中国农业银行股份有限公司
（A 股股票代码：601288）
2020 年第三季度报告
1
§1 重要提示
1.1 中国农业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、
高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述
或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2 2020 年 10 月 30 日，本行董事会 2020 年第 11 次会议审议通过了本行《2020
年第三季度报告》。会议应出席董事 14 名，实际出席董事 14 名。其中肖星董事、刘守
英董事由于其他公务安排，分别书面委托梁高美懿董事、王欣新董事出席会议并代为行
使表决权。
1.3 本季度财务报告未经审计。
1.4 本行法定代表人周慕冰、主管财会工作副行长张克秋及财会机构负责人姚明德
声明并保证本季度报告中财务报告的真实、准确、完整。
§2 公司基本情况
2.1 公司基本信息
A 股股票上市交易所 上海证券交易所
股票简称 农业银行
股票代码 601288
H 股股票上市交易所 香港联合交易所有限公司
股票简称 农业银行
股份代号 1288
优先股挂牌交易所和系统平台 上海证券交易所综合业务平台
证券简称 农行优 1、农行优 2
证券代码 360001、360009
董事会秘书联系方式 联系地址：中国北京市东城区建国门内大街 69 号（邮政
编码：100005）
联系电话：86-10-85109619（投资者联系电话）
传真：86-10-85126571
电子信箱：ir@abchina.com
2
2.2 主要财务数据
本季度财务报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本
行及子公司（统称“本集团”）数据，以人民币标价。
2.2.1 主要财务数据及财务指标
除特别注明外，以人民币百万元列示
本报告期
末比上年
本报告期末 上年度末
度末增减
(%)
资产总额 27,296,753 24,878,288 9.72
发放贷款和垫款净额 14,356,921 12,819,610 11.99
存放同业及其他金融机构款项 522,611 235,742 121.69
拆出资金 470,796 523,183 -10.01
金融投资 8,052,148 7,422,930 8.48
负债总额 25,132,374 22,918,526 9.66
吸收存款 20,780,341 18,849,155 10.25
同业及其他金融机构存放款项 1,341,814 1,503,909 -10.78
拆入资金 358,917 325,363 10.31
归属于母公司股东的权益 2,153,348 1,948,355 10.52
每股净资产（人民币元） 5.24 5.00 4.80
除特别注明外，以人民币百万元列示
比上年同 年初至报
比上年同期
本报告期 期 增 减 告期末
增减(%)
(%) （1－9 月）
营业收入 159,072 4.79 498,244 4.90
净利润 56,721 -4.54 165,911 -8.7
归属于母公司股东的净利润 56,501 -4.60 165,335 -8.49
归属于母公司股东的扣除非经常性损
56,677 -3.98 165,448 -8.21
益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 (289,805) -383.74
基本每股收益（人民币元） 0.15 -11.76 0.45 -11.76
稀释每股收益（人民币元） 0.15 -11.76 0.45 -11.76
下降 1.99 下降 2.54 个
加权平均净资产收益率（年化，%）1 12.12 11.81
个百分点 百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资 下降 1.90 下降 2.49 个
12.16 11.82
产收益率（年化，%）1 个百分点 百分点
注：1、根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》
（2010 年修订）的规定计算。
3
非经常性损益项目列示如下：
人民币百万元
年初至报告期
本报告期金额
非经常性损益项目 末金额
（7-9 月）
（1-9 月）
固定资产处置损益 129 551
除上述项之外的其他营业外收支净额 (364) (676)
非经常性损益的所得税影响 59 31
非经常性损益的少数股东权益影响（税后） - (19)
归属于公司普通股股东的非经常性损益合计 (176) (113)
2.2.2 按中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异
本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表与按照国际财务报告准则编制的合
并财务报表的报告期内净利润及股东权益无差异。
2.3 截至报告期末普通股的持股情况
截至报告期末，本行普通股股东总数为 473,772 户。其中 H 股股东 22,323 户，A
股股东 451,449 户。
前 10 名普通股股东持股情况（以下数据来源于 2020 年 9 月 30 日在册股东情况）
单位：股
质押或冻
股东 股份 持股比 持有有限售条
股东名称 持股总数 结的股份
性质 类别 例（%） 件股份数量
数量
中央汇金投资有限责任公司 国家 A股 40.03 140,087,446,351 10,082,342,569 无
中华人民共和国财政部（以
国家 A股 35.29 123,515,185,240 9,877,329,974 无
下简称“财政部”）
香港中央结算（代理人）有 境外
H股 8.73 30,556,964,066 - 未知
限公司 法人
全国社会保障基金理事会 国家 A股 6.72 23,520,968,297 - 无
中国人寿保险股份有限公司
－传统－普通保险产品－ 其他 A股 0.81 2,849,966,632 - 无
005L－CT001 沪
中国人寿保险股份有限公司
－分红－个人分红－005L 其他 A股 0.74 2,577,831,184 - 无
－FH002 沪
4
国有
中国烟草总公司 A股 0.72 2,518,891,687 2,518,891,687 无
法人
国有
中国证券金融股份有限公司 A股 0.53 1,842,751,186 - 无
法人
境外
香港中央结算有限公司 A股 0.38 1,320,825,001 - 无
法人
国有
上海海烟投资管理有限公司 A股 0.36 1,259,445,843 1,259,445,843 无
法人
注：
1、香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至 2020 年 9 月 30 日，在该公司开户
登记的所有机构和个人投资者持有的 H 股股份合计数。
2、香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有的 A 股股份（沪股通
股票）。
3、根据财政部、人力资源和社会保障部、国务院国资委、国家税务总局、中国证监会《关于全面推开划转部分国有
资本充实社保基金工作的通知》（财资[2019]49 号），财政部一次性划转给全国社会保障基金理事会国有资本划转
账户 13,723,909,471 股。根据《国务院关于印发划转部分国有资本充实社保基金实施方案的通知》（国发[2017]49
号），全国社会保障基金理事会对本次划转股份，自股份划转到账之日起，履行 3 年以上的禁售期义务。
4、上述股东中，“中国人寿保险股份有限公司—传统—普通保险产品— 005L— CT001 沪”和“中国人寿保险股份
有限公司—分红—个人分红— 005L—FH002 沪”同属中国人寿保险股份有限公司管理，中国烟草总公司为上海海烟
投资管理有限公司的实际控制人。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。“中国人寿保
险股份有限公司—传统—普通保险产品—005L—CT001 沪”及“中国人寿保险股份有限公司—分红—个人分红—
005L—FH002 沪”合并计算的持股数 5,427,797,816 股，持股比例为 1.55%。中国烟草总公司及上海海烟投资管理有
限公司合并计算的持股数为 3,778,337,530 股，持股比例为 1.08%。
前 10 名无限售条件普通股股东持股情况（以下数据来源于 2020 年 9 月 30 日在册
股东情况）
单位：股
股东名称 持有无限售条件股份数量 股份类别
中央汇金投资有限责任公司 130,005,103,782 A股
财政部 113,637,855,266 A股
香港中央结算（代理人）有限公司 30,556,964,066 H股
全国社会保障基金理事会 23,520,968,297 A股
中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产
2,849,966,632 A股
品－005L－CT001 沪
中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－
2,577,831,184 A股
005L－FH002 沪
中国证券金融股份有限公司 1,842,751,186 A股
香港中央结算有限公司 1,320,825,001 A股
中央汇金资产管理有限责任公司 1,255,434,700 A股
中维资本控股股份有限公司 755,667,506 A股
注：
5
1、香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至 2020 年 9 月 30 日，在该公司开户
登记的所有机构和个人投资者持有的 H 股股份合计数。
2、香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有的 A 股股份（沪股通
股票）。
3、中央汇金资产管理有限责任公司为中央汇金投资有限责任公司的全资子公司，“中国人寿保险股份有限公司—传
统—普通保险产品—005L—CT001 沪”和“中国人寿保险股份有限公司—分红—个人分红—005L—FH002 沪”同
属中国人寿保险股份有限公司管理，中国烟草总公司为中维资本控股股份有限公司的实际控制人。除此之外，本行
未知上述股东之间以及上述股东与前 10 名股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2.4 截至报告期末的优先股持股情况
本行优先股农行优 1（证券代码 360001）的股东总数为 27 户1，优先股农行优 2（证
券代码 360009）的股东总数为 33 户 1。
农行优 1（证券代码 360001）前 10 名优先股股东持股情况（以下数据来源于 2020
年 9 月 30 日在册股东情况）
单位：股
股东 持股比 质押或冻
股东名称 股份类别 持股总数
性质 例（%） 结的股份数量
交银施罗德资产管
其他 境内优先股 15.00 59,980,000 无
理有限公司
招商基金管理有限
其他 境内优先股 12.25 49,000,000 无
公司
北京天地方中资产
其他 境内优先股 8.75 35,000,000 无
管理有限公司
中国人民人寿保险
其他 境内优先股 7.50 30,000,000 无
股份有限公司
中国平安人寿保险
其他 境内优先股 7.50 30,000,000 无
股份有限公司
和谐健康保险股份
其他 境内优先股 7.50 30,000,000 无
有限公司
北京国际信托有限
其他 境内优先股 4.50 18,000,000 无
公司
中海信托股份有限
其他 境内优先股 4.50 18,000,000 无
公司
宁波银行股份有限
其他 境内优先股 3.75 15,000,000 无
公司
北银丰业资产管理
其他 境内优先股 3.00 12,000,000 无
有限公司
1
优先股股东以实际持有的合格投资者为单位计数。在计算合格投资者人数时，同一资产管理机构以其管理的两只
或以上产品认购或受让优先股的，视为一人。
6
注：
1、本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2、根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号——年度报告的内容与格式（2017 年修订）》规定，
“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，
其他优先股股东的股东性质均为“其他”。
3、优先股股东持有农行优 1 的股份数量占农行优 1 股份总数（即 4 亿股）的比例。
农行优 2（证券代码 360009）前 10 名优先股股东持股情况（以下数据来源于 2020
年 9 月 30 日在册股东情况）
单位：股
股东 持股比 质押或冻
股东名称 股份类别 持股总数
性质 例（%） 结的股份数量
中国人寿保险股份
其他 境内优先股 12.50 50,000,000 无
有限公司
中国烟草总公司 其他 境内优先股 12.50 50,000,000 无
永赢基金管理有限
其他 境内优先股 6.25 25,000,000 无
公司
浙商银行股份有限
其他 境内优先股 6.25 25,000,000 无
公司
中国移动通信集团
其他 境内优先股 5.00 20,000,000 无
有限公司
交银施罗德资产管
其他 境内优先股 5.00 20,000,000 无
理有限公司
中国银行股份有限
其他 境内优先股 5.00 20,000,000 无
公司上海市分行
中国烟草总公司江
其他 境内优先股 5.00 20,000,000 无
苏省公司
中国烟草总公司云
其他 境内优先股 5.00 20,000,000 无
南省公司
上海烟草集团有限
其他 境内优先股 3.93 15,700,000 无
责任公司
注：
1、中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司云南省公司、上海烟草集团有限责任公司为中国烟草总公司的全资
子公司，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司的实际控制人，“中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保
险产品-005L-CT001 沪”和“中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002 沪”同属中国人寿保险
股份有限公司管理，除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联
关系或一致行动关系。
2、根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号——年度报告的内容与格式（2017 年修订）》规定，
“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，
其他优先股股东的股东性质均为“其他”。
3、优先股股东持有农行优 2 的股份数量占农行优 2 股份总数（即 4 亿股）的比例。
7
本行优先股农行优 1、农行优 2 均为无限售条件股份，农行优 1、农行优 2 前 10
名无限售条件的优先股股东与前 10 名优先股股东一致。
§3 季度经营简要分析
（除特别说明外，本部分财务数据以人民币标价）
财务业绩
截至 2020 年 9 月 30 日止九个月，本集团实现净利润 1,659.11 亿元，较上年同期下
降 8.7%。年化平均总资产回报率为 0.85%，同比下降 0.17 个百分点；年化加权平均净
资产收益率为 11.81%，同比下降 2.54 个百分点。实现基本每股收益 0.45 元，同比下降
0.06 元。
截至 2020 年 9 月 30 日止九个月，本集团实现营业收入 4,982.44 亿元，同比增长
4.90%。利息净收入 3,937.85 亿元，同比增长 9.24%。手续费及佣金净收入 736.16 亿元，
同比增长 5.38%。业务及管理费 1,292.99 亿元，同比增长 0.45%；成本收入比 25.95%，
同比下降 1.15 个百分点。信用减值损失 1,390.72 亿元，同比增加 349.09 亿元，其中贷
款减值损失 1,189.50 亿元。
资产负债
截至 2020 年 9 月 30 日，总资产 272,967.53 亿元，比上年末增加 24,184.65 亿元，
增长 9.72%。发放贷款和垫款总额 149,732.07 亿元，比上年末增加 16,130.19 亿元，增
长 12.07%。发放贷款和垫款总额（不含应计利息）按业务类型划分，公司类贷款 80,898.57
亿元，个人贷款 60,670.46 亿元，票据贴现 3,188.68 亿元，境外及其他贷款 4,531.60 亿
元。投资净额 80,521.48 亿元，较上年末增加 6,292.18 亿元，增长 8.48%。
总负债 251,323.74 亿元，比上年末增加 22,138.48 亿元，增长 9.66%。吸收存款
207,803.41 亿元，比上年末增加 19,311.86 亿元，增长 10.25%。吸收存款（不含应计利
息）按期限结构划分，定期存款 88,718.66 亿元，活期存款 111,430.98 亿元，其他存款
5,190.86 亿元；按业务类型划分，公司存款 79,492.48 亿元，个人存款 120,657.16 亿元，
其他存款 5,190.86 亿元。
股东权益 21,643.79 亿元，比上年末增加 2,046.17 亿元，增长 10.44%。其中普通股
股本 3,499.83 亿元，其他权益工具 3,198.75 亿元，资本公积 1,735.56 亿元，盈余公积
8
1,750.16 亿元，一般风险准备 3,117.79 亿元，其他综合收益 226.35 亿元，未分配利润
8,005.04 亿元。
资产质量
截至 2020 年 9 月 30 日，不良贷款余额 2,262.13 亿元，比上年末增加 390.03 亿元；
不良贷款率2为 1.52%，比上年末上升 0.12 个百分点。拨备覆盖率3为 272.44%，比上年
末下降 16.31 个百分点。
县域金融业务
截至 2020 年 9 月 30 日，县域发放贷款和垫款总额 52,220.55 亿元，较上年末增加
6,689.51 亿元，增长 14.69%。县域吸收存款 88,789.36 亿元，较上年末增加 9,183.78 亿
元，增长 11.54%。
县域不良贷款率 2 为 1.56%，比上年末下降 0.02 个百分点；拨备覆盖率 3 为 308.14%，
比上年末下降 7.04 个百分点。
§4 重要事项
4.1 主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因
√适用 □不适用
与去年年底或去年同期比较，变动幅度超过 30%的主要合并会计报表项目和财务指
标及主要变动原因如下：
人民币百万元，百分比除外
项目 2020 年1-9月 2019年1-9月 与上年同期变 主要变动原因
动比率(%)
衍生金融工具投资损失增
投资损益 570 9,963 -94.28
加
以公允价值计量且其变动
公允价值变动损
3,770 12,063 -68.75 计入损益的金融资产公允
益
价值减少
2
不良贷款余额（不含应计利息）除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。
3
贷款减值准备余额（不含应计利息）除以不良贷款余额（不含应计利息），其中贷款减值准备余额（不含应计利
息）不包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备余额。
9
汇率波动导致外汇相关业
汇兑损益 691 (481) -
务的汇兑收益增加
表内外信贷资产减值损失
信用减值损失 (139,072) (104,163) 33.51
增加
未决诉讼预计负债支出增
营业外支出 (1,183) (563) 110.12
加
少数股东损益 576 1,120 -48.57 非全资子公司净利润减少
以公允价值计量且其变动
其他综合收益税
(9,179) 9,957 -192.19 计入其他综合收益的金融
后净额
资产公允价值减少
归属于少数股东
665 1,318 -49.54 非全资子公司净利润减少
的综合收益总额
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年9月30 2019年12月31 与上年末变动 主要变动原因
日 日 比率(%)
存放同业及其他
522,611 235,742 121.69 合作性存放同业增加
金融机构款项
黄金持有量增加
贵金属 122,392 30,063 307.12
远期卖出美元的货币类衍
衍生金融资产 41,370 24,944 65.85
生估盈增加
应收待结算清算款项增加
其他资产 203,311 108,763 86.93
远期买入美元的货币类衍
衍生金融负债 49,762 29,548 68.41
生估亏增加
贷款承诺和财务担保合同
预计负债 40,255 30,558 31.73
预计负债增加
其他负债 375,931 266,897 40.85 应付待结算清算款项增加
其他权益工具 319,875 199,886 60.03 发行无固定期限资本债券
4.2 重大事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
√适用 □不适用
2020 年 7 月，本行签署《国家绿色发展基金股份有限公司发起人协议》，将出资 80
亿元人民币参与投资国家绿色发展基金股份有限公司，认缴出资占比 9.0396%，自 2020
年起分 5 年实缴到位。
10
2020 年 8 月，本行董事会审议通过向子公司农银国际控股有限公司增资 42.5 亿港
元。本次增资尚待中国银行保险监督管理委员会批准。
2020 年 8 月，本行在全国银行间债券市场发行人民币 350 亿元减记型无固定期限
资本债券，扣除发行费用后全部用于补充本行其他一级资本。
具体情况请参见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）以及香港联合交易
所有限公司网站（www.hkexnews.hk）发布的相关公告。
4.3 报告期内超期未履行完毕的承诺事项
□适用 √不适用
4.4 本报告期内现金分红政策的执行情况
√适用 □不适用
2020 年 7 月 3 日，本行董事会审议通过优先股一期 2019-2020 年度股息发放方案。
本行将于 2020 年 11 月 5 日向截至 2020 年 11 月 4 日收市后登记在册的全体农行优 1 证
券代码 360001）股东派发现金股息。按照票面股息率 5.32%计算，每股优先股派发现金
股息人民币 5.32 元（含税），合计人民币 21.28 亿元（含税）。
经 2019 年年度股东大会批准，本行已向截至 2020 年 7 月 9 日收市后登记在册的普
通股股东派发现金股息，每股普通股人民币 0.1819 元（含税），合计人民币 636.62 亿
元（含税）。
具体情况请参见本行在上海证券交易所网站(www.sse.com.cn) 以及香港联合交易
所有限公司网站（www.hkexnews.hk）发布的相关公告。
4.5 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同
期相比发生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
§5 发布季度报告
根据中国会计准则编制的季度报告刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）
以及本行网站（www.abchina.com）。根据国际财务报告准则编制的季度报告同时刊载
11
于 香 港 联 合 交 易 所 有 限 公 司 网 站 （ www.hkexnews.hk ） 以 及 本 行 网 站
（www.abchina.com）。
中国农业银行股份有限公司董事会
2020 年 10 月 30 日
12
附录一 资本充足率信息
根据监管核准的资本管理高级方法实施范围，本行采用非零售内部评级初级法、零
售内部评级法计量信用风险加权资产，采用权重法计量内部评级法未覆盖的信用风险加
权资产，采用内部模型法计量市场风险加权资产，采用标准法计量内部模型法未覆盖的
市场风险加权资产，采用标准法计量操作风险加权资产。截至 2020 年 9 月 30 日，本行
按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本净额、风险加权资产以及资本充足
率如下表所示。
人民币百万元，百分比除外
2020 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目
本集团 本行 本集团 本行
核心一级资本净额 1,823,253 1,772,419 1,740,584 1,691,171
一级资本净额 2,143,136 2,092,294 1,940,478 1,891,057
资本净额 2,778,504 2,723,270 2,498,311 2,440,755
风险加权资产 16,799,126 16,293,347 15,485,352 14,914,138
核心一级资本充足率 10.85% 10.88% 11.24% 11.34%
一级资本充足率 12.76% 12.84% 12.53% 12.68%
资本充足率 16.54% 16.71% 16.13% 16.37%
13
附录二 流动性覆盖率信息
本行根据中国银行保险监督管理委员会相关规定披露以下流动性覆盖率信息。
流动性覆盖率监管要求
银保监会《商业银行流动性风险管理办法》要求商业银行的流动性覆盖率应不低于
100%。同时，《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》要求商业银行按照发布财务报
告的频率披露流动性覆盖率信息，自2017年起，披露季内每日数值的简单算术平均值，
并披露计算该平均值所依据的每日数值的个数。
流动性覆盖率
本行按照《商业银行流动性风险管理办法》及相关统计制度规定计算流动性覆盖率。
本行2020年第三季度流动性覆盖率日均值为109.6%，比上季度下降32.1个百分点，计算
该平均值所依据的数值个数为92个。本行合格优质流动性资产主要包括现金、压力条件
下可动用的存放央行超额准备金以及满足《商业银行流动性风险管理办法》中一级和二
级资产定义的债券。
2020年第三季度内日均流动性覆盖率及各明细项目的平均值如下表所示：
14
人民币百万元，百分比除外
序号
折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
1 合格优质流动性资产 5,176,448
现金流出
2 零售存款、小企业客户存款，其中： 12,601,940 1,154,698
3 稳定存款 2,109,893 105,493
4 欠稳定存款 10,492,047 1,049,205
5 无抵（质）押批发融资，其中： 7,464,190 2,864,542
6 业务关系存款（不包括代理行业务） 2,677,809 644,839
7 非业务关系存款（所有交易对手） 4,730,747 2,164,069
8 无抵（质）押债务 55,634 55,634
9 抵（质）押融资 71,938
10 其他项目，其中： 3,191,480 1,044,632
11 与衍生产品及其他抵（质）押品要求相关的 866,423 866,423
现金流出
12 与抵（质）押债务工具融资流失相关的现金 67 67
流出
13 信用便利和流动性便利 2,324,990 178,142
14 其他契约性融资义务 142,529 142,529
15 或有融资义务 1,629,125 73,447
16 预期现金流出总量 5,351,786
现金流入
17 抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券） 160,687 160,650
18 完全正常履约付款带来的现金流入 1,077,492 545,790
19 其他现金流入 917,833 917,833
20 预期现金流入总量 2,156,012 1,624,273
调整后数值
21 合格优质流动性资产 4,081,917
22 现金净流出量 3,727,513
23 流动性覆盖率（%） 109.6%
15
附录三 杠杆率信息
截至 2020 年 9 月 30 日，本行按照中国银行保险监督管理委员会《商业银行杠杆率
管理办法（修订）》计量的杠杆率为 7.24%，高于监管要求。
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年9月30日 2020 年 6 月 30 日 2020 年 3 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
一级资本净额 2,143,136 2,073,819 2,013,406 1,940,478
调整后的表内外
29,601,836 28,933,349 28,863,234 27,369,508
资产余额
杠杆率 7.24% 7.17% 6.98% 7.09%
16
附录四 参照中国会计准则编制的财务报表
中国农业银行股份有限公司
合并及银行资产负债表
2020 年 9 月 30 日
(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)
本集团 本行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
9 月 30 日 12 月 31 日 9 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
资产
现金及存放中央银行款项 2,520,794 2,699,895 2,520,330 2,699,397
存放同业及其他金融机构款项 522,611 235,742 501,233 210,400
贵金属 122,392 30,063 122,392 30,063
拆出资金 470,796 523,183 558,650 611,187
衍生金融资产 41,370 24,944 41,370 24,944
买入返售金融资产 692,956 708,551 683,652 701,304
发放贷款和垫款 14,356,921 12,819,610 14,294,408 12,765,407
金融投资
以公允价值计量且其变动计入
损益的金融资产 786,075 801,361 564,731 608,494
以摊余成本计量的债权投资 5,595,228 4,946,741 5,568,830 4,915,498
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的其他债权和
其他权益工具投资 1,670,845 1,674,828 1,554,062 1,579,790
长期股权投资 8,440 6,672 41,765 41,751
控制结构化主体投资 - - 157,762 131,462
固定资产 147,290 152,484 136,710 141,692
无形资产 22,706 23,118 22,066 22,473
商誉 1,381 1,381 - -
递延所得税资产 133,637 120,952 132,711 120,072
其他资产 203,311 108,763 193,977 103,301
资产总计 27,296,753 24,878,288 27,094,649 24,707,235
I
中国农业银行股份有限公司
合并及银行资产负债表(续)
2020 年 9 月 30 日
(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)
本集团 本行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
9 月 30 日 12 月 31 日 9 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债
向中央银行借款 633,694 608,536 633,610 608,488
同业及其他金融机构存放款项 1,341,814 1,503,909 1,353,824 1,514,804
拆入资金 358,917 325,363 315,857 284,187
以公允价值计量且其变动计入
损益的金融负债 18,411 24,333 18,411 24,333
衍生金融负债 49,762 29,548 49,723 29,496
卖出回购金融资产款 54,997 53,197 49,084 49,360
吸收存款 20,780,341 18,849,155 20,779,346 18,847,324
应付职工薪酬 52,982 50,471 52,299 49,760
应交税费 48,171 67,827 48,190 67,233
预计负债 40,255 30,558 40,255 30,558
已发行债务证券 1,376,638 1,108,212 1,332,531 1,081,040
递延所得税负债 461 520 - -
其他负债 375,931 266,897 284,252 185,267
负债合计 25,132,374 22,918,526 24,957,382 22,771,850
股东权益
普通股股本 349,983 349,983 349,983 349,983
其他权益工具 319,875 199,886 319,875 199,886
其中：优先股 79,899 79,899 79,899 79,899
永续债 239,976 119,987 239,976 119,987
资本公积 173,556 173,556 173,357 173,357
其他综合收益 22,635 31,903 22,708 31,509
盈余公积 175,016 174,910 174,551 174,551
一般风险准备 311,779 277,016 310,072 275,790
未分配利润 800,504 741,101 786,721 730,309
归属于母公司股东权益合计 2,153,348 1,948,355 2,137,267 1,935,385
少数股东权益 11,031 11,407 - -
股东权益合计 2,164,379 1,959,762 2,137,267 1,935,385
负债和股东权益总计 27,296,753 24,878,288 27,094,649 24,707,235
第 I 页至第 VIII 页的财务报表由下列负责人签署：
周慕冰 张克秋 姚明德
董事长 主管财务工作副行长 财会机构负责人
法定代表人
II
中国农业银行股份有限公司
合并利润表
2020 年 1 月 1 日至 9 月 30 日止期间
(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)
截至 9 月 30 日止 3 个月 截至 9 月 30 日止 9 个月
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、营业收入 159,072 151,802 498,244 474,981
利息净收入 134,888 122,841 393,785 360,473
利息收入 230,237 217,734 680,556 639,304
利息支出 (95,349) (94,893) (286,771) (278,831)
手续费及佣金净收入 21,266 18,958 73,616 69,857
手续费及佣金收入 26,105 23,405 85,901 80,701
手续费及佣金支出 (4,839) (4,447) (12,285) (10,844)
投资损益 3,973 4,380 570 9,963
其中：对联营及合营企业的
投资损益 (14) (19) (16) (44)
公允价值变动损益 (7,076) 3,284 3,770 12,063
汇兑损益 1,765 (1,134) 691 (481)
其他业务收入 4,256 3,473 25,812 23,106
二、营业支出 (91,528) (80,127) (298,038) (258,288)
税金及附加 (1,268) (1,265) (3,963) (4,018)
业务及管理费 (45,743) (45,508) (129,299) (128,721)
信用减值损失 (39,949) (30,688) (139,072) (104,163)
其他资产减值损失 (90) (48) (141) -
其他业务成本 (4,478) (2,618) (25,563) (21,386)
三、营业利润 67,544 71,675 200,206 216,693
加：营业外收入 268 (71) 794 1,192
减：营业外支出 (550) (144) (1,183) (563)
四、利润总额 67,262 71,460 199,817 217,322
减：所得税费用 (10,541) (12,041) (33,906) (35,531)
五、净利润 56,721 59,419 165,911 181,791
—归属于母公司股东的净利润 56,501 59,226 165,335 180,671
—少数股东损益 220 193 576 1,120
III
中国农业银行股份有限公司
合并利润表(续)
2020 年 1 月 1 日至 9 月 30 日止期间
(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)
截至 9 月 30 日止 3 个月 截至 9 月 30 日止 9 个月
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
六、其他综合收益的税后净额
归属于母公司股东的其他综合
收益的税后净额 (15,076) 5,769 (9,268) 9,759
以后将重分类进损益的其他
综合收益
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的金融
资产公允价值变动 (12,295) 3,156 (10,854) 4,472
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的金融
资产信用损失准备 (1,198) 1,799 2,591 4,122
外币报表折算差额 (1,629) 840 (1,063) 993
以后不能重分类进损益的
其他综合收益
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
其他权益工具投资公允
价值变动 46 (26) 58 172
归属于少数股东的其他综合收益
的税后净额 (71) 150 89 198
其他综合收益税后净额 (15,147) 5,919 (9,179) 9,957
七、综合收益总额 41,574 65,338 156,732 191,748
—归属于母公司股东的综合
收益总额 41,425 64,995 156,067 190,430
—归属于少数股东的综合
收益总额 149 343 665 1,318
八、每股收益
基本及稀释每股收益(人民币元) 0.15 0.17 0.45 0.51
IV
中国农业银行股份有限公司
银行利润表
2020 年 1 月 1 日至 9 月 30 日止期间
(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)
截至 9 月 30 日止 3 个月 截至 9 月 30 日止 9 个月
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、营业收入 151,692 146,894 465,040 445,273
利息净收入 134,168 122,051 391,855 358,294
利息收入 228,913 216,483 676,849 635,473
利息支出 (94,745) (94,432) (284,994) (277,179)
手续费及佣金净收入 20,985 19,110 73,284 70,091
手续费及佣金收入 26,046 23,531 86,242 80,890
手续费及佣金支出 (5,061) (4,421) (12,958) (10,799)
投资损益 1,292 2,879 (6,936) 5,752
其中：对联营及合营企业的
投资损益 4 4 15 9
公允价值变动损益 (6,754) 3,210 5,277 10,596
汇兑损益 1,762 (1,124) 675 (478)
其他业务收入 239 768 885 1,018
二、营业支出 (85,617) (76,749) (269,322) (234,620)
税金及附加 (1,249) (1,250) (3,912) (3,974)
业务及管理费 (45,046) (44,898) (127,308) (126,819)
信用减值损失 (39,275) (30,542) (137,988) (103,797)
其他资产减值损失 (39) (48) (90) -
其他业务成本 (8) (11) (24) (30)
三、营业利润 66,075 70,145 195,718 210,653
加：营业外收入 265 (74) 716 1,149
减：营业外支出 (541) (146) (1,166) (562)
四、利润总额 65,799 69,925 195,268 211,240
减：所得税费用 (10,347) (11,930) (33,511) (35,214)
五、净利润 55,452 57,995 161,757 176,026
V
中国农业银行股份有限公司
银行利润表(续)
2020 年 1 月 1 日至 9 月 30 日止期间
(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)
截至 9 月 30 日止 3 个月 截至 9 月 30 日止 9 个月
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
六、其他综合收益的税后净额
以后将重分类进损益的其他
综合收益
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的金融
资产公允价值变动 (11,925) 3,160 (10,490) 4,514
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的金融
资产信用损失准备 (1,303) 1,794 2,363 4,117
外币报表折算差额 (1,309) 780 (743) 831
以后不能重分类进损益的
其他综合收益
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
其他权益工具投资公允
价值变动 57 35 69 234
其他综合收益税后净额 (14,480) 5,769 (8,801) 9,696
七、综合收益总额 40,972 63,764 152,956 185,722
VI
中国农业银行股份有限公司
合并及银行现金流量表
2020 年 1 月 1 日至 9 月 30 日止期间
(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)
本集团 本行
截至 9 月 30 日止 9 个月 截至 9 月 30 日止 9 个月
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量
吸收存款和同业及其他金融机构存
放款项净增加额 1,749,261 1,733,177 1,751,089 1,750,966
存放中央银行和同业及其他金融机
构款项净减少额 - 149,120 - 144,527
向中央银行借款净增加额 22,853 - 22,817 -
拆入/拆出资金净增加额 87,837 - 89,892 -
收取的利息、手续费及佣金的现金 572,665 562,363 572,185 561,745
收到其他与经营活动有关的现金 274,090 85,176 229,318 83,131
卖出回购净增加额 2,049 - - -
经营活动现金流入小计 2,708,755 2,529,836 2,665,301 2,540,369
存放中央银行和同业及其他金
融机构款项净增加额 (345,296) - (335,650) -
客户贷款和垫款净增加额 (1,618,308) (1,392,190) (1,607,078) (1,381,624)
向中央银行借款净减少额 - (70,521) - (70,505)
拆入/拆出资金净减少额 - (94,068) - (110,867)
买入返售金融资产净增加额 (68,655) (100,364) (68,655) (87,448)
卖出回购金融资产净减少额 - (88,803) (27) (89,707)
为交易目的而持有的金融资产
净增加额 (291,764) - (145,328) -
支付利息、手续费及佣金的现金 (260,730) (256,406) (260,174) (255,321)
支付给职工以及为职工支付的现金 (85,394) (86,634) (84,000) (85,369)
支付的各项税费 (88,613) (80,734) (87,787) (80,187)
支付其他与经营活动有关的现金 (239,800) (257,979) (205,294) (245,922)
经营活动现金流出小计 (2,998,560) (2,427,699) (2,793,993) (2,406,950)
经营活动产生的现金流量净额 (289,805) 102,137 (128,692) 133,419
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 1,545,430 1,297,274 1,420,691 1,271,198
取得投资收益收到的现金 188,452 177,491 185,761 174,977
处置固定资产、无形资产和其他长
期资产收回的现金 679 1,588 631 1,589
投资活动现金流入小计 1,734,561 1,476,353 1,607,083 1,447,764
投资支付的现金 (2,034,772) (1,715,597) (2,039,861) (1,707,411)
取得联营及合营企业支付的现金 (1,785) (1,977) - -
购建固定资产、无形资产和其他长
期资产支付的现金 (7,045) (6,516) (7,065) (5,437)
投资活动现金流出小计 (2,043,602) (1,724,090) (2,046,926) (1,712,848)
投资活动产生的现金流量净额 (309,041) (247,737) (439,843) (265,084)
VII
中国农业银行股份有限公司
合并及银行现金流量表(续)
2020 年 1 月 1 日至 9 月 30 日止期间
(除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)
本集团 本行
截至 9 月 30 日止 9 个月 截至 9 月 30 日止 9 个月
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
三、筹资活动产生的现金流量
已发行其他权益工具收到的
现金 120,000 120,000 120,000 120,000
已发行债务证券收到的现金 1,141,700 974,499 1,124,458 965,576
筹资活动现金流入小计 1,261,700 1,094,499 1,244,458 1,085,576
偿付已发行债务证券支付的
现金 (872,428) (759,998) (872,428) (759,998)
偿付已发行债务证券利息
支付的现金 (25,728) (19,095) (24,746) (18,467)
为已发行债务证券所支付的
现金 (7) (33) (5) (20)
为已发行其他权益工具所
支付的现金 (11) (13) (11) (13)
分配股利、利润支付的现金 (71,177) (63,062) (71,064) (63,062)
其中：本行普通股股东 (63,662) (60,862) (63,662) (60,862)
其他权益工具持有者 (7,402) (2,200) (7,402) (2,200)
少数股东 (113) - - -
偿付租赁负债的本金和利息 (3,501) (3,159) (3,391) (3,053)
少数股东持股比例减少 (928) - - -
筹资活动现金流出小计 (973,780) (845,360) (971,645) (844,613)
筹资活动产生的现金流量净额 287,920 249,139 272,813 240,963
四、汇率变动对现金及现金等价物
的影响 (4,937) 4,151 (4,741) 4,017
五、现金及现金等价物的变动净额 (315,863) 107,690 (300,463) 113,315
加：期初现金及现金等价物
余额 1,454,581 978,441 1,420,485 964,807
六、期末现金及现金等价物余额 1,138,718 1,086,131 1,120,022 1,078,122
VIII