证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2022-008
转债代码：128034 转债简称：江银转债
江苏江阴农村商业银行股份有限公司
2021 年年度报告摘要
本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应
当到巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn)仔细阅读年度报告全文。
一、重要提示
1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存
在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2、本行于 2022 年 3 月 28 日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司第七届董事会第八次会议，应
出席董事 11 名，实到董事 11 名，以现场结合视频表决方式审议通过了关于《2021 年年度报告》及摘要的
议案。
3、本行董事长孙伟、行长宋萍、财务总监及会计机构负责人常惠娟声明：保证年度报告中财务报告
的真实、准确、完整。
4、本年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子
公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
5、立信会计师事务所（特殊普通合伙）根据《审计准则》对本行 2021 年度财务报告进行了审计并出
具了标准无保留意见的审计报告。
6、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保
持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
7、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措
施，敬请参阅《江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2021 年年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中
有关风险管理的相关内容。
8、本行经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基
数，向全体股东每 10 股派发现金红利 1.8 元（含税），不送红股，不转增股本。
9、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
1
二、公司基本情况
1、公司简介
股票简称 江阴银行 股票代码 002807
股票上市交易所 深圳证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 卞丹娟 周晓堂、张晶晶
办公地址 江苏省江阴市澄江中路 1 号银信大厦 11 楼 江苏省江阴市澄江中路 1 号银信大厦 11 楼
电话 0510-86851978 0510-86851978
传真 0510-86805815 0510-86805815
电子信箱 jynsyh@sina.com jynsyh@sina.com
2、报告期主要业务或产品简介
（1）报告期内本行所处行业情况
2021 年，全球经济总体保持复苏态势，中国统筹推进疫情防控和经济发展，总体呈现稳中向好、长期
向好的态势，全年 GDP 同比增长 8.1%，为银行业的稳健发展提供了良好基础。从行业政策层面来看，金
融监管部门精准施策，积极引导商业银行加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持。
同时，银行业也迎来诸多变化：存款利率改革、理财业务创新、理财子公司扩容、数字人民币试点、系统
重要性银行名单公布、粤港澳大湾区“跨境理财通”以及房地产金融审慎管理等一系列政策也纷纷落地。
在这样的背景下，中国银行业恢复了良好发展态势，资产规模合理增长，信贷结构进一步优化，盈利能力
持续增强，资产质量趋于改善，经营业绩稳健增长，行业景气度有所提升。对此，本行坚持以习近平新时
代中国特色社会主义思想为指导，正确分析研究宏观形势，切实把握政策方向，秉持高质量发展理念，保
持了较强的市场竞争力，年末江阴辖内存贷款市场份额保持第一。同时，本行异地机构积极融入当地，因
地制宜培育自身竞争优势，对全行的利润贡献度持续提升。
（2）经营范围
本行主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众
存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，
代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债券和金融债
券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调
查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。许可项目：证券投资
2
基金销售服务。
（3）经营情况概述
2021 年，本行积极应对风险和竞争的多重考验，贯彻新发展理念，落实高质量发展要求，抢先机、快
转型、重创新，坚持问题、目标、结果导向，用实干、实绩、实效推动各项业务稳健可持续发展，经营发
展总体呈现“稳中有进、稳中提质”的良好态势。回顾 2021 年，重点做好以下四个方面的工作：
1）主体业务勇攀“新高峰”。一是存款组织量质并举。坚持以场景和流量带增量、稳存量，以产品
和服务拓市场、增份额，储蓄存款保持较好增势，对公存款结构明显趋优，外汇存款超额完成任务。年末
各项存款总量达 1144.6 亿元，较年初增 113.8 亿元、增幅 11.0%。同时，依赖高成本产品揽储的经营理念逐
步转变，年内存款付息率逐季下降。二是信贷投放速效并重。坚守“支农支小”定位和“零售转型”战略，
信贷结构持续优化，服务实体经济和“三农”的能力和水平不断提升。年末贷款总量达 914.7 亿元，较年
初增 112.4 亿元、增幅 14.0%。其中，母公司涉农贷款余额 594.8 亿元，较年初增 90.9 亿元、增幅 18.0%；母
公司普惠型小微企业贷款余额 197.1 亿元，较年初增 58.6 亿元、增幅 42.3%，户数较年初增 2601 户、增幅
37.4%。三是经营效益稳步提增。牢固树立高质量可持续发展理念，将精细化管理和降本增效工作摆在更加
突出的位置，扎实推进增收创效深层次、结构化调整，促进盈利指标稳健提升，全年实现归母净利润 12.7
亿元，同比增长 20.5%。
2）改革转型积蓄“新动能”。一是零售转型显成效。围绕“医、食、住、行、政”五个方面，在做强做
优场景金融、决战决胜手机银行、实抓快抓线上贷款上“三向发力”。全年新增收单商户 1.9 万户、增幅
36%；新增手机银行有效户 12.6 万户、增幅 18.3%，总户数达 81.3 万户，交易替代率 98.4%；线上贷款客户
数较上年末增长 4929 户、增幅 110.4％，线上贷款余额较上年末增长 4.42 亿元、增幅 101.8％。二是联动营
销出成果。建立“营销、信贷、风控”三大体系，对总行机关部室职能进一步梳理优化，形成前台更重营
销指导，中后台侧重保障支撑，各机构各司其职、各尽其责的清晰格局。建成 CMMS 和网格化营销系统，
有力支撑拓户增量成效进一步显现，全年新增信贷客户 10234 户，增幅 25.7%，信贷客户总数突破 5 万户；
新增信用卡 1.8 万张、增幅 23.4%。三是改革创新有突破。合作创新服务模式，成功落地全省首笔对公不动
产线上抵押登记业务、“金融+商超”案例、“澄事 E 站”项目等，直连江苏土地市场网“江苏省农村集体
经营性建设用地网上交易系统”，大大提升业务便利性和普惠性；大力推广智慧运营，持续优化机具功能，
推进笔笔清、智能授权和购物车等项目，持续释放柜面营销服务能力，年内共布设 STM 设备 86 台；试行
信贷管理“五集中”，着力推进贷前、贷中及贷后各环节的操作流程重构，最大限度为增户扩面提供保障
支撑。
3）案防风控取得“新成效”。一是资产质量进一步压实。加快存量风险处置，年末不良贷款率降至
3
1.32%，比年初下降 0.47 个百分点。高度重视风险预警信号，狠抓前端风险化解不放松，减轻下迁不良贷
款压力，年末逾欠息 60 天内贷款占比持续下降。严控大额贷款增量，不断调优信贷结构，进一步降低户
均余额、分散信用风险，年末 5000 万元以上大额贷款占比较年初下降 3.41 个百分点。不断增强风险抵补
能力，年末拨备覆盖率 330.62%，比年初提升 106.35 个百分点。二是内控管理进一步夯实。深入推进“内
控合规管理建设年”及“问题整改提升年”活动，围绕合规政策的外规内化、制度流程的合规执行、问题
的追责整改，进一步修订完善合规考核管理办法，并细化日常规范考核评价，确保“一岗一表、全员覆盖”，
将合规管控深度融入制度、流程和系统。统筹执行内外部各项检查审计，揭示问题、整改纠偏、问责追责
能力不断增强，闭环管理和整改责任进一步压实。三是安全生产进一步落实。强化疫情防控，坚持外防输
入、内防反弹，确保了广大客户和员工人身安全。强化源头治理，扎实开展消费者权益保护和反洗钱等各
项工作，重点领域管理水平不断提升。强化安全保障，“135”工程顺利收官，全行 90%网点完成改造，实
现“安全零事故，案防零案件”。
4）相融互促激活“新气象”。一是党建引领更加深入。深入开展党史学习教育，推进“两在两同”
建新功行动，切实将党建共建的政治优势转化为助推普惠金融事业发展的“红色动能”。搭建市、镇、村
党建“三级共建”架构，组建“三农顾问”团队，运用“网格员”纽带，形成“党建+网格”互动机制，
积极推动整村、整企乃至整城授信工作落地见效。至年末与全市 241 个基层党组织开展结对共建，通过银
村合作批量采集近 30 万户家庭信息，预授信金额达 195 亿元。加入“金融+”中小企业党建联盟，为 186 家
优秀基层党组织企业发放“红色先锋贷”10.5 亿元。二是人才梯队更显层次。突出中层管理人员梯队式导
向，干部队伍平均年龄进一步下降。动态优化人才库设置，强化各级管理岗位后备人才供给。建立“3+N”
教育培训体系，打造高品质的人才培养平台；强化分层分级管理和穿透式考核结果运用，打通客户经理的
成长晋升空间。三是正风肃纪更有力度。压实主体责任，层层级级压紧压实从严治党主体责任，大力推动
机关本部“转作风、提效能、强担当”，不断深化拓展为基层减负服务成效。强化警示教育，紧盯关键环
节，开展穿透直查和专项监督，推进全面从严治党向基层延伸，风清气正的政治生态进一步形成。
3、主要会计数据和财务指标
（1）近三年主要会计数据和财务指标
公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币千元
项目 2021 年度 2020 年度 本年较上年增减 2019 年度
营业收入 3,366,710 3,351,289 0.46% 3,404,346
4
利润总额 1,324,599 1,106,765 19.68% 1,112,598
归属于上市公司股东的净利润 1,273,690 1,056,881 20.51% 1,012,687
归属于上市公司股东的扣除非经
1,265,684 1,037,199 22.03% 1,026,424
常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 4,074,399 3,347,884 21.70% 11,466,470
基本每股收益（元/股） 0.5864 0.4866 20.51% 0.4971
稀释每股收益（元/股） 0.5178 0.4355 18.90% 0.4396
加权平均净资产收益率 10.15% 8.85% 上升 1.3 个百分点 9.10%
项目 2021 年末 2020 年末 本年较上年增减 2019 年末
总资产 153,127,599 142,766,234 7.26% 126,343,092
总负债 139,961,942 130,506,041 7.25% 114,470,039
归属于上市公司股东的净资产 13,025,795 12,131,493 7.37% 11,757,457
注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益、
其他业务收入、资产处置收益和其他收益。
2、根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010
年修订）》的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的每股收益、每股
净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。
（2）分季度主要会计数据
单位：人民币千元
项目 2021年第一季度 2021年第二季度 2021年第三季度 2021年第四季度
营业收入 814,726 801,647 816,548 933,789
归属于上市公司股东的净利润 228,160 242,475 278,545 524,510
归属于上市公司股东的扣除非经常性损
229,777 250,181 281,734 503,992
益的净利润
经营性活动产生的现金流量净额 3,931,914 -4,845,383 -1,699,693 6,687,561
上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异。
□ 是 √ 否
（3）吸收存款和发放贷款情况
单位：人民币千元
项目 2021年末 2020年末 2019年末
5
存款本金总额 114,458,689 103,074,679 93,108,992
其中：对公活期存款 26,865,569 22,683,740 25,465,584
对公定期存款 19,217,100 19,063,113 16,177,050
活期储蓄存款 12,727,867 11,410,923 9,485,907
定期储蓄存款 47,284,312 40,195,513 33,468,774
其他存款（含保证金存款） 8,363,841 9,721,390 8,511,677
加：应计利息 2,988,804 2,684,357 2,179,364
存款账面余额 117,447,493 105,759,036 95,288,357
贷款本金总额 91,470,973 80,229,111 70,197,725
其中：公司贷款和垫款（不含贴现） 59,962,561 52,973,672 48,620,054
贴现 10,105,434 12,768,544 10,943,873
个人贷款和垫款 21,402,978 14,486,895 10,633,798
加：应计利息 163,719 138,342 113,443
减：贷款损失准备 3,919,480 3,146,319 3,236,891
减：应计利息减值准备 8,260 10,781 4,582
贷款和垫款账面余额 87,706,952 77,210,353 67,069,695
（4）补充财务指标
监管指标 监管标准 2021年 2020年 2019年
资本充足率（%） ≥10.5 14.11 14.48 15.29
资本状况 一级资本充足率（%） ≥8.5 12.97 13.36 14.17
核心一级资本充足率（%） ≥7.5 12.96 13.34 14.16
流动性比例（本外币）（%） ≥25 93.57 99.05 89.70
流动性 优质流动性资产充足率（%） ≥100 110.84 125.62 139.56
流动性匹配率（%） ≥100 161.99 173.43 179.49
不良贷款率（%） ≤5 1.32 1.79 1.83
存贷款比例(本外币)（%） 不适用 79.92 77.84 75.39
信用风险
单一客户贷款比例（%） ≤10 3.62 3.10 3.23
最大十家客户贷款比率（%） ≤50 27.82 25.12 26.67
正常类贷款迁徙率（%） 不适用 0.93 5.10 1.51
贷款迁徙率 关注类贷款迁徙率（%） 不适用 31.81 79.66 61.75
次级类贷款迁徙率（%） 不适用 6.39 75.13 25.22
6
监管指标 监管标准 2021年 2020年 2019年
可疑类贷款迁徙率（%） 不适用 1.59 25.62 24.66
拨备覆盖率（%） ≥150 330.62 224.27 259.13
拨备情况
贷款拨备比（%） 不适用 4.36 4.02 4.61
成本收入比（%） ≤45 33.40 31.47 31.66
总资产收益率（%） 不适用 0.87 0.80 0.84
盈利能力
净利差（%） 不适用 1.89 1.94 2.20
净息差（%） 不适用 2.14 2.19 2.46
注 1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口
径计算。
2、上表中优质流动性资产充足率、流动性匹配率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类
贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为中国银保监会母公司口径指标。
3、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷ 生息资产平均余额。
4、总资产收益率=税后利润÷ 平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷ 2；成本收
入比=业务及管理费用÷ 营业收入× 100%。
4、股本及股东情况
（1）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前 10 名股东持股情况表
单位：股
年度报告披露日
年度报告披露日 报告期末表决权
报告期末普通 前上一月末表决
63,660 前上一月末普通 61,607 恢复的优先股股 不适用 不适用
股股东总数 权恢复的优先股
股股东总数 东总数（如有）
股东总数（如有）
持股 5%以上的股东或前 10 名股东持股情况
报告期内 持有有限 持有无限售 质押、标记或冻结情况
报告期末持
股东名称 股东性质 持股比例 增减变动 售条件的 条件的股份
股数量 股份状态 数量
情况 股份数量 数量
江阴市长达钢铁 境内非国有
4.31% 93,587,941 - - 93,587,941 - -
有限公司 法人
江阴长江投资集 境内非国有
4.18% 90,892,500 - - 90,892,500 质押 39,606,900
团有限公司 法人
江阴新锦南投资 境内非国有
4.18% 90,892,500 - - 90,892,500 - -
发展有限公司 法人
7
江阴市华发实业 境内非国有
3.83% 83,255,100 - - 83,255,100 冻结 83,255,100
有限公司 法人
江阴市振宏印染 境内非国有
3.33% 72,267,732 - - 72,267,732 质押 48,471,555
有限公司 法人
江阴市爱衣思团 境内非国有
2.88% 62,577,792 -165,000 - 62,577,792 - -
绒毛纺有限公司 法人
江苏省华贸进出 境内非国有
2.61% 56,728,405 -33,114,095 - 56,728,405 质押 56,728,405
口有限公司 法人
江阴法尔胜钢铁 境内非国有
2.52% 54,821,226 - - 54,821,226 质押 54,821,226
制品有限公司 法人
江阴美纶纱业有 境内非国有
1.98% 43,018,500 - - 43,018,500 - -
限公司 法人
江苏双良科技有 境内非国有
1.79% 38,772,778 - - 38,772,778 - -
限公司 法人
战略投资者或一般法人因配售
新股成为前 10 名股东的情况（如 不存在
有）
上述股东关联关系或一致行动 未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行
的说明 动人。
上述股东涉及委托/受托表决权、
无
放弃表决权情况的说明
前 10 名股东中存在回购专户的
无
特别说明（如有）
前 10 名无限售条件股东持股情况
股份种类
股东名称 报告期末持有无限售条件股份数量
股份种类 数量
江阴市长达钢铁有限公司 93,587,941 人民币普通股 93,587,941
江阴长江投资集团有限公司 90,892,500 人民币普通股 90,892,500
江阴新锦南投资发展有限公司 90,892,500 人民币普通股 90,892,500
江阴市华发实业有限公司 83,255,100 人民币普通股 83,255,100
江阴市振宏印染有限公司 72,267,732 人民币普通股 72,267,732
江阴市爱衣思团绒毛纺有限公
62,577,792 人民币普通股 62,577,792
司
江苏省华贸进出口有限公司 56,728,405 人民币普通股 56,728,405
江阴法尔胜钢铁制品有限公司 54,821,226 人民币普通股 54,821,226
江阴美纶纱业有限公司 43,018,500 人民币普通股 43,018,500
江苏双良科技有限公司 38,772,778 人民币普通股 38,772,778
8
前 10 名无限售流通股股东之间，
以及前 10 名无限售流通股股东 未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行
和前 10 名股东之间关联关系或 动人。
一致行动的说明
前 10 名普通股股东参与融资融
无
券业务情况说明（如有）
（2）公司优先股股东总数及前 10 名优先股股东持股情况表
□ 适用 √ 不适用
本行报告期无优先股股东持股情况。
（3）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系
报告期末，本行无实际控制人和控股股东。
5、在年度报告批准报出日存续的债券情况
（1）债券基本信息
债券余额
债券名称 债券简称 债券代码 发行日 到期日 利率
（万元）
第一年 0.3%
第二年 0.5%
江苏江阴农村商业
第三年 0.8%
银行股份有限公司 江银转债 128034 2018 年 1 月 26 日 2024 年 1 月 26 日 175812.44
第四年 1.0%
可转换公司债券
第五年 1.3%
第六年 1.8%
2021 年 1 月 26 日，本行“江银转债”第三年付息，计息期间为 2020 年 1 月 26 日至
报告期内公司债券的付息兑付情
2021 年 1 月 25 日，票面利率为 0.8%，每 10 张“江银转债”（面值 1,000 元）派发
况
利息为人民币 8 元（含税）。
9
（2）公司债券最新跟踪评级及评级变化情况
根据中国证券监督管理委员会《公司债券发行与交易管理办法》、《上市公司证券发行管理办法》和
《深圳证券交易所股票上市规则》的有关规定，本行委托信用评级机构中诚信国际信用评级有限责任公司
对本行 2018 年发行的“江银转债”进行了跟踪信用评级。评级机构中诚信国际信用评级有限责任公司在对
本行经营状况、行业情况进行综合分析与评估的基础上，于 2021 年 5 月 27 日出具了《江苏江阴农村商业
银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券跟踪评级报告(2021)》，本次本行主体信用评级结果为
“AA+”，评级展望维持“稳定”；“江银转债”信用评级结果为“AA+”，本次评级结果较前次没有变化。
（3）截至报告期末公司近 2 年的主要会计数据和财务指标
单位：万元
项目 2021 年 2020 年 本年比上年增减
资产负债率 91.40% 91.41% -0.01%
扣除非经常性损益后净利润 126568.43 103719.90 22.03%
EBITDA 全部债务比 不适用 不适用 不适用
利息保障倍数 不适用 不适用 不适用
三、重要事项
详见本行 2021 年年度报告全文。
江苏江阴农村商业银行股份有限公司董事会
2022 年 3 月 29 日
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