北方国际：金融服务协议2011-08-19
协议编号：
金融服务协议
兵器财务有限责任公司
北方国际合作股份有限公司
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金融服务协议
协议编号：
甲 方 ： 兵器财务有限责任公司
法定代表人：罗乾宜
住 所 ； 北 京 东 城 区 青 年 湖 南 街 19号
乙方： 北方国际合作股份有限公司
法定代表人： 胡发荣
住 所 ： 北 京 市 广 安 门 内 大 街 338号 港 中 旅 大 厦 11 层
协议签订地点：北京
协议签订时间： 年 月 日
鉴于：
1、甲方是中国兵器工业集团公司(以下简称“兵器集团 ”)下
属的 唯 一 金 融 机 构 ， 于 1996年 经 中 国 人 民 银 行 以 银 复 【 1996】
88号 文 正 式 批 准 筹 建 ，原 名 称 为“ 北 方 工 业 集 团 财 务 有 限 责 任
公 司 ” ， 经 2001年 中 国 人 民 银 行 银 复 【 200l】 112号 文 件 批 准
甲 方 名 称 变 更 为 “兵 器 财 务 有 限 责 任 公 司 ”，经 2005年 中 国 银 行
业 监 督 管 理 委 员 会 银 监 复 【 2005】 27l号 文 件 同 意 甲 方 按 照 新
的《企业集团财务公司管理办法》（见附件）调整业务范围。
目 前 甲 方 注 册 资 本 为 人 民 币 64110万 ， 经 核 准 的 经 营 范 围 为 ：
对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨
询 、代 理 业 务 ；协 助 成 员 单 位 实 现 交 易 款 项 的 收 付 ；经 批 准 的
保 险 代 理 业 务 ；对 成 员 单 位 提 供 担 保 ；办 理 成 员 单 位 之 间 的 委
托 贷 款 及 委 托 投 资 ；对 成 员 单 位 办 理 票 据 承 兑 与 贴 现 ；办 理 成
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员 单 位 之 间 的 内 部 转 账 结 算 及 相 应 的 结 算 、清 算 方 案 设 计 ；吸
收 成 员 单 位 的 存 款 ；对 成 员 单 位 办 理 贷 款 及 融 资 租 赁 ；从 事 同
业 拆 借 ；对 金 融 机 构 的 股 权 投 资 ；有 价 证 券 投 资 ；承 销 成 员 单
位 的 企 业 债 券 ；经 批 准 发 行 财 务 公 司 债 券 ；成 员 单 位 产 品 的 消
费 信 贷 、买 方 信 贷 及 融 资 租 赁 ；成 员 单 位 开 展 外 汇 资 金 集 中 管
理 及 即 期 结 售 汇 业 务（ 包 括 自 身 结 售 汇 业 务 和 对 成 员 单 位 的 结
售汇业务）。
2、 乙 方 是 依 法 设 立 合 法 存 续 的 上 市 公 司 ， 其 股 票 在 深 圳
证 券 交 易 所 挂 牌 交 易 ， 股 票 简 称 “北 方 国 际 ”， 股 票 代 码 为
“000065”。
3、 甲 方 受 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 的 监 管 ， 按 照 监 管
机 构 发 布 的 规 则 和 运 营 要 求 提 供 金 融 服 务 ，有 权 利 对 兵 器 集 团
成 员 单 位 提 供 金 融 服 务 业 务 ；甲 方 作 为 兵 器 集 团 内 部 的 金 融 服
务 提 供 商 ，对 乙 方 及 所 属 公 司（ 所 属 公 司 包 括 乙 方 全 资 子 公 司
及 控 股 子 公 司 ）的 运 营 情 况 有 较 为 深 入 的 认 识 ，能 够 向 乙 方 及
附 属 公 司 提 供 较 商 业 银 行 或 其 他 金 融 机 构 更 为 方 便 、高 效 的 金
融服务。
4、 乙 方 作 为 一 家 上 市 公 司 ， 了 解 并 认 可 甲 方 提 供 的 金 融
服务，同意按照本协议的约定接受甲方的服务。
为 加 强 合 作 ，充 分 发 挥 资 金 规 模 效 益 ，进 一 步 提 高 资 金 使
用 水 平 和 效 益 ，现 甲 乙 双 方 在 平 等 自 愿 、互 惠 互 利 的 原 则 下 协
商一致，特订立本协议，以兹共同遵守。
第一条 服务内容及费用
1、 存 款 业 务 ：
甲 方 向 乙 方 提 供 存 款 服 务 ，乙 方 在 甲 方 存 款 的 货 币 资 金 每
2
日 余 额 的 最 高 限 额 为 人 民 币 20 亿 元 ，甲 方 支 付 乙 方 的 存 款 利
率按照不低于中国人民银行颁布的同期存款基准利率标准执
行。
2、 结 算 业 务 :
本 协 议 有 效 期 内 ，甲 方 为 乙 方 及 其 所 属 公 司 提 供 结 算 业 务
服 务 ，包 括 乙 方 及 其 所 属 公 司 与 兵 器 集 团 公 司 及 其 成 员 单 位 之
间 的 资 金 结 算 、乙 方 及 其 所 属 公 司 与 兵 器 集 团 及 其 成 员 单 位 之
外 的 其 他 方 的 交 易 款 项 的 收 付 服 务 ，以 及 甲 方 营 业 范 围 内 符 合
相关法律规定的其他结算业务，结算业务费用一般由甲方承
担 ，如 向 乙 方 收 取 时 应 不 高 于 乙 方 在 一 般 商 业 银 行 取 得 的 结 算
费 用 标 准 ，且 不 高 于 甲 方 向 兵 器 集 团 其 他 成 员 单 位 提 供 的 结 算
费用标准。
3、 贷 款 业 务 ：
在 本 协 议 有 效 期 内 ，经 乙 方 及 附 属 公 司 申 请 ，甲 方 可 根 据
自 身 运 营 要 求 有 权 自 行 决 定 并 按 另 行 订 立 的 贷 款 协 议 (其 中 列
明 贷 款 的 条 件 及 条 款 )向 乙 方 及 附 属 公 司 提 供 贷 款 服 务 。 在 另
行 订 立 贷 款 协 议 时 应 符 合 上 市 规 则 的 规 定 。甲 方 收 取 的 贷 款 利
率应不高于中国人民银行颁布的同期基准贷款利率。
4、 票 据 业 务 ：
在 本 协 议 有 效 期 内 ，根 据 乙 方 及 附 属 公 司 的 申 请 ，甲 方 可
以 为 乙 方 及 其 附 属 公 司 提 供 票 据 类 金 融 服 务 ，包 括 但 不 限 于 银
行 承 兑 汇 票 、商 业 承 兑 汇 票 、票 据 贴 现 、票 据 综 合 管 理 等 相 关
业 务 。费 用 水 平 由 甲 乙 双 方 协 商 确 定 ，但 不 高 于 乙 方 在 一 般 商
业银行取得的同期同档次价格标准。
5、 其 他 服 务
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甲 方 同 意 按 照 乙 方 申 请 ，为 满 足 乙 方 业 务 需 要 ，向 乙 方 提
供 包 括 但 不 限 于 资 金 综 合 管 理 业 务 、委 托 贷 款 业 务 、担 保 业 务 、
财 务 和 融 资 顾 问 业 务 、外 汇 结 售 汇 业 务 等 其 他 金 融 服 务 ，服 务
收费不高于乙方在一般商业银行取得的同类业务价格标准。
乙 方 预 计 未 来 三 年 内 向 甲 方 申 请 提 供 的 贷 款 、票 据 及 其 他
形 式 的 授 信 总 额 为 人 民 币 50 亿 元 ，甲 方 将 根 据 乙 方 的 申 请 按
照每笔业务具体情况进行审批。
第二条 乙方及所属公司有权结合自身利益并基于股东利
益 最 大 化 原 则 自 行 决 定 是 否 接 受 甲 方 提 供 的 上 述 服 务 ，也 有 权
自主选择其它金融机构提供的服务。
第三条 甲方应保障乙方存款资金的安全，在出现支付困
难 的 紧 急 情 况 时 ，应 按 照 解 决 支 付 困 难 的 实 际 需 要 ，由 兵 器 集
团 增 加 相 应 资 本 金 。甲 方 对 于 出 现 以 下 情 形 时 ，应 及 时 书 面 告
知乙方：
1、 甲 方 出 现 违 反 《 企 业 集 团 财 务 公 司 管 理 办 法 》 中 第 31
条 、 第 32条 、 或 第 33条 规 定 的 情 形 ；
2、 甲 方 任 何 一 个 财 务 指 标 不 符 合 《 企 业 集 团 财 务 公 司 管
理 办 法 》 第 34条 规 定 的 要 求 ；
3、 甲 方 发 生 挤 提 存 款 、 到 期 债 务 不 能 支 付 、 大 额 贷 款 逾
期 或 担 保 垫 款 、电 脑 系 统 严 重 故 障 、被 抢 劫 或 诈 骗 、董 事 或 高
级管理人员涉及严重违纪、刑事案件等重大事项；
4、 甲 方 发 生 可 能 影 响 正 常 经 营 的 重 大 机 构 变 动 、 股 权 交
易或者经营风险等事项；
5、 甲 方 对 单 一 股 东 发 放 贷 款 余 额 超 过 甲 方 注 册 资 本 金 的
50％ 或 该 股 东 对 甲 方 的 出 资 额 ；
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6、 乙 方 在 甲 方 的 存 款 余 额 占 甲 方 吸 收 的 存 款 余 额 的 比 例
超 过 30％ ；
7、 甲 方 的 股 东 对 甲 方 的 负 债 逾 期 1年 以 上 未 偿 还 ；
8、 甲 方 出 现 严 重 支 付 危 机 ；
9、甲 方 当 年 亏 损 超 过 注 册 资 本 金 的 30％ 或 连 续 3年 亏 损 超
过 注 册 资 本 金 的 10％ ；
10、甲 方 因 违 法 违 规 受 到 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 等 监
管部门的行政处罚；
11、 甲 方 被 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 责 令 进 行 整 顿 ；
12、 其 他 可 能 对 乙 方 存 放 资 金 带 来 安 全 隐 患 的 事 项 。
第四条 本协议自甲、乙双方法定代表人或授权代表签署
并加盖公章，且经乙方股东大会审议通过后生效。
第五条 本协议有效期三年，自生效之日起计算。协议有
效 期 满 ，除 非 双 方 同 意 或 者 一 方 提 出 终 止 协 议 要 求 并 提 前 一 个
月书面通知对方，协议将自动延期一年。
第六条 任何一方不履行本协议的约定，即构成违约。违
约方应向守约方赔偿由此给守约方造成的一切损失。
第七条 凡因执行本协议导致的本协议有关的一切争议，
各 方 应 友 好 协 商 解 决 。如 协 商 不 能 解 决 ，双 方 均 将 争 议 提 交 甲
方注册地人民法院诉讼解决。
第八条 本协议一式两份，由协议双方各执一份，每份均
具有同等法律效力。
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甲方：兵器财务有限责任公司
法定代表人或授权代表：
年 月 日
乙方：北方国际合作股份有限公司
法定代表人或授权代表：
年 月 日
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附件：
企业集团财务公司管理办法
第一章 总则
第一条 为了规范企业集团财务公司（以下简称财务公
司 ）的 行 为 ，防 范 金 融 风 险 ，促 进 财 务 公 司 的 稳 健 经 营 和 健 康
发 展 ，依 据《 中 华 人 民 共 和 国 公 司 法 》和《 中 华 人 民 共 和 国 银
行业监督管理法》等有关法律、行政法规，制定本办法。
第二条 本办法所称财务公司是指以加强企业集团资金集
中 管 理 和 提 高 企 业 集 团 资 金 使 用 效 率 为 目 的 ，为 企 业 集 团 成 员
单 位（ 以 下 简 称 成 员 单 位 ）提 供 财 务 管 理 服 务 的 非 银 行 金 融 机
构。
外资投资性公司为其在中国境内的投资企业提供财务管
理服务而设立的财务公司适用本办法的相关规定。
第三条 本办法所称企业集团是指在中华人民共和国境内依法
登记，以资本为联结纽带、以母子公司为主体、以集团章程为共同行
为规范，由母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组
成的企业法人联合体。
本办法所称成员单位包括母公司及其控股５１％以上的子公司
（以下简称子公司）；母公司、子公司单独或者共同持股２０％以上
的公司，或者持股不足２０％但处于最大股东地位的公司；母公司、
子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。
本办法所称外资投资性公司是指外国投资者在中国境内独资设
立的从事直接投资的公司。所称投资企业包括该外资投资性公司以及
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在中国境内注册的，该外资投资性公司单独或者与其投资者共同持股
超过 25%，且该外资投资性公司持股比例超过 10%的企业。外资投资
性公司适用本办法中对母公司的相关规定，投资企业适用本办法中对
成员单位的相关规定。
第四条 财务公司应当依法合规经营，不得损害国家和社会公共
利益。
第五条 财务公司依法接受中国银行业监督管理委员会的监督
管理。
第二章 机构设立及变更
第六条 设立财务公司，应当报经中国银行业监督管理委员会审
查批准。
财务公司名称应当经工商登记机关核准，并标明“财务有限公司”
或“财务有限责任公司”字样，名称中应包含其所属企业集团的全称
或者简称。未经中国银行业监督管理委员会批准，任何单位不得在其
名称中使用“财务公司”字样。
第七条 申请设立财务公司的企业集团应当具备下列条件：
（一）符合国家的产业政策；
（二）申请前一年，母公司的注册资本金不低于 8 亿元人民币；
（三）申请前一年，按规定并表核算的成员单位资产总额不低于
50 亿元人民币，净资产率不低于 30%；
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（四）申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总
额每年不低于 40 亿元人民币，税前利润总额每年不低于 2 亿元人民
币；
（五）现金流量稳定并具有较大规模；
（六）母公司成立 2 年以上并且具有企业集团内部财务管理和资
金管理经验；
（七）母公司具有健全的公司法人治理结构，未发生违法违规行
为,近 3 年无不良诚信纪录；
（八）母公司拥有核心主业；
（九）母公司无不当关联交易。
外资投资性公司除适用本条第（一）、（二）、（五）、（六）、
（七）、（八）、（九）项的规定外，申请前一年其净资产应不低于
20 亿元人民币，申请前连续两年每年税前利润总额不低于 2 亿元人
民币。
第八条 申请设立财务公司，母公司董事会应当作出书面承诺，
在财务公司出现支付困难的紧急情况时,按照解决支付困难的实际需
要,增加相应资本金,并在财务公司章程中载明。
第九条 设立财务公司，应当具备下列条件：
（一）确属集中管理企业集团资金的需要，经合理预测能够达到
一定的业务规模；
（二）有符合《中华人民共和国公司法》和本办法规定的章程；
（三）有符合本办法规定的最低限额注册资本金；
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（四）有符合中国银行业监督管理委员会规定的任职资格的董
事、高级管理人员和规定比例的从业人员，在风险管理、资金集约管
理等关键岗位上有合格的专门人才；
（五）在法人治理、内部控制、业务操作、风险防范等方面具有
完善的制度；
（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。
第十条 设立财务公司的注册资本金最低为 1 亿元人民币。财务
公司的注册资本金应当是实缴的人民币或者等值的可自由兑换货币。
经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于 500
万美元或者等值的可自由兑换货币。
中国银行业监督管理委员会根据财务公司的发展情况和审慎监
管的需要，可以调整财务公司注册资本金的最低限额。
第十一条 财务公司的注册资本金应当主要从成员单位中募集，
并可以吸收成员单位以外的合格的机构投资者的股份。
本条所称的合格的机构投资者是指原则上在 3 年内不转让所持
财务公司股份的、具有丰富行业管理经验的战略投资者。
财务公司的股东资格应当符合中国银行业监督管理委员会的有
关规定。
第十二条 外资投资性公司设立财务公司的注册资本金可以由
该外资投资性公司单独或者与其投资者共同出资。
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第十三条 财务公司从业人员中从事金融或财务工作 3 年以上
的人员应当不低于总人数的三分之二，其中从事金融或者财务工作 5
年以上人员应当不低于总人数的三分之一。
曾任国际知名会计师事务所查账员、电脑公司程序设计师或系
统分析员,或在国际知名资产管理公司、基金公司、投资银行、证券
公司相关业务和管理岗位上工作过的专业人员，如果具有 2 年以上工
作经验，并经国内相关业务及政策培训，则视同从事金融或财务工作
3 年以上。
第十四条 设立财务公司应当经过筹建和开业两个阶段。申请筹
建财务公司，应当由母公司向中国银行业监督管理委员会提出申请，
并提交下列文件、资料：
（一）申请书，其内容应当包括拟设财务公司名称、所在地、注
册资本、股东、股权结构、业务范围等。
（二）可行性研究报告，其内容包括：
1.母公司及其他成员单位整体的生产经营状况、现金流量分析、
在同行业中所处的地位以及中长期发展规划；
2.设立财务公司的宗旨、作用及其业务量预测；
3.经有资质的会计师事务所审计的最近 2 年的合并资产负债表、
损益表及现金流量表。
（三）成员单位名册及有权部门出具的相关证明资料。
（四）《企业集团登记证》、申请人和其他出资人的营业执照复
印件及出资保证。
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（五）设立外资财务公司的，需提供外资投资性公司及其投资企
业的外商投资企业批准证书。
（六）母公司法定代表人签署的确认上述资料真实性的证明文
件。
（七）中国银行业监督管理委员会要求提交的其他文件、资料。
第十五条 财务公司的筹建申请，经中国银行业监督管理委员
会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起 3 个月内完成财务
公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，同
时提交下列文件：
（一）财务公司章程草案；
（二）财务公司经营方针和计划；
（三）财务公司股东名册及其出资额、出资比例；
（四）法定验资机构出具的对财务公司股东出资的验资证明；
（五）拟任职的董事、高级管理人员的名单、详细履历及任职资
格证明材料；
（六）从业人员中拟从事风险管理、资金集中管理的人员的名单、
详细履历；
（七）从业人员中从事金融、财务工作 5 年及 5 年以上有关人员
的证明材料；
（八）财务公司业务规章及风险防范制度；
（九）财务公司营业场所及其他与业务有关设施的资料；
（十）中国银行业监督管理委员会要求提交的其他文件、资料。
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第十六条 财务公司的开业申请经中国银行业监督管理委员会
核准后，由中国银行业监督管理委员会颁发《金融许可证》并予以公
告。财务公司凭《金融许可证》到工商行政管理机关办理注册登记，
领取《企业法人营业执照》后方可开业。
第十七条 财务公司根据业务需要，经中国银行业监督管理委
员会审查批准，可以在成员单位集中且业务量较大的地区设立分公
司。
财务公司的分公司不具有法人资格，由财务公司依照本办法的规
定授权其开展业务活动，其民事责任由财务公司承担。
第十八条 财务公司根据业务管理需要，可以在成员单位比较集
中的地区设立代表处，并报中国银行业监督管理委员会备案。
财务公司的代表处不得经营业务，只限于从事业务推介、客户服
务、债权催收以及信息的收集、反馈等相关工作。
第十九条 财务公司申请设立分公司，应当符合下列条件：
（一）确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需要；
（二）财务公司设立 2 年以上，且注册资本金不低于 3 亿元人民
币，资本充足率不低于 10%；
（三）拟设立分公司所服务的成员单位不少于 10 家，且上述成
员单位资产合计不低于 10 亿元人民币，或成员单位不足 10 家，但成
员单位资产合计不低于 20 亿元人民币；
（四）财务公司经营状况良好，且在 2 年内没有违法、违规经营
记录；
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第二十条 财务公司的分公司应当具备下列条件：
（一）有符合本办法规定的最低限额的营运资金；
（二）有符合中国银行业监督管理委员会规定的任职资格的高级
管理人员；
（三）有健全的业务操作、内部控制、风险管理及问责制度；
（四）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其
他设施；
（五）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。
第二十一条 财务公司分公司的营运资金不得少于 5000 万元人
民币。财务公司拨付各分公司的营运资金总计不得超过其注册资本金
的 50％。
第二十二条 财务公司申请设立分公司，应当向中国银行业监督
管理委员会报送以下文件、资料：
（一）申请书，其内容包括拟设分公司的名称、所在地、营运资
金、业务范围及服务对象等；
（二）可行性研究报告，包括拟设分公司的业务量预测，所在地
成员单位的生产经营状况、资金流量分析以及中长期发展规划等内
容；
（三）符合第二十条规定的有关证明文件；
（四）财务公司董事会关于申请设立该分公司的决议以及对拟设
分公司业务范围授权的决议草案；
（五）中国银行业监督管理委员会要求提交的其他文件、资料。
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第二十三条 经批准设立的财务公司分公司，由中国银行业监督
管理委员会颁发《金融许可证》并予以公告，凭《金融许可证》向工
商行政管理部门办理登记手续，领取营业执照，方可开业。
第二十四条 经批准设立的财务公司及其分公司自领取营业执
照之日起，无正当理由 6 个月不开业或者开业后无正当理由连续停业
6 个月以上的，由中国银行业监督管理委员会吊销其《金融许可证》，
并予以公告。
第二十五条 财务公司应当依照法律、行政法规及中国银行业监
督管理委员会的规定使用《金融许可证》，禁止伪造、变造、转让、
出租、出借《金融许可证》。
第二十六条 财务公司的公司性质、组织形式及组织机构应当符
合《中华人民共和国公司法》及其他有关法律、法规的规定，并应当
在公司章程中载明。
第二十七条 财务公司有下列变更事项之一的，应当报经中国银
行业监督管理委员会批准：
（一） 变更名称；
（二） 调整业务范围；
（三） 变更注册资本金；
（四） 变更股东或者调整股权结构；
（五） 修改章程；
（六） 更换董事、高级管理人员；
（七） 变更营业场所；
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（八） 中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。
财务公司的分公司变更名称、营运资金、营业场所或者更换高级
管理人员，应当由财务公司报中国银行业监督管理委员会批准。
第三章 业务范围
第二十八条 财务公司可以经营下列部分或者全部业务：
（一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、
代理业务；
（二）协助成员单位实现交易款项的收付；
（三）经批准的保险代理业务；
（四）对成员单位提供担保；
（五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；
（六）对成员单位办理票据承兑与贴现；
（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方
案设计；
（八）吸收成员单位的存款；
（九） 对成员单位办理贷款及融资租赁；
（十）从事同业拆借；
（十一）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
第二十九条 符合条件的财务公司,可以向中国银行业监督管理
委员会申请从事下列业务：
（一）经批准发行财务公司债券；
（二）承销成员单位的企业债券；
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（三）对金融机构的股权投资；
（四）有价证券投资；
（五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。
第三十条 财务公司从事本办法第二十九条所列业务，必须严格
遵守国家的有关规定和中国银行业监督管理委员会审慎监管的有关
要求，并应当具备以下条件：
（一）财务公司设立 1 年以上，且经营状况良好；
（二）注册资本金不低于 3 亿元人民币，从事成员单位产品消费
信贷、买方信贷及融资租赁业务的，注册资本金不低于 5 亿元人民币；
（三）经股东大会同意并经董事会授权；
（四）具有比较完善的投资决策机制、风险控制制度、操作规程
以及相应的管理信息系统；
（五）具有相应的合格的专业人员；
（六）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。
第三十一条 财务公司不得从事离岸业务,除本办法第二十八条
第二款业务外,不得从事任何形式的资金跨境业务。
第三十二条 财务公司的业务范围经中国银行业监督管理委员
会批准后，应当在财务公司章程中载明。财务公司不得办理实业投资、
贸易等非金融业务。
财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种，应当报中国银行
业监督管理委员会备案，但不涉及债权或者债务的中间业务除外。
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第三十三条 财务公司分公司的业务范围,由财务公司在其业
务范围内根据审慎经营的原则进行授权，报中国银行业监督管理委员
会备案。财务公司分公司不得办理担保、同业拆借及本办法第二十九
条规定的业务。
第四章 监督管理与风险控制
第三十四条 财务公司经营业务，应当遵守下列资产负债比例的
要求：
（一）资本充足率不得低于 10%；
（二）拆入资金余额不得高于资本总额；
（三）担保余额不得高于资本总额；
（四）短期证券投资与资本总额的比例不得高于 40%；
（五）长期投资与资本总额的比例不得高于 30%；
（六）自有固定资产与资本总额的比例不得高于 20%。
中国银行业监督管理委员会根据财务公司业务发展或者审慎监
管的需要，可以对上述比例进行调整。
第三十五条 财务公司应当按照审慎经营的原则，制定本公司的
各项业务规则和程序，建立、健全本公司的内部控制制度。
第三十六条 财务公司应当分别设立对董事会负责的风险管理、
业务稽核部门，制订对各项业务的风险控制和业务稽核制度，每年定
期向董事会报告工作，并向中国银行业监督管理委员会报告。
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第三十七条 财务公司董事会应当每年委托具有资格的中介机
构对公司上一年度的经营活动进行审计，并于每年的 4 月 15 日前将
经董事长签名确认的年度审计报告报送中国银行业监督管理委员会。
第三十八条 财务公司应当依照国家有关规定，建立、健全本公
司的财务、会计制度。
财务公司应当遵循审慎的会计原则，真实记录并全面反映其业务
活动和财务状况。
第三十九条 财务公司应当按规定向中国银行业监督管理委员
会报送资产负债表、损益表、现金流量表、非现场监管指标考核表及
中国银行业监督管理委员会要求报送的其他报表，并于每一会计年度
终了后的 1 个月内报送上一年度财务报表和资料。
财务公司的法定代表人应当对经其签署报送的上述报表的真实
性承担责任。
第四十条 财务公司应当每年的 4 月底前向中国银行业监督管
理委员会报送其所属企业集团的成员单位名录，并提供其所属企业集
团上年度的业务经营状况及有关数据。
财务公司对新成员单位开展业务前，应当向中国银行业监督管理
委员会及时备案，并提供该成员单位的有关资料；与财务公司有业务
往来的成员单位由于产权变化脱离企业集团的，财务公司应当及时向
中国银行业监督管理委员会备案，存有遗留业务的，应当同时提交遗
留业务的处理方案。
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第四十一条 中国银行业监督管理委员会有权随时要求财务公
司报送有关业务和财务状况的报告和资料。
第四十二条 财务公司发生挤提存款、到期债务不能支付、大
额贷款逾期或担保垫款、电脑系统严重故障、被抢劫或诈骗、董事或
高级管理人员涉及严重违纪、刑事案件等重大事项时，应当立即采取
应急措施并及时向中国银行业监督管理委员会报告。
企业集团及其成员单位发生可能影响财务公司正常经营的重大
机构变动、股权交易或者经营风险等事项时，财务公司应当及时向中
国银行业监督管理委员会报告。
第四十三条 财务公司应当按中国人民银行的规定缴存存款准
备金，并按有关规定提取损失准备，核销损失。
第四十四条 财务公司应当遵守中国人民银行有关利率管理的
规定；经营外汇业务的，应当遵守国家外汇管理的有关规定。
第四十五条 中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，
有权依照有关程序和规定采取下列措施对财务公司进行现场检查：
（一）进入财务公司进行检查；
（二）询问财务公司的工作人员，要求其对有关检查事项作出说
明；
（三）查阅、复制财务公司与检查事项有关的文件、资料，对可
能被转移、藏匿或者毁损的文件、资料予以封存；
（四）检查财务公司电子计算机业务管理数据系统。
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第四十六条 财务公司对单一股东发放贷款余额超过财务公司
注册资本金 50%或者该股东对财务公司出资额的，应当及时向中国银
行业监督管理委员会报告。
第四十七条 财务公司的股东对财务公司的负债逾期 1 年以上
未偿还的，中国银行业监督管理委员会可以责成财务公司股东会转让
该股东出资及其他权益，用于偿还其对财务公司的负债。
第四十八条 中国银行业监督管理委员会根据履行职责的需要
和日常监管中发现的问题，可以与财务公司的董事、高级管理人员进
行监督管理谈话，要求其就财务公司的业务活动和风险管理等重大事
项作出说明。
第四十九条 财务公司的董事、高级管理人员应当具有财务公司
资金集中管理经验。
董事、高级管理人员在任职前应当按规定报中国银行业监督管理
委员会进行任职资格审查，未经任职资格审查或者经审查不具备任职
资格的，不得担任财务公司的董事、高级管理人员。具体任职资格管
理办法另行规定。
财务公司的董事、高级管理人员离任，应当由母公司依照有关规
定进行离任审计，并将离任审计报告报中国银行业监督管理委员会。
第五十条 财务公司违反审慎经营原则的，中国银行业监督管理
委员会应当依照程序责令其限期改正；逾期未改正的，或者其行为严
重危及该财务公司的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，
中国银行业监督管理委员会可以依照有关程序，采取下列措施：
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（一）责令暂停部分业务，停止批准开办新业务；
（二）限制分配红利和其他收入；
（三）限制资产转让；
（四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
（五）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
（六）停止批准增设分公司。
第五十一条 财务公司可成立行业性自律组织。中国银行业监督
管理委员会对财务公司行业性自律组织进行业务指导。
第五章 整顿、接管及终止
第五十二条 财务公司出现下列情形之一的，中国银行业监督管
理委员会可以责令其进行整顿：
（一）出现严重支付危机；
（二）当年亏损超过注册资本金的 30%或者连续 3 年亏损超过注
册资本金的 10%；
（三）严重违反国家法律、行政法规或者有关规章。
整顿时间最长不超过 1 年。
第五十三条 财务公司整顿期间，应当暂停经营部分或者全部业
务。
第五十四条 财务公司经过整顿，符合下列条件的，可恢复正常
营业：
（一）已恢复支付能力；
（二）亏损得到弥补；
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（三）违法违规行为得到纠正。
第五十五条 财务公司已经或者可能发生支付危机，严重影响债
权人利益和金融秩序的稳定时，中国银行业监督管理委员会可以依法
对财务公司实行接管或者促成其机构重组。
接管或者机构重组由中国银行业监督管理委员会决定并组织实
施。
第五十六条 财务公司出现下列情况时，经中国银行业监督管理
委员会核准后，予以解散：
（一）组建财务公司的企业集团解散，财务公司不能实现合并或
改组；
（二）章程中规定的解散事由出现；
（三）股东会议决定解散；
（四）财务公司因分立或者合并不需要继续存在的。
第五十七条 财务公司有违法经营、经营管理不善等情形，不予
撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，中国银行业监督管理委
员会有权予以撤销。
第五十八条 财务公司被接管、重组或者被撤销的，中国银行业
监督管理委员会有权要求该财务公司的董事、高级管理人员和其他工
作人员，按照中国银行业监督管理委员会的要求履行职责。
第五十九条 财务公司解散或者被撤销，母公司应当依法成立清
算组，按照法定程序进行清算，并由中国银行业监督管理委员会公告。
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中国银行业监督管理委员会可以直接委派清算组成员并监督清
算过程。
第六十条 清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿其
债务时，应当立即停止清算，并向中国银行业监督管理委员会报告，
经中国银行业监督管理委员会核准，依法向人民法院申请该财务公司
破产。
第六章 附则
第六十一条 凡违反本办法有关规定的，由中国银行业监督管理
委员会依照《中华人民共和国银行业监督管理法》及其他有关规定进
行处理。
财务公司对中国银行业监督管理委员会的处理决定不服的，可以
依法申请行政复议或者向人民法院提起行政诉讼。
第六十二条 本办法颁布前设立的财务公司凡不符合本办法有
关规定的，应当在规定的期限内进行规范。在规范期内应遵从本办法
关于最低实收资本金、资本充足率等审慎性监管的规定。具体要求由
中国银行业监督管理委员会另行规定。
第六十三条 本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。
第六十四条 本办法自 2004 年 9 月 1 日起施行。原《企业集团
财务公司管理办法》(中国人民银行令2000第 3 号)同时废止。
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