,597 241,636
将重分类进损益的其他综
合收益：
-权益法下可转损益的
其他综合收益 - (1,921) - (1,921)
-以公允价值计量且其
变动计入其他综合
收益的债务工具公
允价值变动 (687,503) (160,517) (59,121) (25,449)
-以公允价值计量且其
变动计入其他综合
收益的债务工具信
用损失准备 (57,103) (1,127,927) (98,665) (1,148,345)
-外币财务报表折算差额 143,070 (51,890) - -
归属于少数股东的其他综
合收益的税后净额 - 314 - -
综合收益总额 12,095,617 11,199,874 12,028,326 11,157,448
归属于母公司股东的综合
收益总额 12,076,367 11,180,308 12,028,326 11,157,448
归属于少数股东的综合收
益总额 19,250 19,566 - -
基本每股收益(人民币元) 五、42 0.89 0.86
稀释每股收益(人民币元) 五、42 0.80 0.80
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于 2022 年 8 月 25 日获董事会批准。
财务报表由以下人士签署：
董事长：金煜 行长：朱健 副行长兼首席财务官：施红敏 财务部门负责人：张吉光
-4-
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期合并及银行现金流量表
(除另有标明外，所有金额均以人民币千元列示)
附注 本集团 本行
截至 2022 年 截至 2021 年 截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
经营活动产生的现金流量
向中央银行借款净增加额 49,801,084 84,812 49,817,048 58,775
同业及其他金融机构存放
款项净增加额 - 33,621,454 - 32,816,070
拆入资金净增加额 19,922,927 - 18,986,373 -
拆出资金净减少额 - 6,337,753 - 6,039,979
为交易目的而持有的金融
资产净减少额 - 10,723,449 - 5,830,677
交易性金融负债净增加额 473,389 425,652 646,602 -
客户存款净增加额 102,291,719 122,433,504 100,910,731 123,609,392
收取的利息 34,547,563 34,029,070 34,227,617 32,766,096
收取的手续费及佣金 4,156,063 4,843,064 3,938,557 4,681,175
收到其他与经营活动有关的
现金 4,763,867 1,134,072 3,041,448 964,283
经营活动现金流入小计 215,956,612 213,632,830 211,568,376 206,766,447
存放中央银行款项净增加额 (2,131,621) (11,657,618) (1,596,264) (12,374,991)
存放同业及其他金融机构款
项净增加额 (2,970,423) (248,000) (3,087,495) (100,001)
拆出资金净增加额 (3,810,562) - (4,471,212) -
拆入资金净减少额 - (30,901,454) - (28,024,581)
客户贷款及垫款净增加额 (57,341,547) (89,953,198) (56,067,154) (89,992,314)
为交易目的而持有的金融资
产净增加额 (14,360,618) - (3,705,632) -
同业及其他金融机构存放款
项净减少额 (31,617,238) - (28,326,411) -
卖出回购金融资产款净减少
额 (7,268,085) (10,976,975) (12,964,334) (11,507,525)
买入返售金融资产净增加额 (25,630,399) - (25,217,379) -
支付的利息 (20,376,641) (19,924,140) (20,317,144) (19,743,108)
支付的手续费及佣金 (361,547) (429,799) (739,608) (407,994)
支付给职工以及为职工支付
的现金 (4,004,339) (3,656,414) (3,819,106) (3,461,306)
支付的各项税费 (6,243,459) (5,128,878) (6,116,704) (5,137,026)
支付其他与经营活动有关的
现金 (1,954,064) (5,657,025) (1,749,281) (5,327,979)
经营活动现金流出小计 (178,070,543) (178,533,501) (168,177,724) (176,076,825)
经营活动产生的现金流量 五、
净额 43.1 37,886,069 35,099,329 43,390,652 30,689,622
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期合并及银行现金流量表(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币千元列示)
附注 本集团 本行
截至 2022 年 截至 2021 年 截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 177,682,028 274,858,686 171,600,545 266,245,603
取得投资收益收到的现金 19,874,959 13,547,287 18,201,244 14,499,845
处置长期资产收回的现金 109 1,725 109 1,728
投资活动现金流入小计 197,557,096 288,407,698 189,801,898 280,747,176
投资支付的现金 (241,967,717) (340,829,445) (240,340,008) (326,401,137)
购建长期资产支付的现金 (395,352) (273,551) (386,094) (250,278)
投资活动现金流出小计 (242,363,069) (341,102,996) (240,726,102) (326,651,415)
投资活动产生的现金流量
净额 (44,805,973) (52,695,298) (50,924,204) (45,904,239)
筹资活动产生的现金流量：
发行债务证券收到的现金 325,127,060 401,677,729 322,730,000 396,730,011
筹资活动现金流入小计 325,127,060 401,677,729 322,730,000 396,730,011
偿还发行债务证券本金支付
的现金 (319,246,089) (353,215,905) (313,400,000) (348,783,775)
偿付发行债务证券利息支付
的现金 (2,794,101) (2,486,787) (2,502,741) (2,289,608)
偿还租赁负债支付的现金 (347,358) (521,678) (328,071) (503,252)
分配股利支付的现金 (3,234) (6,299) (3,234) (10,548)
筹资活动现金流出小计 (322,390,782) (356,230,669) (316,234,046) (351,587,183)
筹资活动产生的现金流量
净额 2,736,278 45,447,060 6,495,954 45,142,828
汇率变动对现金及现金等价
物的影响 456,499 (217,563) 331,464 (131,062)
五、
现金及现金等价物净增加额 43.2 (3,727,127) 27,633,528 (706,134) 29,797,149
加：期初现金及现金等价物
余额 56,478,533 49,970,881 52,099,595 45,383,026
五、
期末现金及现金等价物余额 43.3 52,751,406 77,604,409 51,393,461 75,180,175
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于 2022 年 8 月 25 日获董事会批准。
财务报表由以下人士签署：
董事长：金煜 行长：朱健 副行长兼首席财务官：施红敏 财务部门负责人：张吉光
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上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期合并股东权益变动表
(除另有标明外，所有金额均以人民币千元列示)
本集团
附注 归属于母公司股东权益
其他权益 其他综合 一般风险 少数股东 股东权益
股本 工具 资本公积 收益 盈余公积 准备 未分配利润 小计 权益 合计
2022 年 1 月 1 日余额 14,206,637 20,323,360 22,054,000 2,464,957 48,407,423 34,631,100 63,116,155 205,203,632 564,813 205,768,445
本期增减变动
1.综合收益总额
净利润 - - - - - - 12,674,306 12,674,306 19,250 12,693,556
其他综合收益 - - - (597,939) - - - (597,939) - (597,939)
2.股东投入资本
发行可转换公司债
券所增加的权益 五、29 19 (4) 190 - - - - 205 - 205
3.利润分配
提取盈余公积 五、32 - - - - 6,576,627 - (6,576,627) - - -
提取一般风险准备 五、33 - - - - - 3,055,041 (3,055,041) - - -
对股东的分配 五、34 - - - - - - (5,682,662) (5,682,662) (6,723) (5,689,385)
2022 年 6 月 30 日余额 14,206,656 20,323,356 22,054,190 1,867,018 54,984,050 37,686,141 60,476,131 211,597,542 577,340 212,174,882
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于 2022 年 8 月 25 日获董事会批准。
财务报表由以下人士签署：
董事长：金煜 行长：朱健 副行长兼首席财务官：施红敏 财务部门负责人：张吉光
-7-
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期合并股东权益变动表(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币千元列示)
本集团
附注 归属于母公司股东权益
其他权益 其他综合 一般风险 少数股东 股东权益
股本 工具 资本公积 收益 盈余公积 准备 未分配利润 小计 权益 合计
2021 年 1 月 1 日余额 14,206,529 19,957,170 22,052,934 3,376,745 42,256,088 31,581,062 56,967,362 190,397,890 541,129 190,939,019
本期增减变动
1.综合收益总额
净利润 - - - - - - 12,278,102 12,278,102 19,252 12,297,354
其他综合收益 - - - (1,097,794) - - - (1,097,794) 314 (1,097,480)
2.股东投入资本
发行可转换公司债
券所增加的权益 五、29 - 366,205 - - - - - 366,205 - 366,205
3.利润分配
提取盈余公积 五、32 - - - - 6,151,335 - (6,151,335) - - -
提取一般风险准备 五、33 - - - - - 3,028,731 (3,028,731) - - -
对股东的分配 五、34 - - - - - - (5,682,611) (5,682,611) (15,011) (5,697,622)
2021 年 6 月 30 日余额 14,206,529 20,323,375 22,052,934 2,278,951 48,407,423 34,609,793 54,382,787 196,261,792 545,684 196,807,476
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于 2022 年 8 月 25 日获董事会批准。
财务报表由以下人士签署：
董事长：金煜 行长：朱健 副行长兼首席财务官：施红敏 财务部门负责人：张吉光
-8-
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期银行股东权益变动表
(除另有标明外，所有金额均以人民币千元列示)
本行
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
2022 年 1 月 1 日余额 14,206,637 20,323,360 22,052,525 2,822,606 48,407,423 34,330,000 61,435,290 203,577,841
本期增减变动
1.综合收益总额
净利润 - - - - - - 12,182,515 12,182,515
其他综合收益 - - - (154,189) - - - (154,189)
2.股东投入资本
发行可转换公司债
券所增加的权益 五、29 19 (4) 190 - - - - 205
3.利润分配
提取盈余公积 五、32 - - - - 6,576,627 - (6,576,627) -
提取一般风险准备 五、33 - - - - - 3,000,000 (3,000,000) -
对股东的分配 五、34 - - - - - - (5,682,662) (5,682,662)
2022 年 6 月 30 日余额 14,206,656 20,323,356 22,052,715 2,668,417 54,984,050 37,330,000 58,358,516 209,923,710
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于 2022 年 8 月 25 日获董事会批准。
财务报表由以下人士签署：
董事长：金煜 行长：朱健 副行长兼首席财务官：施红敏 财务部门负责人：张吉光
-9-
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期银行股东权益变动表(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币千元列示)
本行
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
2021 年 1 月 1 日余额 14,206,529 19,957,170 22,051,459 3,222,082 42,256,088 31,330,000 55,356,819 188,380,147
本期增减变动
1.综合收益总额
净利润 - - - - - - 12,091,527 12,091,527
其他综合收益 - - - (934,079) - - - (934,079)
2.股东投入资本
发行可转换公司债
券所增加的权益 五、29 - 366,205 - - - - - 366,205
3.利润分配
提取盈余公积 五、32 - - - - 6,151,335 - (6,151,335) -
提取一般风险准备 五、33 - - - - - 3,000,000 (3,000,000) -
对股东的分配 五、34 - - - - - - (5,682,611) (5,682,611)
2021 年 6 月 30 日余额 14,206,529 20,323,375 22,051,459 2,288,003 48,407,423 34,330,000 52,614,400 194,221,189
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于 2022 年 8 月 25 日获董事会批准。
财务报表由以下人士签署：
董事长：金煜 行长：朱健 副行长兼首席财务官：施红敏 财务部门负责人：张吉光
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上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
一 银行基本情况
上海银行股份有限公司(原名上海城市合作银行，以下简称“本行”或“上海
银行”)经中国人民银行(以下简称“央行”)批准于 1996 年 1 月 30 日在中华
人民共和国(以下简称“中国”)上海市注册成立。于 1998 年 7 月 16 日，本
行获得央行批准，由上海城市合作银行更名为上海银行股份有限公司。本行
经 原 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 ( 以 下 简 称 “ 原 银 监 会 ”) 批 准 持 有
B0139H231000001 号金融许可证，并经上海市工商行政管理局核准领取了
统一社会信用代码为 91310000132257510M 的企业法人营业执照。
本行于 2016 年 11 月首次公开发行人民币普通股(A 股)60,045 万股，并在上
海证券交易所上市交易。本行 A 股股票股份代号为 601229。
就本财务报表而言，中国内地不包括中国香港特别行政区 (以下简称“香
港”)、中国澳门特别行政区(以下简称“澳门”)及台湾；中国境外指香港、
澳门、台湾以及其他国家和地区。
本行及子公司(以下合称“本集团”)的主要经营范围为：吸收公众存款；发
放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金
融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；
从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事基金募集、基金销售、资产管理
业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险
业务；提供保管箱服务；提供资信调查、咨询、见证业务；经原银监会、央
行和国家外汇管理局等监管机构批准的其他业务。
本期纳入合并范围的主要子公司详见附注六、1
本财务报表已于 2022 年 8 月 25 日由本行董事会批准报出。
二 财务报表的编制基础
本财务报表按照财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后期间颁布的《企业会计准
则——基本准则》、各项具体会计准则及相关规定(以下合称“企业会计准
则”)编制。
本中期财务报表按照《企业会计准则第 32 号-中期财务报告》和中国证券监
督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3 号-半年度
报告的内容与格式》(2021 年修订)的披露规定进行列报和披露。本财务报表
应与本集团 2021 年度财务报表一并阅读，本财务报表所采用的会计政策与
本集团编制 2021 年度财务报表所采用会计政策一致。
本财务报表以持续经营为基础编制。
- 11 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
三 主要会计政策和会计估计
本未经审计的中期财务报表所采用的会计政策与集团编制 2021 年度财务报
表所采用的会计政策一致。
四 税项
本集团在中国内地的业务应缴纳的主要税项及有关税率列示如下：
税种 计税依据 税率
企业所得税 应纳税所得额 25%
增值税 应纳税增值额(应纳税额按应纳税销售额 6%、13%
乘以适用税率扣除当期允许抵扣的进
项税后的余额计算)
应纳税增值额(简易计税方法的应纳税额 3%
按应纳税销售额乘以征收率计算)
城市维护建设税 缴纳的增值税税额 1%-7%
教育费附加 缴纳的增值税税额 5%
中国境外子公司按当地规定缴纳所得税及其他税费。
- 12 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注
1 现金及存放中央银行款项
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
库存现金 1,711,521 1,864,809 1,705,660 1,856,244
存放境内中央银行款项
- 法定存款准备金 (i) 114,983,829 113,667,121 114,786,103 113,476,164
- 超额存款准备金 (ii) 30,231,946 30,007,920 30,200,156 29,945,018
- 财政性存款 427,839 141,545 427,827 141,502
存放境外中央银行款项 (iii) 604,405 75,786 - -
合计 147,959,540 145,757,181 147,119,746 145,418,928
应计利息 51,079 54,135 51,070 54,056
减：预期信用减值准备 五、17 (8) (1) - -
账面价值 148,010,611 145,811,315 147,170,816 145,472,984
(i) 本集团按规定向央行缴存法定存款准备金，此部分资金不能用于本集团的日常经
营。
在报告期间，本行在中国内地法定存款准备金的缴存比率为：
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
人民币 7.75% 8.00%
外币 8.00% 9.00%
本集团中国内地子公司的人民币存款准备金的缴存比率按中国人民银行相应规定执
行。
(ii) 超额存款准备金指存放于央行用作资金清算用途的资金。
(iii) 存放境外中央银行款项是境外子公司存放于香港金融管理局用作资金清算用途的资
金。
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
2 存放同业及其他金融机构款项
按机构类型及所在地区分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
中国境内
- 银行 9,107,142 7,998,142 8,153,873 6,470,310
- 其他金融机构 4,628,565 1,532,064 4,611,581 1,521,070
中国境外
- 银行 6,757,046 3,948,420 5,949,628 2,564,066
合计 20,492,753 13,478,626 18,715,082 10,555,446
应计利息 3,976 14,037 1,071 11,538
减：预期信用减值准备 五、17 (59,513) (55,385) (53,841) (49,216)
账面价值 20,437,216 13,437,278 18,662,312 10,517,768
3 拆出资金
按机构类型及所在地区分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
中国境内
- 银行 1,271,783 - 1,271,783 -
- 其他金融机构 193,478,345 197,853,033 193,478,416 197,853,103
中国境外
- 银行 2,911,932 1,519,169 4,953,258 1,146,425
合计 197,662,060 199,372,202 199,703,457 198,999,528
应计利息 505,279 601,504 511,190 602,041
减：预期信用减值准备 五、17 (984,113) (1,115,050) (983,926) (1,114,515)
账面价值 197,183,226 198,858,656 199,230,721 198,487,054
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
4 衍生金融资产及衍生金融负债
本集团
2022 年 6 月 30 日
名义金额 公允价值
资产 负债
货币衍生工具
- 货币远期及互换 851,896,284 7,897,002 (6,897,191)
- 汇率期权 25,734,158 180,613 (239,208)
- 货币利率互换 4,488,606 75,134 (64,838)
- 货币期货 113,791 194 -
利率衍生工具 1,211,265,559 3,140,274 (3,159,353)
商品衍生工具 24,653,283 92,871 (46,938)
其他衍生工具 150,000 2,199 (92)
合计 2,118,301,681 11,388,287 (10,407,620)
2021 年 12 月 31 日
名义金额 公允价值
资产 负债
货币衍生工具
- 货币远期及互换 907,222,500 6,657,285 (6,375,740)
- 汇率期权 21,656,469 119,770 (163,724)
- 货币利率互换 4,530,908 186,300 (75,457)
- 货币期货 108,274 - (125)
利率衍生工具 1,292,021,152 3,813,943 (3,887,945)
商品衍生工具 20,920,043 114,561 (84,664)
其他衍生工具 299,225 - (1,060)
合计 2,246,758,571 10,891,859 (10,588,715)
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
4 衍生金融资产及衍生金融负债(续)
本行
2022 年 6 月 30 日
名义金额 公允价值
资产 负债
货币衍生工具
- 货币远期及互换 842,365,683 7,869,790 (6,810,851)
- 汇率期权 25,734,158 180,613 (239,208)
- 货币利率互换 4,488,606 75,134 (64,838)
利率衍生工具 1,210,365,167 3,128,146 (3,159,065)
商品衍生工具 24,653,283 92,871 (46,938)
其他衍生工具 150,000 2,199 (92)
合计 2,107,756,897 11,348,753 (10,320,992)
2021 年 12 月 31 日
名义金额 公允价值
资产 负债
货币衍生工具
- 货币远期及互换 903,689,867 6,616,218 (6,368,858)
- 汇率期权 21,656,469 119,770 (163,724)
- 货币利率互换 4,530,908 186,300 (75,457)
利率衍生工具 1,290,973,255 3,809,713 (3,876,687)
商品衍生工具 20,920,043 114,561 (84,664)
其他衍生工具 299,225 - (1,060)
合计 2,242,069,767 10,846,562 (10,570,450)
衍生金融工具的名义金额仅指在资产负债表日尚未完成的合同交易量，并不代表所承担的市
场风险金额。
- 16 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
5 买入返售金融资产
5.1 按交易对手类型及所在地区分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
中国境内
- 基金及资管计划 16,935,283 505,319 16,726,663 300,000
- 证券公司 6,460,000 2,200,000 6,460,000 2,200,000
- 理财产品 2,030,716 - 2,030,716 -
- 银行 999,400 600,000 999,400 600,000
- 其他 1,492,800 1,288,400 - -
合计 27,918,199 4,593,719 26,216,779 3,100,000
应计利息 1,968 369 1,767 172
减：预期信用减值准备 五、17 (1,523,954) (1,209,662) (235,554) (9,115)
账面价值 26,396,213 3,384,426 25,982,992 3,091,057
5.2 按买入返售的担保物类型分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
债券 21,599,083 1,705,319 21,186,063 1,500,000
同业存单 5,030,716 1,600,000 5,030,716 1,600,000
其他 1,288,400 1,288,400 - -
合计 27,918,199 4,593,719 26,216,779 3,100,000
应计利息 1,968 369 1,767 172
减：预期信用减值准备 五、17 (1,523,954) (1,209,662) (235,554) (9,115)
账面价值 26,396,213 3,384,426 25,982,992 3,091,057
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
6 发放贷款和垫款
6.1 按计量方式分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
发放贷款和垫款
- 以摊余成本计量 (i) 1,164,015,363 1,123,689,489 1,144,072,449 1,105,017,499
- 以公允价值计量且其
变动计入其他综合
收益 (ii) 113,350,228 99,913,712 113,350,228 99,913,712
- 以公允价值计量且其
变动计入当期损益 (iii) 110,789 144,565 110,789 144,565
贷款和垫款总额 1,277,476,380 1,223,747,766 1,257,533,466 1,205,075,776
应计利息 4,008,216 3,326,769 3,966,034 3,296,339
减：预期信用减值准备
- 以摊余成本计量
的发放贷款和
垫款 五、17 (45,654,262) (43,193,406) (45,182,346) (42,859,623)
账面价值 1,235,830,334 1,183,881,129 1,216,317,154 1,165,512,492
(i) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
公司贷款和垫款 779,762,285 733,722,026 760,966,622 716,217,085
个人贷款和垫款
- 个人消费贷款 117,968,359 142,138,684 117,783,203 141,936,389
- 住房按揭贷款 160,555,699 156,103,638 160,542,422 156,083,208
- 信用卡 37,702,091 38,661,250 37,702,091 38,661,250
- 个人经营性贷款 68,026,820 53,006,082 67,078,002 52,069,778
票据贴现 109 57,809 109 49,789
以摊余成本计量的贷款和
垫款总额 1,164,015,363 1,123,689,489 1,144,072,449 1,105,017,499
- 18 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
6 发放贷款和垫款(续)
6.1 按计量方式分析(续)
(ii) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
票据贴现 113,350,228 99,913,712 113,350,228 99,913,712
(iii) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的发放贷款和垫款
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
公司贷款和垫款 26,352 28,350 26,352 28,350
票据贴现 84,437 116,215 84,437 116,215
合计 110,789 144,565 110,789 144,565
于资产负债表日，上述发放贷款和垫款中有部分用于回购协议交易的质押，
详见附注十、1。
6.2 按担保方式分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
抵押贷款 395,893,497 400,004,284 394,279,371 398,464,713
信用贷款 489,328,427 448,637,633 482,906,490 442,849,986
质押贷款 116,793,392 117,206,415 116,115,475 116,550,251
保证贷款 275,461,064 257,899,434 264,232,130 247,210,826
贷款和垫款总额 1,277,476,380 1,223,747,766 1,257,533,466 1,205,075,776
- 19 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
6 发放贷款和垫款(续)
6.3 按借款人行业分布情况分析
本集团 本行
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
金额 % 金额 % 金额 % 金额 %
租赁和商务服务业 218,847,238 17.13 216,724,461 17.71 216,323,557 17.20 214,569,842 17.82
房地产业 135,986,076 10.64 156,062,207 12.75 132,253,488 10.52 152,926,044 12.69
水利、环境和公共设施管理业 99,945,824 7.82 86,071,893 7.03 99,689,242 7.93 85,834,130 7.12
制造业 71,111,886 5.57 57,651,880 4.71 68,606,802 5.46 54,989,931 4.56
批发和零售业 65,256,333 5.11 59,898,812 4.89 63,607,692 5.06 58,733,190 4.87
建筑业 40,379,447 3.16 35,214,303 2.88 40,093,602 3.19 34,678,096 2.88
金融业 32,646,840 2.56 29,143,766 2.38 27,637,065 2.20 24,499,467 2.03
信息传输、软件和信息技术服务业 26,191,430 2.05 21,146,777 1.73 25,880,358 2.06 20,840,893 1.73
交通运输、仓储和邮政业 18,225,387 1.43 16,873,448 1.38 17,882,349 1.42 16,316,254 1.35
农、林、牧、渔业 9,471,965 0.74 6,488,902 0.53 9,454,577 0.75 6,466,852 0.54
文化、体育和娱乐业 9,349,604 0.73 9,695,474 0.79 9,307,108 0.74 9,684,974 0.80
其他 52,376,607 4.10 38,778,453 3.18 50,257,134 3.99 36,705,762 3.05
公司贷款和垫款小计 779,788,637 61.04 733,750,376 59.96 760,992,974 60.52 716,245,435 59.44
个人贷款和垫款 384,252,969 30.08 389,909,654 31.86 383,105,718 30.46 388,750,625 32.26
票据贴现 113,434,774 8.88 100,087,736 8.18 113,434,774 9.02 100,079,716 8.30
合计 1,277,476,380 100.00 1,223,747,766 100.00 1,257,533,466 100.00 1,205,075,776 100.00
- 20 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
6 发放贷款和垫款(续)
6.4 按地区分布情况分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
上海地区* 563,799,610 560,161,927 561,110,266 557,744,762
长三角地区(除上海地区) 370,442,349 327,732,561 369,920,272 327,236,693
珠三角地区(含香港) 204,919,522 201,984,387 188,504,888 186,581,580
环渤海地区 95,146,614 93,810,322 95,146,614 93,810,322
中西部地区 43,168,285 40,058,569 42,851,426 39,702,419
贷款和垫款总额 1,277,476,380 1,223,747,766 1,257,533,466 1,205,075,776
*本公司按照经营机构所在地划分贷款地区分布，并相应调整了比较期列示。
6.5 已逾期贷款(未含应计利息)按担保方式及逾期期限分析
本集团
2022 年 6 月 30 日
逾期 3 个月以 逾期 3 个月至 逾期 1 年至
内(含 3 个月) 1 年(含 1 年) 3 年(含 3 年) 逾期 3 年以上 合计
信用贷款 2,592,836 2,702,876 1,137,932 145,290 6,578,934
保证贷款 492,663 823,414 3,213,938 89,485 4,619,500
抵押贷款 2,728,880 5,146,989 1,758,674 117,474 9,752,017
质押贷款 185,070 2,481,832 91,200 - 2,758,102
合计 5,999,449 11,155,111 6,201,744 352,249 23,708,553
2021 年 12 月 31 日
逾期 3 个月以 逾期 3 个月至 逾期 1 年至
内(含 3 个月) 1 年(含 1 年) 3 年(含 3 年) 逾期 3 年以上 合计
信用贷款 2,538,024 2,153,014 1,113,205 124,823 5,929,066
保证贷款 805,511 1,337,174 2,818,075 105,259 5,066,019
抵押贷款 4,036,520 5,762,149 1,843,328 55,796 11,697,793
质押贷款 1,149,668 1,438,062 127,043 3,605 2,718,378
合计 8,529,723 10,690,399 5,901,651 289,483 25,411,256
- 21 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
6 发放贷款和垫款(续)
6.5 已逾期贷款(未含应计利息)按担保方式及逾期期限分析(续)
本行
2022 年 6 月 30 日
逾期 3 个月以 逾期 3 个月至 逾期 1 年至
内(含 3 个月) 1 年(含 1 年) 3 年(含 3 年) 逾期 3 年以上 合计
信用贷款 2,591,823 2,701,820 1,136,429 145,290 6,575,362
保证贷款 492,283 484,137 3,213,150 89,478 4,279,048
抵押贷款 2,723,409 5,146,184 1,754,932 109,955 9,734,480
质押贷款 185,070 2,481,232 87,000 - 2,753,302
合计 5,992,585 10,813,373 6,191,511 344,723 23,342,192
2021 年 12 月 31 日
逾期 3 个月以 逾期 3 个月至 逾期 1 年至
内(含 3 个月) 1 年(含 1 年) 3 年(含 3 年) 逾期 3 年以上 合计
信用贷款 2,537,525 2,152,122 1,112,069 124,823 5,926,539
保证贷款 570,442 1,334,428 2,817,358 105,252 4,827,480
抵押贷款 4,034,849 5,760,011 1,831,468 55,399 11,681,727
质押贷款 1,149,668 1,438,062 122,843 3,605 2,714,178
合计 8,292,484 10,684,623 5,883,738 289,079 25,149,924
逾期贷款是指所有或部分本金或利息已逾期 1 天及以上的贷款。
- 22 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
6 发放贷款和垫款(续)
6.6 发放贷款和垫款本金变动
本集团
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
期初余额 1,130,400,339 74,200,948 22,328,683 1,226,929,970
本期转移
- 第一阶段与第二阶段
转移净额 (27,217,240) 27,217,240 - -
- 第一阶段与第三阶段
转移净额 (1,403,465) - 1,403,465 -
- 第二阶段与第三阶段
转移净额 - (1,671,531) 1,671,531 -
本期净增加/(减少) 76,222,529 (15,164,930) (1,660,445) 59,397,154
本期转销 - - (3,866,051) (3,866,051)
收回原核销贷款 - - 615,776 615,776
期末余额 1,178,002,163 84,581,727 20,492,959 1,283,076,849
本集团
2021 年度
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
年初余额 1,009,837,760 73,575,509 18,043,111 1,101,456,380
本年转移
- 第一阶段与第二阶段
转移净额 (34,847,997) 34,847,997 - -
- 第一阶段与第三阶段
转移净额 (6,859,449) - 6,859,449 -
- 第二阶段与第三阶段
转移净额 - (5,038,913) 5,038,913 -
本年净增加/(减少) 162,270,025 (29,183,645) (1,274,211) 131,812,169
本年转销 - - (7,754,552) (7,754,552)
收回原核销贷款 - - 1,415,973 1,415,973
年末余额 1,130,400,339 74,200,948 22,328,683 1,226,929,970
- 23 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
6 发放贷款和垫款(续)
6.6 发放贷款和垫款本金变动(续)
本行
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
期初余额 1,112,163,832 73,995,544 22,068,174 1,208,227,550
本期转移
- 第一阶段与第二阶段
转移净额 (27,219,496) 27,219,496 - -
- 第一阶段与第三阶段
转移净额 (1,394,925) - 1,394,925 -
- 第二阶段与第三阶段
转移净额 - (1,671,916) 1,671,916 -
本期净增加/(减少) 74,972,856 (15,107,200) (1,747,419) 58,118,237
本期转销 - - (3,866,051) (3,866,051)
收回原核销贷款 - - 612,017 612,017
期末余额 1,158,522,267 84,435,924 20,133,562 1,263,091,753
本行
2021 年度
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
年初余额 990,182,657 73,229,750 17,743,809 1,081,156,216
本年转移
- 第一阶段与第二阶段
转移净额 (34,577,307) 34,577,307 - -
- 第一阶段与第三阶段
转移净额 (6,852,829) - 6,852,829 -
- 第二阶段与第三阶段
转移净额 - (4,630,977) 4,630,977 -
本年净增加/(减少) 163,411,311 (29,180,536) (1,256,007) 132,974,768
本年转销 - - (7,308,848) (7,308,848)
收回原核销贷款 - - 1,405,414 1,405,414
年末余额 1,112,163,832 73,995,544 22,068,174 1,208,227,550
- 24 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
6 发放贷款和垫款(续)
6.7 预期信用减值准备变动情况
6.7.1 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的预期信用减值准备变动
本集团
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
期初余额 16,216,187 12,144,938 14,832,281 43,193,406
本期转移
-第一阶段与第二阶段转移
净额 (328,955) 328,955 - -
-第一阶段与第三阶段转移
净额 (41,620) - 41,620 -
-第二阶段与第三阶段转移
净额 - 196,923 (196,923) -
本期净增加/(减少)(注 1) 763,884 (2,128,278) (21,221) (1,385,615)
重新计量 (86,433) 4,016,860 3,240,725 7,171,152
本期转销 - - (3,866,051) (3,866,051)
收回原核销贷款和垫款 - - 615,776 615,776
其他变动 (26,885) (23,690) (23,831) (74,406)
期末余额 16,496,178 14,535,708 14,622,376 45,654,262
2021 年度
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
年初余额 17,206,903 9,448,135 12,822,188 39,477,226
本年转移
-第一阶段与第二阶段转移
净额 (348,090) 348,090 - -
-第一阶段与第三阶段转移
净额 (12,562) - 12,562 -
-第二阶段与第三阶段转移
净额 - (1,823,203) 1,823,203 -
本年净增加/(减少)(注 1) 1,003,996 (1,970,549) (333,641) (1,300,194)
重新计量 (1,576,513) 6,185,564 6,899,185 11,508,236
本年转销 - - (7,754,552) (7,754,552)
收回原核销贷款和垫款 - - 1,415,973 1,415,973
其他变动 (57,547) (43,099) (52,637) (153,283)
年末余额 16,216,187 12,144,938 14,832,281 43,193,406
注 1：本期因购买、源生或除转让核销外的终止确认而导致的变动。
- 25 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
6 发放贷款和垫款(续)
6.7 预期信用减值准备变动情况(续)
6.7.1 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的预期信用减值准备变动(续)
本行
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
期初余额 16,011,455 12,095,706 14,752,462 42,859,623
本期转移
-第一阶段与第二阶段转移
净额 (329,174) 329,174 - -
-第一阶段与第三阶段转移
净额 (41,417) - 41,417 -
-第二阶段与第三阶段转移
净额 - 195,932 (195,932) -
本期净增加/(减少) 745,341 (2,108,902) (124,686) (1,488,247)
重新计量 (101,200) 4,013,537 3,235,165 7,147,502
本期转销 - - (3,866,051) (3,866,051)
收回原核销贷款和垫款 - - 612,017 612,017
其他变动 (29,680) (26,474) (26,344) (82,498)
期末余额 16,255,325 14,498,973 14,428,048 45,182,346
2021 年度
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
年初余额 16,974,726 9,425,584 12,574,832 38,975,142
本年转移
-第一阶段与第二阶段转移
净额 (342,818) 342,818 - -
-第一阶段与第三阶段转移
净额 (12,440) - 12,440 -
-第二阶段与第三阶段转移
净额 - (1,803,147) 1,803,147 -
本年净增加/(减少) 993,059 (1,968,450) (332,621) (1,308,012)
重新计量 (1,555,223) 6,133,537 6,640,342 11,218,656
本年转销 - - (7,308,848) (7,308,848)
收回原核销贷款和垫款 - - 1,405,414 1,405,414
其他变动 (45,849) (34,636) (42,244) (122,729)
年末余额 16,011,455 12,095,706 14,752,462 42,859,623
- 26 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
6 发放贷款和垫款(续)
6.7 预期信用减值准备变动情况(续)
6.7.2 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款预期信用减值
准备变动
本集团及本行
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
期初余额 2,169,171 - 694,522 2,863,693
本期转移
-第一阶段与第二阶段转移
净额 - - - -
-第一阶段与第三阶段转移
净额 - - - -
- 第二阶段与第三阶段转
移净额 - - - -
本期净减少 (175,700) - - (175,700)
重新计量 (170,711) - (2,607) (173,318)
期末余额 1,822,760 - 691,915 2,514,675
2021 年度
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
年初余额 2,927,164 284 664,408 3,591,856
本年转移
- 第一阶段与第二阶段转
移净额 - - - -
-第一阶段与第三阶段转移
净额 - - - -
- 第二阶段与第三阶段转
移净额 - - - -
本年净减少 (757,993) (284) - (758,277)
重新计量 - - 30,114 30,114
年末余额 2,169,171 - 694,522 2,863,693
- 27 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
6 发放贷款和垫款(续)
6.8 已重组的贷款和垫款(未含应计利息)
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
已重组的贷款和垫款 1,016,329 1,816,948 793,994 1,582,265
已重组贷款为借款人无法按照合同约定正常还款的不良贷款，银行通过评估借款人的授信风
险后，采取修改或重新制定偿还方案，调整授信合同条款从而减少或避免损失的贷款。
7 交易性金融资产
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
政府债券 1,976,036 1,457,654 1,824,193 1,376,963
政策性银行债券 4,373,232 3,087,723 1,625,086 852,048
金融债券 28,183,593 19,575,801 3,086,830 3,375,479
同业存单 6,645,778 396,405 6,236,802 -
企业债券 17,781,489 16,736,350 10,590,142 10,050,160
资产支持证券 2,246,714 1,907,297 877,687 1,140,417
基金投资 214,972,423 182,214,754 204,246,965 172,266,545
资金信托计划及资产管
理计划 5,696,001 7,616,492 23,275,649 24,334,227
股权投资及其他 1,627,269 1,572,120 544,634 549,951
合计 283,502,535 234,564,596 252,307,988 213,945,790
- 28 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
8 债权投资
8.1 按产品类型分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
政府债券 419,242,980 406,353,288 418,352,650 405,965,366
政策性银行债券 56,900,551 59,962,596 2,052,073 2,672,760
央行票据 61,054 - 61,054 -
金融债券 37,581,197 52,688,986 20,633,649 37,888,981
同业存单 5,052,049 2,242,163 3,236,950 -
证券收益凭证投资 12,700,000 12,850,000 12,700,000 12,850,000
企业债券 171,216,070 155,674,634 160,893,086 144,808,498
资产支持证券 14,749,902 16,153,510 13,462,564 14,299,840
资金信托计划及资产管
理计划 57,635,511 72,093,414 123,085,527 141,279,381
小计 775,139,314 778,018,591 754,477,553 759,764,826
应计利息 11,092,597 13,828,317 11,104,306 12,294,367
减：预期信用减值准备 五、17 (14,292,488) (12,153,243) (15,286,334) (13,089,476)
债权投资净额 771,939,423 779,693,665 750,295,525 758,969,717
- 29 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
8 债权投资(续)
8.2 债权投资本金变动
本集团
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
期初余额 770,122,607 2,345,648 19,378,653 791,846,908
本期转移
- 第一阶段与第二阶段转
移净额 (420,442) 420,442 - -
- 第一阶段与第三阶段转
移净额 (1,745,835) - 1,745,835 -
- 第二阶段与第三阶段转
移净额 - - - -
本期净减少 (3,152,934) (106,793) (1,763,499) (5,023,226)
本期转销 - - (591,771) (591,771)
期末余额 764,803,396 2,659,297 18,769,218 786,231,911
本集团
2021 年度
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
年初余额 636,273,859 4,272,235 4,777,113 645,323,207
本年转移
- 第一阶段与第二阶段转
移净额 (1,336,339) 1,336,339 - -
- 第一阶段与第三阶段转
移净额 (11,002,563) - 11,002,563 -
- 第二阶段与第三阶段转
移净额 - (2,798,379) 2,798,379 -
本年净增加/(减少) 146,187,650 (464,547) 1,224,334 146,947,437
本年转销 - - (423,736) (423,736)
年末余额 770,122,607 2,345,648 19,378,653 791,846,908
- 30 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
8 债权投资(续)
8.2 债权投资本金变动(续)
本行
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
期初余额 749,510,795 2,243,320 20,305,078 772,059,193
本期转移
- 第一阶段与第二阶段转
移净额 (330,000) 330,000 - -
- 第一阶段与第三阶段转
移净额 (1,745,835) - 1,745,835 -
- 第二阶段与第三阶段转
移净额 - - -
本期净减少 (3,909,710) (196,103) (1,779,750) (5,885,563)
本期转销 - - (591,771) (591,771)
期末余额 743,525,250 2,377,217 19,679,392 765,581,859
本行
2021 年度
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
年初余额 634,767,430 5,560,635 4,777,113 645,105,178
本年转移
- 第一阶段与第二阶段转
移净额 (1,231,729) 1,231,729 - -
- 第一阶段与第三阶段转
移净额 (10,637,131) - 10,637,131 -
- 第二阶段与第三阶段转
移净额 - (4,077,115) 4,077,115 -
本年净增加/(减少) 126,612,225 (471,929) 1,237,455 127,377,751
本年转销 - - (423,736) (423,736)
年末余额 749,510,795 2,243,320 20,305,078 772,059,193
- 31 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
8 债权投资(续)
8.3 债权投资预期信用减值准备变动情况
本集团
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
期初余额 1,794,976 579,337 9,778,930 12,153,243
本期转移
-第一阶段与第二阶段转移
净额 (3,636) 3,636 - -
-第一阶段与第三阶段转移
净额 (15,462) - 15,462 -
-第二阶段与第三阶段转移
净额 - - - -
本期净增加/(减少) (38,375) 25,355 - (13,020)
重新计量 36,220 594,152 2,109,970 2,740,342
本年转销 - - (591,771) (591,771)
其他变动 - - 3,694 3,694
期末余额 1,773,723 1,202,480 11,316,285 14,292,488
2021 年度
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
年初余额 1,973,377 529,808 2,655,724 5,158,909
本年转移
-第一阶段与第二阶段转移
净额 (25,506) 25,506 - -
-第一阶段与第三阶段转移
净额 (75,061) - 75,061 -
-第二阶段与第三阶段转移
净额 - (146,185) 146,185 -
本年净增加/(减少) (注 1) (116,145) (50,242) 499,931 333,544
重新计量 38,311 220,450 6,825,765 7,084,526
本年转销 - - (423,736) (423,736)
年末余额 1,794,976 579,337 9,778,930 12,153,243
注 1：本期因购买、源生或除转让核销外的终止确认而导致的变动。
- 32 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
8 债权投资(续)
8.3 债权投资预期信用减值准备变动情况(续)
本行
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
期初余额 1,788,220 559,554 10,741,702 13,089,476
本期转移
-第一阶段与第二阶段转移
净额 (2,402) 2,402 - -
-第一阶段与第三阶段转移
净额 (15,462) - 15,462 -
-第二阶段与第三阶段转移
净额 - - - -
本期净增加/(减少) (106,711) 5,982 - (100,729)
重新计量 101,682 592,830 2,198,595 2,893,107
本年转销 - - (591,771) (591,771)
其他变动 - - (3,749) (3,749)
期末余额 1,765,327 1,160,768 12,360,239 15,286,334
2021 年度
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
年初余额 1,931,094 637,083 2,655,724 5,223,901
本年转移
-第一阶段与第二阶段转移
净额 (25,506) 25,506 - -
-第一阶段与第三阶段转移
净额 (65,397) - 65,397 -
-第二阶段与第三阶段转移
净额 - (253,460) 253,460 -
本年净增加/(减少) (注 1) (97,790) (52,672) 500,056 349,594
重新计量 45,819 203,097 7,690,801 7,939,717
本年转销 - - (423,736) (423,736)
年末余额 1,788,220 559,554 10,741,702 13,089,476
注 1：本期因购买、源生或除转让核销外的终止确认而导致的变动。
- 33 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
9 其他债权投资
9.1 按产品类型分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
政府债券 20,082,353 9,298,057 17,597,814 8,462,622
政策性银行债券 8,303,855 2,885,420 8,303,854 2,885,420
央行票据 200,359 - 200,359 -
金融债券 1,739,769 3,643,899 525,690 2,081,148
同业存单 21,747,980 - 21,747,980 -
企业债券 4,315,537 6,178,972 1,351,478 2,425,749
资产支持证券 489,722 460,864 489,722 460,864
小计 56,879,575 22,467,212 50,216,897 16,315,803
应计利息 382,335 309,411 297,613 224,172
合计 57,261,910 22,776,623 50,514,510 16,539,975
9.2 其他债权投资公允价值分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
公允价值 57,261,910 22,776,623 50,514,510 16,539,975
成本 59,669,032 24,143,068 51,724,352 17,417,688
累计计入其他综合收益
的公允价值变动金额 (2,407,122) (1,366,445) (1,209,842) (877,713)
预期信用减值准备 (1,529,457) (1,265,318) (1,372,013) (1,154,548)
- 34 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
9 其他债权投资(续)
9.3 其他债权投资公允价值变动
本集团
截至 2022 年 6 月 30 日止 6 个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
期初余额 22,492,257 17,322 267,044 22,776,623
本期转移
- 第一阶段与第二阶段转
移净额 (201,736) 201,736 - -
- 第一阶段与第三阶段转
移净额 (8,181) - 8,181 -
- 第二阶段与第三阶段转
移净额 - (1,539) 1,539 -
本期净增加/(减少) 34,698,491 (124,393) (88,811) 34,485,287
本期转销 - - - -
期末余额 56,980,831 93,126 187,953 57,261,910
本集团
2021 年度
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
年初余额 22,119,118 - 20,330 22,139,448
本年转移
- 第一阶段与第二阶段转
移净额 (22,703) 22,703 - -
- 第一阶段与第三阶段转
移净额 (2,013,745) - 2,013,745 -
- 第二阶段与第三阶段转
移净额 - - - -
本年净增加/(减少) 2,409,587 (5,381) (1,723,310) 680,896
本年转销 - - (43,721) (43,721)
年末余额 22,492,257 17,322 267,044 22,776,623
- 35 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
9 其他债权投资(续)
9.3 其他债权投资公允价值变动(续)
本行
截至 2022 年 6 月 30 日止 6 个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
期初余额 16,296,554 - 243,421 16,539,975
本期转移
- 第一阶段与第二阶段转
移净额 - - - -
- 第一阶段与第三阶段转
移净额 - - - -
- 第二阶段与第三阶段转
移净额 - - - -
本期净增加/(减少) 34,097,471 - (122,936) 33,974,535
本期转销 - - - -
期末余额 50,394,025 - 120,485 50,514,510
本行
2021 年度
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
年初余额 15,032,118 - 20,330 15,052,448
本年转移
- 第一阶段与第二阶段转
移净额 - - - -
- 第一阶段与第三阶段转
移净额 (1,990,121) - 1,990,121 -
- 第二阶段与第三阶段转
移净额 - - - -
本年净增加/(减少) 3,254,557 - (1,723,309) 1,531,248
本年转销 - - (43,721) (43,721)
年末余额 16,296,554 - 243,421 16,539,975
- 36 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
9 其他债权投资(续)
9.4 其他债权投资预期信用减值准备变动情况
本集团
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
期初余额 90,777 10,438 1,164,103 1,265,318
本期转移
- 第一阶段与第二阶段转
移净额 (3,103) 3,103 - -
- 第一阶段与第三阶段转
移净额 (717) - 717 -
- 第二阶段与第三阶段转
移净额 - (3,171) 3,171 -
本期净增加/(减少) 74,092 (4,335) - 69,757
重新计量 14,457 43,271 139,198 196,926
本期转销 - - - -
其他变动 - - (2,544) (2,544)
期末余额 175,506 49,306 1,304,645 1,529,457
2021 年度
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
年初余额 130,506 - 41,633 172,139
本年转移
- 第一阶段与第二阶段转
移净额 (252) 252 - -
- 第一阶段与第三阶段转
移净额 (10,356) - 10,356 -
- 第二阶段与第三阶段转
移净额 - - - -
本年净增加/(减少) (26,200) (196) - (26,396)
重新计量 (2,921) 10,382 1,155,835 1,163,296
本年转销 - - (43,721) (43,721)
年末余额 90,777 10,438 1,164,103 1,265,318
- 37 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
9 其他债权投资(续)
9.4 其他债权投资预期信用减值准备变动情况(续)
本行
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
期初余额 49,110 - 1,105,438 1,154,548
本期转移
- 第一阶段与第二阶段转
移净额 - - - -
- 第一阶段与第三阶段转
移净额 - - - -
- 第二阶段与第三阶段转
移净额 - - - -
本期净增加/(减少) 94,164 - - 94,164
重新计量 1,655 - 124,190 125,845
本期转销 - - - -
其他变动 - - (2,544) (2,544)
期末余额 144,929 - 1,227,084 1,372,013
2021 年度
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
年初余额 70,624 - 41,633 112,257
本年转移
- 第一阶段与第二阶段转
移净额 - - - -
- 第一阶段与第三阶段转
移净额 (10,356) - 10,356 -
- 第二阶段与第三阶段转
移净额 - - - -
本年净增加/(减少) (11,115) - - (11,115)
重新计量 (43) - 1,097,170 1,097,127
本年转销 - - (43,721) (43,721)
年末余额 49,110 - 1,105,438 1,154,548
- 38 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
10 其他权益工具投资
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
股权投资 817,187 811,861 776,788 771,462
其他权益工具投资公允价值分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
成本 499,129 498,598 469,128 468,598
公允价值 817,187 811,861 776,788 771,462
累计计入其他综合收益
的公允价值变动金额 318,058 313,263 307,660 302,864
11 长期股权投资
本集团
2022 年 2021 年
注释 6 月 30 日 12 月 31 日
对联营企业的投资 (i) 475,431 456,446
对合营企业的投资 (i) 3,750 3,613
合计 479,181 460,059
本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
对联营企业的投资 (ii) 454,660 435,717
对子公司的投资 (iii) 6,870,724 3,870,724
合计 7,325,384 4,306,441
- 39 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
11 长期股权投资(续)
(i) 本集团对联营企业及合营企业的长期股权投资变动情况分析如下：
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
权益法下确 权益法下确
认的投资收 认的其他综 宣告发放 减值准备
被投资单位 期初余额 益 合收益 现金股利 期末余额 期末余额
上海尚诚消费金融股份有限公司(以下简称“尚诚金融”) 435,717 18,943 - - 454,660 -
上海上康银创投资管理有限公司(以下简称“上康银创”) 20,537 42 - - 20,579 -
深能上银绿色能源(深圳)有限公司(以下简称“深能上银”) 3,613 137 - - 3,750 -
上银众合亨泰投资(深圳)合伙企业(有限合伙)(以下简称
“众合亨泰”) 100 - - - 100 -
上银众拓联建投资(深圳)合伙企业(有限合伙)(以下简称
“众拓联建”) 92 - - - 92 -
合计 460,059 19,122 - - 479,181 -
- 40 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
11 长期股权投资(续)
(i) 本集团对联营企业及合营企业的长期股权投资变动情况分析如下(续)：
2021 年度
权益法下确 权益法下确
认的投资收 认的其他综 宣告发放 减值准备
被投资单位 年初余额 益 合收益 现金股利 年末余额 期末余额
尚诚金融 410,310 27,328 (1,921) - 435,717 -
上康银创 32,425 112 - (12,000) 20,537 -
深能上银 3,300 313 - - 3,613 -
众合亨泰 100 - - - 100 -
众拓联建 100 (8) - - 92 -
合计 446,235 27,745 (1,921) (12,000) 460,059 -
- 41 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
11 长期股权投资(续)
(ii) 本行对联营企业的长期股权投资变动情况分析如下：
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
权益法下 权益法下确
确认的投 认的其他综 减值准备
被投资单位 期初余额 追加投资 资收益 合收益 期末余额 期末余额
尚诚金融 435,717 - 18,943 - 454,660 -
2021 年度
权益法下 权益法下确
确认的投 认的其他综 减值准备
被投资单位 年初余额 追加投资 资收益 合收益 年末余额 年末余额
尚诚金融 410,310 - 27,328 (1,921) 435,717 -
本集团及本行联营企业及合营企业的相关信息参见附注六、2。
(iii) 本行对子公司的长期股权投资变动情况分析如下：
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
减值准备
被投资单位 期初余额 追加投资 期末余额 期末余额
上海银行(香港)有限公司(以
下简称“上银香港”) 3,279,424 - 3,279,424 -
上银基金管理有限公司(以下
简称“上银基金”) 270,000 - 270,000 -
闵行上银村镇银行股份有限
公司(以下简称“闵行村
镇”) 102,000 - 102,000 -
江苏江宁上银村镇银行股份
有限公司(以下简称“江宁
村镇”) 102,000 - 102,000 -
崇州上银村镇银行股份有限
公司(以下简称“崇州村
镇”) 66,300 - 66,300 -
浙江衢州衢江上银村镇银行
股份有限公司(以下简称
“衢江村镇”) 51,000 - 51,000 -
上银理财有限责任公司(以下
简称“上银理财”) - 3,000,000 3,000,000 -
合计 3,870,724 3,000,000 6,870,724 -
- 42 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
11 长期股权投资(续)
(iii) 本行对子公司的长期股权投资变动情况分析如下(续)：
2021 年度
减值准备
被投资单位 年初余额 追加投资 年末余额 年末余额
上银香港 3,279,424 - 3,279,424 -
上银基金 270,000 - 270,000 -
闵行村镇 102,000 - 102,000 -
江宁村镇 102,000 - 102,000 -
崇州村镇 66,300 - 66,300 -
衢江村镇 51,000 - 51,000 -
合计 3,870,724 - 3,870,724 -
本行子公司的相关信息参见附注六、1。
12 固定资产
本集团
房屋及 家具及
建筑物 在建工程 电子设备 运输工具 合计
成本
2022 年 1 月 1 日 7,368,198 629,844 2,608,081 99,260 10,705,383
本期增加 - 4,019,103 40,060 3,015 4,062,178
本期减少 - - (7,717) (2,098) (9,815)
2022 年 6 月 30 日 7,368,198 4,648,947 2,640,424 100,177 14,757,746
累计折旧
2022 年 1 月 1 日 (2,814,538) - (1,906,380) (80,305) (4,801,223)
本期计提 (105,446) - (100,153) (2,754) (208,353)
本期减少 - - 7,614 1,936 9,550
2022 年 6 月 30 日 (2,919,984) - (1,998,919) (81,123) (5,000,026)
账面价值
2022 年 1 月 1 日 4,553,660 629,844 701,701 18,955 5,904,160
2022 年 6 月 30 日 4,448,214 4,648,947 641,505 19,054 9,757,720
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上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
12 固定资产(续)
本集团(续)
房屋及 家具及
建筑物 在建工程 电子设备 运输工具 合计
成本
2021 年 1 月 1 日 7,316,752 542,954 2,438,775 102,009 10,400,490
本年增加 55,117 86,890 299,232 5,248 446,487
本年减少 (3,671) - (129,926) (7,997) (141,594)
2021 年 12 月 31 日 7,368,198 629,844 2,608,081 99,260 10,705,383
累计折旧
2021 年 1 月 1 日 (2,605,237) - (1,849,596) (82,095) (4,536,928)
本年计提 (212,715) - (180,538) (5,506) (398,759)
本年减少 3,414 - 123,754 7,296 134,464
2021 年 12 月 31 日 (2,814,538) - (1,906,380) (80,305) (4,801,223)
账面价值
2021 年 1 月 1 日 4,711,515 542,954 589,179 19,914 5,863,562
2021 年 12 月 31 日 4,553,660 629,844 701,701 18,955 5,904,160
本行
房屋及 家具及
建筑物 在建工程 电子设备 运输工具 合计
成本
2022 年 1 月 1 日 7,279,693 629,844 2,558,449 93,351 10,561,337
本期增加 - 4,019,103 39,273 3,004 4,061,380
本期减少 - - (7,608) (2,036) (9,644)
2022 年 6 月 30 日 7,279,693 4,648,947 2,590,114 94,319 14,613,073
累计折旧
2022 年 1 月 1 日 (2,785,693) - (1,867,103) (75,195) (4,727,991)
本期计提 (103,782) - (98,673) (2,540) (204,995)
本期减少 - - 7,443 1,936 9,379
2022 年 6 月 30 日 (2,889,475) - (1,958,333) (75,799) (4,923,607)
账面价值
2022 年 1 月 1 日 4,494,000 629,844 691,346 18,156 5,833,346
2022 年 6 月 30 日 4,390,218 4,648,947 631,781 18,520 9,689,466
- 44 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
12 固定资产(续)
本行(续)
房屋及 家具及
建筑物 在建工程 电子设备 运输工具 合计
成本
2021 年 1 月 1 日 7,228,247 542,954 2,394,532 96,033 10,261,766
本年增加 55,117 86,890 293,715 4,998 440,720
本年减少 (3,671) - (129,798) (7,680) (141,149)
2021 年 12 月 31 日 7,279,693 629,844 2,558,449 93,351 10,561,337
累计折旧
2021 年 1 月 1 日 (2,579,662) - (1,812,738) (77,503) (4,469,903)
本年计提 (209,445) - (178,177) (4,988) (392,610)
本年减少 3,414 - 123,812 7,296 134,522
2021 年 12 月 31 日 (2,785,693) - (1,867,103) (75,195) (4,727,991)
账面价值
2021 年 1 月 1 日 4,648,585 542,954 581,794 18,530 5,791,863
2021 年 12 月 31 日 4,494,000 629,844 691,346 18,156 5,833,346
于 2022 年 6 月 30 日，本集团及本行账面价值约为人民币 0.69 亿元的房屋及建筑物的产权
手续尚在办理中(2021 年 12 月 31 日：人民币 0.94 亿元)。本集团管理层认为，本集团有权
合法及有效地占用或使用上述房屋及建筑物。
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
13 使用权资产
本集团
房屋及建筑物 电子设备 运输工具 合计
成本
2022 年 1 月 1 日 2,517,659 47,039 907 2,565,605
本期增加 352,171 768 - 352,939
本期减少 (19,192) (291) - (19,483)
2022 年 6 月 30 日 2,850,638 47,516 907 2,899,061
累计折旧
2022 年 1 月 1 日 (727,850) (30,182) (415) (758,447)
本期增加 (375,541) (15,498) (199) (391,238)
本期减少 16,895 116 - 17,011
2022 年 6 月 30 日 (1,086,496) (45,564) (614) (1,132,674)
账面价值
2022 年 1 月 1 日 1,789,809 16,857 492 1,807,158
2022 年 6 月 30 日 1,764,142 1,952 293 1,766,387
本集团
房屋及建筑物 电子设备 运输工具 合计
成本
2021 年 1 月 1 日 1,843,575 43,676 106 1,887,357
本年增加 687,215 3,363 801 691,379
本年减少 (13,131) - - (13,131)
2021 年 12 月 31 日 2,517,659 47,039 907 2,565,605
累计折旧
2021 年 1 月 1 日 - - - -
本年增加 (731,052) (30,182) (415) (761,649)
本年减少 3,202 - - 3,202
2021 年 12 月 31 日 (727,850) (30,182) (415) (758,447)
账面价值
2021 年 1 月 1 日 1,843,575 43,676 106 1,887,357
2021 年 12 月 31 日 1,789,809 16,857 492 1,807,158
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
13 使用权资产(续)
本行
房屋及建筑物 电子设备 运输工具 合计
成本
2022 年 1 月 1 日 2,429,098 46,487 907 2,476,492
本期增加 333,138 - - 333,138
本期减少 (18,470) - - (18,470)
2022 年 6 月 30 日 2,743,766 46,487 907 2,791,160
累计折旧
2022 年 1 月 1 日 (697,654) (30,013) (415) (728,082)
本期增加 (355,586) (15,405) (199) (371,190)
本期减少 16,173 - - 16,173
2022 年 6 月 30 日 (1,037,067) (45,418) (614) (1,083,099)
账面价值
2022 年 1 月 1 日 1,731,444 16,474 492 1,748,410
2022 年 6 月 30 日 1,706,699 1,069 293 1,708,061
本行
房屋及建筑物 电子设备 运输工具 合计
成本
2021 年 1 月 1 日 1,810,021 43,108 106 1,853,235
本年增加 631,311 3,379 801 635,491
本年减少 (12,234) - - (12,234)
2021 年 12 月 31 日 2,429,098 46,487 907 2,476,492
累计折旧
2021 年 1 月 1 日 - - - -
本年增加 (699,988) (30,013) (415) (730,416)
本年减少 2,334 - - 2,334
2021 年 12 月 31 日 (697,654) (30,013) (415) (728,082)
账面价值
2021 年 1 月 1 日 1,810,021 43,108 106 1,853,235
2021 年 12 月 31 日 1,731,444 16,474 492 1,748,410
(1) 于 2022 年 6 月 30 日，本集团租赁负债余额为人民币 16.88 亿元。(2021 年 12 月 31 日：
17.27 亿元)
(2) 于 2022 年 6 月 30 日，本集团已签订但尚未开始执行的租赁合同相关的租赁付款额为人民币
0.44 亿元。(2021 年 12 月 31 日：0.98 亿元)
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
14 无形资产
本集团
土地使用权 计算机软件 其他 合计
成本
2022 年 1 月 1 日 301,070 2,338,534 5,625 2,645,229
本期增加 - 271,530 - 271,530
2022 年 6 月 30 日 301,070 2,610,064 5,625 2,916,759
累计摊销
2022 年 1 月 1 日 (114,378) (1,452,105) (2,701) (1,569,184)
本期摊销 (3,236) (156,366) (577) (160,179)
2022 年 6 月 30 日 (117,614) (1,608,471) (3,278) (1,729,363)
账面价值
2022 年 1 月 1 日 186,692 886,429 2,924 1,076,045
2022 年 6 月 30 日 183,456 1,001,593 2,347 1,187,396
土地使用权 计算机软件 其他 合计
成本
2021 年 1 月 1 日 301,070 1,755,493 5,625 2,062,188
本年增加 - 583,041 - 583,041
2021 年 12 月 31 日 301,070 2,338,534 5,625 2,645,229
累计摊销
2021 年 1 月 1 日 (107,907) (1,195,193) (2,504) (1,305,604)
本年摊销 (6,471) (256,912) (197) (263,580)
2021 年 12 月 31 日 (114,378) (1,452,105) (2,701) (1,569,184)
账面价值
2021 年 1 月 1 日 193,163 560,300 3,121 756,584
2021 年 12 月 31 日 186,692 886,429 2,924 1,076,045
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上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
14 无形资产(续)
本行
土地使用权 计算机软件 其他 合计
成本
2022 年 1 月 1 日 301,070 2,267,619 3,985 2,572,674
本期增加 - 263,070 - 263,070
2022 年 6 月 30 日 301,070 2,530,689 3,985 2,835,744
累计摊销
2022 年 1 月 1 日 (114,378) (1,424,009) (2,662) (1,541,049)
本期摊销 (3,236) (152,319) (558) (156,113)
2022 年 6 月 30 日 (117,614) (1,576,328) (3,220) (1,697,162)
账面价值
2022 年 1 月 1 日 186,692 843,610 1,323 1,031,625
2022 年 6 月 30 日 183,456 954,361 765 1,138,582
土地使用权 计算机软件 其他 合计
成本
2021 年 1 月 1 日 301,070 1,716,311 3,985 2,021,366
本年增加 - 551,308 - 551,308
2021 年 12 月 31 日 301,070 2,267,619 3,985 2,572,674
累计摊销
2021 年 1 月 1 日 (107,907) (1,172,358) (2,504) (1,282,769)
本年摊销 (6,471) (251,651) (158) (258,280)
2021 年 12 月 31 日 (114,378) (1,424,009) (2,662) (1,541,049)
账面价值
2021 年 1 月 1 日 193,163 543,953 1,481 738,597
2021 年 12 月 31 日 186,692 843,610 1,323 1,031,625
- 49 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
15 递延所得税资产和负债
15.1 未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债
本集团
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
注 可抵扣/(应纳税) 递延所得税 可抵扣/(应纳税) 递延所得税
释 暂时性差异 资产/(负债) 暂时性差异 资产/(负债)
递延所得税资产
资产减值准备 81,751,890 20,410,346 73,510,811 18,355,917
应付职工薪酬 5,381,545 1,344,973 5,725,412 1,430,500
预提费用 594,508 148,627 424,940 106,235
以公允价值计
量且其变动
计入其他综
合收益的金
融资产的公
允价值变动 2,421,262 519,331 1,825,740 414,778
其他 (i) 1,717,444 368,722 1,208,256 278,539
小计 91,866,649 22,791,999 82,695,159 20,585,969
递延所得税负债
以公允价值计
量且其变动
计入当期损
益的金融资
产的公允价
值变动 (1,334,830) (327,567) (855,033) (210,394)
以公允价值计
量且其变动
计入其他综
合收益的金
融资产的公
允价值变动 - - (32,196) (8,049)
小计 (1,334,830) (327,567) (887,229) (218,443)
净额 90,531,819 22,464,432 81,807,930 20,367,526
- 50 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
15 递延所得税资产和负债(续)
15.1 未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债(续)
本行
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
注 可抵扣/(应纳税) 递延所得税 可抵扣/(应纳税) 递延所得税
释 暂时性差异 资产/(负债) 暂时性差异 资产/(负债)
递延所得税资产
资产减值准备 81,290,171 20,322,542 73,103,485 18,275,871
应付职工薪酬 5,370,694 1,342,674 5,709,106 1,427,277
预提费用 594,508 148,627 424,939 106,235
以公允价值计
量且其变动
计入其他综
合收益的金
融资产的公
允价值变动 1,409,679 352,420 1,335,647 333,912
其他 (i) 1,269,650 317,413 923,286 230,821
小计 89,934,702 22,483,676 81,496,463 20,374,116
递延所得税负债
以公允价值计
量且其变动
计入当期损
益的金融资
产的公允价
值变动 (1,255,418) (313,855) (815,443) (203,861)
小计 (1,255,418) (313,855) (815,443) (203,861)
净额 88,679,284 22,169,821 80,681,020 20,170,255
本行境内外子公司分别作为纳税主体，将其同一公司的相关递延所得税资产与递延所得税负
债进行抵消，以净额列示。
(i) 其他主要包括长期待摊费用、无形资产的会计摊销年限和税务摊销年限不同而产生的差异
等。
- 51 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
15 递延所得税资产和负债(续)
15.2 递延所得税资产和递延所得税负债的变动
本集团
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
本期增减 本期增减
期初余额 计入损益 计入权益 期末余额
递延税项
- 资产减值准备 18,355,917 2,026,630 27,799 20,410,346
- 应付职工薪酬 1,430,500 (85,527) - 1,344,973
- 预提费用 106,235 42,392 - 148,627
- 公允价值变动 196,335 (103,221) 98,650 191,764
- 其他 278,539 90,183 - 368,722
净额 20,367,526 1,970,457 126,449 22,464,432
2021 年度
本年增减 本年增减
年初余额 计入损益 计入权益 年末余额
递延税项
- 资产减值准备 14,849,771 3,582,496 (76,350) 18,355,917
- 应付职工薪酬 1,213,343 217,157 - 1,430,500
- 预提费用 79,625 26,610 - 106,235
- 公允价值变动 (62,392) (38,389) 297,116 196,335
- 其他 46,393 232,146 - 278,539
净额 16,126,740 4,020,020 220,766 20,367,526
本行
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
本期增减 本期增减
期初余额 计入损益 计入权益 期末余额
递延税项
- 资产减值准备 18,275,871 2,013,783 32,888 20,322,542
- 应付职工薪酬 1,427,277 (84,603) - 1,342,674
- 预提费用 106,235 42,392 - 148,627
- 公允价值变动 130,051 (109,994) 18,508 38,565
- 其他 230,821 86,592 - 317,413
净额 20,170,255 1,948,170 51,396 22,169,821
- 52 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
15 递延所得税资产和负债(续)
15.2 递延所得税资产和递延所得税负债的变动(续)
本行(续)
2021 年度
本年增减 本年增减
年初余额 计入损益 计入权益 年末余额
递延税项
- 资产减值准备 14,754,246 3,600,157 (78,532) 18,275,871
- 应付职工薪酬 1,209,704 217,573 - 1,427,277
- 预提费用 79,625 26,610 - 106,235
- 公允价值变动 (45,921) (35,078) 211,050 130,051
- 其他 30,781 200,040 - 230,821
净额 16,028,435 4,009,302 132,518 20,170,255
15.3 递延所得税资产和递延所得税负债的抵消
2022 年 6 月 30 日，本集团抵销的递延所得税负债为人民币 325,775 千元
(2021 年 12 月 31 日：210,371 千元)。
本集团抵销后的递延所得税资产和递延所得税负债净额列示如下：
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
互抵金额 抵销后余额 互抵金额 抵销后余额
递延所得税资产 (325,775) 22,466,224 (210,371) 20,375,598
递延所得税负债 325,775 (1,792) 210,371 (8,072)
根据对未来经营的预期，本集团认为在未来期间很可能获得足够的应纳税所
得额用来抵扣可抵扣暂时性差异，因此确认相关递延所得税资产。
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
16 其他资产
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
注释 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
应收资金清算款 18,752,414 18,097,313 17,626,396 16,577,042
应收款项及预付款项 (i) 5,592,234 9,076,092 5,376,491 8,873,581
应收利息 2,012,391 1,759,435 2,012,361 1,759,419
贵金属 1,113,815 1,785,945 1,113,815 1,785,945
长期待摊费用 338,999 358,023 338,715 357,503
保证金 219,716 210,185 158,220 169,982
合计 28,029,569 31,286,993 26,625,998 29,523,472
减：预期信用减值准备 五、17 (1,800,841) (1,822,742) (1,792,912) (1,752,430)
账面价值 26,228,728 29,464,251 24,833,086 27,771,042
(i) 预付款项主要为预付购置办公楼、营业网点装修及其他系统工程款项。
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17 预期信用减值准备
本集团
2022 年 本期计提/ 本期转入/ 本期核销/ 本期收回 2022 年
减值资产项目 附注 1月1日 (转回) (转出) 处置 已核销资产 折现回拨 汇率变动 6 月 30 日
现金及存放中央银行款项 五、1 1 7 - - - - - 8
存放同业及其他金融机构款项 五、2 55,385 4,610 - - - - (482) 59,513
拆出资金 五、3 1,115,050 (130,951) - - - - 14 984,113
买入返售金融资产 五、5 1,209,662 314,292 - - - - - 1,523,954
发放贷款和垫款
- 以摊余成本计量 五、6 43,193,406 5,785,537 - (3,866,051) 615,776 (91,407) 17,001 45,654,262
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益 五、6 2,863,693 (349,018) - - - - - 2,514,675
债权投资 五、8 12,153,243 2,727,322 - (591,771) - - 3,694 14,292,488
其他债权投资 五、9 1,265,318 266,683 - - - - (2,544) 1,529,457
其他资产 五、16 1,822,742 (27,385) 366 (380) 2,226 - 3,272 1,800,841
合计 63,678,500 8,591,097 366 (4,458,202) 618,002 (91,407) 20,955 68,359,311
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(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
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17 预期信用减值准备(续)
本集团(续)
2021 年 本年计提/ 本年转入/ 本年核销/ 本年收回 2021 年
减值资产项目 附注 1月1日 (转回) (转出) 处置 已核销资产 折现回拨 汇率变动 12 月 31 日
现金及存放中央银行款项 五、1 190 (186) - - - - (3) 1
存放同业及其他金融机构款项 五、2 79,528 (24,141) - - - - (2) 55,385
拆出资金 五、3 1,160,112 (45,045) - - - - (17) 1,115,050
买入返售金融资产 五、5 107,275 1,102,387 - - - - - 1,209,662
发放贷款和垫款
- 以摊余成本计量 五、6 39,477,226 10,208,042 - (7,754,552) 1,415,973 (120,312) (32,971) 43,193,406
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益 五、6 3,591,856 (728,163) - - - - - 2,863,693
债权投资 五、8 5,158,909 6,604,899 744,900 (423,736) - - 68,271 12,153,243
其他债权投资 五、9 172,139 1,136,900 - (43,721) - - - 1,265,318
其他资产 五、16 227,117 605,759 2,906,151 (1,927,483) 12,376 - (1,178) 1,822,742
合计 49,974,352 18,860,452 3,651,051 (10,149,492) 1,428,349 (120,312) 34,100 63,678,500
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(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
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17 预期信用减值准备(续)
本行
2022 年 本期计提/ 本期转入 本期核销/ 本期收回 2022 年
减值资产项目 附注 1月1日 (转回) (转出) 处置 已核销资产 折现回拨 汇率变动 6 月 30 日
存放同业及其他金融机构款项 五、2 49,216 4,625 - - - - - 53,841
拆出资金 五、3 1,114,515 (130,589) - - - - - 983,926
买入返售金融资产 五、5 9,115 226,439 - - - - - 235,554
发放贷款和垫款
- 以摊余成本计量 五、6 42,859,623 5,659,255 - (3,866,051) 612,017 (85,967) 3,469 45,182,346
- 以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益 五、6 2,863,693 (349,018) - - - - - 2,514,675
债权投资 五、8 13,089,476 2,792,378 - (591,771) - - (3,749) 15,286,334
其他债权投资 五、9 1,154,548 220,009 - - - - (2,544) 1,372,013
其他资产 五、16 1,752,430 33,762 - (380) 2,226 - 4,874 1,792,912
合计 62,892,616 8,456,861 - (4,458,202) 614,243 (85,967) 2,050 67,421,601
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17 预期信用减值准备(续)
本行(续)
2021 年 本年计提/ 本年转入 本年核销/ 本年收回 2021 年
减值资产项目 附注 1月1日 (转回) (转出) 处置 已核销资产 折现回拨 汇率变动 12 月 31 日
存放同业及其他金融机构款项 五、2 73,460 (24,244) - - - - - 49,216
拆出资金 五、3 1,159,464 (44,949) - - - - - 1,114,515
买入返售金融资产 五、5 - 9,115 - - - - - 9,115
发放贷款和垫款
- 以摊余成本计量 五、6 38,975,142 9,910,644 - (7,308,848) 1,405,414 (120,312) (2,417) 42,859,623
- 以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益 五、6 3,591,856 (728,163) - - - - - 2,863,693
债权投资 五、8 5,223,901 7,544,411 744,900 (423,736) - - - 13,089,476
其他债权投资 五、9 112,257 1,086,012 - (43,721) - - - 1,154,548
其他资产 五、16 41,583 716,087 2,906,151 (1,927,483) 12,376 - 3,716 1,752,430
合计 49,177,663 18,468,913 3,651,051 (9,703,788) 1,417,790 (120,312) 1,299 62,892,616
- 58 -
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(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
18 同业及其他金融机构存放款项
按机构类型及所在地区分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
中国境内
- 银行 114,652,609 68,217,353 115,202,297 68,236,014
- 其他金融机构 356,291,885 434,904,022 359,602,364 434,904,022
中国境外
- 银行 571,225 11,582 20,546 11,582
小计 471,515,719 503,132,957 474,825,207 503,151,618
应计利息 1,490,476 1,558,637 1,501,506 1,558,882
合计 473,006,195 504,691,594 476,326,713 504,710,500
19 拆入资金
按机构类型及所在地区分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
中国境内银行 31,943,251 14,052,983 31,243,720 13,165,957
中国境外金融机构 9,834,225 7,793,051 7,017,304 6,100,179
小计 41,777,476 21,846,034 38,261,024 19,266,136
应计利息 82,699 34,863 68,813 32,617
合计 41,860,175 21,880,897 38,329,837 19,298,753
- 59 -
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五 财务报表主要项目附注(续)
20 交易性金融负债
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
债券卖空 645,959 - 645,959 -
合并的结构化主体第三
方基金持有人份额 638,115 811,328 - -
合计 1,284,074 811,328 645,959 -
21 卖出回购金融资产款
21.1 按交易对手类型及所在地区分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
中国境内
- 银行 71,115,957 76,191,769 52,255,068 59,106,046
- 中国人民银行 17,387,157 21,500,513 17,387,157 21,500,513
- 其他 5,117,363 5,821,025 - 2,000,000
中国境外
- 银行 5,132,300 3,048,510 - -
- 证券公司 1,784,329 1,243,374 - -
小计 100,537,106 107,805,191 69,642,225 82,606,559
应计利息 14,364 21,044 2,794 8,569
合计 100,551,470 107,826,235 69,645,019 82,615,128
21.2 按卖出回购的担保物类型分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
政府债券 36,751,973 45,360,000 32,749,900 45,360,000
商业汇票 36,892,325 37,246,559 36,892,325 37,246,559
政策性银行债券 17,251,692 17,674,828 - -
商业银行及其他金融机
构债券 7,152,492 3,815,454 - -
企业债券 2,278,569 3,708,350 - -
资产支持证券 210,055 - - -
小计 100,537,106 107,805,191 69,642,225 82,606,559
应计利息 14,364 21,044 2,794 8,569
合计 100,551,470 107,826,235 69,645,019 82,615,128
- 60 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
22 吸收存款
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
活期存款
- 公司客户 463,169,682 452,783,330 461,480,292 450,558,201
- 个人客户 118,840,865 97,764,094 118,736,886 97,653,086
小计 582,010,547 550,547,424 580,217,178 548,211,287
定期存款(含通知
存款)
- 公司客户 655,265,068 612,445,140 641,312,308 600,356,271
- 个人客户 315,446,596 287,437,928 314,275,379 286,326,576
小计 970,711,664 899,883,068 955,587,687 886,682,847
应计利息 24,714,310 22,535,484 24,636,621 22,489,702
合计 1,577,436,521 1,472,965,976 1,560,441,486 1,457,383,836
23 应付职工薪酬
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
注释 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
短期薪酬 (i) 3,969,041 4,475,142 3,862,882 4,336,778
离职后福利-设定提
存计划 (ii) 441 - - -
辞退福利 75 212 75 212
其他长期职工福利 (iii) 1,529,825 1,393,872 1,520,990 1,386,567
小计 5,499,382 5,869,226 5,383,947 5,723,557
- 61 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
23 应付职工薪酬(续)
(i) 短期薪酬
本集团
2022 年 2022 年
1月1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
工资、奖金、津贴和补贴 4,455,950 1,889,338 (2,392,911) 3,952,377
职工福利费 53 56,087 (56,090) 50
社会保险费
- 医疗保险费 - 155,837 (155,556) 281
- 工伤保险费 - 2,317 (2,313) 4
- 生育保险费 - 1,755 (1,755) -
住房公积金 - 179,152 (179,152) -
工会经费和职工教育经费 16,351 56,704 (57,929) 15,126
其他 2,788 153,726 (155,311) 1,203
合计 4,475,142 2,494,916 (3,001,017) 3,969,041
本集团
2021 年 2021 年
1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
工资、奖金、津贴和补贴 3,702,305 4,676,204 (3,922,559) 4,455,950
职工福利费 - 152,014 (151,961) 53
社会保险费
- 医疗保险费 - 279,928 (279,928) -
- 工伤保险费 - 4,979 (4,979) -
- 生育保险费 - 4,054 (4,054) -
住房公积金 - 343,286 (343,286) -
工会经费和职工教育经费 16,156 97,000 (96,805) 16,351
其他 1,614 322,158 (320,984) 2,788
合计 3,720,075 5,879,623 (5,124,556) 4,475,142
- 62 -
上海银行股份有限公司
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
23 应付职工薪酬(续)
(i) 短期薪酬(续)
本行
2022 年 2022 年
1月1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
工资、奖金、津贴和补贴 4,322,327 1,768,236 (2,240,934) 3,849,629
职工福利费 - 53,294 (53,294) -
社会保险费
- 医疗保险费 - 151,840 (151,840) -
- 工伤保险费 - 1,520 (1,520) -
- 生育保险费 - 2,239 (2,239) -
住房公积金 - 174,007 (174,007) -
工会经费和职工教育经费 14,451 55,341 (56,539) 13,253
其他 - 146,600 (146,600) -
合计 4,336,778 2,353,077 (2,826,973) 3,862,882
本行
2021 年 2021 年
1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
工资、奖金、津贴和补贴 3,543,510 4,437,190 (3,658,373) 4,322,327
职工福利费 - 146,143 (146,143) -
社会保险费
- 医疗保险费 - 273,008 (273,008) -
- 工伤保险费 - 3,933 (3,933) -
- 生育保险费 - 4,537 (4,537) -
住房公积金 - 334,973 (334,973) -
工会经费和职工教育经费 14,282 94,054 (93,885) 14,451
其他 - 308,432 (308,432) -
合计 3,557,792 5,602,270 (4,823,284) 4,336,778
(ii) 离职后福利-设定提存计划
本集团
2022 年 2022 年
1月1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
基本养老保险费 - 226,037 (225,610) 427
失业保险费 - 6,754 (6,740) 14
企业年金 - 110,120 (110,120) -
合计 - 342,911 (342,470) 441
- 63 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
23 应付职工薪酬(续)
(ii) 离职后福利-设定提存计划(续)
本集团
2021 年 2021 年
1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
基本养老保险费 - 395,068 (395,068) -
失业保险费 - 11,889 (11,889) -
企业年金 - 217,259 (217,259) -
合计 - 624,216 (624,216) -
本行
2022 年 2022 年
1月1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
基本养老保险费 - 219,309 (219,309) -
失业保险费 - 6,556 (6,556) -
企业年金 - 109,953 (109,953) -
合计 - 335,818 (335,818) -
本行
2021 年 2021 年
1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
基本养老保险费 - 384,987 (384,987) -
失业保险费 - 11,599 (11,599) -
企业年金 - 216,622 (216,622) -
合计 - 613,208 (613,208) -
- 64 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
23 应付职工薪酬(续)
(iii) 其他长期职工福利
本集团
2022 年 2022 年
1月1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
递延薪酬 1,393,872 549,397 (413,444) 1,529,825
本集团
2021 年 2021 年
1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
递延薪酬 1,301,124 568,129 (475,381) 1,393,872
本行
2022 年 2022 年
1月1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
递延薪酬 1,386,567 543,330 (408,907) 1,520,990
本行
2021 年 2021 年
1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
递延薪酬 1,294,816 559,878 (468,127) 1,386,567
本集团其他长期职工福利主要为根据监管部门的要求以及本行相关规定所计提的延期支付薪
酬，延期支付期限为三年。
本集团应付职工薪酬中无属于拖欠性质的余额。
24 应交税费
本集团 本行
注释 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
应交企业所得税 2,856,493 3,834,478 2,698,243 3,764,170
应交增值税及附加 1,127,336 1,244,864 1,115,815 1,241,629
应交其他税费 (i) 11,124 19,874 9,933 17,102
合计 3,994,953 5,099,216 3,823,991 5,022,901
(i) 应交其他税费主要为应交的房产税和土地使用税等其他税费。
- 65 -
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(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
25 预计负债
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
表外业务预期信用
减值准备 5,737,019 5,538,608 5,732,786 5,530,374
未决诉讼及其他 47,248 84,494 - -
合计 5,784,267 5,623,102 5,732,786 5,530,374
26 已发行债务证券
本集团 本行
注释 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
已发行同业存单 (i) 195,415,651 185,977,105 195,415,651 185,977,105
金融债券 (ii) 29,998,736 29,998,432 29,998,736 29,998,432
次级债券及二级资本
债券 (iii) 27,498,052 27,497,408 27,498,052 27,497,408
可转换公司债券 (iv) 19,693,294 19,660,748 19,693,294 19,660,748
已发行其他美元债券 (v) 3,337,230 3,172,109 - -
存款证 (vi) 2,932,931 6,110,012 - -
应计利息 2,382,965 1,178,375 2,362,731 1,164,375
合计 281,258,859 273,594,189 274,968,464 264,298,068
已发行债务证券(未含应计利息)变动情况分析如下：
本集团
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 本期偿还/ 2022 年
注释 1月1日 本期发行 本期转换 折溢价摊销 6 月 30 日
已发行同业存单 (i) 185,977,105 322,730,000 (313,400,000) 108,546 195,415,651
金融债券 (ii) 29,998,432 - - 304 29,998,736
次级债券及二级
资本债券 (iii) 27,497,408 - - 644 27,498,052
可转换公司债券 (iv) 19,660,748 - (205) 32,751 19,693,294
已发行其他美元
债券 (v) 3,172,109 - - 165,121 3,337,230
存款证 (vi) 6,110,012 2,397,060 (5,846,089) 271,948 2,932,931
合计 272,415,814 325,127,060 (319,246,294) 579,314 278,875,894
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
26 已发行债务证券(续)
已发行债务证券(未含应计利息)变动情况分析如下(续)：
本集团(续)
2021 年度
2021 年 本年偿还/ 2021 年
注释 1月1日 本年发行 本年转换 折溢价摊销 12 月 31 日
已发行同业存单 (i) 150,241,414 782,317,885 (751,180,000) 4,597,806 185,977,105
金融债券 (ii) - 29,998,180 - 252 29,998,432
次级债券及二级
资本债券 (iii) 29,997,881 - (2,500,000) (473) 27,497,408
可转换公司债券 (iv) - 19,600,031 (850) 61,567 19,660,748
已发行其他美元
债券 (v) 6,508,071 - (3,166,547) (169,415) 3,172,109
存款证 (vi) 2,522,551 7,695,855 (4,085,608) (22,786) 6,110,012
合计 189,269,917 839,611,951 (760,933,005) 4,466,951 272,415,814
本行
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
2022 年 本期偿还/ 2022 年
注释 1月1日 本期发行 本期转换 折溢价摊销 6 月 30 日
已发行同业存单 (i) 185,977,105 322,730,000 (313,400,000) 108,546 195,415,651
金融债券 (ii) 29,998,432 - - 304 29,998,736
次级债券及二级
资本债券 (iii) 27,497,408 - - 644 27,498,052
可转换公司债券 (iv) 19,660,748 - (205) 32,751 19,693,294
合计 263,133,693 322,730,000 (313,400,205) 142,245 272,605,733
2021 年度
2021 年 本年偿还/ 2021 年
注释 1月1日 本年发行 本年转换 折溢价摊销 12 月 31 日
已发行同业存单 (i) 150,241,414 782,317,885 (751,180,000) 4,597,806 185,977,105
金融债券 (ii) - 29,998,180 - 252 29,998,432
次级债券及二级
资本债券 (iii) 29,997,881 - (2,500,000) (473) 27,497,408
可转换公司债券 (iv) - 19,600,031 (850) 61,567 19,660,748
合计 180,239,295 831,916,096 (753,680,850) 4,659,152 263,133,693
(i) 于 2022 年 6 月 30 日，本集团及本行在银行间市场公开发行但尚未到期的同业存单共计 69
笔，最长期限为 273 天，利率区间为 1.75%至 2.58%(于 2021 年 12 月 31 日，本集团及本
行在银行间市场公开发行但尚未到期的同业存单共计 64 笔，最长期限为 184 天，利率区间
为 2.50%至 2.90%)。
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
26 已发行债务证券(续)
(ii) 于资产负债表日，本集团及本行发行的金融债情况如下表所示：
2022 年 2021 年
注释 6 月 30 日 12 月 31 日
于 2024 年 8 月到期的固定利
率金融债券 (a) 29,998,736 29,998,432
合计 29,998,736 29,998,432
(a) 于 2021 年 8 月 20 日，本集团在全国银行间债券市场公开发行 3 年期的固定利率金
融债券人民币 300 亿元，票面利率为 3.03%。
(iii) 于资产负债表日，本集团及本行发行的应付次级债券和应付二级资本债券情
况如下表所示：
2022 年 2021 年
注释 6 月 30 日 12 月 31 日
于 2026 年 5 月到期的固定利
率次级债券 (a) 2,500,000 2,500,000
于 2027 年 12 月到期的固定利
率次级债券 (b) 4,999,516 4,998,971
于 2029 年 11 月到期的固定利
率二级资本债券 (c) 19,998,536 19,998,437
合计 27,498,052 27,497,408
(a) 于 2011 年 5 月 20 日，本集团在银行间市场公开发行次级债券人民币 50 亿元，包
括 10 年期的次级债券人民币 25 亿元和 15 年期的次级债券人民币 25 亿元。10 年期
次级债券为固定利率，票面利率 5.6%，本集团已于 2021 年 5 月 21 日按面值全部
赎回该债券；15 年期次级债券为固定利率，票面利率为 5.8%。
(b) 于 2012 年 12 月 5 日，本集团在银行间市场公开发行 15 年期的固定利率次级债券
人民币 50 亿元，票面利率为 5.35%。本集团有权在有监管机构批准的前提下，于
2022 年 12 月 6 日按面值全部赎回该债券。
(c) 于 2019 年 11 月 8 日，本集团在银行间市场公开发行 10 年期的固定利率二级资本
债券人民币 200 亿元，票面利率为 4.18%。本集团有权在有监管机构批准的前提
下，于 2024 年 11 月 12 日按面值全部赎回该债券。
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(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
26 已发行债务证券(续)
(iv) 经监管机构的批准，本集团于 2021 年 1 月 25 日公开发行人民币 200 亿元 A
股可转换公司债券(以下简称“可转债”)，本次可转债存续期限为六年，即
自 2021 年 1 月 25 日至 2027 年 1 月 24 日，本次发行可转债票面利率：第
一年为 0.30%、第二年为 0.80%、第三年为 1.50%、第四年为 2.80%、第五
年为 3.50%、第六年为 4.00%。在本次发行的可转债期满后五个交易日内，
银行将以本次发行的可转债的票面面值的 112%(含最后一期计息年度利息)的
价格向投资者赎回全部未转股的可转债。本次可转债转股期自可转债发行结
束之日(2021 年 1 月 29 日)满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日
(即 2021 年 7 月 29 日起至 2027 年 1 月 24 日)止。
根据可转债募集说明书上的转股价格的计算方式，本次发行可转债的初始转
股价格为 11.03 元/股，为体现派发现金股息和特定情况下股本增加的摊薄影
响，可转债转股价格将进行调整。在本次发行的可转债存续期间(即 2021 年
1 月 25 日起至 2027 年 1 月 24 日止)，当本集团 A 股股票在任意连续三十个
交易日中有十五个交易日的收盘价低于当期转股价格的 80%时，本集团董事
会有权提出转股价格向下修正方案并提交本集团股东大会审议表决。
本次可转债设有有条件赎回条款，在本次发行的可转债股期内，如果本集团
A 股股票连续三十个交易日中至少有十五个交易日的收盘价格不低于当期转
股价格的 130%(含 130%)，经相关监管部门批准(如需)，本集团有权按照债
券面值加当期应计利息的价格赎回全部或部分未转股的可转债。此外，当本
次发行的可转债未转股的票面总金额不足人民币 3,000 万元时，本集团有权
按面值加当期应计利息的价格赎回全部未转股的可转债。
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26 已发行债务证券(续)
(iv) 截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间，发生可转债转为 A 股普通股共计
127,288 股。
可转债列示如下：
负债成分 权益成分 合计
可转债发行金额 19,633,175 366,825 20,000,000
直接发行费用 (33,144) (619) (33,763)
于发行日余额 19,600,031 366,206 19,966,237
年初累计利息调整 61,567 - 61,567
年初累计转股金额 (850) (16) (866)
于 2021 年 12 月 31 日余额 19,660,748 366,190 20,026,938
本期利息调整 32,751 - 32,751
本期转股金额 (205) (4) (209)
于 2022 年 6 月 30 日余额 19,693,294 366,186 20,059,480
(v) 本集团发行的美元债均由上银香港于新加坡交易所公开发行。于 2022 年 6
月 30 日，本集团公开发行但尚未到期的美元债共 1 笔，期限为 1,095 天，
利率为 1.25%(于 2021 年 12 月 31 日，本集团公开发行但尚未到期的美元债
共 1 笔，期限为 1,095 天，利率为 1.25%)。
(vi) 本集团发行的存款证均由上银香港于香港市场公开发行。于 2022 年 6 月 30
日，集团公开发行但尚未到期的存款证共计 10 笔，最长期限为 364 天，利
率区间为 0.66%到 3.41%(于 2021 年 12 月 31 日，本集团公开发行但尚未到
期的存款证共计 23 笔，最长期限为 730 天，利率区间为 0.31%到 0.73%)。
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27 其他负债
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
应付资金清算款 8,846,434 1,691,160 8,727,883 1,582,687
应付股利 5,910,103 218,125 5,897,553 218,125
预提费用 777,537 1,145,528 770,627 1,140,521
久悬未取款 637,178 563,063 612,222 561,861
递延收益 613,380 712,217 581,224 663,083
代收代付款项 382,250 281,890 382,250 281,890
应付长期资产采购款 296,948 292,304 296,948 292,304
其他 1,090,047 727,872 768,235 666,183
合计 18,553,877 5,632,159 18,036,942 5,406,654
28 股本
本集团及本行
2021 年 可转债转股 2022 年
12 月 31 日 转增股本 6 月 30 日
境内上市人民币普通股(A 股) 14,206,637 19 14,206,656
29 其他权益工具
本集团及本行
附注 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
优先股 19,957,170 19,957,170
可转换公司债券权益成分 五、26(iv) 366,186 366,190
合计 20,323,356 20,323,360
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29 其他权益工具(续)
29.1 期末发行在外的优先股情况表
发行在外的金融工具 发行时间 会计分类 初始股利率 发行价格 数量 金额 到期日 转股条件 转换情况
(人民币) (百万股) (千元)
非公开发行优先股 2017 年 12 月 权益工具 5.20% 100 元/股 200 20,000,000 永久存续 强制转股 无
减：发行费用 (42,830)
账面价值 19,957,170
29.2 优先股主要条款
29.2.1 股息
本次优先股采用可分阶段调整的股息率，即在一个股息率调整期内以约定的相同股息率支付股息，随后每隔 5 年重置一次。
票面股息率包括基准利率和固定溢价两个部分，其中，基准利率为本次优先股发行缴款截止日或基准利率调整日(重定价日)
前二十个交易日(不含当天)待偿期为五年的国债收益率算术平均值，基准利率自本次优先股发行缴款截止日起每五年调整一
次；固定溢价以本次发行时确定的票面股息率扣除发行时的基准利率后确定，一经确定不再调整。
在重定价日，将确定未来新的一个股息率调整期内的股息率水平，确定方式为根据重定价日的基准利率加首次定价时所确定
的固定溢价得出。
本次优先股每年派发一次现金股息。
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29 其他权益工具(续)
29.2 优先股主要条款(续)
29.2.2 股息发放条件
在确保本行资本状况满足商业银行资本监管要求的前提下，本行在依法弥补
亏损、提取法定公积金和一般准备后，有可分配税后利润的情况下，可以向
本次优先股股东派发股息。本次优先股股东派发股息的顺序在普通股股东之
前，股息的支付不与本行自身的评级挂钩，也不随评级变化而调整。
本行有权全部或部分取消本次优先股的派息，且不构成违约事件。本行可以
自由支配取消的优先股股息用于偿付其他到期债务。取消优先股派息除构成
对普通股的股息分配限制以外，不构成对本行的其他限制。
29.2.3 股息制动机制
本行决定取消优先股股息支付的，应在付息日前至少十个工作日通知优先股
股东。如本行全部或部分取消本次优先股的派息，自股东大会决议通过次日
起至恢复全额支付股息前，本行将不会向普通股股东分配利润。恢复全额支
付股息，指本行决定重新开始向优先股股东派发全额股息，但由于本次优先
股采取非累积股息支付方式，因此本行不会派发以前年度已经被取消的股
息。
29.2.4 清偿顺序及清算方法
优先股股东优先于普通股股东分配剩余财产，所支付的清偿金额为届时已发
行且存续的优先股票面总金额与当期已宣告且尚未支付的股息之和，不足以
支付的按照优先股股东持股比例分配。本次发行的优先股股东位于同一受偿
顺序，与本行未来可能发行的优先股股东同顺位受偿。本次发行的优先股股
东与本行未来可能发行的其他一级资本工具持有人之间的受偿顺序安排，遵
循相关监管规定。
29.2.5 强制转股条件
当其他一级资本工具触发事件发生时，即核心一级资本充足率降至
5.125%(或以下)时，本行有权在无需获得优先股股东同意的情况下将届时已
发行且存续的本次优先股按照票面总金额全部或部分转为 A 股普通股，并使
本行的核心一级资本充足率恢复到 5.125%以上。在部分转股情形下，本次
优先股按同等比例、以同等条件转股。
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29 其他权益工具(续)
29.2 优先股主要条款(续)
29.2.5 强制转股条件(续)
当二级资本工具触发事件发生时，本行有权在无需获得优先股股东同意的情
况下将届时已发行且存续的本次优先股按照票面总金额全部转为 A 股普通
股。其中，二级资本工具触发事件是指以下两种情形的较早发生者：(1) 原中
国银监会认定若不进行转股或减记，本行将无法生存；(2) 相关部门认定若不
进行公共部门注资或提供同等效力的支持，本行将无法生存。
当本次优先股转换为 A 股普通股后，任何条件下不再被恢复为优先股。
29.2.6 赎回条款
本次优先股无到期日。自发行之日起 5 年后，如果得到原中国银监会的批
准，本行有权于每年的付息日全部或部分赎回本次优先股。本次优先股赎回
期为发行之日起 5 年后至本次优先股被全部赎回或转股之日止。
本次优先股的赎回价格为票面金额加当期已宣告但尚未支付的股息。
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29 其他权益工具(续)
29.3 期末发行在外的优先股变动情况表：
发行在外的金融工具 期初 本期增加 期末
数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值
百万股 千元 百万股 千元 百万股 千元
非公开发行优先股 200 19,957,170 - - 200 19,957,170
29.4 归属于权益工具持有者的相关信息
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
归属于母公司股东权益 211,597,542 205,203,632
- 归属于母公司普通股持有者的权益 191,640,372 185,246,462
- 归属于母公司其他权益工具持有者的权益 19,957,170 19,957,170
归属于少数股东的权益 577,340 564,813
- 归属于普通股少数股东的权益 577,340 564,813
- 归属于少数股东其他权益工具持有者的权益 - -
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30 资本公积
本集团
2022 年 可转债转股转增 2022 年
1 月 1 日余额 资本公积 本期减少 6 月 30 日余额
股本溢价 22,052,525 190 - 22,052,715
其它资本公积 1,475 - - 1,475
合计 22,054,000 190 - 22,054,190
2021 年 可转债转股转增 2021 年
1 月 1 日余额 资本公积 本年减少 12 月 31 日余额
股本溢价 22,051,459 1,066 - 22,052,525
其它资本公积 1,475 - - 1,475
合计 22,052,934 1,066 - 22,054,000
本行
2022 年 可转债转股转增 2022 年
1 月 1 日余额 资本公积 本期减少 6 月 30 日余额
股本溢价 22,052,525 190 - 22,052,715
2021 年 可转债转股转增 2021 年
1 月 1 日余额 资本公积 本年减少 12 月 31 日余额
股本溢价 22,051,459 1,066 - 22,052,525
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31 其他综合收益
本集团
资产负债表中其他综合收益 利润表中其他综合收益
其他综合 减：其他 税后归属
2021年 税后归属 收益转留 2022年 所得税前 综合收益 减：所得 税后归属 于少数
12月31日 于母公司 存收益 6月30日 发生额 本年转出 税费用 于母公司 股东
不能重分类进损益的其他综合收益
其他权益工具投资公允价值变动 234,167 3,597 - 237,764 4,796 - (1,199) 3,597 -
将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收益 (1,921) - - (1,921) - - - - -
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
债务工具公允价值变动 (1,641,669) (687,503) - (2,329,172) (600,574) (186,778) 99,849 (687,503) -
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
债务工具信用损失准备 3,934,079 (57,103) - 3,876,976 (82,335) (2,567) 27,799 (57,103) -
外币财务报表折算差额 (59,699) 143,070 - 83,371 143,070 - - 143,070 -
2,464,957 (597,939) - 1,867,018 (535,043) (189,345) 126,449 (597,939) -
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31 其他综合收益(续)
本集团(续)
资产负债表中其他综合收益 利润表中其他综合收益
其他综合 减：其他 税后归属
2020年 税后归属 收益转留 2021年 所得税前 综合收益 减：所得 税后归属 于少数
12月31日 于母公司 存收益 12月31日 发生额 本年转出 税费用 于母公司 股东
不能重分类进损益的其他综合收益
其他权益工具投资公允价值变动 26,689 237,803 (30,325) 234,167 308,002 - (69,420) 237,803 779
将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收益 - (1,921) - (1,921) (1,921) - - (1,921) -
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
债务工具公允价值变动 (354,720) (1,286,949) - (1,641,669) (1,624,678) (28,807) 366,536 (1,286,949) -
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
债务工具信用损失准备 3,645,413 288,666 - 3,934,079 408,737 (43,721) (76,350) 288,666 -
外币财务报表折算差额 59,363 (119,062) - (59,699) (119,062) - - (119,062) -
3,376,745 (881,463) (30,325) 2,464,957 (1,028,922) (72,528) 220,766 (881,463) 779
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31 其他综合收益(续)
本行
资产负债表中其他综合收益 利润表中其他综合收益
其他综合 减：其他综
2021年 税后归属 收益转 2022年 所得税前 合收益 减：所得税
12月31日 于本行 留存收益 6月30日 发生额 本期转出 费用 税后净额
不能重分类进损益的其他综合收益
其他权益工具投资公允价值变动 227,148 3,597 - 230,745 4,796 - (1,199) 3,597
将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收益 (1,921) - - (1,921) - - - -
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
债务工具公允价值变动 (1,228,883) (59,121) - (1,288,004) 80,240 (159,068) 19,707 (59,121)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
债务工具信用损失准备 3,826,262 (98,665) - 3,727,597 (129,009) (2,544) 32,888 (98,665)
2,822,606 (154,189) - 2,668,417 (43,973) (161,612) 51,396 (154,189)
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31 其他综合收益(续)
本行(续)
资产负债表中其他综合收益 利润表中其他综合收益
其他综合 减：其他综
2020年 税后归属 收益转 2021年 所得税前 合收益 减：所得税
12月31日 于本行 留存收益 12月31日 发生额 本年转出 费用 税后净额
不能重分类进损益的其他综合收益
其他权益工具投资公允价值变动 26,689 230,784 (30,325) 227,148 297,604 - (66,820) 230,784
将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收益 - (1,921) - (1,921) (1,921) - - (1,921)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
债务工具公允价值变动 (395,273) (833,610) - (1,228,883) (952,619) (158,861) 277,870 (833,610)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
债务工具信用损失准备 3,590,666 235,596 - 3,826,262 357,849 (43,721) (78,532) 235,596
3,222,082 (369,151) (30,325) 2,822,606 (299,087) (202,582) 132,518 (369,151)
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32 盈余公积
本集团及本行
法定盈余公积 任意盈余公积 合计
2021 年 1 月 1 日 14,983,028 27,273,060 42,256,088
利润分配 2,050,445 4,100,890 6,151,335
2021 年 12 月 31 日 17,033,473 31,373,950 48,407,423
2022 年 1 月 1 日 17,033,473 31,373,950 48,407,423
利润分配 2,192,209 4,384,418 6,576,627
2022 年 6 月 30 日 19,225,682 35,758,368 54,984,050
根据《中华人民共和国公司法》和本行公司章程的相关规定，本行应当按照净利润的 10%
提取法定盈余公积金。本行法定盈余公积金累计额达到本行注册资本的 50%时，可不再提
取。经股东大会批准，法定盈余公积金可用于弥补以前年度亏损或转增资本。用法定盈余公
积转增资本时，转增后留存的法定盈余公积的数额不得少于转增前注册资本的 25%。
本行在提取法定盈余公积金后，经股东大会批准，可从净利润中按照上一年度净利润的一定
比例提取任意盈余公积金。经股东大会批准，本行提取的任意盈余公积金可用于弥补以前年
度亏损或转增资本。
截至 2018 年 1 月 1 日，本行的法定盈余公积累计额已超过本行注册资本的 50%。根据
2022 年 6 月 17 日的股东大会决议，本行继续按照上一年度净利润的 10%提取法定盈余公
积，按照上一年度净利润的 20%提取任意盈余公积。
33 一般风险准备
本集团 本行
截至 2022 年 截至 2022 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 2021 年度 六个月期间 2021 年度
期/年初余额 34,631,100 31,581,062 34,330,000 31,330,000
本期/年提取 3,055,041 3,050,038 3,000,000 3,000,000
期/年末余额 37,686,141 34,631,100 37,330,000 34,330,000
根据财政部颁布的《关于印发〈金融企业准备金计提管理办法〉的通知》(财金[2012]20
号)，本行原则上应按照不低于风险资产年末余额的 1.5%计提一般准备。
本集团一般风险准备还包括本行下属子公司根据其所属行业或所属地区适用法规提取的其他
一般准备。
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34 未分配利润
本集团 本行
截至 2022 年 截至 2022 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 2021 年度 六个月期间 2021 年度
期/年初未分配利润 63,116,155 56,967,362 61,435,290 55,356,819
加：本期/年归属于母公司
股东的净利润 12,674,306 22,042,452 12,182,515 21,922,092
其他综合收益转入 - 30,325 - 30,325
减：提取盈余公积 (6,576,627) (6,151,335) (6,576,627) (6,151,335)
提取一般风险准备金 (3,055,041) (3,050,038) (3,000,000) (3,000,000)
普通股现金股利分配 (5,682,662) (5,682,611) (5,682,662) (5,682,611)
优先股股利分配 - (1,040,000) - (1,040,000)
期/年末未分配利润 60,476,131 63,116,155 58,358,516 61,435,290
根据本行于 2022 年 6 月 17 日通过的 2021 年度股东大会决议，决定利润分
配的方案如下：
- 按 2021 年税后利润的 10%提取法定盈余公积；
- 按 2021 年税后利润的 20%提取任意盈余公积；
- 提取一般风险准备人民币 30 亿元；
- 以 2021 年末普通股总股本 14,206,655,988 股为基数，向普通股股东
每 10 股派发现金股利 4.00 元(含税)，合计分配 5,682,662.40 千元。
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35 利息净收入
本集团 本行
截至 2022 年 截至 2021 年 截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
发放贷款和垫款
- 公司贷款 16,450,464 15,649,049 16,191,525 15,381,420
- 个人贷款 10,800,171 10,403,735 10,765,859 10,371,668
- 票据贴现 1,178,368 1,008,718 1,178,322 1,008,397
债务工具投资* 13,811,284 12,628,082 13,685,985 12,447,147
拆出资金 3,512,357 3,552,718 3,518,128 3,553,473
存放中央银行款项 909,292 1,016,403 907,728 1,014,524
买入返售金融资产 337,286 254,495 297,188 214,397
存放同业及其他金融机构
款项 55,858 54,183 47,685 40,388
其他 84,099 81,464 80,946 80,856
利息收入 47,139,179 44,648,847 46,673,366 44,112,270
吸收存款
- 公司客户 (10,274,935) (9,234,435) (10,208,120) (9,199,731)
- 个人客户 (5,147,679) (4,265,967) (5,126,536) (4,247,416)
同业及其他金融机构存放
款项 (5,535,080) (5,925,422) (5,560,650) (5,938,403)
已发行债务证券 (4,105,864) (3,337,524) (3,843,342) (3,290,015)
向中央银行借款 (875,310) (1,829,641) (874,737) (1,828,173)
卖出回购金融资产款 (641,404) (532,382) (641,402) (532,302)
拆入资金 (282,129) (337,774) (260,716) (296,453)
租赁负债 (31,398) (31,151) (30,973) (30,764)
其他 (16,026) (16,460) (9,057) (6,010)
利息支出 (26,909,825) (25,510,756) (26,555,533) (25,369,267)
利息净收入 20,229,354 19,138,091 20,117,833 18,743,003
注：债务工具投资包括债权投资和其他债权投资。
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36 手续费及佣金净收入
本集团 本行
截至 2022 年 截至 2021 年 截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
代理手续费收入 1,994,048 2,585,324 1,879,402 2,500,175
顾问和咨询费收入 459,459 848,463 378,250 794,839
信用承诺手续费收入 509,571 386,415 509,571 386,415
托管及其他受托业务佣
金收入 267,339 260,949 252,833 260,949
银行卡手续费收入 225,437 257,232 225,437 257,232
结算与清算手续费收入 123,130 114,964 123,102 114,880
电子银行手续费收入 45,931 37,369 45,931 37,369
其他 76,507 47,495 69,390 38,144
手续费及佣金收入 3,701,422 4,538,211 3,483,916 4,390,003
手续费及佣金支出 (209,882) (247,641) (587,943) (239,517)
手续费及佣金净收入 3,491,540 4,290,570 2,895,973 4,150,486
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37 投资净收益
本集团 本行
截至 2022 年 截至 2021 年 截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
交易性金融工具 3,590,266 3,549,321 3,340,848 3,385,510
贵金属 121,166 132,423 121,166 132,423
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的发放贷
款和垫款 94,295 41,652 94,295 41,652
其他债权投资 59,066 15,787 64,773 5,408
衍生金融工具 (80,732) (375,001) (79,089) (373,030)
权益法核算的长期股权投资 19,122 8,663 18,943 8,353
其他权益工具投资 10,181 9,417 10,181 9,417
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的发放贷款和
垫款 1,951 2,391 1,951 2,391
债权投资 219,801 - 219,845 -
成本法核算的长期股权投资 - - 5,827 54,249
合计 4,035,116 3,384,653 3,798,740 3,266,373
38 公允价值变动净损益
本集团 本行
截至 2022 年 截至 2021 年 截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
交易性金融工具 (372,601) 722,944 (378,169) 833,281
贵金属 (8,578) (301,597) (8,578) (301,597)
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的发放贷款和
垫款 (183) 877 (183) 877
衍生金融工具 79,849 679,618 61,223 674,076
合计 (301,513) 1,101,842 (325,707) 1,206,637
- 85 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
39 业务及管理费
本集团 本行
截至 2022 年 截至 2021 年 截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
员工成本
- 短期薪酬 2,494,916 2,466,816 2,353,077 2,321,665
- 离职后福利-设定提存
计划 342,911 283,854 335,818 278,575
- 辞退福利 85 - 85 (62)
- 其他长期职工福利 549,397 453,868 543,330 446,203
小计 3,387,309 3,204,538 3,232,310 3,046,381
物业及设备支出
- 租赁及物业管理费 92,376 93,188 85,060 87,284
- 折旧和摊销 809,183 739,992 789,382 722,121
- 水电费 31,981 33,570 31,274 32,888
- 其他 6,291 8,293 6,230 8,193
小计 939,831 875,043 911,946 850,486
其他办公及行政费用 910,618 1,065,630 873,634 1,021,356
合计 5,237,758 5,145,211 5,017,890 4,918,223
40 信用减值损失
本集团 本行
截至 2022 年 截至 2021 年 截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
以摊余成本计量的发放贷款
和垫款 5,785,537 5,920,177 5,659,255 5,787,990
预计负债 198,163 938,728 202,412 970,531
拆出资金 (130,951) (15,224) (130,589) (14,857)
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的发放贷
款和垫款 (349,018) (1,494,204) (349,018) (1,494,204)
其他资产 (27,385) 28,533 33,762 42,879
买入返售金融资产 314,292 116,869 226,439 77,944
存放同业及其他金融机构
款项 4,610 13,480 4,625 13,511
存放中央银行款项 7 (187) - -
其他债权投资 266,683 27,713 220,009 6,797
债权投资 2,727,322 3,207,167 2,792,378 3,268,942
合计 8,789,260 8,743,052 8,659,273 8,659,533
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41 所得税费用
41.1 所得税费用
本集团 本行
截至 2022 年 截至 2021 年 截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
当期所得税 2,931,083 2,297,394 2,774,060 2,261,311
递延所得税 (1,970,457) (1,059,872) (1,948,170) (1,075,138)
合计 960,626 1,237,522 825,890 1,186,173
41.2 所得税费用与会计利润的关系
本集团 本行
截至 2022 年 截至 2021 年 截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
注释 六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
利润总额 13,654,182 13,534,876 13,008,405 13,277,700
按照适用所得税率 25%
计算的所得税 3,413,546 3,383,719 3,252,101 3,319,425
子公司适用不同税率的
影响 40,957 (10,460) - -
非应税收入的影响 (i) (2,444,966) (2,149,045) (2,383,225) (2,136,789)
不可抵扣的费用和损失
的影响 (ii) 21,969 34,057 19,697 24,165
以前年度调整 (70,880) (20,749) (62,683) (20,628)
所得税费用 960,626 1,237,522 825,890 1,186,173
(i) 主要包括国债利息收入、地方政府债券利息收入和免税权益工具投资收益。
(ii) 主要包括超过法定抵扣限额的员工成本、不可抵扣的业务招待费用、不可抵扣的捐赠支出和
不可抵扣的信用减值损失等。
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(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
五 财务报表主要项目附注(续)
42 每股收益
42.1 基本每股收益
基本每股收益是以年度内本行股东享有净利润除以本年内普通股的加权平均数计算。
截至 2022 年 6 截至 2021 年 6
本集团 月 30 日止六个 月 30 日止六个
月期间 月期间
归属于母公司股东的净利润 12,674,306 12,278,102
减：当期已分配优先股股利 - -
归属于本行普通股股东的净利润 12,674,306 12,278,102
普通股加权平均数(千股) 14,206,645 14,206,529
基本每股收益(人民币元) 0.89 0.86
42.2 稀释每股收益
稀释每股收益是以本行于 2021 年 1 月 25 日公开发行人民币 200 亿元 A 股可转换公司债券
均在发行时转换为普通股为假设，以调整可转换公司债券当期利息费用后归属于本行普通股
股东的当年净利润除以调整后的当年发行在外普通股加权平均数计算。
截至 2022 年 6 截至 2021 年 6
本集团 月 30 日止六个 月 30 日止六个
月期间 月期间
归属于本行普通股股东的净利润 12,674,306 12,278,102
加：当期可转换公司债券的利息费用(税后) 274,665 229,538
当期用于计算稀释每股收益的的净利润 12,948,971 12,507,640
普通股加权平均数(千股) 14,206,645 14,206,529
加：假设可转换公司债券均在发行时转换为普通股
的股数加权平均数 1,881,352 1,511,031
当期用于计算稀释每股收益的的普通股加权平均数
(千股) 16,087,997 15,717,560
稀释每股收益(人民币元) 0.80 0.80
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五 财务报表主要项目附注(续)
43 现金流量表附注
43.1 将净利润调节为经营活动的现金流量：
本集团 本行
截至 2022 年 截至 2021 年 截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
净利润 12,693,556 12,297,354 12,182,515 12,091,527
加/(减)：
信用减值损失 8,789,260 8,743,052 8,659,273 8,659,533
已减值贷款减值准备的折
现回拨 (91,407) (52,004) (85,967) (52,004)
折旧和摊销 809,183 739,992 789,382 722,121
处置固定资产、无形资产
和其他长期资产损失 156 1,841 156 1,838
公允价值变动净损益 301,513 (1,101,842) 325,707 (1,206,637)
汇兑净收益 (1,002,717) (1,198,376) (997,447) (1,230,938)
投资净收益 (3,539,621) (3,231,396) (3,537,202) (3,276,927)
债务工具投资利息收入 (13,811,284) (12,628,082) (13,685,985) (12,447,147)
发行债务证券利息支出 4,105,864 3,337,524 3,843,342 3,290,015
租赁负债利息支出 31,398 31,151 30,973 30,764
递延税款 (1,970,457) (1,059,872) (1,948,170) (1,075,138)
经营性应收项目的增加 (110,523,146) (91,188,536) (98,932,613) (97,400,767)
经营性应付项目的增加 142,093,771 120,408,523 136,746,688 122,583,382
经营活动产生的现金流量
净额 37,886,069 35,099,329 43,390,652 30,689,622
43.2 现金及现金等价物净变动情况：
本集团 本行
截至 2022 年 截至 2021 年 截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间 六个月期间 六个月期间
现金及现金等价物的期末
余额 52,751,406 77,604,409 51,393,461 75,180,175
现金及现金等价物的期初
余额 (56,478,533) (49,970,881) (52,099,595) (45,383,026)
现金及现金等价物净增加额 (3,727,127) 27,633,528 (706,134) 29,797,149
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五 财务报表主要项目附注(续)
43 现金流量表附注(续)
43.3 现金及现金等价物分析如下：
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
库存现金 1,711,521 1,864,809 1,705,660 1,856,244
存放中央银行非限制性款项 30,231,946 30,007,920 30,200,156 29,945,018
原到期日不超过三个月的
存放同业及其他金融机
构款项 15,625,019 11,581,315 14,070,474 8,998,333
原到期日不超过三个月的
拆出资金 4,183,520 9,719,170 4,417,771 8,200,000
原到期日不超过三个月的
买入返售金融资产 999,400 3,305,319 999,400 3,100,000
现金及现金等价物的期/年
末余额 52,751,406 56,478,533 51,393,461 52,099,595
六 在其他主体中的权益
1 在子公司中的权益
1.1 本集团的构成
1.1.1 通过非同一控制下企业合并直接持有的主要子公司：
本行持股 本行表决权 主要经营地、
子公司名称 比例(i) 比例(i) 注册资本 注册地及成立日期 主营业务
上银香港(ii) 100% 100% 40 亿港元 香港 2013 年 6 月 7 日 商业银行
1.1.2 通过设立方式直接持有的主要子公司：
本行持股 本行表决权 主要经营地、
子公司名称 比例(i) 比例(i) 注册资本 注册地及成立日期 主营业务
闵行村镇(iii) 46.41% 55.51% 人民币 2.5 亿元 上海 2011 年 2 月 16 日 商业银行
衢江村镇 51% 51% 人民币 1 亿元 浙江 2011 年 6 月 20 日 商业银行
江宁村镇 51% 51% 人民币 2 亿元 江苏 2012 年 5 月 24 日 商业银行
崇州村镇 51% 51% 人民币 1.3 亿元 四川 2012 年 6 月 21 日 商业银行
上银基金 90% 90% 人民币 3 亿元 上海 2013 年 8 月 30 日 资产管理
上银理财(iv) 100% 100% 人民币 30 亿元 上海 2022 年 3 月 15 日 资产管理
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六 在其他主体中的权益(续)
1 在子公司中的权益(续)
1.1 本集团的构成(续)
1.1.2 通过设立方式直接持有的主要子公司(续)：
(i) 本行持股比例和本行表决权比例为本行通过投资设立或企业合并直接或间接
取得相应子公司控制权后，于资产负债表日直接或间接持有的股份比例和表
决权比例。
(ii) 2013 年 5 月，本行以支付现金方式购买了中国建设银行(亚洲)财务有限公司
(以下简称“建银亚洲”)100%的权益。于 2013 年 6 月，建银亚洲更名为上
银香港。于 2014 年，本行向上银香港增资 18 亿港元，注册资本由 2 亿港元
增加至 20 亿港元。于 2016 年，本行向上银香港增资 20 亿港元，注册资本
由 20 亿港元增加至 40 亿港元。
(iii) 经原银监会上海监管局批准同意，闵行村镇于 2018 年 1 月增资扩股。增资
后，本行持有闵行村镇 46.41%的股权。根据与闵行村镇其他股东的约定，
本行在闵行村镇股东大会中持有 55.51%的表决权。因此，本行认为对闵行
村镇实施控制，将其纳入合并财务报表范围。
(iv) 2022 年 3 月，中国银行保险监督管理委员会上海监督局(以下简称“上海银
保监局”)批准本行全资子公司上银理财开业。上银理财注册资本为 30 亿
元，本集团持股比例 100%，上银理财主要从事面向不特定社会公众公开发
行理财产品、面向合格投资者非公开发行理财产品、理财顾问和咨询服务等
相关业务。
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六 在其他主体中的权益(续)
1 在子公司中的权益(续)
1.1 本集团的构成(续)
1.1.3 通过设立方式间接持有的主要子公司：
本行持股 本行表决权 主要经营地、
子公司名称 比例(i) 比例(i) 注册资本 注册地及成立日期 主营业务
上银国际有限公司(以下简称“上银国际”) 100% 100% 7.8 亿港元 香港 2014 年 3 月 5 日 投资银行
上银瑞金资本管理有限公司(以下简称“上银瑞金”) 90% 100% 人民币 1.3 亿元 上海 2014 年 3 月 17 日 资产管理
上银国际金融产品公司(原名：上银国际融资有限公司) 100% 100% 1,000 万港元 香港 2016 年 10 月 5 日 公司金融
上银国际资产管理有限公司 100% 100% 500 万港元 香港 2016 年 10 月 5 日 资产管理
上银国际投资有限公司 100% 100% 100 万港元 香港 2016 年 10 月 5 日 投资交易
上银国际证券有限公司 100% 100% 1,000 万港元 香港 2016 年 10 月 11 日 证券中介
上银国际(深圳)有限公司 100% 100% 人民币 2.0098 亿元 深圳 2017 年 5 月 27 日 投资咨询
上银国际咨询(深圳)有限公司 100% 100% 人民币 1,000 万元 深圳 2017 年 9 月 15 日 咨询业务
上银国际股权投资基金管理(深圳)有限公司 100% 100% 人民币 1,000 万元 深圳 2017 年 11 月 20 日 投资管理
上银国际投资(深圳)有限公司 100% 100% 人民币 1,000 万元 深圳 2017 年 11 月 23 日 对外投资
BOSCI (BVI) Limited 100% 100% 1 美元 英属维尔京群岛 2020 年 5 月 28 日 融资业务
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六 在其他主体中的权益(续)
2 在联营企业及合营企业中的权益
本集团
项目 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
联营企业
- 不重要的联营企业 475,431 456,446
合营企业
- 不重要的合营企业 3,750 3,613
合计 479,181 460,059
2.1 不重要联营企业及合营企业的基本情况
直接 主要 对本集团活动
企业名称 持股比例 业务性质 注册资本 经营地 注册地 是否具有战略性
上康银创 40.00% 资产管理 人民币 0.5 亿元 上海 上海 否
尚诚金融 38.00% 消费金融 人民币 10 亿元 上海 上海 否
众合亨泰 0.34% 创业投资 人民币 2,910 万元 深圳 深圳 否
众拓联建 0.01% 创业投资 人民币 67,810 万元 深圳 深圳 否
深能上银 33.00% 能源生产 人民币 2,000 万元 深圳 深圳 否
与供应
2.2 本集团不重要联营企业及合营企业的汇总财务信息
本集团
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
投资账面价值合计 479,181 460,059
本集团
截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
下列各项按持股比例计算的金额
- 净利润 19,122 8,663
- 其他综合收益 - (1,921)
- 综合收益总额 19,122 6,742
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六 在其他主体中的权益(续)
3 在纳入合并范围内的结构化主体中的权益
纳入合并财务报表范围的结构化主体：
纳入合并范围的结构化主体主要为本集团作为主要责任人发行、管理并投资
的基金、资管计划和信托计划，该等基金、资管计划和信托计划 2022 年 6
月 30 日资产账面价值为人民币 1,004.22 亿元(2021 年 12 月 31 日：人民币
970.49 亿元)。
本集团根据 2021 年度财务报告附注二、31.4 中列示的控制要素判断本集团
是否控制有关被投资企业和结构化主体。本集团主要通过持有被投资企业的
股权并行使相应表决权参与被投资企业的经营活动。本集团在判断是否对被
投资企业实施控制时，主要评估被投资企业的设立目的、相关活动和决策机
制、本集团的表决权比例以及通过表决权及其他权利影响可变回报的能力。
通过上述评估，若本集团认为自身对被投资企业实施了控制，则将其纳入合
并财务报表范围。
本集团管理或投资多个结构化主体，主要包括资金信托计划及资产管理计
划、理财产品、资产支持证券及基金投资。为判断是否控制该类结构化主
体，本集团主要评估其通过参与设立相关结构化主体时的决策和参与度及相
关合同安排等所享有的对该类结构化主体的整体经济利益(包括直接持有产生
的收益以及预期管理费)以及对该类结构化主体的决策权范围。若本集团通过
投资合同等安排同时对该类结构化主体拥有权力、通过参与该结构化主体的
相关活动而享有可变回报以及有能力运用本集团对该类结构化主体的权力影
响可变回报，则本集团认为能够控制该类结构化主体，并将此类结构化主体
纳入合并财务报表范围。若本集团对该类结构化主体的主要业务不拥有实质
性权力，或在拥有权力的结构化主体中所占的整体经济利益比例不重大导致
本集团作为代理人而不是主要责任人，则本集团无需将此类结构化主体纳入
合并财务报表范围。有关本集团享有权益或者作为发起人但未纳入合并财务
报表范围的结构化主体的信息，参见附注六、4。
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六 在其他主体中的权益(续)
4 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
4.1 未纳入合并财务报表范围的结构化主体的基础信息：
本集团未纳入合并财务报表范围的结构化主体，包括本集团直接持有的第三
方机构发起设立的资金信托计划及资产管理计划、理财产品、基金投资及资
产支持证券，以及本集团发起设立的非保本理财产品和投资基金。这些结构
化主体的目的主要是管理投资者的资产，其融资方式是向投资者发行投资产
品。本集团在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要
包括直接持有投资或通过管理这些结构化主体收取管理费收入。本集团会分
析判断是否对这些结构化主体存在控制，以确定是否将其纳入合并报表范
围。本集团在未纳入合并报表范围的结构化主体中的权益的相关信息如下：
4.2 在投资的未纳入合并范围内的结构化主体中享有的权益
截至 2022 年 6 月 30 日，本集团在投资的未纳入合并范围内的结构化主体中
享有的权益在本集团资产负债表中的相关资产负债项目列示如下：
2022 年 6 月 30 日
交易性 其他 最大损失 主要收益
金融资产 债权投资 债权投资 风险敞口 类型
资金信托计划
及资产管理 投资收益、
计划 5,696,001 48,805,593 - 54,501,594 利息收入
基金投资 214,972,423 - - 214,972,423 投资收益
投资收益、
其他综合收益、
资产支持证券 2,246,714 14,760,067 491,085 17,497,866 利息收入
合计 222,915,138 63,565,660 491,085 286,971,883
本集团无法从公开市场信息获取上述未纳入合并范围的结构化主体的总体规
模。
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
六 在其他主体中的权益(续)
4 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益(续)
4.2 在投资的未纳入合并范围内的结构化主体中享有的权益(续)
截至 2021 年 12 月 31 日，本集团在投资的未纳入合并范围内的结构化主体
中享有的权益在本集团资产负债表中的相关资产负债项目列示如下：
2021 年 12 月 31 日
交易性 其他 最大损失 主要收益
金融资产 债权投资 债权投资 风险敞口 类型
资金信托计划
及资产管理 投资收益、
计划 7,616,492 65,784,355 - 73,400,847 利息收入
基金投资 182,214,754 - - 182,214,754 投资收益
投资收益、
其他综合收益、
资产支持证券 1,907,297 16,196,306 460,864 18,564,467 利息收入
合计 191,738,543 81,980,661 460,864 274,180,068
本集团无法从公开市场信息获取上述未纳入合并范围的结构化主体的总体规
模。
本期末资金信托计划及资产管理计划的最大损失敞口按其在资产负债表中确
认的分类为其在资产负债表日的摊余成本或公允价值。本期末理财产品的最
大损失敞口为其在资产负债表日的公允价值。本期末资产支持证券的最大损
失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在资产负债表日的公允价值或摊
余成本。本期末基金投资的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为
其在资产负债表日的公允价值。
4.3 在本集团作为发起人但未纳入合并范围内的结构化主体中享有的权益
本集团作为结构化主体发起人的认定依据为：在发起设立结构化主体的过程
中，或者组织其他有关各方共同设立结构化主体过程中发挥了重要作用，而
且该结构化主体是本集团主要业务活动的延伸，在结构化主体设立后，仍与
本集团保持密切的业务往来。
根据上述认定依据，本集团作为发起人的未纳入合并范围的结构化主体主要
包括本集团发行的非保本理财产品、投资基金和资金信托计划及资产管理计
划。
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(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
六 在其他主体中的权益(续)
4 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益(续)
4.3 在本集团作为发起人但未纳入合并范围内的结构化主体中享有的权益(续)
本集团发行的非保本理财产品，该结构化主体的性质和目的主要是管理投资
者的资产并收取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在这
些未纳入合并范围内的结构化主体中享有的权益主要包括通过管理这些结构
化主体收取管理费收入。截至 2022 年 6 月 30 日，本集团发起设立但未纳入
本集团合并财务报表范围的非保本理财产品规模余额为人民币 4,312.38 亿元
(2021 年 12 月 31 日：人民币 4,287.55 亿元)。截至 2022 年 6 月 30 日止六
个月期间，本集团在非保本理财产品中赚取的手续费及佣金收入为人民币
13.17 亿元(截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间：人民币 19.23 亿元)。
于 2022 年 6 月 30 日，本集团无向自身发起设立的非保本理财产品拆出资金
(2021 年 12 月 31 日：无)。截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间，本集团
向自身发起设立的非保本理财产品拆出资金的最大敞口为零(截至 2021 年 6
月 30 日止六个月期间：零)。
本集团发行的投资基金和资产管理计划，是指截至 2022 年 6 月 30 日，本集
团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的投资基金和资产管理计划规
模余额为人民币 1,323.20 亿元(2021 年 12 月 31 日：人民币 1,184.46 亿
元)。截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间，本集团在该类资产管理计划及
投资基金中赚取的手续费及佣金收入为人民币 0.40 亿元(截至 2021 年 6 月
30 日止六个月期间：人民币 0.93 亿元)。
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(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
七 金融资产转移
在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转移给第三方
或特殊目的信托。这些金融资产转移若符合终止确认条件，相关金融资产全
部或部分终止确认。当本集团保留了已转让资产的绝大部分风险与回报时，
相关金融资产转移不符合终止确认的条件，本集团继续在资产负债表中确认
上述资产。
1 已转移但未整体终止确认的金融资产
本集团全部未终止确认的已转让金融资产主要为债券借出交易中借出的债
券，此种交易下交易对手在本集团无任何违约的情况下，可以将上述债券出
售或再次用于担保，但同时需承担在协议规定的到期日将上述债券归还于本
集团的义务。对于上述交易，管理层认为本集团保留了相关债券的大部分风
险和报酬，故未对相关债券进行终止确认。
债权投资 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
债券借出交易
已转移金融资产账面价值 100,665 -
2 终止确认的金融资产
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间，本集团直接向第三方转让信贷资产原
值人民币 18.98 亿元(2021 年度：42.37 亿元)。截至 2022 年 6 月 30 日止六
个月期间，本集团无向结构化主体转让的信贷资产(2021 年度：无)。
3 继续涉入的金融资产
于 2022 年 6 月 30 日及 2021 年 12 月 31 日，本集团及本行无已整体终止确
认但继续涉入的已转移金融资产。
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八 承诺及或有事项
1 信贷承诺
本集团信贷承诺包括已审批并签订合同的未支用贷款及信用卡透支额度、财
务担保及信用证服务。本集团定期评估信贷承诺的或有损失并在必要时确认
预计负债。
贷款及信用卡承诺的合同金额是指贷款及信用卡额度全部支用时的金额。保
函及信用证的合同金额是指假如交易另一方未能完全履行合约时可能出现的
最大损失额。承兑汇票是指本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。本集
团预期大部分的承兑汇票均会与客户偿付款项同时结清。
有关信用额度可能在到期前未被支用，因此以下所述的合同金额并不代表未
来的预期现金流出。
本集团
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
未使用的信用卡额度 70,144,616 68,203,682
不可无条件撤销的贷款承诺
- 原到期日 1 年以内 451,238 12,764
- 原到期日 1 年以上(含 1 年) 46,484,185 54,748,718
银行承兑汇票 222,151,924 159,912,405
保函
- 融资性保函 39,901,617 30,776,088
- 非融资性保函 37,361,516 31,875,264
信用证
- 即期信用证 2,282,681 2,598,630
- 远期信用证 16,010,352 11,907,796
保理 1,247 -
合计 434,789,376 360,035,347
2 信用风险加权金额
本集团
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
信用承诺的信用风险加权金额 266,097,713 221,889,736
信用承诺的信用风险加权金额依据《商业银行资本管理办法(试行)》的要求计算确定。
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八 承诺及或有事项(续)
3 资本性承诺
本集团于资产负债表日的资本性支出承诺如下：
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
已签约未支付 239,764 340,588
已授权但未订约 114,502 157,731
4 债券承销及兑付承诺
本集团于资产负债表日未到期的债券承销承诺如下：
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
超短期融资券 5,145,000 -
定向工具 - 500,000
合计 5,145,000 500,000
作为中国国债承销商，若债券持有人于债券到期日前兑付债券，本集团有责任为债券持有人
兑付该债券，该债券于到期日前的兑付金额是按票面价值加上兑付日未付利息。已发行债务
证券持有人的应计利息按照财政部和央行有关规则计算，兑付金额可能与兑付日市场上交易
的相近似债券的公允价值不同。本集团及本行于资产负债表日按票面值对已出售但未到期的
国债的兑付承诺如下：
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
兑付义务 7,074,135 8,592,551
5 未决诉讼和纠纷
于 2022 年 6 月 30 日，本集团作为被起诉方的未决诉讼及纠纷，涉及索偿总额人民币 18.15
亿元(2021 年 12 月 31 日：人民币 18.16 亿元)。本集团根据内部律师及外部经办律师的意
见，对所涉案件及纠纷的可能损失确认为预计负债(附注五、25)。本集团认为这些负债的计
提是充分且合理的。
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九 委托贷款业务
本集团的委托业务中包括接受政府部门、企业或个人的委托，以其提供的资金发放委托贷
款，本集团的委托贷款业务均不须本集团承担任何信贷风险，本集团只以代理人的身份，根
据委托方的指示持有和管理这些资产及负债，并就提供的服务收取手续费，由于委托资产并
不属于本集团的资产，未在资产负债表内确认，多余资金于吸收存款内反映。
本集团
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
委托贷款 79,070,596 93,627,876
委托贷款资金 79,070,596 93,627,876
十 担保物信息
1 作为担保物的资产
本集团与作为担保物的资产相关的有抵押负债于资产负债表日的账面价值(未含应计利息)列
报为向中央银行借款、卖出回购金融资产款、吸收存款。
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
向中央银行借款 78,838,095 28,620,078 78,781,846 28,594,329
卖出回购金融资产款 100,537,106 107,805,191 69,642,225 82,606,559
吸收存款 85,787,140 88,512,330 85,787,140 88,512,330
合计 265,162,341 224,937,599 234,211,211 199,713,218
上述交易是按相关业务的一般标准条款进行。
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(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
十 担保物信息(续)
1 作为担保物的资产(续)
1.1 担保物的账面价值(未含应计利息)按担保物类别分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
证券
- 政府债券 222,484,977 183,005,596 222,484,977 183,005,596
- 政策性银行债券 19,887,215 18,564,924 - -
- 企业债券 4,354,159 4,060,769 - 58,824
- 金融债券 9,124,783 4,313,279 - -
- 资产支持证券 247,100 - - -
小计 256,098,234 209,944,568 222,484,977 183,064,420
发放贷款和垫款
- 票据贴现 36,686,351 36,998,095 36,686,351 36,998,095
- 贷款 85,600 39,700 - -
合计 292,870,185 246,982,363 259,171,328 220,062,515
1.2 担保物的账面价值(未含应计利息)按资产项目分类
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
发放贷款和垫款 36,771,951 37,037,795 36,686,351 36,998,095
交易性金融资产 4,002,073 3,436,682 - -
债权投资 252,096,161 206,507,886 222,484,977 183,064,420
合计 292,870,185 246,982,363 259,171,328 220,062,515
2 收到的担保物
本集团按一般商业条款进行买入返售交易和债券借出交易等，并相应持有交易项目下的担保
物。于资产负债表日本集团未持有在交易对手未违约的情况下可以直接处置或再抵押的担保
物。
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十一 关联方关系及其交易
本集团同时根据证监会颁布的《上市公司信息披露管理办法》及原银监会颁
布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》和《商业银行股权管理
暂行办法》确定本集团的关联方。
1 本集团主要股东于报告期内持股比例变化情况
对本行的持股比例
2022 年 2021 年
公司名称 6 月 30 日 12 月 31 日
上海联和投资有限公司(以下简称“联
和投资”) 14.68% 14.68%
上海国际港务(集团)股份有限公司(以
下简称“上港集团”) 8.30% 8.30%
西班牙桑坦德银行有限公司(以下简称
“桑坦德银行”) 6.54% 6.54%
TCL 科技集团股份有限公司(以下简
称“TCL 科技”) 5.76% 5.76%
中国建银投资有限责任公司 4.84% 4.84%
中船国际贸易有限公司 4.08% 4.08%
上海商业银行有限公司 3.00% 3.00%
上海企顺建创资产经营有限公司 1.94% 1.94%
上海卢湾财政投资公司 1.06% 1.06%
以上公司中除根据企业会计准则和《上市公司信息披露管理办法》识别的主
要股东外，也包括根据原银监会于 2018 年 1 月 5 日颁布的《商业银行股权
管理暂行办法》的有关规定识别的主要股东。
根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，商业银行主要股东是指持
有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权，或持有资本总额或股份总额
不足百分之五但对商业银行经营管理有重大影响的股东。重大影响包括但不
限于向商业银行派驻董事、监事或高级管理人员，通过协议或其他方式影响
商业银行的财务和经营管理决策等。
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十一 关联方关系及其交易(续)
2 本集团主要股东概况
2022 年 6 月 30 日
公司名称 法定代表人 注册地 注册资本
联和投资 秦健 上海 人民币 100 亿元
上港集团 顾金山 上海 人民币 232.79 亿元
西班牙
桑坦德银行 Ana Botin 桑坦德 欧元 86.7 亿元
TCL 科技 李东生 广东 人民币 140.31 亿元
中国建银投资有限责任
公司 董轼 北京 人民币 206.92 亿元
中船国际贸易有限公司 李洪涛 上海 人民币 43.9 亿元
上海商业银行有限公司 郭锡志 香港 港币 20 亿元
上海企顺建创资产经营
有限公司 高聪 上海 人民币 15.05 亿元
上海卢湾财政投资有限
公司 林晓东 上海 人民币 1.5 亿元
主营业务详情如下：
联和投资：主要从事对重要基础设施建设项目、企业技术改造、高科技、金
融服务、农业、房地产及其它产业发展项目的投资业务，咨询代理，代购代
销业务，信息研究和人才培训业务。
上港集团：主要从事国内外货物(含集装箱)装卸(含过驳)、储存、中转和水陆
运输；集装箱拆拼箱、清洗、修理、制造和租赁；国际航运、仓储、保管、
加工、配送及物流信息管理；为国际旅客提供候船和上下船舶设施和服务；
船舶引水、拖带，船务代理，货运代理；为船舶提供燃物料、生活品供应等
船舶港口服务；港口设施租赁；港口信息、技术咨询服务；港口码头建设、
管理和经营；港口起重设备、搬运机械、机电设备及配件的批发及进出口。
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十一 关联方关系及其交易(续)
2 本集团主要股东概况(续)
主营业务详情如下(续)：
桑坦德银行：主要从事消费信贷、抵押贷款、租赁融资、保理、共同基金、
养老基金、保险、商业信贷、投资银行服务、结构性融资以及并购咨询业
务。
TCL 科技：主要从事研究、开发、生产、销售：半导体、电子产品及通讯设
备、新型光电、液晶显示器件，货物或技术进出口(国家禁止或涉及行政审批
的货物和技术进出口除外)，创业投资业务及创业投资咨询，为创业企业提供
创业管理服务，参与发起创业投资机构与投资管理顾问机构，不动产租赁，
提供信息系统服务，提供会务服务，提供电子计算机技术服务和电子产品技
术开发服务，软件产品的开发及销售，专利转让，代理报关服务，提供顾问
服务，支付结算。
中国建银投资有限责任公司：主要从事投资与投资管理、资产管理与处置、
企业管理、房地产租赁、咨询。
中船国际贸易有限公司：主要从事自营和代理各类商品及技术的进出口业
务，经营进料加工和“三来一补”业务，经营对销贸易和转口贸易；国内贸
易。
上海商业银行有限公司：主要从事提供在香港、美国、英国及中国的银行业
务及银行业有关的财务服务。
上海企顺建创资产经营有限公司：主要从事参与资产投资、控股、资产调剂
及参股租赁。国有资产的授权及委托业务，金融投资信息领域的技术咨询和
技术服务。
上海卢湾财政投资有限公司：主要从事提供金融投资咨询、金属材料、建筑
材料、照相器材、日用百货。
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十一 关联方关系及其交易(续)
3 关联方交易
本集团与关联方截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间进行的重大交易的金额如下：
占有关同类
联和投资及 上港集团及 桑坦德银行 TCL 科技及 其他主要股东 其他关联 交易金额/余
其关联方 其关联方 及其关联方 其关联方 及其关联方 法人 关联自然人 合计 额的比例
利息收入 59,536 4,992 22,848 - 104,322 55,861 8,422 255,981 0.54%
利息支出 (53,771) (45,773) (1,404) (29) (226,985) (188,551) (6,045) (522,558) 1.94%
手续费及佣金收入 2,540 752 2 6 17,647 1,382 2,697 25,026 0.68%
手续费及佣金支出 - - - - (10) (5,495) - (5,505) 2.62%
投资净损益 - (2,499) - - 8,728 (25,935) - (19,706) 0.49%
公允价值变动净损益 - 2,788 - - 419 25,401 - 28,608 9.49%
汇兑净收益 522 (167,967) - - 6 128,461 29 (38,949) 8.80%
其他综合收益的税后净额 - (3,939) - - 17,189 (1,815) - 11,435 1.91%
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(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
十一 关联方关系及其交易(续)
3 关联方交易(续)
本集团与关联方于 2022 年 6 月 30 日的重大往来款项余额如下：
占有关同类
联和投资及 上港集团及 桑坦德银行 TCL 科技及 其他主要股东 其他关联 关联自 交易金额/余
其关联方 其关联方 及其关联方 其关联方 及其关联方 法人 然人 合计 额的比例
存放同业及其他金融机
构款项 - - 11,173 - 409,155 31,395 - 451,723 2.21%
拆出资金 - - 500,000 - - 600,000 - 1,100,000 0.56%
衍生金融资产 - 376,574 30,667 - 381 494,823 - 902,445 7.92%
发放贷款和垫款 2,906,796 - - - 2,666,000 711,150 335,637 6,619,583 0.54%
金融投资：
- 交易性金融资产 - - - - 3,804,152 301,829 - 4,105,981 1.45%
- 债权投资 679,897 - - - 1,076,607 2,284,073 - 4,040,577 0.52%
- 其他债权投资 - 33,468 - - 107,097 - - 140,565 0.25%
- 其他权益工具投资 - 50,989 - - 375,474 63,727 - 490,190 59.99%
长期股权投资 - - - - - 479,181 - 479,181 100.00%
同业及其他金融机构存
放款项 - - (222,413) - (7,177,144) (2,871,134) - (10,270,691) 2.17%
拆入资金 - - - - - (1,110,000) - (1,110,000) 2.65%
衍生金融负债 - (440,198) (31,650) - (1,262) (381,239) - (854,349) 8.21%
吸收存款 (5,503,451) (4,138,719) - (40,602) (5,933,895) (23,470,337) (476,148) (39,563,152) 2.51%
其他权益工具 - (33,620) - - - (5,000) - (38,620) 0.19%
已发行债务证券 - (417,718) - - - (325,313) - (743,031) 0.26%
- 107 -
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(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
十一 关联方关系及其交易(续)
3 关联方交易(续)
本集团与关联方于 2022 年 6 月 30 日的重大表外项目余额如下：
占有关同类
联和投资及 上港集团及 桑坦德银行 TCL 科技及 其他主要股东 关联自 交易金额/余
其关联方 其关联方 及其关联方 其关联方 及其关联方 其他关联法人 然人 合计 额的比例
贷款承诺 71,909 - - - - - 122,091 194,000 0.41%
保函 1,028,945 - - - - - - 1,028,945 1.33%
由关联方提供担保的贷
款余额 2,150,505 - 9,744 193,000 1,953,123 2,045,000 - 6,351,372 1.18%
委托贷款 3,929,541 6,943,000 - 210,000 13,500 - - 11,096,041 15.23%
委托贷款资金 3,751,040 8,043,000 - - - - - 11,794,040 16.18%
银行承兑汇票 - - - - 95,345 - - 95,345 0.04%
- 108 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
十一 关联方关系及其交易(续)
3 关联方交易(续)
本集团与关联方截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间进行的重大交易的金额如下：
占有关同类
联和投资及 上港集团及 桑坦德银行 TCL 科技及 其他主要股东 其他关联 交易金额/余
其关联方 其关联方 及其关联方 其关联方 及其关联方 法人 关联自然人 合计 额的比例
利息收入 47,404 5,382 23,344 - 79,469 48,995 9,496 214,090 0.48%
利息支出 (73,217) (25,132) (336) (23) (252,784) (286,587) (5,503) (643,582) 2.52%
手续费及佣金收入 4,970 354 1 9 13,975 10,902 2,009 32,220 0.71%
手续费及佣金支出 - - - - 1 4,222 - 4,223 1.71%
投资净损益 (96) 275 - - 91,583 170,693 - 262,455 7.75%
公允价值变动净损益 2,759 11,779 - - 3,157 68,736 - 86,431 7.84%
汇兑净收益 754 190 - - 21,874 170,282 25 193,125 72.00%
营业外收入 - - - - - - 4 4 0.01%
其他综合收益的税后净额 - - - - (112) 63,314 - 63,202 5.76%
- 109 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
十一 关联方关系及其交易(续)
3 关联方交易(续)
本集团与关联方进行于 2021 年 12 月 31 日的重大往来款项余额如下：
其他 占有关同类
联和投资 上港集团 桑坦德银行 TCL 科技 主要股东 其他 交易金额/余
及其关联方 及其关联方 及其关联方 及其关联方 及其关联方 关联法人 关联自然人 合计 额的比例
存放同业及其他金融机
构款项 - - - - 533,524 528,063 - 1,061,587 7.90%
拆出资金 - - 800,000 - - 818,452 - 1,618,452 0.81%
衍生金融资产 - - 51,805 - 86,409 313,010 - 451,224 4.14%
发放贷款和垫款 2,698,264 - - - 2,198,184 695,275 459,522 6,051,245 0.51%
金融投资：
- 交易性金融资产 - - - - 3,739,637 3,461,596 - 7,201,233 3.07%
- 债权投资 448,485 - - - 1,603,494 3,212,841 - 5,264,820 0.68%
- 其他债权投资 - - - - 94,959 1,029,269 - 1,124,228 4.94%
- 其他权益工具投资 - - - - 352,260 63,727 - 415,987 51.24%
长期股权投资 - - - - - 460,059 - 460,059 100.00%
其他资产 - - - - - 371 - 371 0.00%
同业及其他金融机构存
放款项 - (400,677) (154,084) - (20,268,027) (16,035,351) - (36,858,139) 7.30%
拆入资金 - - - - - (476,640) - (476,640) 2.18%
衍生金融负债 - - (47,011) - (59,799) (343,518) - (450,328) 4.25%
吸收存款 (7,637,350) (5,652,070) - (55,108) (6,057,905) (18,117,961) (479,266) (37,999,660) 2.58%
其他权益工具 - - - - - (5,000) - (5,000) 0.02%
已发行债务证券 - - - - - (502,369) - (502,369) 0.18%
- 110 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
十一 关联方关系及其交易(续)
3 关联方交易(续)
本集团与关联方于 2021 年 12 月 31 日的重大表外项目余额如下：
其他 占有关同类
联和投资 上港集团 桑坦德银行 TCL 科技 主要股东 其他 交易金额/余
及其关联方 及其关联方 及其关联方 及其关联方 及其关联方 关联法人 关联自然人 合计 额的比例
贷款承诺 68,423 - - - - - 141,724 210,147 0.38%
保函 1,060,125 - - - - - - 1,060,125 1.69%
信用证 397 - - - - - - 397 0.00%
由关联方提供担保的贷
款余额 2,277,280 300,000 - 135,000 1,391,167 3,828,296 - 7,931,743 1.29%
委托贷款 3,830,240 10,030,000 - - 210,472 - - 14,070,712 15.03%
委托贷款资金 4,013,741 8,930,000 - 315,000 339,525 - - 13,598,266 14.52%
银行承兑汇票 - - - - 150,000 48,701 - 198,701 0.12%
- 111 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
十一 关联方关系及其交易(续)
3 关联方交易(续)
本集团与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原
则与独立第三方交易一致。
4 本集团与关键管理人员之间的交易
关键管理人员各期薪酬如下
截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
支付关键管理人员薪酬 7,868 7,628
关键管理人员是指有权利及责任直接或间接地计划、指令和控制本集团活动
的人事，包括董事、监事和高级管理人员。根据国家有关部门的规定，该等
关键管理人员截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间的最终薪酬总额尚待国家
有关部门最终确认，但预计未确认的薪酬不会对本集团及本行截至 2022 年 6
月 30 日止六个月期间的财务报表产生重大影响。
5 本行与子公司之间的交易
于报告期内进行的重大交易金额如下：
截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
利息收入 10,093 1,970
利息支出 (25,570) (13,004)
手续费及佣金收入 11,288 7,774
其他业务收入 1,477 1,741
- 112 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
十一 关联方关系及其交易(续)
5 本行与子公司之间的交易(续)
于资产负债表日重大往来款项的余额如下：
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
拆出资金 2,951,198 1,147,024
其他资产 19,274 13,300
同业及其他金融机构存放款项 (3,872,219) (489,605)
吸收存款 (10,979) (11,559)
其他负债 (71) (70)
保函 3,788,244 3,598,552
所有集团内部交易及余额在编制合并财务报表时均已抵销。
6 与年金计划的交易
本集团设立的企业年金基金除正常的供款外，于报告期内均未发生其他关联
交易。
十二 分部报告
为进行业务管理，本集团将业务划分为不同的营运组别。本集团以经营分部
为基础，确定了下列报告分部：
批发金融业务
该分部向公司类客户、政府机关和同业机构提供多种金融产品和服务，包括
公司类贷款及存款业务、贸易融资、结算业务、投资银行业务、资产托管业
务、拆借、回购等同业机构往来业务、金融市场业务及权益类投资。
零售金融业务
该分部向个人客户提供多种金融产品和服务，包括个人贷款、存款服务、个
人理财服务、汇款服务、证券代理服务和银行卡服务等。
其他业务
该分部主要包括其他不能直接归属于或未能合理分配至某个分部的业务。
编制分部报告所采用的会计政策与编制本集团财务报表所采用的会计政策一
致。
- 113 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
十二 分部报告(续)
1 经营分部利润、资产及负债
内部收费及转让定价是参考市场价格确定，并已在各分部的业绩中反映。与第三方交易产生
的利息收入和支出以“对外净利息收入/(支出)”列示，内部收费及转让定价调整所产生的利
息净收入和支出以“分部间净利息收入/(支出)”列示。
分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部，以及按合理的基准分配至该分部的项
目。分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表时抵销的内部往来的余额和内部交
易。分部资本性支出是指在会计期间内分部购入的固定资产、无形资产和其他长期资产所发
生的支出总额。
本集团
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
批发金融业务 零售金融业务 其他业务 合计
对外利息净收入 14,638,197 5,588,162 2,995 20,229,354
分部间利息净收入/(支出) (1,014,893) 1,014,893 - -
利息净收入 13,623,304 6,603,055 2,995 20,229,354
手续费及佣金收入 2,287,306 957,914 456,202 3,701,422
手续费及佣金支出 (44,681) (165,201) - (209,882)
手续费及佣金净收入 2,242,625 792,713 456,202 3,491,540
投资净收益 4,007,755 - 27,361 4,035,116
其他收益 - - 26,376 26,376
公允价值变动净损益 (276,110) - (25,403) (301,513)
汇兑净损益 439,815 2,677 - 442,492
其他业务收入 36 - 18,417 18,453
资产处置损失 (4) - (152) (156)
营业收入合计 20,037,421 7,398,445 505,796 27,941,662
税金及附加 (171,936) (92,352) (3,687) (267,975)
业务及管理费 (3,167,470) (1,964,604) (105,684) (5,237,758)
信用减值损失 (6,461,857) (2,352,770) 25,367 (8,789,260)
其他业务成本 (120) - - (120)
营业支出合计 (9,801,383) (4,409,726) (84,004) (14,295,113)
营业利润 10,236,038 2,988,719 421,792 13,646,549
- 114 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
十二 分部报告(续)
1 经营分部利润、资产及负债(续)
本集团(续)
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
批发金融业务 零售金融业务 其他业务 合计
营业利润 10,236,038 2,988,719 421,792 13,646,549
加：营业外收入 18,779 9,516 10 28,305
减：营业外支出 (469) (2,029) (18,174) (20,672)
利润总额 10,254,348 2,996,206 403,628 13,654,182
总资产 2,408,744,773 392,748,083 13,159,722 2,814,652,578
总负债 (2,139,296,171) (456,941,605) (6,239,920) (2,602,477,696)
其他分部信息：
信贷承诺 364,645,055 70,144,321 - 434,789,376
折旧及摊销 (411,328) (393,822) (4,033) (809,183)
资本性支出 (441,001) (71,947) (2,416) (515,364)
- 115 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
十二 分部报告(续)
1 经营分部利润、资产及负债(续)
本集团(续)
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
批发金融业务 零售金融业务 其他业务 合计
对外利息净收入 13,009,467 6,121,227 7,397 19,138,091
分部间利息净收入/(支出) (165,622) 165,622 - -
利息净收入 12,843,845 6,286,849 7,397 19,138,091
手续费及佣金收入 3,371,213 1,075,303 91,695 4,538,211
手续费及佣金支出 (152,808) (94,833) - (247,641)
手续费及佣金净收入 3,218,405 980,470 91,695 4,290,570
投资净收益 3,238,816 - 145,837 3,384,653
其他收益 - - 31,126 31,126
公允价值变动净损益 1,212,043 - (110,201) 1,101,842
汇兑净损益 (270,747) 2,533 - (268,214)
其他业务收入 222 - 28,107 28,329
资产处置损失 - - (1,841) (1,841)
营业收入合计 20,242,584 7,269,852 192,120 27,704,556
税金及附加 (182,964) (105,769) (550) (289,283)
业务及管理费 (3,119,853) (1,933,098) (92,260) (5,145,211)
信用减值损失 (6,783,706) (1,962,982) 3,636 (8,743,052)
其他业务成本 (517) - (508) (1,025)
营业支出合计 (10,087,040) (4,001,849) (89,682) (14,178,571)
营业利润 10,155,544 3,268,003 102,438 13,525,985
- 116 -
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(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
十二 分部报告(续)
1 经营分部利润、资产及负债(续)
本集团(续)
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间
批发金融业务 零售金融业务 其他业务 合计
营业利润 10,155,544 3,268,003 102,438 13,525,985
加：营业外收入 28,074 9,235 38 37,347
减：营业外支出 (4) (107) (28,345) (28,456)
利润总额 10,183,614 3,277,131 74,131 13,534,876
总资产 2,245,270,887 370,727,497 12,365,036 2,628,363,420
总负债 (2,053,185,038) (370,478,803) (7,892,103) (2,431,555,944)
其他分部信息：
信贷承诺 242,873,126 89,996,934 - 332,870,060
折旧及摊销 (516,207) (223,498) (287) (739,992)
资本性支出 (190,825) (82,620) (106) (273,551)
十三 风险管理
本集团运用金融工具时面对的主要风险如下：
-信用风险
-市场风险
-流动性风险
-操作风险
本附注包括本集团面临的以上风险的状况以及在本期间发生的变化，本集团
计量和管理风险的目标、政策和程序以及本集团资本管理的情况。
- 117 -
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十三 风险管理(续)
风险管理体系
本集团董事会承担风险管理的最终责任，负责决定全面风险管理策略及作出
重大决策。董事会下设风险管理与消费者权益保护委员会、关联交易控制委
员会、审计委员会等专门委员会行使风险管理职能。监事会负责监督检查董
事会与高级管理层风险管理职责的履职情况。监事会下设监督委员会，在监
事会授权下对董事会、高级管理层风险管理职责履行情况、全面风险管理效
果等方面进行监督和评估。高级管理层是本行风险管理的最高执行层，负责
推进全行风险管理的战略、政策及措施，实现风险管理的全面覆盖和专业分
工，评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告。高级管理层下
设风险管理委员会、资产负债管理委员会等专业委员会，组织、协调、审
查、决策和督导各项风险管理工作。
本集团专为识别、评估、监测、控制和报告风险而设计了全面风险管理体系
和流程。本集团风险分管行长负责全面风险管理的具体工作。本集团定期评
估风险管理政策和体系，并根据市场环境、产品以及服务的变化进行修订。
本集团确立“三道防线”管理体系，建立总行、分行业务管理部门“一道防
线”直接管理、风险内控部门“二道防线”再管理和审计监督部门“三道防
线”再监督的风险管理三道防线组织体系和岗位职责体系。通过“三道防
线”定位，推动一道防线开展自我风险管理，提升二道防线精细化、差异化
风险管理能力，加强三道防线审计垂直管理。
本集团建立全面风险管理体系，基本实现风险管理类别和管理范围的全覆
盖。风险管理类别已涵盖本公司经营中面临的信用、市场、操作、流动性、
法律、声誉、战略、信息科技、洗钱、国别等主要风险。同时，实施并表风
险管理，将集团层面子公司纳入统一风险管理框架。建立涵盖风险识别、评
估、计量、监测、报告、缓释和控制在内的各类风险管控流程和机制。对授
信业务进行全流程风险管理。
1 信用风险
信用风险是指债务人或交易对手没有履行其对商业银行的义务或承诺，使商
业银行可能蒙受损失的风险。本集团信用风险主要来自本集团的信贷业务及
债务工具投资等资金业务。
- 118 -
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(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
十三 风险管理(续)
1 信用风险(续)
本集团董事会、监事会和高级管理层充分了解各类业务中的信用风险，监督
组织开展信用风险识别、计量、控制和缓释等。董事会及其下设的风险管理
与消费者权益保护委员会制定信用风险管理策略，审定信用风险偏好及重大
信用风险管理政策和程序，监督高级管理层采取必要措施识别、计量、监测
和控制信用风险。监事会对董事会、高级管理层进行有效监督。高级管理层
及其下设的风险管理委员会持续完善信用风险管理架构，制定信用风险管理
政策和程序，根据董事会审定的风险偏好制定风险限额，制定执行和问责机
制，监督风险偏好、风险限额及策略和程序执行情况，定期评估信用风险状
况并向董事会报告。
1.1 信贷业务
本集团专为识别、评估、监控和管理信贷风险而设计了有效的信贷风险管理
的组织架构、信贷政策和流程，不断完善风险管理体制，优化调整信贷审批
和作业流程，于流程上加强对信贷风险的管控，明确贷款审批环节的职能及
责任，定期根据国家有关法律法规、货币政策及本集团经营方针，制定一定
时期的信贷政策、管理机制，升级风险管理工具和管理信息系统，搭建信用
风险监测、预警和退出管理体系，实施抵质押担保和其他风险缓释措施，持
续开展信贷业务风险管理。
对于客户提交的贷款申请，本集团信贷部门会进行独立审慎的贷前调查。贷
前调查一般由客户经理负责，主要涉及收集客户资料、审阅信贷申请材料及
编制信用调查报告。
本集团的贷款审查员主要依据客户经理递交的调查报告以及通过间接途径取
得的客户和客户上下游企业及相关行业资料进行审查。贷款审查员完成全面
审查工作后，会发出载有申请所涉及信贷风险评估的审查报告。
根据所授予信贷审批权限的不同，本集团各项贷款分别由经授权的审批人员
或贷款审批委员会进行审批。这些经授权的审批人员及贷款审批委员会委员
一般为来自于本集团贷款审批专业人士。
本集团制定一系列政策，通过各类方式来缓释信用风险。其中获取抵质押
物、保证金以及取得公司或个人的担保是本集团控制信用风险的重要手段之
一。本集团规定的可接受的特定抵质押物主要包括现金及现金等价物、有价
证券、房地产、土地使用权、机器设备、交通工具、收费(益)权、大宗商品
现货等。
- 119 -
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十三 风险管理(续)
1 信用风险(续)
1.1 信贷业务(续)
对于以抵押品担保的贷款，本集团于审批贷款前进行抵押品估值，并监控抵
押品估值的后续变动。对于第三方担保人，本集团通过评估担保人的财务状
况、信用记录及担保能力，决定其担保额度。为降低风险，本集团在适当的
情况下会要求客户提供抵押品和增加保证人。
签订信贷协议前，本集团贷款发放人员会审核信贷协议及贷款使用的条件落
实情况以及担保和其他放款手续的合规情况。贷款发放人员独立于贷款调查
人员和贷款审批人员。
本集团采取多项贷后监控检查措施，通过定期或不定期现场或非现场等方式
核查跟踪企业客户经营及财务状况、自然人客户收入情况及担保物或担保人
情况等，并及时发起风险预警。
本集团采用信贷资产风险分类方法管理贷款的信用风险。为确保本集团现行
的贷款风险分类机制符合相关监管法规要求，本集团定期开展贷款风险分
类。根据信用风险水平，信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五
类，其中次级类、可疑类和损失类贷款被视为不良贷款。通常当一项或多项
客观迹象表明贷款会发生损失时，贷款会被分类为不良贷款。
贷款五级分类的基本定义如下：
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿
还。
关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不
利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额
偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损
失。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收
回，或只能收回极少部分。
1.2 资金业务
本集团的资金业务包括投资国债、政府债券、金融机构债券、公司债券以及
同业融资、同业投资和票据转贴现等业务。
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十三 风险管理(续)
1 信用风险(续)
1.2 资金业务(续)
本集团根据信用风险管理政策、程序及体系，对资金业务信用风险执行掌
控。本集团主要通过管理交易对手的授信额度等手段管理资金业务的信用风
险，对国内外金融机构授信实施总额度控制，并按业务类别设立分项额度。
此外，本集团金融市场部与授信管理部、风险管理部等其他部门密切合作，
为资金业务建立综合风险监测机制。
1.3 预期信用损失
本集团根据新金融工具准则要求将需要确认预期信用减值准备的金融工具划
分为三个阶段，并运用预期信用损失模型计提以摊余成本计量和以公允价值
计量且其变动计入其他综合收益的债务工具金融资产，以及贷款承诺的预期
信用减值准备。
本集团的内部评级体系包括 15 个未违约等级(AAA 到 C)及 1 个违约等级
(D)。主标尺表为每个评级类别匹配特定范围的违约概率，且在一定时间内保
持稳定。本集团定期对评级方法进行验证和重新校准，使其能够反映所有实
际可观察违约情况。
同时，集团通过预警级别对具有特征的资产分为四类，常规预警：出现一项
或数项预警信号但不足以影响授信人的正常经营和偿债能力；黄色预警：存
在一定风险预警信号但累计效果对受信人正常经营和偿债能力带来一定影响
但预计不会有任何损失；橙色预警：风险状况较为突出，直接或一定程度影
响受信人正常经营和偿债能力，虽然已出现或可能出现临时性逾期、欠息、
但预计恶化的可能性较小；红色预警：突发重大恶性事件已经导致其授信业
务逾期、欠息。
1.3.1 阶段划分
本集团基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划
分入三个风险阶段，计提预期信用损失。金融工具三阶段的主要定义如下：
第一阶段：自初始确认后信用风险无显著增加的金融工具，计量该金融工具
未来 12 个月内的预期信用损失金额。
第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工
具。计量该金融工具在剩余存续期内的预期信用损失金额。
第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产。计量该金融工具
在剩余存续期内的预期信用损失金额。
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十三 风险管理(续)
1 信用风险(续)
1.3 预期信用损失(续)
1.3.1 阶段划分(续)
信用风险显著增加的判断
本集团至少于每季度评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著
增加。本集团进行金融工具的风险阶段划分时充分考虑反映其信用风险是否
出现显著变化的各种合理且有依据的信息。目前集团采用的涉信资产信用风
险显著增加的判断标准主要包括：从初始确认以来评级结果下降幅度及报告
日内部评级结果；逾期天数(零售个贷类业务和信用卡业务使用逾期月度
数)；报告日五级分类结果；预警信号(常规预警、黄色预警、橙色预警、红
色预警)。
当触发以下一个或多个定量、定性标准或上限指标时，本集团认为金融工具
的信用风险已发生显著增加：
定量标准
自资产初始确认以来内部评级(共记 16 个内评等级)恶化幅度大于等于
三个等级即属于信用风险显著上升的情况。
定性标准
资产的风险分类为“关注”，即可认为自初始确认以来信用风险发生
恶化；或
资产在过去半年内纳入红色、橙色预警清单。
上限指标
如果借款人在合同付款日后逾期超过 30 天仍未付款，则视为该金融工具已
经发生信用风险显著增加。
新冠肺炎疫情发生后，本集团对于申请贷款延期还本付息的客户，严格依据
监管规定，在不扩大后续风险，不影响后续清收的前提下，审慎评估客户还
款能力，对于满足认定标准的客户采用展期等方式予以纾困。本集团已评估
上述客户是否发生信用风险显著上升，并适时调整阶段划分。
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1 信用风险(续)
1.3 预期信用损失(续)
1.3.1 阶段划分(续)
已发生信用减值金融资产的定义
为评估金融资产是否发生信用减值，本集团一般主要考虑以下因素：
发行方或债务人发生重大财务困难；
债务人违反合约，如未能按期偿还利息或利息逾期未付或本金付款逾
期未付等；
债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合约考虑，给予债务人在
任何其他情况下都不会做出的让步；
债务人很可能破产或进行其他财务重组；
因财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；
以大幅折扣购买或源生一项金融资产，该折扣反映了发生信用损失的
事实；
债务人对本集团的任何本金、垫款、利息或投资的公司债券逾期超过
90 天；
其他表明金融资产发生减值的客观证据。
当金融工具符合以下一项或多项条件时，本集团界定该金融资产发生信用减
值，其标准与金融资产已发生违约的定义一致：
定量标准
借款人在合同付款日后逾期超过 90 天仍未付款。
定性标准
报告日内部评级为 D 或“违约”；或
报告日风险分类为“次级”、“可疑”、“损失”。
金融资产发生信用减值，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独
识别的事件所致。
1.3.2 预期信用损失计量的参数
根据信用风险是否发生显著増加以及金融工具是否已发生信用减值，本集团
对不同的金融工具分别以 12 个月或整个存续期的预期信用损失确认损失准
备。预期信用损失是违约概率(PD)、违约损失率(LGD)及违约风险敞口(EAD)
三个关键参数的乘积折现后的结果。相关定义如下：
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1 信用风险(续)
1.3 预期信用损失(续)
1.3.2 预期信用损失计量的参数(续)
- 违约概率(PD)：指债务人在未来 12 个月或在整个剩余存续期，无法
履行其偿付义务的可能性。本集团的违约概率以内部评级模型结果为
基础进行调整，加入前瞻性信息，以反映当前宏观经济环境下的债务
人时点违约概率；
- 违约损失率(LGD)：为违约发生时风险敞口损失的百分比。根据业务
产品以及担保品等因素的不同，违约损失率也有所不同；
- 违约风险敞口(EAD)：指预期违约时的表内和表外风险暴露总额，敞
口大小考虑了本金、利息、表外信用风险转换系数估计剩余限额内的
提款等因素，不同类型的产品有所不同。
1.3.3 预期信用损失中包含的前瞻性信息
信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团
通过进行历史数据分析，识别出与预期信用损失相关的关键经济指标。本集
团主要通过回归分析确定这些经济指标与违约概率和违约损失率的关系，所
使用的外部信息包括宏观经济数据，政府或监管机构发布的预测信息，比
如：国内生产总值(GDP)、广义货币(M2)、采购经理人指数(PMI)等宏观指
标。
本集团至少每年对这些经济指标进行评估预测，提供未来的最佳估计，并定
期检测评估结果。截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间，本集团采用统计分
析方法，结合专家判断，同时考虑了各情景所代表的可能结果的范围，并确
定最终的宏观经济情景及其权重，与其他经济预测类似，对预计经济指标和
发生可能性的估计具有高度的固有不确定性，因此实际结果可能同预测存在
重大差异。本集团认为这些预测体现了本集团对可能结果的最佳估计。上述
加权信用损失是由各情景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出。
这些经济指标对违约概率和违约损失率的影响，对不同的业务类型有所不
同。本集团综合考虑内外部数据、专家预测以及统计分析确定这些经济指标
与违约概率、违约损失率和违约敞口之间的关系。本集团每年根据外部经济
发展、行业及区域风险变化等情况对预期信用损失计算所使用的关键参数和
假设进行复核，并作出必要的更新和判断。
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1 信用风险(续)
1.4 最大信用风险敞口
1.4.1 纳入减值评估范围的金融工具
本集团及本行所承受的最大信用风险敞口为资产负债表中每项金融资产(包括衍生金融工具)的账面价值。截至 2022 年 6 月 30 日，下列
金融资产的账面价值即本集团金融资产的最大信用风险敞口：
2022 年 6 月 30 日
账面原值 预期信用减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
以摊余成本计量的金融资产
存放中央银行款项 604,405 - - 604,405 (8) - - (8)
存放同业及其他金融机构款项 20,496,729 - - 20,496,729 (59,513) - - (59,513)
拆出资金 197,979,607 187,732 - 198,167,339 (979,744) (4,369) - (984,113)
买入返售金融资产 26,631,767 - 1,288,400 27,920,167 (235,554) - (1,288,400) (1,523,954)
发放贷款和垫款 1,063,748,893 84,581,727 19,692,959 1,168,023,579 (16,496,178) (14,535,708) (14,622,376) (45,654,262)
金融投资-债权投资 764,803,396 2,659,297 18,769,218 786,231,911 (1,773,723) (1,202,480) (11,316,285) (14,292,488)
其他金融资产 6,353,286 - - 6,353,286 (1,800,841) - - (1,800,841)
小计 2,080,618,083 87,428,756 39,750,577 2,207,797,416 (21,345,561) (15,742,557) (27,227,061) (64,315,179)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金
融资产
发放贷款和垫款 114,253,270 - 800,000 115,053,270 (1,822,760) - (691,915) (2,514,675)
金融投资-其他债权投资 57,660,212 303,760 1,519,361 59,483,333 (175,506) (49,306) (1,304,645) (1,529,457)
小计 171,913,482 303,760 2,319,361 174,536,603 (1,998,266) (49,306) (1,996,560) (4,044,132)
信贷承诺 425,707,351 8,735,198 346,827 434,789,376 (3,987,126) (516,746) (63,162) (4,567,034)
合计 2,678,238,916 96,467,714 42,416,765 2,817,123,395 (27,330,953) (16,308,609) (29,286,783) (72,926,345)
注：以上金融投资-债权投资中，资金信托计划及资产管理计划余额为 576 亿元(2021 年 12 月 31 日：721 亿元)，其中信贷类资产 409 亿元，减值准备 97 亿元(2021 年 12 月 31 日：443
亿元，减值准备 98 亿元)，第三阶段信贷类资产余额为 162 亿元(2021 年 12 月 31 日：171 亿元)，第三阶段信贷类资产计提减值准备 91 亿元 (2021 年 12 月 31 日：85 亿元)。
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1 信用风险(续)
1.4 最大信用风险敞口(续)
1.4.1 纳入减值评估范围的金融工具(续)
截至 2021 年 12 月 31 日，下列金融资产的账面价值即本集团金融资产的最大信用风险敞口：
2021 年 12 月 31 日
账面原值 预期信用减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
以摊余成本计量的金融资产
存放中央银行款项 75,786 - - 75,786 (1) - - (1)
存放同业及其他金融机构款项 13,492,663 - - 13,492,663 (55,385) - - (55,385)
拆出资金 199,660,212 313,494 - 199,973,706 (1,085,542) (29,508) - (1,115,050)
买入返售金融资产 3,305,688 - 1,288,400 4,594,088 (9,115) - (1,200,547) (1,209,662)
发放贷款和垫款 1,030,604,323 74,200,948 22,210,987 1,127,016,258 (16,216,187) (12,144,938) (14,832,281) (43,193,406)
金融投资-债权投资 770,122,607 2,345,648 19,378,653 791,846,908 (1,794,976) (579,337) (9,778,930) (12,153,243)
其他金融资产 15,230,218 - - 15,230,218 (1,822,742) - - (1,822,742)
小计 2,032,491,497 76,860,090 42,878,040 2,152,229,627 (20,983,948) (12,753,783) (25,811,758) (59,549,489)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金
融资产
发放贷款和垫款 99,796,016 - 117,696 99,913,712 (2,169,171) - (694,522) (2,863,693)
金融投资-其他债权投资 22,492,257 17,322 267,044 22,776,623 (90,777) (10,438) (1,164,103) (1,265,318)
小计 122,288,273 17,322 384,740 122,690,335 (2,259,948) (10,438) (1,858,625) (4,129,011)
信贷承诺 354,748,523 5,125,134 161,690 360,035,347 (3,863,084) (438,373) (111,164) (4,412,621)
合计 2,509,528,293 82,002,546 43,424,470 2,634,955,309 (27,106,980) (13,202,594) (27,781,547) (68,091,121)
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十三 风险管理(续)
1 信用风险(续)
1.4 最大信用风险敞口(续)
1.4.1 纳入减值评估范围的金融工具(续)
本集团根据资产的质量状况对资产风险特征进行分类，将纳入预期信用损失
计量的金融资产区分为“低风险”、“中风险”、“高风险”和“违约”。
“低风险”指偿债能力较强，未来发生减值的可能性较低，受外部不利因素
影响较小；“中风险”指有一定的偿债能力，但持续的重大不稳定情况或恶
劣的商业、金融或经济条件，可能使其偿债能力下降；“高风险”指存在对
偿债能力造成较大影响的不利因素或未来发生减值的可能性较高；“违约”
指符合本集团减值定义的资产。下表对发放贷款和垫款、债权投资的信用风
险敞口进行分析：
发放贷款和垫款
本集团 2022 年 6 月 30 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段
12 个月预期信 整个存续期预期 整个存续期预期
用损失 信用损失 信用损失 合计
低风险 1,011,442,387 - - 1,011,442,387
中风险 165,539,038 70,302,684 - 235,841,722
高风险 - 14,279,043 - 14,279,043
违约 - - 19,810,655 19,810,655
账面原值 1,176,981,425 84,581,727 19,810,655 1,281,373,807
预期信用减值准备 (16,496,178) (14,535,708) (14,622,376) (45,654,262)
账面价值 1,160,485,247 70,046,019 5,188,279 1,235,719,545
本集团 2021 年 12 月 31 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段
12 个月预期信 整个存续期预期 整个存续期预期
用损失 信用损失 信用损失 合计
低风险 964,793,368 - - 964,793,368
中风险 165,606,971 69,937,145 - 235,544,116
高风险 - 4,263,803 - 4,263,803
违约 - - 22,328,683 22,328,683
账面原值 1,130,400,339 74,200,948 22,328,683 1,226,929,970
预期信用减值准备 (16,216,187) (12,144,938) (14,832,281) (43,193,406)
账面价值 1,114,184,152 62,056,010 7,496,402 1,183,736,564
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1 信用风险(续)
1.4 最大信用风险敞口(续)
1.4.1 纳入减值评估范围的金融工具(续)
债权投资
本集团 2022 年 6 月 30 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段
12 个月预期信 整个存续期预 整个存续期预
用损失 期信用损失 期信用损失 合计
低风险 256,361,681 - - 256,361,681
中风险 508,441,715 2,551,623 - 510,993,338
高风险 - 107,674 - 107,674
违约 - - 18,769,218 18,769,218
账面原值 764,803,396 2,659,297 18,769,218 786,231,911
预期信用减值准备 (1,773,723) (1,202,480) (11,316,285) (14,292,488)
账面价值 763,029,673 1,456,817 7,452,933 771,939,423
本集团 2021 年 12 月 31 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段
12 个月预期信 整个存续期预 整个存续期预
用损失 期信用损失 期信用损失 合计
低风险 568,059,090 - - 568,059,090
中风险 202,063,517 2,243,321 - 204,306,838
高风险 - 102,327 - 102,327
违约 - - 19,378,653 19,378,653
账面原值 770,122,607 2,345,648 19,378,653 791,846,908
预期信用减值准备 (1,794,976) (579,337) (9,778,930) (12,153,243)
账面价值 768,327,631 1,766,311 9,599,723 779,693,665
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1 信用风险(续)
1.4 最大信用风险敞口(续)
1.4.2 未纳入减值评估范围的金融工具
下表对未纳入减值评估范围，即以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产与以公允
价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产的信用风险敞口进行了分析：
本集团 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
衍生金融工具 11,388,287 10,891,859
交易性金融资产 283,502,535 234,564,596
其他权益工具投资 817,187 811,861
合计 295,708,009 246,268,316
本行 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
衍生金融工具 11,348,753 10,846,562
交易性金融资产 252,307,988 213,945,790
其他权益工具投资 776,788 771,462
合计 264,433,529 225,563,814
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十三 风险管理(续)
1 信用风险(续)
1.4 最大信用风险敞口(续)
1.4.3 抵押物及其他信用增级
抵押物的类型和金额视交易对手的信用风险评估而定。本集团以抵押物的可接受类型和它的
价值作为具体的执行标准。
本集团接受的抵押物主要为以下类型：
(i) 买入返售交易：债券
(ii) 公司贷款：房产、机器设备、土地使用权、存单等
(iii) 个人贷款：房产、存单等
管理层定期对抵押物的价值进行检查，在必要的时候会要求交易对手增加抵押物。
本集团密切监控已发生信用减值损失的金融资产对应的担保品，因为相较于其他担保品，本
集团为降低潜在信用损失而没收这些担保品的可能性更大。于 2022 年 6 月 30 日及 2021 年
12 月 31 日，本集团已发生信用减值的金融资产，以及为降低其潜在损失而持有的担保品价
值列示如下：
2022 年 6 月 30 日
预期信用 持有担保品
账面原值 减值准备 账面价值 的公允价值
发放贷款和垫款 20,492,959 (15,314,291) 5,178,668 29,909,184
金融投资
- 债权投资 18,769,218 (11,316,285) 7,452,933 19,534,779
- 其他债权投资 1,519,361 (1,304,645) 214,716 -
已发生信用减值的
资产总额 40,781,538 (27,935,221) 12,846,317 49,443,963
2021 年 12 月 31 日
预期信用 持有担保品
账面原值 减值准备 账面价值 的公允价值
发放贷款和垫款 22,328,683 (15,526,803) 6,801,880 33,212,639
金融投资
- 债权投资 19,378,653 (9,778,930) 9,599,723 21,617,752
- 其他债权投资 267,044 (1,164,103) 267,044 -
已发生信用减值的
资产总额 41,974,380 (26,469,836) 16,668,647 54,830,391
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十三 风险管理(续)
1 信用风险(续)
1.5 债务工具投资的信用风险评级状况
交易性金融资产
资产管理计划及信托计划按基础资产列示：
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
同业类资产 5,530,804 7,451,189
其他 165,197 165,303
合计 5,696,001 7,616,492
债权投资
资产管理计划及信托计划按基础资产列示：
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
信贷类资产 40,935,511 44,313,414
债券类资产 13,800,000 24,530,000
同业类资产 2,900,000 3,250,000
合计 57,635,511 72,093,414
1.6 金融资产信用风险集中度
地域集中度
于资产负债表日，本集团持有的金融资产和信贷承诺主要集中于中国境内，
发放贷款和垫款的地域集中度详见附注五、6.4。
行业集中度
于资产负债表日，本集团发放贷款和垫款的行业集中度详见附注五、6.3。
2 市场风险
市场风险是指因市场价格(利率、汇率、商品价格、股票价格及其他价格)的
不利变动，而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。本集团的市场风
险主要来源于参与市场运作的各项资产负债业务及产品的利率和汇率风险。
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十三 风险管理(续)
2 市场风险(续)
本集团的市场风险管理涵盖识别、计量、监测和控制的整个流程。本集团根
据原银监会相关法规要求，建立市场风险管理体系。董事会及其下设的风险
管理与消费者权益保护委员会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，负
责审定总体的市场风险管理战略、政策、程序和风险偏好。监事会负责监督
董事会和高级管理层的市场风险管理履职情况。高级管理层及其下设的资产
负债管理委员会、风险管理与消费者权益保护委员会在董事会的授权下，负
责市场风险管理体系的建设，建立分工明确的市场风险管理组织结构、权限
结构和责任机制，审定市场风险管理的具体制度，建立机制定期审查和监督
市场风险管理的政策、程序以及操作规程的执行，及时了解市场风险水平及
其管理状况。风险管理部负责本集团市场风险管理体系、体制的建设，制定
市场风险偏好及风险限额并提交董事会及高级管理层审批；监控市场风险限
额的执行情况，向董事会和高级管理层提交市场风险管理报告。计划财务
部、金融市场部、投资银行部等其他部门在职责范围内执行市场风险管理策
略。
本集团的利率风险主要包括来自商业银行生息资产和付息负债头寸的风险。
利率风险是本集团许多业务的固有风险，资产负债重定价期限的错配是利率
风险的主要来源。本集团主要通过风险价值分析(以下简称“VaR”)、利率
重定价缺口分析和敏感性分析来管理该风险。
本集团的汇率风险主要包括资金业务的外汇自营性债券、外汇存拆放业务及
其它外汇交易业务所产生的汇率风险以及存贷款货币错配所产生的汇率风
险。本集团业务经营以人民币为主，外汇敞口并不重大，本集团管理层按照
限额密切监控风险敞口以进行汇率风险管理。
本集团亦承担代客衍生投资组合的市场风险，并通过与同业进行背对背交易
对冲该风险。本集团认为来自投资组合中股票价格的市场风险并不重大。
本集团对交易账簿组合和银行账簿组合的市场风险分别进行监控管理。本集
团通过风险价值分析、久期分析、缺口分析、敞口分析、敏感性分析、情景
分析、压力测试分析等风险监控手段对各业务中的市场风险开展风险识别、
计量和监控管理；对金融市场部门设立了以头寸指标、敏感性指标、止损指
标为主体的市场风险限额体系，并对市场风险限额的使用情况进行监控；通
过对新产品和复杂交易业务中市场风险的审议程序确保新业务的市场风险被
及早识别和评估。
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十三 风险管理(续)
2 市场风险(续)
2.1 交易账簿 VaR 分析
交易账簿组合包括汇率、利率等衍生金融工具，以及持有作交易用途的债
券、贵金属。VaR 历史模拟模型是本集团计量、监测交易账簿业务市场风险
的主要工具。
VaR 是一种用以估算在特定时间范围和既定的置信区间内，由于利率、汇率
及其他市场价格变动而引起的潜在持仓亏损的方法。本集团采用 99%的置信
水平(即实际损失超过风险价值估计结果的统计概率不超过 1%)和历史模拟法
对交易账簿的利率、汇率及商品价格计算风险价值，持有期为 1 天。
虽然风险价值分析是衡量市场风险的重要工具，但有关模型的假设存在一定
局限，例如：
- 在绝大多数情况下，可在 1 个交易日的持有期内进行仓盘套期或出售
的假设合理，但在市场流动性长时期不足的情况下，1 个交易日的持
有期假设可能不符合实际情况；
- 99%的置信水平并不反映在这个水准以上可能引起的亏损。在所用的
模型内，有 1%机会可能亏损超过 VaR；
- VaR 按当日收市基准计算，并不反映交易当天持仓可能面对的风险；
- 历史资料用作确定将来结果的可能范围的基准，不一定适用于所有可
能情况，特别是例外事项；及
- VaR 计量取决于本集团的持仓情况以及市价波动性。如果市价波动性
下降，未改变的仓盘的 VaR 将会减少，反之亦然。
于资产负债表日以及相关期间，本集团交易账户的合计 VaR 状况概述如下：
本集团
期末 平均值 最大值 最小值
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间 28,940 29,811 45,137 14,218
截至 2021 年 6 月 30 日止六个月期间 54,756 49,745 60,850 29,750
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十三 风险管理(续)
2 市场风险(续)
2.1 交易账簿 VaR 分析(续)
本集团采用压力测试对交易账户交易账簿风险价值分析进行有效补充，压力
测试情景从集团交易业务特征出发，对发生极端情况时可能造成的潜在损失
进行模拟和估计，识别最不利的情况。针对金融市场变动，本集团不断调整
和完善交易账户交易账簿压力测试情景和计量方法，捕捉市场价格和波动率
的变化对交易账户交易账簿市值的影响，提高市场风险识别能力。
2.2 利率风险
利率风险是指由于市场利率水平、期限错配要素发生的不利变动所带来的金
融工具和头寸整体收益和市值遭受损失的可能性。本集团通过研究宏观经济
各项指标判断未来利率走势，同时结合本集团资金成本、资本充足率、存贷
款的增长情况等因素预测未来本集团资金变动趋势，以研究本集团对利率风
险的承受力。
利率风险主要源自于本集团资产负债利率重定价期限错配及市场利率变动，
也产生于因中国人民银行利率政策调整。于 2013 年 7 月 20 日，中国人民银
行取消了人民币贷款的基准利率下限，允许金融机构根据商业原则自主确定
贷款利率水平。于 2015 年 10 月 24 日，中国人民银行取消了存款的基准利
率上限。于 2019 年明确提出将贷款市场报价利率(LPR)作为贷款的新定价基
准。本集团依据中国人民银行公布的存款基准利率经营其大部分国内存款业
务，依据 LPR 经营其大部分国内贷款业务。
本集团高度重视基准利率改革事宜，成立专项工作小组，负责推进本集团基
准利率改革工作的落地与实施。目前各项工作正在按进度要求推进。根据基
准利率改革的总体时间安排，截至 2022 年 6 月 30 日，英镑、欧元、瑞士法
郎和日元 LIBOR，以及一周和两个月期的美元 LIBOR 已停止报价或失去代
表性，2023 年 6 月 30 日之后所有剩余期限美元利率终止报价。本集团挂钩
以上期限币种 LIBOR 的业务规模较小，基准转换方式对利率风险影响总体可
控，对经营实质性影响程度较低。
本集团主要通过资产组合构建和调整来管理利率风险。资产组合的目的在于通过
资产多样化来分散风险、提高盈利。本集团针对利率风险管理的主要措施包括：
(i) 预期利率走势，密切关注政策动态以全面识别利率风险，力争为利率
风险限额的确定和风险敞口的调节提供决策依据；
(ii) 通过设定风险指标值来约束投资交易行为，并定期进行评估；
(iii) 及时根据市场预期调整投资组合或融资结构；
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十三 风险管理(续)
2 市场风险(续)
2.2 利率风险(续)
(iv) 建立人民币存贷款利率授权体系；及
(v) 推进资产负债管理和内部资金转移定价系统，综合运用各类工具调节
利率风险敞口。
下表列示于相关资产负债表日的金融资产和金融负债按预期下一个重定价日
期(或到期日，以较早者为准)的分布。
本集团
2022 年 6 月 30 日
不计息 3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计
金融资产
现金及存放中央
银行款项 7,480,016 140,530,595 - - - 148,010,611
存放同业及其他
金融机构款项
/拆出资金 509,255 81,261,882 124,206,950 11,642,355 - 217,620,442
买入返售金融资产 1,968 26,394,245 - - - 26,396,213
发放贷款和垫款 4,008,216 574,845,721 454,317,130 176,353,646 26,305,621 1,235,830,334
金融投资 242,170,481 86,847,916 207,091,867 362,235,383 215,175,408 1,113,521,055
其他金融资产 35,417,589 - - - - 35,417,589
金融资产合计 289,587,525 909,880,359 785,615,947 550,231,384 241,481,029 2,776,796,244
金融负债
向中央银行借款 (567,004) (4,133,492) (76,450,311) - - (81,150,807)
同业及其他金融
机构存放款项
/拆入资金 (1,573,175) (272,224,383) (240,801,068) - (267,744) (514,866,370)
交易性金融负债 (1,284,074) - - - - (1,284,074)
卖出回购金融资
产款 (3,611,087) (93,086,385) (3,853,998) - - (100,551,470)
吸收存款 (24,714,310) (747,104,603) (459,574,590) (346,043,018) - (1,577,436,521)
已发行债务证券 (2,382,965) (137,240,392) (61,108,190) (55,529,260) (24,998,052) (281,258,859)
其他金融负债 (22,361,788) - - - - (22,361,788)
金融负债合计 (56,494,403) (1,253,789,255) (841,788,157) (401,572,278) (25,265,796) (2,578,909,889)
合计 233,093,122 (343,908,896) (56,172,210) 148,659,106 216,215,233 197,886,355
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2 市场风险(续)
2.2 利率风险(续)
本集团(续)
2021 年 12 月 31 日
不计息 3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计
金融资产
现金及存放中央
银行款项 10,186,748 135,624,567 - - - 145,811,315
存放同业及其他
金融机构款项/
拆出资金 615,541 81,557,176 113,019,547 17,103,670 - 212,295,934
买入返售金融资产 369 3,296,204 87,853 - - 3,384,426
发放贷款和垫款 3,326,769 415,945,363 505,209,379 230,229,879 29,169,739 1,183,881,129
金融投资 211,416,847 79,939,353 177,553,309 390,805,929 178,131,307 1,037,846,745
其他金融资产 34,428,394 - - - - 34,428,394
金融资产合计 259,974,668 716,362,663 795,870,088 638,139,478 207,301,046 2,617,647,943
金融负债
向中央银行借款 (298,353) (2,887,338) (27,926,986) - - (31,112,677)
同业及其他金融
机构存放款项/
拆入资金 (1,593,500) (387,152,852) (136,934,475) (636,903) (254,761) (526,572,491)
交易性金融负债 (811,328) - - - - (811,328)
卖出回购金融资
产款 (2,796,737) (98,083,626) (6,945,872) - - (107,826,235)
吸收存款 (22,535,484) (762,650,300) (356,381,043) (331,399,149) - (1,472,965,976)
已发行债务证券 (1,178,375) (143,171,172) (48,915,945) (35,670,541) (44,658,156) (273,594,189)
其他金融负债 (15,230,682) - - - - (15,230,682)
金融负债合计 (44,444,459) (1,393,945,288) (577,104,321) (367,706,593) (44,912,917) (2,428,113,578)
合计 215,530,209 (677,582,625) 218,765,767 270,432,885 162,388,129 189,534,365
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2 市场风险(续)
2.2 利率风险(续)
本集团采用敏感性分析衡量利率变化对本集团利息净收入及权益的可能影
响。下表列示了本集团利息净收入及权益在其他变量固定的情况下对于可能
发生的合理利率变动的敏感性。对利息净收入的影响是指一定利率变动对期
末持有的预计未来一年内进行利率重定价的金融资产及负债所产生的利息净
收入的影响。对权益的影响是指一定利率变动对期末持有固定利率的以公允
价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产进行重估价所产生的公允价
值变动对权益的影响。
本集团
利息净收入敏感性 权益敏感性
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
利率变动(基点)
+100 (452,952) (2,023,231) (1,679,175) (875,584)
100 452,952 2,023,231 1,823,098 920,719
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析反映
一年内本集团资产和负债的重新定价对本集团按年化计算的利息净收入及权
益的影响，基于以下假设：
(i) 未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺
口；
(ii) 所有在一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间开始时
重新定价或到期；
(iii) 存放中央银行款项和所吸收的活期存款利率保持不变；
(iv) 收益率曲线随利率变化而平行移动；
(v) 资产和负债组合并无其他变化；及
(vi) 未考虑利率变动对客户行为、市场价格和表外产品的影响。
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2 市场风险(续)
2.3 汇率风险
汇率风险主要包括外汇自营性债券、外汇存拆放业务及其他外汇交易业务所
产生的货币风险以及存贷款货币错配所产生的货币风险。
本集团主要经营人民币业务，部分交易涉及美元、港元与欧元，其他币种交
易则较少。本集团的汇率风险来自于日常资金交易业务造成的交易性外汇敞
口风险及本集团持有的非人民币计价的发放贷款和垫款、同业款项、投资以
及吸收存款等。
交易性汇率风险包括代客外汇买卖及其平盘交易和自营外汇交易业务形成的
汇率风险。本集团交易账簿汇率风险主要是通过交易限额(包括敞口限额和止
损限额)及敏感性限额来控制。本集团每季度还通过压力测试对交易性汇率风
险状况进行评估。个人外汇买卖业务运行在自动成交平台上，本集团个人外
汇买卖的交易敞口可以实时监控。本集团的交易处理和风险管理系统对各类
交易形成的交易性汇率敞口可以实时计量和监控。另外，本集团通过即期和
远期外汇交易及将以外币为单位的资产与相同币种的对应负债匹配来管理汇
率风险，并适当运用衍生金融工具(主要是货币远期及货币利率互换)管理其
外币资产负债组合和结构性头寸。
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构，并未考虑本集团
及本行有可能采取的致力于消除外汇敞口对净利润及权益带来不利影响的措
施，因此上述影响可能与实际情况存在差异。
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2 市场风险(续)
2.3 汇率风险(续)
本集团于资产负债表日的汇率风险敞口如下：
本集团
2022 年 6 月 30 日
美元 其他币种
人民币 折合人民币 折合人民币 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 142,063,976 5,220,073 726,562 148,010,611
存放同业及其他金融机构款项/
拆出资金 205,045,243 11,725,682 849,517 217,620,442
买入返售金融资产 26,396,213 - - 26,396,213
发放贷款和垫款 1,173,434,399 43,267,657 19,128,278 1,235,830,334
金融投资(注) 1,052,746,441 56,945,742 3,828,872 1,113,521,055
其他金融资产 34,571,870 789,726 55,993 35,417,589
金融资产合计 2,634,258,142 117,948,880 24,589,222 2,776,796,244
金融负债
向中央银行借款 (81,150,807) - - (81,150,807)
同业及其他金融机构存放款项/
拆入资金 (490,917,650) (16,987,766) (6,960,954) (514,866,370)
交易性金融负债 (1,284,074) - - (1,284,074)
卖出回购金融资产款 (93,628,344) (6,923,126) - (100,551,470)
吸收存款 (1,496,991,704) (72,896,480) (7,548,337) (1,577,436,521)
已发行债务证券 (276,253,885) (5,004,974) - (281,258,859)
其他金融负债 (21,281,231) (996,857) (83,700) (22,361,788)
金融负债合计 (2,461,507,695) (102,809,203) (14,592,991) (2,578,909,889)
净头寸 172,750,447 15,139,677 9,996,231 197,886,355
信贷承诺 390,904,578 37,571,052 6,313,746 434,789,376
衍生金融工具名义净额 6,163,341 (6,025,783) 810,980 948,538
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(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
十三 风险管理(续)
2 市场风险(续)
2.3 汇率风险(续)
本集团(续)
2021 年 12 月 31 日
美元 其他币种
人民币 折合人民币 折合人民币 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 137,554,703 8,000,161 256,451 145,811,315
存放同业及其他金融机构款项/
拆出资金 203,812,429 6,139,975 2,343,530 212,295,934
买入返售金融资产 3,384,426 - - 3,384,426
发放贷款和垫款 1,131,426,291 38,403,331 14,051,507 1,183,881,129
金融投资(注) 989,418,334 46,383,651 2,044,760 1,037,846,745
其他金融资产 33,198,233 1,192,893 37,268 34,428,394
金融资产合计 2,498,794,416 100,120,011 18,733,516 2,617,647,943
金融负债
向中央银行借款 (31,112,677) - - (31,112,677)
同业及其他金融机构存放款项/
拆入资金 (508,699,577) (16,887,697) (985,217) (526,572,491)
交易性金融负债 (811,328) - - (811,328)
卖出回购金融资产款 (103,531,390) (4,294,845) - (107,826,235)
吸收存款 (1,373,036,517) (93,486,207) (6,443,252) (1,472,965,976)
已发行债务证券 (264,298,068) (9,009,091) (287,030) (273,594,189)
其他金融负债 (15,015,016) (191,645) (24,021) (15,230,682)
金融负债合计 (2,296,504,573) (123,869,485) (7,739,520) (2,428,113,578)
净头寸 202,289,843 (23,749,474) 10,993,996 189,534,365
信贷承诺 322,975,161 29,662,787 7,397,399 360,035,347
衍生金融工具名义净额 (6,270,871) 8,579,366 (1,961,638) 346,857
注 金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益
工具投资。
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2 市场风险(续)
2.3 汇率风险(续)
本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团净利润及权益的可能影响。下
表列示了当其他项目不变时，各种外币对人民币汇率的合理可能变动对净利
润及权益的影响。
本集团
净利润及权益敏感性
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
汇率变动
对人民币升值 100 基点 22,321 (7,230)
对人民币贬值 100 基点 (22,321) 7,230
有关的分析基于以下假设：
(i) 未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺
口；
(ii) 汇率敏感性是指各币种对人民币于资产负债表日当天收盘价(中间价)
汇率绝对值波动 100 个基点造成的汇兑损益；
(iii) 资产负债表日汇率变动 100 个基点是假定自资产负债表日起下一个完
整年度内的汇率变动；
(iv) 由于本集团非美元的其他外币资产及负债占总资产和总负债比例并不
重大，因此上述敏感性分析中其他外币以折合美元后的金额计算对本
集团净利润及权益的可能影响；
(v) 计算外汇敞口时，包含了即期外汇敞口、远期外汇敞口和掉期；
(vi) 其他变量(包括利率)保持不变；及
(vii) 未考虑汇率变动对客户行为和市场价格的影响。
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构，并未考虑本集团
及本行有可能采取的致力于消除外汇敞口对净利润及权益带来不利影响的措
施，因此上述影响可能与实际情况存在差异。
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3 流动性风险
流动性风险是指商业银行无法满足客户提取到期负债及新增贷款、合理融资
等需求，或者无法以正常的成本来满足这些需求的风险。
本集团董事会及其专门委员会、高级管理层组成决策体系，负责审核制定流
动性风险策略、重要政策、程序等。计划财务部牵头负责流动性风险管理，
并与金融市场部、资产管理部等业务部门，风险管理部、董事会办公室、办
公室等中后台部门及各分支机构组成执行体系，负责流动性风险管理具体工
作。监事会和审计部组成监督体系。上述体系按职责分工分别履行流动性风
险管理的决策、执行和监督职能。
本集团根据整体资产负债情况和市场状况，设定各种比例指标和业务限额管
理流动性风险；并通过持有充足的流动性资产满足日常经营中可能发生的不
可预知的支付需求。
本集团主要运用如下手段对流动性情况进行监测分析：
- 流动性缺口分析；
- 流动性指标监测及预测安排(包括但不限于流动性覆盖率、净稳定资金
比例、流动性比例、流动性缺口率、超额备付率等监管指标和内部管
理目标)；
- 压力测试。
在此基础上，本集团建立了流动性风险的定期报告机制，及时向董事会及高
级管理层报告流动性风险最新情况。
流动性风险管理的日常管理：紧盯市场，每日切实匡算头寸，保持集团兑付
充足；持续监控资产负债现金流期限匹配情况，建立多层次的流动性保障；
夯实负债业务基础，保持良好的市场融资能力；定期开展流动性风险压力测
试，以及早识别可能引发流动性风险的因素；建立流动性风险预警机制和应
急计划，并定期开展应急演练。
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十三 风险管理(续)
3 流动性风险(续)
3.1 剩余到期日分析
下表列示于资产负债表日金融资产与金融负债根据相关剩余到期还款日的分析：
本集团
2022 年 6 月 30 日
无期限 逾期/即期偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 115,627,081 32,383,530 - - - - - 148,010,611
存放同业及其他金融机构款项/拆出
资金 - 20,248,257 25,069,316 36,104,612 124,525,953 11,672,304 - 217,620,442
买入返售金融资产 - - 26,396,213 - - - - 26,396,213
发放贷款和垫款 - 9,675,790 98,123,064 80,754,539 373,117,346 405,970,616 268,188,979 1,235,830,334
金融投资(注) 222,847,066 7,612,721 27,018,419 41,122,075 167,854,114 419,781,768 227,284,892 1,113,521,055
其他金融资产 - 24,029,302 1,489,496 2,092,630 5,011,828 2,699,599 94,734 35,417,589
金融资产合计 338,474,147 93,949,600 178,096,508 160,073,856 670,509,241 840,124,287 495,568,605 2,776,796,244
金融负债
向中央银行借款 - (31,618) (567,759) (3,593,183) (76,958,247) - - (81,150,807)
同业及其他金融机构存放款项/拆入
资金 - (98,735,634) (149,122,536) (25,461,260) (241,546,940) - - (514,866,370)
交易性金融负债 (638,115) (645,959) - - - - - (1,284,074)
卖出回购金融资产款 - (3,598,665) (83,312,279) (9,786,373) (3,854,153) - - (100,551,470)
吸收存款 - (592,227,364) (141,980,926) (100,058,081) (403,869,753) (339,300,397) - (1,577,436,521)
已发行债务证券 - - (70,024,403) (68,415,709) (61,622,413) (55,981,619) (25,214,715) (281,258,859)
其他金融负债 - (11,954,168) (1,287,164) (1,275,557) (5,105,931) (2,643,743) (95,225) (22,361,788)
金融负债合计 (638,115) (707,193,408) (446,295,067) (208,590,163) (792,957,437) (397,925,759) (25,309,940) (2,578,909,889)
净头寸 337,836,032 (613,243,808) (268,198,559) (48,516,307) (122,448,196) 442,198,528 470,258,665 197,886,355
衍生金融工具名义金额 - - 369,203,330 324,828,282 909,215,479 487,328,630 27,725,960 2,118,301,681
- 143 -
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3 流动性风险(续)
3.1 剩余到期日分析(续)
下表列示于资产负债表日金融资产与金融负债根据相关剩余到期还款日的分析(续)：
本集团(续)
2021 年 12 月 31 日
无期限 逾期/即期偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 113,785,151 32,026,164 - - - - - 145,811,315
存放同业及其他金融机构款项/拆出
资金 - 12,897,114 25,359,118 43,519,686 113,364,310 17,155,706 - 212,295,934
买入返售金融资产 - - 3,296,573 - 87,853 - - 3,384,426
发放贷款和垫款 - 10,693,174 96,733,014 82,797,918 325,966,106 416,070,796 251,620,121 1,183,881,129
金融投资(注) 192,061,668 7,055,889 13,815,216 46,759,880 136,777,766 450,304,172 191,072,154 1,037,846,745
其他金融资产 - 23,536,535 1,926,304 1,760,266 3,784,266 3,347,927 73,096 34,428,394
金融资产合计 305,846,819 86,208,876 141,130,225 174,837,750 579,980,301 886,878,601 442,765,371 2,617,647,943
金融负债
向中央银行借款 - - (1,410,262) (1,504,985) (28,197,430) - - (31,112,677)
同业及其他金融机构存放款项/拆入
资金 (33) (126,278,896) (192,366,439) (69,694,549) (137,339,787) (637,595) (255,192) (526,572,491)
交易性金融负债 (811,328) - - - - - - (811,328)
卖出回购金融资产款 - (2,777,557) (88,752,614) (9,349,471) (6,946,593) - - (107,826,235)
吸收存款 - (557,623,808) (132,322,327) (108,147,721) (344,412,080) (330,460,040) - (1,472,965,976)
已发行债务证券 - - (55,805,369) (87,999,895) (49,118,807) (35,814,348) (44,855,770) (273,594,189)
其他金融负债 - (4,641,967) (1,748,046) (1,754,345) (3,691,126) (3,320,562) (74,636) (15,230,682)
金融负债合计 (811,361) (691,322,228) (472,405,057) (278,450,966) (569,705,823) (370,232,545) (45,185,598) (2,428,113,578)
净头寸 305,035,458 (605,113,352) (331,274,832) (103,613,216) 10,274,478 516,646,056 397,579,773 189,534,365
衍生金融工具名义金额 - - 455,195,431 365,539,155 974,961,440 448,342,545 2,720,000 2,246,758,571
注：金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。
- 144 -
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十三 风险管理(续)
3 流动性风险(续)
3.2 未折现合同现金流量分析
下表列示于资产负债表日金融负债未经折现合同现金流量分析。这些金融工具的实际现金流量可能与下表的分析结果有显著
差异。
本集团
2022 年 6 月 30 日
账面价值 未折现现金流 无期限 逾期/即期偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上
非衍生金融负债
向中央银行借款 (81,150,807) (83,523,856) - (30,540) (566,050) (3,604,801) (79,322,465) - -
同业及其他金融机构存放
款项/拆入资金 (514,866,370) (517,845,015) - (98,735,152) (149,229,492) (25,504,460) (244,375,911) - -
交易性金融负债 (1,284,074) (1,284,074) (638,115) (645,959) - - - - -
卖出回购金融资产款 (100,551,470) (100,554,756) - (3,598,665) (83,315,565) (9,786,373) (3,854,153) - -
吸收存款 (1,577,436,521) (1,607,992,105) - (592,227,364) (142,131,290) (100,412,130) (409,797,955) (363,423,366) -
已发行债务证券 (281,258,859) (294,142,328) - - (69,685,839) (68,991,782) (62,774,339) (64,914,868) (27,775,500)
其他金融负债 (11,954,168) (11,954,168) - (11,954,168) - - - - -
非衍生金融负债合计 (2,568,502,269) (2,617,296,302) (638,115) (707,191,848) (444,928,236) (208,299,546) (800,124,823) (428,338,234) (27,775,500)
衍生金融工具
以全额计算的衍生金融
工具
-现金流入合计 145,137,672 - - 38,269,620 20,261,700 63,122,017 23,482,287 2,048
-现金流出合计 (145,565,708) - - (38,283,747) (19,997,049) (63,472,894) (23,809,976) (2,042)
以净额计算的衍生金融
工具 701,227 - - 184,394 548,772 (211,241) 179,799 (497)
衍生金融工具合计 273,191 - - 170,267 813,423 (562,118) (147,890) (491)
信贷承诺 434,789,376 - 83,201,334 23,273,745 35,760,670 216,002,241 45,741,491 30,809,895
- 145 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
十三 风险管理(续)
3 流动性风险(续)
3.2 未折现合同现金流量分析(续)
下表列示于资产负债表日金融负债未经折现合同现金流量分析。这些金融工具的实际现金流量可能与下表的分析结果有显著
差异(续)。
本集团(续)
2021 年 12 月 31 日
账面价值 未折现现金流 无期限 逾期/即期偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上
非衍生金融负债
向中央银行借款 (31,112,677) (31,500,574) - - (1,412,002) (1,508,461) (28,580,111) - -
同业及其他金融机构存放
款项/拆入资金 (526,572,491) (528,092,082) (33) (126,278,896) (192,579,036) (69,994,019) (138,577,947) (662,151) -
交易性金融负债 (811,328) (811,328) (811,328) - - - - - -
卖出回购金融资产款 (107,826,235) (107,839,450) (2,777,557) - (88,765,829) (9,349,471) (6,946,593) - -
吸收存款 (1,472,965,976) (1,502,739,758) - (557,623,808) (132,371,304) (108,492,276) (348,521,732) (355,730,638) -
已发行债务证券 (273,594,189) (291,178,787) - - (56,112,954) (88,769,863) (49,821,829) (40,608,800) (55,865,341)
其他金融负债 (4,641,967) (4,641,967) - (4,641,967) - - - - -
非衍生金融负债合计 (2,417,524,863) (2,466,803,946) (3,588,918) (688,544,671) (471,241,125) (278,114,090) (572,448,212) (397,001,589) (55,865,341)
衍生金融工具
以全额计算的衍生金融
工具
-现金流入合计 138,627,638 - - 35,696,714 31,425,651 63,568,111 7,937,162 -
-现金流出合计 (138,412,703) - - (35,612,054) (31,454,984) (63,431,023) (7,914,642) -
以净额计算的衍生金融
工具 105,224 - - 47,132 16,126 (1,504) 44,372 (902)
衍生金融工具合计 320,159 - - 131,792 (13,207) 135,584 66,892 (902)
信贷承诺 360,035,347 - 80,784,099 17,351,421 36,296,576 139,503,600 55,664,199 30,435,452
- 146 -
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截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间中期财务报表附注
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
十三 风险管理(续)
4 操作风险
操作风险指由于不完善或无效的内部控制程序、员工或信息系统相关因素及
外界事件带来的风险。
本集团面对的操作风险主要包括内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所
安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，业务中断和信息
科技系统故障事件，执行、交割和流程管理事件等相关的问题。
本集团建立“三道防线”操作风险管理架构。董事会承担监控操作风险管理
有效性的最终责任；监事会履行对操作风险管理的监督职责；高级管理层负
责执行董事会审定的操作风险管理战略、总体政策及体系。各业务与职能部
门和分支机构组成操作风险管理的第一道防线，为操作风险防范的第一责任
人；操作风险、内部控制、案件防控等管理推进部门构成操作风险管理第二
道防线；审计部为操作风险管理的第三道防线。
本集团基于“三道防线”的管理体系，建立操作风险的识别、评估、监测、
控制、缓释和报告的管理流程。建设操作风险管理信息系统，并通过采用操
作风险与控制自我评估(RCSA)、操作风险关键风险指标(KRI)、操作风险损
失数据收集(LDC)等管理工具，对操作风险进行识别、评估和监测。本集团
建立操作风险报告体系，分支机构或总行部门、子公司通过操作风险报告体
系及时报告操作风险信息。
本集团结合内部控制相关规定，采取风险规避、降低、转移或承担等风险控
制策略，并通过业务连续性管理、外包管理、保险管理等方式实施风险缓释
策略，将操作风险损失控制在可接受范围内。
本集团建立操作风险管理考核激励约束机制，亦加强员工违规问责管理，提
供员工培训，定期考核员工，以提高员工的履职能力，引导员工树立正确的
操作风险管理价值观念和行为准则。
本集团各业务与职能部门负责制定和执行操作风险的内部控制相关规定，包
括以下内部控制相关规定，作为操作风险管理的有效手段：
对于包括交易的独立授权等其他适当权责分离的要求；
对于交易的对账和监督的要求；
监管机构的合规要求和其他法律要求；
内部控制及管理流程的要求；
制定应急计划的要求；
培训和职业化发展的机制；
道德标准和商业标准；及
包括保险等有效的风险缓释措施。
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十四 资本管理
本集团的资本管理包括资本充足率管理、资本融资管理以及经济资本管理三
个方面。本集团的资本管理和分配的政策由董事会定期审核。
本集团按照《商业银行资本管理办法(试行)》及其他相关规定的要求计算资
本充足率。商业银行在 2018 年底前需达到《商业银行资本管理办法(试行)》
规定的资本充足率要求，对于系统重要性银行，其核心一级资本充足率不得
低 于 8.50% ，一 级 资 本充 足 率 不得 低 于 9.50% ， 资 本 充足 率 不 得低 于
11.50%。对于非系统重要性银行，其核心一级资本充足率不得低于 7.50%，
一级资本充足率不得低于 8.50%，资本充足率不得低于 10.50%。于 2022 年
6 月 30 日及 2021 年 12 月 31 日，本集团资本充足率计算结果满足相关监管
要求。
资本充足率管理是本集团资本管理的核心。资本充足率反映了本集团稳健经
营和抵御风险的能力。本集团根据战略发展规划、业务扩张情况、风险变动
趋势等因素采用情景模拟、压力测试等方法预测、规划和管理资本充足率，
以保持稳固的资本基础，在持续满足监管要求的同时，支持业务健康发展。
本集团以内源性资本补充为主，通过合理运用各类资本补充工具，以增强资
本实力、拓宽资本补充渠道、优化资本结构和提高资本质量。
资本分配
风险调整资本回报率最大化是厘定资本如何分配于本集团内部特定业务或活
动的主要准则。每项业务或活动所获配的资本额主要是基于监管资本确定，
但在某些情况下，监管规定并不能充分反映各种活动所附带的不同风险。在
此情况下，资本需求可以根据不同业务的风险特征进行调整。
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十四 资本管理(续)
本集团按照《商业银行资本管理办法(试行)》及其他相关规定计算的核心一级资本充足率、
一级资本充足率及资本充足率如下：
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
核心一级资本充足率 8.93% 8.95%
一级资本充足率 9.90% 9.95%
资本充足率 12.04% 12.16%
资本基础组成部分
核心一级资本：
股本 14,206,656 14,206,637
资本公积可计入部分(i) 19,968,865 20,643,108
盈余公积 54,984,050 48,407,423
一般风险准备 37,686,141 34,631,100
未分配利润 60,476,131 63,116,155
少数股东资本可计入部分 132,568 134,566
其他(ii) 449,557 306,491
总核心一级资本 187,903,968 181,445,480
核心一级资本调整项目：
- 商誉扣减与之相关的递延税负债
后的净额 (1,579) (1,579)
- 其他无形资产(不含土地使用权)
扣减与之相关的递延税负债后
的净额 (996,562) (887,283)
- 依赖未来盈利的由经营亏损引起
的净递延税资产 (1,552) (2,052)
- 其他依赖于银行未来盈利的净递
延税资产应扣除金额 (3,776,362) (2,254,455)
核心一级资本净额 183,127,913 178,300,111
其他一级资本：
-其他一级资本工具及溢价 19,957,170 19,957,170
-少数股东资本可计入部分 17,676 17,942
一级资本净额 203,102,759 198,275,223
二级资本：
-二级资本工具及其溢价可计入金额 20,000,000 21,000,000
-超额贷款损失准备 23,779,627 23,096,318
-少数股东资本可计入部分 35,352 35,884
资本净额 246,917,738 242,407,425
风险加权资产总额 2,050,754,112 1,992,814,457
(i) 根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，资本公积可计入部分包括其他综合收益中可计入部分。
(ii) 其他为可转换公司债券权益成分及外币财务报表折算差额。
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十五 金融工具的公允价值
1 公允价值计量
1.1 公允价值计量的层次
下表列示了本集团在每个资产负债表日持续以公允价值计量的资产和负债于本报告期末的公
允价值信息及其公允价值计量的层次。公允价值计量结果所属层次取决于对公允价值计量整
体而言具有重要意义的最低层次的输入值。三个层次输入值的定义如下：
第一层次输入值：在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价；
第二层次输入值：除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值；
第三层次输入值：相关资产或负债的不可观察输入值。
下表按公允价值三个层次列示了本集团以公允价值计量的金融工具于资产负债表日的账面价
值：
本集团 2022 年 6 月 30 日
第一层次 第二层次 第三层次
公允价值计量 公允价值计量 公允价值计量 合计
持续的公允价值计量
资产
衍生金融资产 - 11,388,287 - 11,388,287
发放贷款和垫款
- 以公允价值计量且其变动
计入当期损益 - - 110,789 110,789
- 以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益 - 93,912,859 19,437,369 113,350,228
交易性金融资产 215,653,772 61,126,743 6,722,020 283,502,535
其他债权投资 - 57,261,910 - 57,261,910
其他权益工具投资 204,453 - 612,734 817,187
持续以公允价值计量的资产
总额 215,858,225 223,689,799 26,882,912 466,430,936
负债
交易性金融负债 - - (1,284,074) (1,284,074)
衍生金融负债 - (10,407,620) - (10,407,620)
持续以公允价值计量的负债
总额 - (10,407,620) (1,284,074) (11,691,694)
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十五 金融工具的公允价值(续)
1 公允价值计量(续)
1.1 公允价值计量的层次(续)
下表按公允价值三个层次列示了本集团以公允价值计量的金融工具于资产负债表日的账面价
值(续)：
本集团(续) 2021 年 12 月 31 日
第一层次 第二层次 第三层次
公允价值计量 公允价值计量 公允价值计量 合计
持续的公允价值计量
资产
衍生金融资产 - 10,891,859 - 10,891,859
发放贷款和垫款
- 以公允价值计量且其变动
计入当期损益 - - 144,565 144,565
- 以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益 - 86,244,422 13,669,290 99,913,712
交易性金融资产 182,872,170 42,934,306 8,758,120 234,564,596
其他债权投资 - 22,776,623 - 22,776,623
其他权益工具投资 - - 811,861 811,861
持续以公允价值计量的资产
总额 182,872,170 162,847,210 23,383,836 369,103,216
负债
交易性金融负债 - - (811,328) (811,328)
衍生金融负债 - (10,588,715) - (10,588,715)
持续以公允价值计量的负债
总额 - (10,588,715) (811,328) (11,400,043)
1.2 第一层次的公允价值计量
对于有可靠的活跃市场(如经授权的证券交易所或交易活跃的开放式基金管理人)报价的，采
用资产负债表日前最后一个交易日活跃市场的收盘价或赎回价作为公允价值。
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十五 金融工具的公允价值(续)
1 公允价值计量(续)
1.3 第二层次的公允价值计量
交易性金融资产中的债务工具、其他债权投资中的债券、同业存单及资产支
持证券投资、交易性金融负债中的债券卖空是根据相关证券结算机构估值系
统的报价来确定。相关报价机构在形成报价过程中采用了反映市场状况的可
观察输入值。
交易性金融资产中的资金信托计划及资产管理计划投资，其公允价值根据相
关结构化主体所持有的金融资产或承担的金融负债的公允价值经调整后确
定。金融资产和金融负债没有现行报价的，参照最近交易的市场报价调整后
确定，估值方法属于所有重大估值参数均采用可观察市场信息的估值技术。
交易性金融资产中的股票，其公允价值没有现行报价的，参照最近的市场报
价确定，估值方法属于所有重大估值参数均采用可观察市场信息的估值技
术。
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款主要为银行承
兑汇票贴现，其公允价值采用未来的预期现金流量折现确定，所涉及的所有
重大估值参数均采用可观察市场信息。
衍生金融工具中的外汇远期和掉期、货币利率互换、利率掉期、商品远期和
掉期等的公允价值采用对合约未来预期的应收及应付金额折现并计算合约净
现值的方法来确定。所使用的折现率取自相应货币的市场利率曲线，汇率和
商品价格采用相关交易市场的系统报价。相关报价机构在形成报价过程中采
用了反映市场状况的可观察输入值。
衍生金融工具中的外汇期权公允价值采用以布莱克—斯克尔斯模型为基础的
定价模型确定。所用的利率取自相应货币的市场利率曲线，汇率和波动率采
用相关外汇交易市场的系统报价。相关报价机构在形成报价过程中采用了反
映市场状况的可观察输入值。
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十五 金融工具的公允价值(续)
1 公允价值计量(续)
1.4 第三层次的公允价值计量
本集团制定了相关流程来确定持续的第三层次公允价值计量中合适的估值技术和输入值，并
定期复核相关流程以及公允价值确定的合适性。
第三层次公允价值计量的量化信息如下：
2022 年 6 月 30 日 不可观察 范围区间
的公允价值 估值技术 输入值 (加权平均值)
资产
发放贷款和垫款 19,548,158 现金流量折现法 风险调整折现率 [0.55%,6.45%]
权益工具 408,092 上市公司比较法 流动性折现 [0.00%, 40.00%]
流动性折现、 [0.00%, 0.80%]、
权益工具 447,443 参考最近交易市场法 最近融资价格 不适用
权益工具 473,208 现金流量折现法 风险调整折现率 [0.00%,15.00%]
资产收益权 148,098 现金流量折现法 风险调整折现率 [12.00%, 15.00%]
资产收益权 99,933 参考最近交易市场法 不适用 不适用
资金信托计划及资产管
理计划 5,674,995 参考最近交易市场法 不适用 不适用
非上市可转换公司债券 82,985 现金流量折现法 风险调整折现率 [12.00% ,15.00%]
2021 年 12 月 31 日 不可观察 范围区间
的公允价值 估值技术 输入值 (加权平均值)
资产
发放贷款和垫款 13,813,855 现金流量折现法 风险调整折现率 [1.30%, 6.65%]
权益工具 368,968 上市公司比较法 流动性折现 [16.00%, 40.00%]
流动性折现、 [0.00%,2.79%]、
权益工具 672,697 参考最近交易市场法 最近融资价格 不适用
权益工具 466,379 现金流量折现法 风险调整折现率 [0.00%, 15.00%]
资产收益权 230,597 现金流量折现法 风险调整折现率 [12.00%,15.00%]
资金信托计划及资产管
理计划 7,598,327 参考最近交易市场法 不适用 不适用
非上市可转换公司债券 233,013 现金流量折现法 风险调整折现率 [12.00%,15.00%]
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1 公允价值计量(续)
1.4 第三层次的公允价值计量(续)
本集团对部分发放贷款和垫款、理财产品、非上市可转换公司债券、非上市
权益工具采用包括不可观察市场数据的估值技术进行估值，所采用的估值模
型为现金流折现模型。该估值模型中涉及的不可观察假设包括风险调整折现
率等。
本集团对非上市权益工具采用可比上市公司的市净率来确定其公允价值，并
对其进行流动性折价调整。上述模型中的流动性折价调整均为不可观察的输
入值。
本集团对部分权益工具与资金信托计划及资产管理计划等采用最近交易市场
法来确定其公允价值。
于 2022 年 6 月 30 日及 2021 年 12 月 31 日，采用其他合理的不可观察假设
替换模型中原有的不可观察假设对公允价值计量结果的影响不重大。
以上假设及方法为本集团资产及负债公允价值的计算提供了统一基础，然
而，由于其他机构可能会使用不同的方法及假设，因此，各金融机构所披露
的公允价值未必完全具有可比性。
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1 公允价值计量(续)
1.4 第三层次的公允价值计量(续)
持续的第三层次公允价值的资产的期初余额与期末余额之间的调节信息如下：
截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间
本集团
本期利得或损失总额(注) 购买和结算 对于期末持有的资
产和承担的负债，
计入其他 计入损益的当年未
转出第三
期初余额 计入损益 综合收益 购买 结算 层次 期末余额 实现利得或损失
资产
发放贷款和垫款
- 以公允价值计量且其
变动计入当期损益 144,565 325 - 54,910 (89,011) - 110,789 (183)
- 以公允价值计量且其
变动计入其他综合收益 13,669,290 (219,593) 49,940 29,901,963 (23,964,231) - 19,437,369 -
-
交易性金融资产 8,758,120 83,800 - 130,100 (2,250,000) - 6,722,020 76,831
其他权益工具投资 811,861 10,181 7,283 - (10,182) (206,409) 612,734 -
合计 23,383,836 (125,287) 57,223 30,086,973 (26,313,424) (206,409) 26,882,912 76,648
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1 公允价值计量(续)
1.4 第三层次的公允价值计量(续)
持续的第三层次公允价值的资产的年初余额与年末余额之间的调节信息如下(续)：
2021 年度
本集团(续)
本年利得或损失总额(注) 购买和结算 对于年末持有的资
产和承担的负债，
计入其他 计入损益的当年未
年初余额 计入损益 综合收益 购买 结算 年末余额 实现利得或损失
资产
发放贷款和垫款
- 以公允价值计量且其变动计入当
期损益 79,922 5,670 - 143,495 (84,522) 144,565 3,752
- 以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益 21,377,566 (324,183) (65,210) 27,844,457 (35,163,340) 13,669,290 -
交易性金融资产 62,426,160 1,099,383 - 9,621,650 (64,389,073) 8,758,120 (731,596)
其他权益工具投资 576,677 22,248 277,678 10,413 (75,155) 811,861 -
合计 84,460,325 803,118 212,468 37,620,015 (99,712,090) 23,383,836 (727,844)
- 156 -
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1 公允价值计量(续)
1.4 第三层次的公允价值计量(续)
注：上述本集团于截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间及截至 2021 年 6 月 30 日止六个月
期间确认的利得或损失计入损益或其他综合收益的具体项目情况如下：
截至 2022 年
6 月 30 日止
六个月期间
项目 金额
投资收益 93,798
本期计入损益的已实现利得或损失 利息收入 (219,085)
小计 (125,287)
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的发放贷款
和垫款公允价值变动 (183)
交易性金融资产
本期计入损益的未实现利得或损失 公允价值变动 76,831
小计 76,648
其他权益工具投资
公允价值变动 7,283
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的发放
计入其他综合收益的利得或损失 贷款和垫款公允价值变动 49,940
小计 57,223
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1 公允价值计量(续)
1.4 第三层次的公允价值计量(续)
截至 2021 年
6 月 30 日止
六个月期间
项目 金额
投资收益 1,052,320
本期计入损益的已实现利得或损失 利息收入 155,880
小计 1,208,200
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的发放贷款
和垫款公允价值变动 877
交易性金融资产
本期计入损益的未实现利得或损失 公允价值变动 (29,998)
小计 (29,121)
其他权益工具投资
公允价值变动 326,366
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的发放
计入其他综合收益的利得或损失 贷款和垫款公允价值变动 (33,591)
小计 292,775
持续的第三层次公允价值计量项目，不可观察参数敏感性分析：
本集团部分发放贷款和垫款、债权投资计划、理财产品、非上市可转换公司债券及非上市人
民币票据的公允价值是将与上述资产相关的预计现金流量通过风险调整折现率进行折现确定
的。所使用的折现率已经根据交易对手信用风险进行了调整。公允价值计量与风险调整折现
率呈负相关关系。
本集团采用可比上市公司的市净率来确定非上市权益工具的公允价值，并对其进行流动性折
价调整。公允价值计量与流动性折价呈负相关关系。于 2022 年 6 月 30 日，假设其他变量
保持不变，流动性折价每增加或减少 5%，本集团的其他综合收益分别减少或增加人民币
2,347 万元(2021 年 12 月 31 日：减少或增加人民币 1,651 万元)。
2 以公允价值计量项目在各层次之间转换的情况
于报告期内，本集团以公允价值计量的资产和负债各层次之间没有发生重大转换。
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十五 金融工具的公允价值(续)
3 估值技术变更及变更原因
于报告期内，本集团以公允价值计量所使用的估值技术并未发生重大变更。
4 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况
除以下项目外，本集团于 2022 年 6 月 30 日及 2021 年 12 月 31 日各项金融资产和金融负债
的账面价值与公允价值之间无重大差异。
2022 年 6 月 30 日
第二层次 第三层次 公允价值 账面价值
金融资产
债权投资 690,100,455 94,277,205 784,377,660 771,939,423
金融负债
已发行债务证券 279,704,736 2,973,632 282,678,368 281,258,859
2021 年 12 月 31 日
第二层次 第三层次 公允价值 账面价值
金融资产
债权投资 657,021,969 130,952,880 787,974,849 779,693,665
金融负债
已发行债务证券 267,897,162 6,111,165 274,008,327 273,594,189
对于上述不以公允价值计量的金融资产和金融负债，本集团按下述方法来决定其公允价值：
(1) 债权投资中的部分债券投资和已发行债务证券金融负债中的次级债、二级资本债、
已发行同业存单和公开发行的美元债券的公允价值是采用相关登记结算机构估值系
统的报价，相关报价机构在形成报价过程中采用了反映市场状况的可观察输入值。
(2) 债权投资中的部分债券投资、资金信托计划及资产管理计划、收益凭证及已发行债
务证券金融负债中的存款证在活跃市场中没有报价，因此本集团对该部分债权投资
及该部分已发行债务证券金融负债的公允价值根据现金流折现方法进行估算，所采
用的折现率为本集团根据报告期末相关债权投资及已发行债务证券金融负债的信用
风险调整后的收益率曲线。
十六 比较数字
为符合本财务报表的列报方式，本集团对个别比较数字进行了重分类。
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财务报表补充资料
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
1 非经常性损益
根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益
(2008)》的规定，本集团非经常性损益列示如下：
截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
注 六个月期间 六个月期间
诉讼及违约赔偿收入 9,743 7,440
补贴收入 25,370 31,126
固定资产处置净损失 (152) (1,838)
捐赠支出 (15,030) (13,500)
其他损益 13,930 14,948
清理挂账损失 (4) -
使用权资产终止确认净损失 (4) -
非经常性损益净额 (1) 33,853 38,176
以上有关项目对税务的影响 (2) (8,928) (13,088)
合计 24,925 25,088
其中：
影响母公司股东净利润的非
经常性损益 25,329 24,713
影响少数股东净利润的非经
常性损益 (404) 375
注：
(1) 上述非经常性损益相应在其他收益、资产处置损失、营业外收入或营
业外支出中核算。
委托他人投资或管理资产的损益、金融资产信用损失准备转回、持有
以及处置交易性金融资产或以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融资产、交易性金融负债和其他债权投资取得的投资收益及受托经
营取得的托管费收入等属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此
不纳入非经常性损益的披露范围。
(2) 根据《中华人民共和国企业所得税法实施条例》及相关法规规定，本
集团部分处置固定资产损失、处置其他资产损失、非公益性捐赠支出
以及包含于其他损益中的赔偿款、违约金及罚金不能在税前列支。
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财务报表补充资料
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
2 每股收益
本集团按照证监会颁布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号——
净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010 年修订)(以下简称“信息披露
编报规则第 9 号”)计算的每股收益如下：
截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
期末普通股加权平均数(千股) 14,206,645 14,206,529
调整后期末普通股加权平均数
(千股) 16,087,997 15,717,560
扣除非经常性损益前的每股收益
-归属于母公司普通股股东的
净利润 12,674,306 12,278,102
- 归属于母公司普通股股东的
基本每股收益(人民币元) 0.89 0.86
- 归属于母公司普通股股东的
稀释每股收益(人民币元) 0.80 0.80
扣除非经常性损益后的每股收益
- 扣除非经常性损益后归属于
母公司普通股股东的净利润 12,648,977 12,253,389
- 扣除非经常性损益后归属母
公司普通股股东的基本每
股收益(人民币元) 0.89 0.86
- 扣除非经常性损益后归属母
公司普通股股东的稀释每
股收益(人民币元) 0.80 0.79
稀释每股收益以本行于 2021 年 1 月 25 日公开发行人民币 200 亿元 A 股可
转换公司债券均在发行时转换为普通股为假设，以调整可转换公司债券当期
利息费用后归属于本行普通股股东的当年净利润除以调整后的当年发行在外
普通股加权平均数计算。
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财务报表补充资料
(除特别注明外，所有金额均以人民币千元列示)
3 净资产收益率
本集团按照证监会颁布的信息披露编报规则第 9 号计算的净资产收益率如
下：
截至 2022 年 截至 2021 年
6 月 30 日止 6 月 30 日止
六个月期间 六个月期间
归属于母公司普通股股东的加
权净资产 191,284,729 176,336,045
扣除非经常性损益前
- 归属于母公司普通股股东的
净利润 12,674,306 12,278,102
- 加权平均净资产收益率 6.63% 6.96%
扣除非经常性损益后
- 归属于母公司普通股股东净
利润 12,648,977 12,253,389
- 加权平均净资产收益率 6.61% 6.95%
4 杠杆率信息
关于本集团杠杆率的信息，参见本行网站(www.bosc.cn)“投资者关系——
监管资本”栏目。
5 监管资本
关于本集团监管资本的信息，参见本行网站(www.bosc.cn)“投资者关系—
—监管资本”栏目。
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