宁波银行股份有限公司
              2023 年度董事会工作报告

    2023 年，公司董事会紧跟国家宏观政策要求，坚守服务实体经
济初心，扎实推进差异化经营策略，持续完善“科技+专业”的赋能
体系，较好地完成了全年经营目标，发展的可持续性不断增强。
    2023 年末，公司总资产达到 27,117 亿元，存款 15,663 亿元，
贷款 12,527 亿元，实现归属于母公司股东的净利润 255 亿元；不
良贷款率 0.76%，拨备覆盖率 461%。
    在英国《银行家》杂志根据一级资本评选的“2023 年全球银行
1000 强”榜单上位列第 82 位，在英国《银行家》杂志公布的“2023
年全球银行品牌价值 500 强”榜单上位列第 79 位。
    一、2023 年董事会工作情况
    （一）强化战略引领，三年规划顺利开局
    一是持续强化战略引领。2023 年，外部环境复杂严峻，行业分
化趋势日益明显。董事会密切关注经济金融形势变化，加强潜在风
险点分析研判，科学部署各项工作，有效应对各种风险挑战。报告
期内，董事会审议通过了《宁波银行股份有限公司 2023-2025 年发
展规划纲要》。报告期末，公司总资产、存贷款、净利润等指标均
超额完成预算目标，融资服务体系、汇率管理服务体系、财富管理
服务体系、金融科技服务体系、平台经营体系进一步成型，继续入
选国内系统重要性银行，既定战略得以高质量推进、高标准落地，
价值创造理念得到进一步认可，三年规划实现良好开局。


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    二是持续创新商业模式。董事会立足公司经营实际，通过金融
科技赋能，加速商业模式转型升级，构筑核心竞争力。在主线经营
上，成效进一步显现，增结算做代发的经营主线不断深化细化，推
动各分行在区域市场逐步脱颖而出，开始成为区域市场上更有分量
的银行；各子公司发展良好，经营逻辑更加清晰，成为专业经营新
的增长点，对全行盈利贡献持续增加。在心智经营上，抓手进一步
丰富，战客体系、载体经营、主题活动、网络经营等各种营销创新
和专业化赋能助力公司品牌更深地扎根到客户心智当中。在专业经
营上，优势进一步提升，五管二宝的客户数和交易量保持了较快增
长，同时在场景金融上实现了新突破。在平台经营上，逐步打造了
特色品牌，波波知了平台提供了企业营销的有力抓手，美好生活平
台让客户有了更具专属感、美好感的价值平台。
    三是持续提升风控水平。董事会始终秉持审慎的风险管理理念，
有效规避风险，稳健经营的保障进一步夯实，全行资产质量继续保
持行业较好水平。公司持续推进智能化风控建设，升级风语智控平
台功能，提升生成式 AI 技术，以科技赋能深化数据分析应用，强
化风险监测能力；不断健全信用风险管理体系，提升对公预警智能
化水平，加快零售预警处置效率，完善个人预警关联图谱，不断提
升预警精准性和前瞻性；公司全流程和大数据风控成效显著，各分
行的不良管控均好于当地的同业水平，没有出大的风险事件；同时，
案防全流程管理和关心关爱体系进一步深化，没有发生大的案件事
件，保障了全行平稳运转。审计项目重点与业务拓展、风险管理更
加贴合紧密，智审系统的非现场审计能力持续增强，为全行经营发
展保驾护航。

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    四是科技赋能持续强化。董事会积极践行从科技赋能到科技引
领的理念，进一步丰富智慧银行战略内涵，聚焦数据化经营、平台
经营、双基工程等重点项目，全面深化金融科技融合创新，持续提
升金融科技核心竞争力。公司不断增强对客营销支持，发布“宁行
云”品牌，推动金融科技产品云化升级；夯实科技支撑底座，上线
新一代核心和信贷系统，系统架构全面升级；提升安全保障能力，
建成新的异地备份中心，实现从数据级到应用级的两地三中心多活
架构升级；全年信息系统稳定运行，重保期间未发生安全事件；鼓
励全行开展金融科技创新，通过创新基金在重点领域实施创新孵化，
赋能经营管理；强化科技前倾，推动科技人才引入，构建融合协同
的敏捷组织。
    （二）完善公司治理，切实提升公司治理水平
    一是建立健全制度体系。2023 年，国务院办公厅、中国证监会
陆续出台关于独立董事的相关规定。董事会对照外部法律法规和监
管要求，完善公司治理制度以及相关工作规程，对独立董事履职等
制度等进行相应的修订，修订了《宁波银行股份有限公司独立董事
工作制度》《宁波银行股份有限公司董事会审计委员会工作细则》
等内部制度。
    二是保持治理机制良好运转。2023 年，公司召开年度股东大会
1 次、临时股东大会 2 次；召开董事会定期会议 5 次、临时会议 2
次；召开董事会专门委员会会议 20 次。全体董事积极履职，出席
股东大会、董事会及其专门委员会会议，认真审议各项议案，听取
高级管理层工作汇报，了解公司经营情况，围绕公司战略发展、风
险管理、内部控制、关联交易等事项发表专业的意见建议，对重大

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事项审慎决策，切实维护公司整体利益和股东的合法权益。
    三是提升董事履职质效。董事会充分利用各类非现场沟通工具
进行电话讨论、视频汇报、通讯表决，通过《要情简报》《风险监
控报告》以及各类专项报告向董事通报重大议题和公司运作情况，
在充分保障决策权的同时，大大提升决策效率。同时，公司尽最大
努力保障现场调研活动，组织董事到舟山分行及其重点服务企业进
行现场调研，充分了解基层的运作情况，了解重点服务行业的新发
展趋势。通过现场调研，使得董事直接倾听一线的所思所想，贴近
基层掌握第一手情况，加深对公司经营实际的了解。
    （三）加强风险管理，有效提升风险管理能力
    一是优化全面风险管理体系。2023 年，董事会积极适应新形势
新要求，持续加强顶层设计，审议通过了《2023 年授信政策》《恢
复与处置计划建议（2023 年版）》等议案，进一步健全公司风险管
理政策与预案，为风险管理举措落地保驾护航，对冲外部风险的不
确定性。此外，面对日益复杂的外部环境和各类风险交叉化、多元
化，董事会紧跟新趋势新变化，着力推进风险管理的智能化转型，
通过加大资源投入、提升自主研发水平，加速人工智能、大数据、
区块链、云计算等新兴技术的深度应用，打通风险管理堵点，破解
风险管理难点，补齐风险管理短板，增强风险管理前瞻性、精准性、
自主性，确保风险管理体系高效运转。
    二是聚焦重点风险化解。2023 年，地缘政治冲突持续，发达国
家央行政策紧缩效应显现，国际金融市场波动加剧。董事会定期听
取高级管理层应对策略，持续关注风险排查工作进展，确保信用风
险、利率风险等风险应对得当。此外，董事会按照监管要求扎实推

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进各项自查和整改工作，审议听取了《关于 2022 年度监管意见的
整改报告》《关于外汇业务检查情况的整改报告》《关于主要监管
关注事项的整改报告》等报告，确保公司业务整改到位、风险管控
到位。同时，为防范化解重大风险，保障关键业务和服务不中断，
实现有序恢复与处置，公司每年对恢复计划进行更新，每两年对处
置计划进行更新，并提交董事会审议通过，保证在重大风险情形下
通过采取相关措施恢复正常经营。
    （四）强化资本统筹，提升服务实体经济动能
    一是履行资本管理职责。董事会强化资本约束理念，优化资本
配置，促进资源向重点领域、重点客户倾斜，同时加快推进“轻型
银行”转型战略，优化业务结构，提升财富管理、投资银行、资产
托管等轻资本业务比重，公司加权风险资产（RWA）增速逐渐慢于总
资产增速，规模增长对资本的消耗减少，朝着内涵集约化经营迈进。
2023 年末，公司资本充足率 15.01%，一级资本充足率 11.01%，核
心一级资本充足率 9.64%，继续保持在行业较好水平。
    二是推进资本补充工作。董事会在不断增强内源性资本补充能
力的同时，结合监管要求、资本需求、市场窗口等多方面因素，有
序推进资本补充。2023 年，公司发行 100 亿元无固定期限债券，公
司风险抵御能力进一步增强。考虑存量债券赎回计划，公司已向中
国人民银行提交在 2024 年新发资本债券的申请，确保资本充足率
持续满足监管要求。
    （五）扎实开展信息披露，有效维护投资者关系
    一是积极履行信息披露义务。2023 年，董事会严格落实信息披
露要求，累计发布各类公告 95 份，内容涵盖定期报告、临时公告、

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公司治理文件等。各项披露文件内容真实、准确、完整，便于投资
者及时了解公司重要信息，切实保护投资者的合法权益。公司信息
披露工作连续 15 年在深圳证券交易所信息披露考核中被评为最高
等级 A，披露质量稳居上市公司前列。
    二是持续做好投资者关系管理。2023 年，公司董事会持续丰富
市场沟通形式，通过多重渠道与投资者保持良好互动，积极回应市
场关切，增进对公司的了解和认同。共组织年度业绩网络说明会 1
次，接待证券分析师及各类投资者调研 18 次，其中组织大型电话
会议 2 次，覆盖市场主流行业分析师、基金、保险以及 QFII 等机
构投资者千余人次。公司信息披露和投资者关系工作得到专业机构
认可，分别荣获“最具投资价值上市公司”“最佳投资者关系管理
上市公司”“最佳机构沟通奖”“杰出 IR（投资者关系）公司”“上
市公司董事会最佳实践”等称号等奖项。
    （六）履行社会责任，树立企业公民形象
    2023 年，董事会继续秉承“公平诚信，善待客户，关心员工，
热心公益，致力环保，回报社会”的社会责任观，坚持金融为民理
念，在实现自身稳健可持续发展的同时，推动环境、社会及治理实
践，服务实体经济，服务人民群众。一是全面加强党建，完善公司
治理，严守合规底线；二是服务实体经济，持续贡献价值，支持公
益事业；三是以科技创造价值，推进数字化转型，激活发展新动能；
四是助力共同富裕示范区建设，服务乡村振兴，践行普惠金融；五
是以客户为中心，保障客户权益，提升服务体验；六是夯实员工成
长平台，开展人才培训培养，提供友善的职场环境；七是发展绿色
金融；八是倡导绿色办公，推进绿色采购、绿色运营。

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    二、2024 年工作重点
    2024 年，外部环境更趋复杂严峻，国内经济仍面临诸多挑战，
金融改革进入攻坚克难的关键期，银行业经营分化进一步加剧，可
持续增长的压力越来越大。董事会将继续保持战略定力，坚持稳中
求进、以进促稳，坚持底线思维，多措并举，确保公司保持稳健可
持续发展：
    一是准确研判新形势、新变化、新要求，坚持精算经营的主线，
把握好银行经营管理的核心逻辑，推动银行盈利可持续增长。
    二是筑牢风险管理屏障，牢牢守住不发生大额风险的底线。进
一步加强风险的全面排查和动态评估，着眼关键领域，聚焦重点风
险，紧盯薄弱环节，持续健全完善全面风险管理体系，加强风险监
测、预警、处置、回访等前中后环节联动机制，提升风险防控工作
的主动性、预见性，把握风险管理主动权。
    三是以业务价值创造为导向，强化金融科技的发展引领。秉持
金融科技为客户创造价值的理念，抓住 AI 发展给银行经营带来的
新机遇，攻坚前沿技术。持续推进优势产品的迭代升级，助力各条
线产品建立深化比较优势；通过开放银行技术与客户建立广泛深入
的场景连接，持续推动数字化转型升级。
    四是深化选人用人机制，加强人员精细管理。持续推进产能提
升督导，优化升级绩效管理重心；优化选拔训练体系，完善内生性
人才培养体系；加强企业文化建设，落实员工关爱措施，持续提升
员工队伍的凝聚力和竞争力。
    五是持续完善公司治理体系，不断提升各治理架构的履职效能。
更加充分地发挥各专门委员会、独立董事、外部监事的监督指导作

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用，强化股东资质的持续管理，提升股权管理的规范性和有效性，
为公司的稳健可持续发展保驾护航。


                                宁波银行股份有限公司董事会
                                          2024 年 4 月 10 日




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