中信银行股份有限公司
2012 年第一季度报告
（中国会计准则）
二〇一二年四月二十七日
§1 重要提示
1.1 本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料
不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性
和完整性负个别及连带责任。
1.2 本公司第二届董事会第三十一次会议表决通过了公司 2012 年第一季度报告。
会议应到董事 15 名，实际到会董事 15 名。本行监事列席了本次会议。
1.3 本报告期财务报告未经审计。
1.4 本公司董事长田国立、行长陈小宪、主管财务工作副行长曹国强、计划财务
部总经理王康，保证本公司 2012 年第一季度报告中财务报告的真实、完整。
§2 公司基本情况
2.1 公司基本信息
股票简称 中信银行
股票代码 601998（A 股）
上市证券交易所 上海证券交易所
股票简称 中信银行
股份代号 0998（H 股）
上市证券交易所 香港联合交易所有限公司
董事会秘书
姓名 林争跃
联系地址 北京市东城区朝阳门北大街 8 号富华大厦 C 座
电话 86-10-65558000
传真 86-10-65550809
电子信箱 ir_cncb@citicbank.com
2.2 主要会计数据及财务指标
2.2.1 按中国会计准则编制的主要会计数据及财务指标
单位：人民币百万元
本报告期末 上年度期末 本报告期末比
项 目
(2012 年 3 月 31 日) (2011 年 12 月 31 日) 上年度期末增减(%）
总资产 2,657,376 2,765,881 (3.92)
客户贷款及垫款总额 1,476,869 1,434,037 2.99
总负债 2,469,580 2,587,100 (4.54)
客户存款总额 2,041,981 1,968,051 3.76
同业拆入 6,962 4,676 48.89
归属于本行股东的权益总额 183,299 174,496 5.04
归属于上市公司股东的每股净资产（元） 3.92 3.73 5.04
年初至报告期期末 上年度同期
比上年同期增减（%）
（2012 年 1-3 月） （2011 年 1-3 月）
经营活动产生的现金流量净额（净流出） （126,654） (54,422) 132.73
每股经营活动产生的现金流量净额（元） （2.71） (1.39) 94.96
1
年初至报告期期末 上年度同期 本报告期比上年同期
（2012 年 1-3 月） （2011 年 1-3 月） 增减（%）
营业收入 21,679 16,830 28.81
营业利润 11,591 8,684 33.48
利润总额 11,606 8,719 33.11
归属于本行股东的净利润 8,563 6,505 31.64
归属于本行股东扣除非经常性损益后的
8,551 6,479 31.98
净利润
基本每股收益（元）(注) 0.18 0.16 12.50
基本每股收益（元）
0.16 12.50
（扣除非经常性损益）(注) 0.18
稀释每股收益（元）(注) 0.18 0.16 12.50
稀释每股收益（元） 0.16
0.18 12.50
（扣除非经常性损益）(注)
平均总资产收益率(ROAA)（年率） 1.29% 1.25% 上升 0.04 个百分点
加权平均净资产收益率（年率） 19.25% 21.06% 下降 1.81 个百分点
加权平均净资产收益率（年率）
19.23% 20.98% 下降 1.75 个百分点
（扣除非经常性损益）
年初至报告期期末金额
非经常性损益项目
（2012 年 1-3 月）
租金收入 13
固定资产处置净(损失)/收入 (2)
抵债资产处置净收入 5
合计 16
非经常性损益所得税影响额 (4)
非经常性损益税后影响净额 12
其中：影响本行股东的非经常性损益 12
影响少数股东的非经常性损益 -
注:2011 年本行配股融资，计算基本每股收益时考虑了配股中包含的送股因素，并按调整后的
股份数重新计算了比较期间的每股收益。
2.2.2 管理层讨论与分析
截至报告期末，本集团资产总额 26,573.76 亿元人民币，比上年末下降 3.92%；
负债总额 24,695.80 亿元人民币，比上年末下降 4.54%；客户贷款及垫款总额
14,768.69 亿元人民币，比上年末增长 2.99%；客户存款总额 20,419.81 亿元人民币，
比上年末增长 3.76%。
年初至报告期末，本集团实现归属于本行股东的净利润 85.63 亿元人民币，同
比增长 31.64%；实现营业净收入 216.79 亿元人民币，同比增长 28.81%。其中，利
息净收入 183.10 亿元人民币，同比增长 27.65%，净息差同比提升 0.12 个百分点至
3.01%；非利息净收入 33.69 亿元人民币，同比增长 35.52%，非利息净收入占营业
收入的比重 15.54%，同比提升 0.77 个百分点。
截至报告期末，本集团不良贷款率为 0.56%，比上年末下降 0.04 个百分点；
拨备覆盖率 309.39%，比上年末上升 37.08 个百分点。
2
截至报告期末，本集团资本充足率为 12.39%，比上年末上升 0.12 个百分点，
核心资本充足率为 9.94%，比上年末上升 0.03 个百分点。
2.3 报告期末股东总数及前十名流通股东持股情况
单位：股
报告期末股东总数（户） 401,643
前十名无限售条件流通股股东持股情况
持有无限售
序号 股东名称 股份类别
条件股份数量
1 中国中信集团公司（注1） 28,938,928,294 A股
2 香港中央结算（代理人）有限公司 7,366,705,561 H股
3 西班牙对外银行 7,018,099,055 H股
4 中国建设银行 168,599,268 H股
5 全国社会保障基金理事会 124,677,868 A股、H股
6 瑞穗实业银行 81,910,800 H股
中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－
7 49,622,493 A股
005L－FH002沪
中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品
8 39,732,799 A股
－005L－CT001沪
9 中国船舶工业集团公司 35,172,000 A股
中国太平洋人寿保险股份有限公司－传统－普通保
10 33,918,718 A股
险产品
注：1、中国中信集团公司已于 2011 年 12 月 27 日重组改制为有限责任公司，并更名为“中
国中信集团有限公司”。
2、上述股东关联关系或一致行动的说明：截至 2012 年一季度末，本行未知上述股东之
间有关联关系或一致行动关系。
3、以上股东及其持股情况乃根据本行 A 股股份过户登记机构提供的本行 A 股股东名册
及 H 股股份过户登记处提供的本行 H 股股东名册所载情况统计。
§3 公司重要事项
3.1 公司主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因
√适用 □不适用
公司本季度变动较大的项目及变动原因如下：
单位：人民币百万元
2012 年 3 月 31 日 较上年末/上年
项 目 变动原因
/2012 年 1-3 月 同期变动(%)
存放同业款项 264,174 (31.66) 存放同业款项到期减少
交易性金融资产 14,664 79.05 交易性债券投资增加
买入返售金融资产 97,072 (40.16) 买入返售债券到期减少
同业及其他金融机构
336,338 (37.20) 同业存放款项到期减少
存放款项
拆入资金 6,962 48.89 根据资金余缺及市场利率变化增加
3
2012 年 3 月 31 日 较上年末/上年
项 目 变动原因
/2012 年 1-3 月 同期变动(%)
衍生金融负债 2,602 (30.87) 衍生产品重估负值增加
卖出回购金融资产款 14,794 50.87 卖出回购证券增加
手续费及佣金净收入 2,627 42.00 结算及银行卡手续费收入增加
投资收益/(损失) 171 338.46 衍生金融产品已实现交割收益增加
公允价值变动收益 147 — 衍生金融产品重估值变动
汇兑净收益 347 (33.90) 外币结售汇业务变动影响
营业税金及附加 1,584 36.67 应税营业收入增加
所得税费用 2,933 37.70 应纳税所得额增加
3.2 重大事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
□适用 √不适用
3.3 公司、股东及实际控制人承诺事项履行情况
√适用 □不适用
报告期内，股东无新承诺事项，持续到报告期内的有关承诺事项与招股说明
书及 2011 年年度报告披露内容相同，股东所作承诺履行正常。
3.4 报告期内本公司利润分配的执行情况
□适用 √不适用
3.5 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发
生大幅度变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
3.6 证券投资情况
3.6.1 公司持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况
√适用 □不适用
单位：人民币元
报告期所
初始投资金额 持股数量 占该公司 期末账面值 报告期损益 会计核 股份
所持对象名称 有者权益
（元） （股） 股权比例 （元） （元） 算科目 来源
变动（元）
中国银联股份 长期股 现金
70,000,000.00 87,500,000 4.24% 113,750,000.00 - -
有限公司 权投资 购买
长期股
SWIFT 161,127.66 22 - 136,996.50 - - 红股
权投资
Joint Electronic 长期股
Teller Services
4,535,347.33 16 (Class B) - 4,175,555.95 - - 红股
权投资
Electronic
payment
长期股
Services 14,263,759.80 2 - 13,132,208.59 - - 红股
Company (HK) 权投资
Ltd.
合计 88,960,234.79 131,194,761.04 - -
4
3.6.2 公司持有其他上市公司发行的股票和证券投资情况
√适用 □不适用
单位：人民币元
占该
证券 初始投资 公司 报告期所有者 会计核 股份
期末账面值 报告期损益 期初账面值
简称 金 额 股权 权益变动 算科目 来源
比例
中国
可供出
联通 现金
7,020,000.00 - 4,267,157.18 - 5,302,536.82 (1,035,379.64) 售金融
（HK 购买
资产
）
可供出 赠送
Visa
Inc.
7,509,605.39 - 37,719,189.88 2,835,101.83 32,494,532.10 5,224,657.78 售金融 /红
资产 股
Master 可供出
card
Intern
201,629.69 - 2,005,499.01 227,878.61 1,780,763.20 224,735.81 售金融 红股
ational 资产
合计 14,731,235.08 - 43,991,846.07 3,062,980.44 39,577,832.12 4,414,013.95
注：除上表所述股权投资外，截至报告期末，本行子公司振华国际财务有限公司还持有净值
为 3.58 亿元人民币的私募基金。
董事长：田国立
中信银行股份有限公司董事会
二〇一二年四月二十七日
5
中信银行股份有限公司
资产负债表(未经审计)
(金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
2012年3月31日 2011年12月31日 2012年3月31日 2011年12月31日
资产
现金及存放中央银行款项 372,426 366,391 370,999 365,318
存放同业款项 264,174 386,535 260,894 379,964
拆出资金 154,101 151,004 128,077 125,535
交易性金融资产 14,664 8,190 14,455 7,899
衍生金融资产 3,781 4,683 2,268 3,002
买入返售金融资产 97,072 162,211 97,123 162,261
应收利息 11,080 10,051 10,338 9,449
发放贷款及垫款 1,451,369 1,410,779 1,374,812 1,334,509
可供出售金融资产 145,146 134,387 126,632 116,725
持有至到期投资 120,503 108,468 120,754 108,720
长期股权投资 2,349 2,343 10,100 10,100
固定资产 10,266 10,116 9,752 9,619
无形资产 862 869 862 869
投资性房地产 271 272 - -
商誉 817 818 - -
递延所得税资产 2,774 2,971 2,693 2,890
其他资产 5,721 5,793 5,438 5,128
资产总计 2,657,376 2,765,881 2,535,197 2,641,988
负债和股东权益
负债
同业及其他金融机构存放款项 336,338 535,546 345,991 540,810
拆入资金 6,962 4,676 2,085 819
衍生金融负债 2,602 3,764 1,705 2,684
卖出回购金融资产款 14,794 9,806 14,794 9,806
吸收存款 2,041,981 1,968,051 1,940,770 1,865,221
应付职工薪酬 6,904 8,861 6,626 8,595
应交税费 4,687 4,015 4,509 3,900
应付利息 14,458 13,599 13,950 13,111
预计负债 36 36 36 36
应付债券 36,317 33,730 18,500 18,500
其他负债 4,501 5,016 3,642 4,213
负债合计 2,469,580 2,587,100 2,352,608 2,467,695
中信银行股份有限公司
资产负债表(未经审计)（续）
(金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
2012年3月31日 2011年12月31日 2012年3月31日 2011年12月31日
负债和股东权益(续)
股东权益
股本 46,787 46,787 46,787 46,787
资本公积 49,938 49,705 52,045 52,047
盈余公积 8,691 8,691 8,691 8,691
一般风险准备 20,825 20,825 20,750 20,750
未分配利润 59,185 50,622 54,316 46,018
外币报表折算差额 (2,127) (2,134) - -
归属于本行股东权益合计 183,299 174,496 182,589 174,293
少数股东权益 4,497 4,285 - -
股东权益合计 187,796 178,781 182,589 174,293
负债和股东权益总计 2,657,376 2,765,881 2,535,197 2,641,988
本中期财务报告已于二○一二年四月二十七日获董事会批准。
田国立 陈小宪
法定代表人 行长
曹国强 王康 公司盖章
主管财务工作的副行长 计划财务部总经理
中信银行股份有限公司
利润表(未经审计)
(除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
2012年1-3月 2011年1-3月 2012年1-3月 2011年1-3月
一、营业收入 21,679 16,830 20,873 16,133
利息净收入 18,310 14,344 17,876 13,958
利息收入 33,118 22,213 32,171 21,568
利息支出 (14,808) (7,869) (14,295) (7,610)
手续费及佣金净收入 2,627 1,850 2,482 1,738
手续费及佣金收入 2,825 1,990 2,673 1,871
手续费及佣金支出 (198) (140) (191) (133)
投资收益/(损失) 171 39 62 (18)
其中：对联营企业的投资(损失)/收益 (8) 20 - -
公允价值变动收益/(损失) 147 (5) 100 (34)
汇兑净收益 347 525 302 443
其他业务收入 77 77 51 46
二、营业支出 (10,088) (8,146) (9,734) (7,793)
营业税金及附加 (1,584) (1,159) (1,579) (1,154)
业务及管理费 (6,278) (5,268) (5,926) (4,919)
资产减值损失 (2,226) (1,719) (2,229) (1,720)
三、营业利润 11,591 8,684 11,139 8,340
加:营业外收入 36 42 36 43
减:营业外支出 (21) (7) (20) (7)
四、利润总额 11,606 8,719 11,155 8,376
减:所得税费用 (2,933) (2,130) (2,857) (2,075)
中信银行股份有限公司
利润表(未经审计)（续）
(除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
2012年1-3月 2011年1-3月 2012年1-3月 2011年1-3月
五、净利润 8,673 6,589 8,298 6,301
归属于:
本行股东的净利润 8,563 6,505
少数股东损益 110 84
六、每股收益(人民币元)
（一）基本每股收益 0.18 0.16
（二）稀释每股收益 0.18 0.16
七、其他综合收益/(损失) 342 199 (2) 259
八、综合收益总额 9,015 6,788 8,296 6,560
归属于：
本行股东的综合收益总额 8,803 6,725 8,296 6,560
少数股东的综合收益总额 212 63 - -
本中期财务报告已于二○一二年四月二十七日获董事会批准。
田国立 陈小宪
法定代表人 行长
曹国强 王康 公司盖章
主管财务工作的副行长 计划财务部总经理
中信银行股份有限公司
现金流量表（未经审计)
（金额单位为人民币百万元）
本集团 本行
2012年1-3月 2011年1-3月 2012年1-3月 2011年1-3月
一、经营活动产生的现金流量：
存放同业款项净减少额 - 3,034 - 3,023
买入返售金融资产净减少额 65,138 - 65,138 -
拆入资金净增加额 2,343 - 1,318 -
卖出回购金融资产款净增加额 4,989 3,697 4,989 3,696
吸收存款净增加额 73,973 70,656 75,510 75,094
收取利息、手续费及佣金的现金 34,909 23,653 33,964 22,965
收到其他与经营活动有关的现金 3,712 4,666 338 835
经营活动现金流入小计 185,064 105,706 181,257 105,613
存放中央银行款项净增加额 (23,124) (29,165) (23,056) (29,456)
存放同业款项净增加额 (7,187) - (7,420) -
拆出资金净增加额 (5,946) (17,508) (10,574) (18,136)
交易性金融资产净增加额 (6,384) (3,504) (6,461) (3,463)
买入返售金融资产净增加额 - (38,826) - (38,825)
发放贷款及垫款净增加额 (42,948) (34,749) (42,600) (30,480)
同业存放款项净减少额 (199,237) (14,349) (194,848) (12,899)
拆入资金净减少额 - (1,619) - (2,672)
交易性金融负债净减少额 - (3,317) - (3,226)
支付利息、手续费及佣金的现金 (14,139) (6,803) (13,647) (6,666)
支付给职工以及为职工支付的现金 (5,569) (4,436) (5,358) (4,243)
支付的各项税费 (3,745) (3,046) (3,731) (2,993)
支付其他与经营活动有关的现金 (3,439) (2,806) (3,162) (2,924)
经营活动现金流出小计 (311,718) (160,128) (310,857) (155,983)
经营活动产生的现金流量净额 (126,654) (54,422) (129,600) (50,370)
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资取得的现金 85,334 114,210 85,334 114,210
处置固定资产和其他资产所收到的现金 11 22 11 22
投资活动现金流入小计 85,345 114,232 85,345 114,232
投资支付的现金 (107,579) (106,747) (107,576) (106,747)
购建固定资产、其他资产支付的现金 (495) (337) (454) (291)
投资活动现金流出小计 (108,074) (107,084) (108,030) (107,038)
投资活动产生的现金流量净额 (22,729) 7,148 (22,685) 7,194
中信银行股份有限公司
现金流量表（未经审计)（续）
（金额单位为人民币百万元）
本集团 本行
2012年1-3月 2011年1-3月 2012年1-3月 2011年1-3月
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金 - - - -
收到其他与筹资活动有关的现金 - - - -
筹资活动现金流入小计 - - - -
偿还债务利息支付的现金 (7) (7) - -
支付其他与筹资活动有关的现金 - - - -
筹资活动现金流出小计 (7) (7) - -
筹资活动产生的现金流量净额 (7) (7) - -
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 (35) (391) (8) (125)
五、现金及现金等价物净增加额 (149,425) (47,672) (152,293) (43,301)
加：期初现金及现金等价物余额 479,083 173,910 451,667 151,202
六、期末现金及等价物净余额 329,658 126,238 299,374 107,901
本中期财务报告已于二○一二年四月二十七日获董事会批准。
田国立 陈小宪
法定代表人 行长
曹国强 王康 公司盖章
主管财务工作的副行长 计划财务部总经理
中信银行股份有限公司
合并所有者权益变动表(未经审计)
（金额单位为人民币百万元)
归属于本行股东的权益
资本公积
投资重 其他 一般风 未分配 外币报表 少数股 股东权
股本 股本溢价 估储备 资本公积 盈余公积 险准备 利润 折算差额 东权益 益合计
2012年1月1日 46,787 49,214 214 277 8,691 20,825 50,622 (2,134) 4,285 178,781
本年增减变动金额
(一) 净利润 - - - - - - 8,563 - 110 8,673
(二) 其他综合收益 - 233 - - - - 7 102 342
上述（一）和（二）小计 - - 233 - - - 8,563 7 212 9,015
2012年3月31日 46,787 49,214 447 277 8,691 20,825 59,185 (2,127) 4,497 187,796
中信银行股份有限公司
合并所有者权益变动表(未经审计)（续）
（金额单位为人民币百万元)
归属于本行股东的权益
资本公积
投资重 其他 一般风 未分配 外币报表 少数股 股东权
股本 股本溢价 估储备 资本公积 盈余公积 险准备 利润 折算差额 东权益 益合计
2011年1月1日 39,033 31,301 (632) 273 5,618 15,698 30,576 (1,692) 4,363 124,538
本年增减变动金额
(一) 净利润 - - - - - - 30,819 - 25 30,844
(二) 其他综合收益 - - 846 4 - (442) (201) 207
上述（一）和（二）小计 - - 846 4 - - 30,819 (442) (176) 31,051
(三) 股东投入和减少资本
1. 配股发行股份 7,754 17,913 25,667
2. 设立新子公司 98 98
(四) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - - 3,073 - (3,073) - - -
2. 提取一般风险准备 - - - - - 5,127 (5,127) - - -
3. 股利分配 - - - - - - (2,573) - - (2,573)
2011年12月31日 46,787 49,214 214 277 8,691 20,825 50,622 (2,134) 4,285 178,781
本中期财务报告已于二○一二年四月二十七日获董事会批准。
田国立 陈小宪
法定代表人 行长
曹国强 王康 公司盖章
主管财务工作的副行长 计划财务部总经理
中信银行股份有限公司
所有者权益变动表(未经审计)
（金额单位为人民币百万元)
资本公积
投资重 一般风 未分配 股东权
股本 股本溢价 估储备 盈余公积 险准备 利润 益合计
2012年1月1日 46,787 51,619 428 8,691 20,750 46,018 174,293
本年增减变动金额
(一) 净利润 - - - - - 8,298 8,298
(二) 其他综合收益 - - (2) - - - (2)
上述（一）和（二）小计 - - (2) - - 8,298 8,296
2012年3月31日 46,787 51,619 426 8,691 20,750 54,316 182,589
中信银行股份有限公司
所有者权益变动表(未经审计)（续）
（金额单位为人民币百万元)
资本公积
投资重 一般风 未分配 股东权
股本 股本溢价 估储备 盈余公积 险准备 利润 益合计
2011年1月1日 39,033 33,706 (451) 5,618 15,650 26,034 119,590
本年增减变动金额
(一) 净利润 - - - - - 30,730 30,730
(二) 其他综合收益 - - 879 - - - 879
上述（一）和（二）小计 - - 879 - - 30,730 31,609
(三) 股东投入和减少资本
1. 配股发行股份 7,754 17,913 - - - - 25,667
(四) 利润分配
1. 提取盈余公积 - - - 3,073 - (3,073) -
2. 提取一般风险准备 - - - - 5,100 (5,100) -
3. 股利分配 - - - - - (2,573) (2,573)
2011年12月31日 46,787 51,619 428 8,691 20,750 46,018 174,293
本中期财务报告已于二○一二年四月二十七日获董事会批准。
田国立 陈小宪
法定代表人 行长
曹国强 王康 公司盖章
主管财务工作的副行长 计划财务部总经理