中国农业银行股份有限公司
AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED
（A 股股票代码：601288）
2020 年半年度报告摘要
一、重要提示
1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况
及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。
1.2 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.3 本行董事会 2020 年第 9 次会议于 8 月 28 日审议通过了本行《2020 年半年度报告》
正文及摘要。会议应出席董事 13 名，实际出席董事 13 名。其中张克秋董事、王欣新董事
由于其他公务安排，分别书面委托张青松董事、黄振中董事出席会议并代为行使表决权。
1.4 经 2019 年年度股东大会批准，本行已向截至 2020 年 7 月 9 日收市后登记在册的
普通股股东派发现金股息，每股普通股人民币 0.1819 元（含税），合计人民币 636.62 亿
元（含税）。本行不宣派 2020 年中期股息，不进行资本公积转增资本。
1.5 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2020 年中期财务报告已经普华永
道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审
阅准则审阅。
二、公司基本情况
2.1 公司简介
A 股简称 农业银行 股票代码 601288
股票上市交易所 上海证券交易所
H 股简称 农业银行 股票代号 1288
股票上市交易所 香港联合交易所有限公司
优先股简称 农行优 1、农行优 2 证券代码 360001、360009
挂牌交易所和系统平台 上海证券交易所综合业务平台
1
董事会秘书联系方式
办公地址 中国北京市东城区建国门内大街 69 号
电话 86-10-85109619
传真 86-10-85126571
电子信箱 ir@abchina.com
2.2 财务概要
2.2.1 主要财务数据
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
报告期末数据（人民币百万元）
资产总额 26,472,127 24,878,288 22,609,471
发放贷款和垫款总额 14,548,269 13,360,188 11,940,685
其中：公司类贷款 7,857,841 7,095,770 6,514,383
票据贴现 361,447 421,390 343,961
个人贷款 5,830,371 5,392,473 4,665,871
境外及其他 461,138 419,913 389,410
贷款减值准备 592,005 540,578 479,143
发放贷款和垫款净额 13,956,264 12,819,610 11,461,542
金融投资 7,847,830 7,422,930 6,885,075
现金及存放中央银行款项 2,372,116 2,699,895 2,805,107
存放同业和拆出资金 974,168 758,925 661,741
买入返售金融资产 650,799 708,551 371,001
负债总额 24,379,118 22,918,526 20,934,684
吸收存款 20,363,098 18,849,155 17,602,056
其中：公司存款 7,656,859 7,196,002 6,807,956
个人存款 11,899,686 10,904,731 10,076,833
境外及其他 577,119 517,440 514,244
同业存放和拆入资金 1,629,675 1,829,272 1,449,863
卖出回购金融资产款 31,020 53,197 157,101
已发行债务证券 1,137,927 1,108,212 780,673
归属于母公司股东的权益 2,082,127 1,948,355 1,670,294
资本净额 1 2,703,355 2,498,311 2,073,343
核心一级资本净额 1 1,788,932 1,740,584 1,583,927
其他一级资本净额 1 284,887 199,894 79,906
二级资本净额 1 629,536 557,833 409,510
风险加权资产 1 16,459,381 15,485,352 13,712,894
2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
中期经营业绩（人民币百万元）
营业收入 339,172 323,179 306,302
利息净收入 258,897 237,632 233,833
2
手续费及佣金净收入 52,350 50,899 43,637
业务及管理费 83,556 83,213 81,699
信用减值损失 99,123 73,475 66,417
税前利润总额 132,555 145,862 141,552
净利润 109,190 122,372 115,976
归属于母公司股东的净利润 108,834 121,445 115,789
扣除非经常性损益后归属于母公
108,771 121,228 115,507
司股东的净利润
经营活动产生的现金流量净额 (323,946) (10,512) (221,452)
2.2.2 财务指标
2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
盈利能力 (%)
平均总资产回报率 2 0.85* 1.05* 1.08*
加权平均净资产收益率 3 11.94* 14.57* 16.72*
扣除非经常性损益后加权平均净资
11.93* 14.54* 16.68*
产收益率 3
净利息收益率 4 2.14* 2.16* 2.35*
净利差 5 1.98* 2.02* 2.24*
风险加权资产收益率 1,6 1.33* 1.66* 1.75*
手续费及佣金净收入比营业收入 15.43 15.75 14.25
成本收入比 7 24.64 25.75 26.67
每股数据（人民币元）
基本每股收益 3 0.30 0.34 0.35
稀释每股收益 3 0.30 0.34 0.35
扣除非经常性损益后基本每股收益 3 0.30 0.34 0.35
每股经营活动产生的现金流量净额 (0.93) (0.03) (0.63)
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
资产质量(%)
不良贷款率 8 1.43 1.40 1.59
拨备覆盖率 9 284.97 288.75 252.18
贷款拨备率 10 4.08 4.06 4.02
资本充足情况 (%)
核心一级资本充足率 1 10.87 11.24 11.55
一级资本充足率 1 12.60 12.53 12.13
资本充足率 1 16.42 16.13 15.12
风险加权资产占总资产比率 1 62.18 62.24 60.65
总权益对总资产比率 7.91 7.88 7.41
每股数据（人民币元）
每股净资产 11 5.14 5.00 4.54
注：1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算。
3
2、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。
3、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）
的规定计算。
4、利息净收入除以生息资产平均余额。
5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。
6、净利润除以期末风险加权资产，风险加权资产根据银保监会相关规定计算。
7、业务及管理费除以营业收入。
8、不良贷款余额（不含应计利息）除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。
9、贷款减值准备余额（不含应计利息）除以不良贷款余额（不含应计利息），其中贷款减值准备余额（不含应计利息）
不包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备余额。
10、贷款减值准备余额（不含应计利息）除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息），其中贷款减值准备余额（不含应
计利息）不包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备余额。
11、为期末归属于母公司普通股股东的权益（不含其他权益工具）除以期末普通股股本总数。
*为年化后数据。
2.2.3 其他财务指标
监管 2020 年 6 月 2019 年 12 月 2018 年 12 月
标准 30 日 31 日 31 日
人民币 ≥25 55.53 57.74 55.17
流动性比率1（%）
外币 ≥25 151.98 112.07 101.77
最大单一客户贷款比例2（%） ≤10 4.14 4.68 5.53
最大十家客户贷款比例3（%） 12.57 13.83 15.25
贷款迁徙率4（%） 正常类 1.18 1.54 1.72
关注类 17.22 15.90 16.93
次级类 22.08 47.10 61.48
可疑类 6.56 8.82 8.91
注：1、流动资产除以流动负债，流动性比率按照银保监会的相关规定计算。
2、最大一家客户贷款总额（不含应计利息）除以资本净额。
3、最大十家客户贷款总额（不含应计利息）除以资本净额。
4、根据银保监会的相关规定计算，为境内数据。
2.3 普通股股东数量和持股情况
截至 2020 年 6 月 30 日，本行股东总数为 417,216 户。其中 H 股股东 22,654 户，A 股
股东 394,562 户。
4
本行前 10 名股东持股情况（H 股股东持股情况是根据 H 股股份过户登记处设置的本
行股东名册中所列的股份数目统计）
单位：股
股东总数 417,216 户（2020 年 6 月 30 日 A+H 在册股东数）
前 10 名股东持股情况（以下数据来源于 2020 年 6 月 30 日的在册股东情况）
质押
持股比 或冻
股东 股份 报告期内增 持有有限售条
股东名称 例 持股总数 结的
性质 类别 减（＋，－） 件股份数量
（%） 股份
数量
汇金公司 国家 A股 - 40.03 140,087,446,351 10,082,342,569 无
财政部 国家 A股 - 35.29 123,515,185,240 9,877,329,974 无
香港中央结算
境外法
（代理人）有限 H股 -3,851,080 8.73 30,557,230,066 - 未知
人
公司
社保基金理事会 国家 A股 - 6.72 23,520,968,297 - 无
中国人寿保险股
份有限公司－传
统－普通保险产 其他 A股 +269,966,533 0.81 2,824,241,632 - 无
品－005L－
CT001 沪
中国人寿保险股
份有限公司－分
其他 A股 +36,201,457 0.74 2,575,513,484 - 无
红－个人分红－
005L－FH002 沪
中国烟草总公司 国有法
A股 - 0.72 2,518,891,687 2,518,891,687 无
人
中国证券金融股 国有法
A股 - 0.53 1,842,751,186 - 无
份有限公司 人
香港中央结算有 境外法
A股 -87,203,272 0.37 1,308,640,283 - 无
限公司 人
上海海烟投资管 国有法
A股 - 0.36 1,259,445,843 1,259,445,843 无
理有限公司 人
注：1、香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至 2020 年 6 月 30 日，在该公司开户登记的所有
机构和个人投资者持有的 H 股股份合计数。
2、香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有的 A 股股份（沪股通股票）。
3、根据财政部、人力资源和社会保障部、国务院国资委、国家税务总局、中国证监会《关于全面推开划转部分国有资本充实社
保基金工作的通知》（财资〔2019〕49 号），财政部一次性划转给社保基金理事会国有资本划转账户 13,723,909,471 股。根据
《国务院关于印发划转部分国有资本充实社保基金实施方案的通知》（国发〔2017〕49 号），社保基金理事会对本次划转股份，
自股份划转到账之日起，履行 3 年以上的禁售期义务。
5
4、上述股东中，“中国人寿保险股份有限公司—传统—普通保险产品—005L—CT001 沪”和“中国人寿保险股份有限公司—分
红—个人分红—005L—FH002 沪”同属中国人寿保险股份有限公司管理，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司的实际
控制人。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。“中国人寿保险股份有限公司—传统—普通保险产
品—005L—CT001 沪”及“中国人寿保险股份有限公司—分红—个人分红—005L—FH002 沪”合并计算的持股数 5,399,755,116
股，持股比例为 1.54%。中国烟草总公司及上海海烟投资管理有限公司合并计算的持股数为 3,778,337,530 股，持股比例为 1.08%。
2.4 优先股股东数量及持股情况
截至 2020 年 6 月 30 日，农行优 1 股东总数1为 25 户。
农行优 1（证券代码 360001）前 10 名优先股股东持股情况（以下数据来源于 2020
年 6 月 30 日在册股东情况）
单位：股
持股 质押或冻
1 股东 报告期内
股东名称 股份类别 持股总数 比例 4 结的股份
性质 2 增减（＋，
（%） 数量
－）3
交银施罗德资产管理有
其他 境内优先股 - 60,000,000 15.00 无
限公司
招商基金管理有限公司 其他 境内优先股 - 49,000,000 12.25 无
北京天地方中资产管理
其他 境内优先股 - 35,000,000 8.75 无
有限公司
中国人民人寿保险股份
其他 境内优先股 - 30,000,000 7.50 无
有限公司
中国平安人寿保险股份
其他 境内优先股 - 30,000,000 7.50 无
有限公司
和谐健康保险股份有限
其他 境内优先股 - 30,000,000 7.50 无
公司
北京国际信托有限公司 其他 境内优先股 - 30,000,000 7.50 无
中海信托股份有限公司 其他 境内优先股 - 20,000,000 5.00 无
宁波银行股份有限公司 其他 境内优先股 - 15,000,000 3.75 无
北银丰业资产管理有限
其他 境内优先股 - 12,000,000 3.00 无
公司
注：1、本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2、根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3 号——半年度报告的内容与格式（2017 年修订）》规定，
“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，其
他优先股股东的股东性质均为“其他”。
3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。
4、“持有优先股比例”指优先股股东持有农行优 1 的股份数量占农行优 1 股份总数（即 4 亿股）的比例。
截至 2020 年 6 月 30 日，农行优 2 股东总数为 32 户。
1
优先股的股东以实际持有的合格投资者为单位计数，在计算合格投资者人数时，同一资产管理机构以其管理的两只或
以上产品认购或受让优先股的，视为一人。
6
农行优 2（证券代码 360009）前 10 名优先股股东持股情况（以下数据来源于 2020
年 6 月 30 日在册股东情况）
单位：股
持股 质押或冻
1 股东 报告期内
股东名称 股份类别 持股总数 比例 4 结的股份
性质 2 增减（＋，
（%） 数量
－）3
中国人寿保险股份有限
其他 境内优先股 - 50,000,000 12.50 无
公司
中国烟草总公司 其他 境内优先股 - 50,000,000 12.50 无
永赢基金管理有限公司 其他 境内优先股 - 25,000,000 6.25 无
浙商银行股份有限公司 其他 境内优先股 +25,000,000 25,000,000 6.25 无
中国移动通信集团有限
其他 境内优先股 - 20,000,000 5.00 无
公司
交银施罗德资产管理有
其他 境内优先股 - 20,000,000 5.00 无
限公司
中国银行股份有限公司
其他 境内优先股 - 20,000,000 5.00 无
上海市分行
中国烟草总公司江苏省
其他 境内优先股 - 20,000,000 5.00 无
公司
中国烟草总公司云南省
其他 境内优先股 - 20,000,000 5.00 无
公司
上海烟草集团有限责任
其他 境内优先股 - 15,700,000 3.93 无
公司
注：1、中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司云南省公司、上海烟草集团有限责任公司为中国烟草总公司的全资
子公司，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司的实际控制人，“中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保险
产品-005L-CT001 沪”和“中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002 沪”同属中国人寿保险股份
有限公司管理，除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或
一致行动关系。
2、根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3 号——半年度报告的内容与格式（2017 年修订）》规定，
“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，其
他优先股股东的股东性质均为“其他”。
3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。
4、“持有优先股比例”指优先股股东持有农行优 2 的股份数量占农行优 2 股份总数（即 4 亿股）的比例。
2.5 控股股东或实际控制人变更情况
□适用 √不适用
2.6 未到期及逾期未兑付公司债情况
□适用 √不适用
7
三、经营情况讨论与分析
3.1 财务报表分析
利润表分析
2020 年上半年，本行实现净利润 1,091.90 亿元，同比减少 131.82 亿元，下降 10.8%。
利润表主要项目变动表
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年1-6月 2019年1-6月 增减额 增长率(%)
利息净收入 258,897 237,632 21,265 8.9
手续费及佣金净收入 52,350 50,899 1,451 2.9
其他非利息收入 27,925 34,648 (6,723) -19.4
营业收入 339,172 323,179 15,993 4.9
减：业务及管理费 83,556 83,213 343 0.4
税金及附加 2,695 2,753 (58) -2.1
信用减值损失 99,123 73,475 25,648 34.9
其他资产减值损失 51 (48) 99 -
其他业务成本 21,085 18,768 2,317 12.3
营业利润 132,662 145,018 (12,356) -8.5
加：营业外收支净额 (107) 844 (951) -112.7
税前利润 132,555 145,862 (13,307) -9.1
减：所得税费用 23,365 23,490 (125) -0.5
净利润 109,190 122,372 (13,182) -10.8
归属于：母公司股东 108,834 121,445 (12,611) -10.4
少数股东 356 927 (571) -61.6
资产负债表分析
资产
截至 2020 年 6 月 30 日，本行总资产为 264,721.27 亿元，较上年末增加 15,938.39 亿
元，增长 6.4%。其中，发放贷款和垫款净额增加 11,366.54 亿元，增长 8.9%；金融投资增
8
加 4,249.00 亿元，增长 5.7%；现金及存放中央银行款项减少 3,277.79 亿元，下降 12.1%，
主要是由于存放中央银行超额存款准备金减少；存放同业和拆出资金增加 2,152.43 亿元，
增长 28.4%，主要是由于合作性存放同业款项增加；买入返售金融资产减少 577.52 亿元，
下降 8.2%，主要是由于买入返售债券减少。
资产主要项目
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年6月30日 2019年12月31日
金额 占比（%） 金额 占比（%）
发放贷款和垫款总额 14,548,269 - 13,360,188 -
减：贷款减值准备 592,005 - 540,578 -
发放贷款和垫款净额 13,956,264 52.7 12,819,610 51.5
金融投资 7,847,830 29.6 7,422,930 29.8
现金及存放中央银行款项 2,372,116 9.0 2,699,895 10.9
存放同业和拆出资金 974,168 3.7 758,925 3.1
买入返售金融资产 650,799 2.5 708,551 2.8
其他 670,950 2.5 468,377 1.9
资产合计 26,472,127 100.0 24,878,288 100.0
负债
截至 2020 年 6 月 30 日，本行负债总额为 243,791.18 亿元，较上年末增加 14,605.92
亿元，增长 6.4%。其中，吸收存款增加 15,139.43 亿元，增长 8.0%；同业存放和拆入资金
减少 1,995.97 亿元，下降 10.9%，主要是由于同业存放款项减少；卖出回购金融资产款减
少 221.77 亿元，下降 41.7%，主要是由于本行卖出回购需求减少；已发行债务证券增加
297.15 亿元，增长 2.7%，主要是由于本行上半年发行 400 亿元二级资本债。
负债主要项目
人民币百万元，百分比除外
2020年6月30日 2019年12月31日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
吸收存款 20,363,098 83.5 18,849,155 82.2
同业存放和拆入资金 1,629,675 6.7 1,829,272 8.0
9
卖出回购金融资产款 31,020 0.1 53,197 0.2
已发行债务证券 1,137,927 4.7 1,108,212 4.9
其他负债 1,217,398 5.0 1,078,690 4.7
负债合计 24,379,118 100.0 22,918,526 100.0
股东权益
截至 2020 年 6 月 30 日，本行股东权益合计 20,930.09 亿元，其中普通股股本 3,499.83
亿元，其他权益工具 2,848.78 亿元，资本公积 1,735.56 亿元，盈余公积 1,750.16 亿元，一
般风险准备 3,118.25 亿元，未分配利润 7,491.58 亿元。每股净资产 5.14 元，较上年末增加
0.14 元。
股东权益构成情况
人民币百万元，百分比除外
2020年6月30日 2019年12月31日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
普通股股本 349,983 16.7 349,983 17.9
其他权益工具 284,878 13.6 199,886 10.2
资本公积 173,556 8.3 173,556 8.9
盈余公积 175,016 8.4 174,910 8.9
一般风险准备 311,825 14.9 277,016 14.1
未分配利润 749,158 35.8 741,101 37.8
其他综合收益 37,711 1.8 31,903 1.6
少数股东权益 10,882 0.5 11,407 0.6
股东权益合计 2,093,009 100.0 1,959,762 100.0
3.2 业务综述
报告期内，本行积极服务国家重大战略和实体经济重点领域，培育数字化转型新动能，
构建一体化服务新模式，实施项目化攻坚新工程，健全精准化保障新机制，提升全面化风
控新能力，推动公司金融业务高质量发展。截至 6 月末，本行境内公司存款余额 76,568.59
亿元，较上年末增加 4,608.57 亿元；境内公司类贷款和票据贴现余额合计 82,192.88 亿元，
较上年末增加 7,021.28 亿元；重大营销项目库入库项目达 14,743 个，较上年末增加 897 个，
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实现贷款投放 2,829.19 亿元。截至 6 月末，本行拥有公司银行客户 637.81 万户，比上年末
增加 38.03 万户，其中有贷款余额的客户 30.56 万户，比上年末增加 9.26 万户。
上半年，本行以金融科技和业务创新为驱动，以提供安全便捷高效的客户服务为目标，
全面推进零售业务数字化转型，加快建设客户首选的智能零售银行。截至 6 月末，本行个
人客户总量达到 8.47 亿户，较上年末增加 928 万户；境内个人存款余额 118,996.86 亿元，
较上年末增加 9,949.55 亿元；境内个人贷款余额 58,303.71 亿元，较上年末增加 4,378.98
亿元。
本行资金业务包括货币市场业务和投资组合管理。本行坚持服务实体经济、服务经济
转型的发展方向，在保障全行流动性安全的基础上灵活调整投资策略，资产运作收益处于
同业较高水平。截至 2020 年 6 月 30 日，本行金融投资 78,478.30 亿元，较上年末增加 4,249.00
亿元，增长 5.7%。
上半年，本行按照资管新规等监管要求，持续提升投资研发能力，进一步优化资产配
置，加强投资者教育和长期资金培育，加大净值型产品创新力度，稳妥推进理财存量业务
平稳转型。截至 2020 年 6 月 30 日，本行存续理财产品（不含结构性存款，下同）余额 17,957.39
亿元。其中净值型理财产品 6,819.52 亿元，占比 37.98%；保本预期收益型理财产品 2,769.74
亿元，占比 15.42%；非保本预期收益型理财产品 8,368.13 亿元，占比 46.60%。
报告期内，本行持续推进线上业务创新、场景拓展、营销推广，扎实推进数字化转型。
发挥线上优势，助力疫情防控，设立湖北疫情爱心捐款通道，疫情期间帮助社会各界向湖
北慈善组织线上捐款累计超 7 亿元。截至 6 月末，线上信贷余额 9,993 亿元，较上年末增
加 4,100 亿元。
报告期内，本行积极推进普惠金融数字化转型，严守风险底线，普惠金融业务实现稳
健发展。截至 6 月末，本行普惠型小微企业贷款余额 8,661.42 亿元，较上年末增加 2,738.35
亿元，增速 46.2%，高于全行增速 37.3 个百分点；有贷客户数 150.34 万户，较上年末增加
39.43 万户；普惠型小微企业不良贷款余额 72.10 亿元，不良率 0.83%，实现双降；累放贷
款年化利率 4.26%，同比下降 41 个基点；达到银保监会“两增两控”要求。央行降准口径
普惠贷款较上年末增加 3,755.41 亿元，增量占全行人民币新增贷款的 37.43%，继续满足央
行第二档降准要求。
报告期内，本行积极践行绿色发展理念，围绕国家生态文明建设和打好污染防治攻坚
战的部署，将绿色信贷作为履行社会责任、服务实体经济和调整信贷结构的重要着力点，
强化绿色信贷政策引导，加大绿色信贷业务支持，推进环境和社会风险管理，绿色信贷业
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务保持平稳发展。截至 2020 年 6 月末，绿色信贷业务贷款余额 13,040 亿元，增速 9.5%，
高于全行贷款平均增速 0.6 个百分点。
本行全面落实国家稳外贸、稳外资政策，全力支持外贸转型升级和外商投资，持续优
化跨境金融综合服务体系，跨境业务稳健发展。截至 6 月末，本行境外分行及子公司资产
总额 1,423.3 亿美元，上半年实现净利润 1.7 亿美元。
上半年，本行持续推进综合化经营战略实施，六家综合化经营子公司围绕集团整体发
展战略，专注主业、做精专业、稳健经营，市场竞争力稳步提升，集团综合化经营的协同
效应逐步显现。截至 6 月末，六家综合化经营子公司资产合计 3,273.59 亿元，较上年末增
加 339.56 亿元，上半年实现净利润合计 17.54 亿元。
3.3 县域金融业务
报告期内，本行践行服务三农、做强县域战略定位，全面落实国家打赢脱贫攻坚战和
实施乡村振兴战略决策部署，扎实推进服务三农和金融扶贫工作。持续完善三农金融事业
部运行机制，积极构建三农和县域业务“6+”新打法（客户+、场景+、贷款+、科技+、平
台+、全行+）。深入推动三农和县域业务数字化转型，切实加强产品创新和渠道建设，县
域金融业务发展稳中向好，服务能力和市场竞争力进一步提升。服务三农全面达到国家监
管要求。2020 年上半年，县域金融业务实现税前利润 565.28 亿元，同比增长 23.7%，主要
是由于利息净收入同比增加。
3.4 风险管理与内部控制
风险管理
2020 年上半年，新冠肺炎疫情在全球范围扩散蔓延，对经济金融运行造成严重冲击。
面对前所未有的严峻挑战，本行强化全面风险管理，守牢风险底线。制定全面风险管理策
略，出台年度专项风险管理政策。抓好资产质量管控，切实巩固净表计划成果；统筹做好
行业限额管理，行业信贷结构持续优化；推进线上信贷业务风险管控体系建设，完善线上
信贷制度体系，加强反欺诈和信用风险监控平台建设。强化市场风险管理，防范风险传染
共振；加强衍生交易业务等重点领域风险管理，完善风险防控机制，持续强化市场风险限
额管理。优化操作风险管理机制，加强网络信息安全管理。加强金融产品安全管理，制定
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产品创新风险评估审查实施细则，规范产品创新风险评估审查流程。加强内部资本充足评
估程序（ICAAP）风险评估工作，完善风险评估管理制度和机制。持续推进有效风险数据
加总和风险报告能力建设，优化升级风险数据集市、风险报告与管控平台。
贷款五级分类分布情况
人民币百万元，百分比除外
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
正常 13,999,128 96.48 12,843,935 96.36
关注 303,924 2.09 298,401 2.24
不良贷款 207,745 1.43 187,210 1.40
次级 96,239 0.66 66,462 0.50
可疑 95,527 0.66 103,763 0.78
损失 15,979 0.11 16,985 0.12
小计 14,510,797 100.00 13,329,546 100.00
应计利息 37,472 - 30,642 -
合计 14,548,269 - 13,360,188 -
报告期内，本行坚持稳中求进的工作总基调，积极应对疫情带来的不利影响，服务 “六
稳”和“六保”，保持资产质量基本稳定。截至 2020 年 6 月 30 日，本行不良贷款余额 2,077.45
亿元，较上年末增加 205.35 亿元；不良贷款率 1.43%，较上年末上升 0.03 个百分点。关注
类贷款余额 3,039.24 亿元，较上年末增加 55.23 亿元；关注类贷款占比 2.09%，较上年末
下降 0.15 个百分点。
加大信贷支持实体经济力度，积极调整优化信贷结构，新增贷款主要投向稳增长、保
供应、促复工、抗疫情等领域。
认真落实金融纾困政策，在严守风险底线的基础上，制定出台疫情专项风险管理政策，
综合运用展期、续贷、延期还本付息等方式，全力支持受疫情影响的重点企业脱困和
加快复产复工，多措并举帮助小微企业缓解融资难融资贵问题。
严格落实分类监管要求，加大拨备计提力度。开展压力测试和多情景分析，动态研判
资产质量形势，审慎评估疫情影响，制定针对性管控方案。加强风险预警、监控，关
注受疫情影响的重点客户，做好贷款风险分类，防范潜在风险。
持续加大不良贷款清收处置力度，拓宽清收处置渠道，立足现金清收，加快呆账核销，
综合采取批量转让、债转股、不良资产证券化等市场化处置手段，防范风险积聚。
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内部控制
报告期内，本行完善内控合规监督体系建设，落实案件防控计划，不断提升内控管理
能力和风险防控水平，为依法合规经营提供有力保障。认真贯彻落实境内外监管要求，统
筹疫情防控与反洗钱及制裁合规工作，全力推进全球反洗钱及制裁合规体系建设。以打好
打赢案防攻坚战为行动纲领，先后起草修订了案防工作管理办法、案件处置管理办法等制
度办法，建立健全案件防控管理体系，切实强化案件防控能力建设。
3.5 资本管理
报告期内，本行根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，执行 2019-2021 年资
本规划，发挥资本对业务的约束和引导作用，提升内外部资本补充能力，健全完善资本管
理长效机制，保持稳健的资本充足水平。报告期内，本行积极推进资本补充，资本充足率
稳步提升，为业务发展和经营转型提供了有力保障。本行持续完善内部资本充足评估程序
（ICAAP）建设，完成 2020 年度内部资本充足评估，不断优化 ICAAP 工作机制，夯实资
本和风险管理基础。
3.6 与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、
原因及其影响
会计政策、会计估计和核算方法发生的变化请参见本行 2020 年半年度报告全文。
3.7 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其
影响
□适用 √不适用
中国农业银行股份有限公司董事会
2020 年 8 月 28 日
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