江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2021 年第一季度报告正文
江苏江阴农村商业银行股份有限公司
Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD.
（股票代码：002807）
2021 年第一季度报告正文
（公告编号：2021-017）
2021 年 04 月
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第一节 重要提示
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存
在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、本行于 2021 年 4 月 26 日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）第七届董
事会第五次会议，应出席董事 11 名，实到董事 11 名。以现场表决的方式审议通过了关于本行《2021 年第
一季度报告》的议案。
三、本行董事长孙伟、行长宋萍、财务总监及会计机构负责人常惠娟声明：保证季度报告中财务报告
的真实、准确、完整。
四、 本行本季度财务报告未经审计。
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第二节 公司基本情况
一、主要会计数据和财务指标
1、公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币千元
项 目 本报告期 上年同期 本报告期比上年同期增减
营业收入 814,726 851,218 -4.29%
净利润 223,105 210,590 5.94%
归属于上市公司股东的净利润 228,160 210,072 8.61%
归属于上市公司股东的扣除非经常性损
229,777 210,979 8.91%
益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 3,931,914 -880,466 546.57%
基本每股收益（元/股） 0.1050 0.0967 8.58%
稀释每股收益（元/股） 0.0949 0.0864 9.84%
加权平均净资产收益率 1.87% 1.77% 上升 0.1 个百分点
项 目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减
总资产 143,984,175 142,766,234 0.85%
归属于上市公司股东的净资产 12,321,124 12,131,493 1.56%
2、存款和贷款情况
单位：人民币千元
项 目 2021年3月31日 2020年12月31日
存款本金总额 108,331,950 103,074,679
其中：对公活期存款 22,744,438 22,683,740
对公定期存款 18,291,881 19,063,113
活期储蓄存款 10,814,429 11,410,923
定期储蓄存款 46,752,955 40,195,513
其他存款 9,728,247 9,721,390
加：应计利息 2,644,273 2,684,357
存款账面余额 110,976,223 105,759,036
贷款本金总额 84,308,754 80,229,111
其中：公司贷款和垫款（不含贴现） 55,843,876 52,973,672
贴现 12,167,735 12,768,544
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个人贷款和垫款 16,297,144 14,486,895
加：应计利息 134,980 138,342
减：贷款损失准备 3,470,186 3,146,319
减：应计利息减值准备 7,515 10,781
贷款和垫款账面余额 80,966,033 77,210,353
3、非经常性损益项目和金额
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币千元
项目 年初至报告期期末金额
非流动资产处置损益（包括已计提资产减值准备的冲销部分） 54
计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照国家统一标准定额或定量享受
-
的政府补助除外）
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -4,163
减：所得税影响额 -539
少数股东权益影响额（税后） -1,953
合计 -1,617
对本行根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定义界定的非经常性损益项目，以及
把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项
目，应说明原因
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定义、列举的非经常性
损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
4、补充财务指标
监管指标 监管标准 2021年一季度 2020年 2019年
资本充足率（%） ≥10.5 14.04 14.48 15.29
资本状况 一级资本充足率（%） ≥8.5 12.91 13.36 14.17
核心一级资本充足率（%） ≥7.5 12.90 13.34 14.16
流动性 流动性比例（本外币）（%） ≥25 98.44 99.05 89.70
不良贷款率（%） ≤5 1.52 1.79 1.83
存贷款比例(本外币)（%） 不适用 75.97 77.84 75.39
信用风险 单一客户贷款比例（%） ≤10 2.93 3.10 3.23
最大十家客户贷款比率（%） ≤50 25.00 25.12 26.67
单一最大集团客户授信比例(%) ≤15 4.45 4.30 3.94
拨备情况 拨备覆盖率(%) ≥150 274.27 224.27 259.13
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监管指标 监管标准 2021年一季度 2020年 2019年
贷款拨备比(%) 不适用 4.16 4.02 4.61
成本收入比（%） ≤45 32.26 31.47 31.66
总资产收益率（%） 不适用 0.62 0.80 0.84
盈利能力
净利差（%） 不适用 1.64 1.94 2.20
净息差（%） 不适用 1.85 2.19 2.46
注 1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口径计算；
2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷ 生息资产平均余额；
3、总资产收益率=税后利润÷ 平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷ 2；成本收入比=业务及管理
费用÷ 营业收入× 100%；
4、总资产收益率、净利差和净息差均为年初至期末数据，并经年化处理。
5、资本充足率
单位：人民币万元
项目 2021 年 3 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
核心一级资本净额 1246792.54 1211816.85
一级资本净额 1247894.79 1212957.41
二级资本 109219.35 101737.63
总资本净额 1357114.14 1314695.04
风险加权资产合计 9663157.00 9081723.95
核心一级资本充足率（%） 12.90 13.34
一级资本充足率（%） 12.91 13.36
资本充足率（%） 14.04 14.48
注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）计算。
6、杠杆率
单位：人民币千元
项目 2021 年 3 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2020 年 9 月 30 日 2020 年 6 月 30 日
一级资本净额 12,478,948 12,129,574 11,856,756 11,548,878
调整后表内外资产余额 158,790,968 158,878,864 152,244,559 151,597,432
杠杆率(%) 7.86 7.63 7.79 7.62
注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）计算。
7、贷款五级分类情况
单位：人民币千元
五级分类 2021年3月31日 2020年12月31日 变动幅度
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金额 占比 金额 占比
正常 82,174,483 97.47% 77,976,159 97.19% 0.28%
关注 855,610 1.01% 816,259 1.02% -0.01%
次级 1,078,897 1.28% 1,234,585 1.54% -0.26%
可疑 133,946 0.16% 134,553 0.17% -0.01%
损失 65,819 0.08% 67,555 0.08% 0.00%
合计 84,308,754 100.00% 80,229,111 100.00%
8、本行业务情况分析
一季度，行长室团结带领全行干部员工，认真贯彻各级监管部署，落实行党委、董事会决议精神，积
极抢抓全年工作旺季，不断探索新模式、新打法、新实践，用实干、实绩和实效，保障了一季度业务经营
实现良好开局。
1、抓实竞赛活动，主体业务实现“开门红”。一是存款组织有力有效。至 3 月末，全行各项存款总额
达 1083.3 亿元，较年初增 52.6 亿元、增速 5.1%。从江阴辖内情况看，存款总量、对公存款总量、储蓄存款
总量和增量市场份额均列江阴市银行同业第一位。二是信贷投放精准高效。加强上下联动，落实名单管理，
制定拓展计划，密集开展走访，加强拓展储备，切实推进早投放、早受益。至 3 月末，全行各项贷款总额
达 843.1 亿元，较年初增 40.8 亿元、增速 5.1%。三是电银业务展现实效。一季度拓展手机银行有效户同比
增加 1.2 万户；手机银行激活医保电子凭证 6.9 万户；手机银行活跃率 32.7%、电子银行交易替代率 96.5%。
四是中间业务初显成效。组织贵金属巡展、理财沙龙、女神节等活动，采取派发红包、出单有礼等营销新
方式，有力带动各分支机构销售业绩取得较大突破。
2、做实扩面提质，普惠金融跑出“加速度”。一是深化支农支小。按照涉农优先、小微优先、民营优
先和小额优先原则，持续做好各类贷款有序投放。开展“强扩面、促提质、献礼行庆二十年”专项竞赛活
动，并通过龙虎榜、红黑榜等形式力促各分支机构普惠业务增量扩面，一季度末本行普惠型小微企业贷款
户数 8067 户、较年初增加 935 户，总额 158.7 亿元、较年初增长 10.0%；个人贷款总额 163.0 亿元，较年初
增长 12.5%。二是延续两项政策。深化落实人行“中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策”和“普惠小
微信用贷款支持政策”两项政策工具，通过专项行动、创新产品，进一步缓解小微企业“转贷难”、“担保
难”等问题。三是加强团队建设。围绕高新区“普惠科技特色支行”定位，打造普惠特色团队，扩面增量
成效初显；不断壮大本地小微客户经理队伍，新建苏州、芜湖、盱眙、睢宁、高港等异地小微团队，并加
强市场调研，细分客群、精准定位，因地制宜推出“烟酒商户贷”“巾帼致富贷”“安达租金贷”等专项贷款
产品，有计划、有组织地对特色商圈、客群进行集中营销。
3、落实科技赋能，智慧化转型按下“快进键”。一是加速建设智能营销体系。以 CRM 系统为底层基石，
网格化营销为过程载体，对产品、客户和客户经理进行多维度全流程的系统化管理，搭建“四中心、两平
台”，即“产品中心、客户中心、营销中心、业绩中心”，以“移动化作业平台”进行业务承载，以“数据
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中台”进行数据服务支撑，推动营销模式的数字化转型。二是加快推进业务线上化。创新推出线上融资产
品“江银秒贴”，以数字化贴现服务提升客户满意度和体验感；加快推进投研支撑智能化、风险管控系统
化、运营及业绩评价线上化，目前已实现理财款项、结构性存款、理财发行、资金汇划四大类业务电子化
审批；积极推进企业类账户预约集中开户，助力营商环境优化。三是有序推进 STM 一期项目。季度内 26
台 STM 智能机具已布设到位并投入使用，实现了开卡、统一签约、信用卡、卡折存取款、存单等 26 个柜
面常用业务，为释放柜面人力资源、加快网点转型步伐提供了坚实保证。四是着手建设智能信贷平台、智
能风控体系。加强贷前、贷中、贷后等环节梳理，寻找流程节点中易于实现的环节进行线上化无纸化试点，
着力优化节点、疏通堵点、解决痛点；完成智能风控体系建设的前期调研和可行性分析，整合多维度内外
部数据，搭建全行级风险数据集市，逐步深化应用大数据风控技术，力求实现信贷业务全流程风控。
4、夯实合规根基，案防风控织密“防护网”。一方面，加快处置不良贷款。加大破冰攻坚力度，“降
旧控新”两手抓、两手硬，一批“大户难户”不良处置取得实质性进展。至 3 月末，不良贷款余额 12.79
亿元，不良贷款率 1.52 %，较年初实现双降；拨备覆盖率 274.27%，较年初上升 50 个百分点，风险抵补能
力进一步增强。同时狠抓前端风险化解不放松，主动退出潜在风险客户，进一步压降大额贷款客户。另一
方面，扎紧拴牢制度笼子。强化外规梳理解读，加强合规管理培训，规范制度流程审核，加强法审咨询辅
导，修订完善合规考核管理办法，优化合规检查模式方式，进一步深化全员合规意识，规范经营行为，护
航合规经营。
二、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表
1、普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前 10 名股东持股情况表
单位：股
报告期末表决权恢复的优先
报告期末普通股股东总数 62,470 不适用
股股东总数（如有）
前 10 名股东持股情况
持有有限售条 质押或冻结情况
股东名称 股东性质 持股比例 持股数量
件的股份数量 股份状态 数量
江阴市长达钢铁有限公司 境内非国有法人 4.31 93,587,941 - - -
江阴长江投资集团有限公司 境内非国有法人 4.18 90,892,500 - 质押 36,556,500
江阴新锦南投资发展有限公司 境内非国有法人 4.18 90,892,500 - - -
江苏省华贸进出口有限公司 境内非国有法人 4.14 89,842,500 - 质押 89,372,500
江阴市华发实业有限公司 境内非国有法人 3.83 83,255,100 - 冻结 83,255,100
江阴市振宏印染有限公司 境内非国有法人 3.33 72,267,732 - 质押 66,111,555
江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司 境内非国有法人 2.89 62,742,792 - - -
江阴法尔胜钢铁制品有限公司 境内非国有法人 2.52 54,821,226 - 质押 54,821,226
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香港中央结算有限公司 境外法人 2.07 44,902,932 - - -
江阴美纶纱业有限公司 境内非国有法人 1.98 43,018,500 - - -
前 10 名无限售条件股东持股情况
股份种类
股东名称 持有无限售条件股份数量
股份种类 数量
江阴市长达钢铁有限公司 93,587,941 人民币普通股 93,587,941
江阴长江投资集团有限公司 90,892,500 人民币普通股 90,892,500
江阴新锦南投资发展有限公司 90,892,500 人民币普通股 90,892,500
江苏省华贸进出口有限公司 89,842,500 人民币普通股 89,842,500
江阴市华发实业有限公司 83,255,100 人民币普通股 83,255,100
江阴市振宏印染有限公司 72,267,732 人民币普通股 72,267,732
江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司 62,742,792 人民币普通股 62,742,792
江阴法尔胜钢铁制品有限公司 54,821,226 人民币普通股 54,821,226
香港中央结算有限公司 44,902,932 人民币普通股 44,902,932
江阴美纶纱业有限公司 43,018,500 人民币普通股 43,018,500
未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理
上述股东关联关系或一致行动的说明
办法》规定的一致行动人。
前 10 名普通股股东参与融资融券业务情况说明（如
无
有）
公司前 10 名普通股股东、前 10 名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易
□ 是 √ 否
本行前 10 名普通股股东、前 10 名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。
2、公司优先股股东总数及前 10 名优先股股东持股情况表
□ 适用 √ 不适用
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第三节 重要事项
一、报告期主要会计报表项目、财务指标发生变动的情况及原因
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币千元
项目 2021年3月31日 2020年12月31日 比年初增减 主要原因
衍生金融资产 20,518 - 新增
衍生金融品投资公允价值变动
衍生金融负债 - 13,362 -100.00%
根据财政部发布的《企业会计准
使用权资产 25,229 - 新增
则第 21 号——租赁》财会（2018）
35 号）要求，承租人要在资产负
债表中单独列示使用权资产和租
租赁负债 22,615 - 新增
赁负债。
同业及其他金融机构存放款项 67,221 8,051 734.94% 同业及其金融机构存入款项增加
应付职工薪酬 178,797 256,710 -30.35% 上年度延期薪酬于当期发放
应付债券 2,602,215 8,737,676 -70.22% 部分同业存单到期
以公允价值计量的金融资产公允
递延所得税负债 26,294 16,395 60.38%
价值上升
其他综合收益 62,749 101,284 -38.05% 其他债权投资公允价值下降
单位：人民币千元
项目 2021年1-3月 2020年1-3月 比上年同期增减 主要原因
手续费及佣金收入 44,694 30,910 44.59% 本期代理业务收入增加
投资收益 11,594 250,390 -95.37% 金融资产处置收益减少
公允价值变动收益 109,469 -82,713 232.35% 衍生金融品投资公允价值变动
汇兑收益 3,710 5,985 -38.01% 汇率波动
资产处置收益 41 30 36.67% 本期处置固定资产收益增加
其他收益 - 120 -100% 政府补贴减少
营业外收入 64 45 42.22% 收到政府奖励资金增加
营业外支出 4215 1758 139.76% 子公司当期营业外支出增加
少数股东损益 -5,055 518 -1075.87% 子公司当期增加拨备计提
单位：人民币千元
项目 2021 年 1-3 月 2020 年 1-3 月 同比增减
经营活动现金流入小计 8,698,832 2,533,157 243.40%
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经营活动现金流出小计 4,766,918 3,413,622 39.64%
经营活动产生的现金流量净额 3,931,914 -880,466 546.57%
投资活动现金流入小计 3,991,333 11,040,867 -63.85%
投资活动现金流出小计 2,401,267 14,315,551 -83.23%
投资活动产生的现金流量净额 1,590,066 -3,274,684 148.56%
筹资活动现金流入小计 - 6,736,998 -100%
筹资活动现金流出小计 6,197,013 2,870,000 115.92%
筹资活动产生的现金流量净额 -6,197,013 3,866,998 -260.25%
汇率变动对现金及现金等价物的影响 3,503 1,927 81.79%
现金及现金等价物净增加额 -671,530 -286,225 -134.62%
本行作为商业银行，主要经营业务包括存贷款、同业存放与同业拆借、金融资产投资以及相关中间业
务等，本行当期现金流的主要变动主要在于本行当期存款流入大幅增加，相应减少同业市场资金拆借，增
量资金主要用于信贷投放。
二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
□ 适用 √ 不适用
股份回购的实施进展情况
□ 适用 √ 不适用
采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况
□ 适用 √ 不适用
三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未
履行完毕的承诺事项
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未
履行完毕的承诺事项。
四、金融资产投资
单位：人民币千元
计入权益的
本期公允价 本期计提
项目 期初数 累计公允价 本期购买金额 本期出售金额 期末数
值变动损益 的减值
值变动
金融资产
1 交易性金融资产（不含
7,592,961 75,590 - - 6,406,341 6,683,821 7,315,481
衍生金融资产）
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2.衍生金融资产 - 20,518 - - - - 20,518
3.债权投资 39,627,718 - - 11,998 2,010,163 3,277,530 38,360,351
4.其他债权投资 3,326,954 - 39,490 -192 401,458 658,834 3,069,578
金融资产小计 50,547,633 96,108 39,490 11,805 8,817,962 10,620,185 48,765,929
1.衍生金融负债 13,362 -13,362 - - - - -
金融负债小计 13,362 -13,362 - - - - -
注：此表不存在必然的勾稽关系。
五、募集资金投资项目进展情况
□ 适用 √ 不适用
六、对 2021 年 1-6 月经营业绩的预计
预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及
原因说明
□ 适用 √ 不适用
七、日常经营重大合同
□ 适用 √ 不适用
八、委托理财
□ 适用 √ 不适用
本行报告期未发生正常业务范围之外的委托理财事项。
九、违规对外担保情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期无违规对外担保情况。
十、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金。
十一、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表
□ 适用 √ 不适用
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本行报告期内未发生接待调研、沟通、采访等活动
董事长：孙伟
江苏江阴农村商业银行股份有限公司
二〇二一年四月二十七日
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