关于浙江省交通投资集团财务有限责任公司
                 风险持续评估报告

    根据《主板信息披露业务备忘录第 2 号--交易和关联交易（2018
年修订）》的要求：“关联交易期间，上市公司应当在定期报告中对涉
及财务公司关联交易的存款、贷款等金融业务进行持续披露，每半年
提交一次风险持续评估报告，并在半年度报告、年度报告中予以披露”，
同时结合浙江省交通投资集团财务有限责任公司（以下简称“交投财
务公司”）提供的有关证件资料，公司对交投财务公司的经营资质、
业务和风险状况及经营情况进行持续评估，具体情况报告如下：
    一、交投财务公司基本情况
    浙江省交通投资集团财务有限责任公司（以下简称“交投财务公
司”）是经中国银行保险监督管理委员会“银监复〔2012〕612 号”
文件批准成立的非银行金融机构，于 2012 年 10 月 17 日取得《金融
许可证》（机构编码：L0164H233010001），并于 2012 年 11 月 9 日取
得《企业法人营业执照》 统一社会信用代码：91330000056876028L）。
截至报告日，交投财务公司的注册资本为 30 亿元人民币，住所地为
杭州市江干区五星路 199 号明珠国际商务中心 2 号楼 8 层，法定代表
人为钱文海，经营期限为长期。
    截至报告日，交投财务公司经批准的经营业务范围为：
    1.对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代
理业务；
    2.协助成员单位实现交易款项的收付；
    3.经批准的保险代理业务；
    4.对成员单位提供担保；
    5.办理成员单位之间的委托贷款；

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       6.对成员单位办理票据承兑与贴现；
       7.办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设
计；
       8.吸收成员单位的存款；
       9.对成员单位办理贷款及融资租赁；
       10.从事同业拆借；
       11.承销成员单位企业债券；
       12.有价证券投资；
       13.中国银监会批准的其他业务。
       截至报告日，交投财务公司股东由浙江省交通投资集团有限公司
及其所属的 2 家控股子公司组成，其中：浙江省交通投资集团有限公
司出资 12 亿元，占注册资本的 40%；浙江沪杭甬高速公路股份有限
公司出资 10.5 亿元，占注册资本的 35%；浙江宁波甬台温高速公路
有限公司出资 7.5 亿元，占注册资本的 25%。浙江省交通投资集团有
限公司直接和间接持有交投财务公司权益为 83.56%。
       交投财务公司依照《公司法》和《公司章程》建立了股东会、董
事会和监事会，聘任了以总经理为首的高级管理人员，制定了三会议
事规则和总经理办公会、办公联席会、党委会议事规则。根据业务开
展、风险管理和内部监督需要设置了八部两室，分别为办公室（董秘
办）、党委工作（人力资源）部、纪检监察室、资金管理部、公司业
务部、投资银行部、财务核算部、科技信息部、风险合规部和内部审
计部。
       截止报告日，交投财务公司共有 5 名董事和 4 名高管，其中董事
长 1 人，董事 3 人，职工董事 1 人，总经理 1 人，副总经理 2 人，党
委委员、纪委书记、工会主席 1 人。截止 2019 年 12 月底，公司现有
员工 52 人，平均年龄 34 岁。其中，研究生 25 人（13 人有海外求学

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经历；本科 26 人，占 50%；高级职称 12 人（8 人为注册会计师），占
23.08%；中级职称 16 人，占 30.77%。具有 5 年以上金融或财务从业
经历的 40 人，占员工总数的 76.92%。员工队伍呈现平均年龄轻、综
合素质高、专业能力强等特点，为资金安全顺畅运转和资本高效运作
提供了强有力的智力支撑。
    二、交投财务公司业务情况
    （一）资金业务。交投财务公司制定了《资金计划管理办法》、
《存贷款业务利率定价管理办法》、《存放同业业务管理办法》、《同业
拆借业务管理办法》、《商业汇票转贴现业务管理办法》、《结算业务管
理办法》、《准备金计提管理办法》及各类存款管理办法等与资金相关
的业务管理制度，规范开展资金业务。交投财务公司以“防范风险、
确保支付、提高效益”为目标开展资金业务管理，严格按照中国银行
保险督管理委员会有关监管要求，有效控制资产负债结构和资产质量，
适时采取措施调整头寸配置。在依法合规的前提下，依据市场规则，
交投财务公司严格遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，灵活吸
收成员单位存款业务和结算业务。当交投财务公司出现支付困难时，
由母公司浙江省交通投资集团有限公司按照有关规定，给与公司增加
相应注册资本金。
    （二）信贷业务。交投财务公司制定了《客户信用等级评定管理
办法》、《客户统一授信管理办法》、《流动资金贷款管理办法》、《商业
汇票承兑、贴现管理办法》、《担保业务管理办法》、《银团贷款管理办
法》、《固定资产贷款管理办法》、《征信管理暂行办法》、《委托贷款管
理办法》等与信贷业务相关制度，建立了信贷审查委员会并按照颁布
的工作规则对信贷业务进行审查和批准。交投财务公司遵循“公平、
公正、公开”原则，依据客观标准对集团成员单位和其他符合规定的
单位开展信用评级，开展统一授信，明确成员单位授信额度，公司业

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务部负责信用评级和授信的调查、管理和执行，风险合规部负责信用
评级和授信的审查并发表审查意见，并依据相关授权制度批准。交投
财务公司信贷业务实行审贷分离，分级审批制度，设立调查岗、审查
岗并配备不同的调查人员和审查人员分别担任，明确公司各部门在信
贷业务管理中的职责和权限。
    （三）信息系统。交投财务公司搭建了与业务发展相匹配的信息
管理系统，主要功能包括：资金结算、资金计划、贷款管理、投融资
预警等。为确保系统安全，一方面采取技术手段确保内外部网络的隔
离、操作系统实行授权和电子签名认证，数据库实施了双机实时备份；
另一方面通过加强信息化管理，组建了安全可控信息技术推进领导小
组和系统应急领导小组，设置专职部门和人员进行系统开发和维护，
制定《结算类信息系统电子证书与岗位管理办法》、《信息科技外包管
理办法》、《重要信息系统业务连续性管理办法》、《机房管理办法》、
《软件系统运营维护管理办法》等信息系统管理制度。
    （四）风险管理。交投财务公司董事会下设“风险管理委员会”
与“审计委员会”，上述两个委员会定期召开会议，一方面负责制定
和实施识别、计量、监测涵盖各项业务风险的制度、程序和方法，确
保风险管理和经营目标的实现；另一方面以审计监督促进内控管理，
指导风险管理和内部审计工作。此外，交投财务公司还设有“信贷审
查委员会”、“投资审查委员会”、“案件防控治理工作领导小组”和“反
洗钱领导小组”等机构，分别负责信贷业务审批、投资业务审批、案
件防控和反洗钱管理工作。交投财务公司设置了专职的风险管理部门
——风险合规部，配置具备相应能力的风险管理人员专职开展风险管
理工作和业务风险合规审查，并建立了风险管控三道防线，明确了业
务部门、风险部门和内部审计部门在风险管理中的职责。交投财务公
司在风险管控方面制定了《全面风险管理办法（试行）》、《内部控制

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管理办法》、《资产风险五级分类管理办法》、《风险防范控制制度》、
《操作风险管理办法》、《合规风险管理办法》、《声誉风险管理暂行办
法》、《流动性风险管理办法》以及反洗钱相关管理制度，指导、管理
和控制各类风险。
    （五）内部监督。交投财务公司制定了《内部审计管理办法》、
《问责管理办法》、 案件问责工作管理办法》、 案防工作管理办法（试
行）》等内部监督相关制度，通过财务核对、会计核算、信息统计、
案防管理、问责管理和审计监督等多途径确保各项业务的有效监督。
    三、交投财务公司风险状况
    （一）经营情况
    截至 2019 年 12 月 31 日，交投财务公司资产总计 518.33 亿元，
其中存放央行款项 31.85 亿元，存放同业款项 114.82 亿元，吸收存
款 473.25 亿元，实现营业收入 17.40 亿元，实现利润 4.93 亿元，实
现税后净利润 3.76 亿元（未经审计）。
    （二）监管指标
    根据《企业集团财务公司管理办法》第 34 条的监管指标：
    1.资本充足率不得低于 10%
    截至 2019 年 12 月 31 日，交投财务公司的资本充足率为 11.36%。
    2.拆入资金余额不得高于资本总额
    截至 2019 年 12 月 31 日，交投财务公司拆入资金比例 0%。
    3.担保余额不得高于资本总额
    截至 2019 年 12 月 31 日，交投财务公司担保余额 13.00 亿元。
    4.投资余额与资本总额的比例不得高于 70%
    截至 2019 年 12 月 31 日，全部投资余额占公司资本总额的比例
为 61.78%。
    5.自有固定资产与资本总额的比例不得高于 20%

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    截至 2019 年 12 月 31 日，自有固定资产与资本总额的比例为
0.97%。
    综上所述，交投财务公司取得了合法有效的资质，建立了相应的
法人治理结构和内部控制制度，建立与经营相适应的组织架构，雇佣
了符合要求并具备相应能力的各类专业人员，采取相应的风险管控措
施，符合《企业集团财务公司管理办法》的规定。交投财务公司运营
正常，资金较为充裕，内控健全，资产质量良好，资本充足率较高，
拨备充足，与其开展存款金融服务业务的风险可控。




                                            2020 年 4 月 29 日




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