中国工商银行股份有限公司
股票代码：601398
2020 半年度报告摘要
1. 重要提示
本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解中国工商银行股份有限
公司（以下简称“本行”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当
到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真
实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带
的法律责任。
2020 年 8 月 28 日，本行董事会审议通过了《2020 半年度报告》正文及摘要。
会议应出席董事 13 名，亲自出席 12 名，委托出席 1 名，陈四清董事长委托谷澍
副董事长出席会议并代为行使表决权。
本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2020 中期财务报告已经毕
马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和
国际审阅准则审阅。
经 2020 年 6 月 12 日举行的 2019 年度股东年会批准，本行已向截至 2020
年 6 月 29 日收市后登记在册的普通股股东派发了自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年
12 月 31 日期间的现金股息，每 10 股派发股息人民币 2.628 元（含税），共计分
派股息约人民币 936.64 亿元。本行不宣派 2020 年中期股息，不进行资本公积金
转增股本。
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 1
2. 公司基本情况简介
2.1 基本情况简介
证券简称 证券代码 上市交易所
A股 工商银行 601398 上海证券交易所
H股 工商银行 1398 香港联合交易所有限公司
境外优先股 ICBC EURPREF1 4604 香港联合交易所有限公司
工行优 1 360011
境内优先股 上海证券交易所
工行优 2 360036
2.2 联系人和联系方式
董事会秘书、公司秘书
姓名 官学清
联系地址 中国北京市西城区复兴门内大街 55 号
电话 86-10-66108608
传真 86-10-66107571
电子信箱 ir@icbc.com.cn
3. 财务概要
（本半年度报告摘要所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说
明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。）
3.1 财务数据
比上年同期
2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
增长率(%)
经营成果（人民币百万元）
营业收入 448,456 442,915 1.3 387,451
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 2
营业利润 189,154 208,931 (9.5) 195,182
净利润 149,796 168,690 (11.2) 160,657
归属于母公司股东的净利润 148,790 167,931 (11.4) 160,442
扣除非经常性损益后归属于母
公司股东的净利润 148,164 167,133 (11.3) 158,923
经营活动产生的现金流量净额 1,873,733 907,293 106.5 92,410
每股计（人民币元）
（1）
基本每股收益 0.42 0.47 (10.6) 0.45
（1）
稀释每股收益 0.42 0.47 (10.6) 0.45
扣除非经常性损益后的基本每
（1）
股收益 0.42 0.47 (10.6) 0.45
2020 年 2019 年 比上年末 2018 年
6 月 30 日 12 月 31 日 增长率(%) 12 月 31 日
资产负债（人民币百万元）
资产总额 33,112,010 30,109,436 10.0 27,699,540
客户贷款及垫款总额 17,975,652 16,761,319 7.2 15,419,905
负债总额 30,365,254 27,417,433 10.8 25,354,657
客户存款 25,067,870 22,977,655 9.1 21,408,934
归属于母公司股东的权益 2,730,866 2,676,186 2.0 2,330,001
股本 356,407 356,407 - 356,407
（2）
每股净资产 （人民币元） 7.08 6.93 2.2 6.30
注：（1）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的
计算及披露》(2010 年修订)的规定计算。
（2）为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司股东的权益除以期末普通股股本总数。
3.2 财务指标
比上年同期
2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
变动百分点
盈利能力指标（%）
（1）
平均总资产回报率 0.95* 1.17* (0.22) 1.20*
（2）
加权平均净资产收益率 11.70* 14.41* (2.71) 15.33*
扣除非经常性损益后加权平均净
（2）
资产收益率 11.65* 14.34* (2.69) 15.18*
（3）
净利息差 1.98* 2.13* (0.15) 2.16*
（4）
净利息收益率 2.13* 2.29* (0.16) 2.30*
（5）
风险加权资产收益率 1.56* 1.91* (0.35) 1.96*
手续费及佣金净收入比营业收入 19.82 19.98 (0.16) 20.46
（6）
成本收入比 18.50 18.71 (0.21) 19.97
2020 年 2019 年 比上年末 2018 年
6 月 30 日 12 月 31 日 变动百分点 12 月 31 日
资产质量指标（%）
（7）
不良贷款率 1.50 1.43 0.07 1.52
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 3
（8）
拨备覆盖率 194.69 199.32 (4.63) 175.76
（9）
贷款拨备率 2.92 2.86 0.06 2.68
资本充足率指标（%）
（10）
核心一级资本充足率 12.70 13.20 (0.50) 12.98
（10）
一级资本充足率 13.72 14.27 (0.55) 13.45
（10）
资本充足率 16.00 16.77 (0.77) 15.39
总权益对总资产比率 8.30 8.94 (0.64) 8.47
风险加权资产占总资产比率 59.70 61.83 (2.13) 62.06
注：*为年化比率。
（1）净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。
（2）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益
的计算及披露》(2010 年修订)的规定计算。
（3）平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。
（4）利息净收入除以平均生息资产。
（5）净利润除以期初及期末风险加权资产的平均数。
（6）业务及管理费除以营业收入。
（7）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。
（8）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。
（9）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。
（10）根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
3.3 按境内外会计准则编制的财务报表差异说明
本行按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至 2020
年 6 月 30 日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东
的权益并无差异。
4. 经营情况概览
今年上半年，面对突如其来的新冠肺炎疫情和复杂严峻的国内外形势，本行
认真落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，统筹做好疫情防
控、金融保障和经营发展工作，在大战大考中交出了合格答卷，在履行大行担当
的同时保持了稳健发展态势。
经营基本盘保持平稳。上半年集团实现拨备前利润 3,148.07 亿元，同比增长
2.1%；实现营业收入 4,484.56 亿元，同比增长 1.3%。积极让利实体经济，净利
润同比下降 11.2%。资产质量总体稳定，6 月末集团不良贷款率 1.50%，比上年
末上升 0.07 个百分点。贷款逾期率 1.37%，比上年末下降 0.23 个百分点。逾期
贷款与不良贷款的剪刀差首次为负。连续 8 年蝉联英国《银行家》“全球银行
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 4
1000 强”榜首，连续 4 年蝉联 Brand Finance“全球银行品牌价值 500 强”榜首。
服务实体经济更加精准有效。紧紧围绕“六稳”“六保”任务，创新服务，
精准发力。贯彻逆周期调节政策，加大融资支持力度。上半年境内人民币贷款新
增 10,959.48 亿元，同比多增 3,126.52 亿元，增长 7.3%。新增地方政府债投资 4,673
亿元，主承销各类债券 9,111 亿元，均居市场首位。开展支持企业复工复产的“春
润行动”、支持稳外贸稳外资的“春融行动”、支持湖北经济社会发展的专项行
动、支持“五医领域”1的融资行动，累计为复工复产领域提供融资支持 1.2 万亿
元。加强对重点领域和薄弱环节的金融服务，投向制造业的公司贷款增加 2,292
亿元，其中中长期贷款增加 828 亿元。落实好延期还本付息等政策。推动普惠金
融增量、扩面、降价，普惠贷款增加 1,684.08 亿元。新发放普惠贷款平均利率
4.15%，较上年下降 37 个基点。民营企业贷款增加 1,874.47 亿元。落实打好脱贫
攻坚收官战部署，启动消费扶贫“春暖行动”，消费扶贫总金额 7.92 亿元。
风险管理全面加强。制定完善集团风险治理体系相关指引，按照“主动防、
智能控、全面管”原则，完善“全球、全员、全程、全面、全新、全额”的风险
管理体系。突出加强信用风险管控，制定“三道口”“七彩池”智能信贷风险管
控2方案，实施授信审批新规，完善信用风险缓释措施。上半年清收处置不良贷
款 1,042 亿元，同比多增 122 亿元。统筹抓好利率、汇率、流动性风险管理，建
立 24 小时盯市机制，妥善应对全球市场的剧烈波动。开展内控合规“制度治理
年”主题活动，深化境内外合规管理水平。
转型发展步伐加快。以重点战略落地为牵引，以改革创新为动力，带动和激
活经营全局。境内人民币存款（含同业）增加 2.52 万亿元，居市场首位。第一
个人金融银行战略实现良好开局，个人客户净增超 1,400 万户，个人客户总量达
6.64 亿户。境内外汇业务首选银行战略形成整体框架，服务国家区域协调发展战
略初见成效。推动 e-ICBC 战略升级，依托金融科技赋能业务发展，打造客户极
致体验。把握社会资金流转规律和客户需求变化，初步构建起 GBC 三端联动的
闭环营销服务体系。坚持集团联动，打造国际化综合化发展新生态。
1 五医领域指：医院、医疗科研单位、医药和医疗设备生产、医药流通、医疗防疫卫生公共基础设施等。
2 “三道口”“七彩池”智能信贷风险管控是对本行信贷风险管控思路的体系化概括。“三道口”指入口
端资产选择、闸口端资产管理和出口端资产处置；“七彩池”涵盖风险由低到高的七个色池，通过智能风
控驱动，强化信贷风险管控统筹协调，实现风险分池分区分块差异化精准管理。
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 5
5. 讨论与分析
5.1 利润表项目分析
2020 年上半年，本行积极贯彻落实统筹推进疫情防控和支持实体经济、减
费让利和加快风险化解等政策要求，总体保持了稳健经营的态势。上半年实现净
利润 1,497.96 亿元，同比下降 11.2%，年化平均总资产回报率 0.95%，年化加权
平均净资产收益率 11.70%。营业收入 4,484.56 亿元，增长 1.3%，其中，利息净
收入 3,065.49 亿元，增长 2.4%，非利息收入 1,419.07 亿元，下降 1.2%。营业支
出 2,593.02 亿元，增长 10.8%，其中，业务及管理费 829.50 亿元，增长 0.1%，
成本收入比为 18.50%；计提资产减值损失 1,254.56 亿元，增长 26.5%。所得税
费用 395.55 亿元，下降 2.4%。
利息净收入
2020 年上半年，利息净收入 3,065.49 亿元，同比增加 72.48 亿元，增长 2.4%，
主要是加大对实体经济的投融资力度，总生息资产规模增加所致。利息收入
5,297.90 亿元，增加 216.33 亿元，增长 4.3%；利息支出 2,232.41 亿元，增加 143.85
亿元，增长 6.9%。本行持续让利实体经济，进一步降低企业融资成本，并加快
LPR 贷款定价基准转换，净利息差和净利息收益率分别为 1.98%和 2.13%，同比
分别下降 15 个基点和 16 个基点。
生息资产平均收益率和计息负债平均付息率
人民币百万元，百分比除外
2020 年 1－6 月 2019 年 1－6 月
项目 平均收益 平均收益
利息收入 利息收入
平均余额 率/付息率 平均余额 率/付息率
/支出 /支出
(%) (%)
资产
客户贷款及垫款 16,988,463 368,997 4.37 15,565,865 347,076 4.50
投资 6,776,476 118,487 3.52 5,959,219 107,102 3.62
(2)
存放中央银行款项 2,870,026 20,927 1.47 2,987,287 22,923 1.55
存放和拆放同业及其他
金融机构款项(3) 2,239,422 21,379 1.92 1,861,237 31,056 3.36
总生息资产 28,874,387 529,790 3.69 26,373,608 508,157 3.89
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 6
非生息资产 2,892,234 2,801,819
资产减值准备 (485,382) (449,670)
总资产 31,281,239 28,725,757
负债
存款 21,881,254 177,272 1.63 20,298,590 158,304 1.57
同业及其他金融机构存
放和拆入款项(3) 3,284,237 29,723 1.82 2,618,923 32,161 2.48
已发行债务证券 1,018,414 16,246 3.21 1,010,266 18,391 3.67
总计息负债 26,183,905 223,241 1.71 23,927,779 208,856 1.76
非计息负债 2,170,326 2,150,512
总负债 28,354,231 26,078,291
利息净收入 306,549 299,301
净利息差 1.98 2.13
净利息收益率 2.13 2.29
注：（1）生息资产和计息负债的平均余额为每日余额的平均数，非生息资产、非计息负债及资产减值准备
的平均余额为期初和期末余额的平均数。
（2）存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。
（3）存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项；同业及其他金融机构存放和拆入款项包
含卖出回购款项。
利息收入
客户贷款及垫款利息收入
客户贷款及垫款利息收入 3,689.97 亿元，同比增加 219.21 亿元，增长 6.3%，
主要是客户贷款及垫款规模增加所致。
按期限结构划分的客户贷款及垫款平均收益分析
人民币百万元，百分比除外
2020 年 1－6 月 2019 年 1－6 月
项目 平均收益 平均收益
平均余额 利息收入 平均余额 利息收入
率（%） 率（%）
短期贷款 3,401,926 61,109 3.61 3,260,250 65,692 4.06
中长期贷款 13,586,537 307,888 4.56 12,305,615 281,384 4.61
客户贷款及垫款总额 16,988,463 368,997 4.37 15,565,865 347,076 4.50
按业务类型划分的客户贷款及垫款平均收益分析
人民币百万元，百分比除外
2020 年 1－6 月 2019 年 1－6 月
项目 平均收益 平均收益
平均余额 利息收入 平均余额 利息收入
率（%） 率（%）
公司类贷款 9,170,420 198,996 4.36 8,463,506 189,388 4.51
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 7
票据贴现 455,433 6,254 2.76 348,872 6,182 3.57
个人贷款 5,980,945 139,885 4.70 5,354,568 121,855 4.59
境外业务 1,381,665 23,862 3.47 1,398,919 29,651 4.27
客户贷款及垫款总额 16,988,463 368,997 4.37 15,565,865 347,076 4.50
投资利息收入
投资利息收入 1,184.87 亿元，同比增加 113.85 亿元，增长 10.6%，主要是投
资规模增加所致。
存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项利息收入 209.27 亿元，同比减少 19.96 亿元，下降 8.7%，
主要是受法定存款准备金率调整以及超额准备金利率下调影响所致。
存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入
存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入 213.79 亿元，同比减少 96.77
亿元，下降 31.2%，主要是由于上半年货币市场利率水平整体大幅下降所致。
利息支出
存款利息支出
存款利息支出 1,772.72 亿元，同比增加 189.68 亿元，增长 12.0%，主要是客
户存款的规模增加以及平均付息率上升所致。
按产品类型划分的存款平均成本分析
人民币百万元，百分比除外
2020 年 1－6 月 2019 年 1－6 月
项目 平均付息 平均付息
平均余额 利息支出 平均余额 利息支出
率（%） 率（%）
公司存款
定期 4,536,974 53,725 2.38 4,401,246 51,813 2.37
活期 6,427,278 24,832 0.78 6,239,762 23,203 0.75
小计 10,964,252 78,557 1.44 10,641,008 75,016 1.42
个人存款
定期 5,613,283 81,222 2.91 5,052,482 65,759 2.62
活期 4,382,010 8,560 0.39 3,814,418 7,449 0.39
小计 9,995,293 89,782 1.81 8,866,900 73,208 1.66
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 8
境外业务 921,709 8,933 1.95 790,682 10,080 2.57
存款总额 21,881,254 177,272 1.63 20,298,590 158,304 1.57
同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出 297.23 亿元，同比减少 24.38
亿元，下降 7.6%，主要是由于上半年货币市场利率水平整体大幅下降所致。
已发行债务证券利息支出
已发行债务证券利息支出 162.46 亿元，同比减少 21.45 亿元，下降 11.7%，
主要是境外机构存款证发行规模和利率水平有所下降。
非利息收入
上半年实现非利息收入 1,419.07 亿元，同比减少 17.07 亿元，下降 1.2%，占
营业收入的比重为 31.6%。其中，手续费及佣金净收入 889.00 亿元，增长 0.5%，
其他非利息收益 530.07 亿元，下降 3.8%。
手续费及佣金净收入
人民币百万元，百分比除外
项目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 增减额 增长率(%)
银行卡 23,366 22,480 886 3.9
结算、清算及现金管理 20,216 20,544 (328) (1.6)
个人理财及私人银行 15,274 15,501 (227) (1.5)
投资银行 14,796 15,037 (241) (1.6)
担保及承诺 7,672 7,808 (136) (1.7)
对公理财 7,622 7,504 118 1.6
资产托管 4,020 3,986 34 0.9
代理收付及委托 1,057 1,010 47 4.7
其他 1,593 1,378 215 15.6
手续费及佣金收入 95,616 95,248 368 0.4
减：手续费及佣金支出 6,716 6,747 (31) (0.5)
手续费及佣金净收入 88,900 88,501 399 0.5
本行积极立足服务实体经济及满足消费者金融需求，持续开展中间业务转型
创新。上半年手续费及佣金净收入 889.00 亿元，同比增加 3.99 亿元，增长 0.5%。
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 9
银行卡业务收入增加 8.86 亿元，主要是信用卡分期业务收入增加。对公理财收
入增加 1.18 亿元，主要是代理贵金属业务收入、对公理财销售收入和金融债承
销收入增加。其他收入增加 2.15 亿元，主要是养老金业务规模增长带动收入增
加。在疫情冲击背景下，本行仍坚持经营转型和落实减费让利政策，结算清算及
现金管理、私人银行、投资银行和担保及承诺等业务收入同比减少。
其他非利息收益
人民币百万元，百分比除外
项目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 增减额 增长率(%)
投资收益/（损失） 18,233 (1,081) 19,314 不适用
公允价值变动净收益 6,751 9,061 (2,310) (25.5)
汇兑及汇率产品净损失 (3,973) (2,262) (1,711) 不适用
其他业务收入 31,996 49,395 (17,399) (35.2)
合计 53,007 55,113 (2,106) (3.8)
其他非利息收益 530.07 亿元，同比减少 21.06 亿元，下降 3.8%。其中，投
资收益增加主要是由于保本理财产品到期兑付客户金额减少，汇兑及汇率产品净
损失变动主要是受汇率波动影响所致，其他业务收入减少主要原因是外部环境及
业务转型使得工银安盛趸交型保费收入减少。
营业支出
业务及管理费
人民币百万元，百分比除外
项目 2020 年 1-6 月 2019 年 1-6 月 增减额 增长率(%)
职工费用 54,938 56,220 (1,282) (2.3)
固定资产折旧 6,320 6,166 154 2.5
资产摊销 1,624 1,596 28 1.8
业务费用 20,068 18,898 1,170 6.2
合计 82,950 82,880 70 0.1
本行持续加强费用精细化管理，业务及管理费 829.50 亿元，同比增加 0.70
亿元，增长 0.1%。
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 10
资产减值损失
本行持续增强风险抵补能力，上半年计提各类资产减值损失 1,254.56 亿元，
同比增加 262.76 亿元，增长 26.5%，其中贷款减值损失 1,117.05 亿元，增加 198.09
亿元，增长 21.6%。
其他业务成本
其他业务成本 464.90 亿元，同比减少 15.83 亿元，下降 3.3%，主要是子公
司工银安盛保险业务相关支出减少。
所得税费用
所得税费用 395.55 亿元，同比减少 9.64 亿元，下降 2.4%，实际税率 20.89%。
5.2 分部信息
本行的主要经营分部有公司金融业务、个人金融业务和资金业务。本行利用
MOVA（基于价值会计的管理体系）作为评估本行经营分部绩效的管理工具。
经营分部信息概要
人民币百万元，百分比除外
2020 年 1－6 月 2019 年 1－6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
营业收入 448,456 100.0 442,915 100.0
公司金融业务 205,897 45.9 208,890 47.2
个人金融业务 189,175 42.2 182,315 41.1
资金业务 51,536 11.5 48,962 11.1
其他 1,848 0.4 2,748 0.6
税前利润 189,351 100.0 209,209 100.0
公司金融业务 77,613 41.0 87,516 41.8
个人金融业务 78,123 41.3 83,896 40.1
资金业务 34,301 18.1 37,671 18.0
其他 (686) (0.4) 126 0.1
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 11
地理区域信息概要
人民币百万元，百分比除外
2020 年 1－6 月 2019 年 1－6 月
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
营业收入 448,456 100.0 442,915 100.0
总行 54,876 12.2 54,414 12.3
长江三角洲 68,799 15.4 67,502 15.2
珠江三角洲 52,602 11.7 51,037 11.5
环渤海地区 73,289 16.3 72,692 16.4
中部地区 51,158 11.4 47,570 10.7
西部地区 62,317 13.9 58,243 13.1
东北地区 16,094 3.6 14,963 3.4
境外及其他 69,321 15.5 76,494 17.4
税前利润 189,351 100.0 209,209 100.0
总行 19,503 10.3 33,466 16.0
长江三角洲 32,900 17.4 40,671 19.4
珠江三角洲 27,560 14.6 26,551 12.7
环渤海地区 36,250 19.1 32,585 15.6
中部地区 21,386 11.3 23,110 11.0
西部地区 29,897 15.8 29,683 14.2
东北地区 6,150 3.2 3,507 1.7
境外及其他 15,705 8.3 19,636 9.4
5.3 资产负债表项目分析
2020 年上半年，面对全球疫情冲击及复杂的外部形势，本行根据宏观经济
政策导向和实体经济需要，推动资产负债总量增长与结构优化，全面提升服务实
体经济效能。坚持投融资一体化发展策略，金融服务实体经济的适应性、普惠性
进一步提升；夯实存款发展基础，巩固存款市场竞争优势；推动资产负债量价协
调发展，全力支持降低实体经济融资成本。
资产运用
2020年6月末，总资产331,120.10亿元，比上年末增加30,025.74亿元，增长
10.0%。其中，客户贷款及垫款总额（简称“各项贷款”）179,756.52亿元，增加
12,143.33亿元，增长7.2%；投资83,655.93亿元，增加7,184.76亿元，增长9.4%；
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 12
现金及存放中央银行款项35,425.38亿元，增加2,246.22亿元，增长6.8%。
人民币百万元，百分比除外
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
客户贷款及垫款总额 17,975,652 — 16,761,319 —
加：应计利息 53,005 — 43,731 —
减：以摊余成本计量的客户贷
款及垫款的减值准备 525,327 — 478,498 —
客户贷款及垫款净额 17,503,330 52.9 16,326,552 54.2
投资 8,365,593 25.3 7,647,117 25.4
现金及存放中央银行款项 3,542,538 10.7 3,317,916 11.0
存放和拆放同业及其他金融
机构款项 1,243,071 3.8 1,042,368 3.5
买入返售款项 1,371,519 4.1 845,186 2.8
其他 1,085,959 3.2 930,297 3.1
资产合计 33,112,010 100.0 30,109,436 100.0
贷款
2020年上半年，本行紧紧围绕“六稳”“六保”任务，在保持总体信贷政策
导向基本稳定的前提下，适时调整信贷策略，满足疫情防控、复工复产、应急贷
款、延期还本付息等特殊阶段资金需求，积极支持实体经济发展，加大对民营企
业和普惠金融的信贷支持力度。6月末，各项贷款179,756.52亿元，比上年末增加
12,143.33亿元，增长7.2%，其中境内分行人民币贷款160,197.16亿元，增加
10,959.48亿元，增长7.3%。
按业务类型划分的贷款结构
人民币百万元，百分比除外
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
公司类贷款 10,774,963 59.9 9,955,821 59.4
票据贴现 430,758 2.4 421,874 2.5
个人贷款 6,769,931 37.7 6,383,624 38.1
合计 17,975,652 100.0 16,761,319 100.0
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 13
公司类贷款比上年末增加8,191.42亿元，增长8.2%。本行稳健支持新型城镇
化建设、城镇基础设施和公共服务等领域的重大项目和民生工程、在建项目的投
融资需求，加大对制造业优质信贷市场的支持力度，提升国内贸易融资业务产品
竞争力，长三角、粤港澳大湾区、京津冀、中部地区、成渝经济圈等重点战略区
域贷款保持较快增长。
个人贷款比上年末增加3,863.07亿元，增长6.1%。其中，个人住房贷款增加
3,202.77亿元，增长6.2%；个人经营性贷款增加892.63亿元，增长25.8%，主要是
经营快贷、e抵快贷等普惠领域线上贷款产品快速增长所致。
贷款五级分类分布情况
人民币百万元，百分比除外
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
正常 17,272,255 96.09 16,066,266 95.86
关注 433,436 2.41 454,866 2.71
不良贷款 269,961 1.50 240,187 1.43
次级 148,494 0.83 97,864 0.58
可疑 103,115 0.57 113,965 0.68
损失 18,352 0.10 28,358 0.17
合计 17,975,652 100.00 16,761,319 100.00
资产质量保持总体稳定。2020 年 6 月末，按照五级分类，正常贷款 172,722.55
亿元，比上年末增加 12,059.89 亿元，占各项贷款的 96.09%。关注贷款 4,334.36
亿元，减少 214.30 亿元，占比 2.41%，下降 0.30 个百分点。不良贷款 2,699.61
亿元，增加 297.74 亿元，不良贷款率 1.50%，上升 0.07 个百分点。
贷款和不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
不良 不良
项目
占比 不良 贷款率 占比 不良 贷款率
贷款 (%) 贷款 (%) 贷款 (%) 贷款 (%)
公司类贷款 10,774,963 59.9 225,245 2.09 9,955,821 59.4 200,722 2.02
短期公司类贷款 2,735,356 15.2 117,931 4.31 2,458,321 14.7 108,671 4.42
中长期公司类贷款 8,039,607 44.7 107,314 1.33 7,497,500 44.7 92,051 1.23
票据贴现 430,758 2.4 623 0.14 421,874 2.5 623 0.15
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 14
个人贷款 6,769,931 37.7 44,093 0.65 6,383,624 38.1 38,842 0.61
个人住房贷款 5,486,556 30.5 15,772 0.29 5,166,279 30.8 11,679 0.23
个人消费贷款 190,441 1.1 3,771 1.98 193,516 1.2 4,459 2.30
个人经营性贷款 435,159 2.4 7,135 1.64 345,896 2.1 7,710 2.23
信用卡透支 657,775 3.7 17,415 2.65 677,933 4.0 14,994 2.21
合计 17,975,652 100.0 269,961 1.50 16,761,319 100.0 240,187 1.43
公司类不良贷款余额 2,252.45 亿元，不良贷款率 2.09%。个人不良贷款余额
440.93 亿元，不良贷款率 0.65%。
按贷款客户行业划分的境内分行公司类贷款和不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
不良 不良
项目
占比 不良 贷款率 占比 不良 贷款率
贷款 (%) 贷款 (%) 贷款 (%) 贷款 (%)
交通运输、仓储和邮
政业 2,270,350 24.4 19,457 0.86 2,131,892 24.9 17,466 0.82
制造业 1,604,220 17.1 68,306 4.26 1,445,154 16.9 73,976 5.12
租赁和商务服务业 1,327,291 14.2 20,429 1.54 1,187,749 13.9 11,664 0.98
水利、环境和公共设
施管理业 1,050,689 11.2 6,557 0.62 910,504 10.6 4,122 0.45
电力、热力、燃气及
水生产和供应业 949,124 10.1 2,561 0.27 934,414 10.9 1,900 0.20
房地产业 680,206 7.3 9,624 1.41 638,055 7.5 10,936 1.71
批发和零售业 449,163 4.8 57,848 12.88 406,532 4.7 42,492 10.45
建筑业 273,794 2.9 5,288 1.93 252,104 2.9 5,344 2.12
科教文卫 235,006 2.5 3,656 1.56 208,560 2.4 3,214 1.54
采矿业 176,183 1.9 7,860 4.46 166,434 2.0 7,305 4.39
住宿和餐饮业 88,635 0.9 10,697 12.07 88,448 1.0 7,163 8.10
其他 255,052 2.7 3,726 1.46 190,096 2.3 6,511 3.43
合计 9,359,713 100.0 216,009 2.31 8,559,942 100.0 192,093 2.24
本行持续推进行业信贷结构优化调整，加大力度支持实体经济发展，全力保
障疫情防治重点企业资金需求。其中，制造业贷款比上年末增加 1,590.66 亿元，
增长 11.0%，主要用于防疫抗疫及物资保障，以及满足企业复工复产的资金周转
及储备需求；水利、环境和公共设施管理业贷款增加 1,401.85 亿元，增长 15.4%，
主要是稳健支持城镇基础建设、环境保护和公共服务等领域的重大项目和民生工
程投融资需求；租赁和商务服务业贷款增加 1,395.42 亿元，增长 11.7%，主要是
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 15
投资与资产管理、开发区等商务服务业贷款增长较快；交通运输、仓储和邮政业
贷款增加 1,384.58 亿元，增长 6.5%，主要是加大对公路、铁路等领域重点项目
的信贷支持力度。
受新冠疫情冲击影响，批发和零售业、租赁和商务服务业等行业部分客户贷
款出现劣变，不良贷款余额上升较快。
按地域划分的贷款和不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
不良 不良
项目
占比 不良 贷款率 占比 不良 贷款率
贷款 (%) 贷款 (%) 贷款 (%) 贷款 (%)
总行 756,366 4.2 22,931 3.03 774,578 4.6 20,725 2.68
长江三角洲 3,415,230 19.0 43,930 1.29 3,124,793 18.6 26,024 0.83
珠江三角洲 2,575,490 14.3 26,343 1.02 2,341,370 14.0 23,629 1.01
环渤海地区 2,925,074 16.3 60,672 2.07 2,739,585 16.3 49,037 1.79
中部地区 2,666,243 14.8 35,444 1.33 2,445,215 14.7 35,638 1.46
西部地区 3,239,846 18.0 44,752 1.38 2,991,010 17.8 40,164 1.34
东北地区 820,730 4.6 26,198 3.19 798,691 4.8 35,944 4.50
境外及其他 1,576,673 8.8 9,691 0.61 1,546,077 9.2 9,026 0.58
合计 17,975,652 100.0 269,961 1.50 16,761,319 100.0 240,187 1.43
贷款减值准备变动情况
人民币百万元
以摊余成本计量的客户贷款及垫款的 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
项目 减值准备变动 的客户贷款及垫款的减值准备变动
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
期初余额 215,316 78,494 184,688 478,498 227 - 5 232
转移：
至第一阶段 15,048 (13,555) (1,493) - - - - -
至第二阶段 (4,643) 6,233 (1,590) - - - - -
至第三阶段 (1,766) (28,635) 30,401 - - - - -
本期计提 56,921 24,949 29,801 111,671 34 - - 34
本期核销及转出 - - (65,739) (65,739) - - - -
收回已核销贷款 - - 1,920 1,920 - - - -
其他变动 89 (75) (1,037) (1,023) 0 - - 0
期末余额 280,965 67,411 176,951 525,327 261 - 5 266
2020 年 6 月末，贷款减值准备余额 5,255.93 亿元，其中，以摊余成本计量
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 16
的贷款减值准备 5,253.27 亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷
款减值准备 2.66 亿元。拨备覆盖率 194.69%，贷款拨备率 2.92%。
按担保类型划分的贷款结构
人民币百万元，百分比除外
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
抵押贷款 8,378,844 46.6 7,884,774 47.1
质押贷款 1,491,265 8.3 1,427,911 8.5
保证贷款 2,229,901 12.4 2,078,921 12.4
信用贷款 5,875,642 32.7 5,369,713 32.0
合计 17,975,652 100.0 16,761,319 100.0
逾期贷款
人民币百万元，百分比除外
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
逾期期限 占各项贷款 占各项贷款
金额 的比重(%) 金额 的比重(%)
3 个月以内 78,351 0.44 83,084 0.50
3 个月至 1 年 79,332 0.44 89,625 0.53
1 年至 3 年 67,660 0.38 66,848 0.40
3 年以上 20,134 0.11 28,659 0.17
合计 245,477 1.37 268,216 1.60
注：当客户贷款及垫款的本金或利息逾期时，被认定为逾期。对于可以分期付款偿还的客户贷款及垫款，
如果部分分期付款已逾期，该笔贷款的全部金额均被分类为逾期。
逾期贷款 2,454.77 亿元，比上年末减少 227.39 亿元，其中逾期 3 个月以上
贷款 1,671.26 亿元，减少 180.06 亿元。
重组贷款
重组贷款和垫款 96.82 亿元，比上年末增加 23.63 亿元，其中逾期 3 个月以
上的重组贷款和垫款 23.24 亿元，增加 9.89 亿元。
借款人集中度
本行对最大单一客户的贷款总额占本行总资本净额的3.3%，对最大十家单
一客户的贷款总额占总资本净额的13.3%。最大十家单一客户贷款总额4,214.54
亿元，占各项贷款的2.3%。
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 17
投资
2020 年上半年，本行适度加大投资力度，积极支持实体经济发展。6 月末，
投资 83,655.93 亿元，比上年末增加 7,184.76 亿元，增长 9.4%。其中债券 75,612.40
亿元，增加 6,983.90 亿元，增长 10.2%。
人民币百万元，百分比除外
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
债券 7,561,240 90.4 6,862,850 89.7
权益工具 148,053 1.8 135,882 1.8
(1)
基金及其他 555,119 6.6 558,366 7.3
应计利息 101,181 1.2 90,019 1.2
合计 8,365,593 100.0 7,647,117 100.0
注：（1）含本行通过发行保本理财产品募集资金投资而形成的资产。
按发行主体划分的债券结构
人民币百万元，百分比除外
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
政府债券 5,343,683 70.7 4,767,297 69.5
中央银行债券 33,086 0.4 21,979 0.3
政策性银行债券 716,657 9.5 652,522 9.5
其他债券 1,467,814 19.4 1,421,052 20.7
合计 7,561,240 100.0 6,862,850 100.0
从发行主体结构上看，本行积极支持实体经济发展，政府债券比上年末增加
5,763.86 亿元，增长 12.1%；中央银行债券增加 111.07 亿元，增长 50.5%；政策
性银行债券增加 641.35 亿元，增长 9.8%；其他债券增加 467.62 亿元，增长 3.3%。
按币种划分的债券结构
人民币百万元，百分比除外
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
人民币债券 6,888,149 91.1 6,221,395 90.7
美元债券 449,733 5.9 439,219 6.4
其他外币债券 223,358 3.0 202,236 2.9
合计 7,561,240 100.0 6,862,850 100.0
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 18
从币种结构上看，人民币债券比上年末增加 6,667.54 亿元，增长 10.7%。美
元债券折合人民币增加 105.14 亿元，增长 2.4%；其他外币债券折合人民币增加
211.22 亿元，增长 10.4%。报告期内本行优化外币债券投资组合结构，适度增加
其他币种债券的投资力度。
按计量方式划分的投资结构
人民币百万元，百分比除外
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 1,023,536 12.2 962,078 12.6
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 1,527,183 18.3 1,476,872 19.3
以摊余成本计量的金融投资 5,814,874 69.5 5,208,167 68.1
合计 8,365,593 100.0 7,647,117 100.0
6 月末，本集团持有金融债券114,534.73 亿元，包括政策性银行债券 7,166.57
亿元和同业及非银行金融机构债券 7,368.16 亿元，分别占 49.3%和 50.7%。
买入返售款项
买入返售款项 13,715.19 亿元，比上年末增加 5,263.33 亿元，增长 62.3%，
主要是上半年流动性合理充裕，本行增加融出资金规模。
负债
2020 年 6 月末，总负债 303,652.54 亿元，比上年末增加 29,478.21 亿元，增
长 10.8%。
1
金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券，包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融机
构发行的债券，但不包括重组债券及中央银行债券。
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 19
人民币百万元，百分比除外
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
客户存款 25,067,870 82.6 22,977,655 83.8
同业及其他金融机构存放和拆
入款项 2,973,637 9.8 2,266,573 8.3
卖出回购款项 250,847 0.8 263,273 1.0
已发行债务证券 726,613 2.4 742,875 2.7
其他 1,346,287 4.4 1,167,057 4.2
负债合计 30,365,254 100.0 27,417,433 100.0
客户存款
客户存款是本行资金的主要来源。2020 年 6 月末，客户存款 250,678.70 亿
元，比上年末增加 20,902.15 亿元，增长 9.1%。从客户结构上看，公司存款增加
10,417.44 亿元，增长 8.7%；个人存款增加 10,513.42 亿元，增长 10.0%。从期限
结构上看，定期存款增加 9,712.30 亿元，增长 8.5%；活期存款增加 11,218.56 亿
元，增长 10.1%。从币种结构上看，人民币存款 234,504.36 亿元，增加 19,412.81
亿元，增长 9.0%；外币存款折合人民币 16,174.34 亿元，增加 1,489.34 亿元，增
长 10.1%。
按业务类型划分的客户存款结构
人民币百万元，百分比除外
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
公司存款
定期 5,677,555 22.6 5,295,704 23.0
活期 7,392,451 29.5 6,732,558 29.3
小计 13,070,006 52.1 12,028,262 52.3
个人存款
定期 6,739,033 26.9 6,149,654 26.8
活期 4,790,053 19.1 4,328,090 18.8
小计 11,529,086 46.0 10,477,744 45.6
（1）
其他存款 228,159 0.9 234,852 1.0
应计利息 240,619 1.0 236,797 1.1
合计 25,067,870 100.0 22,977,655 100.0
注：（1）包含汇出汇款和应解汇款。
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 20
同业及其他金融机构存放和拆入款项
同业及其他金融机构存放和拆入款项 29,736.37 亿元，比上年末增加 7,070.64
亿元，增长 31.2%，主要原因是同业存放款项增加。
股东权益
2020 年 6 月末，股东权益合计 27,467.56 亿元，比上年末增加 547.53 亿元，
增长 2.0%。归属于母公司股东的权益 27,308.66 亿元，增加 546.80 亿元，增长
2.0%。
5.4 资本充足率及杠杆率情况
本行根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算各级资本充足率。按照监
管机构批准的资本管理高级方法实施范围，符合监管要求的公司信用风险暴露采
用初级内部评级法、零售信用风险暴露采用内部评级法、市场风险采用内部模型
法、操作风险采用标准法，内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法，内部模型
法未覆盖的市场风险采用标准法。
6 月末，核心一级资本充足率 12.70%，一级资本充足率 13.72%，资本充足
率 16.00%，均满足监管要求。
资本充足率情况表
人民币百万元，百分比除外
2020 年 2019 年
项目
6 月 30 日 12 月 31 日
核心一级资本 2,526,951 2,472,774
实收资本 356,407 356,407
资本公积可计入部分 148,563 149,067
盈余公积 292,625 292,149
一般风险准备 305,006 304,876
未分配利润 1,421,369 1,367,180
少数股东资本可计入部分 4,079 4,178
其他 (1,098) (1,083)
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 21
核心一级资本扣除项目 15,725 15,500
商誉 9,128 9,038
其他无形资产（土地使用权除外） 3,604 2,933
对未按公允价值计量的项目进行现金流套期形成的储备 (4,987) (4,451)
对有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资 7,980 7,980
核心一级资本净额 2,511,226 2,457,274
其他一级资本 200,207 200,249
其他一级资本工具及其溢价 199,456 199,456
少数股东资本可计入部分 751 793
一级资本净额 2,711,433 2,657,523
二级资本 450,708 463,956
二级资本工具及其溢价可计入金额 252,624 272,680
超额贷款损失准备 196,774 189,569
少数股东资本可计入部分 1,310 1,707
总资本净额 3,162,141 3,121,479
（1）
风险加权资产 19,769,139 18,616,886
核心一级资本充足率 12.70% 13.20%
一级资本充足率 13.72% 14.27%
资本充足率 16.00% 16.77%
注：（1）为应用资本底线及校准后的风险加权资产。
杠杆率情况表
人民币百万元，百分比除外
2020 年 2020 年 2019 年 2019 年
项目
6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日
一级资本净额 2,711,433 2,744,542 2,657,523 2,636,734
调整后的表内外资产余额 35,239,614 34,044,105 31,982,214 32,402,109
杠杆率 7.69% 8.06% 8.31% 8.14%
在利润留存补充资本的基础上，本行积极拓展外源性资本补充渠道，持续推
进资本工具创新，增强资本实力、优化资本结构并合理控制资本成本。
本行 2018 年第一次临时股东大会审议批准了境内外发行优先股的议案。
2020 年 3 月和 7 月，本行分别收到中国银保监会和中国证监会的批复，核准本
行在境外发行不超过 3 亿股优先股，募集金额不超过 300 亿元人民币等值美元，
并按照有关规定计入本行其他一级资本。
本行 2019 年股东年会审议通过了《关于发行无固定期限资本债券和合格二
级资本工具的议案》，本行拟新增发行总额不超过等值人民币 800 亿元的资本工
具，其中在境外市场发行无固定期限资本债券等值人民币 400 亿元的外币，用于
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 22
补充本行其他一级资本；在境内外市场发行合格二级资本工具 400 亿元人民币或
等值外币，用于补充本行二级资本。本行 2019 年股东年会审议通过了《关于发
行不超过 900 亿元人民币合格二级资本工具的议案》，本行拟在境内市场新增发
行总额不超过人民币 900 亿元的合格二级资本工具，用于补充本行二级资本。上
述无固定期限资本债券的发行计划还需获得相关监管机构的批准。2020 年 8 月，
本行收到中国银保监会和人民银行批复，同意本行在全国银行间债券市场公开发
行不超过 1,300 亿元人民币二级资本债券。
本行董事会于 2020 年 8 月 28 日审议通过了《关于发行无固定期限资本债券
的议案》。本行拟在境内市场发行总额不超过 1,000 亿元人民币的无固定期限资
本债券，用于补充本行其他一级资本。本次无固定期限资本债券的发行方案尚待
本行股东大会审议批准，股东大会审议通过后，还需获得相关监管机构的批准。
关于本行资本工具发行情况请参见本行于上海证券交易所网站、香港交易所
“披露易”网站及本行网站发布的公告。
5.5 根据监管要求披露的其他信息
主要监管指标
2020 年 2019 年 2018 年
项目 监管标准
6 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日
人民币 >=25.0 43.1 43.0 43.8
流动性比例（%）
外币 >=25.0 93.1 85.9 83.0
贷存款比例（%） 本外币合计 70.6 71.6 71.0
最大单一客户贷款比例（%） <=10.0 3.3 3.1 3.8
最大十家客户贷款比例（%） 13.3 12.6 12.9
正常 1.0 1.5 1.7
关注 23.1 26.1 25.3
贷款迁徙率（%）
次级 21.7 36.0 38.8
可疑 3.6 15.6 25.2
注：本表所示监管指标按照当期适用的监管要求、定义及会计准则进行计算，比较期数据不作追溯调整。
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 23
公司债券相关情况
本行未发行根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3 号—半
年度报告的内容与格式（2017 年修订）》《公开发行证券的公司信息披露内容
与格式准则第 39 号—公司债券半年度报告的内容与格式》的规定需予以披露的
公司债券。
5.6 展望
2020 年下半年，全球经济面临国际贸易和投资大幅萎缩、国际金融市场动
荡、国际交往受限、经济全球化遭遇逆流、地缘政治风险上升等不利局面。国内
疫情防控取得重大战略成果，国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新
发展格局正在构建，新型基础设施、新型城镇化、交通水利等重大工程“两新一
重”加快建设，数字经济、智能制造、生物医药等领域形成新的增长点、增长极，
为银行业在危机中育新机、于变局中开新局提供有利条件。
下半年，本行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧扣全
面建成小康社会目标任务，围绕“党建引领、从严治理，客户至上、服务实体，
科技驱动、价值创造，国际视野、全球经营，转型务实、改革图强，风控强基、
人才兴业”48 字工作思路，准确把握“大、全、稳、新、优、强”发展方位，
统筹做好常态化疫情防控、金融服务和经营发展工作，持续提升金融服务的适应
性、竞争力和普惠性。一是心怀国之大者，精准服务实体经济。深入实施春润行
动、春融行动、春暖行动，合理摆布融资总量、节奏、投向、结构和价格，积极
让利实体经济，将精准直达作为服务“六稳”“六保”的着力点，以优质高效金
融服务助力打造“双循环”新发展格局。二是强化战略执行，提升整体竞争实力。
全力推动第一个人金融银行、境内外汇业务首选银行、服务国家区域协调发展战
略质态提升，充分发挥公司金融、机构金融、金融市场、投行资管等条线优势，
激发叠加势能和倍增效应。三是打造国际化综合化新生态，增强综合服务能力。
把国际化综合化发展的重点放在满足客户全面金融需求上，加快构建功能齐全、
协同顺畅、竞争有力的综合服务体系，为客户提供一站式金融解决方案。四是加
快转型创新，把握未来竞争制高点。顺应数字经济发展趋势，全面推动 e-ICBC
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 24
战略升级，构建数字化发展新模式，推出极致体验新产品，打造创新赋能新平台，
健全科技驱动新机制，全力服务数字中国建设。五是恪守风险底线，让风险应对
走在市场曲线之前。坚持“未雨绸缪、见微知著、亡羊补牢、举一反三”，按照
“主动防、智能控、全面管”原则，完善“全球、全员、全程、全面、全新、全
额”的风险管理体系，以穿越周期的稳健助推世界一流现代金融企业建设。
6. 股本变动及主要股东持股情况
6.1 股东数量和持股情况
截至报告期末，本行普通股股东总数为 633,759 户，无表决权恢复的优先股
股东。其中，H 股股东 119,193 户，A 股股东 514,566 户。
前10名普通股股东持股情况
单位：股
股东 股份 持股比 质押或冻结的 报告期内股份
股东名称 持股总数
性质 类别 例（%） 股份数量 增减变动情况
中央汇金投资有限责任公司 国家 A股 34.71 123,717,852,951 无 -
中华人民共和国财政部 国家 A股 31.14 110,984,806,678 无 -
香港中央结算（代理人）有限 境外
（2）
H股 24.17 86,155,205,135 未知 2,056,094
公司 法人
（ ）3）
全国社会保障基金理事会 2 国家 A股 3.46 12,331,645,186 无 -
中国平安人寿保险股份有限
公司－传统－普通保险产 其他 A股 1.03 3,687,330,676 无 -
品
国有
中国证券金融股份有限公司 A股 0.68 2,416,131,564 无 -
法人
梧桐树投资平台有限责任公 国有
A股 0.40 1,420,781,042 无 -
司 法人
（4） 境外
香港中央结算有限公司 A股 0.34 1,196,317,917 无 -146,359,899
法人
中央汇金资产管理有限责任 国有
（4）
A股 0.28 1,013,921,700 无 -
公司 法人
中国人寿保险股份有限公司
－传统－普通保险产品－ 其他 A股 0.13 468,876,788 无 91,206,461
005L－CT001 沪
注：（1）以上数据来源于本行 2020 年 6 月 30 日的股东名册。
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 25
（2）香港中央结算（代理人）有限公司持有 86,155,205,135 股 H 股，其中含全国社会保障基金理事会
持有本行的 H 股。根据全国社会保障基金理事会向本行提供的资料，报告期末，全国社会保障基
金理事会持有本行 H 股 8,037,177,174 股。
（3）根据《关于全面推开划转部分国有资本充实社保基金工作的通知》（财资〔2019〕49 号），2019
年 12 月，中华人民共和国财政部一次性划转给全国社会保障基金理事会国有资本划转账户
12,331,645,186 股。根据《国务院关于印发划转部分国有资本充实社保基金实施方案的通知》（国
发〔2017〕49 号）有关规定，全国社会保障基金理事会对本次划转股份，自股份划转到账之日起，
履行 3 年以上的禁售期义务。
（4）香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。中央汇金资产管理有
限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东之间有关
联关系或一致行动关系。
6.2 控股股东及实际控制人变更情况
报告期内，本行的控股股东及实际控制人情况没有变化。
6.3 主要股东及其他人士的权益和淡仓
主要股东及根据香港《证券及期货条例》第XV部第2及第3分部须予披露的
权益或淡仓的人士
截至2020年6月30日，本行接获以下人士通知其在本行股份及相关股份中拥
有的权益或淡仓，该等普通股股份的权益或淡仓已根据香港《证券及期货条例》
第336条而备存的登记册所载如下：
A股股东
（2）
占 A 股比重 占全部普通股股
主要股东名称 身份 A 股数目（股） 权益性质 （2）
（%） 份比重 （%）
实益拥有人 123,717,852,951 好仓 45.89 34.71
中央汇金投资
所控制的法
有限责任公 1,013,921,700 好仓 0.38 0.28
（1）
团的权益
司
合计 124,731,774,651 46.26 35.00
中华人民共和
实益拥有人 110,984,806,678 好仓 41.16 31.14
国财政部
注：（1）截至 2020 年 6 月 30 日，根据本行股东名册显示，中央汇金投资有限责任公司登记在册的本行股
票为 123,717,852,951 股，中央汇金投资有限责任公司子公司中央汇金资产管理有限责任公司登记
在册的本行股票为 1,013,921,700 股。
（2）由于占比数字经四舍五入，百分比仅供参考。
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 26
H股股东
占 H 股比重(3) 占全部普通股股
主要股东名称 身份 H 股数目（股） 权益性质
（%） 份比重(3)（%）
平安资产管理有限
（1）
投资经理 12,168,809,000 好仓 14.02 3.41
责任公司
全国社会保障基金
（2）
实益拥有人 8,663,703,234 好仓 9.98 2.43
理事会
Temasek Holdings 所控制的法团
7,317,475,731 好仓 8.43 2.05
(Private) Limited 的权益
所控制的法团
192,139,691 好仓 0.22 0.05
的权益
核准借出代理
4,319,133,343 好仓 4.98 1.21
Citigroup Inc. 人
合计 4,511,273,034 5.20 1.27
所控制的法团
164,676,545 淡仓 0.19 0.05
的权益
实益拥有人 205,750,000 好仓 0.24 0.06
中国人寿保险（集 所控制的法团
4,134,077,000 好仓 4.76 1.16
团）公司 的权益
合计 4,339,827,000 好仓 5.00 1.22
注：（1）平安资产管理有限责任公司确认，该等股份为平安资产管理有限责任公司作为投资经理代表若干
客户（包括但不限于中国平安人寿保险股份有限公司）持有，系根据平安资产管理有限责任公司
截至 2020 年 6 月 30 日止最后须予申报之权益披露而作出（申报日期为 2019 年 6 月 12 日）。中国
平安人寿保险股份有限公司和平安资产管理有限责任公司均为中国平安保险（集团）股份有限公
司的附属公司。因平安资产管理有限责任公司作为投资经理可代表客户对该等股份全权行使投票
权及独立行使投资经营管理权，亦完全独立于中国平安保险（集团）股份有限公司，故根据香港
《证券及期货条例》，中国平安保险（集团）股份有限公司采取非合计方式，豁免作为控股公司对
该等股份权益进行披露。
（2）根据全国社会保障基金理事会向本行提供的资料，报告期末，全国社会保障基金理事会持有本行
H 股 8,037,177,174 股。
（3）由于占比数字经四舍五入，百分比仅供参考。
6.4 优先股相关情况
近三年优先股发行上市情况
“工行优2”发行情况
经中国银保监会银保监复[2019]444号文和中国证监会证监许可[2019]1048
号文核准，本行于2019年9月19日非公开发行了7亿股境内优先股。本次境内优先
股的每股面值为人民币100元，按票面值平价发行。票面股息率为基准利率加固
定息差，首5年的票面股息率保持不变，其后基准利率每5年重置一次，每个重置
周期内的票面股息率保持不变，存续期内固定息差保持不变。本次境内优先股首
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 27
5年初始股息率通过市场询价确定为4.2%。经上海证券交易所上证函[2019]1752
号文同意，本次发行的境内优先股于2019年10月16日起在上海证券交易所综合业
务平台挂牌转让，证券简称“工行优2”，证券代码360036。本次境内优先股发行
所募集资金的总额为人民币700亿元，在扣除发行费用后全部用于补充本行其他
一级资本。
本行境内优先股发行情况请参见本行于上海证券交易所网站、香港交易所
“披露易”网站及本行网站发布的公告。
境外优先股发行进展情况
本行2018年第一次临时股东大会审议批准了境内外发行优先股的议案。2020
年3月和7月，本行分别收到中国银保监会和中国证监会的批复，核准本行在境外
发行不超过3亿股优先股，募集金额不超过300亿元人民币等值美元，并按照有关
规定计入本行其他一级资本。请参见本行于上海证券交易所网站、香港交易所“披
露易”网站及本行网站发布的公告。
优先股股东数量及持股情况
截至报告期末，本行境外优先股“ICBC EURPREF1”股东（或代持人）数
量为1户，境内优先股“工行优1”股东数量为26户，境内优先股“工行优2”股
东数量为32户。
前10名境外优先股股东（或代持人）持股情况
单位：股
持股 持有有限 质押或冻
股东 报告期 期末持股
股东名称 股份类别 比例 售条件股 结的股份
性质 内增减 数量
（%） 份数量 数量
The Bank of New
York
境外 欧元境外
Depository - 40,000,000 100.0 - 未知
法人 优先股
(Nominees)
Limited
注：（1）以上数据来源于 2020 年 6 月 30 日的在册境外优先股股东情况。
（2）上述境外优先股的发行采用非公开方式，优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。
（3）本行未知上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
（4）“持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 28
“工行优1”前10名境内优先股股东持股情况
单位：股
持股 持有有限 质押或冻
股东 股份 报告期 期末持股
股东名称 比例 售条件股 结的股份
性质 类别 内增减 数量
（%） 份数量 数量
中国移动通信集团 国有 境内
- 200,000,000 44.4 - 无
有限公司 法人 优先股
境内
中国烟草总公司 其他 - 50,000,000 11.1 - 无
优先股
中国人寿保险股份 国有 境内
- 35,000,000 7.8 - 无
有限公司 法人 优先股
境内
中国平安人寿保险 境内
非国有 - 30,000,000 6.7 - 无
股份有限公司 优先股
法人
建信信托有限责任 国有 境内
- 15,000,000 3.3 - 无
公司 法人 优先股
境内
交银施罗德资产管 境内
非国有 - 15,000,000 3.3 - 无
理有限公司 优先股
法人
华润深国投信托有 国有 境内
- 15,000,000 3.3 - 无
限公司 法人 优先股
境内
中银国际证券股份 境内
非国有 - 15,000,000 3.3 - 无
有限公司 优先股
法人
中国烟草总公司山 境内
其他 - 10,000,000 2.2 - 无
东省公司 优先股
中国烟草总公司黑 境内
其他 - 10,000,000 2.2 - 无
龙江省公司 优先股
境内
中国平安财产保险 境内
非国有 - 10,000,000 2.2 - 无
股份有限公司 优先股
法人
注：（1）以上数据来源于本行 2020 年 6 月 30 日的“工行优 1”境内优先股股东名册。
（2）中国烟草总公司山东省公司和中国烟草总公司黑龙江省公司是中国烟草总公司的全资子公司； 中
国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001 沪”由中国人寿保险股份有限公
司管理；“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品”由中国平安人寿保险股份有
限公司管理；中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司具有关联关系。
除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联
关系或一致行动关系。
（3）“持股比例”指优先股股东持有“工行优 1”的股份数量占“工行优 1”的股份总数（即 4.5 亿
股）的比例。
“工行优2”前10名境内优先股股东持股情况
单位：股
持有有限 质押或冻
股东 股份 报告期 期末持股 持股
股东名称 售条件股 结的股份
性质 类别 内增减 数量 比例（%）
份数量 数量
博时基金管理有限 国有 境内
- 150,000,000 21.4 - 无
公司 法人 优先股
中国人寿保险股份 国有 境内
- 120,000,000 17.1 - 无
有限公司 法人 优先股
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 29
中国移动通信集团 国有 境内
- 100,000,000 14.3 - 无
有限公司 法人 优先股
中银国际证券股份 境内 境内
- 70,000,000 10.0 - 无
有限公司 非国有法人 优先股
建信信托有限责任 国有 境内
- 70,000,000 10.0 - 无
公司 法人 优先股
境内
中国烟草总公司 其他 - 50,000,000 7.1 - 无
优先股
上海烟草集团有限 境内
其他 - 30,000,000 4.3 - 无
责任公司 优先股
北京银行股份有限 境内 境内
- 20,000,000 2.9 - 无
公司 非国有法人 优先股
交银施罗德资产管 境内 境内
- 15,000,000 2.1 - 无
理有限公司 非国有法人 优先股
中国平安财产保险 境内 境内
- 15,000,000 2.1 - 无
股份有限公司 非国有法人 优先股
注：（1）以上数据来源于本行 2020 年 6 月 30 日的“工行优 2”境内优先股股东名册。
（2）上海烟草集团有限责任公司、中国烟草总公司山东省公司和中国烟草总公司黑龙江省公司是中国
烟草总公司的全资子公司；“中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001
沪”由中国人寿保险股份有限公司管理；“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产
品”由中国平安人寿保险股份有限公司管理；中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安财产保
险股份有限公司具有关联关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前
10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
（3）“持股比例”指优先股股东持有“工行优 2”的股份数量占“工行优 2”的股份总数（即 7.0 亿
股）的比例。
优先股股息分配情况
报告期内，本行未发生优先股股息的派发事项。本行于2020年8月28日召开
的董事会会议审议通过了“工行优2”股息分配的实施事宜，拟于2020年9月24
日派发“工行优2”股息，票面股息率4.2%（含税为4.2%，境内优先股股东所获
得股息收入的应付税项由境内优先股股东根据相关法律法规承担），派息总额为
人民币29.40亿元。
优先股赎回或转换情况
报告期内，本行未发生优先股赎回或转换事项。
优先股表决权恢复情况
报告期内，本行未发生优先股表决权恢复事项。
优先股采取的会计政策及理由
根据中华人民共和国财政部发布的《企业会计准则第22号—金融工具确认和
计量》和《企业会计准则第37号—金融工具列报》以及国际会计准则理事会发布
的《国际财务报告准则第9号—金融工具》和《国际会计准则第32号—金融工具：
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 30
列报》等会计准则相关要求以及本行优先股的主要发行条款，本行已发行且存续
的优先股不包括交付现金或其他金融资产的合同义务，且不包括交付可变数量的
自身权益工具进行结算的合同义务，作为其他权益工具核算。
7. 重要事项
7.1 利润及股息分配
本行现金分红政策的制定及执行情况符合本行公司章程的规定及股东大会
决议的要求，分红标准和比例清晰明确，决策程序和机制完备，并由独立非执行
董事发表意见。中小股东可充分表达意见和诉求，其合法权益得到充分维护。
经 2020 年 6 月 12 日举行的 2019 年度股东年会批准，本行已向截至 2020
年 6 月 29 日收市后登记在册的普通股股东派发了自 2019 年 1 月 1 日至 2019 年
12 月 31 日期间的现金股息，每 10 股派发股息人民币 2.628 元（含税），共计分
派股息约人民币 936.64 亿元。本行不宣派 2020 年中期股息，不进行资本公积金
转增股本。
优先股股息的分配情况请参见“股本变动及主要股东持股情况—优先股相关
情况”。
7.2 参与投资国家绿色发展基金股份有限公司
本行于 2020 年 7 月签署《国家绿色发展基金股份有限公司发起人协议》，
拟出资人民币 80 亿元参与投资国家绿色发展基金股份有限公司，自 2020 年起分
5 年实缴到位，认缴出资占比约为 9.04%。本次投资尚需履行监管部门相关程序。
关于本次投资详情请参见本行于上海证券交易所网站、香港交易所“披露易”
网站及本行网站发布的公告。
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 31
8. 涉及财务报告的相关事项
与上年度财务报告相比，本行已根据国际、国内会计准则的变化对相应会计
政策和会计估计进行了变更，报告期内无因重大会计差错而进行的追溯调整。
9. 发布半年报及其摘要
本半年度报告摘要同时刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）及本
行网站（www.icbc-ltd.com）。根据中国会计准则编制的2020半年度报告亦同时刊
载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）及本行网站（www.icbc-ltd.com）。
根据国际财务报告准则编制的2020中期报告将适时于香港交易所“披露易”网站
（www.hkexnews.hk）及本行网站（www.icbc-ltd.com）刊载并寄发予H股股东。
中国工商银行股份有限公司董事长
陈四清
2020 年 8 月 28 日
中国工商银行股份有限公司 2020 半年度报告摘要 32