浙商银行股份有限公司
二〇二二年第三季度报告
浙商银行股份有限公司
CHINA ZHESHANG BANK CO.,LTD.
2022 年第三季度报告
（A 股股票代码：601916）
1 重要提示
1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2 本公司第六届董事会2022年第九次临时会议以书面传签方式召开，于2022年10月28日审议
通过了本公司2022年第三季度报告。
1.3 本报告中的财务报表按中国会计准则编制且未经审计，本公司按国际财务报告准则编制且
未经审计的季报详见香港联合交易所有限公司（简称香港联交所）网站，除特别说明外，
为本集团合并数据，金额币种均以人民币列示。
1.4 本报告中“浙商银行”、“本公司”、“本银行”和“本行”均指浙商银行股份有限公司；
“本集团”指浙商银行股份有限公司及其附属子公司。
1.5 本公司行长（代行董事长职责）张荣森、主管财务负责人和财务机构负责人景峰保证本报
告中财务报表的真实、准确、完整。
1
浙商银行股份有限公司
二〇二二年第三季度报告
2 基本情况
2.1 主要会计数据及财务指标
人民币百万元，百分比除外
本报告期末
2022 年 2021 年
比上年末
9 月 30 日 12 月 31 日
增(减)(%)
规模指标
资产总额 2,543,151 2,286,723 11.21
发放贷款和垫款总额 1,506,280 1,347,239 11.80
负债总额 2,380,346 2,119,840 12.29
吸收存款 1,721,516 1,415,705 21.60
归属于本行股东的权益 159,892 164,169 (2.61)
期末每股净资产 (人民币元) 6.34 5.84 8.56
人民币百万元，百分比除外
2022 年 同比增 2022 年 同比增
7-9 月 (减)(%) 1-9 月 (减)(%)
经营业绩指标
营业收入 15,977 10.09 47,717 18.06
利润总额 5,644 26.49 14,133 12.05
归属于本行股东的净利润 4,563 22.43 11,537 9.07
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净
利润 4,538 22.78 11,473 9.26
经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 123,088 不适用
基本每股收益 (人民币元) 0.21 16.67 0.50 8.70
稀释每股收益 (人民币元) 0.21 16.67 0.50 8.70
扣除非经常性损益后的
基本每股收益 (人民币元) 不适用 不适用 0.50 11.11
每股经营活动产生的
现金流量净额 (人民币元) 不适用 不适用 5.79 不适用
2022 年 2022 年
同比增减 同比增减
7-9 月 1-9 月
盈利能力指标
上升 0.02 个 下降 0.03 个
平均总资产收益率 (年化) (%) 0.73 百分点 0.65 百分点
上升 1.34 个 上升 0.09 个
平均权益回报率 (年化) (%) 13.75 百分点 11.23 百分点
上升 1.34 个 上升 0.14 个
加权平均净资产收益率 (年化) (%) 13.75 百分点 11.23 百分点
扣除非经常性损益后加权平均净资产收 上升 1.37 个 上升 0.16 个
益率 (年化) (%) 13.68 百分点 11.16 百分点
下降 3.32 个 上升 2.39 个
非利息净收入占营业收入比(%) 23.64 百分点 25.74 百分点
上升 1.66 个 下降 0.25 个
成本收入比(%) 26.89 百分点 24.89 百分点
2
浙商银行股份有限公司
二〇二二年第三季度报告
非经常性损益项目列示如下：
人民币百万元
2022 年 2022 年
非经常性损益项目
7-9 月 1-9 月
计入当期损益的政府补助和奖励 33 67
处置非流动资产净收益 3 4
其他营业外收支净额 - 18
非经常损益净额 36 89
以上有关项目对税务的影响 (11) (25)
合计 25 64
其中：
归属于本行普通股股东的非经常性损益 25 64
归属于少数股东的非经常性损益 - -
2.2 资本充足率情况
按照《商业银行资本管理办法 (试行)》(中国银监会令 2012 年第 1 号) 计量的截至报告期
末的资本充足率指标如下：
人民币百万元，百分比除外
2022 年 2021 年
9 月 30 日 12 月 31 日
本集团 本银行 本集团 本银行
核心一级资本净额 132,779 127,892 122,602 118,229
一级资本净额 158,018 152,887 162,826 158,182
总资本净额 192,456 185,704 194,356 188,329
最低资本要求 (%) 8.00 8.00 8.00 8.00
储备资本和逆周期资本要求 (%) 2.50 2.50 2.50 2.50
附加资本要求 (%) - - - -
核心一级资本充足率 (%) 8.05 8.00 8.13 8.08
一级资本充足率 (%) 9.58 9.57 10.80 10.81
资本充足率 (%) 11.67 11.62 12.89 12.87
2.3 杠杆率情况
按照《商业银行杠杆率管理办法 (修订)》(中国银监会令 2015 年第 1 号) 计量的截至报告
期末的杠杆率指标如下：
人民币百万元，百分比除外
2022 年 2022 年 2022 年 2021 年
本集团
9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日
一级资本净额 158,018 153,800 152,483 162,826
调整后表内外资产余额 3,097,920 3,091,695 3,010,095 2,747,016
杠杆率 (%) 5.10 4.97 5.07 5.93
3
浙商银行股份有限公司
二〇二二年第三季度报告
2.4 流动性覆盖率情况
按照《商业银行流动性风险管理办法》(中国银监会令 2018 年第 3 号) 计量的流动性覆盖率
指标如下：
人民币百万元，百分比除外
2022 年 2021 年
本集团
9 月 30 日 12 月 31 日
流动性覆盖率 (%) 126.37 163.50
合格优质流动性资产 261,910 254,379
未来 30 天现金净流出量 207,257 155,587
2.5 按境内外会计准则编制的财务报表差异说明
本集团按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表中，截至 2022 年 9 月 30 日止
报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。
2.6 股东情况
2.6.1 截至报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东 (或无限售条件股东)
持股情况表
单位：股，百分比除外
股东总数 (户) 245,004
前十名股东持股情况
质押、标记或冻结情况
股东名称 比例 持有有限售条
期末持股数量 股份 股东性质
(全称) (%) 件股份数量 数量
状态
香港中央结算
4,553,743,800 21.41 - - -
（注）
未知
(代理人) 有限公司
浙江省金融控股
2,655,443,774 12.49 2,655,443,774 - - 国有法人
有限公司
旅行者汽车集团 境内非国
1,346,936,645 6.33 1,346,936,645 冻结 1,346,936,645
有限公司 有法人
横店集团控股 境内非国
1,242,724,913 5.84 1,242,724,913 - -
有限公司 有法人
浙江省能源集团
841,177,752 3.96 841,177,752 - - 国有法人
有限公司
民生人寿保险股份 境内非国
803,226,036 3.78 - - -
有限公司－自有资金 有法人
浙江永利实业集团 境内非国
548,453,371 2.58 - 质押 548,453,371
有限公司 有法人
通联资本管理 境内非国
543,710,609 2.56 543,710,609 - -
有限公司 有法人
浙江恒逸高新材料 境内非国
508,069,283 2.39 508,069,283 质押 508,069,283
有限公司 有法人
浙江恒逸集团 境内非国
494,655,630 2.33 494,655,630 质押 494,655,630
有限公司 有法人
4
浙商银行股份有限公司
二〇二二年第三季度报告
前十名无限售条件股东持股情况
持有无限售条件 股份种类及数量
股东名称
流通股的数量 种类 数量
香港中央结算（代理人）有限公司 4,553,743,800 H股 4,553,743,800
民生人寿保险股份有限公司－自有资金 803,226,036 A股 803,226,036
浙江永利实业集团有限公司 548,453,371 A股 548,453,371
精功集团有限公司 454,403,329 A股 454,403,329
李字实业集团有限公司 380,292,205 A股 380,292,205
浙江中国轻纺城集团股份有限公司 339,211,274 A股 339,211,274
绍兴市柯桥区开发经营集团有限公司 302,993,318 A股 302,993,318
百年人寿保险股份有限公司－传统保险产品 261,197,903 A股 261,197,903
香港中央结算有限公司 239,248,227 A股 239,248,227
浙江华通控股集团有限公司 206,136,242 A股 206,136,242
据本公司所知，浙江恒逸高新材料有限公司和浙江恒
逸集团有限公司存在关联关系、浙江中国轻纺城集团
上述股东关联关系或一致行动的说明 股份有限公司和绍兴市柯桥区开发经营集团有限公司
存在关联关系。除此之外，本公司未知上述股东之间
存在其他关联关系或一致行动关系。
据本公司所知，截至 2022 年 9 月 30 日，股东浙江中
国轻纺城集团股份有限公司通过中信证券参与转融券
前 10 名股东及前 10 名无限售股东参与
出借业务，出借公司股份 118,605,600 股；该部分股
融资融券及转融通业务情况说明
份出借期间不登记在浙江中国轻纺城集团股份有限公
司名下，但所有权未发生转移。
注：香港中央结算（代理人）有限公司所持股份数为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中交易
的本公司 H 股股东账户的股份总和。香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指
定并代表其持有的 A 股股份（沪股通股票）。H 股股份是否出质，本公司未知。
2.6.2 截至报告期末的优先股股东总数及持股情况
报告期内，本公司未发生优先股表决权恢复事项；本公司已于 2022 年 3 月 29 日赎回全部
21.75 亿美元境外优先股。截至报告期末，本公司已无存续的优先股。
3 三季度经营情况简析
业务规模稳健增长。截至报告期末，本集团资产总额25,431.51亿元，比上年末增加2,564.28
亿元，增长11.21%。其中：发放贷款和垫款总额15,062.80亿元，比上年末增加1,590.41亿元，
增长11.80%。负债总额23,803.46亿元，比上年末增加2,605.06亿元，增长12.29%。其中：吸
收存款17,215.16亿元，比上年末增加3,058.11亿元，增长21.60%。
经营效益趋势向好。报告期内，本集团实现营业收入477.17亿元，同比增加73.01亿元，增
长18.06%。其中：利息净收入354.37亿元，同比增加44.59亿元，增长14.39%，净利差为2.06%，
同比下降0.02个百分点；非利息净收入122.80亿元，同比增加28.42亿元，增长30.11%。非利息
净收入占营业收入比25.74%，同比上升2.39个百分点。成本收入比24.89%，同比下降0.25个百
分点。本集团实现归属于本行股东的净利润115.37亿元，同比增加9.59亿元，增长9.07%。
5
浙商银行股份有限公司
二〇二二年第三季度报告
资产质量保持稳定。截至报告期末，本集团不良贷款余额221.39亿元，比上年末增加14.72
亿元，增长7.12%；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率181.21%，比
上年末上升6.60个百分点；贷款拨备率2.66%，比上年末下降0.02个百分点。
资本充足率保持合理水平。截至报告期末，本集团资本充足率11.67%，比上年末下降1.22
个百分点；一级资本充足率9.58%，比上年末下降1.22个百分点；核心一级资本充足率8.05%，
比上年末下降0.08个百分点。
6
浙商银行股份有限公司
二〇二二年第三季度报告
4 重要事项
4.1 主要财务数据、财务指标重大变动的情况及原因
√适用 □不适用
合并财务报表中，变化幅度超过30%以上的主要项目及变动原因：
人民币百万元，百分比除外
2022 年 2021 年 同比增
项目 报告期内变动的主要原因
1-9 月 1-9 月 (减)(%)
经营活动产生 /
客户存款现金流入增加，发放贷款和
(使用) 的现金流量 123,088 (30,303) -
垫款现金流出增加
净额
7
浙商银行股份有限公司
二〇二二年第三季度报告
4.2 需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息
□适用 √不适用
5 附录
按中国会计准则编制的财务报表载于本报告附录。
浙商银行股份有限公司董事会
日期：2022 年 10 月 28 日
8
浙商银行股份有限公司
二〇二二年第三季度报告
附录
浙商银行股份有限公司
合并资产负债表
2022 年 9 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团
2022 年 2021 年
9 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计)
资产
现金及存放中央银行款项 155,987 141,510
贵金属 4,606 5,899
存放同业及其他金融机构款项 50,125 39,391
拆出资金 9,560 12,762
衍生金融资产 24,094 14,264
买入返售金融资产 34,823 22,352
发放贷款和垫款 1,467,483 1,311,889
金融投资：
交易性金融资产 184,116 179,197
债权投资 332,300 374,558
其他债权投资 179,872 96,805
其他权益工具投资 1,276 1,262
固定资产 15,466 14,665
使用权资产 3,016 2,943
无形资产 2,247 2,213
递延所得税资产 21,070 18,077
其他资产 57,110 48,936
资产总计 2,543,151 2,286,723
张荣森 景峰 (公司盖章)
(代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人
执行董事、行长
9
浙商银行股份有限公司
二〇二二年第三季度报告
浙商银行股份有限公司
合并资产负债表 (续)
2022 年 9 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团
2022 年 2021 年
9 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计)
负债和股东权益
负债
向中央银行借款 66,236 50,990
同业及其他金融机构存放款项 185,043 236,976
拆入资金 57,189 41,021
交易性金融负债 11,439 12,512
衍生金融负债 24,430 13,162
卖出回购金融资产款 1,302 -
吸收存款 1,721,516 1,415,705
应付职工薪酬 4,568 5,278
应交税费 5,309 5,531
预计负债 5,175 4,952
应付债券 278,705 318,908
租赁负债 3,027 2,926
其他负债 16,407 11,879
负债合计 2,380,346 2,119,840
---------------- ----------------
张荣森 景峰 (公司盖章)
(代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人
执行董事、行长
10
浙商银行股份有限公司
二〇二二年第三季度报告
浙商银行股份有限公司
合并资产负债表 (续)
2022 年 9 月 30 日
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团
2022 年 2021 年
9 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计)
负债和股东权益 (续)
股东权益
股本 21,269 21,269
其他权益工具 24,995 39,953
其中：优先股 - 14,958
永续债 24,995 24,995
资本公积 32,289 32,018
其他综合收益 268 557
盈余公积 9,743 9,743
一般风险准备 26,386 23,802
未分配利润 44,942 36,827
归属于本行股东权益合计 159,892 164,169
少数股东权益 2,913 2,714
股东权益合计 162,805 166,883
---------------- ----------------
负债和股东权益总计 2,543,151 2,286,723
张荣森 景峰 (公司盖章)
(代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人
执行董事、行长
11
浙商银行股份有限公司
二〇二二年第三季度报告
浙商银行股份有限公司
合并利润表
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 9 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团
自 1 月 1 日至 9 月 30 日止期间
2022 年 2021 年
(未经审计) (未经审计)
利息收入 75,930 68,444
利息支出 (40,493) (37,466)
利息净收入 35,437 30,978
--------------- ---------------
手续费及佣金收入 4,300 3,502
手续费及佣金支出 (551) (504)
手续费及佣金净收入 3,749 2,998
--------------- ---------------
投资收益 7,511 3,135
其中：以摊余成本计量的金融资
产终止确认产生的收益 20 -
公允价值变动净 (损失) / 收益 (1,484) 1,977
汇兑净收益 2,141 1,023
资产处置净收益 / (损失) 4 (1)
其他业务收入 292 184
其他收益 67 122
--------------- ---------------
营业收入 47,717 40,416
--------------- ---------------
税金及附加 (488) (635)
业务及管理费 (11,878) (10,161)
信用减值损失 (21,150) (16,991)
其他业务成本 (86) (47)
营业支出 (33,602) (27,834)
--------------- ---------------
张荣森 景峰 (公司盖章)
(代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人
执行董事、行长
12
浙商银行股份有限公司
二〇二二年第三季度报告
浙商银行股份有限公司
合并利润表 (续)
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 9 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团
自 1 月 1 日至 9 月 30 日止期间
2022 年 2021 年
(未经审计) (未经审计)
营业利润 14,115 12,582
--------------- ---------------
加：营业外收入 67 67
减：营业外支出 (49) (36)
利润总额 14,133 12,613
减：所得税费用 (2,309) (1,803)
净利润 11,824 10,810
--------------- ---------------
按经营持续性分类：
持续经营净利润 11,824 10,810
终止经营净利润 - -
按所有权归属分类：
归属于本行股东的净利润 11,537 10,578
少数股东损益 287 232
张荣森 景峰 (公司盖章)
(代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人
执行董事、行长
13
浙商银行股份有限公司
二〇二二年第三季度报告
浙商银行股份有限公司
合并利润表 (续)
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 9 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团
自 1 月 1 日至 9 月 30 日止期间
2022 年 2021 年
(未经审计) (未经审计)
其他综合收益的税后净额
不能重分类进损益的其他综合收益：
其他权益工具投资公允价值变动 10 (7)
将重分类进损益的其他综合收益：
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
的金融资产公允价值变动 (2,001) 655
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
的金融资产信用减值损失 698 (56)
外币财务报表折算差额 1,004 (251)
--------------- ---------------
综合收益总额 11,535 11,151
综合收益总额归属于：
本行股东 11,248 10,919
少数股东 287 232
基本每股收益 (人民币元) 0.50 0.46
稀释每股收益 (人民币元) 0.50 0.46
张荣森 景峰 (公司盖章)
(代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人
执行董事、行长
14
浙商银行股份有限公司
二〇二二年第三季度报告
浙商银行股份有限公司
合并现金流量表
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 9 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团
自 1 月 1 日至 9 月 30 日止期间
2022 年 2021 年
(未经审计) (未经审计)
一、经营活动现金流量：
存放中央银行款项净减少额 - 4,802
拆出资金净减少额 - 2,117
买入返售金融资产净减少额 1,043 -
为交易目的而持有的金融资产净减少额 28,274 -
同业及其他金融机构存放款项净增加额 - 67,189
拆入资金净增加额 15,931 -
向中央银行借款净增加额 14,496 -
卖出回购金融资产款净增加额 345 21,850
吸收存款净增加额 301,143 24,323
收取利息、手续费及佣金的现金 72,082 65,085
收到其他与经营活动有关的现金 12,468 16,460
经营活动现金流入小计 445,782 201,826
--------------- ---------------
张荣森 景峰 (公司盖章)
(代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人
执行董事、行长
15
浙商银行股份有限公司
二〇二二年第三季度报告
浙商银行股份有限公司
合并现金流量表 (续)
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 9 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团
自 1 月 1 日至 9 月 30 日止期间
2022 年 2021 年
(未经审计) (未经审计)
一、经营活动现金流量 (续)：
存放中央银行款项净增加额 (21,421) -
存放同业及其他金融机构款项净增加额 (19,216) (4,979)
买入返售金融资产净增加额 - (4,579)
拆出资金净增加额 (6,493) -
发放贷款和垫款净增加额 (164,413) (119,957)
为交易目的而持有的金融资产净增加额 - (35,475)
应收融资租赁款净增加额 (6,293) (5,976)
向中央银行借款净减少额 - (4,982)
同业及其他金融机构存放款项净减少额 (51,316) -
拆入资金净减少额 - (3,115)
支付利息、手续费及佣金的现金 (28,290) (31,155)
支付给职工以及为职工支付的现金 (8,332) (7,051)
支付的各项税费 (9,956) (8,962)
支付其他与经营活动有关的现金 (6,964) (5,898)
经营活动现金流出小计 (322,694) (232,129)
--------------- ---------------
经营活动产生 / (使用) 的现金流量净额 123,088 (30,303)
--------------- ---------------
张荣森 景峰 (公司盖章)
(代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人
执行董事、行长
16
浙商银行股份有限公司
二〇二二年第三季度报告
浙商银行股份有限公司
合并现金流量表 (续)
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 9 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团
自 1 月 1 日至 9 月 30 日止期间
2022 年 2021 年
(未经审计) (未经审计)
二、投资活动现金流量：
收回投资收到的现金 928,460 1,605,759
取得投资收益收到的现金 19,196 14,903
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金 199 26
投资活动现金流入小计 947,855 1,620,688
--------------- ---------------
投资支付的现金 (1,015,121) (1,652,491)
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 (4,861) (988)
投资活动现金流出小计 (1,019,982) (1,653,479)
--------------- ---------------
投资活动使用的现金流量净额 (72,127) (32,791)
--------------- ---------------
张荣森 景峰 (公司盖章)
(代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人
执行董事、行长
17
浙商银行股份有限公司
二〇二二年第三季度报告
浙商银行股份有限公司
合并现金流量表 (续)
自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 9 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团
自 1 月 1 日至 9 月 30 日止期间
2022 年 2021 年
(未经审计) (未经审计)
三、筹资活动现金流量：
发行债务证券收到的现金 232,388 335,412
筹资活动现金流入小计 232,388 335,412
--------------- ---------------
偿还债务本金支付的现金 (273,521) (309,597)
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (7,832) (11,849)
赎回其他权益工具支付的现金 (14,687) -
支付其他与筹资活动有关的现金 (551) (513)
筹资活动现金流出小计 (296,591) (321,959)
--------------- ---------------
筹资活动 (使用) / 产生的现金流量净额 (64,203) 13,453
--------------- ---------------
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 1,831 (325)
--------------- ---------------
五、现金及现金等价物净减少额 (11,411) (49,966)
加：期初现金及现金等价物余额 90,825 112,121
六、期末现金及现金等价物余额 79,414 62,155
张荣森 景峰 (公司盖章)
(代为履行董事长及法定代表人职责) 主管财务负责人、财务机构负责人
执行董事、行长
18