上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
目 录
重要提示......................................................................................................3
释义.............................................................................................................. 4
备查文件目录............................................................................................. 5
第一章 公司简介....................................................................................... 6
第二章 会计数据和财务指标摘要......................................................... 11
第三章 管理层讨论与分析..................................................................... 13
一、总体经营情况............................................................................... 13
二、财务报表分析............................................................................... 14
三、贷款质量分析............................................................................... 24
四、资本充足率分析........................................................................... 29
五、分部经营信息............................................................................... 31
六、发展战略实施情况....................................................................... 31
七、业务综述........................................................................................39
八、经营中关注的重点问题............................................................... 61
九、风险管理........................................................................................68
十、公司未来发展展望....................................................................... 75
第四章 公司治理..................................................................................... 80
第五章 环境和社会责任......................................................................... 95
第六章 重要事项................................................................................... 104
第七章 股份变动及股东情况............................................................... 110
第八章 财务报告................................................................................... 123
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
重要提示
1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本
报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大
遗漏，并承担法律责任。
2、本公司于 2024 年 8 月 16 日召开第四届董事会第三十五次会
议审议通过本报告，会议应出席董事 17 名，实际亲自出席董事 17 名。
17 名董事均行使表决权。本公司部分监事及非董事高级管理人员列
席了本次会议。
3、本公司按中国会计准则编制的 2024 年半年度财务报告已经毕
马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审阅准则审阅，并
出具了无保留结论的审阅报告。
4、本公司法定代表人徐力、行长顾建忠、首席财务官姚晓岗、
会计机构负责人陈南华声明：保证本报告中财务报告的真实、准确、
完整。
5、经 2024 年 6 月 7 日召开的 2023 年度股东大会批准，本公司
已向截至 2024 年 6 月 25 日收市后登记在册的普通股股东派发了 2023
年度现金红利，对普通股每股派发现金红利 0.379 元（含税），共计
派发现金红利 3,655,244,444.66 元（含税）。
6、经本公司董事会审议的报告期利润分配方案：以实施权益分
派股权登记日登记的总股本为基数，对普通股每 10 股分配现金红利
2.39 元（含税），共计 23.05 亿元（含税），2024 年中期分红比例
为 33.07%。本报告期，本公司不送股，不进行资本公积转增股本。
7、本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
8、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
9、前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展
战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人
士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺
之间的差异。
10、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。公司经营
中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，
公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“管
理层讨论与分析”。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
释义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
常用词语释义
本公司/本行/母公司/上海农 上海农村商业银行股份有限公
指
商银行 司
上海农村商业银行股份有限公
本集团 指
司及其附属公司
长江金租 指 长江联合金融租赁有限公司
央行/人民银行 指 中国人民银行
中国会计准则 指 财政部颁布的企业会计准则
原中国银行保险监督管理委员
原中国银保监会 指
会
中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会
上海市国有资产监督管理委员
上海市国资委 指
会
国家金融监督管理总局上海监
上海金融监管局 指
管局
上海自贸区 指 中国（上海）自由贸易试验区
中国（上海）自由贸易试验区
临港新片区/临港自贸新片区 指
临港新片区
元 指 人民币元
2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月
报告期 指
30 日
本报告中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在
差异，这些差异是由四舍五入造成，而非数据错误。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
备查文件目录
一、载有本公司法定代表人、行长、首席财务官、会计机构负责
人签名的财务报表。
二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名盖章的审阅报告原
件。
三、载有法定代表人亲笔签名的半年度报告正文。
四、报告期内本公司公开披露过的所有公司文件的正本及公告原
件。
五、公司章程。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
第一章 公司简介
一、公司基本情况
（一）基本信息
中文名称 上海农村商业银行股份有限公司
中文简称 上海农商银行
英文名称 Shanghai Rural Commercial Bank Co.,Ltd.
英文简称 Shanghai Rural Commercial Bank
英文名称缩写 SHRCB
法定代表人 徐 力
首次注册登记日期 2005年8月23日
注册地址及历史变更情况 上海市黄浦区中山东二路70号
（2005.8.23-2011.6.20，上海市浦东新区浦东大道
981号；2011.6.20-2017.12.28，上海市浦东新区银
城中路8号15-20楼、22-27楼；2017.12.28-至今，
上海市黄浦区中山东二路70号）
办公地址 上海市黄浦区中山东二路70号
办公地址的邮政编码 200002
统一社会信用代码 913100007793473149
互联网网址 http://www.shrcb.com
电子信箱 ir@shrcb.com
服务热线及投诉电话 021-962999
（二）联系人和联系方式
董事会秘书 证券事务代表
姓名 姚晓岗 柏正惠
联系地址 上海市黄浦区中山东二路70号 上海市黄浦区中山东二路70号
电话 021-61899333 021-61899333
传真 021-61899460 021-61899460
电子信箱 ir@shrcb.com
（三）信息披露及备置地点
《中国证券报》《上海证券报》
公司披露半年度报告的媒体名称
《证券时报》《证券日报》
上海证券交易所网站
公司披露半年度报告的证券交易所网址
(http://www.sse.com.cn)
公司半年度报告备置地点 本公司董事会办公室
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
（四）公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
A股 上海证券交易所 沪农商行 601825
（五）其他有关资料
名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
公司聘请
的 会 计 师 办公地址 北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层
事务所
签字会计师姓名 李莹、张晨晨
二、公司业务概要
本公司成立于 2005 年 8 月 25 日，是由国资控股、总部设在上海
的法人银行，也是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业
银行。本公司于 2021 年 8 月 19 日成功登陆 A 股资本市场，成为上海
证券交易所主板上市公司（股票简称：沪农商行，股票代码：601825）。
本公司以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，传承上海农信
七十余载历史，扎根大都会、携手千百业、贴近老百姓，面向企业和
个人提供全面综合金融服务，着力在推动普惠金融、科创金融、乡村
振兴、养老金融、绿色金融、长三角一体化发展等领域培育和塑造经
营特色，以金融诚善守护生活本真，以专业进取回应市场期待，实现
银行商业价值和社会功能的有机统一。
本公司在英国《银行家》公布的“2024 年全球银行 1000 强”榜
单中，本公司位居全球银行业第 128 位；位列 2023 年《财富》中国
500 强第 310 位，比 2022 年大幅上升 159 位；位列 2024 年全球银行
品牌价值 500 强排行榜第 174 位，比 2023 年上升 20 位；标普信用评
级（中国）主体信用等级“AAAspc”，展望“稳定”。
三、发展战略、投资价值及核心竞争力
使命：
普惠金融助力百姓美好生活。
战略愿景：
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
打造为客户创造价值的服务型银行，建设具有最佳体验和卓越品
牌的区域综合金融服务集团。
战略目标：
打造稳健发展的品质银行、ESG 管理的示范银行、普惠金融的先
锋银行。
核心战略：
坚持客户中心、坚守普惠金融、坚定数字转型。
经营策略：
经营理念上突出客户优先、经营定位上突出小散优先、业务布局
上突出零售优先、管理进阶上突出数字优先。
战略布局：
打造以财富管理为引擎的零售金融服务体系、以交易银行为引擎
的综合金融服务体系、以“三农”金融为本色的普惠金融服务体系、
以科创金融为特色的科技金融服务体系、以绿色金融为底色的可持续
发展金融服务体系。
投资价值及核心竞争力：
得天独厚的区位优势。本公司总部设在上海这一国内最发达的经
济与金融中心，上海雄厚的经济基础、合理的产业结构、蓬勃的市场
活力和开放的社会文化为本公司业绩的持续提升奠定了坚实基础，
1 2
“长三角一体化”国家战略、上海“五个中心” 和“五个新城” 建
设机遇更为本公司提供了广阔的发展空间。
广泛扎实的客户基础。本公司扎根上海逾 70 年，尤其是在市郊
地区，网点覆盖面广，客户沉淀率和忠诚度高，有较强的竞争优势。
在上海市 108 个乡镇中，基本实现全覆盖。与当地政府和企业保持着
紧密的合作关系。同时，依托面向上海市的工会服务卡，零售客户范
围覆盖了上海市主要大中型企业（集团）及事业单位职工。
1
“五个中心”是指国际经济、金融、贸易、航运、科技创新五个中心。
2
“五个新城”是指上海市嘉定、青浦、松江、奉贤、南汇五个新城。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
特色鲜明的普惠金融。本公司积极响应国家号召，以“服务三农、
服务小微、服务科创、服务社区居民”作为立行之本，依托自身的经
营属地化、客户普惠化、服务专业化等优势，坚持“定位向下、服务
向细”，健全普惠金融服务体制机制，创新特色服务产品与服务模式，
扎实推进普惠金融服务，积极赋能社会治理。
高速发展的零售业务。本公司明确将零售金融作为战略“主战
场”，举全行之力优先发展零售业务，深耕目标客群，发力财富管理
和个人信贷两大重点业务，积极推进专业化经营和网点转型，发挥人
才和科技两个支撑能力，实现零售业务贡献的较快增长。
稳健优质的资产质量。本公司始终坚持稳健的风险管理原则，建
立起较为完备的、多层次的全面风险管理体系，具有清晰的风险策略、
风险偏好和风险限额，不断提升风险管理技术，不良贷款率保持在行
业较低水平。
优势突出的综合服务。本公司是全国农金系统中最早开展金融市
场、投资银行和跨境业务的机构之一，业务资格较为齐全，交易活跃
度始终保持市场前列，使本公司具备向客户提供高效的投融资综合金
融服务的能力。
成熟完善的公司治理。本公司股权结构清晰均衡，拥有央企、地
方国有企业、民营企业、自然人等“利益多元、有效制衡、协调运转”
的股权结构，建立了较为完善的公司治理架构，坚持市场化的选人用
人和激励机制，完成高级管理层职业经理人改革，为本公司的长远发
展奠定了坚实、稳固的基础。
深厚优秀的企业文化。本公司始终坚持“诚信、责任、创新、共
赢”的核心价值观和“尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美”
的企业文化核心精神，培育形成了优秀的企业文化，员工队伍的凝聚
力和向心力不断增强。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
四、荣誉与奖项
本公司在国内外机构组织的评选活动中荣获诸多荣誉与奖项，其
中：
国内外排名
2024 年全球银行 1000 强榜单，第 128 名 英国《银行家》杂志
2023 年中国银行业 100 强榜单，第 23 名 中国银行业协会
2023 年《财富》中国 500 强，第 310 名 《财富》（中文版）
2023 年《财富》中国上市公司 500 强，第 474 名 《财富》（中文版）
品牌价值
2024 年全球银行品牌价值 500 强排行榜，第 174 位 Brand Finance
评级
标普全球评级长期主体信用评级“BBB” 标准普尔
标普信用评级（中国）主体信用等级“AAAspc”，展
标普信评（中国）
望“稳定”
2023 年度商业银行稳健发展能力“陀螺”
中国银行业协会
（GYROSCOPE）评价，城区农商银行综合评价第一
明晟 MSCI ESG 评级 A 摩根士丹利资本国际公司
Wind ESG 评级 A 万得 Wind
上海华证指数信息服务有
华证 ESG 评级 AA
限公司
获奖
2024 中国上市公司英华奖“A 股价值奖” 中国基金报
2023 年度 Wind 最佳投行之“最佳银行间债务融资
万得 Wind
工具承销商”
第十六届基金与财富管理介甫奖“优秀农商行资
产管理奖”“优秀现金管理产品”“优秀固定收益 财视中国
理财产品”
2022 年度金融科技发展奖三等奖 中国人民银行
世界人工智能大会暨人工
2024 年数智化转型卓越创新团队奖、2024 年数智
智能全球治理高级别会议
化转型引领企业奖
商业 AI 高峰论坛
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
第二章 会计数据和财务指标摘要
一、主要会计数据
单位：人民币千元
本期比上年
经营业绩 2024年1-6月 2023年1-6月 2022年1-6月
同期增减(%)
营业收入 13,917,062 13,885,801 0.23 12,865,983
营业利润 8,630,496 8,134,371 6.10 7,319,545
利润总额 8,624,757 8,594,257 0.35 7,337,771
净利润 7,142,853 7,150,737 -0.11 6,052,241
归属于母公司股东的净
6,970,829 6,927,665 0.62 5,847,370
利润
归属于母公司股东的扣
除非经常性损益的净利 6,555,123 6,434,520 1.87 5,826,283
润
每股计（人民币元/股）
基本每股收益 0.72 0.72 - 0.61
稀释每股收益 0.72 0.72 - 0.61
扣除非经常性损益后的
0.68 0.67 1.49 0.60
基本每股收益
本期末比上
规模指标 2024年6月30日 2023年12月31日 2022年12月31日
年末增减(%)
资产总额 1,454,957,287 1,392,213,700 4.51 1,281,399,121
3
贷款和垫款总额 735,875,955 711,483,312 3.43 670,623,035
企业贷款和垫款 427,458,759 415,012,575 3.00 381,972,865
个人贷款和垫款 206,436,832 210,949,238 -2.14 213,891,965
票据贴现 101,980,364 85,521,499 19.25 74,758,205
4
贷款损失准备 (26,541,193) (28,049,658) -5.38 (28,214,612)
负债总额 1,332,563,391 1,275,855,205 4.44 1,175,683,474
吸收存款本金 1,047,388,478 1,016,411,756 3.05 943,484,521
股东权益 122,393,896 116,358,495 5.19 105,715,647
归属于母公司股东的净
118,398,248 112,426,981 5.31 101,833,969
资产
股本 9,644,444 9,644,444 - 9,644,444
资本净额 139,816,163 133,517,933 4.72 122,997,899
其中：核心一级资本
119,668,553 112,967,044 5.93 103,073,479
净额
风险加权资产 815,223,549 848,308,505 -3.90 795,442,350
每股计（人民币元/股）
归属于母公司股东的每
12.28 11.66 5.32 10.56
股净资产
3
注：贷款和垫款总额不包括应计利息和损失准备。
4
注：贷款损失准备包括以摊余成本计量的贷款损失准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
贷款损失准备。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
二、主要财务指标
单位：%
本期比上年同期
盈利能力指标 2024年1-6月 2023年1-6月 2022年1-6月
增减(个百分点)
年化平均总资产回报率 1.00 1.08 -0.08 1.03
年化加权平均净资产收益率 11.89 13.07 -1.18 12.10
年化扣除非经常性损益后的
11.18 12.14 -0.96 12.05
加权平均净资产收益率
净利差 1.50 1.67 -0.17 1.78
净利息收益率 1.56 1.72 -0.16 1.87
成本收入比 29.11 28.91 0.20 28.42
非利息净收入占比 26.85 24.72 2.13 20.65
本期末比上年末
资本充足率指标（标准值） 2024年6月30日 2023年12月31日 2022年12月31日
增减(个百分点)
资本充足率（≥10.5） 17.15 15.74 1.41 15.46
一级资本充足率（≥8.5） 14.71 13.35 1.36 12.99
核心一级资本充足率（≥
14.68 13.32 1.36 12.96
7.5）
本期末比上年末
资产质量指标（标准值） 2024 年 6 月 30 日 2023年12月31日 2022年12月31日
增减(个百分点)
不良贷款率（≤5） 0.97 0.97 - 0.94
拨备覆盖率 372.42 404.98 -32.56 445.32
贷款拨备率 3.61 3.94 -0.33 4.21
三、非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元
项目 2024年1-6月 2023年1-6月 2022年1-6月
非流动性资产处置损益 543,378 34,538 9,276
计入当期损益的政府补助 28,507 10,207 251
企业取得子公司、联营企业及合营企业的投
资成本小于取得投资时应享有被投资单位可 - 468,816 -
辨认净资产公允价值产生的收益
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 (5,739) (8,931) 18,225
减：所得税影响额 142,034 12,669 7,322
少数股东权益影响额（税后） 8,406 (1,184) (657)
合计 415,706 493,145 21,087
四、根据监管要求披露的其他财务信息
单位：%
项目 标准值 2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
流动性比例 ≥25 65.71 63.25 63.09
5
单一最大客户贷款比例 ≤10 2.50 2.26 2.39
6
最大十家客户贷款比例 ≤50 19.10 19.57 19.06
5
注：单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款余额/资本净额。
6
注：最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款余额合计/资本净额。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
第三章 管理层讨论与分析
一、总体经营情况
报告期内，本集团坚持稳中求进的总基调，持续落实“做小做散”
经营策略，全力打造五大金融服务体系，不断强化风险管控，积极推
动各项业务高质量发展。
盈利水平略有提升。报告期内，本集团实现营业收入 139.17 亿
元，同比增长 0.23%；利润总额 86.25 亿元，同比增长 0.35%；归属
于母公司股东的净利润 69.71 亿元，同比增长 0.62%；年化平均总资
产回报率 1.00%，较上年同期下降 0.08 个百分点；年化加权平均净
资产收益率 11.89%，较上年同期下降 1.18 个百分点。
规模实力稳步增长。报告期末，本集团资产总额为 14,549.57 亿
元，较上年末增长 4.51%；其中，贷款和垫款总额为 7,358.76 亿元，
较上年末增长 3.43%。本集团负债总额为 13,325.63 亿元，较上年末
增长 4.44%；其中，吸收存款本金为 10,473.88 亿元，较上年末增长
3.05%。
资产质量保持稳定。报告期末，本集团不良贷款余额为 71.27 亿
元，较上年末增加 2.00 亿元；不良贷款率为 0.97%，与上年末持平；
拨备覆盖率为 372.42%，较上年末下降 32.56 个百分点；贷款拨备率
为 3.61%，较上年末下降 0.33 个百分点。
资本充足水平持续良好。报告期末，本集团资本充足率 17.15%，
一级资本充足率 14.71%，核心一级资本充足率 14.68%，持续高于国
家金融监督管理总局规定的资本要求，资本缓冲较为充足。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
二、财务报表分析
（一）利润表分析
单位：人民币千元
项目 2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月 变动比例（%）
营业收入 13,917,062 13,885,801 0.23
利息净收入 10,180,198 10,452,981 -2.61
非利息净收入 3,736,864 3,432,820 8.86
营业支出 5,286,566 5,751,430 -8.08
税金及附加 153,490 162,208 -5.37
业务及管理费 4,044,479 3,997,989 1.16
信用减值损失 1,082,094 1,573,697 -31.24
资产减值损失 332 628 -47.13
其他业务成本 6,171 16,908 -63.50
营业利润 8,630,496 8,134,371 6.10
营业外收支净额 (5,739) 459,886 -101.25
利润总额 8,624,757 8,594,257 0.35
所得税费用 1,481,904 1,443,520 2.66
净利润 7,142,853 7,150,737 -0.11
其中：归属于母公司股东的净利润 6,970,829 6,927,665 0.62
少数股东损益 172,024 223,072 -22.88
1、利息净收入
报告期内，本集团实现利息净收入 101.80 亿元，同比下降 2.61%，
其中，利息收入为 226.84 亿元，同比增长 0.15%；利息支出为 125.04
亿元，同比增长 2.52%。报告期内，本集团生息资产平均收益率为
3.48%，同比下降 26BPs，计息负债平均成本率 1.98%，同比下降 9BPs；
净利差 1.50%，同比下降 17BPs，净利息收益率 1.56%，同比下降 16BPs。
单位：人民币千元
2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月
项目 1 平均收益/ 平均收益/
平均余额 利息收入/支出 平均余额 利息收入/支出
成本率(%) 成本率(%)
资产
发放贷款和垫款 704,886,228 13,763,021 3.93 662,918,609 14,397,892 4.38
金融投资 387,423,171 5,899,823 3.06 331,848,797 5,255,210 3.19
2
同业资产 117,104,745 1,514,694 2.60 131,191,011 1,526,018 2.35
存放中央银行款项 61,844,528 433,845 1.41 63,238,575 464,168 1.48
3
融资租赁 39,504,440 1,072,730 5.46 33,364,874 1,006,063 6.08
生息资产合计 1,310,763,112 22,684,113 3.48 1,222,561,866 22,649,351 3.74
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
负债
吸收存款 1,013,464,402 9,247,007 1.83 945,592,870 9,298,719 1.98
已发行债务证券 88,926,175 1,122,208 2.54 94,283,801 1,209,920 2.59
向中央银行借款 49,415,769 550,101 2.24 35,355,523 403,036 2.30
4
同业负债 120,663,445 1,584,599 2.64 114,581,842 1,284,695 2.26
计息负债合计 1,272,469,791 12,503,915 1.98 1,189,814,036 12,196,370 2.07
净利息收入 10,180,198 10,452,981
5
净利差(%) 1.50 1.67
6
净利息收益率(%) 1.56 1.72
注：
1. 生息资产和计息负债的平均余额为日均余额，该数据未经审阅；
2. 包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产；
3. 包括应收融资租赁款及长期应收款；
4. 包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款；
5. 按总生息资产的平均收益率与总计息负债的平均成本率的差额计算；
6. 按利息净收入除以总生息资产平均余额年化计算。
（1）发放贷款和垫款利息收入
报告期内，本集团发放贷款和垫款利息收入 137.63 亿元，同比
减少 4.41%，平均收益率为 3.93%，同比下降 45BPs。主要由于实体
有效融资需求偏弱、同业竞争激烈，新发放贷款收益率持续低位，同
时叠加存量贷款受重定价影响，贷款收益率进一步下降。
单位：人民币千元
2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月
项目 平均收益 平均收益
平均余额 利息收入 平均余额 利息收入
率(%) 率(%)
企业贷款 413,032,281 7,893,271 3.84 388,376,343 8,248,887 4.28
个人贷款 203,591,483 5,219,872 5.16 209,077,836 5,568,218 5.37
贴现 88,262,464 649,878 1.48 65,464,430 580,787 1.79
发放贷款和垫款 704,886,228 13,763,021 3.93 662,918,609 14,397,892 4.38
注：截至报告期末，本公司一般性短期贷款收益率为 3.78%，中长期贷款收益率为 4.37%。
（2）存款利息支出
报告期内，本集团吸收存款利息支出 92.47 亿元，同比减少
0.56%，平均付息率为 1.83%，同比下降 15BPs。主要由于本集团持续
加强存款期限结构主动管理，贯彻落实央行和自律机制存款定价要
求，推动存款成本压降。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
单位：人民币千元
2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月
项目 平均成本 平均成本
平均余额 利息支出 平均余额 利息支出
率(%) 率(%)
单位活期存款 268,042,526 857,863 0.64 267,138,814 910,000 0.69
单位定期存款 198,731,333 2,323,472 2.35 183,403,546 2,334,872 2.57
个人活期存款 76,954,914 78,699 0.21 75,079,807 85,760 0.23
个人定期存款 469,735,629 5,986,973 2.56 419,970,703 5,968,087 2.87
吸收存款 1,013,464,402 9,247,007 1.83 945,592,870 9,298,719 1.98
2、非利息净收入
报告期内，本集团实现非利息净收入 37.37 亿元，同比增长
8.86%，在营业收入中占比 26.85%，较上年同期上升 2.13 个百分点。
（1）手续费及佣金净收入
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入 12.45 亿元，同比下
降 17.39%。其中：代理业务手续费及佣金收入 8.78 亿元，同比下降
25.46%，主要是受保险费率下降影响，代理保险业务手续费收入有所
减少；结算与清算业务手续费及佣金收入 1.72 亿元，同比增长
26.28%，主要是本集团深化综合金融服务理念，有序推进交易银行建
设，相关结算手续费收入增长较快。
单位：人民币千元
项目 2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月
手续费及佣金收入 1,358,141 1,617,359
其中：代理业务 878,215 1,178,158
顾问与咨询 178,941 180,770
结算与清算 171,547 135,849
电子银行 42,363 44,138
银行卡 34,111 26,818
担保及承诺 32,887 29,082
其他业务 20,077 22,544
手续费及佣金支出 112,694 109,744
手续费及佣金净收入 1,245,447 1,507,615
（2）其他非利息净收入
其他非利息净收入包括投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、
其他业务收入、资产处置收益和其他收益。报告期内，本集团实现其
他非利息净收入 24.91 亿元，同比增长 29.41%。其中：投资收益和
16
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
公允价值变动收益合计为 19.39 亿元，同比增长 9.67%，主要是本集
团加强市场研判，主动把握交易机会，优化资产配置结构，经营效益
有所提升；资产处置收益 5.43 亿元，主要是本集团获得房产征收补
偿收益。
单位：人民币千元
项目 2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月
投资收益 1,419,096 731,723
公允价值变动收益 520,152 1,036,492
汇兑收益 (39,547) 84,150
其他业务收入 19,831 28,095
资产处置收益 543,378 34,538
其他收益 28,507 10,207
合计 2,491,417 1,925,205
3、业务及管理费用
报告期内，本集团发生业务及管理费 40.44 亿元，同比增长
1.16%，主要是本集团加强了金融科技和营销条线人力资源投入。
单位：人民币千元
项目 2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月
职工薪酬 2,832,170 2,802,908
折旧、摊销和租赁费费用 507,348 503,620
其他一般及行政费用 704,961 691,461
合计 4,044,479 3,997,989
4、信用减值损失
报告期内，本集团计提信用减值损失 10.82 亿元，同比下降
31.24%，主要是本集团信贷资产质量整体保持稳定，计提的信用减值
损失有所减少。
单位：人民币千元
项目 2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月
以摊余成本计量的贷款和垫款 662,888 1,384,076
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷
63,638 3,162
款和垫款
债权投资 33,572 (2,638)
其他债权投资 4,911 10,301
应收融资租赁款及长期应收款 127,107 147,846
表外预期信用减值损失 201,275 14,204
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
其他 (11,297) 16,746
信用减值损失合计 1,082,094 1,573,697
5、所得税费用
单位：人民币千元
项目 2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月
利润总额 8,624,757 8,594,257
所得税费用 1,481,904 1,443,520
（二）资产负债表分析
1、资产
报告期内，本集团立足国家战略全局，服务实体经济高质量发展，
资产规模稳步增长。报告期末，本集团资产总额 14,549.57 亿元，较
上年末增加 627.44 亿元，增长 4.51%，资产规模增长主要是由于本
集团贷款和垫款、金融投资等增长。
单位：人民币千元
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
贷款和垫款总额 735,875,955 50.58 711,483,312 51.10
贷款应计利息 1,146,684 0.08 1,230,190 0.09
1
贷款损失准备 (26,262,115) -1.81 (27,834,218) -2.00
贷款和垫款净额 710,760,524 48.85 684,879,284 49.19
2
金融投资 518,349,873 35.63 494,078,101 35.49
现金及存放中央银行款项 67,797,284 4.66 69,533,946 4.99
3
同业资产 93,809,225 6.45 89,301,726 6.41
4
融资租赁 42,380,851 2.91 34,797,958 2.50
5
其他 21,859,530 1.50 19,622,685 1.41
资产总额 1,454,957,287 100.00 1,392,213,700 100.00
注：
1.包括以摊余成本计量的贷款损失准备；
2.包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资；
3.包括存放同业款项、拆出资金及买入返售金融资产；
4.包括应收融资租赁款和长期应收款；
5.包括贵金属、衍生金融资产、长期股权投资、固定资产、在建工程、使用权资产、递延所
得税资产及其他资产。
（1）贷款和垫款
报告期内，本集团紧跟国家政策导向，聚焦制造业、科技、绿色、
民营等重点客群，加大“五个新城”、长三角一体化建设、镇村等重
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
点区域项目的支持力度，不断提升实体经济服务能力，贷款规模实现
稳步增长。报告期末，本集团贷款和垫款总额 7,358.76 亿元，较上
年末增加 243.93 亿元，增长 3.43%。有关本集团贷款和垫款的详情，
请参阅“贷款质量分析”部分。
（2）金融投资
报告期内，本集团积极应对市场变化，合理优化投资结构，金融
投资规模增长。报告期末，本集团金融投资总额 5,183.50 亿元，较
上年末增加 242.72 亿元，增长 4.91%，其中，其他债权投资增长较
快。
单位：人民币千元
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
交易性金融资产 53,213,414 10.27 59,242,408 11.99
债权投资 190,219,720 36.70 173,856,650 35.19
其他债权投资 274,680,239 52.99 260,742,543 52.77
其他权益工具投资 236,500 0.05 236,500 0.05
金融投资总额 518,349,873 100.00 494,078,101 100.00
其中，按金融资产性质划分的金融投资构成情况如下：
单位：人民币千元
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
债权投资 518,113,373 99.95 493,841,601 99.95
权益工具 236,500 0.05 236,500 0.05
金融投资总额 518,349,873 100.00 494,078,101 100.00
交易性金融资产
交易性金融资产是以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
融资产。报告期末，交易性金融资产余额为 532.13 亿元，主要类别
为债券投资、基金投资等。有关详情请参阅财务报告附注五、7。
债权投资
债权投资是以摊余成本计量的债务工具投资。报告期末，债权投
资余额为 1,902.20 亿元，主要类别为债券投资、债权融资计划等。
有关详情请参阅财务报告附注五、8。
19
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
其他债权投资
其他债权投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
债务工具投资。报告期末，其他债权投资余额为 2,746.80 亿元，主
要为债券投资。有关详情请参阅财务报告附注五、9。
其他权益工具投资
其他权益工具投资是指以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的权益工具投资。报告期末,其他权益工具投资余额为 2.37 亿
元，主要为本集团持有的对被投资方无控制、无共同控制、无重大影
响的非交易性股权投资。有关详情请参阅财务报告附注五、10。
报告期末本集团所持前十大面值金融债券
单位：人民币千元
债券名称 面值 票面年利率(%) 到期日 减值准备
2018 年政策银行债 8,810,000 4.0400 2028/7/6 -
2016 年政策银行债 6,870,000 3.0500 2026/8/25 -
2022 年政策银行债 4,950,000 2.8200 2027/6/17 -
2016 年政策银行债 4,810,000 3.1800 2026/4/5 -
2018 年政策银行债 4,580,000 4.0000 2025/11/12 -
2018 年政策银行债 4,500,000 4.6500 2028/5/11 -
2023 年政策银行债 4,229,657 2.8500 2033/7/7 -
2020 年政策银行债 4,110,000 3.3400 2025/7/14 -
2017 年政策银行债 3,920,000 4.0400 2027/4/10 -
2015 年政策银行债 3,760,000 3.7400 2025/9/10 -
2、负债
报告期内，本集团积极优化负债结构，夯实存款基础，拓宽优质
负债来源，灵活运用主动融资工具，负债规模实现稳步增长。报告期
末，本集团负债总额为 13,325.63 亿元，较上年末增加 567.08 亿元，
增长 4.44%。
单位：人民币千元
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
吸收存款 1,067,232,207 80.09 1,037,738,098 81.34
同业负债 1 106,168,763 7.97 83,541,444 6.55
20
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
向中央银行借款 53,176,858 3.99 50,215,083 3.94
已发行债务证券 90,497,213 6.79 92,120,146 7.22
2
其他 15,488,350 1.16 12,240,434 0.96
负债总额 1,332,563,391 100.00 1,275,855,205 100.00
注：
1.包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款;
2.包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、
应交税费、租赁负债、预计负债及其他负债。
吸收存款
报告期内，本集团坚持“以客户为中心”，夯实客户基础，优化
产品体系，丰富获客方式，提升客户粘性，存款规模稳步增长。报告
期末，本集团吸收存款本金为 10,473.88 亿元，较上年末增加 309.77
亿元，增长 3.05%。
单位：人民币千元
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
公司存款 420,287,182 39.38 421,414,561 40.61
活期存款 238,468,809 22.34 261,622,802 25.21
定期存款 181,818,373 17.04 159,791,759 15.40
个人存款 557,653,135 52.25 532,567,799 51.32
活期存款 76,728,165 7.19 76,930,384 7.41
定期存款 480,924,970 45.06 455,637,415 43.91
存入保证金 11,541,098 1.08 10,463,430 1.01
其他 57,907,063 5.43 51,965,966 5.01
吸收存款本金 1,047,388,478 98.14 1,016,411,756 97.94
应计利息 19,843,729 1.86 21,326,342 2.06
吸收存款 1,067,232,207 100.00 1,037,738,098 100.00
负债质量分析
本集团根据《商业银行负债质量管理办法》制定《上海农商银行
负债质量管理办法》，建立负债质量管理组织架构，明确董事会承担
负债质量管理的最终责任，高级管理层承担负债质量具体管理工作。
本集团以平衡安全性、流动性和收益性为目标，根据经营战略导向、
风险偏好、总体业务特征、市场外部环境和监管要求等因素，围绕负
债来源的稳定性、负债结构的多样性、负债与资产匹配的合理性、负
债获取的主动性、负债成本的适当性、负债项目的真实性等六项要素，
21
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
完善并执行负债质量管理的策略，优化控制与监督体系，确保负债业
务开展满足监管要求和本集团经营实际。
报告期内，本集团围绕负债质量六项要素，通过加强精细化管理
推进负债质量提升。一是完善负债质量管理策略，加强负债质量指标
传导，提升负债质量管理主动性和精细化水平；二是积极拓展客户来
源、丰富产品体系，推进负债规模平稳增长；三是加强市场研判，把
握融资节奏，通过发行债券等多渠道主动及时获取资金，负债获取主
动性不断加强；四是完善内外部资金定价机制，前瞻性研判市场变化，
动态调整存款定价策略，促进存款成本下降。
报告期末，本集团吸收存款占总负债比例为 80.09%，持续贡献
稳定的资金来源；本集团流动性比例 65.71%，流动性覆盖率 166.43%，
净稳定资金比例 135.10%，流动性指标表现稳健；存款付息率 1.83%，
较上年末压降 12BPs。整体来看，本集团负债质量保持稳定。
3、股东权益
报告期末，本集团股东权益为 1,223.94 亿元，较上年末增加
60.35 亿元，增长 5.19%。
单位：人民币千元
本期末比上年末增减
项目 2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
（%）
股本 9,644,444 9,644,444 -
资本公积 16,550,194 16,550,194 -
其他综合收益 5,966,375 3,310,694 80.22
盈余公积 36,745,387 32,135,260 14.35
一般风险准备 15,354,359 14,511,669 5.81
未分配利润 34,137,489 36,274,720 -5.89
归属于母公司股东权
118,398,248 112,426,981 5.31
益合计
少数股东权益 3,995,648 3,931,514 1.63
股东权益合计 122,393,896 116,358,495 5.19
（三）现金流量表分析
报告期内，本集团经营活动产生现金净流入 325.85 亿元，主要
为客户存款和同业及其他金融机构存放款项净增加所致。投资活动产
22
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
生现金净流出 209.92 亿元，主要是由于投资支付的现金所致。筹资
活动产生现金净流出 66.44 亿元，主要是由于偿还债务支付的现金所
致。
（四）会计报表中变化幅度超过 30%以上项目及原因
单位：人民币千元
2024 年 2023 年 本期末比上
项目 变动的主要原因
6 月 30 日 12 月 31 日 年末增减(%)
贵金属 149,798 77,099 94.29 贵金属资产增加
利率和贵金属衍生金融资产的
衍生金融资产 3,965,777 2,036,268 94.76
公允价值增加
拆入资金 70,365,663 44,915,989 56.66 同业拆入款项增加
利率和贵金属衍生金融负债的
衍生金融负债 2,955,078 1,781,336 65.89
公允价值变动增加
上年度企业所得税汇算清缴金
应交税费 1,258,421 659,708 90.75
额较少
分类为以公允价值计量且其变
其他综合收益 5,966,375 3,310,694 80.22 动计入其他综合收益的金融资
产公允价值增加
本期比上年
项目 2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月 变动的主要原因
同期增减(%)
投资收益 1,419,096 731,723 93.94 交易性金融资产投资收益增加
公允价值变动收 交易性金融资产公允价值变动
520,152 1,036,492 -49.82
益 收益减少
外币资产和外汇衍生工具产生
汇兑损益 (39,547) 84,150 -147.00
的汇兑收益减少
资产处置收益 543,378 34,538 1,473.28 房产征收补偿收益增加
其他收益 28,507 10,207 179.29 收到政府补助增加
计提贷款和垫款的信用减值损
信用减值损失 1,082,094 1,573,697 -31.24
失减少
资产减值损失 332 628 -47.13 计提抵债资产减值损失减少
其他业务成本 6,171 16,908 -63.50 凭证工本费支出减少
上年同期参股杭州联合农村商
营业外收入 21,888 482,575 -95.46 业银行股份有限公司增加营业
外收入
分类为以公允价值计量且其变
其他综合收益的
2,655,681 1,447,237 83.50 动计入其他综合收益的金融资
税后净额
产公允价值增加
23
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
（五）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
具体参见财务报告附注七。
三、贷款质量分析
（一）按五级分类划分的贷款分布情况
单位：人民币千元
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日 本期末比上
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%) 年末增减(%)
正常类 719,733,054 97.81 695,782,722 97.80 3.44
关注类 9,016,155 1.23 8,774,335 1.23 2.76
次级类 3,231,558 0.44 3,798,285 0.53 -14.92
可疑类 1,783,620 0.24 1,398,718 0.20 27.52
损失类 2,111,568 0.29 1,729,252 0.24 22.11
贷款和垫款总额 735,875,955 100.00 711,483,312 100.00 3.43
不良贷款总额 7,126,746 0.97 6,926,255 0.97 2.89
报告期内，本集团坚持从严认定贷款风险分类，真实反映资产质
量，信贷资产规模平稳增长，不良贷款保持低位。报告期末，本集团
贷款和垫款总额 7,358.76 亿元，较上年末增长 3.43%；不良贷款余
额 71.27 亿元，较上年末增加 2.00 亿元；不良贷款率 0.97%，与上
年末持平；关注类贷款占比 1.23%，与上年末持平。
（二）按产品类型划分的贷款结构及贷款质量
单位：人民币千元
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
项目 不良贷款 不良贷款 不良贷款 不良贷
贷款余额 贷款余额
余额 率（%） 余额 款率（%）
企业贷款和垫款 427,458,759 4,399,254 1.03 415,012,575 4,565,498 1.10
个人贷款和垫款 206,436,832 2,727,492 1.32 210,949,238 2,353,435 1.12
票据贴现 101,980,364 - 0.00 85,521,499 7,323 0.01
贷款和垫款总额 735,875,955 7,126,746 0.97 711,483,312 6,926,255 0.97
报告期末，本集团企业贷款和垫款余额 4,274.59 亿元，较上年
末增长 3.00%，不良贷款率 1.03%，较上年末下降 0.07 个百分点；个
人贷款和垫款余额 2,064.37 亿元，较上年末下降 2.14%，不良贷款
率 1.32%，较上年末上升 0.20 个百分点；票据贴现规模较上年末增
长 19.25%，不良率处于较低水平。
24
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
（三）前十大行业的贷款情况
单位：人民币千元
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
行业 不良贷款 不良贷款 不良贷款
贷款余额 不良贷款余额 贷款余额
率（%） 余额 率（%）
房地产业 108,902,783 1,880,605 1.73 104,664,765 2,284,006 2.18
租赁和商务服
88,401,763 314,441 0.36 95,013,113 542,953 0.57
务业
制造业 82,145,854 558,471 0.68 83,730,810 430,023 0.51
批发和零售业 36,630,250 890,905 2.43 33,388,568 462,938 1.39
交通运输、仓
17,410,619 163,764 0.94 15,353,415 37,051 0.24
储和邮政业
信息传输、软
件和信息技术 15,157,220 67,322 0.44 13,926,035 61,559 0.44
服务业
金融业 12,949,804 - 0.00 8,005,163 - 0.00
建筑业 12,351,632 279,230 2.26 11,368,635 134,850 1.19
住宿和餐饮业 7,616,258 53,285 0.70 7,111,178 60,132 0.85
科学研究和技
6,556,435 56,837 0.87 6,279,788 53,444 0.85
术服务业
注：本表根据借款人行业类型界定。
报告期内，本集团企业贷款主要集中在房地产业、租赁和商务
服务业、制造业，贷款余额分别占本集团贷款总额的 14.80%、12.01%
和 11.16%。本集团聚焦重点行业，落实信用风险管控，有效缓释
不良新增压力。报告期末，房地产业、租赁和商务服务业不良率较
上年末有所下降。受上半年经济复苏不平衡和个别大额公司客户风
险暴露影响，批发和零售业，建筑业，交通运输、仓储和邮政业不
良率较上年末有所上升，其他行业不良水平基本保持稳定。本集团
积极落实各项举措并加大清收处置力度，有效防控信贷领域风险，
确保资产质量可控。
（四）按地区划分的贷款结构及贷款质量
单位：人民币千元
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
项目 不良贷款余 不良贷 不良贷款余 不良贷
贷款余额 贷款余额
额 款率（%） 额 款率（%）
25
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
上海地区 698,630,187 6,495,038 0.93 674,564,475 6,396,923 0.95
上海以外地区 37,245,768 631,708 1.70 36,918,837 529,332 1.43
贷款和垫款总额 735,875,955 7,126,746 0.97 711,483,312 6,926,255 0.97
作为一家总部在上海的区域性银行，本集团贷款主要投放在上海
地区。报告期末，上海地区贷款余额在贷款总额中占比 94.94%，上
海以外地区仅占 5.06%；上海地区贷款不良率 0.93%，较上年末下降
0.02 个百分点；上海以外地区贷款不良率 1.70%，较上年末上升 0.27
个百分点。
（五）按担保方式划分的贷款结构及贷款质量
单位：人民币千元
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
项目 不良贷款 不良贷款
贷款余额 不良贷款余额 贷款余额 不良贷款余额
率（%） 率（%）
信用贷款 150,371,906 1,934,272 1.29 144,577,030 1,710,335 1.18
保证贷款 109,645,700 1,665,006 1.52 112,682,655 1,445,583 1.28
抵押贷款 359,884,395 3,479,957 0.97 355,640,187 3,719,010 1.05
质押贷款 115,973,954 47,510 0.04 98,583,440 51,328 0.05
贷款和垫款总额 735,875,955 7,126,746 0.97 711,483,312 6,926,255 0.97
本集团重视抵质押担保的信用风险缓释作用，通过抵质押品夯实
信用风险防御基础。报告期末，本集团抵质押贷款占贷款总额比例为
64.67%。信用贷款和保证贷款不良率较上年末有所上升，抵押贷款和
质押贷款不良率有所下降。
（六）贷款迁徙率情况
单位：%
项目 2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
正常类贷款迁徙率 0.90 2.24 1.34
关注类贷款迁徙率 19.71 40.82 21.21
次级类贷款迁徙率 88.42 20.44 55.79
可疑类贷款迁徙率 76.96 24.33 37.11
注：迁徙率为母公司口径。
报告期末，母公司口径正常类贷款迁徙率 0.90%，关注类贷款
迁 徙 19.71% ， 次 级 类 贷 款 迁 徙 率 88.42% ， 可 疑 类 贷 款 迁 徙 率
26
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
76.96%。其中，正常类、关注类贷款迁徙率较上年末有所下降，次
级类、可疑类贷款迁徙率有所上升。
（七）前十大单一借款人的贷款情况
单位：人民币千元
2024 年 6 月 30 日
借款人
金额 占贷款和垫款总额比例（%）
客户 A 3,501,000 0.48
客户 B 3,003,274 0.41
客户 C 2,995,000 0.41
客户 D 2,880,000 0.39
客户 E 2,745,162 0.37
客户 F 2,683,056 0.36
客户 G 2,497,450 0.34
客户 H 2,206,000 0.30
客户 I 2,121,343 0.29
客户 J 2,067,600 0.28
合计 26,699,885 3.63
报告期末，本集团最大单一借款人贷款余额 35.01 亿元，在贷款
总额中占比 0.48%，前十大单一借款人贷款余额合计 267.00 亿元，
在贷款总额中占比 3.63%。
（八）按逾期期限划分的贷款分布情况
单位：人民币千元
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
项目 占贷款和垫款总 占贷款和垫款总
金额 金额
额比例（%） 额比例（%）
逾期 1 天至 90 天（含） 2,840,452 0.39 2,364,033 0.33
逾期 91 天至 360 天（含） 4,516,232 0.61 3,565,360 0.50
逾期 361 天至 3 年（含） 1,895,159 0.26 2,718,075 0.38
逾期 3 年以上 354,681 0.05 251,955 0.04
逾期贷款合计 9,606,524 1.31 8,899,423 1.25
报告期末，本集团逾期贷款金额 96.07 亿元，逾期贷款占比
1.31%，较上年末上升 0.06 个百分点。逾期贷款主要分布在逾期 91
天至 360 天（含），逾期贷款占比 0.61%，较上年末上升 0.11 个百
27
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
分点。针对逾期贷款本集团采取针对性的管控措施，根据客户情况分
类制定清收和重组转化方案，积极推进风险管理和化解工作，整体风
险可控。
（九）重组贷款情况
单位：人民币千元
2024 年 6 月 30 日
项目 比上年末增减（%）
金额 占贷款和垫款总额比例（%）
重组贷款 3,360,800 0.46 51.84
报告期末，本集团重组贷款金额 33.61 亿元，重组贷款占比
0.46%，较上年末上升 0.15 个百分点。重组贷款规模大幅增加主要是
根据《商业银行金融资产风险分类办法》规定，纳入重组贷款的资产
范围有所扩大。
（十）贷款损失准备变动情况
单位：人民币千元
以公允价值计量且其变动计入其
以摊余成本计量的贷款和垫款预期信用损失/减值准
他综合收益的贷款和垫款预期信
项目 备变动情况
用损失/减值准备变动情况
阶段一 阶段二 阶段三 合计 阶段一 阶段二 阶段三 合计
期初余额 16,325,377 6,454,344 5,054,497 27,834,218 208,114 3 7,323 215,440
转移：
-至阶段一 1,799,170 (1,771,646) (27,524) - - - - -
-至阶段二 (603,971) 636,755 (32,784) - - - - -
-至阶段三 (31,545) (408,147) 439,692 - - - - -
本期计提/(转回) (2,315,924) 1,168,614 1,810,198 662,888 63,640 (2) - 63,638
本期核销 - - (2,424,540) (2,424,540) - - - -
核销后收回 - - 189,549 189,549 - - - -
期末余额 15,173,107 6,079,920 5,009,088 26,262,115 271,754 1 7,323 279,078
（十一）抵债资产及减值准备计提情况
单位：人民币千元
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
类别
金额 计提减值准备 金额 计提减值准备
房屋及建筑物 44,720 (16,618) 41,140 (16,286)
28
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
四、资本充足率分析
（一）资本充足率
单位：人民币千元
2024年6月30日
2023年12月31日
项目 (资本新规口径)
本集团 本公司 本集团 本公司
核心一级资本 120,469,132 115,198,988 113,641,737 109,898,262
其中：实收资本可计入部分 9,644,444 9,644,444 9,644,444 9,644,444
资本公积可计入部分 16,550,194 16,784,499 16,826,301 16,826,301
盈余公积 36,745,387 36,077,895 31,571,069 31,571,070
一般风险准备 15,354,359 14,766,676 13,956,708 13,956,709
未分配利润 34,137,488 33,088,138 37,131,631 35,266,036
少数股东资本可计入部分 2,070,884 - 1,877,798 -
其他 5,966,375 4,837,335 2,633,785 2,633,703
其他一级资本 276,118 - 250,373 -
其中：其他一级资本工具及溢价 - - - -
少数股东资本可计入部分 276,118 - 250,373 -
二级资本 19,871,492 18,685,073 20,300,516 19,098,229
其中：二级资本工具及其溢价可
10,000,000 10,000,000 10,000,000 10,000,000
计入金额
超额损失准备 9,325,491 8,685,073 9,804,043 9,098,229
少数股东资本可计入部分 546,001 - 496,473 -
资本总额 140,616,742 133,884,060 134,192,625 128,996,492
核心一级资本扣除项目 800,580 3,505,658 674,692 3,358,482
核心一级资本净额 119,668,553 112,967,044 106,539,781
111,693,330
其他一级资本扣除项目 - - - -
一级资本净额 119,944,671 111,693,330 113,217,417 106,539,781
二级资本监管扣除项目 - - - -
资本净额 139,816,163 130,378,403 133,517,933 125,638,010
风险加权资产 815,223,549 760,107,664 848,308,505 787,389,036
其中：信用风险加权资产 755,364,799 703,490,901 794,127,460 736,956,586
市场风险加权资产 13,728,313 13,728,313 6,879,440 6,879,440
操作风险加权资产 46,130,437 42,888,450 47,301,606 43,553,010
核心一级资本充足率（%） 14.68 14.69 13.32 13.53
一级资本充足率（%） 14.71 14.69 13.35 13.53
资本充足率（%） 17.15 17.15 15.74 15.96
注：
1. 本集团自 2024 年 1 月 1 日起根据《商业银行资本管理办法》的相关要求计量资本充足水
平。
2. 更多资本信息详见在本公司官方网站（http://www.shrcb.com）披露的《上海农商银行
2024 年半年度第三支柱信息》。
29
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
（二）杠杆率
单位：人民币千元
2024年6月30日
2023年12月31日
项目 (资本新规口径)
本集团 本公司 本集团 本公司
一级资本净额 119,944,671 111,693,330 113,217,417 106,539,781
调整后的表内
1,527,467,746 1,441,520,017 1,460,212,577 1,381,426,912
外资产余额
杠杆率（%） 7.85 7.75 7.75 7.71
注：本集团自 2024 年 1 月 1 日起根据《商业银行资本管理办法》的相关要求计量杠杆率。
（三）各类风险暴露相关信息
1、表内、外信用风险暴露
本公司采用权重法计量信用风险。报告期末，集团合并口径下表
内、外信用风险暴露总额情况详见下表：
单位：人民币千元
项目 缓释前风险暴露 缓释后风险暴露
表内信用风险暴露 1,421,598,163 1,342,886,137
表外信用风险转换后风险暴露 62,420,771 51,334,676
合计 1,484,018,934 1,394,220,813
2、市场风险暴露
本公司采用简化标准法计量市场风险资本。报告期末，集团合并
口径下标准法市场风险资本要求为 10.98 亿元，具体风险的资本占用
详见下表：
单位：人民币千元
交易账簿
证券化风
时间 利率风险 股票风险 汇率风险 商品风险 汇总
险暴露的
特定风险
2024年6月末 976,245.65 0.00 120,441.84 1，577.58 0.00 1,098,265.07
3、操作风险暴露
本公司采用标准法计量操作风险资本。报告期末，集团合并口径
下操作风险资本要求为 36.90 亿元。
30
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
4、其他风险暴露
（1）交易对手信用风险暴露
本公司交易对手信用风险暴露的风险加权资产主要包括：衍生工
具交易形成的交易对手信用风险以及证券融资交易形成的交易对手
信用风险。报告期末，集团合并口径下交易对手信用风险加权资产为
34.74 亿元。
（2）银行账簿股权风险暴露
本公司对股权风险的计量严格遵循《商业银行资本管理办法》的
相关规定，集团合并口径下银行账簿股权风险暴露详见下表：
单位：人民币千元
2024年6月30日
被投资机构类型
公开交易风险暴露 非公开交易风险暴露
银行业金融机构 - 1,910,468
非银行业金融机构 - 11,500
非金融机构 - 225,000
合计 - 2,146,968
注：公开交易股权风险暴露指被投资机构为上市公司的股权风险暴露，非公开交易股权风险暴露指被投资
机构为非上市公司的股权风险暴露。
五、分部经营信息
报告期内，公司银行业务营业收入为 62.38 亿元，在集团营业收
入中占比 44.82%，同比下降 2.86 个百分点；个人银行业务营业收入
为 53.98 亿元，占比 38.79%，同比下降 0.48 个百分点；金融市场业
务营业收入为 20.16 亿元，占比 14.49%，同比上升 4.01 个百分点；
其他条线业务营业收入为 2.65 亿元，占比 1.90%，同比下降 0.67 个
百分点。
六、发展战略实施情况
报告期内，本公司以习近平新时代中国特色社会主义思想为指
导，坚持党的集中统一领导，坚持金融工作的政治性和人民性，坚持
三大核心战略，坚持“做小做散”经营策略，锚定全年目标，聚焦“抓
执行、强管理、炼内功”十大工程，奋力书写“五篇大文章”，加快
31
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
布局五大金融服务体系，全面提高专业化经营能力和精细化管理水
平，打造为客户创造价值的服务型银行，推动各项工作平稳有序发展，
本公司发展总体保持较好态势。报告期内围绕 2023-2025 年发展战略
要求主要推进以下工作：
（一）坚持客户中心，零售金融稳进提质
7
本公司整体性推进零售金融“九个体系” 建设，坚持以客户为
中心，聚焦价值创造，提升专业化经营能力，以客户分层分类为基础，
推进线上线下渠道融合，打造以财富管理为引擎的零售金融服务体
系。报告期末，零售金融资产（AUM）余额 7,735.37 亿元，较上年末
增加 276.55 亿元，增幅 3.71%。
构建专业化客户经营体系。本公司围绕“高端做精，中部做优，
基础做实”的经营理念，明晰了基础客群、财富客群、私行客群的分
层分类经营主路径，从产品管理、客群经营、队伍建设等多维度提升
专业化经营能力，配套定制客群专属服务方案，夯实客户发展基础。
报告期末，个人客户数（不含信用卡客户）2,390.54 万户，较上年
末增加 65.94 万户，增幅 2.84%。
升级多元化产品服务平台。本公司立足客户需求与偏好，择优引
入头部管理机构及优势产品，不断提升多元化的产品供给能力，构建
有稳健特色的全品类财富产品供给平台。升级零贷产品体系，优化产
品功能，搭建多层次、广覆盖的零贷业务全产品体系，实现客户分层
分类经营，为客户提供全生命周期服务。报告期内，本公司上架各类
财富新产品 243 只。
优化全渠道经营服务体系。持续迭代手机银行功能，形成以手机
银行 APP 为主阵地，微信银行、网上银行、小程序等渠道为有效补充
的线上经营服务体系，增强数智经营能力，打造客户随身服务平台。
以提升客户体验为目标，优化网点布局，增强线下渠道辐射能力，形
成渗透全辖、辐射到位的网点分布体系，不断改进网点建设标准，提
7
“九个体系”是指专业化经营体系、客户经营体系、产品服务体系、渠道建设体系、数字经营体系、风
险管理体系、队伍建设体系、绩效评价体系、组织运营体系。
32
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
升客户线下体验。强化远程银行运营，拓展智能语音导航、智能外呼
等业务场景。深入挖掘三大渠道的协同优势，逐步实现线上、线下、
远程三轮驱动，有效提升经营效能。报告期末，电子渠道承载了全行
96.14%的理财和 97.65%的基金交易。
推进数字化价值创造体系。以客户体验为中心，围绕数字化转型
战略，加快推进产品、营销、渠道、运营、风控、决策等全面数字化
转型，提升整体金融服务质量和效率，更好地赋能业务发展，助力价
值创造。报告期内，升级零售营销策略系统功能，围绕客户全生命周
期部署经营策略，统筹各触客渠道，有效扩大客户触达覆盖范围。在
同业竞争激烈，利率下行趋势下，护航存贷利差水平维持稳定，零售
金融资产有效提升。
积极做好“养老金融”大文章。聚力建设养老金金融、养老服务
金融和养老产业金融三大业务板块，打造养老金融特色，为客户提供
更有温度的养老金融服务。参加 2024 上海国际养老、辅具及康复医
疗博览会，展现公司养老金融服务亮点。同时，不断强化“心家园”
公益服务项目建设，积极探索金融服务与社区治理相结合，报告期末，
建成并投入运营 901 家“心家园”公益服务站，基本实现街道和乡镇
全覆盖。
（二）交易银行引擎发力，综合金融扎实推进
本公司持续围绕以客户体验优化为引领、以数字化转型为依托、
以专业化队伍建设为支撑、以综合金融服务提升为目标的四个维度，
集中优势资源，构建客户全生命周期、全业务需求的综合金融服务体
系，打造交易银行特色品牌体系。报告期末，公司客户融资总量（FPA）
达 6,057 亿元，较上年末增长 310 亿元，增幅 5.39%。
升级产品服务，优化客户体验。结合市场资金特性及客户需求，
通过短期及低波产品扩充，进一步丰富对公财富管理产品线；打造全
新票据承兑业务产品，开发资产池开立银行承兑汇票的新场景；重塑
业务流程，简化操作手续，依托存款产品质押、大额存单转让、理财
到期提醒、票据保证金冻结关联一体化等功能优化，提升线上化办理
33
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
程度，增强客户业务与服务体验；推进现金管理业务场景渗透，通过
鑫账簿、委贷资金池、在线监管业务切入客户合作；升级“结算十件
事”专项工作，持续强化结算归行，提升客户黏性及结算活跃度。
推动交易银行系统建设，强化数字赋能。积极推动交易银行系统
群建设，企业手机银行 5.0、多银行财资管理系统全面焕新；不断优
化电子保函、智慧供应链、资金池、鑫账簿等交易银行线上化功能，
完善业务流程，便捷客户操作；持续开展 CCRM 对公客户管理系统及
灵龙 APP 优化迭代，进一步提升客户视图全面完整性，丰富营销拓客
场景，完善营销标准化流程，同步持续开展系统培训推广和运营“组
合拳”。
激发人才支撑，夯实专业能力。进一步加强公金队伍建设体系顶
层设计，重塑以产品经理为核心的公金中场支撑体系，综合提升组织
战略与中场岗职设置、人员配置的耦合度；持续开展客户经理、产品
经理、内训师等分层赋能项目，面向全条线开展战略宣导、学习交流、
案例诊断，提升战略共识。
聚焦综合金融，提升服务能级。加强上行渠道建设，为业务开展
提供支撑。报告期内，与虹口区人民政府签署战略合作协议，持续推
进农民工工资代发、商品房预售资金监管、农民工工资保证金等业务；
进一步深化商会协会合作，报告期末，对苏浙皖三省在沪企业整体授
信规模达 4,228 亿元，授信余额 1,898 亿元，累计服务三省在沪企业
超 2.6 万户。聚焦客户需求，积极对接 181 个重点园区，加强园区行
业研究和核心企业的对接，运用特色化、差异化产品，形成差异化、
特色化的“一园一策”的综合服务方案。巩固镇村优势，全面开展“全
面服务乡村振兴，助力镇村高质量发展”百日百镇系列行动，报告期
末，对接 108 个行政镇（乡），形成“一镇一策”专属金融服务方案
全覆盖，并与 63 个行政镇（乡）正式签署战略合作协议。
融入区域经济发展，持续加强服务实体经济力度。报告期内，本
公司累计走访科技创新、先进制造、低碳绿色等重点领域的 5,800 余
户民营企业，与 19 家民营企业集中签署战略合作协议，组织开展服
34
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
务民营企业“走出去”银企对接会、“鑫动能”客户专享主题沙龙、
首贷客户专题座谈、供应链企业专题座谈等活动。
（三）坚守初心本色，普惠金融提质扩面
本公司围绕以客户为中心的经营理念和综合化经营策略，坚守小
微、“三农”、科创、社区居民的经营定位，构建以“三农”金融为
本色的普惠金融服务体系。报告期末，本公司普惠小微贷款余额
823.69 亿元，较上年末增幅 5.70%；涉农贷款余额 671.97 亿元，较
上年末增幅 1.23%。
推进网格化建设，走出金融支农“上海模式”。报告期内，本公
司从完善机制保障、强化“三农”客群金融生态、优化“三农”产品
体系和赋能乡村治理等方面着手，指导金融支持乡村振兴，走出金融
助力都市农业现代化发展的“上海道路”。出台涉农贷款专项补贴政
策，坚持金融资源向涉农领域倾斜。积极探索适应上海都市现代农业
发展需要的农业产业链金融业务模式，聚焦本地优质农业品牌及特色
产业集群。大力推进网格化金融服务走深走实，潜心分析，对农村客
群分层分类，实施精准专业服务。
重塑业务流程，提高服务实体经济能力。报告期内，本公司积极
响应普惠金融高质量发展政策号召，以服务小微企业为己任，深化推
进业务流程重塑，推进普惠贷款业务快速流程系统开发上线、试点推
广应用，普惠贷款业务快速流程全流程共缩减 6 个岗位节点，进一步
释放展业效能。推进移动展业功能建设和应用推广、优化线上提款、
推进信贷电子资料应用建设和流水尽调平台建设，进一步构建完善线
上化、标准化的普惠小微信贷作业模式。
深化微贷体系，推进普惠数字化转型。报告期内，本公司积极推
动微贷融合发展新格局，提升微小客群专业化经营，探索与分支行人
员融合管理、小微客群渠道开发、多元化经营效益等融合协作方向，
联动推动微贷模式与分支行融合发展，提升微小客群专业化经营水
平。加强微贷中心建设，进一步下沉服务重心，将“做小、做散、做
细、做精”作为突破口和着力点，依托“园区、专业市场、行业协会、
35
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
商会和供应链”等五大平台，通过“平台+白名单”，精准聚焦市场
普惠客群，实现微小企业名单制、网格化批量获客，并通过深化机制
改革、完善流程建设、强化履职效能、创新产品服务等一系列“组合
拳”，实现差异化、特色化、可持续的发展之路。报告期末，本公司
微贷中心贷款余额 19.71 亿元，较年初净增 39 万元；贷款户数 1,352
户，较年初净增 38 户；贷款户均 145.77 万元，加权平均利率为 7.79%。
（四）立足科创求新求变，科技金融持续优化
本公司紧扣上海科创中心、科创金融改革试验区建设要求，秉承
8
科技金融“四梁八柱” 发展理念，进一步突破创新推动金融更高质
量服务科创企业。报告期末，本公司科技型企业贷款余额 1,085.56
亿元，较上年末增长 160.41 亿元，增幅 17.34%；科技型企业贷款客
户数 3,966 户，较上年末增加 691 户，增幅 21.10%。
9
六专机制 全面深化。报告期内，本公司持续完善专营机构体系，
初步形成涵盖科技金融事业部、科技支行、科技金融特色支行（二级）
及科技金融特色团队的多层次、广覆盖科技金融专营组织架构，并在
差异化考核激励、集中化专职审批、尽职免责等方面制定配套支持政
策。持续打造专业人才体系，聚焦上海现代化产业体系研究，着力培
育一支懂行业、会研究的科技金融客户经理、产品经理、风控经理专
业队伍。持续优化数字运用体系，上线知识产权评价体系、科创企业
孵化器及在孵企业评估模型等多项信息管理系统，以数字科技赋能科
技金融。持续构建高效信贷评价体系，落实创投型思维的新“三查”
信贷机制，重塑科技企业信用评价逻辑，全面优化贷前、贷中、贷后
环节的评价体系。
创新产品质效提升。报告期内，本公司以企业“核心人才+核心
技术+核心优势”为衡量坐标推陈出新。聚焦园区金融，迭代更新临
港园区科创贷 4.0，进一步深化园区科技企业孵化器和投资基金的服
8
“四梁八柱”是指基础、核心、高潜、产业四大客群，更完善的专营机构体系、更高效的信贷评价体系、
更科学的绩效考核体系、更综合的创新产品体系、更专业的科技人才体系、更务实的行业研究体系、更精
准的数字运用体系、更全面的品牌建设体系八大体系。
9
“六专机制”指专营的组织架构、专业的经营管理团队、专用的风险管理制度、专项的激励考核机制、
专门的信息管理系统、专属客户的评价标准。
36
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
务通道，专设联合评审、联合挂牌等合作机制，支持园区科技企业成
长；聚焦企业孵化，推进“鑫孵贷”产品落地，以专属评估模型、专
项审批通道等机制快速响应早期孵化企业需求，通过远期共赢利息等
重点产品提供有效资金支持；聚焦产业金融，推出集成电路芯片设计、
生物医药 CXO 两个细分赛道专项服务方案，推进半导体材料、生物医
药 IVD 等新兴细分领域的研究，进一步深化园区产业技术创新场景的
资金解决路径。
生态赋能凝心聚力。报告期内，本公司持续推进“鑫动能”战略
新兴客户培育，联合政府、委办、交易所、投资机构、券商等深入构
建科技金融服务联盟“鑫生态”。强化“鑫动能”品牌的客户赋能增
值，落实“鑫动能”3.0 服务方案，围绕“鑫动能”客户不同成长周
10
期的发展特点和服务需求，做深做实“六维赋能” 综合服务体系，
为“鑫动能”客户提供产业资源整合、惠企政策对接、投资机构引荐
等赋能增值服务，突出投商行一体化，进一步加强“鑫动能”品牌传
播，提升市场认知与口碑。
（五）秉持可持续发展理念，绿色金融稳步推进
本公司始终秉持可持续发展理念，将发展绿色金融作为推动银
行高质量发展的关键力量，全面深化绿色金融管理体系，积极拓展绿
色业务领域，不断创新绿色金融产品与服务，加速数字化转型进程，
增强信息披露透明度，并积极探索绿色运营新模式，致力于打造长三
角最具绿色底色的银行。报告期末，本公司绿色信贷余额 747.58 亿
11
元 ，较上年末增幅 21.70%。
完善治理架构，巩固绿色发展基础。本公司持续完善绿色金融
顶层设计和组织架构，董事会和高级管理层加强绿色金融工作的全面
领导，加强前中后台联动和总分协同，全面性、系统性地推动全行绿
色金融发展。本公司建立健全绿色金融“2+N”制度框架，制定绿色
金融管理、业务、风控、考核相关制度办法，在授信投向政策中持续
10
“六维赋能”指产业资源整合、政策资源对接、投资机构引荐、专业辅导咨询、人才管理服务、金融科
技赋能。
11
按照国家金融监督管理总局统计口径，包括表内贷款、表外信用证和承兑汇票。
37
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
加大对绿色信贷的支持力度，在信贷全流程中加强环境风险管理要
求，为绿色金融业务的稳健发展提供了坚实的制度支撑。
推进风险预研，加固 ESG 风控堤坝。本公司持续深化环境与气
候风险管理，持续关注客户或项目的环境、社会和治理风险情况，主
动开展气候风险及机遇的前瞻性辨识与评估，不断推进绿色信贷项目
的环境效益量化评估。本公司不断扩宽投融资和自身运营的碳排放量
测算广度，探索性地开展气候转型压力测试，探索构建客户 ESG 风险
评价体系，不断增强风险应对的前瞻性。
数字化转型加速，提升绿色金融效率。本公司积极推进绿色金
融的数字化转型，上线绿金系统二期，将绿色认定嵌入业务系统，并
持续优化迭代，提升绿色信贷业务处理效率，赋能绿色信贷认定管理。
持续开展绿色金融数据治理，不断丰富绿色信贷认定和分类标准具体
要求，加强培训和宣贯，进一步提高绿色金融数据质量，同时加强绿
色数据的收集、分析和应用，为绿色金融决策提供了有力支持。
加强环境信息披露，增强与社会公众的沟通互信。本公司高度
重视信息披露工作，公开披露 2023 年度社会责任暨环境、社会及治
理(ESG)报告、2023 年环境信息披露报告，连续第三年向社会主动披
露本公司在环境保护、绿色金融、气候风险管理等方面所担当的责任
和义务，增强了与投资者、客户和公众的沟通与互信。作为上海市首
家承诺履行联合国负责任银行(PRB)的商业银行，本公司在 PRB 工作
中明确设定绿色金融目标，确保业务战略与联合国可持续发展目标
（SDGs）、《巴黎气候协定》等目标保持一致，并为之作出贡献。
38
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
七、业务综述
（一）零售金融业务
本公司践行客户中心，聚焦价值创造，提升专业化经营能力，加
强管理赋能和品牌建设，全面深化零售转型，为客户提供“金融+非
金融”综合化服务体系。报告期内，零售金融板块业务规模有效增长，
业务结构持续优化，人民币存款付息率持续压降，价值创造能力保持
稳定。
零售金融业务关键指标（部分）
单位：人民币千元
2024 年 2023 年 较上年
维度 项目
6 月 30 日 12 月 31 日 变动（%）
零售 AUM 余额 773，537，375 745,882,655 3.71
-储蓄 AUM 余额 532,837,219 508,323,469 4.82
-非储蓄 AUM 余额 240,700,156 237,559,186 1.32
规模
个人贷款余额（不含信用卡） 185,803,130 189,895,929 -2.16
-房产按揭类贷款余额 99,059,094 101,936,325 -2.82
-非房产按揭贷款余额 86,744,036 87,959,604 -1.38
个人客户数（不含信用卡客户）
2,390.54 2,324.60 2.84
（万户）
-贵宾及财富客户数（万户） 103.19 99.36 3.86
客户
-私行客户数（万户） 0.36 0.34 6.46
代发养老金客群客户数（万户） 121.95 121.88 0.05
个人线上渠道用户数（万户） 630.66 613.28 2.83
零售客户及管理客户总资产
报告期内，本公司积极构建“一体化经营、专业化服务、集约化
配置”的经营新格局，以促动产品叠加、提升客户黏性为目标，战略
12
性打造养老金融生态，以“四个联动” 为抓手，丰富客群产品和权
益体验，进一步发挥本土网点布局优势、资源优势和服务优势，依托
网点厅堂服务的转型升级，为客户提供更加专业化、个性化、综合化
的服务。报告期末，个人客户数（不含信用卡客户）2,390.54 万户，
较上年末增加 65.94 万户，增幅 2.84%。零售金融资产（AUM）余额
7,735.37 亿元，较上年末增加 276.55 亿元，增幅 3.71%。
12
四个联动：公私联动、零运联动、线上线下联动、网点社区联动。
39
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
报告期内，本公司不断升级客户服务和产品体系，健全养老权益
体系，丰富养老金融产品，加快个人养老金业务布局，加强适老金融
服务，提升老年人群体对金融服务的获得感。报告期末，本公司代发
养老金客群客户 121.95 万户，养老金代发量较上年同期提升 12%，
管理代发养老金客群客户金融资产（AUM）余额突破 3,000 亿元。
财富管理
报告期内，本公司积极适应市场环境及客户需求变化，聚焦重点
客群，主动优化业务推进策略，持续构建以客户多元化资产配置为核
心、以稳健财富管理为特色的产品和服务体系。
一是聚焦价值创造。通过完善产品布局、搭建资产配置体系，提
升专业化经营能力；通过差异化定价、优化营销策略、总量控制等举
措，持续优化储蓄存款结构，在规模增长的同时，实现负债成本有效
压降。报告期末，零售 AUM 余额 7,735.37 亿元，较上年末增加 276.55
亿元，增幅 3.71%，其中：储蓄 AUM 余额 5,328.37 亿元，较上年末
增加 245.14 亿元，增幅 4.82%；人民币储蓄存款付息率较上年末持
续下降 20BPs，2023 年至今已累计下降 39BPs。
二是丰富以“稳健”为特色的财富产品体系。坚持“全”是基础，
“稳”是根本的基本原则，提高多元化财富产品供给能力。报告期内，
本公司新上架财富产品 243 只，推出优质大额存单及通知存款产品，
进一步丰富财富产品矩阵，满足客群多样化投资需求。
三是强化以客户为中心的分层分类经营体系。从客群经营、产品
管理和队伍建设三个维度提升经营能力。报告期内，本公司持续搭建
财私客群权益体系，丰富客群标签，提高精准服务能力；打造差异化
产品配置，满足不同客群对稳健型财富资产配置的需求，有效提升产
品适配性；持续推进理财专员、贵宾客户经理及私行客户经理三级服
务体系建设，以资产配置为核心的服务能力进一步夯实。报告期末，
本公司贵宾及财富客户数 103.19 万户，较上年末增长 3.86%。
个人贷款
40
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
报告期内，本公司持续推进个人贷款业务资产结构转型与管理体
系优化，在同业竞争日益激烈的情况下，本公司通过不断强化产品、
科技、风控和服务体系的能力建设，平衡收益与风险，推动个人贷款
业务稳步发展。
房产按揭类贷款方面，积极贯彻落实国家各项房地产政策，大力
支持居民合理的购房需求。非房产按揭类贷款方面，积极响应国家恢
复和扩大消费的相关措施，调整业务结构，加大对小微企业、消费信
贷的投放力度，大力推进绿色金融及汽车消费等贷款，满足人民群众
多样化需求，报告期末，本公司新能源汽车贷余额 12.09 亿，较上年
末增加 4.57 亿元，增幅 60.77%；持续提升大数据风控能力，对不同
需求的客群进行分层管理，提升个人贷款业务客户体验及经营管理效
能。
在楼市震荡、新政成效有待进一步显现、客户信贷需求尚显不足
的情况下，本公司个人贷款规模基本稳定，与市场整体趋势保持一致。
报告期末，个人贷款余额（不含信用卡）1,858.03 亿元，较上年末
略降 40.93 亿元，降幅 2.16%。房产按揭类贷款方面，投放量较去年
同期显著提升，增幅 13.81%，但提前还贷规模持续高位，报告期末，
房产按揭类贷款余额 990.59 亿元，较上年末略降 28.77 亿元，降幅
2.82%；非房产按揭类贷款方面，报告期末余额 867.44 亿元，较上年
末微降 12.16 亿元，降幅 1.38%，规模已逐步趋稳。个人不良贷款余
额（不含信用卡）22.08 亿元，不良率 1.19%，整体风险可控。
（二）公司金融业务
本公司紧密围绕国家及区域发展布局，结合新三年发展战略，围
绕重点产业、重点区域、重点客群、重点场景，打造“以交易银行为
引擎的综合金融服务体系、以三农金融为本色的普惠金融服务体系、
以科创金融为特色的科技金融服务体系、以绿色金融为底色的可持续
发展金融服务体系”四大公司金融战略布局。报告期末，本公司公司
客户总数 34.60 万户，较上年末增长 0.48%；对公贷款余额 4,776.99
41
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
亿元，较上年末增长 256.76 亿元，增幅 5.68%，郊区对公贷款余额
占比达 62.01%；对公存款余额 4,840.17 亿元，较上年末增长 66.95
亿元，增幅 1.40%，郊区对公存款余额占比达 54.83%；对公存款付息
率下降 7BPs,2023 年至今已累计下降 12BPs。
报告期内，本公司主动融入区域经济发展，持续加强服务实体经
济力度。着力降低制造业企业融资成本，加大客户拓户力度及贷款投
放，报告期末，制造业客户数 4,439 户，较上年末增加 102 户；制造
业贷款余额 914.96 亿元，制造业贷款余额占比近 20%；开展“上海
金融支持民营经济服务月”活动，通过实地走访调研、金融进园区活
动、民企进银行活动、战略客户授牌活动等举措优化民营企业服务策
略，制定有针对性的金融服务方案，提高服务民营经济的质效。报告
13
期末，民营企业贷款 余额 3,400.36 亿元，较上年末净增 200.09 亿
元，增幅 6.25%。
公司金融业务关键指标（部分）
单位：人民币千元
2024 年 2023 年 较上年变
维度 项目
6 月 30 日 12 月 31 日 动（%）
公司客户融资总量（FPA） 605,672,600 574,685,131 5.39
-非贷 FPA 154,029,427 143,739,447 7.16
14
对公贷款余额 477,699,261 452,023,341 5.68
-制造业贷款余额 91,496,046 93,302,670 -1.94
规模 -民营企业贷款余额 340,036,353 320,027,041 6.25
15
-科技型企业贷款余额 108,556,172 92,515,644 17.34
-普惠小微贷款余额 82,369,066 77,927,601 5.70
16
-绿色信贷余额 74,758,035 61,430,550 21.70
对公存款余额17 484,016,886 477,321,465 1.40
公司客户数量（万户） 34.60 34.43 0.48
-制造业贷款客户数（户） 4,439 4,337 2.35
客户
-科技型企业贷款客户数（户） 3,966 3,275 21.10
-普惠小微贷款客户数（万户） 5.17 5.03 2.78
13
按照国家金融监督管理总局统计口径，包含私人控股企业贷款和个人经营性贷款。
14
对公贷款余额数据不含转贴。
15
按照国家金融监督管理总局统计口径。
16
按照国家金融监督管理总局统计口径，包含绿色贷款、绿色信用证和绿色承兑汇票。
17
含保证金存款和其他对公存款。
42
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
交易银行
本公司持续以客户为中心，聚焦交易结算、供应链金融、贸易金
融、跨境金融、渠道建设、投资银行、资产管理、财富管理的“5+3”
业务体系建设，推动构建以交易银行为引擎的生态金融场景。
交易结算方面，本公司围绕企业在数字化转型中的实际需求，聚
焦发展“鑫易财资”多银行业务，扩大财资类产品客户覆盖面，匹配
相应的产品端解决方案。以扩展服务功能、提高运维效率、提升客户
体验为目标，推动多银行财资管理系统全面焕新，完成一期功能上线，
协助企业对资金资源进行全方位管理，实现企业资金管理“看得见、
管得住、调得动、用得好”。报告期末，财资管理核心客户 1,544 户，
财资业务交易量 1,635 亿元，对公结算活跃客户达 4.5 万户;对公客
户线上渠道人民币交易量达 1.42 万亿元，同比增长 9.87%。
供应链金融方面，本公司始终以核心企业为风险抓手、以上下游
企业为主要服务群体，直面客户，提供有温度的金融服务；以产品更
新迭代拓展服务场景，以个性化开发贴合市场需求；以科技创新持续
提升客户融资体验、降低交易成本，实现核心企业、融资客户及本公
司多方共赢。打造鑫易智链智慧供应链平台，通过保理、票据、信用
证、保函、经销商融资、订单融资等表内外产品切实推动我行供应链
金融一揽子服务方案，依托上海重点产业链核心企业，为上下游中小
微客群提供专项服务方案。报告期内，本公司围绕百家核心企业，为
上下游逾 1,300 家企业提供各类表内外融资服务，较上年增加近 300
家。
贸易金融方面，本公司持续推进票据业务系统开发与业务流程重
塑，打造更为便捷、高效、专业的开票体验，同时推进贸易背景线上
化流程，增强风险管理的数字化，报告期末，本公司票据直贴规模
525.14 亿元，较上年末增长 129.70 亿元，增幅 32.80%。积极开展供
应链金融等交易银行业务，通过国内信用证、国际信用证及一级市场
福费廷等贸易融资产品，进一步实现向轻资产业务转型，积极为客户
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
制定基于贸易背景的综合交易银行服务方案，报告期内，本公司信用
证发生额折合人民币 105.04 亿元，较上年增长 6.36%。创新推出“鑫
易保函”微贷模式，以“信用优先”为原则，基于征信、工商、司法
等企业数据信用，让信用优质的小微企业享受专项投标保函额度。报
告期内，本公司各类保函产品已服务中小微企业近 3,000 家，与上海
市公共资源交易中心投标保函直连互通，持续提升金融服务实体经济
新动力，助力企业降本增效。
跨境金融方面，本公司积极向国家外汇管理局申请开展跨境贸易
高水平开放便利化业务资格，已获得备案通过，选择本公司优质企业
按照简化流程办理跨境资金结算业务，提高业务处理效率。本公司获
批人民币跨境支付系统（CIPS）直接参与者资格，为目前唯一一家具
备 CIPS 直参资格的农村金融机构。
渠道建设方面，本公司初步完成企业网银、企业手机银行、企业
微信银行三大对公电子渠道布局。报告期内，本公司推出企业手机银
行 5.0，在“灵巧办公、灵智服务、灵盾防护、灵犀沟通、灵便互通”
五方面全面提升，有效加强公司金融业务移动服务能力；企业网银线
上服务基座作用不断巩固，客户体验不断提升，通过引入客户体验官
共建，转化客户建议近 300 条，并推出一站式转账、极速保函、资产
池等重要功能，加快网银向服务丰富性、专业性提升。
投资银行方面，本公司持续贯彻“投商行一体化”发展理念，实
现主流投行产品全覆盖，为客户提供全生命周期的综合金融服务。债
券承销业务方面，报告期内，本公司债券承销金额 236.92 亿元，承
销金额同比增长 9.95%，非金融企业债务融资工具承销金额位居全国
农商银行主承销商首位，与去年同期持平。业务创新方面，报告期内
成功落地多单债券创新项目，包括本公司首单混合型科创票据、首单
“碳中和/乡村振兴/革命老区”债券、3 单信用风险缓释凭证（CRMW）
创设项目以及 1 单资产支持票据（债券通）项目等。并购业务方面，
围绕“科技+产业”布局，聚焦科技企业、上市公司、产业龙头、投
资机构四类核心客群，重点服务企业客户基于提升科技水平、完善产
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
业链上下游、完善业务结构等衍生的产业并购需求。代理推介业务方
面，聚焦普惠金融与科技金融两类客群，全力构建涵盖保险、信托、
券商、租赁、基金等各类非银机构的撮合生态体系。报告期内，代理
推介业务规模持续增长，客户数较去年同期增长 40.91%，其中，科
技型企业占比 24.19%。
资产管理方面，深化 FPA 综合金融服务理念，紧密围绕价值主线，
增进资管协同效益，通过以投拓新服务公司客户发展，通过定制理财
精准把握公司客户需求，通过资产联动提升公司客户价值赋能。报告
期内，本公司已通过中国证监会关于证券投资基金托管资格的现场检
查验收，完成《经营证券期货业务许可证》换发，通过进一步深化团
队专业能力建设、系统优化迭代和提升风险防控能力、强化业务协同
和外部客户储备，为下半年正式展业奠定基础。
财富管理方面，本公司加强代客产品策略运用，优化渠道和系统
功能建设，提升客户服务质效。人民币代客业务方面，在债券收益率
快速下行的行情中，通过为客户提供产品投资策略、拓宽柜台债数字
人民币认购渠道，有效满足客户多元化的财富管理需求。
普惠金融
报告期内，本公司坚守区域定位，提质增效促进普惠小微优化发
展。聚焦普惠重点领域，优化区域客群布局经营，不断创新优化产品
组合，实施数字化赋能，为普惠小微客户提供更高效快捷的金融服务。
报告期末，本公司普惠小微贷款余额 823.69 亿元，较上年末增幅
5.70%；普惠小微贷款客户 5.17 万户，较上年末增幅 2.78%；涉农贷
款余额 671.97 亿元，较上年末增幅 1.23%；普惠涉农贷款余额 154.02
亿元，较上年末增加 11.07 亿元，增幅 7.74%，服务覆盖面持续扩大，
保持上海“三农”金融服务的主力军和领先者地位。报告期内，本公
司新发放普惠小微贷款加权平均利率 3.92%，较上年末下降 12BPs。
持续深化普惠金融小微企业金融服务。不断增强普惠小微企业金
融资源支撑能力，打造普惠金融重点领域产品服务新模式，开拓延伸
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
小微企业服务平台渠道，致力解决小微企业融资难题，扩大服务覆盖
面，深化普惠金融服务渗透率。一是深化普惠客群经营，布局小微客
群综合经营管理，开展 2024 年度“无贷户激活”专项活动，推动无
贷户向有贷户转化；深化推进“伙伴计划 2.0”普惠客群经营专项行
动，依托存量客户打开获客服务渠道。从“以达成单类业务为目标”
升级到“以实现长期深耕为目标”，促进交易结算留存，挖潜代发合
作机会，提升非贷 FPA 产品配置率，实现银企相伴成长及价值反哺。
报告期内，本公司对公普惠小微客户加载非贷 FPA 产品（业务品种包
括贴现、开票、信用证、保函）余额 7.73 亿，较上年末增幅 10.27%。
二是发挥政策性融资担保效能，针对无抵押、轻资产的小微企业，联
合上海市中小微企业政策性担保基金，持续开展批量贷、批次贷、园
区贷、创业贷、浦江之光专项方案等各项创新产品服务。报告期末，
本公司市担项下业务余额 138.02 亿元，较上年末增加 8.53 亿元，户
数 3,684 户，较年初增长 236 户，进一步巩固区域领域领先地位。三
是加大无缝续贷支持力度，面向资质信用较好、经营持续稳定、合作
关系良好的客户，进一步优化无缝续贷服务机制，推动无还本续贷业
务落地，切实降低小微企业资金续转压力。报告期内，本公司当年累
计投放中小微无缝续贷 344.83 亿元，其中：中小微企业无还本续贷
累计发生额 92.99 亿元，惠及企业 1,167 家；报告期末，本公司普惠
在线贷款余额 250.26 亿元，较上年末增长 8.75 亿元，增幅 3.62%。
持续深化镇村网格化金融服务体系建设。本公司扩大网格化金融
服务试点范围、优化升级工作方案，提升农村各群体金融供给，深入
推动农村信用体系建设。报告期内，本公司制定《上海农商银行 2024
年信用村（镇）专项业务营销提示》，明确目标，加大信用村（镇）
评定力度；同步配套整村授信金融服务，丰富信用镇村金融服务内涵。
报告期末，实现 193 个信用村、7 个信用镇(乡）认定，新增信用村
数量较上年末增长 20%，完成村居民基本信息建档超 8 万户，并为信
用村内一千余位村居民主动授信超 2 亿元。针对信用村内村民理财需
求，定制推出“乡村振兴理财产品”信用村专属客群权益，降费让利。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
报告期内，本公司充分运用“政银保担”四方合作机制，围绕农业装
备提升、粮食生产安全等农业重点领域，加大信贷支持力度。报告期
末，本公司通过“政银保担”四方业务模式，当年贷款落地超 1.2 亿
元，较上年增长超 50%。
持续拓展特色农业产业链生态场景。报告期内，本公司进一步延
展农业产业链生态金融支农内涵，聚焦本地特色优质农产品，支持包
括“白鹤草莓”“练塘茭白”“亭林雪瓜”等一系列地理标志农产品，
助力本地优质农业品牌发展；继续推进农批农贸场景，打造适应上海
大都市大消费市场的产业链场景。报告期内，本公司向 97 户产业链
上涉农主体投放产业链贷款 7.58 亿元。
科技金融
本公司持续贯彻“科创更前、科技更全、科研更先”的服务理念，
打造以科创金融为特色的科技金融服务体系，探索金融支持上海科创
中心、科创金融改革试验区建设的有效路径，以专业化做精做优科技
金融业务。报告期内，本公司多维度布局四大科技企业拓客渠道，全
方位牢筑八大科技金融体系架构，不断提升科技金融专业服务与综合
服务能力。报告期内，本公司荣获“2023 年度上海知识产权金融卓
越贡献奖”以及“2023 年度上海银行业科技金融服务突出单位”等
奖项。
进一步下沉服务重心，夯实客群基础。报告期末，本公司科技型
企业贷款余额 1,085.56 亿元，较上年末增长 160.41 亿元，增幅
17.34%；科技型企业贷款客户数 3,966 户，较上年末增加 691 户，增
幅 21.10%，规模与户数均位列上海同业前列，已累计服务科技型企
业近 7,500 户。
进一步深化客户经营，优化客群结构。报告期末，本公司已服务
上海市近半数专精特新“小巨人”企业和约三成“专精特新”中小企
业，其中 180 家专精特新“小巨人”企业和 1,930 家“专精特新”中
小企业为本公司授信客户，授信余额分别为 88.76 亿元、416.02 亿
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
元，贷款余额分别为 77.74 亿元、358.24 亿元，贷款余额位列上海
市同业前列。
进一步延伸服务触角，培育雏鹰企业。本公司持续加强对早中期
科技型企业的服务支撑，以企业的科技属性、发展赛道、核心技术、
实控人及团队背景等作为业务准入标准，并着手打造“鑫孵化”基地，
与社会各方共同培育初创企业。报告期末，已建联孵化器超 160 家，
年内累计落地服务孵化器在孵企业近 150 家。
进一步加强行业研究，助力技术革新。本公司聚焦上海
18
“(2+2)+(3+6)+(4+5)” 产业发展设立 11 个战略新兴行业研究小组，
覆盖总、分支行前中后台，正在进一步升级为行业研究院。加强行业
研究在营销端和风险端的有效运用，积极推进以行业研究为支撑、以
行业发展与企业估值增长为重点参考的企业服务模式。报告期末，本
公司 3,966 家科技型企业有贷户主要集中于上海市重点产业。
持续打造多层次的专营机构体系。报告期内，本公司围绕上海市
各区重点科技产业园区及上海市重点产业新增 6 家科技金融特色支
行（二级）与 3 个科技金融特色团队，各专营机构逐渐形成符合自身
特色的科技行业服务模式与前中后台一体化的专业人才队伍。截至报
告期末，本公司已成立上海市首家总行级科技金融事业部及首家科技
支行，并累计展业 12 家科技金融特色支行（二级）与 5 个科技金融
特色团队。
持续丰富多元化的特色产品体系。报告期内，本公司全面升级临
港园区科创贷 4.0，大力推动“知识产权质押融资”业务发展与模式
创新，积极落地生物医药临床贷、“鑫动能”研发贷等特色产品。报
告期末，本公司已累计为上海市产业园区近千家企业提供授信支持，
累计放款金额合计 112 亿元。知识产权质押融资余额突破 33 亿元，
较上年末增幅超过 50%，规模与客户数连续多年位列上海市同业第一，
18
(2+2)+(3+6)+(4+5)：即上海现代化产业体系，其中第一个“2”指先进制造业与现代化服务业深度融合，
第二个“2”指数字化与绿色低碳协同转型；“3+6”指大力发展集成电路、生物医药、人工智能三大先导
产业和电子信息、生命科技、汽车、高端装备、先进制造、时尚消费品六大重点产业；“4+5”指抢先布局
数字经济、绿色低碳、元宇宙、智能终端四大新赛道和未来健康、未来智能、未来能源、未来空间、未来
材料五大未来产业方向。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
并荣获上海知识产权金融创新中心称号。信贷投向进一步突显“向早
向小、中长期、信用”特征，科技型中小企业贷款余额及贷款户数占
比分别为 81.23%、97.33%。
持续构建生态化的客户赋能体系。报告期内，本公司与头部金融
机构共建新质生产力服务培育联盟“千帆会”，凝聚联盟各方客户资
源和服务能力，共同赋能客户发展。聚集“鑫动能”客户的多样化“金
融+非金融”需求，推出“鑫动能”领航计划系列赋能活动，包含产
业沙龙、投融资对接会、上市问诊会等，积极为“鑫动能”客户对接
外部投资机构，提供“并购撮合+并购贷款+并购咨询”全流程服务等。
报告期末，本公司“鑫动能”库内企业达 991 家，库内上市及拟上市
企业已超 200 家，培育库企业孵化作用、高成长企业资本市场服务能
力更加突出。
绿色金融
本公司积极贯彻落实国家“双碳”战略，践行可持续发展理念，
明确提出打造“以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系”，以
金融力量推动绿色发展，大力推进绿色金融。
持续健全绿色金融服务。报告期内，本公司基于《上海市转型金
融目录（试行）》，制定转型金融、可持续发展挂钩贷款等可持续金
融服务方案，成功落地本公司首笔可持续发展挂钩贷款，即国内首笔
化工行业转型金融贷款，促成银行和保险机构在全国转型金融领域的
首次跨界合作，有效衔接绿色金融、助力经济社会绿色转型；本公司
不断丰富绿色金融内涵，以合同能源管理项下未来收益权质押融资产
品为核心抓手，支持普惠小微企业绿色低碳专项发展，并积极拓展绿
色农业金融服务，支持绿色农业产业集群的发展；本公司积极运用碳
减排支持工具、绿色金融债、节水惠等绿色金融货币政策工具，支持
绿色能源、基础设施绿色升级等领域，助力经济社会绿色转型发展。
开展绿色金融前沿探索。作为上海绿色金融服务平台的首批入驻
机构，本公司积极开展上海市绿色项目库金融服务对接，精准投放绿
色信贷资源，有力推动绿色产业的发展，积极开展气候投融资试点工
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
作，落地上海市首批气候投融资项目库，持续加强银保合作、银政合
作、银会合作，扩大低碳转型覆盖面。
持续加大绿色金融投融资规模。报告期内，本公司在绿色信贷、
绿色债券、绿色租赁等领域均实现了显著增长。报告期末，本公司绿
19
色信贷余额 747.58 亿元 ，较上年末增长 21.70%；表内绿色债券投
资余额 134.67 亿元，较上年末增长 16.60%；表外理财投资绿色债券
余额 26.08 亿元，较上年末增长 21.91%；绿色租赁余额 138.11 亿元
20
，较上年末增长 36.11%。
（三）金融市场与同业业务
报告期内，本公司金融市场业务围绕“交易中心+代客中心”建
设，面对战略机遇和风险挑战并存的经营环境，坚持稳健经营理念，
合理研判市场走势，推动投资交易业务稳中有进。同时，加强产品功
能迭代、深化同业生态圈建设，以丰富的产品种类和优质的综合金融
服务，为客户创造价值。
投资交易
报告期内，本公司聚焦高质量发展主线，推动金融市场投资交易
业务稳健发展。一是发挥债券资金撬动实体经济发展功效，稳步加大
绿色、“三农”、科创等领域的债券投资力度，其中：绿色债务融资
工具规模在交易商协会(NAFMII)国内城市商业银行及农村金融机构
排名中位居前列。积极参与特别国债、上海债、“支持上海外贸提质
增效”等主题政金债的承销与投资，助力国家重点战略实施。二是把
握宏观经济形势和政策导向，丰富资产组合和投资策略，增厚投资收
益。三是积极融入要素市场创新，成为外汇交易中心通用回购业务首
批参与机构，促进银行间资金高效融通。创设全市场首只现金比例补
充政金债篮子，切实履行做市商职责。
19
按照国家金融监督管理总局统计口径，包括表内贷款、表外信用证和承兑汇票。
20
按照国家金融监督管理总局统计口径。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
代客业务
报告期内，本公司坚持以客户为中心，优化本外币代客产品服务
体系，着力提升客户黏性。人民币代客业务方面，结合金融市场走势
判断，丰富产品投资买卖策略，拓宽柜台债数字人民币认购渠道，上
线积存金实时报价及挂单交易功能，有效满足客户资产配置及投资交
易需求，人民币代客产品活跃客户数跃同比提升约 103%。外汇代客
业务方面，定期开展线上线下汇市讲座活动和客户沙龙活动，积极宣
传汇率风险中性理念，完善外汇代客产品体系，致力推动企业客户通
过外汇衍生产品规避汇率风险。本公司代客外汇衍生产品交易量约
22.23 亿美元，同比增长 40%。
同业业务
报告期内，本公司持续加强金融同业合作，为客户打造多场景、
定制化的综合金融服务方案。一是深化同业生态圈建设，升级营销策
略模式，通过与券商、保险等同业机构开展总部互访、基层网点建联，
挖掘多领域业务合作潜能。二是围绕科创、小微、三农企业等重点客
群，制定差异化营销服务套餐，推动存量客户挖掘与增量客户开拓。
三是积极开展同业沟通与合作，维护并拓展全球代理行网络。报告期
末，本公司全球代理行机构总数 577 家，继续保持国内农金系统领先
地位。
资产管理
报告期内，本公司资产管理业务经营稳健，在完善产品体系图谱、
细化投资运作策略、夯实专业投研能力、提升风险管理水平等方面持
续发力，保持了良好的发展态势。报告期末，本公司存续理财产品
21
459 只，总规模 1,805.31 亿元 ，理财规模继续保持全国农村金融机
构首位，理财产品兑付业绩保持“0 破净”。
聚焦客户需求，丰富稳健产品货架。报告期内，本公司进一步丰
富“安享”系列低波稳健类理财产品期限品类，以相对稳定的收益表
21
按照国家金融监督管理总局统计口径。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
现与相对多元的产品供给充分满足客户稳健、灵活的投资需求。
打造差异化经营特色，践行普惠金融使命。报告期内，本公司结
合农历节气及传统节日，设计发行“乡村振兴”战略主题产品与节日
特色产品，为代发工资客户、代发养老金客户、信用村（镇）客户等
客群加载专属份额，差异化降费让利，力求切实惠及广大投资者。
全面夯实管理能力，发挥专业运作水准。报告期内，本公司加大
宏观市场研判力度，搭建利率择时和量化择券等研究框架，强化投资
过程跟踪，主动做好仓位管理，增厚投资组合收益，报告期内累计为
客户创造收益 23.51 亿元。
报告期内，本公司获得《财视中国》第十六届基金与财富管理介
甫奖“优秀农商行资产管理奖”“优秀固定收益理财产品奖”，在中
国投资协会金融业资产管理专业委员会银行业理财产品评价中，本公
司共有 13 款产品获评“五星产品”。
（四）金融科技
本公司持续推进数字转型战略，以金融科技赋能高质量发展，扎
实做好“数字金融”大文章。报告期内，坚持目标导向，启动第三轮
数字化转型三年规划的滚动迭代工作，本轮规划重点从系统建设向价
值创造转变。坚持问题导向，开展全行数字化转型诉求调研，加强问
题发现到解决的闭环管理。坚持“业务+科技”双轮驱动，深化业务
科技融合工作机制，促进“联合决策、联合访客、联合实施”成果转
化。坚持客户中心，完善流程革新与客户体验工作体系，在业务流程
上做“减法”，在客户体验上做“加法”。坚持价值创造，高质量推
进战略精品项目，加速业务成效显现。持续强化金融科技治理，科技
精细化管理水平和科技支撑能力稳步提升。
报告期末，本公司专职金融科技人员 856 人，较上年末增长
4.65%，占员工总数 9.59%；拥有软件著作权 9 项，国家专利 5 个，
其中发明专利 3 个。报告期内，本公司荣获中国人民银行金融科技发
展奖、亚洲银行家 2023 年度区域金融最佳合规风险技术实施奖、农
信机构首届数字化转型职业技能大赛网络安全攻防职业技能竞赛团
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体二等奖及个人三等奖、西湖论剑数字安全大会第七届数据安全创
新实践案例等金融科技竞赛和创新奖项。
深化数字化转型顶层设计和机制建设
报告期内，本公司启动《2025-2027 年业务数字化转型规划》编
制。从业务发展、数据价值与技术应用的视角出发，梳理明确转型目
标与转型策略，加快推进业务模式的数字化转变。
推进全行数字化转型诉求调研与问题解决。围绕系统整合、产品
功能、流程优化等调研重点，加深、压实问题解决程度。加快优化“啄
木鸟管理平台”，持续加强全行数字化转型痛点问题和创新创意的闭
环管理机制建设，提高全行员工的参与感与获得感。
持续夯实业务科技融合工作机制。完成 2023 年“融合共进”主
题立功竞赛获奖团队表彰，加强营造融合氛围；定期做好业技融合效
果的复盘与分析，切实抓好“三联合”举措落实推进，总结提炼优秀
范例，不断提升融合效能。
积极响应乡村振兴国家战略。运用金融科技手段赋能涉农金融产
品、服务渠道、业务流程数字化升级，推动金融服务提质增效。
推进流程革新与客户体验工作体系有效运行。推动普惠贷款等重
点业务流程再造与优化；深化电子渠道客户端用户调研与洞察，以科
技赋能提升客户体验。
夯实金融科技基础能力
报告期内，本公司聚焦数字化转型、高质量发展主线，持续夯实
金融科技基础能力，推进金融科技创新，业务发展支撑持续深化。
完善架构管理，持续迭代三年架构体系建设规划，制定云平台
2.0 建设规划及技术主线建设规划，加强顶层设计与整体谋划。优化
架构师体系，强化分级培训赋能和评价机制建立。持续优化应用系统
基础架构，有序推进双中心双活建设，累计投产 99 套系统双活改造。
升级研发管理，推出研发流程 2.1，推进研发领域工具平台搭建，
开展研发管理体系标准化、模板化建设。敏捷样板间试点成效显著，
逐步建立研发过程可视、研发节奏稳定、价值交付顺畅的敏捷模式。
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报告期内，投产项目同比增长 98%，科技交付周期较 2023 年降幅 6.5%，
研发效率稳步提升。
推进测试 2.0，优化“3+2+1”工作体系，加强测试工具平台建
设，持续提升测试工作自动化程度，逐步推广移动自动化测试，不断
提升测试效能，持续向开发及业务赋能。
优化 IT 风险管理机制，结合战略目标及监管要求，深化风险分
析，强化风险排查，完善风险指标，进一步夯实 IT 风险管理三大支
柱。故障治理有序推进并取得显著成效，报告期内，系统运行故障事
件数量和等级均明显下降，生产风险得到有效控制。
强化科技队伍建设，优化人才双通道发展机制，推动科技专家评
价体系运转。健全多层级全覆盖的金融科技培训培养体系，加速人才
梯队的成熟度。升级绩效考核 2.0，完善荣誉体系 2.0，培育良好组
织氛围，进一步激发组织活力和内生动力。
提升数据治理能力
报告期内，本公司不断健全数据治理体系，强化 2023-2025 年数
据战略执行落地，持续完善纵向深化治理和横向协同联合机制。引入
数据模型工具和 AI 技术提高数据标准管理能力。强化产品企业级主
数据管理，推进全行产品全生命周期管理体系建设，构建产品知识库。
强化数据质量“专项+日常”提升机制和数据质量问题提级、扩面机
制有效运转，构建检核规则管理体系，完善数据质量考评和数据质量
检查机制，夯实数据质量闭环管理。构建外部数据资产地图，发布外
部数据资产白皮书，融合内部数据用数赋智，将数据思维融入到主营
业务领域。持续扩充数据资产内容，探索研究数据资产管理、运营和
评价体系，激发本公司数据要素的释放。
深化金融科技创新运用
报告期内，本公司作为上海金融科技产业联盟智慧金融专业委员
会成员，积极加强人工智能在金融领域的跨行业、跨市场、跨机构应
用，促进同业机构间技术交流、联合攻关和协同创新。
本公司成立可用性研究实验室，既是为提升金融产品和服务的用
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
户体验而设立的专业研究场所，也是数字化客户体验实验基地。以“洞
察、赋能、专业、创新”为特色，综合运用评估走查、可用性测试、
深度访谈、焦点小组、眼动测试等研究方法，推动实验室项目研究类、
创新探索类、参访交流类工作的开展。报告期内，深化聚焦手机银行、
微信银行等常用电子渠道的客户体验研究工作，推动探索业务流程变
革创新，用数字化手段赋能客户经营，提升客户体验。
本公司紧盯技术前沿，跟踪同业应用实践。聚焦业务重点、强化
自主研究要求，提升研究质量，在人工智能、大语言模型等多个领域
开展探索研究，推进智能 OCR 业务试点，为后期应用做好技术储备。
持续深入推进金融科技融合，聚焦复核人才培养，启动金融科技创新
挑战赛，焕发科技创新新活力。
本公司积极拓展金融科技生态圈，长三角普惠金融科技创新实验
室运转有序并取得突破，创新开展主题沙龙，促进业务和技术交流。
对接头部金融科技企业，了解最新成果和最佳实践，推进联合实验室
建设，为金融科技创新运用提供新的发力点。
加强安全运维
本公司已在上海、深圳建立“两地三中心”容灾架构，进一步提
升容灾能力，并建立与之相适应的生产运行管理机制和队伍，顺利通
过 ISO 20000 年度审查，努力提升数据中心服务能力成熟度，为数字
化转型提供基础支撑。报告期内，本公司信息系统运行稳定可靠。
本公司坚守安全生产底线，强化网络安全管理，健全一体化安全
防御体系。报告期内，顺利通过 ISO 27001 年度审查，持续完善本公
司安全开发生命周期管理体系，通过落实安全左移，提升研发交付质
量。通过开展多样化安全文化建设，不断提升全员网络安全责任意识，
提高网络安全管理水平，保障生产运维服务质量。在网络安全防护技
术方面，持续实施安全加固，提升威胁发现、阻断及纵深防御能力，
顺利完成各类重点保障任务，为客户提供安全稳定的金融服务。
强化金融科技赋能数字化转型
报告期内，本公司持续加强金融科技赋能业务发展，加快提升业
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
务价值创造成效。
聚焦价值创造，助力做大零售金融。提升财富产品服务体系，实
现安享财富多渠道、全流程、数字化一站式伴老规划，新增组合宝系
统资产配置功能，为客户定制“四笔钱”资产规划方案。推进手机银
行 8.0，实现整体版面焕新、视觉交互升级，提高财富活动支撑能力。
上线营销中心 2.0，在手机银行、微信银行、公众号等渠道开展“代
发工资月享权益日”等活动投放，促进客户活跃度，增强客户粘性。
丰富远程银行服务，扩展智能外呼、智能导航应用场景，提高智能化
经营和服务水平。投产视频银行，提升线上业务办理覆盖面。零售集
市正式投入运行，持续增强经营数据支撑，启动零售 CRM 项目建设，
进一步提升客户经营体系。
树立经营思维，支持做强公司金融。全面升级多银行财资系统
2.0，焕新用户界面，系统集成账户中心、收支中心、预警中心等核
心功能，赋能客户“一把 UKEY”管理多个银行账户，极大提升企业
资金管理的效率。投产上线智汇资产池系统，有效激活企业客户存量
资产，实现与融资服务的无缝对接与高效流转。新建企业手机银行
5.0，实现系统架构深度优化，提升客户移动端信息管理效能，升级
视觉交互体验，全新打造企业移动工作台，更好服务中小企业客户。
持续赋能对公客户经营，升级营销中心 2.0，支持客户经理“网格化”
营销，助力提升营销效率。投产离岸贸易便利化直通场景，有效提升
跨境业务线上化操作便捷性，进一步提升本公司跨境金融服务便利化
水平。
专注提质扩面，做透普惠金融。支持普惠业务流程重塑，对公授
信业务作业系统上线普惠业务快速流程需求，提高了普惠业务的审批
效率。投产上线流水尽调系统，实现流水数据识别、标记、整理，提
升客户经理在尽调过程中的工作效率，为后续审查审批提供数据支
撑。丰富普惠贷款产品线，优化普惠易贷、积数贷等产品。
构建数字化风控支撑体系，加强数字化信贷风控能力。数字化信
贷平台进一步丰富互联网接入渠道，拓展自营渠道客户范围，贷款资
56
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
产规模快速增长。新建“智能合规 3.0”管理平台，实现本公司合规
内控从“数字化”向“数智化”转变。完成巴塞尔 III 系统项目群实
施。投产上线信用风险预警系统二代，实现预警信号全流程闭环管理、
预警规则灵活配置，加强本公司对公授信业务的风险预警监测能力。
开展个人信贷业务系统二代建设，助力个人信贷业务数字化转型。
（五）渠道建设
报告期内，本公司牢固树立网点作为经营主体的核心定位，持续
优化网点布局，全面深化网点转型，加快线下渠道升级，构建“网点
+APP+远程”的立体经营格局,建立客户经营的线上线下交互新模式，
推进渠道协同一体化经营，建设覆盖范围广、流程标准化、体系可复
制、效果可持续的智能化银行。
网点经营
报告期内，本公司基于市场调研、数据分析、政策研究，科学制
定新三年网点布局规划，在保持网点总量均衡的基础上，优化网点布
局，加快将网点配置到客户资源富集区,使网点与城市规划、区域经
济、居民常住人口分布相适应，形成渗透全辖、辐射到位的网点分布
体系。进一步优化郊区网点布局，在巩固现有乡镇地区网点优势基础
上，重点围绕上海市“五个新城”“城镇圈”及“大型居住社区”建
设，通过选址调整，有效扩大服务覆盖面。
报告期末，本公司共有 365 家分支机构，其中：上海地区分支机
构 358 家，上海以外地区分支机构 7 家。在上海 108 个乡镇中，网点
数量共计 245 家，基本实现全覆盖。在“五个新城”中，共建设 127
家分支机构。报告期内，本公司启动网点调整 9 家，其中，启动新设
1 家、迁址 5 家、撤并 3 家。机构具体分布如下表：
机构数量 员工人数 资产规模
机构名称 营业地址
（个） （人） （百万元）
总行营业部 上海市黄浦区中山东二路 70 号 1 127 143,804.03
上海市浦东新区耀元路 58 号四号楼
浦东分行 44 775 148,903.10
1-6 层
上海自贸试验
上海市浦东新区银城中路 8 号 103 室 1 59 7,437.35
区分行
57
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
机构数量 员工人数 资产规模
机构名称 营业地址
（个） （人） （百万元）
闵行支行 上海市闵行区七莘路 670 号 1、2 层 26 509 77,263.25
上海市嘉定区沪宜公路 3081 号 1 层，
嘉定支行 叶城路 557、561 号 1 层，565 号 206、 26 468 58,361.51
207 室、22 层、23 层、25 层、26 层
宝山支行 上海市宝山区牡丹江路 1198 号 26 433 68,393.00
松江支行 上海市松江区人民北路 405 号 24 485 62,638.60
金山支行 上海市金山区卫清西路 505 号 20 439 51,544.72
青浦支行 上海市青浦区公园路 399 号 22 431 60,710.86
上海市奉贤区望园南路 2251、2259、
奉贤支行 26 413 53,652.36
2263、2267 号、展园路 399、407 号
上海自贸试验
上海市浦东新区南汇新城镇申港大道
区临港新片区 29 493 85,657.50
162 号一层、云鹃路 628-2 号二层
支行
崇明支行 上海市崇明区城桥镇北门路 188 号 31 412 58,156.03
普陀支行 上海市普陀区新村路 599 号 19 301 36,141.05
长宁支行 上海市长宁区古北路 555 弄 8 号 9 183 17,851.87
徐汇支行 上海市徐汇区肇嘉浜路 3-7 号 16 286 35,751.91
上海市虹口区东长治路 339 号 1 层
虹口支行 10 162 15,236.39
L1-01 室
杨浦支行 上海市杨浦区黄兴路 1599 号 9 200 22,147.94
黄浦支行 上海市黄浦区建国中路 29 号一楼 5 139 20,601.07
静安支行 上海市静安区江宁路 358 号 10 191 19,545.79
上海市浦东新区张衡路 500 弄 B 区 8 号
张江科技支行 3 88 13,591.94
103-108 室
浙江长三角一
浙江省嘉善县罗星街道嘉善大道 67-73
体化示范区支 2 48 8,007.87
号
行
湖南省湘潭市湘潭县易俗河镇滨江东
湘潭县支行 路天易江湾广场 1、2 栋商住楼 3 76 3,637.89
101-106、301
江苏省昆山市开发区车站路 388 号玖珑
昆山支行 2 62 6,961.55
湾花苑 18 号楼 1-5 室
上海长三角一
上海市青浦区蟠龙路 652 号、658 号一
体化示范区分 1 93 3,436.00
层
行
注：员工人数包含劳务派遣人员。
本公司以提升客户体验为目标，不断优化网点建设标准，打造业
务办理便捷、服务专业、环境温馨的网点环境，推动网点从结算交易
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
向满足客户多元需求的体验服务转变，提升网点整体形象；立足老年
客群需求，积极打造养老金融特色试点网点，以特色化经营模式提升
网点服务能力。报告期内，本公司完成 10 家网点焕新开业。报告期
末，本公司智能柜员机总计 796 台，业务功能达到 159 项，业务分流
率达 80%左右；移动智能柜台设备 181 台，业务功能达到 86 项，覆
盖全部 24 家一级分支机构。报告期内，本公司核心账务系统日均交
易量 890.00 万笔，同比增长 14.80%。
在线渠道
个人线上渠道方面，本公司始终以客户体验为中心，聚焦线上渠
道的革新与优化，为客户提供更安全、更智能的线上金融服务体验。
报告期内，升级重点功能模块，再造用户旅程和业务旅程的数字化流
程，让数字金融服务更有速度、更有温度。报告期末，本公司个人线
上渠道用户数 630.66 万户，较上年末增长 2.83%，电子渠道承载了
全行 96.14%的理财和 97.65%的基金交易。
远程银行中心方面，本公司深化服务定位，推进智能客服技术应
用，开展视频银行服务，持续提升服务质量。报告期末,本公司远程
银行人工服务满意率达 99.38%。
（六）主要子公司
本公司严格遵照《公司法》《商业银行法》《商业银行并表管理
与监管指引》《银行保险机构公司治理准则》等法律法规的相关规定，
依法合规行使股东权利，持续完善对子公司的管理。报告期内，本公
司对子公司的公司治理、资本管理、风险管理、财务管理、激励约束
等进行全面持续的管控，强化集团对子公司的战略引领作用，加强集
团与子公司的业务协同，建立集团化联动管理机制，形成集团综合化
服务效应，不断提升区域竞争优势。
1、沪农商村镇银行
本公司积极响应党中央号召，根据中共中央、国务院及原银监会
文件精神，为填补农村金融服务空白，满足日趋多样化的农村金融需
求，促进县域、中小企业和“三农”经济的发展，于 2009 年在崇明
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
县设立了上海市首家村镇银行，又于 2011 年在山东、湖南、云南三
省和北京、深圳二市批量发起设立了 34 家村镇银行，形成了“东中
西有机结合，一南一北遥相呼应”的战略布局。报告期末，35 家沪
农商村镇银行注册资本共计 28.78 亿元，其中本公司持有 17.98 亿股
22
。
报告期内，35 家沪农商村镇银行紧紧围绕新三年发展战略，积
极开展“资产质量管理年”活动，突出“两个导向”（以盈利为导向、
以质量为导向），保持收益风险平衡，落实“三个坚持”（坚持做小
做散市场定位不动摇、坚持社区厅堂营销不动摇、坚持村居服务不动
摇），提升核心竞争力，夯实“六大体系”（筑牢全面风险管控体系、
强化人才队伍建设体系、完善信息科技系统建设运维体系、加强审计
监督体系、优化公司治理体系、深化精细化管理体系），筑牢可持续
发展基石，奋力打造“小而美”“小而强”村镇银行。
报告期末，35 家沪农商村镇银行合计实现净利润 0.52 亿元，资
产总额 358.91 亿元，净资产总额 37.31 亿元，存款本金余额 306.06
亿元，贷款本金余额 200.23 亿元，农户和小微贷款在贷款总额中的
占比达到 91.47%。
2、长江联合金融租赁有限公司
长江联合金融租赁有限公司成立于 2015 年 6 月，是国内首批为
贯彻落实国务院国有企业混合所有制改革精神、全面推行市场化经营
机制而成立的银行系金融租赁公司之一。报告期末，长江金租注册资
本 24.50 亿元，本公司持有其 54.29%的股权。
报告期内，长江金租践行“诚信、责任、创新、共赢”的核心价
值观，坚持“打造具有鲜明专业特色和便捷客户服务能力的领先金融
租赁品牌”的愿景，立足长三角城市群，聚焦现代制造、现代物流、
现代能源三大业务方向，推进普惠租赁、绿色租赁、设备租赁三大战
略布局，努力为中小企业提供专业、高效、便利的金融服务，是上海
22
上海崇明村行于 2024 年 2 月取得监管批复，同意本公司以定向募股方式认购上海崇明村行 600 万股股份。
本公司于 2024 年 3 月完成注资工作，现注册资本变更及股权变更尚待监管审批。审批通过后，35 家沪农
商村镇银行注册资本提升至 28.84 亿元，其中本公司持股将提升至 18.04 亿股。
60
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
农商银行集团化布局长三角业务的桥头堡。
报告期末，长江金租资产总额 452.91 亿元，净资产 50.31 亿元。
报告期内，长江金租实现营业收入 6.61 亿元，净利润 3.35 亿元。
（七）主要参股公司
报告期内，本公司持续加强与长三角地区参股银行的战略协同，
旨在响应国家长三角一体化发展战略、主动谋求区域间协同发展，以
资本为“纽带”联结长三角地区农村金融机构，形成发展合力。目前，
本公司同长三角地区参股银行在公司金融、投资银行、普惠金融、零
售金融、金融市场、资产管理、金融租赁等业务方面取得了一定的协
同成效，未来将强化长三角地区的区域联动，共同服务长三角一体化
发展战略。
报告期末，本公司主要参股公司有江苏海门农村商业银行股份有
限公司、杭州联合农村商业银行股份有限公司，持股比例分别为
8.96%、4.00%。其他主要参股公司包括农信银资金清算中心有限责任
公司、国家绿色发展基金股份有限公司，持股比例分别为 5.76%、
1.13%。
八、经营中关注的重点问题
（一）关于净利息收益率
报告期末，本集团净利息收益率 1.56%，较上年同期下降 16BPs，
较上年末下降 11BPs，净息差持续承压。
资产端，本集团资产收益率较上年同期下降 26BPs，较上年末下
降 18BPs。当前实体有效融资需求仍偏弱，年初五年期以上贷款 LPR
报价年内下调 25BPs，5 月上海房地产新政后按揭贷款利率进一步下
调，贷款新增利率持续下行，叠加存量贷款重定价影响，资产收益率
呈现下降趋势。
负债端，本集团负债成本率较上年同期下降 9BPs，较上年末下
降 7BPs。本集团坚持优化负债结构，持续加强对负债成本的主动管
理。一是贯彻落实存款利率市场化要求，前瞻性研判市场变化，制定
61
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
存款定价策略;二是持续优化定期存款期限结构，加强对长期限、高
成本的定期存款管理，存款期限结构主动管理成效持续体现。
展望下半年，资产负债两端的利率预计都将呈现下行趋势，息差
水平预计继续收窄，这也是银行业整体趋势。资产端，受促进社会综
合融资成本稳中有降的政策导向、 月 LPR 再次下调以及房地产新政、
实体有效融资需求偏弱、存量贷款重定价等多重因素影响，预计后续
资产收益率仍有下行压力。负债端，存款利率市场化改革红利持续释
放，7 月存款降息有效对冲了同期 LPR 调降影响，结合本集团存款期
限结构管理成效，预计付息率水平将持续下降，为资产收益下行提供
一定的缓冲空间。本集团在紧跟政策导向、支持实体经济高质量发展
的同时，将积极应对市场变化，加强前瞻性研判和精细化管理，优化
资产负债结构，努力实现息差表现优于同业平均水平。
（二）关于非利息净收入
报告期内，本集团实现非利息净收入 37.37 亿元，同比增长
8.86%，在营业收入中占比 26.85%，较上年同期上升 2.13 个百分点。
其中：手续费及佣金收入方面，本集团持续提升资配能力，财富代销
业务量有所提升，但受保险费率下降影响，手续费及佣金净收入同比
下降 17.39%。其他非息收入方面，本集团加强市场研判，主动把握
交易机会，优化资产配置结构，投资收益和公允价值变动收益合计同
比增长 9.67%。
展望下半年，本集团将从以下方面推进非利息净收入高质量发
展：一是聚焦资产配置，不断提升客户管理效率和覆盖度，提高财富
管理价值贡献；二是深化交易结算理念，围绕客户活跃度、交易结算
额、产品加载量等关键事项，提升综合金融服务能力。三是持续打造
交易银行体系，加强代理推介渠道建设、项目挖掘和并购撮合业务的
拓展。
62
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
（三）关于资本管理
本集团深入贯彻落实新三年资本规划要求，通过发挥资本约束和
资源配置作用，促进资本使用和回报有效平衡，提升资本内生增长能
力。一是支持业务发展，平衡产出效益，按照资本使用效率差异化分
配风险加权资产（RWA）,引导资本投向回报更高的业务领域；二是促
进结构调整，引导资本向普惠、绿色、科技、“三农”、养老等重点
领域倾斜，推动全行践行“轻资本”发展模式，实现资本耗用持续改
善；三是坚持将资本内生积累作为主要资本补充方式，保持盈利水平
健康平稳、拨备水平充足合理、分红政策合理稳定，同时根据需要适
时运用多元化的资本补充工具，提升资本实力。报告期末，本集团各
级资本充足率均满足监管要求，资本缓冲较为充足，能够支持本公司
长期维持较高的分红水平。
2023 年 11 月，国家金融监督管理总局发布《商业银行资本管理
办法》（以下简称“资本新规”），自 2024 年 1 月 1 日起施行。资
本新规实施差异化的资本监管和更加细化、风险敏感度更高的计量规
则，本公司不同业务板块的资本占用有升有降。报告期末，本集团资
本充足率 17.15%，较上年增长 1.41 个百分点，主要得益于资产结构
中对中小企业风险暴露及房地产抵押贷款占比较高，上述业务风险权
重下调带来一定资本节约。
本公司将以实施资本新规为契机，持续提升资本精细化管理能
力，通过优化内部资本资源配置、推进“轻资本”转型，增强内生资
本积累能力，保持资本水平充足且合理。
（四）关于资产质量
本公司不断强化风险管控，持续加大不良贷款处置力度，资产质
量指标长期以来保持稳定。在贷款风险分类方面，本公司严格执行监
管部门风险分类相关规定，加快推进《商业银行金融资产风险分类办
法》过渡期内存量业务适用新规重分类的工作进度，全面真实反映资
产质量水平。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
报告期内，本公司深化大额授信业务管理，同时聚焦房地产、普
惠小微、零售在线贷款等重点领域风险防控，报告期末不良贷款率稳
中有降。
房地产贷款方面，报告期末，本公司对公房地产业贷款规模 1,089
亿元，不良贷款率 1.73%，较上年末下降 0.45 个百分点，不良贷款
率变化的主要原因为加大了房地产贷款的处置核销力度。本公司房地
产贷款主要投向上海地区，地域风险相对可控，担保缓释较为足值，
减值计提较为充足，信用风险总体可控。下阶段，本公司将通过差异
化的房地产信贷政策严把增量房地产贷款质量，加大存量房地产贷款
风险监测及不良风险化解处置，加快已核销房地产贷款挽损，进一步
夯实房地产贷款资产质量。
普惠小微方面，报告期末，本公司普惠小微不良率 1.66%，较上
年末上升 0.21 个百分点。主要由于本公司不断下沉普惠小微客户群
体，部分普惠小微客户规模较小，抗风险能力较弱，容易受到内外部
经济环境、上下游企业等因素影响。本公司将继续坚持普惠金融初心
和使命，优化迭代普惠拳头产品，聚焦重点支持领域加大信贷投放，
压实尽调责任，加强贷款“三查”，不断提高普惠金融质效。同时，
积极运用数字化转型，推广应用智慧风控系统、流水尽调系统，利用
大数据进行精准客户画像，为定向营销及风险防控提供数据支持，有
效降低授信风险。总体来看，本公司普惠小微不良贷款一直在不良容
忍度以内，普惠小微资产质量较为稳定。
零售在线贷款方面，本公司秉持稳健审慎的经营理念，强化全流
程的风险管控措施。针对不同的客群，细化不同的经营策略，提升精
细化经营能力。不断完善数字化风险控制体系，持续根据对业务风险
的监测情况，及时对风控模型和策略进行迭代优化，以应对市场风险
的波动，确保产品生命周期内的经营质效。贷款风险与收益总体相匹
配，信用风险总体可控。
下阶段，本公司将根据外部监管动态形势与内部业务发展需求，
持续完善授信业务风险管理制度，有序推进信用风险预警系统和个人
64
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
信贷业务系统重建项目，不断完善对公授信管理系统功能，开展专项
数据治理工作，加强贷后管理和不良资产管理，推进常态化定责追责
工作，保持信贷资产质量持续稳定。
（五）关于零售金融业务资产情况
报告期内，面对客户信贷需求尚显不足的情况，本公司坚持价值
创造，优化管理模式，在加大投放力度但提前还贷规模持续高位的情
况下，个人贷款规模较年初小幅减少，但整体已逐步趋稳。
投放增加，市场占有率稳定。报告期内，本公司按揭及非按揭贷
款投放量较去年同期分别提升 13.81%和 1.41%，在楼市震荡、提前还
款规模持续高位的情况下，个人住房按揭规模市占率维持稳定。
管理模式优化，作业效率持续提升。继续发挥个人贷款集约化作
业的效率优势，进一步优化作业流程，提升线上化程度，大幅提高按
揭贷款作业效率，同时提升客户体验。
坚持价值创造，持续推进客户深度经营。在市场竞争进一步加剧
的情况下，非按揭贷款聚焦分层分类经营和全生命周期管理，确保收
益维持稳定。
消费市场低迷，后续市场发展仍待观察。报告期内，消费市场持
续低迷，上海地区个人贷款余额涨幅有限，其中住房按揭规模有所减
少，新政效果尚有待进一步显现，后续市场发展仍待进一步观察。
下阶段，本公司将积极贯彻落实国家支持消费及房地产行业平稳
发展的相关政策，不断优化自身服务水平，完善客户分层分类经营和
全生命周期管理；同时紧跟市场动态，持续完善线上贷款产品体系建
设，不断优化资产结构，推动个人贷款继续平稳有序发展。
（六）关于郊区业务
作为一家由 234 家农村信用合作社整体改制成立的银行，本公司
深耕上海本地市场已有七十余载，天然具备显著的区域经济增长势能
支撑优势，尤其是在上海郊区地区具有网点布局广泛、客群基础稳固
的先天优势，郊区市场历来是本公司业务发展的主阵地。上海“十四
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
五”规划明确提出，加快构建“中心辐射、两翼齐飞、新城发力、南
北转型”的城市空间新格局，中心城区以外广袤的“郊区”作为上海
特殊的战略空间，承担着“齐飞”“发力”和“转型”的重任，是上
海重要产业和实体经济新质生产力的重要承载地，这也为本公司高质
量发展带来新的战略机遇。
渠道建设方面，本公司在巩固乡镇网点优势的基础上，重点围绕
上海市“五个新城”“城镇圈”及“大型居住社区”建设，持续优化
郊区网点格局，强化客户触达与服务覆盖，形成渗透全辖、辐射到位
的网点分布体系。报告期末，本公司上海地区分支机构共 358 家，其
中郊区分支机构 275 家，占本公司上海地区分支机构数量的 77%，基
本实现郊区乡镇全覆盖，“五个新城”共有 127 家分支机构，“大型
居住社区”共有 9 家分支机构。
公司客户服务方面,本公司积极融入“五个新城”“南北转型”、
浦东核心承载区等重点区域的经济发展，支持上海现代农业产业园
（横沙新洲）项目、上海东方枢纽项目、上海工业智能中心项目、蓝
帆医疗科创总部及产业化基地等重大基础设施和先导产业项目，不断
巩固自身在郊区对公信贷市场的占有率。报告期末，本公司五个新城
对公企业授信余额 1,098.94 亿元，较年初增长 71 亿元；服务企业数
共 5,682 户，较年初增加 297 户，连续三年实现授信余额和服务企业
数双净增。镇村金融方面，推进多银行财资业务在镇村场景落地，报
告期新增接入系统客户 319 户，与祝桥镇建立战略合作，并创建体验
官“鑫易账簿”服务群，邀请客户参与产品优化项目，将客户日常建
议转化为生产力。报告期内，本公司围绕本市乡村振兴重点工作，大
力支持现代设施农业科创支撑空间和 12 个现代设施农业片区内涉农
主体，积极推动和美乡村示范镇建设以及农业产业化龙头企业授信覆
盖及其产业链、供应链和资金链“三链”客群授信拓展。报告期内，
本公司郊区普惠小微贷款余额 589.46 亿元，较上年末增长 7.10%，
占比超 70%，普惠小微企业户数占比超过 75%；郊区涉农贷款余额
479.96 亿元，占比达 84.6%。园区服务方面，升级推出四百工程 4.0，
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
进一步提升郊区园区金融服务覆盖度，做好产业类客户新增以及存量
客户综合价值深挖，报告期末，本公司深度服务郊区园区达标企业
1,999 户，贷款日均较上年增长 141.97 亿元。科技金融方面，聚焦
“(2+2)+(3+6)+(4+5)”现代化产业体系，围绕临港新片区、长三角
G60 科创走廊、闵行大零号湾等重点产业聚集区，成立科技金融特色
支行（二级），加大对郊区园区、先进制造业、战略新兴客群的金融
23
支持力度，支持区域经济转型发展。报告期末，本公司郊区支行 的
科技型企业贷款余额为 764.79 亿元，占全部科技型企业贷款余额占
比为 70.49%，户数为 2,947 户，占全部科技型企业贷款户数占比为
74.31%。
零售客户服务方面，本公司郊区分支行服务客户数占本公司零售
客户总数的比例超七成，其中 50 岁以上中老年客户占比达 43.82%。
报告期末，本公司郊区AUM20 万元以上的财富客户占本公司财富客户
总人数的 85.85%；郊区财富客户AUM达 5284.94 亿元，较上年末增长
5.13%，占本公司财富客户AUM总规模的 81.28%；郊区客群非储蓄资
产占本公司非储蓄资产总规模的 77.83%，客群忠诚度高，品牌认可
度较强，多元化资产配置结构稳定。
资源配套方面，本公司在网点和人员配置上对郊区分支行适度资
源倾斜。报告期内，本公司共新设、优化调整 9 家网点，其中 89%为
郊区网点。报告期末，郊区分支行员工人数共 4,818 人，占上海地区
分支机构员工比例达 75.1%，占比较上年末提升 1 个百分点。本公司
充分运用各类资源，多层次、多维度、多渠道招募目标人才，与松江
大学城、临港大学城等深化校企合作，加大郊区机构人才供给保障力
度，促进郊区支行的稳健发展，报告期内校园招聘新员工中 58.2%输
送至郊区分支行，让年轻人才到火热一线实践，进一步夯实郊区分支
行发展“软实力”。
23
郊区支行指浦东分行、宝山支行、嘉定支行、青浦支行、松江支行、闵行支行、金山支行、奉贤支行、
临港新片区支行、崇明支行、自贸区分行和张江科技支行。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
九、风险管理
报告期内，面对复杂多变的国内外经济环境，本公司秉持“提升
风险经营能力，风险管理创造价值”的理念，坚持稳健的风险偏好，
以推进风险管理的全面性、独立性、前瞻性和专业化为导向，以数字
化风控为抓手，坚守不发生系统性风险的底线，持续完善全面风险管
理体系，提升全面风险管控能力。
（一）信用风险管理
信用风险是指由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义
务或信用质量发生变化而形成的风险。为有效管理信用风险，本公司
确立稳健的风险偏好，进一步优化信用管理架构，明确管理职责，提
升信用风险识别、计量、监测与控制能力和水平。
报告期内，本公司加强形势研判，贯彻落实政府和监管部门相关
政策，严守可持续发展资产质量生命线，不断提升风险经营能力。推
动信贷结构优化，深入研究上海与长三角产业布局和发展趋势，科学
制定授信投向，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数
字金融五篇大文章；夯实管理基础，以制度建设为引领，结合外部监
管要求与内部业务发展，持续健全规章制度体系，完善授信业务风险
管理制度，优化授信业务审批权限；提升数字化风控水平，持续完善
信用风险数据集市，优化内部评级模型，增强新一代 CMIS 系统功能，
规划重建信用风险预警系统和个人信贷业务系统，完善资产保全系
统，新建贷款实时决策平台和信贷系统群统一门户等；强化全流程风
险管理，做实贷前调查，完善审查审批机制，推进风险管理端口前移，
深化大额授信业务风险监测，强化贷后管理和摸清底数，开展各类检
查，有效提升风险防控能力，夯实资产质量。
（二）市场风险管理
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）
的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，分为利率风
险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。本公司主要面临的是
利率风险和汇率风险，包括交易账簿和银行账簿。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
本公司坚持“独立性、收益与风险匹配、定量与定性结合、渐进
与动态调整”的基本原则，将风险管理职能与业务经营职能保持相对
独立、有效分离，承担的市场风险水平与本公司的经营目标、发展规
划和财务预算相匹配，采用定量和定性相结合的分析方式，根据外部
环境和经营发展的趋势，及时调整市场风险管理政策、制度、技术和
方法。
1、利率风险管理
利率风险是指利率水平、期限结构等不利变动导致交易账簿和银
行账簿经济价值以及整体收益遭受损失的风险。
（1）交易账簿利率风险管理
本公司主要采用风险价值（VaR）、压力测试、敏感度分析、敞
口分析、损益分析、价格监测等多种方法对交易账簿利率风险进行计
量管理。本公司结合业务发展动态与风险管理要求，不断优化基于交
易组合的市场风险限额管理体系和动态管理机制，依托市场风险管理
系统实现快速灵活的限额监控及动态调整。
报告期内，本公司根据国内外经济金融发展趋势、业务发展规划
及自身风险承受能力，制定 2024 年度市场风险限额体系，细化、丰
富市场风险限额监控监测指标，并每日进行监测、计量和报告；推进
巴塞尔Ⅲ最终版市场风险管理体系建设，完成新一代市场风险管理系
统上线，提升市场风险数据质量和计量水平；紧密跟踪金融市场行情，
加强利率、汇率走势研判分析；识别与评估新产品、新业务风险，建
立配套风险管理制度和流程；持续开展前中台分层次、多维度交易账
簿交易行为分析与收益归因，提升市场风险精细化管理水平。报告期
内，市场风险指标和压力测试结果持续保持在管理目标以内，整体风
险水平可控。
（2）银行账簿利率风险管理
本公司根据外部监管及内部管理要求，建设并不断完善银行账簿
利率风险管理体系，明确利率风险治理架构，建立银行账簿利率风险
识别、计量、监测、控制和报告的管理流程。本公司主要采用重定价
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
缺口分析、情景模拟等方法计量和分析银行账簿利率风险。
报告期内，本公司秉承稳健审慎的银行账簿利率风险偏好，密切
关注外部环境和内部利率风险敞口结构的变化，积极应对利率市场化
改革推进及市场利率变化趋势的影响，实行利率风险主动管理策略，
运用价格引导、风险限额等管理工具有效管控银行账簿利率风险。截
至报告期末，本公司银行账簿利率风险指标保持在风险偏好范围内，
压力测试结果也维持在限额和预警值内，银行账簿利率风险整体稳
定。
2、汇率风险管理
汇率风险是指本公司每一种外汇币种（包括黄金）及外汇衍生金
融工具头寸因汇率波动而产生的风险。
本公司交易账簿汇率风险管理覆盖自营、代客全部业务，设置包
括敞口限额、敏感性限额、止损限额等指标，每日监控其执行情况。
本公司银行账簿汇率风险管理设置累计外汇敞口限额指标，通过定期
监测，严格控制整体外汇风险在风险可承受范围内。
报告期内，本公司控制汇率风险的主要原则是尽可能地做到资产
负债在各货币上的匹配，并把汇率风险控制在本公司设定的限额之
内。本公司根据内外部管理要求，设定风险承受限额，并且通过合理
安排外币资金的来源和运用尽量缩小资产负债在货币上可能的错配。
本公司外汇风险敞口按业务品种、交易员权限进行授权管理。
（三）流动性风险管理
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用
于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金
需求的风险。引起流动性风险的事件或因素包括：存款客户支取存款、
贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困
难、经营损失、衍生品交易风险和附属机构相关风险等。
本公司旨在建立与自身资产负债规模、业务结构特征及复杂程度
相适应的流动性风险管理体系；健全流动性风险偏好和限额管理体
系，实现资金安全性、流动性与效益性的合理平衡；满足全行业务发
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
展需要，优化融资管理机制；综合考虑集团整体流动性，防范集团内
部的风险传递。
报告期内，本公司流动性状况整体稳健、适度。根据宏观经济、
市场环境和业务发展要求，本公司制定年度流动性风险偏好指标，明
确管理目标并制定相应措施；运用内部资金转移定价等工具，优化资
产负债期限配置；加强业务条线流动性风险管理，合理设置条线流动
性风险限额；持续优化资金头寸管理系统，提升头寸精细化管理水平；
畅通市场融资渠道，灵活开展主动负债业务，发行专项金融债券，补
充长期稳定资金；加强流动性风险指标管理，实施指标动态跟踪监测
与缺口前瞻性预测，及时统筹协调，确保在各类指标合规达标基础上
提升指标稳定性；加强压力测试管理，制定年度流动性风险压力测试
方案，定期开展压力测试工作，并由第三方进行评估验证；完善流动
性风险应急管理体系，增强应急处置能力；持续优化流动性管理信息
系统，强化数据质量管理，提升科技支撑能力；持续推进流动性风险
管理体系建设，完善制度体系与流程要求，提高集团流动性管理水平。
报告期末，本集团流动性比例 65.71%，流动性覆盖率 166.43%，
净稳定资金比例 135.10%，均高于监管要求，符合本集团年度流动性
风险偏好。
流动性覆盖率
单位：人民币千元
本集团 2024年6月30日
流动性覆盖率（%） 166.43
合格优质流动性资产 215,945,710
未来30天净现金流出 129,754,307
净稳定资金比例
单位：人民币千元
本集团 2024年6月30日 2024年3月31日
净稳定资金比例（%） 135.10 134.35
可用的稳定资金 986,527,574 964,998,057
所需的稳定资金 730,215,569 718,282,957
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
（四）操作风险管理
操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及
外部事件造成损失的风险。
报告期内，本公司持续加强操作风险识别、评估、监测、计量等
管理工作，加强集团层面操作风险管理：一是完善操作风险管理制度
体系建设，提升制度合规性、完备性、可操作性。二是持续深化操作
风险管理三大工具的运用，开展操作风险和控制自我评估，完善关键
风险指标，强化损失数据收集和分析，提升风险防控的有效性和针对
性。三是持续迭代升级操作风险管理系统，优化各项管理工具和资本
计量系统性能。四是采用标准法计量操作风险加权资产，积极推进采
用自身损失数据自行计算内部损失乘数的监管验收准备工作。五是强
化操作风险并表管理，推动子公司的损失数据收集、操作风险和控制
自我评估、关键风险指标监测。六是健全操作风险考核评价机制，开
展分支行操作风险管理培训，推进操作风险案例编写和典型案例库建
设，积极分享操作风险管理实践经验，培育操作风险管理文化，进一
步提升操作风险管理能力和有效性。
报告期内，本公司操作风险整体可控。
（五）合规风险管理
合规风险是指本公司因未能遵循国家法律、法规、监管规定以及
本公司的规章制度，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失
或声誉损失的风险。
报告期内，本公司深入推进合规管理体系以及合规文化建设工
作，强化分支机构合规内控条线中场建设，建立深度管理的合规专业
队伍，不断完善合规内控管理体系。在全行范围内组织开展合规案例
展示，内容涵盖合规管理、反洗钱管理、前台与中后台联动、数智化
管理多项话题，让每一位员工将合规理念外化于行，内化于心。本公
司始终将做好合规风险管理置于业务发展同等重要地位，确保业务合
规有序开展，提高合规风险防范能力。
报告期内，本公司合规风险整体可控。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
（六）洗钱风险管理
洗钱风险是指本公司在开展业务和经营管理过程中可能被违法
犯罪活动利用所面临的洗钱、恐怖融资和扩散融资风险。
本公司深入贯彻“风险为本”原则，遵循反洗钱法律法规积极履
行各项反洗钱义务，建立健全洗钱风险管理组织架构，确保洗钱风险
管理的有效性。本公司洗钱风险管理举措包括但不限于：开展“固本
强基、提质增效”反洗钱专项行动，强化职能部室主动管理，细分洗
钱风险管理职能，持续健全反洗钱内控制度体系和工作流程；推进反
洗钱系统群建设，持续优化模型规则，赋能可疑交易监测情报价值；
加强内部检查督导，检验反洗钱工作有效性；作为上海市反洗钱宣教
基地，组织开展各类反洗钱主题培训和宣教活动；加强对附属机构的
意识传导和管理监督，确保集团洗钱风险管理的一致性。
报告期内，本公司洗钱风险整体可控。
（七）法律风险管理
法律风险是指包括但不限于商业银行签订的合同因违反法律或
行政法规可能被依法撤销或者确认无效；商业银行因违约、侵权或者
其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的；商业
银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑
事责任等风险。
报告期内，本公司全力推进依法治企，提升法律风险意识，持续
做好法务合规支撑，开展法律性文件审查出具法律合规意见书；积极
发挥总法律顾问作用，对涉及重大投资、重大决策及重大经营事项出
具总法律顾问意见；根据外部监管规定变动持续跟进示范合同的制
订、修订工作；积极组织参加第八届上海市企业法务技能大赛，开展
新《公司法》专题培训及规章制度管理培训。
报告期内，本公司法律风险整体可控。
（八）声誉风险管理
声誉风险是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导
致利益相关方、社会公众、媒体等对银行形成负面评价的风险。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
报告期内，本公司持续加强声誉风险主动管理：一是持续做好声
誉风险排查、监测、预警、评估等全流程管理。二是新建社会热点声
誉事件分析机制，强化全集团声誉风险管理意识。三是持续强化正面
宣传，围绕人民金融、五篇大文章、新三年战略等，契合时事热点，
策划开展乡村振兴、支持民营经济、新质生产力、科创中心十周年等
主题传播，讲述“上海”“普惠”的品牌故事，推动声誉资本积累。
报告期内，本公司声誉风险形势平稳，未发生重大声誉事件。
（九）战略风险管理
战略风险是指商业银行在战略制定和战略执行过程中，因经营策
略不适当或外部经营环境变化而导致的风险。
报告期内，本公司贯彻落实《战略管理办法》和《战略风险管理
办法》，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告，提
升战略发展的科学性和执行力。持续强化战略风险管理，深化内外部
战略环境研究分析，完成 2023 年度战略执行情况评估，并针对战略
执行中存在的差异提出相关措施建议，提升本行新三年发展战略落地
实效。强化战略全流程闭环管理，科学编制战略任务，加强战略宣导，
落实战略执行跟踪，完善战略评价和跟踪管理机制，加强战略联动监
督评价，保持战略定力，有效防范战略风险。管理层贯彻落实战略要
求，聚焦年度战略重点任务，审慎经营，积极推进各项战略举措落地
执行。
报告期内，本公司战略有关形势、环境的判断与整体宏观经济金
融运行实际基本一致，战略保持了较强的适应性和指导性。
（十）信息科技风险管理
信息科技风险是指在运用信息科技过程中，由于自然因素、人为
因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
报告期内，本公司持续推进信息科技风险管理数字化转型，提升
信息科技风险管理能力，信息科技风险“三道防线”各司其职、密切
协作，有序推进信息科技风险管理各项工作。开展重大项目风险审核，
实施分支机构和村镇银行网络安全专项检查，加强信息科技风险监测
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
与报告，及时识别风险并整改优化，不断提升信息科技风险防范能力
与水平；加强信息科技外包风险管控，强化外包商准入管理，识别评
估并防范外包风险；完善业务连续性管理制度体系，加强业务连续性
管理培训与指导，开展 2024 年度业务影响分析，强化重要业务和重
要信息系统三年全覆盖的实战演练，提升业务连续性管理水平。
报告期内，本公司信息系统运行平稳，风险整体可控。
（十一）国别风险管理
国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，
导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金
融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损
失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。
本公司将国别风险纳入全面风险管理体系，开展国别风险等级集
中评定和等级分类工作，并对每个等级实施相应的限额管控。根据国
家金融监管总局《银行业金融机构国别风险管理办法》（金规〔2023〕
12 号）的最新规定，本公司修订了《上海农商银行国别风险管理办
法》，进一步完善了本公司的国别风险管理体系。面对复杂的国际政
治经济形势和外部环境，本公司持续监测已评级国家的外部评级和国
别风险评估因素，做好国别风险评估、国别风险限额遵守情况的监测
管理、境外客户反洗钱、反恐融资管理等各项相关工作，不断加强国
别风险管理。
报告期内，本公司国别风险敞口较小，风险暴露主要集中在低国
别风险国家或地区，国别风险整体安全可控，不会对本公司业务经营
产生重大影响。
十、公司未来发展展望
（一）外部环境、行业格局与趋势
2024 年上半年，我国经济运行延续回升向好态势，高质量发展
扎实推进，但仍面临有效需求不足、社会预期偏弱等挑战，外部环境
的不确定性和挑战进一步增加，本公司业务经营面临较大压力。
经济复苏符合预期，内需提升仍存瓶颈。2024 年上半年，中国
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
经济总体呈现回升向好态势，上半年 GDP 同比增长 5.0%左右，基本
符合预期，这也为全年增长目标打下良好基础。同时，当前外部环境
更趋复杂严峻和不确定，影响经济增长的因素较以往更复杂。从上半
年经济增长动能角度看，出口拉动作用明显，但全国规模以上工业企
业和居民消费增长乏力，分别同比增长 3.4%和 3.7%，房地产投资同
比下降 10.1%，房地产市场继续寻底；基础设施建设投资增长 5.7%，
尚待发力。总体来看，上半年经济运行呈现外需韧性较强、内需相对
低迷的特征。房地产等重资产行业深度调整，对增量资金的需求显著
减少，高技术制造业、轻资产服务业虽然对经济贡献度不断提升，但
对信贷资源的依赖度并不高，加之居民消费意愿不强，总体有效的信
贷需求依然不足，经济回升向好基础仍需稳固，这对银行业资产业务
拓展带来极大的挑战。
金融服务实体经济力度加大，净息差继续缩窄。2024 年上半年，
金融机构继续加大服务实体经济力度。为进一步提振内需、促进物价
温和回升、加大对实体经济支持力度，人民银行连续 10 个月将 MLF
操作利率维持在同一水平。同时，受有效信贷需求不足、优质资产缺
少影响，商业银行对客户的争夺越发激烈，导致贷款利率持续走低，
上半年贷款加权平均利率降至 3.75%，银行业净息差也进一步缩窄，
2024 年上半年平均净息差降至 1.54%，较上年末的 1.69%减少 0.15
个百分点。利差空间进一步缩窄对商业银行盈利能力带来严峻挑战。
金融监管力度加强，重点领域风险防控压力较大。2024 年上半
年，国家金融监管政策进一步强化，金融监督管理总局持续推进金融
体制改革。监管机构发布了多项政策文件，进一步完善银行资本管理
和风险分类标准，强调真实反映资产质量。针对金融市场风险，监管
部门加强了对影子银行和互联网金融的监管，防范系统性金融风险。
金融体系总体保持稳定，商业银行不良贷款率为 1.59%，较上季基本
持平。同时我们也看到，在经济处于复苏、产业结构深度调整的阶段，
企业经营压力较大，国内大循环还存在较多堵点，加之外部环境复杂
性、严峻性和不确定性上升，一些重点领域尤其是房地产、互联网、
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
普惠小微等领域风险隐患仍然较多，商业银行加强风险防控、确保资
产质量稳定任重道远。
上海经济平稳运行，转型压力显现。2024 年上半年，上海市实
现地区生产总值 22,345.59 亿元，同比增长 4.8%。其中，第一产业
增加值 38.63 亿元，第二产业增加值 5,132.40 亿元，第三产业增加
值 17,174.56 亿元，分别增长 11.3%、1.2%和 5.8%。总体来看，上海
经济回升向好态势进一步巩固，但市场活力和内生动力仍需增强，城
市经济结构调整和产业升级任务艰巨，上半年规模以上工业总产值
18,510.14 亿元，同比下降 0.9%，经济转型压力显现。作为上海本地
商业银行，需要紧密结合区域经济发展特点，进一步加强对新兴产业
和高科技企业的金融支持，优化信贷结构，积极应对复杂多变的外部
环境和市场挑战。
（二）2024 年下半年经营计划
下半年，本公司将坚持稳中求进的总基调，进一步深化金融工作
的政治性和人民性，坚持金融支持实体经济的初心使命，统筹推进“抓
执行、强管理、炼内功”行动和各项经营工作，全面夯实管理基础，
推动实现业务高质量发展。
坚守客户中心，深化零售金融服务。坚持“稳健”财富定位，丰
富代销理财、保险、非标产品图谱，实现客户的精准触达与资产的灵
活配置。基于渠道场景加大零贷投放力度，加快推进非按揭贷款线上
化集中审批及批量拓户，加强平台业务风控能力，不断提升零贷业务
市占率。强化零售客群“四个联动”，深耕养老金融及社区经营，推
进“心家园”服务站和养老金融示范网点建设，打造零售服务示范品
牌。
聚焦突破创新，打造科技金融特色。坚持“科创更前、科技更全、
科研更先”理念，践行“投早、投小、投长期、投硬科技”，持续拓
宽科技金融专营机构覆盖面，丰富科技金融产品种类，构建客户服务
“鑫生态”，稳步提升信用贷、中长期贷款占比，充分发挥“鑫动能”
客户培育机制的优势，为科技型企业客户尤其是早期科技型企业提供
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
全生命周期的金融支持与赋能服务。
坚定做小做散，做实普惠金融本色。深入推进普惠流程重塑，优
化升级商 e 贷、银税贷等产品体系，加快建设农村信用体系和网格化
服务专班，设立乡村振兴金融服务站点，拓展以农业龙头企业为核心
的农业产业链业务，扩大微贷业务试点范围，加强金融对普惠、小微、
“三农”领域的精准灌溉。
践行低碳理念，推动绿色金融转型。完善绿色金融管理体系，创
新绿色金融服务，加大碳金融服务研究应用，打造一站式碳金融服务
平台，围绕长三角区域排污权改革试点、EOD 项目融资、碳汇贷等领
域开拓创新，扩大低碳转型客群覆盖面，稳步提升可持续发展贷款规
模。推进自身绿色运营，搭建全行推进绿色运维、绿色办公、绿色出
行、绿色生活的整体架构，提升节能降耗水平与能源使用效能。
巩固科技实力，健全数字金融赋能。加强数字化转型转型顶层设
计，加大科技研发投入，完善科技管理体系，优化运维和研发流程，
推进云平台 2.0 等重点项目建设，深化业务科技融合，夯实数据资产
管理与应用底座，不断提升科技对业务发展的支撑作用。
坚持风险为本，提升风险防范水平。深化集团合规与全面风险管
理，提升风险管理数智化水平，构建集团视角统一风险视图，加快推
进母行与子公司统一授信工作。强化信贷全生命周期、全流程风险管
理，严格把关信贷准入和信贷集中度风险，确保全年资产质量保持稳
定。
（三）可能面对的风险
2024 年上半年，在宏观政策的协同发力下，国内经济总体上呈
现稳中向好态势。工业生产和服务业保持较快增长，尤其是高技术制
造业和现代服务业，消费市场呈现回暖趋势，外贸实现稳健增长。但
与此同时，经济继续回升仍面临一些困难和挑战，主要是有效需求不
足、部分行业产能过剩、社会预期偏弱、风险隐患仍然较多，国内大
循环存在堵点，外部环境的复杂性、严峻性、不确定性上升。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
展望下半年，本公司将持续推进全面风险管理体系建设，加强信
用风险、市场风险、流动性风险等各类风险管理全覆盖；加快推动信
贷结构调整，积极做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、
数字金融五篇大文章；持续优化授信管理流程，进一步优化审批授权
体系，提升审查审批和业务发展效率，更加有力地支撑业务发展，提
升服务客户质效；持续提升贷后管理水平，对大额风险贷款加强动态
跟踪、及时压降，加强不良贷款管理，丰富清收手段，有效防范系统
性风险。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
第四章 公司治理
一、公司治理基本情况
本公司按照《公司法》《证券法》《商业银行法》等法律法规规
定和国家金融监督管理总局、中国证监会的监管要求，致力于探索完
善中国特色现代企业公司治理架构，不断健全公司治理制度，持续提
升公司治理效能。本公司形成了党委会与股东大会、董事会、监事会、
高级管理层之间“权责法定、边界清晰、协调运转、有效制衡”的公
司治理架构体系；建立了以公司章程为基础，五大治理主体规范运作
规则为框架，股东股权管理、关联交易管理、董监高管理、信披内幕
投关、股权投资等管理制度为支撑的“1+5+N”公司治理制度体系。
本公司坚持党的全面领导，确保正确政治方向，强化党的领导有
效融入公司治理和改革发展各环节，努力把党的领导优势转化为公司
治理的竞争优势和发展优势，牢固确立总行党委在公司法人治理结构
中的法定地位，保障“双向进入、交叉任职”领导机制，全面落实党
委“三重一大”事项前置研究要求，有效发挥党委“把方向、管大局、
保落实”领导作用。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
本公司股东按照《公司章程》规定享有权利并履行义务，未发现
股东违反《公司章程》规定滥用权利损害本公司、其他股东和债权人
利益的情况。本公司依法合规召集、召开股东大会，保障股东尤其是
中小股东享有平等地位并能够充分行使权利。
本公司董事会严格按照《公司法》《公司章程》和公司治理程序，
依法合规召开董事会会议、专门委员会会议、独立董事专门会议，切
实保护股东的合法权益，关注和维护存款人和其他利益相关者的利
益，切实发挥“定战略、作决策、防风险”核心作用。
本公司监事会认真落实监管规定，完善监督内容和监督机制，依
法合规召开监事会会议和专门委员会会议，与董事会、管理层保持密
切的联系与沟通，有效履行各项监督职权和义务。
本公司高级管理层在董事会的授权和监事会的监督下，保持战略
定力，突出价值创造，注重特色培育，全力打造五大金融服务体系，
吹响实现高质量发展的新时代号角，确保公司经营发展保持良好势
头，盈利能力和资产质量在上市银行中维持较好表现。
本公司的公司治理实际情况与国家金融监督管理总局、中国证监
会发布的有关上市公司治理的规范性文件不存在重大差异。
报告期内，本公司荣获上海上市公司协会“2023 年度上海上市
公司治理和内部控制最佳实践案例”奖、中国上市公司协会“2024
年上市公司文化建设优秀实践案例”奖、证券时报第十五届上市公司
“投资者关系天马奖”、中国基金报 2024 中国上市公司英华奖“A
股价值奖”等奖项。
二、党的领导融入公司治理
旗帜鲜明讲政治，把党的领导融入公司治理做实作细取得实效。
一是通过前置研究讨论重大经营管理事项发挥党委把关定向作用。坚
持“法定事项不授权”“授权的一般不前置”，坚持“综合研究”实
现对同一批次事项的总体前置把关，坚持以“四个是否”作为前置研
究的切入点，着力提升议题内容质量，有效防止前置研究讨论“事无
巨细”，确保党委更加聚焦把方向、管大局、谋大事、议重点。报告
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
期内，本公司共召开党委会 23 次，决策议题 187 个，其中前置研究
讨论议题 50 个。二是通过决策链条管理确保各治理主体各司其职、
协调运转。严格执行《上海农商银行“三重一大”事项党委会决策链
条清单目录》，更加聚焦以党委会为中心的决策链条，通过厘清党委
和董事会、高级管理层、职代会等其他治理主体的权责边界和全流程
决策链条，加快形成“权责法定、边界清晰、协调运转、有效制衡”
的公司治理机制，更加全面、有效、切实发挥党委“把方向、管大局、
保落实”的领导作用。三是通过听取情况汇报形成决策跟踪落实闭环
管理。党委定期听取经营管理中涉及战略性、全局性、关键性的重要
工作推进情况、及时听取重要前置事项推进情况，突出高级管理层对
重大事项的谋措施、抓落实职能，健全决策跟踪落实机制，实现重大
事项决策闭环管理。
三、股东大会
（一）股东大会基本情况
股东大会是本公司的最高权力机构，由全体股东组成。股东大会
负责选举和更换非由职工代表担任的董事和监事，决定董事和监事的
薪酬，审议批准董事会工作报告、监事会工作报告、年度财务预决算
方案、利润分配方案、经营方针和投资计划、公司章程修订案、增加
或减少注册资本方案、债券发行方案等事项。
（二）股东大会召开情况
报告期内，本公司严格按照《公司章程》《股东大会议事规则》
的要求召集、召开股东大会，保证股东对公司重大事项的知情权、参
与权和表决权，确保所有股东享有平等地位，充分行使权利。报告期
内，本公司召开股东大会 2 次。2024 年 1 月 19 日于上海召开的 2024
年第一次临时股东大会，会议审议并通过关于修订《上海农村商业银
行股份有限公司章程》及附件等 3 项议案，在本次修订中，首次将使
命、愿景、价值观及企业文化纳入章程，确立法定地位，体现战略定
力。2024 年 6 月 7 日于上海召开的 2023 年度股东大会，会议审议并
通过 2023 年度董事会工作报告、2023 年度监事会工作报告、2023 年
82
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
度利润分配预案、2024 年中期分红安排、制定公司 2024-2026 年股
东回报规划等 10 项议案，听取了 2023 年度董事履职评价、2023 年
度监事履职评价等 8 项报告。本公司充分响应新“国九条”号召，积
极提升投资者回报能力和水平，制定并披露《2024-2026 年股东回报
规划》，提高分红的稳定性、及时性和可预期性；修订董事薪酬管理
办法，优化独董薪酬结构，体现差异化正向激励。股东大会的召集和
召开程序，出席会议人员的资格和召集人的资格以及表决程序等事
宜，均符合中国法律、法规及《公司章程》的有关规定，会议保证股
东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权，确保所有股东地位平
等并能够充分行使自己的权利，股东大会通过的各项决议合法有效。
股东大会召开的相关详情请参阅本公司刊登在上海证券交易所
网站（www.sse.com.cn）及本公司网站（www.shrcb.com）的 2024 年
第一次临时股东大会及 2023 年度股东大会文件及决议公告等披露文
件。
四、董事、监事和高级管理人员
（一）现任董事、监事、高级管理人员
期初持 期末持 报告期内
性 出生年
姓名 职务 任职起止日期 股数 股数 股份增减
别 份
（股） （股） （股）
董事长、执行 2019 年 1 月-
徐 力 男 1967 年 72,000 72,000 -
董事 任期届满止
副董事长、执 2019 年 1 月-
顾建忠 男 1974 年 480,000 480,000 -
行董事、行长 任期届满止
2017 年 3 月-
周 磊 非执行董事 男 1978 年 - - -
任期届满止
2023 年 9 月-
张雪雁 非执行董事 女 1974 年 - - -
任期届满止
2021 年 9 月-
王 娟 非执行董事 女 1972 年 - - -
任期届满止
2024 年 3 月-
刘 宇 非执行董事 男 1984 年 - - -
任期届满止
2020 年 11 月-
叶 蓬 非执行董事 男 1972 年 - - -
任期届满止
2017 年 3 月-
哈尔曼 非执行董事 女 1975 年 - - -
任期届满止
阮丽雅 非执行董事 女 1983 年 2020 年 11 月- - - -
83
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
期初持 期末持 报告期内
性 出生年
姓名 职务 任职起止日期 股数 股数 股份增减
别 份
（股） （股） （股）
任期届满止
2023 年 10 月-
李冠莹 非执行董事 男 1977 年 - - -
任期届满止
2023 年 9 月-
乐嘉伟 非执行董事 男 1977 年 - - -
任期届满止
2023 年 11 月-
黄纪宪 独立董事 男 1959 年 - - -
任期届满止
2023 年 11 月-
陈 缨 独立董事 女 1971 年 58,900 58,900 -
任期届满止
2023 年 11 月-
陈 贵 独立董事 男 1978 年 - - -
任期届满止
2023 年 10 月-
王 喆 独立董事 男 1960 年 - - -
任期届满止
2024 年 1 月-
刘运宏 独立董事 男 1976 年 - -
任期届满止
2023 年 9 月-
李培功 独立董事 男 1981 年 - - -
任期届满止
2023 年 6 月-
董 方 股东监事 男 1981 年 - - -
任期届满止
2020 年 9 月-
外部监事
任期届满止
连柏林 监事会会议 男 1958 年 - - -
2023 年 10 月-
召集人和主
任期届满止
持人
2020 年 9 月-
聂 明 外部监事 男 1960 年 - - -
任期届满止
2021 年 10 月-
郭如飞 职工监事 男 1976 年 28,000 28,000 -
任期届满止
2017 年 3 月-
杨园君 职工监事 男 1966 年 283,100 283,100 -
任期届满止
2010 年 9 月-
金剑华 副行长 男 1965 年 879,000 879,000 -
任期届满止
2020 年 11 月-
张宏彪 副行长 男 1968 年 592,000 592,000 -
任期届满止
2020 年 11 月-
顾贤斌 副行长 男 1979 年 322,600 322,600 -
任期届满止
2021 年 9 月-
沈 栋 副行长 男 1980 年 218,900 218,900 -
任期届满止
2024 年 5 月-
董事会秘书
任期届满止
姚晓岗 男 1974 年 100,000 - -
2020 年 11 月-
首席财务官
任期届满止
84
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
注：
1.根据监管规定，上表中关于董事、监事、高级管理人员的任期起始时间，涉及
连任的从首次任职起算。本公司章程规定，董事的任期起始时间，涉及连任的自
股东大会决议通过之日起计算，涉及新任的从银行业监督管理机构核准之日起计
算；监事的任期起始时间，从股东大会决议通过之日起计算；高级管理人员的任
期起始时间，涉及连任的自董事会决议通过之日起计算，涉及新任的从银行业监
督管理机构核准之日起计算。
2.上海金融监管局于2024年1月2日核准刘运宏先生的公司独立董事任职资格，于
2024年3月28日核准刘宇先生的公司董事任职资格，于2024年5月6日核准姚晓岗
先生的公司董事会秘书任职资格。
3.2024年7月25日，本公司职工代表大会选举应长明先生为本公司职工董事，应
长明先生职工董事任职资格尚待上海金融监管局核准。
（二）报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况
期初持股数 期末持股数 报告期内增减
姓名 离任前职务
（股） （股） 及原因
徐静芬 职工监事 26,800 26,800 -
俞敏华 副行长、董事会秘书 513,000 513,000 -
应长明 副行长 257,200 257,200 -
（三）董事、监事、高级管理人员在股东单位任职情况
姓名 任职的股东单位名称 担任的职务 任期起始日期
周 磊 上海国际集团有限公司 党委委员、副总裁 2020 年 8 月
张雪雁 中国远洋海运集团有限公司 资本运营本部副总经理 2017 年 12 月
党委委员、副总经理、财
王 娟 宝山钢铁股份有限公司 2023 年 2 月
务总监、董事会秘书
刘 宇 上海久事（集团）有限公司 财务管理部副总经理 2019 年 12 月
中国太平洋人寿保险股份有
叶 蓬 副总经理、财务负责人 2019 年 6 月
限公司
哈尔曼 上海国盛（集团）有限公司 党委委员、副总裁 2016 年 4 月
浙江沪杭甬高速公路股份有
阮丽雅 党委委员、财务总监 2020 年 9 月
限公司
党委副书记、副总经理（主
李冠莹 太平资产管理有限公司 2023 年 6 月
持工作）、财务负责人
乐嘉伟 上海申迪（集团）有限公司 资金财务部总经理 2023 年 12 月
董 方 东方国际（集团）有限公司 资产经营部副总经理 2022 年 10 月
在股东单位任 本公司股东单位上海国盛集团资产有限公司为哈尔曼董事任职单位上海国
职情况的说明 盛（集团）有限公司的全资子公司。本公司股东单位太平人寿保险有限公
司与李冠莹董事任职单位太平资产管理有限公司受同一母公司控制。
85
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
（四）董事、监事、高级管理人员在其他单位任职情况
姓名 任职的其他单位名称 担任的职务
中国银行业协会农村合作金融工作委员会 副主任
上海市金融学会 常务理事
徐 力 中国上市公司协会 常务理事
上海上市公司协会 副会长
《上海国资》理事会 理事
上海金融业联合会 副理事长
顾建忠 上海市企业家协会 副会长
24
上海市银行同业公会 副会长
上海国际集团（香港）有限公司 董事长
上海科创中心股权投资基金管理有限公司 董事长
赛领资本管理有限公司 董事长
上海保险交易所股份有限公司 董事
周 磊
上海华虹（集团）有限公司 董事
赛领国际投资基金（上海）有限公司 董事
上海交易集团有限公司 董事
上海市互联网金融行业协会 常务副会长
宝钢湛江钢铁有限公司 董事
宝运企业有限公司 董事长
上海上市公司协会第四届理事会 副会长
上海上市公司协会董秘委员会 副主任委员
王 娟 中国上市公司协会投资者关系管理专业委
委员
员会
中国上市公司协会董事会秘书专业委员会 执行副主任委员
上海市会计系列高级职称评审委员会 专家库成员
上海国家会计学院 研究生导师
长江养老保险股份有限公司 董事
叶 蓬 中国太平洋人寿保险（香港）有限公司 董事
北京博瑞和铭保险代理有限公司 法定代表人
国盛海外控股（香港）有限公司 董事长
中国航发商用航空发动机有限责任公司 董事
海通恒信国际融资租赁股份有限公司 董事
哈尔曼
上海盛浦江澜文化发展有限公司 董事长兼总经理
中国文化产业投资母基金管理有限公司 董事
光明食品（集团）有限公司 董事
浙商证券股份有限公司 董事
长江联合金融租赁有限公司 董事
阮丽雅 浙江省国际金融学会理事会 副会长
中国公路学会交通投融资分会第二届理事
理事
会
太平资本保险资产管理有限公司 董事
李冠莹 太平石化金融租赁有限责任公司 董事
中保投资有限责任公司 监事
乐嘉伟 上海申迪建设有限公司 监事
中远海运集装箱运输有限公司 外部董事
陈 缨
五矿资源有限公司 独立董事
24
尚待上级部门审核。
86
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
姓名 任职的其他单位名称 担任的职务
东方海外（国际）有限公司 独立董事
中国船舶重工股份有限公司 独立董事
博道基金管理有限公司 独立董事
北京安杰世泽（上海）律师事务所 合伙人
民建中央法制委员会 委员
上海市第十四届政协委员会 委员
上海市浦东新区工商业联合会 副会长
陈 贵 上海仲裁委员会 仲裁员
上海国际经济贸易仲裁委员会 仲裁员
中保投资有限责任公司 独立董事
紫金天风期货股份有限公司 独立董事
东方国际创业股份有限公司 独立董事
上海市互联网金融行业协会 秘书长
上海金融业联合会第四届理事会 副理事长
王 喆 中国光大银行股份有限公司 外部监事
保集健康控股有限公司 独立董事
通联支付网络服务股份有限公司 独立董事
中国人民大学国际并购与投资研究所 副所长
前海人寿保险股份有限公司（上海）研究所 所长
中国上市公司协会并购融资委员会 副主任
中国上市公司协会独立董事专业委员会 委员
中国人民大学、华东政法大学等高校 兼职教授，博士、硕士研究生导师
刘运宏
杭银理财有限责任公司 外部监事
光大证券股份有限公司 外部监事
国金证券股份有限公司 独立董事
上海电气集团股份有限公司 独立董事
交银国际信托有限公司 独立董事
上海立信会计金融学院会计学院 院长、特聘教授
中国管理科学学会财务管理分委会 副主任兼秘书长
中国对外经济贸易会计学会 副会长
李培功
上海市会计学会 副会长
新乡市瑞丰新材料股份有限公司 独立董事
湖州申科生物技术股份有限公司 独立董事
上海德福伦新材料科技有限公司 监事
董 方
东方金发国际物流有限公司 董事
连柏林 凯石基金管理有限公司 独立董事
北京安理（上海）律师事务所 律师
上海仲裁委员会 仲裁员
华澳国际信托有限公司 独立董事
聂 明 大华银行（中国）有限公司 独立董事
安田中仓国际货运代理（上海）有限公司 顾问
安田物流（上海）有限公司 顾问
上海杉达学院 兼职教授
农信银资金清算中心有限责任公司 股权董事
上海市钱币学会 常务理事
金剑华
上海市企事业单位治安保卫协会 理事
上海市支付清算协会 理事
张宏彪 上海市金融消费纠纷调解中心 理事
87
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
姓名 任职的其他单位名称 担任的职务
上海市乡村振兴青年人才协会 会长
上海市青年企业家协会 执行会长
中国黄金协会 常务理事
顾贤斌
中国银行业协会普惠金融工作委员会 成员单位代表
中国银行业协会理财业务自律督查专家委
成员单位代表
员会
姚晓岗 中国上市公司协会董事会秘书专业委员会 委员
（五）董事会、监事会、高级管理人员变动情况
日期 姓名 担任的职务 变动情形 变动原因
副行长兼董事 辞任本公司副行长、董事
2024 年 1 月 5 日 俞敏华 工作变动
会秘书 会秘书
经本公司 2024 年第一次临
时股东大会选举担任第四
2024 年 1 月 19 日 刘宇 非执行董事 届董事会非执行董事，并 股东大会选举
经上海金融监管局任职资
格核准
经本公司第四届董事会第
三十次会议选举兼任本公
2024 年 2 月 2 日 姚晓岗 董事会秘书 董事会选举
司董事会秘书，并经上海
金融监管局任职资格核准
2024 年 4 月 2 日 徐静芬 职工监事 辞任本公司职工监事 到龄退休
2024 年 4 月 11 日 应长明 副行长 辞任本公司副行长 工作变动
（六）现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员近三年受
证券监管机构处罚的情况
近三年无受证券监管机构处罚的情况。
五、董事会
（一）董事会职责
董事会是股东大会的执行机构，对股东大会负责，对本公司经营
和管理承担最终责任。董事会负责召集股东大会，执行股东大会决议，
决定经营计划和投资方案，决定内部管理机构设置，制定基本管理制
度，聘任和解聘高级管理人员，按照《公司章程》的规定或在股东大
会授权范围内，决定重大投资、重大资产购置、重大资产处置与核销、
重大关联交易等重大事项，以及其他《公司章程》规定和股东大会授
予的权限。
（二）董事会人员构成
本公司董事会成员结构与背景多元。报告期末，本公司董事会共
88
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
有董事 17 名，其中执行董事 2 名，即徐力先生、顾建忠先生；非执
行董事 9 名，即周磊先生、张雪雁女士、王娟女士、刘宇先生、叶蓬
先生、哈尔曼女士、阮丽雅女士、李冠莹先生、乐嘉伟先生；独立董
事 6 名，即黄纪宪先生、陈缨女士、陈贵先生、王喆先生、刘运宏先
生、李培功先生。2 名执行董事长期从事金融管理工作，具有丰富的
银行管理经验；9 名非执行董事来自国有大型企业，担任副总经理、
财务负责人等重要职务，具有丰富的企业管理、金融、财务等方面的
经验；6 名独立董事背景多元，分别在商业银行风险管理、财务会计、
审计、法律、互联网金融等方面具有较强的专业性和社会影响力。报
告期末，本公司董事会中女性董事占比 29.4%，独立董事占比 35.3%，
实现性别、专业多元化。
（三）董事会会议召开情况
董事会遵守法律、法规和《公司章程》规定，科学审慎决策，保
持战略定力，充分发挥决策引领作用。报告期内，董事会共召开 5 次
会议，其中现场结合通讯方式召开会议 2 次，通讯方式召开会议 3 次，
审议或听取议案 73 项，内容涵盖董事会工作报告、年度经营工作报
告、经营预算及利润分配预案、定期报告、风险内控、重大关联交易、
重要制度制定及修订等重要事项。
董事会会议召开的相关详情请参阅本公司刊登在上海证券交易
所网站（www.sse.com.cn）及本公司网站（www.shrcb.com）的董事
会决议公告。
（四）独立董事履职情况
报告期内，本公司独立董事本着为全体股东负责的态度，认真履
行诚信和勤勉义务，维护公司整体利益及中小股东的合法权益，并为
董事会科学决策发挥了积极作用。一是对董事会讨论事项发表客观、
公正的独立意见，就战略管理、薪酬激励、集团化管理、风险合规、
关联交易等事项提出意见，能够对重大关联交易的公允性以及内部审
批程序履行情况、利润分配预案、日常关联交易预计额度、续聘会计
师事务所、董事薪酬管理等事项发表书面意见，为董事会科学决策提
89
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
供强有力的支撑；二是贯彻落实独董专门会议沟通机制，审议或讨论
重大关联交易、独董履职方案等重要事项，就战略方向、盈利能力、
资产质量、大数据建设等内容开展交流探讨，增强独立董事履职效能；
三是广泛参加本公司战略指导、课题评审、职业经理人现场述职会、
投资者交流活动等，赋能公司高质量发展；四是深度参与科创金融、
村镇银行专题调研，研阅资本市场动态、战略研究等，听取审计、风
险等重点领域专项汇报并提出有效建议，促进公司经营管理能力持续
提升。
报告期内，本公司进一步探索独立董事履职特色经验做法，研究
制定“独立董事履职强化年”工作方案，以构建更开放、更全面、更
顺畅的“机制”和“平台”为两大抓手，打造包括议事机制、信息机
制、调研机制、培训机制、赋能机制、保障机制以及独董履职一体化
平台在内的“六位一体”独董履职体系，进一步强化法定职责履行，
深化重大事项决策过程参与，充分发挥独立董事在公司治理中参与决
策、监督制衡、专业咨询的作用，建立健全独立董事履职体系，提升
公司治理质效。
六、监事会
（一）监事会职责
监事会是本公司的内部监督机构，对股东大会负责并报告工作。
监事会以保护本公司、股东、职工、债权人和其他利益相关者的合法
权益为目标，对本公司的战略管理、财务活动、内部控制、风险管理、
合法经营、公司治理，以及董事会和高级管理层成员的履职尽责情况
实施有效监督。
（二）监事会人员构成
报告期末，本公司监事会共有监事 5 名，其中股东监事 1 名，即
董方先生；外部监事 2 名，即连柏林先生、聂明先生；职工监事 2 名，
即郭如飞先生、杨园君先生。职工监事、外部监事在监事会成员中的
占比均符合监管要求。本公司监事会成员具有履职所需的职业操守和
专业能力，能够确保监事会有效发挥监督职能。
90
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
（三）监事会会议召开情况
报告期内，本公司监事会共召开 2 次会议，审议或听取议案 37
项。
监事会会议召开的相关详情请参阅本公司刊登在上海证券交易
所网站（www.sse.com.cn）及本公司网站（www.shrcb.com）的监事
会决议公告。
（四）外部监事履职情况
报告期内，本公司外部监事发挥金融、法律等方面的专业特长和
工作经验，研读本公司各类文件、报告等信息，多渠道了解本公司经
营管理情况，对本公司定期报告编制、发展战略规划的执行、经营目
标责任制及财务指标完成情况、全面风险管理、集团并表管理、控股
子公司管理、薪酬管理、关联交易和内部交易等工作提出意见和建议；
开展董事会、高管层及其成员履职监督，独立、客观发表意见；积极
参加调研和培训，认真学习主管监管部门相关制度规定。监事列席董
事会会议，对董事会决策进行监督。监事会办公室主任列席行长办公
会议，了解高级管理层重大经营管理决策。
七、高级管理层
（一）高级管理层职责
根据《公司章程》，本公司高级管理层由行长、副行长、董事会
秘书、财务负责人及本公司董事会认定的其他人员组成。本公司实行
董事会领导下的行长负责制，行长对董事会负责，应按照法律、行政
法规、《公司章程》及董事会的授权组织开展经营活动，具体职权包
括主持经营管理工作，组织实施董事会决议，并向董事会报告工作，
代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，提出年度财务
预、决算方案和利润分配方案，拟定内部管理机构和分支机构设置方
案，拟订基本管理制度，制定具体制度等。
（二）高级管理层人员构成
报告期末，本公司共有高级管理人员 6 名，其中行长 1 名，即顾
建忠先生；副行长 4 名，即金剑华先生、张宏彪先生、顾贤斌先生和
沈栋先生；董事会秘书 1 名，即姚晓岗先生。
91
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
八、母公司和主要子公司的员工情况
（一）员工情况
单位：人
母公司及主要子公司在职员工人数 11,240
母公司在职员工人数 9,382
主要子公司在职员工人数 1,858
母公司及主要子公司离退休职工人数 3,010
母公司员工专业构成
管理人员 1,540
银行业务人员 6,738
技术人员 796
行政人员 308
母公司员工教育程度类别
大专及以下学历 970
大学本科学历 6,226
硕士、博士学历 2,186
注：员工人数包含劳务派遣人员。
（二）薪酬政策
本公司根据“按劳分配、以绩定效”的原则实施绩效考核，建立
由合规经营类、风险管理类、经营效益类、发展转型类和社会责任类
等指标构成的绩效考核体系，突出实绩导向，强化正向激励，提升风
险及合规类考核指标占比，持续提升资源配置效率。
本公司制定《上海农商银行绩效薪酬延期支付和追索扣回管理办
法》，建立员工绩效薪酬延期支付和追索扣回机制。薪酬支付期限根
据岗位涉及业务活动的业绩实现和风险变化情况合理确定。对员工发
生违规纪律处分或重大风险事件的情况，每年召开绩效薪酬延期支付
和追索扣回领导小组会议，提出问责处罚方案并实施延期支付薪酬扣
减和追索扣回处理。
本公司薪酬政策适用于所有与本公司建立劳动合同关系的员工，
不存在超出原定薪酬方案的例外情况。
（三）培训计划
报告期内，本公司秉承“人才兴行”理念，落实“抓执行、强管
理、炼内功”工作要求，优化培训管理机制，提升培训价值产出，持
续深化全行干部员工队伍能力建设，为战略发展做好人才队伍支撑。
92
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
一是加强政治思想引领，规划实施各级干部政治素养与履职能力提升
的体系化培训；二是聚集资源定向赋能，完成多业务版块青年骨干“强
化理想信念 夯实能力基石”的综合能力提升培训；三是加速内训资
源建设，提升专业培训水平，包括构建标杆业务跟岗带教机制、推动
内训课程体系持续优化、加强内训师队伍建设与管理。
九、公司组织架构图
十、普通股利润分配或资本公积金转增股本情况
（一）现金分红政策的执行情况
经 2024 年 6 月 7 日召开的 2023 年度股东大会批准，本公司已向
截至 2024 年 6 月 25 日收市后登记在册的普通股股东派发了 2023 年
度现金红利，对普通股每股分配现金红利人民币 0.379 元（含税），
共计派发现金红利人民币 3,655,244,444.66 元（含税）。
（二）中期利润分配方案
截至报告期末，本公司累计可供股东分配利润为 330.88 亿元。
以本公司普通股总股本 9,644,444,445 股为基数，每股派发现金股利
人民币 0.239 元(含税)，共计分配现金股利人民币 23.05 亿元（含税）。
根据本公司 2023 年度股东大会授权，上述利润分配方案经第四
届董事会第三十五次会议审议通过后实施。
93
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
（三）公司近三年普通股股利分配方案或预案、资本公积金转增
股本方案或预案
单位：人民币千元
分红年度合并 占合并报表中
每 10 股 每 10 股派 现金分红 报表中归属于 归属于上市公
分红 每 10 股转
送红股 息数(元) 的数额 上市公司普通 司普通股股东
年度 增数（股）
数（股） （含税） （含税） 股股东的净利 的净利润的比
润 率(%)
2024 年上半年 - 2.39 - 2,305,022 6,970,829 33.07
2023 年 - 3.79 - 3,655,244 12,141,958 30.10
2022 年 - 3.42 - 3,298,400 10,974,378 30.06
2021 年 - 5.60 - 5,400,889 9,697,866 55.69
十一、公司相对于控股股东在资产、人员、财务、机构、业务等方面
的独立情况
本公司无控股股东。
十二、高级管理人员的考评机制及激励机制的建立、实施情况
本公司建立了与现代金融企业制度相匹配的内部激励约束机制。
董事会根据《上海农商银行职业经理人考核管理办法》《上海农商银
行职业经理人薪酬管理办法》，明确高级管理人员业绩考核和薪酬分
配工作要求。
董事会对高级管理人员的履职情况进行评价，并审议业绩考核结
果。考核评价采用年度考核与任期考核相结合的方式，每年开展年度
考核，并在任期届满时开展任期考核。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
第五章 环境和社会责任
本公司高度重视 ESG 工作，加强 ESG 顶层设计，在 2023—2025
年发展战略中明确提出“打造 ESG 管理示范银行”的发展目标，并将
企业社会责任和 ESG 融入经营管理实践。报告期内，本公司大力拓展
绿色金融业务，积极推进自身绿色运营，加强 ESG 风险管理，全力服
务乡村振兴，加强消费者教育，保护消费者权益，加强反腐败及反商
业贿赂管理。同时，本公司在普惠金融赋能社会治理上积极探索和实
践，以“心家园”为主阵地，将金融服务与社会民生紧密结合在一起。
一、加强环境信息披露，积极推进绿色运营
报告期内，本公司对外发布《上海农商银行 2023 年环境信息披
露报告》，连续两年披露公司的温室气体和污染物减排情况。在人民
银行环境信息披露指南的基础上，对标国际 TCFD 标准开展量化信息
披露，开展数据可得的全量绿色信贷和绿色债券的环境效益测算，对
投融资项目进行碳排放测算，对本公司持仓的信用债主体开展了物理
风险分析，基于央行监管网络（NGFS）情景，组织开展信贷资产气候
转型压力测试。有关详情详见本公司刊登在官网（www.shrcb.com）
的《上海农商银行 2023 年环境信息披露报告》。
报告期内，本公司大力推动绿色运营、节能减排。一是持续推进
绿色采购。在采购项目中落实“双碳”要求，“绿色环保水平”全面
纳入集中采购项目技术评分，将供应商具有碳中和证书、环境管理体
系认证证书（ISO14001）作为采购评分内容之一，现有入围绿色供应
商有 338 家，占比近 40%，同比逐年上升。同时充分考虑环境保护、
资源节约、安全健康、循环低碳和回收促进，优先采购具有国家 3C
认证和绿色环保标志的电子设备，积极推广电子化采购等线上采购方
式，降低采购环节能耗和碳排放。二是践行绿色楼宇建设。在全行营
业网点和办公场所推行节能举措“二十条”，践行绿色发展理念，提
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
高员工的低碳节能意识。在网点建设中注重绿色环保、健康低碳，加
强绿色网点建设和精细化网点装修预算标准管理，开展绿色网点建设
标准体系建设，积极推行绿色网点创建工作。三是加强绿色数据中心
建设。报告期内，本公司对张江业务处理中心部分设施设备升级改造，
提升设备运行效率，同时推出 14 类 73 条节能举措，挖掘节能潜力，
报告期内张江业务处理中心用电量同比降低 39.3 万度，同比下降 2%。
四是积极倡导绿色办公。上线全行员工个人碳账户程序——“低碳生
活”，并以员工办公用品领用为试点，实现总部办公场景下的办公用
品使用环节局部“碳中和”。完善视频会议系统，优化协同办公系统
功能，深入推进无纸化会议和电子化档案管理；通过系统切实加强办
公用房、公务用车、会议室、仓库等物业精细化管理，降低能耗。
本公司及其子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报
告期内，本公司不存在因环境问题受到行政处罚的情况，亦不存在需
要披露的其他环境信息。
二、健全授信管理制度，强化 ESG 风险防控
本公司在《上海农商银行 2024 年授信投向政策》中，明确提出
推动农业绿色低碳发展，关注区域生态及生物多样性。此外，落实国
家产业转型发展要求，积极支持采矿、石油、煤炭等国民经济基础行
业的转型金融相关融资。
对农业，本公司在授信投向政策中提出“坚持普惠金融，积极支
持农村农业现代化发展”，要求立足上海、辐射长三角，进一步发挥
本公司传统优势，深化三农金融服务，大力支持乡村振兴和城乡融合
发展，推动三农绿色低碳发展。此外，本公司在 2024 年制定了《关
于开展涉农及普惠小微业务投放鼓励政策的通知》，对于满足涉农贷
款补贴范围的新发放贷款给予 EVA 补贴。
对生物多样性领域，本公司在授信投向政策中明确支撑生物多样
性，不断探索创新生态友好型金融服务。本公司为上海金山廊下郊野
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
公园提供专项贷款，支持原有耕地、苗木、涵养林等林下空间改造，
实现水资源和营养物的内生循环，为生物的栖息繁衍提供了绿色空
间。本公司还参与投资了“长江流域生态系统保护和修复”专题“债
券通”绿色金融债券，募集资金以长江流域系统性和生态整体性为考
量，专项用于水污染治理。
对高碳排放行业，本公司在授信投向政策中明确提出，积极关注
客户在环境保护、节能降碳、清洁生产、循环经济等方面的表现，加
强客户环境、社会和治理（ESG）风险管理，防范系统性转型风险。
此外，本公司携手中国太保，落地全国首笔化工行业转型金融贷款，
落地了全国首笔化工行业转型金融贷款，有效降低企业转型的财务成
本。
对能源行业，本公司认为采矿业、石油、煤炭及其他燃料加工业
作为重要的国民经济基础，在授信投向政策中要求，根据该行业基本
面进行支持，同时明确积极支持高碳行业转型金融相关融资，对高碳
排放行业中不符合国家环保政策、或需淘汰落后产能坚决压缩，严禁
进入违规新增产能。
本公司在开展授信业务的过程中，将环境风险识别和评估要求纳
入授信业务全流程管理，在贷前准入、贷中审批、贷后管理等环节中
高度关注客户或项目的环境风险。本公司对环境、社会和治理表现不
达标的客户，严格限制对其授信或投资；对违反国家产业政策、环保
政策、安全政策或本公司授信政策，或受环境和社会事故影响其持续
经营的客户或项目，不予授信或投资；持续引导信贷资金投向绿色环
保领域。在金融市场类业务方面，本公司引入外部公开市场权威信用
债主体 ESG 评级和预警数据，从环境、社会和公司治理三个维度对信
用债主体进行评估，从而识别、防范主体的环境和社会风险，同时发
掘具有可持续发展潜力的优质客户。基于信用债主体 ESG 评级，本公
司设置了相应准入门槛，防范投资 ESG 风险。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
三、全力服务乡村振兴，致力推动郊区经济发展
本公司始终聚焦主责主业、坚守支农支小定位，贯彻落实乡村振
兴战略，加快推进农业强国建设，致力推动上海郊区经济发展。
本公司制定了《上海农商银行助力镇村经济高质量发展暨服务乡
村振兴、赋能社会治理、助力共同富裕三年行动计划》，确立了 20
条任务举措，以服务乡村振兴和镇村经济的高质量发展，印发《上海
农商银行关于深入落实 2024 年中央一号文件精神实施方案》，从完
善机制保障、强化三农客群金融生态、优化三农产品体系和赋能乡村
治理等方面着手，推动全行金融支持乡村振兴工作。
全面开展“全面服务乡村振兴，助力镇村高质量发展”百日百镇
系列行动，积极开展镇村调研，了解相应镇村区域发展的总体情况、
经济发展情况、银行合作情况、服务需求等信息，已完成 108 个行政
镇(乡)联络对接，形成 108 个镇的一镇一策专属金融服务方案，同时
走访重点镇村，签署战略合作协议，已与 63 个行政镇（乡）正式签
署战略合作协议。
深入推动农村信用体系建设。优化农户信息建档系统建设，形成
一整套集合农户信息收集、核验、更新、存贮的系统机制。持续强化
村镇授信业务，完成村居民基本信息建档超 8 万户，已认定 193 个信
用村、7 个信用镇（乡），新增信用村数量较年初增长 20%。为信用
村内一千余位村民主动授信超 2 亿元，聚焦村内个人理财权益需求，
结合二十四节气，创新推出“乡村振兴理财产品”信用村专属客群权
益，降费让利。
充分运用“政银保担”四方合作机制，围绕农业装备提升、粮食
生产安全等农业重点领域，加大信贷支持力度。积极响应农业高质量
发展行动方案及市农委粮食生产无人农场建设行动，制定无人农场建
设金融服务方案，配合推进本市 10 万亩粮食生产无人农场建设。针
对粮食生产场景，重点配置“政银保担”四方专项批次担保业务，为
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
农业生产与信贷供给建立持久渠道桥梁，先后支持一批上海区域内有
代表的粮食生产及保障主体。
四、巩固脱贫攻坚成果，积极推进对口帮扶和消费帮扶
本公司积极推进各项帮扶工作，持续巩固拓展脱贫攻坚成果。报
告期内，与上海崇明区签订新一轮农村综合帮扶合作框架协议，落实
2023 和 2024 年度共 1,000 万元帮扶资金拨付，助力探索强村富民新
路径，促进农村居民共同富裕；加强城乡党组织结对帮扶和农村综合
帮扶的衔接，向崇明区建设镇、先进村、保东村共捐赠 30 万元，支
持乡村振兴工作，推动脱贫地区发展和群众生活改善。
本公司持续深化对口帮扶工作，启动 2024 年“相伴童行，‘沪’
苗成长”关爱乡村儿童公益项目，捐赠 40 万元定向支持云南个旧、
瑞丽、建水、嵩明、开远等地开展“沪”书香、“沪”关爱、“沪”
课堂活动，将上海金融国企的关爱传递给千里之外的乡村儿童，为其
创造更好的学习和成长环境，助力健康成长。大力实施消费帮扶，开
展“龙年添‘心’意消费帮扶工惠行”云南新疆特色商品线上团购秒
杀活动，组织广大职工购买帮扶产品；各级工会通过《上海市消费帮
扶产品购买渠道推荐名录》、市总工会帮扶平台等积极开展消费帮扶
产品采购，报告期内完成帮扶产品采购 63.96 万元，有效帮助脱贫地
区群众增收。
五、加强消费者权益保护，积极开展消费者教育宣传
报告期内，本公司加强消费者信息及隐私保护，制定了《上海农
商银行数据安全管理办法》《上海农商银行个人客户信息保护管理办
法》等一系列有关数据安全和个人信息保护的管理制度，明确数据安
全管理组织职责、数据安全等级标准、数据分类分级流程等内容，并
针对不同安全级别的数据，明确了在采集、传输、存储、使用、删除
以及销毁等数据生命周期各个环节的安全防护要求；规范个人客户信
息的处理活动，不从第三方收集个人数据以及不会向第三方出租、出
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
售或提供个人数据的相关证据的信息，持续优化管理机制和技术手
段，提升数据安全事前、事中、事后全流程管理能力，保护客户隐私，
筑牢数据安全防线。
本公司高度重视客户投诉处理，落实监管“消保规范治理年”工
作要求，全面推进消保全流程管理。高管层定期听取全行投诉工作情
况汇报，始终将消费者投诉管理作为工作重点，积极推进金融纠纷多
元化解机制建设，重视源头治理和溯源整改工作，切实将消费投诉作
为改进、优化、完善业务和服务的宝贵信息来源之一，不断提升产品
和服务质量。报告期内，本公司共受理消费投诉 2,451 件，投诉响应
率 100%。从地区分布分析，上海地区 2402 件，全国其他地区（江苏
昆山、浙江嘉善、湖南湘潭）49 件。从投诉业务办理渠道分析，前
台业务渠道投诉占比 63.65%，中、后台业务渠道投诉占比 36.35%。
从投诉业务类别分析，贷款类业务投诉占比 47.57%，借记卡类业务
投诉占比 27.42%，信用卡类业务投诉占比 7.55%，自营理财和银行代
理业务投诉占比 5.67%，人民币储蓄、人民币管理和支付结算业务投
诉占比 4.32%，外汇、贵金属、个人金融信息等其他业务投诉占比
7.47%。从投诉原因分析，因金融机构管理制度、业务规则与流程引
起 的投 诉占 比 51.61%， 因债 务催 收方 式和 手段 引起 的投 诉占 比
15.59%，因定价收费引起的投诉占比 13.75%，因服务态度及服务质
量引起的投诉占比 7.99%，因营销方式和手段引起的投诉占比 2.82%，
因金融机构服务设施、设备、业务系统引起的投诉占比 1.84%，因信
息披露、自主选择权、产品收益、合同条款、消费者资金和信息安全
等引起的投诉占比 6.40%。
针对债务催收投诉问题，本公司已建立一套完整的个人贷款标准
化催收作业流程体系，明确该类投诉的处理操作规程，确保催收工作
制度化、标准化、流程化。同时，在消费者保护的工作中坚持人民性，
通过调解沟通，加大消保资源投入，更好地服务民生，帮助真正有困
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
难的客户，切实履行银行社会责任。
本公司以“农商消消乐”消保标识为指引，持续丰富金融教育内
容。报告期内，本公司以“大消保”为定位，聚焦权益维护、理性投
资、素养提升等内容，开设线下公益课堂；以“心家园”公益服务站
以及“心家园老年大学”为金融教育落脚点，围绕“特殊投资”“新
型骗局”等主题，扎实做好风险提示，实现金融消保知识普及全覆盖；
开展金融知识需求大调研，主动分析“一老一少一新一外”金融服务
需求，准确把握消费者金融素养水平，推动多元化金融教育工作模式。
上半年，累计开展线上线下教育宣传活动数 3,168 场，触及金融消费
者 193.89 万人次。
六、强化“心家园”项目建设，推进金融赋能社会治理创新
报告期内，本公司进一步加强“心家园”项目建设，积极探索金
融服务与社区治理相结合的新模式。通过整合优质社会资源，致力于
打造一个既能解决居民金融需求，又能提供情感支持和社区共建的平
台。已建成并投入运营 901 家“心家园”公益服务站，基本实现街道
和乡镇全覆盖。
本公司深化区域政务合作，通过组建志愿者队伍，搭建“心家园”
小程序等线上渠道运营，打造“金融+非金融”“线上+线下”“网点
+乡镇”“公益+权益“的数字化服务平台，实践“让居民点单”的服
务模式。推出金融防非反诈、老年大学、关爱帮扶、青少年家庭教育、
健康管理、法律咨询、文化美育等公益服务项目，实现“民有所需、
我有所应”。报告期内，“心家园”公益服务项目在“第七届零售银
行大奖”评选中荣获“市民金融奖”。
七、加强人才队伍建设，畅通员工举报申诉渠道
本公司坚持战略性人力资源管理，制定了人才队伍建设的发展战
略，强调围绕“721”人才发展培养体系，形成各级领导、各业务条
线、人力资源条线和员工在内的“四位协同”人才培养模式。本公司
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
围绕战略规划，每年对年内人员离职、退休等进行预测，并结合业务
需求动态调整年度人员规划与人员结构。加强多元化专业背景人才招
募，在专业不限的基础上，结合战略储备需要向理工科、涉农专业背
景人才倾斜，大力引进关键岗位紧缺型成熟人才。同时结合行内绩效
数据迭代升级人才测评工具及其匹配度预测模型，升级 AI 测评等面
试选拔工具，提升人才甄选效率与精准度。
本公司持续优化培训管理机制，提升条块协同水平，全面加强培
训过程管理。有效推进培训资源建设，加强与全国干部教育培训基地、
国内重点高校合作，开展人才队伍培训赋能。全面落实教育培训奖励
举措，组织开展 AFP、CFP 网络培训，鼓励员工利用业余时间提升在
职学历、考取金融领域相关资质证书，并给予相应奖励。
本公司制定员工申诉制度和流程（包含申诉、上报的程序），进
一步畅通各类员工举报、申诉流程，注重保护员工隐私，提升处置效
率，维护员工合法权益，构建和谐的劳动关系，引导内部员工合理、
有效利用内部投诉工具。做好各类员工举报、申诉流程的工作总结，
剖析问题，评估成效，强化改进提升，及时披露相关行动带来的绩效
和成果。
本公司注重加强员工关爱，努力营造积极和谐的工作环境，鼓励
合作与团结，倡导开放沟通，提供灵活工作安排和假期政策，帮助员
工平衡工作与生活。打造全面福利体系，包括健康保险、养老金计划
和丰富的培训机会。常态化做好职工体检、互助参保、健康关爱、入
职礼包、冬夏两送、年节福利、周年带薪假、日常慰问等服务职工实
事项目。本公司结合自身实际情况，考虑员工实际需求，参考行业领
先的员工福利措施，完善员工福利体系，提升员工归属感。
八、加强反腐败及反商业贿赂管理，营造风清气正的发展环境
本公司认真贯彻落实党中央有关党风廉政建设和反腐败斗争的
重大决策部署，始终以严的基调、严的措施、严的氛围强化政治监督、
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
正风肃纪反腐，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，为公司高质量发
展提供坚强保障。党委始终坚持对全面从严治党、党风廉政建设及反
腐败工作统一领导，成立了中共上海农商银行委员会党风廉政建设和
反腐败工作协调小组。持续深挖彻查以贷谋私、靠企吃企、不正确履
职造成重大损失及其它金融腐败问题。
本公司加强反商业贿赂管理，与全体干部员工层层签订《内控案
防目标责任书》，要求干部员工廉洁自律，严格遵守行业基本准则、
职业道德、银行从业人员职业操守，加强自我约束。组织开展 2024
年度全行员工（包含合同工、劳务工和相关外包人员）行为管理专题
警示教育。印发《上海农商银行违规违纪行为举报处理管理办法》，
明确了对涉嫌贪污贿赂、权力寻租、利益输送、徇私舞弊以及浪费国
家资财等职务违法、职务犯罪行为的举报处理的原则、路径，保障本
公司合法权益，维护金融经济秩序稳定。进一步落实“讲合规、夯基
础、保平安”案防专项行动，切实提升全行员工合规案防意识，有效
防范案件风险发生。加强采购领域的廉洁风险防控，制定《上海农商
银行供应商管理办法》《上海农商银行供应商不良行为管理实施细则》
《上海农商银行工程建设施工单位供应商管理规定》，要求供应商严
格遵守商业道德，在商业采购中遵守廉洁从业规定，防止不正当交易
行为的发生，对有不良行为的供应商进行名单管理，停止其参与本公
司的采购活动。
103
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
第六章 重要事项
一、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相
关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项
是否
承诺 承诺 承诺 有履 承诺期
承诺方 承诺主要内容
背景 类型 时间 行期 限
限
本公司承诺将公平地对待本公司
上 海国有 资 产经营
及本公司控制的企业所投资的商
有限公司、中国远洋
业银行，不会利用上海农商银行
海运集团有限公司、
主要股东的地位或利用该地位获
宝 山钢铁 股 份有限
得的信息作出不利于上海农商银
公司、上海久事（集
避免 行而有利于其他本公司及本公司 作为上
团）有限公司、中国 本公
同业 控制的企业所投资的商业银行的 海农商
太 平洋人 寿 保险股 司首
竞争 决定或判断。本公司在行使上海 是 银行主
份有限公司、上海国 发上
的承 农商银行股东权利时，将为上海 要股东
盛 集团资 产 有限公 市时
诺 农商银行的最佳利益行使股东权 期间
司、浙江沪杭甬高速
利，与其他股东平等地行使股东
公路股份有限公司、
权利、履行股东义务，不会因本
上 海国际 集 团有限
公司及本公司控制的企业投资于
公司、上海国际集团
其他商业银行而影响作为上海农
资产管理有限公司
与首 商银行股东的判断。
次公 上 海国有 资 产经营
开发 有限公司、中国远洋 本公司将严格规范与上海农商银
行相 海运集团有限公司、 行及其子公司（控股/全资）的关
关的 宝 山钢铁 股 份有限 联交易。在进行关联交易时，将
承诺 公司、上海久事（集 严格遵循市场规则，本着平等互
规范 作为上
团）有限公司、中国 利、等价有偿的一般商业原则， 本公
关联 海农商
太 平洋人 寿 保险股 公平合理地进行，并按相关法律 司首
交易 是 银行主
份有限公司、上海国 法规以及规范性文件及上海农商 发上
的承 要股东
盛 集团资 产 有限公 银行《公司章程》的规定履行关 市时
诺 期间
司、浙江沪杭甬高速 联交易程序及信息披露义务。本
公路股份有限公司、 公司如违反上述承诺，将立即停
上 海国际 集 团有限 止相关关联交易，并及时采取必
公司、上海国际集团 要措施予以纠正补救。
资产管理有限公司
履行 上 海国有 资 产经营 在稳定股价预案项下稳定股价措 在稳
稳定 有限公司、中国远洋 施触发后，本公司将按照稳定股 定股
股价 海运集团有限公司、 价预案以 及上海农商 银行董 事 价预 上市后
是
预案 宝 山钢铁 股 份有限 会、股东大会相关决议的要求， 案项 三年内
的承 公司、上海久事（集 开展股价稳定工作并履行本公司 下稳
诺 团）有限公司、中国 股价稳定的义务。本公司在履行 定股
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
是否
承诺 承诺 承诺 有履 承诺期
承诺方 承诺主要内容
背景 类型 时间 行期 限
限
太 平洋人 寿 保险股 稳定股价义务时，应符合相关法 价措
份有限公司、上海国 律、法规和规范性文件的要求， 施触
盛 集团资 产 有限公 充分考虑保护股东的合法权益， 发后
司、浙江沪杭甬高速 并履行相应的信息披露义务。如
公路股份有限公司、 未能履行上述承诺，本公司将接
上 海国际 集 团有限 受稳定股份预案中约束措施的制
公司、上海国际集团 约。
资产管理有限公司、
董事（不包括独立董
事）及高级管理人员
发 行前按 序 合计持
股超过 51%的股东、
IPO 申报之日前六个
月 通过增 资 扩股方
本公司发行前股东所持股份的流 本公
式新增股份的股东、 上市后
股份 通限制、股东对所持股份自愿锁 司首
持 有本公 司 股份的 是 的锁定
限售 定的承诺（详见本公司首次公开 发上
职 工董事 、 职工监 期内
发行股票（A 股）招股说明书）。 市时
事、高级管理人员、
持 有本公 司 内部职
工 股超过 5 万 股的
已确权自然人股东
于 2022 年 8 月 19 日至 10 月 24 自增持
买入
日期间，以自有资金从二级市场 计划实
其他 股份 本 公司高 级 管理人 本公
买入上海农商银行普通股股票， 是 施完毕
承诺 限售 员和部分董事、监事 司股
自增持计划实施完毕之日（2022 之日起
票时
年 10 月 24 日）起锁定两年。 两年
于 2023 年 10 月 30 日至 11 月 1 买入
自买入
其他 股份 本 公司高 级 管理人 日期间，以自有资金从二级市场 本公
是 之日起
承诺 限售 员 买入上海农商银行普通股股票， 司股
两年
自买入之日起锁定两年。 票时
承诺是否及时严格履行 是
未完成履行的具体原因及下一步计
不适用
划（如有）
二、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况
报告期内，本公司不存在控股股东及其关联方非经营性占用资金
情况。
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上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
三、违规担保情况
报告期内，本公司无违规担保情况。
四、会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的
分析说明
具体参见财务报告附注三。
五、聘任会计师事务所和保荐机构的情况
经本公司 2023 年度股东大会审议通过，本公司聘请毕马威华振
会计师事务所（特殊普通合伙）为 2024 年外部审计机构，合计费用
为人民币 435 万元，其中内部控制审计费用为人民币 65 万元。
六、重大诉讼、仲裁事项
本公司在日常经营过程中涉及法律诉讼，其中大部分是为收回不
良贷款而主动提起的。报告期末，本公司作为原告已起诉尚未判决的
诉讼、仲裁有 235 笔，涉及金额为人民币 14.46 亿元，本公司作为被
告被起诉尚未判决或判决尚未生效的诉讼（仲裁）案件有 15 笔（含
第三人），涉及金额为 0.09 亿元。本公司认为上述诉讼及仲裁不会
对本公司财务或经营结果构成重大不利影响。
七、关联交易事项
（一）关联交易综述
本公司按照国家法律法规，国家金融监督管理总局、中国证券监
督管理委员会等的监管规定，上海证券交易所的业务规则以及企业会
计准则开展关联交易，持续完善管理架构，不断夯实基础设施，有效
提升关联交易管理质效。
本公司与关联方之间的交易属银行正常经营范围内的常规业务，
遵循市场化定价原则，以不优于对非关联方同类交易的条件开展，符
合关联交易合规性、公允性、必要性原则。
本公司与关联方之间的交易不存在利益输送，不存在损害本公司
及股东利益的情况，不会对本公司持续经营能力、损益及资产状况构
成不利影响。
106
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
（二）重大关联交易审批
本公司根据国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会
等、上海证券交易所相关规定，按类别合理预计 2024 年度日常关联
交易额度、开展重大关联交易，并履行了相应的董事会或股东大会审
批和披露程序。具体情况如下：
经第四届董事会第三十次会议审批，同意《关于公司 2024 年度
存款类关联交易计划的议案》。相关内容详见本公司在上海证券交易
所网站披露的《上海农村商业银行股份有限公司第四届董事会第三十
次会议决议公告》（公告编号：2024-006）。
经 2023 年度股东大会审批，同意 2024 年度日常关联交易预计额
度 1,052.59 亿元，给予上海国际集团有限公司及相应关联方、中国
远洋海运集团有限公司及相应关联方、宝山钢铁股份有限公司及相应
关联方、上海久事（集团）有限公司及相应关联方、中国太平洋人寿
保险股份有限公司及相应关联方、上海国盛（集团）有限公司及相应
关联方、浙江沪杭甬高速公路股份有限公司及相应关联方、太平石化
金融租赁有限责任公司、太平基金管理有限公司、海通恒信国际融资
租赁股份有限公司、上海临港经济发展（集团）有限公司、光明食品
（集团）有限公司、大华银行（中国）有限公司等关联方。相关内容
详见本公司在上海证券交易所网站披露的《上海农村商业银行股份有
限公司关于 2024 年度日常关联交易预计额度的公告》（公告编号：
2024-018）。
经第四届董事会第三十四次会议审批，同意《关于与上海申北金
棋置业有限公司关联交易的议案》。相关内容详见本公司在上海证券
交易所网站披露的《上海农村商业银行股份有限公司关于关联交易事
项的公告》（公告编号：2024-032）。
（三）关联交易情况
25
报告期末，本公司授信类关联交易余额 1,910,941.62 万元 ，其
中：关联法人授信类关联交易余额 1,894,216.48 万元，关联自然人
25
根据 G15 报表口径统计，授信余额已剔除保证金、银行存单、国债、非保本理财业务。
107
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
授信类关联交易余额 16,725.14 万元。
报告期内，本公司资产转移类关联交易累计发生额 0 万元,服务
类关联交易累计发生额 6,549.74 万元，存款和其他类关联交易累计
发生额 2,058,338.39 万元。
报告期内，本公司对单个关联方的授信余额未超过上季末资本净
额的 10%，对单个关联法人或非法人组织所在集团客户的合计授信余
额未超过上季末资本净额的 15%，对全部关联方的授信余额未超过上
季末资本净额的 50%，各项指标符合关联交易管理要求。
八、重大合同及履约情况
（一）托管、承包、租赁事项
报告期内，本公司未发生需披露的重大托管、承包、租赁事项。
（二）担保情况
报告期内，本公司除银行业监督管理机构批准的经营范围内的金
融担保业务外，无其他需要披露的重大担保事项。
（三）委托他人现金资产管理事项
报告期内，本公司未发生正常业务范围之外的委托他人现金资产
管理事项。
（四）重大采购合同、重大销售合同的履行情况
报告期内，本公司无重大采购合同、重大销售合同。
（五）其他重大合同、重大非股权投资
报告期内，本公司无重大合同纠纷发生。
九、公司及其控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人
员处罚及整改情况
报告期内，本公司未收到公司及董事、监事、高级管理人员、第
一大股东被有权机关调查、被司法机关或纪检部门采取强制措施、被
移送司法机关或追究刑事责任、被中国证监会立案调查或行政处罚、
被采取市场禁入、被认定为不适当人选，以及被证券交易所公开谴责
等情形的通知，也没有收到其他监管机构对公司经营有重大影响的处
罚。报告期内，本公司没有发生被中国证监会及其派出机构采取行政
108
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
监管措施并提出限期整改要求的情形。
十、报告期内公司及第一大股东的诚信情况
报告期内，本公司及第一大股东不存在未履行法院生效法律文书
确定的义务、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。
十一、其他重大事项
（一）债券发行及赎回
本公司获准在全国银行间市场及境外市场发行金融债券，2024
年金融债券新增余额不超过 80 亿元，年末金融债券余额不超过 310
亿元。行政许可有效期截止至 2024 年 12 月 31 日，在有效期内公司
可自主选择分期发行时间。
2024 年 5 月 22 日，本公司发行 2024 年小型微型企业贷款专项
金融债券（第一期）人民币 50 亿元，票面利率为 2.23%。相关内容
详见本公司在上海证券交易所网站披露的《上海农村商业银行股份有
限公司关于 2024 年小型微型企业贷款专项金融债券（第一期）发行
完毕的公告》（公告编号：2024-027）。
（二）证券投资基金托管资格
2023 年 10 月，本公司取得《关于核准上海农村商业银行股份有
限公司证券投资基金托管资格的批复》（证监许可〔2023〕2335 号），
获批证券投资基金托管资格。报告期内，本公司完成各项业务筹备工
作，通过中国证监会现场检查验收。2024 年 7 月，本公司换领了《经
营证券期货业务许可证》，本公司资产托管业务正式展业。
相关内容详见本公司在上海证券交易所网站披露的《上海农村商
业银行股份有限公司关于获得证券投资基金托管资格的公告》（公告
编号：2023-039）《上海农村商业银行股份有限公司关于获准开展证
券投资基金托管业务的公告》（公告编号：2024-033）。
109
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
第七章 股份变动及股东情况
一、股份变动情况
（一）普通股股份变动情况表
单位：股
变动前 变动后
报告期
股东类型 占总股 占总股
数量 内增减 数量
本比例 本比例
一、有限售条件股份 5,022,681,000 52.08% - 5,022,681,000 52.08%
1、国家持股 - - - - -
2、国有法人持股 4,633,390,370 48.04% - 4,633,390,370 48.04%
3、其他内资持股 389,290,630 4.04% - 389,290,630 4.04%
其中：境内法人持股 2,293,280 0.02% -80,000 2,213,280 0.02%
境内自然人持股 386,997,350 4.02% 80,000 387,077,350 4.01%
4、外资持股 - - - - -
其中：境外法人持股 - - - - -
境外自然人持股 - - - - -
二、无限售条件流通股份 4,621,763,445 47.92% - 4,621,763,445 47.92%
1、人民币普通股 4,621,763,445 47.92% - 4,621,763,445 47.92%
2、境内上市的外资股 - - - - -
3、境外上市的外资股 - - - - -
4、其他 - - - - -
三、股份总数 9,644,444,445 100.00% - 9,644,444,445 100.00%
（二）普通股股份变动情况
报告期内，本公司有限售条件股份中，境内法人持股减少 80,000
股，境内自然人持股增加 80,000 股。
（三）普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净
资产等财务指标的影响
不适用。
（四）限售股份变动情况
26
报告期内，本公司限售股份未发生变动 。
26
注：本报告披露日，公司首次公开发行限售股（限售期 36 个月）于 2024 年 8
月 19 日上市流通，详见公司于 2024 年 8 月 14 日在上海证券交易所公开披露的
《上海农村商业银行股份有限公司首次公开发行部分限售股上市流通公告》。
110
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
二、股票发行与上市情况
（一）报告期内股票发行情况
报告期内，本公司未发行股票。
（二）公司普通股股份总数及股东结构变动及公司资产和负债结
构的变动情况
详见本章“普通股股份变动情况”和“第三章 管理层讨论与分
析”。
（三）现存的内部职工股情况
截至报告期末，本公司有限售条件流通股中，内部职工股股份数
量为 383,505,350 股。
内部职工股的发行价格 内部职工股的发行数量
内部职工股的发行日期
（元） （股）
- - 383,505,350
内部职工股主要通过以下方式取得：
1、设立时内部职工认购的本公司股份；
现存的内部职工股情况的说明
2、本公司设立后资本公积转增股本；
3、因继承、司法判决等方式取得。
三、股东情况
（一）股东总数
截至报告期末普通股股东总数(户) 129,159
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） -
（二）截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条
件股东）持股情况表
单位：股
前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
质押、标记
比 持有有限售
股东名称 报告期内增 期末持股 或冻结情况 股东
例 条件股份数
（全称） 减 数量 股份 性质
(%) 量 数量
状态
上海国有资
产经营有限 - 895,796,176 9.29 800,000,000 - - 国有法人
公司
中国远洋海
运集团有限 - 800,000,000 8.29 800,000,000 - - 国有法人
公司
宝山钢铁股
份有限公司 - 800,000,000 8.29 800,000,000 - - 国有法人
111
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
上 海 久 事
（集团）有 +6,419,900 751,186,846 7.79 733,842,856 - - 国有法人
限公司
中国太平洋
人寿保险股 - 560,000,000 5.81 560,000,000 - - 国有法人
份有限公司
上海国盛集
团资产有限 +2,170,000 481,151,214 4.99 474,047,514 - - 国有法人
公司
浙江沪杭甬
高速公路股 +3,866,700 477,915,621 4.96 465,500,000 - - 国有法人
份有限公司
太平人寿保
险有限公司 - 414,904,000 4.30 - - - 国有法人
上 海 申 迪
（集团）有 - 357,700,000 3.71 - - - 国有法人
限公司
览 海 控 股 质押/ 境内非国
（集团）有 - 336,000,000 3.48 - 336,000,000
限公司 冻结 有法人
前十名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份、高管锁定股）
持有无限售条件 股份种类及数量
股东名称
流通股的数量 种类 数量
太平人寿保险有限公司 414,904,000 人民币普通股 414,904,000
上海申迪（集团）有限公司 357,700,000 人民币普通股 357,700,000
览海控股（集团）有限公司 336,000,000 人民币普通股 336,000,000
香港中央结算有限公司 235,904,181 人民币普通股 235,904,181
上海山鑫置业有限公司 125,400,000 人民币普通股 125,400,000
东方国际(集团)有限公司 114,000,000 人民币普通股 114,000,000
上海国有资产经营有限公司 95,796,176 人民币普通股 95,796,176
上海海兴资产管理有限公司 87,568,848 人民币普通股 87,568,848
上海青浦资产经营股份有限公司 80,000,000 人民币普通股 80,000,000
上海轻工业对外经济技术合作有限公司 71,730,000 人民币普通股 71,730,000
前十名股东中回购专户情况说明 不适用
上述股东委托表决权、受托表决权、放弃 报告期内，因览海控股（集团）有限公司质押本公司股
份数量超过其持有本公司股权的 50%，本公司落实监管
表决权的说明 要求，对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权
进行了限制。
上述股东关联关系或一致行动的说明 上海国有资产经营有限公司与其关联方、一致行动人上
海国际集团有限公司、上海国际集团资产管理有限公司
报告期末合并持有本公司 9.99%的股份；其余无限售条
件股东中，本公司未知其关联关系或是否属于一致行动
人。
表决权恢复的优先股股东及持股数量的 不适用
说明
（三）前十名股东参与转融通业务出借股份情况
报告期内，本公司前十名股东没有参与融资融券业务的情况。
112
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
（四）前十名股东较上期发生变化
报告期内，本公司前十名股东未发生变化。
（五）前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
单位：股
有限售条件股份可上市交易情况
持有的有限售 限售条
序号 有限售条件股东名称 新增可上市交
条件股份数量 可上市交易时间 件
易股份数量
1 上海国有资产经营有限公司 800,000,000 2024 年 8 月 19 日 - -
2 中国远洋海运集团有限公司 800,000,000 2024 年 8 月 19 日 - -
3 宝山钢铁股份有限公司 800,000,000 2024 年 8 月 19 日 - -
4 上海久事（集团）有限公司 733,842,856 2024 年 8 月 19 日 - -
中国太平洋人寿保险股份有
5 560,000,000 2024 年 8 月 19 日 - -
限公司
6 上海国盛集团资产有限公司 474,047,514 2024 年 8 月 19 日 - -
浙江沪杭甬高速公路股份有
7 465,500,000 2024 年 8 月 19 日 - -
限公司
8 唐亚汇 800,000 2024 年 8 月 19 日 - -
分批次解禁，具体
为：
2024 年 8 月 19 日：
75,000 股；
2025 年 8 月 19 日：
75,000 股；
9 8 名内部职工股持有人 500,000 - -
2026 年 8 月 19 日：
75,000 股；
2027 年 8 月 19 日：
25,000 股；
2029 年 8 月 19 日：
250,000 股。
上述前十名股东中，上海国有资产经营有限公司与其关联方、
上述股东关联关系或一致行动的说
一致行动人上海国际集团有限公司、上海国际集团资产管理
明
有限公司报告期末合并持有本公司 9.99%的股份。
四、主要股东情况
（一）控股股东及实际控制人情况
本公司不存在控股股东或实际控制人。
113
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
（二）本公司合并持股第一大股东情况
本公司与合并持股第一大股东之间的产权及控制关系：
报告期末，上海国际集团有限公司与其关联方、一致行动人上海
国有资产经营有限公司、上海国际集团资产管理有限公司合并持有本
公司 9.99%股份，不存在出质本公司股份的情况。其中：
上海国际集团有限公司成立于 2000 年 4 月 20 日，注册资本
3,000,000 万元，法定代表人为俞北华，注册地址为上海市静安区威
海路 511 号，统一社会信用代码 91310000631757739E，经营范围包
括：以金融为主、非金融为辅的投资，资本运作与资产管理，金融研
究，社会经济咨询。报告期末，上海国际集团有限公司持有本公司
68,638,200 股，占本公司总股本 0.71%。上海国际集团有限公司控股
股东及实际控制人为上海市国有资产监督管理委员会，最终受益人为
上海国际集团有限公司。根据《商业银行股权管理暂行办法》《银行
保险机构关联交易管理办法》的有关规定，上海国际集团有限公司的
关联方包括上海国有资产经营有限公司、上海国际集团资产管理有限
公司、上海国鑫投资发展有限公司等。
上海国有资产经营有限公司成立于 1999 年 9 月 24 日，注册资本
为 550,000 万元，法定代表人为管蔚，注册地址为上海市徐汇区南丹
路 1 号 1 幢，统一社会信用代码 91310000631604599A，经营范围包
括：实业投资、资本运作、资产收购、包装和出让、企业和资产托管、
债务重组、产权经纪、房地产中介、财务顾问、投资咨询及与经营范
114
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
围相关的咨询服务，与资产经营，资本运作业务相关的担保。报告期
末，上海国有资产经营有限公司持有本公司 895,796,176 股，占本公
司总股本 9.29%。经上海国有资产经营有限公司提名，周磊先生担任
本公司董事。上海国有资产经营有限公司控股股东是上海国际集团有
限公司，实际控制人为上海市国有资产监督管理委员会，最终受益人
为上海国有资产经营有限公司。根据《商业银行股权管理暂行办法》
《银行保险机构关联交易管理办法》的有关规定，上海国有资产经营
有限公司的关联方包括上海国际集团有限公司、上海国际集团资产管
理有限公司、上海国鑫投资发展有限公司等。
上海国际集团资产管理有限公司成立于 1987 年 12 月 16 日，注
册资本 350,000 万元，法定代表人为王他竽，注册地址为上海市静安
区威海路 511 号 3 楼 C 区，统一社会信用代码 91310106132201066T，
经营范围包括：开展各种境内外投资业务，资产经营管理业务，企业
管理，财务咨询（不得从事代理记账），投资咨询（不得从事经纪）。
报告期末，上海国际集团资产管理有限公司持有本公司 10,000 股，
占本公司总股本 0.0001%。上海国际集团资产管理有限公司控股股东
是上海国际集团有限公司，实际控制人为上海市国有资产监督管理委
员会，最终受益人为上海国际集团资产管理有限公司。根据《商业银
行股权管理暂行办法》《银行保险机构关联交易管理办法》的有关规
定，上海国际集团资产管理有限公司的关联方包括上海国际集团有限
公司、上海国有资产经营有限公司、上海夏阳湖投资管理有限公司等。
（三）其他持有本公司股份 5%以上的股东情况
中国远洋海运集团有限公司
中国远洋海运集团有限公司成立于 2016 年 2 月 5 日，注册资本
1,100,000 万元，法定代表人为万敏，注册地址为中国（上海）自由
贸易试验区民生路 628 号，统一社会信用代码 91310000MA1FL1MMXL，
经营范围包括：国际船舶运输、国际海运辅助业务；从事货物及技术
的进出口业务；海上、陆路、航空国际货运代理业务；自有船舶租赁；
船舶、集装箱、钢材销售；海洋工程装备设计；码头和港口投资；通
115
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
讯设备销售，信息与技术服务；仓储（除危险化学品）；从事船舶、
备件相关领域内的技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务，股权
投资基金。
报告期末，中国远洋海运集团有限公司持有本公司 800,000,000
股，占本公司总股本 8.29%。经中国远洋海运集团有限公司提名，张
雪雁女士担任本公司董事。中国远洋海运集团有限公司控股股东及实
际控制人为国务院国有资产监督管理委员会，最终受益人为中国远洋
海运集团有限公司。根据《商业银行股权管理暂行办法》《银行保险
机构关联交易管理办法》的有关规定，中国远洋海运集团有限公司的
关联方包括中国远洋运输有限公司、中国海运集团有限公司、中远海
运重工有限公司等。报告期末，中国远洋海运集团有限公司与其关联
方、一致行动人合并持有本公司 8.29%股份，不存在出质本公司股份
的情况。
宝山钢铁股份有限公司
宝山钢铁股份有限公司成立于 2000 年 2 月 3 日，注册资本
2,226,220.0234 万元，法定代表人为邹继新，注册地址为上海市宝
山区富锦路 885 号，统一社会信用代码 91310000631696382C，经营
范围包括：许可项目:危险化学品生产;危险化学品经营;危险废物经
营;发电业务、输电业务、供(配)电业务;港口经营;道路货物运输(不
含危险货物);道路危险货物运输;特种设备制造;机动车检验检测服
务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动,具
体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准)一般项目:钢、铁冶
炼;钢压延加工;常用有色金属冶炼;有色金属压延加工;煤炭及制品
销售;金属矿石销售;金属材料销售;高品质特种钢铁材料销售;特种
设备销售;再生资源销售;销售代理;技术服务、技术开发、技术咨询、
技术交流、技术转让、技术推广;化工产品生产(不含许可类化工产品);
化工产品销售(不含许可类化工产品);基础化学原料制造(不含危险
化学品等许可类化学品的制造);普通货物仓储服务(不含危险化学品
等需许可审批的项目);国内货物运输代理;国内集装箱货物运输代理;
116
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
非居住房地产租赁;土地使用权租赁;机械设备租赁;运输设备租赁服
务;船舶租赁;特种设备出租;绘图、计算及测量仪器制造;绘图、计算
及测量仪器销售;企业管理咨询;环境保护监测;招投标代理服务;机
动车修理和维护;货物进出口;技术进出口;进出口代理;金属废料和
碎屑加工处理。
报告期末，宝山钢铁股份有限公司持有本公司 800,000,000 股，
占本公司总股本 8.29%。经宝山钢铁股份有限公司提名，王娟女士担
任本公司董事。宝山钢铁股份有限公司控股股东是中国宝武钢铁集团
有限公司，实际控制人为国务院国有资产监督管理委员会，最终受益
人为宝山钢铁股份有限公司。根据《商业银行股权管理暂行办法》《银
行保险机构关联交易管理办法》的有关规定，宝山钢铁股份有限公司
的关联方包括上海梅山钢铁股份有限公司、宝钢湛江钢铁有限公司、
武汉钢铁有限公司等。报告期末，宝山钢铁股份有限公司与其关联方、
一致行动人合并持有本公司 8.29%股份，不存在出质本公司股份的情
况。
上海久事（集团）有限公司
上海久事（集团）有限公司成立于 1987 年 12 月 12 日，注册资
本为 6,000,000 万元，法定代表人为过剑飞，注册地址为上海市黄浦
区中山南路 28 号，统一社会信用代码 9131000013221297X9，经营范
围包括：利用国内外资金，城市交通运营、基础设施投资管理及资源
开发利用，土地及房产开发、经营，物业管理，体育与旅游经营，股
权投资、管理及运作，信息技术服务，汽车租赁，咨询业务。
报告期末，上海久事（集团）有限公司持有本公司 751,186,846
股，占本公司总股本 7.79%。经上海久事（集团）有限公司提名，刘
宇先生担任本公司董事。上海久事（集团）有限公司实际控制人为上
海市国有资产监督管理委员会，最终受益人为上海久事（集团）有限
公司。根据《商业银行股权管理暂行办法》《银行保险机构关联交易
管理办法》的有关规定，上海久事（集团）有限公司的关联方包括上
海久事公共交通集团有限公司、上海久事体育产业发展（集团）有限
117
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
公司、上海公共交通卡股份有限公司等。报告期末，上海久事（集团）
有限公司与其关联方、一致行动人合并持有本公司 7.79%股份，不存
在出质本公司股份的情况。
中国太平洋人寿保险股份有限公司
中国太平洋人寿保险股份有限公司成立于 2001 年 11 月 9 日，注
册资本为 862,820 万元，法定代表人为潘艳红，注册地址为上海市黄
浦区寿宁路 71 号，统一社会信用代码 91310000733370906P，经营范
围包括：承保人民币和外币的各种人身保险业务，包括人寿保险、健
康保险、意外伤害保险等业务，办理上述业务的再保险业务，办理各
种法定人身保险业务，与国内外保险及有关机构建立代理关系和业务
往来关系，代理外国保险机构办理对损失的鉴定和理赔业务及其委托
的其他有关事宜，《保险法》及有关法律、法规规定的资金运用业务，
经批准参加国际保险活动，经原中国银保监会批准的其他业务。
报告期末，中国太平洋人寿保险股份有限公司持有本公司
560,000,000 股，占本公司总股本 5.81%。经中国太平洋人寿保险股
份有限公司提名，叶蓬先生担任本公司董事。中国太平洋人寿保险股
份有限公司控股股东是中国太平洋保险（集团）股份有限公司，无实
际控制人，最终受益人为中国太平洋人寿保险股份有限公司。根据《商
业银行股权管理暂行办法》《银行保险机构关联交易管理办法》的有
关规定，中国太平洋人寿保险股份有限公司的关联方包括太平洋保险
养老产业投资管理有限责任公司、太平洋资产管理有限责任公司、太
平洋健康保险股份有限公司等。报告期末，中国太平洋人寿保险股份
有限公司与其关联方、一致行动人合并持有本公司 5.81%股份，不存
在出质本公司股份的情况。
（四）银保监会监管口径下的其他主要股东
上海国盛集团资产有限公司
上海国盛集团资产有限公司成立于 2010 年 1 月 26 日，注册资本
700,000 万元，法定代表人为陈颖，注册地址为上海市静安区秣陵路
80 号 2 幢 601F 室，统一社会信用代码 91310106550053414B，经营范
118
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
围包括：实业投资，房地产与其相关产业的投资，城市基础设施投资，
资本运作，资产收购、包装和出让，企业和资产托管，债权债务重组，
受托投资，投资咨询，财务顾问，企业重组兼并顾问与代理，公司理
财顾问，与经营范围相关的咨询服务。
报告期末，上海国盛集团资产有限公司持有本公司 481,151,214
股，占本公司总股本 4.99%。经上海国盛集团资产有限公司提名，哈
尔曼女士担任本公司董事。上海国盛集团资产有限公司控股股东是上
海国盛（集团）有限公司，实际控制人为上海市国有资产监督管理委
员会，最终受益人为上海国盛集团资产有限公司。根据《商业银行股
权管理暂行办法》《银行保险机构关联交易管理办法》的有关规定，
上海国盛集团资产有限公司的关联方包括上海产权集团有限公司、上
海盛融实业有限公司、上海绿宏投资发展有限公司等。报告期末，上
海国盛集团资产有限公司与其关联方、一致行动人合并持有本公司
4.99%股份，不存在出质本公司股份的情况。
浙江沪杭甬高速公路股份有限公司
浙江沪杭甬高速公路股份有限公司成立于 1997 年 3 月 1 日，注
册资本 599,349.801 万元，法定代表人为袁迎捷，注册地址为浙江省
杭州市上城区明珠国际商务中心 2 幢 501 室，统一社会信用代码
91330000142942095H，经营范围包括：许可项目:公路管理与养护；
建设工程施工；建设工程设计；餐饮服务；劳务派遣服务；食品销售；
城市配送运输服务（不含危险货物）；住宿服务(依法须经批准的项
目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果
为准)。一般项目：股权投资；技术服务、技术开发、技术咨询、技
术交流、技术转让、技术推广；信息技术咨询服务；汽车拖车、求援、
清障服务；洗车服务；停车场服务；普通货物仓储服务（不含危险化
学品等需许可审批的项目）；小食杂店（三小行业）；业务培训（不
含教育培训、职业技能培训等需取得许可的培训）；餐饮管理；旅行
社服务网点旅游招徕、咨询服务；水产品批发；农副产品销售；日用
品销售；互联网销售（除销售需要许可的商品）；电子产品销售；办
119
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
公设备耗材销售；集中式快速充电站；道路货物运输站经营；交通安
全、管制专用设备制造；交通设施维修；机动车修理和维护(除依法
须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动)。
报告期末，浙江沪杭甬高速公路股份有限公司持有本公司
477,915,621 股，占本公司总股本 4.96%。经浙江沪杭甬高速公路股
份有限公司提名，阮丽雅女士担任本公司董事。浙江沪杭甬高速公路
股份有限公司控股股东是浙江省交通投资集团有限公司，实际控制人
为浙江省人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为浙江沪杭
甬高速公路股份有限公司。根据《商业银行股权管理暂行办法》《银
行保险机构关联交易管理办法》的有关规定，浙江沪杭甬高速公路股
份有限公司的关联方包括浙江上三高速公路有限公司、浙江金华甬金
高速公路有限公司、浙江龙丽丽龙高速公路有限公司等。报告期末，
浙江沪杭甬高速公路股份有限公司与其关联方、一致行动人合并持有
本公司 4.96%股份，不存在出质本公司股份的情况。
太平人寿保险有限公司
太平人寿保险有限公司成立于 1984 年 11 月 17 日，注册资本
1,003,000 万元，法定代表人为程永红，注册地址为中国（上海）自
由贸易试验区银城中路 488 号太平金融大厦 2801、2803A、2804 室，
29-33 层，统一社会信用代码 91310000710928436A，经营范围包括：
个人意外伤害保险、个人定期死亡保险、个人两全寿险、个人终身寿
险、个人年金保险、个人短期健康保险、个人长期健康保险、团体意
外伤害保险、团体定期寿险、团体终身保险、团体年金保险、团体短
期健康保险、上述保险业务的再保险业务、经原中国银保监会批准的
资金运用业务、经原中国银保监会批准的其他业务。
报告期末，太平人寿保险有限公司持有本公司 414,904,000 股，
占本公司总股本 4.30%。经太平人寿保险有限公司提名，李冠莹先生
担任本公司董事。太平人寿保险有限公司控股股东是中国太平保险控
股有限公司，实际控制人为中华人民共和国财政部，最终受益人为太
平人寿保险有限公司。根据《商业银行股权管理暂行办法》《银行保
120
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
险机构关联交易管理办法》的有关规定，太平人寿保险有限公司的关
联方包括太平养老产业投资有限公司、太平养老产业管理有限公司、
太平置业(北京)有限公司等。报告期末，太平人寿保险有限公司与其
关联方、一致行动人合并持有本公司 4.30%股份，不存在出质本公司
股份的情况。
上海申迪（集团）有限公司
上海申迪（集团）有限公司成立于 2010 年 8 月 8 日，注册资本
2,225,065 万元，法定代表人为杨劲松，注册地址为上海市浦东新区
申迪南路 88 号 10 楼，统一社会信用代码 913100005601172662，经
营范围包括：许可项目:房地产开发经营。(依法须经批准的项目,经
相关部门批准后方可开展经营活动,具体经营项目以相关部门批准文
件或许可证件为准)一般项目:以自有资金从事投资活动;非居住房地
产租赁;停车场服务;广告设计、代理;数字广告设计、代理;广告发布;
广告制作;数字广告发布;数字广告制作;会议及展览服务;酒店管理;
电动汽车充电基础设施运营;工程管理服务;市政设施管理;电子、机
械设备维护(不含特种设备);信息咨询服务(不含许可类信息咨询服
务);企业管理咨询;财务咨询;货物进出口;技术进出口。
报告期末，上海申迪（集团）有限公司持有本公司 357,700,000
股，占本公司总股本 3.71%。经上海申迪（集团）有限公司提名，乐
嘉伟先生担任本公司董事。上海申迪（集团）有限公司无控股股东，
实际控制人为上海市国有资产监督管理委员会，最终受益人为上海申
迪（集团）有限公司。根据《商业银行股权管理暂行办法》《银行保
险机构关联交易管理办法》的有关规定，上海申迪（集团）有限公司
的关联方包括上海申迪建设有限公司、上海申迪旅游度假开发有限公
司、上海申迪发展有限公司等。报告期末，上海申迪（集团）有限公
司与其关联方、一致行动人合并持有本公司 3.71%股份，不存在出质
本公司股份的情况。
东方国际(集团)有限公司
东方国际(集团)有限公司成立于 1994 年 10 月 25 日，注册资本
121
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
1,000,000 万元，法定代表人为童继生，注册地址为长宁区虹桥路
1488 号 1 号楼 1 层，统一社会信用代码 913100001322319278，经营
范围包括：经营和代理纺织品、服装等商品的进出口业务，承办中外
合资经营、合作生产、三来一补业务，经营技术进出口业务和轻纺、
服装行业的国外工程承包业务、境内国际招标工程、对外派遣各类劳
务人员，承办国际货运代理业务，产权经纪，自有房屋租赁。
报告期末，东方国际（集团）有限公司持有本公司 114,000,000
股，占本公司总股本 1.18%。经东方国际（集团）有限公司提名，董
方先生担任本公司监事。东方国际（集团）有限公司控股股东和实际
控制人为上海市国有资产监督管理委员会，最终受益人为东方国际
（集团）有限公司。根据《商业银行股权管理暂行办法》《银行保险
机构关联交易管理办法》的有关规定，东方国际（集团）有限公司的
关联方包括上海纺织（集团）有限公司、东方国际集团上海投资有限
公司、东方国际集团上海资产管理有限公司等。报告期末，东方国际
（集团）有限公司与其关联方、一致行动人合并持有本公司 1.18%股
份，不存在出质本公司股份的情况。
122
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
第八章 财务报告
本公司按中国会计准则编制的 2024 年半年度财务报告已经毕马
威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审阅准则审阅。财务
报告全文见附件。
123
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
上海农村商业银行股份有限公司董事、监事、高级管理人员
关于 2024 年半年度报告的书面确认意见
根据相关规定和要求，作为本公司董事、监事、高级管理人员，
我们在全面了解和审核公司2024年半年度报告后，出具意见如下：
1、本公司严格按照企业会计准则和相关制度规范运作，本公司
2024年半年度报告公允地反映了本公司本报告期的财务状况和经营
成果。
2、半年度报告中涉及的各项数据已经核对、认定，体现了稳健、
审慎、客观、真实、准确、全面的原则。我们认为，本公司2024年半
年度报告不存在任何虚假记载、误导性陈述和重大遗漏，并对其内容
的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
3、本公司按中国会计准则编制的 2024 年半年度财务报告已经
毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审阅准则审阅，
并出具了无保留结论的审阅报告。
124
上海农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告
董事签名
------------- ------------- -------------
徐 力 顾建忠 周 磊
------------- ------------- -------------
张雪雁 王 娟 刘 宇
------------- ------------- -------------
叶 蓬 哈尔曼 阮丽雅
------------- ------------- -------------
李冠莹 乐嘉伟 黄纪宪
------------- ------------- -------------
陈 缨 陈 贵 王 喆
------------- -------------
刘运宏 李培功
监事签名
------------- ------------- -------------
董 方 郭如飞 杨园君
------------- -------------
连柏林 聂 明
高级管理人员签名
------------- ------------- -------------
顾建忠 金剑华 张宏彪
------------- ------------- -------------
顾贤斌 沈 栋 姚晓岗
125
上海农村商业银行股份有限公司
自 2024 年 1 月 1 日
至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
审阅报告
毕马威华振专字第 2403189 号
上海农村商业银行股份有限公司全体股东：
我们审阅了后附的第 1 页至第 132 页的上海农村商业银行股份有限公司 (以下简称“上海
农商银行”) 中期财务报表，包括 2024 年 6 月 30 日的合并资产负债表和资产负债表，自
2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间的合并利润表和利润表、合并现金流量表和现金
流量表、合并股东权益变动表和股东权益变动表以及相关财务报表附注。按照中华人民共和国
财政部颁布的《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的规定编制中期财务报表是上海农商
银行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对中期财务报表出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第 2101 号—财务报表审阅》的规定执行了审阅业
务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保
证。审阅主要限于询问上海农商银行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低
于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
第 1 页，共 2 页
审阅报告 (续)
毕马威华振专字第 2403189 号
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大
方面按照《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的规定编制。
毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合伙) 中国注册会计师
中国 北京 李莹
张晨晨
2024 年 8 月 16 日
第 2 页，共 2 页
上海农村商业银行股份有限公司
合并资产负债表和资产负债表
2024 年 6 月 30 日
(金额单位：人民币千元)
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
资产
现金及存放中央银行款项 五、1 67,797,284 69,533,946 62,569,095 64,089,709
存放同业及其他金融机构款项 五、2 15,879,083 17,086,981 10,298,357 9,997,073
贵金属 149,798 77,099 149,798 77,099
拆出资金 五、3 58,400,615 54,160,057 60,660,788 54,963,206
衍生金融资产 五、4 3,965,777 2,036,268 3,965,777 2,036,268
买入返售金融资产 五、5 19,529,527 18,054,688 19,417,515 16,989,458
发放贷款和垫款 五、6 710,760,524 684,879,284 691,575,706 665,721,925
金融投资：
- 交易性金融资产 五、7 53,213,414 59,242,408 94,280,566 97,420,518
- 债权投资 五、8 190,219,720 173,856,650 188,895,903 171,956,644
- 其他债权投资 五、9 274,680,239 260,742,543 221,105,882 209,287,904
- 其他权益工具投资 五、10 236,500 236,500 236,500 236,500
应收融资租赁款 五、11 7,384,590 7,716,421 - -
长期应收款 五、11 34,996,261 27,081,537 - -
长期股权投资 五、12 1,910,468 1,780,780 4,626,136 4,469,328
固定资产 五、13 5,268,552 5,099,137 4,934,455 4,861,808
在建工程 988,801 979,237 935,938 935,845
使用权资产 五、14 686,519 673,130 554,160 586,510
递延所得税资产 五、15 5,394,160 6,144,400 5,216,292 5,803,188
其他资产 五、16 3,495,455 2,832,634 2,294,169 2,180,076
资产总计 1,454,957,287 1,392,213,700 1,371,717,037 1,311,613,059
刊载于第 16 页至第 132 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第1页
上海农村商业银行股份有限公司
合并资产负债表和资产负债表 (续)
2024 年 6 月 30 日
(金额单位：人民币千元)
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债和股东权益
负债
向中央银行借款 五、18 53,176,858 50,215,083 52,785,387 49,854,859
同业及其他金融机构存放款项 五、19 5,418,840 7,005,581 10,265,245 11,637,424
拆入资金 五、20 70,365,663 44,915,989 36,762,754 16,047,843
交易性金融负债 112,994 97,128 112,578 77,160
衍生金融负债 五、4 2,955,078 1,781,336 2,955,078 1,781,336
卖出回购金融资产款 五、21 30,384,260 31,619,874 19,268,106 17,398,387
吸收存款 五、22 1,067,232,207 1,037,738,098 1,035,736,316 1,006,035,858
应付职工薪酬 五、23 3,253,262 3,394,517 2,989,263 3,082,013
应交税费 五、24 1,258,421 659,708 1,192,002 594,800
已发行债务证券 五、25 90,497,213 92,120,146 90,497,213 92,120,146
租赁负债 五、14 661,154 640,744 531,786 561,391
预计负债 五、26 905,748 704,473 905,748 704,473
其他负债 五、27 6,341,693 4,962,528 2,516,574 1,882,966
负债合计 1,332,563,391 1,275,855,205 1,256,518,050 1,201,778,656
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
刊载于第 16 页至第 132 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第2页
上海农村商业银行股份有限公司
合并资产负债表和资产负债表 (续)
2024 年 6 月 30 日
(金额单位：人民币千元)
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债和股东权益 (续)
股东权益
股本 五、28 9,644,444 9,644,444 9,644,444 9,644,444
资本公积 五、29 16,550,194 16,550,194 16,784,499 16,784,499
其他综合收益 五、30 5,966,375 3,310,694 4,837,335 2,684,389
盈余公积 五、31 36,745,387 32,135,260 36,077,895 31,571,069
一般风险准备 五、32 15,354,359 14,511,669 14,766,676 13,956,709
未分配利润 五、33 34,137,489 36,274,720 33,088,138 35,193,293
归属于母公司股东权益合计 118,398,248 112,426,981 115,198,987 109,834,403
少数股东权益 3,995,648 3,931,514 - -
股东权益合计 122,393,896 116,358,495 115,198,987 109,834,403
---------------------- ---------------------- ---------------------- ----------------------
负债和股东权益总计 1,454,957,287 1,392,213,700 1,371,717,037 1,311,613,059
此财务报表已于 2024 年 8 月 16 日获本行董事会批准。
徐力 顾建忠 姚晓岗 陈南华 (公司盖章)
法定代表人 行长 董事会秘书兼 会计机构负责人
首席财务官
刊载于第 16 页至第 132 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第3页
上海农村商业银行股份有限公司
合并利润表和利润表
自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间
(金额单位：人民币千元)
本集团 本行
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月 自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年 1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、营业收入
利息收入 22,684,113 22,649,351 20,908,131 20,932,617
利息支出 (12,503,915) (12,196,370) (11,811,970) (11,584,574)
利息净收入 五、34 10,180,198 10,452,981 9,096,161 9,348,043
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
手续费及佣金收入 1,358,141 1,617,359 1,359,792 1,616,250
手续费及佣金支出 (112,694) (109,744) (106,451) (105,744)
手续费及佣金净收入 五、35 1,245,447 1,507,615 1,253,341 1,510,506
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
投资收益 五、36 1,419,096 731,723 1,536,433 860,351
其中：对联营企业的投资收益 133,007 55,854 133,007 55,854
以摊余成本计量的金融
资产终止确认产生的
收益 5,940 - - -
其他收益 28,507 10,207 573 10,157
公允价值变动收益 五、37 520,152 1,036,492 520,152 1,036,492
汇兑损益 (39,547) 84,150 (39,547) 84,150
其他业务收入 19,831 28,095 18,581 22,895
资产处置收益 543,378 34,538 543,378 34,538
营业收入 13,917,062 13,885,801 12,929,072 12,907,132
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
二、营业支出
税金及附加 (153,490) (162,208) (147,615) (157,976)
业务及管理费 五、38 (4,044,479) (3,997,989) (3,709,299) (3,728,551)
信用减值损失 五、39 (1,082,094) (1,573,697) (847,747) (1,362,743)
资产减值损失 (332) (628) - -
其他业务成本 (6,171) (16,908) (5,753) (16,632)
营业支出 (5,286,566) (5,751,430) (4,710,414) (5,265,902)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
三、营业利润 8,630,496 8,134,371 8,218,658 7,641,230
刊载于第 16 页至第 132 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第4页
上海农村商业银行股份有限公司
合并利润表和利润表 (续)
自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间
(金额单位：人民币千元)
本集团 本行
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月 自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年 1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
三、营业利润 8,630,496 8,134,371 8,218,658 7,641,230
加：营业外收入 21,888 482,575 21,419 482,036
减：营业外支出 (27,627) (22,689) (24,910) (19,074)
四、利润总额 8,624,757 8,594,257 8,215,167 8,104,192
减：所得税费用 五、40 (1,481,904) (1,443,520) (1,348,286) (1,325,104)
五、净利润 7,142,853 7,150,737 6,866,881 6,779,088
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
(一) 按经营持续性分类：
持续经营净利润 7,142,853 7,150,737 6,866,881 6,779,088
终止经营净利润 - - - -
(二) 按所有权归属分类：
归属于母公司股东的
净利润 6,970,829 6,927,665 6,866,881 6,779,088
少数股东损益 172,024 223,072 - -
刊载于第 16 页至第 132 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第5页
上海农村商业银行股份有限公司
合并利润表和利润表 (续)
自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间
(金额单位：人民币千元)
本集团 本行
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月 自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年 1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
六、其他综合收益的税后净额 五、30 2,655,681 1,447,237 2,152,946 1,136,653
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
(一) 归属于母公司股东的其他
综合收益的税后净额 2,655,681 1,447,237 2,152,946 1,136,653
1. 不能重分类进损益的其他
综合收益
(1) 重新计量设定受益计
划变动额 - (13,839) - (13,839)
2. 将重分类进损益的其他综
合收益
(1) 权益法下可转损益的
其他综合收益 12,677 7,684 12,677 7,684
(2) 分类为以公允价值计
量且其变动计入其他
综合收益的金融资产
公允价值变动 2,591,592 1,443,295 2,088,857 1,132,711
(3) 分类为以公允价值计
量且其变动计入其他
综合收益的金融资产
信用减值准备 51,412 10,097 51,412 10,097
(二) 归属于少数股东的其他综
合收益的税后净额 - - - -
七、综合收益总额 9,798,534 8,597,974 9,019,827 7,915,741
归属于母公司股东的综合
收益总额 9,626,510 8,374,902 9,019,827 7,915,741
归属于少数股东的综合收益
总额 172,024 223,072 - -
八、每股收益
基本及稀释每股收益 五、41 0.72 0.72
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上海农村商业银行股份有限公司
合并现金流量表和现金流量表
自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间
(金额单位：人民币千元)
附注 本集团 本行
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月 自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年 1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
经营活动产生的现金流量：
向中央银行借款净增加额 2,976,433 - 2,944,986 -
拆入资金净增加额 24,090,452 7,000,017 19,440,452 5,206,017
卖出回购金融资产款净增加额 - 20,343,779 1,872,083 19,450,169
客户存款和同业及其他金融机构存放款
项净增加额 29,397,682 36,851,536 29,774,398 35,956,079
存放中央银行和存放同业及其他金融机
构款项净减少额 2,109,902 - 800,851 -
拆出资金净减少额 1,753,956 - - -
买入返售金融资产净减少额 - 3,149,028 - 2,803,747
为交易目的而持有的金融资产净减少额 6,469,461 - 3,580,419 -
收取利息的现金 17,791,308 17,538,264 15,264,826 16,027,861
收取手续费及佣金的现金 1,440,510 1,715,376 1,442,140 1,714,267
收到其他与经营活动有关的现金 1,199,418 3,206,241 704,672 3,146,637
经营活动现金流入小计 87,229,122 89,804,241 75,824,827 84,304,777
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
存放中央银行和存放同业及其他金融机
构款项净增加额 - (1,587,450) - (1,087,395)
拆出资金净增加额 - (6,572,905) (46,044) (5,022,905)
买入返售金融资产净增加额 (1,471,623) - (2,425,623) -
客户贷款及垫款净增加额 (25,270,736) (25,821,437) (25,119,091) (25,167,527)
为交易目的而持有的金融资产净增加额 - (13,635,336) - (19,450,645)
向中央银行借款净减少额 - (2,994,028) - (2,953,182)
卖出回购金融资产款净减少额 (1,227,252) - - -
支付的租赁资产款净额 (8,738,371) (509,306) - -
支付利息的现金 (12,645,670) (10,197,455) (11,988,094) (9,609,639)
支付手续费及佣金的现金 (119,081) (116,328) (112,838) (112,089)
支付给职工以及为职工支付的现金 (2,973,425) (2,858,918) (2,687,565) (2,582,360)
支付的各项税费净额 (2,033,560) (3,044,571) (1,878,036) (2,763,535)
支付其他与经营活动有关的现金 (164,199) (1,214,900) (113,722) (1,162,827)
经营活动现金流出小计 (54,643,917) (68,552,634) (44,371,013) (69,912,104)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
五、
经营活动产生的现金流量净额 42 (1) 32,585,205 21,251,607 31,453,814 14,392,673
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
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上海农村商业银行股份有限公司
合并现金流量表和现金流量表 (续)
自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间
(金额单位：人民币千元)
本集团 本行
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月 自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年 1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 58,305,477 28,910,388 56,886,477 28,530,389
取得投资收益收到的现金 6,266,213 5,451,406 6,351,795 5,562,104
处置固定资产、无形资产和其他长期资产
收到的现金净额 546,502 67,399 546,384 67,226
投资活动现金流入小计 65,118,192 34,429,193 63,784,656 34,159,719
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
投资支付的现金 (85,433,892) (77,483,108) (83,131,232) (70,285,219)
取得子公司、合营企业或联营企业支付的
现金净额 - (745,201) (27,120) (745,201)
购建固定资产、无形资产和其他长期资产
支付的现金 (676,323) (361,252) (553,214) (347,689)
投资活动现金流出小计 (86,110,215) (78,589,561) (83,711,566) (71,378,109)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
投资活动产生的现金流量净额 (20,992,023) (44,160,368) (19,926,910) (37,218,390)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
筹资活动产生的现金流量：
发行债券及同业存单收到的现金 43,561,759 59,235,217 43,561,759 59,235,217
筹资活动现金流入小计 43,561,759 59,235,217 43,561,759 59,235,217
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
偿还债务支付的现金 (45,285,594) (54,329,808) (45,285,594) (54,329,808)
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (4,782,853) (4,511,701) (4,676,450) (4,405,401)
偿还租赁负债支付的现金 (136,829) (151,210) (120,688) (135,689)
筹资活动现金流出小计 (50,205,276) (58,992,719) (50,082,732) (58,870,898)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
筹资活动产生的现金流量净额 (6,643,517) 242,498 (6,520,973) 364,319
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
刊载于第 16 页至第 132 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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上海农村商业银行股份有限公司
合并现金流量表和现金流量表 (续)
自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间
(金额单位：人民币千元)
附注 本集团 本行
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月 自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年 1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
汇率变动对现金及现金等价物的
影响 (32,904) 158,875 (32,904) 158,875
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
现金及现金等价物净增加/ (减少)
额 五、42(2) 4,916,761 (22,507,388) 4,973,027 (22,302,523)
加：期初现金及现金等价物
余额 29,272,508 54,819,400 24,211,395 50,333,000
期末现金及现金等价物余额 五、42(3) 34,189,269 32,312,012 29,184,422 28,030,477
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第9页
上海农村商业银行股份有限公司
合并股东权益变动表
自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)
(金额单位：人民币千元)
归属于母公司股东权益 少数股东权益 股东权益合计
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计
一、2024 年 1 月 1 日余额 9,644,444 16,550,194 3,310,694 32,135,260 14,511,669 36,274,720 112,426,981 3,931,514 116,358,495
二、增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - 2,655,681 - - 6,970,829 9,626,510 172,024 9,798,534
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - 4,610,127 - (4,610,127) - - -
2. 提取一般风险
准备 - - - - 842,690 (842,690) - - -
3. 对股东的分配 - - - - - (3,655,243) (3,655,243) - (3,655,243)
4. 子公司的股利分配 - - - - - - - (107,890) (107,890)
三、2024 年 6 月 30 日余额 9,644,444 16,550,194 5,966,375 36,745,387 15,354,359 34,137,489 118,398,248 3,995,648 122,393,896
刊载于第 16 页至第 132 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 10 页
上海农村商业银行股份有限公司
合并股东权益变动表 (续)
自 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)
(金额单位：人民币千元)
归属于母公司股东权益 少数股东权益 股东权益合计
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计
一、2023 年 1 月 1 日余额 9,644,444 16,495,416 1,616,018 28,013,982 12,785,082 33,279,027 101,833,969 3,881,678 105,715,647
二、增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - 1,447,237 - - 6,927,665 8,374,902 223,072 8,597,974
(二) 股东投入和减少资本
1. 对控股子公司股权
比例变动 - 48,688 - - - - 48,688 (148,138) (99,450)
(三) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - 4,105,161 - (4,105,161) - - -
2. 提取一般风险
准备 - - - - 1,707,208 (1,707,208) - - -
3. 对股东的分配 - - - - - (3,298,400) (3,298,400) - (3,298,400)
4. 子公司的股利分配 - - - - - - - (114,604) (114,604)
三、2023 年 6 月 30 日余额 9,644,444 16,544,104 3,063,255 32,119,143 14,492,290 31,095,923 106,959,159 3,842,008 110,801,167
刊载于第 16 页至第 132 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 11 页
上海农村商业银行股份有限公司
合并股东权益变动表 (续)
2023 年度 (经审计)
(金额单位：人民币千元)
归属于母公司股东权益 少数股东权益 股东权益合计
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计
一、2023 年 1 月 1 日余额 9,644,444 16,495,416 1,616,018 28,013,982 12,785,082 33,279,027 101,833,969 3,881,678 105,715,647
二、增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - 1,694,676 - - 12,141,958 13,836,634 345,417 14,182,051
(二) 股东投入和减少资本
1. 对控股子公司股权比
例变动 - 54,778 - - - - 54,778 (180,977) (126,199)
(三) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - 4,121,278 - (4,121,278) - - -
2. 提取一般风险
准备 - - - - 1,726,587 (1,726,587) - - -
3. 对股东的分配 - - - - - (3,298,400) (3,298,400) - (3,298,400)
4. 子公司的股利分配 - - - - - - - (114,604) (114,604)
三、2023 年 12 月 31 日余额 9,644,444 16,550,194 3,310,694 32,135,260 14,511,669 36,274,720 112,426,981 3,931,514 116,358,495
刊载于第 16 页至第 132 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 12 页
上海农村商业银行股份有限公司
股东权益变动表
自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)
(金额单位：人民币千元)
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2024 年 1 月 1 日余额 9,644,444 16,784,499 2,684,389 31,571,069 13,956,709 35,193,293 109,834,403
二、增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - 2,152,946 - - 6,866,881 9,019,827
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - 4,506,826 - (4,506,826) -
2 .提取一般风险准备 - - - - 809,967 (809,967) -
3. 对股东的分配 - - - - - (3,655,243) (3,655,243)
三、2024 年 6 月 30 日余额 9,644,444 16,784,499 4,837,335 36,077,895 14,766,676 33,088,138 115,198,987
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上海农村商业银行股份有限公司
股东权益变动表 (续)
自 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)
(金额单位：人民币千元)
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2023 年 1 月 1 日余额 9,644,444 16,784,499 1,345,029 27,552,704 12,262,297 32,332,327 99,921,300
二、增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - 1,136,653 - - 6,779,088 7,915,741
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - 4,018,365 - (4,018,365) -
2 .提取一般风险准备 - - - - 1,694,412 (1,694,412) -
3. 对股东的分配 - - - - - (3,298,400) (3,298,400)
三、2023 年 6 月 30 日余额 9,644,444 16,784,499 2,481,682 31,571,069 13,956,709 30,100,238 104,538,641
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上海农村商业银行股份有限公司
股东权益变动表 (续)
2023 年度 (经审计)
(金额单位：人民币千元)
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2023 年 1 月 1 日余额 9,644,444 16,784,499 1,345,029 27,552,704 12,262,297 32,332,327 99,921,300
二、增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - 1,339,360 - - 11,872,143 13,211,503
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - 4,018,365 - (4,018,365) -
2 .提取一般风险准备 - - - - 1,694,412 (1,694,412) -
3. 对股东的分配 - - - - - (3,298,400) (3,298,400)
三、2023 年 12 月 31 日余额 9,644,444 16,784,499 2,684,389 31,571,069 13,956,709 35,193,293 109,834,403
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上海农村商业银行股份有限公司
财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
一、 基本情况
上海农村商业银行股份有限公司 (以下简称“本行”) 是在原上海农村信用社合作社全市 1 家
市联社、14 家区县联社、219 家信用社的基础上整体改制成立的股份制商业银行，于 2005 年
8 月 23 日在中华人民共和国 (以下简称“中国”) 上海市注册成立，总部位于中国上海。本行
于 2021 年 8 月首次公开发行人民币普通股 (以下简称“A 股”) ，并在上海证券交易所上市交
易。本行 A 股股票股份代号为 601825。
本行经原中国银行业监督管理委员会 (以下简称“银监会”) 批准持有 B0228H231000001 号
金融许可证，并经上海市工商行政管理局核准领取 310000000088142 号企业法人营业执照，
注册地址为上海市黄浦区中山东二路 70 号，统一社会信用代码为 913100007793473149。
本行及子公司 (以下简称“本集团”) 均属金融行业，经营范围为经中国人民银行及银监会批准
的商业银行业务，主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；
办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事
同业拆借；从事银行卡服务；外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，国际结算，同业外汇拆借，资
信调查、咨询和见证业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；金融租赁；经国
家金融监督管理总局批准的其他业务，结汇、售汇业务。
就本财务报表而言，中国境内不包括中国香港特别行政区 (以下简称“香港”) 、中国澳门特别
行政区 (以下简称“澳门”) 及中国台湾；中国境外指香港、澳门、中国台湾以及其他国家和地
区。
本期纳入合并范围的主要子公司详见附注五、12.1。
二、 财务报表的编制基础
本中期财务报表以持续经营为基础编制。
本中期财务报表符合中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准则要求，
真实、完整地反映了本行于 2024 年 6 月 30 日的合并财务状况和财务状况以及自 2024 年 1 月
1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间的合并经营成果和经营成果及合并现金流量和现金流量。
第 16 页
上海农村商业银行股份有限公司
自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
本中期财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的要求列示，并
不包括在年度财务报表中列示的所有信息和披露内容。本中期财务报表应与本集团 2023 年度
财务报表一并阅读。
三、 主要会计政策
本集团自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间执行了财政部于近年颁布的企业会计准
则相关规定及指引，主要包括：
- 《企业会计准则解释第 17 号》(财会 [2023] 21 号) (以下简称“解释第 17 号”)中“关于
流动负债与非流动负债的划分“的规定；
根据解释第 17 号的规定，企业在对负债的流动性进行划分时，仅考虑企业在资产负债表
日是否有将负债清偿推迟至资产负债表日后一年以上的实质性权利（以下简称“推迟清
偿负债的权利”），而不考虑企业是否有行使上述权利的主观可能性。
对于企业融资安排产生的负债，如果企业推迟清偿负债的权利取决于企业是否遵循了融
资安排中规定的条件（以下简称“契约条件”），企业在对相关负债的流动性进行划分
时，仅考虑在资产负债表日或者之前应遵循的契约条件，而不考虑企业在资产负债表日
之后应遵循的契约条件的影响。
对于企业在交易对手方选择的情况下通过交付自身权益工具进行清偿的负债，若企业按
照《企业会计准则第 37 号——金融工具列报》的规定将上述选择权分类为权益工具并将
其作为复合金融工具的权益组成部分单独确认，则不影响该项负债的流动性划分；反
之，若上述选择权不能分类权益工具，则会影响该项负债的流动性划分。
采用该规定未对本集团的财务状况及经营成果产生重大影响。
除上述事项外，编制本中期财务报表所采用的主要会计政策与编制 2023 年度财务报表所采用
的主要会计政策一致。
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
四、 税项
主要税种及税率
税种 计税依据 税率
增值税 按税法规定计算的应税收入为基础计算销项税额，在扣除 6% - 13%
当期允许抵扣的进项税额后，差额部分为应交增值税
按简易计税方法征收的应纳税额按应纳税销售额乘以征 3 - 5%
收率计算
城市维护建设税 按实际缴纳的增值税计征 1% - 7%
教育费附加 按实际缴纳的增值税计征 3%
地方教育附加 按实际缴纳的增值税计征 2%
企业所得税 按应纳税所得额计征 15% - 25%
注： 根据财政部、国家税务总局颁布的《财政部、税务总局关于支持小微企业融资有关税收
政策的通知》 (财税 [2017] 77 号) ，自 2017 年 12 月 1 日至 2019 年 12 月 31 日，对
金融机构向农户、小型企业、微型企业及个体工商户发放小额贷款取得的利息收入，免
征增值税；根据财政部、国家税务总局颁布的《财政部、税务总局关于延续实施普惠金
融有关税收优惠政策的公告》 (财税 [2020] 22 号) ，该税收优惠政策实施期限延长至
2023 年 12 月 31 日。
根据财政部、国家税务总局颁布的《财政部、税务总局关于金融机构小微企业贷款利息
收入免征增值税政策的通知》 (财税 [2018] 91 号) ，自 2018 年 9 月 1 日至 2020 年 12
月 31 日，对金融机构向小型企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款取得的利息收
入，在规定范围内免征增值税；根据财政部、国家税务总局颁布的《关于延长部分税收
优惠政策执行期限的公告》 (财税 [2021] 6 号) ，该税收优惠政策实施期限延长至 2023
年 12 月 31 日。
根据财政部、国家税务总局颁布的《关于支持小微企业融资有关税收政策的公告》 (财
税 [2023] 13 号) 和《财政部、税务总局关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值
税政策的公告》 (财税 [2023] 16 号) ，对金融机构向小型企业、微型企业和个体工商户
发放小额贷款取得的利息收入，免征增值税。该税收优惠政策执行至 2027 年 12 月 31
日。
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
根据财政部、国家税务总局颁布的《关于延续实施金融机构农户贷款利息收入免征增值
税政策的公告》( 财税 [2023] 67 号 )，对金融机构向农户发放小额贷款取得的利息收
入，免征增值税。该税收优惠政策执行至 2027 年 12 月 31 日。
根据《财政部、税务总局、国家发展改革委关于延续西部大开发企业所得税政策的公
告》 (财政部公告 2020 年第 23 号) 的相关规定，自 2021 年 1 月 1 日至 2030 年 12 月
31 日，本行控股的部分村镇银行企业所得税税率按照 15%执行 。
五、 财务报表主要项目附注
1. 现金及存放中央银行款项
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
库存现金 2,388,679 3,288,690 2,321,101 3,200,059
存放中央银行款项
其中：- 法定存款准备金 (1) 51,542,873 52,499,164 49,863,582 50,824,372
- 超额存款准备金 (2) 12,774,669 12,720,495 9,295,564 9,043,902
- 外汇风险准备金 248,545 202,989 248,545 202,989
- 其他存款 816,564 792,524 814,349 788,994
应计利息 25,954 30,084 25,954 29,393
合计 67,797,284 69,533,946 62,569,095 64,089,709
(1) 存放中央银行法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金，此存款不能
用于日常业务。于 2024 年 6 月 30 日，本行人民币存款准备金缴存比率为 5% (2023 年
12 月 31 日：5.25%)，外币存款准备金缴存比率为 4% (2023 年 12 月 31 日：4%) 。本
行子公司的存款准备金缴存比率按当地中国人民银行的相关规定执行。
(2) 超额存款准备金包括存放于中国人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性
资金。
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2. 存放同业及其他金融机构款项
按机构所在地区及类型分析
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
存放境内银行款项 14,008,292 15,012,184 8,467,391 7,971,324
存放境内其他金融机构款项 846,757 1,024,446 846,757 1,024,446
存放境外银行款项 955,288 985,760 955,288 985,760
应计利息 78,917 83,166 35,795 32,023
小计 15,889,254 17,105,556 10,305,231 10,013,553
减：损失准备 (10,171) (18,575) (6,874) (16,480)
合计 15,879,083 17,086,981 10,298,357 9,997,073
于 2024 年 6 月 30 日，本集团及本行存放同业及其他金融机构款项中包括保证金款项等，存
在使用限制的款项为人民币 81,908 千元 (于 2023 年 12 月 31 日，本集团及本行：人民币
67,529 千元 ）。
3. 拆出资金
按机构所在地区及类型分析
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
拆放境内银行款项 2,758,545 1,422,953 2,758,545 1,422,953
拆放境内其他金融机构款项 54,870,207 51,340,642 57,120,206 52,140,642
拆放境外银行款项 213,805 885,338 213,805 885,338
应计利息 722,306 659,484 746,714 667,638
小计 58,564,863 54,308,417 60,839,270 55,116,571
减：损失准备 (164,248) (148,360) (178,482) (153,365)
合计 58,400,615 54,160,057 60,660,788 54,963,206
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4. 衍生金融工具
本集团主要以交易、资产负债管理及代客为目的而叙做与汇率、利率及贵金属等相关的衍生金
融工具。
本集团持有的衍生金融工具、名义金额及其公允价值列示如下表。衍生金融工具、名义金额仅
为表内所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当
前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。随着与衍生金融工具合约
条款相关的市场利率、外汇汇率或贵金属价格的波动，衍生金融工具的估值可能对本集团及本
行产生有利 (资产) 或不利 (负债) 的影响，这些影响可能在不同期间有较大的波动。
本集团及本行
2024 年 6 月 30 日
名义金额 公允价值
资产 负债
利率衍生工具 229,678,003 1,475,897 (1,577,254)
汇率衍生工具 94,344,280 525,031 (382,990)
贵金属衍生工具 32,736,149 1,963,098 (980,705)
信用风险缓释工具 1,449,413 1,751 (14,129)
合计 358,207,845 3,965,777 (2,955,078)
2023 年 12 月 31 日
名义金额 公允价值
资产 负债
利率衍生工具 225,406,400 954,496 (1,049,026)
汇率衍生工具 48,801,897 447,413 (267,832)
贵金属衍生工具 18,284,095 632,025 (449,942)
信用风险缓释工具 1,063,915 2,334 (14,536)
合计 293,556,307 2,036,268 (1,781,336)
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5. 买入返售金融资产
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
买入返售债券 19,540,983 18,069,360 19,428,983 17,003,360
应计利息 5,485 12,647 5,473 12,130
小计 19,546,468 18,082,007 19,434,456 17,015,490
减：损失准备 (16,941) (27,319) (16,941) (26,032)
合计 19,529,527 18,054,688 19,417,515 16,989,458
6. 发放贷款和垫款
6.1 贷款和垫款的分类
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
以摊余成本计量的贷款和垫款
总额 602,680,835 599,396,379 582,657,583 579,414,556
以摊余成本计量的贷款和垫款
应计利息 1,146,684 1,230,190 1,104,501 1,183,543
小计 603,827,519 600,626,569 583,762,084 580,598,099
减：损失准备 (26,262,115) (27,834,218) (25,381,498) (26,963,107)
以摊余成本计量的贷款和垫款
账面价值 6.1.1 577,565,404 572,792,351 558,380,586 553,634,992
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 6.1.2 123,992,888 108,563,530 123,992,888 108,563,530
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的贷款和垫款 6.1.3 9,202,232 3,523,403 9,202,232 3,523,403
合计 710,760,524 684,879,284 691,575,706 665,721,925
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6.1.1 以摊余成本计量的贷款和垫款
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
企业贷款和垫款
- 贷款 396,244,003 388,447,141 393,970,125 385,913,476
小计 396,244,003 388,447,141 393,970,125 385,913,476
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
个人贷款和垫款
- 房产按揭贷款 103,335,509 106,584,596 99,059,094 101,936,325
- 个人生产经营贷款 57,573,637 58,681,778 46,747,416 48,605,357
- 个人消费贷款 42,612,886 42,056,396 39,971,733 39,346,459
- 信用卡 2,884,328 3,605,151 2,884,328 3,605,151
- 其他 30,472 21,317 24,887 7,788
小计 206,436,832 210,949,238 188,687,458 193,501,080
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
以摊余成本计量的贷款和垫款应计利息 1,146,684 1,230,190 1,104,501 1,183,543
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
以摊余成本计量的贷款和垫款总额 603,827,519 600,626,569 583,762,084 580,598,099
减：损失准备 (26,262,115) (27,834,218) (25,381,498) (26,963,107)
以摊余成本计量的贷款和垫款账面价值 577,565,404 572,792,351 558,380,586 553,634,992
6.1.2 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款
本集团及本行
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
企业贷款和垫款
贷款 31,214,756 26,565,434
贴现 92,778,132 81,998,096
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
贷款和垫款的账面价值 123,992,888 108,563,530
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
6.1.3 以公允价值计量且其变动计入当期损益的贷款和垫款
本集团及本行
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
企业贷款和垫款
贴现 9,202,232 3,523,403
6.2 按行业分类分布情况
本集团
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
金额 比例 (%) 金额 比例 (%)
房地产业 108,902,783 14.80 104,664,765 14.71
租赁和商务服务业 88,401,763 12.01 95,013,113 13.35
制造业 82,145,854 11.16 83,730,810 11.77
批发和零售业 36,630,250 4.98 33,388,568 4.69
交通运输、仓储和邮政业 17,410,618 2.37 15,353,415 2.16
信息传输、软件和信息技术服务业 15,157,220 2.06 13,926,035 1.96
金融业 12,949,804 1.76 8,005,163 1.13
建筑业 12,351,632 1.68 11,368,635 1.60
住宿和餐饮业 7,616,258 1.03 7,111,178 1.00
科学研究和技术服务业 6,556,435 0.89 6,279,788 0.88
其他 39,336,142 5.35 36,171,105 5.08
企业贷款小计 427,458,759 58.09 415,012,575 58.33
贴现 101,980,364 13.86 85,521,499 12.02
个人贷款 206,436,832 28.05 210,949,238 29.65
贷款和垫款总额 735,875,955 100.00 711,483,312 100.00
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
本行
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
金额 比例 (%) 金额 比例 (%)
房地产业 108,886,461 15.21 104,642,743 15.13
租赁和商务服务业 88,089,934 12.31 94,655,368 13.69
制造业 81,613,464 11.40 83,141,236 12.02
批发和零售业 36,170,439 5.05 32,847,054 4.75
交通运输、仓储和邮政业 17,295,022 2.42 15,229,402 2.20
信息传输、软件和信息技术服务业 15,099,126 2.11 13,866,096 2.01
金融业 12,948,804 1.81 8,004,163 1.16
建筑业 12,014,098 1.68 11,005,111 1.59
住宿和餐饮业 7,523,860 1.05 7,012,627 1.01
科学研究和技术服务业 6,543,350 0.91 6,260,664 0.91
其他 39,000,323 5.45 35,814,446 5.18
企业贷款小计 425,184,881 59.40 412,478,910 59.65
贴现 101,980,364 14.25 85,521,499 12.37
个人贷款 188,687,458 26.35 193,501,080 27.98
贷款和垫款总额 715,852,703 100.00 691,501,489 100.00
6.3 按担保方式分布情况
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
信用贷款 150,371,906 144,577,030 142,579,821 137,982,723
保证贷款 109,645,700 112,682,655 105,033,152 107,691,891
抵押贷款 359,884,395 355,640,187 352,289,063 347,273,942
质押贷款 115,973,954 98,583,440 115,950,667 98,552,933
合计 735,875,955 711,483,312 715,852,703 691,501,489
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
6.4 逾期贷款
本集团
2024 年 6 月 30 日
逾期 1 天 逾期 91 天 逾期 361 天
至 90 天 至 360 天 至3年 逾期
(含 90 天) (含 360 天) (含 3 年) 3 年以上 合计
信用贷款 697,808 1,138,524 589,018 28,066 2,453,416
保证贷款 444,329 945,070 588,790 50,223 2,028,412
抵押贷款 1,698,315 2,429,158 673,321 276,392 5,077,186
质押贷款 - 3,480 44,030 - 47,510
合计 2,840,452 4,516,232 1,895,159 354,681 9,606,524
2023 年 12 月 31 日
逾期 1 天 逾期 91 天 逾期 361 天
至 90 天 至 360 天 至3年 逾期
(含 90 天) (含 360 天) (含 3 年) 3 年以上 合计
信用贷款 672,853 1,348,967 160,546 20,345 2,202,711
保证贷款 608,663 562,754 740,676 42,266 1,954,359
抵押贷款 1,082,517 1,609,634 1,816,853 189,344 4,698,348
质押贷款 - 44,005 - - 44,005
合计 2,364,033 3,565,360 2,718,075 251,955 8,899,423
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
本行
2024 年 6 月 30 日
逾期 1 天 逾期 91 天 逾期 361 天
至 90 天 至 360 天 至3年 逾期
(含 90 天) (含 360 天) (含 3 年) 3 年以上 合计
信用贷款 589,164 1,053,756 558,791 27,557 2,229,268
保证贷款 331,296 864,779 560,418 45,825 1,802,318
抵押贷款 1,507,155 2,332,778 645,700 269,661 4,755,294
质押贷款 - 3,480 44,030 - 47,510
合计 2,427,615 4,254,793 1,808,939 343,043 8,834,390
2023 年 12 月 31 日
逾期 1 天 逾期 91 天 逾期 361 天
至 90 天 至 360 天 至3年 逾期
(含 90 天) (含 360 天) (含 3 年) 3 年以上 合计
信用贷款 610,944 1,292,510 133,819 19,954 2,057,227
保证贷款 509,403 515,865 717,568 37,804 1,780,640
抵押贷款 955,560 1,536,031 1,790,630 182,514 4,464,735
质押贷款 - 44,005 - - 44,005
合计 2,075,907 3,388,411 2,642,017 240,272 8,346,607
本集团及本行将本金或利息逾期 1 天及以上的贷款分类为逾期贷款。
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6.5 贷款和垫款信用风险与预期信用损失情况
本集团
2024 年 6 月 30 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段
一 (整个存续期 (整个存续期
(未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失) 未减值) 已减值) 合计
以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面
余额 562,306,399 34,343,215 7,177,905 603,827,519
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款
损失准备 (15,173,107) (6,079,920) (5,009,088) (26,262,115)
以摊余成本计量的贷款和垫款账面价值 547,133,292 28,263,295 2,168,817 577,565,404
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款账面价值 123,989,310 3,578 - 123,992,888
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款损失准备 (271,754) (1) (7,323) (279,078)
2023 年 12 月 31 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段
一 (整个存续期 (整个存续期
(未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失) 未减值) 已减值) 合计
以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面
余额 558,989,035 34,702,699 6,934,835 600,626,569
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款
损失准备 (16,325,377) (6,454,344) (5,054,497) (27,834,218)
以摊余成本计量的贷款和垫款账面价值 542,663,658 28,248,355 1,880,338 572,792,351
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款账面价值 108,550,009 6,198 7,323 108,563,530
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款损失准备 (208,114) (3) (7,323) (215,440)
第 28 页
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
本行
2024 年 6 月 30 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段
一 (整个存续期 (整个存续期
(未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失) 未减值) 已减值) 合计
以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面
余额 543,746,961 33,234,851 6,780,272 583,762,084
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款
损失准备 (14,733,889) (5,878,259) (4,769,350) (25,381,498)
以摊余成本计量的贷款和垫款账面价值 529,013,072 27,356,592 2,010,922 558,380,586
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款账面价值 123,989,310 3,578 - 123,992,888
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款损失准备 (271,754) (1) (7,323) (279,078)
2023 年 12 月 31 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段
一 (整个存续期 (整个存续期
(未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失) 未减值) 已减值) 合计
以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面
余额 540,290,017 33,698,549 6,609,533 580,598,099
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款
损失准备 (15,799,365) (6,310,292) (4,853,450) (26,963,107)
以摊余成本计量的贷款和垫款账面价值 524,490,652 27,388,257 1,756,083 553,634,992
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款账面价值 108,550,009 6,198 7,323 108,563,530
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款损失准备 (208,114) (3) (7,323) (215,440)
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6.6 贷款和垫款减值准备变动情况
(a) 以摊余成本计量的贷款和垫款的减值准备变动
本集团
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
减值准备 预期信用损失 未减值 已减值 合计
2024 年 1 月 1 日余额 16,325,377 6,454,344 5,054,497 27,834,218
本期转移
- 至第一阶段 1,799,170 (1,771,646) (27,524) -
- 至第二阶段 (603,971) 636,755 (32,784) -
- 至第三阶段 (31,545) (408,147) 439,692 -
本期 (转回) /计提 (2,315,924) 1,168,614 1,810,198 662,888
本期核销 - - (2,424,540) (2,424,540)
收回原核销贷款和垫款 - - 189,549 189,549
2024 年 6 月 30 日余额 15,173,107 6,079,920 5,009,088 26,262,115
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
减值准备 预期信用损失 未减值 已减值 合计
2023 年 1 月 1 日余额 15,447,495 6,168,775 6,308,281 27,924,551
本年转移
- 至第一阶段 1,858,795 (1,745,438) (113,357) -
- 至第二阶段 (737,922) 1,173,292 (435,370) -
- 至第三阶段 (65,163) (345,825) 410,988 -
本年 (转回) / 计提 (177,828) 1,203,540 1,352,048 2,377,760
本年核销 - - (3,198,257) (3,198,257)
收回原核销贷款和垫款 - - 730,164 730,164
2023 年 12 月 31 日余额 16,325,377 6,454,344 5,054,497 27,834,218
第 30 页
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
减值准备 预期信用损失 未减值 已减值 合计
2024 年 1 月 1 日余额 15,799,365 6,310,292 4,853,450 26,963,107
本期转移
- 至第一阶段 1,789,670 (1,763,416) (26,254) -
- 至第二阶段 (592,643) 614,802 (22,159) -
- 至第三阶段 (29,693) (362,086) 391,779 -
本期 (转回) / 计提 (2,232,810) 1,078,667 1,702,082 547,939
本期核销 - - (2,273,763) (2,273,763)
收回原核销贷款和垫款 - - 144,215 144,215
2024 年 6 月 30 日余额 14,733,889 5,878,259 4,769,350 25,381,498
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
减值准备 预期信用损失 未减值 已减值 合计
2023 年 1 月 1 日余额 15,033,546 6,067,755 6,067,801 27,169,102
本年转移
- 至第一阶段 1,855,437 (1,742,220) (113,217) -
- 至第二阶段 (719,657) 1,145,219 (425,562) -
- 至第三阶段 (52,942) (322,902) 375,844 -
本年 (转回) / 计提 (317,019) 1,162,440 1,288,791 2,134,212
本年核销 - - (2,986,052) (2,986,052)
收回原核销贷款和垫款 - - 645,845 645,845
2023 年 12 月 31 日余额 15,799,365 6,310,292 4,853,450 26,963,107
第 31 页
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
(b) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的减值准备变动
本集团及本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
减值准备 预期信用损失 未减值 已减值 合计
2024 年 1 月 1 日余额 208,114 3 7,323 215,440
本期转移
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 - - - -
- 至第三阶段 - - - -
本期计提 63,640 (2) - 63,638
2024 年 6 月 30 日余额 271,754 1 7,323 279,078
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
减值准备 预期信用损失 未减值 已减值 合计
2023 年 1 月 1 日余额 284,080 1 5,980 290,061
本年转移
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 - - - -
- 至第三阶段 - - - -
本年计提 / (转回) (75,966) 2 1,343 (74,621)
2023 年 12 月 31 日余额 208,114 3 7,323 215,440
第 32 页
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
7. 交易性金融资产
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
同业存单 16,256,039 19,905,866 15,020,288 17,991,756
企业债券 14,230,739 16,495,278 8,316,439 6,663,485
金融债券 9,784,453 12,296,346 4,181,575 3,718,300
基金投资 10,676,256 9,454,935 22,471,264 25,885,237
政府债券 2,265,655 879,510 1,690,167 858,453
信托及资产管理计划 - 210,201 42,600,561 42,303,015
资产支持证券 272 272 272 272
合计 53,213,414 59,242,408 94,280,566 97,420,518
8. 债权投资
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
政府债券 113,079,861 97,484,579 111,771,229 95,610,202
金融债券 72,814,562 71,637,944 72,814,562 71,637,944
企业债券 1,447,685 1,510,279 1,447,685 1,510,279
债权融资计划 350,000 525,000 350,000 525,000
资金信托及资产管理计划 204,401 204,401 204,401 204,401
资产支持证券 5,080 47,772 5,080 47,772
小计 187,901,589 171,409,975 186,592,957 169,535,598
应计利息 2,734,800 2,829,772 2,719,518 2,804,058
减值准备 (416,669) (383,097) (416,572) (383,012)
合计 190,219,720 173,856,650 188,895,903 171,956,644
第 33 页
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
(i) 债权投资减值准备变动情况：
本集团
第一阶段 第二阶段 第三阶段
一 (整个存续期 (整个存续期
(未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失) 未减值) 已减值) 合计
2024 年 1 月 1 日余额 178,696 - 204,401 383,097
本期转移：
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 - - - -
- 至第三阶段 - - - -
本期计提 33,572 - - 33,572
2024 年 6 月 30 日余额 212,268 - 204,401 416,669
第一阶段 第二阶段 第三阶段
一 (整个存续期 (整个存续期
(未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失) 未减值) 已减值) 合计
2023 年 1 月 1 日余额 24,621 - 204,401 229,022
本年转移：
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 - - - -
- 至第三阶段 - - - -
本年计提 154,075 - - 154,075
2023 年 12 月 31 日余额 178,696 - 204,401 383,097
第 34 页
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段
一 (整个存续期 (整个存续期
(未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失) 未减值) 已减值) 合计
2024 年 1 月 1 日余额 178,611 - 204,401 383,012
本期转移：
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 - - - -
- 至第三阶段 - - - -
本期计提 33,560 - - 33,560
2024 年 6 月 30 日余额 212,171 - 204,401 416,572
第一阶段 第二阶段 第三阶段
一 (整个存续期 (整个存续期
(未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失) 未减值) 已减值) 合计
2023 年 1 月 1 日余额 24,621 - 204,401 229,022
本年转移：
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 - - - -
- 至第三阶段 - - - -
本年计提 153,990 - - 153,990
2023 年 12 月 31 日余额 178,611 - 204,401 383,012
第 35 页
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
9. 其他债权投资
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
金融债券 143,491,603 142,236,206 113,301,799 115,491,933
政府债券 62,879,789 59,247,477 62,046,547 58,439,265
企业债券 55,012,162 51,340,372 33,601,769 29,831,592
同业存单 9,010,691 3,671,586 8,810,951 2,128,651
资产支持证券 200,935 201,499 200,935 201,499
小计 270,595,180 256,697,140 217,962,001 206,092,940
应计利息 4,085,059 4,045,403 3,143,881 3,194,964
合计 274,680,239 260,742,543 221,105,882 209,287,904
(i) 其他债权投资减值准备变动情况：
本集团及本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段
一 (整个存续期 (整个存续期
(未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失) 未减值) 已减值) 合计
2024 年 1 月 1 日余额 275,011 45,918 - 320,929
本期转移：
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 - - - -
- 至第三阶段 - - - -
本期计提 / (转回) 4,920 (9) - 4,911
2024 年 6 月 30 日余额 279,931 45,909 - 325,840
第 36 页
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
第一阶段 第二阶段 第三阶段
一 (整个存续期 (整个存续期
(未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失) 未减值) 已减值) 合计
2023 年 1 月 1 日余额 24,581 - - 24,581
本年转移：
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 (50) 50 - -
- 至第三阶段 - - - -
本年计提 250,480 45,868 - 296,348
2023 年 12 月 31 日余额 275,011 45,918 - 320,929
10. 其他权益工具投资
本集团及本行
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
股权投资 236,500 236,500
第 37 页
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11. 应收融资租赁款 / 长期应收款
本集团
2024 年 2023 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日
应收融资租赁款 11.1 7,384,590 7,716,421
长期应收款 11.2 34,996,261 27,081,537
合计 42,380,851 34,797,958
11.1 应收融资租赁款
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
应收融资租赁款 9,127,521 9,524,915
应收融资租赁款应计利息 75,940 96,141
减：未实现融资收益 (1,320,188) (1,164,354)
应收融资租赁款总额 7,883,273 8,456,702
减：损失准备 (498,683) (740,281)
应收融资租赁款账面价值 7,384,590 7,716,421
第 38 页
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
11.1.1 资产负债表日后将收到的最低租赁收款额
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
资产负债表日后第 1 年 3,829,465 4,453,536
资产负债表日后第 2 年 1,809,314 2,830,671
资产负债表日后第 3 年 999,708 697,678
以后年度 2,489,034 1,543,030
最低租赁收款额合计 9,127,521 9,524,915
应计利息 75,940 96,141
未实现融资收益 (1,320,188) (1,164,354)
小计 7,883,273 8,456,702
减：损失准备 (498,683) (740,281)
应收融资租赁款账面价值 7,384,590 7,716,421
11.1.2 应收融资租赁款按行业分布情况：
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 比例 12 月 31 日 比例
(%) (%)
电力、热力、燃气及水生产和供应业 3,207,336 35.14 1,671,498 17.55
水利、环境和公共设施管理业 2,628,372 28.80 3,910,669 41.06
建筑业 1,032,542 11.31 1,704,829 17.90
制造业 780,964 8.56 538,976 5.66
交通运输、仓储和邮政业 519,888 5.70 767,898 8.06
租赁和商务服务业 504,775 5.53 496,413 5.21
其他 453,644 4.96 434,632 4.56
合计 9,127,521 100.00 9,524,915 100.00
第 39 页
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
11.1.3 应收融资租赁款的减值准备变动情况如下
本集团
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失 -
预期信用损失 未减值 已减值 合计
2024 年 1 月 1 日余额 160,824 248,051 331,406 740,281
本期转移
- 至第一阶段 19,092 (19,092) - -
- 至第二阶段 (342) 40,499 (40,157) -
- 至第三阶段 - (38,868) 38,868 -
本期转回 (42,999) (64,323) (3,966) (111,288)
本期核销 - - (195,000) (195,000)
核销后收回 - - 64,690 64,690
2024 年 6 月 30 日余额 136,575 166,267 195,841 498,683
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失 -
预期信用损失 未减值 已减值 合计
2023 年 1 月 1 日余额 502,152 180,294 372,009 1,054,455
本年转移
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 (57,678) 57,678 - -
- 至第三阶段 (11,965) (94,800) 106,765 -
本年 (转回) / 计提 (271,685) 104,879 92,944 (73,862)
本年核销 - - (277,734) (277,734)
核销后收回 - - 37,422 37,422
2023 年 12 月 31 日余额 160,824 248,051 331,406 740,281
第 40 页
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11.2 长期应收款
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
长期应收款 39,221,820 30,589,441
长期应收款应计利息 291,427 256,237
减：未实现融资收益 (3,178,604) (2,664,249)
长期应收款总额 36,334,643 28,181,429
减：损失准备 (1,338,382) (1,099,892)
长期应收款账面价值 34,996,261 27,081,537
11.2.1 资产负债表日后将收到的最低收款额
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
资产负债表日后第 1 年 16,674,791 12,911,594
资产负债表日后第 2 年 12,623,421 9,612,207
资产负债表日后第 3 年 6,120,243 5,088,102
以后年度 3,803,365 2,977,538
最低收款额合计 39,221,820 30,589,441
应计利息 291,427 256,237
未实现融资收益 (3,178,604) (2,664,249)
小计 36,334,643 28,181,429
减：损失准备 (1,338,382) (1,099,892)
长期应收款账面价值 34,996,261 27,081,537
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11.2.2 长期应收款按行业分布情况：
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 比例 12 月 31 日 比例
(%) (%)
制造业 22,118,499 56.39 16,470,896 53.85
电力、热力、燃气及水生产和供应业 3,654,443 9.32 2,410,478 7.88
水利、环境和公共设施管理业 3,086,563 7.87 3,721,899 12.17
建筑业 2,425,668 6.18 2,422,091 7.92
交通运输、仓储和邮政业 2,278,768 5.81 2,041,029 6.67
信息传输、软件和信息技术服务业 1,745,156 4.45 970,844 3.17
租赁和商务服务业 1,068,524 2.72 759,218 2.48
文化、体育和娱乐业 608,150 1.55 503,122 1.64
教育 349,624 0.89 416,747 1.36
农、林、牧、渔业 166,098 0.43 214,010 0.70
其他 1,720,327 4.39 659,107 2.16
合计 39,221,820 100.00 30,589,441 100.00
11.2.3 长期应收款的减值准备变动情况：
本集团
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失 -
预期信用损失 未减值 已减值 合计
2024 年 1 月 1 日余额 837,074 241,288 21,530 1,099,892
本期转移
- 至第一阶段 51,311 (51,311) - -
- 至第二阶段 (3,075) 3,075 - -
- 至第三阶段 (421) (28,609) 29,030 -
本期计提 / (转回) 211,986 (36,268) 62,677 238,395
核销后收回 - - 95 95
2024 年 6 月 30 日余额 1,096,875 128,175 113,332 1,338,382
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第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失 -
预期信用损失 未减值 已减值 合计
2023 年 1 月 1 日余额 637,700 92,650 29,188 759,538
本年转移
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 (14,593) 14,593 - -
- 至第三阶段 (861) - 861 -
本年计提 214,828 134,045 33,299 382,172
本年核销 - - (41,818) (41,818)
2023 年 12 月 31 日余额 837,074 241,288 21,530 1,099,892
12. 长期股权投资
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
对子公司的投资 12.1 - - 3,608,232 3,581,112
对联营企业的投资 12.2 1,912,536 1,782,848 1,912,536 1,782,848
小计 1,912,536 1,782,848 5,520,768 5,363,960
减：减值准备
- 子公司 - - (892,564) (892,564)
- 联营企业 12.2 (2,068) (2,068) (2,068) (2,068)
合计 1,910,468 1,780,780 4,626,136 4,469,328
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12.1 对子公司的投资
子公司的相关信息
2024 年 2023 年
子公司名称 6 月 30 日 12 月 31 日
上海崇明沪农商村镇银行股份有限公司 (注 1) 78,120 51,000
济南槐荫沪农商村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
济南长清沪农商村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
宁阳沪农商村镇银行股份有限公司 52,264 52,264
东平沪农商村镇银行股份有限公司 83,470 83,470
临清沪农商村镇银行股份有限公司 110,500 110,500
聊城沪农商村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
茌平沪农商村镇银行股份有限公司 100,360 100,360
阳谷沪农商村镇银行股份有限公司 45,276 45,276
日照沪农商村镇银行股份有限公司 70,815 70,815
泰安沪农商村镇银行股份有限公司 107,666 107,666
宁乡沪农商村镇银行股份有限公司 51,000 51,000
双峰沪农商村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
涟源沪农商村镇银行股份有限公司 32,784 32,784
醴陵沪农商村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
石门沪农商村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
慈利沪农商村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
澧县沪农商村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
临澧沪农商村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
永兴沪农商村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
桂阳沪农商村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
衡阳县沪农商村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
长沙星沙沪农商村镇银行股份有限公司 51,000 51,000
瑞丽沪农商村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
开远沪农商村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
保山隆阳沪农商村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
蒙自沪农商村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
个旧沪农商村镇银行股份有限公司 150,269 150,269
建水沪农商村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司 163,502 163,502
弥勒沪农商村镇银行股份有限公司 55,886 55,886
嵩明沪农商村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
昆明官渡沪农商村镇银行股份有限公司 51,000 51,000
深圳光明沪农商村镇银行股份有限公司 (注 2) 109,954 109,954
北京房山沪农商村镇银行股份有限公司 51,000 51,000
长江联合金融租赁有限公司 (注 3) 1,784,366 1,784,366
合计 3,608,232 3,581,112
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本行 本行合计表
子公司名称 注册地 业务性质 注册资本 取得方式 持股比例 决权比例
(%) (%)
上海崇明沪农商村镇银行股份有 限公司 (注 1) 上海 金融业 105,260 设立 51.23 52.98
济南槐荫沪农商村镇银行股份有 限公司 山东 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
济南长清沪农商村镇银行股份有 限公司 山东 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
宁阳沪农商村镇银行股份有限公 司 山东 金融业 76,764 设立 68.08 68.08
东平沪农商村镇银行股份有限公 司 山东 金融业 107,970 设立 77.31 77.31
临清沪农商村镇银行股份有限公 司 山东 金融业 150,000 设立 73.67 73.67
聊城沪农商村镇银行股份有限公 司 山东 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
茌平沪农商村镇银行股份有限公 司 山东 金融业 124,860 设立 80.38 80.38
阳谷沪农商村镇银行股份有限公 司 山东 金融业 69,776 设立 64.89 64.89
日照沪农商村镇银行股份有限公 司 山东 金融业 95,315 设立 74.30 74.30
泰安沪农商村镇银行股份有限公 司 山东 金融业 132,166 设立 81.46 81.46
宁乡沪农商村镇银行股份有限公 司 湖南 金融业 110,000 设立 51.00 51.00
双峰沪农商村镇银行股份有限公 司 湖南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
涟源沪农商村镇银行股份有限公 司 湖南 金融业 57,284 设立 57.23 57.23
醴陵沪农商村镇银行股份有限公 司 湖南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
石门沪农商村镇银行股份有限公 司 湖南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
慈利沪农商村镇银行股份有限公 司 湖南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
澧县沪农商村镇银行股份有限公 司 湖南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
临澧沪农商村镇银行股份有限公 司 湖南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
永兴沪农商村镇银行股份有限公 司 湖南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
桂阳沪农商村镇银行股份有限公 司 湖南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
衡阳县沪农商村镇银行股份有限 公司 湖南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
长沙星沙沪农商村镇银行股份有 限公司 湖南 金融业 100,000 设立 51.00 51.00
瑞丽沪农商村镇银行股份有限公 司 云南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
开远沪农商村镇银行股份有限公 司 云南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
保山隆阳沪农商村镇银行股份有 限公司 云南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
蒙自沪农商村镇银行股份有限公 司 云南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
个旧沪农商村镇银行股份有限公 司 云南 金融业 174,769 设立 85.98 85.98
建水沪农商村镇银行股份有限公 司 云南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
临沧临翔沪农商村镇银行股份有 限公司 云南 金融业 188,002 设立 86.97 86.97
弥勒沪农商村镇银行股份有限公 司 云南 金融业 80,386 设立 69.52 69.52
嵩明沪农商村镇银行股份有限公 司 云南 金融业 55,000 设立 51.00 51.00
昆明官渡沪农商村镇银行股份有 限公司 云南 金融业 100,000 设立 51.00 51.00
深圳光明沪农商村镇银行股份有 限公司 (注 2) 深圳 金融业 200,000 设立 51.65 61.65
北京房山沪农商村镇银行股份有 限公司 北京 金融业 100,000 设立 51.00 51.00
长江联合金融租赁有限公司 (注 3) 上海 金融业 2,450,000 收购 54.29 54.29
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注 1： 于 2009 年 2 月 18 日，本行按 51.00%出资比例出资设立上海崇明长江村镇银行股份有
限公司。于 2011 年，上海崇明长江村镇银行股份有限公司完成增资，本行的持股比例
调整为 48.45% 。于 2012 年 12 月，上海崇明长江村镇银行股份有限公司更名为上海
崇明沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称“上海崇明村行”）。于 2024 年 2 月，
本行获取了沪金复〔2024〕75 号《国家金融监督管理总局上海监管局关于同意上海崇
明沪农商村镇银行定向募股方案及有关股东资格的批复》，同意本行以定向募股方式认
购上海崇明村行 600 万股股份。增持完成后，本行对上海崇明村行的持股数量由 5,100
万股增加至 5,700 万股，持股比例由 48.45%上升至 51.23%。2022 年 10 月 25 日，上
海崇明村行 15 位股东与本行签订了委托协议，将其所持有的共计 1.75%的上海崇明村
行股东会投票表决权委托本行行使。因此，本行对上海崇明村行的表决权比例合计为
52.98%。
注 2： 于 2012 年 12 月，本行按 41.65%出资比例出资设立深圳光明沪农商村镇银行股份有限
公司（以下简称“深圳光明村行”），深圳光明村行于 2012 年 12 月 27 日取得营业执
照并于 2013 年初正式经营。于 2023 年 12 月，本行获取了深金复〔2023〕245 号
《国家金融监督管理总局深圳监管局关于深圳光明沪农商村镇银行股份有限公司股权变
更的批复》，同意本行受让巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司持有的深圳光明村
行 2,000 万股股份，占深圳光明村行全部股份的 10%。受让完成后，本行对深圳光明
村行的持股数量由 0.83 亿股增加至 1.03 亿股，持股比例由 41.65%上升至 51.65%。
2012 年 12 月 7 日，中国金币深圳经销中心与本行签订了一致行动协议，保证在深圳
光明村行股东会行使其共计 10.00%的表决权时，与本行保持一致。因此，本行对深圳
光明村行的表决权比例合计为 61.65%。
注 3： 于 2023 年 2 月，本行获取了沪银保监复〔2023〕59 号《上海银保监局关于同意上海
农村商业银行股份有限公司增持长江联合金融租赁有限公司股权的批复》，同意本行增
持子公司长江联合金融租赁有限公司（以下简称“长江联合金租”）8,000 万股股权，
占长江联合金租全部股份的 3.27%。增持完成后，本行对长江联合金租的持股数量由
12.5 亿股增加至 13.3 亿股，持股比例由 51.02%上升至 54.29%。
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12.2 对联营企业的投资
12.2.1 对联营企业投资变动分析如下：
本集团及本行
本期增减变动
2024 年 权益法下确认的 其他 宣告发放现金 计提 2024 年 减值准备
被投资单位 1月1日 增加投资 投资收益 综合收益调整 股利或利润 减值准备 6 月 30 日 年末余额
江苏海门农村商业银行股份有限公
司 (注 1) 473,456 - 26,331 617 (3,785) - 496,619 -
杭州联合农村商业银行股份有限公
司 (注 2) 1,307,324 - 106,676 12,060 (12,211) - 1,413,849 -
上海经怡实业发展有限公司 (注 3) - - - - - - - (2,068)
合计 1,780,780 - 133,007 12,677 (15,996) - 1,910,468 (2,068)
本年增减变动
2023 年 权益法下确认的 其他 宣告发放现金 计提 2023 年 减值准备
被投资单位 1月1日 增加投资 投资收益 综合收益调整 股利或利润 减值准备 12 月 31 日 年末余额
江苏海门农村商业银行股份有限公
司 (注 1) 443,305 - 36,273 1,337 (7,459) - 473,456 -
杭州联合农村商业银行股份有限公
司 (注 2) - 1,214,017 97,970 7,548 (12,211) - 1,307,324 -
上海经怡实业发展有限公司 (注 3) - - - - - - - (2,068)
合计 443,305 1,214,017 134,243 8,885 (19,670) - 1,780,780 (2,068)
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注 1： 于 2020 年 12 月 25 日，本行向江苏海门农村商业银行股份有限公司 (以下简称“海门
农商行”) 出资人民币 355,167 千元，持股比例 8.96%；根据出资协议，本行向海门农
商行董事会派驻一名董事，对海门农商行可以实施重大影响，按照权益法核算。
注 2： 于 2023 年 3 月，本行获取《上海银保监局关于同意上海农村商业银行股份有限公司投
资参股杭州联合农村商业银行股份有限公司的批复》。本行投资参股杭州联合农村商业
银行股份有限公司 (以下简称“杭州联合农商行”) 8,721.8056 万股，持股比例 4%。
根据 2023 年 5 月 5 日杭州联合农商行 2022 年度股东大会决议，选举本行推荐候选人
为第四届董事会股东董事，本行对杭州联合农商行可以实施重大影响，按照权益法核
算。
注 3： 截至 2023 年 12 月 31 日，本行对上海经怡实业发展有限公司 (以下简称“上海经怡”)
的持股比例为 18.87%，全额计提减值准备，本行对该长期股权投资减值准备余额为人
民币 2,068 千元。
12.2.2.在合营企业或联营企业中的权益
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
联营企业
- 不重要的联营企业 1,910,468 1,780,780
(1) 不重要联营企业及合营企业的基本情况
直接 对本集团活动
企业名称 持股比例 业务性质 注册资本 主要经营地 注册地 是否具有战略性
(%)
联营企业
海门农商行 8.96 金融业 1,067,174 南通 南通 否
杭州联合农商行 4.00 金融业 2,180,463 杭州 杭州 否
上海经怡 18.87 投资管理咨询 38,828 上海 上海 否
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
(2) 本集团不重要联营企业的汇总财务信息
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
投资账面价值合计 1,910,468 1,780,780
本集团
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
下列各项按持股比例计算的金额
- 净利润 133,007 55,854
- 其他综合收益 12,677 7,684
- 综合收益总额 145,684 63,538
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13. 固定资产
本集团
房屋及建筑物 运输设备 电子设备 机器设备 办公设备 合计
原值
2023 年 1 月 1 日 8,927,606 89,585 1,844,207 507,370 102,324 11,471,092
本年购置 14,100 6,768 45,116 8,137 1,856 75,977
在建工程转入 695,460 4,309 155,150 24,481 2,540 881,940
本年处置 (898,967) (15,493) (79,955) (35,201) (5,580) (1,035,196)
2023 年 12 月 31 日 8,738,199 85,169 1,964,518 504,787 101,140 11,393,813
本期购置 234,203 103,158 9,939 2,667 558 350,525
在建工程转入 15,366 1,557 76,423 10,933 633 104,912
本期处置 (1,511) (2,205) (17,705) (6,543) (962) (28,926)
2024 年 6 月 30 日 8,986,257 187,679 2,033,175 511,844 101,369 11,820,324
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
累计折旧
2023 年 1 月 1 日 (3,734,188) (68,570) (1,416,592) (380,838) (77,362) (5,677,550)
本年计提 (389,421) (7,515) (142,947) (42,678) (8,774) (591,335)
本年处置 331,305 14,743 75,912 32,718 5,332 460,010
2023 年 12 月 31 日 (3,792,304) (61,342) (1,483,627) (390,798) (80,804) (5,808,875)
本期计提 (189,843) (3,977) (67,818) (19,444) (3,487) (284,569)
本期处置 1,447 2,101 16,820 6,189 916 27,473
2024 年 6 月 30 日 (3,980,700) (63,218) (1,534,625) (404,053) (83,375) (6,065,971)
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
减值准备
2023 年 1 月 1 日 (485,801) - - - - (485,801)
本年增加 - - - - - -
2023 年 12 月 31 日 (485,801) - - - - (485,801)
本期增加 - - - - - -
2024 年 6 月 30 日 (485,801) - - - - (485,801)
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
账面价值
2024 年 6 月 30 日 4,519,756 124,461 498,550 107,791 17,994 5,268,552
2023 年 12 月 31 日 4,460,094 23,827 480,891 113,989 20,336 5,099,137
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本行
房屋及建筑物 运输设备 电子设备 机器设备 办公设备 合计
原值
2023 年 1 月 1 日 8,699,348 67,660 1,787,449 467,711 84,697 11,106,865
本年购置 11,640 1,963 42,478 7,015 1,665 64,761
在建工程转入 646,513 3,184 154,805 24,105 2,504 831,111
本年处置 (898,950) (9,395) (77,500) (33,936) (4,853) (1,024,634)
2023 年 12 月 31 日 8,458,551 63,412 1,907,232 464,895 84,013 10,978,103
本期购置 231,767 26 8,106 2,353 170 242,422
在建工程转入 15,366 1,462 76,423 10,933 610 104,794
本期处置 (1,511) (1,929) (17,049) (6,006) (647) (27,142)
2024 年 6 月 30 日 8,704,173 62,971 1,974,712 472,175 84,146 11,298,177
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
累计折旧
2023 年 1 月 1 日 (3,670,381) (52,579) (1,375,596) (348,160) (62,626) (5,509,342)
本年计提 (379,113) (4,497) (139,263) (40,270) (8,027) (571,170)
本年处置 331,305 8,949 73,590 31,529 4,645 450,018
2023 年 12 月 31 日 (3,718,189) (48,127) (1,441,269) (356,901) (66,008) (5,630,494)
本期计提 (183,480) (2,206) (65,987) (18,426) (3,135) (273,234)
本期处置 1,447 1,838 16,196 5,708 618 25,807
2024 年 6 月 30 日 (3,900,222) (48,495) (1,491,060) (369,619) (68,525) (5,877,921)
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
减值准备
2023 年 1 月 1 日 (485,801) - - - - (485,801)
本年增加 - - - - - -
2023 年 12 月 31 日 (485,801) - - - - (485,801)
本期增加 - - - - - -
2024 年 6 月 30 日 (485,801) - - - - (485,801)
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
账面价值
2024 年 6 月 30 日 4,318,150 14,476 483,652 102,556 15,621 4,934,455
2023 年 12 月 31 日 4,254,561 15,285 465,963 107,994 18,005 4,861,808
截止 2024 年 6 月 30 日，本集团及本行的固定资产中已在使用但尚未办妥产权证书的房屋及
建筑物账面价值为人民币 968,853 千元 (2023 年 12 月 31 日本集团及本行：人民币 1,001,973
千元) 。
于 2024 年 6 月 30 日，上述固定资产中，本集团在开展租赁业务过程中通过经营租赁租出的
运输工具账面价值为人民币 103,132 千元 (2023 年 12 月 31 日：无) 。
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14. 使用权资产/租赁负债
(1) 使用权资产
本集团
房屋及建筑物 运输设备 电子设备 其他工具 合计
原值
2023 年 1 月 1 日 1,071,064 382 567 6,530 1,078,543
本年增加 309,001 294 - - 309,295
本年减少 (195,377) (140) (567) (59) (196,143)
2023 年 12 月 31 日 1,184,688 536 - 6,471 1,191,695
本期增加 179,562 - - 1,404 180,966
本期减少 (123,885) - - (1,358) (125,243)
2024 年 6 月 30 日 1,240,365 536 - 6,517 1,247,418
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
累计折旧
2023 年 1 月 1 日 (419,574) (189) (464) (2,251) (422,478)
本年计提 (246,812) (182) (102) (1,125) (248,221)
本年减少 151,387 123 566 58 152,134
2023 年 12 月 31 日 (514,999) (248) - (3,318) (518,565)
本期计提 (128,492) (89) - (560) (129,141)
本期减少 86,807 - - - 86,807
2024 年 6 月 30 日 (556,684) (337) - (3,878) (560,899)
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
账面价值
2024 年 6 月 30 日 683,681 199 - 2,639 686,519
2023 年 12 月 31 日 669,689 288 - 3,153 673,130
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本行
房屋及建筑物 运输设备 电子设备 其他工具 合计
原值
2023 年 1 月 1 日 930,627 - 567 - 931,194
本年增加 276,335 - - - 276,335
本年减少 (169,702) - (567) - (170,269)
2023 年 12 月 31 日 1,037,260 - - - 1,037,260
本期增加 114,420 - - - 114,420
本期减少 (119,076) - - - (119,076)
2024 年 6 月 30 日 1,032,604 - - - 1,032,604
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
累计折旧
2023 年 1 月 1 日 (371,243) - (464) - (371,707)
本年计提 (217,622) - (102) - (217,724)
本年减少 138,115 - 566 - 138,681
2023 年 12 月 31 日 (450,750) - - - (450,750)
本期计提 (110,467) - - - (110,467)
本期减少 82,773 - - - 82,773
2024 年 6 月 30 日 (478,444) - - - (478,444)
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
账面价值
2024 年 6 月 30 日 554,160 - - - 554,160
2023 年 12 月 31 日 586,510 - - - 586,510
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(2) 租赁负债
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
1 个月内到期 (含 1 个月) 23,115 34,011 21,313 31,241
1 个月至 3 个月 (含 3 个月) 41,785 36,525 34,379 32,733
3 个月至 1 年 (含 1 年) 157,721 146,641 134,242 130,585
1 年至 5 年 (含 5 年) 428,505 407,809 331,205 354,386
5 年以上 58,261 64,457 48,797 54,424
未折现租赁负债合计 709,387 689,443 569,936 603,369
期末租赁负债账面价值 661,154 640,744 531,786 561,391
15. 递延所得税
15.1 递延所得税资产和递延所得税负债互抵后金额
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
递延所得税资产 5,394,160 6,144,400 5,216,292 5,803,188
递延所得税负债 - - - -
注： 本行控股的部分村镇银行由于连续亏损，无法预计用于抵扣可抵扣亏损和税款抵减的未
来应纳税所得额，因此未确认可抵扣暂时性差异及可抵扣亏损对应的递延所得税资产。
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15.2 递延所得税资产和递延所得税负债互抵前明细
本集团
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
可抵扣 / (应纳税) 递延所得税 可抵扣 / (应纳税) 递延所得税
暂时性差异 资产 / (负债) 暂时性差异 资产 / (负债)
递延所得税资产：
资产损失 / 减值准备 31,661,506 7,913,787 31,127,852 7,780,373
租赁负债 567,997 141,837 595,692 148,761
其他暂时性差异 1,959,727 489,563 1,796,476 448,751
小计 34,189,230 8,545,187 33,520,020 8,377,885
互抵金额 (12,604,849) (3,151,027) (8,934,680) (2,233,485)
互抵后的金额 21,584,381 5,394,160 24,585,340 6,144,400
递延所得税负债：
以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融资产及衍生金融工具公允价值
变动 (4,139,738) (1,034,935) (3,961,225) (990,306)
使用权资产 (591,260) (147,629) (623,610) (155,717)
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融资产公允价值变动 (7,872,738) (1,968,185) (4,348,732) (1,087,184)
其他暂时性差异 (1,113) (278) (1,113) (278)
小计 (12,604,849) (3,151,027) (8,934,680) (2,233,485)
互抵金额 12,604,849 3,151,027 8,934,680 2,233,485
互抵后的金额 - - - -
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本行
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
可抵扣 / (应纳税) 递延所得税 可抵扣 / (应纳税) 递延所得税
暂时性差异 资产 / (负债) 暂时性差异 资产 / (负债)
递延所得税资产：
资产损失 / 减值准备 29,658,662 7,414,666 29,136,340 7,284,085
租赁负债 531,786 132,947 561,391 140,348
其他暂时性差异 1,737,082 434,270 1,577,527 394,382
小计 31,927,530 7,981,883 31,275,258 7,818,815
互抵金额 (11,062,362) (2,765,591) (8,062,507) (2,015,627)
互抵后的金额 20,865,168 5,216,292 23,212,751 5,803,188
递延所得税负债：
以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融资产及衍生金融工具公允价值
变动 (4,139,738) (1,034,935) (3,961,225) (990,306)
使用权资产 (554,160) (138,540) (586,510) (146,628)
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融资产公允价值变动 (6,367,351) (1,591,838) (3,513,659) (878,415)
其他暂时性差异 (1,113) (278) (1,113) (278)
小计 (11,062,362) (2,765,591) (8,062,507) (2,015,627)
互抵金额 11,062,362 2,765,591 8,062,507 2,015,627
互抵后的金额 - - - -
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16. 其他资产
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
其他应收款及预付款项 16.1 2,134,858 1,582,097 1,013,957 1,004,820
无形资产 16.2 1,200,751 1,082,751 1,190,160 1,077,992
应收利息 112,802 109,128 88,342 84,725
长期待摊费用 68,200 73,828 43,275 43,179
待清算款项 37,380 56,209 32,351 53,272
抵债资产 44,720 41,140 - -
小计 3,598,711 2,945,153 2,368,085 2,263,988
其他资产减值准备 (103,256) (112,519) (73,916) (83,912)
合计 3,495,455 2,832,634 2,294,169 2,180,076
16.1 其他应收款及预付款项
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
待划转款项 552,245 706,901 552,245 706,901
其他应收款项及预付款项 1,513,661 808,925 397,885 236,270
垫付诉讼费 37,190 34,422 32,933 30,875
房屋租赁保证金 31,762 31,849 30,894 30,774
合计 2,134,858 1,582,097 1,013,957 1,004,820
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16.2 无形资产
本集团
土地使用权 软件 合计
原值
2023 年 1 月 1 日 561,403 1,238,854 1,800,257
本年新增 - 286,221 286,221
本年处置 (12,320) - (12,320)
2023 年 12 月 31 日 549,083 1,525,075 2,074,158
本期新增 - 191,290 191,290
本期处置 (2,099) - (2,099)
2024 年 6 月 30 日 546,984 1,716,365 2,263,349
--------------------- --------------------- ---------------------
累计摊销
2023 年 1 月 1 日 (131,595) (732,019) (863,614)
本年计提 (12,723) (118,364) (131,087)
本年处置 3,294 - 3,294
2023 年 12 月 31 日 (141,024) (850,383) (991,407)
本期计提 (6,217) (65,402) (71,619)
本期处置 428 - 428
2024 年 6 月 30 日 (146,813) (915,785) (1,062,598)
--------------------- --------------------- ---------------------
账面价值
2024 年 6 月 30 日 400,171 800,580 1,200,751
2023 年 12 月 31 日 408,059 674,692 1,082,751
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本行
土地使用权 软件 合计
原值
2023 年 1 月 1 日 561,403 1,228,572 1,789,975
本年新增 - 286,203 286,203
本年处置 (12,320) - (12,320)
2023 年 12 月 31 日 549,083 1,514,775 2,063,858
本期新增 - 184,520 184,520
本期处置 (2,099) - (2,099)
2024 年 6 月 30 日 546,984 1,699,295 2,246,279
--------------------- --------------------- ---------------------
累计摊销
2023 年 1 月 1 日 (131,595) (727,778) (859,373)
本年计提 (12,723) (117,064) (129,787)
本年处置 3,294 - 3,294
2023 年 12 月 31 日 (141,024) (844,842) (985,866)
本期计提 (6,217) (64,464) (70,681)
本期处置 428 - 428
2024 年 6 月 30 日 (146,813) (909,306) (1,056,119)
--------------------- --------------------- ---------------------
账面价值
2024 年 6 月 30 日 400,171 789,989 1,190,160
2023 年 12 月 31 日 408,059 669,933 1,077,992
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17. 资产减值准备
本集团
2024 年 本期 2024 年
1月1日 计提 / (转回) 本期核销 核销后收回 6 月 30 日
存放同业及其他金融机构款项 18,575 (8,404) - - 10,171
以摊余成本计量的拆出资金 148,360 15,888 - - 164,248
买入返售金融资产 27,319 (10,378) - - 16,941
以摊余成本计量的贷款和垫款 27,834,218 662,888 (2,424,540) 189,549 26,262,115
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的贷款和垫款 215,440 63,638 - - 279,078
债权投资 383,097 33,572 - - 416,669
其他债权投资 320,929 4,911 - - 325,840
应收融资租赁款及长期应收款 1,840,173 127,107 (195,000) 64,785 1,837,065
长期股权投资 2,068 - - - 2,068
固定资产 485,801 - - - 485,801
其他资产 112,519 (8,071) (1,766) 574 103,256
合计 31,388,499 881,151 (2,621,306) 254,908 29,903,252
2023 年 本年 2023 年
1月1日 计提 / (转回) 本年核销 核销后收回 12 月 31 日
存放同业及其他金融机构款项 12,898 5,677 - - 18,575
以摊余成本计量的拆出资金 43,637 104,723 - - 148,360
买入返售金融资产 36,211 (8,892) - - 27,319
以摊余成本计量的贷款和垫款 27,924,551 2,377,760 (3,198,257) 730,164 27,834,218
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的贷款和垫款 290,061 (74,621) - - 215,440
债权投资 229,022 154,075 - - 383,097
其他债权投资 24,581 296,348 - - 320,929
应收融资租赁款及长期应收款 1,813,993 308,310 (319,552) 37,422 1,840,173
长期股权投资 2,068 - - - 2,068
固定资产 485,801 - - - 485,801
其他资产 162,796 (49,333) (2,426) 1,482 112,519
合计 31,025,619 3,114,047 (3,520,235) 769,068 31,388,499
第 60 页
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
本行
2024 年 本期 2024 年
1月1日 计提 / (转回) 本期核销 核销后收回 6 月 30 日
存放同业及其他金融机构款项 16,480 (9,606) - - 6,874
以摊余成本计量的拆出资金 153,365 25,117 - - 178,482
买入返售金融资产 26,032 (9,091) - - 16,941
以摊余成本计量的贷款和垫款 26,963,107 547,939 (2,273,763) 144,215 25,381,498
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的贷款和垫款 215,440 63,638 - - 279,078
债权投资 383,012 33,560 - - 416,572
其他债权投资 320,929 4,911 - - 325,840
长期股权投资 894,632 - - - 894,632
固定资产 485,801 - - - 485,801
其他资产 83,912 (9,996) - - 73,916
合计 29,542,710 646,472 (2,273,763) 144,215 28,059,634
2023 年 本年 2023 年
1月1日 计提 / (转回) 本年核销 核销后收回 12 月 31 日
存放同业及其他金融机构款项 10,481 5,999 - - 16,480
以摊余成本计量的拆出资金 50,399 102,966 - - 153,365
买入返售金融资产 36,211 (10,179) - - 26,032
以摊余成本计量的贷款和垫款 27,169,102 2,134,212 (2,986,052) 645,845 26,963,107
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的贷款和垫款 290,061 (74,621) - - 215,440
债权投资 229,022 153,990 - - 383,012
其他债权投资 24,581 296,348 - - 320,929
长期股权投资 894,632 - - - 894,632
固定资产 485,801 - - - 485,801
其他资产 141,496 (57,584) - - 83,912
合计 29,331,786 2,551,131 (2,986,052) 645,845 29,542,710
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18. 向中央银行借款
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
中央银行借款 52,899,222 49,922,789 52,507,751 49,562,765
应计利息 277,636 292,294 277,636 292,094
合计 53,176,858 50,215,083 52,785,387 49,854,859
19. 同业及其他金融机构存放款项
按机构所在地区及类型分析
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
境内银行存放款项 2,793,122 4,965,857 7,608,011 9,569,509
境内其他金融机构存放款项 2,610,999 2,017,304 2,611,481 2,021,819
应计利息 14,719 22,420 45,753 46,096
合计 5,418,840 7,005,581 10,265,245 11,637,424
20. 拆入资金
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
境内银行拆入资金 63,328,015 44,724,566 29,958,014 16,004,567
境外银行拆入资金 6,588,747 - 6,588,747 -
应计利息 448,901 191,423 215,993 43,276
合计 70,365,663 44,915,989 36,762,754 16,047,843
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21. 卖出回购金融资产款
按卖出回购的担保物类型分析
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
债券 30,379,375 31,606,627 19,264,883 17,392,800
应计利息 4,885 13,247 3,223 5,587
合计 30,384,260 31,619,874 19,268,106 17,398,387
22. 吸收存款
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
活期存款
企业客户 238,468,809 261,622,802 235,196,992 257,910,004
个人客户 76,728,165 76,930,384 74,187,094 74,370,547
定期存款
企业客户 181,818,373 159,791,759 179,696,727 157,332,671
个人客户 480,924,970 455,637,415 458,336,516 433,694,045
存入保证金 11,541,098 10,463,430 11,462,320 10,368,363
其他 57,907,063 51,965,966 57,903,241 51,961,026
小计 1,047,388,478 1,016,411,756 1,016,782,890 985,636,656
应计利息 19,843,729 21,326,342 18,953,426 20,399,202
合计 1,067,232,207 1,037,738,098 1,035,736,316 1,006,035,858
第 63 页
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23. 应付职工薪酬
应付职工薪酬列示
本集团
2024 年 2024 年
注 1月 1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
短期薪酬 (1) 3,393,543 2,486,369 (2,746,949) 3,132,963
离职后福利 (2)
- 设定提存计划 974 345,778 (226,453) 120,299
辞退福利 - 23 (23) -
合计 3,394,517 2,832,170 (2,973,425) 3,253,262
2023 年 2023 年
注 1月 1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
短期薪酬 (1) 3,144,019 4,950,558 (4,701,034) 3,393,543
离职后福利 (2)
- 设定提存计划 878 709,165 (709,069) 974
辞退福利 - 320 (320) -
合计 3,144,897 5,660,043 (5,410,423) 3,394,517
第 64 页
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
本行
2024 年 2024 年
注 1月 1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
短期薪酬 (1) 3,082,013 2,271,708 (2,484,458) 2,869,263
离职后福利 (2)
- 设定提存计划 - 323,107 (203,107) 120,000
合计 3,082,013 2,594,815 (2,687,565) 2,989,263
2023 年 2023 年
注 1月 1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
短期薪酬 (1) 2,813,867 4,533,101 (4,264,955) 3,082,013
离职后福利 (2)
- 设定提存计划 - 660,003 (660,003) -
合计 2,813,867 5,193,104 (4,924,958) 3,082,013
(1) 短期薪酬
本集团
2024 年 2024 年
1月 1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
工资、奖金、津贴和补贴 3,378,897 2,056,448 (2,353,836) 3,081,509
职工福利费 13,333 89,908 (80,407) 22,834
社会保险费
- 医疗保险费 584 127,917 (128,337) 164
- 工伤保险费 11 2,381 (2,389) 3
- 生育保险费 6 510 (510) 6
住房公积金 668 164,320 (164,987) 1
工会经费和职工教育经费 30 44,839 (16,437) 28,432
其他 14 46 (46) 14
合计 3,393,543 2,486,369 (2,746,949) 3,132,963
第 65 页
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
2023 年 2023 年
1月 1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
工资、奖金、津贴和补贴 3,129,840 4,070,030 (3,820,973) 3,378,897
职工福利费 13,333 189,931 (189,931) 13,333
社会保险费
- 医疗保险费 483 261,197 (261,096) 584
- 工伤保险费 9 4,673 (4,671) 11
- 生育保险费 9 988 (991) 6
住房公积金 163 322,657 (322,152) 668
工会经费和职工教育经费 182 98,192 (98,344) 30
其他 - 2,890 (2,876) 14
合计 3,144,019 4,950,558 (4,701,034) 3,393,543
本行
2024 年 2024 年
1月 1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
工资、奖金、津贴和补贴 3,067,998 1,890,392 (2,140,229) 2,818,161
职工福利费 13,333 74,079 (64,579) 22,833
社会保险费
- 医疗保险费 - 116,626 (116,626) -
- 工伤保险费 - 1,994 (1,994) -
- 生育保险费 - 100 (100) -
住房公积金 668 148,248 (148,916) -
工会经费和职工教育经费 - 40,224 (11,969) 28,255
其他 14 45 (45) 14
合计 3,082,013 2,271,708 (2,484,458) 2,869,263
2023 年 2023 年
1月 1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
工资、奖金、津贴和补贴 2,800,315 3,743,148 (3,475,465) 3,067,998
职工福利费 13,333 162,464 (162,464) 13,333
社会保险费
- 医疗保险费 - 239,971 (239,971) -
- 工伤保险费 - 3,936 (3,936) -
- 生育保险费 - 216 (216) -
住房公积金 163 292,705 (292,200) 668
工会经费和职工教育经费 56 90,408 (90,464) -
其他 - 253 (239) 14
合计 2,813,867 4,533,101 (4,264,955) 3,082,013
第 66 页
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(2) 离职后福利-设定提存计划
本集团
2024 年 2024 年
1月 1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
养老保险费 945 218,152 (218,807) 290
失业保险费 29 7,031 (7,051) 9
企业年金 - 120,595 (595) 120,000
合计 974 345,778 (226,453) 120,299
2023 年 2023 年
1月 1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
养老保险费 767 425,059 (424,881) 945
失业保险费 111 13,590 (13,672) 29
企业年金 - 270,516 (270,516) -
合计 878 709,165 (709,069) 974
本行
2024 年 2024 年
1月 1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
养老保险费 - 196,943 (196,943) -
失业保险费 - 6,164 (6,164) -
企业年金 - 120,000 - 120,000
合计 - 323,107 (203,107) 120,000
2023 年 2023 年
1月 1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
养老保险费 - 385,534 (385,534) -
失业保险费 - 12,106 (12,106) -
企业年金 - 262,363 (262,363) -
合计 - 660,003 (660,003) -
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24. 应交税费
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
企业所得税 769,212 157,665 711,897 100,572
个人所得税 42,389 23,146 41,566 22,581
附加费 46,336 49,786 45,730 49,118
增值税 380,509 408,653 374,502 403,354
其他 19,975 20,458 18,307 19,175
合计 1,258,421 659,708 1,192,002 594,800
25. 已发行债务证券
本集团及本行
2024 年 2023 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日
同业存单 (1) 62,013,176 68,737,010
金融债 (2) 18,000,000 13,000,000
资本债 (3) 10,000,000 10,000,000
应计利息 484,037 383,136
合计 90,497,213 92,120,146
(1) 于 2024 年 6 月 30 日，本集团及本行在银行间市场公开发行但尚未到期的同业存单共计 57
笔，最长期限为 1 年，利率区间为 1.93%至 2.63% (于 2023 年 12 月 31 日，本集团及本行在
银行间市场公开发行但尚未到期的同业存单共计 71 笔，最长期限为 1 年，利率区间为 2.24%
至 2.70%) 。
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(2) 于资产负债表日，本集团及本行发行的金融债情况如下表所示：
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
23 上海农商绿色债 01 3,000,000 3,000,000
23 上海农商 01 10,000,000 10,000,000
24 上海农商小微债 01 5,000,000 -
合计 18,000,000 13,000,000
于 2023 年 7 月 13 日，本集团及本行在银行间债券市场公开发行 3 年期的固定利率绿色金融
债券人民币 30 亿元，票面利率为 2.67%。
于 2023 年 8 月 24 日，本集团及本行在银行间债券市场公开发行 3 年期的固定利率金融债券
人民币 100 亿元，票面利率为 2.57%。
于 2024 年 5 月 22 日，本集团及本行在银行间债券市场公开发行 3 年期的固定利率小型微型
企业贷款专项金融债券人民币 50 亿元，票面利率为 2.23%。
(3) 于资产负债表日，本集团及本行发行的二级资本债券情况如下表所示：
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
22 上海农商二级 01 7,000,000 7,000,000
22 上海农商行二级资本债 02 3,000,000 3,000,000
合计 10,000,000 10,000,000
于 2022 年 3 月 3 日，本集团及本行在全国银行间债券市场公开发行 10 年期的固定利率、在
第 5 年末附发行人赎回权的二级资本债券人民币 70 亿元，票面利率为 3.67% 。
于 2022 年 7 月 20 日，本集团及本行在全国银行间债券市场公开发行 10 年期的固定利率、在
第 5 年末附发行人赎回权的二级资本债券人民币 30 亿元，票面利率为 3.39%。
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26. 预计负债
本集团及本行
2024 年 2023 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日
表外信贷业务预期信用损失 (1) 905,748 704,473
(1) 预计负债 - 表外信贷业务预期信用损失变动情况
本集团及本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失 - 预期信用损失 -
预期信用损失 未减值 已减值 合计
2024 年 1 月 1 日余额 452,444 251,575 454 704,473
本期转移
- 至第一阶段 65,956 (65,956) - -
- 至第二阶段 (12,823) 12,823 - -
- 至第三阶段 - (129) 129 -
本期计提 56,679 142,927 1,669 201,275
2024 年 6 月 30 日余额 562,256 341,240 2,252 905,748
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失 - 预期信用损失 -
预期信用损失 未减值 已减值 合计
2023 年 1 月 1 日余额 334,125 277,026 - 611,151
本年转移
- 至第一阶段 21,583 (21,583) - -
- 至第二阶段 (2,331) 2,331 - -
- 至第三阶段 - (5) 5 -
本年计提 / (转回) 99,067 (6,194) 449 93,322
2023 年 12 月 31 日余额 452,444 251,575 454 704,473
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27. 其他负债
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
待结算及划转款项 2,215,850 1,577,025 2,208,186 1,567,921
租赁保证金 2,919,995 2,742,756 - -
应付股利 6,081 4,494 753 653
其他 1,199,767 638,253 307,635 314,392
合计 6,341,693 4,962,528 2,516,574 1,882,966
28. 股本
本集团及本行
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
股份数 (千股) 比例 (%) 股份数 (千股) 比例 (%)
境内上市人民币普通股 (A 股) 9,644,444 100.00 9,644,444 100.00
29. 资本公积
本集团
自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间
期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本溢价 16,550,128 - - 16,550,128
其他资本公积 66 - - 66
合计 16,550,194 - - 16,550,194
2023 年度
年初数 本年增加 (注) 本年减少 年末数
股本溢价 16,495,350 54,778 - 16,550,128
其他资本公积 66 - - 66
合计 16,495,416 54,778 - 16,550,194
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本行
自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间
期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本溢价 16,784,433 - - 16,784,433
其他资本公积 66 - - 66
合计 16,784,499 - - 16,784,499
2023 年度
年初数 本年增加 本年减少 年末数
股本溢价 16,784,433 - - 16,784,433
其他资本公积 66 - - 66
合计 16,784,499 - - 16,784,499
注 1：于 2023 年 2 月，本行获取了沪银保监复〔2023〕59 号《上海银保监局关于同意上海农
村商业银行股份有限公司增持长江联合金融租赁有限公司股权的批复》，同意本行增持
子公司长江联合金租 8,000 万股股权。本行将新取得的长期股权投资成本与按照新增持
股比例计算应享有长江联合金租自合并日开始持续计算的可辨认净资产份额之间的差额
人民币 4,869 万元计入资本公积。
注 2：于 2023 年 12 月，本行获取了深金复〔2023〕245 号《国家金融监督管理总局深圳监管
局关于深圳光明沪农商村镇银行股份有限公司股权变更的批复》，同意本行受让巴彦淖
尔河套农村商业银行股份有限公司持有的深圳光明村行 2,000 万股股份。本行将新取得
的长期股权投资成本与按照新增持股比例计算应享有深圳光明村行自合并日开始持续计
算的可辨认净资产份额之间的差额人民币 618 万元计入资本公积。
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30. 其他综合收益
本集团
自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间
其他综合收益 减：前期计入其他综合 其他综合收益
期初余额 本期所得税前发生额 收益当期转入损益 减：所得税费用 税后净额 期末余额
不能重分类进损益的其他综合损失
重新计量设定受益计划变动额 41,801 - - - - 41,801
将重分类进损益的其他综合收益
其中: 权益法下可转损益的其他综合收益 7,344 12,677 - - 12,677 20,021
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值变动 2,859,273 3,653,855 (198,399) (863,864) 2,591,592 5,450,865
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用减值准备 402,276 68,549 - (17,137) 51,412 453,688
合计 3,310,694 3,735,081 (198,399) (881,001) 2,655,681 5,966,375
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本行
自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间
其他综合收益 减：前期计入其他综合 其他综合收益
期初余额 本期所得税前发生额 收益当期转入损益 减：所得税费用 税后净额 期末余额
不能重分类进损益的其他综合损失
重新计量设定受益计划变动额 41,801 - - - - 41,801
将重分类进损益的其他综合收益
其中: 权益法下可转损益的其他综合收益 7,344 12,677 - - 12,677 20,021
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值变动 2,232,968 2,983,542 (198,399) (696,286) 2,088,857 4,321,825
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用减值准备 402,276 68,549 - (17,137) 51,412 453,688
合计 2,684,389 3,064,768 (198,399) (713,423) 2,152,946 4,837,335
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本集团
自 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 6 月 30 日止期间
其他综合收益 减：前期计入其他综合 其他综合收益
期初余额 本期所得税前发生额 收益当期转入损益 减：所得税费用 税后净额 期末余额
不能重分类进损益的其他综合损失
重新计量设定受益计划变动额 (9,474) (13,839) - - (13,839) (23,313)
将重分类进损益的其他综合收益
其中: 权益法下可转损益的其他综合收益 (1,541) 7,684 - - 7,684 6,143
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值变动 1,391,052 2,002,376 (77,983) (481,098) 1,443,295 2,834,347
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用减值准备 235,981 13,463 - (3,366) 10,097 246,078
合计 1,616,018 2,009,684 (77,983) (484,464) 1,447,237 3,063,255
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本行
自 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 6 月 30 日止期间
其他综合收益 减：前期计入其他综合 其他综合收益
期初余额 本期所得税前发生额 收益当期转入损益 减：所得税费用 税后净额 期末余额
不能重分类进损益的其他综合损失
重新计量设定受益计划变动额 (9,474) (13,839) - - (13,839) (23,313)
将重分类进损益的其他综合收益
其中: 权益法下可转损益的其他综合收益 (1,541) 7,684 - - 7,684 6,143
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值变动 1,120,063 1,588,264 (77,983) (377,570) 1,132,711 2,252,774
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用减值准备 235,981 13,463 - (3,366) 10,097 246,078
合计 1,345,029 1,595,572 (77,983) (380,936) 1,136,653 2,481,682
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
本集团
2023 年
其他综合收益 减：前期计入其他综合 其他综合收益
年初余额 本年所得税前发生额 收益当期转入损益 减：所得税费用 税后净额 年末余额
不能重分类进损益的其他综合收益
重新计量设定受益计划变动额 (9,474) 51,275 - - 51,275 41,801
将重分类进损益的其他综合收益
其中: 权益法下可转损益的其他综合收益 (1,541) 8,885 - - 8,885 7,344
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值变动 1,391,052 2,204,514 (246,886) (489,407) 1,468,221 2,859,273
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用减值准备 235,981 221,727 - (55,432) 166,295 402,276
合计 1,616,018 2,486,401 (246,886) (544,839) 1,694,676 3,310,694
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
本行
2023 年
其他综合收益 减：前期计入其他综合 其他综合收益
年初余额 本年所得税前发生额 收益当期转入损益 减：所得税费用 税后净额 年末余额
不能重分类进损益的其他综合收益
重新计量设定受益计划变动额 (9,474) 51,275 - - 51,275 41,801
将重分类进损益的其他综合收益
其中: 权益法下可转损益的其他综合收益 (1,541) 8,885 - - 8,885 7,344
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值变动 1,120,063 1,730,759 (246,886) (370,968) 1,112,905 2,232,968
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用减值准备 235,981 221,727 - (55,432) 166,295 402,276
合计 1,345,029 2,012,646 (246,886) (426,400) 1,339,360 2,684,389
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31. 盈余公积
本集团
2024 年 2024 年
1月1日 本期增加 6 月 30 日
法定盈余公积 9,088,348 1,227,633 10,315,981
任意盈余公积 23,046,912 3,382,494 26,429,406
合计 32,135,260 4,610,127 36,745,387
2023 年 2023 年
1月1日 本年增加 12 月 31 日
法定盈余公积 7,990,465 1,097,883 9,088,348
任意盈余公积 20,023,517 3,023,395 23,046,912
合计 28,013,982 4,121,278 32,135,260
本行
2024 年 2024 年
1月1日 本期增加 6 月 30 日
法定盈余公积 8,835,606 1,187,214 10,022,820
任意盈余公积 22,735,463 3,319,612 26,055,075
合计 31,571,069 4,506,826 36,077,895
2023 年 2023 年
1月1日 本年增加 12 月 31 日
法定盈余公积 7,774,968 1,060,638 8,835,606
任意盈余公积 19,777,736 2,957,727 22,735,463
合计 27,552,704 4,018,365 31,571,069
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根据《中华人民共和国公司法》及本集团各公司的公司章程，本行及各子公司按年度净利润的
10%提取法定盈余公积金，当法定盈余公积金累计额达到注册资本的 50%以上时，可不再提
取。法定盈余公积金经批准后可用于弥补亏损或者增加实收资本。经 2024 年 6 月 7 日召开的
本行 2023 年度股东大会批准，本行提取法定盈余公积金人民币 1,187,214 千元 (2022 年度股
东大会批准：人民币 1,060,638 千元) 。
本行在提取法定盈余公积金后，可提取任意盈余公积金。任意盈余公积金可用于弥补以前年度
亏损或增加实收资本。经 2024 年 6 月 7 日召开的本行 2023 年度股东大会批准，本行提取任
意盈余公积金人民币 3,319,612 千元 (2022 年度股东大会批准：人民币 2,957,727 千元) 。
32. 一般风险准备
本集团
2024 年 2024 年
1月1日 本期增加 6 月 30 日
一般风险准备 14,511,669 842,690 15,354,359
2023 年 2023 年
1月1日 本年增加 12 月 31 日
一般风险准备 12,785,082 1,726,587 14,511,669
本行
2024 年 2024 年
1月1日 本期增加 6 月 30 日
一般风险准备 13,956,709 809,967 14,766,676
2023 年 2023 年
1月1日 本年增加 12 月 31 日
一般风险准备 12,262,297 1,694,412 13,956,709
根据财政部颁布的《关于印发〈金融企业准备金计提管理办法〉的通知》(财金 [2012] 20
号) ，本行原则上应按照不低于风险资产年末余额的 1.5%计提一般风险准备。
本集团一般风险准备还包括本行下属子公司根据其所属行业适用法规提取的一般风险准备。
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33. 未分配利润
本集团 本行
自 2024 年 1 月 自 2024 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2024 年
6 月 30 日止期间 2023 年度 6 月 30 日止期间 2023 年度
上期 / 年末未分配利润 36,274,720 33,279,027 35,193,293 32,332,327
加：本期 / 年归属于母公司股东
的净利润 6,970,829 12,141,958 6,866,881 11,872,143
减：提取法定盈余公积 (1,227,633) (1,097,883) (1,187,214) (1,060,638)
提取任意盈余公积 (3,382,494) (3,023,395) (3,319,612) (2,957,727)
提取一般风险准备 (842,690) (1,726,587) (809,967) (1,694,412)
应付普通股股利 (3,655,243) (3,298,400) (3,655,243) (3,298,400)
期 / 年末未分配利润 34,137,489 36,274,720 33,088,138 35,193,293
(1) 根据于 2024 年 6 月 7 日通过的本行 2023 年度股东大会决议，决定利润分配的方案如下：
- 按 2023 年本行实现净利润的 10%提取法定盈余公积 11.87 亿元；
- 按本行以前年度未分配利润并入 2023 年实现净利润向投资者分配提取法定盈余公积及一般
风险准备后可供分配利润的 10%提取任意盈余公积 33.20 亿元；
- 按 2023 年风险资产增加额的 1.5%提取一般风险准备 8.10 亿元；
- 以 2023 年末普通股总股本 9,644,444,445 股为基数，向普通股股东每 10 股分配现金红利
3.79 元（含税），合计分配 36.55 亿元。
(2) 根据于 2023 年 6 月 9 日通过的本行 2022 年度股东大会决议，决定利润分配的方案如下：
- 按 2022 年本行实现净利润的 10%提取法定盈余公积 10.61 亿元；
- 按本行以前年度未分配利润并入 2022 年实现净利润向投资者分配提取法定盈余公积及一般
风险准备后可供分配利润的 10%提取任意盈余公积 29.58 亿元；
- 按 2022 年风险资产增加额的 1.5%提取一般风险准备 16.94 亿元；
- 以 2022 年末普通股总股本 9,644,444,445 股为基数，向普通股股东每 10 股分配现金红利
3.42 元（含税），合计分配 32.98 亿元。
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34. 利息净收入
本集团 本行
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月 自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年 1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
利息收入
存放中央银行款项 433,845 464,168 417,170 430,545
存放同业及其他金融机构款项 113,372 257,637 56,569 208,212
拆出资金及买入返售金融资产 1,401,322 1,268,381 1,421,054 1,301,772
发放贷款和垫款
其中：企业贷款和垫款 7,893,271 8,248,887 7,815,336 8,152,639
个人贷款 5,219,872 5,568,218 4,669,624 5,020,311
票据贴现 649,878 580,787 649,878 580,787
金融投资 5,899,823 5,255,210 5,878,500 5,238,351
售后租回利息收入 829,701 645,476 - -
融资租赁利息收入 243,029 360,587 - -
小计 22,684,113 22,649,351 20,908,131 20,932,617
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
利息支出
向中央银行借款 (550,101) (403,036) (547,024) (398,804)
同业及其他金融机构存放款项 (99,206) (108,758) (188,814) (185,743)
拆入资金及卖出回购金融资产款 (1,485,393) (1,175,937) (1,065,493) (840,772)
吸收存款 (9,247,007) (9,298,719) (8,888,431) (8,949,335)
已发行债务证券 (1,122,208) (1,209,920) (1,122,208) (1,209,920)
小计 (12,503,915) (12,196,370) (11,811,970) (11,584,574)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
利息净收入 10,180,198 10,452,981 9,096,161 9,348,043
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35. 手续费及佣金净收入
本集团 本行
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月 自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年 1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
手续费及佣金收入
代理业务 878,215 1,178,158 877,832 1,177,244
顾问与咨询 178,941 180,770 181,285 181,009
结算与清算 171,547 135,849 171,529 135,836
电子银行 42,363 44,138 42,223 44,013
银行卡 34,111 26,818 34,096 26,794
担保及承诺 32,887 29,082 32,887 29,082
其他业务 20,077 22,544 19,940 22,272
小计 1,358,141 1,617,359 1,359,792 1,616,250
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
手续费及佣金支出
结算与清算 (59,086) (59,227) (57,363) (58,555)
代理业务 (30,529) (33,683) (30,529) (33,678)
其他业务 (23,079) (16,834) (18,559) (13,511)
小计 (112,694) (109,744) (106,451) (105,744)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
手续费及佣金净收入 1,245,447 1,507,615 1,253,341 1,510,506
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36. 投资收益
本集团 本行
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月 自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年 1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
以公允价值计量且其变动计入当期损益
1,001,095 552,391 1,001,095 552,391
的金融资产及衍生金融工具
以公允价值计量且其变动计入其他综合
198,399 77,983 198,399 77,983
收益的金融资产
按权益法确认的长期股权投资 133,007 55,854 133,007 55,854
贵金属 80,655 (27,084) 80,655 (27,084)
以摊余成本计量的金融资产终止确认产
5,940 - - -
生的损益
按成本法确认的长期股权投资 - - 123,277 128,628
其他 - 72,579 - 72,579
合计 1,419,096 731,723 1,536,433 860,351
37. 公允价值变动收益
本集团及本行
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
交易性金融资产及贵金属 521,663 1,000,395
衍生金融工具 (1,253) 27,305
以公允价值计量且其变动计入当期损益的贷款和垫款 1,498 9,492
交易性金融负债 (1,756) (700)
合计 520,152 1,036,492
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38. 业务及管理费
本集团 本行
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月 自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年 1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
职工薪酬 2,832,170 2,802,908 2,594,815 2,628,791
办公及行政费用 704,961 691,461 646,240 629,169
固定资产折旧 284,569 288,980 273,234 279,018
使用权资产折旧 129,141 123,488 110,467 108,381
无形资产摊销 71,619 64,771 70,681 64,121
长期待摊费用摊销 13,733 16,240 9,363 11,491
租赁费用 8,286 10,141 4,499 7,580
合计 4,044,479 3,997,989 3,709,299 3,728,551
39. 信用减值损失
本集团 本行
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月 自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年 1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
以摊余成本计量的贷款和垫款 662,888 1,384,076 547,939 1,323,591
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的贷款和垫款 63,638 3,162 63,638 3,162
债权投资 33,572 (2,638) 33,560 (2,638)
其他债权投资 4,911 10,301 4,911 10,301
应收融资租赁款及长期应收款 127,107 147,846 - -
预计负债 201,275 14,204 201,275 14,204
其他 (11,297) 16,746 (3,576) 14,123
合计 1,082,094 1,573,697 847,747 1,362,743
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40. 所得税费用
本集团 本行
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月 自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年 1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
当期所得税 1,612,665 1,503,163 1,474,813 1,361,961
递延所得税 (130,761) (59,643) (126,527) (36,857)
合计 1,481,904 1,443,520 1,348,286 1,325,104
所得税费用与会计利润的调节表如下：
本集团 本行
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月 自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年 1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
利润总额 8,624,757 8,594,257 8,215,167 8,104,192
按法定税率计算的所得税费用 2,156,189 2,148,564 2,053,792 2,026,048
子公司适用不同税率的影响 (1,719) (2,110) - -
非应税收入的影响 (703,811) (703,569) (729,299) (731,511)
不可税前抵扣的费用和损失的影响 37,239 38,488 37,000 38,028
以前年度汇算清缴的影响 (11,240) 1,196 (10,458) (27)
其他 5,246 (39,049) (2,749) (7,434)
所得税费用 1,481,904 1,443,520 1,348,286 1,325,104
41. 每股收益
本集团
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
归属于母公司普通股股东的当期净利润 (人民币千元) 6,970,829 6,927,665
发行在外普通股的加权平均数 (千股) 9,644,444 9,644,444
基本每股收益及稀释每股收益 (人民币元) 0.72 0.72
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42. 现金流量表补充资料
(1) 将净利润调节为经营活动现金流量：
本集团 本行
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月 自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年 1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
净利润 7,142,853 7,150,737 6,866,881 6,779,088
加：信用减值损失 1,082,094 1,573,697 847,747 1,362,743
资产减值损失 332 628 - -
固定资产折旧 284,569 288,980 273,234 279,018
使用权资产折旧 129,141 123,488 110,467 108,381
无形资产摊销 71,619 64,771 70,681 64,121
长期待摊费用摊销 13,733 16,240 9,363 11,491
处置固定资产、无形资产和
其他长期资产的损失 (543,378) (34,538) (543,378) (34,538)
公允价值变动收益 (520,152) (1,036,492) (520,152) (1,036,492)
投资收益 (353,066) (133,837) (470,403) (262,464)
债券及其他投资利息收入 (5,899,823) (5,255,210) (5,878,500) (5,238,351)
已发行债务证券利息支出 1,122,208 1,209,920 1,122,208 1,209,920
租赁负债利息支出 11,239 10,709 9,214 9,298
汇兑收益 171,600 1,754 171,600 1,754
营业外收入 - (468,816) - (468,816)
递延所得税资产增加 (130,761) (59,643) (126,527) (36,857)
经营性应收项目的增加 (25,370,682) (49,093,623) (24,417,615) (52,356,277)
经营性应付项目的增加 55,373,679 66,892,842 53,928,994 64,000,654
经营活动产生的现金流量净额 32,585,205 21,251,607 31,453,814 14,392,673
(2) 现金及现金等价物净变动情况：
本集团 本行
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月 自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年 1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
现金及现金等价物的期末余额 34,189,269 32,312,012 29,184,422 28,030,477
减：现金及现金等价物的期初余额 (29,272,508) (54,819,400) (24,211,395) (50,333,000)
现金及现金等价物净增加 / (减少)额 4,916,761 (22,507,388) 4,973,027 (22,302,523)
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(3) 现金及现金等价物的构成：
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
库存现金 2,388,679 3,288,690 2,321,101 3,200,059
存放中央银行非限制性款项 13,591,233 13,513,019 10,109,913 9,832,896
原到期日不超过三个月的存放同业
及其他金融机构款项 10,493,477 10,506,363 9,387,528 9,214,004
原到期日不超过三个月的拆出资金 7,715,880 1,964,436 7,365,880 1,964,436
现金及现金等价物的期末余额 34,189,269 29,272,508 29,184,422 24,211,395
43. 担保物信息
(1) 作为担保物的资产
本集团与作为担保物的资产相关的有抵押负债列报为向中央银行借款、卖出回购金融资产款、
吸收存款，于 2024 年 6 月 30 日的账面价值 (未含应计利息) 合计为人民币 167,015,164 千元
(2023 年 12 月 31 日：人民币 147,436,495 千元) ，此外，有抵押负债还包括债券借贷业务借
入债券，这些交易是按相关业务的一般标准条款进行。
上述担保物资产包括债券和票据，资产项目分类包括债权投资和其他债权投资。于 2024 年 6
月 30 日，担保物的账面价值 (未含应计利息) 合计为人民币 188,002,346 千元 (2023 年 12 月
31 日：人民币 164,985,072 千元) 。
(2) 收到的担保物
于 2024 年 6 月 30 日，本集团及本行按一般商业条款进行买入返售交易和债券借出交易等，
无担保物所有人没有违约时就可以出售或再用于担保的担保物 (2023 年 12 月 31 日：人民币
102,077 千元) 。
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44. 金融资产的转移
在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方。本集团对这些转
让的金融资产继续全部或根据本集团继续涉入的程度确认，或全部终止确认。
(1) 信贷资产转让
自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间，本集团无直接向第三方转让信贷资产 (自
2023 年 1 月 1 日至 2023 年 6 月 30 日止期间：无)。
(2) 证券借出交易
于证券借出交易中，交易对手在本集团无任何违约的情况下，可以将上述证券出售或再次用于
担保，但同时需承担在协议规定的到期日将上述证券归还于本集团的义务。对于上述业务，本
集团认为本集团保留了相关证券的绝大部分风险和报酬，故未对相关证券进行终止确认。于
2024 年 6 月 30 日，本集团在证券借出交易中转让资产的账面价值为人民币 8,460,000 千元
(2023 年 12 月 31 日：人民币 13,810,000 千元) 。
(3) 卖出回购交易
卖出回购协议是指本集团在卖出一项金融资产的同时，与交易对手约定在未来指定日期以固定
价格回购该资产 (或与其实质上相同的金融资产) 的交易。由于回购价格是固定的，本集团仍然
承担与卖出资产相关的几乎所有信用及市场风险和报酬。卖出的金融资产 (在卖出回购期内本
集团无法使用) 未在财务报表中予以终止确认，而是被视为相关担保借款的担保物，因为本集
团保留了该等金融资产几乎所有的风险和报酬。本集团就所收到的对价确认一项金融负债。在
此类交易中，交易对手对本集团的追索权均不限于被转让的金融资产。
于 2024 年 6 月 30 日及 2023 年 12 月 31 日，本集团与交易对手进行了卖出回购交易。出售此
类金融资产收到的对价作为“卖出回购金融资产款”列报 (参见附注五、21) 。
于卖出回购交易中，部分属于卖断式交易，相关担保物权利已转移给交易对手，于 2024 年 6
月 30 日，本集团及本行无未终止确认的被转让金融资产和与之相关负债（于 2023 年 12 月 31
日，本集团及本行无未终止确认的被转让金融资产和与之相关负债）。
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45. 在其他主体中的权益
1. 子公司信息
子公司信息参见附注五、12.1。
2. 联营企业信息
本集团联营企业的信息参见附注五、12.2。
3. 在结构化主体中的权益
本集团管理或投资多个结构化主体，主要包括基金、资金信托及资产管理计划、资产支持证券
及理财产品。为判断是否控制该类结构化主体，本集团主要评估其通过参与设立相关结构化主
体时的决策和参与度及相关合同安排等所享有的对该类结构化主体的整体经济利益（包括直接
持有产生的收益以及预期管理费）以及对该类结构化主体的决策权范围。若本集团通过投资合
同等安排同时对该类结构化主体拥有权力、通过参与该结构化主体的相关活动而享有可变回报
以及有能力运用本集团对该类结构化主体的权力影响可变回报，则本集团认为能够控制该类结
构化主体，并将此类结构化主体纳入合并财务报表范围。若本集团对该类结构化主体的主要业
务不拥有实质性权力，或在拥有权力的结构化主体中所占的整体经济利益比例不重大导致本集
团作为代理人而不是主要责任人，则本集团无需将此类结构化主体纳入合并财务报表范围。
于 2024 年 6 月 30 日，本行持有纳入合并范围的结构化主体中的权益体现在资产负债表中交
易性金融资产的总额为人民币 55,303,768 千元（ 2023 年 12 月 31 日：58,812,652 千元 ）。
（1） 未纳入合并财务报表范围的结构化主体的基础信息：
本集团未纳入合并财务报表范围的结构化主体，包括本集团直接持有的第三方机构发起设立的
基金、资金信托及资产管理计划、资产支持证券以及本集团发起设立的理财产品。这些结构化
主体的性质和目的主要是管理投资者的资产，其融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在
这些未纳入合并财务报表范围内的结构化主体中享有的权益主要包括直接持有投资或通过管理
这些结构化主体收取管理费收入。
本集团根据2023年度财务报表附注三、4(1)中所述控制的定义，考虑相关协议以及本集团对结
构化主体的投资情况等进行判断，未将上述结构化主体纳入合并财务报表的合并范围。
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（2） 在第三方机构发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益：
本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。于资产负债表
日，本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主
体中享有的权益在本集团合并资产负债表中的相关资产负债项目及其账面价值 / 最大损失敞口
列示如下：
2024 年 6 月 30 日
交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 合计
基金 10,676,256 - - 10,676,256
资金信托及资产管理计划 - - - -
资产支持证券 272 5,065 201,567 206,904
合计 10,676,528 5,065 201,567 10,883,160
2023 年 12 月 31 日
交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 合计
基金 9,454,935 - - 9,454,935
资金信托及资产管理计划等 210,201 - - 210,201
资产支持证券 272 47,703 202,162 250,137
合计 9,665,408 47,703 202,162 9,915,273
期末基金的最大损失敞口为其在资产负债表日的公允价值。期末资金信托及资产管理计划和资
产支持证券的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在资产负债表日的公允价值或
摊余成本。
（3） 在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益
本集团作为结构化主体发起人的认定依据为：在发起设立结构化主体的过程中，或者组织其他
有关各方共同设立结构化主体过程中发挥了重要作用，而且该结构化主体是本集团主要业务活
动的延伸，在结构化主体设立后，仍与本集团保持密切的业务往来。
本集团作为发起人的未纳入合并范围的结构化主体主要为本集团发行的理财产品，本集团在其
中享有的权益主要为通过管理这些结构化主体收取管理及其他服务手续费。
于 2024 年 6 月 30 日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的理财产品规模余
额为人民币 180,530,954 千元（2023 年 12 月 31 日：人民币 181,893,663 千元）。
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
（4） 本集团自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间发起但于 2024 年 6 月 30 日已不再享
有权益的未纳入合并财务报表范围的结构化主体
自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间，本集团在于 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6
月 30 日止期间发行并于 2024 年 6 月 30 日之前到期的理财产品中赚取的手续费及佣金收入金
额不重大（自 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 6 月 30 日止期间：不重大）。
六、 分部报告
本集团各个分部报告提供的主要产品及劳务分别为公司银行业务、个人银行业务、金融市场业
务及其他业务。
公司银行业务指为公司客户提供的银行服务，包括企业存款、企业贷款、公司理财、与贸易相
关的产品及结算、代理、委托等服务。
个人银行业务指为个人客户提供的银行服务，包括个人存款、个人贷款、个人理财、银行卡、
结算、代理等服务。
金融市场业务包括货币市场交易、回购交易、债券投资、利率及贵金属衍生工具交易、同业理
财等。
其他业务指自身没有形成可单独列报的分部或不能按合理基准进行分配的业务。
编制分部报告所采用的会计政策与编制本集团财务报表所采用的会计政策一致。
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
本集团
自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间
公司银行业务 个人银行业务 金融市场业务 其他业务 合计
一、营业收入 6,238,178 5,397,944 2,016,221 264,719 13,917,062
利息净收入 5,772,536 4,647,540 339,026 (578,904) 10,180,198
其中：外部利息净收入 / (支出) 5,162,496 (37,977) 4,946,430 109,249 10,180,198
内部利息净收入 / (支出) 610,040 4,685,517 (4,607,404) (688,153) -
手续费及佣金净收入 446,487 748,931 59,262 (9,233) 1,245,447
投资 (损失)/ 收益 (31,761) (173) 1,197,130 253,900 1,419,096
其他收益 - - - 28,507 28,507
公允价值变动收益 2,306 - 517,846 - 520,152
汇兑收益 48,610 1,646 (97,043) 7,240 (39,547)
其他业务收入 - - - 19,831 19,831
资产处置收益 - - - 543,378 543,378
二、营业支出 (1,746,285) (2,936,074) (420,858) (183,349) (5,286,566)
税金及附加 (62,913) (59,944) (26,633) (4,000) (153,490)
业务及管理费 (1,905,330) (1,667,011) (290,891) (181,247) (4,044,479)
信用减值损失 221,958 (1,209,119) (103,334) 8,401 (1,082,094)
资产减值损失 - - - (332) (332)
其他业务支出 - - - (6,171) (6,171)
三、营业利润 4,491,893 2,461,870 1,595,363 81,370 8,630,496
加：营业外收入 - - - 21,888 21,888
减：营业外支出 - - - (27,627) (27,627)
四、利润总额 4,491,893 2,461,870 1,595,363 75,631 8,624,757
2024 年 6 月 30 日
公司银行业务 个人银行业务 金融市场业务 其他业务 合计
总资产 432,440,769 251,734,797 693,325,004 77,456,717 1,454,957,287
总负债 (500,152,287) (573,304,765) (214,671,031) (44,435,308) (1,332,563,391)
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
自 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 6 月 30 日止期间
公司银行业务 个人银行业务 金融市场业务 其他业务 合计
一、营业收入 6,621,116 5,452,638 1,454,928 357,119 13,885,801
利息净收入 6,196,608 4,447,253 (58,857) (132,023) 10,452,981
其中：外部利息净收入 / (支出) 5,276,232 365,438 4,604,927 206,384 10,452,981
内部利息净收入 / (支出) 920,376 4,081,815 (4,663,784) (338,407) -
手续费及佣金净收入 450,760 1,004,951 66,031 (14,127) 1,507,615
投资 (损失)/ 收益 (76,248) (359) 449,269 359,061 731,723
其他收益 - - - 10,207 10,207
公允价值变动收益 10,933 - 1,025,559 - 1,036,492
汇兑收益 39,063 793 (27,074) 71,368 84,150
其他业务收入 - - - 28,095 28,095
资产处置收益 - - - 34,538 34,538
二、营业支出 (2,715,471) (2,379,357) (291,316) (365,286) (5,751,430)
税金及附加 (72,288) (64,150) (21,018) (4,752) (162,208)
业务及管理费 (1,811,976) (1,566,312) (219,554) (400,147) (3,997,989)
信用减值损失 (831,207) (748,895) (50,744) 57,149 (1,573,697)
资产减值损失 - - - (628) (628)
其他业务支出 - - - (16,908) (16,908)
三、营业利润 3,905,645 3,073,281 1,163,612 (8,167) 8,134,371
加：营业外收入 - - - 482,575 482,575
减：营业外支出 - - - (22,689) (22,689)
四、利润总额 3,905,645 3,073,281 1,163,612 451,719 8,594,257
2023 年 6 月 30 日
公司银行业务 个人银行业务 金融市场业务 其他业务 合计
总资产 391,524,882 255,392,025 634,680,581 77,872,122 1,359,469,610
总负债 (479,263,749) (520,789,099) (210,215,676) (38,399,919) (1,248,668,443)
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七、 承诺及或有事项
1． 信用承诺
本集团信贷承诺包括已审批并签订合同的未支用贷款及信用卡透支额度、已签发承兑的银行承
兑汇票、财务担保及信用证服务。
贷款及信用卡承诺的合同金额是指贷款及信用卡透支额度全部支用时的金额。保函及信用证的
合同金额是指假如交易另一方未能完全履行合约时可能出现的最大损失额。银行承兑汇票是指
本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。
有关贷款承诺及信用卡额度可能在到期前未被使用，因此以下所述的金额并不代表未来的预期
现金流出。
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
贷款承诺及信用卡承诺 60,267,087 65,461,336
银行承兑汇票 18,073,312 19,572,951
开出保函 5,763,638 5,229,339
开出信用证 13,692,562 13,145,858
合计 97,796,599 103,409,484
2． 资本性支出承诺
本集团于各资产负债表日的资本性支出承诺如下：
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
已批准未签约金额 86,397 37,087
已签约未支付金额 123,272 266,206
合计 209,669 303,293
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3． 融资租赁承诺
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
融资租赁承诺 512,473 264,671
融资租赁承诺即为本集团作为出租人于 2024 年 6 月 30 日及 2023 年 12 月 31 日已签署而尚未
起租的融资租赁合同承诺金额。
4． 经营租赁承诺
于 2024 年 6 月 30 日，本集团作为经营租赁承租人，未纳入租赁负债计量的未来潜在现金流
出金额不重大 (2023 年 12 月 31 日：不重大) 。
5． 债券承销及兑付承诺
于 2024 年 6 月 30 日，本集团无未到期的债券承销承诺（2023 年 12 月 31 日：无）。
作为中国国债承销商，若债券持有人于债券到期日前兑付债券，本集团有责任为债券持有人兑
付该债券，该债券于到期日前的兑付金额是按票面价值加上兑付日未付利息。应付债券持有人
的应计利息按照财政部和中国人民银行有关规则计算。兑付金额可能与兑付日市场上交易的相
近似债券的公允价值不同。
本集团于资产负债表日按票面值对已承销、出售，但未到期的国债的兑付承诺如下：
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
兑付义务 2,745,931 2,535,501
6． 未决诉讼和纠纷
于 2024 年 6 月 30 日，本集团作为被起诉方的未决诉讼及纠纷，涉及索偿总额人民币 0.09 亿
元 (2023 年 12 月 31 日：人民币 0.88 亿元) 。本集团根据内部律师及外部经办律师的意见，
认为无须对所涉案件及纠纷确认预计负债。
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八、 委托贷款业务
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
委托贷款 81,306,934 88,290,577
委托贷款资金 81,306,934 88,290,577
九、 金融工具风险管理
本集团的经营活动面临多种金融风险，本集团分析、评估、接受和管理某种程度的风险或风险
组合。管理风险对于金融行业至关重要，同时商业运营也必然会带来经营风险。本集团的目标
是达到风险与收益之间恰当的平衡，同时尽量减少对本集团财务报表的不利影响。
本集团风险管理的目标是根据董事会确定的稳健的风险管理策略、采纳当今先进的风险管理理
论、建立适合本集团市场定位、适应地方信用环境、与本集团发展相匹配的风险管理体系，不
断提高识别、计量、监测和控制各种风险的能力，能够有效地将风险控制在本集团可以承受的
水平之内，确保经营管理活动依法合规、便民高效、运行稳健，能够有效防范和化解经营风
险，维护本集团的资本安全和实现不断稳定增值。
本集团董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对本集团风险管理承担最终责任。董事会
下设的风险管理委员会根据董事会授权履行风险管理职责，制定风险管理战略和总体政策。风
险管理的执行主体为本集团的高级管理层，主要负责执行董事会确定的风险管理战略，落实风
险管理政策，制定覆盖全部业务和管理环节的风险管理制度和程序。
本集团风险管理部是全面风险管理的牵头部门，承担风险管理体系的日常运行责任，确保全行
范围内风险管理的一致性和有效性，拟订或组织拟订本集团各类风险管理的政策、制度、程
序、风险基本控制标准和具体操作规程，提交高级管理层和董事会审批，并定期组织对风险管
理的政策、制度和流程的执行效果进行监测、分析和报告等。另外，各业务部门和分支机构是
风险管理的第一道防线，负责本部门和本业务条线风险管理工作，对本部门和本业务条线风险
管理负第一责任。
本集团面临的主要金融风险为信用风险、市场风险和流动性风险。其中市场风险主要包括利率
风险和汇率风险。
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1. 信用风险
信用风险，是指金融工具的一方不能履行义务，造成另一方发生财务损失的风险。信用风险主
要来自本集团的信贷业务及债务工具投资等资金业务。
本集团面临的信用风险指由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变
化而给本集团造成损失的风险。信用风险主要分布于本集团的贷款、投资、担保、承兑以及其
他涉及信用风险的表内外业务。
本集团信用风险管理体系主要分为四个层次，第一层为董事会及其辖属专门委员会、监事会及
其辖属专门委员会，第二层为高级管理层及其辖属专业委员会，第三层为总行信用风险管理职
能部室，第四层为总行信用风险相关业务部室、分支机构及其辖属专门委员会和职能部室。董
事会负责建立和保持有效的信用风险管理体系，对本集团信用风险管理承担最终责任。监事会
主要负责监督本集团信用风险管理体系的建立和运行。高级管理层根据董事会批准的信用风险
管理战略、政策、偏好及体系，负责本集团信用风险的日常管理，对董事会负责。
1.1 信用风险衡量
1.1.1 贷款、应收融资租赁款 / 长期应收款及信用承诺
本集团根据原中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行制定的《商业银行金融资产风险分
类办法》等文件制定了信贷资产 (包括贷款、应收融资租赁款及长期应收款) 五级分类规则，用
以衡量及管理本集团信贷资产的质量。本集团将表内外信贷资产分为正常、关注、次级、可
疑、损失五类，其中后三类贷款被视为不良。
《商业银行金融资产风险分类办法》对信贷资产分类的核心定义为：
正常类： 借款人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付。
关注类： 虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但借款人目前有能力偿付本
金、利息或收益。
次级类： 借款人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。
可疑类： 借款人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值。
损失类： 在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产。
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1.1.2 债券及其他票据
本集团根据自身风险承担能力，结合发行人资质，开展限额管理；据风险收益平衡原则，设置
债券投资准入标准；持续优化债券信用评级预警管理系统，对债券准入提供有效的技术支撑；
不断细化投后管理工作要求，强调持续风险监测、及时风险预警。
1.1.3 拆放同业与其他金融机构
本集团严格金融机构准入，设定准入评级标准，并对机构资质变动开展持续跟踪。
1.1.4 资产管理产品
本集团对资产管理产品的发行人设有准入标准，坚持穿透式管理，从“实质重于形式”角度出
发，确定额度授予对象，并定期进行后续风险管理。
1.2 风险限额管理及缓释措施
本集团管理、限制以及控制所发现的信用风险集中度，特别是集中于单一借款人、集团和行
业。
本集团对同一借款人、集团和行业设定限额，以优化信用风险结构。本集团适时监控上述风
险，每年甚至在必要之时更频繁地进行审阅。
本集团通过定期分析借款人偿还本金和利息的能力管理信贷风险暴露，并据此适时地更新借款
额度。
其他具体的管理和缓解措施包括：
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1.2.1 贷款
本集团制定了一系列政策，通过不同的手段来缓释信用风险。其中获取抵押物、保证金以及取
得公司或个人的担保是本集团控制信用风险的重要手段之一。本集团规定了可接受的特定抵押
物的种类，主要包括以下几个类型：
金融质押品，如现金及其等价物、贵金属、债券、票据
房地产，如商用房地产、居住用房地产、国有出让建设用地使用权、在建工程
应收账款，如交易类应收账款、收费权、应收租金
其他抵押品，如知识产权、机器设备、交通运输工具
抵押物公允价值一般需经过本集团指定的专业评估机构的评估。为降低信用风险，本集团规定
了不同抵押物的最高抵押率 (贷款额与抵押物公允价值的比例)，公司贷款和个人贷款的主要抵
押物种类及其对应的最高抵押率如下：
抵押类型 最大比率 (%)
定期存单 85.00 - 100.00
国债 90.00 - 100.00
金融债券 90.00
企业债券 80.00
商业用房、标准厂房 50.00 - 70.00
商品住宅、土地使用权 60.00 - 70.00
对于由第三方担保的贷款，本集团会评估担保人的财务状况，历史信用及其代偿能力。
除贷款以外，其他金融资产的抵押担保由该工具的性质决定。债权投资、国债和其他票据通常
没有抵押。
1.2.2 信用承诺
信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。开出保函、信用证和承兑汇票为本集团
作出的不可无条件撤销的承诺，即本集团在客户无法履行其对第三方的付款义务时将代其履行
支付义务，在客户申请的信用承诺金额超过其原有授信额度的情况下，本集团将收取保证金以
降低提供该项服务所承担的信用风险。本集团面临的潜在信用风险的金额等同于信用承诺的总
金额。
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1.3 信贷风险减值分析和准备金计提政策
1.3.1 金融工具风险阶段划分
本集团基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加或已发生信用减值，将各笔业务划
分入三个风险阶段，计提预期信用损失。
第一阶段： 自初始确认后信用风险无显著增加的金融工具。需确认金融工具未来 12 个月内的
预期信用损失金额；
第二阶段： 自初始确认后信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具。需确认金融工
具在整个存续期内的预期信用损失金额；
第三阶段： 在资产负债表日存在客观减值证据的金融工具。需确认金融工具在整个存续期内的
预期信用损失金额。
1.3.2 信用风险显著增加
本集团进行金融工具的风险阶段划分时，充分考虑反映其信用风险是否出现显著变化的各种合
理且有依据的信息，包括前瞻性信息。主要考虑因素有监管及经济环境、内外部信用风险评
级、偿债能力、经营能力、贷款合同条款、还款行为等。本集团对比金融工具在初始确认日和
在资产负债表日发生违约的风险，以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的变化情况。本
集团至少于每季度评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否显著增加。本集团通过设置
定性、定量标准以判断金融工具的信用风险自初始确认后是否显著增加，当触发以下一个或多
个标准时，本集团认为金融工具的信用风险已发生显著增加：
债项本金或利息逾期天数超过 30 天；
债项自初始确认后，风险分类由正常类变化为关注类；
债务人的信用评级较初始确认时显著下降；
债务人经营或财务情况出现重大不利变化；
本集团认定的其他表明信用风险显著增加的情况。
本集团定期回顾评价标准是否适用当前情况。
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1.3.3 违约及已发生信用减值的判定
在确定是否已发生信用减值时，本集团所采用的界定标准，与内部针对相关金融工具的信用风
险管理目标保持一致，同时考虑定量、定性指标。本集团评估债务人是否发生信用减值时，主
要考虑以下因素：
客户内部评级为违约等级；
债务人在合同付款日后逾期超过 90 天以上；
本集团出于与债务人财务困难有关的经济或合同原因，给予债务人平时不愿作出的让步；
本集团认定，除非采取变现抵质押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债
务；
债务人发生重大财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；
债务人很可能破产或者其他财务重组；
其他表明金融资产发生减值的客观证据。
1.3.4 风险分组
本集团采用单项评估或组合评估的方式评估信用风险敞口的预期信用损失。按照组合方式评估
预期信用损失时，本集团将具有类似信用风险特征的资产划入同一组合。在进行分组时，主要
考虑的因素包括业务类型、客户类型、客户所属行业、担保类型等信用风险特征。本集团定期
评估重检分组的合理性。
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1.3.5 预期信用损失计量参数
本集团通过预计未来各期单笔债项的违约概率 (PD) 、违约损失率 (LGD) 和违约风险敞口
(EAD)，来确定信用减值损失。预期信用损失是违约概率、违约损失率和违约风险敞口三者的
乘积折现后的结果。
本集团计量预期信用损失的关键参数包括：
违约概率 (PD) ：是指债务人在未来 12 个月或者在整个剩余存续期，债务人无法履行其偿
付义务的可能性。
违约损失率 (LGD) ：是指债务人如果发生违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比
例。
违约风险敞口 (EAD) ：是指在未来 12 个月或在整个存续期中，在违约发生时，本集团应被
偿付的金额。
以上参数主要基于本集团开发的统计模型、历史数据等计算得出。
本报告期内，估计技术或关键假设未发生重大变化。
1.3.6 前瞻性信息
本集团计算预期信用损失时考虑了宏观经济的前瞻性信息。
本集团通过进行历史数据分析，识别出影响各业务类型信用风险及预期信用损失的关键经济指
标，包括国内生产总值（GDP）、工业生产者出厂价格指数（PPI）等指标，并通过建立回归
模型，分析这些关键经济指标与违约概率之间的关系，进而评估宏观经济前瞻性信息对预期信
用损失的影响。
本集团综合考虑宏观数据分析及专家判断结果，确定乐观、基准、悲观的宏观经济情景及其权
重，从而计算本集团不同情景加权平均后的预期信用损失。2024 年中，乐观、基准、悲观三
种情形的权重相若。
本集团定期对预期信用损失前瞻性模型使用的宏观经济指标进行评估预测。于 2024 年 6 月 30
日， 本集团预测未来一年国内生产总值累计同比增长率在基准情景下预测值是 5.4%，工业生
产者出厂价格指数累计同比增长率在基准情景下预测值是 0.93%。
与其他经济预测类似，对预计经济指标和发生可能性的估计具有高度的固有不确定性，因此实
际结果可能同预测存在差异。本集团认为这些预测体现了本集团对可能结果的最佳估计。
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1.4 未考虑抵质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
资产负债表项目的信用风险敞口包括：
现金及存放中央银行款项 67,797,284 69,533,946
存放同业及其他金融机构款项 15,879,083 17,086,981
拆出资金 58,400,615 54,160,057
衍生金融资产 3,965,777 2,036,268
买入返售金融资产 19,529,527 18,054,688
发放贷款和垫款 710,760,524 684,879,284
交易性金融资产 53,213,414 59,242,408
债权投资 190,219,720 173,856,650
其他债权投资 274,680,239 260,742,543
应收融资租赁款 7,384,590 7,716,421
长期应收款 34,996,261 27,081,537
其他金融资产 992,043 982,897
小计 1,437,819,077 1,375,373,680
--------------------- ---------------------
表外项目的信用风险敞口包括：
贷款承诺 60,267,087 65,461,336
银行承兑汇票 18,073,312 19,572,951
开出保函 5,763,638 5,229,339
开出信用证 13,692,562 13,145,858
小计 97,796,599 103,409,484
--------------------- ---------------------
合计 1,535,615,676 1,478,783,164
上表为本集团未考虑抵质押物及其他信用增级措施的最大风险敞口。
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1.5 纳入减值评估范围的金融工具的信用质量分析
截至 2024 年 6 月 30 日，本集团金融资产风险阶段划分如下：
2024 年 6 月 30 日
账面原值 预期信用减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
以摊余成本计量的金融资产
现金及存放中央银行款项 67,797,284 - - 67,797,284 - - - -
存放同业及其他金融机构款项 15,889,254 - - 15,889,254 (10,171) - - (10,171)
拆出资金 58,564,863 - - 58,564,863 (164,248) - - (164,248)
买入返售金融资产 19,546,468 - - 19,546,468 (16,941) - - (16,941)
发放贷款和垫款 562,306,399 34,343,215 7,177,905 603,827,519 (15,173,107) (6,079,920) (5,009,088) (26,262,115)
应收融资租赁款 6,901,558 666,226 315,489 7,883,273 (136,575) (166,267) (195,841) (498,683)
长期应收款 35,595,351 520,873 218,419 36,334,643 (1,096,875) (128,175) (113,332) (1,338,382)
金融投资 190,431,988 - 204,401 190,636,389 (212,268) - (204,401) (416,669)
小计 957,033,165 35,530,314 7,916,214 1,000,479,693 (16,810,185) (6,374,362) (5,522,662) (28,707,209)
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
金融资产
发放贷款和垫款 123,989,310 3,578 - 123,992,888 (271,754) (1) (7,323) (279,078)
金融投资 274,478,671 201,568 - 274,680,239 (279,931) (45,909) - (325,840)
小计 398,467,981 205,146 - 398,673,127 (551,685) (45,910) (7,323) (604,918)
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
信贷承诺 92,564,986 5,218,916 12,697 97,796,599 (562,256) (341,240) (2,252) (905,748)
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
合计 1,448,066,132 40,954,376 7,928,911 1,496,949,419 (17,924,126) (6,761,512) (5,532,237) (30,217,875)
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
截至 2023 年 12 月 31 日，本集团金融资产风险阶段划分如下：
2023 年
账面原值 预期信用减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
以摊余成本计量的金融资产
现金及存放中央银行款项 69,533,946 - - 69,533,946 - - - -
存放同业及其他金融机构款项 17,105,556 - - 17,105,556 (18,575) - - (18,575)
拆出资金 54,308,417 - - 54,308,417 (148,360) - - (148,360)
买入返售金融资产 18,082,007 - - 18,082,007 (27,319) - - (27,319)
发放贷款和垫款 558,989,035 34,702,699 6,934,835 600,626,569 (16,325,377) (6,454,344) (5,054,497) (27,834,218)
应收融资租赁款 7,163,705 805,743 487,254 8,456,702 (160,824) (248,051) (331,406) (740,281)
长期应收款 27,346,120 806,601 28,708 28,181,429 (837,074) (241,288) (21,530) (1,099,892)
金融投资 174,035,346 - 204,401 174,239,747 (178,696) - (204,401) (383,097)
小计 926,564,132 36,315,043 7,655,198 970,534,373 (17,696,225) (6,943,683) (5,611,834) (30,251,742)
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
金融资产
发放贷款和垫款 108,550,009 6,198 7,323 108,563,530 (208,114) (3) (7,323) (215,440)
金融投资 260,540,381 202,162 - 260,742,543 (275,011) (45,918) - (320,929)
小计 369,090,390 208,360 7,323 369,306,073 (483,125) (45,921) (7,323) (536,369)
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
信贷承诺 100,452,429 2,949,480 7,575 103,409,484 (452,444) (251,575) (454) (704,473)
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
合计 1,396,106,951 39,472,883 7,670,096 1,443,249,930 (18,631,794) (7,241,179) (5,619,611) (31,492,584)
注：以摊余成本计量的其他金融资产采用简化方法确认减值准备，不适用三阶段划分。
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1.6 重组贷款
根据原中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行颁布并于 2023 年 7 月 1 日生效的《商业
银行金融资产风险分类办法》，重组贷款是指因债务人发生财务困难，为促使债务人偿还债
务，商业银行对债务合同作出有利于债务人调整的贷款，或对债务人现有债务提供再融资，包
括借新还旧、新增债务融资等。于 2024 年 6 月 30 日，本集团重组贷款余额为人民币
3,360,800 千元 (2023 年 12 月 31 日：人民币 2,213,425 千元），本行重组贷款余额为人民币
3,268,262 千元 (2023 年 12 月 31 日：人民币 2,191,503 千元) 。
1.7 已发生信用减值的发放贷款和垫款
担保物和其他信用增级涵盖和未涵盖情况
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
涵盖部分账面价值 1,273,818 1,195,713
未涵盖部分账面价值 894,999 691,948
总额 2,168,817 1,887,661
1.8 债券和其他投资
本集团采用信用评级方法监控持有的金融投资组合信用风险状况。投资评级一贯参照中国人民
银行认可的评级机构的债项评级。于资产负债表日，金融投资账面价值按投资评级分布如下：
本集团
2024 年 6 月 30 日
交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 合计
AAA-到 AAA+ 2,241,719 56,584,125 84,819,589 143,645,433
AA-到 AA+ - - 1,187,571 1,187,571
未评级 50,971,695 133,635,595 188,673,079 373,280,369
合计 53,213,414 190,219,720 274,680,239 518,113,373
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
2023 年 12 月 31 日
交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 合计
AAA-到 AAA+ 1,642,426 49,443,176 88,440,815 139,526,417
AA-到 AA+ 30,373 - 992,414 1,022,787
未评级 57,569,609 124,413,474 171,309,314 353,292,397
合计 59,242,408 173,856,650 260,742,543 493,841,601
2. 流动性风险
本集团面临各类日常现金提款的要求，其中包括隔夜存款、活期存款、到期的定期存款、应付
债券、客户贷款提款、担保及其他付款要求。根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在
到期日立即提走，而是续留本集团，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本集团规定了最
低的资金存量标准和最低需保持的同业拆入和其他借入资金的额度以满足各类提款要求。
本集团按规定将一定比率的人民币存款和外币存款准备金缴存中央银行，该等存款准备不能用
于本集团日常经营活动，具体比率见附注五、1。
保持资产和负债到期日结构的匹配以及有效控制匹配差异对本集团的管理极为重要。由于业务
具有不确定的期限和不同的类别，银行很少能保持资产和负债项目的完全匹配。
资产和负债项目到期日结构的匹配情况和银行对到期付息负债以可接受成本进行替换的能力都
是评价银行的流动性和利率、汇率变动风险的重要因素。
本集团根据客户的信用水平以及所存入的保证金提供担保和开具信用证。客户通常不会全额提
取本集团提供担保或开具的信用证所承诺的金额，因此本集团提供担保和开具信用证所需的资
金一般会低于本集团承诺之金额。同时，许多信贷承诺可能因过期或中止而无需实际履行，因
此信贷承诺的合同金额并不代表未来所必需的资金需求。
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
本集团制定了流动性风险管理办法，对流动性管理的政策和程序予以规范。本集团流动性风险
管理体系主要分为三个层次。第一层为董事会及其辖属专门委员会、监事会及其辖属专门委员
会；第二层为高级管理层及其辖属专业委员会，第三层为总行职能部室及各分支机构。董事会
承担流动性风险管理的最终责任，审核批准流动性风险偏好、流动性风险管理策略、重要的政
策和程序等；监事会承担流动性风险管理的监督责任；高级管理层负责履行流动性风险的具体
管理职责，负责确定流动性风险管理组织架构，制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、
流动性风险管理策略、政策和程序，组织开展流动性风险的具体管理工作，定期了解并向董事
会汇报流动性风险状况等。总行资产负债管理部负责流动性风险的牵头管理工作。总行风险管
理部负责将流动性风险纳入全面风险管理体系。总行审计部履行对流动性风险管理工作的审计
职责，负责对流动性风险管理情况进行全面审计。
本集团坚持稳健审慎的流动性管理策略，通过建立科学、完善的流动性风险管理体系，对流动
性风险实施有效的识别、计量、监控和报告，根据监管要求、外部宏观经营环境和业务发展情
况等制定流动性风险管理政策，在确保流动性安全的前提下，有效平衡流动性、安全性和效益
性。
本集团流动性风险偏好审慎，较好地适应了本集团当前发展阶段。目前的流动性风险管理政策
及制度基本符合监管要求和本集团自身管理需要。
流动性风险管理包括大额预报管理、备付金管理、流动性监管指标计量、监测和控制、资产负
债匹配管理等日常基础工作，以及流动性应急管理、压力测试等突发性风险管理。依托资金头
寸管理系统开展日间流动性风险管理、依托资产负债管理系统开展流动性风险日常管理工作和
压力测试。
本集团按年度结合外部市场环境和自身经营特点制定压力测试方案，定期开展压力测试评判本
集团是否能应对极端情况下的流动性需求，除监管机构要求开展的年度压力测试外，按季进行
压力测试。测试结果显示，在设定的压力情景下，在多种情景压力假设下，本集团流动性风险
始终处于可控范围。
此外，本集团制定了流动性应急计划、适时开展流动性应急演练，以备流动性危机的发生。在
此基础上，本集团建立了流动性风险的定期报告机制，及时向董事会及高级管理层报告流动性
风险最新情况。
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
(1) 未折现合同现金流量分析
本集团
2024 年 6 月 30 日
未折现现金流 无期限 已逾期 即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上
非衍生金融资产
现金及存放中央银行款项 67,797,284 51,791,418 - 16,005,866 - - - - -
存放同业及其他金融机构款项 15,939,012 - - 9,320,386 1,683,472 1,785,276 3,149,878 - -
拆出资金 58,786,957 - - - 8,707,554 14,335,948 31,447,850 4,295,605 -
买入返售金融资产 19,548,511 - - - 19,548,511 - - - -
发放贷款和垫款 846,510,405 - 9,606,524 - 36,215,279 89,317,684 246,273,725 235,801,649 229,295,544
交易性金融资产 54,280,555 - - - 25,549,145 503,471 19,395,390 6,359,777 2,472,772
债权投资 214,033,835 - 204,401 - 3,350,456 8,814,551 22,809,438 112,848,306 66,006,683
其他债权投资 292,940,122 - - - 55,335,700 2,982,520 26,259,086 155,888,374 52,474,442
其他权益工具投资 236,500 236,500 - - - - - - -
应收融资租赁款 9,127,521 - 366,244 - 299,477 758,851 2,534,949 3,568,349 1,599,651
长期应收款 39,221,820 - 369,724 - 1,510,024 3,123,627 11,827,305 21,520,823 870,317
其他金融资产 1,078,682 - 115,974 - 962,708 - - - -
非衍生金融资产合计 1,619,501,204 52,027,918 10,662,867 25,326,252 153,162,326 121,621,928 363,697,621 540,282,883 352,719,409
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
2024 年 6 月 30 日
未折现现金流 无期限 已逾期 即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上
非衍生金融负债
向中央银行借款 (53,665,164) - - - (8,186,820) (8,888,946) (36,589,398) - -
同业及其他金融机构存放款项 (5,426,543) - - (3,794,122) - (1,096,577) (535,844) - -
拆入资金 (69,486,584) - - - (10,978,059) (15,125,778) (42,611,711) (771,036) -
交易性金融负债 (112,994) - - (112,994) - - - - -
卖出回购金融资产款 (30,384,748) - - (30,384,748) - - - -
吸收存款 (1,085,594,155) - - (349,915,555) (59,949,894) (76,956,917) (287,716,353) (311,055,436) -
已发行债务证券 (94,746,300) - - - (14,031,800) (15,047,000) (34,158,400) (20,331,600) (11,177,500)
租赁负债 (709,387) - - - (23,115) (41,785) (157,721) (428,505) (58,261)
其他金融负债 (6,281,586) - - - (3,216,448) (96,331) (726,344) (2,141,442) (101,021)
非衍生金融负债合计 (1,346,407,461) - - (353,822,671) (126,770,884) (117,253,334) (402,495,771) (334,728,019) (11,336,782)
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
净额 273,093,743 52,027,918 10,662,867 (328,496,419) 26,391,442 4,368,594 (38,798,150) 205,554,864 341,382,627
衍生金融工具
以总额结算的衍生金融工具
- 现金流入 128,165,294 - - - 55,278,555 17,147,134 54,380,758 1,358,847 -
- 现金流出 (126,946,669) - - - (54,991,125) (17,249,396) (53,350,844) (1,355,304) -
以净额结算的衍生金融工具 (111,993) - - - 455 (30,510) (30,518) (51,420) -
衍生金融工具合计 1,106,632 - - - 287,885 (132,772) 999,396 (47,877) -
信贷承诺 97,796,599 - - 26,344,777 4,954,934 10,849,513 20,136,509 16,599,967 18,910,899
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
2023 年 12 月 31 日
未折现现金流 无期限 已逾期 即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上
非衍生金融资产
现金及存放中央银行款项 69,533,946 52,702,153 - 16,831,793 - - - - -
存放同业及其他金融机构款项 17,152,948 - - 10,164,074 2,625,459 1,684,707 2,678,708 - -
拆出资金 54,784,655 - - - 8,422,000 7,222,311 35,565,590 3,574,754 -
买入返售金融资产 18,085,248 - - - 18,085,248 - - - -
发放贷款和垫款 829,083,554 - 8,899,423 - 30,931,374 84,545,806 239,065,692 236,493,829 229,147,430
交易性金融资产 60,093,252 - - - 35,968,703 7,131,517 9,217,488 6,388,261 1,387,283
债权投资 195,136,265 - 204,401 - 4,399,590 6,270,692 23,667,174 103,418,408 57,176,000
其他债权投资 281,178,121 - - - 53,456,894 6,062,320 17,597,039 159,289,193 44,772,675
其他权益工具投资 236,500 236,500 - - - - - - -
应收融资租赁款 9,524,915 - 880,799 - 297,231 828,432 3,001,263 3,723,127 794,063
长期应收款 30,589,441 - 249,170 - 1,126,294 2,452,728 9,173,063 16,889,182 699,004
其他金融资产 1,079,130 - 110,348 - 968,782 - - - -
非衍生金融资产合计 1,566,477,975 52,938,653 10,344,141 26,995,867 156,281,575 116,198,513 339,966,017 529,776,754 333,976,455
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
2023 年 12 月 31 日
未折现现金流 无期限 已逾期 即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上
非衍生金融负债
向中央银行借款 (50,868,114) - - - (6,470,210) (5,098,401) (39,299,503) - -
同业及其他金融机构存放款项 (7,057,742) - - (1,573,161) (301,873) (654) (5,182,054) - -
拆入资金 (44,934,595) - - - (8,705,334) (7,360,942) (28,128,581) (739,738) -
交易性金融负债 (97,128) - - (97,128) - - - - -
卖出回购金融资产款 (31,621,070) - - - (31,621,070) - - - -
吸收存款 (1,055,698,195) - - (373,629,505) (58,881,670) (101,936,401) (212,609,003) (308,641,616) -
已发行债务证券 (96,678,700) - - - (7,220,000) (7,536,900) (55,378,800) (15,108,600) (11,434,400)
租赁负债 (689,443) - - - (34,011) (36,525) (146,641) (407,809) (64,457)
其他金融负债 (4,946,306) - - - (2,254,887) (58,000) (437,677) (2,096,582) (99,160)
非衍生金融负债合计 (1,292,591,293) - - (375,299,794) (115,489,055) (122,027,823) (341,182,259) (326,994,345) (11,598,017)
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
净额 273,886,682 52,938,653 10,344,141 (348,303,927) 40,792,520 (5,829,310) (1,216,242) 202,782,409 322,378,438
衍生金融工具
以总额结算的衍生金融工具
-现金流入 58,435,547 - - - 23,597,106 9,864,341 24,511,862 462,238 -
-现金流出 (57,192,121) - - - (23,466,712) (9,622,068) (23,643,980) (459,361) -
以净额结算的衍生金融工具 (89,123) - - - (1,142) (12,841) (28,055) (47,085) -
衍生金融工具合计 1,154,303 - - - 129,252 229,432 839,827 (44,208) -
信贷承诺 103,409,484 - - 30,547,661 6,099,930 10,344,324 21,958,047 16,464,335 17,995,187
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3. 市场风险
市场风险是指因市场价格 (利率、汇率及其他价格) 的不利变动，而使本集团表内和表外业务发
生损失的风险。本集团的市场风险主要来源于参与市场运作的各项资产负债业务及产品的利率
和汇率风险。
本集团的市场风险来自交易账簿和银行账簿。交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项
目的风险而持有的金融工具和商品头寸，银行账簿指记录在银行资产负债表内外的、市场价值
相对稳定、银行为获取稳定收益或对冲风险而开展、并愿意持有的资产负债业务及相关金融工
具。
本集团制定了市场风险管理政策和市场风险压力测试管理政策。本集团市场风险管理组织体系
分为三个层次。第一层为董事会及辖属专门委员会；第二层为高级管理层及辖属内控与风险管
理委员会；第三层为总行职能部室及各分支机构。董事会对市场风险管理承担最终责任，确保
本集团有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的市场风险。高级管理层根据董事会批
准的市场风险管理战略和政策，组织落实市场风险的管理工作。总行风险管理部是市场风险管
理的牵头部门，对市场风险承担具体管理责任，落实识别、计量、监测、控制市场风险的各项
具体工作。各承担市场风险的经营部门，严格执行本集团市场风险管理的政策和程序，配合市
场风险管理的各项具体工作，及时报告市场风险管理政策和程序的履行情况，实施内控与风险
管理委员会对市场风险管理的各项决策。另外，本集团的风险计量系统可以有效地进行市场风
险管理工作。
(1) 市场风险衡量技术
本集团目前主要通过敏感性分析、情景分析以及压力测试等计量方法，定期评估交易类和非交
易类投资组合所承受的利率和汇率风险，通过模拟利率、汇率以及收益率曲线等不同假设情景
对投资组合的市值影响，及时准确揭示本集团整体市场风险水平，并通过市场风险管理报告制
度，定期上报高级管理层和董事会。
(2) 汇率风险
本集团面临汇率风险，该汇率风险是指因主要外汇汇率波动，本集团持有的外汇敞口的头寸水
平和现金流量也会随之受到影响。
本集团控制汇率风险的主要原则是尽可能地做到资产负债在各货币上的匹配，并把汇率风险控
制在本集团设定的限额之内。本集团根据相关的法规要求、内控与风险管理委员会的指导原则
及管理层对当前环境的评价，设定风险承受限额，并且通过合理安排外币资金的来源和运用尽
量缩小资产负债在货币上可能的错配。
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下表汇总了本集团于资产负债表日的外币汇率风险敞口分布，各原币资产和负债的账面价值已
折合为人民币金额。
2024 年 6 月 30 日
其他币种
人民币 美元折人民币 折人民币 合计
资产
现金及存放中央银行款项 67,012,621 732,196 52,467 67,797,284
存放同业及其他金融机构款项 14,132,250 890,105 856,728 15,879,083
拆出资金 55,192,187 3,208,428 - 58,400,615
衍生金融资产 3,765,470 199,277 1,030 3,965,777
买入返售金融资产 19,529,527 - - 19,529,527
发放贷款和垫款 705,096,669 3,378,940 2,284,915 710,760,524
交易性金融资产 53,206,229 7,185 - 53,213,414
债权投资 189,872,863 346,857 - 190,219,720
其他债权投资 267,562,003 7,062,652 55,584 274,680,239
其他权益工具投资 236,500 - - 236,500
应收融资租赁款 7,384,590 - - 7,384,590
长期应收款 34,996,261 - - 34,996,261
其他金融资产 985,459 6,580 4 992,043
金融资产合计 1,418,972,629 15,832,220 3,250,728 1,438,055,577
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
负债
向中央银行借款 (53,176,858) - - (53,176,858)
同业及其他金融机构存放款项 (5,418,772) (68) - (5,418,840)
拆入资金 (55,052,513) (15,313,150) - (70,365,663)
交易性金融负债 (112,994) - - (112,994)
衍生金融负债 (2,725,795) (96,103) (133,180) (2,955,078)
卖出回购金融资产款 (30,384,260) - - (30,384,260)
吸收存款 (1,057,486,190) (7,786,936) (1,959,081) (1,067,232,207)
已发行债务证券 (90,497,213) - - (90,497,213)
租赁负债 (661,154) - - (661,154)
其他金融负债 (6,194,913) (82,699) (3,974) (6,281,586)
金融负债合计 (1,301,710,662) (23,278,956) (2,096,235) (1,327,085,853)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
资产负债敞口净额 117,261,967 (7,446,736) 1,154,493 110,969,724
衍生金融工具合约 (8,580,751) 8,554,660 (968,061) (994,152)
信贷承诺 96,475,319 1,137,629 183,651 97,796,599
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2023 年 12 月 31 日
其他币种
人民币 美元折人民币 折人民币 合计
资产
现金及存放中央银行款项 68,885,384 585,875 62,687 69,533,946
存放同业及其他金融机构款项 15,608,114 922,405 556,462 17,086,981
拆出资金 52,332,089 1,827,968 - 54,160,057
衍生金融资产 1,746,867 119,665 169,736 2,036,268
买入返售金融资产 18,054,688 - - 18,054,688
发放贷款和垫款 677,668,963 4,012,441 3,197,880 684,879,284
交易性金融资产 59,242,408 - - 59,242,408
债权投资 173,511,817 344,833 - 173,856,650
其他债权投资 254,458,502 6,228,740 55,301 260,742,543
其他权益工具投资 236,500 - - 236,500
应收融资租赁款 7,716,421 - - 7,716,421
长期应收款 27,081,537 - - 27,081,537
其他金融资产 980,109 2,788 - 982,897
金融资产合计 1,357,523,399 14,044,715 4,042,066 1,375,610,180
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
负债
向中央银行借款 (50,215,083) - - (50,215,083)
同业及其他金融机构存放款项 (7,005,514) (67) - (7,005,581)
拆入资金 (43,221,779) (1,694,210) - (44,915,989)
交易性金融负债 (97,128) - - (97,128)
衍生金融负债 (1,668,016) (101,457) (11,863) (1,781,336)
卖出回购金融资产款 (31,619,874) - - (31,619,874)
吸收存款 (1,028,450,355) (7,427,236) (1,860,507) (1,037,738,098)
已发行债务证券 (92,120,146) - - (92,120,146)
租赁负债 (640,744) - - (640,744)
其他金融负债 (4,945,765) (528) (13) (4,946,306)
金融负债合计 (1,259,984,404) (9,223,498) (1,872,383) (1,271,080,285)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
资产负债敞口净额 97,538,995 4,821,217 2,169,683 104,529,895
衍生金融工具合约 4,550,020 (3,695,342) (1,410,565) (555,887)
信贷承诺 101,812,748 1,435,679 161,057 103,409,484
第 116 页
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
当外币对人民币汇率变动 500 基点时，上述外汇净敞口因汇率波动产生的外汇折算损益对本集
团该期间 / 年度净利润的潜在影响分析如下：
本集团
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
升值 500 基点 6,811 9,980
贬值 500 基点 (6,811) (9,980)
在进行汇率敏感性分析时，本集团在确定商业条件和财务参数时做出了下列一般假设：
未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
汇率敏感性是指各币种对人民币于资产负债表日当天收盘价 (中间价) 汇率绝对值波动 500
个基点造成的汇兑损益；
由于本集团非美元的其他外币资产及负债占总资产和总负债比例并不重大，因此上述敏感
性分析中其他外币以折合美元后的金额计算对本集团净利润的可能影响；
计算外汇敞口时，包含了即期外汇敞口、远期外汇敞口和掉期外汇敞口；
其他变量 (包括利率) 保持不变；及
未考虑汇率变动对客户行为和市场价格的影响。
基于上述限制条件，汇率变动导致本集团净利润的实际变化可能与此敏感性分析的结果存在一
定差异。
(3) 利率风险
本集团的利率风险主要源于生息资产和付息负债的到期日或重定价日的不匹配。本集团的生息
资产和付息负债主要以人民币计价。中央银行贷款市场报价利率 (以下简称“LPR”) 改革以
来，本集团按照监管要求落实相关政策，积极推广 LPR 应用。
本集团主要通过调整资产负债业务规模、期限结构管理利率风险，定期监测利率风险敏感度指
标，并采用风险敞口分析，对资产和负债重新定价特征进行静态测量。同时，本集团持续关注
国内外经济形势变化，加大本外币利率走势观测力度，紧跟市场利率变化，进行适当的情景分
析，适时调整本外币存贷款利率，努力防范利率风险。
第 117 页
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下表汇总了本集团金融资产和金融负债利率重定价日的结构分析。表内的资产和负债项目，按
合约重新定价日与到期日两者较早者分类，以账面价值列示。
2024 年 6 月 30 日
3 个月 1 年至
不计息 3 个月内 至 1 年(含) 5 年(含) 5 年以上 合计
资产
现金及存放中央银行款项 3,838,253 63,959,031 - - - 67,797,284
存放同业及其他金融机构款项 78,917 12,719,470 3,080,696 - - 15,879,083
拆出资金 722,306 22,722,613 30,872,044 4,083,652 - 58,400,615
衍生金融资产 3,965,777 - - - - 3,965,777
买入返售金融资产 5,485 19,524,042 - - - 19,529,527
发放贷款和垫款 1,146,684 187,995,789 455,272,906 55,314,946 11,030,199 710,760,524
交易性金融资产 183,742 26,125,049 18,962,211 5,754,833 2,187,579 53,213,414
债权投资 2,734,800 10,311,021 18,739,408 99,275,418 59,159,073 190,219,720
其他债权投资 4,085,059 57,571,763 24,059,772 140,299,158 48,664,487 274,680,239
其他权益工具投资 236,500 - - - - 236,500
应收融资租赁款 72,398 132,174 6,389,967 698,801 91,250 7,384,590
长期应收款 283,568 212,372 32,333,897 2,064,806 101,618 34,996,261
其他金融资产 992,043 - - - - 992,043
金融资产总额 18,345,532 401,273,324 589,710,901 307,491,614 121,234,206 1,438,055,577
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
负债
向中央银行借款 (277,636) (16,943,672) (35,955,550) - - (53,176,858)
同业及其他金融机构存放款项 (14,719) (4,874,121) (530,000) - - (5,418,840)
拆入资金 (448,901) (25,984,780) (43,201,982) (730,000) - (70,365,663)
交易性金融负债 (112,994) - - - - (112,994)
衍生金融负债 (2,955,078) - - - - (2,955,078)
卖出回购金融资产款 (4,885) (30,379,375) - - - (30,384,260)
吸收存款 (21,710,554) (480,979,158) (273,706,865) (290,835,630) - (1,067,232,207)
已发行债务证券 (484,037) (28,577,571) (33,435,605) (18,000,000) (10,000,000) (90,497,213)
租赁负债 - (59,736) (144,993) (401,055) (55,370) (661,154)
其他金融负债 (6,086,146) (6,450) (188,990) - - (6,281,586)
金融负债总额 (32,094,950) (587,804,863) (387,163,985) (309,966,685) (10,055,370) (1,327,085,853)
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
利率风险敞口 (13,749,418) (186,531,539) 202,546,916 (2,475,071) 111,178,836 110,969,724
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
2023 年 12 月 31 日
3 个月 1 年至
不计息 3 个月内 至 1 年 (含) 5 年 (含) 5 年以上 合计
资产
现金及存放中央银行款项 4,667,942 64,866,004 - - - 69,533,946
存放同业及其他金融机构款项 83,166 14,387,534 2,616,281 - - 17,086,981
拆出资金 659,484 15,495,495 34,618,978 3,386,100 - 54,160,057
衍生金融资产 2,036,268 - - - - 2,036,268
买入返售金融资产 12,647 18,042,041 - - - 18,054,688
发放贷款和垫款 1,230,190 275,927,813 343,486,209 53,961,760 10,273,312 684,879,284
交易性金融资产 274,452 42,997,594 8,956,791 5,814,448 1,199,123 59,242,408
债权投资 2,829,771 9,105,812 19,726,784 90,816,474 51,377,809 173,856,650
其他债权投资 4,045,403 59,442,029 14,331,075 142,267,579 40,656,457 260,742,543
其他权益工具投资 236,500 - - - - 236,500
应收融资租赁款 90,907 5,169,878 1,581,585 847,757 26,294 7,716,421
长期应收款 248,980 22,705,286 2,706,934 1,354,367 65,970 27,081,537
其他金融资产 982,897 - - - - 982,897
金融资产总额 17,398,607 528,139,486 428,024,637 298,448,485 103,598,965 1,375,610,180
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
负债
向中央银行借款 (292,294) (11,368,478) (38,554,311) - - (50,215,083)
同业及其他金融机构存放款项 (22,420) (1,873,161) (5,110,000) - - (7,005,581)
拆入资金 (191,423) (16,459,486) (27,565,080) (700,000) - (44,915,989)
交易性金融负债 (97,128) - - - - (97,128)
衍生金融负债 (1,781,336) - - - - (1,781,336)
卖出回购金融资产款 (13,247) (31,606,627) - - - (31,619,874)
吸收存款 (21,794,263) (527,062,838) (202,647,206) (286,233,791) - (1,037,738,098)
已发行债务证券 (383,136) (14,460,056) (54,276,954) (13,000,000) (10,000,000) (92,120,146)
租赁负债 - (61,850) (133,851) (383,587) (61,456) (640,744)
其他金融负债 (4,946,306) - - - - (4,946,306)
金融负债总额 (29,521,553) (602,892,496) (328,287,402) (300,317,378) (10,061,456) (1,271,080,285)
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
利率风险敞口 (12,122,946) (74,753,010) 99,737,235 (1,868,893) 93,537,509 104,529,895
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假设各货币收益率曲线平行移动 100 个基点，对资产负债表日本集团持有的预计未来一年内进
行利率重定价的金融资产及金融负债所产生的净利息收入及其他综合收益的潜在影响分析如
下：
本集团
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
利息 其他综合 利息 其他综合
净收入 (损失) / 收益 净收入 (损失) / 收益
收益率上升 100 个基点 177,419 (7,425,993) 644,573 (6,796,334)
收益率下降 100 个基点 (177,419) 7,920,061 (644,573) 7,237,094
在进行利率敏感性分析时，本集团在确定商业条件和财务参数时做出了下列一般假设：
未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
未考虑现金及存放中央银行款项、活期吸收存款对资产负债表日静态缺口的影响；
不同生息资产和付息负债的利率波动幅度相同；
所有重新定价的资产和负债均假设在有关期间中间重新定价；
未考虑利率变动对客户行为的影响；
未考虑利率变动对市场价格的影响；
未考虑利率变动对表外产品的影响；
未考虑本集团针对利率变化采取的必要措施。
基于上述限制条件，利率增减导致本集团净利息收入的实际变化可能与此敏感性分析的结果存
在一定差异。
十、 金融工具的公允价值
1. 公允价值计量
(1) 公允价值计量的层次
下表列示了本集团在每个资产负债表日持续以公允价值计量的资产和负债于本报告期末的公允
价值信息及其公允价值计量的层次。公允价值计量结果所属层次取决于对公允价值计量整体而
言具有重要意义的最低层次的输入值。三个层次输入值的定义如下：
第一层次输入值： 在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价；
第二层次输入值： 除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值；
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第三层次输入值： 相关资产或负债的不可观察输入值。
下表按公允价值三个层次列示了本集团以公允价值计量的金融工具于资产负债表日的公允价
值：
2024 年 6 月 30 日
第一层次 第二层次 第三层次
公允价值计量 公允价值计量 公允价值计量 合计
资产
衍生金融资产 - 3,965,777 - 3,965,777
发放贷款和垫款
其中：以公允价值计量且其变动计入
当期损益的发放贷款和垫款 - - 9,202,232 9,202,232
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和
垫款 - - 123,992,888 123,992,888
交易性金融资产 10,676,256 42,537,158 - 53,213,414
其他债权投资 - 274,680,239 - 274,680,239
其他权益工具投资 - - 236,500 236,500
持续以公允价值计量的资产总额 10,676,256 321,183,174 133,431,620 465,291,050
负债
交易性金融负债 - (112,994) - (112,994)
衍生金融负债 - (2,955,078) - (2,955,078)
持续以公允价值计量的负债总额 - (3,068,072) - (3,068,072)
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2023 年 12 月 31 日
第一层次 第二层次 第三层次
公允价值计量 公允价值计量 公允价值计量 合计
资产
衍生金融资产 - 2,036,268 - 2,036,268
发放贷款和垫款
其中：以公允价值计量且其变动计入
当期损益的发放贷款和垫款 - - 3,523,403 3,523,403
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和
垫款 - - 108,563,530 108,563,530
交易性金融资产 9,454,935 49,577,272 210,201 59,242,408
其他债权投资 - 260,742,543 - 260,742,543
其他权益工具投资 - - 236,500 236,500
持续以公允价值计量的资产总额 9,454,935 312,356,083 112,533,634 434,344,652
负债
交易性金融负债 - (97,128) - (97,128)
衍生金融负债 - (1,781,336) - (1,781,336)
持续以公允价值计量的负债总额 - (1,878,464) - (1,878,464)
(2) 第一层次的公允价值计量
对于有可靠的活跃市场 (如经授权的证券交易所或交易活跃的开放式基金管理人) 报价的，采用
资产负债表日前最后一个交易日活跃市场的收盘价或赎回价作为公允价值。
(3) 第二层次的公允价值计量
本集团划分为第二层次的金融工具主要包括债券投资、外汇远期及掉期、利率掉期、外汇期
权、贵金属合同等。债券的公允价值按照中央国债登记结算有限责任公司的估值结果确定；外
汇远期及掉期、利率掉期、外汇期权等采用现金流折现法和布莱尔-斯科尔斯模型等方法对其
进行估值；贵金属的公允价值参照上海黄金交易所的收盘价格确定。所有重大估值参数均采用
可观察市场信息。
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(4) 第三层次的公允价值计量
本集团划分为第三层次的金融资产主要是以公允价值计量且其变动计入当期损益的发放贷款和
垫款、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款、理财产品、信托和资管
计划，所采用的估值技术为现金流量折现法，涉及的不可观察参数为现金流量、折现率；其他
权益工具投资采用参考最近交易市场法，涉及的不可观察参数为最近融资价格。
第三层次的金融工具变动表
本集团
以公允价值 以公允价值计量且其变
计量且其变动 动计入
计入当期损益的 其他综合收益的
发放贷款和垫款 发放贷款和垫款 交易性金融资产 其他权益工具 合计
2024 年 1 月 1 日 3,523,403 108,563,530 210,201 236,500 112,533,634
综合收益
- 损益 85,688 - - - 85,688
- 其他综合收益 - 103,478 - - 103,478
购买 / 发放 44,932,214 146,887,762 - - 191,819,976
处置 / 结算 (39,339,073) (131,561,882) (210,201) - (171,111,156)
2024 年 6 月 30 日 9,202,232 123,992,888 - 236,500 133,431,620
以公允价值 以公允价值计量且其变
计量且其变动 动计入
计入当期损益的 其他综合收益的
发放贷款和垫款 发放贷款和垫款 交易性金融资产 其他权益工具 合计
2023 年 1 月 1 日 2,858,795 92,436,016 1,019,297 236,500 96,550,608
综合收益
- 损益 166,152 - 1,260,864 - 1,427,016
- 其他综合收益 - 16,365 - - 16,365
购买 / 发放 35,637,239 209,031,003 7,010,000 - 251,678,242
处置 / 结算 (35,138,783) (192,919,854) (9,079,960) - (237,138,597)
2023 年 12 月 31 日 3,523,403 108,563,530 210,201 236,500 112,533,634
使用重要不可观察输入值的第三层次公允价值计量的相关信息如下：
2024 年 6 月 30 日的
公允价值 估值技术 不可观察输入值
发放贷款和垫款 133,195,120 现金流量折现法 现金流量，折现率
其他权益工具投资 236,500 参考最近交易市场法 最近融资价格
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2023 年 12 月 31 日的
公允价值 估值技术 不可观察输入值
发放贷款和垫款 112,086,933 现金流量折现法 现金流量，折现率
信托及资产管理计划 210,201 现金流量折现法 现金流量，折现率
其他权益工具投资 236,500 参考最近交易市场法 最近融资价格
2. 估值技术变更及变更原因
于报告期内，本集团上述以公允价值计量所使用的估值技术并未发生重大变更。
3. 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况
除以下项目外，本集团于 2024 年 6 月 30 日及 2023 年 12 月 31 日各项金融资产和金融负债的
账面价值与公允价值之间无重大差异。
本集团
2024 年 6 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
账面价值 公允价值 账面价值 公允价值
金融资产
债权投资 190,219,720 196,260,133 173,856,650 177,477,885
金融负债
已发行债务证券 90,497,213 90,380,923 92,120,146 91,652,228
上述金融资产及金融负债的公允价值属于第二层次。
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十一、 关联方关系及其交易
1. 持有本行 5%及以上股份的股东情况
持股比例 (%)
2024 年 2023 年
关联方名称 主营业务 6 月 30 日 12 月 31 日
上海国有资产经营有限公司 资本运作、实业投资 9.29 9.29
中国远洋海运集团有限公司 国际船舶运输 8.29 8.29
宝山钢铁股份有限公司 钢铁冶炼、加工 8.29 8.29
上海久事 (集团) 有限公司 城市交通、体育产业和资本经营 7.79 7.72
中国太平洋人寿保险股份有限公司 保险、资金运用 5.81 5.81
主要股东概况：
2024 年 6 月 30 日
股东名称 法定代表人 注册地 注册资本
上海国有资产经营有限公司 管蔚 上海 人民币 55 亿元
中国远洋海运集团有限公司 万敏 上海 人民币 110 亿元
宝山钢铁股份有限公司 邹继新 上海 人民币 223 亿元
上海久事 (集团) 有限公司 过剑飞 上海 人民币 600 亿元
中国太平洋人寿保险股份有限公司 潘艳红 上海 人民币 86 亿元
主要业务详情如下：
上海国有资产经营有限公司：主要从事实业投资、资本运作、资产收购、包装和出让、企业和
资产托管、债务重组、产权经纪、房地产中介、财务顾问、投资咨询及与经营范围相关的咨询
服务，与资产经营，资本运作业务相关的担保。
中国远洋海运集团有限公司：主要从事国际船舶运输、国际海运辅助业务；从事货物及技术的
进出口业务；海上、陆路、航空国际货运代理业务；自有船舶租赁；船舶、集装箱、钢材销
售；海洋工程装备设计；码头和港口投资；通讯设备销售，信息与技术服务；仓储 (除危险化
学品) ；从事船舶、备件相关领域内的技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务，股权投资
基金。
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宝山钢铁股份有限公司：主要从事危险化学品生产；危险化学品经营；危险废物经营；发电业
务、输电业务、供 (配) 电业务；港口经营；道路货物运输 (不含危险货物) ；道路危险货物运
输；特种设备制造；机动车检验检测服务。 (依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开
展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准) 一般项目：钢、铁冶炼；钢
压延加工；常用有色金属冶炼；有色金属压延加工；煤炭及制品销售；金属矿石销售；金属材
料销售；高品质特种钢铁材料销售；特种设备销售；再生资源销售；销售代理；技术服务、技
术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广；化工产品生产 (不含许可类化工产品) ；
化工产品销售 (不含许可类化工产品) ；基础化学原料制造 (不含危险化学品等许可类化学品的
制造) ；普通货物仓储服务 (不含危险化学品等需许可审批的项目) ；国内货物运输代理；国内
集装箱货物运输代理；非居住房地产租赁；土地使用权租赁；机械设备租赁；运输设备租赁服
务；船舶租赁；特种设备出租；绘图、计算及测量仪器制造；绘图、计算及测量仪器销售；企
业管理咨询；环境保护监测；招投标代理服务；机动车修理和维护；货物进出口；技术进出
口；进出口代理；金属废料和碎屑加工处理。
上海久事 (集团) 有限公司：主要从事利用国内外资金的城市交通运营、基础设施投资管理及资
源开发利用，土地及房产开发、经营，物业管理，体育与旅游经营，股权投资、管理及运作，
信息技术服务，汽车租赁，咨询业务。
中国太平洋人寿保险股份有限公司：主要从事承保人民币和外币的各种人身保险业务，包括人
寿保险、健康保险、意外伤害保险等业务，办理上述业务的再保险业务，办理各种法定人身保
险业务，与国内外保险及有关机构建立代理关系和业务往来关系，代理外国保险机构办理对损
失的鉴定和理赔业务及其委托的其他有关事宜，《保险法》及有关法律、法规规定的资金运用
业务，经批准参加国际保险活动，经原中国银保监会批准的其他业务。
2. 本行的子公司情况
子公司的基本情况及相关信息见附注五、12.1。
3. 本行的联营企业情况
本行的联营企业为海门农商行、上海经怡和杭州联合农商行。
4. 关联方交易
本集团与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交
易一致。本集团与关联方进行的重大交易的金额及于资产负债表日的重大往来款项余额如下：
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持有本行 5%以上 占有关同类
(含 5%)股份的股东及其 交易金额/
所属集团 关联自然人 其他关联法人 合计 余额的比例 (%)
自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月
30 日止期间进行的重大交易金额：
利息收入 68,157 71 161,055 229,283 1.01
利息支出 30,630 147 15,547 46,324 0.37
手续费及佣金净收入 31 10 7 48 0.00
投资收益 3,463 - 138,175 141,638 9.98
公允价值变动损益 861 - (8,646) (7,785) 1.50
汇兑损益 (61,698) - - (61,698) 156.01
业务及管理费 2,445 1,685 936 5,066 0.13
其他综合收益 8,762 - 27,016 35,778 0.60
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
持有本行 5%以上 占有关同类
(含 5%)股份的股东及其 交易金额/
所属集团 关联自然人 其他关联法人 合计 余额的比例 (%)
于 2024 年 6 月 30 日重大往来款项的
余额如下：
存放同业及其他金融机构款项 54 - 567,555 567,609 3.57
拆出资金 480,054 - 1,037,350 1,517,404 2.60
衍生金融资产 29,953 - 25,247 55,200 1.39
买入返售金融资产 - - 504,154 504,154 2.58
发放贷款和垫款 3,906,552 12,411 6,379,310 10,298,273 1.45
金融投资：
- 交易性金融资产 - - 231,935 231,935 0.44
- 其他债权投资 1,490,248 - 1,784,199 3,274,447 1.19
长期股权投资 - - 1,910,468 1,910,468 100.00
同业及其他金融机构存放款项 48 - 169 217 0.00
吸收存款 3,764,224 12,465 2,340,145 6,116,834 0.57
衍生金融负债 92,181 - 35,713 127,894 4.33
已发行债务证券 597,870 - - 597,870 0.66
于 2024 年 6 月 30 日进行的重大表外
项目余额：
委托贷款 243,318 133 - 243,451 0.30
银行承兑汇票 40,000 - - 40,000 0.22
由关联方提供担保的贷款余额 1,103,981 - 600,000 1,703,981 0.24
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
持有本行 5%以上 占有关同类
(含 5%)股份的股东及其 交易金额/
所属集团 关联自然人 其他关联法人 合计 余额的比例 (%)
自 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 6 月
30 日止期间进行的重大交易金额：
利息收入 56,180 288 128,024 184,492 0.81
利息支出 34,565 345 22,895 57,805 0.47
手续费及佣金净收入 39 2 8,897 8,938 0.59
投资收益 2,015 - 56,006 58,021 7.93
公允价值变动损益 441 - 7,002 7,443 0.72
业务及管理费 4,185 1,230 762 6,177 0.15
其他综合收益 371 - 10,407 10,778 0.74
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持有本行 5%以上 占有关同类
(含 5%) 股份的股东 交易金额 /
及其所属集团 关联自然人 其他关联法人 合计 余额的比例 (%)
于 2023 年 12 月 31 日重大往来款项
的余额如下：
存放同业及其他金融机构款项 66 - 766,976 767,042 4.49
衍生金融资产 28,995 - 16,972 45,967 2.26
买入返售金融资产 50,067 - 89,713 139,780 0.77
发放贷款和垫款 3,873,627 13,476 6,123,713 10,010,816 1.46
金融投资：
-交易性金融资产 211,102 - 250,754 461,856 0.78
-其他债权投资 1,124,175 - 1,308,435 2,432,610 0.93
长期股权投资 - - 1,780,780 1,780,780 100.00
同业及其他金融机构存放款项 50 - 220 270 0.00
吸收存款 3,226,682 30,683 3,057,602 6,314,967 0.61
衍生金融负债 30,387 - 18,373 48,760 2.74
已发行债务证券 792,494 - 698,652 1,491,146 1.62
于 2023 年 12 月 31 日进行的重大表
外项目余额：
委托贷款 368,295 147 - 368,442 0.42
由关联方提供担保的贷款余额 1,293,470 - 400,000 1,693,470 0.25
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5. 本行与子公司的交易
于报告期内进行的重大交易如下：
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
利息收入 21,977 36,439
利息支出 89,609 78,880
手续费及佣金收入 2,354 260
投资收益 123,277 128,628
业务及管理费 64 523
于资产负债表日重大往来款项的余额如下：
2024 年 2023 年
6 月 30 日 12 月 31 日
拆出资金 2,609,731 803,149
同业及其他金融机构存放款项 4,846,464 4,631,925
6. 与年金计划的交易
本集团与设立的企业年金基金除正常供款外，自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间
及自 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 6 月 30 日止期间均未发生其他关联交易。
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自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间财务报表
7. 关键管理人员薪酬
本集团
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
薪酬及福利 5,397 6,851
关键管理人员薪酬为相关期间内从本公司领取的归属于当期的薪酬以及社会保险、住房公积
金、企业年金、补充医疗保险的单位缴存部分。根据国家有关部门的规定，该等关键管理人员
自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间的最终薪酬总额尚待主管部门最终确定。
十二、 资产负债表日后事项
截至本财务报表批准日，本集团无其他需要披露的重大资产负债表日后事项。
十三、 比较数字
为符合本财务报表的列报方式，本集团对个别比较数字进行了重分类。
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财务报表补充资料
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
1、 非经常性损益
根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益 (2023 年修订) 》的
规定，本集团非经常性损益列示如下：
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
非流动资产处置净收入 543,378 34,538
计入当期损益的政府补助 28,507 10,207
企业取得子公司、联营企业及合营企业的投资成本小
于取得投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允
价值产生的收益 - 468,816
清理久悬未取款项净收入 331 2,193
违约赔偿净支出 (5,114) (3,267)
捐赠支出 (12,310) (4,469)
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 11,354 (3,388)
非经常性损益小计 (注) 566,146 504,630
非经常性损益的所得税影响 (142,034) (12,669)
合计 424,112 491,961
其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益 415,706 493,145
影响少数股东净利润的非经常性损益 8,406 (1,184)
第1页
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2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表补充资料
注： 上述非经常性损益明细表系按照中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司
信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益 (2023 年修订) 》 (中国证券监督管理委员会
公告 [2023] 65 号) 确定和披露。根据该文件规定，非经常性损益是指与公司正常经营业
务无直接关系，以及虽与正常经营业务相关，但由于其性质特殊和偶发性，影响报表使
用人对公司经营业绩和盈利能力做出正常判断的各项交易和事项产生的损益。上述非经
常性损益相应在其他收益、资产处置收益、营业外收入或营业外支出中核算。委托他人
投资或管理资产的损益、金融资产信用损失准备转回、持有以及处置交易性金融资产、
交易性金融负债和其他债权投资取得的投资收益及受托经营取得的托管费收入属于本集
团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。
2、 每股收益
本集团按照中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号—净
资产收益率和每股收益的计算及披露》 (2010 年修订) 的有关规定计算的每股收益如下：
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
已发行普通股的加权平均数 (千股) 9,644,444 9,644,444
扣除非经常性损益前
归属于母公司普通股股东的本年净利润 6,970,829 6,927,665
基本每股收益和稀释每股收益 (人民币元) 0.72 0.72
扣除非经常性损益后
归属于母公司普通股股东的本年净利润 6,555,123 6,434,520
基本每股收益和稀释每股收益 (人民币元) 0.68 0.67
由于本集团并无任何会有潜在稀释影响的股份，所以基本每股收益与稀释每股收益并无差异。
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上海农村商业银行股份有限公司
2024 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间中期财务报表补充资料
3、 净资产收益率
本集团按照中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号—净
资产收益率和每股收益的计算及披露》 (2010 年修订) 的有关规定计算的净资产收益率如下：
自 2024 年 1 月 自 2023 年 1 月
1 日至 2024 年 1 日至 2023 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
扣除非经常性损益前
归属于母公司普通股股东的本年净利润 6,970,829 6,927,665
年化加权平均净资产收益率 (%) 11.89 13.07
扣除非经常性损益后
归属于母公司普通股股东的本年净利润 6,555,123 6,434,520
年化加权平均净资产收益率 (%) 11.18 12.14
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