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公司公告

工商银行:工商银行H股公告2021-03-27  

                        香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告之內容概不負責 ,對其準確性或完整性亦不發表
任 何 聲 明 ,並 明 確 表 示 ,概 不 就 因 本 公 告 全 部 或 任 何 部 份 內 容 而 產 生 或 因 倚 賴 該 等 內 容 而 引 致 之 任 何 損 失 承 擔 任
何責任。




                                                                            1398
                                                                                    4604
                                                                                    4620


                                                2020
中國工商銀行股份有限公司(以下簡稱「本行」)董事會宣佈本行及其子公司截至 2020 年 12
月 31 日止經審計的年度業績 。本行董事會及董事會審計委員會已審閱並確認經審計的年
度 業 績 。本 公 告 中 亦 載 列 根 據《商 業 銀 行 資 本 管 理 辦 法(試 行)》披 露 的 資 本 充 足 率 報 告
摘要信息。

1.

1.1




      A股                       工商銀行                              601398                 上海證券交易所

      H股                       工商銀行                              1398                   香港聯合交易所有限公司

                                ICBC EURPREF1                         4604                   香港聯合交易所有限公司
      境外優先股
                                ICBC 20USDPREF                        4620                   香港聯合交易所有限公司

                                工 行 優1                             360011                 上海證券交易所
      境內優先股
                                工 行 優2                             360036                 上海證券交易所

1.2



      姓名                                   官學清
      聯繫地址                               中 國 北 京 市 西 城 區 復 興 門 內 大 街 55 號
      電話                                   86-10-66108608
      傳真                                   86-10-66107571
      電子信箱                               ir@icbc.com.cn


                                                                       1
2.
     (本 業 績 公 告 所 載 財 務 數 據 及 指 標 按 照 國 際 財 務 報 告 準 則 編 製 ,除 特 別 說 明 外 ,為
     本 行 及 本 行 所 屬 子 公 司 合 併 數 據 ,以 人 民 幣 列 示 。)

2.1

                                                            2020               2019              2018               2017               2016


      利息淨收入
                     (1)
                                                        646,765             632,217           593,677           522,078            471,846
      手續費及佣金淨收入
                         (1)
                                                        131,215             130,573           124,394           139,625            144,973
      營業收入                                          800,075             776,002           725,121           675,654            641,681
      營業費用                                          206,585             207,776           194,203           186,194            193,112
      資產減值損失                                      202,668             178,957           161,594           127,769             87,894
      營業利潤                                          390,822             389,269           369,324           361,691            360,675
      稅前利潤                                          392,126             391,789           372,413           364,641            363,279
      淨利潤                                            317,685             313,361           298,723           287,451            279,106
      歸屬於母公司股東的淨利潤                          315,906             312,224           297,676           286,049            278,249
      經營活動產生的現金流量淨額                      1,557,616             481,240           529,911           770,864            239,221



      資產總額                                       33,345,058           30,109,436      27,699,540         26,087,043        24,137,265
      客戶貸款及墊款總額                             18,624,308           16,761,319      15,419,905         14,233,448        13,056,846
      貸款減值準備
                     (2)
                                                        531,161              478,730         413,177            340,482           289,512
      投資                                            8,591,139            7,647,117       6,754,692          5,756,704         5,481,174
      負債總額                                       30,435,543           27,417,433      25,354,657         23,945,987        22,156,102
      客戶存款                                       25,134,726           22,977,655      21,408,934         19,562,936        18,113,931
      同業及其他金融機構存放和
       拆入款項                                      2,784,259            2,266,573       1,814,495          1,706,549          2,016,799
      歸屬於母公司股東的權益                          2,893,502            2,676,186       2,330,001          2,127,491          1,969,751
      股本                                              356,407              356,407         356,407            356,407            356,407
      核心一級資本淨額
                         (3)
                                                      2,653,002            2,457,274       2,232,033          2,030,108          1,874,976
      一級資本淨額
                     (3)
                                                      2,872,792            2,657,523       2,312,143          2,110,060          1,954,770
      總資本淨額
                 (3)
                                                      3,396,186            3,121,479       2,644,885          2,406,920          2,127,462
      風險加權資產
                     (3)
                                                     20,124,139           18,616,886      17,190,992         15,902,801         14,564,617



      每股淨資產
                     (4)
                                                             7.48               6.93              6.30               5.73              5.29
      基本每股收益                                           0.86               0.86              0.82               0.79              0.77
      稀釋每股收益                                           0.86               0.86              0.82               0.79              0.77



      標準普爾(S&P)
                           (5)
                                                               A                  A                 A                  A                  A
      穆迪(Moody’s)
                     (5)
                                                              A1                 A1                A1                 A1                 A1

      註 : (1)   根 據 財 政 部 、國 務 院 國 有 資 產 監 督 管 理 委 員 會 、中 國 銀 保 監 會 和 中 國 證 監 會 發 佈 的《關 於 嚴 格 執 行
                  企 業 會 計 準 則 ,切 實 加 強 企 業2020年 年 報 工 作 的 通 知》要 求 ,將 信 用 卡 分 期 付 款 手 續 費 收 入 及 相 關
                  支出進行了重分類 ,將其從手續費及佣金收入和支出重分類至利息收入和其他營業淨收入 ,並相應
                  調 整 了2019年 、2018年 比 較 期 數 據 ,相 關 財 務 指 標 也 進 行 了 重 述 。


                                                                      2
           (2)    為以攤餘成本計量的客戶貸款及墊款和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款及
                  墊款的減值準備之和。
           (3)    根 據《商 業 銀 行 資 本 管 理 辦 法(試 行)》計 算 。
           (4)    為期末扣除其他權益工具後的歸屬於母公司股東的權益除以期末普通股股本總數。
           (5)    評級結果為長期外幣存款評級。


2.2

                                                       2020                 2019              2018               2017               2016

                          %
      平均總資產回報率
                            (1)
                                                       1.00                  1.08             1.11               1.14               1.20
      加權平均權益回報率
                                (2)
                                                      11.95                 13.05            13.79              14.35              15.24
      淨利息差
               (3)
                                                       1.97                  2.12             2.20               2.10               2.02
      淨利息收益率
                       (4)
                                                       2.15                  2.30             2.36               2.22               2.16
      風險加權資產收益率
                                (5)
                                                       1.64                  1.75             1.81               1.89               2.01
      手續費及佣金淨收入
       比營業收入                                    16.40                 16.83            17.15              20.67              22.59
      成本收入比
                   (6)
                                                      24.76                 25.79            25.71              26.45              27.40

                              %
      不良貸款率
                        (7)
                                                      1.58                  1.43             1.52               1.55               1.62
      撥備覆蓋率
                 (8)
                                                    180.68                199.32           175.76             154.07             136.69
      貸款撥備率
                 (9)
                                                      2.85                  2.86             2.68               2.39               2.22

                        %
      核心一級資本充足率
                           (10)
                                                      13.18                 13.20            12.98              12.77              12.87
      一級資本充足率
                      (10)
                                                      14.28                 14.27            13.45              13.27              13.42
      資本充足率
                 (10)
                                                      16.88                 16.77            15.39              15.14              14.61
      總權益對總資產比率                               8.73                  8.94             8.47               8.21               8.21
      風險加權資產
       佔總資產比率                                  60.35                 61.83            62.06              60.96              60.34

      註 : (1)   淨利潤除以期初及期末總資產餘額的平均數。

           (2)    根 據 中 國 證 監 會《公 開 發 行 證 券 的 公 司 信 息 披 露 編 報 規 則 第9號 — 淨 資 產 收 益 率 和 每 股 收 益 的 計 算
                  及 披 露》(2010年 修 訂)的 規 定 計 算 。

           (3)    平均生息資產收益率減平均計息負債付息率。

           (4)    利息淨收入除以平均生息資產。

           (5)    淨利潤除以期初及期末風險加權資產的平均數。

           (6)    營 業 費 用(扣 除 稅 金 及 附 加)除 以 營 業 收 入 。

           (7)    不良貸款餘額除以客戶貸款及墊款總額。

           (8)    貸款減值準備餘額除以不良貸款餘額。

           (9)    貸款減值準備餘額除以客戶貸款及墊款總額。

           (10) 根 據《商 業 銀 行 資 本 管 理 辦 法(試 行)》計 算 。


                                                                      3
2.3

                                                                         2020


     (人 民 幣 百 萬 元)
     營業收入                                    206,187          196,159          197,901           199,828
     歸屬於母公司股東的淨利潤                     84,494           64,296           79,885            87,231
     經營活動產生的
      現金流量淨額                            1,907,890          (34,157)         146,709          (462,826)

                                                                      2019
                                                 一季度           二季度            三季度           四季度
     (人 民 幣 百 萬 元)
     營業收入                                    201,818          192,385          190,481           191,318
     歸屬於母公司股東的淨利潤                     82,005           85,926           83,781            60,512
     經營活動產生的
      現金流量淨額                            1,008,242         (100,949)         300,928          (726,981)

2.4

      本 行 按 中 國 會 計 準 則 和 按 國 際 財 務 報 告 準 則 編 製 的 財 務 報 表 中 ,截 至 2020 年 12 月 31
      日止報告期歸屬於母公司股東的淨利潤和報告期末歸屬於母公司股東的權益並無差
      異。

3.

      2020 年 ,面 對 新 冠 肺 炎 疫 情 的 衝 擊 和 國 內 外 形 勢 中 各 種 不 穩 定 不 確 定 因 素 ,管 理 層
      堅決貫徹黨中 央 、國 務 院 決 策 部 署 ,認 真 落 實「黨 建 引 領 、從 嚴 治 理 ,客 戶 至上 、服
      務 實 體 ,科 技 驅 動 、價 值 創 造 ,國 際 視 野 、全 球 經 營 ,轉 型 務 實 、改 革 圖 強 ,風 控
      強基 、人才興業」的工作思路 ,圍繞金融工作「三項任務」,夯實穩健發展基礎 、打造
      轉 型 創 新 亮 點 ,着 力 保 持 經 營 的 穩 定 性 、協 調 性 ,取 得 了 好 於 預 期 的 成 果 。

                                                    在合理讓利實體經濟的同時 ,努力挖潛 、控本 、
      增 效 ,全 年 實 現 來 之 不 易 的 正 增 長 。集 團 實 現 淨 利 潤 3,177 億 元 ,比 上 年 增 長 1.4%;
      實 現 撥 備 前 利 潤 5,948 億 元 ,比 上 年 增 長 4.2% 。實 現 營 業 收 入 8,001 億 元 ,比 上 年 增 長
      3.1% 。各類風險得到有效管控 ,不良貸款率 1.58% ,保持在穩健區間 。逾期貸款率 、
      關 注 貸 款 率 均 實 現 下 降 。逾 期 貸 款 與 不 良 貸 款 的 剪 刀 差 首 次 實 現 年 度 為 負 。撥 備 覆
      蓋 率 180.68% 。成 本 收 入 比 24.76% ,繼 續 保 持 在 較 優 水 平 。




                                                       4
                                               全 面 落 實「六 穩」「六 保」任 務 ,認 真 貫 徹 逆 週 期
調控政策 ,保持投融資總量穩定 、結構持續優化 。境內人民幣貸款新增 1.88 萬億元 ,
同比多增 5,491 億元 。債券投資較年初增加 1.19 萬億元 ,居市場首位 。開展支持防疫抗
疫 、復工復產 、穩鏈固鏈 、外貿外資 、湖北武漢等專項行動 ,為統籌疫情防控和經濟
社 會 發 展 各 項 工 作 提 供 全 面 的 金 融 保 障 。落 實 好 延 本 延 息 政 策 ,為 10 萬 多 客 戶 緩 釋
還 本 付 息 壓 力 ,涉 及 貸 款 1.5 萬 億 元 。圍 繞 重 點 領 域 和 薄 弱 環 節 優 化 金 融 資 源 供 給 ,
提 升 金 融 服 務 的 精 準 性 直 達 性 。投 向 於 製 造 業 貸 款 增 加 2,229 億 元 ,其 中 中 長 期 貸 款
增長 46.7% 。積極發展數字供應鏈融資 ,讓優質金融服務惠及更多中小微企業 。民營
企 業 貸 款 增 長 12.4% ,普 惠 貸 款 增 長 58% ,推 動 普 惠 金 融 實 現 增 量 、擴 面 、提 質 、降
本 。積 極 推 進 綠 色 金 融 體 系 建 設 和 服 務 創 新 ,綠 色 貸 款 規 模 達 1.85 萬 億 元 。

                                               完 善 全 面 風 險 管 理 體 系 ,堅 持「主 動 防 、智 能
控 、全面管」路徑 ,落實落細「管住人 、管住錢 、管好防線 、管好底線」四管齊下的風
險 管 理 措 施 ,實 現 對 各 機 構 板 塊 、各 類 型 風 險 的 全 面 覆 蓋 、精 準 管 控 。堅 持 風 險 出
清 與 流 程 再 造 並 重 ,加 強「三 道 口   七 彩 池」管 理 ,實 施 授 信 審 批 新 規 ,穩 步 推 進 信
用 風 險 有 序 化 解 ,持 續 優 化 信 貸 資 產 質 量 。清 收 處 置 不 良 貸 款 2,176 億 元 ,比 上 年 增
加 289 億 元 。推 進「融 安e」系 列 風 控 系 統 建 設 ,打 造 智 能 風 控 品 牌 。加 強 市 場 形 勢 分
析 研 判 ,動 態 調 整 投 資 交 易 策 略 ,不 斷 提 升 市 場 風 險 的 識 別 、計 量 、預 警 、控 制 能
力 ,有 效 應 對 市 場 波 動 。持 續 抓 好 操 作 風 險 、流 動 性 風 險 、聲 譽 風 險 管 控 。培 育 涵
養 合 規 文 化 ,做 好 境 內 外 合 規 管 理 。

                                              堅持以客戶為中心 ,完善營銷體系 ,強化政務 、
產 業 、消 費(GBC)三 端 聯 動 ,進 一 步 夯 實 客 戶 基 礎 。境 內 人 民 幣 存 款(含 同 業)增 加
2.48 萬 億 元 ,創 歷 史 新 高 。重 點 戰 略 實 施 效 果 日 益 顯 現 ,個 人 金 融 服 務 能 力 、外 匯
業 務 服 務 能 力 、區 域 發 展 服 務 能 力 得 到 全 面 提 升 。個 人 客 戶 總 量 達 6.8 億 戶 ,網 絡 金
融 月 活 躍 客 戶 數 在 同 業 中 率 先 破 億 。適 應 資 管 新 規 ,資 產 管 理 、私 人 銀 行 經 營 轉 型
有 序 推 進 。優 化 國 際 化 發 展 策 略 ,提 高 全 方 位 服 務 水 平 ,有 效 滿 足 客 戶 全 球 化 綜 合
化 需 求 。智 慧 銀 行 生 態 系 統 工 程(ECOS)順 利 推 進 ,IT基 礎 設 施 水 平 繼 續 引 領 同 業 。
加 快 數 字 化 轉 型 ,持 續 推 動 核 心 產 品 創 新 、業 務 模 式 創 新 、服 務 生 態 創 新 。積 極 賦
能 工 業 互 聯 網 、智 慧 政 務 、智 慧 醫 療 等 領 域 ,共 為 一 萬 多 家 合 作 方 提 供 智 慧 金 融 解
決方案。




                                                  5
4.

4.1

      2020 年 ,本 行 努 力 克 服 新 冠 疫 情 和 外 部 環 境 變 化 等 因 素 影 響 ,積 極 貫 徹 落 實 減 費 讓
      利政策 ,加大金融服務實體經濟力度 ,積極以科技賦能業務轉型 ,強化風險防控 ,保
      持經營穩健發展 。年度實現淨利潤 3,176.85 億元 ,比上年增加 43.24 億元 ,增長 1.4% ,
      平 均 總 資 產 回 報 率 1.00% ,加 權 平 均 權 益 回 報 率 11.95% 。營 業 收 入 8,000.75 億 元 ,增
      長 3.1% ,其 中 ,利 息 淨 收 入 6,467.65 億 元 ,增 長 2.3% ,非 利 息 收 入 1,533.10 億 元 ,增
      長 6.6% 。營 業 費 用 2,065.85 億 元 ,下 降 0.6% ,成 本 收 入 比 24.76% 。計 提 資 產 減 值 損 失
      2,026.68 億 元 ,增 長 13.2% 。所 得 稅 費 用 744.41 億 元 ,下 降 5.1% 。



      2020 年 ,利 息 淨 收 入 6,467.65 億 元 ,比 上 年 增 加 145.48 億 元 ,增 長 2.3% ,佔 營 業 收 入
      的 80.8% 。利 息 收 入 10,925.21 億 元 ,增 加 290.76 億 元 ,增 長 2.7%; 利 息 支 出 4,457.56 億
      元 ,增 加 145.28 億 元 ,增 長 3.4% 。淨 利 息 差 和 淨 利 息 收 益 率 分 別 為 1.97%和 2.15% ,均
      比 上 年 下 降 15 個 基 點 ,主 要 是 本 行 推 進LPR貸 款 定 價 基 準 轉 換 ,同 時 持 續 讓 利 實 體
      經 濟 ,進 一 步 降 低 企 業 融 資 成 本 。




                                                       6
                                                                          人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                           2020                                      2019 年
                                                                                   利息收入╱ 平均收益率╱
                                                             %        平均餘額              支出 付息率(%)


客戶貸款及墊款               17,979,409      766,407         4.26    16,282,090       732,691          4.50
投資                          7,223,638      243,545         3.37     6,141,181       221,184          3.60
存放中央銀行款項
                 (2)
                              2,848,543       42,022         1.48     2,979,028        46,185          1.55
存放和拆放同業及
 其他金融機構款項
                     (3)
                              2,003,882       40,547         2.02     2,029,662        63,385          3.12

                             30,055,472     1,092,521        3.64    27,431,961     1,063,445          3.88

非生息資產                    2,865,115                               2,802,458
資產減值準備                   (506,316)                               (461,121)

                             32,414,271                              29,773,298



存款                         22,670,373      364,173         1.61    20,847,046       331,066          1.59
同業及其他金融機構
 存放和拆入款項
                 (3)
                              2,938,129       51,477         1.75     2,658,948        63,296          2.38
已發行債務證券                1,028,929       30,106         2.93     1,035,442        36,866          3.56

                             26,637,431      445,756         1.67    24,541,436       431,228          1.76

非計息負債                    2,114,998                               2,085,315

                             28,752,429                              26,626,751

                                             646,765                                  632,217

                                                             1.97                                      2.12

                                                             2.15                                      2.30

     註 : (1)   生息資產和計息負債的平均餘額為每日餘額的平均數 ,非生息資產 、非計息負債及資產減值準備的
                 平均餘額為年初和年末餘額的平均數。

           (2)   存放中央銀行款項主要包括法定存款準備金和超額存款準備金。

           (3)   存放和拆放同業及其他金融機構款項包含買入返售款項;同業及其他金融機構存放和拆入款項包
                 含賣出回購款項。

                                                        7


   客戶貸款及墊款利息收入 7,664.07 億元 ,比上年增加 337.16 億元 ,增長 4.6% ,主要
   是客戶貸款及墊款規模增加所致。



                                                                 人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                 2020                                     2019 年
                                                                                       平均收益率
                                                     %       平均餘額       利息收入         (%)

   短期貸款         3,934,831      143,043          3.64     3,656,602       154,556          4.23
   中長期貸款      14,044,578      623,364          4.44    12,625,488       578,135          4.58



                   17,979,409      766,407          4.26    16,282,090       732,691          4.50




                                                                 人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                 2020                                     2019 年
                                                                                       平均收益率
                                                     %       平均餘額       利息收入         (%)

   公司類貸款       9,461,995      400,605          4.23     8,570,732       383,600          4.48
   票據貼現           443,764       11,883          2.68       372,127        12,415          3.34
   個人貸款         6,606,897      314,940          4.77     5,917,236       279,507          4.72
   境外業務         1,466,753       38,979          2.66     1,421,995        57,169          4.02



                   17,979,409      766,407          4.26    16,282,090       732,691          4.50



   投 資 利 息 收 入 2,435.45 億 元 ,比 上 年 增 加 223.61 億 元 ,增 長 10.1% ,主 要 是 投 資 規
   模增加所致。




                                              8


   存 放 中 央 銀 行 款 項 利 息 收 入 420.22 億 元 ,比 上 年 減 少 41.63 億 元 ,下 降 9.0% ,主 要
   是法定存款準備金率下調所致。



   存 放 和 拆 放 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 利 息 收 入 405.47 億 元 ,比 上 年 減 少 228.38 億
   元 ,下 降 36.0% ,主 要 是 報 告 期 貨 幣 市 場 利 率 水 平 整 體 下 降 所 致 。





   存 款 利 息 支 出 3,641.73 億 元 ,比 上 年 增 加 331.07 億 元 ,增 長 10.0% ,主 要 是 客 戶 存
   款的規模增加以及平均付息率上升所致。



                                                                   人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                  2020                                        2019 年
                                                                                         平均付息率
                                                      %        平均餘額        利息支出        (%)


   定期              4,757,009       111,977          2.35      4,506,960       106,580          2.36
   活期              6,787,204        53,752          0.79      6,417,558        49,299          0.77

                    11,544,213       165,729          1.44     10,924,518       155,879          1.43


   定期              5,723,692       167,153          2.92      5,175,228       139,533          2.70
   活期              4,509,984        17,243          0.38      3,866,882        15,399          0.40

                    10,233,676       184,396          1.80      9,042,110       154,932          1.71

                       892,484        14,048          1.57       880,418         20,255          2.30

                    22,670,373       364,173          1.61     20,847,046       331,066          1.59




                                               9


    同 業 及 其 他 金 融 機 構 存 放 和 拆 入 款 項 利 息 支 出 514.77 億 元 ,比 上 年 減 少 118.19 億
    元 ,下 降 18.7% ,主 要 是 報 告 期 貨 幣 市 場 利 率 水 平 整 體 下 降 所 致 。



    已 發 行 債 務 證 券 利 息 支 出 301.06 億 元 ,比 上 年 減 少 67.60 億 元 ,下 降 18.3% ,主 要
    是 境 外 機 構 發 行 的 存 款 證 、金 融 債 券 和 票 據 的 利 率 水 平 下 降 所 致 。



2020 年 實 現 非 利 息 收 入 1,533.10 億 元 ,比 上 年 增 加 95.25 億 元 ,增 長 6.6% ,佔 營 業 收 入
的比重為 19.2% 。其中 ,手續費及佣金淨收入 1,312.15 億元 ,增長 0.5% ,其他非利息收
益 220.95 億 元 ,增 長 67.2% 。



                                                                     人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                            2020             2019 年                              %

結 算 、清 算 及 現 金 管 理                39,101            37,321             1,780               4.8
個人理財及私人銀行                          29,630            27,337             2,293               8.4
投資銀行                                    21,460            23,860            (2,400)            (10.1)
銀行卡                                      18,623            21,764            (3,141)            (14.4)
對公理財                                    15,554            14,024             1,530              10.9
擔保及承諾                                  10,101            10,836              (735)             (6.8)
資產託管                                     7,545             7,004               541               7.7
代理收付及委託                               1,617             1,590                27               1.7
其他業務                                     3,037             2,614               423              16.2

                                           146,668           146,350               318               0.2

                                            15,453            15,777              (324)             (2.1)

                                           131,215           130,573               642               0.5

本 行 立 足 服 務 實 體 經 濟 和 滿 足 消 費 者 金 融 需 求 ,持 續 開 展 中 間 業 務 轉 型 創 新 。2020
年 手 續 費 及 佣 金 收 入 1,466.68 億 元 ,比 上 年 增 加 3.18 億 元 ,其 中 : 個 人 理 財 及 私 人 銀
行 業 務 收 入 增 加 22.93 億 元 ,主 要 是 代 理 個 人 基 金 業 務 、個 人 理 財 銷 售 及 投 資 管 理 費
收 入 增 加 ; 結 算 、清 算 及 現 金 管 理 業 務 收 入 增 加 17.80 億 元 ,主 要 是 第 三 方 支 付 業 務
收 入 增 加 ; 對 公 理 財 業 務 收 入 增 加 15.30 億 元 ,主 要 是 對 公 理 財 產 品 銷 售 和 債 券 承 銷
發 行 等 收 入 增 加 ; 資 產 託 管 業 務 收 入 增 加 5.41 億 元 ,主 要 是 公 募 基 金 託 管 規 模 增 長
帶 動 收 入 增 加 。在 疫 情 衝 擊 背 景 下 ,本 行 仍 堅 持 經 營 轉 型 和 落 實 減 費 讓 利 政 策 ,銀
行 卡 、投 資 銀 行 和 擔 保 及 承 諾 等 業 務 收 入 有 所 減 少 。


                                                   10
                                                                  人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                          2020            2019 年                              %

交易淨收入                                 2,222            8,447           (6,225)          (73.7)
金 融 投 資 淨 收 益 ╱(損 失)          11,829           (3,682)          15,511         不適用
其他營業淨收入                             8,044            8,447             (403)           (4.8)

                                          22,095           13,212            8,883             67.2

其 他 非 利 息 收 益 220.95 億 元 ,比 上 年 增 加 88.83 億 元 ,增 長 67.2% 。其 中 ,交 易 淨 收 入
減少主要是由於衍生金融工具損失增加;金融投資淨收益變動主要是由於保本理財
產品到期兌付客戶金額減少及權益工具投資收益增加。



                                                                  人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                          2020            2019 年                              %

職工費用                                 126,572          126,950             (378)            (0.3)
物業和設備費用                            27,960           27,713              247              0.9
稅金及附加                                 8,524            7,677              847             11.0
資產攤銷                                   2,607            2,315              292             12.6
其他                                      40,922           43,121           (2,199)            (5.1)

                                         206,585          207,776           (1,191)            (0.6)

本行持續加強費用精細化管理 ,營業費用 2,065.85 億元 ,比上年減少 11.91 億元 ,下降
0.6% 。




                                                 11
      2020 年 計 提 各 類 資 產 減 值 損 失 2,026.68 億 元 ,比 上 年 增 加 237.11 億 元 ,增 長 13.2% ,其
      中 計 提 貸 款 減 值 損 失 1,718.30 億 元 ,增 加 97.22 億 元 ,增 長 6.0% 。



      所 得 稅 費 用 744.41 億 元 ,比 上 年 減 少 39.87 億 元 ,下 降 5.1% ,實 際 稅 率 18.98% 。

4.2

  本 行 的 主 要 經 營 分 部 有 公 司 金 融 業 務 、個 人 金 融 業 務 和 資 金 業 務 。本 行 利 用MOVA
  (基 於 價 值 會 計 的 管 理 體 系)作 為 評 估 本 行 經 營 分 部 績 效 的 管 理 工 具 。



                                                                      人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                                     2020                           2019 年
                                                                    %            金額       佔 比(%)

                                               800,075            100.0         776,002               100.0
       公司金融業務                           393,661             49.2         375,590                48.4
       個人金融業務                           318,058             39.7         305,577                39.4
       資金業務                                83,931             10.5          90,243                11.6
       其他                                     4,425              0.6           4,592                 0.6

                                               392,126            100.0         391,789               100.0
       公司金融業務                           146,903             37.5         146,550                37.4
       個人金融業務                           174,469             44.5         171,194                43.7
       資金業務                                68,199             17.4          72,745                18.6
       其他                                     2,555              0.6           1,300                 0.3




                                                     12
                                                                        人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                                       2020                           2019 年
                                                                      %            金額       佔 比(%)

                                                 800,075             100.0         776,002             100.0
       總行                                     107,705              13.5         100,925              13.0
       長江三角洲                               130,424              16.3         128,672              16.6
       珠江三角洲                               102,902              12.9         100,667              13.0
       環渤海地區                               145,927              18.1         143,891              18.5
       中部地區                                  98,851              12.4          94,915              12.2
       西部地區                                 121,336              15.2         115,747              14.9
       東北地區                                  32,342               4.0          29,216               3.8
       境外及其他                                60,588               7.6          61,969               8.0

                                                 392,126             100.0         391,789             100.0
       總行                                      34,092               8.7          40,088              10.2
       長江三角洲                                75,295              19.2          82,336              21.0
       珠江三角洲                                67,383              17.2          61,250              15.6
       環渤海地區                                76,322              19.4          70,099              17.9
       中部地區                                  42,655              10.9          42,270              10.8
       西部地區                                  66,598              17.0          58,635              15.0
       東北地區                                   2,593               0.7           2,743               0.7
       境外及其他                                27,188               6.9          34,368               8.8

4.3

      2020 年 ,面 對 全 球 疫 情 衝 擊 及 複 雜 的 外 部 形 勢 ,本 行 統 籌 管 理 資 產 、資 金 和 資 本 ,
      進 一 步 提 升 金 融 服 務 新 發 展 格 局 的 能 力 。深 入 推 動 資 產 負 債 結 構 優 化 ,持 續 提 升 資
      產 負 債 經 營 管 理 效 率 。統 籌 投 融 資 質 量 、節 奏 、規 模 、價 格 ,發 揮 好 金 融 全 要 素 的
      帶 動 和 激 活 效 應 ,提 升 金 融 服 務 實 體 經 濟 的 適 應 性 、普 惠 性 。着 力 夯 實 存 款 發 展 基
      礎 ,提高存款增長穩定性 。深化市場化定價機制改革 ,推動資產負債量價協調發展 ,
      全力支持降低實體經濟融資成本。




                                                       13
2020 年 末 ,總 資 產 333,450.58 億 元 ,比 上 年 末 增 加 32,356.22 億 元 ,增 長 10.7% 。其 中 ,
客 戶 貸 款 及 墊 款 總 額(簡 稱「各 項 貸 款」)186,243.08 億 元 ,增 加 18,629.89 億 元 ,增 長
11.1%; 投 資 85,911.39 億 元 ,增 加 9,440.22 億 元 ,增 長 12.3%; 現 金 及 存 放 中 央 銀 行 款
項 35,377.95 億 元 ,增 加 2,198.79 億 元 ,增 長 6.6% 。

                                                                   人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                          2020        12   31              2019 年 12 月 31 日
                                                                 %            金額        佔 比(%)

客戶貸款及墊款總額                    18,624,308                  —     16,761,319                —
加:應計利息                              42,320                  —         43,731                —
減:以攤餘成本計量的
   客戶貸款及墊款的
   減值準備                           530,300                   —       478,498                —
客戶貸款及墊款淨額                    18,136,328                 54.4    16,326,552              54.2
投資                                   8,591,139                 25.8     7,647,117              25.4
現金及存放中央銀行款項                 3,537,795                 10.6     3,317,916              11.0
存放和拆放同業及
 其他金融機構款項                      1,081,897                 3.2     1,042,368               3.5
買入返售款項                              739,288                 2.2       845,186               2.8
其他                                    1,258,611                 3.8       930,297               3.1

                                      33,345,058                100.0    30,109,436            100.0




本 行 在 保 持 總 體 信 貸 政 策 導 向 基 本 穩 定 的 前 提 下 ,適 時 調 整 信 貸 策 略 ,滿 足 疫 情
防 控 、復 工 復 產 、應 急 貸 款 、延 期 還 本 付 息 等 特 殊 階 段 資 金 需 求 ,積 極 支 持 實 體 經
濟 重 點 領 域 建 設 ,大 力 發 展 綠 色 金 融 、普 惠 金 融 。2020 年 末 ,各 項 貸 款 186,243.08 億
元 ,比上年末增加 18,629.89 億元 ,增長 11.1% 。其中 ,境內分行人民幣貸款 168,052.18
億 元 ,增 加 18,814.50 億 元 ,增 長 12.6% 。




                                                 14
                                                                     人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                           2020        12   31               2019 年 12 月 31 日
                                                                   %            金額        佔 比(%)

公司類貸款                             11,102,733                  59.6     9,955,821              59.4
票據貼現                                  406,296                   2.2       421,874               2.5
個人貸款                                7,115,279                  38.2     6,383,624              38.1

                                       18,624,308                 100.0    16,761,319            100.0

公 司 類 貸 款 比 上 年 末 增 加 11,469.12 億 元 ,增 長 11.5% 。本 行 積 極 支 持 基 礎 設 施 在 建 和
補 短 板 重 大 項 目 建 設 ,突 出 支 持 製 造 業 高 質 量 發 展 ,滿 足 疫 情 防 控 相 關 服 務 業 領 域
客 戶 持 續 經 營 的 資 金 需 求 。京 津 冀 、長 三 角 、粵 港 澳 、中 部 及 成 渝 重 點 區 域 公 司 類
貸款持續增長。

個 人 貸 款 比 上 年 末 增 加 7,316.55 億 元 ,增 長 11.5% 。其 中 ,個 人 住 房 貸 款 增 加 5,620.36
億 元 ,增 長 10.9%; 個 人 經 營 性 貸 款 增 加 1,757.42 億 元 ,增 長 50.8% ,主 要 是 網 貸 通 、
經營快貸等普惠領域重點貸款產品快速增長所致。



                                                                     人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                           2020        12   31               2019 年 12 月 31 日
                                                                   %            金額        佔 比(%)

正常                                   17,918,430                 96.21    16,066,266            95.86
關注                                      411,900                  2.21       454,866             2.71
不良貸款                                  293,978                  1.58       240,187             1.43
 次級                                    114,438                  0.61        97,864             0.58
 可疑                                    149,926                  0.81       113,965             0.68
 損失                                     29,614                  0.16        28,358             0.17

                                       18,624,308                100.00    16,761,319           100.00

按 照 五 級 分 類 ,2020 年 末 正 常 貸 款 179,184.30 億 元 ,比 上 年 末 增 加 18,521.64 億 元 ,佔
各 項 貸 款 的 96.21%; 關 注 貸 款 4,119.00 億 元 ,減 少 429.66 億 元 ,佔 比 2.21% ,下 降 0.50
個 百 分 點 ; 不 良 貸 款 2,939.78 億 元 ,增 加 537.91 億 元 ,不 良 貸 款 率 1.58% ,上 升 0.15 個
百分點。




                                                  15
                                                                          人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                      2020 12 31                                   2019年12月31日
                                                                                                        不良貸款率
                                        %                    %           貸款    佔比(%)   不良貸款         (%)

公司類貸款               11,102,733     59.6   253,815       2.29    9,955,821       59.4     200,722         2.02
 短期公司類貸款          2,643,212     14.2   130,893       4.95    2,458,321       14.7     108,671         4.42
 中長期公司類貸款        8,459,521     45.4   122,922       1.45    7,497,500       44.7      92,051         1.23
票據貼現                    406,296      2.2       622       0.15      421,874        2.5         623         0.15
個人貸款                  7,115,279     38.2    39,541       0.56    6,383,624       38.1      38,842         0.61
 個人住房貸款            5,728,315     30.8    16,207       0.28    5,166,279       30.8      11,679         0.23
 個人消費貸款              183,716      0.9     3,668       2.00      193,516        1.2       4,459         2.30
 個人經營性貸款            521,638      2.8     6,760       1.30      345,896        2.1       7,710         2.23
 信用卡透支                681,610      3.7    12,906       1.89      677,933        4.0      14,994         2.21

                         18,624,308    100.0   293,978       1.58   16,761,319      100.0     240,187         1.43


公 司 類 不 良 貸 款 2,538.15 億 元 ,比 上 年 末 增 加 530.93 億 元 ,不 良 貸 款 率 2.29% ,上 升
0.27 個 百 分 點 。個 人 不 良 貸 款 395.41 億 元 ,增 加 6.99 億 元 ,不 良 貸 款 率 0.56% ,下 降
0.05 個 百 分 點 。



                                                                          人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
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                                        %                    %           貸款    佔比(%)   不良貸款         (%)

交通運輸、倉儲和郵政業    2,467,959     25.2       20,683    0.84    2,131,892       24.9      17,466         0.82
製造業                    1,555,382     15.9       65,361    4.20    1,445,154       16.9      73,976         5.12
租賃和商務服務業          1,441,688     14.8       31,242    2.17    1,187,749       13.9      11,664         0.98
水利、環境和公共設施
 管理業                  1,154,201     11.8        8,425    0.73     910,504        10.6       4,122         0.45
電力、熱力、燃氣及
 水生產和供應業           995,232      10.2        3,977    0.40     934,414        10.9       1,900         0.20
房地產業                   701,094       7.2       16,238    2.32     638,055         7.5      10,936         1.71
批發和零售業               437,283       4.5       60,272   13.78     406,532         4.7      42,492        10.45
建築業                     260,667       2.7        8,636    3.31     252,104         2.9       5,344         2.12
科教文衛                   245,378       2.5        5,462    2.23     208,560         2.4       3,214         1.54
採礦業                     177,408       1.8        7,593    4.28     166,434         2.0       7,305         4.39
住宿和餐飲業                83,886       0.9       11,743   14.00      88,448         1.0       7,163         8.10
其他                       247,866       2.5        5,495    2.22     190,096         2.3       6,511         3.43


                          9,768,044    100.0   245,127       2.51    8,559,942      100.0     192,093         2.24




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本 行 持 續 推 進 行 業 信 貸 結 構 優 化 調 整 ,加 大 力 度 支 持 實 體 經 濟 發 展 ,全 力 保 障 疫 情
防治重點企業 資 金 需 求 。交 通 運 輸 、倉 儲 和 郵 政 業 貸 款 比 上 年 末 增 加 3,360.67 億元 ,
增長 15.8% ,主要是加大對公路 、鐵路等領域重點項目的信貸支持力度 ; 租賃和商務
服 務 業 貸 款 增 加 2,539.39 億 元 ,增 長 21.4% ,主 要 是 向 民 生 工 程 、基 礎 設 施 補 短 板 項
目 等 提 供 融 資 支 持 ,以 及 服 務 國 家 級 新 區 、開 發 區 、自 貿 區 等 戰 略 規 劃 區 域 發 展 建
設 融 資 需 求 ; 水 利 、環 境 和 公 共 設 施 管 理 業 貸 款 增 加 2,436.97 億 元 ,增 長 26.8% ,主
要 是 穩 健 支 持 城 鎮 基 礎 建 設 、生 態 環 境 保 護 和 公 共 服 務 等 領 域 的 重 大 項 目 和 民 生 工
程 投 融 資 需 求 ; 製 造 業 貸 款 增 加 1,102.28 億 元 ,增 長 7.6% ,主 要 是 持 續 加 大 高 端 裝 備
製造業領域信貸支持力度以及用於防疫抗疫和物資保障。

受 新 冠 疫 情 衝 擊 影 響 ,租 賃 和 商 務 服 務 業 、批 發 和 零 售 業 等 行 業 部 分 客 戶 貸 款 出 現
劣 變 ,不 良 貸 款 餘 額 有 所 上 升 。



                                                                        人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
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                                       %                    %          貸款    佔比(%)   不良貸款         (%)

總行                      772,372       4.1       21,603   2.80     774,578         4.6      20,725         2.68
長江三角洲              3,582,682      19.2       45,304   1.26   3,124,793        18.6      26,024         0.83
珠江三角洲              2,746,019      14.8       31,540   1.15   2,341,370        14.0      23,629         1.01
環渤海地區              3,030,552      16.3       71,763   2.37   2,739,585        16.3      49,037         1.79
中部地區                2,789,085      15.0       38,584   1.38   2,445,215        14.7      35,638         1.46
西部地區                3,369,916      18.1       47,788   1.42   2,991,010        17.8      40,164         1.34
東北地區                  841,595       4.5       28,411   3.38     798,691         4.8      35,944         4.50
境外及其他              1,492,087       8.0        8,985   0.60   1,546,077         9.2       9,026         0.58

                       18,624,308     100.0   293,978      1.58   16,761,319      100.0     240,187         1.43




                                                    17
                                                                                                       人民幣百萬元




                        215,316    78,494       184,688        478,498             227          –         5      232
轉移:
 至第一階段             24,002    (22,507)      (1,495)              –             –         –         –       –
 至第二階段             (6,913)     9,311       (2,398)              –             –         –         –       –
 至第三階段             (4,838)   (53,754)      58,592               –             –         –         –       –
本年計提╱(回撥)       (2,984)    78,244       95,941         171,201            (16)         –       645      629
本年核銷及轉出                –        (7)    (120,317)       (120,324)             –         –         –       –
收回已核銷貸款                –         –       4,977           4,977              –         –         –       –
其他變動                   (880)      (630)      (2,542)         (4,052)            (0)         –         –      (0)

                        223,703    89,151       217,446        530,300             211          –       650      861

2020 年 末 ,貸 款 減 值 準 備 餘 額 5,311.61 億 元 ,其 中 以 攤 餘 成 本 計 量 的 貸 款 減 值 準 備
5,303.00 億元 ,以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款減值準備 8.61 億元 。
撥備覆蓋率 180.68% ,比上年末降低 18.64 個百分點 ; 貸款撥備率 2.85% ,降低 0.01 個百
分點。



                                                                              人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
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抵押貸款                                 8,703,068                          46.8           7,884,774             47.1
質押貸款                                 1,401,565                           7.5           1,427,911              8.5
保證貸款                                 2,260,445                          12.1           2,078,921             12.4
信用貸款                                 6,259,230                          33.6           5,369,713             32.0

                                       18,624,308                          100.0          16,761,319            100.0




                                                     18
                                                                                      人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
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                                                                                    %            金 額 的 比 重(%)

3個 月 以 內                                              98,963                    0.54               83,084                    0.50
3個 月 至1年                                              74,820                    0.40               89,625                    0.53
1年 至3年                                                 72,467                    0.39               66,848                    0.40
3年 以 上                                                 21,257                    0.11               28,659                    0.17

                                                        267,507                     1.44             268,216                     1.60

註 : 當 客 戶 貸 款 及 墊 款 的 本 金 或 利 息 逾 期 時 ,被 認 定 為 逾 期 。對 於 可 以 分 期 付 款 償 還 的 客 戶 貸 款 及 墊 款 ,如
      果 部 分 分 期 付 款 已 逾 期 ,該 等 貸 款 的 全 部 金 額 均 被 分 類 為 逾 期 。


逾 期 貸 款 2,675.07 億 元 ,比 上 年 末 減 少 7.09 億 元 。其 中 逾 期 3 個 月 以 上 貸 款 1,685.44 億
元 ,減 少 165.88 億 元 。



重 組 貸 款 和 墊 款 119.60 億 元 ,比 上 年 末 增 加 46.41 億 元 。其 中 逾 期 3 個 月 以 上 的 重 組 貸
款 和 墊 款 20.55 億 元 ,增 加 7.20 億 元 。



本行對最大單一客戶的貸款總額佔資本淨額的 3.5% ,對最大十家單一客戶的貸款總額
佔資本淨額的 14.8% 。最大十家單一客戶貸款總額 5,014.63 億元 ,佔各項貸款的 2.7% 。




                                                                19
2020 年 ,本 行 積 極 支 持 實 體 經 濟 發 展 ,加 大 地 方 政 府 債 、抗 疫 特 別 國 債 等 債 券 投 資
力 度 。2020 年 末 ,投 資 85,911.39 億 元 ,比 上 年 末 增 加 9,440.22 億 元 ,增 長 12.3% 。其 中
債 券 80,541.93 億 元 ,增 加 11,913.43 億 元 ,增 長 17.4% 。

                                                                   人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
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債券                                    8,054,193                93.8     6,862,850              89.7
權益工具                                  175,698                 2.0       135,882               1.8
基金及其他
           (1)
                                          262,800                 3.1       558,366               7.3
應計利息                                   98,448                 1.1        90,019               1.2

                                        8,591,139               100.0     7,647,117            100.0

註 : (1)   含本行通過發行保本理財產品募集資金投資而形成的資產。




                                                                   人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                          2020        12   31              2019 年 12 月 31 日
                                                                 %            金額        佔 比(%)

政府債券                                5,737,368                71.2     4,767,297              69.5
中央銀行債券                               32,072                 0.4        21,979               0.3
政策性銀行債券                            725,625                 9.0       652,522               9.5
其他債券                                1,559,128                19.4     1,421,052              20.7

                                        8,054,193               100.0     6,862,850            100.0

從 發 行 主 體 結 構 上 看 ,政 府 債 券 比 上 年 末 增 加 9,700.71 億 元 ,增 長 20.3% ,主 要 是 地
方 政 府 債 和 國 債 增 加 所 致 ; 中 央 銀 行 債 券 增 加 100.93 億 元 ,增 長 45.9%; 政 策 性 銀 行
債 券 增 加 731.03 億 元 ,增 長 11.2%; 其 他 債 券 增 加 1,380.76 億 元 ,增 長 9.7% 。




                                                 20
                                                                   人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                          2020        12   31              2019 年 12 月 31 日
                                                                 %            金額        佔 比(%)

無期限
            (1)
                                              35                  0.0            10              0.0
3個 月 以 內                             495,137                  6.1       335,735              4.9
3 至 12 個 月                            978,923                 12.2     1,007,366             14.7
1至5年                                 3,493,342                 43.4     3,267,720             47.6
5年 以 上                              3,086,756                 38.3     2,252,019             32.8

                                       8,054,193                100.0     6,862,850           100.0

註 : (1)    為已逾期部分。




                                                                   人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                          2020        12   31              2019 年 12 月 31 日
                                                                 %            金額        佔 比(%)

人民幣債券                             7,388,349                 91.8     6,221,395             90.7
美元債券                                 436,381                  5.4       439,219              6.4
其他外幣債券                             229,463                  2.8       202,236              2.9

                                       8,054,193                100.0     6,862,850           100.0

從 幣 種 結 構 上 看 ,人 民 幣 債 券 比 上 年 末 增 加 11,669.54 億 元 ,增 長 18.8%; 美 元 債 券 折
合 人 民 幣 減 少 28.38 億 元 ,下 降 0.6%; 其 他 外 幣 債 券 折 合 人 民 幣 增 加 272.27 億 元 ,增
長 13.5% 。報告期內本行優化外幣債券投資組合結構 ,適度增加其他幣種債券的投資
力度。




                                                 21
                                                                                              人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                                               2020         12    31                  2019 年 12 月 31 日
                                                                                            %            金額        佔 比(%)

       以公允價值計量且其變動
        計入當期損益的金融投資                                784,483                       9.1             962,078                     12.6
       以公允價值計量且其變動
        計入其他綜合收益的
        金融投資                                           1,540,988                      17.9           1,476,872                      19.3
       以攤餘成本計量的金融投資                             6,265,668                      73.0           5,208,167                      68.1

                                                            8,591,139                    100.0            7,647,117                    100.0

       2020 年 末 ,本 集 團 持 有 金 融 債 券 115,339.74 億 元 ,包 括 政 策 性 銀 行 債 券 7,256.25 億 元 和
       同 業 及 非 銀 行 金 融 機 構 債 券 8,083.49 億 元 ,分 別 佔 47.3%和 52.7% 。



       2020 年 末 ,總 負 債 304,355.43 億 元 ,比 上 年 末 增 加 30,181.10 億 元 ,增 長 11.0% 。其 中 ,
       客 戶 存 款 251,347.26 億 元 ,增 加 21,570.71 億 元 ,增 長 9.4% 。

                                                                                              人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                                               2020         12    31                  2019 年 12 月 31 日
                                                                                            %            金額        佔 比(%)

       客戶存款                                            25,134,726                      82.6         22,977,655                       83.8
       同業及其他金融機構存放和
        拆入款項                                           2,784,259                        9.1          2,266,573                       8.3
       賣出回購款項                                           293,434                        1.0            263,273                       1.0
       已發行債務證券                                         798,127                        2.6            742,875                       2.7
       其他                                                 1,424,997                        4.7          1,167,057                       4.2

                                                           30,435,543                    100.0          27,417,433                     100.0




       客 戶 存 款 是 本 行 資 金 的 主 要 來 源 。2020 年 末 ,客 戶 存 款 251,347.26 億 元 ,比 上 年 末
       增 加 21,570.71 億 元 ,增 長 9.4% 。從 客 戶 結 構 上 看 ,公 司 存 款 增 加 9,165.98 億 元 ,增 長
       7.6%; 個 人 存 款 增 加 11,827.92 億 元 ,增 長 11.3% 。從 期 限 結 構 上 看 ,定 期 存 款 增 加
       5,082.71 億 元 ,增 長 4.4%; 活 期 存 款 增 加 15,911.19 億 元 ,增 長 14.4% 。從 幣 種 結 構 上
       看 ,人 民 幣 存 款 235,719.92 億 元 ,增 加 20,628.37 億 元 ,增 長 9.6%; 外 幣 存 款 折 合 人 民
       幣 15,627.34 億 元 ,增 加 942.34 億 元 ,增 長 6.4% 。

1
       金 融 債 券 指 金 融 機 構 法 人 在 債 券 市 場 發 行 的 有 價 債 券 ,包 括 政 策 性 銀 行 發 行 的 債 券 、同 業 及 非 銀 行 金 融 機 構
       發 行 的 債 券 ,但 不 包 括 重 組 債 券 及 中 央 銀 行 債 券 。

                                                                       22
                                                                          人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                                 2020        12   31              2019 年 12 月 31 日
                                                                        %            金額        佔 比(%)


      定期                                     5,489,700                21.8      5,295,704               23.0
      活期                                     7,455,160                29.7      6,732,558               29.3

                                              12,944,860                51.5     12,028,262               52.3


      定期                                     6,463,929                25.7      6,149,654               26.8
      活期                                     5,196,607                20.7      4,328,090               18.8

                                              11,660,536                46.4     10,477,744               45.6

                    (1)
                                                 261,389                 1.0        234,852                1.0

                                                 267,941                 1.1        236,797                1.1

                                              25,134,726               100.0     22,977,655             100.0

      註 : (1)   包含匯出匯款和應解匯款。




      2020 年 末 ,股 東 權 益 合 計 29,095.15 億 元 ,比 上 年 末 增 加 2,175.12 億 元 ,增 長 8.1% 。歸
      屬 於 母 公 司 股 東 的 權 益 28,935.02 億 元 ,增 加 2,173.16 億 元 ,增 長 8.1% 。

4.4

      本 行 根 據《商 業 銀 行 資 本 管 理 辦 法(試 行)》計 算 各 級 資 本 充 足 率 。按 照 監 管 機 構 批 准
      的 資 本 管 理 高 級 方 法 實 施 範 圍 ,符 合 監 管 要 求 的 公 司 信 用 風 險 暴 露 採 用 初 級 內 部 評
      級 法 、零 售 信 用 風 險 暴 露 採 用 內 部 評 級 法 、市 場 風 險 採 用 內 部 模 型 法 、操 作 風 險 採
      用 標 準 法 ,內 部 評 級 法 未 覆 蓋 的 信 用 風 險 採 用 權 重 法 ,內 部 模 型 法 未 覆 蓋 的 市 場 風
      險採用標準法。

      2020 年末 ,根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》計算的核心一級資本充足率 13.18% ,
      一 級 資 本 充 足 率 14.28% ,資 本 充 足 率 16.88% ,均 滿 足 監 管 要 求 。




                                                        23
                                                     人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                                             2020             2019 年
                                                          12 31            12 月 31 日

                                                          2,669,055        2,472,774
 實收資本                                                  356,407          356,407
 資本公積可計入部分                                        148,534          149,067
 盈餘公積                                                  322,692          292,149
 一般風險準備                                              339,486          304,876
 未分配利潤                                              1,508,562        1,367,180
 少數股東資本可計入部分                                      3,552            4,178
 其他                                                      (10,178)          (1,083)

                                                             16,053           15,500
 商譽                                                        8,107            9,038
  其 他 無 形 資 產(土 地 使 用 權 除 外)                  4,582            2,933
 對未按公允價值計量的項目進行
  現金流套期形成的儲備                                      (4,616)          (4,451)
 對有控制權但不併表的金融機構的
  核心一級資本投資                                           7,980            7,980

                                                          2,653,002        2,457,274

                                                            219,790          200,249
 其他一級資本工具及其溢價                                  219,143          199,456
 少數股東資本可計入部分                                        647              793

                                                          2,872,792        2,657,523

                                                            523,394          463,956
 二級資本工具及其溢價可計入金額                            351,568          272,680
 超額貸款損失準備                                          170,712          189,569
 少數股東資本可計入部分                                      1,114            1,707

                                                          3,396,186        3,121,479

                   (1)
                                                         20,124,139       18,616,886

                             %                                 13.18            13.20

                         %                                     14.28            14.27

                  %                                            16.88            16.77

註 : (1)   為應用資本底線及校準後的風險加權資產。


                                               24
關於資本計量的更多信息 ,請參見本行發佈的《中國工商銀行股份有限公司 2020 年資
本 充 足 率 報 告》。



                                                                   人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                              2020            2020            2020          2020            2019 年
                            12 31            9 30            6 30          3 31          12 月 31 日

一級資本淨額                2,872,792       2,786,578       2,711,433       2,744,542        2,657,523
調整後的表內外
 資產餘額                 35,300,338      35,490,453      35,239,614      34,044,105      31,982,214
槓 桿 率(%)                    8.14            7.85            7.69            8.06            8.31

本 行 在 通 過 利 潤 留 存 補 充 資 本 的 基 礎 上 ,積 極 拓 展 外 源 性 資 本 補 充 渠 道 ,持 續 推 進
資 本 工 具 創 新 ,增 強 資 本 實 力 、優 化 資 本 結 構 並 合 理 控 制 資 本 成 本 。



    本 行 於 2020 年 9 月 非 公 開 發 行 1.45 億 股 美 元 非 累 積 永 續 境 外 優 先 股 ,募 集 資 金 總
    額為 29 億美元 ,募集資金依據適用法律和監管機構的批准 ,在扣除佣金及發行費
    用後全部用於補充本行其他一級資本。



    本 行 於 2020 年 9 月 收 到 中 國 銀 保 監 會 批 覆 ,同 意 本 行 在 境 外 發 行 不 超 過 等 值 人 民
    幣 400 億元的外幣無固定期限資本債券 ,並按照有關規定計入本行其他一級資本 。

    本 行 2020 年 第 二 次 臨 時 股 東 大 會 審 議 通 過 了《關 於 發 行 無 固 定 期 限 資 本 債 券 的 議
    案》,本 行 擬 在 境 內 市 場 發 行 總 額 不 超 過 1,000 億 元 人 民 幣 的 無 固 定 期 限 資 本 債
    券 ,用 於 補 充 本 行 其 他 一 級 資 本 。本 次 無 固 定 期 限 資 本 債 券 的 發 行 方 案 還 需 獲
    得相關監管機構的批准。



    本 行 於 2020 年 9 月 、11 月 先 後 在 全 國 銀 行 間 債 券 市 場 公 開 發 行 兩 筆 規 模 為 600 億
    元 、400 億元人民幣的二級資本債券 ,發行總規模為 1,000 億元人民幣 。本行於 2021
    年 1 月 在 全 國 銀 行 間 債 券 市 場 公 開 發 行 一 筆 規 模 為 300 億 元 人 民 幣 的 二 級 資 本 債
    券 。募 集 資 金 依 據 適 用 法 律 和 監 管 部 門 的 批 准 ,全 部 用 於 補 充 本 行 二 級 資 本 。




                                                 25
4.5




                                                                                            2020                 2019                 2018
      流 動 性 比 率(%)               人民幣                    > = 25.0                  43.2                 43.0                 43.8
                                        外幣                      > = 25.0                  91.4                 85.9                 83.0
      貸 存 款 比 例(%)               本外幣合計                                          72.8                 71.6                 71.0
      最大單一客戶貸款
        比 例(%)                                               < = 10.0                    3.5                  3.1                  3.8
      最大十家客戶貸款
        比 例(%)                                                                          14.8                 12.6                 12.9
      貸 款 遷 徙 率(%)              正常                                                   1.7                  1.5                  1.7
                                       關注                                                  36.4                 26.1                 25.3
                                       次級                                                  60.9                 36.0                 38.8
                                       可疑                                                  19.2                 15.6                 25.2

      註 : 本 表 所 示 監 管 指 標 按 照 當 期 適 用 的 監 管 要 求 、定 義 及 會 計 準 則 進 行 計 算 ,比 較 期 數 據 不 作 追 溯 調 整 。




      本行未發行根據《公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第 2 號 — 年度報告的
      內 容 與 格 式(2017 年 修 訂)》《公 開 發 行 證 券 的 公 司 信 息 披 露 內 容 與 格 式 準 則 第 38 號 —
      公 司 債 券 年 度 報 告 的 內 容 與 格 式》的 規 定 需 予 以 披 露 的 公 司 債 券 。




                                                                      26
      本 行 根 據 中 國 銀 保 監 會《商 業 銀 行 全 球 系 統 重 要 性 評 估 指 標 披 露 指 引》和 巴 塞 爾 銀 行
      監 管 委 員 會《全 球 系 統 重 要 性 銀 行 評 估 填 報 說 明》的 規 定 ,計 算 全 球 系 統 重 要 性 評 估
      指標。

                                                                                              人民幣百萬元
                                                                                     2020           2019 年

      調整後的表內外資產餘額                                                    35,316,391        32,054,006
      金融機構間資產                                                             2,046,168         2,008,660
      金融機構間負債                                                             2,874,364         2,273,368
      發行證券和其他融資工具                                                     4,742,888         4,810,820
      通過支付系統或代理行結算的支付額                                         480,825,563       427,718,826
      託管資產                                                                  18,540,327        16,541,581
      有價證券承銷額                                                             1,980,245         1,615,956
      場外衍生產品名義本金                                                       8,581,322         7,170,609
      交易類和可供出售證券                                                         597,258           595,768
      第三層次資產                                                                 203,050           201,411
      跨境債權                                                                   1,965,383         2,041,464
      跨境負債                                                                   2,211,697         2,128,717

4.6

      當 今 世 界 ,百 年 未 有 之 大 變 局 加 速 演 化 。新 冠 肺 炎 疫 情 全 球 大 流 行 影 響 廣 泛 深 遠 ,
      國 際 形 勢 依 然 複 雜 嚴 峻 。和 平 與 發 展 仍 是 時 代 主 題 ,新 一 輪 科 技 革 命 、產 業 變 革 深
      入 發 展 ,人 類 命 運 共 同 體 理 念 深 入 人 心 。國 內 疫 情 防 控 取 得 重 大 戰 略 成 果 ,經 濟 長
      期 向 好 ,市 場 空 間 廣 闊 ,發 展 韌 性 強 勁 ,社 會 大 局 穩 定 ,中 華 民 族 偉 大 復 興 展 現 出
      更 加 光 明 的 前 景 ,開 啓 全 面 建 設 社 會 主 義 現 代 化 國 家 新 征 程 。數 字 金 融 發 展 空 間 廣
      闊 ,線 上 線 下 融 合 趨 勢 加 速 ,消 費 金 融 業 務 有 望 實 現 大 的 發 展 ,為 銀 行 業 加 快 形 成
      與 服 務 新 發 展 格 局 、推 動 高 質 量 發 展 相 適 配 的 經 營 發 展 新 質 態 提 供 有 利 條 件 。

      2021 年 是 中 國 共 產 黨 成 立 100 週 年 ,是「十 四 五」開 局 之 年 ,也 是 中 國 工 商 銀 行 新 三
      年 規 劃 起 步 之 年 。中 國 工 商 銀 行 將 堅 持 以 習 近 平 新 時 代 中 國 特 色 社 會 主 義 思 想 為
      指 導 ,立 足 新 發 展 階 段 ,貫 徹 新 發 展 理 念 ,構 建 新 發 展 格 局 ,推 動 高 質 量 發 展 ,確
      保 新 三 年 規 劃 開 好 局 、起 好 步 。
                                                 提 高 政 治 站 位 ,進 一 步 把 加 強 黨 的 領 導 與 完 善 公
      司 治 理 有 機 結 合 ,切 實 把 制 度 優 勢 轉 化 為 集 團 治 理 效 能 。
                                                                               積 極 傳 導 貨 幣 政 策 ,合 理
      擺 佈 投 融 資 質 量 、節 奏 、規 模 、價 格 ,促 進 服 務 實 體 經 濟 的 資 金 總 量 穩 定 、服 務 質
      量提升 、融資結構優化 、投放精準直達 。
                                                    加 快 推 動 全 行 數 字 化 轉 型 ,高 標 準 做 好 科 技 創
      新 規 劃 和e-ICBC戰 略 升 級 方 案 實 施 ,建 設 科 技 強 行 和 數 字 工 行 ,在 新 一 輪 競 爭 中 搶
      佔制高點。




                                                       27
                 聚 焦 國 內 國 際 雙 循 環 相 互 促 進 ,優 化 我 行 國 際 化 發 展 策 略 ,提 高 全 方 位 服
      務 水 平 ,不 斷 滿 足 客 戶 全 球 化 綜 合 化 需 求 。
                                                          堅 持 揚 長 補 短 與 固 本 強 基 互 促 、頂 層 設 計
      與 經 營 實 際 結 合 ,深 化 重 點 戰 略 實 施 ,推 動 經 營 轉 型 ,完 善 金 融 服 務 創 新 體 系 ,積
      極探索推動高質量發展的有效路徑。
                                                 堅 持 系 統 觀 念 ,推 進 全 面 風 險 管 理 ,樹 牢 底 線 思
      維 ,統 籌 好 發 展 和 安 全 ,用 高 質 量 風 控 助 力 高 質 量 發 展 。加 強 幹 部 人 才 隊 伍 建 設 ,
      激 發 幹 事 創 業 活 力 ,努 力 開 創 服 務 新 發 展 格 局 、推 動 高 質 量 發 展 的 新 局 面 ,以 優 異
      成 績 慶 祝 建 黨 100 週 年 。

4.7



      本 行 始 終 把 發 展 普 惠 金 融 作 為 服 務 好 實 體 經 濟 、實 現 自 身 轉 型 發 展 的 重 要 舉 措 。報
      告期內 ,本行依託集團金融科技優勢 ,切實加強普惠金融供給 、加快產品服務創新 、
      加 大 場 景 構 建 ,推 動 普 惠 金 融 業 務 快 速 高 質 量 發 展 。

                                               本行充分挖掘行內外數據價值 ,優化線上
          普惠貸款產品體系 ,服務長尾普惠客群 。通過多維度交叉驗證等方式 ,打造數字
          化 、智能化的全流程風控體系 ,逐步形成了一套穩定 、可持續和富有戰略價值的
          普惠金融商業模式 。2020 年 ,通過線上發放的普惠貸款佔普惠貸款新增餘額的比
          例 達 到 98% 。

                                                          截 至 2020 年 末 ,本 行 普 惠 貸 款 餘 額 7,452 億
          元 ,較年初增加 2,737 億元 、增幅 58.0% ,超額完成「全年增速高於 40%」的目標 。普
          惠 型 小 微 企 業 有 貸 戶 60.6 萬 戶 ,較 年 初 增 長 18.3 萬 戶 。本 行 根 據 企 業 用 款 特 點 ,
          合理設置貸款期限 ,助力小微企業提高資金使用效率 、降低轉貸成本 。2020 年新
          發 放 貸 款 平 均 利 率 4.13% ,比 上 年 下 降 0.39 個 百 分 點 。

                                                        本行通過打造融合開戶 、結算 、融資等功能
          的 小 微 企 業 金 融 服 務 平 台 ,提 供 便 捷 的 金 融 服 務 ; 開 展「工 銀 普 惠 行」 百 行 進 萬
          企」 千 名 專 家 進 小 微」 萬 家 小 微 成 長 計 劃」等 活 動 ,提 供 量 身 定 制 的 專 屬 服 務 ;
          推 出「環 球 撮 合 薈」跨 境 撮 合 平 台 ,提 供 接 入 全 球 產 業 鏈 觸 點 ; 拓 展 小 微 金 融 服
          務 範 圍 ,提 供 專 業 問 診 、「融 智e信」等 增 值 智 庫 服 務 ,持 續 提 升 普 惠 客 戶 的 活 躍
          度 ,增 強 客 戶 黏 性 。

                                                               本 行 依 託 集 團 綜 合 金 融 服 務 能 力 ,深
          挖 客 戶 金 融 需 求 ,通 過 向 普 惠 客 戶 的 產 業 鏈 上 下 游 及 企 業 主 、員 工 提 供 清 算 結
          算 、代 發 工 資 、私 人 銀 行 等 延 伸 業 務 ,打 造 全 行GBC資 金 內 部 循 環 體 系 ,建 立 長
          期 合 作 、共 生 共 榮 、伴 生 伴 長 的 普 惠 生 態 圈 。

                                                          本行積極幫助小微企業應對疫情衝擊,
          按 照「應 延 盡 延」原 則 ,落 實 延 期 還 本 付 息 政 策 ,與 企 業 共 渡 難 關 。同 時 按 照 實
          質性風險判斷原則 ,加強貸後風險監測 ,改進風險管控措施 ,讓風險應對走在市
          場曲線的前面 。截至 2020 年末 ,本行普惠貸款不良率顯著低於全行貸款的平均水
          平 ,風 險 平 穩 可 控 。

                                                       28
本 行 主 動 融 入 國 家 區 域 發 展 大 局 ,發 揮 綜 合 金 融 優 勢 ,堅 持「貸+債+股+代+租+顧」六
位 一 體 ,構 建 全 口 徑 投 融 資 服 務 體 系 ,不 斷 提 升 綜 合 金 融 服 務 能 力 ,全 面 拓 寬 金 融
活 水 流 向 實 體 經 濟 的 通 路 ,積 極 為 國 家 重 點 區 域 一 體 化 、高 質 量 發 展 貢 獻 力 量 。

                                                     截至 2020 年末 ,本行在京津冀 、長三角 、
    粵 港 澳 大 灣 區 、中 部 地 區 、成 渝 地 區 的 貸 款 餘 額 117,252 億 元 ,比 上 年 末 增 加
    14,958 億 元 ,五 大 區 域 的 貸 款 餘 額 境 內 分 行 佔 比 達 到 68% ,增 量 佔 比 達 78%; 存
    款 餘 額(不 含 同 業 存 款)境 內 分 行 佔 比 達 到 76% ,增 量 佔 比 達 79% ,營 業 貢 獻 度 持
    續提高。

                                       一 是 舉 辦「聚 焦 示 範 區 、服 務 進 博 會 、金 融 助 力 長 三
    角」活 動 ,通 過 建 設 金 融 創 新 、跨 境 業 務 、金 融 市 場 交 易「三 大 中 心」,支 持 長 三
    角 一 體 化 發 展 。二 是 積 極 支 持 雄 安 新 區 和 北 京 副 中 心 建 設 ,同 湖 北 、四 川 等 省
    份 簽 署 戰 略 合 作 協 議 ,全 面 促 進 現 代 化 產 業 體 系 建 設 和 企 業 復 工 復 產 ,圍 繞 區
    域特色產業 、傳統支柱型產業 、製造業創新升級 ,提供全口徑的投融資服務 。三
    是 出 台 深 圳 分 行 先 行 示 範 行 改 革 舉 措 ,積 極 推 進 跨 境 投 融 資 、跨 境 支 付 結 算 、
    跨 境 資 產 轉 讓 等 業 務 創 新 ,打 通 境 內 外 市 場 ,打 造 跨 境 金 融 一 體 化 發 展 的 粵 港
    澳 大 灣 區 。四 是 發 佈 川 渝 主 題 借 記 卡 ,為 持 卡 人 提 供 在 川 渝 兩 地 無 差 異 的 支 付
    結 算 服 務 權 益 ,以 便 捷 的 金 融 服 務 助 力 成 渝 地 區 雙 城 經 濟 圈 建 設 。

                                本行強化總分行協調聯動 ,建立行領導 、高管重點區域分
    工聯繫機制 ,適時組織召開聯席會議 ,統籌協調區域發展中跨層級 、跨機構 、跨
    專業的重難點問題 。從政策端 、資源端 、授權端 、機制端聯合發力 ,為戰略執行
    落地提供有力保障 。各區域加強協同聯動 ,結合發展實際 ,加強組織推動 、區域
    聯 動 和 業 務 互 動 ,深 化 戰 略 執 行 ,推 進 戰 略 落 地 見 效 。




                                                29
5.
5.1

      報 告 期 內 ,本 行 未 進 行 配 股 ,未 發 行 可 轉 換 公 司 債 券 。

      有關本行優先股發行情況請參見「股本變動及主要股東持股情況 — 優先股相關情況」。

      報告期本行二級資本債券發行情況及無固定期限資本債券的發行進展情況請參見「討
      論 與 分 析 — 資 本 充 足 率 及 槓 桿 率 情 況」。

      本行無內部職工股。

5.2

      截 至 報 告 期 末 ,本 行 普 通 股 股 東 總 數 為 693,520 戶 ,無 表 決 權 恢 復 的 優 先 股 股 東 。其
      中H股 股 東 116,924 戶 ,A股 股 東 576,596 戶 。截 至 業 績 披 露 日 前 上 一 月 末(2021 年 2 月 28
      日),本 行 普 通 股 股 東 總 數 為 617,297 戶 ,無 表 決 權 恢 復 的 優 先 股 股 東 。

      前 10 名普通股股東持股情況
                                                                                                                              單位:股

                                                                                %

      中央匯金投資有限責任公司        國家           A股                      34.71 123,717,852,951 無                                    –
      財政部                          國家           A股                      31.14 110,984,806,678 無                                    –
      香港中央結算(代理人)          境外法人       H股                      24.18 86,167,601,631 未知                          14,452,590
       有限公司
                  (3)

      全國社會保障基金理事會          國家                                      3.46 12,331,645,186 無
                               (4)
                                                     A股                                                                                   –
      中國平安人壽保險股份            其他           A股                        1.03 3,687,330,676 無                                      –
       有限公司 — 傳統 —
       普通保險產品
      中國證券金融股份有限公司        國有法人       A股                        0.68    2,416,131,564 無                                  –
      香港中央結算有限公司            境外法人       A股                        0.33    1,186,120,253 無                       -156,557,563
      中央匯金資產管理有限            國有法人       A股                        0.28    1,013,921,700 無                                  –
       責任公司
      中國人壽保險股份有限            其他           A股                        0.13      470,349,288 無                         92,678,961
       公司 — 傳統 — 普通保險
       產品 — 005L — CT001滬
      太平人壽保險有限公司            其他           A股                        0.11      387,807,151 無                         24,521,800
       — 傳統 — 普通保險
       產品 — 022L — CT001滬

      註 : (1)   以 上 數 據 來 源 於 本 行2020年12月31日 的 股 東 名 冊 。

           (2)    本行無有限售條件股份。

           (3)    香 港 中 央 結 算(代 理 人)有 限 公 司 持 股 總 數 是 該 公 司 以 代 理 人 身 份 ,代 表 截 至2020年12月31日 ,在 該
                  公 司 開 戶 登 記 的 所 有 機 構 和 個 人 投 資 者 持 有 的H股 股 份 合 計 數 ,持 股 總 數 中 包 含 全 國 社 會 保 障 基 金
                  理事會 、平安資產管理有限責任公司 、Temasek Holdings (Private) Limited和中國人壽保險(集團)公司
                  持 有 本 行 的H股 。



                                                                     30
           (4)    根據《關於全面推開劃轉部分國有資本充實社保基金工作的通知》(財資[2019]49號),2019年12月 ,財
                  政部一次性劃轉給全國社會保障基金理事會國有資本劃轉賬戶A股12,331,645,186股 。根據《國務院關
                  於印發劃轉部分國有資本充實社保基金實施方案的通知》(國發[2017]49號)有關規定 ,全國社會保障
                  基金理事會對本次劃轉股份 ,自股份劃轉到賬之日起 ,履行3年以上的禁售期義務 。報告期末 ,根據
                  全國社會保障基金理事會向本行提供的資料 ,全國社會保障基金理事會還持有本行H股7,946,049,758
                  股 ,A股 和H股 共 計20,277,694,944股 ,佔 本 行 全 部 普 通 股 股 份 比 重 的5.69% 。

           (5)    香港中央結算(代理人)有限公司是香港中央結算有限公司的全資子公司 。中央匯金資產管理有限責
                  任公司是中央匯金投資有限責任公司的全資子公司 。除此之外 ,本行未知上述股東之間有關聯關係
                  或一致行動關係。


5.3

      報 告 期 內 ,本 行 的 控 股 股 東 及 實 際 控 制 人 情 況 沒 有 變 化 。

5.4

                                                                          XV        2        3


      截 至 2020 年 12 月 31 日 ,本 行 接 獲 以 下 人 士 通 知 其 在 本 行 股 份 及 相 關 股 份 中 擁 有 的 權
      益或淡倉 ,該等普通股股份的權益或淡倉已根據香港《證券及期貨條例》第 336 條而備
      存的登記冊所載如下:

      A股 股 東


                                                                                                              (2)                 (2)
                                                                      A                              A              %                   %

      中央匯金投資有限責任公司               實益擁有人             123,717,852,951 好倉
                                     (1)
                                                                                                                45.89               34.71
                                             所控制的                 1,013,921,700 好倉                         0.38                0.28
                                              法團的權益
                                             合計                   124,731,774,651                             46.26               35.00
      財政部                                 實益擁有人             110,984,806,678 好倉                        41.16               31.14

      註 : (1)   截 至2020年12月31日 ,根 據 本 行 股 東 名 冊 顯 示 ,中 央 匯 金 投 資 有 限 責 任 公 司 登 記 在 冊 的 本 行 股 票 為
                  123,717,852,951股 ,中 央 匯 金 投 資 有 限 責 任 公 司 子 公 司 中 央 匯 金 資 產 管 理 有 限 責 任 公 司 登 記 在 冊 的
                  本 行 股 票 為1,013,921,700股 。

           (2)    由 於 佔 比 數 字 經 四 捨 五 入 ,百 分 比 僅 供 參 考 。




                                                                     31
      H股 股 東


                                                                                                                 (4)                 (4)
                                                                     H                                  H              %                   %

      平安資產管理有限責任公司           投資經理                    12,168,809,000 好倉
                                     (1)
                                                                                                                   14.02                   3.41
      全國社會保障基金理事會             實益擁有人                   8,663,703,234 好倉
                                 (2)
                                                                                                                    9.98                   2.43
      Temasek Holdings (Private) Limited 所控制的                     7,317,475,731 好倉                            8.43                   2.05
                                          法團的權益
      中國人壽保險(集團)公司           實益擁有人                      205,750,000 好倉
                                 (3)
                                                                                                                       0.24                0.06
                                         所控制的                      5,005,191,000 好倉                              5.77                1.40
                                          法團的權益
                                         合計                          5,210,941,000                                   6.00                1.46

      註 : (1)   平安資產管理有限責任公司確認 ,該等股份為平安資產管理有限責任公司作為投資經理代表若干客
                  戶(包 括 但 不 限 於 中 國 平 安 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司)持 有 ,係 根 據 平 安 資 產 管 理 有 限 責 任 公 司 截 至
                  2020年12月31日止最後須予申報之權益披露而作出(申報日期為2019年6月12日)。中國平安人壽保險
                  股份有限公司和平安資產管理有限責任公司均為中國平安保險(集團)股份有限公司的附屬公司 。因
                  平安資產管理有限責任公司作為投資經理可代表客戶對該等股份全權行使投票權及獨立行使投資
                  經營管理權 ,亦完全獨立於中國平安保險(集團)股份有限公司 ,故根據香港《證券及期貨條例》,中
                  國 平 安 保 險(集 團)股 份 有 限 公 司 採 取 非 合 計 方 式 ,豁 免 作 為 控 股 公 司 對 該 等 股 份 權 益 進 行 披 露 。

           (2)    根 據 全 國 社 會 保 障 基 金 理 事 會 向 本 行 提 供 的 資 料 ,報 告 期 末 ,全 國 社 會 保 障 基 金 理 事 會 持 有 本 行H
                  股7,946,049,758股 。

           (3)    根 據 中 國 人 壽 保 險(集 團)公 司 於2020年11月11日 披 露 的 權 益 信 息 ,中 國 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司 為 中
                  國 人 壽 保 險(集 團)公 司 的 受 控 制 法 團 ,共 持 有 好 倉 權 益H股4,874,071,000股 ,分 別 佔H股 及 全 部 普 通
                  股 比 重 的5.62%及1.37% 。

           (4)    由 於 佔 比 數 字 經 四 捨 五 入 ,百 分 比 僅 供 參 考 。


5.5

      

                         2

           經 中 國 銀 保 監 會 銀 保 監 覆[2019]444 號 文 和 中 國 證 監 會 證 監 許 可[2019]1048 號 文 核
           准 ,本 行 於 2019 年 9 月 19 日 非 公 開 發 行 了 7 億 股 境 內 優 先 股 。本 次 境 內 優 先 股 的
           每 股 面 值 為 人 民 幣 100 元 ,按 票 面 值 平 價 發 行 。票 面 股 息 率 為 基 準 利 率 加 固 定 息
           差 ,首 5 年的票面股息率保持不變 ,其後基準利率每 5 年重置一次 ,每個重置週期
           內 的 票 面 股 息 率 保 持 不 變 ,存 續 期 內 固 定 息 差 保 持 不 變 。本 次 境 內 優 先 股 首 5 年
           初 始 股 息 率 通 過 市 場 詢 價 確 定 為 4.2% 。經 上 海 證 券 交 易 所 上 證 函[2019]1752 號 文
           同意 ,本次發行的境內優先股於 2019 年 10 月 16 日起在上海證券交易所綜合業務平
           台 掛 牌 轉 讓 ,證 券 簡 稱「工 行 優 2」,證 券 代 碼 360036。本 次 境 內 優 先 股 發 行 所 募
           集 資 金 的 總 額 為 人 民 幣 700 億 元 ,在 扣 除 發 行 費 用 後 全 部 用 於 補 充 本 行 其 他 一 級
           資本。

           本 行 境 內 優 先 股 發 行 情 況 請 參 見 本 行 於 上 海 證 券 交 易 所 網 站 、香 港 交 易 所「披 露
           易」網 站 及 本 行 網 站 發 佈 的 公 告 。

                                                                     32
經 中 國 銀 保 監 會 銀 保 監 覆[2020]138 號 文 及 中 國 證 監 會 證 監 許 可[2020]1391 號 文 核
准 ,本行於 2020 年 9 月 23 日非公開發行了 1.45 億股美元非累積永續境外優先股 ,發
行 價 格 為 每 股 20 美 元(具 體 情 況 請 參 見 下 表)。本 次 發 行 的 境 外 優 先 股 於 2020 年 9
月 24 日 在 香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 掛 牌 上 市 。本 次 境 外 優 先 股 發 行 所 募 集 資 金
在 扣 除 佣 金 及 發 行 費 用 後 全 部 用 於 補 充 其 他 一 級 資 本 ,提 高 資 本 充 足 率 。




美元優先股       4620               3.58%         29 億美元      20 美元       人民幣       1.45 億股
                                                                              135.77 元

本 次 境 外 優 先 股 的 合 格 獲 配 售 人 不 少 於 6 名 ,其 僅 發 售 給 專 業 投 資 者 而 不 向 零 售
投 資 者 發 售 ,並 僅 在 場 外 市 場 非 公 開 轉 讓 。

本 行 境 外 優 先 股 發 行 情 況 請 參 見 本 行 於 上 海 證 券 交 易 所 網 站 、香 港 交 易 所「披 露
易」網 站 及 本 行 網 站 發 佈 的 公 告 。

          1

根 據《中 國 工 商 銀 行 股 份 有 限 公 司 非 公 開 發 行 優 先 股 募 集 說 明 書》的 相 關 條 款 ,
本 行 於 2015 年 11 月 非 公 開 發 行 的 境 內 優 先 股(簡 稱「工 行 優 1」,代 碼「360011」)採
用 分 階 段 調 整 的 票 面 股 息 率 定 價 方 式 ,票 面 股 息 率 為 基 準 利 率 加 固 定 息 差 ,首 5
年 的 票 面 股 息 率 從 發 行 日 起 保 持 不 變 ,其 後 基 準 利 率 每 5 年 重 置 一 次 ,每 個 重 置
週期內的票面股息率保持不變 。2020 年 11 月 ,「工行優 1」從發行日起滿 5 年 ,本行
對「工行優 1」的票面股息率進行重置 ,自 2020 年 11 月 23 日起 ,「工行優 1」重置後的
票 面 股 息 率 為 4.58% 。

本 行 境 內 優 先 股 股 息 率 重 置 情 況 請 參 見 本 行 於 上 海 證 券 交 易 所 網 站 、香 港 交 易
所「披 露 易」網 站 及 本 行 網 站 發 佈 的 公 告 。




                                             33


     截 至 報 告 期 末 ,本 行 境 外 優 先 股 股 東(或 代 持 人)數 量 為 1 戶 ,境 內 優 先 股「工 行
     優 1」股 東 數 量 為 26 戶 ,境 內 優 先 股「工 行 優 2」股 東 數 量 為 32 戶 。截 至 業 績 披 露 日
     前上一月末(2021 年 2 月 28 日),本行境外優先股股東(或代持人)數量為 1 戶 ,境內
     優 先 股「工 行 優 1」股 東 數 量 為 25 戶 ,境 內 優 先 股「工 行 優 2」股 東 數 量 為 33 戶 。

前 10 名境外優先股股東(或代持人)持股情況

                                                                                                                             單位:股



                                                                                                     %

The Bank of New York 境外法人                美元境外         145,000,000 145,000,000                78.4               – 未知
 Depository (Nominees)                       優先股
 Limited                                    歐元境外                    –    40,000,000            21.6               – 未知
                                              優先股

註 : (1)   以 上 數 據 來 源 於2020年12月31日 的 在 冊 境 外 優 先 股 股 東 情 況 。

     (2)    上 述 境 外 優 先 股 的 發 行 採 用 非 公 開 方 式 ,優 先 股 股 東 名 冊 中 所 列 為 獲 配 售 人 代 持 人 的 信 息 。

     (3)    本 行 未 知 上 述 優 先 股 股 東 與 前10名 普 通 股 股 東 之 間 存 在 關 聯 關 係 或 一 致 行 動 關 係 。

     (4) 「持 股 比 例」指 優 先 股 股 東 持 有 境 外 優 先 股 的 股 份 數 量 佔 境 外 優 先 股 的 股 份 總 數 的 比 例 。




                                                                34
「工行優 1」前 10 名境內優先股股東持股情況

                                                                                                                        單位:股



                                                                                                %

中國移動通信              國有法人       境內優先股                 –   200,000,000           44.4               – 無
 集團有限公司
中國煙草總公司            其他           境內優先股                 –    50,000,000           11.1               – 無
中國人壽保險              國有法人       境內優先股                 –    35,000,000            7.8               – 無
 股份有限公司
中國平安人壽保險          境內非     境內優先股                     –    30,000,000            6.7               – 無
 股份有限公司             國有法人
交銀施羅德資產管理        境內非     境內優先股             3,000,000     18,000,000            4.0               – 無
 有限公司                 國有法人
建信信託有限              國有法人   境內優先股                     –    15,000,000            3.3               – 無
 責任公司
中國國際金融              國有法人       境內優先股        15,000,000     15,000,000            3.3               – 無
 股份有限公司
中銀國際證券              境內非     境內優先股                     –    15,000,000            3.3               – 無
 股份有限公司             國有法人
中國煙草總公司            其他       境內優先股                     –    10,000,000            2.2               – 無
 山東省公司
中國煙草總公司            其他           境內優先股                 –    10,000,000            2.2               – 無
 黑龍江省公司
中國平安財產保險          境內非     境內優先股                     –    10,000,000            2.2               – 無
 股份有限公司             國有法人

註 : (1)    以 上 數 據 來 源 於 本 行2020年12月31日 的「工 行 優1」境 內 優 先 股 股 東 名 冊 。

      (2)   中國煙草總公司山東省公司和中國煙草總公司黑龍江省公司是中國煙草總公司的全資子公司 ;
            「中 國 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司 — 傳 統 — 普 通 保 險 產 品 — 005L — CT001滬」由 中 國 人 壽 保 險 股
            份 有 限 公 司 管 理 ;「中 國 平 安 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司 — 傳 統 — 普 通 保 險 產 品」由 中 國 平 安 人 壽
            保 險 股 份 有 限 公 司 管 理 ; 中 國 平 安 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司 、中 國 平 安 財 產 保 險 股 份 有 限 公 司
            具 有 關 聯 關 係 ; 中 央 匯 金 投 資 有 限 責 任 公 司 是 中 國 國 際 金 融 股 份 有 限 公 司 的 控 股 股 東 。除 此
            之外 ,本行未知上述優先股股東之間 、上述優先股股東與前10名普通股股東之間存在關聯關係
            或一致行動關係。

      (3) 「持 股 比 例」指 優 先 股 股 東 持 有「工 行 優1」的 股 份 數 量 佔「工 行 優1」的 股 份 總 數(即4.5億 股)的 比
          例。




                                                          35
「工行優 2」前 10 名境內優先股股東持股情況

                                                                                                                        單位:股



                                                                                                %

博時基金管理有限公司     國有法人       境內優先股                  –   150,000,000            21.4              – 無
中國人壽保險股份         國有法人       境內優先股                  –   120,000,000            17.1              – 無
 有限公司
中國移動通信集團         國有法人       境內優先股                  –   100,000,000            14.3              – 無
 有限公司
中銀國際證券股份         境內非         境內優先股                  –    70,000,000            10.0              – 無
 有限公司                國有法人
建信信託有限責任公司     國有法人       境內優先股                  –    70,000,000            10.0              – 無
中國煙草總公司           其他           境內優先股                  –    50,000,000             7.1              – 無
上海煙草集團有限         其他           境內優先股                  –    30,000,000             4.3              – 無
 責任公司
北京銀行股份有限公司 境內非     境內優先股                          –    20,000,000             2.9              – 無
                      國有法人
交銀施羅德資產管理 境內非       境內優先股                          –    15,000,000             2.1              – 無
 有限公司            國有法人
中國平安財產保險股份 境內非     境內優先股                          –    15,000,000             2.1              – 無
 有限公司            國有法人

註 : (1)   以 上 數 據 來 源 於 本 行2020年12月31日 的「工 行 優2」境 內 優 先 股 股 東 名 冊 。

      (2)   上 海 煙 草 集 團 有 限 責 任 公 司 、中 國 煙 草 總 公 司 山 東 省 公 司 和 中 國 煙 草 總 公 司 黑 龍 江 省 公 司 是
            中 國 煙 草 總 公 司 的 全 資 子 公 司 ;「中 國 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司 — 傳 統 — 普 通 保 險 產 品 — 005L
            — CT001滬」由 中 國 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司 管 理 ;「中 國 平 安 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司 — 傳 統 —
            普 通 保 險 產 品」由 中 國 平 安 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司 管 理 ; 中 國 平 安 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司 、中
            國平安財產保險股份有限公司具有關聯關係 。除此之外 ,本行未知上述優先股股東之間 、上述
            優 先 股 股 東 與 前 10 名 普 通 股 股 東 之 間 存 在 關 聯 關 係 或 一 致 行 動 關 係 。

      (3) 「持 股 比 例」指 優 先 股 股 東 持 有「工 行 優2」的 股 份 數 量 佔「工 行 優2」的 股 份 總 數(即7.0億 股)的 比
          例。




                                                          36


   根 據 股 東 大 會 決 議 及 授 權 ,本 行 2020 年 8 月 28 日 召 開 的 董 事 會 審 議 通 過 了《關 於
   「工行優 2」股息分配的議案》,批准本行於 2020 年 9 月 24 日派發境內優先股「工行優
   2」股 息 ; 本 行 2020 年 10 月 30 日 召 開 的 董 事 會 審 議 通 過 了《關 於 境 外 歐 元 優 先 股 和
   「工 行 優 1」股 息 分 配 的 議 案》,批 准 本 行 於 2020 年 11 月 23 日 派 發 境 內 優 先 股「工 行
   優 1」股 息 ,於 2020 年 12 月 10 日 派 發 境 外 歐 元 優 先 股 股 息 。

    本行境內優先股「工行優 1」和「工行優 2」每年付息一次 ,以現金形式支付 ,計息本
    金 為 屆 時 已 發 行 且 存 續 的 優 先 股 票 面 總 金 額 。本 行 境 內 優 先 股 採 取 非 累 積 股 息
    支 付 方 式 ,且 境 內 優 先 股 股 東 按 照 約 定 的 票 面 股 息 率 分 配 股 息 後 ,不 再 與 普 通
    股 股 東 一 起 參 加 剩 餘 利 潤 分 配 。根 據 境 內 優 先 股 發 行 方 案 約 定 的 有 關 股 息 支 付
    的 條 款 ,本 行 分 別 向「工 行 優 1」和「工 行 優 2」派 發 境 內 優 先 股 股 息 20.25 億 元 人 民
    幣(含 稅)和 29.4 億 元 人 民 幣(含 稅)。

    本 行 境 外 歐 元 優 先 股 每 年 付 息 一 次 ,以 現 金 形 式 支 付 ,計 息 本 金 為 清 算 優 先 金
    額 。本 行 境 外 歐 元 優 先 股 採 取 非 累 積 股 息 支 付 方 式 ,且 境 外 歐 元 優 先 股 股 東 按
    照 約 定 的 股 息 率 分 配 股 息 後 ,不 再 與 普 通 股 股 東 一 起 參 加 剩 餘 利 潤 分 配 。根 據
    境 外 歐 元 優 先 股 發 行 方 案 約 定 的 有 關 股 息 支 付 的 條 款 ,本 行 派 發 境 外 歐 元 優 先
    股 股 息 為 0.4 億 歐 元(含 稅),上 述 境 外 歐 元 優 先 股 股 息 按 股 息 派 發 宣 告 日 匯 率 折
    合 人 民 幣 3.14 億 元 ,實 際 派 發 時 以 歐 元 幣 種 派 發 。按 照 有 關 法 律 規 定 ,在 派 發 境
    外 歐 元 優 先 股 股 息 時 ,本 行 按 10%的 稅 率 代 扣 代 繳 所 得 稅 ,按 照 境 外 歐 元 優 先 股
    條 款 和 條 件 規 定 ,相 關 稅 費 由 本 行 承 擔 ,一 併 計 入 境 外 歐 元 優 先 股 股 息 。

    報 告 期 內 ,本 行 未 發 生 境 外 美 元 優 先 股 股 息 的 派 發 事 項 。

    本行近三年優先股股息分配情況如下表:

                                                            單 位 : 人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                               2020                       2019 年                     2018 年
                                                      股息率 派息總額           股息率 派息總額

    境內優先股
     「工 行 優 1」      4.50%          2,025         4.50%         2,025        4.50%         2,025
    境內優先股
     「工 行 優 2」      4.20%          2,940        不適用       不適用       不適用        不適用
    境外優先股            6.00%            314          6.00%        2,500        6.00%         2,481

    註: 派息總額含稅。


    上 述 股 息 分 配 方 案 已 實 施 完 畢 ,具 體 付 息 情 況 請 參 見 本 行 於 上 海 證 券 交 易 所 網
    站 、香 港 交 易 所「披 露 易」網 站 及 本 行 網 站 發 佈 的 公 告 。




                                                 37
      

          報 告 期 內 ,本 行 未 發 生 優 先 股 贖 回 或 轉 換 事 項 。

      

          報 告 期 內 ,本 行 未 發 生 優 先 股 表 決 權 恢 復 事 項 。

      

          根 據 財 政 部 發 佈 的《企 業 會 計 準 則 第 22 號 — 金 融 工 具 確 認 和 計 量》和《企 業 會 計
          準 則 第 37 號 — 金 融 工 具 列 報》以 及 國 際 會 計 準 則 理 事 會 發 佈 的《國 際 財 務 報 告 準
          則第 9 號 — 金融工具》和《國際會計準則第 32 號 — 金融工具 : 列報》等會計準則相
          關 要 求 以 及 本 行 優 先 股 的 主 要 發 行 條 款 ,本 行 已 發 行 且 存 續 的 優 先 股 不 包 括 交
          付 現 金 或 其 他 金 融 資 產 的 合 同 義 務 ,且 不 包 括 交 付 可 變 數 量 的 自 身 權 益 工 具 進
          行 結 算 的 合 同 義 務 ,作 為 其 他 權 益 工 具 核 算 。

6.

6.1

      報 告 期 內 ,除 下 述 情 況 外 ,本 行 全 面 遵 守 香 港《上 市 規 則》附 錄 十 四《企 業 管 治 守 則》
      所 載 的 原 則 、守 則 條 文 及 建 議 最 佳 常 規 。

      關 於 香 港 上 市 規 則 附 錄 十 四《企 業 管 治 守 則》第A.2.1 條 文 的 遵 守 情 況 :2020 年 12 月 31
      日 ,谷 澍 先 生 辭 去 本 行 行 長 職 務 。本 行 董 事 會 審 議 決 定 由 董 事 長 陳 四 清 先 生 代 為 履
      行 行 長 職 責 ,其 代 為 履 職 期 限 自 谷 澍 先 生 因 工 作 變 動 不 在 本 行 履 行 管 理 職 責 之 日 起
      至本行董事會聘任的新行長正式履職之日止 。2021 年 3 月 16 日 ,廖林先生就任本行行
      長 ,自 該 日 起 ,陳 四 清 先 生 不 再 代 行 行 長 職 責 。

6.2

      本 行 已 就 董 事 及 監 事 的 證 券 交 易 採 納 一 套 不 低 於 香 港《上 市 規 則》附 錄 十《上 市 發 行
      人董事進行證券交易的標準守則》所規定標準的行為守則 。經查詢 ,本行各位董事 、
      監事均確認在報告期內均遵守了上述守則。

6.3

      經 2020 年 6 月 12 日舉行的 2019 年度股東年會批准 ,本行已向截至 2020 年 6 月 29 日收市後
      登 記 在 冊 的 普 通 股 股 東 派 發 了 自 2019 年 1 月 1 日 至 2019 年 12 月 31 日 期 間 的 現 金 股 息 ,
      每 10 股 派 發 股 息 人 民 幣 2.628 元(含 稅),共 計 分 派 股 息 約 人 民 幣 936.64 億 元 。




                                                       38
      本 行 董 事 會 建 議 派 發 2020 年 度 普 通 股 現 金 股 息 ,以 356,406,257,089 股 普 通 股 為 基 數 ,
      每 10 股派發人民幣 2.660 元(含稅),派息總額約為人民幣 948.04 億元 。該分配方案將提
      請 2020 年 度 股 東 年 會 批 准 。如 獲 批 准 ,上 述 股 息 將 支 付 予 在 2021 年 7 月 5 日 收 市 後 名
      列 本 行 股 東 名 冊 的A股 股 東 和H股 股 東 。本 行 將 於 2021 年 6 月 30 日 至 2021 年 7 月 5 日(包
      括 首 尾 兩 日)期 間 暫 停 辦 理H股 股 份 過 戶 登 記 手 續 。若 本 行H股 股 東 欲 獲 得 建 議 分 派
      的 現金股息 ,而 尚 未 登 記 過 戶 文 件 ,須 於 2021 年 6 月 29 日 下 午 四 時 三 十 分 或 之 前將過
      戶 文 件 連 同 有 關 股 票 交 回 本 行H股 證 券 登 記 處 香 港 中 央 證 券 登 記 有 限 公 司 ,地 址 為
      香 港 灣 仔 皇 后 大 道 東 183 號 合 和 中 心 17 樓 1712–1716 室 。根 據 有 關 監 管 要 求 和 業 務 規
      則 ,A股 股 息 預 計 將 於 2021 年 7 月 6 日 支 付 ,H股 股 息 預 計 將 於 2021 年 7 月 27 日 支 付 。

      關 於 股 息 相 關 稅 項 及 稅 項 減 免 事 宜 ,可 參 見 本 行 發 佈 的 股 息 派 發 實 施 相 關 公 告 。

      本 行 近 三 年 無 資 本 公 積 轉 增 股 本 方 案 ,近 三 年 普 通 股 現 金 分 紅 情 況 如 下 表 :

                                                                                     2020                    2019 年   2018 年

      每 10 股 派 息 金 額(含 稅 ,人 民 幣 元)                                      2.660                  2.628     2.506
      現 金 分 紅(含 稅 ,人 民 幣 百 萬 元)                                        94,804                 93,664    89,315
      現 金 分 紅 比 例 (%)
                        (1)
                                                                                        30.9                   30.4      30.5

      註 : (1)   普 通 股 現 金 分 紅(含 稅)除 以 當 期 歸 屬 於 母 公 司 普 通 股 股 東 的 淨 利 潤 。


      優先股股息的分配情況請參見「股本變動及主要股東持股情況 — 優先股相關情況」。

6.4

      報 告 期 內 ,本 行 及 本 行 子 公 司 均 未 購 買 、出 售 或 贖 回 本 行 的 任 何 上 市 股 份 。

7.

7.1

      本行 2020 年度按照中國會計準則編製的財務報表經畢馬威華振會計師事務所(特殊普
      通 合 夥)審 計 ,按 國 際 財 務 報 告 準 則 編 製 的 財 務 報 表 由 畢 馬 威 會 計 師 事 務 所 審 計 ,
      並出具無保留意見的審計報告。




                                                                     39
7.2


7.2.1
        截 至 2020 年 12 月 31 日 止 年 度
                                              (除 另 有 列 明 外 ,以 人 民 幣 百 萬 元 為 單 位)
                                                                            2020            2019

        利息收入                                                      1,092,521       1,063,445
        利息支出                                                       (445,756)       (431,228)

                                                                        646,765         632,217

        手續費及佣金收入                                                146,668         146,350
        手續費及佣金支出                                                (15,453)        (15,777)

                                                                        131,215         130,573

        交易淨收入                                                        2,222            8,447
        金 融 投 資 淨 收 益 ╱(損 失)                                 11,829           (3,682)
        其他營業淨收入                                                    8,044            8,447

                                                                        800,075         776,002

        營業費用                                                       (206,585)       (207,776)
        資產減值損失                                                   (202,668)       (178,957)

                                                                        390,822         389,269

        分佔聯營及合營公司收益                                            1,304            2,520

                                                                        392,126         391,789

        所得稅費用                                                      (74,441)         (78,428)

                                                                        317,685         313,361

        歸屬於:
         母公司股東                                                    315,906         312,224
         非控制性權益                                                    1,779           1,137

                                                                        317,685         313,361

        每股收益
          — 基 本(人 民 幣 元)                                         0.86             0.86

          — 稀 釋(人 民 幣 元)                                         0.86             0.86

                                             40
7.2.2

        截 至 2020 年 12 月 31 日 止 年 度
                                              (除 另 有 列 明 外 ,以 人 民 幣 百 萬 元 為 單 位)
                                                                            2020            2019

                                                                        317,685         313,361

        其他綜合收益的稅後淨額:

         以後不能重分類進損益的其他綜合收益:
          指定為以公允價值計量且其變動計入
           其他綜合收益的權益工具投資公允價值變動                      1,289              (38)
          權益法下不能轉損益的其他綜合收益                                 (5)              11
          其他                                                              8               (5)

         以後將重分類進損益的其他綜合收益:
          以公允價值計量且其變動計入
           其他綜合收益的債務工具投資公允價值變動                     (3,042)           8,026
          以公允價值計量且其變動計入
           其他綜合收益的債務工具投資信用損失準備                      1,051              (64)
          現金流量套期儲備                                               (253)            (634)
          權益法下可轉損益的其他綜合收益                                   14             (530)
          外幣財務報表折算差額                                        (16,212)           4,271
          其他                                                          1,311             (329)

                                                                        (15,839)          10,708

                                                                        301,846         324,069



         母公司股東                                                    300,536         322,853
         非控制性權益                                                    1,310           1,216

                                                                        301,846         324,069




                                             41
7.2.3
        2020 年 12 月 31 日
                                             (除 另 有 列 明 外 ,以 人 民 幣 百 萬 元 為 單 位)
                                                                        2020            2019 年
                                                                     12 31           12 月 31 日


        現金及存放中央銀行款項                                      3,537,795        3,317,916
        存放和拆放同業及其他金融機構款項                            1,081,897        1,042,368
        衍生金融資產                                                  134,155           68,311
        買入返售款項                                                  739,288          845,186
        客戶貸款及墊款                                             18,136,328       16,326,552
        金融投資                                                    8,591,139        7,647,117
         — 以公允價值計量且其變動
            計入當期損益的金融投資                                  784,483         962,078
         — 以公允價值計量且其變動
            計入其他綜合收益的金融投資                            1,540,988       1,476,872
         — 以攤餘成本計量的金融投資                                6,265,668       5,208,167
        對聯營及合營公司的投資                                          41,206          32,490
        物業和設備                                                     286,279         286,561
        遞延所得稅資產                                                  67,713          62,536
        其他資產                                                       729,258         480,399

                                                                   33,345,058       30,109,436


        向中央銀行借款                                                  54,974            1,017
        指定為以公允價值計量且其變動計入
         當期損益的金融負債                                           87,938          102,242
        衍生金融負債                                                  140,973           85,180
        同業及其他金融機構存放和拆入款項                            2,784,259        2,266,573
        賣出回購款項                                                  293,434          263,273
        存款證                                                        335,676          355,428
        客戶存款                                                   25,134,726       22,977,655
        應交所得稅                                                     89,785           96,192
        遞延所得稅負債                                                  2,881            1,873
        已發行債務證券                                                798,127          742,875
        其他負債                                                      712,770          525,125

                                                                   30,435,543       27,417,433


        歸屬於母公司股東的權益
         股本                                                         356,407         356,407
         其他權益工具                                                 225,819         206,132
         儲備                                                         800,718         745,111
         未分配利潤                                                 1,510,558       1,368,536

                                                                     2,893,502       2,676,186
        非控制性權益                                                    16,013          15,817

                                                                     2,909,515       2,692,003

                                                                   33,345,058       30,109,436

                                            42
7.2.4

        截 至 2020 年 12 月 31 日 止 年 度
                                                                                             (除 另 有 列 明 外 ,以 人 民 幣 百 萬 元 為 單 位)




        2020年1月1日                 356,407    206,132    149,139    292,291    305,019     23,280    (18,568)   (4,453)   (1,597)   745,111    1,368,536    2,676,186    15,817    2,692,003
        本年淨利潤                         –         –         –         –         –         –         –        –        –         –     315,906      315,906     1,779      317,685
        其他綜合收益                       –         –         –         –         –      (672)   (15,753)     (272)    1,327    (15,370)           –     (15,370)     (469)     (15,839)


        綜合收益總額                       –         –         –         –         –      (672)   (15,753)    (272)    1,327     (15,370)    315,906      300,536      1,310     301,846


        2019年度普通股股利                 –         –         –         –         –         –         –        –        –         –     (93,664)     (93,664)        –     (93,664)
        對其他權益工具持有者的
         股利分配                         –         –         –         –         –         –        –        –        –          –      (8,839)     (8,839)         –     (8,839)
        提取盈餘公積(i)                    –         –         –    31,485          –         –        –        –        –     31,485      (31,485)          –         –          –
        提取一般準備(ii)                   –         –         –         –    34,682          –        –        –        –     34,682      (34,682)          –         –          –
        其他權益工具持有者投入資本         –    19,687          –         –         –         –        –        –        –          –           –     19,687          –     19,687
        對控股子公司股權比例變動           –         –      (499)         –         –         –        –        –        –       (499)           –       (499)      (780)     (1,279)
        支付給非控制性股東的股利           –         –         –         –         –         –        –        –        –          –           –          –      (337)       (337)
        其他綜合收益結轉留存收益           –         –         –         –         –      (221)        –        –        –       (221)         218          (3)         3           –
        其他                               –         –         –      (865)         –       (10)    6,439         –      (34)      5,530       (5,432)         98          –         98


        2020年12月31日               356,407    225,819    148,640    322,911    339,701     22,377    (27,882)   (4,725)    (304)    800,718    1,510,558    2,893,502    16,013    2,909,515



        (i)     含 境 外 分 行 提 取 盈 餘 公 積 人 民 幣1.01億 元 及 子 公 司 提 取 盈 餘 公 積 人 民 幣9.35億 元 。

        (ii) 含 境 外 分 行 提 取 一 般 準 備 人 民 幣0.11億 元 及 子 公 司 提 取 一 般 準 備 人 民 幣14.35億 元 。




                                                                                            43
                                                                                      歸屬於母公司股東的權益
                                                                                                儲備
                                                                                                      外幣
                             已發行         其他                                            投資 財務報表 現金流量                                  未分配                 非控制性    股東權益
                               股本     權益工具    資本公積     盈餘公積    一般準備 重估儲備 折算差額 套期儲備          其他儲備       小計         利潤         合計        權益        合計

2019年1月1日                 356,407      86,051     152,043      261,720     279,064     15,495     (22,894)   (3,804)       (747)    680,877    1,206,666    2,330,001     14,882    2,344,883
本年淨利潤                         –          –          –           –          –         –          –        –          –          –     312,224      312,224      1,137      313,361
其他綜合收益                       –          –          –           –          –     7,805       4,326      (649)       (853)     10,629            –      10,629         79       10,708


綜合收益總額                       –          –           –          –          –     7,805       4,326     (649)        (853)     10,629     312,224      322,853       1,216     324,069


2018年度普通股股利                 –          –           –          –          –          –        –        –           –          –     (89,315)    (89,315)          –    (89,315)
股利分配 — 優先股股利             –          –           –          –          –          –        –        –           –          –      (4,525)     (4,525)          –     (4,525)
提取盈餘公積(i)                    –          –           –     30,571           –          –        –        –           –     30,571      (30,571)          –          –          –
提取一般準備(ii)                   –          –           –          –     25,955           –        –        –           –     25,955      (25,955)          –          –          –
其他權益工具持有者投入資本         –    149,967            –          –          –          –        –        –           –          –           –    149,967           –    149,967
其他權益工具持有者減少資本         –    (29,886)      (2,901)          –          –          –        –        –           –     (2,901)           –    (32,787)          –    (32,787)
對控股子公司股權比例變動           –          –          (3)          –          –          –        –        –           –         (3)           –         (3)         (8)        (11)
非控制性股東投入資本               –          –           –          –          –          –        –        –           –          –           –          –         57          57
支付給非控制性股東的股利           –          –           –          –          –          –        –        –           –          –           –          –       (338)       (338)
其他綜合收益結轉留存收益           –          –           –          –          –        (20)        –        –           –        (20)          12          (8)          8           –
其他                               –          –           –          –          –          –        –        –           3           3            –          3           –          3


2019年12月31日               356,407     206,132     149,139      292,291     305,019     23,280     (18,568)   (4,453)      (1,597)   745,111    1,368,536    2,676,186     15,817    2,692,003



(i)     含 境 外 分 行 提 取 盈 餘 公 積 人 民 幣0.53億 元 及 子 公 司 提 取 盈 餘 公 積 人 民 幣7.85億 元 。

(ii) 含 境 外 分 行 提 取 一 般 準 備 人 民 幣0.02億 元 及 子 公 司 提 取 一 般 準 備 人 民 幣11.94億 元 。




                                                                                         44
7.2.5

        截 至 2020 年 12 月 31 日 止 年 度
                                                          (除 另 有 列 明 外 ,以 人 民 幣 百 萬 元 為 單 位)
                                                                                        2020            2019


        稅前利潤                                                                    392,126         391,789
        調整:
         分佔聯營及合營公司收益                                                     (1,304)         (2,520)
         折舊                                                                       27,046          26,229
         攤銷                                                                        2,607           2,315
         金融投資攤銷                                                               (1,675)         (1,360)
         資產減值損失                                                              202,668         178,957
          未 實 現 匯 兌(收 益)╱ 損 失                                          (12,642)          8,574
         發行債務證券利息支出                                                       25,549          28,116
         已減值貸款利息收入                                                         (1,710)         (2,356)
          金 融 投 資 淨(收 益)╱ 損 失                                           (9,814)          2,344
         金融投資利息收入                                                         (243,619)       (213,281)
         公允價值變動淨收益                                                        (12,797)        (11,312)
          物 業 和 設 備 及 其 他 資 產(不 含 抵 債 資 產)盤 盈 及
          處置淨收益                                                               (1,238)          (1,215)
         股利收入                                                                   (2,355)            (978)

                                                                                    362,842         405,302

        經 營 資 產 的 淨 減 少 ╱(增 加):
         存放中央銀行款項                                                           75,762         135,320
         存放和拆放同業及其他金融機構款項                                          (16,064)       (139,844)
         以公允價值計量且其變動計入當期損益的
          金融資產                                                                284,342         (41,058)
         買入返售款項                                                              123,955        (190,149)
         客戶貸款及墊款                                                         (2,079,400)     (1,416,849)
         其他資產                                                                  (51,517)       (124,746)

                                                                                 (1,662,922)     (1,777,326)

        經 營 負 債 的 淨(減 少)╱ 增 加 :
         指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益的
          金融負債                                                                 (7,530)         12,103
         向中央銀行借款                                                             53,959             534
         同業及其他金融機構存放和拆入款項                                          563,361         447,878
         賣出回購款項                                                               30,155        (251,349)
         存款證                                                                        269           9,762
         客戶存款                                                                2,219,487       1,533,642
         其他負債                                                                   82,547         173,533

                                                                                  2,942,248       1,926,103


                                                        45
                                                                2020          2019

所得稅前經營活動產生的現金流量淨額                         1,642,168       554,079
支付的所得稅                                                 (84,552)      (72,839)

經營活動產生的現金流量淨額                                 1,557,616       481,240


購建物業和設備及其他資產所支付的現金                         (38,005)      (34,159)
處 置 物 業 和 設 備 及 其 他 資 產(不 含 抵 債 資 產)
 所收到的現金                                                  8,539         9,587
金融投資所支付的現金                                       (3,191,273)   (2,466,939)
出售及贖回金融投資所收到的現金                              1,845,743     1,613,475
投資聯營及合營公司所支付的現金                                (11,690)       (2,522)
處置聯營及合營公司所收到的現金                                    627           752
取得投資收益收到的現金                                        250,962       217,120

投資活動產生的現金流量淨額                                 (1,135,097)    (662,686)


發行其他權益工具收到的現金                                    19,716        150,000
非控制性股東資本投入                                               –            57
發行債務證券所收到的現金                                     927,759      1,140,674
支付債務證券利息                                             (25,137)       (24,989)
償還債務證券所支付的現金                                    (858,858)    (1,020,942)
贖回其他權益工具所支付的現金                                       –       (32,787)
取得非控制性權益所支付的現金                                  (1,279)           (11)
分配普通股股利所支付的現金                                   (93,664)       (89,315)
支付給其他權益工具持有者的股利或利息                          (8,839)        (4,525)
支付給非控制性股東的股利                                        (337)          (338)
支付其他與籌資活動有關的現金                                  (6,310)        (4,950)

籌資活動產生的現金流量淨額                                   (46,949)      112,874

                                                             375,570       (68,572)
現金及現金等價物的年初餘額                                 1,450,413     1,509,523
匯率變動對現金及現金等價物的影響                             (34,861)        9,462

                                                           1,791,122     1,450,413


收取的利息                                                   902,804       861,270
支付的利息                                                  (393,080)     (393,469)




                                                46
7.3

      下 述 由 國 際 會 計 準 則 理 事 會 頒 佈 的 經 修 訂 的 國 際 財 務 報 告 準 則(包 括 國 際 會 計 準 則
      及 其 修 訂)於 2020 年 生 效 且 與 本 集 團 的 經 營 相 關 。

      對《國 際 財 務 報 告 準 則 第 3 號 — 企 業 合 併》的 修 訂 — 對 業 務 的 定 義 作 出 澄 清

      對《國際會計 準 則 第 1 號 — 財 務 報表 列 報》和《國 際 會 計 準 則 第 8 號 — 會 計 政 策 、會計
      估 計 變 更 和 差 錯》的 修 訂 — 重 要 性 的 定 義

      對《國 際 財 務 報 告 準 則 第 9 號 — 金 融 工 具》、《國 際 會 計 準 則 第 39 號 — 金 融 工 具 : 分
      類 和 計 量》和《國 際 財 務 報 告 準 則 第 7 號 — 金 融 工 具 : 披 露》的 修 訂 — 利 率 基 準 改 革

      對《國 際 財 務 報 告 準 則 第 16 號 — 租 賃》的 修 訂 — 疫 情 相 關 租 金 減 讓

      採用上述經修訂的國際財務報告準則對本集團的主要影響如下:

                                    3

      國 際 會 計 準 則 理 事 會 發 佈 了 對《國 際 財 務 報 告 準 則 第 3 號》的 修 訂 ,旨 在 對 業 務 的 定
      義 作 出 澄 清 。本 次 修 訂 新 增 了 執 行 集 中 度 測 試 的 選 擇 。如 果 財 務 報 表 編 製 者 選 擇 不
      採 用 集 中 度 測 試 ,或 者 測 試 不 通 過 ,則 評 估 應 重 點 關 注 是 否 存 在 實 質 性 過 程 。本 次
      修 訂 變 更 的 結 果 是 ,新 的 業 務 定 義 範 圍 縮 小 ,這 可 能 導 致 確 認 為 企 業 合 併 的 交 易 減
      少 。相 關 修 訂 可 能 要 求 主 體 進 行 複 雜 的 評 估 ,以 確 定 一 項 交 易 是 企 業 合 併 還 是 資 產
      購買。

      採用該修訂對本集團的財務狀況及經營成果無重大影響。

                              1                                                   8


      該 修 訂 澄 清 了 重 要 性 的 定 義 ,並 提 供 了 如 何 應 用 該 定 義 的 指 引 ,在 該 修 訂 頒 佈 之 前
      這些指引分散在其他多項國際財務報告準則中 。此外 ,定義的相關說明得到了改進 ,
      並且該修訂確保了所有國際財務報告準則中重要性的定義保持一致。

      採用該修訂對本集團的財務狀況及經營成果無重大影響。

                                    9                                              39
                                                 7

      國 際 會 計 準 則 理 事 會 發 佈 了 對《國 際 財 務 報 告 準 則 第 9 號》、《國 際 會 計 準 則 第 39 號》
      和《國 際 財 務 報 告 準 則 第 7 號》的 修 訂 ,旨 在 解 決 與 正 在 進 行 的 銀 行 間 同 業 拆 借 利 率
      改革相關的不確定性。

      上述修訂對符合套期會計條件的金融工具在銀行間同業拆借利率改革完成之前提供
      了 針 對 性 豁 免 。該 修 訂 是 強 制 性 的 ,並 適 用 於 所 有 直 接 受 與 銀 行 間 同 業 拆 借 利 率 改
      革相關不確定性影響的套期關係。

      採用該修訂對本集團的財務狀況及經營成果無重大影響。

                                                       47
                                       16

        國 際 會 計 準 則 理 事 會 發 佈 了 對《國 際 財 務 報 告 準 則 第 16 號》的 修 訂 ,該 修 訂 提 供 了 一
        項 承 租 人 可 自 願 採 用 的 簡 化 方 法 ,允 許 承 租 人 在 租 金 減 讓 是 由 於 疫 情 直 接 引 發 且 符
        合 適 用 標 準 時 ,不 將 其 視 為 租 賃 修 改 作 會 計 處 理 。該 修 訂 自 2020 年 6 月 1 日 或 之 後 開
        始 的 年 度 報 告 期 間 生 效 ,允 許 提 前 採 用 。

        本 集 團 未 選 擇 採 用 該 修 訂 的 簡 化 方 法 ,因 此 該 修 訂 對 本 集 團 的 財 務 狀 況 及 經 營 成 果
        無重大影響。

        本 集 團 並 未 採 用 任 何 其 他 已 發 佈 但 未 生 效 的 國 際 財 務 報 告 準 則 、解 釋 公 告 及 修 訂 。

7.4

                                                           (除 另 有 列 明 外 ,以 人 民 幣 百 萬 元 為 單 位)

7.4.1

                                                                                         2020              2019

        利息收入:
         客戶貸款及墊款                                                              766,407          732,691
          公司類貸款及墊款                                                          436,520          437,209
          個人貸款                                                                  318,272          283,273
          票據貼現                                                                   11,615           12,209
         金融投資                                                                    243,545          221,184
         存放和拆放同業及其他金融機構款項                                             40,547           63,385
         存放中央銀行款項                                                             42,022           46,185

                                                                                    1,092,521        1,063,445

        利息支出:
         客戶存款                                                                   (364,173)        (331,066)
         同業及其他金融機構存放和拆入款項                                            (51,477)         (63,296)
         已發行債務證券                                                              (30,106)         (36,866)

                                                                                     (445,756)        (431,228)

        利息淨收入                                                                    646,765          632,217




                                                         48
7.4.2

                                                   2020       2019

        結 算 、清 算 及 現 金 管 理              39,101     37,321
        個人理財及私人銀行                        29,630     27,337
        投資銀行                                  21,460     23,860
        銀行卡                                    18,623     21,764
        對公理財                                  15,554     14,024
        擔保及承諾                                10,101     10,836
        資產託管                                   7,545      7,004
        代理收付及委託                             1,617      1,590
        其他                                       3,037      2,614

        手續費及佣金收入                         146,668    146,350
        手續費及佣金支出                         (15,453)   (15,777)

        手續費及佣金淨收入                       131,215    130,573

7.4.3

                                                   2020       2019

        債券投資                                   5,964      4,013
        權益投資                                   3,196      2,316
        衍生金融工具及其他                        (6,938)     2,118

                                                   2,222      8,447

7.4.4

                                                   2020       2019

        投資於指定為以公允價值計量且其變動計入
         其他綜合收益的權益工具的股利收入:
         來自本年終止確認的權益工具                 133         –
         來自年末持有的權益工具                   2,222       978
        以公允價值計量且其變動計入當期損益的
          金 融 工 具 淨 收 益 ╱(損 失)        7,402     (6,144)
         其中:
         指定為以公允價值計量且其變動計入當期
          損益的金融工具淨損失                  (8,859)   (19,538)
        處置以公允價值計量且其變動計入
         其他綜合收益的金融工具淨收益             2,389      1,408
        其他                                        (317)        76

                                                  11,829     (3,682)


                                         49
7.4.5

                                                                       2020       2019

        保費淨收入                                                    47,573     53,857
        保險業務支出                                                 (53,366)   (54,754)
        處 置 物 業 和 設 備 、抵 債 資 產 及 其 他 資 產 淨 收 益     1,323      1,264
        其他                                                          12,514      8,080

                                                                       8,044      8,447

7.4.6

                                                                       2020       2019

        職工費用:
         工資及獎金                                                  82,416     80,753
         職工福利                                                    29,915     29,408
         離職後福利 — 設定提存計劃                                  14,241     16,789

                                                                     126,572    126,950

        物業和設備費用:
         物業和設備資產折舊                                          13,689     13,290
         土地及建築物租賃費用                                         8,348      8,190
         維修費                                                       4,086      4,151
         水電費                                                       1,837      2,082

                                                                      27,960     27,713

        資產攤銷                                                       2,607      2,315
        其他管理費用                                                  25,686     29,308
        稅金及附加                                                     8,524      7,677
        其他                                                          15,236     13,813

                                                                     206,585    207,776




                                                        50
7.4.7

                                                                                       2020             2019

        客戶貸款及墊款                                                              171,830          162,108
        其他                                                                         30,838           16,849

                                                                                    202,668          178,957

7.4.8

        (a) 所 得 稅 費 用

                                                                                       2020             2019

            當期所得稅費用:
             中國大陸                                                               74,022           78,666
             中國香港及澳門                                                          1,776            2,244
             其他境外地區                                                            2,347            3,380

                                                                                     78,145           84,290
            遞延所得稅費用                                                           (3,704)          (5,862)

                                                                                     74,441           78,428

        (b) 所 得 稅 費 用 與 會 計 利 潤 的 關 係

            本 集 團 境 內 機 構 的 所 得 稅 稅 率 為 25% 。境 外 機 構 按 照 其 經 營 地 適 用 的 法 律 、解
            釋 、慣 例 及 稅 率 計 算 應 繳 稅 額 。本 集 團 根 據 本 年 稅 前 利 潤 及 中 國 法 定 稅 率 計 算
            得出的所得稅費用與實際所得稅費用的調節如下:

                                                                                       2020             2019

            稅前利潤                                                                392,126          391,789

            按中國法定稅率計算的所得稅費用                                           98,032           97,947
            其他國家和地區採用不同稅率的影響                                         (1,521)          (1,694)
            不可抵扣支出的影響                                                       20,478           16,585
            免稅收入的影響                                                          (42,803)         (34,180)
            分佔聯營及合營公司收益的影響                                               (326)            (630)
            其他的影響                                                                  581              400

            所得稅費用                                                               74,441           78,428



                                                       51
7.4.9

                                                                                          2020              2019

         已宣告及已派發的普通股股利:
          2019 年 年 末 普 通 股 股 利 : 每 股 人 民 幣 0.2628 元
            (2018 年 : 每 股 人 民 幣 0.2506 元)                                   93,664            89,315

         已宣告及已派發的其他權益工具
          持有者的股利或股息:
          分配優先股股利                                                                 5,279            4,525
          分配永續債利息                                                                 3,560                –

                                                                                          8,839            4,525


                                                                                          2020              2019

         待 批 准 的 擬 派 發 普 通 股 股 利(於 12 月 31 日 尚 未 確 認):
          2020 年 年 末 普 通 股 股 利 : 每 股 人 民 幣 0.2660 元
            (2019 年 : 每 股 人 民 幣 0.2628 元)                                   94,804            93,664

7.4.10

         本集團基本及稀釋每股收益的具體計算如下:

                                                                                          2020              2019

         收益:
          歸屬於母公司股東的本年淨利潤                                                315,906          312,224
          減:歸屬於母公司其他權益工具持有者的本年淨利潤                               (8,839)          (4,525)

          歸屬於母公司普通股股東的本年淨利潤                                          307,067          307,699

         股份:
           已 發 行 普 通 股 的 加 權 平 均 數(百 萬 股)                            356,407          356,407

         基 本 及 稀 釋 每 股 收 益(人 民 幣 元)                                         0.86              0.86

         基 本 及 稀 釋 每 股 收 益 按 照 歸 屬 於 母 公 司 普 通 股 股 東 的 本 年 淨 利 潤 ,除 以 已 發 行 普 通
         股的加權平均數計算。




                                                          52
7.4.11

         衍 生 金 融 工 具 ,是 指 其 價 值 隨 特 定 利 率 、金 融 工 具 價 格 、商 品 價 格 、匯 率 、價 格 指
         數 、費 率 指 數 、信 用 等 級 、信 用 指 數 或 其 他 類 似 變 量 的 變 動 而 變 動 的 金 融 工 具 。本
         集 團 運 用 的 衍 生 金 融 工 具 包 括 遠 期 、掉 期 及 期 權 。

         衍 生 金 融 工 具 的 名 義 金 額 是 指 上 述 的 特 定 金 融 工 具 的 金 額 ,其 僅 反 映 本 集 團 衍 生 交
         易 的 數 額 ,不 能 反 映 本 集 團 所 面 臨 的 風 險 。

         公 允 價 值 ,是 指 在 計 量 日 市 場 參 與 者 之 間 發 生 的 有 序 交 易 中 ,出 售 一 項 資 產 所 能 收
         到或者轉移一項負債需支付的價格。

         本 集 團 按 照 金 融 工 具 抵 銷 原 則 ,將 符 合 淨 額 結 算 標 準 的 部 分 衍 生 金 融 資 產 和 衍 生
         金 融 負 債 進 行 抵 銷 ,在 財 務 報 表 中 以 抵 銷 後 金 額 列 示 。於 2020 年 12 月 31 日 ,適 用 金
         融 工 具 抵 銷 原 則 的 衍 生 金 融 資 產 餘 額 為 人 民 幣 488.96 億 元(2019 年 12 月 31 日 : 人 民 幣
         365.47 億元),衍生金融負債餘額為人民幣 516.90 億元(2019 年 12 月 31 日 : 人民幣 406.14
         億元); 抵銷之後 ,衍生金融資產餘額為人民幣 370.45 億元(2019 年 12 月 31 日 : 人民幣
         262.48 億元),衍生金融負債餘額為人民幣 398.39 億元(2019 年 12 月 31 日 : 人民幣 303.15
         億 元)。




                                                          53
於 報 告 期 末 ,本 集 團 所 持 有 的 衍 生 金 融 工 具 列 示 如 下 :

                                    2020 12 31                                        2019 年 12 月 31 日
                                                                                                公允價值
                                                                          名義金額              資產           負債

貨幣衍生工具             5,779,609          95,260           (91,559)      4,944,200          38,258        (36,582)
利率衍生工具             2,199,849          23,002           (25,248)      2,125,339          16,436        (17,888)
商品衍生工具及其他         804,987          15,893           (24,166)        818,186          13,617        (30,710)

                         8,784,445       134,155            (140,973)      7,887,725          68,311        (85,180)




本 集 團 的 現 金 流 量 套 期 工 具 包 括 利 率 掉 期 、貨 幣 掉 期 和 權 益 類 衍 生 工 具 ,主 要 用 於
對現金流波動進行套期。

上 述 衍 生 金 融 工 具 中 ,本 集 團 認 定 為 現 金 流 量 套 期 的 套 期 工 具 如 下 :

                                                              2020 12 31

                                        3
                          3                 1         1 5          5

利率掉期                         209    15,909             8,730          239        25,087          61        (546)
貨幣掉期                      71,490    77,779             1,211            –      150,480       4,150      (1,243)
權益類衍生工具                    29         3                33            3            68           –        (15)

                              71,728    93,691             9,974          242       175,635       4,211      (1,804)


                                                              2019 年 12 月 31 日
                                   按剩餘到期日分析的名義金額                                       公允價值
                                     3 個月
                          3 個月內   至1年   1 至 5 年 5 年以上                       合計         資產        負債

利率掉期                           –    6,824            20,726        1,045        28,595         121        (284)
貨幣掉期                      52,670    55,772             4,002            –      112,444       1,077        (750)
權益類衍生工具                    64         2                51            7           124           3          (7)

                              52,734    62,598            24,779        1,052       141,163       1,201      (1,041)




                                                     54
本集團在現金流量套期策略中被套期風險敞口及對權益的影響的具體信息列示如
下:

                                                      2020 12 31




債券                  58,998       (14,779)           (62)           (31)



貸款                   2,278             –           (65)          (82)
其他                  58,190      (308,298)           (19)       (4,524)




                     119,466      (323,077)          (146)       (4,637)


                                                     2019 年 12 月 31 日
                                              套期工具       套期工具
                                              本年度對       累計計入
                                              其他綜合       其他綜合
                   被套期項目賬面價值         收益影響         收益的
                       資產      負債           的金額           金額                 資產負債表項目

債券                  23,357        (7,030)            (4)           31 以公允價值計量且其變動計入
                                                                             其他綜合收益的金融投資
                                                                         ╱以攤餘成本計量的金融投資
                                                                                   ╱已發行債務證券
貸款                    2,914            –           (54)          (17)             客戶貸款及墊款
其他                    6,050     (104,846)          (639)       (4,505)             存放和拆放同業
                                                                                 及其他金融機構款項
                                                                             ╱其他資產╱同業及其他
                                                                             金融機構存放和拆入款項
                                                                                 ╱存款證╱客戶存款
                                                                                         ╱其他負債

                      32,321      (111,876)          (697)       (4,491)

本 年 度 並 未 發 生 因 無 效 的 現 金 流 量 套 期 導 致 的 當 期 損 益 影 響(2019 年 : 無)。


                                                55
本集團利用公允價值套期來規避由於市場利率變動導致金融資產和金融負債公允價
值變化所帶來的影響 。對金融資產和金融負債的利率風險以利率掉期作為套期工具 。

以下通過套期工具的公允價值變化和被套期項目因被套期風險形成的淨損益反映套
期活動在本年度的有效性:

                                                                                         2020           2019

公 允 價 值 套 期 淨(損 失)╱ 收 益 :
 套期工具                                                                          (1,486)                 (204)
 被套期風險對應的被套期項目                                                         1,437                   218

                                                                                          (49)               14

上 述 衍 生 金 融 工 具 中 ,本 集 團 認 定 為 公 允 價 值 套 期 的 套 期 工 具 如 下 :

                                                          2020    12   31

                                       3
                         3                 1      1   5       5

利率掉期                     3,074     31,267      38,119         24,984        97,444           277    (3,119)

                             3,074     31,267      38,119         24,984        97,444           277    (3,119)


                                                          2019 年 12 月 31 日
                                   按剩餘到期日分析的名義金額                                    公允價值
                                     3個 月
                         3個 月 內   至1年 1至5年 5年 以 上                      合計           資產        負債

利率掉期                       697      1,409      47,346         14,841        64,293           199    (1,383)

                               697      1,409      47,346         14,841        64,293           199    (1,383)




                                                 56
本集團在公允價值套期策略中被套期風險敞口的具體信息列示如下:

                                           2020 12 31




債券           58,827     (5,062)      6,908            (237)



貸款            5,435          –      1,462                –
其他           13,289    (10,028)        166               68




               77,551    (15,090)      8,536            (169)


                                          2019 年 12 月 31 日
                                    被套期項目公允價值
             被套期項目賬面價值       調整的累計金額
                 資產      負債         資產      負債                    資產負債表項目

債券           42,646      (120)           943            (11) 以公允價值計量且其變動計入
                                                                   其他綜合收益的金融投資
                                                               ╱以攤餘成本計量的金融投資
                                                                         ╱已發行債務證券
貸款            5,325          –           32              –             客戶貸款及墊款
其他           13,962     (3,481)          (10)             –               買入返售款項
                                                                     ╱同業及其他金融機構
                                                                           存放和拆入款項

               61,933     (3,601)          965            (11)




                                      57
         本集團的合併財務狀況表受到本行的功能性貨幣與其分支機構和子公司的功能性貨
         幣 之 間 折 算 差 額 的 影 響 。本 集 團 在 有 限 的 情 況 下 對 此 類 外 匯 敞 口 進 行 套 期 保 值 。本
         集團以與相關分支機構和子公司的功能性貨幣同幣種的客戶存款對部分境外經營進
         行淨投資套期。

         於 2020 年 12 月 31 日 ,套期工具產生的累計淨收益共計人民幣 8.89 億元 ,計入其他綜合
         收 益(2019 年 12 月 31 日 累 計 淨 損 失 : 人 民 幣 7.47 億 元),於 2020 年 12 月 31 日 ,未 發 生 因
         無 效 的 淨 投 資 套 期 導 致 的 損 益 影 響(2019 年 12 月 31 日 : 無)。



         本集團的衍生金融工具於報告期末的信用風險加權資產列示如下:

                                                                                      2020              2019 年
                                                                                    12 31            12 月 31 日

         交易對手違約風險加權資產                                                     147,747           131,219
          其中:無淨額結算的違約風險加權資產                                          76,703            65,292
             淨額結算的違約風險加權資產                                            71,044            65,927
         信用估值調整風險加權資產                                                      48,366            34,676
         中央交易對手信用風險加權資產                                                   2,351             3,060

                                                                                      198,464           168,955

         衍 生 金 融 工 具 的 信 用 風 險 加 權 資 產 依 據《商 業 銀 行 資 本 管 理 辦 法(試 行)》的 規 定 計
         算 ,包 括 交 易 對 手 違 約 風 險 加 權 資 產 ,信 用 估 值 調 整 風 險 加 權 資 產 與 中 央 交 易 對 手
         信用風險加權資產。

7.4.12

                                                                                      2020              2019 年
                                                                                    12 31            12 月 31 日

         以公允價值計量且其變動計入
          當期損益的金融投資                                                         784,483           962,078
         以公允價值計量且其變動計入
          其他綜合收益的金融投資                                                   1,540,988        1,476,872
         以攤餘成本計量的金融投資                                                   6,265,668        5,208,167

                                                                                    8,591,139        7,647,117




                                                          58
7.4.13

                                                        2020      2019

         以後不能重分類進損益的其他綜合收益:

          指定為以公允價值計量且其變動計入
           其他綜合收益的權益工具投資公允價值變動    1,639        (53)
           減:所得稅影響                             (350)        15

                                                       1,289        (38)

          權益法下不能轉損益的其他綜合收益                (5)      11
          其他                                             8       (5)

         以後將重分類進損益的其他綜合收益:

          以公允價值計量且其變動計入
           其他綜合收益的債務工具投資公允價值變動    (5,036)    9,687
           減:前期計入其他綜合收益當期轉入損益       1,072       773
             所得稅影響                               922    (2,434)

                                                       (3,042)    8,026

          以公允價值計量且其變動計入
           其他綜合收益的債務工具投資信用損失準備    1,051        (64)

          現金流量套期儲備
           本年損失                                   (146)     (696)
            減:所得稅影響                           (107)       62

                                                        (253)     (634)

          權益法下可轉損益的其他綜合收益                  14      (530)
          外幣財務報表折算差額                       (16,212)    4,271
          其他                                         1,311      (329)

                                                      (15,839)   10,708




                                            59
7.4.14

         (a) 資 本 性 支 出 承 諾

             於 報 告 期 末 ,本 集 團 的 資 本 性 支 出 承 諾 列 示 如 下 :

                                                                                    2020              2019 年
                                                                                  12 31            12 月 31 日

             已簽約                                                                   42,797           31,915

         (b) 經 營 性 租 賃 承 諾

             經營性租賃承諾 — 出租人

             於 報 告 期 末 ,本 集 團 通 過 經 營 性 租 賃 合 同 向 第 三 方 租 出 飛 行 設 備 及 船 舶 。其 中
             就下列期間的不可撤銷的經營租出固定資產最低租賃收款額情況如下:

                                                                                    2020              2019 年
                                                                                  12 31            12 月 31 日

             一年以內                                                                 17,218           21,018
             一至五年                                                                 67,210           87,494
             五年以上                                                                 73,626           94,249

                                                                                     158,054          202,761




                                                         60
(c) 信 貸 承 諾

    本 集 團 在 任 何 時 點 均 有 未 履 行 的 授 信 承 諾 。這 些 承 諾 包 括 已 批 准 發 放 的 貸 款 和
    未使用的信用卡信用額度。

    本 集 團 提 供 信 用 證 及 財 務 擔 保 服 務 ,為 客 戶 向 第 三 方 履 約 提 供 擔 保 。

    銀 行 承 兌 匯 票 是 指 本 集 團 對 客 戶 簽 發 的 匯 票 作 出 的 兌 付 承 諾 。本 集 團 預 計 大 部
    分承兌匯票均會與客戶償付款項同時結清。

    信 貸 承 諾 的 合 約 金 額 按 不 同 類 別 列 示 如 下 。所 披 露 的 貸 款 承 諾 金 額 及 未 使 用 的
    信 用 卡 信 用 額 度 為 假 設 將 全 數 發 放 的 合 約 金 額 ; 所 列 示 的 銀 行 承 兌 匯 票 、信 用
    證 及 保 證 憑 信 的 金 額 為 如 果 交 易 對 手 未 能 履 約 ,本 集 團 將 在 報 告 期 末 確 認 的 最
    大潛在損失金額。

                                                                            2020                  2019 年
                                                                          12 31                12 月 31 日

    銀行承兌匯票                                                             343,233             311,300
    開出保證憑信
     — 融資保函                                                             54,361              69,634
     — 非融資保函                                                          446,460             414,245
    開出即期信用證                                                            51,517              40,932
    開出遠期信用證及其他付款承諾                                             129,015             156,685
    貸款承諾
     — 原到期日在一年以內                                                   91,410             187,651
     — 原到期日在一年或以上                                                574,420             625,146
    信用卡信用額度                                                         1,021,038           1,157,478

                                                                           2,711,454           2,963,071


                                                                            2020                  2019 年
                                                                          12 31                12 月 31 日

    信貸承諾的信用風險加權資產                                             1,106,377           1,306,831




                                                61
(d) 未 決 訴 訟

    於 2020 年 12 月 31 日 ,本行及 ╱ 或其子公司作為被告的未決訴訟 、仲裁案件標的金
    額 共 計 人 民 幣 49.28 億 元(2019 年 12 月 31 日 : 人 民 幣 42.33 億 元)。

    管 理 層 認 為 ,本 集 團 已 經 根 據 現 有 事 實 及 狀 況 對 可 能 遭 受 的 損 失 計 提 了 足 夠 準
    備 ,該 等 訴 訟 、仲 裁 案 件 的 最 終 裁 決 結 果 預 計 不 會 對 本 集 團 的 財 務 狀 況 及 經 營
    結果產生重大影響。

(e) 國 債 兌 付 承 諾

    本 行 受 中 華 人 民 共 和 國 財 政 部 委 託 作 為 其 代 理 人 發 行 國 債 。國 債 持 有 人 可 以 隨
    時 要 求 提 前 兌 付 持 有 的 國 債 ,而 本 行 亦 有 義 務 履 行 兌 付 責 任 ,兌 付 金 額 為 國 債
    本金及至兌付日的應付利息 。於 2020 年 12 月 31 日 ,本行具有提前兌付義務的國債
    的本金餘額為人民幣 811.12 億元(2019 年 12 月 31 日 : 人民幣 896.44 億元)。管理層認
    為 在 該 等 國 債 到 期 前 ,本 行 所 需 兌 付 的 國 債 金 額 並 不 重 大 。

    中 華 人 民 共 和 國 財 政 部 對 提 前 兌 付 的 國 債 不 會 即 時 兌 付 ,但 會 在 到 期 時 兌 付 本
    息。

(f) 承 銷 承 諾

    於 2020 年 12 月 31 日 ,本 集 團 無 未 到 期 的 證 券 承 銷 承 諾(2019 年 12 月 31 日 : 人 民 幣
    10.00 億 元)。




                                                62
7.4.15

         (a) 經 營 分 部

             本集團以內部組織結構 、管理要求 、內部報告制度為依據 ,確定的經營分部主要
             包 括 公 司 金 融 業 務 、個 人 金 融 業 務 和 資 金 業 務 。

             公司金融業務

             公 司 金 融 業 務 分 部 涵 蓋 向 公 司 類 客 戶 、政 府 機 構 和 金 融 機 構 提 供 的 金 融 產 品 和
             服務 。這些產品和服務包括公司類貸款 、貿易融資 、存款 、對公理財 、託管及各
             類對公中間業務等。

             個人金融業務

             個 人 金 融 業 務 分 部 涵 蓋 向 個 人 客 戶 提 供 的 金 融 產 品 和 服 務 。這 些 產 品 和 服 務 包
             括 個 人 貸 款 、存 款 、銀 行 卡 業 務 、個 人 理 財 業 務 及 各 類 個 人 中 間 業 務 等 。

             資金業務

             資 金 業 務 分 部 涵 蓋 本 集 團 的 貨 幣 市 場 業 務 、證 券 投 資 業 務 、自 營 及 代 客 外 匯 買
             賣和衍生金融工具等。

             其他

             此 部 分 包 括 本 集 團 不 能 直 接 歸 屬 於 或 未 能 合 理 分 配 至 某 個 分 部 的 資 產 、負 債 、
             收入及支出。

             本集團管理層監控各經營分部的經營成果 ,以決定向其分配資源和評價其業績 。
             分部信息的編製與本集團在編製財務報表時所採用的會計政策一致。

             分部間交易主要為分部間的融資 。這些交易的條款是參照資金平均成本確定的 ,
             並 且 已 於 每 個 分 部 的 業 績 中 反 映 。分 部 間 資 金 轉 移 所 產 生 的 利 息 收 入 和 支 出 淨
             額 為 內 部 利 息 淨 收 入 ╱ 支 出 ,從 第 三 方 取 得 的 利 息 收 入 和 支 出 淨 額 為 外 部 利 息
             淨收入╱支出。

             分部收入 、費用 、利潤 、資產及負債包括直接歸屬某一分部的項目以及可按合理
             的 基 準 分 配 至 該 分 部 的 項 目 。本 集 團 在 確 定 分 配 基 準 時 ,主 要 基 於 各 分 部 的 資
             源 佔 用 或 貢 獻 。所 得 稅 由 本 集 團 統 一 管 理 ,不 在 分 部 間 分 配 。




                                                         63
                                                               2020




外部利息淨收入               275,644            131,043         240,078          –     646,765
內部利息淨收入╱(支出)      32,948            131,818        (164,766)         –           –
手續費及佣金淨收入            76,173             53,761           1,281          –     131,215
其他淨收入                     8,896              1,436           7,338      4,425       22,095

營業收入                      393,661            318,058         83,931      4,425       800,075
營業費用                      (85,731)          (103,482)       (14,730)    (2,642)     (206,585)
資產減值損失                 (161,027)           (40,107)        (1,002)      (532)     (202,668)

營業利潤                     146,903            174,469         68,199       1,251      390,822
分佔聯營及合營公司收益             –                 –             –      1,304        1,304

稅前利潤                     146,903            174,469         68,199       2,555      392,126
所得稅費用                                                                              (74,441)

淨利潤                                                                                  317,685

其他分部信息:
 折舊                         9,482              8,742           3,213        124       21,561
 攤銷                           878                520             296        193        1,887
 資本性支出                  22,759             20,475           7,696        600       51,530


                                                           2020 12 31




分部資產                   11,339,394          7,454,567     14,366,145    184,952    33,345,058

其中:對聯營及合營公司的
    投資                       –                 –             –     41,206       41,206
   物業和設備             110,846            101,573         37,244      36,616      286,279
   其他非流動資產          42,553             18,012          6,601      15,357       82,523

分部負債                   13,766,666         12,167,001      4,391,690    110,186    30,435,543

其他分部信息:
 信貸承諾                  1,716,094           995,360               –         –    2,711,454




                                         64
                                                                 2019
                               公司               個人
                           金融業務           金融業務          資金業務           其他          合計

外部利息淨收入               284,211            120,354            227,652             –     632,217
內部利息淨收入╱(支出)       8,114            129,067           (137,181)            –           –
手續費及佣金淨收入            76,440             52,715              1,418             –     130,573
其他淨收入╱(支出)           6,825              3,441             (1,646)        4,592       13,212

營業收入                      375,590            305,577            90,243         4,592       776,002
營業費用                      (76,305)          (109,170)          (16,484)       (5,817)     (207,776)
資產減值損失                 (152,735)           (25,213)           (1,014)            5      (178,957)

營業利潤╱(虧損)           146,550            171,194             72,745        (1,220)     389,269
分佔聯營及合營公司收益             –                 –                 –        2,520        2,520

稅前利潤                     146,550            171,194             72,745         1,300      391,789
所得稅費用                                                                                    (78,428)

淨利潤                                                                                        313,361


其他分部信息:
 折舊                         8,315              7,265              2,946           543       19,069
 攤銷                         1,026                803                446           146        2,421
 資本性支出                  23,847             20,693              8,539         1,660       54,739


                                                           2019 年 12 月 31 日
                               公司               個人
                           金融業務           金融業務          資金業務           其他          合計

分部資產                   10,247,794          6,655,928       13,029,624        176,090    30,109,436


其中:對聯營及合營公司的
    投資                       –                 –                 –       32,490       32,490
   物業和設備             107,967             93,773             37,943        46,878      286,561
   其他非流動資產          44,350             13,974              7,577        17,329       83,230

分部負債                   12,850,937         10,912,514        3,532,247        121,735    27,417,433


其他分部信息:
 信貸承諾                  1,832,133          1,130,938                  –           –    2,963,071


                                         65
(b) 地 理 區 域 信 息

    本 集 團 主 要 在 中 國 大 陸 境 內 經 營 ,並 在 中 國 大 陸 境 外 設 有 分 行 或 子 公 司(包 括 :
    中 國 香 港 、中 國 澳 門 、新 加 坡 、法 蘭 克 福 、盧 森 堡 、首 爾 、東 京 、倫 敦 、阿 拉 木
    圖 、雅 加 達 、莫 斯 科 、多 哈 、迪 拜 、阿 布 扎 比 、悉 尼 、多 倫 多 、吉 隆 坡 、河 內 、
    曼 谷 、紐 約 、卡 拉 奇 、孟 買 、金 邊 、萬 象 、利 馬 、布 宜 諾 斯 艾 利 斯 、聖 保 羅 、奧
    克 蘭 、科 威 特 城 、墨 西 哥 城 、仰 光 、利 雅 得 、伊 斯 坦 布 爾 、布 拉 格 、蘇 黎 世 、馬
    尼 拉 、維 也 納 和 巴 拿 馬 城 等)。

    地理區域信息分類列示如下:

    中 國 大 陸 境 內(總 行 和 境 內 分 行):

    總行:                總 行 本 部(包 括 總 行 直 屬 機 構 及 其 分 支 機 構);

    長江三角洲:          上 海 ,江 蘇 ,浙 江 ,寧 波 ;

    珠江三角洲:          廣 東 ,深 圳 ,福 建 ,廈 門 ;

    環渤海地區:          北 京 ,天 津 ,河 北 ,山 東 ,青 島 ;

    中部地區:            山 西 ,河 南 ,湖 北 ,湖 南 ,安 徽 ,江 西 ,海 南 ;

    西部地區:            重 慶 ,四 川 ,貴 州 ,雲 南 ,廣 西 ,陝 西 ,甘 肅 ,青 海 ,寧 夏 ,
                          新 疆 ,內 蒙 古 ,西 藏 ; 及

    東北地區:            遼 寧 ,黑 龍 江 ,吉 林 ,大 連 。

    境外及其他:          境外分行及境內外子公司和對聯營及合營公司的投資。




                                                  66
                                                                                   2020




外部利息淨收入              270,017      69,071      74,150      20,128      71,669         95,814      13,968       31,948              –     646,765
內部利息淨(支出)╱收入   (219,971)     41,775      14,623     112,918      20,533         15,508      13,027        1,587              –           –
手續費及佣金淨收入           42,859      23,086      15,433      16,336       8,646         12,950       2,445       10,729         (1,269)     131,215
其他淨收入╱(支出)         14,900      (3,508)     (1,304)     (3,455)     (1,997)        (2,936)      2,902       16,324          1,169       22,095

營業收入                    107,805     130,424     102,902     145,927       98,851       121,336       32,342       60,588         (100)       800,075
營業費用                    (22,438)    (30,917)    (23,339)    (32,781)     (29,820)      (35,113)     (12,127)     (20,161)         111       (206,585)
資產減值損失                (51,286)    (24,212)    (12,180)    (36,824)     (26,376)      (19,625)     (17,622)     (14,543)           –      (202,668)

營業利潤                     34,081      75,295      67,383      76,322      42,655         66,598        2,593      25,884            11       390,822
分佔聯營及合營公司收益            –          –          –          –          –             –           –      1,304             –        1,304

稅前利潤                     34,081      75,295      67,383      76,322      42,655         66,598        2,593      27,188            11       392,126
所得稅費用                                                                                                                                       (74,441)

淨利潤                                                                                                                                          317,685


其他分部信息:
 折舊                        2,146       2,949       2,433       3,708       3,174          3,751       1,372        2,028              –      21,561
 攤銷                          737         219         100         141         208            180          53          249              –       1,887
 資本性支出                  4,692       5,269       3,925       6,346       4,072          5,413       1,356       20,457              –      51,530


                                                                             2020 12 31




地理區域資產               9,665,936   7,183,515   4,935,763   4,994,061   3,334,445      4,249,027   1,246,742    4,024,527    (6,356,671)   33,277,345
 其中:對聯營及合營
     公司的投資              –          –          –          –          –             –          –      41,206              –      41,206
    物業和設備           13,929      32,725      12,791      21,477      18,374         23,164       9,088      154,731              –     286,279
    其他非流動資產       14,352       7,817       6,065       7,534       8,580          9,950       2,256       25,969              –      82,523
未分配資產                                                                                                                                       67,713

總資產                                                                                                                                        33,345,058


地理區域負債               7,250,493   7,840,257   4,886,621   7,507,515   3,203,936      3,811,490   1,360,916     838,331     (6,356,682)   30,342,877
未分配負債                                                                                                                                        92,666

總負債                                                                                                                                        30,435,543


其他分部信息:
 信貸承諾                 1,077,366    999,018     683,005     785,796     371,823        565,802     145,460      675,725     (2,592,541)    2,711,454




                                                                   67
                                                                                     2019
                                                    中國大陸境內(總行和境內分行)
                                總行 長江三角洲 珠江三角洲 環渤海地區       中部地區        西部地區    東北地區 境外及其他            抵銷          合計

外部利息淨收入               255,298      69,436      68,232      27,769      67,470          90,373      17,403       36,236              –     632,217
內部利息淨(支出)╱收入    (194,621)     37,138      14,710     102,725      18,049          13,846       9,356       (1,203)             –           –
手續費及佣金淨收入            30,922      26,073      18,339      17,235      11,334          14,201       2,960       11,168         (1,659)     130,573
其他淨收入╱(支出)           9,422      (3,975)       (614)     (3,838)     (1,938)         (2,673)       (503)      15,768          1,563       13,212

營業收入                     101,021     128,672     100,667     143,891       94,915        115,747       29,216       61,969          (96)      776,002
營業費用                     (20,548)    (30,764)    (23,596)    (33,743)     (30,099)       (35,985)     (12,323)     (20,829)         111      (207,776)
資產減值損失                 (40,400)    (15,572)    (15,821)    (40,049)     (22,546)       (21,127)     (14,150)      (9,292)           –     (178,957)

營業利潤                      40,073      82,336      61,250      70,099      42,270          58,635        2,743      31,848            15       389,269
分佔聯營及合營公司收益             –          –          –          –          –              –           –      2,520             –        2,520

稅前利潤                      40,073      82,336      61,250      70,099      42,270          58,635        2,743      34,368            15       391,789
所得稅費用                                                                                                                                        (78,428)

淨利潤                                                                                                                                            313,361


其他分部信息:
 折舊                         1,851       2,719       2,108       3,110       3,002           3,404       1,312        1,563              –      19,069
 攤銷                           808         234         215         235         279             309          87          254              –       2,421
 資本性支出                   3,784       3,898       3,092       5,103       3,374           4,309       1,255       29,924              –      54,739


                                                                              2019年12月31日
                                                    中國大陸境內(總行和境內分行)
                                總行 長江三角洲 珠江三角洲 環渤海地區       中部地區        西部地區    東北地區 境外及其他            抵銷          合計

地理區域資產               10,687,512   6,380,888   4,126,087   4,256,707   2,973,119       3,841,497   1,140,631    3,971,298    (7,330,839)   30,046,900
 其中:對聯營及合營
     公司的投資               –          –          –          –          –              –          –      32,490              –      32,490
    物業和設備            11,964      32,168      12,015      20,252      18,306          23,009       9,413      159,434              –     286,561
    其他非流動資產        13,250       8,114       5,975       7,352       8,488          12,370       2,093       25,588              –      83,230
未分配資產                                                                                                                                         62,536

總資產                                                                                                                                          30,109,436


地理區域負債                8,135,659   6,694,114   4,164,747   7,051,203   2,996,409       3,675,924   1,207,528     724,638     (7,330,853)   27,319,369
未分配負債                                                                                                                                          98,064

總負債                                                                                                                                          27,417,433


其他分部信息:
 信貸承諾                  1,266,960    767,677     464,593     655,424     252,299         464,788     122,273      725,581     (1,756,524)    2,963,071




                                                                    68
8.

8.1

      監 管 資 本 項 目 與 資 產 負 債 表 對 應 關 係 依 據《關 於 印 發 商 業 銀 行 資 本 監 管 配 套 政 策 文
      件 的 通 知》 銀 監 發[2013]33 號)附 件 2《關 於 商 業 銀 行 資 本 構 成 信 息 披 露 的 監 管 要 求》
      進行披露。

      (i)

                                                                       2020           2019 年
                                                                     12 31         12 月 31 日


            1     實收資本                                             356,407       356,407            X18
            2     留存收益                                           2,170,740     1,964,205
            2a    盈餘公積                                             322,692       292,149            X21
            2b    一般風險準備                                         339,486       304,876            X22
            2c    未分配利潤                                         1,508,562     1,367,180            X23
            3     累計其他綜合收益和公開儲備                           138,356       147,984
            3a    資本公積                                             148,534       149,067            X19
            3b    其他                                                 (10,178)       (1,083)           X24
            4     過渡期內可計入核心一級資本數額                             –            –
                   (僅 適 用 於 非 股 份 公 司 ,股 份 制
                    公 司 的 銀 行 填 0 即 可)
            5     少數股東資本可計入部分                                 3,552         4,178            X25
            6                                                        2,669,055     2,472,774


            7     審慎估值調整                                                –            –
            8     商 譽(扣 除 遞 延 稅 負 債)                           8,107         9,038         X16
            9     其 他 無 形 資 產(土 地 使 用 權 除 外)               4,582         2,933     X14-X15
                   (扣 除 遞 延 稅 負 債)
            10    依賴未來盈利的由經營虧損引起的                              –             –
                   淨遞延稅資產
            11    對未按公允價值計量的項目進行                           (4,616)       (4,451)          X20
                   現金流套期形成的儲備
            12    貸款損失準備缺口                                            –             –
            13    資產證券化銷售利得                                          –             –
            14    自身信用風險變化導致其負債                                  –             –
                   公允價值變化帶來的未實現損益
            15    確定受益類的養老金資產淨額                                  –             –
                   (扣 除 遞 延 稅 項 負 債)
            16    直接或間接持有本銀行的普通股                                –             –
            17    銀行間或銀行與其他金融機構間                                –             –
                   通過協議相互持有的核心一級資本


                                                      69
                                           2020           2019 年
                                         12 31         12 月 31 日

18    對未併表金融機構小額少數資本投資            –            –
       中的核心一級資本中應扣除金額
19    對未併表金融機構大額少數資本投資            –            –
       中的核心一級資本中應扣除金額
20    抵押貸款服務權                                     不適用
21    其他依賴於銀行未來盈利的                    –           –
       淨遞延稅資產中應扣除金額
22    對未併表金融機構大額少數資本                –            –
       投資中的核心一級資本和其他
       依賴於銀行未來盈利的淨遞延稅
       資產的未扣除部分超過核心一級
        資 本 15%的 應 扣 除 金 額
23     其中:應在對金融機構大額少數              –            –
           資本投資中扣除的金額
24     其中:抵押貸款服務權應扣除的                     不適用
           金額
25     其中:應在其他依賴於銀行未來              –            –
           盈利的淨遞延稅資產中
           扣除的金額
26a   對有控制權但不併表的金融機構的        7,980          7,980         X11
       核心一級資本投資
26b   對有控制權但不併表的金融機構的              –            –
       核心一級資本缺口
26c   其他應在核心一級資本中扣除的                –            –
       項目合計
27    應從其他一級資本和二級資本中                –            –
       扣除的未扣缺口
28                                          16,053        15,500
29                                       2,653,002     2,457,274


30    其他一級資本工具及其溢價            219,143        199,456
31     其中:權益部分                    139,156        199,456     X28+X32
32     其中:負債部分                     79,987              –
33    過渡期後不可計入其他一級資本的            –             –
       工具
34    少數股東資本可計入部分                  647            793         X26
35     其中:過渡期後不可計入其他一級          –             –
           資本的部分
36                                        219,790        200,249




                              70
                                               2020           2019 年
                                             12 31         12 月 31 日


37    直接或間接持有的本銀行其他                      –            –
       一級資本
38    銀行間或銀行與其他金融機構間                    –            –
       通過協議相互持有的其他一級資本
39    對未併表金融機構小額少數資本                    –            –
       投資中的其他一級資本應扣除部分
40    對未併表金融機構大額少數資本                    –            –
       投資中的其他一級資本
41a   對有控制權但不併表的金融機構的                  –            –
       其他一級資本投資
41b   對有控制權但不併表的金融機構的                  –            –
       其他一級資本缺口
41c   其他應在其他一級資本中扣除的項目                –           –
42    應從二級資本中扣除的未扣缺口                    –           –
43                                                    –           –
44                                              219,790      200,249
45                                            2,872,792    2,657,523
                      +


46    二級資本工具及其溢價                     351,568       272,680         X17
47    過渡期後不可計入二級資本的部分            40,570        60,855
48    少數股東資本可計入部分                     1,114         1,707         X27
49     其中 : 過渡期結束後不可計入的部分           –          439
50    超額貸款損失準備可計入部分               170,712       189,569     X02+X04
51                                             523,394       463,956


52    直接或間接持有的本銀行的二級資本                –            –
53    銀行間或銀行與其他金融機構間通過                –            –
       協議相互持有的二級資本
54    對未併表金融機構小額少數資本                    –            –
       投資中的二級資本應扣除部分
55    對未併表金融機構大額少數資本                    –            –       X31
       投資中的二級資本
56a   對有控制權但不併表的金融機構的                  –            –
       二級資本投資
56b   有控制權但不併表的金融機構的                    –            –
       二級資本缺口
56c   其他應在二級資本中扣除的項目                    –         –
57                                                    –         –
58                                              523,394    463,956
59                    +                       3,396,186 3,121,479
60                                           20,124,139 18,616,886

                                 71
                                                        2020           2019 年
                                                      12 31         12 月 31 日


61   核心一級資本充足率                                13.18%         13.20%
62   一級資本充足率                                    14.28%         14.27%
63   資本充足率                                        16.88%         16.77%
64   機構特定的資本要求                                  4.0%           4.0%
65    其中:儲備資本要求                                2.5%           2.5%
66    其中:逆週期資本要求                                  –            –
67    其中:全球系統重要性銀行                          1.5%           1.5%
          附加資本要求
68   滿足緩衝區的核心一級資本佔風險                     8.18%           8.20%
      加權資產的比例


69   核心一級資本充足率                                  5.0%            5.0%
70   一級資本充足率                                      6.0%            6.0%
71   資本充足率                                          8.0%            8.0%


72   對未併表金融機構的小額少數資本                    138,247         84,515 X05+X07
      投資未扣除部分                                                        +X08+X09
                                                                             +X12+X29
                                                                                 +X30
73   對未併表金融機構的大額少數資本                     32,452        37,654 X06+X10
      投資未扣除部分                                                            +X13
74   抵 押 貸 款 服 務 權(扣 除 遞 延 稅 負 債)                     不適用
75   其他依賴於銀行未來盈利的                           65,719        60,846
       淨 遞 延 稅 資 產(扣 除 遞 延 稅 負 債)


76   權 重 法 下 ,實 際 計 提 的 貸 款 損 失           23,204         17,647     X01
      準備金額
77   權 重 法 下 ,可 計 入 二 級 資 本 超 額 貸 款      7,802          7,923     X02
      損失準備的數額
78   內 部 評 級 法 下 ,實 際 計 提 的 超 額 貸 款    507,096        460,851     X03
      損失準備金額
79   內 部 評 級 法 下 ,可 計 入 二 級 資 本 超 額    162,910        181,646     X04
      貸款損失準備的數額


80   因過渡期安排造成的當期可計入                              –            –
      核心一級資本的數額
81   因過渡期安排造成的不可計入                                –            –
      核心一級資本的數額


                                         72
                                                          2020              2019 年
                                                        12 31            12 月 31 日

       82      因過渡期安排造成的當期可計入                       –               –
                其他一級資本的數額
       83      因過渡期安排造成的不可計入                         –               –
                其他一級資本的數額
       84      因過渡期安排造成的當期可計入二級              40,570         60,855
                資本的數額
       85      因過渡期安排造成的當期不可計入                67,463         63,383
                二級資本的數額

(ii)

                                                      2020                                  2019 年
                                     2020        12     31             2019 年          12 月 31 日
                                   12 31                           12 月 31 日          監管併表
                                                                 本行公佈的                 口徑下
                                                                   合併資產                 的資產
                                             *               *       負 債 表*            負 債 表*


       現金及存放中央銀行款項       3,537,795     3,537,795            3,317,916         3,317,916
       存放同業及其他金融
        機構款項                     522,913       489,231          475,325               450,976
       貴金屬                         277,705       277,705          238,061               238,061
       拆出資金                       558,984       558,984          567,043               567,043
       衍生金融資產                   134,155       134,155           68,311                68,311
       買入返售款項                   739,288       738,958          845,186               841,954
       客戶貸款及墊款              18,136,328    18,134,777       16,326,552            16,325,339
       金融投資                     8,591,139     8,429,328        7,647,117             7,528,268
        — 以公允價值計量
           且其變動計入
           當期損益的
           金融投資               784,483       732,478              962,078           921,042
        — 以公允價值計量
           且其變動計入
           其他綜合收益的
           金融投資              1,540,988     1,498,008            1,476,872         1,451,357
        — 以攤餘成本計量的
           金融投資              6,265,668     6,198,842            5,208,167         5,155,869
       長期股權投資                    41,206        49,186               32,490            40,470
       固定資產                       249,067       249,008              244,902           244,846
       在建工程                        35,173        35,166               39,714            39,712
       遞延所得稅資產                  67,713        67,713               62,536            62,536
       其他資產                       453,592       440,548              244,283           230,111

                                   33,345,058    33,142,554        30,109,436           29,955,543

       *    按中國會計準則編製。

                                            73
                                              2020                            2019 年
                                2020        12 31               2019 年   12 月 31 日
                           12     31                        12 月 31 日   監管併表
                                                          本行公佈的          口徑下
                                                            合併資產          的資產
                                        *            *        負 債 表*     負 債 表*


向中央銀行借款                  54,974         54,974            1,017         1,017
同業及其他金融機構
 存放款項                  2,315,643        2,315,643       1,776,320     1,776,320
拆入資金                      468,616          468,616         490,253       490,253
以公允價值計量
 且其變動計入當期
 損益的金融負債               87,938           87,938        102,242        102,242
衍生金融負債                  140,973          140,973         85,180         85,180
賣出回購款項                  293,434          282,458        263,273        254,926
存款證                        335,676          335,676        355,428        355,428
客戶存款                   25,134,726       25,134,726     22,977,655     22,977,655
應付職工薪酬                   32,460           32,073         35,301         34,960
應交稅費                      105,380          105,356        109,601        109,545
已發行債務證券                798,127          798,127        742,875        742,875
遞延所得稅負債                  2,881            1,994          1,873          1,690
其他負債                      664,715          483,519        476,415        339,246

                           30,435,543       30,242,073      27,417,433    27,271,337


股本                          356,407          356,407         356,407       356,407
其他權益工具                  225,819          225,819         206,132       206,132
資本公積                      148,534          148,534         149,067       149,067
其他綜合收益                  (10,428)         (10,178)         (1,266)       (1,083)
盈餘公積                      322,911          322,692         292,291       292,149
一般準備                      339,701          339,486         305,019       304,876
未分配利潤                  1,510,558        1,508,562       1,368,536     1,367,180

歸屬於母公司股東的權益      2,893,502        2,891,322       2,676,186     2,674,728
少數股東權益                   16,013            9,159          15,817         9,478

                            2,909,515        2,900,481       2,692,003     2,684,206

*   按中國會計準則編製。




                                       74
(iii)

                                                                             2020
                                                                           12 31




                                                                           18,134,777
         客戶貸款及墊款總額                                               18,665,077
          減 : 權 重 法 下 ,實 際 計 提 的 貸 款 損 失 準 備 金 額          23,204     X01
              其 中 : 權 重 法 下 ,可 計 入 二 級 資 本 超 額 貸 款
               損失準備的數額                                            7,802     X02
          減 : 內 部 評 級 法 下 ,實 際 計 提 的 貸 款 損 失 準 備
            金額                                                         507,096      X03
              其 中 : 內 部 評 級 法 下 ,可 計 入 二 級 資 本
               超額貸款損失準備的數額                                 162,910      X04


         以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資                       732,478
          其中:對未併表金融機構的小額少數
              資本投資中的核心一級資本                                        67    X05
          其中:對未併表金融機構的大額少數
              資本投資中的核心一級資本                                    1,658     X06
          其中:對未併表金融機構的小額少數
              資本投資中的其他一級資本                                     217      X07
          其中:對未併表金融機構的小額少數
              資本投資中的二級資本                                     126,749      X08

         以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的
          金融投資                                                        1,498,008
          其中:對未併表金融機構的小額少數
              資本投資中的核心一級資本                                  10,998      X09
          其中:對未併表金融機構的大額少數
              資本投資中的核心一級資本                                    3,445     X10
          其中:對未併表金融機構的小額少數
              資本投資中的二級資本                                             –   X29

         以攤餘成本計量的金融投資                                          6,198,842
          其中:對未併表金融機構的小額少數
              資本投資中的二級資本                                         199      X30
          其中:對未併表金融機構的大額少數
              資本投資中的二級資本                                             –   X31




                                                    75
                                           2020
                                         12 31




                                           49,186
 其中:對有控制權但不併表的金融機構的
     核心一級資本投資                  7,980      X11
 其中:對未併表金融機構的小額少數
     資本投資未扣除部分                      17   X12
 其中:對未併表金融機構的大額少數
     資本投資未扣除部分               27,349      X13

                                          440,548
 應收利息                                  1,985
 無形資產                                 20,717      X14
  其中:土地使用權                       16,135      X15
 其他應收款                              359,902
 商譽                                      8,107      X16
 長期待攤費用                              4,639
 抵債資產                                  5,325
 其他                                     39,873

                                          798,127
 其中:二級資本工具及其溢價可計入部分    351,568      X17

                                          356,407      X18

                                          225,819
 其中:優先股                            139,156      X28
 其中:永續債                             79,987      X32

                                          148,534      X19

                                          (10,178)     X24
 金融資產公允價值變動儲備                 22,726
 現金流量套期儲備                         (4,725)
  其中:對未按公允價值計量的項目進行
      現金流套期形成的儲備           (4,616)     X20
 分佔聯營及合營公司其他所有者權益變動     (1,381)
 外幣報表折算差額                        (27,518)
 其他                                        720




                              76
                                    2020
                                  12 31




                                   322,692    X21

                                   339,486    X22

                                  1,508,562   X23

                                     9,159
 其中:可計入核心一級資本           3,553    X25
 其中:可計入其他一級資本             647    X26
 其中:可計入二級資本               1,114    X27




                             77
(iv)

                                                         A                       H

       發行機構                                       本行                      本行                       本行
       標識碼                                       601398                      1398                       4604
       適用法律                                     中國╱            中國香港╱香港           境外優先股的設立
                                          《中華人民共和國        《證券及期貨條例》       和發行及境外優先股
                                                  證券法》                                     附帶的權利和義務
                                                                                             (含非契約性權利和
                                                                                           義務)均適用中國法律
                                                                                               並按中國法律解釋
       監管處理
        其中:適用《商業銀行資本             核心一級資本             核心一級資本                其他一級資本
            管理辦法(試行)》
            過渡期規則
        其中:適用《商業銀行資本             核心一級資本             核心一級資本                其他一級資本
            管理辦法(試行)》
            過渡期結束後規則
        其中:適用法人╱集團層面               法人╱集團               法人╱集團                 法人╱集團
       工具類型                           核心一級資本工具         核心一級資本工具           其他一級資本工具
       可計入監管資本的數額                   人民幣 336,554           人民幣 168,374             折人民幣 4,542
        (單位為百萬,最近一期報告日)
       工具面值(單位為百萬)                 人民幣 269,612           人民幣 86,795                       歐元 600
       會計處理                             股本、資本公積           股本、資本公積                     其他權益
       初始發行日                           2006 年 10 月 19 日      2006 年 10 月 19 日        2014 年 12 月 10 日
       是否存在期限(存在期限或永續)                    永續                     永續                         永續
        其中:原到期日                            無到期日                 無到期日                    無到期日
       發行人贖回(須經監管審批)                            否                       否                         是
        其中:贖回日期(或有時間                     不適用                   不適用           第一個贖回日為
            贖回日期)及額度                                                             2021 年 12 月 10 日,
                                                                                                     全額或部分
        其中:後續贖回日期(如果有)                   不適用                 不適用         第一個贖回日後的
                                                                                                   每年 12 月 10 日
       分紅或派息
        其中:固定或浮動派息╱分紅                       浮動                   浮動                固定到浮動
        其中:票面利率及相關指標                       不適用                 不適用         2021 年 12 月 10 日前
                                                                                                 為 6%(股息率)
        其中:是否存在股息制動機制                 不適用                   不適用                              是
        其中:是否可自主取消分紅             完全自由裁量             完全自由裁量               部分自由裁量
            或派息
        其中:是否有贖回激勵機制                           否                     否                          否
        其中:累計或非累計                             非累計                 非累計                      非累計




                                                   78
                                                A                      H

是否可轉股                                         否                     否                         是
 其中:若可轉股,則說明                       不適用                 不適用       其他一級資本工具
     轉換觸發條件                                                               觸發事件或二級
                                                                                   資本工具觸發事件
 其中:若可轉股,則說明                       不適用                 不適用       其他一級資本工具
     全部轉股還是部分轉股                                                 觸發事件發生時可全部
                                                                                   轉股或部分轉股,
                                                                               二級資本工具觸發事件
                                                                                     發生時全部轉股
 其中:若可轉股,則說明                       不適用                 不適用       以審議通過其發行
     轉換價格確定方式                                                         方案的董事會決議
                                                                                        公告日(2014 年
                                                                                   7 月 25 日)前二十個
                                                                                       交易日本行H股
                                                                                 普通股股票交易均價
                                                                                   作為初始轉股價格
 其中:若可轉股,則說明                     不適用                   不適用                     強制的
     是否為強制性轉換
 其中:若可轉股,則說明                     不適用                   不適用            核心一級資本
     轉換後工具類型
 其中:若可轉股,則說明                     不適用                   不適用                      本行
     轉換後工具的發行人
是否減記                                         否                       否                       否
 其中:若減記,則說明                       不適用                   不適用                   不適用
     減記觸發點
 其中:若減記,則說明                       不適用                   不適用                   不適用
     部分減記還是全部減記
 其中:若減記,則說明                       不適用                   不適用                   不適用
     永久減記還是暫時減記
  其中:若暫時減記,則說明                 不適用                   不適用                   不適用
      賬面價值恢復機制
清算時清償順序                         受償順序排在             受償順序排在     受償順序排在存款、
 (說明清償順序更高級         存款人、一般債權人、     存款人、一般債權人、     一般債務、次級債、
 的工具類型)                         次級債權人、             次級債權人、     二級資本債和無固定
                                     優先股股東之後           優先股股東之後       期限資本債券之後
是否含有暫時的不合格特徵                         否                       否                     否
 其中:若有,則說明該特徵                   不適用                   不適用                 不適用




                                          79
發行機構                                             本行                本行                   本行               本行
標識碼                                             360011             1928018                 360036               4620
適用法律                                 中國╱《中華人民         中國╱根據        中國╱《中華人民     境外優先股的
                                         共和國公司法》、 《中華人民共和國          共和國公司法》、     設立和發行及
                                       《中華人民共和國       商業銀行法》、      《中華人民共和國 境外優先股附帶的
                                       證券法》、《國務院   《商業銀行資本        證券法》、《國務院         權利和義務
                                           關於開展優先股 管理辦法(試行)》、        關於開展優先股 (含非契約性權利
                                       試點的指導意見》、 《全國銀行間債券        試點的指導意見》、     和義務)均適用
                                       《優先股試點管理 市場金融債券發行                《優先股試點     中國法律並按
                                       辦法》、《關於商業 管理辦法》和其他        管理辦法》、《關於     中國法律解釋
                                           銀行發行優先股 相關法律、法規、              商業銀行發行
                                           補充一級資本的       規範性文件的              優先股補充
                                               指導意見》                規定             一級資本的
                                                                                          指導意見》
監管處理
 其中:適用《商業銀行資本             其他一級資本            其他一級資本           其他一級資本         其他一級資本
     管理辦法(試行)》
     過渡期規則
 其中:適用《商業銀行資本             其他一級資本            其他一級資本           其他一級資本         其他一級資本
     管理辦法(試行)》
     過渡期結束後規則
 其中:適用法人╱集團層面                 法人╱集團            法人╱集團             法人╱集團           法人╱集團
工具類型                         其他一級資本工具 其他一級資本工具 其他一級資本工具 其他一級資本工具
可計入監管資本的數額                    人民幣 44,947          人民幣 79,987          人民幣 69,981     折人民幣 19,687
 (單位為百萬,最近一期報告日)
工具面值(單位為百萬)                  人民幣 45,000          人民幣 80,000          人民幣 70,000            美元 2,900
會計處理                                     其他權益               其他權益               其他權益            其他權益
初始發行日                           2015 年 11 月 18 日      2019 年 7 月 26 日     2019 年 9 月 19 日   2020 年 9 月 23 日
是否存在期限(存在期限或永續)                      永續                  永續                   永續                 永續
 其中:原到期日                             無到期日               無到期日               無到期日            無到期日
發行人贖回(須經監管審批)                             是                     是                     是                   是
 其中:贖回日期(或有時間           第一個贖回日為         第一個贖回日為         第一個贖回日為       第一個贖回日為
     贖回日期)及額度         2020 年 11 月 18 日, 2024 年 7 月 30 日, 2024 年 9 月 24 日, 2025 年 9 月 23 日,
                                           全額或部分            全額或部分             全額或部分           全額或部分
 其中:後續贖回日期(如果有)       自贖回起始之日         自贖回起始之日         自贖回起始之日 第一個贖回日後的
                                 ( 2020 年 11 月 18 日) (2024 年 7 月 30 日) (2024 年 9 月 24 日)      每年 9 月 23 日
                                     起至全部贖回或            起每個付息日        起至全部贖回或
                                           轉股之日止       全部或部分贖回              轉股之日止
                                                          本期債券。發行人
                                                            有權於下列情形
                                                            全部而非部分地
                                                            贖回本期債券:
                                                                 在本期債券
                                                          發行後,不可預計
                                                            的監管規則變化
                                                          導致本期債券不再
                                                          計入其他一級資本


                                                       80
分紅或派息
 其中:固定或浮動派息╱分紅               固定到浮動             固定到浮動            固定到浮動          固定到浮動
 其中:票面利率及相關指標        2020 年 11 月 23 日前    2024 年 7 月 30 日前   2024 年 9 月 24 日前 2025 年 9 月 23 日前
                                  為 4.5%(股息率),        為 4.45%(利率)     為 4.2%(股息率) 為 3.58%(股息率)
                                  自 2020 年 11 月 23 日
                                  至 2025 年 11 月 22 日
                                  為 4.58%(股息率)
 其中:是否存在股息制動機制                          是                是                     是                    是
 其中:是否可自主取消分紅              部分自由裁量          部分自由裁量           部分自由裁量          部分自由裁量
     或派息
 其中:是否有贖回激勵機制                         否                     否                     否                 否
 其中:累計或非累計                         非累計                   非累計               非累計               非累計
是否可轉股                                         是                     否                     是                 是
 其中:若可轉股,則說明       其他一級資本工具                       不適用 其他一級資本工具         無法生存觸發事件
     轉換觸發條件           觸發事件或二級                                觸發事件或二級
                               資本工具觸發事件                              資本工具觸發事件
 其中:若可轉股,則說明       其他一級資本工具                       不適用 其他一級資本工具         無法生存觸發事件
     全部轉股還是部分轉股   觸發事件發生時                                觸發事件發生時             發生時全部或
                                   可全部轉股或                                  可全部轉股或                 部分轉股
                                 部分轉股,二級                                部分轉股,二級
                               資本工具觸發事件                              資本工具觸發事件
                                 發生時全部轉股                                發生時全部轉股
 其中:若可轉股,則說明           以審議通過其                       不適用     以審議通過其             以審議通過其
     轉換價格確定方式            發行方案的                                    發行方案的               發行方案的
                               董事會決議公告日                              董事會決議公告日         董事會決議公告日
                               (2014 年 7 月 25 日)                        (2018 年 8 月 30 日)   (2018 年 8 月 30 日)
                                   前二十個交易                                  前二十個交易             前二十個交易
                               日本行A股普通股                               日本行A股普通股          日本行H股普通股
                                   股票交易均價                                  股票交易均價             股票交易均價
                               作為初始轉股價格                              作為初始轉股價格         作為初始轉股價格
 其中:若可轉股,則說明                     強制的                   不適用               強制的                   強制的
     是否為強制性轉換
 其中:若可轉股,則說明           核心一級資本                       不適用         核心一級資本          核心一級資本
     轉換後工具類型
 其中:若可轉股,則說明                       本行                   不適用                   本行                   本行
     轉換後工具的發行人




                                                   81
是否減記                                     否               是               否               否
 其中:若減記,則說明                   不適用 其他一級資本工具           不適用           不適用
     減記觸發點                              觸發事件或二級
                                                資本工具觸發事件
 其中:若減記,則說明                   不適用 其他一級資本工具           不適用           不適用
     部分減記還是全部減記                    觸發事件發生時
                                                    可全部減記或
                                                  部分減記,二級
                                                資本工具觸發事件
                                                  發生時全部減記
 其中:若減記,則說明                   不適用         永久減記           不適用           不適用
     永久減記還是暫時減記
  其中:若暫時減記,則說明             不適用           不適用           不適用           不適用
      賬面價值恢復機制
清算時清償順序(說明清償順序       受償順序排在     受償順序排在     受償順序排在     受償順序排在
 更高級的工具類型)           存款、一般債務、 存款、一般債務、 存款、一般債務、 存款、一般債務、
                                   次級債、二級     次級債、二級     次級債、二級     次級債、二級
                                 資本債和無固定       資本債之後   資本債和無固定   資本債和無固定
                               期限資本債券之後                  期限資本債券之後 期限資本債券之後
是否含有暫時的不合格特徵                     否               否               否               否
 其中:若有,則說明該特徵               不適用           不適用           不適用           不適用




                                           82
發行機構                                          本行                           本行                         本行
標識碼                                 144A規則ISIN:                         1728021                      1728022
                                         US455881AD47
                                           S條例ISIN:
                                         USY39656AC06
適用法律                             債券以及財務代理                 根據《中華人民               根據《中華人民
                                     協議應受紐約法律         共和國商業銀行法》、         共和國商業銀行法》、
                                     管轄並據其解釋,           《商業銀行資本管理           《商業銀行資本管理
                                   但與次級地位有關的                 辦法(試行)》、             辦法(試行)》、
                                   債券的規定應受中國             《全國銀行間債券             《全國銀行間債券
                                   法律管轄並據其解釋             市場金融債券發行             市場金融債券發行
                                                                    管理辦法》和其他             管理辦法》和其他
                                                                  相關法律、法規、             相關法律、法規、
                                                                  規範性文件的規定             規範性文件的規定
監管處理
 其中:適用《商業銀行                         二級資本                     二級資本                     二級資本
     資本管理辦法(試行)》
     過渡期規則
 其中:適用《商業銀行                         二級資本                     二級資本                     二級資本
     資本管理辦法(試行)》
     過渡期結束後規則
 其中:適用法人╱集團層面                  法人╱集團                  法人╱集團                   法人╱集團
工具類型                                  二級資本工具                二級資本工具                 二級資本工具
可計入監管資本的數額                    折人民幣 12,998               人民幣 44,000                人民幣 44,000
 (單位為百萬,最近一期報告日)
工具面值(單位為百萬)                        美元 2,000               人民幣 44,000                人民幣 44,000
會計處理                               已發行債務證券               已發行債務證券               已發行債務證券
初始發行日                               2015 年 9 月 21 日           2017 年 11 月 6 日         2017 年 11 月 20 日
是否存在期限(存在期限或永續)                存在期限                      存在期限                     存在期限
 其中:原到期日                         2025 年 9 月 21 日           2027 年 11 月 8 日         2027 年 11 月 22 日
發行人贖回(須經監管審批)                               否                           是                          是
 其中:贖回日期(或有時間                        不適用           2022 年 11 月 8 日,        2022 年 11 月 22 日,
     贖回日期)及額度                                                         全額                         全額
 其中:後續贖回日期(如果有)                      不適用                      不適用                      不適用
分紅或派息
 其中:固定或浮動派息╱分紅                      固定                         固定                         固定
 其中:票面利率及相關指標                     4.875%                         4.45%                        4.45%
 其中:是否存在股息制動機制                        否                            否                           否
 其中:是否可自主取消分紅               無自由裁量權                 無自由裁量權                 無自由裁量權
     或派息
 其中:是否有贖回激勵機制                              否                         否                           否
 其中:累計或非累計                                非累計                     非累計                       非累計




                                               83
是否可轉股                                         否                        否                       否
 其中:若可轉股,則說明                       不適用                    不適用                   不適用
     轉換觸發條件
 其中:若可轉股,則說明                       不適用                    不適用                   不適用
     全部轉股還是部分轉股
 其中:若可轉股,則說明                       不適用                    不適用                   不適用
     轉換價格確定方式
 其中:若可轉股,則說明                       不適用                    不適用                   不適用
     是否為強制性轉換
 其中:若可轉股,則說明                       不適用                    不適用                   不適用
     轉換後工具類型
 其中:若可轉股,則說明                       不適用                    不適用                   不適用
     轉換後工具的發行人
是否減記                                           是                         是                       是
 其中:若減記,則說明         以下兩者中的較早者:       以下兩者中的較早者:     以下兩者中的較早者:
     減記觸發點                  (i)中國銀保監會            (i)中國銀保監會          (i)中國銀保監會
                                 認定若不進行減記,         認定若不進行減記,       認定若不進行減記,
                                 發行人將無法生存;         發行人將無法生存;       發行人將無法生存;
                                   或(ii)相關部門認定         或(ii)相關部門認定       或(ii)相關部門認定
                                   若不進行公共部門           若不進行公共部門         若不進行公共部門
                                 注資或提供同等效力         注資或提供同等效力       注資或提供同等效力
                                   的支持,發行人將           的支持,發行人將         的支持,發行人將
                                             無法生存                   無法生存                 無法生存
 其中:若減記,則說明                部分或全部減記             部分或全部減記           部分或全部減記
     部分減記還是全部減記
 其中:若減記,則說明                       永久減記                  永久減記                 永久減記
     永久減記還是暫時減記
  其中:若暫時減記,則說明                   不適用                    不適用                   不適用
      賬面價值恢復機制
清算時清償順序                 受償順序排在存款人、         受償順序排在存款人       受償順序排在存款人
 (說明清償順序更高級             一般債權人之後,         和一般債權人之後,       和一般債權人之後,
 的工具類型)                   與其他次級債務具有         股權資本、其他一級       股權資本、其他一級
                                      同等的清償順序        資本工具和混合資本       資本工具和混合資本
                                                            債券之前;與發行人       債券之前;與發行人
                                                            已發行的與本期債券       已發行的與本期債券
                                                            償還順序相同的其他       償還順序相同的其他
                                                              次級債務處於同一         次級債務處於同一
                                                              清償順序,與未來         清償順序,與未來
                                                              可能發行的與本期         可能發行的與本期
                                                            債券償還順序相同的       債券償還順序相同的
                                                                  其他二級資本             其他二級資本
                                                                工具同順位受償           工具同順位受償
是否含有暫時的不合格特徵                             否                     否                       否
 其中:若有,則說明該特徵                       不適用                 不適用                   不適用




                                            84
發行機構                                         本行             本行             本行             本行
標識碼                                       1928006          1928007          1928011          1928012
適用法律                             根據《中華人民   根據《中華人民   根據《中華人民   根據《中華人民
                                         共和國商業       共和國商業       共和國商業       共和國商業
                                     銀行法》、《商業 銀行法》、《商業 銀行法》、《商業 銀行法》、《商業
                                       銀行資本管理     銀行資本管理     銀行資本管理     銀行資本管理
                                     辦法(試行)》、 辦法(試行)》、 辦法(試行)》、 辦法(試行)》、
                                   《全國銀行間債券 《全國銀行間債券 《全國銀行間債券 《全國銀行間債券
                                       市場金融債券     市場金融債券     市場金融債券     市場金融債券
                                     發行管理辦法》   發行管理辦法》   發行管理辦法》   發行管理辦法》
                                   和其他相關法律、 和其他相關法律、 和其他相關法律、 和其他相關法律、
                                       法規、規範性     法規、規範性     法規、規範性     法規、規範性
                                         文件的規定       文件的規定       文件的規定       文件的規定
監管處理
 其中:適用《商業銀行資本                   二級資本                二級資本                二級資本                二級資本
     管理辦法(試行)》
     過渡期規則
 其中:適用《商業銀行資本                   二級資本                二級資本                二級資本                二級資本
     管理辦法(試行)》
     過渡期結束後規則
 其中:適用法人╱集團層面               法人╱集團              法人╱集團              法人╱集團              法人╱集團
工具類型                               二級資本工具            二級資本工具            二級資本工具            二級資本工具
可計入監管資本的數額                   人民幣 45,000           人民幣 10,000           人民幣 45,000           人民幣 10,000
 (單位為百萬,最近一期報告日)
工具面值(單位為百萬)                  人民幣 45,000           人民幣 10,000           人民幣 45,000           人民幣 10,000
會計處理                             已發行債務證券          已發行債務證券          已發行債務證券          已發行債務證券
初始發行日                             2019 年 3 月 21 日      2019 年 3 月 21 日      2019 年 4 月 24 日      2019 年 4 月 24 日
是否存在期限(存在期限或永續)               存在期限                存在期限                存在期限                存在期限
 其中:原到期日                       2029 年 3 月 25 日      2034 年 3 月 25 日      2029 年 4 月 26 日      2034 年 4 月 26 日
發行人贖回(須經監管審批)                             是                      是                      是                      是
 其中:贖回日期(或有時間          2024 年 3 月 25 日,    2029 年 3 月 25 日,    2024 年 4 月 26 日,    2029 年 4 月 26 日,
     贖回日期)及額度                          全額                    全額                    全額                    全額
 其中:後續贖回日期(如果有)                  不適用                  不適用                  不適用                  不適用
分紅或派息
 其中:固定或浮動派息╱分紅                    固定                    固定                    固定                    固定
 其中:票面利率及相關指標                     4.26%                   4.51%                   4.40%                   4.69%
 其中:是否存在股息制動機制                       否                      否                      否                      否
 其中:是否可自主取消分紅             無自由裁量權            無自由裁量權            無自由裁量權            無自由裁量權
     或派息
 其中:是否有贖回激勵機制                          否                      否                      否                      否
 其中:累計或非累計                            非累計                  非累計                  非累計                  非累計




                                                    85
是否可轉股                                     否               否                否                否
 其中:若可轉股,則說明                   不適用           不適用            不適用            不適用
     轉換觸發條件
 其中:若可轉股,則說明                   不適用           不適用            不適用            不適用
     全部轉股還是部分轉股
 其中:若可轉股,則說明                   不適用           不適用            不適用            不適用
     轉換價格確定方式
 其中:若可轉股,則說明                   不適用           不適用            不適用            不適用
     是否為強制性轉換
 其中:若可轉股,則說明                   不適用           不適用            不適用            不適用
     轉換後工具類型
 其中:若可轉股,則說明                   不適用           不適用            不適用            不適用
     轉換後工具的發行人
是否減記                                         是               是               是               是
 其中:若減記,則說明                 以下兩者中的     以下兩者中的     以下兩者中的     以下兩者中的
     減記觸發點                       較早者:         較早者:         較早者:         較早者:
                                    (i)中國銀保監會  (i)中國銀保監會  (i)中國銀保監會  (i)中國銀保監會
                                       認定若不進行     認定若不進行     認定若不進行     認定若不進行
                                       減記,發行人     減記,發行人     減記,發行人     減記,發行人
                                    將無法生存;或   將無法生存;或   將無法生存;或   將無法生存;或
                                   (ii)相關部門認定 (ii)相關部門認定 (ii)相關部門認定 (ii)相關部門認定
                                       若不進行公共     若不進行公共     若不進行公共     若不進行公共
                                    部門注資或提供   部門注資或提供   部門注資或提供   部門注資或提供
                                 同等效力的支持, 同等效力的支持, 同等效力的支持, 同等效力的支持,
                                 發行人將無法生存 發行人將無法生存 發行人將無法生存 發行人將無法生存
 其中:若減記,則說明              部分或全部減記   部分或全部減記   部分或全部減記   部分或全部減記
     部分減記還是全部減記
 其中:若減記,則說明                   永久減記         永久減記          永久減記          永久減記
     永久減記還是暫時減記
  其中:若暫時減記,則說明               不適用           不適用            不適用            不適用
      賬面價值恢復機制
清算時清償順序(說明清償順序         受償順序排在     受償順序排在      受償順序排在     受償順序排在
 更高級的工具類型)                 存款人和一般     存款人和一般      存款人和一般     存款人和一般
                                     債權人之後,     債權人之後,      債權人之後,     債權人之後,
                                       股權資本、       股權資本、        股權資本、       股權資本、
                                     其他一級資本     其他一級資本      其他一級資本     其他一級資本
                                   工具和混合資本   工具和混合資本    工具和混合資本   工具和混合資本
                                     債券之前;與     債券之前;與      債券之前;與     債券之前;與
                                   發行人已發行的   發行人已發行的    發行人已發行的   發行人已發行的
                                   與本期債券償還   與本期債券償還    與本期債券償還   與本期債券償還
                                   順序相同的其他   順序相同的其他    順序相同的其他   順序相同的其他
                                     次級債務處於     次級債務處於      次級債務處於     次級債務處於
                                   同一清償順序,   同一清償順序,    同一清償順序,   同一清償順序,
                                   與未來可能發行   與未來可能發行    與未來可能發行   與未來可能發行
                                     的與本期債券     的與本期債券      的與本期債券     的與本期債券
                                   償還順序相同的   償還順序相同的    償還順序相同的   償還順序相同的
                                     其他二級資本     其他二級資本      其他二級資本     其他二級資本
                                   工具同順位受償   工具同順位受償    工具同順位受償   工具同順位受償
是否含有暫時的不合格特徵                       否               否                否               否
 其中:若有,則說明該特徵                 不適用           不適用            不適用           不適用

                                              86
發行機構                                              本行                        本行                        本行
標識碼                                             2028041                     2028049                     2028050
適用法律                                   根據《中華人民              根據《中華人民              根據《中華人民
                                   共和國商業銀行法》、        共和國商業銀行法》、        共和國商業銀行法》、
                                     《商業銀行資本管理          《商業銀行資本管理          《商業銀行資本管理
                                           辦法(試行)》、            辦法(試行)》、            辦法(試行)》、
                                       《全國銀行間債券            《全國銀行間債券            《全國銀行間債券
                                       市場金融債券發行            市場金融債券發行            市場金融債券發行
                                         管理辦法》和其他            管理辦法》和其他            管理辦法》和其他
                                       相關法律、法規、            相關法律、法規、            相關法律、法規、
                                       規範性文件的規定            規範性文件的規定            規範性文件的規定
監管處理
 其中:適用《商業銀行資本                       二級資本                    二級資本                    二級資本
     管理辦法(試行)》
     過渡期規則
 其中:適用《商業銀行資本                       二級資本                    二級資本                    二級資本
     管理辦法(試行)》
     過渡期結束後規則
 其中:適用法人╱集團層面                   法人╱集團                  法人╱集團                  法人╱集團
工具類型                                   二級資本工具                二級資本工具                二級資本工具
可計入監管資本的數額                       人民幣 60,000               人民幣 30,000               人民幣 10,000
 (單位為百萬,最近一期報告日)
工具面值(單位為百萬)                      人民幣 60,000               人民幣 30,000               人民幣 10,000
會計處理                                 已發行債務證券              已發行債務證券              已發行債務證券
初始發行日                               2020 年 09 月 22 日         2020 年 11 月 12 日         2020 年 11 月 12 日
是否存在期限(存在期限或永續)                   存在期限                    存在期限                    存在期限
 其中:原到期日                         2030 年 09 月 24 日         2030 年 11 月 16 日         2035 年 11 月 16 日
發行人贖回(須經監管審批)                                是                          是                          是
 其中:贖回日期(或有時間             2025 年 09 月 24 日,       2025 年 11 月 16 日,       2030 年 11 月 16 日,
     贖回日期)及額度                              全額                        全額                        全額
 其中:後續贖回日期(如果有)                      不適用                      不適用                      不適用
分紅或派息
 其中:固定或浮動派息╱分紅                        固定                        固定                        固定
 其中:票面利率及相關指標                         4.20%                       4.15%                       4.45%
 其中:是否存在股息制動機制                           否                          否                          否
 其中:是否可自主取消分紅                 無自由裁量權                無自由裁量權                無自由裁量權
     或派息
 其中:是否有贖回激勵機制                               否                         否                          否
 其中:累計或非累計                                 非累計                     非累計                      非累計




                                                87
是否可轉股                                         否                      否                       否
 其中:若可轉股,則說明                       不適用                  不適用                   不適用
     轉換觸發條件
 其中:若可轉股,則說明                       不適用                  不適用                   不適用
     全部轉股還是部分轉股
 其中:若可轉股,則說明                       不適用                  不適用                   不適用
     轉換價格確定方式
 其中:若可轉股,則說明                       不適用                  不適用                   不適用
     是否為強制性轉換
 其中:若可轉股,則說明                       不適用                  不適用                   不適用
     轉換後工具類型
 其中:若可轉股,則說明                       不適用                  不適用                   不適用
     轉換後工具的發行人
是否減記                                           是                       是                       是
 其中:若減記,則說明         以下兩者中的較早者:     以下兩者中的較早者:     以下兩者中的較早者:
     減記觸發點                  (i)中國銀保監會          (i)中國銀保監會          (i)中國銀保監會
                                 認定若不進行減記,       認定若不進行減記,       認定若不進行減記,
                                 發行人將無法生存;       發行人將無法生存;       發行人將無法生存;
                                   或(ii)相關部門認定       或(ii)相關部門認定       或(ii)相關部門認定
                                   若不進行公共部門         若不進行公共部門         若不進行公共部門
                                 注資或提供同等效力       注資或提供同等效力       注資或提供同等效力
                                   的支持,發行人將         的支持,發行人將         的支持,發行人將
                                             無法生存                 無法生存                 無法生存
 其中:若減記,則說明                部分或全部減記           部分或全部減記           部分或全部減記
     部分減記還是全部減記
 其中:若減記,則說明                       永久減記                永久減記                 永久減記
     永久減記還是暫時減記
  其中:若暫時減記,則說明                   不適用                  不適用                   不適用
      賬面價值恢復機制
清算時清償順序                   受償順序排在存款人       受償順序排在存款人       受償順序排在存款人
 (說明清償順序更高級           和一般債權人之後,       和一般債權人之後,       和一般債權人之後,
 的工具類型)                   股權資本、其他一級       股權資本、其他一級       股權資本、其他一級
                                 資本工具和混合資本       資本工具和混合資本       資本工具和混合資本
                                 債券之前;與發行人       債券之前;與發行人       債券之前;與發行人
                                 已發行的與本期債券       已發行的與本期債券       已發行的與本期債券
                                 償還順序相同的其他       償還順序相同的其他       償還順序相同的其他
                                   次級債務處於同一         次級債務處於同一         次級債務處於同一
                                   清償順序,與未來         清償順序,與未來         清償順序,與未來
                                   可能發行的與本期         可能發行的與本期         可能發行的與本期
                                 債券償還順序相同的       債券償還順序相同的       債券償還順序相同的
                                         其他二級資本           其他二級資本             其他二級資本
                                      工具同順位受償          工具同順位受償           工具同順位受償
是否含有暫時的不合格特徵                           否                     否                       否
 其中:若有,則說明該特徵                     不適用                 不適用                   不適用




                                            88
8.2

      槓桿率披露依據《商業銀行槓桿率管理辦法(修訂)》(中國銀監會令 2015 年第 1 號)附件
      3《槓 桿 率 披 露 模 板》進 行 披 露 。



                                                                         2020           2019 年
                                                                       12 31         12 月 31 日

      1     併表總資產                                                 33,345,058    30,109,436
      2     併表調整項                                                   (202,504)     (153,893)
      3     客戶資產調整項                                                      –            –
      4     衍生產品調整項                                                 85,324        12,352
      5     證券融資交易調整項                                             29,188        18,975
      6     表外項目調整項                                              2,059,325     2,010,844
      7     其他調整項                                                    (16,053)      (15,500)
      8     調整後的表內外資產餘額                                     35,300,338    31,982,214




                                                                         2020           2019 年
                                                                       12 31         12 月 31 日

      1     表 內 資 產(除 衍 生 產 品 和 證 券 融 資 交 易 外)      32,598,277    29,507,681
      2     減:一級資本扣減項                                            (16,053)      (15,500)
      3     調整後的表內資產餘額
             (衍 生 產 品 和 證 券 融 資 交 易 除 外)               32,582,224    29,492,181
      4     各 類 衍 生 產 品 的 重 置 成 本(扣 除 合 格 保 證 金)      146,069        74,843
      5     各類衍生產品的潛在風險暴露                                     67,843        70,072
      6     已從資產負債表中扣除的抵質押品總和                                  –            –
      7     減:因提供合格保證金形成的應收資產                                  –            –
      8     減:為客戶提供清算服務時與中央交易對手
             交易形成的衍生產品資產餘額                                  (12,330)      (18,334)
      9     賣出信用衍生產品的名義本金                                     42,669        32,286
      10    減:可扣除的賣出信用衍生產品資產餘額                          (12,858)      (71,672)
      11    衍生產品資產餘額                                              231,393        87,195
      12    證券融資交易的會計資產餘額                                    398,208       373,019
      13    減:可以扣除的證券融資交易資產餘額                                  –            –
      14    證券融資交易的交易對手信用風險暴露                             29,188        18,975
      15    代理證券融資交易形成的證券融資交易資產餘額                          –            –
      16    證券融資交易資產餘額                                          427,396       391,994
      17    表外項目餘額                                                5,727,987     5,025,875
      18    減:因信用轉換減少的表外項目餘額                           (3,668,662)   (3,015,031)
      19    調整後的表外項目餘額                                        2,059,325     2,010,844
      20    一級資本淨額                                                2,872,792     2,657,523
      21    調整後的表內外資產餘額                                     35,300,338    31,982,214
      22    槓桿率                                                         8.14%         8.31%

                                                 89
8.3

                                                                                    2020



      1       合格優質流動性資產                                                                    5,530,542


      2       零 售 存 款 、小 企 業 客 戶 存 款 ,其 中 :                      12,298,497         1,224,294
      3        穩定存款                                                             84,950             2,939
      4        欠穩定存款                                                       12,213,547         1,221,355
      5       無 抵(質)押 批 發 融 資 ,其 中 :                               14,364,101         4,783,073
      6         業 務 關 係 存 款(不 包 括 代 理 行 業 務)                     8,440,160         2,052,615
      7         非 業 務 關 係 存 款(所 有 交 易 對 手)                        5,847,398         2,653,915
      8         無 抵(質)押 債 務                                                 76,543            76,543
      9       抵(質)押 融 資                                                                         10,387
      10      其 他 項 目 ,其 中 :                                              3,244,208         1,480,999
      11        與 衍 生 產 品 及 其 他 抵(質)押 品 要 求 相 關 的
                現金流出                                                        1,340,772         1,340,772
      12        與 抵(質)押 債 務 工 具 融 資 流 失 相 關 的 現 金 流 出               –                –
      13       信用便利和流動性便利                                              1,903,436           140,227
      14      其他契約性融資義務                                                     70,870            70,848
      15      或有融資義務                                                        5,123,850           134,060
      16      預期現金流出總量                                                                      7,703,661


      17      抵(質)押 借 貸(包 括 逆 回 購 和 借 入 證 券)                     780,487           482,633
      18      完全正常履約付款帶來的現金流入                                      1,871,752         1,396,166
      19      其他現金流入                                                        1,336,546         1,333,266
      20      預期現金流入總量                                                    3,988,785         3,212,065



      21      合格優質流動性資產                                                                    5,530,542
      22      現金淨流出量                                                                          4,491,596
      23      流 動 性 覆 蓋 率(%)                                                                 123.28%

      上 表 中 各 項 數 據 均 為 最 近 一 個 季 度 內 92 個 自 然 日 數 值 的 簡 單 算 術 平 均 值 。




                                                       90
8.4

                                                                   2020 12 31

                                                         6            6–12          ≥1


      1    資本:                   3,061,304                 –              –   352,218     3,413,522
      2     監管資本               3,061,304                 –              –   351,568     3,412,872
      3     其他資本工具                   –                –              –       650           650
      4    來自零售和小企業客戶的
            存款:                 6,551,425         6,215,325          24,565      9,478    11,526,879
      5     穩定存款                  61,904            27,800          14,661      6,712       105,859
      6     欠穩定存款             6,489,521         6,187,525           9,904      2,766    11,421,020
      7    批發融資:               8,560,328         6,050,612         314,704    301,281     7,312,974
      8     業務關係存款           8,257,098           444,921          52,147      7,274     4,384,357
      9     其他批發融資             303,230         5,605,691         262,557    294,007     2,928,617
      10   相互依存的負債                   –                –              –         –            –
      11   其他負債:                  12,506         1,149,204          24,246    510,449       428,726
      12    淨穩定資金比例衍生
             產品負債                                                            106,352
      13    以上未包括的所有其它
             負債和權益              12,506         1,149,204          24,246    404,097       428,726
      14   可用的穩定資金合計                                                                 22,682,101




                                                 91
                                                                                    2020 12 31

                                                                          6            6–12                  ≥1


15      淨穩定資金比例合格優質
         流動性資產                                                                                                         854,980
16      存放在金融機構的業務
         關係存款                                   146,018              30,984             584            2,090            91,120
17      貸款和證券:                                   1,878           3,928,755       2,445,607       15,211,642        15,557,030
18       由一級資產擔保的
          向金融機構發放的貸款                             –         309,390             3,560            6,757            54,073
19       由非一級資產擔保
          或無擔保的向金融
          機構發放的貸款                                   –        1,181,106         256,338           190,841           496,675
20       向零售和小企業客戶、
          非金融機構、主權、
          中央銀行和公共部門
          實體等發放的貸款                                 –        2,098,300       2,059,580         8,500,075         9,235,813
21        其中:風險權重
              不高於 35%                               –         426,953          347,809           283,013           563,887
22       住房抵押貸款                                       –           1,801            2,472         5,717,269         4,859,640
23        其中:風險權重
              不高於 35%                               –               429              417          16,334            12,130
24       不符合合格優質流動性
          資產標準的非違約證券,
          包括交易所交易的
          權益類證券                                 1,878            338,158          123,657           796,700           910,829
25      相互依存的資產                                     –                 –               –                –                –
26      其他資產:                                   388,361            576,396           28,139           225,547           918,755
27       實物交易的大宗商品
          (包括黃金)                               24,746                                                                 21,034
28       提供的衍生產品初始
          保證金及提供給中央
          交易對手的違約基金                                                                               5,720             4,862
29       淨穩定資金比例衍生
          產品資產                                                                                       106,354                2
30       衍生產品附加要求                                                                                 115,939*          23,188
31       以上未包括的所有其它資產                   363,615            576,396           28,139           113,473          869,669
32      表外項目                                                                                         7,664,240          252,491
33      所需的穩定資金合計                                                                                               17,674,376
34      淨穩定資金比例(%)                                                                                                128.33%

(*)   本 項 填 寫 衍 生 產 品 負 債 金 額 ,即 扣 減 變 動 保 證 金 之 前 的 淨 穩 定 資 金 比 例 衍 生 產 品 負 債 金 額 ,不 區 分 期
      限 ; 不 納 入 第26項「其 他 資 產」合 計 。




                                                                  92
                                                               2020 年 9 月 30 日
                                                       折算前數值                              折算後數值
序號   項目                       無期限          < 6 個月    6–12 個月             ≥1 年


1      資本:                   2,996,814                 –                  –    312,787      3,309,601
2       監管資本               2,996,814                 –                  –    312,109      3,308,923
3       其他資本工具                   –                –                  –        678            678
4      來自零售和小企業客戶的
        存款:                 6,438,516         6,230,319            29,576         8,927     11,442,625
5       穩定存款                  38,654            47,089            16,831         6,136        103,581
6       欠穩定存款             6,399,862         6,183,230            12,745         2,791     11,339,044
7      批發融資:               8,297,164         6,628,983           372,376       305,731      7,461,610
8       業務關係存款           7,995,433           417,083            60,373         3,936      4,240,380
9       其他批發融資             301,731         6,211,900           312,003       301,795      3,221,230
10     相互依存的負債                   –                –                –            –             –
11     其他負債:                  12,000         1,136,562            24,297       429,219        352,633
12      淨穩定資金比例衍生
         產品負債                                                                 100,735
13      以上未包括的所有其它
         負債和權益              12,000         1,136,562             24,297      328,484        352,633
14     可用的穩定資金合計                                                                       22,566,469




                                             93
                                                                                    2020 年 9 月 30 日
                                                                             折算前數值                                 折算後數值
序號     項目                                          無期限           < 6 個月    6–12 個月                ≥1 年


15       淨穩定資金比例合格優質
          流動性資產                                                                                                         840,468
16       存放在金融機構的業務
          關係存款                                   212,866              34,170              860            2,165          126,344
17       貸款和證券:                                   3,447           4,427,383        2,778,255       14,872,939       15,488,858
18        由一級資產擔保的向
           金融機構發放的貸款                               –         773,072              2,224           8,105           124,686
19        由非一級資產擔保或無擔保
           的向金融機構發放的貸款                           –        1,288,275          369,898          205,889           585,308
20        向零售和小企業客戶、
           非金融機構、主權、
           中央銀行和公共部門
           實體等發放的貸款                                 –        1,958,486        2,294,698        8,346,908         9,152,517
21         其中:風險權重
               不高於 35%                               –         390,050           434,478          283,596           589,759
22        住房抵押貸款                                       –           2,184             2,484        5,604,922         4,764,211
23         其中:風險權重
               不高於 35%                               –             441                434          16,777            12,390
24        不符合合格優質流動性
           資產標準的非違約證券,
           包括交易所交易的
           權益類證券                                 3,447            405,366           108,951          707,115           862,136
25       相互依存的資產                                     –                 –                –               –                –
26       其他資產:                                   391,736            444,995            36,476          357,106         1,054,516
27        實物交易的大宗商品
           (包括黃金)                               41,820                                                                 35,547
28        提供的衍生產品初始
           保證金及提供給中央
           交易對手的違約基金                                                                              52,614            44,722
29        淨穩定資金比例衍生
           產品資產                                                                                        88,599                –
30        衍生產品附加要求                                                                                 109,519*          21,904
31        以上未包括的所有其它資產                   349,916            444,995             36,476         215,893          952,343
32       表外項目                                                                                         7,461,441          256,850
33       所需的穩定資金合計                                                                                               17,767,036
34       淨穩定資金比例(%)                                                                                                127.01%

(*)    本 項 填 寫 衍 生 產 品 負 債 金 額 ,即 扣 減 變 動 保 證 金 之 前 的 淨 穩 定 資 金 比 例 衍 生 產 品 負 債 金 額 ,不 區 分 期
       限 ; 不 納 入 第26項「其 他 資 產」合 計 。




                                                                   94
9.


9.1

      

         本 行 根 據《商 業 銀 行 資 本 管 理 辦 法(試 行)》計 算 各 級 資 本 充 足 率 。併 表 資 本 充 足
         率 計 算 範 圍 包 括 本 行 以 及 符 合《商 業 銀 行 資 本 管 理 辦 法(試 行)》規 定 的 本 行 直 接
         或間接投資的金融機構。

      

                                                                            人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                               2020        12   31                  2019 年 12 月 31 日
                                                                                       集團          母公司

         核心一級資本淨額                    2,653,002          2,404,030        2,457,274        2,222,316
         一級資本淨額                        2,872,792          2,605,594        2,657,523        2,403,000
         總資本淨額                          3,396,186          3,114,878        3,121,479        2,852,663
         核心一級資本充足率(%)                 13.18              13.14            13.20            13.29
         一 級 資 本 充 足 率(%)               14.28              14.24            14.27            14.37
         資 本 充 足 率(%)                     16.88              17.02            16.77            17.06

         關於 2020 年末資本充足率計算詳情請參見「討論與分析 — 資本充足率及槓桿率情
         況」。

      

                                                                                             人民幣百萬元
                                                                                   2020             2019 年
                                                                                 12 31           12 月 31 日

         信用風險加權資產                                                       18,535,324       17,089,815
          內部評級法覆蓋部分                                                   12,279,663       11,081,413
          內部評級法未覆蓋部分                                                  6,255,661        6,008,402
         市場風險加權資產                                                          174,784          178,718
          內部模型法覆蓋部分                                                       94,238          102,412
          內部模型法未覆蓋部分                                                     80,546           76,306
         操作風險加權資產                                                        1,414,031        1,348,353

                                                                                20,124,139       18,616,886




                                                      95
9.2

      

                                                                          人民幣百萬元
                           2020         12    31                 2019 年 12 月 31 日
                                                             內部評級法 內部評級法
                                                               覆蓋部分 未覆蓋部分

         公司          10,942,603              1,400,916         9,905,090        1,437,024
         主權                  —              7,019,844                —        5,998,583
         金融機構              —              3,472,859                —        3,727,940
         零售           6,984,921                507,002         6,252,608          484,400
         股權                  —                176,993                —          161,426
         資產證券化            —                 97,887                —           97,663
         其他                  —              5,359,568                —        5,034,184

                       17,927,524             18,035,069       16,157,698        16,941,220

      



                                                          人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                                    2020 12 31


                                               %             %                         %

         等級 1        1,232,593               0.09         44.77      356,363        28.91
         等級 2        1,544,923               0.21         42.09      707,669        45.81
         等級 3        2,155,413               0.65         43.06    1,574,946        73.07
         等級 4        2,716,833               1.63         42.84    2,601,332        95.75
         等級 5        1,771,130               2.57         42.70    1,847,214       104.30
         等級 6          611,791               3.72         42.34      683,964       111.80
         等級 7          331,289               5.28         41.86      415,447       125.40
         等級 8          103,425               7.20         41.24      143,729       138.97
         等級 9          108,298               9.60         40.76      166,971       154.18
         等級 10          49,953              18.00         41.79      100,137       200.46
         等級 11          94,723              56.00         42.72      171,688       181.25
         等級 12         222,232             100.00         43.80       36,481        16.42

                      10,942,603                   —          —    8,805,941        80.47




                                   96
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                                    加權平均   加權平均
                   違約風險         違約概率 違約損失率           風險加權    平均風險
違約概率級別           暴露             (%)      (%)              資產    權重(%)

等級 1             1,149,672            0.09          44.85         329,997      28.70
等級 2             1,330,325            0.21          41.77         592,970      44.57
等級 3             1,926,387            0.65          43.31       1,430,541      74.26
等級 4             2,531,365            1.63          42.94       2,467,274      97.47
等級 5             1,525,028            2.57          42.44       1,569,509     102.92
等級 6               607,498            3.72          42.19         680,813     112.07
等級 7               265,605            5.28          41.68         333,085     125.41
等級 8               119,075            7.20          41.38         172,230     144.64
等級 9               101,558            9.60          42.01         164,425     161.90
等級 10               49,294           18.00          41.82          96,161     195.08
等級 11              104,928           56.00          42.51         193,303     184.22
等級 12              194,355          100.00          44.00          21,472      11.05

合計               9,905,090              —             —       8,051,780      81.29




                                                  人 民 幣 百 萬 元 ,百 分 比 除 外
                                            2020 12 31


                                        %              %                           %

個人住房抵押貸款   5,637,631            1.22          27.87       1,136,677      20.16
合格的循環零售       709,742            2.85          42.65         124,405      17.53
其他零售             637,548            4.32          47.53         361,786      56.75

                   6,984,921              —             —       1,622,868      23.23


                                            2019 年 12 月 31 日
                                    加權平均   加權平均
                   違約風險         違約概率 違約損失率           風險加權    平均風險
風險暴露類型           暴露             (%)      (%)              資產    權重(%)

個人住房抵押貸款   5,090,032            1.20          27.17       1,025,226      20.14
合格的循環零售       689,431            3.95          42.76         139,772      20.27
其他零售             473,145            5.99          47.59         275,218      58.17

合計               6,252,608              —             —       1,440,216      23.03


                               97
9.3



                                                                                                                          人民幣百萬元
                                                                                                         2020                    2019 年
                                                                                                       12 31                  12 月 31 日

                                                                                                                 7,539              8,193
                                                                                                                 6,444              6,104
       利率風險                                                                                                 3,405              3,306
       商品風險                                                                                                 3,015              2,713
       股票風險                                                                                                     –                 8
       期權風險                                                                                                    24                 77

                                                                                                                13,983            14,297

      註 : 根 據 監 管 機 構 批 准 的 資 本 管 理 高 級 方 法 實 施 範 圍 ,本 行 市 場 風 險 內 部 模 型 法 覆 蓋 範 圍 包 括 集 團 匯 率 風
            險 、母 公 司 及 工 銀 加 拿 大 利 率 一 般 風 險 、母 公 司 商 品 風 險 ,內 部 模 型 法 未 覆 蓋 部 分 採 用 標 準 法 計 量 。


      本 行 採 用 歷 史 模 擬 法(選 取 99%的 置 信 區 間 、10 天 的 持 有 期 ,250 天 歷 史 數 據)計 量 風
      險價值並應用於內部模型法資本計量。

                     (VaR)

                                                                                                                          人民幣百萬元
                                                    2020                                                    
                                                                                                                2019 年
                                                                                            期末          平均            最高        最低

                                     696         1,487         2,107           597         1,824         2,249            3,522         987
       利率風險                     451           247           711            92           133           174              263          93
       匯率風險                     846         1,483         1,996           767         1,845         2,297            3,564       1,044
       商品風險                     142           169           536            40            96            69              133          15
                                     696         1,544         2,107           696         1,824         3,356            4,600         987
       利率風險                     451           278           711           153           154           209              326         116
       匯率風險                     846         1,529         2,082           767         1,845         3,299            4,466       1,044
       商品風險                     142           170           536            38            95            68              122          32




                                                                       98
9.4

      假 設 市 場 整 體 利 率 發 生 平 行 變 化 ,並 且 不 考 慮 管 理 層 為 降 低 利 率 風 險 而 可 能 採 取 的
      風 險 管 理 活 動 ,2020 年 末 本 行 按 主 要 幣 種 劃 分 的 利 率 敏 感 性 分 析 如 下 表 :

                                                                                                 人民幣百萬元
                                                           100                                 100




      人民幣                                     (27,286)            (31,709)             27,286             34,753
      美元                                          (169)             (7,340)                169              7,345
      港幣                                        (1,734)                (68)              1,734                 68
      其他                                           (30)             (1,766)                 30              1,769

                                                 (29,219)            (40,883)             29,219             43,935

9.5

      本 行 採 用 標 準 法 計 量 操 作 風 險 資 本 要 求 。2020 年 末 操 作 風 險 資 本 要 求 1,131.22 億 元 。

9.6



                                                                                                    人民幣百萬元
                                         2020 12 31                                    2019 年 12 月 31 日
                                                                             公開交易 非公開交易              未實現
                                                                             股權投資      股權投資           潛在的
                                                                           風險暴露      風險暴露         風險損益
                                       (1)           (1)             (2)            (1)               (1)          (2)




      金融機構                     28,675       15,423            9,025         33,859         16,023          6,618
      公司                         12,686      126,595           (2,709)         3,537        108,007         (1,486)

                                   41,361      142,018           6,316          37,396        124,030          5,132

      註 : (1)   公開交易股權投資是指被投資機構為上市公司的股權投資 ,非公開交易股權投資是指被投資機構為
                  非上市公司的股權投資。

           (2)    未實現潛在的風險損益是指資產負債表已確認而損益表未確認的未實現利得或損失。




                                                           99
10.

      本 公 告 同 時 刊 載 於 香 港 交 易 所「披 露 易」網 站(www.hkexnews.hk)及 本 行 網 站
      (www.icbc-ltd.com) 。根 據 國 際 財 務 報 告 準 則 編 製 的 2020 年 度 報 告 及 根 據《商 業 銀 行 資
      本管理辦法(試行)》要求披露的 2020 年資本充足率報告將刊載於香港交易所「披露易」
      網站(www.hkexnews.hk)及本行網站(www.icbc-ltd.com) ,其中 ,根據國際財務報告準則
      編製的 2020 年度報告將寄發予H股股東 。根據中國會計準則編製的 2020 年度報告和根
      據《商 業 銀 行 資 本 管 理 辦 法(試 行)》要 求 披 露 的 2020 年 資 本 充 足 率 報 告 亦 與 年 報 摘 要
      同 時 刊 載 於 上 海 證 券 交 易 所 網 站(www.sse.com.cn)及 本 行 網 站(www.icbc-ltd.com) 。

      本 業 績 公 告 分 別 以 中 英 文 兩 種 文 字 編 製 。在 對 兩 種 文 本 的 理 解 上 發 生 歧 義 時 ,以 中
      文文本為準。

                                                                                                          承董事會命


2021 年 3 月 26 日

於 本 公 告 刊 發 日 期 ,董 事 會 成 員 包 括 執 行 董 事 陳 四 清 先 生 和 廖 林 先 生 ; 非 執 行 董 事 盧 永 真 先 生 、鄭 福 清 先 生 、
馮 衛 東 先 生 和 曹 利 群 女 士 ; 獨 立 非 執 行 董 事 梁 定 邦 先 生 、 楊 紹 信 先 生 、 沈 思 先 生 、 努 特韋 林 克 先 生 和
胡祖六先生。




                                                                    100