目 录
重要提示..................................................................................................003
释义.......................................................................................................... 004
备查文件目录......................................................................................... 005
第一章 公司简介................................................................................... 006
第二章 会计数据和财务指标摘要....................................................... 013
第三章 管理层讨论与分析................................................................... 015
一、公司行业发展情况................................................................... 015
二、总体经营情况........................................................................... 015
三、财务报表分析........................................................................... 017
四、贷款质量分析........................................................................... 027
五、资本充足率分析....................................................................... 031
六、分部经营信息........................................................................... 033
七、公司业务综述........................................................................... 034
八、经营中关注的重点问题........................................................... 056
九、风险管理................................................................................... 061
十、公司未来发展展望................................................................... 069
第四章 公司治理................................................................................... 073
第五章 环境和社会责任....................................................................... 087
第六章 重要事项................................................................................... 093
第七章 股份变动及股东情况............................................................... 100
第八章 财务报告................................................................................... 113
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
重要提示
1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本
报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大
遗漏，并承担法律责任。
2、本公司于 2022 年 8 月 18 日召开第四届董事会第十七次会议
审议通过本报告，会议应出席董事 17 名，实际亲自出席董事 16 名。
黄坚非执行董事因其他重要公务未能出席会议，委托周磊非执行董事
代为出席并表决。17 名董事均行使表决权。本公司部分监事及非董
事高级管理人员列席了本次会议。
3、本公司按中国会计准则编制的 2022 年半年度财务报告已经毕
马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审阅准则审阅，并
出具了无保留结论的审阅报告。
4、本公司法定代表人徐力、行长顾建忠、首席财务官姚晓岗、
会计机构负责人陈南华声明：保证本报告中财务报告的真实、准确、
完整。
5、经 2022 年 6 月 10 日召开的 2021 年度股东大会批准，本公司
已向截至 2022 年 6 月 29 日收市后登记在册的普通股股东派发了 2021
年度现金红利，对普通股每股分配现金红利人民币 0.30 元（含税），
共计派发现金红利人民币 2,893,333,333.50 元（含税）。本报告期
不进行利润分配或资本公积金转增股本。
6、本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
7、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
8、前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展
战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人
士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺
之间的差异。
9、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。公司经营
中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，
公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见
“管理层讨论与分析”。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
释义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
常用词语释义
本公司/本行/母公司/上海农商银行 指 上海农村商业银行股份有限公司
上海农村商业银行股份有限公司
本集团 指
及其附属公司
长江金租 指 长江联合金融租赁有限公司
央行/人民银行 指 中国人民银行
中国会计准则 指 财政部颁布的企业会计准则
中国银保监会/银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会
上海市国资委 指 上海市国有资产监督管理委员会
中国银行保险监督管理委员会上
上海银保监局 指
海监管局
上海自贸区 指 中国（上海）自由贸易试验区
中国（上海）自由贸易试验区临
临港新片区/临港自贸新片区 指
港新片区
元 指 人民币元
2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月
报告期 指
30 日
本报告中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在
差异，这些差异是由四舍五入造成，而非数据错误。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
备查文件目录
一、载有本公司法定代表人、行长、首席财务官、会计机构负责
人签名的财务报表。
二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名盖章的审阅报告原
件。
三、载有法定代表人亲笔签名的半年度报告正文。
四、报告期内本公司公开披露过的所有公司文件的正本及公告原
件。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第一章 公司简介
一、公司基本情况
（一）基本信息
中文名称 上海农村商业银行股份有限公司
中文简称 上海农商银行
英文名称 Shanghai Rural Commercial Bank Co.,Ltd.
英文简称 Shanghai Rural Commercial Bank
英文名称缩写 SHRCB
法定代表人 徐 力
首次注册登记日期 2005年8月23日
注册地址及历史变更情况 上海市黄浦区中山东二路70号
（2005.8.23-2011.6.20，上海市浦东新区浦东大道
981号；2011.6.20-2017.12.28，上海市浦东新区银
城中路8号15-20楼、22-27楼；2017.12.28-至今，
上海市黄浦区中山东二路70号）
办公地址 上海市黄浦区中山东二路70号
办公地址的邮政编码 200002
统一社会信用代码 913100007793473149
互联网网址 http://www.srcb.com
电子信箱 ir@srcb.com
服务热线及投诉电话 021-962999
（二）联系人和联系方式
董事会秘书 证券事务代表
姓名 俞敏华 李苇莎
联系地址 上海市黄浦区中山东二路70号 上海市黄浦区中山东二路70号
电话 021-61899333 021-61899333
传真 021-50105180 021-61899460
电子信箱 ir@srcb.com
（三）信息披露及备置地点
公司披露半年度报告的媒体 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证
名称 券日报》
公司披露半年度报告的证券
上海证券交易所网站(http://www.sse.com.cn)
交易所网址
公司半年度报告备置地点 本公司董事会办公室
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（四）公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
A股 上海证券交易所 沪农商行 601825
（五）其他有关资料
公 司 聘 请 名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
的 会 计 师 办公地址 北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层
事务所 签字会计师姓名 石海云、李莹
名称 海通证券股份有限公司 国泰君安证券股份有限公司
报告期内
中国（上海）自由贸易试验
履 行 持 续 办公地址 上海市广东路689号
区商城路618号
督导职责
签字保荐代表人
的保荐机 杜鹃、胡连生 蔡锐、张铎
姓名
构
持续督导的期间 2021年8月19日至2023年12月31日
二、公司业务概要
本公司成立于 2005 年 8 月 25 日，是由国资控股、总部设在上海
的法人银行，也是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业
银行。本公司于 2021 年 8 月 19 日成功登陆 A 股资本市场，成为上海
证券交易所主板上市公司（股票简称：沪农商行，股票代码：601825）。
本公司围绕上海新三大任务、“五个中心”以及“四大品牌”建
设，以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，传承上海农信七十余
载历史，扎根大都会、携手千百业、贴近老百姓，面向企业和个人提
供全面综合金融服务，着力在助力普惠金融、科创金融、乡村振兴、
养老金融、绿色金融、长三角一体化发展等领域培育和塑造经营特色，
以金融诚善守护生活本真，以专业进取回应市场期待，实现银行商业
价值和社会功能的有机统一。
2022 年，本公司品牌影响力持续提升。在英国《银行家》公布
的“2022 年全球银行 1000 强”榜单中，本公司位居全球银行业第 124
位，比 2021 年大幅上升 25 位；位列 2022 年中国银行业 100 强榜单
第 23 位，在全国农商银行中排名第二；标普信用评级（中国）主体
信用等级“AAspc-”，展望“稳定”。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
三、发展战略、投资价值及核心竞争力
使命：
普惠金融助力百姓美好生活。
百姓，回答了我们为谁存在的问题。美好生活，回答了我们因何
奋斗的问题。普惠金融，回答了我们的基本路线问题。
战略愿景：
打造为客户创造价值的服务型银行，建设具有最佳体验和卓越品
牌的区域综合金融服务集团。
服务型银行表明了我们的战略主张。着眼于对百姓的服务，经营
理念从规模扩张型向价值创造型转变，以服务创造价值，以价值换取
收益，用金融赋能社会治理，在解决社会难点和痛点问题中寻找新机
遇、拓展新市场，促进社会公平和进步，实现银行商业价值和社会功
能的有机统一。
为客户创造价值是服务型银行的本质与核心。重新定义服务的内
涵。在服务方式上溯源，改变以需求跟踪为主的后端式服务，致力于
提供源头性金融服务。在服务内容上闭环，通过精准创新和持续迭代，
在客户发展和财富积累的不同阶段提供全面、综合的全生命周期的金
融服务。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
“最佳体验”与“卓越品牌”是我们追求的目标和实现的标准。
“最佳体验”强调从客户视角出发，创造客户真正想要的价值点，有
专业创新能力，在面对客户金融服务需求时，能提供敏捷、高效、无
缝对接的解决之道。“卓越品牌”既体现在打造具有本公司鲜明特色
的“三农”、小微、科创、民生普惠等特色品牌，也体现在打造具有
核心竞争力的金融市场、投资银行、贸易金融、资产管理等专业品牌，
更体现在打造亲民、便民、惠民的银行形象品牌。
区域化和综合化是我们的战略方向。“区域化”要求我们在深耕
上海市场同时，牢牢抓住长三角一体化的战略机遇，使本公司业务经
营和客户服务获得更加广阔的空间。“综合化”要求本公司加快推进
综合经营步伐，通过在村镇银行、金融租赁、资管理财、消费金融等
相关领域的深耕细作和落子布局，不断拓宽金融服务的宽度、广度，
丰富盈利来源，增强综合实力。
三大核心战略：
坚持客户中心。将“以客户为中心”作为公司最核心的经营观，
并体现在战略制定、考核评价、资源配置、组织构架、渠道流程、营
销风控各个环节，围绕客户价值重新认识客户，围绕客户需求重塑产
品体系，围绕客户体验重构组织流程，努力成为客户旅程的重要伴行
者和客户生态圈的重要参与者。
坚守普惠金融。以普惠金融为践行企业使命的基本路径，回归本
源，坚守服务“三农、小微、科创、社区居民”的经营定位，优先做
零售型的业务，深入做新型现代“三农”金融业务，积极做价值开拓
型的业务，强化顶层设计，加大政策扶持，依托数据赋能，全面提升
普惠客户综合金融与专业化、个性化需求服务能力。
坚定数字转型。用科技引领与数字化转型思维赋能业务经营、变
革管理机体，倡导树立数字文化，培养数据思维，培育数字人才，提
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
升用数能力，重视数据治理及应用产生的价值，全力打造数据、业务、
智慧三大中台，形成完整的双速 IT 机制，构建“前台敏捷、中台强
大、后台稳定”的信息科技体系，推动数据、科技、业务三大主线深
度融合。
投资价值及核心竞争力：
得天独厚的区位优势。本公司总部设在上海这一国内最发达的经
济与金融中心，上海雄厚的经济基础、合理的产业结构、蓬勃的市场
活力和开放的社会文化为本公司业绩的持续提升奠定了坚实基础，
“一带一路”倡议、“长三角一体化”国家战略和“临港自贸新片区”
区域战略更为本公司提供了广阔的发展空间。
广泛扎实的客户基础。本公司扎根上海逾 70 年，尤其是在市郊
地区，网点覆盖面广，客户沉淀率和忠诚度高，有较强的竞争优势。
在上海市 108 个乡镇中，本公司布设网点的乡镇达到 106 个，覆盖率
98.1%。与当地政府和企业保持着紧密的合作关系。同时，依托面向
上海市的工会服务卡，零售客户范围覆盖了上海市主要大中型企业
（集团）及事业单位职工。
特色鲜明的普惠金融。本公司积极响应国家号召，以“服务三农、
服务小微、服务科创”作为立行之本，依托自身的经营属地化、客户
普惠化、服务专业化等优势，坚持“定位向下、服务向细”，全力做
好普惠金融赋能社会治理，健全普惠金融服务体制机制，创新特色服
务产品与服务模式，扎实推进普惠金融服务。
高速发展的零售业务。本公司明确将零售金融作为战略“主战
场”，举全行之力优先发展零售业务，深耕目标客群，发力财富管理
和个人信贷两大重点业务，积极推进专业化经营和网点转型，发挥人
才和科技两个支撑能力，实现零售业务贡献的较快增长。
稳健优质的资产质量。本公司始终坚持稳健的风险管理原则，建
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
立起较为完备的、多层次的全面风险管理体系，具有清晰的风险策略、
风险偏好和风险限额，不断提升风险管理技术，不良贷款率保持在行
业较低水平。
优势突出的综合服务。本公司是全国农金系统中最早开展金融市
场、投资银行和跨境业务的机构之一，业务资格较为齐全，交易活跃
度始终保持市场前列，使本公司具备向客户提供高效的投融资综合金
融服务的能力。
成熟完善的公司治理。本公司股权结构清晰均衡，拥有央企、地
方国有企业、民营企业、自然人等“利益多元、有效制衡、协调运转”
的股权结构，建立了较为完善的公司治理架构，坚持市场化的选人用
人和激励机制，完成高级管理层职业经理人改革，为本公司的长远发
展奠定了坚实、稳固的基础。
深厚优秀的企业文化。本公司始终坚持“诚信、责任、创新、共
赢”的核心价值观，“尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美”
的核心精神，培育形成了优秀的企业文化，员工队伍的凝聚力和向心
力不断增强。
四、荣誉与奖项
国内外排名
2022 年全球银行 1000 强榜单，第 124 名 英国《银行家》杂志
2022 年中国银行业 100 强榜单，第 23 名 中国银行业协会
2022 年《财富》中国 500 强，第 469 名 《财富》（中文版）、中金财富
评级
标普全球评级，长期主体信用评级为“BBB” 标准普尔
标普信用评级（中国）主体信用等级“AAspc-”，
标普信评（中国）
展望“稳定”
获奖
2021 年度普惠金融服务银行 华夏时报
2021 年乡村振兴先进集体 上海市农业农村委员会
《2021 年度股权投资榜单》“最佳私募基金服
上海股权投资协会
务机构”
2022 中国资产管理与财富管理行业年度峰会暨 普益标准、西南财经大学信托与理
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第二届“金誉奖”之“卓越财富管理农村商业银 财研究所
行”
《2021 年度 Wind 最佳投行获奖名单》“债券承
销快速进步奖”“最佳银行间债务融资工具承销
万得 Wind
商-卓越农商行”“最佳信用类债券承销商卓越
农商行奖”
2021 年担保品业务社会责任机构
中央国债登记结算有限责任公司
2021 年柜台债流通式债券业务优秀承办机构
2021 年度金融债券承销做市团 优秀承销商 中国进出口银行
2021 年度最佳产品推广贡献机构 上海黄金交易所
上海农商银行《网上银行服务标准》荣获企业标
中国互联网金融协会
准“领跑者”
2021 年度农信银支付清算系统联合运维先进单
农信银资金清算中心
位二等奖
上海知识产权金融工作卓越奖、上海知识产权金
融服务创新奖—“地理标志”赋能商标质押增信 上海市知识产权金融服务联盟
新模式
五、其他
品牌标识焕新升级
为进一步提升品牌形象和市场影响,本公司计划于 2022 年 8 月
25 日启用焕新升级的品牌标识，并将有序开展网点招牌更新、业务
凭证及宣传品更新等工作，使其更加契合本公司打造“卓越品牌”的
愿景。鉴于涉及需要更新的应用范围广泛，预计 2025 年 12 月 31 日
前本公司将完成所有更换工作。在此期间，本公司新旧品牌标识将会
在部分应用中并存。
为使公众知晓本次焕新升级事项，本公司届时将通过官方渠道、
外部媒体进行广泛公告和宣传，并将做好客户沟通解释以及焕新升级
期间各项工作。
本公司新旧品牌标识如下：
图 1：新品牌标识 图 2：旧品牌标识
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第二章 会计数据和财务指标摘要
一、主要会计数据
单位：人民币千元
本期比上年
经营业绩 2022年1-6月 2021年1-6月 2020年1-6月
同期增减(%)
营业收入 12,865,983 12,020,501 7.03 11,256,137
营业利润 7,319,545 6,395,677 14.45 5,265,051
利润总额 7,337,771 6,415,248 14.38 5,259,820
净利润 6,052,241 5,296,655 14.27 4,545,613
归属于母公司股东的净
5,847,370 5,117,973 14.25 4,329,852
利润
归属于母公司股东的扣
除非经常性损益的净利 5,826,283 5,003,247 16.45 4,325,782
润
每股计（人民币元/股）
基本每股收益 0.61 0.59 3.39 0.50
稀释每股收益 0.61 0.59 3.39 0.50
扣除非经常性损益后的
0.60 0.58 3.45 0.50
基本每股收益
本期末比上
规模指标 2022年6月30日 2021年12月31日 2020年12月31日
年末增减(%)
资产总额 1,200,910,196 1,158,376,261 3.67 1,056,976,684
1
贷款和垫款总额 635,491,604 613,576,566 3.57 530,672,635
企业贷款和垫款 360,223,438 349,841,715 2.97 313,962,989
个人贷款和垫款 201,661,950 198,939,260 1.37 161,745,564
票据贴现 73,606,216 64,795,591 13.60 54,964,082
2
贷款损失准备 26,504,550 25,784,503 2.79 21,985,592
负债总额 1,100,542,381 1,061,044,824 3.72 976,504,788
吸收存款本金 873,677,292 838,137,569 4.24 748,988,526
股东权益 100,367,815 97,331,437 3.12 80,471,896
归属于母公司股东的净
96,699,576 93,768,103 3.13 77,210,844
资产
归属于母公司股东的每
10.03 9.72 3.19 8.90
股净资产
股本 9,644,444 9,644,444 - 8,680,000
资本净额 117,674,452 111,457,637 5.58 96,779,439
其中：核心一级资
98,277,522 95,304,268 3.12 78,403,963
本净额
风险加权资产 753,148,937 729,584,359 3.23 671,905,275
1
注：贷款和垫款总额不包括应计利息和损失准备。
2
注：贷款损失准备包括以摊余成本计量的贷款损失准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
贷款损失准备。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
二、主要财务指标
单位：%
本期比上年同期
盈利能力指标 2022年1-6月 2021年1-6月 2020年1-6月
增减(个百分点)
年化平均总资产回报率 1.03 0.98 0.05 0.94
年化加权平均净资产收益率 12.10 12.82 -0.72 11.84
年化扣除非经常性损益后的
12.05 12.53 -0.48 11.83
加权平均净资产收益率
净利差 1.78 1.78 - 1.82
净利息收益率 1.87 1.85 0.02 1.91
成本收入比 28.42 33.44 -5.02 28.20
非利息净收入占比 20.65 22.48 -1.83 23.14
本期末比上年末
资本充足率指标（标准值） 2022年6月30日 2021年12月31日 2020年12月31日
增减(个百分点)
资本充足率（≥10.5） 15.62 15.28 0.34 14.40
一级资本充足率（≥8.5） 13.08 13.10 -0.02 11.70
核心一级资本充足率（≥
13.05 13.06 -0.01 11.67
7.5）
本期末比上年末
资产质量指标（标准值） 2022 年 6 月 30 日 2021年12月31日 2020年12月31日
增减(个百分点)
不良贷款率（≤5） 0.96 0.95 0.01 0.99
拨备覆盖率 433.10 442.50 -9.40 419.17
贷款拨备率 4.17 4.20 -0.03 4.14
三、非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元
项目 2022年1-6月 2021年1-6月 2020年1-6月
非流动性资产处置损益 9,276 114,398 1,772
计入当期损益的政府补助 251 24,141 9,861
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 18,225 19,570 (5,231)
减：所得税影响额 7,322 40,262 2,102
少数股东权益影响额（税后） (657) 3,121 230
合计 21,087 114,726 4,070
四、根据监管要求披露的其他财务信息
单位：%
项目 标准值 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
流动性比例 ≥25 62.09 55.74 60.34
3
单一最大客户贷款比例 ≤10 2.33 2.46 2.64
4
最大十家客户贷款比例 ≤50 19.89 18.66 19.08
3
注：单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款余额/资本净额。
4
注：最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款余额合计/资本净额。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第三章 管理层讨论与分析
一、公司行业发展情况
报告期内，在灵活适度的稳健货币政策引导下，银行体系流动性
保持合理充裕，信贷总量实现稳定增长，融资成本进一步降低，为实
体经济提供了有力支持。银行业紧跟国家战略，将服务实体经济、保
障国计民生摆在首要位置，大力推进普惠金融、乡村振兴、绿色金融、
财富管理等领域发展，灵活调整受疫情影响较大的居民家庭、小微企
业主、个体工商户、灵活就业人员信贷还款安排，支持困难行业和小
微企业纾困发展，助力稳定宏观经济大盘。
二、总体经营情况
报告期内，本公司面对空前严峻的疫情防控形势，按照“疫情要
防住、经济要稳住、发展要安全”总要求，以高度的责任感、使命感
投入稳住经济大盘工作。本公司坚定普惠金融“做小做散”经营策略，
主动作为，大力支持实体经济，彰显金融国企的温度、情怀和社会担
当。同时，加快创新转型，探索在小微金融、科创金融和“三农”金
融等领域创新发力，构建市场化、专业化经营体系，进一步提升精细
化管理水平与经营品质，高效有力推动常态化疫情防控下的改革发展
与经营管理，各项经营目标和工作任务平稳有序，总体呈现良好态势。
盈利水平有所提升。报告期内，本集团实现营业收入 128.66 亿
元，同比增长 7.03%；利润总额 73.38 亿元，同比增长 14.38%；净利
润 60.52 亿元，同比增长 14.27%；归属于母公司股东的净利润 58.47
亿元，同比增长 14.25%；年化平均总资产回报率 1.03%，较上年同期
增加 0.05 个百分点；年化加权平均净资产收益率 12.10%，较上年同
期下降 0.72 个百分点。
15
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
规模实力稳步增长。报告期末，本集团资产总额为 12,009.10 亿
元，较上年末增长 3.67%；其中，贷款和垫款总额为 6,354.92 亿元，
较上年末增长 3.57%。本集团负债总额为 11,005.42 亿元，较上年末
增长 3.72%；其中，吸收存款本金为 8,736.77 亿元，较上年末增长
4.24%。
资产质量保持稳定。报告期末，本集团不良贷款余额为 61.20 亿
元，较上年末增加 2.93 亿元；不良贷款率为 0.96%，较上年末上升
0.01 个百分点；拨备覆盖率为 433.10%，较上年末下降 9.40 个百分
点；贷款拨备率为 4.17%，较上年末下降 0.03 个百分点。
资本充足水平持续良好。报告期末，本集团资本充足率 15.62%，
一级资本充足率 13.08%，核心一级资本充足率 13.05%，持续高于中
国银保监会规定的资本要求，资本缓冲较为充足。
经营特色不断增强。以科创金融为核心构建“金融+科技+产业”
5
的良性循环和互动模式。重点围绕上海“3+6”重点产业 的产业结构
体系需求，以“科创更前、科技更全、科研更先”为指引，突破以往
以产品配套为主的银行单一供给模式，致力打造为客户提供全生命周
期的“鑫动能”科创金融服务品牌。以养老金融为特色构建“大财富
管理”发展的新模式。以为客户创造价值为中心，在银行内外打通财
富管理、资产管理生态链，将零售客户资金配置需求、财富增值需求
与企业客户融资需求在银行表内外实现有效对接，打造大财富管理价
值循环链，为公私客户提供综合性金融解决方案。
5
“3+6”重点产业是指以集成电路、生物医药、人工智能三大先导产业为引领,大力发展电子信息、生命
健康、汽车、高端装备、先进材料、时尚消费品六大重点产业,构建“3+6”新型产业体系,打造具有国际竞
争力的高端产业集群。
16
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
三、财务报表分析
（一）利润表分析
单位：人民币千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 变动比例（%）
营业收入 12,865,983 12,020,501 7.03
利息净收入 10,208,740 9,318,380 9.55
非利息净收入 2,657,243 2,702,121 (1.66)
营业支出 (5,546,438) (5,624,824) (1.39)
税金及附加 (134,504) (134,358) 0.11
业务及管理费 (3,650,374) (4,014,700) (9.07)
信用减值损失 (1,755,312) (1,470,231) 19.39
资产减值损失 - - -
其他业务成本 (6,248) (5,535) 12.88
营业利润 7,319,545 6,395,677 14.45
营业外收支净额 18,226 19,571 (6.87)
利润总额 7,337,771 6,415,248 14.38
所得税费用 (1,285,530) (1,118,593) 14.92
净利润 6,052,241 5,296,655 14.27
其中：归属于母公司股东的净
5,847,370 5,117,973 14.25
利润
少数股东损益 204,871 178,682 14.66
1、利息净收入
报告期内，本集团实现利息净收入 102.09 亿元，同比增长 9.55%，
其中利息收入为 213.08 亿元，同比增长 6.84%，利息支出为 111.00
亿元，同比增长 4.45%。报告期内，本集团生息资产平均收益率为
3.90%，同比下降 6 个基点，计息负债平均成本率 2.12%，同比下降 6
个基点；净利差 1.78%，同比持平，净利息收益率 1.87%，同比上升
2 个基点。
17
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
单位：人民币千元
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
项目
1 平均收益/ 平均收益/
平均余额 利息收入/支出 平均余额 利息收入/支出
成本率(%) 成本率(%)
资产
发放贷款和垫款 612,332,519 13,925,859 4.59 551,035,190 12,717,818 4.65
金融投资 258,916,837 4,405,744 3.43 235,019,938 4,097,218 3.52
2
同业资产 129,623,533 1,425,464 2.22 133,840,198 1,567,537 2.36
存放中央银行款项 65,925,671 457,817 1.40 64,413,034 466,089 1.46
3
融资租赁 33,780,536 1,093,581 6.53 32,451,070 1,096,238 6.81
生息资产合计 1,100,579,096 21,308,465 3.90 1,016,759,430 19,944,900 3.96
负债
吸收存款 853,604,048 8,577,990 2.03 754,501,669 7,697,355 2.06
已发行债务证券 70,636,925 1,041,398 2.97 76,554,145 1,219,754 3.21
向中央银行借款 40,738,617 492,128 2.44 32,325,135 425,523 2.65
4
同业负债 90,582,700 988,209 2.20 121,100,217 1,283,888 2.14
计息负债合计 1,055,562,290 11,099,725 2.12 984,481,166 10,626,520 2.18
净利息收入 10,208,740 9,318,380
5
净利差(%) 1.78 1.78
6
净利息收益率(%) 1.87 1.85
注：
1. 生息资产和计息负债的平均余额为日均余额，该数据未经审计；
2. 包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产；
3. 包括应收融资租赁款及长期应收款；
4. 包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款；
5. 按总生息资产的平均收益率与总计息负债的平均成本率的差额计算；
6. 按利息净收入除以总生息资产平均余额年化计算。
（1）发放贷款和垫款利息收入
报告期内，本集团发放贷款和垫款利息收入 139.26 亿元，同比
增长 9.50%，平均收益率为 4.59%，同比下降 6 个基点。
18
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
单位：人民币千元
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
项目
平均收益 平均收益
平均余额 利息收入 平均余额 利息收入
率(%) 率(%)
企业贷款 346,209,565 8,135,934 4.74 329,714,569 7,845,807 4.80
个人贷款 198,960,243 5,078,015 5.15 171,211,642 4,168,826 4.91
贴现 67,162,711 711,910 2.14 50,108,979 703,185 2.83
发放贷款和垫款 612,332,519 13,925,859 4.59 551,035,190 12,717,818 4.65
（2）存款利息支出
报告期内，本集团吸收存款利息支出 85.78 亿元，同比增长
11.44%，平均付息率为 2.03%，同比下降 3 个基点。
单位：人民币千元
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
项目 平均成本 平均成本
平均余额 利息支出 平均余额 利息支出
率(%) 率(%)
单位活期存款 264,130,413 858,333 0.66 246,206,372 807,741 0.66
单位定期存款 167,119,981 2,162,321 2.61 136,410,695 1,830,213 2.71
个人活期存款 69,260,113 105,256 0.31 59,464,192 99,116 0.34
个人定期存款 353,093,541 5,452,080 3.11 312,420,410 4,960,285 3.20
吸收存款 853,604,048 8,577,990 2.03 754,501,669 7,697,355 2.06
2、非利息净收入
报告期内，本集团实现非利息净收入 26.57 亿元，同比下降
1.66%，在营业收入中占比 20.65%，同比下降 1.83 个百分点。
（1）手续费及佣金净收入
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入 11.95 亿元，同比下
降 13.12%，其中：代理业务手续费收入为 8.45 亿元，同比下降 11.80%，
主要是由于上海新冠疫情影响，导致企业正常资金往来、居民消费需
求有所减弱，对本集团代理业务、电子银行业务和银行卡业务都造成
19
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
一定影响，手续费收入有所下降。
单位：人民币千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
手续费及佣金收入 1,299,952 1,488,972
其中：代理业务 845,275 958,383
结算与清算 136,246 138,771
顾问与咨询 201,944 217,753
电子银行 39,309 68,273
银行卡 18,302 39,040
担保及承诺 15,625 16,914
资产托管 62 35
其他业务 43,189 49,803
手续费及佣金支出 (105,435) (114,029)
手续费及佣金净收入 1,194,517 1,374,943
（2）其他非利息净收入
其他非利息净收入包括投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、
其他业务收入、资产处置收益及其他收益。报告期内，本集团实现其
他非利息净收入 14.63 亿元，同比增长 10.21%。其中：投资收益和
公允价值变动收益合计为 11.81 亿元，同比增长 13.32%，主要是由
于本集团金融市场投资业务根据市场动向，进一步优化资产负债配置
结构，经营效能持续提升；汇兑收益为 2.69 亿元，同比增长 149.23%，
主要是本集团主动把握市场行情，通过外汇衍生品交易增加营收来
源，同时国际局势引发的汇率上行波动，增加了汇兑收益。
单位：人民币千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
投资收益 813,923 697,337
公允价值变动收益 366,730 344,568
汇兑收益 269,084 107,965
其他业务收入 3,462 38,769
资产处置收益 9,276 114,398
其他收益 251 24,141
合计 1,462,726 1,327,178
20
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
3、业务及管理费用
报告期内，本集团发生业务及管理费 36.50 亿元，同比降低
9.07%，主要是受上海新冠疫情影响，上半年费用支出进度低于上年
同期，预计下半年逐步恢复正常水平。
单位：人民币千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
职工薪酬 2,810,825 2,967,218
折旧、摊销和租赁费费用 466,143 449,403
其他一般及行政费用 373,406 598,079
合计 3,650,374 4,014,700
4、信用减值损失
报告期内，本集团计提信用减值损失 17.55 亿元，同比增长
19.39%，主要是上海新冠疫情影响，部分企业正常生产经营秩序受到
影响，信用风险有所增加导致减值计提数同比增加。
单位：人民币千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
以摊余成本计量的贷款和垫款 1,063,510 1,430,452
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷
42,896 (84,364)
款和垫款
债权投资 380,982 (78)
其他债权投资 2,886 (7,464)
应收融资租赁款及长期应收款 169,651 208,836
表外预期信用减值损失 93,577 (105,867)
其他 1,810 28,716
信用减值损失合计 1,755,312 1,470,231
5、所得税费用
报告期内，本集团计提的所得税费用为 12.86 亿元，同比增长
14.92%，主要是因为利润总额增长所致。
单位：人民币千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
利润总额 7,337,771 6,415,248
所得税费用 1,285,530 1,118,593
21
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（二）资产负债表分析
1、资产
报告期内，本集团立足国家战略全局，服务实体经济发展，坚守
普惠金融战略，加快创新金融转型，集团资产规模稳步增长。报告期
末，本集团资产总额 12,009.10 亿元，较上年末增加 425.34 亿元，
增长 3.67%，资产规模增长主要是由于本集团贷款和垫款、金融投资
等增长。
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
贷款和垫款总额 635,491,604 52.92 613,576,566 52.97
贷款应计利息 1,398,556 0.12 1,054,889 0.09
贷款损失准备 1 (26,324,165) (2.19) (25,647,014) (2.21)
贷款和垫款净额 610,565,995 50.84 588,984,441 50.85
金融投资 2 359,858,325 29.97 322,189,506 27.81
现金及存放中央银行款项 76,605,075 6.38 70,275,826 6.07
同业资产 3 104,152,441 8.67 129,023,899 11.14
4
融资租赁 31,955,516 2.66 31,908,964 2.75
其他 5 17,772,844 1.48 15,993,625 1.38
资产总额 1,200,910,196 100.00 1,158,376,261 100.00
注：
1. 包括以摊余成本计量的贷款损失准备；
2. 包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资；
3. 包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产；
4. 包括应收融资租赁款和长期应收款；
5. 包括贵金属、衍生金融资产、长期股权投资、固定资产、在建工程、使用权资产、递延
所得税资产及其他资产。
（1）贷款和垫款
报告期内，本集团紧跟国家金融政策导向，积极应对疫情影响，
不断提升服务实体经济的能力，贷款规模实现稳步增长。报告期末，
22
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
本集团贷款和垫款总额 6,354.92 亿元，较上年末增加 219.15 亿元，
增长 3.57%，在资产总额中占比 52.92%。有关本集团贷款和垫款的详
情，请参阅“贷款质量分析”部分。
（2）金融投资
报告期内，本集团积极应对市场变化，合理优化投资结构，金融
投资规模增长。报告期末，本集团金融投资总额 3,598.58 亿元，较
上年末增加 376.69 亿元，增长 11.69%，其中，其他债权投资增长较
快。
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
交易性金融资产 82,025,464 22.79 72,420,004 22.48
债权投资 139,370,658 38.73 147,621,457 45.82
其他债权投资 138,350,703 38.45 102,036,545 31.67
其他权益工具投资 111,500 0.03 111,500 0.03
金融投资总额 359,858,325 100.00 322,189,506 100.00
其中，按金融资产性质划分的金融投资构成情况如下：
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
债权投资 359,746,825 99.97 322,078,006 99.97
权益工具 111,500 0.03 111,500 0.03
金融投资总额 359,858,325 100.00 322,189,506 100.00
交易性金融资产
交易性金融资产是以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
融资产。报告期末，交易性金融资产余额为 820.25 亿元，主要类别
23
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
为基金投资、资金信托及资产管理计划、债券投资等。有关详情请参
阅财务报告附注五、7。
债权投资
债权投资是以摊余成本计量的债务工具投资。报告期末，债权投
资余额为 1,393.71 亿元，主要类别为债券投资、资金信托及资产管
理计划等。有关详情请参阅财务报告附注五、8。
其他债权投资
其他债权投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
债务工具投资。报告期末，其他债权投资余额为 1,383.51 亿元，主
要为债券投资。有关详情请参阅财务报告附注五、9。
其他权益工具投资
其他权益工具投资是指以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的权益工具投资。报告期末，其他权益工具投资余额为 1.12 亿
元，主要为本集团持有的对被投资方无控制、无共同控制、无重大影
响的非交易性股权投资。有关详情请参阅财务报告附注五、10。
报告期末本集团所持前十大面值金融债券
单位：人民币千元
债券名称 面值 票面年利率(%) 到期日 减值准备
2018 年政策性银行债券 7,130,000 4.04 2028/7/6 -
2016 年政策性银行债券 6,930,000 3.05 2026/8/25 -
2017 年政策性银行债券 5,250,000 4.04 2027/4/10 -
2016 年政策性银行债券 5,010,000 3.18 2026/4/5 -
2019 年政策性银行债券 4,580,000 3.28 2024/2/11 -
2018 年政策性银行债券 4,580,000 4.00 2025/11/12 -
2018 年政策性银行债券 4,320,000 4.65 2028/5/11 -
2016 年政策性银行债券 3,930,000 3.33 2026/2/22 -
2015 年政策性银行债券 3,760,000 3.74 2025/9/10 -
2020 年政策性银行债券 3,460,000 3.34 2025/7/14 -
24
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
2、负债
报告期内，本集团积极优化负债结构，夯实存款基础，拓宽优质
负债来源，灵活运用主动融资工具，负债规模实现稳步增长。报告期
末，本集团负债总额为 11,005.42 亿元，较上年末增加 394.98 亿元，
增长 3.72%。
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
吸收存款 889,393,539 80.81 855,366,636 80.62
同业负债 1 59,779,334 5.43 69,003,190 6.50
向中央银行借款 40,939,558 3.72 39,538,115 3.73
已发行债务证券 95,551,247 8.68 85,313,202 8.04
其他 2 14,878,703 1.35 11,823,681 1.11
负债总额 1,100,542,381 100.00 1,061,044,824 100.00
注：
1. 包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款;
2. 包括交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、租赁负债、预计负债
及其他负债。
吸收存款
报告期内，本集团坚持“以客户为中心”，夯实客户基础，优化
产品体系，丰富获客方式，提升客户粘性，落实存款利率监管要求，
存款规模稳步增长。报告期末，本集团吸收存款本金为 8,736.77 亿
元，较上年末增加 355.40 亿元，增长 4.24%。
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
公司存款 394,947,590 44.41 387,565,244 45.31
活期存款 250,740,128 28.19 247,673,131 28.96
定期存款 144,207,462 16.21 139,892,113 16.35
25
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
个人存款 438,080,566 49.26 401,997,619 47.00
活期存款 72,457,383 8.15 65,626,233 7.67
定期存款 365,623,183 41.11 336,371,386 39.32
存入保证金 8,097,730 0.91 9,090,395 1.06
其他 32,551,406 3.66 39,484,311 4.62
吸收存款本金 873,677,292 98.23 838,137,569 97.99
应计利息 15,716,247 1.77 17,229,067 2.01
吸收存款 889,393,539 100.00 855,366,636 100.00
3、股东权益
报告期末，本集团股东权益为 1,003.68 亿元，较上年末增加
30.36 亿元，增长 3.12%。
单位：人民币千元
本期末比上年末增减
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
（%）
股本 9,644,444 9,644,444 -
资本公积 16,495,416 16,495,416 -
其他综合收益 1,608,633 1,631,197 (1.38)
盈余公积 28,007,551 24,278,035 15.36
一般风险准备 12,782,096 11,909,737 7.32
未分配利润 28,161,436 29,809,274 (5.53)
归属于母公司股东权
96,699,576 93,768,103 3.13
益合计
少数股东权益 3,668,239 3,563,334 2.94
股东权益合计 100,367,815 97,331,437 3.12
（三）现金流量表分析
报告期内，本集团经营活动产生现金净流入 527.58 亿元，主要
为客户存款和同业及其他金融机构存放款项净增加所致。投资活动产
生现金净流出 242.61 亿元，主要是由于投资支付的现金所致。筹资
活动产生现金净流入 59.13 亿元，主要是由于发行债券及同业存单增
加所致。
26
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（四）会计报表中变化幅度超过 30%以上项目及原因
单位：人民币千元
本期末比上
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 年末增减 变动的主要原因
(%)
存放同业及其他金 存放境内银行业款项
41,457,011 21,177,689 95.76
融机构款项 增加
买入返售金融资产 15,741,881 46,926,783 (66.45) 买入返售债券减少
分类为其他债权投资
其他债权投资 138,350,703 102,036,545 35.59
的债券增加
其他应收款项和待清
其他资产 2,849,140 1,426,166 99.78
算款项增加
交易性金融负债 202,209 46,699 333.00 交易性金融负债增加
其他应付款项和其他
其他负债 7,776,945 5,365,165 44.95
应付财务款项增加
本期比上年
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 同期增减 变动的主要原因
(%)
汇率波动影响，以及
汇兑收益 269,084 107,965 149.23 银行间外汇掉期公允
价值变动损益增加
其他业务收入 3,462 38,769 (91.07) 其他业务收入减少
去年同期因房产征收
资产处置收益 9,276 114,398 (91.89)
补偿，基数较高
其他收益 251 24,141 (98.96) 政府补助进度放缓
营业外收入 22,636 38,924 (41.85) 违约金收入减少
营业外支出 4,410 19,353 (77.21) 捐赠进度放缓
其他债权投资估值减
其他综合收益 (22,564) 121,736 (118.54)
少
（五）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
具体参见财务报告附注七。
四、贷款质量分析
（一）按五级分类划分的贷款分布情况
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 本期末比上
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%) 年末增减(%)
正常类 625,166,338 98.38 604,893,107 98.58 3.35
关注类 4,205,475 0.66 2,856,477 0.47 47.23
次级类 3,620,862 0.57 3,121,117 0.51 16.01
可疑类 1,399,781 0.22 1,790,509 0.29 (21.82)
损失类 1,099,148 0.17 915,356 0.15 20.08
贷款和垫款总额 635,491,604 100.00 613,576,566 100.00 3.57
不良贷款总额 6,119,791 0.96 5,826,982 0.95 5.03
27
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（二）按产品类型划分的贷款结构及贷款质量
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目 不良贷款 不良贷款 不良贷款 不良贷
贷款余额 贷款余额
余额 率（%） 余额 款率（%）
企业贷款和垫款 360,223,438 4,658,881 1.29 349,841,715 4,587,175 1.31
个人贷款和垫款 201,661,950 1,453,288 0.72 198,939,260 1,232,215 0.62
票据贴现 73,606,216 7,622 0.01 64,795,591 7,591 0.01
贷款和垫款总额 635,491,604 6,119,791 0.96 613,576,566 5,826,982 0.95
（三）前十大行业的贷款情况
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
行业 不良贷款 不良贷款 不良贷款
贷款余额 不良贷款余额 贷款余额
率（%） 余额 率（%）
房地产业 102,754,451 1,360,476 1.32 109,382,038 1,359,143 1.24
租赁和商务服
80,390,644 193,180 0.24 73,480,377 622,292 0.85
务业
制造业 70,826,359 432,445 0.61 66,518,728 342,476 0.51
批发和零售业 28,555,197 953,744 3.34 25,816,268 1,113,768 4.31
交通运输、仓
14,525,337 512,489 3.53 14,704,589 470,215 3.20
储和邮政业
信息传输、软
件和信息技术 11,877,816 38,681 0.33 11,306,480 18,321 0.16
服务业
建筑业 10,667,916 123,756 1.16 11,717,210 117,243 1.00
住宿和餐饮业 8,347,414 555,347 6.65 6,565,206 58,159 0.89
金融业 6,462,562 0 0.00 5,683,433 0 0.00
科学研究和技
4,198,950 6,199 0.15 3,906,675 13,737 0.35
术服务业
注：本表根据借款人行业类型界定。
（四）按地区划分的贷款结构及贷款质量
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目 不良贷款 不良贷款 不良贷款余 不良贷款
贷款余额 贷款余额
余额 率（%） 额 率（%）
上海地区 595,732,366 5,513,890 0.93 574,056,441 5,233,252 0.91
上海以外地区 39,759,238 605,901 1.52 39,520,125 593,730 1.50
贷款和垫款总
635,491,604 6,119,791 0.96 613,576,566 5,826,982 0.95
额
28
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（五）按担保方式划分的贷款结构及贷款质量
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目 不良贷款 不良贷款
贷款余额 不良贷款余额 贷款余额 不良贷款余额
率（%） 率（%）
信用贷款 113,479,498 702,578 0.62 100,605,787 760,292 0.76
保证贷款 84,992,477 1,066,920 1.26 86,605,898 1,004,125 1.16
抵押贷款 339,338,699 4,336,771 1.28 339,761,470 4,048,065 1.19
质押贷款 97,680,930 13,522 0.01 86,603,411 14,500 0.02
贷款和垫款
635,491,604 6,119,791 0.96 613,576,566 5,826,982 0.95
总额
（六）贷款迁徙率情况
单位：%
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
正常类贷款迁徙率 0.65 0.86 1.05
关注类贷款迁徙率 16.95 29.68 32.52
次级类贷款迁徙率 7.12 25.44 26.08
可疑类贷款迁徙率 26.25 11.32 16.14
注：迁徙率为母公司口径。
（七）前十大单一借款人的贷款情况
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日
借款人
金额 占贷款和垫款总额比例（%）
客户 A 2,837,000 0.46
客户 B 2,699,603 0.44
客户 C 2,517,567 0.41
客户 D 2,438,750 0.40
客户 E 2,404,000 0.39
客户 F 2,373,481 0.39
客户 G 2,350,000 0.38
客户 H 2,088,000 0.34
客户 I 1,954,920 0.32
客户 J 1,745,270 0.28
合计 23,408,591 3.80
29
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（八）按逾期期限划分的贷款分布情况
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项目 占贷款和垫款总 占贷款和垫款总
金额 金额
额比例（%） 额比例（%）
逾期 1 天至 90 天（含） 2,584,639 0.41 1,844,294 0.30
逾期 90 天至 360 天（含） 3,019,469 0.48 1,950,366 0.32
逾期 361 天至 3 年（含） 1,733,914 0.27 1,698,282 0.28
逾期 3 年以上 1,048,617 0.17 1,155,216 0.19
合计 8,386,639 1.32 6,648,158 1.08
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日
项目 比上年末增减（%）
金额 占贷款和垫款总额比例（%）
重组贷款 4,381 0.00 -
逾期贷款 8,386,639 1.32 26.15
（九）贷款损失准备变动情况
单位：人民币千元
以公允价值计量且其变动计入其他
以摊余成本计量的贷款和垫款预期信用损
综合收益的贷款和垫款预期信用损
项目 失/减值准备变动情况
失/减值准备变动情况
阶段一 阶段二 阶段三 合计 阶段一 阶段二 阶段三 合计
期初余额 15,851,939 4,458,405 5,336,670 25,647,014 129,839 198 7,452 137,489
转移： - - - -
-至阶段一 304,661 (263,810) (40,851) - - - - -
-至阶段二 (594,021) 595,156 (1,135) - - - - -
-至阶段三 (31,013) (115,079) 146,092 - - - - -
本期计提/(转回) 8,645 588,937 465,928 1,063,510 43,125 (198) (31) 42,896
核销后收回 - - 384,164 384,164 - - - -
本期核销 - - (770,523) (770,523) - - - -
期末余额 15,540,211 5,263,609 5,520,345 26,324,165 172,964 - 7,421 180,385
（十）抵债资产及减值准备计提情况
单位：人民币千元
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
类别
金额 计提减值准备 金额 计提减值准备
房屋及建筑物 42,668 (10,985) 50,301 (12,587)
30
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
五、资本充足率分析
（一）资本充足率
单位：人民币千元
2022年6月30日 2021年12月31日
项目
本集团 本公司 本集团 本公司
核心一级资本 98,705,557 95,498,216 95,780,905 92,747,218
其中：实收资本可计入部分 9,644,444 9,644,444 9,644,444 9,644,444
资本公积可计入部分 16,775,026 16,775,026 16,775,026 16,775,026
盈余公积 27,552,704 27,552,704 23,877,675 23,877,675
一般风险准备 12,262,296 12,262,296 11,412,670 11,412,670
未分配利润 29,065,746 27,645,639 30,625,845 29,395,486
少数股东资本可计入部分 1,787,235 - 1,803,328 -
其他 1,618,107 1,618,107 1,641,918 1,641,918
其他一级资本 238,298 - 240,444 -
其中：其他一级资本工具及溢价 - - - -
少数股东资本可计入部分 238,298 - 240,444 -
二级资本 19,158,632 18,170,252 15,912,925 14,905,346
其中：二级资本工具及其溢价可
10,000,000 10,000,000 7,000,000 7,000,000
计入金额
超额贷款损失准备 8,682,036 8,170,252 8,436,273 7,905,346
少数股东资本可计入部分 476,596 - 476,652 -
资本总额 118,102,487 113,668,468 111,934,274 107,652,565
扣除
核心一级资本扣除项目 428,035 2,983,600 476,638 3,031,531
核心一级资本净额 98,277,522 92,514,616 95,304,268 89,715,688
其他一级资本扣除项目 - - - -
一级资本净额 98,515,820 92,514,616 95,544,712 89,715,688
二级资本监管扣除项目 - - - -
资本净额 117,674,452 110,684,869 111,457,637 104,621,034
风险加权资产 753,148,937 708,931,537 729,584,359 683,816,367
其中：信用风险加权资产 703,244,926 661,790,444 683,338,110 640,333,037
市场风险加权资产 7,645,498 7,645,498 3,987,735 3,987,735
操作风险加权资产 42,258,514 39,495,595 42,258,514 39,495,595
核心一级资本充足率（%） 13.05 13.05 13.06 13.12
一级资本充足率（%） 13.08 13.05 13.10 13.12
资本充足率（%） 15.62 15.61 15.28 15.30
注：
1. 以上为根据原中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计量的母公司和集团口径
资本充足率相关数据及信息。
2. 更多资本信息详见在本公司官方网站（http://www.srcb.com）披露的《上海农商银行
2022 年半年度资本充足率报告》。
31
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（二）杠杆率
单位：人民币千元
2022年6月30日 2021年12月31日
项目
本集团 本公司 本集团 本公司
一级资本净额 98,515,820 92,514,616 95,544,712 89,715,688
调整后的表内
1,259,878,426 1,202,269,579 1,222,957,766 1,164,814,199
外资产余额
杠杆率（%） 7.82 7.69 7.81 7.70
（三）各类风险暴露相关信息
1、信用风险暴露
本公司采用权重法计量信用风险。报告期末，集团合并口径下信
用风险暴露总额情况详见下表：
单位：人民币千元
项目 缓释前风险暴露 缓释后风险暴露
表内信用风险暴露 1,190,617,028 1,155,356,014
表外信用风险转换后风险暴露 41,661,857 37,149,947
交易对手信用风险暴露 4,011,684 3,511,684
合计 1,236,290,569 1,196,017,644
2、市场风险暴露
本公司采用标准法计量市场风险资本。报告期末，集团合并口径
下标准法市场风险资本要求为 6.12 亿元，一般风险资本占用和特定
风险资本占用详见下表：
单位：人民币千元
一般风险资本
特定风险
时间 合计
资本要求
利率风险 股票风险 外汇风险 商品风险 期权风险
2022年6月末 390,402 - 66,488 1 - 154,748 611,640
3、操作风险暴露
本公司采用基本指标法计量操作风险资本。报告期末，集团合并
口径下操作风险资本要求为 33.81 亿元。
32
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
4、其他风险暴露
（1）交易对手信用风险暴露
本公司交易对手信用风险暴露的风险加权资产主要包括：场外衍
生工具交易形成的交易对手信用风险以及证券融资交易形成的交易
对手信用风险。报告期末，集团合并口径下交易对手信用风险暴露为
40.12 亿元。
（2）银行账户股权风险暴露
本公司对股权风险的计量严格遵循《商业银行资本管理办法（试
行）》的相关规定，集团合并口径下银行账户股权风险暴露详见下表：
单位：人民币千元
2022年6月30日
被投资机构类型
公开交易风险暴露 非公开交易风险暴露
银行业金融机构 - 433,835
非银行业金融机构 - 11,500
非金融机构 - 100,000
合计 - 545,335
注：公开交易股权风险暴露指被投资机构为上市公司的股权风险暴露，非公开交易股权风险暴露指被投资
机构为非上市公司的股权风险暴露。
六、分部经营信息
报告期内，公司银行业务营业收入为 66.31 亿元，在集团营业收
入中的占比 51.54%，利润总额 37.58 亿元，占比 51.21%；个人银行
业务营业收入为 42.82 亿元，占比 33.28%，利润总额 23.52 亿元，
占比 32.05%；金融市场业务营业收入 8.04 亿元，占比 6.25%，利润
总额 5.35 亿元，占比 7.30%；其他条线业务营业收入为 11.49 亿元，
占比 8.93%，利润总额 6.92 亿元，占比 9.43%。
以下“七、公司业务综述”部分内容和数据均从本公司角度进行
分析。
33
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
七、公司业务综述
（一）公司金融业务
本公司公司金融业务紧密围绕国家战略布局和区域经济发展，坚
持以客户为中心，坚定“做小做散”经营策略，深耕区域建设，巩固
传统阵地，加速数字化转型，强化队伍建设，持续提升专业化经营水
平。报告期内，面对严峻的疫情形势，本公司主动投入到金融抗疫和
助企纾困的工作大局当中，全力支持企业共渡难关，助力疫情防控和
民生保障，充分展现国企政治站位和践行普惠金融的使命担当。
公司客户
报告期末，本公司公司客户总数 33.8 万户，较上年末增长 0.8%。
6
本公司聚焦战略客户、机构客户 、新城客户、园区客户、上市（拟
上市）客户、贸易金融客户等重点客群，通过分层管理、分类营销，
全面提高公司金融业务高品质经营发展水平。
战略客户方面，本公司采取总分联动管理营销模式，推进总行级
战略客户形成“一户一策”专属综合金融服务方案，围绕客户二三级
子公司、上下游供应链等方向，融合各业务条线产品特色，提供多维
度、精细化、综合化服务，实现本公司与战略客户携手并进，共谋发
展。截至报告期末，本公司总行级战略客户数 815 户，较上年末增加
40 户。
机构客户方面，本公司全方位深化与市级机构的合作，2021 年
至今先后与上海市生态环境局、上海联合产权交易所、上海环境能源
交易所、上海市人民政府台湾事务办公室、江苏商会、安徽商会签订
战略合作协议。疫情防控期间，本公司与安徽商会、江苏商会联合开
展复工复产金融产品政策解读线上专场活动，与浙江商会联合开展
“浙商大讲堂‘码上行动，同心抗疫’上海农商银行抗疫纾困二十条
6
机构客户此处特指政府机构、要素市场、社会团体等渠道类客户。
34
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
政策解读”线上专场活动，全力帮助在沪商会企业解忧纾困、渡过难
关，为推动上海复工复产复市和经济恢复重振贡献金融力量。
新城客户方面，本公司主动把握郊区市场优势，2021 年至今先
后与上海市松江区、青浦区及临港新片区签订战略合作协议，结合区
域规划、产业升级、人才引进等政策机遇，全力服务各区域市场客户。
7
本公司优化“五个新城” 授信投向，将金融支持“五个新城”列入
优先支持类，重点投向基础设施、先进制造、绿色金融、乡村振兴等
领域；优先提供额度支持新城内保障性租赁住房建设，助力新城优化
居住空间布局,促进职住平衡。疫情防控期间，本公司通过“战疫融
资直通车”线上金融服务模式，联手新城各类商会、协会、产业园区、
服务业领域重点企业等 257 个平台、84 个公众号发布助企纾困专属
金融服务。报告期内，“五个新城”区域内扫码有效客户数 794 户（其
中新客户 513 户），投放贷款合计 17.35 亿元。
园区客户方面，本公司深化金融企业支持实体经济，以园区为抓
手，加固新兴产业城池，拓宽产业客群，优化客户结构，发布《上海
8
农商银行助力新兴产业发展 2022 行动计划暨四百工程 2.0》，助力
转型发展，服务实体经济。报告期内，本公司在国家级、市级、区级
产业园及上海市特色产业园内与 552 家企业首次建立合作关系，与
635 家企业首次建立授信合作关系，其中 112 家为“专精特新”企业，
586 家为小微企业。
上市（拟上市）客户方面，本公司加强对上市（拟上市）客户的
全方位服务，联动前中后台，开展主动预授信工作。报告期内，在本
公司开立账户的上市企业 311 家，较年初新增 37 家，增长 13.5%。
贸易金融客户方面，本公司重点做强条线队伍、拓展客户群体、
7
“五个新城”是指上海市嘉定、青浦、松江、奉贤、南汇五个新城。
8
“四百工程”是指以“百园万企”为营销工作主线，以“百团大战”“百户募集”“百家上市”为营销
关键环节，聚焦园区客户、上市企业，发力募集、银团业务，旨在优化本公司产业类客户结构，打造产业
集群核心竞争力，提升专业化经营品质。
35
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
完善渠道建设，提高贸金中场人员及专业营销人员占比，落实三级伞
状访客管理和名单制拓客模式。同时，本公司致力于金融支持外贸企
业保稳提质，推出《上海农商银行金融支持外贸企业保稳提质工作措
施十二条》，通过加大对中小微外贸企业减费让利，创新金融产品提
升服务效能，充分借力出口信用保险作用，持续完善汇率避险产品体
系，持续提升跨境人民币业务结算支付效率等多措并举，切实为中小
微外贸企业建立纾困渠道，解决“融资难、融资贵”问题。报告期内，
本公司贸易金融结算客户 2,810 户。
公司贷款
报告期末，本公司企业贷款和垫款余额 3,568.06 亿元，较上年
末增长 3.03%。本公司持续优化贷款结构，紧跟国家战略，围绕制造
业、“3+6”重点产业、供应链金融、贸易融资等重点领域加强贷款
投放，全力支持实体经济发展。
制造业贷款业务方面，本公司进一步加大对制造业的金融支持力
度，积极支持培育新动能、符合供给侧结构性改革方向的现代农业、
战略性新兴产业、制造业转型升级、现代服务业的信贷投放，提高金
融服务的针对性和有效性，助推实体经济发展。截至报告期末，本公
司制造业贷款余额 698.52 亿元，较上年末增长 6.67%；制造业贷款
占比 19.58%，较上年末增加 0.67%。
“3+6”重点产业业务方面，本公司深耕行业金融，围绕“3+6”
重点产业客群开展细化研究，聚焦产业集群，立足行业特征，深挖客
户需求，打造特色金融服务方案，持续支持战略性新兴产业的布局建
设和发展。
供应链业务方面，本公司深耕供应链业务客群，通过“个案突破”
“模式推广”“标准化产品”的“三步走”策略，完善供应链金融产
品体系和功能，优化业务流程，充分发挥线上化供应链服务特色。报
36
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
告期内，本公司在线供应链金融投放金额合计 4.89 亿元，投放笔数
2,095 笔，累计服务核心企业 16 家，服务链属企业 157 家，笔均 23.34
万元。
贸易金融业务方面，本公司加速落地外汇银团、自营贷款、表内
外贸易融资投放，进一步扩大外汇资金运用渠道，创新本外币产品组
合。报告期内，本公司与临港新片区管委会签署战略合作协议，并与
临港新片区管委会、临港集团携手发布“上海农商银行临港新型国际
贸易通”服务方案，加快推进“五个新城”规划建设，服务区内新型
国际贸易企业，促进临港新片区更深层次、更宽领域、更大力度的全
方位高水平开放。本公司持续扎根服务上海本土外贸企业，报告期内，
推出“外贸快贷”及“鑫运快贷”两款线上融资产品，依托税务信息、
海关进出口数据或海运订舱等大数据，结合本公司账户交易信息，实
现 3 分钟自助录入信息，1 分钟获得预授信额度，无需抵质押担保即
可全流程线上完成信用贷款自动审批，探索金融科技支持小微外贸企
业普惠金融发展。同时，为便利企业通过外汇衍生产品交易管理汇率
风险，报告期内，本公司推出“鑫易通白名单”服务，突破传统授信
模式，通过两级评估机制，综合评价企业业务实际需求和风险承受能
力，为符合条件的企业提供免保证金的外汇衍生品业务服务。报告期
内，本公司贸易金融业务结算量 125.27 亿美元。
公司存款
报告期末，本公司对公存款（含保证金存款和其他对公存款）余
额 4,255.87 亿元，较上年末增长 0.11%。报告期内，本公司坚守服
务定位，依托财政账户管理、产品优化、数字化转型、全业务联动、
贸易金融创新等方面，带动对公存款量质齐升。
财政账户方面，本公司持续加强上海市各级财政账户的精细化管
理，聚焦镇村金融服务，巩固优势地位，以优质的服务、专业的能力
37
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
支撑展业营销和价值创造。
产品优化方面，本公司紧跟市场需求和客户满意度，积极推进单
位大额存单、对公智能通知存款、对公结构性存款等负债类产品创新
迭代，加速推进云版多银行财资管理业务、银联项下基金赎回和 ACS
账户结算服务等交易银行类业务，助力客户资金高效管理。
数字化转型方面，本公司坚持推动业务线上化进程，上线大额存
单转让平台，完成智慧供应链系统与中登网直连对接，启动新一代票
据系统建设，优化电子保函、单位大额存单、单位结算卡、资金池、
鑫账簿等线上化业务功能，缩短业务全流程时间，提升客户体验，助
力对公存款稳增长。
全业务联动方面，本公司创新思维模式，扎实推进“商行+投行”
“本币+外币”“个人+企业”“表内+表外”等业务融合，以客户为
中心，聚焦客户价值创造，为客户提供全方位的综合金融服务，实现
“1+1＞2”的协同效应。
科创金融
本公司不断探索金融支持科技创新，以“科创更前、科技更全、
科研更先”为导向，坚持打造以“鑫动能”为特色的科技金融服务体
系。立足“做小”起点，通过投贷联动等“创投型”信贷机制，切入
具有核心技术、高成长性的初创期、早中期科技企业，充分发挥专属
机制、专业技术和专家团队的制度优势；通过构建科创金融“双鑫”
服务品牌，包括覆盖全生命周期的“鑫动能”战略新兴客户培育计划
及“鑫科贷”科创金融专属产品，双轮驱动提供为客户创造价值的综
合金融服务，探索成为科创企业赋能的一站式集成服务供应商。
报告期末，本公司科技型企业贷款余额 634.71 亿元（含票据贴
现），较上年末增长 108.95 亿元，增幅 20.72%，科技型企业贷款余
额占比超过 14%，规模和占比均实现稳步提升；科技型企业贷款客户
38
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
数 2,242 户，较上年末增加 304 户，累计服务科技型企业超 5,500 户。
科技型企业贷款客户中 80%以上为高新技术、“专精特新”、科技型
中小企业等委办认证名单企业。本公司不断加大对“专精特新”企业
梯度培育力度，推动“专精特新”企业在产业基础领域补短板、锻长
板。截至报告期末，本公司已服务上海市近半数的“专精特新‘小巨
人’”企业和超三成的“专精特新”中小企业。本公司开辟风控专业
通道，建立“前、中、后台一体化”风控体系。报告期末，科创金融
业务资产质量保持较优水平，科技型企业不良率为 0.14%。
“鑫动能 2.0”培育计划深化推进。报告期内，本公司内外协同
9
夯实“鑫动能”品牌内涵，汇聚外部力量，围绕“一鑫四翼” 科创
金融服务生态体系，组织开展百度飞桨“AI，工业智能制造升级新引
擎”“鑫动能”专场，联合律师事务所开展《疫情下，企业用工法律
问题分析》专题直播、联合证券开展《助力复工复产——最新资本市
场及税收政策解读》等活动。激发内生动力，创新设置“鑫动能”储
备库，加强政策倾斜，完善“鑫动能”客户综合产品服务管理体系，
“鑫动能”培育计划市场知名度和品牌影响力持续提升。报告期末，
本公司“鑫动能”库内企业达 609 家，授信规模超 500 亿元。库内上
市企业已达 55 家，报告期内成功培育 5 家企业上市，5 家企业处于
已过会拟上市阶段。此外，库内有 61 家企业进入辅导备案阶段，较
上年末增加 6 家。培育库科创企业孵化作用、高成长企业资本市场服
务能力日渐显现。
“鑫科贷”产品体系持续完善。报告期内，本公司升级推出“临
港园区科创贷 2.0”专项方案，延承“科创、信用、中长期”亮点，
引入数字化评定模型赋能客户评价体系，标准化投贷联动等产品套
餐，精准服务临港园区科创企业；为“专精特新”企业发展蓄势添能，
9
“一鑫”是指“鑫动能”入库企业，“四翼”是指政府委办平台、风险共担机构、专业服务机构及本行各级部门。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
优化梯度培育方案，持续完善以“专精特新”中小企业贷、“千家百
亿融资计划”“专精特新‘小巨人’”专项营销方案构成的定制化产
品体系，激活“专精特新”企业创新动能；为加强双创扶持，增设个
人创业担保贷款，推进科创助力贷产品；围绕知识产权强国建设，持
续推进知识产权质押融资，报告期内知识产权金融业务量较上年度实
现倍增。
10
“1+5+N” 投贷联动专营机制能力优势显现。本公司积极拓展掌
握核心技术、活跃于一级市场、具有较大成长潜力的科技企业客户，
精简业务流程，形成以行业研究为支撑、以长期价值为参考、以投贷
联动业务决策委员会审批机制为特色的科技企业金融服务能力优势。
私募基金场景建设派生效应初显。报告期末，本公司基金库内投
资机构总数 136 家，较上年末增加 27 家；项目库内项目总数 1,268
个，较上年末增加 241 个。基金库内基金累计推荐产业客户 171 家，
其中 58 家已落地，落地产品涵盖投贷联动、并购贷款、科技企业贷
款、存款、理财等；基金推荐产业客户累计派生的人民币存款发生额
6.56 亿元、人民币贷款 7.9 亿元、美元存款 7,900 万元、美元贷款
1,600 万元；基金库内基金累计派生人民币存款发生额 36.26 亿元、
人民币贷款 8.23 亿元。在上海股权投资协会发布的《2021 年度股权
投资榜单》中，本公司荣获“最佳私募基金服务机构”称号。
“三农”金融
报告期末，本公司涉农贷款余额 593 亿元，继续保持“三农”金
融服务区域市场领先地位。本公司 2022 年上海市中小微企业政策性
融资担保基金管理中心项下对涉农经营主体累计发放贷款 3.66 亿
元，位列上海市同业第一。
报告期内，本公司长三角区域支农主力军品牌特色凸显。本公司
10
“1”是总行设立投贷联动业务中心，专业化挖掘、评估、服务早期科创企业；“5”是 5 家投贷联动专
营机构，结合区域科技发展重点，锤炼自身科技金融团队，多点开花服务科创企业；“N”是投贷联动非专
营机构，协同总行投贷联动业务中心落实“科创更前”，共同实现专业研判和优质服务。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
促进涉农领域金融生态体系发展壮大，推出返乡入乡“新农人”鑫农
乐贷专项方案，切实增强返乡入乡“新农人”金融服务的获得感、幸
福感和安全感；发布“整村授信”综合金融方案 2.0，进一步细化升
级诚信镇村配套服务；落地首笔乡村生态贷投放，进一步提升金融助
力打造更强产业动力、更优人居环境、更美村落形态、更深文化内涵
和更可持续运作机制；持续推进以核心龙头企业为支点的“金融+企
业+基地+合作社+农户”的农业产业链模式，为近 330 户农户发放贷
款金额 2.21 亿元，户均 67 万元。
小微金融
本公司坚持“做小做散”经营策略，聚焦小微企业主、个体工商
户，打造“小额、信用、高效”的业务特色，为广大普惠客群提供“可
获得、可负担、可持续”的金融服务。报告期末，本公司普惠小微贷
款余额 575 亿元，较上年末增长 22 亿元，增速达 4%；普惠小微贷款
11
户数近 3 万户，较上年末增长 0.61 万户 ；当年发放普惠小微贷款利
率 4.42%。报告期内，本公司运用人民银行再贷款政策累计为 2,200
多户企业发放贷款约 86 亿元，重点支持小微、“三农”、民营等领
域发展，精准滴灌实体经济；当年累计支用国家开发银行及中国进出
口银行转贷款资金 15 亿元，共同为小微企业提供优质金融服务，实
现普惠金融服务扩面增量、提质降本。
报告期内，本公司积极推动普惠金融产品创新。积极响应国家增
值税留抵退税政策，推出小微企业退税贷，缓解企业短期资金回笼压
力；优化小微企业积数贷产品方案，支持客户企业生产经营周转；持
续推进普惠数字化转型。报告期末，本公司线上产品“银税快贷”授
信金额超 25 亿元，较上年末增加 6.3 亿元，支持企业近 3,000 户。
建立无缝续贷机制，从组织保障、目标制定、长效机制、创新产品等
11
2021 年中国银保监会调整普惠小微考核口径，调整后的口径不含票据融资。
41
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
多方面推动无还本续贷业务落地。报告期末，本公司当年累计无还本
续贷金额近 19 亿元，支持企业 300 多户。
本公司持续深化“政会银企”合作。与上海市工商联合会联合举
办助力制造业民营企业复工达产专项金融服务方案发布会，设立 500
亿民营制造业专项信贷额度，并与浙江商会、江苏商会、安徽商会等
开展专场宣讲交流活动；不断加强“银担”合作，以上海市中小微企
业政策性融资担保基金管理中心业务合作为核心，与上海临港新片区
融资担保有限公司、昆山市综合风险池、嘉兴市小微企业信保基金融
资担保有限公司合作风险分担业务,构建多层次、多渠道的政策性融
资担保合作机制。报告期末，上海市中小微担保基金项下贷款余额近
127 亿元，位居上海市同业前列。
绿色金融
本公司致力于打造“长三角最具绿色发展底色的银行”，建设绿
色金融综合服务体系，全面性、系统化地推进绿色金融发展，制定
2035 年绿色金融远景目标及《上海农商银行 2021—2025 年绿色金融
发展战略》，成立绿色金融领导小组和工作小组，设立绿色金融特色
服务机构，全面推进绿色金融工作。
报告期内，本公司充分发挥集团综合优势，积极打造涵盖绿色信
贷、绿色投资、绿色租赁、绿色投行、绿色理财在内的绿色金融综合
服务体系，不断丰富绿色金融业务内涵。报告期末，本公司绿色信贷
12
余额 263.0 亿元 ，较上年末增长 33.0%，主要投向节能环保产业、
清洁能源产业和基础设施绿色升级；绿色债券投资规模余额为 47.2
亿元，较上年末增长 31.1%；理财产品配置绿色债券 17.4 亿元，较
上年末增长 24.3%；绿色债券承销规模 7.2 亿元，绿色融资租赁余额
13
56.4 亿元 。
12
按照中国银保监会统计口径，包含绿色贷款、绿色信用证和绿色承兑汇票。
13
按照中国银保监会统计口径。
42
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
本公司持续完善绿色金融管理体系，制定《上海农商银行绿色信
贷分类标准》和《上海农商银行绿色信贷策略》，不断健全制度规范；
逐步探索将环境、社会和治理要求纳入管理流程和全面风险管理体
系。引入信用债 ESG 评级和预警数据，进一步丰富绿色金融管理工具；
稳步推进绿色金融业务管理系统建设，强化绿色金融管理数字化支撑
能力。
投资银行
本公司深入推进“商行+投行”转型发展，形成“融资+融智”两
翼协同的展业模式，通过打造“股、债、贷、资”四轮驱动的投行产
品体系，实现主流投行产品全覆盖，为客户提供全生命周期的综合金
融服务。一方面，在传统信贷客户中积极挖掘投行业务机会，提高传
统客户投行业务渗透率；另一方面，积极利用投行产品灵活多样优势
开拓新客户，特别是科创企业客户，并以此带动传统信贷业务。
债券承销业务方面，本公司秉持“提高市场份额、做大客户数量、
做好产品创新”的主旨目标，报告期内，主承销金额 183.60 亿元，
承销金额同比增长 50.49%，在非金融企业债务融资工具承销金额排
名方面位居全国 B 类主承销商首位、上海地区银行主承销商第 9 位，
上海地区银行主承销商排名较上年同期上升 3 位。在客户挖掘上，持
续营销市场成熟发债客户、挖掘培养潜在发债客户，报告期内，本公
司为 25 家发行人发行共 29 只债券，发行人数量同比增长 92.30%，
发行债券数量同比增长 61.11%。在产品创新上，紧跟政策热点，聚
焦个性化企业特点，树立创新产品社会示范效应，成功落地本公司首
单乡村振兴中期票据主承销项目。
并购业务方面，本公司聚焦科创企业、产业龙头、上市公司三大
目标客群，着力打造“并购融资+并购顾问+并购撮合”综合金融服务
体系，积极把握国家产业转型升级契机，重点布局产业并购业务并取
43
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
得良好成效。报告期内，本公司克服新冠疫情以及并购市场活跃度下
降影响，产业并购业务数量逆势增长，业务结构持续优化，类型涵盖
产业整合、资产重组、实控人及核心团队增持等；积极为科创企业发
展赋能，不断完善科创企业实控人及核心团队并购综合金融服务能
力，在扶持科创企业做大做强的同时，为本公司培育长期合作客户。
代理推介业务方面，本公司全力构建保险、信托、券商、租赁、
基金等涵盖各类非银机构的撮合生态体系，始终坚持有效服务需求多
样化的实体经济，力求实现“本行+机构+客户”的协同互动。一方面，
持续搭建同业合作交流平台；另一方面，借助同业机构产品对本公司
客户进行价值二次挖掘，满足客户多样化、个性化融资需求，贯彻“做
小做散”经营策略，积极服务实体经济。
（二）零售金融业务
本公司零售金融业务立足九个体系建设，通过“专业化经营”和
“网点转型”两大抓手，发力“财富管理”和“个人信贷”两大重点
业务，发挥“人才”和“科技”两个支撑能力，深耕目标客群，深化
专业化经营，高效统筹零售条线人力、产品、制度和服务，有效对接
疫情防控下的民生金融需求，坚定不移地推进零售业务转型发展，提
升零售价值贡献。
报告期末，本公司零售金融资产（AUM）总额 6,711.13 亿元，较
上年末增长 512.72 亿元，增幅 8.27%；个人存款（含其他个人存款）
余额 4,197.66 亿元，较上年末增加 338.57 亿元，增幅 8.77%；零售
贷款余额达 1,855.01 亿元，较上年末增加 18.09 亿元，增幅 0.98%。
零售客户及管理客户总资产
报告期末，本公司个人客户（不含信用卡客户）2,015.26 万户，
较上年末增加 48 万户，增幅 2.44%，其中：管理个人客户金融资产
（AUM）100 万元以上客户 10.33 万户，较上年末增加 1.13 万户，增
44
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
幅 12.26%。本公司贵宾及财富客户数达到 87.02 万户，较上年末增
长 8.5%；私行客户数突破 3,300 户，较上年末增长 12.5%；金融资产
（AUM）20 万元及以上资产等级的客户中，有 2 项及以上财富产品的
客户数较上年末增长 4.88%。借记卡累计发卡量 2,042.05 万张，其
中：工会会员服务卡发卡量 557.74 万张，敬老卡发卡量 110.42 万张，
新版社保卡发卡量 216.66 万张。
报告期内，本公司围绕客户中心理念，持续深耕客群经营。一是
依托根植本地的业务特色和过往积淀的品牌资产，努力打造属于上海
市民的金融品牌，以“心生活”为零售品牌核心，逐步完善“安享心
生活”“月享心生活”及“卡享心生活”子品牌建设，不断提高品牌
影响力。报告期末，代发养老客群、代发工资客群、工会卡重点客群
客户数分别为 112.69 万户、50.94 万户、19.64 万户，管理个人客户
金融资产（AUM）分别为 2,389.37 亿元、676.81 亿元、1,040.26 亿
元。二是加强客户分层分类管理，实施差异化经营策略，构建多维获
客活客模式，打造标准化营销模板。三是推进客户权益体系建设，整
合大零售营销资源，注重客户关怀与增值服务，制定统一的客户价值
标准，搭建权益积分平台。四是围绕客户需求形成基础产品与差异化
产品有效组合的“1+N”产品服务系列，提高产品与客群的适配度和
契合度，从提供单一产品服务转变为提供整体解决方案。五是不断提
升数字化营销手段，完善零售客户标签应用平台、在线营销中心、移
动展业平台等工具和系统，围绕“五个在线”，赋能线下营销，构建
数字化精细化客户经营服务模式。六是以国家积极响应人口老龄化战
略为统领，持续推进老年友好型社会建设，积极践行普惠金融和支付
为民理念，推出云缴费平台；全面升级水电煤等公共缴费项目代缴业
务，优化金融服务。
零售贷款
45
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
报告期末，本公司零售贷款余额（不含信用卡）1,770.82 亿元，
较上年末增长 44.56 亿元，增幅 2.58%。其中：个人消费贷款余额
353.18 亿元，较上年末增加 4.03 亿元；个人经营贷款余额为 415.82
亿元，较上年末增加 56.61 亿元。
报告期内，本公司坚持数字化全流程经营，助力零售贷款业务发
展。资产分布方面，业务结构持续优化，线下线上营销新形态有效拓
展；房产按揭贷款方面，着力做好客户纾困工作，为受疫情影响客户
提供延期还款和临时性征信逾期记录调整服务；个人消费贷款方面，
在丰富现有产品体系的基础上进一步拓展应用场景，以满足客户日益
增长的多元信贷需求；个人经营贷款方面，以大数据风控为载体，通
过匹配性产品专案，满足小微企业主融资需求；风险控制方面，重点
开展算法训练与模型融合，积极为日趋复杂的数字化信贷业务模式夯
实风险控制基础，实现贷前、贷中、贷后各阶段的客户全生命周期管
理。
财富管理
报告期内，地缘政治冲突、国内外经济金融走势和疫情防控形势
发生诸多超预期变化，给财富管理业务的转型发展带来新的挑战。本
公司主动应对市场波动和客户风险偏好调整带来的需求变化，以养老
财富管理为试点，坚定推进财富管理业务向以多元化资产配置为导
向、以投顾式陪伴式服务为特色的客户中心转变，管理个人金融资产
规模稳健增长，人民币储蓄增量结构显著改善，综合化多元化的财富
产品平台日益丰富。在持续丰富财富产品线、积极打造综合化财富产
品平台的同时，以客户需求与价值创造为核心，主动调整财富产品经
营策略，一方面以中低风险理财产品和价值型保险产品为抓手，加大
稳健型保障类产品的供给，巩固市场波动环境下客户资产配置的“压
舱石”；另一方面通过开展权益基金定投活动和多形式的投研策略交
46
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
流活动，积极开拓和布局“现金+”“固收+”基金产品线，持续培育
价值投资和多元化资产配置的理念，不断提升财富管理业务专业化经
营的能力和效能。
报告期末，本公司非储蓄 AUM 余额 2,513.52 亿元，较上年末增
长 174.21 亿元，增幅 7.45%，非储占比较上年末下降 0.3 个百分点。
活期储蓄增量占比较上年同期提升 23 个百分点，三年及以上定期存
款增量占比较上年同期下降 54 个百分点。报告期内，本公司累计上
新公募基金超 120 只，累计发行资管信托产品 77 只,保险产品 3 款。
信用卡业务
报告期内，本公司信用卡业务面对新一轮疫情的复杂环境，持续
提升远程客户服务水平，通过畅通在线平台渠道，搭建应急响应机制，
充分保障特殊时期客户的消费者权益与服务体验。同时，本公司信用
卡持续推进以重点客群经营为中心的客户发展策略，聚焦零售客户，
将信用卡产品、活动与特色权益融入客户一体式服务方案中，并结合
客户消费线上化转型趋势，进一步加速在线渠道活动布局，助力上海
消费市场活力复苏。报告期末，本公司信用卡累计发卡量 209 万张，
较上年末增长 0.90%；信用卡消费交易量 40 亿元，其中 6 月消费交
易量较上月环比提升 56%，呈现向好复苏态势。
（三）金融市场与同业业务
报告期内，本公司金融市场业务坚持“轻资产、轻规模、轻资本”
策略，加强投资交易能力建设，深化“同业+产业”融合发展，以提
质增效为目标推动业务结构与经营模式转型升级，实现运作效能稳步
提升、客群经营纵深推进、价值创造能力持续增强。同时，面对突发
严峻疫情，凝心聚力保障“交易不停摆、服务不打烊”，于短时间内
有效熨平疫情冲击，全力保障业务连续性，坚持为客户提供综合化金
融服务，助力金融市场运行平稳有序。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
投资交易
报告期内，本公司最小化突发疫情影响，坚持交易转型及创新探
索，不断做强金融市场投资交易业务。一是面对复杂的国内外环境与
疫情冲击，顺市而动强化前瞻研判，深入挖掘“板块轮动”等多元策
略，在不同市场间快速切换，灵活优化资产负债结构与配置久期，在
波动中敏捷捕捉交易机会，并通过择优融资渠道、期限及时点有效降
低负债成本，带动综合收益稳中有升。二是坚持创新，紧随市场发展
前沿落地多个全市场“首批”业务与资格。报告期内，本公司成功成
为全市场首批银行间和交易所市场互联互通机构和匿名点击债券借
贷业务报价商，并落地首批债券借贷匿名点击成交业务和首单使用中
债担保品的场外衍生品交易。三是积极履行金融抗疫责任，投资“中
国进出口银行支持上海复工复产主题金融债”等多笔防疫专项债，注
入金融活水助力上海战“疫”。
报告期内，本公司在疫情下常态化交易的同时，积极履行核心交
易商职责，保持市场领先的活跃度。债券市场交易量同比提升约 9%；
利率互换、利率期权等衍生品交易量同比提升约 27%；外币债券投资
余额等值人民币约 27 亿元，同比提升约 54%。报告期内，本公司荣
获全国银行间同业拆借中心创新回购交易商、上海黄金交易所年度最
佳产品推广贡献机构、X-Lending 活跃机构等荣誉。
代客业务
报告期内，本公司代客业务坚持“以客户为中心”与“服务实体”
理念，积极响应客户多元化需求，在疫情期间全力保障对客交易不停
摆、产品发行不间断，并推进产品功能优化迭代，致力提升客户体验。
人民币代客业务方面，本公司持续丰富代客产品体系，积极响应
利率市场化改革，推进本币对客利率互换业务，并围绕客户实际需求，
从挂钩标的、结构类型等维度推进负债类产品品类创新，依托专业交
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
易、贴心服务和多维渠道为客户提供丰富的产品选择和优质的服务体
验，与客户共赢成长。报告期内，本公司人民币代客业务签约客户数
较上年末增长 11.2%。
外汇代客业务方面，本公司积极宣传汇率风险中性理念，完善外
汇代客产品体系，致力推动企业客户通过外汇衍生产品规避汇率风
险。报告期内，本公司对客外汇衍生产品交易量约 9.4 亿美元。
同业业务
报告期内，本公司同业业务坚持同业生态圈“做深做透”、客户
“做小做散”的经营策略，围绕证券公司、基金公司、财务公司等关
键生态精准施策，整合资源向核心客户与重点业务倾斜，推进服务模
式与能力同步升级，实现客户数和公司及零售业务撬动效能明显提
升，致力打造综合化金融服务方案。
外汇同业代理业务方面，本公司持续拓展同业合作的广度和深
度，积极开展同业沟通与合作，维护并拓展全球代理行网络。报告期
末，本公司全球代理行机构总数 576 家，继续保持国内农金系统领先
地位。
资产管理
报告期内，本公司资产管理规模不断提升，“鑫意理财”品牌知
名度和认可度持续扩大。报告期末，本公司理财产品总规模 1,867.51
亿元，较上年末增长 198.38 亿元，增幅 11.89%，理财产品规模位居
全国农村金融机构首位。
一是坚持以客户为中心，贯彻“做实规模、做优结构、做深价值”
发展理念，不断丰富完善理财产品体系，根据产品运作模式全面布局
现金管理类、封闭式及定期开放式等产品线，同时根据投资方向进一
步细分为固收类、混合类及权益类等产品，以满足客户多元化财富配
置需求。二是打造专业投研团队，定期或不定期开展宏观经济、行业
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
区域、投资品种等方面的研究工作，不断完善投资与研究的联动机制。
三是积极打造特色产品及拳头产品，满足客户多元化需求。报告期内，
本公司成功发行乡村振兴主题理财产品，发挥理财资金服务乡村振兴
国家战略的作用;积极拓展合格投资者客群，发行“尊享鑫意”系列
私募理财产品,丰富高端客户专属理财产品类型;集中优势资源，发行
抗疫人员专属及复工复产主题产品，提升理财业务对一线抗疫人员的
金融服务支持力度，为稳住经济基本盘提供金融服务保障。
报告期内，本公司荣获“普益标准”评定的“卓越大型资产管理
农村商业银行”奖项，“鑫利”系列鑫安利 19037 期人民币理财产品
荣获“优秀固收类银行理财产品”奖项。
（四）金融科技
本公司始终坚定数字转型战略，找准突破领域，推进数据、科技、
业务紧密深度融合。报告期内，本公司在“FOCUS”工程基础上，进
一步深化其内涵和外延，开展数字化转型工作顶层设计，构建业务科
技融合联动的金融科技治理体系，建立快速响应、高效、高质量产品
研发体系，通过机制创新、模式创新、技术创新、应用创新，全面提
升科技竞争力，实现金融科技发展新跨越。
报告期内，本公司持续增加金融科技投入，推进战略精品项目建
设；优化金融科技组织布局，在全行范围内构建面向战略落地、面向
价值创造、面向业务发展的金融科技组织架构；持续扩大金融科技队
伍规模，加强金融科技队伍建设，提升全行数字化转型的意识和能力。
在严峻的疫情形势下，本公司积极通过数字化转型提升服务触达，启
用“企业微信”“移动展业”等数字化服务工具，提升“无接触”服
务能级，切实保障封控期间居民和企业的金融服务需求。
报告期末，本公司专职金融科技人员 488 人，占员工总数 6.22%。
拥有软件著作权 6 项，国家专利 5 项，其中 3 项为发明专利。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
科技赋能
报告期内，本公司持续深化业务和科技融合，加快推进金融科技
精品项目，在科技赋能业务方面取得较好成效。
赋能零售业务方面，升级手机银行电子渠道应用整体架构，提升
渠道可用性、易用性水平，推动电子渠道转型；推进基金销售系统功
能全面升级，优化客户体验。
赋能对公业务方面，推进企业网银 3.0 项目及新一代 CMIS、国
际结算、票据系统开发建设，推动构建精细化、智能化的对公条线客
户关系管理和运营体系，夯实客户基础，支撑公司经营转型；优化大
额存单产品功能，提升对公产品的流通性与竞争力。
赋能普惠金融方面，建设普惠金融项目群，建立 360 度客户统一
视图，丰富线上产品，推进营销经营转型；开发“普惠易贷”系列产
品，以支撑服务社区、服务产业链等场景金融，有效提升涉农、小微、
科技企业业务规模和市场竞争力。
赋能运营服务方面，优化完善运营条线数据应用体系，为精细化
管理提供数据支撑；投产运营作业平台远程授权改造等项目，提高运
营管理效率，降低人工成本。
赋能社会治理方面，上线绿色金融业务管理系统，实现绿色资产
智能识别、环境风险分类、环境效益测算等功能，促进绿色信贷业务
快速规范成长，为本公司的绿色金融产品创新奠定基础。
基础工程建设
报告期内，本公司持续完善技术管理体系，进一步明晰系统建设、
投资策略、研发策略、运维策略和技术使用策略，全方位提升技术管
理能力；梳理本公司生产系统高可用现状，完善架构管理机制，进一
步提升基础架构可用性。持续提升架构规划能力，全面升级数据中台
建设规划，建设集数据中台、数据集市、数据服务、数据标签、客户
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
画像“五位一体”的数据服务支撑体系，提升本公司数字化运营能力
和企业级数据服务能力；完成部署第一个双中心双活架构业务系统--
新一代基金销售系统，为本公司加快推进应用系统双中心双活架构改
造、提升资源配置效率、提高用户服务水平打下基础。持续推进研发
管理流程转型升级，通过分级分类管理,引入敏捷研发工具,导入迭
代、精益看板方法等敏捷实践工具，实现研发流程的可视化、透明化,
逐步实现端到端敏捷交付体系。报告期内，本公司开发需求数量同比
增长 15%,服务大零售、大公金、大同业、运营和风控等各个领域。
金融科技创新
本公司深化产学研合作，与金融科技公司、高等院校建立联合创
新实验室，共同推进人工智能、大数据等先进技术在金融领域的创新
应用。在新技术新产品创新引入方面，开展技术成熟度曲线（Hype
Cycle）工具研究，结合业务需求制定引入策略。报告期内，本公司
已开展 36 个项目的新产品或新技术预研。
安全运维与信息保护
本公司以上海、深圳两地，上海张江、上海桃浦、深圳三个数据
中心为布局,在“两地三中心”容灾架构基础上，进一步提升容灾能
力，并建立与之相适应的生产运行管理体制和队伍，为数字化转型提
供基础支撑。报告期内，本公司信息系统运行稳定可靠，核心账务系
统业务时段可用率保持在 100%，疫情期间确保运维服务质量不下降，
保障信息系统业务连续性。
本公司坚守安全生产底线，强化网络安全管理，健全一体化安全
防御体系。报告期内，本公司持续提升全员网络安全责任意识，持续
实施互联网区域安全加固，提升威胁发现、阻断及纵深防御能力；顺
利完成各类重点保障任务，信息系统保持安全平稳运行，为客户提供
安全稳定的金融服务。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（五）渠道建设
本公司牢固树立网点作为经营主体和利润中心的转型定位，有序
推进网点转型，推动线下渠道升级，加快线上渠道建设，推动客户经
营的线上线下交互，推进渠道一体化，实现渠道协同，使全渠道客户
体验高效衔接。报告期内，本公司围绕疫情防控和复工复产制定一系
列精细化管理举措，面对市民集中办理金融业务的需求，坚持“应开
尽开”“能延尽延”“能投尽投”原则，在上海 15 个区近 230 家网
点采取延时服务，超 95%的网点周末对外营业，全力满足特殊时期客
户的金融服务需求。
网点经营
本公司持续推进网点标准化体系建设，提升智能化设施的配置比
例、优化客户动线、明确功能分区、改善网点环境、提升客户体验，
报告期内共完成 51 家新标准网点装修改造。深化打造主题特色网点，
完成养老金融、健康环保、财富管理等特色网点的建设。着力提升网
点经营能力，在试点基础上，全面开展网点转型工作，优化经营机制，
实施标准化管理，加强网点经营分析，激发网点潜力，促进网点效能
提升。
报告期末，本公司共有 366 家分支机构，其中上海地区分支机构
359 家，上海以外地区分支机构 7 家。机构具体分布如下表：
机构数量 员工人数
机构名称 营业地址
（个） （人）
总行营业部 上海市黄浦区中山东二路 70 号 1 103
浦东分行 上海市浦东新区耀元路 58 号四号楼 1-6 层 42 658
上海自贸试验区
中国（上海）自由贸易试验区银城中路 8 号 103 室 1 51
分行
闵行支行 上海市闵行区七莘路 670 号 1、2 层 26 432
嘉定支行 上海市嘉定区塔城路 386 号 26 410
宝山支行 上海市宝山区牡丹江路 1198 号 27 415
松江支行 上海市松江区人民北路 405 号 25 414
金山支行 上海市金山区卫清西路 505 号 20 397
青浦支行 上海市青浦区公园路 399 号 22 371
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
上海市奉贤区望园南路 2251、2259、2263、2267
奉贤支行 26 368
号、展园路 399、407 号
上海自贸试验区 上海市浦东新区南汇新城镇申港大道 162 号一层、
29 441
临港新片区支行 云鹃路 628-2 号二层
崇明支行 上海市崇明区城桥镇北门路 188 号 31 329
普陀支行 上海市普陀区新村路 599 号 19 239
长宁支行 上海市长宁区古北路 555 弄 8 号 9 161
徐汇支行 上海市徐汇区肇嘉浜路 3-7 号 17 249
虹口支行 上海市虹口区东长治路 399 号 1 层 L1-01 室 10 148
杨浦支行 上海市杨浦区黄兴路 1599 号 9 162
黄浦支行 上海市黄浦区建国中路 29 号一楼 5 113
静安支行 上海市静安区北京西路 770 号 11 180
张江科技支行 上海市浦东新区张衡路 500 弄 B 区 8 号 103-108 室 3 74
浙江长三角一体
浙江省嘉善县罗星街道嘉善大道 67-73 号 2 46
化示范区支行
湘潭县支行 湖南省湘潭县易俗河镇金桂南路 598 号 3 55
江苏省昆山市开发区车站路 388 号玖珑湾花苑 18
昆山支行 2 58
号楼 1-5 室
报告期末，本公司智能柜员机总计 782 台，业务功能达到 156 项，
对私分流率达 85%左右。报告期内，本公司核心账务系统日均交易量
624.55 万笔，同比增长 4.67%。
在线渠道
本公司网上银行、手机银行等电子银行渠道共同构成全行线上服
务体系，依托科技赋能，在疫情期间发挥重要作用，为客户提供不间
断的金融服务，全力支持抗疫和复工复产。公司业务方面，企业网银
提供交易结算、工资代发等功能，为特殊时期的企业生产经营活动提
供线上服务支持；零售业务方面，代发、支付、汇款等与市民生活息
息相关的业务，支持线上办理，既有效减少客户排队、接触和聚集，
又满足了客户高效应急的金融服务需求。
（六）主要子公司
本公司严格遵照《公司法》《商业银行法》《商业银行并表管理
与监管指引》《银行保险机构公司治理准则》等法律法规的相关规定，
依法合规行使股东权利，持续完善对子公司的管理。报告期内，本公
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
司对子公司的公司治理、资本管理、风险管理、财务管理、激励约束
等进行全面持续的管控，强化集团对子公司的战略引领作用，加强集
团与子公司的业务协同，建立集团化联动管理机制，形成集团综合化
服务效应，不断提升区域竞争优势。
1、沪农商村镇银行
本公司积极响应党中央号召，根据中共中央、国务院及原银监会
文件精神，为填补农村金融服务空白，满足日趋多样化的农村金融需
求，促进县域、中小企业和“三农”经济的发展，于 2009 年在崇明
县设立了上海市首家村镇银行，又于 2011 年在山东、湖南、云南三
省和北京、深圳二市批量发起设立了 34 家村镇银行，形成了“东中
西有机结合，一南一北遥相呼应”的战略布局。报告期末，35 家沪
农商村镇银行注册资本共计 28.78 亿元，其中本公司持股 17.78 亿股。
报告期内，35 家沪农商村镇银行以习近平新时代中国特色社会
主义思想为指导，深入贯彻党的十九大和十九届六中全会、中央经济
工作会议、中央农村工作会议精神，坚持党建引领，坚守战略定位，
14
服务乡村振兴，推进“三大攻坚” ，夯实发展基础，实施“四项提
15
升” ，增强发展动能，以争创一流村镇银行为目标，努力实现高质
量可持续发展。
报告期末，35 家沪农商村镇银行合计实现净利润 1.73 亿元，资
产总额 336.81 亿元，净资产总额 35.22 亿元，存款本金余额 283.24
亿元，贷款本金余额 195.79 亿元，农户和小微贷款在贷款总额中的
占比达到 87.54%。
2、长江联合金融租赁有限公司
长江联合金融租赁有限公司成立于 2015 年 6 月，是国内首批为
贯彻落实国务院国有企业混合所有制改革精神、全面推行市场化经营
14
“三大攻坚”是指“微贷业务”攻坚、“负债业务”攻坚、“人才培育”攻坚。
15
“四项提升”是指提升公司治理水平、提升风险管控能力、提升科技支撑能力、提升并表管理能力。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
机制而成立的银行系金融租赁公司之一，公司总部位于中国（上海）
自由贸易试验区内。报告期末，长江金租注册资本 24.5 亿元，本公
16
司持有其 51.02%的股权 。
报告期内，长江金租坚持“专注产业金融、致力平台生产，为产
业转型升级与经济社会发展贡献力量”的战略使命，以“打造具有鲜
明专业特色和便捷客户服务能力的领先金融租赁品牌”为愿景，立足
长三角城市群，以专业化、特色化为着眼点，聚焦城市交通、先进制
造、文化健康和环保能源四大专业领域，为中小企业客户提供便捷高
效的专业服务，努力建立差异化竞争优势，成为本集团布局长三角业
务的桥头堡。
报告期末，长江金租资产总额 326.65 亿元，净资产 41.08 亿元。
报告期内，长江金租实现营业净收入 6.01 亿元，净利润 2.71 亿元。
（七）主要参股公司
报告期末，本公司主要参股公司有江苏海门农村商业银行股份有
限公司，持股比例为 8.96%。报告期内，本公司进一步优化长三角一
体化战略布局，加强与参股公司江苏海门农村商业银行股份有限公司
的业务协同，共同促进长三角区域战略实现和业务发展。
报告期末，本公司其他主要参股公司包括农信银资金清算中心有
限责任公司、国家绿色发展基金股份有限公司，持股比例分别为
5.76%、1.13%。
八、经营中关注的重点问题
（一）关于净利息收益率
2022 年上半年，本集团净利息收益率 1.87%，较上年同期上升 2
个基点，较上年全年上升 1 个基点。本集团持续优化资产负债结构，
加强负债成本管理，有效对冲资产收益下行压力，支撑息差企稳回升。
16
本公司于 2021 年 11 月通过公开拍卖取得长江金租 8,000 万股股权，股东资格尚待监管审批，审批通过
后，本公司持股比例将提升至 54.29%。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
资产端，本集团资产收益率同比下降 6 个基点，较上年全年下降
5 个基点。本集团贯彻落实让利实体经济的政策导向，在利率市场化
改革持续推进和贷款重定价等多重因素的影响下，贷款收益率持续下
降。面对资产收益率下行压力，本集团加大资产结构调整力度，积极
应对市场变化。一方面，加大重点领域的信贷支持，优化贷款投向结
构，普惠小微贷款增速高于各项贷款增速；另一方面，加快零售转型，
提升收益率较高的个人贷款占比，报告期末，本集团个人贷款在全部
贷款中的日均余额占比同比提升 1.4 个百分点，一定程度上对冲了资
产收益率下行影响。
负债端，本集团负债成本率同比下降 6 个基点，较上年全年下降
6 个基点，主要得益于本集团优化负债结构，强化存款期限结构和成
本的主动管理。一是加大存款拓展力度，夯实存款基础，存款作为稳
定性强、成本相对较低的核心业务，占比稳步提升，报告期末，本集
团存款在计息负债中的日均余额占比同比提升 4.2 个百分点；二是存
款期限结构主动管理成效持续体现，本集团持续提升综合服务能力，
深耕客户分层经营，带动活期存款规模稳定增长，同时，加强对长期
限、高成本的定期存款管理，推动存款期限结构优化；三是贯彻落实
存款利率市场化要求，下调部分期限的存款利率，有效降低存款付息
成本。
展望下半年，外部环境面临较大的不确定性，宏观政策持续引导
稳增长、调结构、降成本，利率市场化改革继续推进，去年 12 月和
今年 1 月 LPR 连续下调的影响将逐步体现，资产端收益率下行将是未
来的长期趋势。负债端，存款利率市场化改革红利将继续释放，为资
产收益下行提供一定的缓冲空间。未来，本集团将继续加强前瞻性研
判，紧跟政策导向，支持实体经济发展，同时，加强精细化管理，进
一步优化调整资产负债结构，主动灵活应对市场变化，维稳息差水平。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（二）关于非利息净收入
受超预期疫情及去年非经常性收入基数较高的影响，本集团非利
息业务贡献度略有下降。报告期内，本集团实现非利息净收入 26.57
亿元，同比下降 1.66%，在营业收入中占比 20.65%，同比下降 1.83
个百分点。其中：中间业务方面，在上海市疫情防控全域静态管理下，
本集团线下网点关停、居民消费需求减弱，是代理业务、电子银行和
银行卡业务等手续费收入同比减少的主要原因；投资业务方面，本集
团把握金融市场波动，灵活调整资产负债配置，实现同比稳步增长；
其他方面，本集团去年同期因房屋征收增加了资产处置收益，抬高了
对比基数，同时，受政府补助工作开展的延期，其他收益同比明显减
少。
展望下半年，外部经营环境不确定性依然较大，疫情反复对非利
息业务的影响仍然存在，本集团将多措并举实现非利息净收入的稳健
增长。一方面，本集团将持续深化零售转型，坚持深耕客群经营，不
断丰富产品配置，从为客户创造价值的角度出发，做好重点领域产品
的代销，进一步提升财富管理业务对非利息业务贡献的数量和质量；
另一方面，本集团将持续加强“交易中心”与“代客中心”建设，通
过强化前瞻性研判，在市场波动中主动捕捉交易机会，并积极响应客
户多元化需求，丰富代客产品体系，不断增强价值创造能力。
（三）关于资本管理
本公司资本管理以“强化资本约束，提升资本效率”为核心，持
续完善资本管理机制，优化内部资本资源配置，促进资本耗用节约和
资本回报提升。报告期末，本集团风险加权资产与总资产的比例为
62.71%，较年初下降 0.27 个百分点，资本耗用情况持续改善。
本公司坚持将内生积累作为资本的主要补充方式，同时合理运用
各类资本补充工具，增强资本实力。报告期内，本公司妥善衔接存量
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
二级资本工具赎回替换，于 2022 年 3 月在全国银行间债券市场先后
完成了 70 亿元二级资本债发行和存量 40 亿元二级资本债赎回，保持
了资本补充效力。
（四）关于不良生成和资产质量
近年来，本集团不断强化风险管控，持续加大不良贷款处置力度，
资产质量指标长期以来保持稳定。报告期末，本集团不良贷款余额
61.20 亿元，较上年末增加 2.93 亿元；不良贷款率 0.96%，较上年末
上升 0.01 个百分点。其中，次级类贷款余额 36.21 亿元，较上年末
增加 5.00 亿元；可疑类贷款余额 14.00 亿元，较上年末减少 3.91 亿
元；损失类贷款余额 10.99 亿元，较上年末增加 1.84 亿元。
受新冠疫情多点反弹、国际形势持续动荡等因素影响，2022 年
上半年经济环境复杂性、严峻性有所上升，主要经济指标出现明显下
滑。随着国内抗疫形势好转，复工复产全面推进，实体经济出现回暖
趋势，但仍存在较大的不确定性。面对复杂多变的外部环境，本集团
聚焦高质量转型发展，推进数字化转型进程，加强信贷全流程管理，
有序推进新一代对公授信管理信息系统集群建设，持续优化风险预警
系统规则，进一步完善授信业务风险管理制度，深化业务风险管控，
多措并举严控不良率。
针对近期部分地区停工缓建和未按时交付楼盘情况，本公司高度
重视，迅速于全行开展深入排查。经排查，本公司可能存在“保交楼”
风险的楼盘涉及按揭贷款规模和占比较小，风险可控，对本公司经营
不构成重大影响。本公司将密切关注合作企业和楼盘情况，严格落实
监管机构要求，积极配合地方政府做好“保交楼、保民生、保稳定”
金融服务，促进房地产行业平稳健康发展，维护住房消费者合法权益。
下阶段，本公司将以维护并保持信贷资产质量稳定可持续为核心
目标，以新 CMIS 系统上线应用为契机，通过优化完善规章制度和操
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作流程、深化升级预警系统、细化贷后管理和风险化解工作、强化不
良问责手段和力度等措施，在风险可控的前提下，不断为前台业务部
门赋能，助力全行“做小做散”，将资产质量保持在稳定水平。
（五）关于房地产贷款
报告期内，本集团房地产信贷投放保持平稳有序，本集团对房地
产贷款实施总量控制、分类管理、名单管理、封闭运行、严防风险，
稳步推进集中度压降工作。一方面认真落实监管要求，严格约束房地
产集中度指标，另一方面主动调整自身业务结构，重点支持城市更新、
园区开发、保障性租赁住房建设等项目。报告期末，本集团房地产业
贷款余额为 1,027.54 亿元，不良贷款余额为 13.60 亿元，不良贷款
率为 1.32%，资产质量稳定，业务风险可控。
下阶段，本集团将在有效落实监管部门对房地产贷款最新要求的
同时，积极布局其他优质资产，持续扩大非房地产贷款业务规模，不
断优化信贷结构，进一步支持绿色金融，服务科技型企业、普惠小微
企业等实体企业发展。
（六）关于疫情影响
今年 3 月以来，上海地区疫情形势严峻复杂，社会面的企业经营、
百姓生活均受到了较大的影响。本轮疫情下部分企业因封控隔离等因
素制约，生产经营受到影响，信贷需求不足，短期来看对本公司对公
贷款及线下零贷业务规模增长带来了一定影响。面对疫情影响，本公
司攻坚克难，及时出台相关政策举措，确保业务及运营的连续性，通
过“特事特办、线上服务、简化流程、减费让利”等措施，助力客户
抗疫纾困，在特殊时期持续发挥较强的战斗力和应对力，积极为实体
经济提供支持纾困、与全社会共克时艰。
同时，疫情也推动本公司及时捕捉市场的痛点和需求，运用科技
和线上的力量，把握新的机遇。一是针对疫情期间各类企业金融诉求，
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创新线上金融服务新模式，第一时间推出线上产品，提供线上化、零
接触、点到点的实时金融服务；运用企业微信给客户经理在社区建联，
为蓄客活客提供线上化支撑。报告期内，本公司第一时间推出“码上
行动，同心抗疫”——战疫融资直通车专项活动，成为上海市首家在
疫情期间推出“线上扫码”金融服务新模式的商业银行。截至报告期
末，本公司累计与 642 个平台、245 个公众号合作发布助企纾困专属
服务，与 2,547 家客户达成合作意向，对接率实现 100%，意向总授
信额度 153.7 亿元。二是用创新业务模式支撑实体企业稳定经营，出
台 20 条普惠金融举措，设立了 200 亿元纾困贷款、100 亿元市区两
级保供专项融资、100 亿元优惠专项消费信贷额度，全面支持企业纾
困服务实体经济。以“双循环”应急运营模式保障服务，为中小企业
提供包括在线电子保函、鑫秒贴、鑫快贷、商 e 贷等金融产品，对贷
款流程进行优化，采用全线上非接触的方式完成全流程，切实解决疫
情之下“急难愁盼”的融资问题，确保金融服务“不断档”；多措并
举解决企业融资到期续转工作，对因疫情影响遇到暂时困难或临时性
资金周转困难的企业，大力推广无还本续贷、延期还本付息，做到“应
续尽续”“应贷尽贷”。三是精准滴灌，全力支持保供企业资金需求，
金融支撑上海市物资保供“生命链条”畅通。零售贷款及时将重点投
放聚焦到在线贷款，做好疫情后抗疫人员的综合金融服务和补贴、住
房消费等支持，推出鑫 e 贷“抗疫三部曲”专案，为医护人员、抗疫
志愿者、已授信用户等多个客群提供优惠信贷方案，进一步提升产品
影响力。
下阶段，本公司将持续优化各类产品及服务流程，不断提升服务
线上化程度及业务办理效率，满足客户特殊时期的各类服务需求。
九、风险管理
2022 年，面对新冠疫情和复杂多变的国内外经济环境，本公司
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
秉持“提升风险经营能力，风险管理创造价值”的理念，坚持稳健的
风险偏好，以推进风险管理的全面性、独立性、前瞻性和专业化为导
向，以数字化风控为抓手，坚守不发生系统性风险的底线，持续完善
全面风险管理体系，提升全面风险管控能力。
（一）信用风险管理
信用风险是指由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义
务或信用质量发生变化而形成的风险。为有效管理信用风险，本公司
明晰管理原则，完善管理架构，落实管理职责，不断改进风险识别、
计量、监测与控制方式方法，优化风险报告及信息披露方式。
报告期内，本公司积极创新转型，严守可持续发展资产质量生命
线，加快提升风险经营能力。结合外部监管要求与内部新业务、新需
求，持续完善授信业务风险管理制度，保障业务健康发展；深入研究
上海与长三角产业布局和发展趋势，科学制定授信投向，加大对“三
农”、小微、科创、绿色等重点领域支持力度；持续推进授信业务相
关系统建设，开展新一代 CMIS 系统测试以及上线前准备工作，完成
对公预警系统配套改造，进一步提升系统支撑能力；以全流程管理为
抓手，完善审批机制，推进风险管理端口前移，强化多维度复盘管理；
以技术赋能为支撑，不断完善内部评级体系和风险加权资产计量，精
细化风险计量技术，深化风险计量技术与工具的应用；积极应对新冠
疫情冲击，加强形势研判，贯彻落实政府和监管部门应对疫情相关政
策和举措，强化贷后管理和摸清底数，开展各类信用风险排查，有效
提升风险防控能力，夯实资产质量。
（二）市场风险管理
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）
的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，分为利率风
险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。本公司主要面临的是
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
利率风险和汇率风险。
报告期内，本公司根据国内外经济金融发展趋势、业务发展规划
及自身风险承受能力，制定 2022 年度市场风险限额体系，细化、丰
富市场风险限额监控监测指标，并每日进行监测、计量和报告；推进
巴塞尔Ⅲ最终版市场风险管理体系建设，启动巴塞尔Ⅲ市场风险管理
项目；紧密跟踪金融市场行情，加强利率、汇率走势研判分析；识别
与评估新产品、新业务风险，建立配套风险管理制度和流程；持续开
展前中台分层次、多维度交易账簿交易行为分析与收益归因，开展结
构性衍生产品估值模型验证，提升市场风险精细化管理水平。市场风
险指标和压力测试结果持续保持在管理目标以内，整体风险水平可
控。
1、利率风险管理
（1）交易账簿利率风险管理
交易账簿利率风险是指利率水平、期限结构等不利变动导致交易
账簿经济价值和整体收益遭受损失的风险。本公司交易账簿利率风险
管理的目标是根据公司风险偏好将利率风险控制在可承受范围之内，
实现经风险调整的收益最大化。
报告期内，本公司主要采用风险价值（VaR）、压力测试、敏感
度分析、敞口分析、损益分析、价格监测等多种方法对交易账簿利率
风险进行计量管理。本公司结合业务发展动态与风险管理要求，不断
优化基于交易组合的市场风险限额管理体系和动态管理机制，依托市
场风险管理系统实现快速灵活的限额监控及动态调整。
（2）银行账簿利率风险管理
银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等不利变动导致银行
账簿经济价值和整体收益遭受损失的风险。本公司银行账簿利率风险
管理的目标是将银行账簿利率风险控制在本公司可以承受的合理范
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
围内，避免本公司银行账簿经济价值和整体收益产生重大损失。
报告期内，本公司主要采用重定价缺口分析、情景分析、压力测
试等方法计量银行账簿利率风险，密切关注外部环境变化和内部利率
重定价缺口情况，完善情景分析和压力测试方案，定期评估不同利率
冲击情景对利息净收入和经济价值的影响，动态调整风险管理策略，
运用控制贷款重定价期限及投资业务久期等手段将银行账簿利率风
险维持在管控目标范围内。
2、汇率风险管理
汇率风险是指本公司每一种外汇币种（包括黄金）及外汇衍生金
融工具头寸因汇率波动而产生的风险。本公司汇率风险管理的目标是
通过制定汇率风险偏好、完善汇率风险管理政策与程序、提升汇率风
险计量分析能力，确保将汇率风险控制在本公司可以承受的合理范围
内。
报告期内，本公司控制汇率风险的主要原则是尽可能地做到资产
负债在各货币上的匹配，并把汇率风险控制在本公司设定的限额之
内。本公司根据内外部管理要求，设定风险承受限额，并且通过合理
安排外币资金的来源和运用尽量缩小资产负债在货币上可能的错配。
本公司外汇风险敞口按业务品种、交易员权限进行授权管理。
（三）流动性风险管理
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用
于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金
需求的风险。引起流动性风险的事件或因素包括：存款客户支取存款、
贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困
难、经营损失、衍生品交易风险和附属机构相关风险等。
本公司旨在建立与自身资产负债规模、业务结构特征及复杂程度
相适应的流动性风险管理体系；健全流动性风险偏好和限额管理体
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
系，实现资金安全性、流动性与效益性的合理平衡；满足全行业务发
展需要，优化融资管理机制；综合考虑集团整体流动性，防范集团内
部的风险传递。
报告期内，本公司流动性状况整体稳健、适度。根据宏观、市场
环境和业务发展要求，本公司制定年度流动性风险偏好指标；充分运
用内部资金转移定价等工具，优化资产负债期限配置；加强业务条线
的流动性风险管理，合理设置条线流动性风险限额；持续优化资金头
寸管理系统功能，提升日常流动性管理水平，加强关键时点的资金管
控，保持合理备付水平；畅通市场融资渠道，灵活开展主动负债业务，
积极参与资本市场，开展二级资本债券替换赎回工作；加强流动性风
险指标管理，动态监测跟踪并及时统筹协调，确保各类指标合规达标
基础上提升指标稳定性；制定年度流动性风险压力测试方案并定期开
展压力测试工作，提升突发流动性风险事件的应对能力；制定常态化
疫情防控背景下流动性管理的业务连续性应对策略，保证疫情背景下
流动性风险可控；持续优化管理信息系统，提升监测、计量和控制能
力，强化科技支撑水平。
报告期末，本集团流动性比例 62.09%，流动性覆盖率 183.45%，
净稳定资金比例 131.90%，均高于监管要求，符合本集团年度流动性
风险偏好。
流动性覆盖率
单位：人民币千元
本集团 2022年6月30日
流动性覆盖率（%） 183.45
合格优质流动性资产 180,057,706
未来30天净现金流出 98,150,497
净稳定资金比例
单位：人民币千元
本集团 2022年6月30日 2022年3月31日
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
净稳定资金比例（%） 131.90 130.54
可用的稳定资金 808,799,884 796,924,988
所需的稳定资金 613,172,026 610,462,982
（四）操作风险管理
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系
统，以及外部事件所造成损失的风险。
报告期内，本公司以防范系统性操作风险和重大操作风险损失为
目标，持续完善风险管理。本公司启动巴塞尔Ⅲ最终版操作风险项目
建设，推进操作风险管理架构、制度、计量、系统等相关提升工作，
加强操作风险识别、评估、监测、整改；开展操作风险和控制自我评
估，完善关键风险指标，强化损失数据收集和分析，持续深化操作风
险三大工具的运用，提升风险防控的有效性和针对性；持续对标业内
良好实践，提升管理水平；推进并表附属公司制度体系完善，开展子
公司操作风险损失数据收集和关键风险指标监测。
报告期内，本公司无重大操作风险事件。
（五）合规风险管理
合规风险是指本公司因未能遵循国家法律、法规、监管规定以及
本公司的规章制度，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失
或声誉损失的风险。
报告期内，本公司深入推进“合规管理示范行”的创建工作，持
续深入做好“内控合规管理建设年”活动，强化内控合规管理建设，
夯实高质量发展基础，确保稳健审慎经营文化深植于每一位干部员工
心中。疫情封控期间，本公司在保民生保供应，全力支持促进复工复
产的同时，始终将做好合规风险管理置于同等重要地位，持续强化案
防管理，保障案件防范不放松；面对新冠疫情影响，及时响应非诉讼
法律服务需求，筑牢法律风险防范底线，提高合规风险防范能力。
报告期内，本公司合规风险整体可控。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（六）洗钱风险管理
洗钱风险是指本公司在开展业务和经营管理过程中可能被违法
犯罪活动利用所面临的洗钱、恐怖融资和扩散融资风险。
报告期内，本公司深入贯彻“风险为本”原则，遵循反洗钱法律
法规积极履行各项反洗钱义务，建立健全洗钱风险管理组织架构，确
保洗钱风险管理的有效性。本公司洗钱风险管理举措包括但不限于：
不断梳理完善反洗钱内控制度体系和工作流程；持续推进机构洗钱风
险自评估工作，从地域、客户、产品、渠道维度评估机构固有风险和
反洗钱控制措施；优化业务和客户的洗钱风险分类指标体系，对高风
险客户、高风险业务加强洗钱风险管理；加强对附属机构的意识传导
和管理监督，确保集团洗钱风险管理的一致性；探索反洗钱工作数字
化转型，搭建智能反洗钱平台；不断优化可疑交易监测标准，持续发
挥集中处理成效，做好客户尽职调查、名单监控等反洗钱重点工作；
组织开展各类反洗钱主题培训和宣教活动，履行员工培训及公众教育
义务。
报告期内，本公司洗钱风险整体可控。
（七）法律风险管理
法律风险是指包括但不限于商业银行签订的合同因违反法律或
行政法规可能被依法撤销或者确认无效；商业银行因违约、侵权或者
其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的；商业
银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑
事责任等风险。
报告期内，本公司持续完善规章制度和标准合同体系建设；积极
探索合规人员数字化管理，提升法律风险管理数字化水平；积极落实
中国银保监会关联交易管理新规，完善关联交易管理体系与制度建
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
设，推进关联交易系统的开发升级；强化相关法律法规知识学习，提
升法律风险防控能力，坚守风险底线，夯实稳健经营根基。
报告期内，本公司法律风险整体可控。
（八）声誉风险管理
声誉风险是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导
致利益相关方、社会公众、媒体等对银行形成负面评价的风险。
报告期内，本公司着力声誉风险管理能力建设，系统提升声誉风
险管理水平，重视和强化声誉风险的事前评估与防范机制，不断加强
各级机构联动，持续强化宣传工作效能。围绕国家战略、区域重点、
普惠金融战略、服务实体经济、聚焦金融纾困、助力复工复产等亮点
和热点开展主题宣传，以提升品牌抵御声誉风险的能力。
报告期内，本公司声誉风险形势平稳，未发生重大声誉事件。
（九）战略风险管理
战略风险是指商业银行经营策略不适当或外部经营环境变化而
导致的风险。
报告期内，本公司董事会持续强化战略风险管理，密切关注外部
宏观经济发展形势和疫情影响，加强顶层设计，保持战略定力，强化
战略全流程“闭环”管理，进一步明晰本年度战略执行路径，做好战
略执行情况定期复盘、评估与分析。管理层贯彻落实战略要求，聚焦
战略重点任务，审慎经营，积极推进各项战略举措落地执行，战略保
持了较强的适应性和指导性。
（十）信息科技风险管理
信息科技风险是指在运用信息科技过程中，由于自然因素、人为
因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
报告期内，本公司信息科技风险“三道防线”各司其职、密切协
作，有序推进信息科技风险管理各项工作，不断提升信息科技风险管
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
控水平。持续完善重大信息科技项目风险审核机制，提高项目风险防
范能力；开展信息科技风险监测与报告，及时识别风险并整改优化；
强化外包商准入管理，不断提升信息科技外包风险管控能力；加大重
点领域风险管控，开展网络安全风险排查；强化业务连续性管理，保
障疫情封控及复工复产特殊时期的业务稳定运行。
报告期内，本公司信息系统运行平稳，风险整体可控。
（十一）国别风险管理
国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，
导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金
融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损
失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。国别风险可能由一国
或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政
府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。
本公司根据国别风险评估结果，将国别风险分为低国别风险、较
低国别风险、中等国别风险、较高国别风险、高国别风险五个等级，
并对每个等级实施相应的限额管控。报告期内，面对新冠疫情和国际
地缘政治冲突，本公司严格遵循监管要求，密切监控国别风险变动，
及时调整国别风险等级，不断加强国别风险管理。
报告期内，本公司国别风险敞口较小，风险整体可控，不会对本
公司业务经营产生重大影响。
十、公司未来发展展望
（一）外部环境、行业格局与趋势
国际环境方面，全球经济增长放缓、通胀高位运行，地缘政治冲
突持续，外部环境更趋复杂严峻。国内经济形势方面，疫情防控形势
总体向好，经济将处于疫后修复阶段，同时经济发展仍面临需求收缩、
供给冲击、预期转弱的三重压力。货币政策将保持稳字当头、稳中求
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
进，强化跨周期和逆周期调节，加大稳健货币政策实施力度，发挥货
币政策工具的总量和结构双重功能，为实体经济提供有力支持，稳定
宏观经济大盘。
在“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的总要求下，国家
将持续推动银行业金融服务回归本源，加强对重点领域和薄弱环节融
资支持，坚持不懈化解防范金融风险，持续深化中小银行改革与资本
补充，聚焦负债成本和资产质量，加快推进数字化转型。
（二）2022 年下半年经营计划
作为扎根上海的金融国企，本公司将全力投入到经济重振的大潮
中去，以“ONE SHRCB”为经营理念，不断强化专业化服务能力，加
速创新转型，助力上海产业发展，下沉服务客群，践行“做小做散”，
提升经营品质，塑造良好的上市公司形象。
一是坚守普惠金融定位，探索金融赋能社会治理场景。围绕助力
产业发展、服务乡村振兴、赋能社会治理、助力共同富裕、创新服务
模式五方面，全面提升镇村金融服务，推动上海市镇村全方位、高质
量综合金融服务有效落地。立足不同行业新市民客群需求，扎实推进
新市民金融服务，从客群经营角度切入，提升新市民客群经营服务水
平，将普惠金融向纵深发展方向推进。探索社区共建方案，提升社会
责任担当。
二是深耕细作科技金融，抢占新兴产业金融服务先机。持续打造
以科创金融为特色的全生命周期科技金融服务体系，积极践行“科创
更前、科技更全、科研更先”理念，不断优化科技金融管理体系，提
升科技金融服务能力。完善创投类产品体系，加强早期、早中期科创
企业挖掘培育，推进孵化器客群投贷联动机制建设。强化科技金融行
业研究，不断提升科技金融队伍专业服务能力。
三是持续深化零售转型，打造高品质发展的动力源泉。加强零售
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
重点客群分层分类经营，优化基础产品与差异化结合的产品配置策
略，提升客户粘性。加快权益体系搭建，优化权益配置，提升投入产
出效率。优化零售条线科技架构，加快“五个在线”建设，增强零售
数字化综合赋能。全面深化网点转型，加快网点管理标准化建设，深
化适老化改造，切实提升客户体验。
四是持续完善财富管理平台建设，培育养老经营特色。树立大财
富管理的经营理念，引导财富管理从“卖方销售”向“买方投顾”转
变，不断丰富财富产品配置，完善财富管理平台建设。建立养老客群
金融服务体系，做好目标客群筛选、目标产品筛选和资产配置方面的
专业赋能与支撑，培育养老财富管理经营特色。
五是加速提升专业化经营，增强市场竞争力。加强专业化经营组
织体系建设，做深做实行业研究，形成“专人”“专注”于行业金融、
科技金融的“专营”氛围，提升为客户创造价值的能力。坚持以客户
体验优化为目标，持续推进运营渠道一体化、智能化服务，以降本增
效、强化风险管控为目标，推进运营集中作业，持续做好常态化疫情
防控保障工作。
六是坚持数字化转型道路，全面提升经营管理效能。依托科技治
理体系建设，将数字化转型与高质量发展目标相结合，以创造业务价
值为导向，转变新思维、运用新科技、打造新金融。加强业务经营管
理数字化能力，推进数字化转型进程，建立数据安全长效机制。加速
研发流程革新，推行“敏态+稳态”双模研发机制的建立，增强组织
融合创新效能，提升整体金融服务质量和效率。以系统建设为抓手，
健全覆盖业务、网络、技术、数据、集团管控等各领域的系统群建设，
建立更加适应数字化时代管理要求的风控体系。
（三）可能面对的风险
随着国内疫情形势总体稳定，稳经济一揽子措施加快落地，国民
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
经济运行趋于好转，主要经济指标和经济数据得到改善，但外部不稳
定不确定性因素仍然较多，国内疫情影响还没有完全消除，需求收缩
与供给冲击交织，结构性矛盾和周期性问题叠加，市场主体经营仍比
较困难，经济持续恢复的基础不稳固。从上海区域看，上半年市场主
体受疫情影响冲击较大，中小微企业、个体工商户仍需要一定时间恢
复元气。同时，从国家统计局公布的城镇失业率来看，6 月末上海城
镇失业率尽管有所回落，但仍高于全国平均水平，居民消费能力和消
费意愿在一段时间内仍将受到抑制。
为进一步巩固夯实上半年稳经济的成果，支持市场主体有序恢
复，实现稳就业、稳经济的全年目标，人民银行已于 2022 年 7 月提
出将继续深化利率市场化改革，持续释放贷款市场报价利率（LPR）
改革效能，同时通过发挥利率自律机制，稳定银行付息成本，为推动
继续降低实际贷款利率，让市场主体切实感受到综合融资成本的下降
创造空间。因此，预计商业银行的存贷利差将进一步收窄。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第四章 公司治理
一、公司治理基本情况
报告期内，本公司按照《公司法》《证券法》《商业银行法》等
法律法规规定和中国银保监会、中国证监会的监管要求，致力于进一
步完善公司治理结构，健全公司治理制度，提升公司治理效能。本公
司建立了由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的治理架构，
形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间的相互协调和
相互制衡机制。同时，坚持党的领导融入公司治理，不断完善构建中
国特色现代企业制度。
报告期内，本公司将坚持党的领导和加强党的建设融入公司治理
各环节，努力把党的优势转化为公司治理的竞争优势和发展优势，党
委发挥领导作用，把方向、管大局、促落实。本公司在公司章程中明
确党委前置程序和制度落实要求，深化完善“三重一大”党委前置决
策链条及重大决策事项督办，梳理确定党委前置研究讨论的事项清
单，并加强决策流程的智能化和系统化建设。
报告期内，本公司股东按照公司章程规定享有权利并履行义务，
未发现股东违反公司章程规定滥用权利损害本公司、其他股东和债权
人利益的情况。本公司依法合规召集、召开股东大会，保障股东尤其
是中小股东享有平等地位并能够充分行使权利。
报告期内，本公司董事会严格按照《公司法》、公司章程和公司
治理程序，依法合规召开董事会会议和专门委员会会议，切实保护股
东的合法权益，关注和维护存款人和其他利益相关者的利益，有效履
行受托职责。
报告期内，本公司监事会认真落实监管规定，完善监督内容和监
督机制，依法合规召开监事会会议和专门委员会会议，与董事会、管
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
理层保持密切的联系与沟通，有效履行各项监督职权和义务。
报告期内，本公司高级管理层在董事会的授权和监事会的监督
下，践行普惠金融服务理念，积极落实服务乡村振兴、共同富裕、“碳
中和”等国家战略，推进战略管理，优化客户体验，强化科技赋能,
业务经营保持平稳良好发展势头。
本公司的公司治理实际情况与中国银保监会、中国证监会发布的
有关上市公司治理的规范性文件不存在重大差异。
二、股东大会
（一）股东大会职责
股东大会是本公司的最高权力机构，由全体股东组成。股东大会
负责选举和更换非由职工代表担任的董事和监事，决定董事和监事的
薪酬，审议批准董事会工作报告、监事会工作报告、年度财务预决算
方案、利润分配方案、经营方针和投资计划、公司章程修订案、增加
或减少注册资本方案、债券发行方案等事项。
（二）股东大会召开情况
报告期内，本公司严格按照《公司章程》《股东大会议事规则》
的要求召集、召开股东大会，保证股东对公司重大事项的知情权、参
与权和表决权，确保所有股东享有平等地位，充分行使权利。报告期
内，本公司召开股东大会 1 次，会议审议并通过了董事会工作报告、
监事会工作报告、预算执行情况和方案、利润分配预案、股权管理办
法、日常关联交易预计额度等 6 项议题，听取了董事履职评价、监事
履职评价、高级管理层履职评价、独立董事述职报告等 7 项报告。股
东大会的召集、召开，出席会议的人员资格，表决程序均符合法律、
法规和公司章程的规定，股东大会通过的各项决议合法有效。
决议刊登的指定网站的
会议届次 召开日期 决议刊登的披露日期
查询索引
2021年度股东大会 2022年6月10日 http://www.sse.com.cn 2022年6月11日
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
三、董事、监事和高级管理人员
（一）现任董事、监事、高级管理人员
期初持 期末持 报告期内
出生年
姓名 职务 性别 任职起止日期 股数 股数 股份增减
份
（股） （股） （股）
2019 年 1 月
徐 力 董事长、执行董事 男 1967 年 - - -
-2023 年 11 月
副董事长、执行董事、 2019 年 1 月
顾建忠 男 1974 年 200,000 200,000 -
行长 -2023 年 11 月
非执行董事、职工董 2019 年 3 月
李 晋 男 1963 年 480,000 480,000 -
事 -2023 年 11 月
2017 年 3 月
周 磊 非执行董事 男 1978 年 - - -
-2023 年 11 月
2018 年 4 月
黄 坚 非执行董事 男 1969 年 - - -
-2023 年 11 月
2021 年 9 月
王 娟 非执行董事 女 1972 年 - - -
-2023 年 11 月
2020 年 9 月
张春花 非执行董事 女 1972 年 - - -
-2023 年 11 月
2020 年 11 月
叶 蓬 非执行董事 男 1972 年 - - -
-2023 年 11 月
2017 年 3 月
哈尔曼 非执行董事 女 1975 年 - - -
-2023 年 11 月
2020 年 11 月
阮丽雅 非执行董事 女 1983 年 - - -
-2023 年 11 月
2017 年 3 月
王开国 独立董事 男 1958 年 - - -
-2023 年 3 月
2017 年 3 月
朱玉辰 独立董事 男 1961 年 - - -
-2023 年 3 月
2017 年 3 月
陈继武 独立董事 男 1966 年 - - -
-2023 年 3 月
2017 年 3 月
孙 铮 独立董事 男 1957 年 - - -
-2023 年 3 月
2017 年 3 月
陈乃蔚 独立董事 男 1957 年 - - -
-2023 年 3 月
2017 年 3 月
陈 凯 独立董事 男 1970 年 - - -
-2023 年 3 月
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2017 年 3 月
毛惠刚 独立董事 男 1972 年 - - -
-2023 年 3 月
监事会主席、外部监 2018 年 4 月
李建国 男 1963 年 - - -
事 -2023 年 11 月
2020 年 5 月
许培琪 股东监事 男 1989 年 - - -
-2023 年 11 月
2020 年 9 月
连柏林 外部监事 男 1958 年 - - -
-2023 年 11 月
2020 年 9 月
聂 明 外部监事 男 1960 年 - - -
-2023 年 11 月
2021 年 10 月
郭如飞 职工监事 男 1976 年 - - -
-2023 年 11 月
2017 年 3 月
杨园君 职工监事 男 1966 年 240,000 240,000 -
-2023 年 11 月
2017 年 3 月
徐静芬 职工监事 女 1969 年 - - -
-2023 年 11 月
2010 年 9 月
金剑华 副行长 男 1965 年 647,000 647,000 -
-2023 年 11 月
2018 年 6 月
副行长
-2023 年 11 月
俞敏华 男 1976 年 269,000 269,000 -
2019 年 2 月
董事会秘书
-2023 年 11 月
2020 年 11 月
张宏彪 副行长 男 1968 年 340,000 340,000 -
-2023 年 11 月
2020 年 11 月
副行长
-2023 年 11 月
顾贤斌 男 1979 年 103,000 103,000 -
2017 年 10 月
首席风险官
-2023 年 11 月
2020 年 11 月
应长明 副行长 男 1972 年 30,000 30,000 -
-2023 年 11 月
2021 年 9 月
沈 栋 副行长 男 1980 年 - - -
-2023 年 11 月
注：
1. 根据监管规定，上表中关于董事、监事、高级管理人员的任期起始时间，涉及连任的从
首次任职起算。
2. 上海银保监局于2022年1月27日核准沈栋本公司副行长的任职资格。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（二）报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况
期初持股数 期末持股数 报告期内增减
姓名 离任前职务
（股） （股） 及原因
张作学 非执行董事 - - -
邵晓云 非执行董事 - - -
（三）董事、监事、高级管理人员在股东单位任职情况
姓名 任职的股东单位名称 担任的职务 任期起始日期
周 磊 上海国际集团有限公司 党委委员、副总裁 2019 年 8 月
黄 坚 中国远洋海运集团有限公司 资本运营本部总经理 2016 年 9 月
财务总监、董事会秘书兼
王 娟 宝山钢铁股份有限公司 2020 年 3 月
董事会秘书室主任
张春花 上海久事（集团）有限公司 首席经济师 2021 年 12 月
中国太平洋人寿保险股份有
叶 蓬 副总经理、财务负责人 2019 年 6 月
限公司
哈尔曼 上海国盛（集团）有限公司 党委委员、副总裁 2016 年 6 月
浙江沪杭甬高速公路股份有
阮丽雅 党员委员、财务总监 2020 年 9 月
限公司
许培琪 东方国际（集团）有限公司 计划财务部总经理助理 2020 年 9 月
在股东单位任 本公司股东单位上海国盛集团资产有限公司为哈尔曼董事任职单位上海国
职情况的说明 盛（集团）有限公司的全资子公司。
（四）董事、监事、高级管理人员在其他单位任职情况
姓名 任职的其他单位名称 担任的职务
中国银行业协会农村合作金融工作委员会 副主任
上海市金融学会 常务理事
上海市银行同业公会 副会长
徐 力
中国上市公司协会 常务理事
《上海国资》理事会 理事
上海上市公司协会 副会长
上海市金融青年联合会 副主席
顾建忠 上海市青年企业家协会 执行会长
上海金融业联合会 副理事长
中国金融思想政治工作研究会 常务理事
李 晋
上海国资企业思想政治工作研究会 理事
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
上海党史党建报刊理事会 理事
上海国际集团（香港）有限公司 董事长
上海科创中心股权投资基金管理有限公司 董事长
周 磊
上海保险交易所股份有限公司 董事
上海华虹（集团）有限公司 董事
中远海运发展股份有限公司 董事
中远海运投资控股有限公司 董事
黄 坚 中远海运财产保险自保有限公司 董事
招商证券股份有限公司 董事
览海医疗产业投资股份有限公司 董事
上海宝信软件股份有限公司 董事
宝钢湛江钢铁有限公司 董事
王 娟
宝运企业有限公司 董事长
上海上市公司协会 副会长
上海久事投资管理有限公司 董事长、总经理
张春花
上海临港经济发展（集团）有限公司 董事
长江养老保险股份有限公司 董事
叶 蓬 中国太平洋人寿保险（香港）有限公司 董事
北京博瑞和铭保险代理有限公司 法定代表人
国盛海外控股（香港）有限公司 董事长
中国航发商用航空发动机有限责任公司 监事
哈尔曼 海通恒信国际租赁股份有限公司 非执行董事
上海盛浦江澜文化发展有限公司 董事长兼总经理
中国文化产业投资母基金管理有限公司 董事
上海中平国瑀资产管理有限公司 董事长
上海股权投资协会 会长
中国生产力协会 副会长
上海金仕达软件科技有限公司 董事
上海大众公用事业（集团）股份有限公司 独立董事
王开国
财通基金管理有限公司 独立董事
安信信托股份有限公司 独立董事
宁波仲平禾仲企业管理有限公司 执行董事、经理
中梁控股集团有限公司 独立董事
绿地控股集团股份有限公司 独立董事
新加坡亚太交易所 首席执行官
上海亚领科技有限公司 执行董事、总经理
朱玉辰 上海亚领尊鸿贸易有限公司 执行董事、总经理
ASIA PACIFIC FUTURES PTE LTD 董事
绿城中国控股有限公司 独立董事
凯石基金管理有限公司 董事长
上海凯石财富基金销售有限公司 董事长兼总经理
陈继武 上海凯石益正资产管理有限公司 执行董事、总经理
上海凯惠投资管理有限公司 执行董事
上海凯实投资管理有限公司 执行董事
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
蚌埠网盛供应链管理有限公司 董事
北京十月逸栈科技有限公司 董事
上海凯赢餐饮有限公司 监事
上海源禄康蔬果专业合作社 理事长
Infinity Bidco 独立董事
上海暄凯企业管理咨询事务所 法定代表人
中国会计学会 副会长
上海银行股份有限公司 独立董事
孙 铮 兴业证券股份有限公司 独立董事
上海汽车集团股份有限公司 独立董事
中国东方航空股份有限公司 独立董事
上海财大软件股份有限公司 董事
复旦大学高级律师学院 执行院长
上海浦东中国（上海）自由贸易试验区知识
会长
产权协会
中国科学技术法学会 常务副会长
上海仲裁协会 副会长
上海宋庆龄基金会 理事
中国国际经济贸易仲裁委员会 仲裁员
上海仲裁委员会 仲裁员
上海国际仲裁中心 仲裁员
陈乃蔚
香港国际仲裁中心 仲裁员
国际商会仲裁院 仲裁员
国际体育仲裁院 仲裁员
世界知识产权组织仲裁与调解中心 调解员
东浩兰生（集团）有限公司 外部董事
浙江医药股份有限公司 独立董事
上海汽车集团股份有限公司 独立董事
春秋航空股份有限公司 独立董事
光大嘉宝股份有限公司 独立董事
东方财富信息股份有限公司 副董事长、副总经理
上海东方财富置业有限公司 执行董事
南京东方财富信息技术有限公司 执行董事
上海微兆信息科技有限公司 执行董事
陈 凯
东方财富征信有限公司 执行董事、总经理
上海优优商务咨询有限公司 执行董事、总经理
成都京合企业管理有限责任公司 执行董事、总经理
成都东方财富信息技术有限公司 执行董事、总经理
上海市金茂律师事务所 法定代表人
中共上海市委统战部 法律顾问
上海市黄浦区人民政府 法律顾问
毛惠刚
上海市黄浦区人大常务委员会、法制委员会、
委员
监察和司法委员会
上海市黄浦区新的社会阶层人士联谊会 副会长
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
光明乳业股份有限公司 独立董事
中国保险资产管理业协会 注册专家
中华全国律师协会仲裁和律师调解专业委员
委员
会
中国国际经济贸易仲裁委员会 仲裁员
上海国际经济贸易仲裁委员会 仲裁员
上海、青岛、南京仲裁委员会 仲裁员
理事，社会责任促进委员会、
上海市律师协会 公共法律服务建设委员会、仲
裁业务研究委员会主任
许培琪 上海闵行华谊小额贷款股份有限公司 贷审会成员
连柏林 凯石基金管理有限公司 独立董事
北京安理（上海）律师事务所 律师
上海仲裁委员会 金融仲裁院仲裁员
安田中仓国际货运代理（上海）有限公司 顾问
聂 明
安田物流（上海）有限公司 顾问
上海杉达学院 兼职教授
华澳国际信托有限公司 独立董事
长江联合金融租赁有限公司 党委书记、董事长
农信银资金清算中心有限责任公司 董事
金剑华
上海市钱币学会 常务理事
上海市企事业单位治安保卫协会 理事
上海市青年企业家协会 理事
俞敏华 中国黄金协会 常务理事
上海市创业投资行业协会 副会长
应长明 上海市青年创业就业促进会 副会长
（五）董事会、监事会、高级管理人员变动情况
日期 姓名 担任的职务 变动情形 变动原因
2022 年 4 月 12 日 张作学 非执行董事 辞任本公司非执行董事职务 工作调动
2022 年 6 月 14 日 邵晓云 非执行董事 辞任本公司非执行董事职务 到龄退休
（六）现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员近三年受
证券监管机构处罚的情况
近三年无受证券监管机构处罚的情况。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
四、董事会
（一）董事会职责
董事会是股东大会的执行机构和本公司的经营决策机构，向股东
大会负责并报告工作。董事会负责召集股东大会，执行股东大会决议，
决定经营计划和投资方案，决定内部管理机构设置，制定基本管理制
度，聘任和解聘高级管理人员，按照公司章程的规定或在股东大会授
权范围内，决定重大投资、重大资产购置、重大资产处置与核销、重
大关联交易等重大事项，以及其他公司章程规定和股东大会授予的权
限。
（二）董事会构成
报告期末，本公司董事会共有董事 17 名，其中执行董事 2 名，
即徐力先生、顾建忠先生；职工董事 1 名，即李晋先生；非执行董事
7 名，即周磊先生、黄坚先生、王娟女士、张春花女士、叶蓬先生、
哈尔曼女士、阮丽雅女士；独立董事 7 名，即王开国先生、朱玉辰先
生、陈继武先生、孙铮先生、陈乃蔚先生、陈凯先生、毛惠刚先生。
2 名执行董事长期从事金融管理工作，具有丰富的银行管理经验；1
名职工董事在本公司担任党委副书记、工会主席职务，在保障职工切
身利益方面具有丰富的工作经验； 名非执行董事来自国有大型企业，
担任董事长、总经理、副总经理、财务负责人等重要职务，具有丰富
的企业管理、金融、财务等方面的经验；7 名独立董事背景多元，分
别在金融管理、财务会计、审计、法律、信息科技等方面具有较强的
专业性和社会影响力。
（三）董事会工作情况
报告期内，本公司董事会全体董事诚信、勤勉、专业、高效地履
行职责，严格按照《公司法》《商业银行法》《银行保险机构公司治
理准则》及公司章程等有关规定和程序，持续了解公司战略管理、公
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
司治理、经营投资、风险管理等情况，依法合规参会议事、行使表决
权，有效发挥董事会的决策功能，承担商业银行经营管理的最终责任。
报告期内，本公司董事会召开 5 次会议，审议或听取议案 64 项。董
事会深入研判复杂多变的外部形势，认真贯彻落实国家战略、金融监
管等各项要求，忠实履行《公司法》等法律法规和公司章程赋予的职
责，严格执行股东大会决议，加强党的领导，保持战略定力，强化战
略引领，统揽经营全局，强化全面风险管理、资本管理，优化激励约
束，加强董事会建设，科学高效决策，推进转型发展取得新成效。
（四）独立董事履职情况
报告期内，本公司独立董事对董事会讨论事项发表客观、公正的
独立意见，就本公司战略管理、薪酬激励、集团化管理、风险合规、
关联交易等事项提出意见，能够对重大关联交易的公允性以及内部审
批程序履行情况、利润分配方案、募集资金存放与使用、内控评价报
告、控股股东及其他关联方占用资金情况、对外担保、日常关联交易
预计额度等事项发表书面意见，为董事会科学决策提供强有力的支
撑，尽职尽责维护存款人和中小股东权益。
五、监事会
（一）监事会职责
监事会是本公司的内部监督机构，对股东大会负责并报告工作。
监事会以保护本公司、股东、职工、债权人和其他利益相关者的合法
权益为目标，对本公司的战略管理、财务活动、内部控制、风险管理、
合法经营、公司治理，以及董事会和高级管理层成员的履职尽责情况
实施有效监督。
（二）监事会构成
报告期末，本公司监事会共有监事 7 名，其中股东监事 1 名，即
许培琪先生；外部监事 3 名，即李建国先生、连柏林先生、聂明先生；
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
职工监事 3 名，即郭如飞先生、杨园君先生、徐静芬女士。职工监事、
外部监事在监事会成员中的占比均符合监管要求。本公司监事会成员
具有履职所需的职业操守和专业能力，能够确保监事会有效发挥监督
职能。
（三）监事会工作情况
报告期内，本公司监事会依据法律法规、监管规定和公司章程，
依法依规开展对董事会、高级管理层及其成员的履职监督和对本公司
财务管理、内控管理、风险管理、战略管理等方面的监督。报告期内，
本公司监事会共召开 2 次会议，审议或听取议案 27 项。本公司全体
监事依法、忠实、勤勉履职，不断提升监督成效，完善公司治理机制，
推动公司建立良好、诚信的企业文化和价值准则，促进公司平稳健康
发展，维护存款人和其他利益相关者的合法权益。
（四）外部监事履职情况
报告期内，本公司外部监事发挥金融、法律等方面的专业特长和
工作经验，研读本公司各类文件、报告等信息，多渠道了解本公司经
营管理情况，对本公司定期报告编制、发展战略规划的执行、财务预
算、全面风险管理、并表管理、内控评价、关联交易和内部交易等工
作提出意见和建议；开展董事会、高管层及其成员履职监督，独立、
客观发表意见；积极参加调研和培训，认真学习主管监管部门相关制
度规定。监事会主席列席本公司党委会、董事会，委派监事会秘书列
席行长办公会，对董事会、高管层重大经营管理决策进行监督。
六、高级管理层
（一）高级管理层职责
根据公司章程，本公司高级管理层由行长、副行长、董事会秘书、
财务负责人及本公司董事会认定的其他人员组成。本公司实行董事会
领导下的行长负责制，行长对董事会负责，有权依照法律、法规和公
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
司章程及董事会授权，组织开展经营管理活动，具体职权包括主持日
常经营管理，组织实施董事会决议，拟订年度经营计划和投资方案，
拟订年度财务预、决算方案和利润分配方案，拟订基本管理制度和具
体规章等。
（二）高级管理层构成
报告期末，本公司共有高级管理人员 7 名，其中行长 1 名，即顾
建忠先生；副行长 6 名，即金剑华先生、俞敏华先生（兼任董事会秘
书）、张宏彪先生、顾贤斌先生、应长明先生和沈栋先生。
七、母公司和主要子公司的员工情况
（一）员工情况
单位：人
母公司及主要子公司在职员工人数 9,530
母公司在职员工人数 7,840
主要子公司在职员工人数 1,690
母公司及主要子公司离退休职工人数 2,873
母公司员工专业构成
管理人员 1,442
银行业务人员 5,713
技术人员 433
行政人员 252
母公司员工教育程度类别
大专及以下学历 883
大学本科学历 5,364
硕士、博士学历 1,593
（二）薪酬政策
本公司根据“按劳分配、以绩定效”的原则实施绩效考核，建立
由合规经营类、风险管理类、经营效益类、发展转型类和社会责任类
等指标构成的绩效考核体系，突出实绩导向，强化正向激励，提升风
险及合规类考核指标占比，持续提升资源配置效率。
本公司已制定《上海农商银行绩效薪酬延期支付和追索扣回管理
办法》，建立员工绩效薪酬延期支付和追索扣回机制。薪酬支付期限
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
根据岗位涉及业务活动的业绩实现和风险变化情况合理确定。对员工
发生违规纪律处分或重大风险事件的情况，每年召开绩效薪酬延期支
付和追索扣回领导小组或工作组会议，提出问责处罚方案并实施延期
支付薪酬扣减和追索扣回处理。
本公司薪酬政策适用于所有与本公司建立劳动合同关系的员工，
不存在超出原定薪酬方案的例外情况。
（三）培训计划
报告期内，本公司秉承“人才兴行”理念，紧密围绕战略目标，
持续推进教育培训工作转型创新，促进提升全行干部员工综合能力。
一是系统化开展管理者分级培养，加强训前诊断，聚焦管理要素，探
索效能输出；二是助推人才成长，有序推动并强化各业务板块条线队
伍培训赋能，围绕企业文化、客户体验、团队协作、实践演练做好校
招新员工入职培训与岗位衔接；三是加速推进培训工作线上化转型，
有效实现了疫情期间覆盖全员的多维度在线赋能。
八、公司组织架构图
九、普通股利润分配或资本公积金转增股本情况
经 2022 年 6 月 10 日召开的 2021 年度股东大会批准，本公司已
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
向截至 2022 年 6 月 29 日收市后登记在册的普通股股东派发了 2021
年度现金红利，对普通股每股分配现金红利人民币 0.30 元（含税），
共计派发现金红利人民币 2,893,333,333.50 元（含税）。
本报告期不进行利润分配或资本公积金转增股本。
十、公司相对于控股股东在资产、人员、财务、机构、业务等方面的
独立情况
本公司无控股股东。
十一、高级管理人员的考评机制及激励机制的建立、实施情况
本公司建立了与现代金融企业制度相匹配的内部激励约束机制。
董事会根据《上海农商银行职业经理人考核管理办法》《上海农商银
行职业经理人薪酬管理办法》，明确高级管理人员业绩考核和薪酬分
配工作要求。
董事会对高级管理人员的履职情况进行评价，并审议业绩考核结
果。考核评价采用年度考核与任期考核相结合的方式，每年开展年度
考核，并在任期届满时开展任期考核。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第五章 环境和社会责任
一、环境信息情况
本公司积极贯彻落实国家绿色发展理念和“碳达峰、碳中和”目
标，积极拥抱绿色转型变革，将绿色发展理念纳入总体战略，积极开
展环境信息披露，参与中国人民银行上海分行组织的环境信息披露试
点工作，编制《上海农商银行 2021 年度环境信息披露报告》，以实
际行动履行环境责任，致力实现经济效益和生态效益的良性结合。
报告期内，本公司在采购项目中落实“双碳”要求，在集中采购
项目的技术评分中增加“绿色环保水平”评分项及具体评分标准，充
分考虑环境保护、资源节约、安全健康、循环低碳和回收促进，优先
采购具有国家 3C 认证和绿色环保标志的电子设备，积极推广电子化
采购等线上采购方式，降低采购环节碳排放；积极倡导绿色办公，完
善视频会议系统，优化协同办公系统功能，深入推进无纸化会议和电
子化档案管理；切实加强办公用房、会议室、仓库等物业精细化管理，
降低不必要能耗；践行绿色楼宇建设，积极探索干式施工工艺的运用，
发掘并使用健康环保的装饰材料，淘汰重污染、高能耗装饰材料；降
低纸张消耗、提倡无纸化管理，在总行大楼办公区域安装打印管理系
统，减少办公纸张消耗；倡导绿色出行，鼓励员工使用公共交通出行，
加大公务用车辆中混动及纯电动车型购置比例，减少油耗，公务用车
更加环保、节能。
报告期内，本公司子公司长江金租积极发挥金融租赁特色功能，
响应“碳达峰、碳中和”国家政策，优先支持绿色租赁业务发展。一
是制定《租赁业务投向政策（2022 年版）》，增加绿色租赁板块，
明确具体鼓励细分方向；二是持续强化考核办法对绿色金融业务的支
持力度，加大对绿色金融项目的绩效激励和鼓励；三是始终重视绿色
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
金融专业队伍建设、绿色人才培养，开展针对节能环保、氢能产业等
绿色能源产业方向的培训课程，提高业务人员的专业能力。报告期内，
长江金租新增绿色租赁项目 18 个，投放金额合计 6.27 亿元，涵盖节
能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业、生态环境产业、基础设
施绿色升级和绿色服务六大产业，相关绿色租赁案例入选中国人民银
行上海总部《上海绿色金融产品创新案例汇编》。
本公司及其子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报
告期内，本公司不存在因环境问题受到行政处罚的情况，亦不存在需
要披露的其他环境信息。
二、普惠金融赋能社会治理
“后疫情时代”，本公司更加坚持“以人民为中心”的发展理念，
更加坚持“金融向实 金融向善”的发展逻辑，更加坚持“赚辛苦钱 赚
实在钱 赚专业钱”的经营方式，更加坚持在“做小做散”“扩量提
效”服务实体经济中加快战略转型实现高质量发展。
报告期内，本公司以高度的责任感、使命感投入稳住经济大盘的
工作。一是彰显国企担当，全力助企纾困。出台 20 条普惠金融举措，
设立了 200 亿元纾困贷款、100 亿元市区两级保供专项融资、100 亿
元优惠专项消费信贷额度。二是巩固疫情防控成果，推进复工复产。
出台金融支持实施方案 18 条，聚焦复工复产白名单、减费让利、无
还本续贷、延期还本付息等，设置 100 亿元专项额度用于支持文旅行
业恢复重振；通过 50 多场线上共建共联、云拜访近 6,000 名客户，
排摸企业难点痛点和需求。三是筑牢“战疫”堡垒，保障服务不断。
成立业务连续性应急小组，组建“火种部队”驻守行内；同时开启“双
循环”应急运营模式，确保全行高质量金融服务不断档。四是关切社
会民生，履行社会责任。推出“心家园”服务，打通社区物资保障通
道，为本地农产品销售通路。
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
同时，本公司重点关注部分行业和客户可能出现的贷款逾期情
况。一方面全面做好风险后评价，不盲目抽贷、断贷；另一方面对具
备潜力、有抗风险能力的客户，不惧贷、不惜贷，通过提供差异化的
金融服务，为其提供信贷扶持，助力企业成长，实现与企业的共赢。
本公司持续构建普惠金融赋能社会治理场景，助力上海实现高效
能治理、创造高品质生活、推动高质量发展。本公司针对退役军人制
定专项金融服务方案，提供信贷融资、结算理财、项目对接等多种服
务，全面贴合退役军人所需各类金融需求，协助政府部门做好退役军
人就业创业服务工作。制定《上海农商银行金融支持“新市民”行动
方案》，推动“新市民”领域金融服务。与子公司长江金租强化银租
联动，指导长江金租专门设立服务小微企业的产业客户部，组建团队
嵌入集团相关分支行，实现对小微企业的组合金融服务，灵活支持小
微企业的金融需求场景。此外，本公司继续开展电动车充电桩建设、
老旧小区加装电梯场景建设，研究探索个体工商户、社区养老及适老
化改造等重点人群与项目服务。报告期内，本公司荣获《华夏时报》
“2021 年度普惠金融服务银行”荣誉称号。
三、巩固拓展脱贫攻坚成果
本公司认真贯彻落实习近平总书记对深化东西部协作和定点帮
扶工作的重要指示精神，以及党中央、国务院关于巩固拓展脱贫攻坚
成果的有关要求，坚持以人民为中心的发展思想，坚持共同富裕方向，
切实贯彻“脱贫摘帽不是终点，而是新生活、新奋斗的起点”的理念，
认真践行“普惠金融助力百姓美好生活”的企业使命，将巩固拓展脱
贫攻坚成果放在突出位置，统筹安排、有序推进，推动脱贫地区发展、
乡村全面振兴以及群众生活改善。
报告期内，本公司继续与上海市崇明区开展新一轮农村综合帮扶
项目，捐赠资金 500 万元用于农村综合帮扶项目的投资建设；继续大
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
力实施消费帮扶，完成帮扶产品采购 50 余万元，有效帮助贫困地区
群众增收。
四、服务乡村振兴
本公司始终坚守普惠金融发展战略，把金融支持乡村振兴作为坚
守普惠金融战略的重中之重，持续深化乡村振兴金融服务，支持农业
农村现代化建设，助力乡村振兴国家战略。
一是加强乡村振兴战略顶层设计。制定《上海农商银行关于深入
落实 2022 年中央一号文件精神的意见》并配套实施方案，发挥党建
引领作用与集团化协同作用，加强全行乡村振兴工作推进。报告期内，
本公司与浦东新区农业农村委就金融服务乡村振兴签署战略合作协
议，共同推进浦东农业高质量发展。
二是以农业数字化推进农业产业链金融服务。聚焦农业产业链业
务发展，推进“三农”数字化转型工作，探索构建农业数字金融生态
圈。截至报告期末，本公司依托“鑫农乐贷”为农业产业链上农户累
计投放信贷资金突破 4 亿元，惠及农户近 700 户，涵盖苹果、咖啡、
畜禽、粮食作物、水果、蛋奶等场景。本公司与多家科技企业就遥感、
测绘、物联网等技术服务达成合作意向，报告期内，本公司基于卫星
遥感的农业金融科技融合项目已完成立项。
三是进一步健全乡村诚信体系，推出整村授信 2.0 方案。整村授
信 2.0 方案扩大客群范围，进一步细化升级诚信镇村配套服务，立足
上海，辐射长三角，助力乡村振兴长三角一体化协同发展。报告期内，
完成 28 个诚信村、3 个诚信镇评定，为 600 余户村民主动授信近 1.4
亿元。
四是深化银村合作，加大农村金融服务覆盖面。本公司与上海市
乡村振兴研究中心合作，开展金融助力乡村振兴固定观察点发展行
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上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
动，围绕整村授信 2.0 方案，落实网格化对接，做到“片儿警”“邮
递员”式走村入户，通过普惠金融为固定观察点高质量发展赋能增效。
五是举金融之力支持抗疫保供。在本轮新冠疫情中，作为守沪抗
疫的重要金融力量之一，本公司始终践行“普惠金融助力百姓美好生
活”的使命，在疫情最为吃劲的阶段，迅速响应上海市农业农村委员
会紧急号召，向 76 家农产品保供合作社、企业捐赠防疫物资 23,600
件。针对受疫情影响的涉农经营主体及个人，火速推出战疫直通车“鑫
农乐贷”专项方案，对市区两级保供企业做到应贷尽贷、秒批秒贷、
随借随还，切实提升普惠金融的可获得性、可负担性、可持续性。报
告期内，本公司荣获上海市农业农村委员会“2021 年乡村振兴先进
集体”称号。
五、消费者权益保护
本公司紧紧围绕金融消费者八项权利，聚焦客户中心、聚焦普惠
金融，持续推动消费者权益保护工作贯穿至经营发展战略、公司治理
和企业文化建设中，全流程、全方位地保障金融消费者合法权益，加
强对金融消费者的金融安全教育。
报告期内，本公司切实履行金融消费者权益保护主体责任，持续
完善消保全流程管控机制，改进产品设计，优化服务流程，规范营销
宣传，保护个人信息，强化投诉处理，关注教育宣传。事前审核抓早
抓初，根据法规制度持续更新消保审查要点，在产品和服务设立之初
充分论证消保要求。事中管控适当把控，强化日常管理，不断优化操
作流程，在营销宣传关键节点持续推进行为可回溯。事后监督依法合
规，压实纠纷处理主题责任，充分利用纠纷多元化解机制有理有节妥
善处理，结合疫情防控要求，持续完善全行消保管控长效机制。
本公司积极贯彻落实监管要求，确保教育宣传常态化，通过拓宽
信息发布渠道、加强金融知识宣传引导、提升消费投诉处理质效，持
91
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
续根植“农商消消乐”形象、开创“非接触式”云端直播课、探索“多
元化”宣教模式、融合平台媒体矩阵合力，打造“全能讲师”队伍，
以上海地区防疫管理要求为催化，不断塑造宣教模式向数字化转型，
提升教育宣传质效，主题宣传月活动期间共开展线上线下教育宣传活
动 2,600 余次，触及金融消费者近 137 万人次，不断强化对特殊群体
金融权益保护，提高金融消费者的幸福感、获得感和满意度。
报告期内，沪农商村镇银行开展“3﹒15”消费者权益保护教育
宣传周活动，通过“走出去”集中宣传活动、“请进来”金融知识宣
讲等方式，开展全方位、多角度的教育宣传。参与机构网点数共 91
个，开展线上线下教育宣传活动 299 次，参与人员约为 1,045 人，原
创教育宣传信息 158 条，活动触及消费者约为 47,160 人次。以“共
同维护金融消费公平”为口号，开展为期 30 天的“普及金融知识万
里行”活动。通过走进社区、乡村、商圈，组织常态化、特色化、全
面化宣传，聚焦“一老一少”群体，升温金融服务。
92
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第六章 重要事项
一、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方
在报告期内或持续到报告期内的承诺事项
承诺 是否
承诺 时间 有履
承诺类型 承诺方 承诺主要内容
背景 及期 行期
限 限
本公司承诺将公平地对待
本公司及本公司控制的企
业所投资的商业银行，不会
上海 国 有资产 经营有
利用上海农商银行主要股
限公司、中国远洋海运
东的地位或利用该地位获
集团有限公司、宝山钢
得的信息作出不利于上海
铁股份有限公司、上海 作为
农商银行而有利于其他本
久事（集团）有限公司、 上海
公司及本公司控制的企业
避 免同业 中国 太 平洋人 寿保险 农商
所投资的商业银行的决定
竞 争的承 股份有限公司、上海国 银行 是
或判断。本公司在行使上海
诺 盛集团资产有限公司、 主要
农商银行股东权利时，将为
浙江 沪 杭甬高 速公路 股东
上海农商银行的最佳利益
股份有限公司、上海国 期间
行使股东权利，与其他股东
与首 际集团有限公司、上海
平等地行使股东权利、履行
次公 国际 集 团资产 管理有
股东义务，不会因本公司及
开发 限公司
本公司控制的企业投资于
行相
其他商业银行而影响作为
关的
上海农商银行股东的判断。
承诺
本公司将严格规范与上海
上海 国 有资产 经营有
农商银行及其子公司（控股
限公司、中国远洋海运
/全资）的关联交易。在进
集团有限公司、宝山钢
行关联交易时，将严格遵循
铁股份有限公司、上海 作为
市场规则，本着平等互利、
久事（集团）有限公司、 上海
等价有偿的一般商业原则，
规 范关联 中国 太 平洋人 寿保险 农商
公平合理地进行，并按相关
交 易的承 股份有限公司、上海国 银行 是
法律法规以及规范性文件
诺 盛集团资产有限公司、 主要
及上海农商银行《公司章
浙江 沪 杭甬高 速公路 股东
程》的规定履行关联交易程
股份有限公司、上海国 期间
序及信息披露义务。本公司
际集团有限公司、上海
如违反上述承诺，将立即停
国际 集 团资产 管理有
止相关关联交易，并及时采
限公司
取必要措施予以纠正补救。
93
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
上海 国 有资产 经营有 在稳定股价预案项下稳定
限公司、中国远洋海运 股价措施触发后，本公司将
集团有限公司、宝山钢 按照稳定股价预案以及上
铁股份有限公司、上海 海农商银行董事会、股东大
久事（集团）有限公司、 会相关决议的要求，开展股
中国 太 平洋人 寿保险 价稳定工作并履行本公司
履行稳定 股份有限公司、上海国 股价稳定的义务。本公司在 上市
股价预案 盛集团资产有限公司、 履行稳定股价义务时，应符 后三 是
的承诺 浙江 沪 杭甬高 速公路 合相关法律、法规和规范性 年内
股份有限公司、上海国 文件的要求，充分考虑保护
际集团有限公司、上海 股东的合法权益，并履行相
国际 集 团资产 管理有 应的信息披露义务。如未能
限公司、董事（不包括 履行上述承诺，本公司将接
独立董事）及高级管理 受稳定股份预案中约束措
人员 施的制约。
发行 前 按序合 计持股
超过 51%的股东、IPO
申报 之 日前六 个月通
本公司发行前股东所持股
过增 资 扩股方 式新增 上市
份的流通限制、股东对所持
股份的股东、持有本公 后的
股份限售 股份自愿锁定的承诺（详见 是
司股份的职工董事、职 锁定
本公司首次公开发行股票
工监 事 、高级 管理人 期内
（A 股）招股说明书）。
员、持有本公司内部职
工股超过 5 万股的已确
权自然人股东
于 2021 年 11 月 10 日至 11
自买
月 11 日期间，以自有资金
其他 入之
股份限售 本公司高级管理人员 从二级市场买入上海农商 是
承诺 日起
银行普通股股票，自买入之
两年
日起锁定两年。
承诺是否及时严格履行 是
未完成履行的具体原因及下一步计划（如
不适用
有）
二、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况
报告期内，本公司不存在控股股东及其关联方非经营性占用资金
情况。
三、违规担保情况
报告期内，本公司无违规担保情况。
94
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
四、会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的分析
说明
具体参见财务报告附注三。
五、聘任会计师事务所和保荐机构的情况
经本公司 2021 年第三次临时股东大会审议通过，本公司聘请毕
马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为 2022 年外部审计机构。
本公司因首次公开发行 A 股并上市，聘任海通证券股份有限公
司、国泰君安证券股份有限公司作为本公司保荐机构。
单位：人民币万元
现聘任
会计师事务所名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
会计师事务所报酬 370
会计师事务所审计年限 1年
会计师事务所注册会计师姓名 石海云、李莹
单位：人民币万元
名称 报酬
毕马威华振会计师事务所
内部控制审计会计师事务所 65
（特殊普通合伙）
海通证券股份有限公司
保荐人 3,925.38
国泰君安证券股份有限公司
六、重大诉讼、仲裁事项
报告期内，本公司无重大诉讼、仲裁事项。本公司在日常经营过
程中涉及若干法律诉讼，其中大部分是为收回不良贷款而主动提起
的。报告期末，本公司作为原告已起诉尚未判决的诉讼有 524 笔，涉
及金额为人民币 34.28 亿元。本公司作为被告被起诉尚未判决的诉讼
案件有 13 笔（含第三人），涉及金额人民币 1.25 亿元。本公司认为
上述诉讼及仲裁不会对本公司财务或经营结果构成重大不利影响。
95
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
七、关联交易事项
（一）关联交易综述
本公司已根据中国银保监会、中国证监会和上海证券交易所等机
构的监管要求，制定关联交易管理制度，持续完善基础设施建设，不
断推动精细化管理。
本公司银保监规则关联方主要包括：本公司主要股东及其控股股
东、实际控制人、一致行动人、最终受益人，相应关联自然人；本公
司董事、监事、高级管理人员、核心业务审批或决策人员，关系密切
的家庭成员；前述关联方控制或施加重大影响的法人或非法人组织。
本公司证监规则关联方主要包括：持有本公司 5%以上股份的法
人或其他组织；本公司董事、监事、高级管理人员，关系密切的家庭
成员；前述关联自然人控制或担任董事、高级管理人员的法人或其他
组织；过去十二个月内或者根据相关协议安排在未来十二个月内存在
前述情形之一的自然人、法人或其他组织。
报告期内，本公司关联交易均按照一般商业原则，以不优于对非
关联方同类交易条件进行，体现了价格公允原则。本公司关联交易均
属正常业务范围，对公司财务状况和经营成果不构成重大影响。
报告期内，本公司年度日常关联交易预计额度内发生的关联交易
均已按照授权制度落实审查审批。相关内容详见本公司在上海证券交
易所网站披露的《上海农村商业银行股份有限公司关于 2022 年度日
常关联交易预计额度的公告》（公告编号：2022-018）。
（二）重大关联交易审批
报告期内，应当提交董事会审批的关联交易，本公司均已开展审
批并及时披露。具体情况如下：
经第四届董事会第十二次会议审批，同意给予海通恒信国际融资
租赁股份有限公司及其关联企业授信额度人民币 35 亿元，同意给予
96
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
上海国泰君安证券资产管理有限公司管理的资产管理计划投资额度
人民币 21 亿元。相关内容详见本公司在上海证券交易所网站披露的
《上海农村商业银行股份有限公司关于关联交易事项的公告》（公告
编号：2022-004）。
经第四届董事会第十四次会议审批，同意给予上海临港经济发展
（集团）有限公司授信额度人民币 11 亿元。相关内容详见本公司在
上海证券交易所网站披露的《上海农村商业银行股份有限公司关于关
联交易事项的公告》（公告编号：2022-019）。
经第四届董事会第十六次会议审批，同意给予上海国有资产经营
有限公司授信类关联交易额度人民币 15 亿元，同意给予中国太平洋
保险（集团）股份有限公司及其子公司（含产品户）关联交易额度人
民币 61.1 亿元。相关内容详见本公司在上海证券交易所网站披露的
《上海农村商业银行股份有限公司关于关联交易事项的公告》（公告
编号：2022-028）。
（三）关联交易情况
报告期末，本公司授信类关联交易余额 4,177,132.97 万元，其
中：关联法人授信类关联交易余额 4,046,846.01 万元，关联自然人
授信类关联交易余额 130,286.96 万元。
报告期内，本公司资产转移类关联交易累计发生额 38.34 万元,
服务类关联交易累计发生额 2,196.44 万元，其他类关联交易累计发
生额 4,023,405.09 万元。
报告期末，本公司对单个关联方的授信余额未超过上季末资本净
额的 10%，对单个关联法人所在集团客户的合计授信余额未超过上季
末资本净额的 15%，对全部关联方的授信余额未超过上季末资本净额
50%，各项指标符合中国银保监会对关联交易集中度管理的要求。
97
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
八、重大合同及履约情况
（一）托管、承包、租赁事项
报告期内，本公司未发生需披露的重大托管、承包、租赁事项。
（二）担保情况
报告期内，本公司除中国银保监会批准的经营范围内的金融担保
业务外，无其他需要披露的重大担保事项。
（三）委托他人现金资产管理事项
报告期内，本公司未发生正常业务范围之外的委托他人现金资产
管理事项。
（四）重大采购合同、重大销售合同的履行情况
不适用。
（五）其他重大合同、重大非股权投资
不适用。
九、公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人、
收购人处罚及整改情况
报告期内，本公司及董事、监事、高级管理人员、第一大股东不
存在被有权机关调查，被司法机关或纪检部门采取强制措施，被移送
司法机关或追究刑事责任，被中国证监会立案调查或行政处罚、被市
场禁入、被认定为不适当人选，被其他行政管理部门给予重大行政处
罚，以及被证券交易所公开谴责的情形。
十、报告期内公司及其第一大股东的诚信情况
报告期内，本公司及其第一大股东不存在未履行重大诉讼案件法
院生效判决情况，无所负数额较大的债务到期未清偿的情形。
十一、其他重大事项
发行/赎回二级资本债券
2022 年 3 月，本公司在全国银行间债券市场发行人民币 70 亿元
98
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
的二级资本债券，期限为 10 年，并在第 5 年末附有条件的发行人赎
回权，票面利率 3.67%。同月，本公司全额赎回了“2017 年上海农村
商业银行股份有限公司二级资本债券（第一期）”，规模为人民币
40 亿元，票面利率为 4.70%。相关内容详见本公司在上海证券交易所
网站披露的《上海农村商业银行股份有限公司关于稳定股价措施实施
进展的公告》（公告编号：2022-008）《上海农村商业银行股份有限
公司关于赎回二级资本债券的公告》（公告编号：2022-009）。
99
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第七章 股份变动及股东情况
一、股份变动情况
（一）普通股股份变动情况表
单位：股
变动前 变动后
股东类型 占总股 报告期内增减 占总股
数量 数量
本比例 本比例
一、有限售条件股份 8,680,000,000 90.00% - 8,680,000,000 90.00%
1、国家持股 - - - - -
2、国有法人持股 5,944,638,008 61.64% - 5,944,638,008 61.64%
3、其他内资持股 2,735,361,992 28.36% - 2,735,361,992 28.36%
其中：境内法人持股 1,456,616,710 15.10% - 1,456,616,710 15.10%
境内自然人持股 1,278,745,282 13.26% - 1,278,745,282 13.26%
4、外资持股 - - - - -
其中：境外法人持股 - - - - -
境外自然人持股 - - - - -
二、无限售条件流通股份 964,444,445 10.00% - 964,444,445 10.00%
1、人民币普通股 964,444,445 10.00% - 964,444,445 10.00%
2、境内上市的外资股 - - - - -
3、境外上市的外资股 - - - - -
4、其他 - - - - -
三、股份总数 9,644,444,445 100.00% - 9,644,444,445 100.00%
（二）普通股股份变动情况
报告期内，本公司普通股股份未发生变动。
100
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（三）普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净
资产等财务指标的影响
不适用。
（四）限售股份变动情况
17
报告期内，本公司限售股份未发生变动 。
二、股票发行与上市情况
（一）报告期内股票发行情况
报告期内，本公司未发行股票。
（二）公司普通股股份总数及股东结构变动及公司资产和负债结
构的变动情况
详见本章“普通股股份变动情况”和“第三章 管理层讨论与分
析”。
（三）现存的内部职工股情况
内部职工股的发行价格 内部职工股的发行数量
内部职工股的发行日期
（元） （股）
- - 429,530,450
内部职工股主要通过以下方式取得：
1、设立时内部职工认购的本公司股份；
现存的内部职工股情况的说明
2、本公司设立后资本公积转增股本；
3、因继承、司法判决等方式取得。
三、股东情况
（一）股东总数
截至报告期末普通股股东总数(户) 226,978
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） -
17
注：本报告披露日，公司首次公开发行限售股（限售期 12 个月）于 2022 年 8 月 19 日上市流通，详见公
司于 2022 年 8 月 16 日在上海证券交易所公开披露的《上海农村商业银行股份有限公司首次公开发行部分
限售股上市流通公告》。
101
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（二）截至报告期末前十名股东、前十名无限售条件股东持股情
况表
单位：股
前十名股东持股情况
质押、标记
股东名称 报告期 期末持股 比例 持有有限售条 或冻结情况 股东
（全称） 内增减 数量 (%) 件股份数量 股份 性质
数量
状态
上海国有资产 国有法人
156,000 806,116,000 8.36 800,000,000 - -
经营有限公司
中国远洋海运 国有法人
- 800,000,000 8.29 800,000,000 - -
集团有限公司
宝山钢铁股份 国有法人
- 800,000,000 8.29 800,000,000 - -
有限公司
上海久事（集 国有法人
- 733,842,856 7.61 733,842,856 - -
团）有限公司
中国太平洋人 国有法人
寿保险股份有 - 560,000,000 5.81 560,000,000 - -
限公司
上海国盛集团 国有法人
176,000 476,001,214 4.94 474,047,514 - -
资产有限公司
浙江沪杭甬高 国有法人
速公路股份有 - 467,452,021 4.85 465,500,000 - -
限公司
太平人寿保险 国有法人
- 414,904,000 4.30 414,904,000 - -
有限公司
上海申迪（集 国有法人
- 357,700,000 3.71 357,700,000 - -
团）有限公司
览海控股（集 质押/ 境内非国
- 336,000,000 3.48 336,000,000 336,000,000
团）有限公司 冻结 有法人
前十名无限售条件股东持股情况
持有无限售条件 股份种类及数量
股东名称
流通股的数量 种类 数量
香港中央结算有限公司 15,762,970 人民币普通股 15,762,970
中国工商银行股份有限公司－中证上海
13,826,103 人民币普通股 13,826,103
国企交易型开放式指数证券投资基金
招商银行股份有限公司－广发睿合混合
6,976,519 人民币普通股 6,976,519
型证券投资基金
上海国有资产经营有限公司 6,116,000 人民币普通股 6,116,000
中国农业银行股份有限公司－景顺长城
5,065,380 人民币普通股 5,065,380
沪深 300 指数增强型证券投资基金
102
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
中国银行股份有限公司－华宝中证银行
4,255,100 人民币普通股 4,255,100
交易型开放式指数证券投资基金
领航投资澳洲有限公司－领航新兴市场
3,874,000 人民币普通股 3,874,000
股指基金（交易所）
兴业银行股份有限公司－广发鑫睿一年
3,594,600 人民币普通股 3,594,600
持有期混合型证券投资基金
梅妙娟 3,350,000 人民币普通股 3,350,000
阿布达比投资局 3,137,361 人民币普通股 3,137,361
前十名股东中回购专户情况说明 -
上述股东委托表决权、受托表决权、放
-
弃表决权的说明
上述股东关联关系或一致行动的说明 上述前十名股东中，上海国有资产经营有限公司与其关
联方上海国际集团有限公司、上海国际集团资产管理有
限公司报告期末合并持有本公司 9.07%的股份；上述无
限售条件股东中，本公司未知其关联关系或是否属于一
致行动人。
表决权恢复的优先股股东及持股数量的
不适用
说明
（三）前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
单位：股
有限售条件股份可上市交易情况
持有的有限售 限售条
序号 有限售条件股东名称 新增可上市交
条件股份数量 可上市交易时间 件
易股份数量
1 上海国有资产经营有限公司 800,000,000 2024 年 8 月 19 日 - -
2 中国远洋海运集团有限公司 800,000,000 2024 年 8 月 19 日 - -
3 宝山钢铁股份有限公司 800,000,000 2024 年 8 月 19 日 - -
4 上海久事（集团）有限公司 733,842,856 2024 年 8 月 19 日 - -
中国太平洋人寿保险股份有
5 560,000,000 2024 年 8 月 19 日 - -
限公司
6 上海国盛集团资产有限公司 474,047,514 2024 年 8 月 19 日 - -
浙江沪杭甬高速公路股份有
7 465,500,000 2024 年 8 月 19 日 - -
限公司
18
8 太平人寿保险有限公司 414,904,000 2022 年 8 月 19 日 - -
19
9 上海申迪（集团）有限公司 357,700,000 2022 年 8 月 19 日 - -
10 览海控股（集团）有限公司 336,000,000 2022 年 8 月 19 日 - -
上述前十名股东中，上海国有资产经营有限公司与其关联方
上述股东关联关系或一致行动的说
上海国际集团有限公司、上海国际集团资产管理有限公司报
明
告期末合并持有本公司 9.07%的股份。
18
该股东作为本公司主要股东，另需遵循银保监会相关制度，持有的上述 414,904,000 股自 2019 年 3 月取
得股权之日起锁定期为五年。
19
该股东作为本公司主要股东，另需遵循银保监会相关制度，持有的上述 357,700,000 股自 2019 年 2 月取
得股权之日起锁定期为五年。
103
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
四、主要股东情况
（一）控股股东及实际控制人情况
本公司不存在控股股东或实际控制人。
（二）本公司合并持股第一大股东情况
公司与合并持股第一大股东之间的产权及控制关系：
报告期末，上海国际集团有限公司与其关联方、一致行动人上海
国有资产经营有限公司、上海国际集团资产管理有限公司合并持有本
公司 9.07%股份，不存在出质本公司股份的情况。其中：
上海国际集团有限公司成立于 2000 年 4 月 20 日，注册资本
3,000,000 万元，法定代表人为俞北华，注册地址为上海市静安区威
海路 511 号，统一社会信用代码 91310000631757739E，经营范围包
括：以金融为主、非金融为辅的投资，资本运作与资产管理，金融研
究，社会经济咨询。报告期末，上海国际集团有限公司持有本公司
68,638,200 股，占本公司总股本 0.71%。上海国际集团有限公司控股
股东及实际控制人为上海市国有资产监督管理委员会，最终受益人为
上海国际集团有限公司。根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关
规定，上海国际集团有限公司的关联方包括上海国有资产经营有限公
司、上海国际集团资产管理有限公司、上海国鑫投资发展有限公司等。
104
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
上海国有资产经营有限公司成立于 1999 年 9 月 24 日，注册资本
为 550,000 万元，法定代表人为管蔚，注册地址为上海市徐汇区南丹
路 1 号 1 幢，统一社会信用代码 91310000631604599A，经营范围包
括：实业投资、资本运作、资产收购、包装和出让、企业和资产托管、
债务重组、产权经纪、房地产中介、财务顾问、投资咨询及与经营范
围相关的咨询服务，与资产经营，资本运作业务相关的担保。报告期
末，上海国有资产经营有限公司持有本公司 806,116,000 股，占本公
司总股本 8.36%。经上海国有资产经营有限公司提名，周磊先生担任
本公司董事。上海国有资产经营有限公司控股股东是上海国际集团有
限公司，实际控制人为上海市国有资产监督管理委员会，最终受益人
为上海国有资产经营有限公司。根据《商业银行股权管理暂行办法》
的有关规定，上海国有资产经营有限公司的关联方包括上海国际集团
有限公司、上海国际集团资产管理有限公司、上海国鑫投资发展有限
公司等。
上海国际集团资产管理有限公司成立于 1987 年 12 月 16 日，注
册资本 350,000 万元，法定代表人为王他竽，注册地址为上海市静安
区威海路 511 号 3 楼 C 区，统一社会信用代码 91310106132201066T，
经营范围包括：开展各种境内外投资业务，资产经营管理业务，企业
管理，财务咨询（不得从事代理记账），投资咨询（不得从事经纪）。
报告期末，上海国际集团资产管理有限公司持有本公司 10,000 股，
占本公司总股本 0.0001%。上海国际集团资产管理有限公司控股股东
是上海国际集团有限公司，实际控制人为上海市国有资产监督管理委
员会，最终受益人为上海国际集团资产管理有限公司。根据《商业银
行股权管理暂行办法》的有关规定，上海国际集团资产管理有限公司
的关联方包括上海国际集团有限公司、上海国有资产经营有限公司、
上海夏阳湖投资管理有限公司等。
105
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（三）其他持有本公司股份 5%以上的股东情况
1、中国远洋海运集团有限公司
中国远洋海运集团有限公司成立于 2016 年 2 月 5 日，注册资本
1,100,000 万元，法定代表人为万敏，注册地址为上海市浦东新区滨
江大道 5299 号，统一社会信用代码 91310000MA1FL1MMXL，经营范围
包括：国际船舶运输、国际海运辅助业务；从事货物及技术的进出口
业务；海上、陆路、航空国际货运代理业务；自有船舶租赁；船舶、
集装箱、钢材销售；海洋工程装备设计；码头和港口投资；通讯设备
销售，信息与技术服务；仓储（除危险化学品）；从事船舶、备件相
关领域内的技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务，股权投资基
金。
报告期末，中国远洋海运集团有限公司持有本公司 800,000,000
股，占本公司总股本 8.29%。经中国远洋海运集团有限公司提名，黄
坚先生担任本公司董事。中国远洋海运集团有限公司控股股东及实际
控制人为国务院国有资产监督管理委员会，最终受益人为中国远洋海
运集团有限公司。根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，
中国远洋海运集团有限公司的关联方包括中国远洋运输有限公司、中
国海运集团有限公司、中远海运散货运输有限公司等。报告期末，中
国远洋海运集团有限公司与其关联方、一致行动人合并持有本公司
8.29%股份，不存在出质本公司股份的情况。
2、宝山钢铁股份有限公司
宝山钢铁股份有限公司成立于 2000 年 2 月 3 日，注册资本
2,226,858.945 万元，法定代表人为邹继新，注册地址为上海市宝山
区富锦路 885 号，统一社会信用代码 91310000631696382C，经营范
围包括：钢铁冶炼、加工，电力、煤炭、工业气体生产、码头、仓储、
运输等与钢铁相关的业务，技术开发、技术转让、技术服务和技术管
106
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
理咨询服务，汽车修理，商品和技术的进出口，［有色金属冶炼及压
延加工，工业炉窑，化工原料及产品的生产和销售，金属矿石、煤炭、
钢铁、非金属矿石装卸、港区服务，水路货运代理，水路货物装卸联
运，船舶代理，国外承包工程劳务合作，国际招标，工程招标代理，
国内贸易，对销、转口贸易，废钢，煤炭，燃料油，化学危险品（限
批发）］（限分支机构经营），机动车安检，化工原料及产品的生产
和销售。
报告期末，宝山钢铁股份有限公司持有本公司 800,000,000 股，
占本公司总股本 8.29%。经宝山钢铁股份有限公司提名，王娟女士担
任本公司董事。宝山钢铁股份有限公司控股股东是中国宝武钢铁集团
有限公司，实际控制人为国务院国有资产监督管理委员会，最终受益
人为宝山钢铁股份有限公司。根据《商业银行股权管理暂行办法》的
有关规定，宝山钢铁股份有限公司的关联方包括上海梅山钢铁股份有
限公司、宝钢湛江钢铁有限公司、武汉钢铁有限公司等。报告期末，
宝山钢铁股份有限公司与其关联方、一致行动人合并持有本公司
8.29%股份，不存在出质本公司股份的情况。
3、上海久事（集团）有限公司
上海久事（集团）有限公司成立于 1987 年 12 月 12 日，注册资
本为 6,000,000 万元，法定代表人为过剑飞，注册地址为上海市黄浦
区中山南路 28 号，统一社会信用代码 9131000013221297X9，经营范
围包括：利用国内外资金，城市交通运营、基础设施投资管理及资源
开发利用，土地及房产开发、经营，物业管理，体育与旅游经营，股
权投资、管理及运作，信息技术服务，汽车租赁，咨询业务。
报告期末，上海久事（集团）有限公司持有本公司 733,842,856
股，占本公司总股本 7.61%。经上海久事（集团）有限公司提名，张
春花女士担任本公司董事。上海久事（集团）有限公司实际控制人为
107
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
上海市国有资产监督管理委员会，最终受益人为上海久事（集团）有
限公司。根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，上海久事
（集团）有限公司的关联方包括上海强生控股股份有限公司、上海久
事公共交通集团有限公司、上海公共交通卡股份有限公司等。报告期
末，上海久事（集团）有限公司与其关联方、一致行动人合并持有本
公司 7.61%股份，不存在出质本公司股份的情况。
4、中国太平洋人寿保险股份有限公司
中国太平洋人寿保险股份有限公司成立于 2001 年 11 月 9 日，注
册资本为 842,000 万元，法定代表人为潘艳红，注册地址为上海市黄
浦区中山南路 1 号，统一社会信用代码 91310000733370906P，经营
范围包括：承保人民币和外币的各种人身保险业务，包括人寿保险、
健康保险、意外伤害保险等业务，办理上述业务的再保险业务，办理
各种法定人身保险业务，与国内外保险及有关机构建立代理关系和业
务往来关系，代理外国保险机构办理对损失的鉴定和理赔业务及其委
托的其他有关事宜，《保险法》及有关法律、法规规定的资金运用业
务，经批准参加国际保险活动，经中国银保监会批准的其他业务。
报告期末，中国太平洋人寿保险股份有限公司持有本公司
560,000,000 股，占本公司总股本 5.81%。经中国太平洋人寿保险股
份有限公司提名，叶蓬先生担任本公司董事。中国太平洋人寿保险股
份有限公司控股股东是中国太平洋保险（集团）股份有限公司，无实
际控制人，最终受益人为中国太平洋人寿保险股份有限公司。根据《商
业银行股权管理暂行办法》的有关规定，中国太平洋人寿保险股份有
限公司的关联方包括中国太平洋财产保险股份有限公司、太平洋资产
管理有限责任公司、太保安联健康保险股份有限公司等。报告期末，
中国太平洋人寿保险股份有限公司与其关联方、一致行动人合并持有
本公司 5.81%股份，不存在出质本公司股份的情况。
108
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
（四）银保监会监管口径下的其他主要股东
1、上海国盛集团资产有限公司
上海国盛集团资产有限公司成立于 2010 年 1 月 26 日，注册资本
700,000 万元，法定代表人为陈颖，注册地址为上海市浦东新区长清
北路 1 号 2 楼，统一社会信用代码 91310106550053414B，经营范围
包括：实业投资，房地产与其相关产业的投资，城市基础设施投资，
资本运作，资产收购、包装和出让，企业和资产托管，债权债务重组，
受托投资，投资咨询，财务顾问，企业重组兼并顾问与代理，公司理
财顾问，与经营范围相关的咨询服务。
报告期末，上海国盛集团资产有限公司持有本公司 476,001,214
股，占本公司总股本 4.94%。经上海国盛集团资产有限公司提名，哈
尔曼女士担任本公司董事。上海国盛集团资产有限公司控股股东是上
海国盛（集团）有限公司，实际控制人为上海市国有资产监督管理委
员会，最终受益人为上海国盛集团资产有限公司。根据《商业银行股
权管理暂行办法》的有关规定，上海国盛集团资产有限公司的关联方
包括上海产权集团有限公司、上海盛融实业有限公司、上海绿宏投资
发展有限公司等。报告期末，上海国盛集团资产有限公司与其关联方、
一致行动人合并持有本公司 4.94%股份，不存在出质本公司股份的情
况。
2、浙江沪杭甬高速公路股份有限公司
浙江沪杭甬高速公路股份有限公司成立于 1997 年 3 月 1 日，注
册资本 434,311.45 万元，法定代表人为俞志宏，注册地址为杭州市
杭 大 路 1 号 黄 龙 世 纪 广 场 A 座 12 楼 ， 统 一 社 会 信 用 代 码
91330000142942095H，经营范围包括：许可项目：公路管理与养护；
各类工程建设活动；建设工程设计；餐饮服务。一般项目：股权投资；
技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广；
109
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
信息技术咨询服务；汽车拖车、求援、清障服务；洗车服务；停车场
服务；普通货物仓储服务（不含危险化学品等需许可审批的项目）。
报告期末，浙江沪杭甬高速公路股份有限公司持有本公司
467,452,021 股，占本公司总股本 4.85%。经浙江沪杭甬高速公路股
份有限公司提名，阮丽雅女士担任本公司董事。浙江沪杭甬高速公路
股份有限公司控股股东是浙江省交通投资集团有限公司，实际控制人
为浙江省国有资产监督管理委员会，最终受益人为浙江沪杭甬高速公
路股份有限公司。根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，
浙江沪杭甬高速公路股份有限公司的关联方包括浙江上三高速公路
有限公司、浙江嘉兴高速公路有限责任公司、浙江金华甬金高速公路
有限公司等。报告期末，浙江沪杭甬高速公路股份有限公司与其关联
方、一致行动人合并持有本公司 4.85%股份，不存在出质本公司股份
的情况。
3、太平人寿保险有限公司
太平人寿保险有限公司成立于 1984 年 11 月 17 日，注册资本
1,003,000 万元，法定代表人为程永红，注册地址为中国（上海）自
由贸易试验区银城中路 488 号太平金融大厦 2801、2803A、2804 室，
29-33 层，统一社会信用代码 91310000710928436A，经营范围包括：
个人意外伤害保险、个人定期死亡保险、个人两全寿险、个人终身寿
险、个人年金保险、个人短期健康保险、个人长期健康保险、团体意
外伤害保险、团体定期寿险、团体终身保险、团体年金保险、团体短
期健康保险、上述保险业务的再保险业务、经中国银保监会批准的资
金运用业务、经中国银保监会批准的其他业务，如兼业代理产险业务。
报告期末，太平人寿保险有限公司持有本公司 414,904,000 股，
占本公司总股本 4.30%。太平人寿保险有限公司控股股东是中国太平
保险控股有限公司，实际控制人为中华人民共和国财政部，最终受益
110
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
人为太平人寿保险有限公司。根据《商业银行股权管理暂行办法》的
有关规定，太平人寿保险有限公司的关联方包括太平养老产业投资有
限公司、中元保险经纪有限公司、太平置业(北京)有限公司等。报告
期末，太平人寿保险有限公司与其关联方、一致行动人合并持有本公
司 4.30%股份，不存在出质本公司股份的情况。
4、上海申迪（集团）有限公司
上海申迪（集团）有限公司成立于 2010 年 8 月 8 日，注册资本
2,045,065 万元，法定代表人为杨劲松，注册地址为上海市浦东新区
申迪南路 88 号 10 楼，统一社会信用代码 913100005601172662，经
营范围包括：旅游、文化、娱乐产业投资；房地产开发经营；广告设
计、制作、代理发布；会展服务；酒店管理；市政公用基础设施开发
建设、工程建设与管理；设备安装（除特种设备）；投资咨询（除经
纪）；从事货物及技术的进出口业务。
报告期末，上海申迪（集团）有限公司持有本公司 357,700,000
股，占本公司总股本 3.71%。上海申迪（集团）有限公司无控股股东，
实际控制人为上海市国有资产监督管理委员会，最终受益人为上海申
迪（集团）有限公司。根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规
定，上海申迪（集团）有限公司的关联方包括上海申迪建设有限公司、
上海申迪旅游度假开发有限公司、上海申迪发展有限公司等。报告期
末，上海申迪（集团）有限公司与其关联方、一致行动人合并持有本
公司 3.71%股份，不存在出质本公司股份的情况。
5、东方国际(集团)有限公司
东方国际(集团)有限公司成立于 1994 年 10 月 25 日，注册资本
1,000,000 万元，法定代表人为童继生，注册地址为长宁区虹桥路
1488 号 1 号楼 1 层，统一社会信用代码 913100001322319278，经营
范围包括：经营和代理纺织品、服装等商品的进出口业务，承办中外
111
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
合资经营、合作生产、三来一补业务，经营技术进出口业务和轻纺、
服装行业的国外工程承包业务、境内国际招标工程、对外派遣各类劳
务人员，承办国际货运代理业务，产权经纪，自有房屋租赁。
报告期末，东方国际（集团）有限公司持有本公司 114,000,000
股，占本公司总股本 1.18%。经东方国际（集团）有限公司提名，许
培琪先生担任本公司监事。东方国际（集团）有限公司控股股东和实
际控制人为上海市国有资产监督管理委员会，最终受益人为东方国际
（集团）有限公司。根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，
东方国际（集团）有限公司的关联方包括上海纺织（集团）有限公司、
东方国际集团上海投资有限公司、东方国际集团上海市对外贸易有限
公司等。报告期末，东方国际（集团）有限公司与其关联方、一致行
动人合并持有本公司 1.18%股份，不存在出质本公司股份的情况。
五、银保监会规定的其他信息
2022 年 3 月，上海金融法院冻结本公司股东上海华辰隆德丰企
业集团有限公司持有的本公司 3,200 万股（已质押），冻结期限自
2022 年 3 月 17 日至 2025 年 3 月 15 日。
2022 年 6 月，上海市第二中级人民法院冻结本公司股东览海控
股（集团）有限公司持有的本公司 33,600 万股（已质押），冻结期
限自 2022 年 6 月 21 日至 2025 年 6 月 20 日。
报告期内，本公司落实监管要求，在股东质押本公司股份数量达
到或超过其持有本公司股权的 50%时，对其在股东大会和派出董事在
董事会上的表决权进行限制。
112
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
第八章 财务报告
本公司按中国会计准则编制的 2022 年半年度财务报告已经毕马
威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审阅准则审阅。财务
报告全文见附件。
113
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
上海农村商业银行股份有限公司董事、监事、高级管理人员
关于 2022 年半年度报告的书面确认意见
根据相关规定和要求，作为本公司董事、监事、高级管理人员，
我们在全面了解和审核公司2022年半年度报告后，出具意见如下：
1、本公司严格按照企业会计准则和相关制度规范运作，本公司
2022年半年度报告公允地反映了本公司本报告期的财务状况和经营
成果。
2、半年度报告中涉及的各项数据已经核对、认定，体现了稳健、
审慎、客观、真实、准确、全面的原则。我们认为，本公司2022年半
年度报告不存在任何虚假记载、误导性陈述和重大遗漏，并对其内容
的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
3、本公司按中国会计准则编制的 2022 年半年度财务报告已经
毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审阅准则审阅，
并出具了无保留结论的审阅报告。
114
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
董事签名
徐 力 顾建忠 李 晋
周 磊 黄 坚 王 娟
张春花 叶 蓬 哈尔曼
阮丽雅 王开国 朱玉辰
陈继武 孙 铮 陈乃蔚
陈 凯 毛惠刚
115
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
监事签名
李建国 许培琪 郭如飞
杨园君 徐静芬 连柏林
聂 明
116
上海农村商业银行股份有限公司 2022 年半年度报告
高级管理人员签名
顾建忠 金剑华 俞敏华
张宏彪 顾贤斌 应长明
沈 栋
117
上海农村商业银行股份有限公司
自 2022 年 1 月 1 日
至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
审阅报告
毕马威华振专字第 2201460 号
上海农村商业银行股份有限公司全体股东：
我们审阅了后附的第 1 页至第 120 页的上海农村商业银行股份有限公司 (以下简称“贵
行”) 中期财务报表，包括 2022 年 6 月 30 日的合并资产负债表和资产负债表，自 2022 年 1
月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间的合并利润表和利润表、合并现金流量表和现金流量表、
合并股东权益变动表和股东权益变动表以及相关财务报表附注。按照中华人民共和国财政部颁
布的《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的规定编制中期财务报表是贵行管理层的责
任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对中期财务报表出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第 2101 号—财务报表审阅》的规定执行了审阅业
务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保
证。审阅主要限于询问贵行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。
我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
第 1 页，共 2 页
审阅报告 (续)
毕马威华振专字第 2201460 号
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大
方面按照《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的规定编制。
毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合伙) 中国注册会计师
中国 北京 李莹
石海云
2022 年 8 月 18 日
第 2 页，共 2 页
上海农村商业银行股份有限公司
合并资产负债表和资产负债表
2022 年 6 月 30 日
(金额单位：人民币千元)
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
资产
现金及存放中央银行款项 五、1 76,605,075 70,275,826 70,927,050 66,244,961
存放同业及其他金融机构款项 五、2 41,457,011 21,177,689 37,558,477 17,837,705
贵金属 52,151 46,690 52,151 46,690
拆出资金 五、3 46,953,549 60,919,427 51,506,758 63,472,961
衍生金融资产 五、4 1,296,412 1,062,871 1,296,412 1,062,871
买入返售金融资产 五、5 15,741,881 46,926,783 15,741,881 46,626,644
发放贷款和垫款 五、6 610,565,995 588,984,441 591,742,002 571,005,810
金融投资：
- 交易性金融资产 五、7 82,025,464 72,420,004 82,025,464 72,420,004
- 债权投资 五、8 139,370,658 147,621,457 138,629,144 145,541,114
- 其他债权投资 五、9 138,350,703 102,036,545 138,350,703 102,036,545
- 其他权益工具投资 五、10 111,500 111,500 111,500 111,500
应收融资租赁款 五、11 14,419,949 17,822,507 - -
长期应收款 五、11 17,535,567 14,086,457 - -
长期股权投资 五、12 433,836 407,346 2,996,185 2,969,695
固定资产 五、13 5,223,213 5,039,790 5,093,518 4,908,661
在建工程 五、14 1,125,513 1,438,325 1,013,560 1,348,430
使用权资产 五、15 661,881 706,981 544,599 584,630
递延所得税资产 五、16 6,130,699 5,865,456 5,670,753 5,414,929
其他资产 五、17 2,849,139 1,426,166 2,674,262 1,242,608
资产总计 1,200,910,196 1,158,376,261 1,145,934,419 1,102,875,758
刊载于第 16 页至第 120 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第1页
上海农村商业银行股份有限公司
合并资产负债表和资产负债表 (续)
2022 年 6 月 30 日
(金额单位：人民币千元)
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债和股东权益
负债
向中央银行借款 五、19 40,939,558 39,538,115 40,400,626 38,699,752
同业及其他金融机构存放款项 五、20 3,505,443 4,927,959 7,567,661 9,681,577
拆入资金 五、21 34,188,818 34,902,156 12,768,196 10,871,421
交易性金融负债 202,209 46,699 202,209 46,699
衍生金融负债 五、4 1,153,445 1,047,230 1,153,445 1,047,230
卖出回购金融资产款 五、22 22,085,073 29,173,075 22,085,073 29,173,075
吸收存款 五、23 889,393,539 855,366,636 860,315,351 827,549,571
应付职工薪酬 五、24 3,289,033 2,866,592 3,048,164 2,585,970
应交税费 五、25 1,426,217 1,528,359 1,328,921 1,418,654
已发行债务证券 五、26 95,551,247 85,313,202 95,551,247 85,313,202
租赁负债 五、15 597,838 630,197 489,753 521,571
预计负债 五、27 433,016 339,439 433,016 339,439
其他负债 五、28 7,776,945 5,365,165 5,296,544 3,133,173
负债合计 1,100,542,381 1,061,044,824 1,050,640,206 1,010,381,334
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
刊载于第 16 页至第 120 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第2页
上海农村商业银行股份有限公司
合并资产负债表和资产负债表 (续)
2022 年 6 月 30 日
(金额单位：人民币千元)
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债和股东权益 (续)
股东权益
股本 五、29 9,644,444 9,644,444 9,644,444 9,644,444
资本公积 五、30 16,495,416 16,495,416 16,784,499 16,784,499
其他综合收益 五、31 1,608,633 1,631,197 1,608,633 1,631,197
盈余公积 五、32 28,007,551 24,278,035 27,552,704 23,877,675
一般风险准备 五、33 12,782,096 11,909,737 12,262,297 11,412,670
未分配利润 五、34 28,161,436 29,809,274 27,441,636 29,143,939
归属于母公司股东权益合计 96,699,576 93,768,103 95,294,213 92,494,424
少数股东权益 3,668,239 3,563,334 - -
股东权益合计 100,367,815 97,331,437 95,294,213 92,494,424
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
负债和股东权益总计 1,200,910,196 1,158,376,261 1,145,934,419 1,102,875,758
此财务报表已于 2022 年 8 月 18 日获本行董事会批准。
徐力 顾建忠 姚晓岗 陈南华 (公司盖章)
法定代表人 行长 首席财务官 会计机构负责人
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合并利润表和利润表
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间
(金额单位：人民币千元)
本集团 本行
自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月 自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2021 年 1 日至 2022 年 1 日至 2021 年
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、营业收入
利息收入 21,308,465 19,944,900 19,595,967 18,299,744
利息支出 (11,099,725) (10,626,520) (10,444,251) (9,956,550)
利息净收入 五、35 10,208,740 9,318,380 9,151,716 8,343,194
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
手续费及佣金收入 1,299,952 1,488,972 1,300,987 1,487,332
手续费及佣金支出 (105,435) (114,029) (97,859) (110,132)
手续费及佣金净收入 五、36 1,194,517 1,374,943 1,203,128 1,377,200
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
投资收益 五、37 813,923 697,337 920,264 777,332
其中：对联营企业的投资收益 24,564 23,099 24,564 23,099
以摊余成本计量的金融
资产终止确认产生的
收益 4,034 - - -
其他收益 251 24,141 66 1,827
公允价值变动收益 五、38 366,730 344,568 366,730 344,568
汇兑损益 269,084 107,965 269,084 107,965
其他业务收入 3,462 38,769 3,194 32,682
资产处置收益 9,276 114,398 9,185 114,940
营业收入 12,865,983 12,020,501 11,923,367 11,099,708
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
二、营业支出
税金及附加 (134,504) (134,358) (127,858) (124,120)
业务及管理费 五、39 (3,650,374) (4,014,700) (3,307,363) (3,686,771)
信用减值损失 五、40 (1,755,312) (1,470,231) (1,629,942) (1,284,925)
其他业务成本 (6,248) (5,535) (5,974) (4,927)
营业支出 (5,546,438) (5,624,824) (5,071,137) (5,100,743)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
三、营业利润 7,319,545 6,395,677 6,852,230 5,998,965
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合并利润表和利润表 (续)
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间
(金额单位：人民币千元)
本集团 本行
自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月 自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2021 年 1 日至 2022 年 1 日至 2021 年
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
三、营业利润 7,319,545 6,395,677 6,852,230 5,998,965
加：营业外收入 22,636 38,924 21,826 32,902
减：营业外支出 (4,410) (19,353) (2,009) (17,599)
四、利润总额 7,337,771 6,415,248 6,872,047 6,014,268
减：所得税费用 五、41 (1,285,530) (1,118,593) (1,156,361) (1,011,047)
五、净利润 6,052,241 5,296,655 5,715,686 5,003,221
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
(一) 按经营持续性分类：
持续经营净利润 6,052,241 5,296,655 5,715,686 5,003,221
终止经营净利润 - - - -
(二) 按所有权归属分类：
归属于母公司股东的
净利润 5,847,370 5,117,973 5,715,686 5,003,221
少数股东损益 204,871 178,682 - -
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合并利润表和利润表 (续)
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间
(金额单位：人民币千元)
本集团 本行
自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月 自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2021 年 1 日至 2022 年 1 日至 2021 年
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
六、其他综合收益的税后净额 五、31 (22,564) 121,736 (22,564) 121,736
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
归属于母公司股东的其他
综合收益的税后净额 (22,564) 121,736 (22,564) 121,736
将重分类进损益的其他
综合收益 / (损失)
权益法下可转损益的
其他综合收益 1,926 453 1,926 453
分类为以公允价值计量
且其变动计入其他综
合收益的金融资产公
允价值变动 (58,256) 193,990 (58,256) 193,990
分类为以公允价值计量
且其变动计入其他综
合收益的金融资产信
用减值准备 33,766 (72,707) 33,766 (72,707)
归属于少数股东的其他综合
收益的税后净额 - - - -
七、综合收益总额 6,029,677 5,418,391 5,693,122 5,124,957
归属于母公司股东的综合
收益总额 5,824,806 5,239,709 5,693,122 5,124,957
归属于少数股东的综合收益
总额 204,871 178,682 - -
八、每股收益
基本及稀释每股收益 五、42 0.61 0.59
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合并现金流量表和现金流量表
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间
(金额单位：人民币千元)
本集团 本行
自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月 自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2021 年 1 日至 2022 年 1 日至 2021 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业及其他金融机构存放款
项净增加额 34,125,861 47,683,402 32,235,457 46,039,584
向中央银行借款净增加额 1,342,391 5,641,792 1,641,565 5,685,113
拆入资金净增加额 - 259,971 1,878,558 -
存放中央银行和存放同业及其他金融机
构款项净减少额 1,931,842 - 2,242,276 -
拆出资金净减少额 19,529,036 9,628,944 18,366,428 9,628,920
买入返售金融资产净减少额 31,184,492 51,891 30,884,493 -
收取利息的现金 17,216,040 15,537,896 15,447,563 13,961,026
收取手续费及佣金的现金 1,377,840 1,488,972 1,378,875 1,487,332
收到其他与经营活动有关的现金 2,950,605 3,432,258 2,868,550 3,330,583
经营活动现金流入小计 109,658,107 83,725,126 106,943,765 80,132,558
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
客户贷款及垫款净增加额 (22,200,316) (47,032,404) (21,419,171) (45,272,010)
存放中央银行和存放同业及其他金融机
构款项净增加额 - (1,956,286) - (3,573,967)
为交易目的而持有的金融资产净增加额 (9,268,267) (5,462,037) (9,268,267) (5,462,037)
买入返售金融资产净增加额 - - - (842,309)
拆入资金净减少额 (712,442) - - (2,615,530)
支付的租赁资产款净额 (216,203) (4,031,223) - -
卖出回购金融资产净减少额 (7,084,782) (1,152,445) (7,084,782) (1,152,445)
支付利息的现金 (11,346,165) (8,450,034) (10,733,440) (7,558,972)
支付手续费及佣金的现金 (105,435) (114,029) (97,859) (110,132)
支付给职工以及为职工支付的现金 (2,388,384) (2,340,309) (2,152,082) (2,127,263)
支付的各项税费 (2,718,087) (1,353,891) (2,512,853) (1,272,156)
支付其他与经营活动有关的现金 (859,843) (471,554) (791,903) (372,541)
经营活动现金流出小计 (56,899,924) (72,364,212) (54,060,357) (70,359,362)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
经营活动产生的现金流量净额 52,758,183 11,360,914 52,883,408 9,773,196
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
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合并现金流量表和现金流量表 (续)
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间
(金额单位：人民币千元)
本集团 本行
自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月 自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2021 年 1 日至 2022 年 1 日至 2021 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 48,187,021 59,318,897 46,802,769 59,425,487
取得投资收益收到的现金 6,435,716 4,953,836 6,411,674 5,006,965
处置固定资产、无形资产和其他长期
资产收到的现金净额 10,489 156,409 10,159 156,918
投资活动现金流入小计 54,633,226 64,429,142 53,224,602 64,589,370
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
投资支付的现金 (78,707,301) (53,072,531) (78,655,241) (52,542,531)
购建固定资产、无形资产和其他长期
资产支付的现金 (186,777) (339,307) (117,433) (326,383)
投资活动现金流出小计 (78,894,078) (53,411,838) (78,772,674) (52,868,914)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
投资活动(使用) /产生的现金流量净额 (24,260,852) 11,017,304 (25,548,072) 11,720,456
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
筹资活动产生的现金流量：
发行债券及同业存单增加额 59,339,345 9,374,745 59,339,345 9,374,745
筹资活动现金流入小计 59,339,345 9,374,745 59,339,345 9,374,745
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
偿还债务支付的现金 (49,280,000) (29,905,589) (49,280,000) (29,905,589)
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (4,046,054) (1,219,754) (3,943,905) (1,219,754)
偿还租赁负债支付的现金 (99,964) (110,854) (88,430) (93,421)
筹资活动现金流出小计 (53,426,018) (31,236,197) (53,312,335) (31,218,764)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
筹资活动产生 / (使用) 的现金流量净额 5,913,327 (21,861,452) 6,027,010 (21,844,019)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
刊载于第 16 页至第 120 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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上海农村商业银行股份有限公司
合并现金流量表和现金流量表 (续)
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间
(金额单位：人民币千元)
本集团 本行
自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月 自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2021 年 1 日至 2022 年 1 日至 2021 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
汇率变动对现金及现金等价物的
影响 (557,282) (178,348) (557,282) (178,347)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
现金及现金等价物净增加 /
(减少) 额 33,853,376 338,418 32,805,064 (528,714)
加：期初现金及现金等价物
余额 33,705,073 25,822,301 30,807,690 23,788,080
期末现金及现金等价物余额 67,558,449 26,160,719 63,612,754 23,259,366
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上海农村商业银行股份有限公司
合并股东权益变动表
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)
(金额单位：人民币千元)
归属于母公司股东权益 少数股东权益 股东权益合计
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计
一、2022 年 1 月 1 日余额 9,644,444 16,495,416 1,631,197 24,278,035 11,909,737 29,809,274 93,768,103 3,563,334 97,331,437
二、增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - (22,564) - - 5,847,370 5,824,806 204,871 6,029,677
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - 3,729,516 - (3,729,516) - - -
2. 提取一般风险
准备 - - - - 872,359 (872,359) - - -
3. 普通股现金股利
分配 - - - - - (2,893,333) (2,893,333) - (2,893,333)
4. 子公司的股利分配 - - - - - - - (99,966) (99,966)
三、2022 年 6 月 30 日余额 9,644,444 16,495,416 1,608,633 28,007,551 12,782,096 28,161,436 96,699,576 3,668,239 100,367,815
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合并股东权益变动表 (续)
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)
(金额单位：人民币千元)
归属于母公司股东权益 少数股东权益 股东权益合计
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计
一、2021 年 1 月 1 日余额 8,680,000 8,947,939 776,169 20,935,430 10,207,445 27,663,861 77,210,844 3,261,052 80,471,896
二、增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - 121,736 - - 5,117,973 5,239,709 178,682 5,418,391
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - 3,299,374 - (3,299,374) - - -
2. 提取一般风险
准备 - - - - 1,695,962 (1,695,962) - - -
3. 子公司的股利分配 - - - - - - - (78,819) (78,819)
三、2021 年 6 月 30 日余额 8,680,000 8,947,939 897,905 24,234,804 11,903,407 27,786,498 82,450,553 3,360,915 85,811,468
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第 11 页
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合并股东权益变动表 (续)
2021 年度 (经审计)
(金额单位：人民币千元)
归属于母公司股东权益 少数股东权益 股东权益合计
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计
一、2021 年 1 月 1 日余额 8,680,000 8,947,939 776,169 20,935,430 10,207,445 27,663,861 77,210,844 3,261,052 80,471,896
二、增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - 855,028 - - 9,697,866 10,552,894 349,053 10,901,947
(二) 股东投入资本
1. 股东投入的
普通股 964,444 7,564,525 - - - - 8,528,969 15,000 8,543,969
(三) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - 3,342,605 - (3,342,605) - - -
2. 提取一般风险
准备 - - - - 1,702,292 (1,702,292) - - -
3. 普通股现金股利
分配 - - - - - (2,507,556) (2,507,556) - (2,507,556)
4. 子公司的股利分配 - - - - - - - (78,819) (78,819)
(四) 其他 - (17,048) - - - - (17,048) 17,048 -
三、2021 年 12 月 31 日余额 9,644,444 16,495,416 1,631,197 24,278,035 11,909,737 29,809,274 93,768,103 3,563,334 97,331,437
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第 12 页
上海农村商业银行股份有限公司
股东权益变动表
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)
(金额单位：人民币千元)
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2022 年 1 月 1 日余额 9,644,444 16,784,499 1,631,197 23,877,675 11,412,670 29,143,939 92,494,424
二、增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - (22,564) - - 5,715,686 5,693,122
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - 3,675,029 - (3,675,029) -
2 .提取一般风险准备 - - - - 849,627 (849,627) -
3. 对股东的分配 - - - - - (2,893,333) (2,893,333)
三、2022 年 6 月 30 日余额 9,644,444 16,784,499 1,608,633 27,552,704 12,262,297 27,441,636 95,294,213
刊载于第 16 页至第 120 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 13 页
上海农村商业银行股份有限公司
股东权益变动表 (续)
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)
(金额单位：人民币千元)
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2021 年 1 月 1 日余额 8,680,000 9,219,974 776,169 20,612,301 9,772,127 27,161,873 76,222,444
二、增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - 121,736 - - 5,003,221 5,124,957
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - 3,265,374 - (3,265,374) -
2 .提取一般风险准备 - - - - 1,640,543 (1,640,543) -
三、2021 年 6 月 30 日余额 8,680,000 9,219,974 897,905 23,877,675 11,412,670 27,259,177 81,347,401
刊载于第 16 页至第 120 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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上海农村商业银行股份有限公司
股东权益变动表 (续)
2021 年度 (经审计)
(金额单位：人民币千元)
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2021 年 1 月 1 日余额 8,680,000 9,219,974 776,169 20,612,301 9,772,127 27,161,873 76,222,444
二、增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - 855,028 - - 9,395,539 10,250,567
(二) 股东投入资本
1. 股东投入的普通股 964,444 7,564,525 - - - - 8,528,969
(三) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - 3,265,374 - (3,265,374) -
2 .提取一般风险准备 - - - - 1,640,543 (1,640,543) -
3. 对股东的分配 - - - - - (2,507,556) (2,507,556)
三、2021 年 12 月 31 日余额 9,644,444 16,784,499 1,631,197 23,877,675 11,412,670 29,143,939 92,494,424
刊载于第 16 页至第 120 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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上海农村商业银行股份有限公司
财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
一、 基本情况
上海农村商业银行股份有限公司 (以下简称“本行”) 是在原上海农村信用社合作社全市 1 家
市联社、14 家区县联社、219 家信用社的基础上整体改制成立的股份制商业银行，于 2005 年
8 月 23 日在中华人民共和国 (以下简称“中国”) 上海市注册成立，总部位于中国上海。根据
中国证券监督管理委员会《关于核准上海农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批
复》(证监许可 [2021] 2038 号)，本行普通股于 2021 年 8 月 19 日起在上海证券交易所上市交
易，本行 A 股股票股份代号为 601825。
本行经中国银行业监督管理委员会 (以下简称“银监会”) 批准持有 B0228H231000001 号金
融许可证，并经上海市工商行政管理局核准领取 310000000088142 号企业法人营业执照，注
册地址为上海市黄浦区中山东二路 70 号，统一社会信用代码为 913100007793473149。
本行及子公司 (以下简称“本集团”) 均属金融行业，经营范围为经中国人民银行及银监会批准
的商业银行业务，主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；
办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事
同业拆借；从事银行卡服务；外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，国际结算，同业外汇拆借，资
信调查、咨询和见证业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；金融租赁；经中
国银行业监督管理委员会批准的其他业务，结汇、售汇业务。
就本财务报表而言，中国境内不包括中国香港特别行政区 (以下简称“香港”) 、中国澳门特别
行政区 (以下简称“澳门”) 及台湾；中国境外指香港、澳门、台湾以及其他国家和地区。
本期纳入合并范围的主要子公司详见附注五、12.1。
二、 财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明
本中期财务报表以持续经营为基础编制。
本中期财务报表符合中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准则要求，
真实、完整地反映了本行于 2022 年 6 月 30 日的合并财务状况和财务状况以及自 2022 年 1 月
1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间的合并经营成果和经营成果及合并现金流量和现金流量。
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上海农村商业银行股份有限公司
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本中期财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的要求列示，并
不包括在年度财务报表中列示的所有信息和披露内容。本中期财务报表应与本集团 2021 年度
财务报表一并阅读。
三、 重要会计政策和会计估计的变更
本集团自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间执行了财政部于近年颁布的企业会计准
则相关规定及指引，主要包括：
- 《企业会计准则解释第 15 号》(财会 [2021] 35 号) (“解释第 15 号”) 中“关于企业将
固定资产达到预定可使用状态前或者研发过程中产出的产品或副产品对外销售的会计处
理”(“试运行销售的会计处理”) 的规定；
- 解释第 15 号中“关于亏损合同的判断“的规定；及
- 《关于适用<新冠肺炎疫情相关租金减让会计处理规定>相关问题的通知》(财会 [2022]
13 号) 。
(a) 解释第 15 号中试运行销售的会计处理规定
根据该规定，企业应将固定资产达到预定可使用状态前以及研发过程中产出的产品或副
产品对外销售 (以下统称“试运行销售”) 取得的收入和成本，按照《企业会计准则第 14
号——收入》、《企业会计准则第 1 号——存货》等规定分别进行会计处理，计入当期
损益，而不再将试运行销售相关收入抵销相关成本后的净额冲减固定资产成本或者研发
支出。
采用该规定未对本集团的财务状况及经营成果产生重大影响。
(b) 解释第 15 号中关于亏损合同的判断规定
根据该规定，企业在判断亏损合同时，估计履行合同的成本中应包括履行合同的增量成
本和与履行合同直接相关的其他成本的分摊金额。
采用该规定未对本集团的财务状况及经营成果产生重大影响。
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(c) 财会 [2022] 13 号
《新冠肺炎疫情相关租金减让会计处理规定》(财会 [2020] 10 号) 对于满足一定条件的，
由新冠肺炎疫情直接引发的租金减让提供了简化方法。根据财会 [2022] 13 号的规定，对
于 2022 年 6 月 30 日之后应付租赁付款额的减让可以继续执行财会 [2020] 10 号的简化
方法。
采用该规定未对本集团的财务状况及经营成果产生重大影响。
本中期财务报表所采用的重要会计政策与编制 2021 年度财务报表所采用的重要会计政策一
致。
四、 税项
主要税种及税率
税种 计税依据 税率
增值税 按税法规定计算的应税收入为基础计算销项税额，在扣除当期 6%-13%
允许抵扣的进项税额后，差额部分为应交增值税。
按简易计税方法的应纳税额按应纳税销售额乘以征收率计算 3-5%
城市维护建设税 按实际缴纳的增值税计征 1%-7%
教育费附加 按实际缴纳的增值税计征 3%
地方教育附加 按实际缴纳的增值税计征 2%
企业所得税 按应纳税所得额计征 15%-25%
注： 根据《财政部、税务总局、国家发展改革委关于延续西部大开发企业所得税政策的公
告》 (财政部公告 2020 年第 23 号) 的相关规定，自 2021 年 1 月 1 日至 2030 年 12 月
31 日，本行控股的部分村镇银行企业所得税税率按照 15%执行 。
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
五、 财务报表主要项目附注
1. 现金及存放中央银行款项
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
库存现金 5,540,461 1,587,229 5,449,064 1,489,628
存放中央银行款项
其中：- 法定存款准备金 (1) 51,894,317 53,714,628 50,381,359 52,249,170
- 超额存款准备金 (2) 18,922,911 14,453,621 14,860,153 12,016,219
- 其他存款 219,084 488,494 208,460 458,790
应计利息 28,302 31,854 28,014 31,154
合计 76,605,075 70,275,826 70,927,050 66,244,961
(1) 存放中央银行法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金，此存款不能
用于日常业务。于 2022 年 6 月 30 日，根据中国人民银行的要求，本集团及本行人民币
存款准备金缴存比率为 6%或 5% (2021 年 12 月 31 日：6.5%或 5%)，外币存款准备金
缴存比率为 8% (2021 年 12 月 31 日：9%) 。
(2) 超额存款准备金包括存放于中国人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性
资金。
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
2. 存放同业及其他金融机构款项
按机构所在地区及类型分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
存放境内同业款项 39,001,782 16,949,163 35,134,433 13,642,988
存放境内其他金融机构款项 1,117,124 3,032,086 1,117,124 3,032,086
存放境外同业款项 1,295,803 1,167,979 1,295,803 1,167,979
应计利息 54,074 45,557 20,418 9,483
小计 41,468,783 21,194,785 37,567,778 17,852,536
减：损失准备 (11,772) (17,096) (9,301) (14,831)
合计 41,457,011 21,177,689 37,558,477 17,837,705
于 2022 年 6 月 30 日，本集团及本行存放同业及其他金融机构款项中包括存放在交易所的最
低额保证金人民币 65,534 千元 (2021 年 12 月 31 日：本集团及本行人民币 72,019 千元) 。
3. 拆出资金
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
以摊余成本计量的拆出资金 46,166,130 59,460,294 50,666,130 61,960,294
以摊余成本计量的拆出资金应计利息 821,011 589,730 879,556 646,245
减：以摊余成本计量的拆出资金损失准备 (33,592) (42,217) (38,928) (45,198)
小计 46,953,549 60,007,807 51,506,758 62,561,341
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的拆出资金 - 899,011 - 899,011
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的拆出资金应计利息 - 12,609 - 12,609
小计 - 911,620 - 911,620
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
合计 46,953,549 60,919,427 51,506,758 63,472,961
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
3.1 按机构所在地区及类型分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
拆放境内银行款项 1,338,278 3,414,468 1,338,278 3,414,468
拆放境内其他金融机构款项 43,150,000 37,499,011 47,650,000 39,999,011
拆放境外银行款项 1,677,852 19,445,826 1,677,852 19,445,826
应计利息 821,011 602,339 879,556 658,854
小计 46,987,141 60,961,644 51,545,686 63,518,159
减：损失准备 (33,592) (42,217) (38,928) (45,198)
合计 46,953,549 60,919,427 51,506,758 63,472,961
4. 衍生金融工具
本集团主要以交易、资产负债管理及代客为目的而叙做与汇率、利率及贵金属等相关的衍生金
融工具。
本集团持有的衍生金融工具的合同、名义金额及其公允价值列示如下表。衍生金融工具的合
同、名义金额仅为表内所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及的未
来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。随着与衍
生金融工具合约条款相关的市场利率、外汇汇率或贵金属价格的波动，衍生金融工具的估值可
能对本集团及本行产生有利 (资产) 或不利 (负债) 的影响，这些影响可能在不同期间有较大的
波动。
本集团及本行
2022 年 6 月 30 日
名义金额 公允价值
资产 负债
汇率衍生工具 42,880,728 292,466 (158,569)
利率衍生工具 217,972,429 618,055 (655,402)
贵金属衍生工具 64,380,153 382,781 (339,474)
信用风险缓释工具 100,000 3,110 -
合计 325,333,310 1,296,412 (1,153,445)
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
2021 年 12 月 31 日
名义金额 公允价值
资产 负债
汇率衍生工具 52,448,729 73,100 (44,804)
利率衍生工具 178,553,489 759,196 (836,183)
贵金属衍生工具 26,722,460 227,878 (166,243)
信用风险缓释工具 100,000 2,697 -
合计 257,824,678 1,062,871 (1,047,230)
5. 买入返售金融资产
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
债券 15,759,046 46,943,538 15,759,046 46,643,539
应计利息 5,873 31,517 5,873 31,377
小计 15,764,919 46,975,055 15,764,919 46,674,916
减：损失准备 (23,038) (48,272) (23,038) (48,272)
合计 15,741,881 46,926,783 15,741,881 46,626,644
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
6. 发放贷款和垫款
6.1 贷款和垫款的分类
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
以摊余成本计量的贷款和垫款
总额 552,793,262 539,033,914 533,214,380 520,263,095
以摊余成本计量的贷款和垫款
应计利息 1,398,556 1,054,889 1,356,089 1,014,856
小计 554,191,818 540,088,803 534,570,469 521,277,951
减：损失准备 (26,324,165) (25,647,014) (25,526,809) (24,814,793)
以摊余成本计量的贷款和垫款
账面价值 6.1.1 527,867,653 514,441,789 509,043,660 496,463,158
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 6.1.2 79,635,312 70,577,100 79,635,312 70,577,100
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的贷款和垫款 6.1.3 3,063,030 3,965,552 3,063,030 3,965,552
合计 610,565,995 588,984,441 591,742,002 571,005,810
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
6.1.1 以摊余成本计量的贷款和垫款
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
企业贷款和垫款
- 贷款 351,131,312 340,089,718 347,713,880 336,566,555
- 贴现 - 4,936 - 4,936
小计 351,131,312 340,094,654 347,713,880 336,571,491
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
个人贷款和垫款
- 房产按揭贷款 115,176,271 117,571,923 109,322,106 111,304,270
- 个人生产经营贷款 40,705,108 33,735,325 32,441,250 26,406,649
- 个人消费贷款 37,274,471 36,410,522 35,318,324 34,915,189
- 信用卡 8,418,526 11,065,202 8,418,526 11,065,202
- 其他 87,574 156,288 294 294
小计 201,661,950 198,939,260 185,500,500 183,691,604
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
以摊余成本计量的贷款和垫款应计利息 1,398,556 1,054,889 1,356,089 1,014,856
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
以摊余成本计量的贷款和垫款总额 554,191,818 540,088,803 534,570,469 521,277,951
减：损失准备 (26,324,165) (25,647,014) (25,526,809) (24,814,793)
以摊余成本计量的贷款和垫款账面价值 527,867,653 514,441,789 509,043,660 496,463,158
6.1.2 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
企业贷款和垫款
贷款 9,092,126 9,751,997
贴现 70,543,186 60,825,103
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
贷款和垫款的账面价值 79,635,312 70,577,100
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
6.1.3 以公允价值计量且其变动计入当期损益的贷款和垫款
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
企业贷款和垫款
贴现 3,063,030 3,965,552
6.2 按行业分类分布情况
本集团
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
金额 比例 (%) 金额 比例 (%)
房地产业 102,754,451 16.17 109,382,038 17.83
租赁和商务服务业 80,390,644 12.65 73,480,377 11.98
制造业 70,826,359 11.15 66,518,728 10.84
批发和零售业 28,555,197 4.49 25,816,268 4.21
交通运输、仓储和邮政业 14,525,337 2.29 14,704,589 2.40
信息传输、软件和信息技术服务业 11,877,816 1.87 11,306,480 1.84
建筑业 10,667,916 1.68 11,717,210 1.91
住宿和餐饮业 8,347,414 1.31 6,565,206 1.07
金融业 6,462,562 1.02 5,683,433 0.93
科学研究和技术服务业 4,198,950 0.66 3,906,675 0.64
其他 21,616,792 3.40 20,760,711 3.37
企业贷款小计 360,223,438 56.69 349,841,715 57.02
贴现 73,606,216 11.58 64,795,591 10.56
个人贷款 201,661,950 31.73 198,939,260 32.42
贷款和垫款总额 635,491,604 100.00 613,576,566 100.00
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本行
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
金额 比例 (%) 金额 比例 (%)
房地产业 102,742,734 16.68 109,371,145 18.39
租赁和商务服务业 79,917,178 12.98 73,038,359 12.28
制造业 69,851,746 11.34 65,481,462 11.01
批发和零售业 27,842,722 4.52 25,115,946 4.22
交通运输、仓储和邮政业 14,395,589 2.34 14,591,890 2.45
信息传输、软件和信息技术服务业 11,815,316 1.92 11,255,239 1.89
建筑业 10,218,448 1.66 11,246,930 1.89
住宿和餐饮业 8,256,197 1.34 6,462,184 1.09
金融业 6,462,062 1.05 5,683,433 0.96
科学研究和技术服务业 4,183,814 0.68 3,896,085 0.66
其他 21,120,200 3.43 20,175,879 3.39
企业贷款小计 356,806,006 57.94 346,318,552 58.23
贴现 73,606,216 11.94 64,795,591 10.89
个人贷款 185,500,500 30.12 183,691,604 30.88
贷款和垫款总额 615,912,722 100.00 594,805,747 100.00
6.3 按担保方式分布情况
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
信用贷款 113,479,498 100,605,787 109,513,336 97,760,205
保证贷款 84,992,477 86,605,898 79,659,858 81,411,421
抵押贷款 339,338,699 339,761,470 329,102,316 329,083,470
质押贷款 97,680,930 86,603,411 97,637,212 86,550,651
合计 635,491,604 613,576,566 615,912,722 594,805,747
第 26 页
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
6.4 逾期贷款
本集团
2022 年 6 月 30 日
逾期 1 天 逾期 91 天 逾期 361 天
至 90 天 至 360 天 至 3年 逾期
(含 90 天) (含 360 天) (含 3 年) 3 年以上 合计
信用贷款 1,024,828 454,048 87,415 13,376 1,579,667
保证贷款 107,053 630,571 138,121 262,603 1,138,348
抵押贷款 1,452,758 1,934,850 1,508,378 766,738 5,662,724
质押贷款 - - - 5,900 5,900
合计 2,584,639 3,019,469 1,733,914 1,048,617 8,386,639
2021 年 12 月 31 日
逾期 1 天 逾期 91 天 逾期 361 天
至 90 天 至 360 天 至 3年 逾期
(含 90 天) (含 360 天) (含 3 年) 3 年以上 合计
信用贷款 730,041 341,092 341,939 5,495 1,418,567
保证贷款 126,284 564,051 95,681 268,472 1,054,488
抵押贷款 987,969 1,045,214 1,260,662 874,349 4,168,194
质押贷款 - 9 - 6,900 6,909
合计 1,844,294 1,950,366 1,698,282 1,155,216 6,648,158
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本行
2022 年 6 月 30 日
逾期 1 天 逾期 91 天 逾期 361 天
至 90 天 至 360 天 至 3年 逾期
(含 90 天) (含 360 天) (含 3 年) 3 年以上 合计
信用贷款 1,011,556 443,684 85,234 11,970 1,552,444
保证贷款 40,812 578,123 98,583 259,516 977,034
抵押贷款 1,350,126 1,891,570 1,463,284 759,376 5,464,356
质押贷款 - - - 5,900 5,900
合计 2,402,494 2,913,377 1,647,101 1,036,762 7,999,734
2021 年 12 月 31 日
逾期 1 天 逾期 91 天 逾期 361 天
至 90 天 至 360 天 至 3年 逾期
(含 90 天) (含 360 天) (含 3 年) 3 年以上 合计
信用贷款 725,380 336,073 340,851 4,187 1,406,491
保证贷款 82,345 534,360 51,707 262,551 930,963
抵押贷款 947,641 1,013,630 1,209,913 868,335 4,039,519
质押贷款 - - - 6,900 6,900
合计 1,755,366 1,884,063 1,602,471 1,141,973 6,383,873
本集团及本行将本金或利息逾期 1 天及以上的贷款分类为逾期贷款。
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
6.5 贷款和垫款信用风险与预期信用损失情况
本集团
2022 年 6 月 30 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段
一 (整个存续期 (整个存续期
(未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失) 未减值) 已减值) 合计
以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面
余额 521,164,545 26,597,674 6,429,599 554,191,818
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款
损失准备 (15,540,211) (5,263,609) (5,520,345) (26,324,165)
以摊余成本计量的贷款和垫款账面价值 505,624,334 21,334,065 909,254 527,867,653
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款账面价值 79,627,690 - 7,622 79,635,312
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款损失准备 (172,964) - (7,421) (180,385)
2021 年 12 月 31 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段
一 (整个存续期 (整个存续期
(未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失) 未减值) 已减值) 合计
以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面
余额 505,986,346 27,916,357 6,186,100 540,088,803
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款
损失准备 (15,851,939) (4,458,405) (5,336,670) (25,647,014)
以摊余成本计量的贷款和垫款账面价值 490,134,407 23,457,952 849,430 514,441,789
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款账面价值 70,540,865 28,644 7,591 70,577,100
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款损失准备 (129,839) (198) (7,452) (137,489)
第 29 页
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本行
2022 年 6 月 30 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段
一 (整个存续期 (整个存续期
(未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失) 未减值) 已减值) 合计
以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面
余额 502,357,117 26,083,109 6,130,243 534,570,469
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款
损失准备 (15,086,324) (5,161,939) (5,278,546) (25,526,809)
以摊余成本计量的贷款和垫款账面价值 487,270,793 20,921,170 851,697 509,043,660
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款账面价值 79,627,690 - 7,622 79,635,312
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款损失准备 (172,964) - (7,421) (180,385)
2021 年 12 月 31 日
第一阶段 第二阶段 第三阶段
一 (整个存续期 (整个存续期
(未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失) 未减值) 已减值) 合计
以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面
余额 488,078,287 27,265,402 5,934,262 521,277,951
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款
损失准备 (15,327,659) (4,362,797) (5,124,337) (24,814,793)
以摊余成本计量的贷款和垫款账面价值 472,750,628 22,902,605 809,925 496,463,158
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款账面价值 70,540,865 28,644 7,591 70,577,100
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款损失准备 (129,839) (198) (7,452) (137,489)
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
6.6 贷款和垫款减值准备变动情况
(a) 以摊余成本计量的贷款和垫款的减值准备变动
本集团
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
减值准备 预期信用损失 未减值 已减值 合计
2022 年 1 月 1 日余额 15,851,939 4,458,405 5,336,670 25,647,014
本期转移
- 至第一阶段 304,661 (263,810) (40,851) -
- 至第二阶段 (594,021) 595,156 (1,135) -
- 至第三阶段 (31,013) (115,079) 146,092 -
本期计提 8,645 588,937 465,928 1,063,510
本期核销 - - (770,523) (770,523)
收回原核销贷款和垫款 - - 384,164 384,164
2022 年 6 月 30 日余额 15,540,211 5,263,609 5,520,345 26,324,165
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
减值准备 预期信用损失 未减值 已减值 合计
2021 年 1 月 1 日余额 14,230,678 2,921,063 4,412,427 21,564,168
本年转移
- 至第一阶段 456,400 (381,218) (75,182) -
- 至第二阶段 (1,057,467) 1,060,862 (3,395) -
- 至第三阶段 (47,381) (91,134) 138,515 -
本年计提 2,269,709 948,832 1,441,823 4,660,364
本年核销 - - (991,010) (991,010)
收回原核销贷款和垫款 - - 413,492 413,492
2021 年 12 月 31 日余额 15,851,939 4,458,405 5,336,670 25,647,014
第 31 页
上海农村商业银行股份有限公司
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
减值准备 预期信用损失 未减值 已减值 合计
2022 年 1 月 1 日余额 15,327,659 4,362,797 5,124,337 24,814,793
本期转移
- 至第一阶段 297,583 (259,449) (38,134) -
- 至第二阶段 (588,930) 589,778 (848) -
- 至第三阶段 (25,087) (92,253) 117,340 -
本期计提 75,099 561,066 470,511 1,106,676
本期核销 - - (733,662) (733,662)
收回原核销贷款和垫款 - - 339,002 339,002
2022 年 6 月 30 日余额 15,086,324 5,161,939 5,278,546 25,526,809
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
减值准备 预期信用损失 未减值 已减值 合计
2021 年 1 月 1 日余额 13,649,796 2,810,504 4,182,323 20,642,623
本年转移
- 至第一阶段 443,797 (369,885) (73,912) -
- 至第二阶段 (836,089) 836,437 (348) -
- 至第三阶段 (40,437) (75,918) 116,355 -
本年计提 2,110,592 1,161,659 1,465,604 4,737,855
本年核销 - - (874,420) (874,420)
收回原核销贷款和垫款 - - 308,735 308,735
2021 年 12 月 31 日余额 15,327,659 4,362,797 5,124,337 24,814,793
第 32 页
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(b) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的减值准备变动
本集团及本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
减值准备 预期信用损失 未减值 已减值 合计
2022 年 1 月 1 日余额 129,839 198 7,452 137,489
本期转移
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 - - - -
- 至第三阶段 - - - -
本期计提 / (转回) 43,125 (198) (31) 42,896
2022 年 6 月 30 日余额 172,964 - 7,421 180,385
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
减值准备 预期信用损失 未减值 已减值 合计
2021 年 1 月 1 日余额 421,424 - - 421,424
本年转移
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 - - - -
- 至第三阶段 - - - -
本期计提 / (转回) (291,585) 198 7,452 (283,935)
2021 年 12 月 31 日余额 129,839 198 7,452 137,489
第 33 页
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
7. 交易性金融资产
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
基金投资 27,935,391 26,654,108
信托及资产管理计划 27,042,094 21,037,639
同业存单 10,954,926 2,595,658
企业债券 8,219,293 10,240,244
他行理财 3,890,800 8,678,369
金融债券 3,486,796 3,136,675
政府债券 495,893 77,040
资产支持证券 271 271
合计 82,025,464 72,420,004
第 34 页
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
8. 债权投资
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
政府债券 69,962,000 73,907,139 69,282,100 71,895,046
金融债券 62,502,327 65,058,392 62,452,327 65,008,392
企业债券 3,038,184 3,395,098 3,038,184 3,395,098
资金信托及资产管理计划 1,173,816 1,699,902 1,173,816 1,699,902
债权融资计划 651,344 678,867 651,344 678,867
资产支持证券 479,859 591,813 479,859 591,813
小计 137,807,530 145,331,211 137,077,630 143,269,118
应计利息 2,327,848 2,673,984 2,316,234 2,655,734
减值准备 (764,720) (383,738) (764,720) (383,738)
合计 139,370,658 147,621,457 138,629,144 145,541,114
(i) 债权投资减值准备变动如下：
本集团及本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段
一 (整个存续期 (整个存续期
(未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失) 未减值) 已减值) 合计
2022 年 1 月 1 日余额 19,941 148,741 215,056 383,738
本期转移：
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 - - - -
- 至第三阶段 - (148,741) 148,741 -
本期 (转回) / 计提 (1,908) - 382,890 380,982
2022 年 6 月 30 日余额 18,033 - 746,687 764,720
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
第一阶段 第二阶段 第三阶段
一 (整个存续期 (整个存续期
(未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失) 未减值) 已减值) 合计
2021 年 1 月 1 日余额 33,535 152,492 236,421 422,448
本年转移：
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 - - - -
- 至第三阶段 - - - -
本年转回 (13,594) (3,751) (21,365) (38,710)
2021 年 12 月 31 日余额 19,941 148,741 215,056 383,738
9. 其他债权投资
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
金融债券 74,971,198 56,630,443
政府债券 47,437,189 33,957,302
企业债券 12,246,142 9,663,188
同业存单 1,470,331 -
资产支持证券 203,794 36,414
小计 136,328,654 100,287,347
应计利息 2,022,049 1,749,198
合计 138,350,703 102,036,545
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(i) 其他债权投资减值准备变动如下：
本集团及本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段
一 (整个存续期 (整个存续期
(未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失) 未减值) 已减值) 合计
2022 年 1 月 1 日余额 8,576 - - 8,576
本期转移：
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 - - - -
- 至第三阶段 - - - -
本期计提 2,886 - - 2,886
2022 年 6 月 30 日余额 11,462 - - 11,462
第一阶段 第二阶段 第三阶段
一 (整个存续期 (整个存续期
(未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失) 未减值) 已减值) 合计
2021 年 1 月 1 日余额 17,052 - 70,000 87,052
本年转移：
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 - - - -
- 至第三阶段 - - - -
本年转回 (8,476) - - (8,476)
本年核销 - - (70,000) (70,000)
2021 年 12 月 31 日余额 8,576 - - 8,576
10. 其他权益工具投资
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
股权投资 111,500 111,500
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
11. 应收融资租赁款 / 长期应收款
本集团
2022 年 2021 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日
应收融资租赁款 11.1 14,419,949 17,822,507
长期应收款 11.2 17,535,567 14,086,457
合计 31,955,516 31,908,964
根据新租赁准则的规定，2021 年 1 月 1 日或之后新签订的售后回租交易中不符合《企业会计
准则第 14 号—收入》的要求作为销售的应收账款归类为长期应收款。2021 年 1 月 1 日前达成
的售后回租交易的计量保持不变。
11.1 应收融资租赁款
本集团
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
应收融资租赁款 16,939,385 20,997,286
应收融资租赁款应计利息 202,864 238,379
减：未实现融资收益 (1,681,426) (2,245,897)
应收融资租赁款余额 15,460,823 18,989,768
减：损失准备 (1,040,874) (1,167,261)
应收融资租赁款净额 14,419,949 17,822,507
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
11.1.1 资产负债表日后将收到的最低租赁收款额
本集团
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
资产负债表日后第 1 年 6,958,088 8,220,150
资产负债表日后第 2 年 5,175,622 5,880,286
资产负债表日后第 3 年 3,625,108 4,298,181
以后年度 1,383,431 2,837,048
最低租赁收款额合计 17,142,249 21,235,665
未实现融资收益 (1,681,426) (2,245,897)
合计 15,460,823 18,989,768
减：损失准备 (1,040,874) (1,167,261)
应收融资租赁款净额 14,419,949 17,822,507
11.1.2 应收融资租赁款按行业分布情况：
本集团
2022 年 2021 年
行业分布 6 月 30 日 比例 12 月 31 日 比例
(%) (%)
水利、环境和公共设施管理业 8,339,576 48.66 10,324,322 48.62
建筑业 4,621,964 26.96 5,809,798 27.36
交通运输、仓储和邮政业 1,355,484 7.91 1,512,701 7.12
电力、热力、燃气及水生产和供应业 1,330,198 7.76 1,789,436 8.43
租赁和商务服务业 653,215 3.81 754,122 3.55
制造业 314,506 1.83 170,566 0.80
卫生和社会工作 312,031 1.82 587,565 2.77
文化、体育和娱乐业 99,606 0.58 132,808 0.63
教育 65,386 0.38 100,199 0.47
批发和零售业 37,583 0.22 30,401 0.14
信息传输、软件和信息技术服务业 10,264 0.06 16,439 0.08
金融业 2,436 0.01 7,308 0.03
合计 17,142,249 100.00 21,235,665 100.00
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
11.1.3 应收融资租赁款的减值准备变动情况如下
本集团
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失 -
减值准备 预期信用损失 未减值 已减值 合计
2022 年 1 月 1 日余额 603,015 163,441 400,805 1,167,261
本期转移
- 至第一阶段 17,428 (17,428) - -
- 至第二阶段 (7,198) 7,198 - -
- 至第三阶段 - (22,878) 22,878 -
本期 (转回) / 计提 (144,954) 37,443 33,801 (73,710)
本期核销 - - (56,783) (56,783)
核销后收回 - - 4,106 4,106
2022 年 6 月 30 日余额 468,291 167,776 404,807 1,040,874
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失 -
减值准备 预期信用损失 未减值 已减值 合计
2021 年 1 月 1 日余额 854,216 118,622 358,760 1,331,598
本年转移
- 至第一阶段 9,018 (9,018) - -
- 至第二阶段 (63,544) 63,544 - -
- 至第三阶段 (3,987) (81,080) 85,067 -
本期 (转回) / 计提 (192,688) 71,373 147,376 26,061
本期核销 - - (191,448) (191,448)
核销后收回 - - 1,050 1,050
2021 年 12 月 31 日余额 603,015 163,441 400,805 1,167,261
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
11.2 长期应收款
本集团
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
长期应收款 20,093,070 16,214,429
长期应收款应计利息 243,836 208,932
减：未实现融资收益 (2,160,580) (1,939,506)
长期应收款余额 18,176,326 14,483,855
减：损失准备 (640,759) (397,398)
长期应收款净额 17,535,567 14,086,457
11.2.1 资产负债表日后将收到的最低收款额
本集团
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
资产负债表日后第 1 年 6,448,776 4,758,609
资产负债表日后第 2 年 6,201,158 4,391,676
资产负债表日后第 3 年 4,442,890 3,734,845
以后年度 3,244,082 3,538,231
最低收款额合计 20,336,906 16,423,361
未实现融资收益 (2,160,580) (1,939,506)
合计 18,176,326 14,483,855
减：损失准备 (640,759) (397,398)
长期应收款净额 17,535,567 14,086,457
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
11.2.2 长期应收款按行业分布情况：
本集团
2022 年 2021 年
行业分布 6 月 30 日 比例 12 月 31 日 比例
(%) (%)
制造业 6,416,140 31.55 3,176,026 19.34
水利、环境和公共设施管理业 5,271,910 25.92 5,195,236 31.62
建筑业 4,196,286 20.63 3,990,421 24.30
电力、热力、燃气及水生产和供应业 1,449,099 7.13 1,667,422 10.15
交通运输、仓储和邮政业 1,142,972 5.62 712,589 4.34
租赁和商务服务业 529,078 2.60 518,538 3.16
教育 466,786 2.30 356,297 2.17
农、林、牧、渔业 298,598 1.47 181,219 1.10
信息传输、软件和信息技术服务业 215,074 1.06 259,260 1.58
批发和零售业 191,997 0.94 219,542 1.34
采矿业 81,902 0.40 48,523 0.30
文化、体育和娱乐业 64,554 0.32 82,998 0.51
卫生和社会工作 12,510 0.06 15,290 0.09
合计 20,336,906 100.00 16,423,361 100.00
11.2.3 长期应收款的减值准备变动情况如下：
本集团
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失 -
预期信用损失 未减值 已减值 合计
2022 年 1 月 1 日余额 397,398 - - 397,398
本期转移
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 (63,131) 63,131 - -
- 至第三阶段 - - - -
本期计提 159,546 83,815 - 243,361
2022 年 6 月 30 日余额 493,813 146,946 - 640,759
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失 -
预期信用损失 未减值 已减值 合计
2021 年 1 月 1 日余额 - - - -
本年转移
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 - - - -
- 至第三阶段 - - - -
本年计提 397,398 - - 397,398
2021 年 12 月 31 日余额 397,398 - - 397,398
12. 长期股权投资
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
对子公司的投资 12.1 - - 3,454,913 3,454,913
对联营企业的投资 12.2 435,904 409,414 435,904 409,414
小计 435,904 409,414 3,890,817 3,864,327
减：减值准备
- 子公司 - - (892,564) (892,564)
- 联营企业 12.2 (2,068) (2,068) (2,068) (2,068)
合计 433,836 407,346 2,996,185 2,969,695
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
12.1 对子公司的投资
本行 本行合计表
子公司名称 注册地 业务性质 注册资本 取得方式 持股比例 决权比例
(%) (%)
上海崇明沪农商村镇银行股份有限公司 (注 1) 上海 金融业 105,260 设立 48.45 50.20
济南槐荫沪农商村镇银行股份有限公司 山东 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
济南长清沪农商村镇银行股份有限公司 山东 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
宁阳沪农商村镇银行股份有限公司 山东 金融业 76,764 设立 68.08 68.08
东平沪农商村镇银行股份有限公司 山东 金融业 107,970 设立 77.31 77.31
临清沪农商村镇银行股份有限公司 山东 金融业 150,000 设立 73.67 73.67
聊城沪农商村镇银行股份有限公司 山东 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
茌平沪农商村镇银行股份有限公司 山东 金融业 124,860 设立 80.38 80.38
阳谷沪农商村镇银行股份有限公司 山东 金融业 69,776 设立 64.89 64.89
日照沪农商村镇银行股份有限公司 山东 金融业 95,315 设立 74.30 74.30
泰安沪农商村镇银行股份有限公司 山东 金融业 132,166 设立 81.46 81.46
宁乡沪农商村镇银行股份有限公司 湖南 金融业 110,000 设立 51.00 51.00
双峰沪农商村镇银行股份有限公司 湖南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
涟源沪农商村镇银行股份有限公司 湖南 金融业 57,284 设立 57.23 57.23
醴陵沪农商村镇银行股份有限公司 湖南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
石门沪农商村镇银行股份有限公司 湖南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
慈利沪农商村镇银行股份有限公司 湖南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
澧县沪农商村镇银行股份有限公司 湖南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
临澧沪农商村镇银行股份有限公司 湖南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
永兴沪农商村镇银行股份有限公司 湖南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
桂阳沪农商村镇银行股份有限公司 湖南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
衡阳县沪农商村镇银行股份有限公司 湖南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
长沙星沙沪农商村镇银行股份有限公司 湖南 金融业 100,000 设立 51.00 51.00
瑞丽沪农商村镇银行股份有限公司 云南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
开远沪农商村镇银行股份有限公司 云南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
保山隆阳沪农商村镇银行股份有限公司 云南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
蒙自沪农商村镇银行股份有限公司 云南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
个旧沪农商村镇银行股份有限公司 云南 金融业 174,769 设立 85.98 85.98
建水沪农商村镇银行股份有限公司 云南 金融业 50,000 设立 51.00 51.00
临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司 云南 金融业 188,002 设立 86.97 86.97
弥勒沪农商村镇银行股份有限公司 云南 金融业 80,386 设立 69.52 69.52
嵩明沪农商村镇银行股份有限公司 云南 金融业 55,000 设立 51.00 51.00
昆明官渡沪农商村镇银行股份有限公司 云南 金融业 100,000 设立 51.00 51.00
深圳光明沪农商村镇银行股份有限公司 (注 2) 深圳 金融业 200,000 设立 41.65 61.65
北京房山沪农商村镇银行股份有限公司 北京 金融业 100,000 设立 51.00 51.00
长江联合金融租赁有限公司 上海 金融业 2,450,000 收购 51.02 51.02
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
注 1： 于 2009 年 2 月 18 日，本行按 51.00%出资比例出资设立上海崇明长江村镇银行股份有
限公司。于 2012 年 12 月，上海崇明长江村镇银行股份有限公司更名为上海崇明沪农
商村镇银行股份有限公司。截止 2012 年 12 月 31 日，本行的持股比例已降为
48.45% 。2019 年 3 月 26 日，15 位股东与本行签订了委托协议，将所持有的共计
1.75%的股东会投票表决权委托本行行使。由于本行仍对其具有实际控制权，因此本行
仍将该公司纳入合并财务报表的范围。
注 2： 于 2012 年 12 月，本行按 41.65%出资比例出资设立深圳光明沪农商村镇银行股份有限
公司，该村镇银行于 2012 年 12 月 27 日取得营业执照并于 2013 年初正式经营。2012
年 12 月 4 日，巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司与本行签订了委托协议，将所
持有的共计 10.00%的股东会投票表决权委托本行行使。2012 年 12 月 7 日，中国金币
深圳经销中心与本行签订了一致行动协议，保证在股东会行使其共计 10.00%的表决权
时，与本行保持一致。由于本行对其具有实际控制权，因此本行将该公司纳入合并财务
报表的范围。
第 45 页
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
12.2 对联营企业的投资
12.2.1 对联营企业投资变动分析如下：
本集团及本行
本期增减变动
权益法下 宣告发放
2022 年 确认的 其他 现金股利 计提 2022 年 减值准备
被投资单位 1月1日 减少投资 投资收益 综合收益 或利润 减值准备 6 月 30 日 期末余额
江苏海门农村商业银行
股份有限公司 (注 1) 407,346 - 24,564 1,926 - - 433,836 -
上海经怡实业发展有限
公司 - - - - - - - (2,068)
合计 407,346 - 24,564 1,926 - - 433,836 (2,068)
本年增减变动
权益法下 宣告发放
2021 年 确认的 其他 现金股利 计提 2021 年 减值准备
被投资单位 1月1日 减少投资 投资收益 综合收益 或利润 减值准备 12 月 31 日 期末余额
江苏海门农村商业银行
股份有限公司 380,717 - 32,746 (3,467) (2,650) - 407,346 -
上海经怡实业发展有限
公司 (注 2) - (10,992) 7,887 - - 3,105 - (2,068)
合计 380,717 (10,992) 40,633 (3,467) (2,650) 3,105 407,346 (2,068)
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上海农村商业银行股份有限公司
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
注 1： 于 2020 年 12 月 25 日，本行向江苏海门农村商业银行股份有限公司 (以下简称“海门
农商行”) 出资人民币 355,167 千元，持股比例 8.96%；根据出资协议，本行有权向海
门农商行董事会提名一名董事，对海门农商行可以实施重大影响，按照权益法核算。
注 2： 于 2021 年 1 月 8 日，本行从上海经怡实业发展有限公司减资人民币 10,992 千元，对
应冲回长期股权投资损益调整人民币 7,887 千元，长期股权投资减值准备人民币 3,105
千元。由于本次减资由各股东等比例进行，本行的持股比例未发生变化。
12.2.2. 在合营企业或联营企业中的权益
本集团
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
联营企业
- 不重要的联营企业 433,836 407,346
(1) 不重要联营企业及合营企业的基本情况
直接 对本集团活动
企业名称 持股比例 业务性质 注册资本 主要经营地 注册地 是否具有战略性
(%)
联营企业
海门农商行 8.96 金融业 1,035,788 南通 南通 否
上海经怡实业发展有
18.87 投资管理咨询 38,828 上海 上海 否
限公司
(2) 本集团不重要联营企业的汇总财务信息
本集团
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
投资账面价值合计 433,836 407,346
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团
自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2021 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
下列各项按持股比例计算的金额
- 净利润 24,564 23,099
- 其他综合收益 1,926 453
- 综合收益总额 26,490 23,552
13. 固定资产
本集团
房屋及建筑物 运输设备 电子设备 机器设备 办公设备 合计
原值
2021 年 1 月 1 日 7,714,956 92,957 1,828,000 483,748 101,495 10,221,156
本年购置 11,879 9,008 52,853 16,287 1,890 91,917
在建工程转入 638,729 - 65,761 19,896 2,529 726,915
本年处置 (53,467) (13,353) (150,498) (17,525) (4,034) (238,877)
2021 年 12 月 31 日 8,312,097 88,612 1,796,116 502,406 101,880 10,801,111
本期购置 3,297 2,796 5,046 815 217 12,171
在建工程转入 430,855 - 4,787 1,360 124 437,126
本期处置 (2,441) (3,490) (13,259) (1,909) (753) (21,852)
2022 年 6 月 30 日 8,743,808 87,918 1,792,690 502,672 101,468 11,228,556
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
累计折旧
2021 年 1 月 1 日 (3,050,864) (71,197) (1,455,995) (336,618) (65,641) (4,980,315)
本年计提 (354,745) (6,610) (97,865) (38,399) (9,659) (507,278)
本年处置 39,716 9,891 142,492 16,275 3,699 212,073
2021 年 12 月 31 日 (3,365,893) (67,916) (1,411,368) (358,742) (71,601) (5,275,520)
本期计提 (183,841) (3,563) (52,109) (20,257) (4,891) (264,661)
本期处置 2,104 3,316 12,671 1,848 700 20,639
2022 年 6 月 30 日 (3,547,630) (68,163) (1,450,806) (377,151) (75,792) (5,519,542)
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
减值准备
2021 年 1 月 1 日 (485,801) - - - - (485,801)
本年增加 - - - - - -
2021 年 12 月 31 日 (485,801) - - - - (485,801)
本期增加 - - - - - -
2022 年 6 月 30 日 (485,801) - - - - (485,801)
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
账面价值
2022 年 6 月 30 日 4,710,377 19,755 341,884 125,521 25,676 5,223,213
2021 年 12 月 31 日 4,460,403 20,696 384,748 143,664 30,279 5,039,790
第 48 页
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本行
房屋及建筑物 运输设备 电子设备 机器设备 办公设备 合计
原值
2021 年 1 月 1 日 7,573,549 69,359 1,778,072 445,791 84,424 9,951,195
本年购置 8,531 5,086 46,339 14,578 1,020 75,554
在建工程转入 624,021 - 65,335 18,670 2,529 710,555
本年处置 (53,467) (7,746) (149,658) (16,740) (3,802) (231,413)
2021 年 12 月 31 日 8,152,634 66,699 1,740,088 462,299 84,171 10,505,891
本期购置 325 1,105 4,297 529 136 6,392
在建工程转入 430,401 - 4,787 1,110 124 436,422
本期处置 (2,440) (1,614) (11,118) (1,603) (637) (17,412)
2022 年 6 月 30 日 8,580,920 66,190 1,738,054 462,335 83,794 10,931,293
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
累计折旧
2021 年 1 月 1 日 (3,000,858) (53,073) (1,417,276) (304,670) (51,585) (4,827,462)
本年计提 (348,113) (5,208) (94,262) (36,243) (8,857) (492,683)
本年处置 39,714 7,370 142,116 15,922 3,594 208,716
2021 年 12 月 31 日 (3,309,257) (50,911) (1,369,422) (324,991) (56,848) (5,111,429)
本期计提 (180,409) (2,528) (50,362) (19,190) (4,494) (256,983)
本期处置 2,104 1,534 10,637 1,558 605 16,438
2022 年 6 月 30 日 (3,487,562) (51,905) (1,409,147) (342,623) (60,737) (5,351,974)
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
减值准备
2021 年 1 月 1 日 (485,801) - - - - (485,801)
本年增加 - - - - - -
2021 年 12 月 31 日 (485,801) - - - - (485,801)
本期增加 - - - - - -
2022 年 6 月 30 日 (485,801) - - - - (485,801)
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
账面价值
2022 年 6 月 30 日 4,607,557 14,285 328,907 119,712 23,057 5,093,518
2021 年 12 月 31 日 4,357,576 15,788 370,666 137,308 27,323 4,908,661
截止 2022 年 6 月 30 日，本集团及本行的固定资产中已在使用但尚未办妥产权证书的房屋及
建筑物账面价值分别为人民币 1,620,126 千元和 1,587,191 千元 (2021 年 12 月 31 日：人民币
1,634,550 千元和 1,619,570 千元) 。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
14. 在建工程
本集团
房屋及建筑物 电子及机器设备 其他 合计
2022 年 1 月 1 日 1,039,190 4,729 394,406 1,438,325
本期增加额 63,964 63,432 1,125 128,521
转入固定资产 (430,855) (6,147) (124) (437,126)
其他减少数 - - (4,207) (4,207)
2022 年 6 月 30 日 672,299 62,014 391,200 1,125,513
房屋及建筑物 电子及机器设备 其他 合计
2021 年 1 月 1 日 1,297,825 3,070 307,225 1,608,120
本年增加额 381,955 90,080 247,878 719,913
转入固定资产 (638,729) (85,657) (2,529) (726,915)
其他减少数 (1,861) (2,764) (158,168) (162,793)
2021 年 12 月 31 日 1,039,190 4,729 394,406 1,438,325
本行
房屋及建筑物 电子及机器设备 其他 合计
2022 年 1 月 1 日 951,928 2,096 394,406 1,348,430
本期增加额 42,209 62,426 1,124 105,759
转入固定资产 (430,401) (5,897) (124) (436,422)
其他减少数 - - (4,207) (4,207)
2022 年 6 月 30 日 563,736 58,625 391,199 1,013,560
房屋及建筑物 电子及机器设备 其他 合计
2021 年 1 月 1 日 1,226,242 751 307,225 1,534,218
本年增加额 349,707 85,350 247,878 682,935
转入固定资产 (624,021) (84,005) (2,529) (710,555)
其他减少数 - - (158,168) (158,168)
2021 年 12 月 31 日 951,928 2,096 394,406 1,348,430
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
15. 租赁合同
(1) 使用权资产
本集团
房屋及建筑物 运输设备 电子设备 其他工具 合计
原值
2022 年 1 月 1 日 928,913 108 567 8,109 937,697
本期增加 91,668 276 - - 91,944
本期减少 (40,162) - - - (40,162)
2022 年 6 月 30 日 980,419 384 567 8,109 989,479
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
累计折旧
2022 年 1 月 1 日 (228,929) (49) (232) (1,506) (230,716)
本期计提 (120,066) (69) (115) (742) (120,992)
本期减少 24,110 - - - 24,110
2022 年 6 月 30 日 (324,885) (118) (347) (2,248) (327,598)
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
账面价值
2022 年 6 月 30 日 655,534 266 220 5,861 661,881
2022 年 1 月 1 日 699,984 59 335 6,603 706,981
房屋及建筑物 运输设备 电子设备 其他工具 合计
原值
2021 年 1 月 1 日 777,636 108 567 8,056 786,367
本年增加 186,280 - - 53 186,333
本年减少 (35,003) - - - (35,003)
2021 年 12 月 31 日 928,913 108 567 8,109 937,697
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
累计折旧
2021 年 1 月 1 日 - - - - -
本年计提 (230,564) (49) (232) (1,506) (232,351)
本年减少 1,635 - - - 1,635
2021 年 12 月 31 日 (228,929) (49) (232) (1,506) (230,716)
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
账面价值
2021 年 12 月 31 日 699,984 59 335 6,603 706,981
2021 年 1 月 1 日 777,636 108 567 8,056 786,367
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本行
房屋及建筑物 运输设备 电子设备 其他工具 合计
原值
2022 年 1 月 1 日 779,064 - 567 - 779,631
本期增加 71,161 - - - 71,161
本期减少 (22,863) - - - (22,863)
2022 年 6 月 30 日 827,362 - 567 - 827,929
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
累计折旧
2022 年 1 月 1 日 (194,769) - (232) - (195,001)
本期计提 (102,632) - (115) - (102,747)
本期减少 14,418 - - - 14,418
2022 年 6 月 30 日 (282,983) - (347) - (283,330)
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
账面价值
2022 年 6 月 30 日 544,379 - 220 - 544,599
2022 年 1 月 1 日 584,295 - 335 - 584,630
房屋及建筑物 运输设备 电子设备 其他工具 合计
原值
2021 年 1 月 1 日 633,938 - 567 - 634,505
本年增加 155,964 - - - 155,964
本年减少 (10,838) - - - (10,838)
2021 年 12 月 31 日 779,064 - 567 - 779,631
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
累计折旧
2021 年 1 月 1 日 - - - - -
本年计提 (195,865) - (232) - (196,097)
本年减少 1,096 - - - 1,096
2021 年 12 月 31 日 (194,769) - (232) - (195,001)
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
账面价值
2021 年 12 月 31 日 584,295 - 335 - 584,630
2021 年 1 月 1 日 633,938 - 567 - 634,505
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(2) 租赁负债
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
1 个月内到期 (含 1 个月) 16,945 17,392 14,895 15,414
1 个月至 3 个月 (含 3 个月) 35,583 33,054 29,788 29,290
3 个月至 1 年 (含 1 年) 145,639 156,185 123,075 131,529
1 年至 5 年 (含 5 年) 368,425 395,257 299,825 326,657
5 年以上 81,636 79,476 62,016 59,619
未折现租赁负债合计 648,228 681,364 529,599 562,509
期末租赁负债账面价值 597,838 630,197 489,753 521,571
16. 递延所得税
16.1 递延所得税资产和递延所得税负债互抵后金额
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
递延所得税资产 6,130,699 5,865,456 5,670,753 5,414,929
递延所得税负债 - - - -
注： 本行控股的部分村镇银行由于连续亏损，无法预计用于抵扣可抵扣亏损和税款抵减的未
来应纳税所得额，因此未确认可抵扣暂时性差异及可抵扣亏损对应的递延所得税资产。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
16.2 递延所得税资产和递延所得税负债互抵前明细
本集团
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
可抵扣 / (应纳税) 递延所得税 可抵扣 / (应纳税) 递延所得税
暂时性差异 资产 / (负债) 暂时性差异 资产 / (负债)
递延所得税资产：
资产损失 / 减值准备 26,877,350 6,719,339 25,370,385 6,340,837
其他暂时性差异 1,721,751 430,437 1,735,328 433,584
小计 28,599,101 7,149,776 27,105,713 6,774,421
互抵金额 (4,076,305) (1,019,077) (3,635,860) (908,965)
互抵后的金额 24,522,796 6,130,699 23,469,853 5,865,456
递延所得税负债：
以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融资产及衍生金融工具公允价值
变动 (1,916,774) (479,194) (1,443,677) (360,919)
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融资产公允价值变动 (2,159,531) (539,883) (2,192,183) (548,046)
小计 (4,076,305) (1,019,077) (3,635,860) (908,965)
互抵金额 4,076,305 1,019,077 3,635,860 908,965
互抵后的金额 - - - -
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本行
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
可抵扣 / (应纳税) 递延所得税 可抵扣 / (应纳税) 递延所得税
暂时性差异 资产 / (负债) 暂时性差异 资产 / (负债)
递延所得税资产：
资产损失 / 减值准备 25,281,013 6,320,254 23,771,502 5,942,876
其他暂时性差异 1,478,304 369,576 1,524,073 381,018
小计 26,759,317 6,689,830 25,295,575 6,323,894
互抵金额 (4,076,305) (1,019,077) (3,635,860) (908,965)
互抵后的金额 22,683,012 5,670,753 21,659,715 5,414,929
递延所得税负债：
以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融资产及衍生金融工具公允价值
变动 (1,916,774) (479,194) (1,443,677) (360,919)
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融资产公允价值变动 (2,159,531) (539,883) (2,192,183) (548,046)
小计 (4,076,305) (1,019,077) (3,635,860) (908,965)
互抵金额 4,076,305 1,019,077 3,635,860 908,965
互抵后的金额 - - - -
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
17. 其他资产
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
其他应收及预付款项 17.1 1,609,615 377,340 1,510,937 277,194
无形资产 17.2 865,698 920,697 858,913 913,241
待清算款项 238,847 5,781 230,918 -
应收利息 128,981 56,066 125,746 53,658
长期待摊费用 83,704 96,410 50,333 60,380
抵债资产 42,668 50,301 - -
小计 2,969,513 1,506,595 2,776,847 1,304,473
其他资产减值准备 (120,374) (80,429) (102,585) (61,865)
合计 2,849,139 1,426,166 2,674,262 1,242,608
17.1 其他应收及预付款项
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
待划转款项 1,084,900 114,223 1,084,900 114,223
其他应收款项 456,641 195,062 362,273 98,897
垫付诉讼费 39,493 39,436 36,249 36,308
房屋租赁保证金 28,581 28,619 27,515 27,766
合计 1,609,615 377,340 1,510,937 277,194
第 56 页
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
17.2 无形资产
本集团
土地使用权 软件 合计
原值
2021 年 1 月 1 日 569,041 963,367 1,532,408
本年新增 - 142,551 142,551
本年处置 (5,986) - (5,986)
2021 年 12 月 31 日 563,055 1,105,918 1,668,973
本期新增 - 528 528
2022 年 6 月 30 日 563,055 1,106,446 1,669,501
--------------------- --------------------- ---------------------
累计折旧
2021 年 1 月 1 日 (107,380) (542,078) (649,458)
本年计提 (12,880) (87,203) (100,083)
本年处置 1,265 - 1,265
2021 年 12 月 31 日 (118,995) (629,281) (748,276)
本期计提 (6,397) (49,130) (55,527)
2022 年 6 月 30 日 (125,392) (678,411) (803,803)
--------------------- --------------------- ---------------------
账面价值
2022 年 6 月 30 日 437,663 428,035 865,698
2021 年 12 月 31 日 444,060 476,637 920,697
第 57 页
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本行
土地使用权 软件 合计
原值
2021 年 1 月 1 日 569,041 955,645 1,524,686
本年新增 - 139,964 139,964
本年处置 (5,986) - (5,986)
2021 年 12 月 31 日 563,055 1,095,609 1,658,664
本期新增 - 528 528
2022 年 6 月 30 日 563,055 1,096,137 1,659,192
--------------------- --------------------- ---------------------
累计折旧
2021 年 1 月 1 日 (107,380) (540,382) (647,762)
本年计提 (12,880) (86,046) (98,926)
本年处置 1,265 - 1,265
2021 年 12 月 31 日 (118,995) (626,428) (745,423)
本期计提 (6,397) (48,459) (54,856)
2022 年 6 月 30 日 (125,392) (674,887) (800,279)
--------------------- --------------------- ---------------------
账面价值
2022 年 6 月 30 日 437,663 421,250 858,913
2021 年 12 月 31 日 444,060 469,181 913,241
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
18. 资产减值准备
本集团
2022 年 本期 本期 2022 年
1月 1日 计提 / (转回) 转入 / (转出) 本期核销 核销后收回 6 月 30 日
存放同业款项及其他
金融机构款项 17,096 (5,324) - - - 11,772
以摊余成本计量的拆出资金 42,217 (8,625) - - - 33,592
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的拆出资金 761 (761) - - - -
买入返售金融资产 48,272 (25,234) - - - 23,038
以摊余成本计量的贷款和垫款 25,647,014 1,063,510 - (770,523) 384,164 26,324,165
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的贷款和垫款 137,489 42,896 - - - 180,385
债权投资减值准备 383,738 380,982 - - - 764,720
其他债权投资损失准备 8,576 2,886 - - - 11,462
应收融资租赁款及长期应收款 1,564,659 169,651 - (56,783) 4,106 1,681,633
长期股权投资 2,068 - - - - 2,068
固定资产 485,801 - - - - 485,801
其他资产 80,429 41,754 (1,560) (1,006) 757 120,374
合计 28,418,120 1,661,735 (1,560) (828,312) 389,027 29,639,010
2021 年 本年 本年 2021 年
1月 1日 计提 / (转回) 转入 / (转出) 本年核销 核销后收回 12 月 31 日
存放同业款项及其他
金融机构款项 14,750 2,346 - - - 17,096
以摊余成本计量的拆出资金 80,289 (38,072) - - - 42,217
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的拆出资金 6,827 (6,066) - - - 761
买入返售金融资产 53,629 (5,357) - - - 48,272
以摊余成本计量的贷款和垫款 21,564,168 4,660,364 - (991,010) 413,492 25,647,014
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的贷款和垫款 421,424 (283,935) - - - 137,489
债权投资减值准备 422,448 (18,710) - (20,000) - 383,738
其他债权投资损失准备 87,052 (8,476) - (70,000) - 8,576
应收融资租赁款及长期应收款 1,331,598 423,459 - (191,448) 1,050 1,564,659
长期股权投资 5,173 (3,105) - - - 2,068
固定资产 485,801 - - - - 485,801
在建工程 - 89 - (89) - -
其他资产 83,043 (1,213) (1,213) (1,830) 1,642 80,429
合计 24,556,202 4,721,324 (1,213) (1,274,377) 416,184 28,418,120
第 59 页
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本行
2022 年 本期 2022 年
1月1日 计提 / (转回) 本期核销 核销后收回 6 月 30 日
存放同业款项及其他
金融机构款项 14,831 (5,530) - - 9,301
以摊余成本计量的拆出资金 45,198 (6,270) - - 38,928
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的拆出资金 761 (761) - - -
买入返售金融资产 48,272 (25,234) - - 23,038
以摊余成本计量的贷款和垫款 24,814,793 1,106,676 (733,662) 339,002 25,526,809
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的贷款和垫款 137,489 42,896 - - 180,385
债权投资减值准备 383,738 380,982 - - 764,720
其他债权投资损失准备 8,576 2,886 - - 11,462
长期股权投资 894,632 - - - 894,632
固定资产 485,801 - - - 485,801
其他资产 61,865 40,720 - - 102,585
合计 26,895,956 1,536,365 (733,662) 339,002 28,037,661
2021 年 本年 2021 年
1月1日 计提 / (转回) 本年核销 核销后收回 12 月 31 日
存放同业款项及其他
金融机构款项 11,433 3,398 - - 14,831
以摊余成本计量的拆出资金 85,592 (40,394) - - 45,198
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的拆出资金 6,827 (6,066) - - 761
买入返售金融资产 53,629 (5,357) - - 48,272
以摊余成本计量的贷款和垫款 20,642,623 4,737,855 (874,420) 308,735 24,814,793
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的贷款和垫款 421,424 (283,935) - - 137,489
债权投资减值准备 422,448 (18,710) (20,000) - 383,738
其他债权投资损失准备 87,052 (8,476) (70,000) - 8,576
长期股权投资 897,737 (3,105) - - 894,632
固定资产 485,801 - - - 485,801
其他资产 71,486 (9,621) - - 61,865
合计 23,186,052 4,365,589 (964,420) 308,735 26,895,956
第 60 页
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
19. 向中央银行借款
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
中央银行借款 40,629,870 39,287,479 40,091,023 38,449,458
应计利息 309,688 250,636 309,603 250,294
合计 40,939,558 39,538,115 40,400,626 38,699,752
20. 同业及其他金融机构存放款项
按机构所在地区及类型分析
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
境内同业存放款项 2,634,494 4,241,940 6,672,450 8,939,139
境内其他金融机构存放款项 862,452 668,868 869,785 708,380
应计利息 8,497 17,151 25,426 34,058
合计 3,505,443 4,927,959 7,567,661 9,681,577
21. 拆入资金
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
境内银行拆入款项 32,432,700 34,575,048 11,252,701 10,804,049
境外银行拆入款项 1,492,951 63,045 1,492,951 63,045
应计利息 263,167 264,063 22,544 4,327
合计 34,188,818 34,902,156 12,768,196 10,871,421
第 61 页
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
22. 卖出回购金融资产款
本集团及本行
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
债券 21,328,497 25,552,739
票据 754,592 3,615,132
应计利息 1,984 5,204
合计 22,085,073 29,173,075
23. 吸收存款
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
活期存款
企业客户 250,740,128 247,673,131 244,300,551 239,977,085
个人客户 72,457,383 65,626,233 69,571,927 62,439,863
定期存款
企业客户 144,207,462 139,892,113 141,142,752 137,075,694
个人客户 365,623,183 336,371,386 349,909,930 323,212,589
存入保证金 8,097,730 9,090,395 7,885,208 8,832,562
其他 32,551,406 39,484,311 32,542,479 39,474,313
小计 873,677,292 838,137,569 845,352,847 811,012,106
应计利息 15,716,247 17,229,067 14,962,504 16,537,465
合计 889,393,539 855,366,636 860,315,351 827,549,571
第 62 页
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
24. 应付职工薪酬
(1) 应付职工薪酬列示
本集团
2022 年 2022 年
1月1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
短期薪酬 2,865,901 2,525,298 (2,230,609) 3,160,590
离职后福利 - 设定提存计划 691 285,527 (157,775) 128,443
合计 2,866,592 2,810,825 (2,388,384) 3,289,033
2021 年 2021 年
1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
短期薪酬 2,743,659 4,235,514 (4,113,272) 2,865,901
离职后福利 - 设定提存计划 195 531,739 (531,243) 691
辞退福利 - 155 (155) -
合计 2,743,854 4,767,408 (4,644,670) 2,866,592
本行
2022 年 2022 年
1月1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
短期薪酬 2,585,970 2,346,269 (2,012,180) 2,920,059
离职后福利 - 设定提存计划 - 268,007 (139,902) 128,105
合计 2,585,970 2,614,276 (2,152,082) 3,048,164
2021 年 2021 年
1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
短期薪酬 2,539,984 3,809,118 (3,763,132) 2,585,970
离职后福利 - 设定提存计划 - 493,654 (493,654) -
合计 2,539,984 4,302,772 (4,256,786) 2,585,970
第 63 页
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(2) 短期薪酬
本集团
2022 年 2022 年
1月1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
工资、奖金、津贴和补贴 2,865,452 2,192,369 (1,960,785) 3,097,036
职工福利费 - 44,083 (20,823) 23,260
社会保险费
- 医疗保险费 405 102,931 (97,975) 5,361
- 工伤保险费 6 1,773 (1,697) 82
- 生育保险费 5 395 (393) 7
- 其他 - 4,497 (497) 4,000
住房公积金 12 134,396 (134,400) 8
工会经费和职工教育经费 21 44,854 (14,039) 30,836
合计 2,865,901 2,525,298 (2,230,609) 3,160,590
2021 年 2021 年
1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
工资、奖金、津贴和补贴 2,743,101 3,515,844 (3,393,493) 2,865,452
职工福利费 - 155,361 (155,361) -
社会保险费
- 医疗保险费 428 211,457 (211,480) 405
- 工伤保险费 4 3,354 (3,352) 6
- 生育保险费 30 647 (672) 5
- 其他 - 13,609 (13,609) -
住房公积金 42 250,118 (250,148) 12
工会经费和职工教育经费 54 85,124 (85,157) 21
合计 2,743,659 4,235,514 (4,113,272) 2,865,901
第 64 页
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本行
2022 年 2022 年
1月1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
工资、奖金、津贴和补贴 2,585,970 2,048,925 (1,778,001) 2,856,894
职工福利费 - 34,360 (11,100) 23,260
社会保险费
- 医疗保险费 - 93,870 (88,712) 5,158
- 工伤保险费 - 1,446 (1,367) 79
- 生育保险费 - 71 (71) -
- 其他 - 4,103 (103) 4,000
住房公积金 - 122,428 (122,428) -
工会经费和职工教育经费 - 41,066 (10,398) 30,668
合计 2,585,970 2,346,269 (2,012,180) 2,920,059
2021 年 2021 年
1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
工资、奖金、津贴和补贴 2,539,984 3,158,940 (3,112,954) 2,585,970
职工福利费 - 134,680 (134,680) -
社会保险费
- 医疗保险费 - 193,602 (193,602) -
- 工伤保险费 - 2,787 (2,787) -
- 生育保险费 - 120 (120) -
- 其他 - 13,379 (13,379) -
住房公积金 - 227,542 (227,542) -
工会经费和职工教育经费 - 78,068 (78,068) -
合计 2,539,984 3,809,118 (3,763,132) 2,585,970
第 65 页
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(3) 设定提存计划
本集团
2022 年 2022 年
1月1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
养老保险费 673 159,811 (152,297) 8,187
失业保险费 18 5,050 (4,812) 256
企业年金 - 120,666 (666) 120,000
合计 691 285,527 (157,775) 128,443
2021 年 2021 年
1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
养老保险费 194 309,696 (309,217) 673
失业保险费 1 9,538 (9,521) 18
企业年金 - 212,505 (212,505) -
合计 195 531,739 (531,243) 691
本行
2022 年 2022 年
1月1日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
养老保险费 - 143,515 (135,656) 7,859
失业保险费 - 4,492 (4,246) 246
企业年金 - 120,000 - 120,000
合计 - 268,007 (139,902) 128,105
2021 年 2021 年
1月1日 本年增加 本年减少 12 月 31 日
养老保险费 - 273,861 (273,861) -
失业保险费 - 8,602 (8,602) -
企业年金 - 211,191 (211,191) -
合计 - 493,654 (493,654) -
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
25. 应交税费
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
企业所得税 873,620 1,029,089 790,484 928,334
增值税 440,662 382,225 433,296 375,395
个人所得税 57,967 59,521 51,963 58,456
附加费 53,919 45,009 53,178 44,277
其他 49 12,515 - 12,192
合计 1,426,217 1,528,359 1,328,921 1,418,654
26. 已发行债务证券
本集团及本行
2022 年 2021 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日
同业存单 (1) 75,102,028 68,042,683
金融债 (2) 10,000,000 10,000,000
资本债 (3) 10,000,000 7,000,000
应计利息 449,219 270,519
合计 95,551,247 85,313,202
(1) 于 2022 年 6 月 30 日，本集团及本行在银行间市场公开发行但尚未到期的同业存单共计 74
笔，最长期限为 1 年，利率区间为 1.80%至 2.87% (于 2021 年 12 月 31 日，本集团及本行在
银行间市场公开发行但尚未到期的同业存单共计 58 笔，最长期限为 1 年，利率区间为 2.45%
至 3.20%) 。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(2) 于资产负债表日，本集团及本行发行的金融债情况如下表所示：
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
20 上海农商 01 8,000,000 8,000,000
20 上海农商 02 2,000,000 2,000,000
合计 10,000,000 10,000,000
于 2020 年 11 月 20 日，本集团及本行在全国银行间债券市场公开发行 3 年期的固定利率金融
债券人民币 20 亿元，票面利率为 3.75% 。
于 2020 年 10 月 26 日，本集团及本行在全国银行间债券市场公开发行 3 年期的固定利率金融
债券人民币 80 亿元，票面利率为 3.63% 。
(3) 于资产负债表日，本集团及本行发行的应付二级资本债券情况如下表所示：
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
22 上海农商二级 01 7,000,000 -
17 上海农商二级 02 3,000,000 3,000,000
17 上海农商二级 01 - 4,000,000
合计 10,000,000 7,000,000
于 2022 年 3 月 3 日，本集团及本行在全国银行间债券市场公开发行 10 年期的固定利率、在
第 5 年末附发行人赎回权的二级资本债券人民币 70 亿元，票面利率为 3.67% 。
于 2017 年 8 月 15 日，本集团及本行在全国银行间债券市场公开发行 10 年期的固定利率、在
第 5 年末附发行人赎回权的二级资本债券人民币 30 亿元，票面利率为 4.80% 。
于 2017 年 3 月 7 日，本集团及本行在全国银行间债券市场公开发行 10 年期的固定利率、在
第 5 年末附发行人赎回权的二级资本债券人民币 40 亿元，票面利率为 4.70%，本集团及本行
于 2022 年 3 月 8 日按面值全部赎回该债券。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
27. 预计负债
本集团及本行
2022 年 2021 年
注 6 月 30 日 12 月 31 日
表外预期信用损失准备 (1) 433,016 339,439
(1) 预计负债 - 表外信贷业务预期信用损失变动情况
本集团及本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失 - 预期信用损失 -
预期信用损失 未减值 已减值 合计
2022 年 1 月 1 日余额 315,108 24,331 - 339,439
本期转移
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 (12,709) 12,709 - -
- 至第三阶段 - - - -
本期计提 25,364 68,213 - 93,577
2022 年 6 月 30 日余额 327,763 105,253 - 433,016
第一阶段 第二阶段 第三阶段
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失 - 预期信用损失 -
预期信用损失 未减值 已减值 合计
2021 年 1 月 1 日余额 555,378 9,945 - 565,323
本年转移
- 至第一阶段 - - - -
- 至第二阶段 - - - -
- 至第三阶段 - - - -
本年 (转回) / 计提 (240,270) 14,386 - (225,884)
2021 年 12 月 31 日余额 315,108 24,331 - 339,439
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28. 其他负债
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
待结算及划转款项 4,927,420 2,844,818 4,922,096 2,822,665
租赁保证金 2,177,577 2,087,151 - -
其他 671,948 433,196 374,448 310,508
合计 7,776,945 5,365,165 5,296,544 3,133,173
29. 股本
本集团及本行
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
股份数 (千股) 比例 (%) 股份数 (千股) 比例 (%)
境内上市人民币普通股(A 股) 9,644,444 100.00 9,644,444 100.00
30. 资本公积
本集团
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间
期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本溢价 16,495,350 - - 16,495,350
其他资本公积 66 - - 66
合计 16,495,416 - - 16,495,416
2021 年度
年初数 本年增加 本年减少 年末数
股本溢价 8,947,873 7,564,525 (17,048) 16,495,350
其他资本公积 66 - - 66
合计 8,947,939 7,564,525 (17,048) 16,495,416
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本行
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间
期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本溢价 16,784,433 - - 16,784,433
其他资本公积 66 - - 66
合计 16,784,499 - - 16,784,499
2021 年度
年初数 本年增加 本年减少 年末数
股本溢价 9,219,908 7,564,525 - 16,784,433
其他资本公积 66 - - 66
合计 9,219,974 7,564,525 - 16,784,499
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
31 其他综合收益
本集团及本行
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间
其他综合收益 减：前期计入其他综合
期初余额 本期所得税前发生额 收益当期转入损益 减：所得税费用 税后净额 其他综合收益期末余额
不能重分类进损益的其他综合损失
重新计量设定受益计划变动额 (9,474) - - - - (9,474)
将重分类进损益的其他综合收益
其中: 权益法下可转损益的其他综合收益 (3,467) 1,926 - - 1,926 (1,541)
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值变动 1,534,019 115,338 (193,012) 19,418 (58,256) 1,475,763
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用减值准备 110,119 45,021 - (11,255) 33,766 143,885
合计 1,631,197 162,285 (193,012) 8,163 (22,564) 1,608,633
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期间
其他综合收益 减：前期计入其他综合
期初余额 本期所得税前发生额 收益当期转入损益 减：所得税费用 税后净额 其他综合收益期末余额
不能重分类进损益的其他综合损失
重新计量设定受益计划变动额 (9,474) - - - - (9,474)
将重分类进损益的其他综合收益
其中: 权益法下可转损益的其他综合收益 - 453 - - 453 453
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值变动 399,166 264,803 (6,150) (64,663) 193,990 593,156
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用减值准备 386,477 (96,942) - 24,235 (72,707) 313,770
合计 776,169 168,314 (6,150) (40,428) 121,736 897,905
2021 年
其他综合收益 减：前期计入其他综合
年初余额 本年所得税前发生额 收益当期转入损益 减：所得税费用 税后净额 其他综合收益年末余额
不能重分类进损益的其他综合损失
重新计量设定受益计划变动额 (9,474) - - - - (9,474)
将重分类进损益的其他综合收益
其中: 权益法下可转损益的其他综合收益 - (3,467) - - (3,467) (3,467)
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值变动 399,166 1,533,470 (20,333) (378,284) 1,134,853 1,534,019
分类为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用减值准备 386,477 (368,477) - 92,119 (276,358) 110,119
合计 776,169 1,161,526 (20,333) (286,165) 855,028 1,631,197
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
32. 盈余公积
本集团
2022 年 2022 年
1月1日 本期增加 6 月 30 日
法定盈余公积 7,038,842 951,024 7,989,866
任意盈余公积 17,239,193 2,778,492 20,017,685
合计 24,278,035 3,729,516 28,007,551
2021 年 2021 年
1月1日 本年增加 12 月 31 日
法定盈余公积 6,210,536 828,306 7,038,842
任意盈余公积 14,724,894 2,514,299 17,239,193
合计 20,935,430 3,342,605 24,278,035
本行
2022 年 2022 年
1月1日 本期增加 6 月 30 日
法定盈余公积 6,835,414 939,554 7,774,968
任意盈余公积 17,042,261 2,735,475 19,777,736
合计 23,877,675 3,675,029 27,552,704
2021 年 2021 年
1月1日 本年增加 12 月 31 日
法定盈余公积 6,042,923 792,491 6,835,414
任意盈余公积 14,569,378 2,472,883 17,042,261
合计 20,612,301 3,265,374 23,877,675
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
根据《中华人民共和国公司法》及本集团各公司章程，本集团按年度净利润的 10%提取法定
盈余公积金，当法定盈余公积金累计额达到其注册资本的 50%以上时，可不再提取。法定盈
余公积金经批准后可用于弥补亏损，或者增加实收资本。本行按上年度净利润的 10%提取法
定盈余公积金。自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间本行计提的法定盈余公积金额
为人民币 939,554 千元 (2021 年度:人民币 792,491 千元) 。
本行在提取法定盈余公积金后，可提取任意盈余公积金。经股东大会批准，任意盈余公积金可
用于弥补以前年度亏损或增加实收资本。自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间本行
提取的任意盈余公积金额为人民币 2,735,475 千元 (2021 年度:人民币 2,472,883 千元) 。
33. 一般风险准备
本集团
2022 年 2022 年
1月1日 本期增加 6 月 30 日
一般风险准备 11,909,737 872,359 12,782,096
2021 年 2021 年
1月1日 本年增加 12 月 31 日
一般风险准备 10,207,445 1,702,292 11,909,737
本行
2022 年 2022 年
1月1日 本期增加 6 月 30 日
一般风险准备 11,412,670 849,627 12,262,297
2021 年 2021 年
1月1日 本年增加 12 月 31 日
一般风险准备 9,772,127 1,640,543 11,412,670
根据财政部颁布的《关于印发〈金融企业准备金计提管理办法〉的通知》(财金 [2012] 20
号) ，本行原则上应按照不低于风险资产年末余额的 1.5%计提一般风险准备。
本集团一般风险准备还包括本行下属子公司根据其所属行业适用法规提取的一般风险准备。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
34. 未分配利润
本集团 本行
自 2022 年 1 月 自 2022 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2022 年
6 月 30 日止期间 2021 年度 6 月 30 日止期间 2021 年度
上期 / 年末未分配利润 29,809,274 27,663,861 29,143,939 27,161,873
加：本期 / 年归属于母公司股东
的净利润 5,847,370 9,697,866 5,715,686 9,395,539
减：提取法定盈余公积 (951,024) (828,306) (939,554) (792,491)
提取任意盈余公积 (2,778,492) (2,514,299) (2,735,475) (2,472,883)
提取一般风险准备 (872,359) (1,702,292) (849,627) (1,640,543)
应付股东现金股利 (2,893,333) (2,507,556) (2,893,333) (2,507,556)
期 / 年末未分配利润 28,161,436 29,809,274 27,441,636 29,143,939
(1) 根据本行于 2022 年 6 月 10 日通过的 2021 年度股东大会决议，决定利润分配的方案如下：
- 按 2021 年税后利润的 10%提取法定盈余公积；
- 按累计税后可分配利润的 10%提取任意盈余公积；
- 提取一般风险准备人民币 8.50 亿元；
- 以 2021 年末普通股总股本 9,644,444,445 股为基数，向普通股股东每 10 股派发现金股利
人民币 3.00 元 (含税) ，合计分配人民币 28.93 亿元。
(2) 根据 2021 年 10 月 28 日召开的第四届董事会第十次会议决议及 2021 年 11 月 19 日召开的
2021 年第三次临时股东大会决议，本行以实施权益分派股权登记日 2021 年 12 月 2 日登记的
普通股总股本 9,644,444,445 股为基数，对普通股每 10 股分配现金红利人民币 2.60 元，共计
人民币 25.08 亿元。
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35. 利息净收入
本集团 本行
自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月 自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2021 年 1 日至 2022 年 1 日至 2021 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
利息收入
存放同业及其他金融机构款项 131,319 130,285 89,041 72,202
存放中央银行款项 457,817 466,089 437,645 451,947
拆出资金及买入返售金融资产 1,294,145 1,437,252 1,363,206 1,476,958
发放贷款和垫款
其中：公司贷款和垫款 8,135,934 7,845,807 8,021,087 7,733,919
个人贷款 5,078,015 4,168,826 4,584,739 3,779,609
票据贴现 711,910 703,185 711,910 703,185
金融投资 4,405,744 4,097,218 4,388,339 4,081,924
售后租回利息收入 527,036 191,980 - -
融资租赁利息收入 566,545 904,258 - -
小计 21,308,465 19,944,900 19,595,967 18,299,744
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
利息支出
向中央银行借款 (492,128) (425,523) (487,184) (419,108)
同业及其他金融机构存放款项 (30,892) (102,196) (111,989) (190,514)
拆入资金及卖出回购金融资产款 (957,317) (1,181,692) (532,699) (690,164)
吸收存款 (8,577,990) (7,697,355) (8,270,981) (7,437,010)
已发行债务证券 (1,041,398) (1,219,754) (1,041,398) (1,219,754)
小计 (11,099,725) (10,626,520) (10,444,251) (9,956,550)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
利息净收入 10,208,740 9,318,380 9,151,716 8,343,194
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
36. 手续费及佣金净收入
本集团 本行
自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月 自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2021 年 1 日至 2022 年 1 日至 2021 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
手续费及佣金收入
代理业务 845,275 958,383 844,476 957,280
顾问与咨询 201,944 217,753 201,914 217,707
结算与清算 136,246 138,771 136,194 138,724
电子银行 39,309 68,273 39,175 68,092
银行卡 18,302 39,040 18,287 39,018
担保及承诺 15,625 16,914 15,620 16,909
资产托管 62 35 62 35
其他业务 43,189 49,803 45,259 49,567
小计 1,299,952 1,488,972 1,300,987 1,487,332
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
手续费及佣金支出
结算与清算 (44,152) (57,592) (43,734) (56,480)
代理业务 (17,235) (29,851) (17,192) (29,850)
其他业务 (44,048) (26,586) (36,933) (23,802)
小计 (105,435) (114,029) (97,859) (110,132)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
手续费及佣金净收入 1,194,517 1,374,943 1,203,128 1,377,200
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
37. 投资收益
本集团 本行
自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月 自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2021 年 1 日至 2022 年 1 日至 2021 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
以公允价值计量且其变动计入当期损益
604,919 599,792 604,919 599,792
的金融资产及衍生金融工具
以公允价值计量且其变动计入其他综合
193,012 6,150 193,012 6,150
收益的金融资产
以摊余成本计量的金融资产终止确认产
4,034 - - -
生的损益
按权益法确认的长期股权投资 24,564 23,099 24,564 23,099
贵金属 (12,606) 68,296 (12,606) 68,296
按成本法确认的长期股权投资 - - 110,375 79,995
合计 813,923 697,337 920,264 777,332
38. 公允价值变动收益
本集团及本行
自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2021 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
交易性金融资产及贵金属 338,889 402,338
衍生金融工具 25,431 (63,148)
以公允价值计量且其变动计入当期损益的贷款和垫款 3,795 3,621
交易性金融负债 (1,385) 1,757
合计 366,730 344,568
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
39. 业务及管理费
本集团 本行
自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月 自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2021 年 1 日至 2022 年 1 日至 2021 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
职工薪酬 2,810,825 2,967,218 2,614,276 2,769,755
办公及行政费用 274,279 447,011 173,906 365,575
固定资产折旧 264,661 247,368 256,983 240,174
使用权资产折旧 120,992 108,896 102,747 92,282
存款保险费 83,175 75,753 79,620 72,146
无形资产摊销 55,527 47,485 54,856 46,942
长期待摊费用摊销 18,043 17,478 11,070 10,158
电子设备运转费 15,952 75,315 8,102 65,607
租赁费用 6,920 28,176 5,803 24,132
合计 3,650,374 4,014,700 3,307,363 3,686,771
40. 信用减值损失
本集团 本行
自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月 自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2021 年 1 日至 2022 年 1 日至 2021 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
以摊余成本计量的贷款和垫款 1,063,510 1,430,452 1,106,676 1,458,334
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的贷款和垫款 42,896 (84,364) 42,896 (84,364)
债权投资 380,982 (78) 380,982 (78)
其他债权投资 2,886 (7,464) 2,886 (7,464)
应收融资租赁款及长期应收款 169,651 208,836 - -
预计负债 93,577 (105,867) 93,577 (105,867)
其他 1,810 28,716 2,925 24,364
合计 1,755,312 1,470,231 1,629,942 1,284,925
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
41. 所得税费用
本集团 本行
自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月 自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2021 年 1 日至 2022 年 1 日至 2021 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
当期所得税 1,542,610 1,288,569 1,404,022 1,119,318
递延所得税 (257,080) (169,976) (247,661) (108,271)
合计 1,285,530 1,118,593 1,156,361 1,011,047
所得税费用与会计利润的调节表如下：
本集团 本行
自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月 自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2021 年 1 日至 2022 年 1 日至 2021 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
利润总额 7,337,771 6,415,248 6,872,047 6,014,268
按适用税率计算的所得税费用 1,834,443 1,619,980 1,718,012 1,503,567
子公司适用不同税率的影响 (4,346) - - -
非应税收入的影响 (535,415) (501,167) (557,536) (497,536)
不可税前抵扣的费用和损失的影响 8,360 5,962 8,215 5,180
其他 (17,512) (6,182) (12,330) (164)
所得税费用 1,285,530 1,118,593 1,156,361 1,011,047
42. 每股收益
本集团
自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2021 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
归属于母公司普通股股东的当期净利润 (人民币千元) 5,847,370 5,117,973
发行在外普通股的加权平均数 (千股) 9,644,444 8,680,000
基本每股收益 (人民币元) 0.61 0.59
稀释每股收益 (人民币元) 0.61 0.59
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
43. 担保物信息
(1) 作为担保物的资产
本集团与作为担保物的资产相关的有抵押负债列报为向中央银行借款、卖出回购金融资产款、
吸收存款、交易性金融负债，于 2022 年 6 月 30 日的账面价值 (未含应计利息)合计为人民币
80,735,059 千元（2021 年 12 月 31 日：人民币 94,673,075 千元），这些交易是按相关业务
的一般标准条款进行。
上述担保物资产包括债券和票据，资产项目分类包括发放贷款和垫款、交易性金融资产、债权
投资和其他债权投资。于 2022 年 6 月 30 日，担保物的账面价值 (未含应计利息)合计为人民
币 85,382,441 千元（2021 年 12 月 31 日：人民币 105,605,831 千元）。
(2) 收到的担保物
于 2022 年 6 月 30 日，本集团及本行按一般商业条款进行买入返售交易，担保物所有人没有
违约时就可以出售或再用于担保的担保物金额为人民币 506,576 千元 (2021 年 12 月 31 日：
人民币 720,246 千元) 。本集团及本行有义务在约定的返售日返回担保物。
44. 金融资产的转移
在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方。本集团对这些转
让的金融资产继续全部或根据本集团继续涉入的程度确认，或全部终止确认。
(1) 信贷资产转让
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间，本集团直接向第三方转让信贷资产人民币
2,433 千元，均已终止确认 (2021 年度：人民币 6,000 千元，均已终止确认)。
(2) 证券借出交易
于证券借出交易中，交易对手在本集团无任何违约的情况下，可以将上述证券出售或再次用于
担保，但同时需承担在协议规定的到期日将上述证券归还于本集团的义务。对于上述业务，本
集团认为本集团保留了相关证券的绝大部分风险和报酬，故未对相关证券进行终止确认。于
2022 年 6 月 30 日，本集团在证券借出交易中转让资产的账面价值为人民币 1,260,000 千元
(2021 年 12 月 31 日：人民币 13,400,000 千元) 。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(3) 卖出回购交易
卖出回购协议是指本集团在卖出一项金融资产的同时，与交易对手约定在未来指定日期以固定
价格回购该资产 (或与其实质上相同的金融资产) 的交易。由于回购价格是固定的，本集团仍然
承担与卖出资产相关的几乎所有信用及市场风险和报酬。卖出的金融资产 (在卖出回购期内本
集团无法使用) 未在财务报表中予以终止确认，而是被视为相关担保借款的担保物，因为本集
团保留了该等金融资产几乎所有的风险和报酬。本集团就所收到的对价确认一项金融负债。在
此类交易中，交易对手对本集团的追索权均不限于被转让的金融资产。
于 2022 年 6 月 30 日及 2021 年 12 月 31 日，本集团与交易对手进行了卖出回购交易。出售此
类金融资产收到的对价作为“卖出回购金融资产款”列报 (参见附注五、22) 。
于卖出回购交易中，部分属于卖断式交易，相关担保物权利已转移给交易对手，于 2022 年 6
月 30 日，本集团及本行未终止确认的被转让金融资产包括债权投资和其他债权投资，资产账
面价值合计为人民币 144,374 千元（2021 年 12 月 31 日：其他债权投资，人民币 31,727 千
元），与之相关负债的账面价值合计为人民币 134,867 千元（2021 年 12 月 31 日：人民币
30,989 千元）。
六、 分部报告
本集团各个分部报告提供的主要产品及劳务分别为公司银行业务、个人银行业务、金融市场业
务及其他业务。
公司银行业务指为公司客户提供的银行服务，包括公司存款、公司贷款、公司理财、与贸易相
关的产品及结算、代理、委托等服务。
个人银行业务指为个人客户提供的银行服务，包括个人存款、个人贷款、个人理财、银行卡、
结算、代理等服务。
金融市场业务包括货币市场交易、回购交易、债券投资、利率及贵金属衍生工具交易、同业理
财等。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
其他业务指自身没有形成可单独列报的分部或不能按合理基准进行分配的业务。
编制分部报告所采用的会计政策与编制本集团财务报表所采用的会计政策一致。
本集团
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间
公司银行业务 个人银行业务 金融市场业务 其他业务 合计
一、营业收入 6,631,190 4,282,137 803,626 1,149,030 12,865,983
利息净收入 6,293,011 3,591,880 (734,656) 1,058,505 10,208,740
其中：外部利息净收入 / (支出) 5,435,203 418,050 4,090,056 265,431 10,208,740
内部利息净收入 / (支出) 857,808 3,173,830 (4,824,712) 793,074 -
手续费及佣金净收入 439,388 689,867 68,063 (2,801) 1,194,517
投资 (损失)/ 收益 (137,581) (12) 926,951 24,565 813,923
其他收益 - - - 251 251
公允价值变动收益 - - 366,730 - 366,730
汇兑收益 36,372 402 176,538 55,772 269,084
其他业务收入 - - - 3,462 3,462
资产处置收益 - - - 9,276 9,276
二、营业支出 (2,873,174) (1,930,032) (268,168) (475,064) (5,546,438)
税金及附加 (64,358) (44,410) (12,322) (13,414) (134,504)
业务及管理费用 (1,691,456) (1,311,813) (199,288) (447,817) (3,650,374)
信用减值损失 (1,117,086) (573,809) (56,558) (7,859) (1,755,312)
其他业务支出 (274) - - (5,974) (6,248)
三、营业利润 3,758,016 2,352,105 535,458 673,966 7,319,545
加：营业外收入 - - - 22,636 22,636
减：营业外支出 - - - (4,410) (4,410)
四、利润总额 3,758,016 2,352,105 535,458 692,192 7,337,771
2022 年 6 月 30 日
公司银行业务 个人银行业务 金融市场业务 其他业务 合计
总资产 341,784,184 239,935,789 537,492,363 81,697,860 1,200,910,196
总负债 (441,132,184) (450,248,107) (137,981,888) (71,180,202) (1,100,542,381)
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期间
公司银行业务 个人银行业务 金融市场业务 其他业务 合计
一、营业收入 6,353,937 3,793,597 167,614 1,705,353 12,020,501
利息净收入 5,908,240 2,966,707 (1,067,843) 1,511,276 9,318,380
其中：外部利息净收入 / (支出) 5,561,972 (79,615) 3,485,752 350,271 9,318,380
内部利息净收入 / (支出) 346,268 3,046,322 (4,553,595) 1,161,005 -
手续费及佣金净收入 472,081 826,368 74,974 1,520 1,374,943
投资 (损失)/ 收益 (68,362) - 742,599 23,100 697,337
其他收益 - - - 24,141 24,141
公允价值变动收益 - - 344,568 - 344,568
汇兑收益 / (损失) 41,978 522 73,316 (7,851) 107,965
其他业务收入 - - - 38,769 38,769
资产处置收益 - - - 114,398 114,398
二、营业支出 (2,886,343) (2,099,555) (164,944) (473,982) (5,624,824)
税金及附加 (66,075) (43,075) (6,106) (19,102) (134,358)
业务及管理费用 (1,936,910) (1,387,853) (238,849) (451,088) (4,014,700)
信用减值损失 (882,750) (668,627) 80,011 1,135 (1,470,231)
其他业务支出 (608) - - (4,927) (5,535)
三、营业利润 3,467,594 1,694,042 2,670 1,231,371 6,395,677
加：营业外收入 - - - 38,924 38,924
减：营业外支出 - - - (19,353) (19,353)
四、利润总额 3,467,594 1,694,042 2,670 1,250,942 6,415,248
2021 年 12 月 31 日
公司银行业务 个人银行业务 金融市场业务 其他业务 合计
总资产 333,453,305 232,995,664 514,228,558 77,698,734 1,158,376,261
总负债 (441,131,095) (416,236,719) (139,519,587) (64,157,423) (1,061,044,824)
七、 承诺及或有事项
1． 信用承诺
本集团信贷承诺包括已审批并签订合同的未支用贷款及信用卡透支额度、已签发承兑的银行承
兑汇票、财务担保及信用证服务。
贷款及信用卡承诺的合同金额是指贷款及信用卡透支额度全部支用时的金额。保函及信用证的
合同金额是指假如交易另一方未能完全履行合约时可能出现的最大损失额。银行承兑汇票是指
本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。
有关贷款承诺及信用卡额度可能在到期前未被使用，因此以下所述的金额并不代表未来的预期
现金流出。
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
贷款承诺及信用卡承诺 62,218,177 56,994,563 62,218,177 56,994,563
银行承兑汇票 11,126,413 13,780,282 11,126,413 13,780,282
开出保函 3,919,915 3,114,692 3,918,095 3,112,736
开出信用证 7,579,380 8,153,773 7,579,380 8,153,773
合计 84,843,885 82,043,310 84,842,065 82,041,354
2． 资本性支出承诺
本集团于各资产负债表日的资本性支出承诺如下：
本集团
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
已批准未签约金额 116,064 30,226
已签约未支付金额 525,152 95,124
合计 641,216 125,350
3． 经营租赁承诺
于 2022 年 6 月 30 日，本集团作为经营租赁承租人，未纳入租赁负债计量的未来潜在现金流
出金额不重大 (2021 年 12 月 31 日：不重大) 。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
4． 债券承销及兑付承诺
作为中国国债承销商，若债券持有人于债券到期日前兑付债券，本集团有责任为债券持有人兑
付该债券，该债券于到期日前的兑付金额是按票面价值加上兑付日未付利息。应付债券持有人
的应计利息按照财政部和中国人民银行有关规则计算。兑付金额可能与兑付日市场上交易的相
近似债券的公允价值不同。
本集团于资产负债表日按票面值对已承销、出售，但未到期的国债的兑付承诺如下：
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
兑付义务 2,649,365 2,805,532
5． 未决诉讼和纠纷
于 2022 年 6 月 30 日，本集团作为被起诉方的未决诉讼及纠纷，涉及索偿总额人民币 1.25 亿
元 (2021 年 12 月 31 日：人民币 0.99 亿元) 。本集团根据内部律师及外部经办律师的意见，
认为无须对所涉案件及纠纷确认预计负债。
八、 委托贷款业务
本集团
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
委托贷款 113,054,790 115,571,762
委托贷款资金 113,054,790 115,571,762
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
九、 金融工具风险管理
本集团的经营活动面临多种金融风险，本集团分析、评估、接受和管理某种程度的风险或风险
组合。管理风险对于金融行业至关重要，同时商业运营也必然会带来经营风险。本集团的目标
是达到风险与收益之间恰当的平衡，同时尽量减少对本集团财务报表的不利影响。
本集团风险管理的目标是根据董事会确定的稳健的风险管理策略、采纳当今先进的风险管理理
论、建立适合本集团市场定位、适应地方信用环境、与本集团发展相匹配的风险管理体系，不
断提高识别、计量、监测和控制各种风险的能力，能够有效地将风险控制在本集团可以承受的
水平之内，确保经营管理活动依法合规、便民高效、运行稳健，能够有效防范和化解经营风
险，维护本集团的资本安全和实现不断稳定增值。
本集团董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对本集团风险管理承担最终责任。董事会
下设的风险管理委员会根据董事会授权履行风险管理职责，制定风险管理战略和总体政策。风
险管理的执行主体为本集团的高级管理层，主要负责执行董事会确定的风险管理战略，落实风
险管理政策，制定覆盖全部业务和管理环节的风险管理制度和程序。
本集团风险管理部是全面风险管理的牵头部门，承担风险管理体系的日常运行责任，确保全行
范围内风险管理的一致性和有效性，拟订或组织拟定本集团各类风险管理的政策、制度、程
序、风险基本控制标准和具体操作规程，提交高级管理层和董事会审批，并定期组织对风险管
理的政策、制度和流程的执行效果进行监测、分析和报告等。另外，各业务部门和分支机构是
风险管理的第一道防线，负责本部门和本业务条线风险管理工作，对本部门和本业务条线风险
管理负第一责任。
本集团面临的主要金融风险为信用风险、市场风险和流动性风险。其中市场风险主要包括汇率
风险和利率风险。
1. 信用风险
信用风险，是指金融工具的一方不能履行义务，造成另一方发生财务损失的风险。信用风险主
要来自本集团的信贷业务及债务工具投资等资金业务。
本集团面临的信用风险指由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变
化而给本集团造成损失的风险。信用风险主要分布于本集团的贷款、投资、担保、承兑以及其
他涉及信用风险的表内外业务。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团信用风险管理体系主要分为四个层次，第一层为董事会及其辖属专门委员会、监事会及
其辖属专门委员会，第二层为高级管理层及其辖属专业委员会，第三层为总行信用风险管理职
能部室，第四层为总行信用风险相关业务部室、分支机构及其辖属专门委员会和职能部室。董
事会负责建立和保持有效的信用风险管理体系，对本集团信用风险管理承担最终责任。监事会
主要负责监督本集团信用风险管理体系的建立和运行。高级管理层根据董事会批准的信用风险
管理战略、政策、偏好及体系，负责本集团信用风险的日常管理，对董事会负责。
1.1 信用风险衡量
1.1.1 贷款、应收融资租赁款 / 长期应收款及信用承诺
本集团根据银监会的《贷款风险分类指引》等文件制定了信贷资产（包括贷款、应收融资租赁
款及长期应收款）五级分类规则，用以衡量及管理本集团信贷资产的质量。本集团将表内外信
贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类贷款被视为不良。
《贷款风险分类指引》对信贷资产分类的核心定义为：
正常类： 借款人或承租人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注类： 尽管借款人或承租人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影
响的因素。
次级类： 借款人或承租人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本
息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑类： 借款人或承租人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失类： 在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回
极少部分。
1.1.2 债券及其他票据
本集团根据自身风险承担能力，结合发行人资质，开展限额管理；据风险收益平衡原则，设置
债券投资准入标准；持续优化内部评级系统，对债券准入提供有效的技术支撑；不断细化投后
管理工作要求，强调持续风险监测、及时风险预警。
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1.1.3 拆放同业与其他金融机构
本集团严格金融机构准入，设定准入评分标准，并对机构资质变动开展持续跟踪。
1.1.4 理财产品、资金信托及资产管理计划
本集团对发行理财产品金融机构的信用风险进行定期的审阅和管理，占用发行银行的授信额
度；投资非保本理财产品，占用产品授信额度或底层基础资产主体授信额度。
本集团对信托计划发行人设有准入标准，同时对信托计划配置资产实施穿透管理，并对机构资
质变动开展持续跟踪。
本集团对资产管理计划发行人设有准入标准，同时对资产管理计划配置资产实施穿透管理，并
对机构资质变动开展持续跟踪。
1.2 风险限额管理及缓释措施
本集团管理、限制以及控制所发现的信用风险集中度，特别是集中于单一借款人、集团和行
业。
本集团对同一借款人、集团和行业设定限额，以优化信用风险结构。本集团适时监控上述风
险，每年甚至在必要之时更频繁地进行审阅。
本集团通过定期分析借款人偿还本金和利息的能力管理信贷风险暴露，并据此适时地更新借款
额度。
其他具体的管理和缓解措施包括：
1.2.1 贷款
本集团制定了一系列政策，通过不同的手段来缓释信用风险。其中获取抵押物、保证金以及取
得公司或个人的担保是本集团控制信用风险的重要手段之一。本集团规定了可接受的特定抵押
物的种类，主要包括以下几个类型：
金融质押品，如现金及其等价物、贵金属、债券、票据
房地产，如商用房产、居住用房地产、在建工程
应收账款，如交易类应收账款、应收租金
其他抵押品，如信用证、机器设备、交通运输工具
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抵押物公允价值一般需经过本集团指定的专业评估机构的评估。为降低信用风险，本集团规定
了不同抵押物的最高抵押率 (贷款额与抵押物公允价值的比例)，公司贷款和个人贷款的主要抵
押物种类及其对应的最高抵押率如下：
抵押类型 最大比率 (%)
定期存单 85.00 - 100.00
国债 90.00 - 100.00
金融债券 90.00
企业债券 80.00
商业用房、标准厂房 50.00 - 70.00
商品住宅、土地使用权 60.00 - 70.00
对于由第三方担保的贷款，本集团会评估担保人的财务状况，历史信用及其代偿能力。
除贷款以外，其他金融资产的抵押担保由该工具的性质决定。债权投资、国债和其他票据通常
没有抵押。
1.2.2 信用承诺
信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。开出保函、信用证和承兑汇票为本集团
作出的不可无条件撤销的承诺，即本集团在客户无法履行其对第三方的付款义务时将代其履行
支付义务，在客户申请的信用承诺金额超过其原有授信额度的情况下，本集团将收取保证金以
降低提供该项服务所承担的信用风险。本集团面临的潜在信用风险的金额等同于信用承诺的总
金额。
1.3 信贷风险减值分析和准备金计提政策
1.3.1 金融工具风险阶段划分
本集团基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划分入三个风险阶
段，计提预期信用损失。
第一阶段： 自初始确认后信用风险无显著增加的金融工具。需确认金融工具未来 12 个月内的
预期信用损失金额；
第二阶段：自初始确认后信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具。需确认金融工
具在整个存续期内的预期信用损失金额；
第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融工具。需确认金融工具在整个存续期内的
预期信用损失金额。
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1.3.2 信用风险显著增加
本集团进行金融工具的风险阶段划分时，充分考虑反映其信用风险是否出现显著变化的各种合
理且有依据的信息，包括前瞻性信息。主要考虑因素有监管及经济环境、内外部信用风险评
级、偿债能力、经营能力、贷款合同条款、还款行为等。本集团对比金融工具在初始确认日和
在资产负债表日发生违约的风险，以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的变化情况。本
集团至少于每季度评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否显著增加。本集团通过设置
定性、定量标准以判断金融工具的信用风险自初始确认后是否显著增加，当触发以下一个或多
个标准时，本集团认为金融工具的信用风险已发生显著增加：
债项本金或利息逾期天数超过 30 天；
债项自初始确认后，风险分类由正常类变化为关注类；
债务人的信用评级较初始确认时显著下降；
债务人经营或财务情况出现重大不利变化；
本集团认定的其他表明信用风险显著增加的情况。
本集团定期回顾评价标准是否适用当前情况。
1.3.3 违约及已发生信用减值的判定
在确定是否已发生信用减值时，本集团所采用的界定标准，与内部针对相关金融工具的信用风
险管理目标保持一致，同时考虑定量、定性指标。本集团评估债务人是否发生信用减值时，主
要考虑以下因素：
客户内部评级为违约等级；
债务人在合同付款日后逾期超过 90 天以上；
本集团出于与债务人财务困难有关的经济或合同原因，给予债务人平时不愿作出的让步；
本集团认定，除非采取变现抵质押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债
务；
债务人发生重大财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；
债务人很可能破产或者其他财务重组；
其他表明金融资产发生减值的客观证据。
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1.3.4 预期信用损失计量参数
本集团通过预计未来各期单笔债项的违约概率 (PD) 、违约损失率 (LGD) 和违约风险敞口
(EAD)，来确定信用减值损失。预期信用损失是违约概率、违约损失率和违约风险敞口三者的
乘积折现后的结果。
本集团计量预期信用损失的关键参数包括：
违约概率 (PD) ：是指债务人在未来 12 个月或者在整个剩余存续期，债务人无法履行其偿
付义务的可能性。
违约损失率 (LGD) ：是指债务人如果发生违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比
例。
违约风险敞口 (EAD) ：是指在未来 12 个月或在整个存续期中，在违约发生时，本集团应被
偿付的金额。
以上参数主要基于本集团开发的统计模型、历史数据等计算得出。
本报告期内，估计技术或关键假设未发生重大变化。
1.3.5 前瞻性信息
本集团计算预期信用损失时考虑了宏观经济的前瞻性信息。
本集团通过进行历史数据分析，识别出影响各业务类型信用风险及预期信用损失的关键经济指
标，比如国内生产总值、城镇居民人均可支配收入等指标，并通过建立回归模型，分析这些关
键经济指标与违约概率之间的关系，进而计算这些指标变化对预期信用损失的前瞻性影响。本
集团至少每年对这些经济指标进行评估预测，并提供未来一年内经济情况的最佳估计。
本集团综合考虑宏观数据分析及专家判断结果，确定乐观、基准、悲观的宏观经济情景及其权
重，从而计算本集团不同情景加权平均后的预期信用损失。
与其他经济预测类似，对预计经济指标和发生可能性的估计具有高度的固有不确定性，因此实
际结果可能同预测存在差异。本集团认为这些预测体现了本集团对可能结果的最佳估计。
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1.4 未考虑抵质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口
本集团
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
资产负债表项目的信用风险敞口包括：
现金及存放中央银行款项 76,605,075 70,275,826
存放同业及其他金融机构款项 41,457,011 21,177,689
拆出资金 46,953,549 60,919,427
衍生金融资产 1,296,412 1,062,871
买入返售金融资产 15,741,881 46,926,783
发放贷款和垫款 610,565,995 588,984,441
交易性金融资产 82,025,464 72,420,004
债权投资 139,370,658 147,621,457
其他债权投资 138,350,703 102,036,545
应收融资租赁款 14,419,949 17,822,507
长期应收款 17,535,567 14,086,457
其他金融资产 1,637,165 434,015
小计 1,185,959,429 1,143,768,022
--------------------- ---------------------
表外项目的信用风险敞口包括：
信贷承诺 62,218,177 56,994,563
开出银行承兑汇票 11,126,413 13,780,282
开出保函 3,919,915 3,114,692
开出信用证 7,579,380 8,153,773
小计 84,843,885 82,043,310
--------------------- ---------------------
合计 1,270,803,314 1,225,811,332
上表为本集团未考虑抵质押物及其他信用增级措施的最大风险敞口。对于资产负债表科目，风
险敞口金额为资产负债表日的账面净额。
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1.5 金融资产的信用质量分析
截至 2022 年 6 月 30 日，本集团金融资产风险阶段划分如下：
2022 年 6 月 30 日
账面原值 预期信用减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
以摊余成本计量的金融资产
现金及存放中央银行款项 76,605,075 - - 76,605,075 - - - -
存放同业及其他金融机构款项 41,468,783 - - 41,468,783 (11,772) - - (11,772)
拆出资金 46,987,141 - - 46,987,141 (33,592) - - (33,592)
买入返售金融资产 15,764,919 - - 15,764,919 (23,038) - - (23,038)
发放贷款和垫款 521,164,545 26,597,674 6,429,599 554,191,818 (15,540,211) (5,263,609) (5,520,345) (26,324,165)
应收融资租赁款 14,374,914 580,683 505,226 15,460,823 (468,291) (167,776) (404,807) (1,040,874)
长期应收款 17,674,891 501,435 - 18,176,326 (493,813) (146,946) - (640,759)
金融投资 139,277,845 - 857,533 140,135,378 (18,033) - (746,687) (764,720)
小计 873,318,113 27,679,792 7,792,358 908,790,263 (16,588,750) (5,578,331) (6,671,839) (28,838,920)
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
金融资产
发放贷款和垫款 79,627,690 - 7,622 79,635,312 (172,964) - (7,421) (180,385)
金融投资 138,350,703 - - 138,350,703 (11,462) - - (11,462)
小计 217,978,393 - 7,622 217,986,015 (184,426) - (7,421) (191,847)
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
信贷承诺 83,417,583 1,425,904 398 84,843,885 (327,763) (105,253) - (433,016)
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
合计 1,174,714,089 29,105,696 7,800,378 1,211,620,163 (17,100,939) (5,683,584) (6,679,260) (29,463,783)
注：以摊余成本计量的其他金融资产采用简化方法确认减值准备，不适用三阶段划分。
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截至 2021 年 12 月 31 日，本集团金融资产风险阶段划分如下：
2021 年 12 月 31 日
账面原值 预期信用减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
以摊余成本计量的金融资产
现金及存放中央银行款项 70,275,826 - - 70,275,826 - - - -
存放同业及其他金融机构款项 21,194,785 - - 21,194,785 (17,096) - - (17,096)
拆出资金 60,050,024 - - 60,050,024 (42,217) - - (42,217)
买入返售金融资产 46,975,055 - - 46,975,055 (48,272) - - (48,272)
发放贷款和垫款 505,986,346 27,916,357 6,186,100 540,088,803 (15,851,939) (4,458,405) (5,336,670) (25,647,014)
应收融资租赁款 17,825,495 651,781 512,492 18,989,768 (603,015) (163,441) (400,805) (1,167,261)
长期应收款 14,483,855 - - 14,483,855 (397,398) - - (397,398)
金融投资 147,147,662 642,477 215,056 148,005,195 (19,941) (148,741) (215,056) (383,738)
小计 883,939,048 29,210,615 6,913,648 920,063,311 (16,979,878) (4,770,587) (5,952,531) (27,702,996)
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
金融资产
发放贷款和垫款 70,540,865 28,644 7,591 70,577,100 (129,839) (198) (7,452) (137,489)
拆出资金 911,620 - - 911,620 (761) - - (761)
金融投资 102,036,545 - - 102,036,545 (8,576) - - (8,576)
小计 173,489,030 28,644 7,591 173,525,265 (139,176) (198) (7,452) (146,826)
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
信贷承诺 81,857,018 186,292 - 82,043,310 (315,108) (24,331) - (339,439)
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
合计 1,139,285,096 29,425,551 6,921,239 1,175,631,886 (17,434,162) (4,795,116) (5,959,983) (28,189,261)
注：以摊余成本计量的其他金融资产采用简化方法确认减值准备，不适用三阶段划分。
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1.6 重组贷款
重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的不
良贷款。于 2022 年 6 月 30 日，本集团重组贷款余额为 4,779 千元 (2021 年 12 月 31 日：
无) ，本行重组贷款余额为 398 千元 (2021 年 12 月 31 日：无) 。
1.7 已发生信用减值的发放贷款和垫款
担保物和其他信用增级涵盖和未涵盖情况
本集团
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
涵盖部分账面价值 752,199 705,130
未涵盖部分账面价值 157,256 144,439
总额 909,455 849,569
1.8 债券和其他投资
本集团采用信用评级方法监控持有的金融投资组合信用风险状况。投资评级一贯参照人行认可
的评级机构的评级。于资产负债表日，金融投资账面价值按投资评级分布如下：
本集团
2022 年 6 月 30 日
交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 合计
AAA-到 AAA+ 2,775,849 31,206,000 38,067,731 72,049,580
AA-到 AA+ 113,277 - 248,922 362,199
未评级 79,136,338 108,164,658 100,034,050 287,335,046
合计 82,025,464 139,370,658 138,350,703 359,746,825
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交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 合计
AAA-到 AAA+ 3,759,014 48,179,277 30,788,011 82,726,302
AA-到 AA+ 103,807 - 151,841 255,648
未评级 68,557,183 99,442,180 71,096,693 239,096,056
合计 72,420,004 147,621,457 102,036,545 322,078,006
2. 流动性风险
本集团面临各类日常现金提款的要求，其中包括隔夜存款、活期存款、到期的定期存款、应付
债券、客户贷款提款、担保及其他付款要求。根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在
到期日立即提走，而是续留本集团，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本集团规定了最
低的资金存量标准和最低需保持的同业拆入和其他借入资金的额度以满足各类提款要求。
本集团按规定将一定比率的人民币存款和外币存款准备金缴存中央银行，该等存款准备不能用
于本集团日常经营活动，具体比率见附注五、1。
保持资产和负债到期日结构的匹配以及有效控制匹配差异对本集团的管理极为重要。由于业务
具有不确定的期限和不同的类别，银行很少能保持资产和负债项目的完全匹配。
资产和负债项目到期日结构的匹配情况和银行对到期付息负债以可接受成本进行替换的能力都
是评价银行的流动性和利率、汇率变动风险的重要因素。
本集团根据客户的信用水平以及所存入的保证金提供担保和开具信用证。客户通常不会全额提
取本集团提供担保或开具的信用证所承诺的金额，因此本集团提供担保和开具信用证所需的资
金一般会低于本集团承诺之金额。同时，许多信贷承诺可能因过期或中止而无需实际履行，因
此信贷承诺的合同金额并不代表未来所必需的资金需求。
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本集团制定了流动性风险管理办法，对流动性管理的政策和程序予以规范。本集团流动性风险
管理体系主要分为三个层次。第一层为董事会及其辖属专门委员会、监事会及其辖属专门委员
会；第二层为高级管理层及其辖属专业委员会，第三层为总行职能部室及各分支机构。董事会
承担流动性风险管理的最终责任，审核批准流动性风险偏好、流动性风险管理策略、重要的政
策和程序等；监事会承担流动性风险管理的监督责任；高级管理层负责履行流动性风险的具体
管理职责，负责确定流动性风险管理组织架构，制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、
流动性风险管理策略、政策和程序，组织开展流动性风险的具体管理工作，定期了解并向董事
会汇报流动性风险状况等。总行资产负债管理部负责流动性风险的牵头管理工作。总行风险管
理部负责将流动性风险纳入全面风险管理体系。总行审计部履行对流动性风险管理工作的审计
职责，负责对流动性风险管理情况进行全面审计。
本集团坚持稳健审慎的流动性管理策略，通过建立科学、完善的流动性风险管理体系，对流动
性风险实施有效的识别、计量、监控和报告，根据监管要求、外部宏观经营环境和业务发展情
况等制定流动性风险管理政策，在确保流动性安全的前提下，有效平衡流动性、安全性和效益
性。
本集团流动性风险偏好审慎，较好地适应了本集团当前发展阶段。目前的流动性风险管理政策
及制度基本符合监管要求和本集团自身管理需要。
流动性风险管理包括大额预报管理、备付金管理、流动性监管指标计量、监测和控制、资产负
债匹配管理等日常基础工作，以及流动性应急管理、压力测试等突发性风险管理。依托资产负
债管理系统开展流动性风险日常管理工作和压力测试。
本集团按年度结合外部市场环境和自身经营特点制定压力测试方案，定期开展压力测试评判本
集团是否能应对极端情况下的流动性需求，除监管机构要求开展的年度压力测试外，按季进行
压力测试。测试结果显示，在设定的压力情景下，在多种情景压力假设下，本集团流动性风险
始终处于可控范围。
此外，本集团制定了流动性应急计划、适时开展流动性应急演练，以备流动性危机的发生。在
此基础上，本集团建立了流动性风险的定期报告机制，及时向董事会及高级管理层报告流动性
风险最新情况。
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(1) 未折现合同现金流量分析
本集团
2022 年 6 月 30 日
未折现现金流 无期限 已逾期 即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上
非衍生金融资产
现金及存放中央银行款项 76,605,075 51,894,317 - 24,710,758 - - - - -
存放同业及其他金融机构款项 41,565,597 - - 32,790,275 4,213,766 1,985,674 2,575,882 - -
拆出资金 47,611,608 - - - 5,934,316 16,469,403 23,606,546 1,601,343 -
买入返售金融资产 15,769,896 - - - 15,287,836 482,060 - - -
发放贷款和垫款 767,603,013 - 8,192,513 - 20,880,956 58,177,201 210,507,256 223,399,706 246,445,381
交易性金融资产 83,220,161 - 183,000 - 10,087,707 1,929,412 35,026,544 7,279,358 28,714,140
债权投资 156,434,209 - 857,533 - 2,192,540 7,048,174 22,194,167 90,148,431 33,993,364
其他债权投资 158,220,990 - - - 1,014,432 2,261,299 9,431,870 82,616,206 62,897,183
其他权益工具投资 111,500 111,500 - - - - - - -
应收融资租赁款 17,142,249 - 350,961 - 588,277 1,275,582 4,817,376 10,010,965 99,088
长期应收款 20,336,906 - 5,661 - 593,775 1,129,256 4,734,321 13,755,864 118,029
其他金融资产 1,637,165 28,581 61,443 - 1,547,141 - - - -
非衍生金融资产合计 1,386,258,369 52,034,398 9,651,111 57,501,033 62,340,746 90,758,061 312,893,962 428,811,873 372,267,185
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
2022 年 6 月 30 日
未折现现金流 无期限 已逾期 即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上
非衍生金融负债
向中央银行借款 (41,376,209) - - - (3,421,407) (8,266,359) (29,688,443) - -
同业及其他金融机构存放款项 (3,573,474) - - (1,593,401) (12,024) (1,141,607) (826,442) - -
拆入资金 (34,540,947) - - - (10,254,570) (7,400,094) (16,886,283) - -
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 (202,209) - - (53,098) (149,111) - - - -
卖出回购金融资产款 (22,090,694) - - - (21,329,875) (760,819) - - -
吸收存款 (924,726,186) - - (358,338,586) (42,216,331) (65,658,804) (186,734,925) (271,776,792) (748)
已发行债务证券 (100,066,370) - - - (8,570,000) (11,964,000) (56,132,557) (11,970,028) (11,429,785)
租赁负债 (648,228) - - - (16,945) (35,583) (145,639) (368,425) (81,636)
其他金融负债 (7,747,413) (10,167) - - (5,565,268) (9,900) (127,304) (1,871,045) (163,729)
非衍生金融负债合计 (1,134,971,730) (10,167) - (359,985,085) (91,535,531) (95,237,166) (290,541,593) (285,986,290) (11,675,898)
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净额 251,286,639 52,024,231 9,651,111 (302,484,052) (29,194,785) (4,479,105) 22,352,369 142,825,583 360,591,287
衍生金融工具
以总额结算的衍生金融工具
- 现金流入 44,829,226 - - - 34,251,946 5,199,951 5,377,329 - -
- 现金流出 (44,613,131) - - - (33,960,388) (5,204,728) (5,448,015) - -
以净额结算的衍生金融工具 (965) - - - (8,254) 5,438 15,392 (13,541) -
衍生金融工具合计 215,130 - - - 283,304 661 (55,294) (13,541) -
信贷承诺 84,843,885 - - 36,169,176 4,164,666 5,524,973 8,961,473 13,078,229 16,945,368
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
2021 年 12 月 31 日
未折现现金流 无期限 已逾期 即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上
非衍生金融资产
现金及存放中央银行款项 70,275,826 53,714,628 - 16,561,198 - - - - -
存放同业款项 21,487,020 - - 13,030,414 4,646,662 577,543 3,232,401 - -
拆出资金 61,866,202 - - - 25,990,899 5,360,189 28,005,978 2,509,136 -
买入返售金融资产 47,006,178 - - - 46,323,733 682,445 - - -
发放贷款和垫款 621,651,982 - 6,553,898 - 33,016,509 51,919,415 159,435,873 172,665,173 198,061,114
交易性金融资产 74,878,165 - 183,000 - 7,819,709 5,506,221 33,129,568 2,438,636 25,801,031
债权投资 165,651,840 - 857,533 - 3,981,830 2,997,797 20,817,643 110,111,858 26,885,179
其他债权投资 116,471,921 - - - 1,242,403 2,530,746 7,914,826 60,777,584 44,006,362
其他权益工具投资 111,500 111,500 - - - - - - -
应收融资租赁款 21,235,665 - 299,391 - 613,450 1,715,503 5,591,805 12,782,106 233,410
长期应收款 16,423,362 - - - 524,949 736,870 3,496,790 11,580,151 84,602
其他金融资产 434,015 39,100 16,604 - 378,311 - - - -
非衍生金融资产合计 1,217,493,676 53,865,228 7,910,426 29,591,612 124,538,455 72,026,729 261,624,884 372,864,644 295,071,698
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
2021 年 12 月 31 日
未折现现金流 无期限 已逾期 即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上
非衍生金融负债
向中央银行借款 (40,252,529) - - - (3,621,069) (3,178,550) (33,452,910) - -
同业及其他金融机构存放款项 (4,973,048) - - (3,105,241) (1,100,978) (397,688) (369,141) - -
拆入资金 (35,549,769) - - - (10,015,685) (6,065,156) (19,468,928) - -
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 (46,699) - - (46,699) - - - - -
卖出回购金融资产款 (29,207,035) - - - (25,563,934) (2,096,249) (1,546,852) - -
吸收存款 (879,440,595) - - (368,144,879) (31,779,921) (73,564,039) (154,851,867) (251,099,165) (724)
已发行债务证券 (88,425,620) - - - (21,690,000) (9,488,172) (38,220,032) (11,695,113) (7,332,303)
租赁负债 (681,364) - - - (17,392) (33,054) (156,185) (395,257) (79,476)
其他金融负债 (3,180,165) - - - (3,180,165) - - - -
非衍生金融负债合计 (1,081,756,824) - - (371,296,819) (96,969,144) (94,822,908) (248,065,915) (263,189,535) (7,412,503)
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
净额 135,736,852 53,865,228 7,910,426 (341,705,207) 27,569,311 (22,796,179) 13,558,969 109,675,109 287,659,195
衍生金融工具
以总额结算的衍生金融工具
- 现金流入 51,916,377 - - - 31,957,886 18,676,141 1,282,350 - -
- 现金流出 (51,439,103) - - - (32,055,527) (18,111,700) (1,271,876) - -
以净额结算的衍生金融工具 (80,754) - - - (4,514) (836) (42,486) (32,918) -
衍生金融工具合计 396,520 - - - (102,155) 563,605 (32,012) (32,918) -
信贷承诺 82,043,310 - - 34,108,616 4,690,046 5,627,596 9,725,658 11,351,588 16,539,806
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
3. 市场风险
市场风险是指因市场价格 (利率、汇率及其他价格) 的不利变动，而使本集团表内和表外业务发
生损失的风险。本集团的市场风险主要来源于参与市场运作的各项资产负债业务及产品的利率
和汇率风险。
本集团把市场风险敞口划分为交易类或非交易类的投资组合。交易类投资组合类别包括本集团
作为与客户或市场交易的主体即做市商交易产生的头寸。非交易类投资组合类别主要包括商业
银行资产与负债的利率风险管理，也包括本集团持有的债权投资、交易性金融资产等所面临的
汇率和价格风险。
本集团制定了市场风险管理政策和市场风险压力测试管理政策。本集团内控与风险管理委员会
监督高级管理层对市场风险行使的管理职能。总行风险管理部是市场风险管理的牵头部门，对
市场风险承担责任，落实识别、计量、监测、控制市场风险的各项具体工作。各经营承担市场
风险的部门，严格执行本集团市场风险管理的政策和程序，配合市场风险管理的各项具体工
作，及时报告市场风险管理政策和程序的履行情况，实施内控与风险管理委员会对市场风险管
理的各项决策。另外，本集团的资产负债管理信息系统可以有效地进行市场风险管理工作。
(1) 市场风险衡量技术
本集团目前主要通过敏感性分析、情景分析以及压力测试等计量方法，定期评估交易类和非交
易类投资组合所承受的利率和汇率风险，通过模拟利率、汇率以及收益率曲线等不同假设情景
对投资组合的市值影响，及时准确揭示本集团整体市场风险水平，并通过市场风险管理报告制
度，定期上报高级管理层和董事会。
(2) 汇率风险
本集团面临汇率风险，该汇率风险是指因主要外汇汇率波动，本集团持有的外汇敞口的头寸水
平和现金流量也会随之受到影响。
本集团控制汇率风险的主要原则是尽可能地做到资产负债在各货币上的匹配，并把汇率风险控
制在本集团设定的限额之内。本集团根据内控与风险管理委员会的指导原则、相关的法规要求
及管理层对当前环境的评价，设定风险承受限额，并且通过合理安排外币资金的来源和运用尽
量缩小资产负债在货币上可能的错配。外汇风险敞口按业务品种、交易员权限进行授权管理。
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
下表汇总了本集团于资产负债表日的外币汇率风险敞口分布，各原币资产和负债的账面价值已
折合为人民币金额。
2022 年 6 月 30 日
其他币种
人民币 美元折人民币 折人民币 合计
资产
现金及存放中央银行款项 75,599,752 993,665 11,658 76,605,075
存放同业及其他金融机构款项 25,421,071 2,883,087 13,152,853 41,457,011
拆出资金 43,849,388 3,104,161 - 46,953,549
衍生金融资产 1,049,558 246,854 - 1,296,412
买入返售金融资产 15,741,881 - - 15,741,881
发放贷款和垫款 601,459,553 6,792,432 2,314,010 610,565,995
交易性金融资产 82,025,464 - - 82,025,464
债权投资 138,511,730 858,928 - 139,370,658
其他债权投资 136,483,278 1,867,425 - 138,350,703
其他权益工具投资 111,500 - - 111,500
应收融资租赁款 14,419,949 - - 14,419,949
长期应收款 17,535,567 - - 17,535,567
其他金融资产 1,634,338 2,827 - 1,637,165
金融资产合计 1,153,843,029 16,749,379 15,478,521 1,186,070,929
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
负债
向中央银行借款 (40,939,558) - - (40,939,558)
同业及其他金融机构存放款项 (3,502,161) (1,573) (1,709) (3,505,443)
拆入资金 (24,943,167) (9,245,651) - (34,188,818)
交易性金融负债 (202,209) - - (202,209)
衍生金融负债 (1,146,144) (2,785) (4,516) (1,153,445)
卖出回购金融资产款 (22,085,073) - - (22,085,073)
吸收存款 (879,944,778) (8,737,655) (711,106) (889,393,539)
已发行债务证券 (95,551,247) - - (95,551,247)
租赁负债 (597,838) - - (597,838)
其他负债 (7,703,504) (42,322) (1,587) (7,747,413)
金融负债合计 (1,076,615,679) (18,029,986) (718,918) (1,095,364,583)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
资产负债敞口净额 77,227,350 (1,280,607) 14,759,603 90,706,346
衍生金融工具合约 12,662,674 2,868,761 (15,260,828) 270,607
信贷承诺 81,788,333 2,679,036 376,516 84,843,885
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
2021 年 12 月 31 日
其他币种
人民币 美元折人民币 折人民币 合计
资产
现金及存放中央银行款项 69,206,281 1,021,894 47,651 70,275,826
存放同业及其他金融机构款项 19,186,891 1,446,915 543,883 21,177,689
拆出资金 39,164,115 21,681,731 73,581 60,919,427
衍生金融资产 1,055,849 7,019 3 1,062,871
买入返售金融资产 46,926,783 - - 46,926,783
发放贷款和垫款 580,852,935 6,088,668 2,042,838 588,984,441
交易性金融资产 72,420,004 - - 72,420,004
债权投资 146,674,199 947,258 - 147,621,457
其他债权投资 100,564,760 1,471,785 - 102,036,545
其他权益工具投资 111,500 - - 111,500
应收融资租赁款 17,822,507 - - 17,822,507
长期应收款 14,086,457 - - 14,086,457
其他金融资产 14,928,269 2,485 - 14,930,754
金融资产合计 1,123,000,550 32,667,755 2,707,956 1,158,376,261
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
负债
向中央银行借款 (39,538,115) - - (39,538,115)
同业及其他金融机构存放款项 (4,927,899) (60) - (4,927,959)
拆入资金 (34,054,780) (847,376) - (34,902,156)
交易性金融负债 (46,699) - - (46,699)
衍生金融负债 (1,017,128) (29,930) (172) (1,047,230)
卖出回购金融资产款 (29,173,075) - - (29,173,075)
吸收存款 (844,417,489) (10,333,927) (615,220) (855,366,636)
已发行债务证券 (85,313,202) - - (85,313,202)
其他负债 (10,622,381) (101,216) (6,155) (10,729,752)
金融负债合计 (1,049,110,768) (11,312,509) (621,547) (1,061,044,824)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
资产负债敞口净额 73,889,782 21,355,246 2,086,409 97,331,437
信贷承诺 80,259,748 1,533,626 249,936 82,043,310
第 106 页
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
当外币对人民币汇率变动 5%时，上述外汇净敞口因汇率波动产生的外汇折算损益对本集团该
期间 / 年度净利润的潜在影响分析如下：
本集团
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
升值 5% 6,073 880,409
贬值 5% (6,073) (880,409)
在进行汇率敏感性分析时，本集团在确定商业条件和财务参数时做出了下列一般假设：
未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
未考虑汇率变动对客户行为的影响；
未考虑汇率变动对市场价格的影响；
2021 年度，未考虑衍生金融工具合约对汇率敏感性的影响。
基于上述限制条件，汇率变动导致本集团净利润的实际变化可能与此敏感性分析的结果存在一
定差异。
(3) 利率风险
本集团的利率风险主要源于生息资产和付息负债的到期日或重定价日的不匹配。本集团的生息
资产和付息负债主要以人民币计价。中央银行贷款市场报价利率 (以下简称“LPR”) 改革以
来，本集团按照监管要求落实相关政策，积极推广 LPR 应用。
本集团主要通过调整资产负债业务规模、期限结构管理利率风险，定期监测利率风险敏感度指
标，并采用风险敞口分析，对资产和负债重新定价特征进行静态测量。同时，本集团密切关注
本外币利率走势，紧跟市场利率变化，进行适当的情景分析，适时调整本外币存贷款利率，努
力防范利率风险。
第 107 页
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
下表汇总了本集团的利率风险。表内的资产和负债项目，按合约重新定价日与到期日两者较早
者分类，以账面价值列示。
2022 年 6 月 30 日
3 个月 1 年至
不计息 3 个月内 至 1 年 (含) 5 年 (含) 5 年以上 合计
资产
现金及存放中央银行款项 6,759,698 69,845,377 - - - 76,605,075
存放同业及其他金融机构款项 72,890 38,777,703 2,606,418 - - 41,457,011
拆出资金 821,011 20,966,457 23,666,081 1,500,000 - 46,953,549
衍生金融资产 1,296,412 - - - - 1,296,412
买入返售金融资产 5,873 15,736,008 - - - 15,741,881
发放贷款和垫款 1,398,555 107,253,660 436,059,275 49,233,531 16,620,974 610,565,995
交易性金融资产 182,179 66,631,319 6,865,086 6,412,712 1,934,168 82,025,464
债权投资 2,327,848 8,835,677 18,970,748 77,751,728 31,484,657 139,370,658
其他债权投资 2,022,049 2,182,270 6,498,924 69,878,952 57,768,508 138,350,703
其他权益工具投资 111,500 - - - - 111,500
应收融资租赁款 303,285 217,628 12,565,329 1,333,707 - 14,419,949
长期应收款 242,410 - 16,595,734 697,423 - 17,535,567
其他金融资产 1,637,165 - - - - 1,637,165
金融资产总额 17,180,875 330,446,099 523,827,595 206,808,053 107,808,307 1,186,070,929
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
负债
向中央银行借款 (309,688) (11,333,969) (29,295,901) - - (40,939,558)
同业及其他金融机构存放款项 (8,497) (2,686,946) (810,000) - - (3,505,443)
拆入资金 (263,167) (17,157,562) (16,768,089) - - (34,188,818)
交易性金融负债 (53,098) (149,111) - - - (202,209)
衍生金融负债 (1,153,445) - - - - (1,153,445)
卖出回购金融资产款 (1,984) (22,083,089) - - - (22,085,073)
吸收存款 (15,716,247) (447,965,225) (177,129,781) (248,581,636) (650) (889,393,539)
已发行债务证券 (449,220) (20,338,828) (54,763,199) (17,000,000) (3,000,000) (95,551,247)
租赁负债 - (45,558) (133,566) (341,478) (77,236) (597,838)
其他负债 (7,747,413) - - - - (7,747,413)
金融负债总额 (25,702,759) (521,760,288) (278,900,536) (265,923,114) (3,077,886) (1,095,364,583)
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
利率风险敞口 (8,521,884) (191,314,189) 244,927,059 (59,115,061) 104,730,421 90,706,346
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
2021 年 12 月 31 日
3 个月 1年
不计息 3 个月内 至 1 年 (含) 至 5 年 (含) 5 年以上 合计
资产
现金及存放中央银行款项 2,694,716 67,581,110 - - - 70,275,826
存放同业及其他金融机构款项 42,387 17,995,474 3,139,828 - - 21,177,689
拆出资金 602,339 30,996,367 26,971,912 2,348,809 - 60,919,427
衍生金融资产 1,062,871 - - - - 1,062,871
买入返售金融资产 31,517 46,895,266 - - - 46,926,783
发放贷款和垫款 1,054,889 234,112,581 291,450,944 46,132,862 16,233,165 588,984,441
交易性金融资产 170,620 60,095,673 6,906,691 2,028,236 3,218,784 72,420,004
债权投资 2,673,984 5,156,185 17,888,736 97,538,328 24,364,224 147,621,457
其他债权投资 1,749,199 3,420,225 5,764,121 51,451,891 39,651,109 102,036,545
其他权益工具投资 111,500 - - - - 111,500
应收融资租赁款 350,066 14,379,867 3,092,574 - - 17,822,507
长期应收款 208,932 11,263,409 2,614,116 - - 14,086,457
其他金融资产 14,930,754 - - - - 14,930,754
金融资产总额 25,683,774 491,896,157 357,828,922 199,500,126 83,467,282 1,158,376,261
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
负债
向中央银行借款 (250,636) (6,647,637) (32,639,842) - - (39,538,115)
同业及其他金融机构存放款项 (17,151) (4,504,808) (406,000) - - (4,927,959)
拆入资金 (264,063) (15,837,180) (18,800,913) - - (34,902,156)
交易性金融负债 (46,699) - - - - (46,699)
衍生金融负债 (1,047,230) - - - - (1,047,230)
卖出回购金融资产款 (5,204) (27,638,575) (1,529,296) - - (29,173,075)
吸收存款 (17,229,067) (461,234,832) (148,860,815) (228,041,299) (623) (855,366,636)
已发行债务证券 (270,519) (30,931,653) (37,111,030) (10,000,000) (7,000,000) (85,313,202)
租赁负债 - (49,380) (134,158) (371,449) (75,210) (630,197)
其他负债 (10,099,555) - - - - (10,099,555)
金融负债总额 (29,230,124) (546,844,065) (239,482,054) (238,412,748) (7,075,833) (1,061,044,824)
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
利率风险敞口 (3,546,350) (54,947,908) 118,346,868 (38,912,622) 76,391,449 97,331,437
假设各货币收益率曲线平行移动 100 个基点，对资产负债表日后一会计期间 / 年度的净利息收
入及其他综合收益的潜在影响分析如下：
本集团
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
利息 其他综合 利息 其他综合
净收入 (损失) / 收益 净收入 (损失) / 收益
收益率上升 100 个基点 1,064,736 (5,963,059) 2,224,289 (3,086,363)
收益率下降 100 个基点 (1,064,736) 6,303,247 (2,224,289) 3,343,823
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
在进行利率敏感性分析时，本集团在确定商业条件和财务参数时做出了下列一般假设：
未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
不同生息资产和付息负债的利率波动幅度相同；
所有重新定价的资产和负债均假设在有关期间中间重新定价；
未考虑利率变动对客户行为的影响；
未考虑利率变动对市场价格的影响；
未考虑利率变动对表外产品的影响；
未考虑本集团针对利率变化采取的必要措施。
基于上述限制条件，利率增减导致本集团净利息收入的实际变化可能与此敏感性分析的结果存
在一定差异。
十、 金融工具的公允价值
1. 公允价值计量
(1) 公允价值计量的层次
下表列示了本集团在每个资产负债表日持续以公允价值计量的资产和负债于本报告期末的公允
价值信息及其公允价值计量的层次。公允价值计量结果所属层次取决于对公允价值计量整体而
言具有重要意义的最低层次的输入值。三个层次输入值的定义如下：
第一层次输入值： 在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价；
第二层次输入值： 除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值；
第三层次输入值： 相关资产或负债的不可观察输入值。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
下表按公允价值三个层次列示了本集团以公允价值计量的金融工具于资产负债表日的公允价
值：
2022 年 6 月 30 日
第一层次 第二层次 第三层次
公允价值计量 公允价值计量 公允价值计量 合计
资产
衍生金融资产 - 1,296,412 - 1,296,412
发放贷款和垫款
其中：以公允价值计量且其变动计入
当期损益的发放贷款和垫款 - - 3,063,030 3,063,030
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和
垫款 - - 79,635,312 79,635,312
交易性金融资产 27,935,391 23,157,179 30,932,894 82,025,464
其他债权投资 - 138,350,703 - 138,350,703
其他权益工具投资 - - 111,500 111,500
持续以公允价值计量的资产总额 27,935,391 162,804,294 113,742,736 304,482,421
负债
交易性金融负债 - (202,209) - (202,209)
衍生金融负债 - (1,153,445) - (1,153,445)
持续以公允价值计量的负债总额 - (1,355,654) - (1,355,654)
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
2021 年 12 月 31 日
第一层次 第二层次 第三层次
公允价值计量 公允价值计量 公允价值计量 合计
资产
衍生金融资产 - 1,062,871 - 1,062,871
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的拆出资金 - - 911,620 911,620
发放贷款和垫款
其中：以公允价值计量且其变动计入
当期损益的发放贷款和垫款 - - 3,965,552 3,965,552
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和
垫款 - - 70,577,100 70,577,100
交易性金融资产 - 42,703,996 29,716,008 72,420,004
其他债权投资 - 102,036,545 - 102,036,545
其他权益工具投资 - - 111,500 111,500
持续以公允价值计量的资产总额 - 145,803,412 105,281,780 251,085,192
负债
交易性金融负债 - (46,699) - (46,699)
衍生金融负债 - (1,047,230) - (1,047,230)
持续以公允价值计量的负债总额 - (1,093,929) - (1,093,929)
(2) 第一层次的公允价值计量
对于有可靠的活跃市场 (如经授权的证券交易所或交易活跃的开放式基金管理人) 报价的，采用
资产负债表日前最后一个交易日活跃市场的收盘价或赎回价作为公允价值。
(3) 第二层次的公允价值计量
本集团划分为第二层次的金融工具主要包括债券投资、外汇远期及掉期、利率掉期、外汇期
权、贵金属合同等。债券的公允价值按照中央国债登记结算有限责任公司的估值结果确定；外
汇远期及掉期、利率掉期、外汇期权等采用现金流折现法和布莱尔 - 斯科尔斯模型等方法对其
进行估值；贵金属的公允价值按照上海黄金交易所的收盘价格确定。所有重大估值参数均采用
可观察市场信息。
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(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(4) 第三层次的公允价值计量
本集团划分为第三层次的金融资产主要是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的拆出资
金、以公允价值计量且其变动计入当期损益的发放贷款和垫款、以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和垫款、理财产品、信托和资管计划，所采用的估值技术为现金流量
折现法，涉及的不可观察参数为现金流量、折现率；其他权益工具投资采用参考最近交易市场
法，涉及的不可观察参数为最近融资价格。
第三层次的金融工具变动表
本集团
以公允价值 以公允价值计量且 以公允价值
计量且其变动 其变动计入 计量且其变动
计入当期损益的 其他综合收益的 计入其他综合
发放贷款和垫款 发放贷款和垫款 收益的拆出资金 交易性金融资产 其他权益工具 合计
2022 年 1 月 1 日 3,965,552 70,577,100 911,620 29,716,008 111,500 105,281,780
综合收益
- 损益 70,504 - - 382,885 - 453,389
- 其他综合收益 - 84,831 - - - 84,831
购买 / 发放 2,956,571 71,748,227 - 8,415,000 - 83,119,798
处置 / 结算 (3,929,597) (62,774,846) (911,620) (7,580,999) - (75,197,062)
2022 年 6 月 30 日 3,063,030 79,635,312 - 30,932,894 111,500 113,742,736
以公允价值 以公允价值计量且 以公允价值
计量且其变动 其变动计入 计量且其变动
计入当期损益的 其他综合收益的 计入其他综合
发放贷款和垫款 发放贷款和垫款 收益的拆出资金 交易性金融资产 其他权益工具 合计
2021 年 1 月 1 日 - 62,736,755 4,104,650 24,155,715 11,500 91,008,620
综合收益
- 损益 88,257 - - 1,157,971 - 1,246,228
- 其他综合收益 - 71,653 6,692 - - 78,345
购买 / 发放 3,962,817 59,396,249 6,256 21,600,000 100,000 85,065,322
处置 / 结算 (85,522) (51,627,557) (3,205,978) (17,197,678) - (72,116,735)
2021 年 12 月 31 日 3,965,552 70,577,100 911,620 29,716,008 111,500 105,281,780
使用重要不可观察输入值的第三层次公允价值计量的相关信息如下：
2022 年 6 月 30 日的
公允价值 估值技术 不可观察输入值
发放贷款和垫款 82,698,342 现金流量折现法 现金流量，折现率
信托计划 601,519 现金流量折现法 现金流量，折现率
理财产品 3,890,800 现金流量折现法 现金流量，折现率
资产管理计划 26,440,575 现金流量折现法 现金流量，折现率
其他权益工具投资 111,500 参考最近交易市场法 最近融资价格
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2021 年 12 月 31 日的
公允价值 估值技术 不可观察输入值
发放贷款和垫款 74,542,652 现金流量折现法 现金流量，折现率
拆出资金 911,620 现金流量折现法 现金流量，折现率
信托计划 881,572 现金流量折现法 现金流量，折现率
理财产品 8,678,369 现金流量折现法 现金流量，折现率
资产管理计划 20,156,067 现金流量折现法 现金流量，折现率
其他权益工具投资 111,500 参考最近交易市场法 最近融资价格
2. 估值技术变更及变更原因
于报告期内，本集团上述以公允价值计量所使用的估值技术并未发生重大变更。
3. 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况
除以下项目外，本集团于 2022 年 6 月 30 日及 2021 年 12 月 31 日各项金融资产和金融负债的
账面价值与公允价值之间无重大差异。
本集团
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
账面价值 公允价值 账面价值 公允价值
金融资产
债权投资 139,370,658 141,337,057 147,621,457 151,128,116
金融负债
已发行债务证券 95,551,247 95,357,315 85,313,202 85,806,197
上述金融资产及金融负债的公允价值属于第二层次。
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十一、 关联方关系及其交易
本集团的关联方符合《企业会计准则》及其相关的规定。
此外，本行同时根据证监会颁布的《上市公司信息披露管理办法》确定本集团或本行的关联
方。
1. 持有本行 5%及以上股份的主要股东情况
持股比例 (%)
2022 年 2021 年
关联方名称 主营业务 6 月 30 日 12 月 31 日
上海国有资产经营有限公司 资本运作、实业投资 8.36 8.36
中国远洋海运集团有限公司 国际船舶运输 8.29 8.29
宝山钢铁股份有限公司 钢铁冶炼、加工 8.29 8.29
上海久事 (集团) 有限公司 城市交通、体育产业和资本经营 7.61 7.61
中国太平洋人寿保险股份有限公司 保险、资金运用 5.81 5.81
主要股东概况：
2022 年 6 月 30 日
股东名称 法定代表人 注册地 注册资本
上海国有资产经营有限公司 管蔚 上海 人民币 55 亿元
中国远洋海运集团有限公司 万敏 上海 人民币 110 亿元
宝山钢铁股份有限公司 邹继新 上海 人民币 223 亿元
上海久事 (集团) 有限公司 过剑飞 上海 人民币 600 亿元
中国太平洋人寿保险股份有限公司 潘艳红 上海 人民币 84 亿元
本集团主要股东的主营业务如下：
上海国有资产经营有限公司：主要从事实业投资、资本运作、资产收购、包装和出让、企业和
资产托管、债务重组、产权经纪、房地产中介、财务顾问、投资咨询及与经营范围相关的咨询
服务，与资产经营，资本运作业务相关的担保。
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
中国远洋海运集团有限公司：主要从事国际船舶运输、国际海运辅助业务；从事货物及技术的
进出口业务；海上、陆路、航空国际货运代理业务；自有船舶租赁；船舶、集装箱、钢材销
售；海洋工程装备设计；码头和港口投资；通讯设备销售，信息与技术服务；仓储 (除危险化
学品)；从事船舶、备件相关领域内的技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务，股权投资
基金。
宝山钢铁股份有限公司：主要从事钢铁冶炼、加工，电力、煤炭、工业气体生产、码头、仓
储、运输等与钢铁相关的业务，技术开发、技术转让、技术服务和技术管理咨询服务，汽车修
理，商品和技术的进出口，［有色金属冶炼及压延加工，工业炉窑，化工原料及产品的生产和
销售，金属矿石、煤炭、钢铁、非金属矿石装卸、港区服务，水路货运代理，水路货物装卸联
运，船舶代理，国外承包工程劳务合作，国际招标，工程招标代理，国内贸易，对销、转口贸
易，废钢，煤炭，燃料油，化学危险品 (限批发) ］(限分支机构经营)，机动车安检，化工原料
及产品的生产和销售。
上海久事 (集团) 有限公司：主要从事利用国内外资金的城市交通运营、基础设施投资管理及资
源开发利用，土地及房产开发、经营，物业管理，体育与旅游经营，股权投资、管理及运作，
信息技术服务，汽车租赁，咨询业务。
中国太平洋人寿保险股份有限公司：主要从事承保人民币和外币的各种人身保险业务，包括人
寿保险、健康保险、意外伤害保险等业务，办理上述业务的再保险业务，办理各种法定人身保
险业务，与国内外保险及有关机构建立代理关系和业务往来关系，代理外国保险机构办理对损
失的鉴定和理赔业务及其委托的其他有关事宜，《保险法》及有关法律、法规规定的资金运用
业务，经批准参加国际保险活动，经中国保监会批准的其他业务。
2. 本行的子公司情况
子公司的基本情况及相关信息见附注五、12.1。
3. 本行的联营企业情况
本行的联营企业为江苏海门农村商业银行股份有限公司和上海经怡实业发展有限公司。
4. 关联方交易
本集团与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交
易一致。本集团与关联方进行的重大交易的金额及于资产负债表日的重大往来款项余额如下：
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
持有本行 5%以上 占有关同类
(含 5%)股份的股东及其 交易金额/
所属集团 关联自然人 其他关联法人 合计 余额的比例 (%)
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月
30 日止期间进行的重大交易金额：
利息收入 46,859 298 89,934 137,091 0.64
利息支出 20,914 231 12,661 33,806 0.30
手续费及佣金净收入 17 0.34 13 30 0.00
投资收益 946 - 1,930 2,876 0.35
公允价值变动损失 (1,145) - (3,204) (4,349) 1.19
其他综合收益 (27) - 562 535 2.37
于 2022 年 6 月 30 日重大往来款项的
余额如下：
存放同业及其他金融机构款项 5,527 - 891,020 896,547 2.16
买入返售金融资产 202,400 - 391,970 594,370 3.78
发放贷款和垫款 3,201,284 14,234 5,525,220 8,740,738 1.43
金融投资：
- 交易性金融资产 462,103 - - 462,103 0.56
- 其他债权投资 - - 103,291 103,291 0.07
同业及其他金融机构存放款项 117 - 3,776 3,893 0.11
吸收存款 4,306,918 14,627 3,144,074 7,465,619 0.84
于 2022 年 6 月 30 日进行的重大表外
项目余额：
保函 175,000 - - 175,000 4.46
由关联方提供担保的贷款余额 9,163 - 1,542,640 1,551,803 0.25
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
持有本行 5%以上
(含 5%)股份的股东及其 占有关同类交易金额/
所属集团 关联自然人 其他关联法人 合计 余额的比例 (%)
自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月
30 日止期间进行的重大交易金额：
利息收入 60,357 418 117,795 178,570 0.90
利息支出 7,796 279 10,629 18,704 0.18
手续费及佣金净收入 15 1 158 174 0.01
业务及管理费 234 975 4,660 5,869 0.15
于 2021 年 12 月 31 日重大往来款项
的余额如下：
存放同业及其他金融机构款项 - - 6,108,604 6,108,604 28.84
发放贷款和垫款 2,625,129 18,058 1,766,607 4,409,794 0.75
同业及其他金融机构存放款项 75 - 3,885 3,960 0.08
吸收存款 4,428,141 23,665 1,787,927 6,239,733 0.73
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
5. 本行与子公司的交易
于报告期内进行的重大交易如下：
自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2021 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
利息收入 2,421 38,998
利息支出 80,676 88,236
手续费及佣金收入 5 8
于资产负债表日重大往来款项的余额如下：
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
存放同业及其他金融机构款项 148,933 131,917
拆出资金 4,553,655 2,553,534
同业及其他金融机构存放款项 4,045,313 4,755,758
吸收存款 227 588
6. 与年金计划的交易
本集团与设立的企业年金基金除正常供款外，自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间
及 2021 年度均未发生其他关联交易。
7. 关键管理人员薪酬
本集团
自 2022 年 1 月 自 2021 年 1 月
1 日至 2022 年 1 日至 2022 年
6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
薪酬及福利 14,263 12,272
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自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间财务报表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
十二、 资本管理
本集团按照《商业银行资本管理办法 (试行) 》及其他相关规定的要求计算资本充足率。对于非
系统重要性银行，核心一级资本充足率不得低于 7.50%，一级资本充足率不得低于 8.50%，资
本充足率不得低于 10.50% 。于 2022 年 6 月 30 日，本集团资本充足率计算结果满足相关监管
要求。
本集团监管口径资本充足率情况列示如下：
本集团
2022 年 2021 年
6 月 30 日 12 月 31 日
核心一级资本净额 98,277,522 95,304,268
一级资本净额 98,515,820 95,544,712
资本净额 117,674,452 111,457,637
风险加权资产总额 753,148,937 729,584,359
核心一级资本充足率 13.05% 13.06%
一级资本充足率 13.08% 13.10%
资本充足率 15.62% 15.28%
十三、 资产负债表日后事项
截至本财务报表批准日，本集团无其他需要披露的重大资产负债表日后事项。
十四、 比较数字
为符合本财务报表的列报方式，本集团对个别比较数字进行了重分类。
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