证券代码：600016 证券简称：民生银行
中国民生银行股份有限公司
2024 年第三季度报告
本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或
者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
重要内容提示
中国民生银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人
员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承
担个别和连带的法律责任。
本行董事长高迎欣、行长王晓永、主管会计工作负责人李彬及会计机构负责人张兰波保证季度
报告中财务信息的真实、准确、完整。
第三季度财务报表是否经审计
□是 √否
本季度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，未经审计。除特别说明外，为本行及附
属公司（以下简称“本集团”）合并数据，以人民币列示。
本季度报告中涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均
应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
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2024 年第三季度报告（A 股）
一、主要财务数据
（一）主要会计数据和财务指标
本报告期末 上年度末
本报告期末
2024 年 2023 年
比上年度末
9 月 30 日 12 月 31 日
规模指标（人民币百万元） 增减（%）
资产总额 7,698,010 7,674,965 0.30
发放贷款和垫款总额 4,441,038 4,384,877 1.28
其中：公司贷款和垫款 2,686,720 2,617,355 2.65
个人贷款和垫款 1,754,318 1,767,522 -0.75
不良贷款总额 65,630 65,097 0.82
贷款减值准备 95,989 97,444 -1.49
负债总额 7,051,721 7,037,164 0.21
吸收存款总额 4,185,246 4,283,003 -2.28
其中：公司存款 2,894,653 3,068,931 -5.68
个人存款 1,285,751 1,206,587 6.56
归属于本行股东权益总额 632,889 624,602 1.33
归属于本行普通股股东权益总额 547,889 529,602 3.45
归属于本行普通股股东的每股净资产
12.51 12.10 3.39
（人民币元）
资产质量指标（%） 变动百分点
不良贷款率 1.48 1.48 -
拨备覆盖率 146.26 149.69 -3.43
贷款拨备率 2.16 2.22 -0.06
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2024 年第三季度报告（A 股）
年初至报告 年初至报告
本报告期 本报告期比
期末 期末比上年
2024 年 7-9 月 上年同期
2024 年 1-9 月 同期
经营业绩（人民币百万元） 增减（%） 增减（%）
营业收入 34,533 -0.67 101,660 -4.37
利息净收入 25,161 -2.76 73,743 -4.49
归属于本行股东的净利润 8,012 -18.24 30,486 -9.21
归属于本行股东的扣除非经常性 7,961 -19.59 30,450 -9.26
损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 -194,600 本期为负
每股计（人民币元）
基本每股收益 0.16 -23.81 0.60 -10.45
稀释每股收益 0.16 -23.81 0.60 -10.45
每股经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 -4.44 本期为负
盈利能力指标（%） 变动百分点 变动百分点
平均总资产收益率（年化） 0.42 -0.10 0.53 -0.08
加权平均净资产收益率（年化） 5.24 -1.59 6.46 -1.09
扣除非经常性损益后加权平均
5.20 -1.71 6.45 -1.10
净资产收益率（年化）
成本收入比 39.89 2.61 33.79 1.72
净利差（年化） 1.31 -0.07 1.28 -0.12
净息差（年化） 1.42 -0.04 1.40 -0.08
注： 1.发放贷款和垫款总额、吸收存款总额及其构成均不含应计利息。
2.贷款减值准备包含以摊余成本计量的贷款减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款
减值准备。
3.吸收存款总额包括公司存款、个人存款和其他存款。
4.发行权益工具的交易费用由调整权益工具账面金额重分类至资本公积。
5.不良贷款率=不良贷款总额/发放贷款和垫款总额。
6.拨备覆盖率和贷款拨备率按照《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7
号）的规定执行。本报告期末，本集团及本行适用的拨备覆盖率和贷款拨备率的监管标准为 130%和 1.8%。拨
备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款总额；贷款拨备率=贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。
7.平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。
8.每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号-净资产收益率
和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）等规定计算。在计算上述指标时已经考虑了发放优先股股息和永续
债利息的影响。
9.净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。
10.净息差=利息净收入/生息资产平均余额。
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2024 年第三季度报告（A 股）
（二）非经常性损益
项目（人民币百万元） 2024年1-9月 2023年1-9月
政府补助 364 453
捐赠支出 -81 -50
非流动资产处置损益净额 -72 -33
其他非经常性损益净额 -28 -148
非经常性损益所得税的影响额 -65 -112
非经常性损益税后影响净额 118 110
其中：影响本行股东净利润的非经常性损益 36 21
影响少数股东损益的非经常性损益 82 89
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益（2023 年修订）》的规定计算。
将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》中列举的非经常性损益
项目界定为经常性损益项目的情况说明
□适用 √不适用
（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
√适用 □不适用
2024 年 2023 年
项目 增幅（%） 主要原因
1-9 月 1-9 月
经营活动产生的现金流量 优化负债结构，减少高成本
-194,600 123,537
净额（人民币百万元） 存款规模，增加同业存单发
行，置换同业及其他金融机
本期为负
每股经营活动产生的现金 构存放款项，导致吸收存款
-4.44 2.82
流量净额（人民币元） 和同业及其他金融机构存放
款项净流入减少
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2024 年第三季度报告（A 股）
二、 股东信息
（一）普通股股东总数及前十名股东持股情况表
截至报告期末，本行普通股股东总数为 342,348 户，其中：A 股 324,857 户，H 股 17,491
户，无表决权恢复的优先股股东。
前 10 名普通股股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
质押/标记/冻结情况
持股数量 持股比例
股东名称 股东性质 股份类别 股份
（股） （%） 数量（股）
状态
香港中央结算（代理
其他 8,285,955,886 H股 18.93 未知
人）有限公司
大家人寿保险股份有限
境内法人 4,508,984,567 A股 10.30 无
公司－万能产品
大家人寿保险股份有限
境内法人 2,843,300,122 A股 6.49 无
公司－传统产品
深圳市立业集团有限公 境内非国
1,966,999,113 A股 4.49 质押 1,284,000,000
司 有法人
同方国信投资控股有限
境内法人 1,888,530,701 A股 4.31 质押 1,850,802,321
公司
新希望六和投资有限公 境内非国
1,828,327,362 A股 4.18 无
司 有法人
上海健特生命科技有限 境内非国
1,379,679,587 A股 3.15 质押 1,379,678,400
公司 有法人
境内非国
中国船东互保协会 1,324,284,453 A股 3.02 无
有法人
质押 1,272,649,488
境内非国
东方集团股份有限公司 1,280,117,123 A股 2.92 标记 1,163,088,412
有法人
冻结 117,028,711
香港中央结算有限公司 其他 1,139,546,986 A股 2.60 无
1.大家人寿保险股份有限公司－万能产品、大家人寿保险股份有限公司－
上述股东关联关系或一 传统产品为同一法人；香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算
致行动的说明 有限公司的全资子公司；
2.除上述情况外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
1. 深 圳 市 立 业 集 团 有 限 公 司 信 用 证 券 账 户 持 有 本 行 股 份 数 量 为
313,808,367 股，占本行总股本的比例为 0.72%，除上述情况外，本行未
前 10 名股东及前 10 名
知上述其他股东存在参与融资融券业务情况；
无限售股东参与融资融
2.除香港中央结算（代理人）有限公司情况未知外，根据中国证券金融股
券及转融通业务情况说
份有限公司提供的本行持股 5%以上股东、前 10 名股东、前 10 名无限售
明
流通股股东 2024 年前三季度期初/期末转融通证券出借余量数据，本行前
10 名股东及前 10 名无限售股东不存在参与转融通业务情况。
注：1.上表中 A 股和 H 股股东持股情况分别根据中国证券登记结算有限责任公司上海分公司和香港中央证券登
记有限公司提供的本行股东名册中所列股份数目统计；
2.本行无有限售条件股份；
3.香港中央结算（代理人）有限公司所持股份总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开
户登记的所有机构和个人投资者持有本行 H 股股份合计数；香港中央结算有限公司所持股份总数是该公
司以名义持有人身份，代表截至报告期末，该公司受中国香港及海外投资者指定并代表其持有的 A 股股
份合计数（沪股通股票）；
4.同方国信投资控股有限公司的持股数量和质押股份数量中含有因发行债券而转入“同方国信投资控股有限
公司－面向专业投资者非公开发行可交换公司债券质押专户”（共五期）的 1,850,802,321 股股份。
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2024 年第三季度报告（A 股）
（二）优先股股东总数及前十名优先股股东持股情况表
截至报告期末，本行境内优先股股东（或代持人）数量为 55 户。
前 10 名优先股股东持股情况
持有有 质押/标记/冻结情况
股东 持股数量 持股比例 限售条
股东名称
性质 （股） （%） 件股份 股份状态 数量
数量
中国平安财产保险股份有限公
其他 14,000,000 7.00 - 无 -
司－传统－普通保险产品
华润深国投信托有限公司－华
润信托瑞安 6 号集合资金信托 其他 12,000,000 6.00 - 无 -
计划
中国人寿保险股份有限公司－
传统－普通保险产品－005L－ 其他 10,000,000 5.00 - 无 -
CT001 沪
中国平安财产保险股份有限公
其他 10,000,000 5.00 - 无 -
司－自有资金
太平人寿保险有限公司－传统
－普通保险产品－022L－ 其他 10,000,000 5.00 - 无 -
CT001 沪
国泰君安证券资管－福通日鑫
H14001 期人民币理财产品－国 其他 10,000,000 5.00 - 无 -
君资管 0638 定向资产管理合同
华宝信托有限责任公司－华宝
信托－多策略优盈 2 号证券投 其他 9,380,000 4.69 - 无 -
资集合资金信托计划
光大证券资管－渤海银行－光
证资管鑫优 23 号集合资产管理 其他 8,310,000 4.16 - 无 -
计划
中诚信托有限责任公司－中诚
信托－宝富 11 号集合资金信托 其他 7,332,000 3.67 - 无 -
计划
光大证券资管－渤海银行－光
证资管鑫优 24 号集合资产管理 其他 7,050,000 3.53 - 无 -
计划
前 10 名表决权恢复的优先股股东持股情况
股东名称 持有表决权恢复的优先股股份数量
无 -
上述股东关联关系或一致行动的 “中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品”与
说明 “中国平安财产保险股份有限公司－自有资金”存在关联关
系，“光大证券资管－渤海银行－光证资管鑫优 23 号集合资产
管理计划”与“光大证券资管－渤海银行－光证资管鑫优 24
号集合资产管理计划”存在关联关系。除此之外，本行未知上
述境内优先股股东之间、以及上述境内优先股股东与前十大普
通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的情况。
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三、其他提醒事项
需提醒投资者关注的关于本行报告期经营情况的其他重要信息
√适用 □不适用
（一）管理层讨论与分析
1、总体经营概况
2024 年前三季度，本集团坚定落实党中央、国务院战略决策部署，深入践行金融工作的政治
性和人民性，坚持把高质量发展作为首要任务，保持战略定力，回归经营本源，围绕“抓机遇、
优结构、控风险、促增长”工作主线，强韧性、稳息差、提质效，打造差异化竞争力。以战略为
导向，持续落地重点改革任务，主动创新业务模式，推进数字化转型，加快促进改革成果向经营
业绩转化。同时，着力加强对“五篇大文章”和“三大工程”领域支持，在助力国家实体经济发
展和支持经济转型升级过程中，持续推动本集团向高质量发展迈进。
本集团持续推动规模结构改善，实现资产负债协调发展。资产端，围绕实体经济转型方向，
优化资产配置结构，加大重点领域信贷投放，提升服务实体经济质效。截至报告期末，本集团资
产总额 76,980.10 亿元，比上年末增加 230.45 亿元，增幅 0.30%，其中，发放贷款和垫款总额
44,410.38 亿元，比上年末增加 561.61 亿元，增幅 1.28%，在资产总额中占比 57.69%，比上年末
提升 0.56 个百分点。重点领域、重点区域贷款均保持较快增长，本行绿色信贷、制造业贷款、普
惠型小微企业贷款增速分别为 20.87%、9.25%、6.79%，均高于各项贷款平均增速；粤港澳大湾
区、长三角、京津冀、成渝、福建等重点区域贷款占比达 65.19%，比上年末进一步提高。负债
端，深化客群经营和重点产品运用，存款规模环比增长，负债结构持续优化。截至报告期末，本
集团负债总额 70,517.21 亿元，比上年末增加 145.57 亿元，增幅 0.21%，季度环比增加 1,103.50
亿元，增幅 1.59%。吸收存款总额 41,852.46 亿元，比上年末减少 977.57 亿元，降幅 2.28%，季
度环比增加 1,205.14 亿元，增幅 2.96%。其中，个人存款规模保持稳步增长，在吸收存款总额中
占比 30.72%，比上年末提升 2.55 个百分点。
本集团积极应对经营环境变化，促进经营效益提升。报告期内，本集团净息差 1.42%，前三
季度呈现改善趋势。2024 年前三季度，本集团实现营业收入 1,016.60 亿元，同比下降 46.44 亿
元，降幅 4.37%，降幅较上半年收窄 1.80 个百分点；实现归属于本行股东的净利润 304.86 亿元，
同比下降 30.91 亿元，降幅 9.21%；实现利息净收入 737.43 亿元，同比下降 34.65 亿元，降幅
4.49%，主要受净息差同比收窄 8BP 的影响；实现非利息净收入 279.17 亿元，同比下降 11.79 亿
元，降幅 4.05%，主要受代销保险和基金业务费率下降、资本市场波动等因素影响。
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2、做好“五篇大文章”
（1）科技金融
本行将科技金融作为战略业务纳入全行中长期发展规划，进一步提升金融服务科技创新企业
的质效，强化对以专精特新为代表的科技型企业的支持。优化科技金融机制体制，成立科技金融
委员会，设立科技金融部和科技金融特色支行，完善总分支多层级组织架构，制定落实科技金融
业务三年规划，加强重点领域资源投入。丰富“投、融、富、慧”易创产品体系，持续优化线上
化信用贷产品“易创 E 贷”，大力推广知识产权质押融资产品“易创知贷”，加快探索股权激励
贷、认股权等特色创新产品，全方位、多元化、综合化满足客户各类金融需求。加大数字化工具
应用，持续完善科技金融“萤火平台”建设，提升客户体验。持续举办“科技金融民生相伴”
等系列营销服务活动，为科技型企业提供全生命周期综合服务。截至报告期末，本行服务科技型
企业超 11 万户，专精特新客户超 2.5 万户；对科技型企业提供信贷支持超 4,100 亿元，对专精特
新客户提供信贷支持超 1,100 亿元。
（2）绿色金融
本行坚定贯彻落实“绿色金融”战略部署，持续完善多层次绿色金融经营管理体系，强化绿
色金融专业服务能力建设，加大对绿色低碳、实体经济支持力度。继续聚焦清洁能源、低碳改造、
清洁生产、绿色建筑、生态治理等重点方向，结合重点客户绿色发展需求，开展全产业链综合服
务渗透。持续丰富迭代“民生峰和”产品服务体系，不断强化细分场景产品及综合服务模式创新。
强化“碳权抵押融资”“减排贷”“光伏贷”“民生碳 e 贷”等创新产品推广应用；推出可持续
发展挂钩贷款创新产品，促进企业改进可持续性表现；发布“同心碳路”CCER 碳市场金融服务
方案，助力提升 CCER 价值和促进发展壮大碳市场。积极融入绿色发展大局，全面参与绿色金
融、“碳中和”、乡村振兴等主题债券和资产证券化产品投资，助力绿色经济社会转型升级。加
强重点区域和地方特色客群的营销推动，先后在京津冀、大湾区、中部、东部等重点地区开展绿
色信贷业务推动，共助地区绿色低碳发展。截至报告期末，本行绿色信贷余额 3,193.97 亿元，比
上年末增加 551.56 亿元。凭借在绿色低碳领域的突出表现，本行荣获中国新闻社“2024 年度低
碳案例”、中国金融传媒“2024 银行业 ESG 实践典型案例”。
（3）普惠金融
本行持续提升普惠服务质量，做好“普惠大文章”。截至报告期末，本行小微贷款1余额 8,481.08
亿元，比上年末增加 568.92 亿元；普惠型小微企业贷款余额 6,538.55 亿元，比上年末增加 415.86
亿元，平均发放利率 4.37%；普惠型涉农贷款余额 374.67 亿元，比上年末增加 115.48 亿元；本
行 2,456 家网点面向小微企业提供服务，普惠型小微企业贷款户数为 50.90 万户。深化大中小微
1
该口径为本行内部管理口径，包括符合工信部划型标准的小型、微型企业且单户授信金额 5,000 万元及以下的
法人贷款业务，以及小微企业主、个体工商户以及其他个人经营者的个人经营性贷款业务，下同。
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个人一体化机制建设，将供应链业务作为小微贷款重要的增长极，通过数据增信和场景风险识别
实现“脱核”授信，截至报告期末，供应链小微贷款余额 428.60 亿。构建综合服务体系响应多元
需求，为小微企业提供集融资、账户、结算、现金管理于一体的综合金融服务。加大普惠信贷供
给激发经营主体活力，持续提升普惠信贷覆盖面、可得性和满意度，民生惠抵押贷余额比上年末
增加 507.19 亿元，民生惠信用贷余额比上年末增加 217.65 亿元。强化主动风险管理，确保行稳
致远，通过小微主动授信智能风险决策风控基座，建立动态适配的风控模型策略体系，覆盖全流
程风险控制。
（4）养老金融
本行打造一站式、全周期、有温度的“民生悦享”养老金融服务品牌，依托客群、技术和渠
道，精准服务养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大细分市场。打造一站式综合养老金
服务。第一支柱方面，充分利用社区支行网点网络做好社保卡服务，提升客户用卡体验。第二支
柱方面，积极面向中小、民营企业开展年金知识宣教活动，完善专业增值服务，持续提升年金基
金履职服务能力；持续夯实“客群+产品”业务协同机制，完善配套增值服务，截至报告期末，
本行企业年金账户管理业务个人账户数 263,724 户，比上年末增长 6.89%。第三支柱方面，优化
个人养老金产品和流程，加强养老规划服务，将 80 后、90 后客户养老金融宣传推广纳入标准服
务流程。丰富特色养老金融服务。推出重疾险、医疗险等多种保障型产品，延长老年信用卡办理
年限至 70 周岁；优化线上线下适老化服务，手机银行、网点服务、自助机具持续升级适配老年
人使用习惯，提供便利化“远程+上门”业务办理模式；与街道、社区、老年大学深度合作，报
告期内，举办超过 6,000 场老年客户生活类、文化类活动。全力支持养老产业发展。积极融入国
家养老战略，深入研究养老产业需求，探索强化养老企业服务。对人口老龄化趋势明显的重点区
域，结合当地养老政策和产业布局，强化线上线下渠道建设，加大金融支持服务力度。
（5）数字金融
本行通过科技和数据赋能做好数字金融大文章，建设生态银行和智慧银行，全面提升经营管
理的数智化水平。
“生态银行”持续拓展生态金融场景新模式。迭代敏捷创新机制，推进生态金融重大项目。
开展能力货架建设，促进能力共享；丰富民生 e 家和财资云平台功能，深化市场推广；启动数智
化催清收等创新项目。丰富支付合作场景，优化支付产品及服务。携手中国银联推出银联一码付，
手机银行新增千余个生活缴费项目；推出外卡收单服务，进一步提升支付便利性。
“智慧银行”持续赋能全行业务高质量发展。围绕核心业务领域，提升数字化经营质效。
搭建集中作业、宽岗作业和统一作业 APP 能力，全面升级零售基础客群集中经营模式和公司客
群分层分类经营模式。在对公贷款放款、消贷及小微线上化产品服务、对公结算产品服务等流程
中，提升智能替代水平，提高内外部客户服务满意度。在集中尽调、网银限额、反赌反诈等领域，
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深度应用账户标签体系，为账户分级分类特征识别及精准管控提供决策参考。深耕人-货-场模型，
加强客户洞察和客群细分经营。依托企业级客户数据平台（CDP）和 A/B 实验能力，持续提升智
能推荐能力和客户活跃度。截至报告期末，本行零售线上平台用户数 11,849.16 万户，比上年末
增长 5.18%；对公线上平台用户数 393.04 万户，比上年末增长 8.56%；银企直联客户数 6,304 户，
比上年末增长 21.60%。聚焦重点业务流程，健全数字化风控体系。深化“资金链”精准治理，金
融反诈一体化平台上线预警劝阻、跨行核验、资金查控等功能，全力保护客户资金。构建客户流
水自证体系，优化小微评级、评分模型，提升授信审批质效和辅助决策能力。构建差异化智能贷
后管理体系，支持客户分层和风险自动触发。构建信贷实时监测链路，绘制运营基础管理全面风
险视图。
科技和数据支撑效能持续强化。全面落实精益敏捷实践，启动研发精益敏捷转型成熟度评估。
建立分级协调的企业架构治理机制，增强数据架构及数据模型管控能力。由算力、数据、模型和
框架组成的大模型应用体系建设取得重大进展，聚焦大模型在重点场景的应用开发和推广，在客
服作业、营销分析、风控报告撰写、知识助手等场景实现效能提升。
3、主要业务回顾
2024年前三季度，本行坚持“以客户为中心”，不断夯实客户基础，持续创新及优化产品服
务体系，加大对民营企业、科创、先进制造、绿色信贷、普惠金融等重点领域支持力度，持续推
进大中小微个人一体化协同开发，聚力推动供应链、中小、小微、代发、支付结算、按揭等重点
业务发展，努力促进规模效益稳步增长，全力推动本行稳健可持续发展。
（1）公司银行业务
本行持续深化落实公司业务营销体系改革，不断强化战略客群、中小客群、机构客群一体化
营销，重点打造“基础产品+生态金融”业务体系，提升精细化管理水平，各项业务保持平稳发
展。战略客户压舱石地位持续稳固。截至报告期末，本行总、分行级战略客户 1,992 户，比上年
末增长 303 户；本行战略客户各项贷款余额（含贴现）12,432.39 亿元，比上年末增长 494.27 亿
元。全力突破供应链业务，抓实大中小微个人一体化经营。本行将供应链金融定位为全行战略性
业务，持续完善供应链金融产品体系，打造“民生 E 链”品牌，助力核心企业稳链固链以及中小
企业创新发展。2024 年前三季度，本行累计服务核心企业 2,968 户、链上客户 34,535 户；截至
报告期末，供应链业务融资余额 2,243.29 亿元，比上年末增长 59.92%。全面提升代发业务，着
力提高代发业务覆盖率，同时不断打造升级代发服务能力，持续优化“代发薪”“民生 e 家”等
产品。2024 年前三季度，本行实现代发规模 2,461.74 亿元。优化迭代中小业务新模式。本行将中
小客群经营作为公司业务“一号工程”，坚持长期主义、陪伴客户价值成长，打造“企业+企业
家+员工”综合服务体系，力争成为中小客户主办行。截至报告期末，本行中小企业信贷余额
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2024 年第三季度报告（A 股）
9,326.14 亿元，比上年末增长 11.76%；中小企业授信客户2数 43,911 户，比上年末增长 23.66%。
机构客群强化下沉营销，稳步推进业务高质量发展。本行致力于成为各级行政机关、事业单位、
社团组织等机构客户综合金融服务的首选银行，做实下沉营销，优化综合服务，积极提供综合金
融服务支持。截至报告期末，本行机构客户数 38,582 户，比上年末增长 12.87%。
（2）零售银行业务
本行坚持将零售金融作为优先发展的长期性、基础性战略业务，持续完善客群经营体系。以
数字中台为支撑，强化客群分层分类经营策略，推动大众客群直营、财富客群专营、私银客群双
营，加快信用卡一体化营销。零售客户基础进一步夯实。截至报告期末，本行零售客户3数13,430.92
万户，比上年末增长4.34%。私银客户持续增长，私人银行客户4数比上年末增长超10%。践行“以
客为尊”价值观，推进综合化服务，打造具有市场竞争力的零售客户权益体系，持续提升客户体
验，有效带动规模增长。截至报告期末，本行管理零售客户总资产5达29,123.77亿元，比上年末增
加1,811.01亿元，增幅6.63%。其中，金卡及以上客户金融资产24,892.86亿元，比上年末增长1,695.52
亿元，增幅7.31%。私人银行客户总资产8,545.94亿元，比上年末增加776.52亿元，增幅9.99%。消
费贷款业务保持发展态势，按揭投放量、“民易贷”余额均实现增长。2024年前三季度，按揭贷
款累计投放677.58亿，同比增长46.19亿；截至报告期末，个人信用类消费贷款“民易贷”余额538.98
亿，比上年末增加75.29亿，增幅16.24%。
（3）资金业务
本行围绕同业客群经营、金融市场代客产品能力提升、资产托管业务重塑积极开展工作，强
化综合营销成效，推动金融市场各项业务平稳有序发展。深入挖掘同业客户协同价值，提升同业
客群综合贡献。持续提升金融市场业务投资交易能力，为实体经济提供优质高效的金融服务。本
行积极履行银行间市场核心交易商职责，持续为市场提供流动性支持，在银行间外汇市场综合做
市商排名及黄金询价市场做市商排名中位列股份制银行前茅。报告期内，银行间外汇市场交易量
4,932亿美元；黄金业务全市场交易量463.65吨。全面推进托管业务重塑战略，打造“爱托管”特
色品牌，打造行业特色精品托管银行。截至报告期末，资产托管规模为12.37万亿元，其中，公募
基金托管规模达到13,550.60亿元，比上年末增长16.74%。
2
中小企业信贷考虑划型调整因素。
3
零售客户是指客户状态正常的个人客户（含 I、II、III 类账户）、纯信用卡客户、小微企业法人客户。
4
私人银行客户是指在本行金融资产月日均规模达到 600 万元（含）以上的个人客户。
5
管理零售客户总资产统计口径新增本行零售客户香港分行、民银国际、以及三方存管证券资产规模。
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4、风险管理与资产质量情况
2024年前三季度，本集团坚决落实国家战略和监管要求，坚持行稳致远，坚守风险、合规和
安全三道底线，多措并举，务求实效，稳步提升全面风险管理能力。执行“稳健审慎、主动全面、
优化结构、提升质量”的风险偏好，强化传导落实，加大对制造业、普惠金融、绿色低碳、乡村
振兴、科技创新、消费金融等重点领域的支持力度，促进大中小微个人一体化发展，深化中小信
贷计划，持续优化信贷结构，实现量、价、质平衡，推动信贷投放高质量发展。强化重点领域风
险防控，积极推进房地产融资协调机制落地见效，有效提升优质客户资产占比；全面加强城建领
域风险管理，实现融资平台风险有效缓释。加速推进智能风控建设，完成大语言模型在对公授信
尽调和审批环节的首次应用，实现企业级数智化贷后管理平台部分功能上线，持续提升风险管理
的数智化水平。
2024年前三季度，本集团积极采取措施应对外部风险形势变化，推动风险管理关口前移，有
效管控新增风险暴露；强化集团层面不良资产清收处置统筹管理，综合适用多种手段提升清收处
置成效，资产质量总体保持稳定。截至报告期末，本集团不良贷款总额656.30亿元，比上年末增
加5.33亿元；不良贷款率1.48%，与上年末持平；拨备覆盖率146.26%，比上年末下降3.43个百分
点。
2024年9月30日 2023年12月31日 变动
项目（人民币百万元）
贷款总额 占比（%） 贷款总额 占比（%） （%）
正常贷款 4,375,408 98.52 4,319,780 98.52 1.29
其中：正常类贷款 4,252,142 95.74 4,201,253 95.82 1.21
关注类贷款 123,266 2.78 118,527 2.70 4.00
不良贷款 65,630 1.48 65,097 1.48 0.82
其中：次级类贷款 26,324 0.59 26,978 0.61 -2.42
可疑类贷款 18,056 0.41 18,004 0.41 0.29
损失类贷款 21,250 0.48 20,115 0.46 5.64
合计 4,441,038 100.00 4,384,877 100.00 1.28
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5、资本充足率与杠杆率情况
报告期内，国家金融监督管理总局对本集团及本行的各项资本要求为：核心一级资本充足率、
一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%；在上述最低资本要求的基础上还
需计提储备资本、逆周期资本和附加资本，其中储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为0%，
附加资本要求为0.25%。本集团及本行报告期内的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本
充足率应分别不低于7.75%、8.75%和10.75%。
截至报告期末，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.30%、
10.76%和12.66%，分别比上年末上升0.02、下降0.19、下降0.48个百分点。本集团及本行资本充
足率情况如下：
2024 年 9 月 30 日 2023 年 12 月 31 日
项目（人民币百万元）
本集团 本行 本集团 本行
核心一级资本净额 547,143 513,447 533,852 500,186
一级资本净额 632,938 598,416 629,888 595,144
总资本净额 744,617 706,720 755,416 717,080
核心一级资本充足率（%） 9.30 9.16 9.28 9.14
一级资本充足率（%） 10.76 10.67 10.95 10.88
资本充足率（%） 12.66 12.60 13.14 13.11
注：《商业银行资本管理办法》自2024年1月1日起施行，上表中2024年的数据按照上述办法规定计算，2023年的
数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算。
截至报告期末，本集团杠杆率为7.14%，比上季度末上升0.22个百分点。本集团杠杆率情况如
下：
2024 年 2024 年 2024 年 2023 年
项目（人民币百万元）
9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日
杠杆率（%） 7.14 6.92 7.46 7.43
一级资本净额 632,938 597,518 643,625 629,888
调整后的表内外资产余额 8,864,328 8,638,358 8,628,216 8,479,272
注：《商业银行资本管理办法》自2024年1月1日起施行，上表中2024年的数据按照上述办法规定计算，2023年的
数据按照《商业银行杠杆率管理办法》规定计算。
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6、流动性覆盖率情况
截至报告期末，本集团流动性覆盖率 154.33%，高于监管达标要求 54.33 个百分点，优质流
动性资产储备较为充足，抵御短期流动性风险冲击能力较强。
项目（人民币百万元） 2024年9月30日 2023年12月31日
流动性覆盖率（%） 154.33 146.06
合格优质流动性资产 1,025,820 1,125,729
未来 30 天现金净流出量 664,682 770,717
（二）公司治理相关情况
报告期内，本行认真贯彻落实国家决策部署和监管要求，坚持加强党的领导和完善公司治理
相统一，不断健全权责法定、各司其职、协调运转、有效制衡的公司治理架构；积极完善公司治
理制度，董事会审议通过《公司章程》及股东大会、董事会议事规则修订草案并提交股东大会审
议；召开 1 次独立董事专门会议，研究独立董事履职事项。组织独立董事赴温州分行实地考察，
逐项督办落实独立董事提出的意见建议，有效发挥独立董事参与决策、监督制衡、专业咨询作用。
本行外部监事忠实、勤勉履行监督职责。积极出席、列席各类会议，认真审议审阅各项议案；实
地参加监督调研，主动了解公司经营管理状况，及时对战略、风险、内控、财务等重点监督领域
发表客观、专业的独立意见；依法合规参会议事、提出意见建议和行使表决权，维护股东与其他
利益相关者合法权益，为推动监事会提升监督质效、促进本行加快实现高质量发展发挥了积极作
用。报告期内，本行伦敦分行于当地时间 2024 年 8 月 20 日正式开始营业。
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四、季度财务报表
（一） 审计意见类型
□适用 √不适用
（二） 财务报表
中国民生银行股份有限公司
合并及银行资产负债表
2024 年 9 月 30 日
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
9 月 30 日 12 月 31 日 9 月 30 日 12 月 31 日
未经审计 经审计 未经审计 经审计
资产
现金及存放中央银行款项 302,938 390,367 299,752 387,434
存放同业及其他金融机构款项 114,162 129,678 87,566 100,127
贵金属 34,546 28,285 34,546 28,285
拆出资金 171,934 172,778 196,874 201,606
衍生金融资产 20,419 24,797 20,351 24,694
买入返售金融资产 34,705 35,773 30,613 25,845
发放贷款和垫款 4,383,625 4,323,908 4,368,036 4,310,985
金融投资 2,345,829 2,272,142 2,275,031 2,226,240
—以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融资产 340,327 320,547 280,109 289,565
—以摊余成本计量的金融资产 1,498,935 1,531,024 1,499,510 1,526,792
—以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的金融资产 506,567 420,571 495,412 409,883
长期应收款 116,322 119,434 - -
长期股权投资 - - 13,244 13,413
固定资产 52,635 51,726 20,101 19,704
在建工程 6,913 7,472 4,585 5,137
无形资产 6,499 5,865 5,808 5,137
使用权资产 9,807 10,144 9,492 9,778
递延所得税资产 58,728 54,592 56,063 51,815
其他资产 38,948 48,004 18,135 27,933
资产总计 7,698,010 7,674,965 7,440,197 7,438,133
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中国民生银行股份有限公司
2024 年第三季度报告（A 股）
中国民生银行股份有限公司
合并及银行资产负债表（续）
2024 年 9 月 30 日
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
9 月 30 日 12 月 31 日 9 月 30 日 12 月 31 日
未经审计 经审计 未经审计 经审计
负债和股东权益
负债
向中央银行借款 295,607 326,454 295,259 326,137
同业及其他金融机构存放款项 1,030,964 1,136,622 1,040,792 1,161,236
拆入资金 95,689 105,437 91,315 98,896
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融负债 50,112 35,827 5,750 2,320
向其他金融机构借款 112,806 115,715 - -
衍生金融负债 27,369 29,276 27,306 29,195
卖出回购金融资产款 238,258 191,133 217,753 167,358
吸收存款 4,264,698 4,353,281 4,227,469 4,316,817
租赁负债 9,324 9,560 9,012 9,190
应付职工薪酬 12,468 14,439 11,893 13,790
应交税费 9,058 5,166 8,741 4,504
预计负债 1,516 1,787 1,516 1,787
应付债券 851,481 675,826 843,415 670,391
递延所得税负债 226 214 - -
其他负债 52,145 36,427 39,851 23,285
负债合计 7,051,721 7,037,164 6,820,072 6,824,906
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中国民生银行股份有限公司
2024 年第三季度报告（A 股）
中国民生银行股份有限公司
合并及银行资产负债表（续）
2024 年 9 月 30 日
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
9 月 30 日 12 月 31 日 9 月 30 日 12 月 31 日
未经审计 经审计 未经审计 经审计
负债和股东权益(续)
股东权益
股本 43,782 43,782 43,782 43,782
其他权益工具 85,000 95,000 85,000 95,000
其中：优先股 20,000 20,000 20,000 20,000
永续债 65,000 75,000 65,000 75,000
资本公积 57,819 58,111 57,502 57,842
其他综合收益 3,612 2,022 3,198 1,699
盈余公积 58,805 58,805 58,805 58,805
一般风险准备 95,480 95,237 91,290 91,290
未分配利润 288,391 271,645 280,548 264,809
归属于本行股东权益合计 632,889 624,602 620,125 613,227
少数股东权益 13,400 13,199
股东权益合计 646,289 637,801 620,125 613,227
负债和股东权益总计 7,698,010 7,674,965 7,440,197 7,438,133
高迎欣 王晓永
法定代表人、董事长 行长
李 彬 张兰波 (公司盖章)
主管会计工作负责人 会计机构负责人
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中国民生银行股份有限公司
2024 年第三季度报告（A 股）
中国民生银行股份有限公司
合并及银行利润表
截至 2024 年 9 月 30 日止 9 个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
1-9 月 1-9 月 1-9 月 1-9 月
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
一、营业收入 101,660 106,304 94,565 99,710
利息净收入 73,743 77,208 72,338 75,482
利息收入 190,213 200,386 183,884 194,246
利息支出 (116,470) (123,178) (111,546) (118,764)
手续费及佣金净收入 14,288 14,933 12,950 13,470
手续费及佣金收入 16,796 19,246 15,306 17,587
手续费及佣金支出 (2,508) (4,313) (2,356) (4,117)
投资收益 15,529 11,513 13,237 11,230
其中：以摊余成本计量的金融资
1,335 863 1,335 856
产终止确认产生的收益
其他收益 415 507 165 191
公允价值变动收益 (5,873) (1,408) (4,252) (1,047)
汇兑收益 (230) (51) (220) 5
其他业务收入 3,788 3,602 347 379
二、营业支出 (69,608) (70,504) (64,448) (65,254)
税金及附加 (1,306) (1,475) (1,227) (1,391)
业务及管理费 (34,347) (34,096) (32,556) (32,621)
信用减值损失 (31,338) (31,686) (30,230) (30,409)
其他资产减值损失 (220) (806) (376) (801)
其他业务成本 (2,397) (2,441) (59) (32)
三、营业利润 32,052 35,800 30,117 34,456
加：营业外收入 55 106 52 104
减：营业外支出 (50) (273) (46) (267)
四、利润总额 32,057 35,633 30,123 34,293
减：所得税费用 (1,341) (1,796) (881) (1,278)
五、净利润 30,716 33,837 29,242 33,015
归属于本行股东的净利润 30,486 33,577 29,242 33,015
归属于少数股东损益 230 260
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中国民生银行股份有限公司
2024 年第三季度报告（A 股）
中国民生银行股份有限公司
合并及银行利润表（续）
截至 2024 年 9 月 30 日止 9 个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
1-9 月 1-9 月 1-9 月 1-9 月
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
六、其他综合收益的税后净额 1,580 1,436 1,496 1,083
归属于本行股东的其他综合收益的税
1,598 1,249 1,496 1,083
后净额
不能重分类进损益的其他
综合收益
指定以公允价值计量且
其变动计入其他综合
187 478 84 428
收益的非交易性权益
工具公允价值变动
以后将重分类进损益的其
他综合收益
以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益
的金融资产
公允价值变动 1,566 437 1,397 747
信用损失准备 (34) 171 57 (74)
现金流量套期有效部分 (13) 22 (13) 22
外币报表折算差额 (108) 141 (29) (40)
归属于少数股东的其他综合
(18) 187
收益的税后净额
七、综合收益总额 32,296 35,273 30,738 34,098
归属于本行股东的综合收益 32,084 34,826 30,738 34,098
归属于少数股东的综合收益 212 447
八、基本和稀释每股收益(人民币元) 0.60 0.67
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2024 年第三季度报告（A 股）
中国民生银行股份有限公司
合并及银行现金流量表
截至 2024 年 9 月 30 日止 9 个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
1-9 月 1-9 月 1-9 月 1-9 月
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
一、经营活动产生的现金流量
吸收存款和同业及其他金融机构
存放款项净增加额 - 42,678 - 40,813
向中央银行借款净增加额 - 82,337 - 82,440
拆入资金净增加额 - 7,306 - 13,669
卖出回购金融资产款净增加额 47,084 97,508 50,340 96,421
存放中央银行和同业及其他金融
机构款项净减少额 44,663 13,557 48,117 17,830
为交易目的而持有的金融资产
净减少额 - 42,621 1,759 42,168
拆出资金净减少额 4,561 82,250 1,873 55,663
买入返售金融资产净减少额 1,052 - - -
收取利息、手续费及佣金的现金 164,764 178,069 160,013 170,744
收到其他与经营活动有关的现金
净额 56,499 20,866 41,281 12,960
经营活动现金流入小计 318,623 567,192 303,383 532,708
发放贷款和垫款净增加额 (84,153) (267,132) (80,449) (265,973)
为交易目的而持有的金融资产
净增加额 (32,216) - - -
买入返售金融资产净增加额 - (6,527) (4,774) (3,732)
吸收存款和同业及其他金融机构
存放款项净减少额 (201,980) - (218,084) -
向中央银行借款净减少额 (32,350) - (32,381) -
拆入资金净减少额 (9,408) - (7,249) -
支付利息、手续费及佣金的现金 (95,062) (105,732) (89,701) (101,161)
支付给职工以及为职工支付的现金 (23,442) (23,459) (22,331) (22,391)
支付的各项税费 (14,673) (13,566) (13,847) (12,551)
支付其他与经营活动有关的现金
净额 (19,939) (27,239) (15,242) (34,293)
经营活动现金流出小计 (513,223) (443,655) (484,058) (440,101)
经营活动产生的现金流量净额 (194,600) 123,537 (180,675) 92,607
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中国民生银行股份有限公司
2024 年第三季度报告（A 股）
中国民生银行股份有限公司
合并及银行现金流量表（续）
截至 2024 年 9 月 30 日止 9 个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
1-9 月 1-9 月 1-9 月 1-9 月
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 1,404,461 1,059,178 1,321,289 987,315
取得投资收益收到的现金 44,868 44,841 43,112 43,824
处置固定资产、无形资产和其他
长期资产收到的现金净额 3,115 1,259 720 737
投资活动现金流入小计 1,452,444 1,105,278 1,365,121 1,031,876
投资支付的现金 (1,442,576) (1,096,583) (1,369,085) (1,013,314)
投资子公司支付的现金 - - (15) (32)
购建固定资产、无形资产和其他
长期资产支付的现金 (5,533) (5,926) (3,694) (2,831)
投资活动现金流出小计 (1,448,109) (1,102,509) (1,372,794) (1,016,177)
投资活动产生的现金流量净额 4,335 2,769 (7,673) 15,699
三、筹资活动产生的现金流量
发行其他权益工具收到的现金 30,000 - 30,000 -
发行债券收到的现金 997,266 565,045 997,266 557,995
筹资活动现金流入小计 1,027,266 565,045 1,027,266 557,995
偿还债务支付的现金 (833,659) (590,578) (833,648) (590,578)
分配股利、利润及偿付应付债券
利息支付的现金 (11,934) (15,304) (14,411) (14,481)
赎回其他权益工具支付的现金 (40,000) - (40,000) -
支付永续债利息 (3,440) (3,440) (3,440) (3,440)
支付其他与筹资活动相关的现金 (2,640) (2,756) (2,540) (2,682)
筹资活动现金流出小计 (891,673) (612,078) (894,039) (611,181)
筹资活动产生的现金流量净额 135,593 (47,033) 133,227 (53,186)
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中国民生银行股份有限公司
2024 年第三季度报告（A 股）
中国民生银行股份有限公司
合并及银行现金流量表（续）
截至 2024 年 9 月 30 日止 9 个月期间
（除特别注明外，金额单位为人民币百万元）
本集团 本行
2024 年 2023 年 2024 年 2023 年
1-9 月 1-9 月 1-9 月 1-9 月
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
四、汇率变动对现金及现金等价物
的影响 478 1,216 440 1,016
五、现金及现金等价物净(减少)/增加 (54,194) 80,489 (54,681) 56,136
加：年初现金及现金等价物余额 237,336 128,305 230,046 119,411
六、期末现金及现金等价物余额 183,142 208,794 175,365 175,547
特此公告
董事长 高迎欣
中国民生银行股份有限公司董事会
2024 年 10 月 30 日
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