证券代码：601998 股票简称：中信银行
中信银行股份有限公司
二〇二一年年度报告摘要
第一节 重要提示
本年度报告摘要来自本行2021年年度报告全文，为全面了解本行的经营成
果、财务状况及未来发展规划，投资者应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所
网站（www.sse.com.cn）及本行网站（www.citicbank.com）的本行2021年年度报
告全文。
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法
律责任。
本行董事会于2022年3月24日通过了本行2021年年度报告全文及摘要。会议
应出席董事9名，实际出席董事9名。本行监事、高级管理人员列席了本次会议。
本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年年度财务报告已
经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别
根据中国和香港审计准则审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。
根据本行董事会审议通过并拟提交2021年年度股东大会审议的2021年度利
润分配方案，本行拟每10股派发现金股息3.02元人民币（含税）。本年度不实施
资本公积金转增股本方案。
本报告摘要除特别说明外，金额币种为人民币。
本行2021年年度报告释义适用于本报告摘要。
1
第二节 公司基本情况
2.1 公司简介
A 股股票简称 中信银行 股票代码 601998
A 股股票上市交易所 上海证券交易所
H 股股票简称 中信银行 股票代码 0998
H 股股票上市交易所 香港联合交易所有限公司
优先股股票简称 中信优 1 股票代码 360025
优先股股票上市交易所 上海证券交易所
可转换公司债券
可转换公司债券简称 中信转债 113021
代码
可转换公司债券上市交
上海证券交易所
易所
联系人和
董事会秘书 证券事务代表
联系方式
姓 名 张青 王珺威
联系地址 北京市朝阳区光华路 10 号院 1 号楼 北京市朝阳区光华路 10 号院 1 号楼
联系电话 +86-10-66638188 +86-10-66638188
传 真 +86-10-65559255 +86-10-65559255
电子信箱 ir@citicbank.com ir@citicbank.com
2.2 报告期内主要业务简介
2.2.1 主要业务
本行以建设成为“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务
提供者为发展愿景，充分发挥中信集团“金融+实业”综合平台优势，坚持“以
客为尊、改革推动、科技兴行、轻型发展、合规经营、人才强行”，向企业客户
和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行
业务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案，向个人客户提供零售银行、
信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产
品及服务，全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。报告期内，
本行业务具体信息请参见本行 2021 年年度报告第二章“业务综述”部分。
2
2.2.2 核心竞争力分析
公司治理规范高效。本行积极推进中国特色现代化企业建设，坚持两个“一
以贯之”1，始终坚持市场化运行，不断完善公司治理和业务运营体制机制，形
成了管理高效、分工专业的组织架构体系。参照现代银行发展理论与实践，结合
党建工作要求，搭建了“三会一层”公司治理科学架构，实现党的领导有机融入
公司治理，按照前台、中台、后台相分离的原则，建立起涵盖总行部门条线和分
支行板块的矩阵式管理模式。股东大会、董事会、监事会、高级管理层规范运作，
有效履职。
综合协同优势明显。本行遵循“一个中信、一个客户”发展原则，做强集团
协同主平台，搭建中信智库、建设系统平台、形成评价体系、构建协同网络、落
地精品项目，中信联合舰队协同出击，“协同+”系统全新上线，中信协同品牌
价值彰显。秉承“利他共赢、产融并举”合作理念，推动协同工作由规模增长向
价值创造转型，由融融协同向产融结合转变，由资源协调向走进客户延伸，由点
状对接向全域合作升级。贯彻“重在执行、贵在效果”工作要求，在国企混改、
财富管理、服务民生、乡村振兴等方面打造了一批有口皆碑的精品力作，以实际
行动践行国家战略，服务实体经济。
开拓创新活力凸显。本行是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，
并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。创新不仅是深植于本行的基
因，也是驱动本行发展的新引擎。本行传承和发扬“开拓创新”的中信风格，持
续推进产品和服务创新，在投行业务、跨境业务、机构业务、交易银行、汽车金
融、出国金融、信用卡、外汇做市、公募基金托管等业务形成了独特的竞争优势。
风险防控科学有效。本行以建立“控风险有效、促发展有力”的风险管理体
系为目标，不断完善风险管理体制机制。优化风险管理组织架构，强化集中度和
子公司风险管控，不断深化专职审批人体系和贷投后管理转型落地。继续加快智
能风控体系建设，实现风险视图、行业及区域评级、客户风险画像、财报可视化
等功能，支持智能审批和智能预警，提升风险防控的前瞻性和精准性。
1
坚持党对国有企业的领导是重大政治原则，必须一以贯之；建立现代企业制度是国有企业改革的方向，
也必须一以贯之。
3
金融科技全面赋能。本行始终坚持以科技赋能、创新驱动为核心动力，为业
务发展全面赋能，推动本行成为一流科技型银行。本行持续加大科技投入，提升
产品和服务竞争力，驱动业务和运营模式转型，打造数据驱动型业务发展模式。
投产国内中大型银行首个自主分布式核心系统，金融科技综合赋能能力实现全面
跃升，人工智能、区块链等新技术创新应用由点及面深度渗透到业务各领域，成
为发展的重要生产力。
品牌文化特色鲜明。本行通过对三十多年发展所积淀的文化基因的提炼与升
华，确立了特色鲜明的企业文化。本行以成为“有担当、有温度、有特色、有价
值”的最佳综合金融服务提供者为发展愿景，坚持“客尊、诚信、创新、协作、
卓越”的核心价值观，积极践行“为客户谋价值、为员工谋幸福、为股东谋效益、
为社会尽责任”的企业使命。通过持续提升综合金融服务能力，品牌影响力不断
提升。2021年，本行在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排
名第16位，品牌价值145亿美元。
人才队伍专业优秀。本行坚持以人为本，深化人力资源改革，建立以价值为
导向、以员工为中心的人才管理机制，搭建市场化、现代化的人力资源管理体制，
服务全行战略转型。本行树立“凝聚奋进者、激励实干者、成就有为者”的人才
观，通过科学合理的干部选拔机制，拓宽识人、选人渠道，持续优化考核评价，
不断强化激励约束，构建多元化人才发展通道，大力培养核心人才和年轻人才，
打造了一支高素质的人才队伍。
2.2.3 前景展望
现阶段，宏观经济和行业政策等外部环境持续变化，既给银行业带来一定挑
战，也带来较多发展机遇。
一方面，商业银行发展面临一些挑战。部分国家新冠肺炎疫情在变异毒株出
现后呈现反弹，主要经济体超宽松货币政策转向风险日益临近。同时，保护主义、
单边主义上升，地缘政治紧张局势抬头，全球产业链供应链恢复缓慢。我国经济
发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，经济复苏进程的不稳定性和
不确定性较大。监管部门将加大跨周期调节力度，与逆周期调节相结合，统筹做
4
好宏观政策衔接，支持经济高质量发展。在政策导向下，银行业需要继续做好“六
稳”“六保” 工作，加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的
支持，进一步优化资产结构，助力实体经济高质量发展；坚持提升风险管理能力，
强化多渠道资本补充力度，保障资产质量稳健向好，抵御风险能力得到夯实；进
一步加快金融科技创新，驱动银行轻型化、数字化转型。
另一方面，商业银行发展面临新的机遇。2022年宏观政策稳字当头、稳中求
进，各地区各部门担负起稳定宏观经济的责任，各方面积极推出有利于经济稳定
的政策，政策发力适当靠前。继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，着力
稳定宏观经济大盘，保持经济运行在合理区间。同时，深化供给侧结构性改革，
重在畅通国内大循环，重在突破供给约束堵点，重在打通生产、分配、流通、消
费各环节。政府持续引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、
绿色发展的支持，持续激发市场主体活力，提振市场主体信心，深入实施区域重
大战略和区域协调发展战略，促进东、中、西和东北地区协调发展。我国经济实
现质的稳步提升和量的合理增长，将继续为高质量发展提供动力，为商业银行结
构调整和转型发展提供广阔空间。
2022年，本行将继续保持稳健发展的目标定位，坚持服务实体经济与价值银
行导向，推动强核发展，深化经营转型，全年资产增速预计6%—8%左右，经营
效益保持平稳较快增长，资产质量稳步向好，实现高质量发展。上述预测涉及的
未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相
关人士应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差
异。
2.3 公司主要会计数据和财务指标
2.3.1 近 3 年的主要会计数据和财务指标
经营业绩
5
单位：百万元人民币
项目 2021 年 2020 年 增幅（%） 2019 年
营业收入 204,557 194,731 5.05 187,584
营业利润 65,569 57,816 13.41 56,511
利润总额 65,517 57,857 13.24 56,545
归属于本行股东的净利润 55,641 48,980 13.60 48,015
归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润 55,511 48,818 13.71 47,946
经营活动产生的现金流量净额 (75,394) 156,863 (148.06) 116,969
每股计
基本每股收益（元）(注) 1.08 0.94 14.89 0.95
稀释每股收益（元）(注) 0.98 0.86 13.95 0.89
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）(注) 1.07 0.94 13.83 0.95
扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元）(注) 0.97 0.86 12.79 0.89
每股经营活动产生的现金流量净额（元） (1.54) 3.21 (147.98) 2.39
注：有关指标根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和
每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。
盈利能力指标
增减 2019 年
项目 2021 年 2020 年
（%） (重述) (7)
平均总资产回报率（ROAA）(1) 0.72% 0.69% 0.03 0.76%
加权平均净资产收益率（ROAE）(2) 10.73% 10.11% 0.62 11.07%
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）(2) 10.70% 10.07% 0.63 11.05%
成本收入比(3) 29.20% 26.65% 2.55 27.70%
信贷成本(4) 1.08% 1.64% (0.56) 1.79%
净利差(5) 1.99% 2.18% (0.19) 2.36%
净息差(6) 2.05% 2.26% (0.21) 2.45%
注：（1）平均总资产回报率=净利润/期初和期末总资产余额平均数。
（2）有关指标根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益
率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。
（3）成本收入比=业务及管理费/营业收入。
（4）信贷成本=当年计提贷款及垫款减值损失/贷款及垫款平均余额。
（5）净利差=总生息资产平均收益率-总付息负债平均成本率。
（6）净息差=利息净收入/总生息资产平均余额。
（7）根据财政部、国务院国资委、银保监会和证监会联合发布的《关于严格执行企业
会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》，2020年起，本集团对信用卡消
费分期相关收入进行了重分类，将其从手续费收入重分类至利息收入，2019年利
息收入和非利息收入相关财务指标已重述。
6
规模指标
单位：百万元人民币
2021 年 2020 年 增幅 2019 年
项目
12 月 31 日 12 月 31 日 （%） 12 月 31 日
总资产 8,042,884 7,511,161 7.08 6,750,433
贷款及垫款总额 (1)
4,855,969 4,473,307 8.55 3,997,987
—公司贷款 2,336,179 2,170,400 7.64 1,955,519
—贴现贷款 465,966 411,007 13.37 311,654
—个人贷款 2,053,824 1,891,900 8.56 1,730,814
总负债 7,400,258 6,951,123 6.46 6,217,909
客户存款总额(1)
4,736,584 4,528,399 4.60 4,038,820
—公司活期存款 (2)
1,974,319 1,915,266 3.08 1,674,923
—公司定期存款 1,789,956 1,674,846 6.87 1,485,727
—个人活期存款 310,054 327,110 (5.21) 275,526
—个人定期存款 662,255 611,177 8.36 602,644
同业及其他金融机构存放款项 1,174,763 1,163,641 0.96 951,122
拆入资金 78,331 57,756 35.62 92,539
归属于本行股东的权益总额 626,303 544,573 15.01 517,311
归属于本行普通股股东的权益总额 511,362 469,625 8.89 442,363
归属于本行普通股股东的每股净资
10.45 9.60 8.85 9.04
产（元）
注：（1）根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕
36号），基于实际利率法计提的金融工具利息应包含在相应金融工具的账面余额，
并反映在资产负债表相关项目中。自2018年起，本集团按照上述通知要求编制财务
报表。为便于分析，此处“贷款及垫款总额”“客户存款总额”不含相关应计利
息。
（2）公司活期存款包括对公客户活期存款和汇出及应解汇款。
资产质量指标
2021 年 2020 年 增减 2019 年
项目
12 月 31 日 12 月 31 日 （%） 12 月 31 日
不良贷款率(1) 1.39% 1.64% (0.25) 1.65%
拨备覆盖率(2) 180.07% 171.68% 8.39 175.25%
贷款拨备率(3) 2.50% 2.82% (0.32) 2.90%
注：（1）不良贷款率=不良贷款余额/贷款及垫款总额。
（2）拨备覆盖率=贷款及垫款减值准备余额（不含应计利息减值准备）/不良贷款余额。
（3）贷款拨备率=贷款及垫款减值准备余额（不含应计利息减值准备）/贷款及垫款总额。
7
2.3.2 报告期分季度的主要会计数据
单位：百万元人民币
2021 年度
项目
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
营业收入 51,914 53,678 49,606 49,359
归属于本行股东的净利润 15,641 13,390 12,725 13,885
归属于本行股东扣除非经常性损益
15,590 13,375 12,676 13,870
的净利润
经营活动产生的现金流量净额 (31,120) (157,168) 165,707 (52,813)
上述财务指标或其加总数是否与公司已披露半年度报告相关财务指标存在
重大差异
是 √否
2.4 股东情况
2.4.1 普通股股东和表决权恢复的优先股股东总数及前 10 名普通股股东情
况
截至报告期末，本行普通股股东总数为 165,078 户，其中 A 股股东 137,385
户，H 股登记股东 27,693 户，无表决权恢复的优先股股东。
截至本报告披露日前一月末（2022 年 2 月 28 日），本行普通股股东总数为
162,274 户，其中 A 股股东 134,696 户，H 股登记股东 27,578 户，无表决权恢复
的优先股股东。
前十名股东情况（截至报告期末）
单位：股
质押、标记
持股比例 持有有限售条 报告期内股份
序号 股东名称 股东性质 股份类别 持股总数 或冻结的股
（%） 件股份数量 增减变动情况
份数量
1 中国中信有限公司 国有法人 A 股、H 股 31,988,728,773 65.37 0 0 0
香港中央结算（代理人）
2 境外法人 H股 11,551,745,163 23.61 0 -6,479,967 未知
有限公司
3 中国烟草总公司 国有法人 A股 2,147,469,539 4.39 0 0 0
中国证券金融股份有限
4 国有法人 A股 1,018,941,677 2.08 0 -95,124,000 0
公司
8
质押、标记
持股比例 持有有限售条 报告期内股份
序号 股东名称 股东性质 股份类别 持股总数 或冻结的股
（%） 件股份数量 增减变动情况
份数量
中央汇金资产管理有限
5 国有法人 A股 267,137,050 0.55 0 -5,701,250 0
责任公司
中国建设银行股份有限
6 国有法人 H股 168,599,268 0.34 0 0 0
公司
7 香港中央结算有限公司 境外法人 A股 92,577,806 0.19 0 +12,298,207 0
招商银行股份有限公司
8 －上证红利交易型开放 其他 A股 57,866,462 0.12 0 +32,284,762 0
式指数证券投资基金
中国光大银行股份有限
公司－兴全商业模式优
9 其他 A股 45,386,034 0.09 0 +45,386,034 0
选混合型证券投资基金
（LOF）
河北建投雄安建设开发
10 国有法人 A股 31,034,400 0.06 0 +31,034,400 0
有限公司
注：（1）上述股东持有的股份均为本行无限售条件股份。
（2）除中信有限、香港中央结算（代理人）有限公司外，上表中A股和H股股东持
股情况分别根据中国证券登记结算有限责任公司上海分公司和香港中央证券
登记有限公司提供的本行股东名册统计。
（3）香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。香
港中央结算（代理人）有限公司所持股份总数是该公司以代理人身份，代表截
至报告期末，在该公司开户登记的所有机构（除中信有限）和个人投资者持有
的H股股份合计数。香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定
并代表他人持有股票的机构，其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。
（4）中信有限为中信股份的全资子公司。中信有限确认，截至报告期末，中信股份
及其下属子公司（含中信有限）合计持有本行股份32,284,227,773股，占本行股
份总数的65.97%，其中包括A股股份28,938,928,294股，H股股份3,345,299,479
股。中信有限直接持有本行股份31,988,728,773股，占本行股份总数的65.37%，
其中包括A股股份28,938,928,294股，H股股份3,049,800,479股。
（5）冠意有限公司（Summit Idea Limited）确认，截至报告期末，其通过香港中央
结算（代理人）有限公司持有本行H股股份2,292,579,000股，占本行股份总数
的4.685%。冠意有限公司为新湖中宝的全资附属公司。除上述股份外，新湖中
宝全资子公司香港新湖投资有限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司持
有本行H股股份153,686,000股，占本行股份总数的0.314%。
（6）上表中普通股股东关联关系或一致行动的说明：香港中央结算（代理人）有限
公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。根据《中国建设银行股份有限公
司2021年第三季度报告》，截至2021年9月30日，中央汇金投资有限责任公司
及其 全资子公司中 央汇金资 产管理有限责 任公司合 计持有中国建 设银行
57.31%的股份。除此之外，本行未知上表中股东之间存在关联关系或一致行动
关系。
（7）本行前十名股东中不存在回购专户。
（8）就本行所知，截至报告期末，上表中股东不存在委托表决权、受托表决权及放
9
弃表决权的情况。
2.4.2 本行与控股股东、实际控制人之间的产权及控制关系
报告期内，本行控股股东和实际控制人未发生变化。截至报告期末，中信有
限为本行控股股东，中信股份为中信有限单一直接控股股东，中信股份的控股股
东为中信集团。中信集团为本行实际控制人。
截至报告期末，中信股份及其下属子公司（含中信有限）合计持有本行股份
32,284,227,773 股，占本行股份总数的 65.97%，其中包括 A 股股份 28,938,928,294
股，H 股股份 3,345,299,479 股。中信有限直接持有本行股份 31,988,728,773 股，
占本行股份总数的 65.37%，其中包括 A 股股份 28,938,928,294 股，H 股股份
3,049,800,479 股。
截至报告期末，本行与控股股东、实际控制人之间产权关系如下图所示2：
中国中信集团有限公司
100% 100%
中信盛荣有限公司 中信盛星有限公司
25.60% 中国中信股份有限公司 32.53%
100%
中国中信有限公司
65.37%
中信银行股份有限公司
2.4.3 报告期末优先股股东总数及前 10 名优先股股东情况
截至报告期末和本报告披露日前一个月末（2022 年 2 月 28 日），本行优先
股（“中信优 1”，优先股代码 360025）股东总数均为 51 户。报告期末前十名
优先股股东情况如下：
2 中信盛荣有限公司、中信盛星有限公司为中信集团全资附属公司。中信有限直接持有本行股份的 65.37%，
除此之外，中信股份同时通过其全资附属公司，以及中信有限的全资附属公司持有本行部分股份。
10
单位：股
质押或
持有有 冻结情况
报告期内 持股 所持
股东 期末持股 限售条
序号 股东名称（全称） 增减 比例 股份
性质 数量 件的股 股份
（+，-） （%） 类别 数量
份数量 状态
中国移动通信集团有限公 国有 境内
1 - 43,860,000 12.53 - - -
司 法人 优先股
中国人寿保险股份有限公
境内
2 司－分红－个人分红－ 其他 - 38,430,000 10.98 - - -
优先股
005L－FH002 沪
中国人寿保险股份有限公
境内
3 司－传统－普通保险产品 其他 - 38,400,000 10.97 - - -
优先股
－005L－CT001 沪
中国平安人寿保险股份有 境内
4 其他 - 30,700,000 8.77 - - -
限公司－万能－个险万能 优先股
中国平安人寿保险股份有 境内
5 其他 - 30,700,000 8.77 - - -
限公司－分红－个险分红 优先股
交银施罗德资管－交通银
境内
6 行－交银施罗德资管卓远 其他 - 25,700,000 7.34 - - -
优先股
2 号集合资产管理计划
中信证券－浦发银行－中
境内
7 信证券星辰 43 号集合资产 其他 +11,930,000 11,930,000 3.41 - - -
优先股
管理计划
华宝信托有限责任公司－
境内
8 华宝信托－宝富投资 1 号 其他 +11,650,000 11,650,000 3.33 - - -
优先股
集合资金信托计划
博时基金－工商银行－博
时－工行－灵活配置 5 号 境内
9 其他 +4,160,000 10,300,000 2.94 - - -
特定多个客户资产管理计 优先股
划
创金合信基金－浦发银行
境内
10 －创金合信稳富 2 号集合 其他 +10,000,000 10,000,000 2.86 - - -
优先股
资产管理计划
注：（1）优先股股东持股情况是根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。
（2）上述优先股股东关联关系或一致行动的说明：根据公开信息，本行初步判断：
中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪、中国人寿保
险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪存在关联关系，中国
平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能、中国平安人寿保险股份有限
公司－分红－个险分红存在关联关系，中信证券－浦发银行－中信证券星辰
43号集合资产管理计划、创金合信基金－浦发银行－创金合信稳富2号集合资
产管理计划之间存在关联关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间、
11
上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
（3）“持股比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占已发行的优先股股份总数
的比例。
2.5 债券相关情况
2.5.1 可转换公司债券相关情况
2019年3月4日，本行完成A股可转换公司债券（以下简称“A股可转债”）
发行工作，募集资金400亿元，发行数量4,000万手，按面值发行，每张面值人民
币100元，扣除发行费用后募集资金净额为3,991,564.02万元；2019年3月19日，
上述A股可转债在上交所挂牌交易，简称“中信转债”，代码113021。本次A股
可转债募集资金已全部投入运营，用于支持业务发展，在A股可转债转股后按照
相关监管要求用于补充本行核心一级资本。
A股可转债的期限为自发行之日起六年，即自2019年3月4日至2025年3月3
日；计息起始日为发行首日，即2019年3月4日；票面利率：第一年为0.3%、第二
年为0.8%、第三年为1.5%、第四年为2.3%、第五年为3.2%、第六年为4.0%。截
至报告期末，累计已有人民币327,000元中信转债转为本行A股普通股，累计转股
股数为45,896股，占中信转债转股前本行已发行普通股股份总额的0.00009379%。
根据中国证监会《上市公司证券发行管理办法》和《公司债券发行与交易管
理办法》的相关规定，本行委托信用评级机构大公国际资信评估有限公司（以下
简称“大公国际”）为本行2019年3月发行的中信转债进行了跟踪信用评级，大
公国际出具了《中信银行股份有限公司主体与公开发行A股可转换公司债券2021
年度跟踪评级报告》，评级结果如下：本行主体长期信用等级维持AAA，评级
展望维持稳定，“中信转债”的信用等级维持AAA。本行各方面经营情况稳定，
资产结构合理，负债情况无明显变化，资信情况良好。本行未来年度偿还债务的
现金来源主要包括本行业务正常经营所获得的收入、现金流入和流动资产变现
等。
12
其他债券相关情况
本行发行的无固定期限资本债券和小型微型企业贷款专项金融债券相关情
况详见本行2021年年度报告全文。
第三节 重要事项
3.1 经营业绩概况
2021 年，面对复杂多变的内外部形势，本集团坚决贯彻落实党中央、国务
院决策部署和监管要求，以高质量发展为主线，深入推动业务转型增效，经营发
展总体稳中有进。
经营效益增势良好，盈利能力提升。报告期内，本集团实现营业收入 2,045.57
亿元，比上年增长 5.05%；实现归属于本行股东的净利润 556.41 亿元，比上年增
长 13.60%；平均总资产回报率（ROAA）为 0.72%，比上年上升 0.03 个百分点；
加权平均净资产收益率（ROAE）为 10.73%，比上年上升 0.62 个百分点。
资产质量持续改善，风险抵御能力增强。截至报告期末，本集团实现不良贷
款量率“双降”，不良贷款余额 674.59 亿元，比上年末减少 59.93 亿元，下降
8.16%；不良贷款率 1.39%，比上年末下降 0.25 个百分点；逾期 60 天以上贷款
与不良贷款比例为 78.43%，比上年末下降 2.03 个百分点；拨备覆盖率 180.07%，
比上年末上升 8.39 个百分点；贷款拨备率 2.50%，比上年末下降 0.32 个百分点。
业务规模稳步增长，服务实体经济质效提升。截至报告期末，本集团资产总
额 80,428.84 亿元，比上年末增长 7.08%；贷款及垫款总额（不含应计利息）
48,559.69 亿元，比上年末增长 8.55%；客户存款总额（不含应计利息）47,365.84
亿元，比上年末增长 4.60%。报告期内，本集团积极贯彻落实国家宏观政策，加
大重点领域信贷支持力度，普惠、制造业、战略性新兴产业、绿色信贷等各类贷
款均呈现良好增长态势。
13
财务报表分析
3.1.1 利润表项目分析
报告期内，本集团实现归属于本行股东的净利润 556.41 亿元，比上年增长
13.60%。下表列示出报告期内本集团主要利润表项目变化。
单位：百万元人民币
项目 2021年 2020年 增减额 增幅（%）
营业收入 204,557 194,731 9,826 5.05
—利息净收入 147,896 150,515 (2,619) (1.74)
—非利息净收入 56,661 44,216 12,445 28.15
营业支出 (138,988) (136,915) (2,073) 1.51
—税金及附加 (2,203) (2,024) (179) 8.84
—业务及管理费 (59,737) (51,902) (7,835) 15.10
—信用及其他资产减值损失 (77,048) (82,989) 5,941 (7.16)
营业外收支净额 (52) 41 (93) (226.83)
利润总额 65,517 57,857 7,660 13.24
所得税 (9,140) (8,325) (815) 9.79
净利润 56,377 49,532 6,845 13.82
其中：归属于本行股东的净利润 55,641 48,980 6,661 13.60
3.1.2 资产负债项目分析
资产
截至报告期末，本集团资产总额 80,428.84 亿元，比上年末增长 7.08%，主
要由于本集团贷款及垫款、金融投资增加所致。
单位：百万元人民币
2021年12月31日 2020年12月31日
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%）
贷款及垫款总额 4,855,969 60.4 4,473,307 59.6
贷款及垫款应计利息 13,064 0.2 12,592 0.2
减：贷款及垫款减值准备(1) (120,957) (1.5) (125,703) (1.7)
贷款及垫款净额 4,748,076 59.1 4,360,196 58.1
金融投资总额 2,334,013 29.0 2,089,736 27.8
金融投资应计利息 15,355 0.2 16,766 0.2
减：金融投资减值准备(2) (26,727) (0.3) (13,770) (0.2)
金融投资净额 2,322,641 28.9 2,092,732 27.8
长期股权投资 5,753 0.1 5,674 0.1
现金及存放中央银行款项 435,383 5.4 435,169 5.8
14
2021年12月31日 2020年12月31日
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%）
存放同业款项及拆出资金 251,774 3.1 301,772 4.0
买入返售金融资产 91,437 1.1 111,110 1.5
其他(3) 187,820 2.3 204,508 2.7
合计 8,042,884 100.0 7,511,161 100.0
注：（1）贷款及垫款减值准备包括以摊余成本计量的贷款及垫款减值准备和以摊余成本计量
的贷款及垫款应计利息减值准备。
（2）金融投资减值准备包括以摊余成本计量的金融投资减值准备和以摊余成本计量的金
融投资应计利息减值准备。
（3）其他包括贵金属、衍生金融资产、投资性房地产、固定资产、无形资产、商誉、使
用权资产、递延所得税资产以及其他资产等。
贷款及垫款
截至报告期末，本集团贷款及垫款总额（不含应计利息）48,559.69 亿元，
比上年末增长 8.55%。贷款及垫款净额占总资产比例为 59.1%，比上年末上升 1
个百分点。以摊余成本计量的贷款及垫款占全部贷款及垫款比例为 89.7%。本集
团贷款及垫款按计量属性分类情况如下表所示：
单位：百万元人民币
2021年12月31日 2020年12月31日
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%）
以摊余成本计量的贷款及垫款 4,355,927 89.7 4,054,780 90.6
以公允价值计量且其变动计入其他
500,042 10.3 411,403 9.2
综合收益的贷款及垫款
以公允价值计量且其变动计入当期
- - 7,124 0.2
损益的贷款及垫款
贷款及垫款总额 4,855,969 100.0 4,473,307 100.0
有关本集团贷款及垫款分析请参见本行 2021 年年度报告第二章“贷款质量
分析”部分。
负债
截至报告期末，本集团负债总额 74,002.58 亿元，比上年末增长 6.46%，主
要由于客户存款、已发行债务凭证增加。
15
单位：百万元人民币
2021年12月31日 2020年12月31日
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%）
向中央银行借款 189,198 2.6 224,391 3.2
客户存款 4,789,969 64.7 4,572,286 65.8
同业及其他金融机构存放款
1,253,094 16.9 1,221,397 17.6
项及拆入资金
卖出回购金融资产款 98,339 1.3 75,271 1.1
已发行债务凭证 958,203 13.0 732,958 10.5
其他（注） 111,455 1.5 124,820 1.8
合计 7,400,258 100.0 6,951,123 100.0
注：其他包括交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁
负债、递延所得税负债以及其他负债等。
客户存款
截至报告期末，本集团客户存款总额（不含应计利息）47,365.84 亿元，比
上年末增加 2,081.85 亿元，增长 4.60%；客户存款占总负债的比例为 64.7%，比
上年末下降 1.1 个百分点。本集团公司存款余额为 37,642.75 亿元，比上年末增
加 1,741.63 亿元，增长 4.85%；个人存款余额为 9,723.09 亿元，比上年末增加 340.22
亿元，增长 3.63%。
单位：百万元人民币
2021年12月31日 2020年12月31日
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%）
公司存款
活期 1,974,319 41.2 1,915,266 41.9
定期 1,789,956 37.4 1,674,846 36.6
小计 3,764,275 78.6 3,590,112 78.5
个人存款
活期 310,054 6.5 327,110 7.1
定期 662,255 13.8 611,177 13.4
小计 972,309 20.3 938,287 20.5
客户存款总额 4,736,584 98.9 4,528,399 99.0
应计利息 53,385 1.1 43,887 1.0
合计 4,789,969 100.0 4,572,286 100.0
16
股东权益
截至报告期末，本集团股东权益 6,426.26 亿元，比上年末增长 14.75%。其
中其他权益工具 1,180.76 亿元，比上年末增长 51.22%，主要是发行 400 亿元无
固定期限债券；其他综合收益 16.44 亿元，比上年末增长 1,408.26%，主要由于
金融投资重估储备增加。报告期内，本集团股东权益变动情况如下表所示：
单位：百万元人民币
2021年
项目 其他 其他综 盈余公积及 少数
股本 资本公积 未分配利润 合计
权益工具 合收益 一般风险准备 股东权益
2020年12月31日 48,935 78,083 59,216 109 134,605 223,625 15,465 560,038
(一)净利润 55,641 736 56,377
(二)其他综合收益 1,535 (40) 1,495
(三)所有者投入和
39,993 535 40,528
减少资本
(四)利润分配 9,822 (25,261) (373) (15,812)
2021年12月31日 48,935 118,076 59,216 1,644 144,427 254,005 16,323 642,626
主要表外项目
截至报告期末，本集团主要表外项目包括信贷承诺、资本承担、用作质押资
产，具体项目及余额如下表所示：
单位：百万元人民币
项目 2021年12月31日 2020年12月31日
信贷承诺
—银行承兑汇票 669,736 559,073
—开出保函 128,866 119,741
—开出信用证 214,958 125,197
—不可撤销贷款承诺 53,473 49,632
—信用卡承担 708,741 623,478
小计 1,775,774 1,477,121
资本承担 1,541 1,547
用作质押资产 396,557 399,902
合计 2,173,872 1,878,570
3.1.3 资本充足率分析
截至报告期末，根据原中国银监会 2012 年 6 月颁布的《商业银行资本管理
办法（试行）》要求，本集团资本充足率为 13.53%，比上年末上升 0.52 个百分
17
点；一级资本充足率 10.88%，比上年末上升 0.70 个百分点；核心一级资本充足
率 8.85%，比上年末上升 0.11 个百分点，全部满足监管要求。
资本充足率
单位：百万元人民币
2021 年 2020 年 增幅（%） 2019 年
项目
12 月 31 日 12 月 31 日 /增减 12 月 31 日
核心一级资本净额 514,078 471,251 9.09 444,203
其他一级资本净额 117,961 77,710 51.80 77,555
一级资本净额 632,039 548,961 15.13 521,758
二级资本净额 153,772 152,768 0.66 114,139
资本净额 785,811 701,729 11.98 635,897
其中：
核心一级资本最低要求 290,476 269,662 7.72 255,679
一级资本最低要求 348,572 323,595 7.72 306,815
资本最低要求 464,762 431,460 7.72 409,087
储备资本要求 145,238 134,831 7.72 127,840
逆周期资本要求 - - - -
附加资本要求 - - - -
加权风险资产 5,809,523 5,393,248 7.72 5,113,585
核心一级资本充足率 8.85% 8.74% 上升 0.11 个百分点 8.69%
一级资本充足率 10.88% 10.18% 上升 0.70 个百分点 10.20%
资本充足率 13.53% 13.01% 上升 0.52 个百分点 12.44%
注：本集团根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定计算和披露资本充足率。从 2021
年第三季度起，本集团将中信百信银行纳入资本并表范围（含各级资本充足率、杠杆率
指标）。
杠杆率
单位：百万元人民币
2021 年 2020 年 增幅（%） 2019 年
12 月 31 日 12 月 31 日 /增减 12 月 31 日
杠杆率水平 6.78% 6.40% 上升 0.38 个百分点 6.71%
一级资本净额 632,039 548,961 15.13 521,758
调整后的表内外资产余额 9,322,716 8,582,636 8.62 7,780,321
注：本集团根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令 2015 年第 1 号）的规定
计算和披露杠杆率。有关杠杆率的详细信息，请查阅本行网站投资者关系专栏相关网页
http://www.citicbank.com/about/investor/financialaffairs/gglzb/。
18
3.2 业务综述
3.2.1 公司银行板块
报告期内，本行公司银行业务始终以“342 强核行动方案”为指引，深入贯
彻“以客户服务为中心”的经营理念，加快推进对公业务转型和可持续发展，对
公存款业务形成了规模稳步增长、成本合理管控的平衡发展态势。截至报告期末，
本行对公存款时点余额 36,002.48 亿元，较上年末增长 1,562.67 亿元，继续排名
股份制商业银行前列；对公存款日均余额 35,445.66 亿元，较上年增长 2,458.87
亿元，其中结构性存款日均余额占比 5.0%。报告期内，本行对公存款成本率
2.03%，较上年下降 6BPs，实现成本有效管控。
本行积极响应国家发展战略，深入贯彻落实国家关于支持实体经济、制造业、
民营经济的政策导向，全力支持“六稳”3“六保”4。截至报告期末，本行对公
贷款余额 21,302.59 亿元5，较上年末增加 1,552.60 亿元。报告期内，本行进一步
深化“五策合一”6，加大主动营销，精准发力目标领域信贷投放，新一代信息
技术、集成电路、绿色信贷、战略性新兴产业等政策支持领域实现大幅增长，全
年积极支持类行业贷款增量占贷款总增量的 51.29%，增速超过全行贷款平均增
长水平，信贷结构实现大幅优化。
报告期内，本行公司银行业务实现营业净收入 893.30 亿元，较上年增长
5.85%，占本行营业净收入的 46.68%；其中公司银行非利息净收入 130.39 亿元，
较上年增长 1.49%，占本行非利息净收入的 25.99%，较上年下降 5.29 个百分点。
3.2.2 零售银行板块
本行坚持零售业务经营逻辑，通过做大客户基础、做强产品驱动、做优渠道
势能和提升服务体验，促进“全客户—全产品—全渠道”适配，为客户适时、适
地提供“金融+非金融”综合服务。
3 稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期。
4 保居民就业、保基本民生、保市场主体、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定、保基层运转。
5 包含外币贷款折合人民币数额，不含贴现。
6 指行业研究、授信政策、审批标准、营销指引、资源和考核政策。
19
报告期内，本行零售银行业务实现营业净收入 801.73 亿元，较上年增长
3.54%，占本行营业净收入的 41.89%；零售银行非利息净收入 223.68 亿元，较
上年增长 5.77%，占本行非利息净收入的 44.58%，较上年下降 6.91 个百分点。
3.2.3 金融市场板块
在新冠肺炎疫情反复拉锯，国内经济下行压力不断增大的背景下，本行金融
市场板块紧跟国家政策导向、主动履行社会责任，通过加强市场研判、优化资负
结构、强化交易能力、深化同业客户一体化经营等措施，促进经营业绩稳步提升。
报告期内，本行金融市场板块实现营业净收入 209.85 亿元，较上年下降
2.24%，占本行营业净收入的 10.97%，其中金融市场非利息净收入 131.48 亿元，
较上年增长 4.06%，占本行非利息净收入 26.20%，较上年下降 4.56 个百分点。
3.3 公司年度报告披露后存在退市风险警示或终止上市情形的，应当披露导
致退市风险警示或终止上市情形的原因
适用 √不适用
董事长 朱鹤新
中信银行股份有限公司
2022 年 3 月 24 日
20
