公司代码:601528 公司简称:瑞丰银行 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 2021 年年度报告摘要 一 重要提示 1 本年度报告摘要来自年度报告全文,为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规 划,投资者应当到 www.sse.com.cn 网站仔细阅读年度报告全文。 2 公司全体董事出席董事会会议。 3 立信会计师事务所(特殊普通合伙)为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 4 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 拟以本行2021年12月31日的总股本1,509,354,919股为基数,每10股派发现金股利人民币1.80 元(含税),合计派发现金股利人民币271,684千元。 上述预案尚待股东大会批准。 二 公司基本情况 1 公司简介 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 瑞丰银行 601528 - 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 吴光伟 曹驰 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路 办公地址 1363号 1363号 电话 0575-84788306 0575-81107170 电子信箱 office@borf.cn office@borf.cn 2 报告期公司主要业务简介 本行经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据 承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借; 代理收付款项及代理保险业务;从事银行卡业务;提供保管箱服务;(上述业务不含外汇业务); 从事外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、国际结算、外汇拆借、资信调查、咨询和见证业务、经外 汇管理机关批准的结汇、售汇等业务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务(依法须经批 准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。 3 公司主要会计数据和财务指标 3.1 近 3 年的主要会计数据和财务指标 主要会计数据 单位:千元 币种:人民币 本期比上年 主要会计数据 2021年 2020年 2019年 同期增减(%) 营业收入 3,310,241 3,008,719 10.02 2,860,399 利润总额 1,369,972 1,197,670 14.39 1,157,250 净利润 1,294,943 1,119,617 15.66 1,054,447 归属于上市公司股东的净利润 1,271,132 1,104,533 15.08 1,038,056 归属于上市公司股东的扣除非经 1,249,569 1,101,755 13.42 1,033,851 常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 -187,080 12,460,270 -101.50 5,396,267 本期末比上 主要会计数据 2021年末 2020年末 年同期末增 2019年末 减(%) 资产总额 136,867,516 129,516,172 5.68 109,919,035 负债总额 123,051,420 118,262,856 4.05 99,469,487 股东权益 13,816,096 11,253,316 22.77 10,449,548 归属于上市公司股东的净资产 13,573,301 11,027,612 23.08 10,232,209 存款总额 100,327,048 90,734,906 10.57 80,519,691 其中: 企业活期存款 23,712,626 19,558,260 21.24 14,337,964 企业定期存款 10,177,332 9,386,431 8.43 8,972,374 储蓄活期存款 13,798,591 13,871,535 -0.53 13,685,208 储蓄定期存款 50,898,006 46,541,310 9.36 42,465,246 其他存款 1,740,493 1,377,370 26.36 1,058,899 贷款总额 85,034,312 76,629,389 10.97 63,846,097 其中: 企业贷款 30,390,267 24,995,450 21.58 21,600,853 个人贷款 51,709,858 47,911,229 7.93 36,441,619 票据贴现 2,934,187 3,722,710 -21.18 5,803,625 贷款损失准备 2,697,904 2,368,363 13.91 2,107,395 注:存款总额、贷款总额均不含应计利息。 主要财务指标 本期比上年同期增减 主要财务指标 2021年 2020年 2019年 (%) 基本每股收益(元/股) 0.89 0.81 9.88 0.76 稀释每股收益(元/股) 0.89 0.81 9.88 0.76 扣除非经常性损益后的基本每 0.87 0.81 7.41 0.76 股收益(元/股) 归属于上市公司股东的每股净 8.99 8.12 10.71 7.53 资产(元/股) 加权平均净资产收益率(%) 10.33 10.43 减少 0.10 个百分点 10.62 扣除非经常性损益后的加权平 10.16 10.40 减少 0.24 个百分点 10.58 均净资产收益率(%) 2021 年 2020 年 2019 年 项目(%) 标准值 期末 平均 期末 平均 期末 平均 资本充足率 ≥10.5 18.85 18.55 18.25 18.60 18.94 18.24 一级资本充足率 ≥8.5 15.42 15.05 14.67 15.15 15.63 14.57 核心一级资本充足率 ≥7.5 15.41 15.04 14.66 15.14 15.62 14.56 不良贷款率 ≤5 1.25 1.29 1.32 1.34 1.35 1.41 流动性比例 ≥25 43.06 51.21 59.36 65.42 71.47 73.68 存贷比 - 84.51 86.36 88.20 82.98 77.75 73.39 单一最大客户贷款比率 ≤10 1.19 1.18 1.16 1.26 1.35 1.90 最大十家客户贷款比率 ≤50 9.55 9.04 8.53 9.22 9.90 12.50 拨备覆盖率 ≥150 252.90 243.66 234.41 239.13 243.84 236.41 拨贷比 不适用 3.17 3.13 3.09 3.20 3.30 3.33 成本收入比 ≤45 32.22 32.54 32.86 32.76 32.66 31.67 补充财务指标 本期比上年同期增减 主要指标 2021年 2020年 2019年 (%) 净利差(%) 2.24 2.27 减少0.03个百分点 2.36 净息差(%) 2.34 2.51 减少0.17个百分点 2.56 资本充足率 单位:千元 币种:人民币 本期末比上年同期 主要指标 2021年末 2020年末 2019 年末 末增减(%) 资本净额 16,714,867 13,838,078 20.79 12,466,041 其中:核心一级资本 13,662,844 11,115,190 22.92 10,284,221 其他一级资本 12,810 12,622 1.49 7,975 二级资本 3,039,213 2,710,266 12.14 2,173,845 加权风险资产合计 88,673,398 75,830,183 16.94 65,831,168 资本充足率(%) 18.85 18.25 增加0.60个百分点 18.94 一级资本充足率(%) 15.42 14.67 增加0.75个百分点 15.63 核心一级资本充足率(%) 15.41 14.66 增加0.75个百分点 15.62 杠杆率(%) 9.68 8.42 增加1.26个百分点 9.26 3.2 报告期分季度的主要会计数据 单位:千元 币种:人民币 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 (1-3 月份) (4-6 月份) (7-9 月份) (10-12 月份) 营业收入 751,093 790,927 902,979 865,242 归属于上市公司股东 251,270 267,985 368,231 383,646 的净利润 归属于上市公司股东 的扣除非经常性损益 247,660 265,230 356,567 380,112 后的净利润 经营活动产生的现金 -4,872,254 -1,879,767 1,717,630 4,847,311 流量净额 4 股东情况 4.1 报告期末及年报披露前一个月末的普通股股东总数、表决权恢复的优先股股东总数和持有特 别表决权股份的股东总数及前 10 名股东情况 单位: 股 截至报告期末普通股股东总数(户) 44,283 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) 41,873 前 10 名股东持股情况 质押、标记或冻结 持有有限售 股东名称 报告期 期末持股数 比例 情况 股东 条件的股份 (全称) 内增减 量 (%) 股份 性质 数量 数量 状态 绍兴市柯桥区天圣 0 101,428,589 6.72 101,428,589 无 国有法人 投资管理有限公司 浙江绍兴华通商贸 境内非国 0 61,128,837 4.05 61,128,837 无 集团股份有限公司 有法人 浙江勤业建工集团 境内非国 0 61,128,837 4.05 61,128,837 无 有限公司 有法人 浙江上虞农村商业 境内非国 0 61,128,837 4.05 61,128,837 无 银行股份有限公司 有法人 浙江华天实业有限 境内非国 0 61,128,837 4.05 61,128,837 无 公司 有法人 绍兴安途汽车转向 境内非国 0 61,128,837 4.05 61,128,837 无 悬架有限公司 有法人 浙江永利实业集团 境内非国 0 59,996,822 3.97 59,996,822 质押 59,905,858 有限公司 有法人 浙江明牌卡利罗饰 境内非国 0 58,638,405 3.88 58,638,405 无 品有限公司 有法人 长江精工钢结构 境内非国 0 56,508,382 3.74 56,508,382 质押 56,500,000 (集团)股份有限 有法人 公司 浙江蓝天实业集团 境内非国 0 44,714,612 2.96 44,714,612 标记 44,714,612 有限公司 有法人 上述股东关联关系或一致行 不适用 动的说明 三 重要事项 1、报告期内具体经营情况 2021 年是党和国家历史上具有里程碑意义的一年,是中国共产党成立一百周年,是“十四五” 规划的开局之年,是开启全面建设社会主义现代化国家、向第二个百年奋斗目标进军新征程之年。 2021 年也是本行发展历程中具有里程碑意义的一年。这一年,面对复杂的疫情形势和深刻变化的 区域宏观经济环境,全行上下在总行党委和董事会的坚强领导下,认真贯彻落实国家宏观调控政 策和金融监管要求,坚定支农支小使命,推动创业创新发展,持续深化以人为核心的全方位普惠 金融建设,不断增进服务实体经济水平,着力扛起乡村振兴主办银行责任担当和高质量发展建设 共同富裕示范区金融担当。 1.做强银行自身,提升综合实力。本行坚持大零售转型、数字化改革方向,围绕利润中心建 设,持续提升经营质效。报告期末,本行总资产规模 1,368.68 亿元,较年初增加 73.51 亿元,增 长 5.68%;股东权益 138.16 亿元,较年初增加 25.63 亿元,增长 22.77%,资本实力进一步夯实; 本行各项存款余额突破 1000 亿元大关,达到 1,003.27 亿元,较年初增加 95.92 亿元,增长 10.57%, 核心负债基础更加稳固;各项贷款余额突破 800 亿元,达到 850.34 亿元,较年初增加 84.05 亿元, 增长 10.97%,贷款占总资产比重为 62.13%,较年初提升 2.96 个百分点,资产结构有效优化。报 告期内,营业收入、净利润均实现较好增长,全年实现营业收入 33.10 亿元,较上年度增长 10.02%; 实现归属于上市公司股东的净利润 12.71 亿元,较上年度增长 15.08%,盈利能力稳中有升。报告 期末,本行不良贷款余额 10.67 亿元,不良贷款率 1.25%,较年初下降 0.07 个百分点,资产质量 持续优化;贷款拨备余额增加 3.30 亿元,拨备覆盖率达到 252.90%,较年初提高 18.49 个百分点, 信用风险抵补水平进一步提升。 2.做优实体服务,坚守主责主业。报告期末,本行企业贷款余额 303.90 亿元,较年初增加 53.95 亿元,增长 21.58%,远高于各项贷款平均增长率。本行坚持服务实体、小微定位,重点做 好四个支持。一是支持好平台。充分发挥派驻平台企业金融特派员的作用,创新性地为本地平台 公司提供综合金融服务,通过多种形式协助平台公司融资,支持本地经济社会发展。报告期内, 为本地平台公司发行理财直接融资工具、债权融资计划,金额合计 20.07 亿元。二是支持好制造 业。深入贯彻“六稳”“六保”要求,分层分类维护,做到企业“管户到人”。总行下发大走访 重点名单,包括纳税百强企业、纳税 200 万元以上企业、纳税 A 级企业等,通过清单式走访服务 一批优质制造业企业。报告期内,全行新增制造业信贷资金投放 26.14 亿元,同比增长 13.68%。 三是支持好特色产业。配套开发绍兴市首笔“有机更新贷”、柯桥区首笔“版权+应收账款”质押 贷款,以及“碳排放权抵押贷”等多项绿色信贷产品。四是支持好小微园区。持续深化“百园工 程”标准化体系建设,服务小微园区数量从原来的 100 家增加至 173 家,服务覆盖数量从原来的 1734 户增加至 5101 户,为构建小微园区服务品牌奠定基础。 3.做广普惠金融,服务百姓民生。报告期末,本行个人贷款余额 517.10 亿元,较年初增加 37.99 亿元,增长 7.94%,个人贷款占各项贷款比重超过 60%;储蓄存款余额 646.97 亿元,较年 初增加 42.84 亿元,增长 7.09%,本行长期致力于推进普惠金融建设,取得了显著的成果。一是 深入践行“普惠模式”。针对绍兴城市化进程加快,城乡居民金融需求加大的特点,本行提出建 设“普惠模式”工程,全面构建“网格化、全服务、零距离”农村社区模式、“广覆盖、高黏度、 差异化”城市社区模式、“专营化、特色化、集约化”市场集群模式,通过对农村百姓、城市居 民、市场客户实行分层化、精准化的金融服务,形成“走访+活动+数字”的“普惠三服务”特色 做法,实现走访全覆盖、服务全天候、数字全触达。二是创新推出“两员一顾问”机制。报告期 末,本行共派出 132 名金融指导员、金融特派员,聘请 300 多名普惠金融顾问,通过“三帮一扶” 机制助力农民脱贫致富。三是精心打造“瑞丰邻家”社区服务品牌。报告期内,“瑞丰公益行”、 “场景五朵云”、“惠民八元系列”、“万份重阳糕送长者”、“水磨粉之约”等系列活动深受欢迎, 全年累计开展各种社区活动超 3000 场,累积参与人次超 20 万,“瑞丰邻家”社区服务品牌已深 入人心。 4.加大科技投入,数字引领发展。报告期内,本行紧紧围绕数字化“三步走”策略,通过外 引内培方式提升科技背景人才占比,科技创新投入达营收新高。本行不断推动理念模式创新,加 强组织变革,培育“业务+科技”的复合型人才,构建敏捷式组织架构。一是强化省县两级融合, 错位发展科技创新。依托省联社新一代数字银行体系,围绕“移动在线”理念,以互联网核心价 值客户为重要战略指标,保障丰收互联 APP 的线上渠道服务效率持续提升。以客户体验为中心, 打造“生活+金融”服务平台,同时搭建本地特色版块,强化本地生活场景和线上金融功能的进一 步融合。二是坚持金融科技引领,推动经营模式转型。深挖数据资产,提升数据经营能力,持续 推进数据治理工作,聚焦数据中台建设,专注数据挖掘分析,建立模型实验室。运用大数据、人 工智能、云计算、区块链、生物识别、智能语音等技术强化智能营销平台建设,不断提升数字化 风控、数字化管理和数字化营销能力。不断完善客群运营模式,匹配全渠道、全流程、定制化的 数字贷款产品。三是实施数字人才培育,建立数字创新文化。本行始终坚持以人为核心,大力推进 数字人才培育项目,设立数字化转型基金,打造数字化创新大赛,不断激发数字化创新潜能。 5.做顺内部机制,激发内生动力。一是推进全面预算管理。围绕市值管理,以利润增长为首 要目标,着力打造多元利润中心,构建以利润、基础金融、核心指标为中心的考核激励体系。二 是推进人才队伍建设。坚持“强总部、强管理”,加强专业建设,提升干部员工专业水平。三是 坚持从严治行。建立员工行为数字化监测平台,全年累计处置预警信息超过 600 条;设立“纪委 (监事会)+N”联合巡查监督机制,首批巡查 3 家支行,对违规违纪违法现象“零容忍”,筑牢 风险合规底线。