重庆银行股份有限公司
BANK OF CHONGQING CO., LTD.
二〇二三年度报告摘要
A 股股票代码：601963
A 股股票简称：重庆银行
2023 年度报告摘要
一、重要提示
1. 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，
投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
2. 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3. 本行第六届董事会第八十七次会议于 2024 年 3 月 27 日以现场（视频）会议方式召开。杨秀
明董事长主持了会议，会议应参会董事 14 名，实际参会董事 14 名，本行监事、高级管理人
员列席了会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《重庆银行股份有限公司章程》
的有关规定。
4. 本行审计师安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所已分别对本行按照
中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2023 年度财务报告进行了审计，并分别出具了无保
留意见的审计报告。
5. 利润分配方案：本行拟按照经审计的本行 2023 年度净利润 46.99 亿元的 10%提取法定盈余公
积，计 4.70 亿元；按照风险资产 1.5%差额计提一般准备 6.80 亿元；以届时实施利润分配股权
登记日 A 股和 H 股总股本为基数，向登记在册的全体股东派发现金股息，每股现金分红 0.408
元（含税），以人民币计值和宣布，以人民币向 A 股股东支付，以港币向 H 股股东支付。港
币实际派发金额按照股东大会召开前五个工作日（包括股东大会当日）中国人民银行公布的
人民币兑换港币平均基准汇率计算。其余未分配利润结转下年。2023 年度，本行不实施资本
公积金转增股本。上述利润分配方案尚需本行 2023 年度股东大会审议批准后方可实施。
二、 公司基本情况
2.1 公司简介
法定中文名称：重庆银行股份有限公司（简称：重庆银行）
A股股票简称 重庆银行 H股股票简称 重庆银行
A股股票代码 601963 H股股票代码 01963
A股股票上市交易所 上海证券交易所 H股股票上市交易所 香港联交所
董事会秘书 彭彦曦 证券事务代表 王雨
通讯地址 中国重庆市江北区永平门街6号
电话 +86(23)63367688
电子邮箱 ir@cqcbank.com
2.2 业务概要
本行是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一，前身是 1996 年由
37 家城市信用社及城市信用联社共同组建的重庆城市合作银行。1998 年更名为重庆市商业银行股
份有限公司，2007 年更名为重庆银行股份有限公司。2013 年，本行在香港联合交易所上市，成为
首家在香港上市的内地城商行。2021 年，本行在上海证券交易所上市，成为全国第三家、长江经
济带首家“A+H”上市城商行。
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2023 年度报告摘要
本行以“打造‘坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越’的全国一流上市商业银行”为
战略愿景，推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大任务，建设“科技赋能、人才赋能、管
理赋能”三大体系，形成“1-3-3”战略发展新格局，推动全行实现高质量发展。截至 2023 年 12
月 31 日，本行下辖 183 家营业网点，覆盖“一市三省”，包括重庆市内所有区县及四川、贵州、
陕西等省份，控股重庆鈊渝金融租赁股份有限公司和兴义万丰村镇银行有限责任公司；本集团资
产总额为 7,598.84 亿元，存款总额为 4,148.13 亿元，贷款总额为 3,929.35 亿元，不良贷款率为 1.34%，
拨备覆盖率为 234.18%，主要经营指标均达到监管要求。
本行始终秉持“地方的银行、小微企业的银行、市民的银行”战略定位，坚持服务地方经济、
服务小微企业、服务城乡居民的立行初心，通过抓改革、调结构、促转型、提质量，持续优化提
升金融服务能力。报告期内，本行聚焦重大战略和重要产业，积极服务实体经济，向成渝地区双
城经济圈互联互通、现代产业、生态宜居等领域提供信贷支持超 1,300 亿元，牵头组建陆海新通
道金融服务联合体，投放贸易融资及外币债券近 130 亿元；积极融入重庆市绿色金融改革创新试
验区及气候投融资试点建设，持续推动排污权、林权等环境权益抵质押融资业务落地，绿色贷款
规模较上年末增长 30.56%；聚焦普惠金融和乡村振兴，普惠小微贷款余额较上年末增长 15.19%，
涉农贷款余额较上年末增长 15.81%；聚焦消费信贷和服务提升，充分发挥产品体系优势，自营线
上消费贷产品“捷 e 贷”快速发展，近三年余额连续翻番；聚焦数字转型和科技驱动，成为全国
首家连续四年均有创新应用入选人行金融科技创新监管试点的地方法人银行；聚焦品牌建设和形
象提升，连续 7 年获得标准普尔 BBB-国际投资级评级，展望“稳定”，在英国《银行家》杂志
千佳银行排名中连续 8 年跻身前 300 强。
三、 主要会计数据和财务指标
3.1 近三年的主要会计数据和财务指标
（除另有注明外，以人民币千元列示） 2023年 2022年 同比变动 2021年
规模指标 变动率（%）
总资产 759,883,870 684,712,563 10.98 618,953,620
客户贷款和垫款总额 392,934,966 352,573,462 11.45 318,061,937
负债总额 700,584,443 633,217,086 10.64 569,706,925
客户存款 414,812,696 382,594,480 8.42 338,695,343
股本 3,474,562 3,474,540 0.00 3,474,505
归属于上市公司股东的净资产 56,917,734 49,336,512 15.37 47,273,188
权益总额 59,299,427 51,495,477 15.15 49,246,695
经营业绩 变动率（%）
营业收入 13,211,473 13,465,405 (1.89) 14,515,230
净利润 5,228,955 5,116,525 2.20 4,859,025
归属于本行股东的净利润 4,929,787 4,867,857 1.27 4,663,743
归属于本行股东的扣除非经常性损益的
4,854,860 4,800,000 1.14 4,596,098
净利润
经营活动产生的现金流量净额 4,449,352 5,311,657 (16.23) 5,085,209
盈利能力指标（%） 变动+/(-)
平均总资产回报率 0.72 0.78 (0.06) 0.82
（1）
加权平均净资产收益率 10.14 10.20 (0.06) 10.99
扣除非经常性损益后的加权平均净资产 9.98 10.05 (0.07) 10.82
（1）
收益率
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2023 年度报告摘要
净利差 1.39 1.59 (0.20) 1.93
净利息收益率 1.52 1.74 (0.22) 2.06
每股计（人民币元／股） 变动率（%）
归属于本行股东的每股净资产 14.37 12.90 11.40 12.19
（1）
基本每股收益 1.36 1.31 3.82 1.28
（1）
稀释每股收益 1.09 1.11 (1.80) 1.28
（1）
扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.34 1.29 3.88 1.26
每股分配股利 0.408 0.395 3.29 0.390
资产质量指标（%） 变动+/(-)
不良贷款率 1.34 1.38 (0.04) 1.30
拨备覆盖率 234.18 211.19 22.99 274.01
贷款拨备率 3.13 2.91 0.22 3.56
资本充足率指标（%） 变动
（2）
核心一级资本充足率 9.78 9.52 0.26 9.36
（2）
一级资本充足率 11.16 10.50 0.66 10.45
（2）
资本充足率 13.37 12.72 0.65 12.99
总权益对资产总额比率 7.80 7.52 0.28 7.96
注：
（1）本集团净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资
产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）及《企业会计准则第34号——每股收益》计算。
（2）本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率按照《商业银行资本管理办法（试行）》计
算。
3.2 报告期分季度的主要会计数据
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
（除另有注明外，以人民币千元列示）
（1-3 月份） （4-6 月份） （7-9 月份） （10-12 月份）
营业收入 3,233,623 3,741,612 3,272,326 2,963,912
归属于上市公司股东的净利润 1,482,261 1,424,208 1,363,809 659,509
归属于上市公司股东的扣除非经常性
损益后的净利润 1,449,618 1,376,503 1,339,922 688,817
经营活动产生的现金流量净额 4,295,652 (11,092,854) (2,275,054) 13,521,608
3.3 境内外会计准则差异
本集团按照中国会计准则和按照国际财务报告准则编制的财务报表中，截至 2023 年 12 月 31
日止报告期内归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。
四、 股本及股东情况
4.1 股东总数
截至报告期末，本行普通股股东总数为 52,658 户，其中，A 股股东总数 51,580 户，H 股股东总数
1,078 户。
截至本报告披露日前上一月末（即 2024 年 2 月 29 日），本行普通股股东总数 53,301 户，其中，
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2023 年度报告摘要
A 股股东总数 52,230 户，H 股股东总数 1,071 户。
4.2 截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
前十名股东持股情况
占总股 持有有限售 质押、标记或冻结数
序 期末持股数 股份 报告期内增 量
股东名称 股东性质 本比例 条件股份数
号 （股） 类别 减（股）
（%） 量（股） 状态 数量
1 香港中央结算（代理人） 境外法人 1,172,536,952 33.75 H股 -176,980 – – –
有限公司
2 重庆渝富资本运营集团有 国有法人 492,319,817 14.17 A股 3,768,814 407,929,748 – –
限公司 +H股
3 大新银行有限公司 境外法人 458,574,853 13.20 H股 – – – –
4 重庆市水利投资（集团） 国有法人 295,334,302 8.50 A股 121,966,536 139,838,675 – –
有限公司
5 力帆科技（集团）股份有 民营法人 294,818,932 8.49 A股 – 129,564,932 质押 129,564,932
限公司 +H股
6 上海汽车集团股份有限公 国有法人 240,463,650 6.92 H股 – – – –
司
7 富德生命人寿保险股份有 民营法人 217,570,150 6.26 H股 – – – –
限公司
8 重庆市地产集团有限公司 国有法人 174,850,488 5.03 A股 400 139,838,675 – –
9 重庆路桥股份有限公司 民营法人 171,339,698 4.93 A股 – 171,339,698 – –
10 新方正控股发展有限责任 民营法人 94,506,878 2.72 A股 – 94,506,878 – –
公司
前十名无限售条件普通股股东持股情况
序 股东名称 持有无限售条件流通股的数量（股） 股份种类及数量
号 种类 数量（股）
1 香港中央结算（代理人）有限公司 1,172,536,952 H股 1,172,536,952
2 重庆市水利投资（集团）有限公司 155,495,627 A股 155,495,627
国泰君安证券股份有限公司约定购回式
3 68,600,000 A股 68,600,000
证券交易专用证券账户
4 重庆市地产集团有限公司 35,011,813 A股 35,011,813
5 香港中央结算有限公司 21,199,365 A股 21,199,365
6 重庆川仪自动化股份有限公司 16,129,476 A股 16,129,476
7 重庆建峰工业集团有限公司 12,847,732 A股 12,847,732
8 重庆水务环境控股集团有限公司 10,068,631 A股 10,068,631
9 重庆渝富资本运营集团有限公司 9,824,069 A股 9,824,069
10 重庆科技金融集团有限公司 9,143,525 A股 9,143,525
前十名股东中回购专户情况说明：无
上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明：无
上述股东关联关系或一致行动的说明：香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司；重庆渝富资本运营集
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2023 年度报告摘要
团有限公司、重庆川仪自动化股份有限公司同受重庆渝富控股集团有限公司控制；根据本行 2023 年 8 月 31 日《关于股东权益变动的提
示性公告》，重庆市国有资产监督管理委员会将持有的重庆水务环境控股集团有限公司 80%股权无偿划给重庆渝富控股集团有限公司，
完成划转后，本行股东重庆水务环境控股集团有限公司将成为股东重庆渝富资本运营集团有限公司关联方。截至本报告披露日，本次无
偿划转事项尚需办理过户登记手续。除此之外，本行未知上述股东间存在关联关系或一致行动人情形。
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明：不适用
注：
（1）香港中央结算（代理人）有限公司持股份数为其代理的香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中
的本行 H 股股东账户的股份总数，其中包括本行其他前十名股东委托香港中央结算（代理人）有限公司所持有的
本行 H 股股份。
（2）重庆渝富资本运营集团有限公司直接持有本行 A 股 417,753,817 股，通过其子公司重庆渝富（香港）有
限公司持有本行 H 股 74,566,000 股；其关联方重庆川仪自动化股份有限公司、重庆川仪微电路有限责任公司、重
庆四联投资管理有限公司、西南证券股份有限公司、重庆宾馆有限公司、重庆农村商业银行股份有限公司、重庆
联合产权交易所集团股份有限公司、杨雨松持有本行 A 股 31,173,547 股，合并持有本行股份 523,493,364 股，占
本行总股份的 15.07%。根据本行 2023 年 8 月 31 日发布的《关于股东权益变动的提示性公告》，重庆市国有资产监
督管理委员会将持有的重庆水务环境控股集团有限公司 80%股权无偿划转给重庆渝富控股集团有限公司；完成划
转后，本行股东重庆水务环境控股集团有限公司将成为股东重庆渝富资本运营集团有限公司关联方。重庆渝富资
本运营集团有限公司及其关联方将合并持有本行股份 533,561,995 股，占本行总股本的 15.36%。截至本报告披露
日，本次划转事项尚需办理过户登记手续。
（3）力帆科技（集团）股份有限公司持有本行 A 股 129,564,932 股，通过其子公司力帆国际（控股）有限公
司持有本行 H 股 165,254,000 股，合计持有本行股份 294,818,932 股，占本行总股本的 8.49%。
（4）上海汽车集团股份有限公司通过其子公司上海汽车香港投资有限公司持有本行 H 股 240,463,650 股，
占本行总股本的 6.92%。
（5）富德生命人寿保险股份有限公司直接持有本行 H 股 150,000,000 股，通过其子公司富德资源投资控股集
团有限公司持有本行 H 股 67,570,150 股，合并持有本行 H 股 217,570,150 股，占本行总股本的 6.26%。
（6）重庆市地产集团有限公司直接持有本行 A 股 174,850,488 股，其关联方重庆康居物业发展有限公司、重
庆市城市害虫防治研究所有限公司、重庆房综置业有限公司持有本行 A 股 2,259,601 股，合并持有本行 A 股股份
177,110,089 股，占本行总股份的 5.10%。
（7）重庆路桥股份有限公司直接持有本行 A 股 171,339,698 股，其关联方重庆国际信托股份有限公司持有本
行 A 股 196,102 股，合并持有本行 A 股股份 171,535,800 股，占本行总股份的 4.94%。
（8）本行未知香港中央结算（代理人）有限公司、香港中央结算有限公司是否参与转融通业务，除此之
外，本行其他前十名股东未参与转融通业务出借本行股份。
4.3 控股股东及实际控制人情况
报告期内，本行无控股股东。本行不存在单独或与他人一致行动时可行使本行有表决权股份
总数 30%以上的股东，本行任一股东无法以其所持股份表决权控制股东大会决议或董事会决议，
不存在通过股东大会控制本行行为或者通过董事会、高级管理人员实际控制本行行为的股东。同
时，本行也不存在单独或者与他人一致行动时，以其他方式在事实上控制本行的股东。因此，本
行无控股股东。
报告期内，本行不存在实际控制人。本行不存在投资者依其对本行直接或间接的股权投资关
系、协议安排或其他安排而实际控制本行的情形。因此，本行不存在实际控制人。
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2023 年度报告摘要
五、 可转换公司债券情况
5.1 可转债券发行情况
本行于 2021 年 3 月启动 A 股可转债发行工作，经本行董事会、股东大会审议批准，并经原
重庆银保监局和中国证监会核准，本行 A 股可转债于 2022 年 3 月按每张面值人民币 100 元公开
发行了 A 股可转债，发行数量 1.3 亿张，募集资金总额为 130 亿元，扣除发行费用后的募集资金
净额为约 129.84 亿元。2022 年 4 月 14 日，本行 A 股可转债在上海证券交易所挂牌上市，可转债
简称为“重银转债”，代码为“113056”，当日收盘价每张 104.910 元。有关本行 A 股可转债发
行详情，请参见本行在上海证券交易所网站、香港联交所网站及本行网站发布的公告。
下表列示了“重银转债”的相关情况。
债券
债券简称 发行日期 到期日期 发行价格 票面利率 发行数量 上市日期 转股起始日
代码
第一年 0.20%；
第二年 0.40%； 2022-09-30
113056 重银转债 2022-03-23 2028-03-22 100 元 第三年 1.00%； 1.3 亿张 2022-04-14 至
第四年 1.70%； 2028-03-22
第五年 2.50%；
第六年 3.50%。
5.2 可转债持有人及担保人情况
可转债名称 重银转债
期末可转债持有人数 73,640
本次可转债的担保人 无
前十名可转债持有人情况如下：
可转债持有人名称 期末持债数量（元） 持有比例(%)
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行) 2,051,355,000 15.78
登记结算系统债券回购质押专用账户(中信证券股份有限公司) 1,371,970,000 10.55
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银行) 916,692,000 7.05
登记结算系统债券回购质押专用账户(招商银行股份有限公司) 666,029,000 5.12
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国民生银行股份有限
650,045,000 5.00
公司)
登记结算系统债券回购质押专用账户(国海证券股份有限公司) 515,000,000 3.96
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建设银行) 454,819,000 3.50
登记结算系统债券回购质押专用账户(中信银行) 298,039,000 2.29
中信证券股份有限公司 234,591,000 1.80
登记结算系统债券回购质押专用账户(中信建投证券股份有限
230,173,000 1.77
公司)
5.3 可转债变动情况
单位：元
本次变动增减
可转债名称 本次变动前 本次变动后
转股 赎回 回售
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2023 年度报告摘要
重银转债 12,999,622,000 241,000 – – 12,999,381,000
5.4 可转债累计转股情况
本次可转债转股期自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日
止，即自 2022 年 9 月 30 日至 2028 年 3 月 22 日（如遇节假日，向后顺延）。截至报告期末，累
计已有人民币 619,000 元重银转债转为本行 A 股普通股。
可转换公司债券名称 重银转债
报告期转股额（元） 241,000
报告期转股数（股） 22,275
累计转股数（股） 56,780
累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%） 0.0016
尚未转股额（元） 12,999,381,000
未转股转债占转债发行总量比例（%） 99.9952
5.5 本行负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排
根据《上市公司证券发行注册管理办法》《公司债券发行与交易管理办法》《上海证券交易
所公司债券上市规则》等相关规定，本行委托联合资信评估股份有限公司（以下简称“联合资信”）
对本行 2022 年 3 月发行的 A 股可转债进行了跟踪评级。2023 年 5 月 19 日，联合资信出具了《重
庆银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券 2023 年跟踪评级报告》，评级结果如下：公
司主体信用等级为“AAA”，“重银转债”信用等级为“AAA”，评级展望为“稳定”，评级结
果较前次没有变化。
本行资产结构合理，负债情况无明显变化，资信情况良好，具备充分的偿债能力。
六、 经营情况讨论与分析
6.1. 报告期内主要经营情况
2023 年，我国政府全面深化改革开放，加大宏观调控力度，着力扩大内需、优化结构、提振
信心、防范化解风险，经济回升向好，高质量发展扎实推进。2023 年，我国国内生产总值（GDP）
达 126.06 万亿元，较上年增长 5.2%。完成固定资产投资（不含农户）50.30 万亿元，较上年增长
3.0% ，其中基础设施投资增长 5.9%，制造业投资增长 6.5%。社会消费品零售总额 47.15 万亿元，
较上年增长 7.2% 。货物进出口总额 41.76 万亿元，较上年增长 0.2%。居民消费价格（CPI）比
上年增长 0.2% 。全年广义货币供应量（M2）增长 9.7% 。
2023 年，我国银行业总资产平稳增长，金融服务继续增强，资产质量保持平稳，风险抵补能
力整体充足。根据国家金融监督管理总局数据，截至 2023 年 12 月 31 日，我国商业银行总资产规
模达到 354.85 万亿元，同比增长 10.95% ；全年实现净利润 2.38 万亿元，同比增长 3.23%；不良
贷款率 1.59%，较上年末降低 0.04 个百分点；资本充足率 15.06% ，较上年末降低 0.11 个百分点。
分机构类型来看，大型商业银行总资产在全行业中的占比有所上升，城市商业银行、农村金融机
构总资产在全行业的占比保持稳定，股份制商业银行、其他类金融机构总资产在全行业中的占比
有所下降。
2023 年，面对复杂多变的外部环境，本集团坚决落实重大决策部署，坚定推进各项战略任务，
坚持巩固发展基本盘，向高质量发展的目标迈出新步伐。
经营规模稳步增长。本集团坚持战略指引、产品拉动、重点带动、营销促动的“四轮驱动”
策略，抢抓资产投放、强化负债支撑，主要规模指标均保持稳健增长。截至 2023 年 12 月 31 日，
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2023 年度报告摘要
本集团资产总额 7,598.84 亿元，较上年末增加 751.71 亿元，增幅 10.98%；贷款总额 3,929.35 亿
元，较上年末增加 403.62 亿元，增幅 11.45% ；存款总额 4,148.13 亿元，较上年末增加 322.18 亿
元，增幅 8.42%。
盈利能力保持稳定。本集团坚持开源节流、管控成本，着力推动效益增长。2023 年，本集团
实现营业收入 132.11 亿元，实现净利润 52.29 亿元，同比增长 2.20% ，净利润增速连续多年保持
正增长良好趋势。
业务结构持续优化。本集团围绕成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设、绿色金融、
乡村振兴等国家级战略机遇，持续塑造差异化竞争优势，信贷资产占比、储蓄存款占比稳步提升。
截至 2023 年 12 月 31 日，本集团贷款总额占资产总额的比例提升至 51.71% ，较上年末提升 0.22
个百分点；储蓄存款突破 2,000 亿元，占存款总额的比例为 48.45%，较上年末提升 4.75 个百分点。
资本实力稳健提升。本集团强化资本精细化管理、适时开展外源性资本补充，各级资本充足
率稳中有升。截至 2023 年 12 月 31 日，本集团核心一级资本充足率 9.78%，一级资本充足率 11.16%，
资本充足率 13.37%。核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率较上年末分别增加 0.26、
0.66、0.65 个百分点。
资产质量稳中向好。本集团持续筑牢风控防线，加强重点排查和预警处置，推进不良化解清
收，主要风险监管指标均有所改善。截至 2023 年 12 月 31 日，本集团不良贷款率 1.34%，较上年
末下降 0.04 个百分点；拨备覆盖率 234.18% ，较上年末上升 22.99 个百分点；贷款拨备率 3.13%，
较上年末上升 0.22 个百分点。
6.2. 利润表分析
2023 年，本集团利息净收入为 104.47 亿元，较上年减少 3.61 亿元，降幅 3.34% ；手续费及
佣金净收入为 4.11 亿元，较上年减少 3.50 亿元，降幅 45.96%；公允价值变动损益及投资收益 21.27
亿元，较上年增加 8.39 亿元，增幅 65.13%；业务及管理费为 35.97 亿元，较上年增加 1.98 亿元，
增幅 5.82%；信用减值损失为 32.43 亿元，较上年下降 3.16 亿元，降幅 8.88%。综合以上因素，
本集团 2023 年实现净利润 52.29 亿元，较上年增加 1.12 亿元，增幅 2.20%。
下表列出所示期间本集团利润表主要科目情况。
（除另有注明外，
2023 年 2022 年 变动金额 变动率（%）
以人民币千元列示）
利息净收入 10,447,003 10,808,258 (361,255) (3.34)
非利息净收入 2,764,470 2,657,147 107,323 4.04
其中：手续费及佣金净收入 411,438 761,341 (349,903) (45.96)
投资收益 2,010,579 1,843,673 166,906 9.05
资产处置收益 22,938 6,158 16,780 272.49
其他收益 158,661 101,939 56,722 55.64
公允价值变动损益 115,941 (555,893) 671,834 不适用
汇兑损益 9,809 455,036 (445,227) (97.84)
其他业务收入 35,104 44,893 (9,789) (21.81)
营业收入 13,211,473 13,465,405 (253,932) (1.89)
减：税金及附加 185,411 173,282 12,129 7.00
减：业务及管理费 3,597,060 3,399,347 197,713 5.82
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2023 年度报告摘要
减：信用减值损失 3,242,972 3,559,161 (316,189) (8.88)
减：其他资产减值损失 (2,606) (1,567) (1,039) 66.31
减：其他业务成本 26,416 28,731 (2,315) (8.06)
营业利润 6,162,220 6,306,451 (144,231) (2.29)
税前利润 6,087,642 6,288,937 (201,295) (3.20)
减：所得税费用 858,687 1,172,412 (313,725) (26.76)
净利润 5,228,955 5,116,525 112,430 2.20
归属于：上市公司股东 4,929,787 4,867,857 61,930 1.27
少数股东 299,168 248,668 50,500 20.31
6.3. 资产负债表分析
资产
截至 2023 年 12 月 31 日，本集团资产总额 7,598.84 亿元，较上年末增长 751.71 亿元，增幅
10.98%。其中，客户贷款和垫款总额为 3,929.35 亿元，较上年末增加 403.62 亿元，增幅 11.45%。
主要是由于报告期内本集团落实各项政策，加大对实体企业、小微企业的支持力度，加快重点行
业和产业的信贷投放。
下表列出截至所示日期本集团资产总额的构成情况。
2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
（除另有注明外，
以人民币千元列示） 金额 占比（%） 金额 占比（%）
客户贷款和垫款总额 392,934,966 51.71 352,573,462 51.49
其中：客户贷款和垫款本金总额 390,200,397 51.35 350,551,221 51.19
应收客户贷款和垫款利息 2,734,569 0.36 2,022,241 0.30
预期信用减值准备总额 (12,139,426) (1.60) (10,127,171) (1.48)
客户贷款和垫款净额 380,795,540 50.11 342,446,291 50.01
金融投资—债权投资 159,469,808 20.99 142,147,610 20.76
金融投资—其他债权投资 94,089,774 12.38 74,830,559 10.93
金融投资—其他权益工具投资 85,575 0.00 111,577 0.02
金融投资—交易性金融资产 27,090,566 3.57 28,736,048 4.20
长期股权投资 2,818,162 0.37 2,500,712 0.37
现金及存放中央银行款项 40,026,407 5.27 41,025,999 5.99
存放同业及其他金融机构款项 6,732,872 0.89 4,090,980 0.60
拆出资金 9,113,793 1.20 3,434,161 0.50
买入返售金融资产 30,439,463 4.01 35,860,889 5.24
衍生金融资产 89,981 0.01 4,831 0.00
固定资产 2,701,537 0.36 2,791,101 0.41
在建工程 262,174 0.03 268,380 0.03
-9-
2023 年度报告摘要
递延所得税资产 4,426,083 0.58 4,734,162 0.69
其他资产 1,742,135 0.23 1,729,263 0.25
资产总额 759,883,870 100.00 684,712,563 100.00
负债
截至 2023 年 12 月 31 日，本集团负债总额 7,005.84 亿元，较上年末增加 673.67 亿元，增幅
10.64%。其中，客户存款总额 4,148.13 亿元，比上年末增加 322.18 亿元，增幅 8.42%。
下表列出截至所示日期本集团负债总额的构成情况。
2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
（除另有注明外，
以人民币千元列示） 金额 占比（%） 金额 占比（%）
向中央银行借款 62,398,854 8.90 39,429,994 6.23
同业及其他金融机构存放款项 7,687,228 1.10 8,408,740 1.33
拆入资金 39,802,979 5.68 34,467,475 5.44
衍生金融负债 54,608 0.01 11,626 0.00
卖出回购金融资产款 16,710,854 2.39 29,697,190 4.69
客户存款 414,812,696 59.21 382,594,480 60.42
应付职工薪酬 828,181 0.12 817,656 0.13
应交税费 460,698 0.07 386,045 0.06
应付债券 153,373,831 21.89 133,877,105 21.14
预计负债 207,296 0.03 287,059 0.05
租赁负债 152,084 0.02 135,077 0.02
其他负债 4,095,134 0.58 3,104,639 0.49
负债总额 700,584,443 100.00 633,217,086 100.00
股东权益
截至 2023 年 12 月 31 日，本集团权益总额为 592.99 亿元，较上年末增加 78.04 亿元，增幅
15.15%；归属于本行股东的权益为 569.18 亿元，较上年末增加 75.81 亿元，增幅 15.37%。
下表列出截至所示日期本集团股东权益的构成情况。
2023 年 12 月 31 日 2022 年 12 月 31 日
（除另有注明外，
以人民币千元列示） 金额 占比（%） 金额 占比（%）
股本 3,474,562 5.86 3,474,540 6.75
其他权益工具 8,071,264 13.61 5,571,090 10.82
资本公积 7,734,979 13.04 7,734,772 15.02
其他综合收益 1,146,715 1.93 (588,266) (1.14)
盈余公积 4,848,740 8.18 4,378,812 8.50
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2023 年度报告摘要
一般风险准备 7,879,269 13.29 7,390,759 14.35
未分配利润 23,762,205 40.07 21,374,805 41.51
归属于本行股东权益合计 56,917,734 95.98 49,336,512 95.81
少数股东权益 2,381,693 4.02 2,158,965 4.19
权益总额 59,299,427 100.00 51,495,477 100.00
七、 面临暂停上市和终止上市情况
□适用 √不适用
八、 涉及财务报告的相关事项
8.1 对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明
□适用 √不适用
8.2 对重大会计差错更正原因及影响的分析说明
□适用 √不适用
8.3 与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明
□适用 √不适用
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