江苏江阴农村商业银行股份有限公司
Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD.
（股票代码：002807）
2020 年第三季度报告正文
2020-045
2020 年 10 月
1
第一节 重要提示
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存
在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、本行于 2020 年 10 月 29 日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）第七
届董事会第三次会议，应出席董事 11 名，实到董事 11 名。以现场表决方式进行表决审议通过了关于本行
《2020 年第三季度报告》的议案。
三、本行董事长孙伟、行长宋萍、财务总监及会计机构负责人常惠娟声明：保证季度报告中财务报告
的真实、准确、完整。
四、本行本季度财务报告未经审计。
五、本三季度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
2
第二节 公司基本情况
一、主要会计数据和财务指标
1、公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币千元
项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减
总资产 135,138,792 126,343,092 6.96%
归属于上市公司股东的净资产 11,743,012 11,757,457 -0.12%
本报告期比上年同期 年初至报告期末比上
项目 本报告期 年初至报告期末
增减 年同期增减
营业收入 850,448 -9.31% 2,499,644 -3.28%
归属于上市公司股东的净利润 240,560 2.32% 648,377 1.83%
归属于上市公司股东的扣除非经
235,394 -1.63% 647,882 0.49%
常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 296,091 123.79% -739,454 -116.31%
基本每股收益（元/股） 0.1108 -4.48% 0.2985 0.95%
稀释每股收益（元/股） 0.0997 -12.77% 0.2703 1.92%
加权平均净资产收益率 2.06% 下降 0.04 个百分点 5.43% 下降 0.41 个百分点
2、存款和贷款情况
单位：人民币千元
项目 2020年9月30日 2019年12月31日
存款本金总额 103,705,435 93,108,992
其中：对公活期存款 22,460,195 25,465,584
对公定期存款 18,054,309 16,177,050
活期储蓄存款 10,878,754 9,485,907
定期储蓄存款 39,888,469 33,468,774
其他存款 12,423,708 8,511,677
加：应计利息 2,355,672 2,179,364
存款账面余额 106,061,107 95,288,357
3
贷款本金总额 78,884,530 70,197,725
其中：公司贷款和垫款（不含贴现） 54,044,372 48,620,054
贴现 11,272,027 10,943,873
个人贷款和垫款 13,568,131 10,633,798
加：应计利息 124,627 113,443
减：贷款损失准备 3,275,392 3,236,891
减：应计利息减值准备 4,117 4,582
贷款和垫款账面余额 75,729,648 67,069,695
3、非经常性损益项目和金额
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币千元
项目 年初至报告期期末金额
非流动资产处置损益（包括已计提资产减值准备的冲销部分） 64
计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照国家统一标准定额或定量享
8,909
受的政府补助除外）
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -10,146
减：所得税影响额 1,783
少数股东权益影响额（税后） -3,452
合计 495
注：本行报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定义、列举的非经
常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
4、补充财务指标
监管指标 监管标准 2020年9月30日 2019年 2018年
资本充足率（%） ≥10.5 13.98 15.29 15.21
资本状况 一级资本充足率（%） ≥8.5 12.85 14.17 14.04
核心一级资本充足率（%） ≥7.5 12.84 14.16 14.02
流动性 流动性比例（本外币）（%） ≥25 113.12 89.70 86.49
不良贷款率（%） ≤5 1.80 1.83 2.15
存贷款比例(本外币)(%) ≤75 76.07 75.39 74.31
信用风险
单一客户贷款比例（%） ≤10 4.82 3.23 3.46
最大十家客户贷款比率（%） ≤50 28.32 26.67 29.96
4
监管指标 监管标准 2020年9月30日 2019年 2018年
单一最大集团客户授信比例(%) ≤15 4.71 3.94 5.06
拨备覆盖率(%) ≥150 230.55 259.13 233.71
拨备情况
贷款拨备比(%) 不适用 4.15 4.61 5.03
成本收入比（%） ≤45 28.30 31.66 32.03
总资产收益率（%）（年化） 不适用 0.66 0.84 0.70
盈利能力
净利差（%）（年化） 不适用 1.89 2.20 2.42
净息差（%）（年化） 不适用 2.14 2.46 2.67
注：1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口径计算；
2、贷款迁徙率为上报银保监会数据；
3、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷ 生息资产平均余额；
4、总资产收益率=税后利润÷ 平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷ 2；成本收入比=业务及管理
费用÷ 营业收入× 100%；
5、总资产收益率、净利差和净息差均为年初至期末数据，并经年化处理。
5、资本充足率
单位：人民币万元
项 目 2020 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
核心一级资本净额 1184552.23 1173061.64
一级资本净额 1185675.59 1174155.94
二级资本 104524.13 92958.44
总资本净额 1290199.73 1267114.37
风险加权资产合计 9228426.72 8284874.92
核心一级资本充足率（%） 12.84 14.16
一级资本充足率（%） 12.85 14.17
资本充足率（%） 13.98 15.29
注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）计算。
6、杠杆率
单位：人民币千元
项目 2020 年 9 月 30 日 2020 年 6 月 30 日 2020 年 3 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
一级资本净额 11,856,756 11,548,878 12,164,638 11,741,559
调整后表内外资产余额 152,244,559 151,597,432 142,620,288 134,743,685
杠杆率(%) 7.79 7.62 8.53 8.71
5
注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）计算。
7、贷款五级分类情况
单位：人民币千元
2020年9月30日 2019年12月31日
五级分类 变动幅度
金额 占比 金额 占比
正常 76,254,964 96.67% 67,345,517 95.94% 0.73%
关注 1,208,877 1.53% 1,564,539 2.23% -0.70%
次级 1,089,904 1.38% 451,109 0.64% 0.74%
可疑 260,301 0.33% 745,128 1.06% -0.73%
损失 70,484 0.09% 91,432 0.13% -0.04%
合计 78,884,530 100.00% 70,197,725 100.00%
8、本行业务情况分析
三季度，本行积极应对复杂严峻的内外部形势和挑战，牢牢把握“稳中求进”总基调，坚持新发展理念，
紧盯年度任务，主动作为，真抓实干，实现了各项主体业务的稳健发展。
（一）开拓奋进，存贷规模逆势增长。存款方面，大力推行对公“无户开户、有户增量、有量提质”，
零售“产品引存、渠道引流、闭环运营”机制，有力推动对公和零售存款双增长，提前超额完成年初制定的“全
行各项存款余额达到 1010 亿元” 和“存款日均净增 90 亿元”目标。贷款方面，创新升级信贷产品，严格落实
客户储备机制，聚力推动增量扩面提质，提前超额完成年初制定的“全行各项贷款余额达到 755 亿元”和“贷
款日均净增 75 亿元”目标。期末，本行江阴辖内存贷款市场份额继续保持领先地位。
（二）坚守定位，聚力践行金融普惠。一是通过开展“党建共创 金融助企”三年行动、“百行千人进万企”
升级扩面行动、“推进三访三增 助力六稳六保”专项竞赛活动“三大行动”，切实解决中小微企业“首贷难”“转
贷难”“担保难”三大难题。二是围绕监管部署，强化责任担当，积极主动作为，推动稳企业保就业“两项政策
工具”落地见效。三是踊跃响应各级政府关于支持小微和民生发展的号召，紧抓小微债金融债审核窗口期，
积极申请并获准发行 20 亿元小型微型企业贷款专项金融债券，专项用于小型微型企业贷款。
（三）强化创新，有序推动零售转型。一是深化平台合作，与新国联集团联合打造“智慧农贸”民生项
目，总行直营打造食品城“便民商圈”，推进与万泽医药的“双线合作”，与供销社开展深度合作，将金融和消
费场景充分融合，积极拓宽业务范畴。二是强化联动营销，加大“江小鱼”等线上贷款的营销推广，开展“金
贷通”业务团办活动，加强总分支、本外地联动，整合按揭资源、深挖按揭潜力。三是加强产品创新，推出
“生意贷”、“乡村振兴卡”、 “菁英贷”、 “芙蓉长红”净值型理财等新型产品，不断满足客户个性化、差异化、
6
多元化的金融需求。
（四）精细管理，不断积蓄发展动能。一是持续优化资产结构，有选择性地进行资产投放，保障业务
收入稳步提增，切实防范流动性风险。二是持续落实降本增效，成功上线资产负债管理系统，完善 FTP 系
统数据，强化绩效考核系统应用，加强对专项费用和年度费用预算执行情况的分析，提升管理水平，实现
开源节流。三是持续完善系统及数据支撑，完成贷款线上化项目一阶段、链融贷 1+N 项目、新会计准则下
租赁系统等的开发，优化渠道类及管理类系统建设。外部数据管理平台多点接入外部数据，为业务发展提
供数据支撑，为银行数字化转型提供有效助力。
（五）严控风险，着力保障稳健经营。一是严防信贷风险，切实做好存量贷款的风险预警、不良贷款
的日常监测、风险贷款的协调处置等工作；充分运用协调、诉讼、执行、拍卖、核销等多种手段，持续加
大化解风险贷款和清降不良的工作力度。二是严抓合规经营，启动乱象整治“回头看”检查，以及“正行为、
强合规、促转型”“六合一”合规大检查，结合“合规文化提升年”活动进行全面检查，开展专项排查工作，保持
合规案防高压态势，强化问题整改跟踪，堵塞合规风险漏洞。三是严抓内审质效。创新建立审计“四会制度”，
不断强化审计人员“五种能力”，着力提升审计项目质量，充分发挥内部审计“免疫系统”功能。
二、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表
1、普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前 10 名股东持股情况表
单位：股
报告期末表决权恢复的优先
报告期末普通股股东总数 66,087 0
股股东总数（如有）
前 10 名股东持股情况
持有有限售条 质押或冻结情况
股东名称 股东性质 持股比例 持股数量
件的股份数量 股份状态 数量
江阴市长达钢铁有限公司 境内非国有法人 4.31% 93,587,941 - 质押 34,200,000
江阴长江投资集团有限公司 境内非国有法人 4.18% 90,892,500 - 质押 90,892,500
江阴新锦南投资发展有限公司 境内非国有法人 4.18% 90,892,500 - - -
江苏省华贸进出口有限公司 境内非国有法人 4.14% 89,842,500 - 质押 89,842,500
江阴市华发实业有限公司 境内非国有法人 3.83% 83,255,100 - 冻结 83,255,100
江阴市振宏印染有限公司 境内非国有法人 3.33% 72,267,732 - 质押 66,111,555
江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司 境内非国有法人 2.90% 62,907,792 - 质押 30,000,000
江阴法尔胜钢铁制品有限公司 境内非国有法人 2.52% 54,821,226 - 质押 54,821,226
江阴美纶纱业有限公司 境内非国有法人 1.98% 43,018,500 - 质押 36,000,000
7
江苏双良科技有限公司 境内非国有法人 1.79% 38,772,778 - - -
前 10 名无限售条件股东持股情况
股份种类
股东名称 持有无限售条件股份数量
股份种类 数量
江阴市长达钢铁有限公司 93,587,941 人民币普通股 93,587,941
江阴长江投资集团有限公司 90,892,500 人民币普通股 90,892,500
江阴新锦南投资发展有限公司 90,892,500 人民币普通股 90,892,500
江苏省华贸进出口有限公司 89,842,500 人民币普通股 89,842,500
江阴市华发实业有限公司 83,255,100 人民币普通股 83,255,100
江阴市振宏印染有限公司 72,267,732 人民币普通股 72,267,732
江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司 62,907,792 人民币普通股 62,907,792
江阴法尔胜钢铁制品有限公司 54,821,226 人民币普通股 54,821,226
江阴美纶纱业有限公司 43,018,500 人民币普通股 43,018,500
江苏双良科技有限公司 38,772,778 人民币普通股 38,772,778
未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理
上述股东关联关系或一致行动的说明
办法》规定的一致行动人。
前 10 名普通股股东参与融资融券业务情况说明（如
无
有）
公司前 10 名普通股股东、前 10 名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易
□ 是 √ 否
本行前 10 名普通股股东、前 10 名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。
2、公司优先股股东总数及前 10 名优先股股东持股情况表
□ 适用 √ 不适用
8
第三节 重要事项
一、报告期主要会计报表项目、财务指标发生变动的情况及原因
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币千元
项目 2020年9月30日 2019年12月31日 比年初增减 主要原因
存放同业及其他金融机构款项 1,112,666 772,372 44.06%
期末相关资产结构的调整
其他债权投资 6,512,068 10,834,582 -39.90%
衍生金融资产 - 1,909 -100% 衍生金融资产公允价值下降
其他权益工具投资 342,350 4,350 7770.11% 本期增加投资徐州农商行
向中央银行借款 3,786,785 2,859,503 32.43% 增加申请支小再贷款
同业及其他金融机构存放款项 9,844 505,637 -98.05%
拆入资金 2,125,257 800,758 165.41%
期末相关负债结构的调整
卖出回购金融资产 2,473,730 8,718,249 -71.63%
应付债券 7,671,439 5,113,435 50.03%
衍生金融负债 7,953 - 新增 衍生金融资产公允价值下降转为负债
递延所得税负债 44,425 124,855 -64.42%
期末债券公允价值下降
其他综合收益 121,319 393,251 -69.15%
单位：人民币千元
项目 2020年1-9月 2019年1-9月 比上年同期增减 主要原因
手续费及佣金收入 94,998 70,472 34.80% 理财投资业务增长
投资收益 425,354 619,985 -31.39% 基金分红收入减少
汇兑收益 5,249 15,853 -66.89% 汇率波动影响
资产处置收益 64 114 -43.86% 本期固定资产处置减少
其他收益 9,964 1,343 641.92% 收到经营性政府补贴增加
当期收取违约金增加以及久悬未取账户
营业外收入 1,067 168 535.12%
转营业外收入增加
营业外支出 10,957 15,993 -31.49% 上期计提预计负债较多
所得税费用 -54,686 72,764 -175.16% 递延所得税费用减少
少数股东损益 -2,253 1,950 -215.54% 当期子公司亏损所致
9
其他债权投资公允价值变动 -218,516 -50,624 -331.65% 期末债券公允价值下降
其他债权投资信用损失准备 -53,416 68,548 -177.92% 当期冲回贴现的减值
单位：人民币千元
项目 2020年1-9月 2019年1-9月 比上年同期增减 主要原因
本行作为商业银行，主要经营业务包括存
经营活动产生的现金流量净额 -739,454 4,532,802 -116.31%
贷款、同业存放与同业拆借、金融资产投
投资活动产生的现金流量净额 -1,151,263 -150,072 -667.14% 资以及相关中间业务等，本行当期筹资性
活动现金净流入较多，投资性活动现金流
筹资活动产生的现金流量净额 1,996,039 -4,374,055 145.63% 出较多。
二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
□ 适用 √ 不适用
股份回购的实施进展情况
□ 适用 √ 不适用
采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况
□ 适用 √ 不适用
三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未
履行完毕的承诺事项
□ 适用 √ 不适用
四、以公允价值计量的金融资产和负债
单位：人民币千元
计入权益的
本期公允价 本期计提的 本期购买金
项目 期初数 累计公允价 本期出售金额 期末数
值变动损益 减值 额
值变动
金融资产
1.交易性金融资产（不含衍
9,235,730 76,772 - - 38,483,875 38,958,674 8,760,931
生金融资产）
2.衍生金融资产 1,909 -1,909 - - - - -
3.债权投资 24,287,349 - - -10,523 12,302,739 6,798,331 29,791,758
4.其他债权投资 10,834,582 - 140,175 -723 2,940,305 7,262,819 6,512,068
5.其他权益工具投资 4,350 - - - 338,000 - 342,350
金融资产小计 44,363,920 74,863 140,175 -11,246 54,064,919 53,019,824 45,407,106
10
金融负债
1.衍生金融负债 - -7,953 - - - - 7,953
金融负债合计 - -7,953 - - - - 7,953
五、募集资金投资项目进展情况
□ 适用 √ 不适用
六、对 2020 年度经营业绩的预计
预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说
明
□ 适用 √ 不适用
七、日常经营重大合同
□ 适用 √ 不适用
八、委托理财
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。
九、违规对外担保情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期无违规对外担保情况。
十、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金。
十一、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表
√ 适用 □ 不适用
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接待对 谈论的主要内容
接待时间 接待地点 接待方式 接待对象 调研的基本情况索引
象类型 及提供资料
东吴证券 马祥文、陶哲航 ，
江阴市砂山路 浙商资管 刘玮琦，中庚基金 巨潮资讯网
2020 年 07 业务经营、行业发
2 号汇丰大厦 实地调研 机构 杨雪， 恒大人寿 夏星创， （www.cninfo.com.cn）公司
月 28 日 展等相关问题
三楼会议室 国寿安保 张英，平安资管 《投资者活动关系记录表》
张崇，光大资管 丁瑾
江阴市砂山路 巨潮资讯网
2020 年 09 业务经营、行业发
2 号汇丰大厦 电话沟通 机构 华泰证券 沈娟、冯嵩越 （www.cninfo.com.cn）公司
月 04 日 展等相关问题
三楼会议室 《投资者活动关系记录表》
董事长：孙伟
江苏江阴农村商业银行股份有限公司
2020 年 10 月 30 日
12