证券代码：601998 股票简称：中信银行
中信银行股份有限公司
二〇二二年年度报告摘要
第一节 重要提示
本年度报告摘要来自本行2022年年度报告全文，为全面了解本行的经营成
果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站
（www.sse.com.cn）及本行网站（www.citicbank.com）仔细阅读本行2022年年度
报告全文。
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法
律责任。
本行董事会于2023年3月23日通过了本行2022年年度报告全文及摘要。会议
应出席董事11名，实际出席董事11名。本行监事、高级管理人员列席了本次会议。
本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年年度财务报告已
经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别
根据中国和香港审计准则审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。
根据本行董事会审议通过并拟提交2022年年度股东大会审议的2022年度利
润分配方案，本行拟每10股派发现金股息3.29元人民币（含税）。本年度不实施
资本公积金转增股本方案。
本报告摘要除特别说明外，金额币种为人民币。
本行2022年年度报告释义适用于本报告摘要。
1
第二节 公司基本情况
2.1 公司简介
A 股股票简称 中信银行 股票代码 601998
A 股股票上市交易所 上海证券交易所
H 股股票简称 中信银行 股票代码 0998
H 股股票上市交易所 香港联合交易所有限公司
优先股股票简称 中信优 1 股票代码 360025
优先股股票上市交易所 上海证券交易所
可转换公司债券
可转换公司债券简称 中信转债 113021
代码
可转换公司债券上市交
上海证券交易所
易所
联系人和
董事会秘书 证券事务代表
联系方式
姓 名 张青 王珺威
北京市朝阳区光华路 10 号院 1 号 北京市朝阳区光华路 10 号院 1 号
联系地址
楼 楼
联系电话 +86-10-66638188 +86-10-66638188
传 真 +86-10-65559255 +86-10-65559255
电子信箱 ir@citicbank.com ir@citicbank.com
2.2 报告期内主要业务简介
2.2.1 主要业务
本行以建设成为“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务
提供者为发展愿景，充分发挥中信集团“金融+实业”综合平台优势，坚持“以
客为尊、改革推动、科技兴行、轻型发展、合规经营、人才强行”，向企业客户
和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行
业务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案，向个人客户提供零售银行、
信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产
2
品及服务，全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。报告期内，
本行业务具体信息请参见本行 2022 年年度报告第二章“业务综述”部分。
2.2.2 核心竞争力分析
公司治理规范高效。本行积极推进中国特色现代化企业建设，坚持两个“一
以贯之”1，始终坚持市场化运行，不断完善公司治理和业务运营体制机制，形
成了管理高效、分工专业的组织架构体系。参照现代银行发展理论与实践，结合
党建工作要求，搭建了“三会一层”公司治理科学架构，实现党的领导有机融入
公司治理，按照前台、中台、后台相分离的原则，建立起涵盖总行部门条线和分
支行板块的矩阵式管理模式。股东大会、董事会、监事会、高级管理层规范运作，
有效履职。
综合协同优势明显。本行遵循“一个中信、一个客户”发展原则，坚持“利
他共赢”协同理念，不断做强集团协同主平台。以客户为中心，建立政府、企业、
个人“三大”服务体系，以发展为主线，深挖融融、产融、母子、跨境、区域“五
大”合作领域，以结果为导向，做好机制、智库、人才、系统、品牌“五大”支
持保障，深度打造中信协同“两圈一体”2生态体系，提高协同乘数效应，为客
户提供“不止于银行、不止于金融、金融+实业”的最佳综合服务。
开拓创新活力凸显。本行是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，
并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。创新不仅是深植于本行的基
因，也是驱动本行发展的新引擎。本行传承和发扬“开拓创新”的中信风格，持
续推进产品和服务创新，在投行业务、跨境业务、机构业务、交易银行、汽车金
融、出国金融、信用卡、外汇做市、公募基金托管等业务形成了独特的竞争优势。
风险防控科学有效。本行持续健全完善“控风险有效、促发展有力”的风险
管理体系，提升风险管理质效。加强全面风险管理，有效传导稳健的风险偏好。
深入推进“五策合一”3，将资源投向国家有需要、市场有前景的关键领域和优
1 坚持党对国有企业的领导是重大政治原则，必须一以贯之；建立现代企业制度是国有企业改革的方向，
也必须一以贯之。
2 即拓展协同朋友圈、构建协同生态圈，形成协同发展共同体。
3 指行业研究、授信政策、审批标准、营销指引、资源和考核政策。
3
质客户，根据形势和政策变化，适时调整授信策略。坚持强化控新清旧，提升全
机构、全产品、全客户、全流程风控能力，巩固资产质量向好趋势。加快智能风
控体系建设，全面提升线上化业务风控能力，持续建设全面风险智能管理平台，
开发大数据风险管理工具，提升风险防控的前瞻性和精准性。
金融科技全面赋能。本行始终坚持以科技赋能、创新驱动为核心动力，为业
务发展全面赋能，推动本行成为一流科技型银行。本行持续加大科技投入，提升
产品和服务竞争力，驱动业务和运营模式转型，打造数据驱动型发展模式。投产
国内中大型银行首个自主分布式核心系统，金融科技综合赋能能力实现全面跃
升，人工智能、区块链、物联网、大数据等新技术创新应用由点及面深度渗透到
业务各领域，成为发展的重要生产力。
品牌文化特色鲜明。本行通过对三十五年发展所积淀的文化基因的提炼与升
华，确立了特色鲜明的企业文化。本行以成为“有担当、有温度、有特色、有价
值”的最佳综合金融服务提供者为发展愿景，坚持“客尊、诚信、创新、协作、
卓越”的核心价值观，积极践行“为客户谋价值、为员工谋幸福、为股东谋效益、
为社会尽责任”的企业使命。发布品牌新主张“让财富有温度”，以全新面貌回
馈利益相关方。2022年2月，本行在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排
行榜”中排名第21位，品牌价值128亿美元。
人才队伍专业优秀。本行坚持以人为本，深化人力资源改革，尊重金融人才
特点及成长规律，建立以价值为导向、以员工为中心的人才管理机制，搭建市场
化、现代化的人力资源管理体制，服务全行战略转型和高质量可持续发展。本行
树立“凝聚奋进者、激励实干者、成就有为者”的人才观，通过科学合理的干部
选配机制，坚持事业为上、以事择人，持续优化考核评价，不断强化激励约束，
构建多元化人才发展通道，着力打造业务精、管理强、价值高的复合型人才队伍。
2.2.3 前景展望
现阶段，宏观经济和行业政策等外部环境持续变化，既给银行业带来一定挑
战，也带来较多发展机遇。
4
一方面，商业银行发展面临一些挑战。地缘政治局势动荡不安，世界经济下
行的风险加大。国内经济恢复基础尚不牢固，需求收缩、供给冲击、预期转弱三
重压力仍然较大，经济社会风险点依然多发频发。去年以来我国房地产市场明显
走弱，成为影响经济运行的重大因素。近期房地产政策综合发力，市场稳定可期，
但局部信用风险仍需重视。地方政府债务增速总体放缓，但规模仍然较大。受美
联储及多国央行高频次加息、俄乌冲突延续等影响，一些国家资本流出、汇率贬
值等压力增大，需密切关注股市、债市、汇市走势，牢牢守住金融市场风险底线。
另一方面，商业银行发展面临新的机遇。2023年“稳增长”排在“三稳”之
首，存量政策和增量政策叠加发力，经济活力加速释放，社会总供给充足，市场
信心不断增强，多重积极因素共同发力，推动经济加快恢复和增长，形成向上运
行的发展轨迹。宏观政策形成共促高质量发展的合力，尤其强调财政政策加力提
效、货币政策精准有力。积极的财政政策在拉动新老基建投资的同时，加大对科
技、新能源汽车等产业的支持。货币政策总量上保持信贷平稳适度增长，结构上
引导金融机构支持小微企业、科技创新、绿色发展等领域。供给侧需求侧双向驱
动，统筹供给侧结构性改革和扩大内需。供给侧方面，建设现代化产业体系，加
大制造业研发和技术改造力度，支持专精特新企业发展，加快新能源、人工智能、
生物制造、绿色低碳、量子计算等新领域新赛道布局。需求侧方面，将扩大内需
尤其是扩大消费摆在突出位置。这些将为银行提供有利的经营环境和广阔的发展
空间。
2023年，本行将聚焦服务实体经济，紧随宏观调控导向，贯彻国家战略和信
贷政策，服务扩大内需和供给侧结构性改革，助力创新驱动发展；聚焦高质量发
展，加快轻资本转型，优化客户结构，强化客群建设，稳定资产质量；聚焦发展
动能活力，深化组织体系变革，推进人力资源机制改革，提升科技及数字化赋能，
持续构建三大能力；聚焦平安中信，发挥党建工作优势，完善风险内控管理，压
实各方管理责任，提高抵御和应对各种风险的能力。2023年全年资产增速预计6%
—8%左右，经营效益保持平稳较快增长，资产质量稳步向好，高质量发展持续
推进。上述预测涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成本行对投资者的
实质承诺，投资者及相关人士应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、
预测与承诺之间的差异。
5
2.3 公司主要会计数据和财务指标
2.3.1 近 3 年的主要会计数据和财务指标
经营业绩
单位：百万元人民币
项目 2022 年 2021 年 增幅（%） 2020 年
营业收入 211,392 204,557 3.34 194,731
营业利润 73,318 65,569 11.82 57,816
利润总额 73,416 65,517 12.06 57,857
归属于本行股东的净利润 62,103 55,641 11.61 48,980
归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润 61,850 55,511 11.42 48,818
经营活动产生的现金流量净额 195,066 (75,394) 上年同期为负 156,863
每股计
基本每股收益（元）（注） 1.17 1.08 8.33 0.94
稀释每股收益（元）（注） 1.06 0.98 8.16 0.86
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）（注） 1.17 1.07 9.35 0.94
扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元）（注） 1.05 0.97 8.25 0.86
每股经营活动产生的现金流量净额（元） 3.99 (1.54) 上年同期为负 3.21
注：有关指标根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率
和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。
盈利能力指标
增减
项目 2022 年 2021 年 2020 年
（%）
平均总资产回报率（ROAA）(1) 0.76% 0.72% 0.04 0.69%
加权平均净资产收益率（ROAE）(2) 10.80% 10.73% 0.07 10.11%
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）(2) 10.75% 10.70% 0.05 10.07%
成本收入比(3) 30.53% 29.20% 1.33 26.65%
信贷成本(4) 1.12% 1.08% 0.04 1.64%
净利差(5) 1.92% 1.99% (0.07) 2.18%
净息差(6) 1.97% 2.05% (0.08) 2.26%
注：（1）平均总资产回报率=净利润/期初和期末总资产余额平均数。
（2）有关指标根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益
率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。
（3）成本收入比=业务及管理费/营业收入。
（4）信贷成本=当年计提贷款及垫款减值损失/贷款及垫款平均余额。
（5）净利差=总生息资产平均收益率-总付息负债平均成本率。
6
（6）净息差=利息净收入/总生息资产平均余额。
规模指标
单位：百万元人民币
2022 年 2021 年 增幅 2020 年
项目
12 月 31 日 12 月 31 日 （%） 12 月 31 日
总资产 8,547,543 8,042,884 6.27 7,511,161
贷款及垫款总额 (1)
5,152,772 4,855,969 6.11 4,473,307
—公司贷款 2,524,016 2,336,179 8.04 2,170,400
—贴现贷款 511,846 465,966 9.85 411,007
—个人贷款 2,116,910 2,053,824 3.07 1,891,900
总负债 7,861,713 7,400,258 6.24 6,951,123
客户存款总额(1)
5,099,348 4,736,584 7.66 4,528,399
—公司活期存款 (2)
1,951,555 1,974,319 (1.15) 1,915,266
—公司定期存款 1,855,977 1,789,956 3.69 1,674,846
—个人活期存款 349,013 310,054 12.57 327,110
—个人定期存款 942,803 662,255 42.36 611,177
同业及其他金融机构存放款项 1,143,776 1,174,763 (2.64) 1,163,641
拆入资金 70,741 78,331 (9.69) 57,756
归属于本行股东的权益总额 665,418 626,303 6.25 544,573
归属于本行普通股股东的权益总额 550,477 511,362 7.65 469,625
归属于本行普通股股东的每股净资
11.25 10.45 7.66 9.60
产（元）
注：（1）根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕
36号），基于实际利率法计提的金融工具利息应包含在相应金融工具的账面余额，
并反映在资产负债表相关项目中。自2018年起，本集团按照上述通知要求编制财务
报表。为便于分析，此处“贷款及垫款总额”“客户存款总额”不含相关应计利
息。
（2）公司活期存款包括对公客户活期存款和汇出及应解汇款。
资产质量指标
2022 年 2021 年 2020 年
项目 增减（%）
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
不良贷款率(1) 1.27% 1.39% (0.12) 1.64%
拨备覆盖率(2) 201.19% 180.07% 21.12 171.68%
贷款拨备率(3) 2.55% 2.50% 0.05 2.82%
注：（1）不良贷款率=不良贷款余额/贷款及垫款总额。
（2）拨备覆盖率=贷款及垫款减值准备余额（不含应计利息减值准备）/不良贷款余额。
（3）贷款拨备率=贷款及垫款减值准备余额（不含应计利息减值准备）/贷款及垫款总额。
7
2.3.2 报告期分季度的主要会计数据
单位：百万元人民币
2022 年度
项目
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
营业收入 54,030 54,364 52,032 50,966
归属于本行股东的净利润 17,350 15,174 14,579 15,000
归属于本行股东扣除非经常性损益
17,310 15,164 14,556 14,820
的净利润
经营活动产生的现金流量净额 29,757 6,462 (31,328) 190,175
2.4 股东情况
2.4.1 普通股股东和表决权恢复的优先股股东总数及前 10 名普通股股东情
况
截至报告期末，本行普通股股东总数为 141,414 户，其中 A 股股东 114,292
户，H 股登记股东 27,122 户，无表决权恢复的优先股股东。
截至本报告披露日前一月末（2023 年 2 月 28 日），本行普通股股东总数为
140,639 户，其中 A 股股东 113,628 户，H 股登记股东 27,011 户，无表决权恢复
的优先股股东。
前十名股东情况（截至报告期末）
单位：股
质押、标记
持股比例 持有有限售条 报告期内股份
序号 股东名称 股东性质 股份类别 持股总数 或冻结的股
（%） 件股份数量 增减变动情况
份数量
1 中国中信有限公司 国有法人 A 股、H 股 31,988,728,773 65.37 0 0 0
香港中央结算（代理人）
2 境外法人 H股 11,553,703,597 23.61 0 +1,958,434 未知
有限公司
3 中国烟草总公司 国有法人 A股 2,147,469,539 4.39 0 0 0
中国证券金融股份有限
4 国有法人 A股 1,018,941,677 2.08 0 0 0
公司
中央汇金资产管理有限
5 国有法人 A股 267,137,050 0.55 0 0 0
责任公司
6 香港中央结算有限公司 境外法人 A股 176,025,864 0.36 0 +83,448,058 0
中国建设银行股份有限
7 国有法人 H股 168,599,268 0.34 0 0 0
公司
8
质押、标记
持股比例 持有有限售条 报告期内股份
序号 股东名称 股东性质 股份类别 持股总数 或冻结的股
（%） 件股份数量 增减变动情况
份数量
全国社保基金一一零组
8 其他 A股 130,048,429 0.27 0 +130,048,429 0
合
招商银行股份有限公司
9 －上证红利交易型开放 其他 A股 54,739,740 0.11 0 -3,126,722 0
式指数证券投资基金
河北建投雄安建设开发
10 国有法人 A股 31,034,400 0.06 0 0 0
有限公司
注：（1）上述股东持有的股份均为本行无限售条件股份。
（2）除中信有限、香港中央结算（代理人）有限公司外，上表中A股和H股股东持
股情况分别根据中国证券登记结算有限责任公司上海分公司和香港中央证券
登记有限公司提供的本行股东名册统计。
（3）香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。香
港中央结算（代理人）有限公司所持股份总数是该公司以代理人身份，代表截
至报告期末，在该公司开户登记的所有机构（除中信有限）和个人投资者持有
的H股股份合计数。香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定
并代表他人持有股票的机构，其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。
（4）中信有限为中信股份的全资子公司。中信有限确认，截至报告期末，中信股份
及其下属子公司（含中信有限）合计持有本行股份32,284,227,773股，占本行股
份总数的65.97%，其中包括A股股份28,938,928,294股，H股股份3,345,299,479
股。中信有限直接持有本行股份31,988,728,773股，占本行股份总数的65.37%，
其中包括A股股份28,938,928,294股，H股股份3,049,800,479股。
（5）冠意有限公司（Summit Idea Limited）确认，截至报告期末，其通过香港中央
结算（代理人）有限公司持有本行H股股份2,292,579,000股，占本行股份总数
的4.685%。冠意有限公司为新湖中宝的全资附属公司。除上述股份外，新湖中
宝全资子公司香港新湖投资有限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司持
有本行H股股份153,686,000股，占本行股份总数的0.314%。
（6）上表中普通股股东关联关系或一致行动的说明：香港中央结算（代理人）有限
公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。根据《中国建设银行股份有限公
司2022年第三季度报告》，截至2022年9月30日，中央汇金投资有限责任公司
及其 全资子公司中 央汇金资 产管理有限责 任公司合 计持有中国建 设银行
57.31%的股份。除此之外，本行未知上表中股东之间存在关联关系或一致行动
关系。
（7）本行前十名股东中不存在回购专户。
（8）就本行所知，截至报告期末，上表中股东不存在委托表决权、受托表决权及放
弃表决权的情况。
2.4.2 本行与控股股东、实际控制人之间的产权及控制关系
报告期内，本行控股股东和实际控制人未发生变化。截至报告期末，中信有
限为本行控股股东，中信股份为中信有限单一直接控股股东，中信股份的控股股
9
东为中信集团。中信集团为本行实际控制人。
截至报告期末，中信股份及其下属子公司（含中信有限）合计持有本行股份
32,284,227,773 股，占本行股份总数的 65.97%，其中包括 A 股股份 28,938,928,294
股，H 股股份 3,345,299,479 股。中信有限直接持有本行股份 31,988,728,773 股，
占本行股份总数的 65.37%，其中包括 A 股股份 28,938,928,294 股，H 股股份
3,049,800,479 股。
截至报告期末，本行与控股股东、实际控制人之间产权关系如下图所示4：
中国中信集团有限公司
100% 100%
中信盛荣有限公司 中信盛星有限公司
25.60% 中国中信股份有限公司 32.53%
100%
中国中信有限公司
65.37%
中信银行股份有限公司
2.4.3 报告期末优先股股东总数及前 10 名优先股股东情况
截至报告期末和本报告披露日前一个月末（2023 年 2 月 28 日），本行优先
股（“中信优 1”，优先股代码 360025）股东总数均为 72 户。截至报告期末前
十名优先股股东情况如下：
4 中信盛荣有限公司、中信盛星有限公司为中信集团全资附属公司。中信有限直接持有本行股份的 65.37%，
除此之外，中信股份同时通过其全资附属公司，以及中信有限的全资附属公司持有本行部分股份。
10
单位：股
质押或
持有有 冻结情况
报告期内 持股 所持
股东 期末持股 限售条
序号 股东名称（全称） 增减 比例 股份
性质 数量 件的股 股份
（+，-） （%） 类别 数量
份数量 状态
中国移动通信集团有限公 国有 境内
1 - 43,860,000 12.53 - - -
司 法人 优先股
中国人寿保险股份有限公
境内
2 司－分红－个人分红－ 其他 - 38,430,000 10.98 - - -
优先股
005L－FH002 沪
中国人寿保险股份有限公
境内
3 司－传统－普通保险产品 其他 - 38,400,000 10.97 - - -
优先股
－005L－CT001 沪
中国平安人寿保险股份有 境内
4 其他 - 30,700,000 8.77 - - -
限公司－万能－个险万能 优先股
中国平安人寿保险股份有 境内
5 其他 - 30,700,000 8.77 - - -
限公司－分红－个险分红 优先股
交银施罗德资管－交通银
境内
6 行－交银施罗德资管卓远 其他 - 25,700,000 7.34 - - -
优先股
2 号集合资产管理计划
中航信托股份有限公司－
境内
7 中航信托天玑共赢 2 号证 其他 +11,930,000 11,930,000 3.41 - - -
优先股
券投资集合资金信托计划
华宝信托有限责任公司－
境内
8 华宝信托－宝富投资 1 号 其他 - 11,650,000 3.33 - - -
优先股
集合资金信托计划
博时基金－工商银行－博
时－工行－灵活配置 5 号 境内
9 其他 - 10,300,000 2.94 - - -
特定多个客户资产管理计 优先股
划
中国银行股份有限公司上 境内
10 其他 +8,350,000 8,350,000 2.39 - - -
海市分行 优先股
注：（1）优先股股东持股情况是根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。
（2）上述优先股股东关联关系或一致行动的说明：根据公开信息，本行初步判断：
中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪、中国人寿保
险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪存在关联关系，中国
平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能、中国平安人寿保险股份有限
公司－分红－个险分红存在关联关系。除此之外，本行未知上述优先股股东
之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关
系。
（3）“持股比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占已发行的优先股股份总数
的比例。
11
2.5 债券相关情况
2.5.1 可转换公司债券相关情况
2019年3月4日，本行完成A股可转换公司债券（以下简称“A股可转债”）
发行工作，募集资金400亿元，发行数量4,000万手，按面值发行，每张面值人民
币100元，扣除发行费用后募集资金净额为3,991,564.02万元；2019年3月19日，
上述A股可转债在上交所挂牌交易，简称“中信转债”，代码113021。本次A股
可转债募集资金已全部投入运营，用于支持业务发展，在A股可转债转股后按照
相关监管要求用于补充本行核心一级资本。
A股可转债的期限为自发行之日起六年，即自2019年3月4日至2025年3月3
日；计息起始日为发行首日，即2019年3月4日；票面利率：第一年为0.3%、第二
年为0.8%、第三年为1.5%、第四年为2.3%、第五年为3.2%、第六年为4.0%。截
至报告期末，累计已有人民币335,000元中信转债转为本行A股普通股，累计转股
股数为47,084股，占中信转债转股前本行已发行普通股股份总额的0.0000962%。
根据中国证监会《公司债券发行与交易管理办法》等相关法规规定，本行委
托信用评级机构大公国际资信评估有限公司（以下简称“大公国际”）为本行2019
年3月发行的中信转债进行了跟踪信用评级，大公国际出具了《中信银行股份有
限公司主体与公开发行A股可转换公司债券2022年度跟踪评级报告》，评级结果
如下：本行主体长期信用等级维持AAA，评级展望维持稳定，“中信转债”的
信用等级维持AAA。本行各方面经营情况稳定，资产结构合理，负债情况无明
显变化，资信情况良好。本行未来年度偿还债务的现金来源主要包括本行业务正
常经营所获得的收入、现金流入和流动资产变现等。
2.5.2 其他债券相关情况
报告期内，本行发行的金融债券相关情况详见本行2022年年度报告全文。
12
第三节 重要事项
3.1 经营业绩概况
2022 年，本集团坚决贯彻党中央、国务院决策部署和监管要求，持续推进
三年发展规划，深入实施“342 强核行动”，着力提升发展质量，较好地完成了
各项任务，经营发展保持向上向好态势。
经营效益稳定增长，盈利能力表现良好。报告期内，本集团实现营业收入
2,113.92 亿元，比上年增长 3.34%；其中实现利息净收入 1,506.47 亿元，比上年
增长 1.86%，实现非利息净收入 607.45 亿元，比上年增长 7.21%；实现归属于本
行股东的净利润 621.03 亿元，比上年增长 11.61%；平均总资产回报率（ROAA）
为 0.76%，比上年上升 0.04 个百分点，加权平均净资产收益率（ROAE）为 10.80%，
比上年上升 0.07 个百分点。
不良贷款继续“双降”，资产质量保持向好态势。截至报告期末，本集团不
良贷款余额 652.13 亿元，比上年末减少 22.46 亿元，下降 3.33%；不良贷款率
1.27%，比上年末下降 0.12 个百分点；拨备覆盖率 201.19%，比上年末上升 21.12
个百分点；贷款拨备率 2.55%，比上年末上升 0.05 个百分点。
业务规模稳步增长，继续加大服务实体经济力度。截至报告期末，本集团资
产总额 85,475.43 亿元，比上年末增长 6.27%；贷款及垫款总额（不含应计利息）
51,527.72 亿元，比上年末增长 6.11%；客户存款总额（不含应计利息）50,993.48
亿元，比上年末增长 7.66%。报告期内，本集团积极落实国家稳经济大盘政策，
加大对重点区域和行业的信贷支持，服务好制造业、高新技术、绿色金融等重点
领域，提升服务实体经济质效的同时，优化调整业务结构。
3.2 财务报表分析
3.2.1 利润表项目分析
报告期内，本集团实现归属于本行股东的净利润 621.03 亿元，比上年增长
11.61%。下表列示出报告期内本集团主要利润表项目变化。
13
单位：百万元人民币
项目 2022年 2021年 增减额 增幅（%）
营业收入 211,392 204,557 6,835 3.34
—利息净收入 150,647 147,896 2,751 1.86
—非利息净收入 60,745 56,661 4,084 7.21
营业支出 (138,074) (138,988) 914 (0.66)
—税金及附加 (2,122) (2,203) 81 (3.68)
—业务及管理费 (64,548) (59,737) (4,811) 8.05
—信用及其他资产减值损失 (71,404) (77,048) 5,644 (7.33)
营业外收支净额 98 (52) 150 上年同期为负
利润总额 73,416 65,517 7,899 12.06
所得税 (10,466) (9,140) (1,326) 14.51
净利润 62,950 56,377 6,573 11.66
其中：归属于本行股东的净利润 62,103 55,641 6,462 11.61
3.2.2 资产负债项目分析
资产
截至报告期末，本集团资产总额 85,475.43 亿元，比上年末增长 6.27%，主
要由于本集团贷款及垫款、金融投资增加。
单位：百万元人民币
2022年12月31日 2021年12月31日
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%）
贷款及垫款总额 5,152,772 60.3 4,855,969 60.4
贷款及垫款应计利息 17,180 0.2 13,064 0.2
减：贷款及垫款减值准备(1) (130,985) (1.5) (120,957) (1.5)
贷款及垫款净额 5,038,967 59.0 4,748,076 59.1
金融投资总额 2,515,295 29.4 2,334,013 29.0
金融投资应计利息 16,140 0.2 15,355 0.2
减：金融投资减值准备(2) (28,566) (0.3) (26,727) (0.3)
金融投资净额 2,502,869 29.3 2,322,641 28.9
长期股权投资 6,341 0.1 5,753 0.1
现金及存放中央银行款项 477,381 5.6 435,383 5.4
存放同业款项及拆出资金 296,998 3.4 251,774 3.1
买入返售金融资产 13,730 0.1 91,437 1.1
其他(3) 211,257 2.5 187,820 2.3
合计 8,547,543 100.0 8,042,884 100.0
注：（1）贷款及垫款减值准备包括以摊余成本计量的贷款及垫款减值准备和以摊余成本计量
的贷款及垫款应计利息减值准备。
（2）金融投资减值准备包括以摊余成本计量的金融投资减值准备和以摊余成本计量的金
14
融投资应计利息减值准备。
（3）其他包括贵金属、衍生金融资产、投资性房地产、固定资产、在建工程、无形资产、
商誉、使用权资产、递延所得税资产以及其他资产等。
贷款及垫款
截至报告期末，本集团贷款及垫款总额（不含应计利息）51,527.72 亿元，
比上年末增长 6.11%。贷款及垫款净额占总资产比例为 59.0%，比上年末下降 0.1
个百分点。以摊余成本计量的贷款及垫款占全部贷款及垫款比例为 89.0%。本集
团贷款及垫款按计量属性分类情况如下表所示：
单位：百万元人民币
2022年12月31日 2021年12月31日
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%）
以摊余成本计量的贷款及垫款 4,585,898 89.0 4,355,927 89.7
以公允价值计量且其变动计入其他
562,993 10.9 500,042 10.3
综合收益的贷款及垫款
以公允价值计量且其变动计入当期
3,881 0.1 - -
损益的贷款及垫款
贷款及垫款总额 5,152,772 100.0 4,855,969 100.0
有关本集团贷款及垫款分析请参见本行 2022 年年度报告第二章“贷款质量
分析”部分。
负债
截至报告期末，本集团负债总额 78,617.13 亿元，比上年末增长 6.24%，主
要由于客户存款以及卖出回购金融资产款增加所致。
单位：百万元人民币
2022年12月31日 2021年12月31日
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%）
向中央银行借款 119,422 1.5 189,198 2.6
客户存款 5,157,864 65.6 4,789,969 64.7
同业及其他金融机构存放款
1,214,517 15.4 1,253,094 16.9
项及拆入资金
卖出回购金融资产款 256,194 3.3 98,339 1.3
已发行债务凭证 975,206 12.4 958,203 13.0
其他（注） 138,510 1.8 111,455 1.5
合计 7,861,713 100.0 7,400,258 100.0
注：其他包括交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁
负债、递延所得税负债以及其他负债等。
15
客户存款
截至报告期末，本集团客户存款总额（不含应计利息）50,993.48 亿元，比
上年末增加 3,627.64 亿元，增长 7.66%；客户存款占总负债的比例为 65.6%，比
上年末上升 0.9 个百分点。本集团公司存款余额为 38,075.32 亿元，比上年末增
加 432.57 亿元，增长 1.15%；个人存款余额为 12,918.16 亿元，比上年末增加
3,195.07 亿元，增长 32.86%。
单位：百万元人民币
2022年12月31日 2021年12月31日
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%）
公司存款
活期 1,951,555 37.8 1,974,319 41.2
定期 1,855,977 36.0 1,789,956 37.4
小计 3,807,532 73.8 3,764,275 78.6
个人存款
活期 349,013 6.8 310,054 6.5
定期 942,803 18.3 662,255 13.8
小计 1,291,816 25.1 972,309 20.3
客户存款总额 5,099,348 98.9 4,736,584 98.9
应计利息 58,516 1.1 53,385 1.1
合计 5,157,864 100.0 4,789,969 100.0
股东权益
截至报告期末，本集团股东权益 6,858.30 亿元，比上年末增长 6.72%。报告
期内，本集团股东权益变动情况如下表所示：
单位：百万元人民币
2022年
项目 其他 其他综 盈余公积及 少数
股本 资本公积 未分配利润 合计
权益工具 合收益 一般风险准备 股东权益
2021年12月31日 48,935 118,076 59,216 1,644 144,427 254,005 16,323 642,626
(一)净利润 - - - - - 62,103 847 62,950
(二)其他综合收益 - - - (3,422) - - (279) (3,701)
(三)所有者投入和
- - - - - - 3,990 3,990
减少资本
(四)利润分配 - - - - 10,880 (30,446) (469) (20,035)
(五)所有者权益内
- - - 157 - (157) - -
部结转
2022年12月31日 48,935 118,076 59,216 (1,621) 155,307 285,505 20,412 685,830
16
主要表外项目
截至报告期末，本集团主要表外项目包括信贷承诺、资本承担、用作质押资
产，具体项目及余额如下表所示：
单位：百万元人民币
项目 2022年12月31日 2021年12月31日
信贷承诺
—银行承兑汇票 795,833 669,736
—开出保函 186,617 128,866
—开出信用证 270,837 214,958
—不可撤销贷款承诺 57,961 53,473
—信用卡承担 704,268 708,741
小计 2,015,516 1,775,774
资本承担 2,011 1,541
用作质押资产 438,515 396,557
合计 2,456,042 2,173,872
3.2.3 资本充足率分析
截至报告期末，根据原中国银监会 2012 年 6 月颁布的《商业银行资本管理
办法（试行）》要求，本集团资本充足率为 13.18%，比上年末下降 0.35 个百分
点；一级资本充足率 10.63%，比上年末下降 0.25 个百分点；核心一级资本充足
率 8.74%，比上年末下降 0.11 个百分点，全部满足监管要求。
资本充足率
单位：百万元人民币
2022 年 2021 年 增幅（%） 2020 年
项目
12 月 31 日 12 月 31 日 /增减 12 月 31 日
核心一级资本净额 551,863 514,078 7.35 471,251
其他一级资本净额 119,614 117,961 1.40 77,710
一级资本净额 671,477 632,039 6.24 548,961
二级资本净额 160,610 153,772 4.45 152,768
资本净额 832,087 785,811 5.89 701,729
其中：
核心一级资本最低要求 315,775 290,476 8.71 269,662
一级资本最低要求 378,930 348,572 8.71 323,595
资本最低要求 505,240 464,762 8.71 431,460
储备资本要求 157,888 145,238 8.71 134,831
逆周期资本要求 - - - -
附加资本要求 - - - -
17
2022 年 2021 年 增幅（%） 2020 年
项目
12 月 31 日 12 月 31 日 /增减 12 月 31 日
加权风险资产 6,315,506 5,809,523 8.71 5,393,248
核心一级资本充足率 8.74% 8.85% 下降 0.11 个百分点 8.74%
一级资本充足率 10.63% 10.88% 下降 0.25 个百分点 10.18%
资本充足率 13.18% 13.53% 下降 0.35 个百分点 13.01%
注：本集团根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定计算和披露资本充足率。
杠杆率
单位：百万元人民币
2022 年 2021 年 增幅（%） 2020 年
12 月 31 日 12 月 31 日 /增减 12 月 31 日
杠杆率水平 6.59% 6.78% 下降 0.19 个百分点 6.40%
一级资本净额 671,477 632,039 6.24 548,961
调整后的表内外资产余额 10,193,191 9,322,716 9.34 8,582,636
注：本集团根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令 2015 年第 1 号）的规定
计算和披露杠杆率。有关杠杆率的详细信息，请查阅本行网站投资者关系专栏相关网页
http://www.citicbank.com/about/investor/financialaffairs/gglzb/2022_/。
3.3 业务综述
3.3.1 公司银行板块
报告期内，本行公司银行业务聚焦全行“三大核心能力”建设和“四大经营”
主题，持续推动公司业务的变革转型，对公业务整体经营能力和业绩指标稳步提
升。
报告期内，本行公司银行业务实现营业净收入 892.47 亿元，较上年下降
0.09%，占本行营业净收入的 45.05%；其中公司银行非利息净收入 134.55 亿元，
较上年增长 3.19%，占本行非利息净收入的 24.25%，较上年下降 1.74 个百分点。
负债端
报告期内，本行对公负债业务坚持稳中求进、量价平衡的发展原则，逐步推
动负债结构优化，对公存款保持了规模稳步增长、成本合理管控的平衡发展态势。
截至报告期末，本行对公存款余额 36,379.95 亿元，较上年末增长 377.47 亿元，
日均余额 37,562.65 亿元，较上年增长 2,116.99 亿元。其中，结构性存款时点余
18
额占比 4.76%，较上年末下降 0.09 个百分点，在股份制商业银行中保持较低水平。
本行保持市场化存款产品规模合理管控，大力发展交易银行，加大中小客户
经营拓展，推动结算存款增长，实现对公存款成本有效管控。报告期内，对公存
款成本率 2.06%，较上年上升 3BPs，对公存款成本保持股份制商业银行较低水
平。
资产端
本行深入贯彻落实国家关于经济工作的相关要求，积极为服务实体企业、稳
住经济大盘贡献中信力量。截至报告期末，本行一般对公贷款余额 22,993.96 亿
元，较上年末增加 1,691.37 亿元，有力支持了经济高质量发展；通过信贷考核引
导分行聚焦投放重点区域、重点领域和重点行业，报告期内，绿色信贷、战略性
新兴产业等各项实体经济重点领域贷款增长均超计划目标，资产结构显著优化；
向发改委和人民银行推送的制造业中长期贷款、政策性开发性金融工具配套融
资、设备更新改造贷款三大政策业务清单内项目合计投放 139 个，投放金额 73.74
亿元。
报告期内，新发生人民币对公贷款累计加权平均利率 4.29%，对公贷款定价
能力保持同业前列。
3.3.2 零售银行板块
本行把握市场发展趋势，坚持零售业务经营逻辑，通过做大客户基础、做强
产品驱动、做优渠道势能和提升服务体验，为客户提供“金融+非金融”综合服
务。
报告期内，本行零售银行业务实现营业净收入 823.47 亿元，较上年增长
2.71%，占本行营业净收入的 41.56%；零售银行非利息净收入 233.30 亿元，较
上年增长 4.30%，占本行非利息净收入的 42.05%，较上年下降 2.53 个百分点。
3.3.3 金融市场板块
面对汇利率市场波动剧烈、各类资产收益持续下行，市场信用风险仍在暴露
19
等挑战，本行金融市场板块紧跟国家政策方向、主动履行社会责任，以“342 强
核行动”为指引，通过加强市场研判、优化资负结构、强化交易能力、深化同业
客户一体化经营等措施，促进经营业绩稳步提升。
报告期内，本行金融市场板块实现营业净收入 253.82 亿元，较上年上升
20.95%，占本行营业净收入的 12.81%，其中金融市场非利息净收入 184.64 亿元，
较上年增长 40.43%，占本行非利息净收入 33.28%，较上年上升 7.08 个百分点。
3.4 其他重要事项
3.4.1 控股股东权益变动
本行于 2022 年 6 月 22 日收到中信有限通知，中信有限将向中信金控无偿划
转持有的本行 A 股股份 28,938,928,294 股和 H 股股份 2,468,064,479 股，合计
31,406,992,773 股股份，占本行总股本的 64.18%。本次股份无偿划转完成后，本
行控股股东将由中信有限变更为中信金控，本行实际控制人未发生变化，仍为中
信集团。本次股份无偿划转事项已获中国银保监会批准，正在推进相关股份过户。
有关情况请参见本行 2022 年年度报告“6.7 关于控股股东权益变动的说明”部
分。
3.4.2 向原股东配售股份
本行拟向原股东配售股份，有关情况请参见本行 2022 年年度报告“6.2. 证
券发行与上市情况”部分。
报告期内，本行其他重要事项请参见本行 2022 年年度报告全文。
董事长 朱鹤新
中信银行股份有限公司
2023 年 3 月 23 日
20
