南京银行股份有限公司
BANK OF NANJING CO., LTD.
2017 年半年度报告
（股票代码：601009）
目 录
目 录 .............................................. - 1 -
第一节 重要提示及释义 .............................. - 2 -
第二节 公司简介和主要财务指标 ...................... - 4 -
第三节 公司业务概要 ............................... - 10 -
第四节 经营情况讨论与分析 ......................... - 12 -
第五节 重要事项 ................................... - 41 -
第六节 普通股股份变动及股东情况 ................... - 50 -
第七节 优先股相关情况 ............................. - 54 -
第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况 ......... - 58 -
第九节 财务报告 ................................... - 61 -
第十节 备查文件目录 ............................... - 62 -
1
第一节 重要提示及释义
1、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容
的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别
和连带的法律责任。
2、公司第八届董事会第三次会议于 2017 年 8 月 24 日审议通过了公司
《2017 年半年度报告》正文及摘要。本次董事会会议应到董事 12 人，实到董
事 10 人，其中束行农董事因公务原因，书面委托胡升荣董事代为投票，杨伯
豪董事因台风导致航班取消，书面委托顾韵婵董事代为投票。公司 8 名监事、
高级管理人员列席了本次会议。
3、公司半年度报告未经审计。
4、公司董事长胡升荣、行长束行农、财务负责人刘恩奇、财务部门负责人
朱晓洁保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
5、前瞻性的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描
述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
6、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
7、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
8、本报告提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据。
9、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险
主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措
施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节经营情况讨论与分析“四”
公司面临的各种风险及相应对策”。
-2-
释 义
在本半年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义
本公司/公司 南京银行股份有限公司
中国银监会 中国银行业监督管理委员会
中国证监会 中国证券监督管理委员会
央行 中国人民银行
江苏银监局 中国银行业监督管理委员会江苏监管局
鑫元基金 鑫元基金管理有限公司
鑫沅资管 鑫沅资产管理有限公司
鑫沅股权 上海鑫沅股权投资管理有限公司
芜湖津盛农商行 芜湖津盛农村商业银行股份有限公司
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第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司法定中文名称：南京银行股份有限公司
（简称：南京银行，以下简称“公司”）
法定英文名称：BANK OF NANJING CO.，LTD.
二、公司法定代表人：胡升荣
三、公司董事会秘书：汤哲新
联系地址：江苏省南京市玄武区中山路 288 号南京银行董事会办公室
邮政编码：210008
电话：025－86775067
传真：025－86775054
电子信箱：boardoffice@njcb.com.cn
四、公司注册地址：江苏省南京市玄武区中山路 288 号
办公地址：江苏省南京市玄武区中山路 288 号
邮政编码：210008
国际互联网网址：http://www.njcb.com.cn
电子信箱：boardoffice@njcb.com.cn
全国统一客服号：95302
五、公司选定信息披露的报纸：《上海证券报》、《中国证券报》、《证券时
报》
刊登半年度报告的中国证监会指定网址：http://www.sse.com.cn
半年度报告备置地点：公司董事会办公室
六、公司股票上市证券交易所：上海证券交易所
普通股 A 股股票简称：南京银行 股票代码：601009
优先股股票简称：南银优 1 股票代码：360019
南银优 2 股票代码：360024
七、2012 年发行金融债券简称： 12 南京银行债 02
金融债券代码： 1220017
2014 年发行二级资本债券简称：14 南京银行二级
二级资本债券代码：1420042
-4-
2015 年发行金融债券简称：15 南京银行 01、15 南京银行 02、
15 南京银行 03
金融债券代码：1520001、1520007、1520041
2016 年发行二级资本债券简称：16 南京银行二级 01
二级资本债券代码：1620006
2016 年发行金融债券简称：16 南京银行 01、16 南京银行 02
金融债券代码：1620060、1620061
2017 年发行金融债券简称：17 南京银行绿色金融 01、17 南京银行绿色金
融 02
金融债券代码：1720011、1720012
八、注册变更情况
首次注册登记日期：1996 年 2 月 6 日
首次注册登记地点：江苏省南京市白下区太平南路 532 号
最新变更注册登记日期：2017 年 5 月 12 日
最新变更注册登记地址：江苏省南京市中山路 288 号
统一社会信用代码：913201002496827567
金融许可证机构编码：B0140H232010001
九、报告期主要获奖情况
※英国《银行家》杂志联合世界知名评估机构发布《2017 全球银行品牌
500 强》榜单中，排名第 131 位，比 2016 年度上升 55 位。
※英国《银行家》杂志“全球 1000 家大银行排行榜”中位列第 146 名。
※中国电子银行网举办的第三届中国金融品牌“金栗子”奖。
※江苏省沿海地区发展领导小组办公室颁发的“沿海发展工作先进集体”
荣誉称号。
※现代快报颁发《2016 年度（第七届）金融风云榜私人银行价值创造奖》。
※银行业信贷资产登记流转中心颁布的“2016 年度银行业信贷资产登记流
转业务最佳机构奖”。
※中国外汇交易中心颁布的“2016 年度银行间外汇市场优秀会员”及“最
佳外币拆借会员奖”。
-5-
十、主要会计数据和财务指标
（一） 报告期经营业绩
1、主要财务数据和指标
单位：人民币千元
项目 金额
利润总额 6,366,229
归属于上市公司股东的净利润 5,104,527
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 5,091,557
营业利润 6,345,337
经营活动产生的现金流量净额 -36,926,601
2、扣除非经常性损益项目
单位：人民币千元
非经常性损益项目 金额
营业外收支净额（净收入为-） -20,892
所得税影响额 5,223
少数股东权益影响额 2,699
合计 -12,970
（二）可比期间主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
主要会计数据 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月 同比增减（%） 2015 年 1-6 月
经营业绩
营业收入 12,425,083 14,976,985 -17.04 10,915,231
营业利润 6,345,337 5,876,131 7.98 4,608,912
利润总额 6,366,229 5,885,474 8.17 4,633,050
归属于上市公司股东净利润 5,104,527 4,361,823 17.03 3,567,538
归属于上市公司股东的扣除非
5,091,557 4,356,409 16.88 3,555,609
经常性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额 -36,926,601 106,009,810 -134.83 59,559,910
每股计
基本每股收益（元／股） 0.60 0.51 17.65 0.48
稀释每股收益（元／股） 0.60 0.51 17.65 0.48
扣除非经常性损益后的基本每
0.60 0.51 17.65 0.48
股收益（元／股）
每股经营活动产生的现金流量
-4.35 12.50 -134.80 7.96
净额（元／股）
归属于上市公司股东的每股净 7.56 6.41 17.94 5.19
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资产(元/股)
归属于上市公司普通股股东的
6.40 5.84 9.59 5.19
每股净资产(元/股)
2017 年 6 月 30 2016 年 12 月 比期初增减 2015 年 12 月
规模指标
日 31 日 (%) 31 日
总资产 1,132,848,534 1,063,899,825 6.48 805,020,239
总负债 1,068,140,413 1,001,522,044 6.65 752,606,315
归属于上市公司股东的净资产 64,151,186 61,921,540 3.60 52,026,524
归属于上市公司普通股股东的
54,251,186 52,021,540 4.29 47,126,524
净资产
普通股股本 6,058,720 6,058,720 0 3,365,956
存款总额 720,289,484 655,202,894 9.93 504,197,106
贷款总额 368,521,729 331,784,815 11.07 251,197,549
同业拆入 7,843,113 2,877,113 172.60 5,039,386
贷款损失准备 14,345,730 13,242,040 8.33 8,970,914
注 2017 年 5 月 31 日，公司 2016 年度股东大会审议通过《公司 2016 年度利润分配预案》，
以 2016 年 12 月 31 日普通股总股本 6,058,719,946 股为基数，每股派发现金红利 0.26 元
人民币（含税），以资本公积金向全体普通股股东每股转增 0.4 股，共计派发现金红利
15.75 亿元人民币，转增 2,423,487,978 股，转增后总股本为 8,482,207,924 股。2017
年 7 月 19 日转增股份上市交易。2017 年 1-6 月及比较期间的每股收益和净资产收益率按
照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及
披露》（2010 年修订）调整计算，相关指标当期同口径已重述。
（三）可比期间财务比率分析
2017 年 1-6 2016 年 1-6 2015 年 1-6
主要财务指标（%） 同比增减（百分点）
月 月 月
盈利能力
加权平均净资产收益
9.51 8.94 上升 0.57 个百分点 10.42
率
扣除非经常性损
益后的加权平均 9.49 8.93 上升 0.56 个百分点 10.38
净资产收益率
总资产收益率 0.93 0.96 下降 0.03 个百分点 1.09
净利差 1.74 2.30 下降 0.56 个百分点 2.49
净息差 1.87 2.44 下降 0.57 个百分点 2.65
占营业收入百分比
利息净收入占比 81.69 77.13 上升 4.56 个百分点 81.73
非利息净收入占比 18.31 22.87 下降 4.56 个百分点 18.27
中间业务收入占比 13.00 17.57 下降 4.57 个百分点 16.43
2017 年 6 月 30 2016 年 12 月 增减（百分点） 2015 年 12 月 31
主要财务指标（%）
日 31 日 日
资本充足率指标
资本充足率 13.13 13.71 下降 0.58 个百分点 13.11
一级资本充足率 9.48 9.77 下降 0.29 个百分点 10.35
-7-
资产质量指标
不良贷款率 0.86 0.87 下降 0.01 个百分点 0.83
拨备覆盖率 450.19 457.32 下降 7.13 个百分点 430.95
拨贷比 3.89 3.99 下降 0.1 个百分点 3.57
效率分析
成本收入比 26.75 24.80 上升 1.95 个百分点 24.10
利息回收率 97.93 97.78 上升 0.15 个百分点 97.71
（四）资本构成及变化情况
单位：人民币千元
并表 非并表
1、总资本净额 91,024,567 89,699,722
1.1 核心一级资本 56,151,279 55,357,772
1.2 核心一级资本扣减项 292,533 626,666
1.3 核心一级资本净额 55,858,746 54,731,106
1.4 其他一级资本 9,886,431 9,849,813
1.5 其他一级资本扣减项 0 0
1.6 一级资本净额 65,745,177 64,580,919
1.7 二级资本 25,279,390 25,118,803
1.8 二级资本扣减项 0 0
2、信用风险加权资产 644,448,433 637,373,072
3、市场风险加权资产 8,850,093 8,850,093
4、操作风险加权资产 40,057,124 39,102,538
5、风险加权资产合计 693,355,650 685,325,703
6、核心一级资本充足率（%） 8.06 7.99
7、一级资本充足率（%） 9.48 9.42
8、资本充足率（%） 13.13 13.09
注 根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司将进一步披露本
报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息，详见公司网站
（www.njcb.com.cn）
（五）现金流量情况
项目 数额（千元）
经营活动 -36,926,601
投资活动 -26,607,865
筹资活动 50,505,244
（六）截止报告期末前三年补充财务指标
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2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
主要指标（％）
期末 平均 期末 平均 期末 平均
总资产收益率 0.93 0.91 0.88 0.95 1.02 1.07
资本利润率 19.02 17.64 16.25 16.92 17.59 18.30
净利差 1.74 - 2.01 - 2.44 -
净息差 1.87 - 2.16 - 2.61 -
资本充足率 13.13 13.42 13.71 13.41 13.11 12.56
一级资本充足率 9.48 9.63 9.77 10.06 10.35 9.47
核心一级资本充足率 8.06 8.14 8.21 8.80 9.38 8.99
不良贷款率 0.86 0.87 0.87 0.85 0.83 0.89
正常类贷款迁徙率 0.47 - 1.28 - 1.30 -
关注类贷款迁徙率 19.64 - 48.87 - 46.19 -
次级类贷款迁徙率 34.28 - 64.75 - 42.03 -
可疑类贷款迁徙率 28.87 - 65.04 - 44.68 -
拨备覆盖率 450.19 453.76 457.32 444.14 430.95 378.34
拨贷比 3.89 3.94 3.99 3.78 3.57 3.32
成本收入比 26.75 25.78 24.80 24.45 24.10 26.01
人民币 51.95 51.73 51.51 51.11 50.70 49.31
存贷
款 外币 32.15 31.27 30.38 32.19 33.99 36.00
比例
折人民币 51.16 50.90 50.64 50.23 49.82 48.63
资产 人民币 53.83 50.77 47.71 51.58 55.44 50.63
流动
外币 99.91 88.33 76.74 78.85 80.95 55.68
性比
例 折人民币 54.53 51.16 47.78 51.67 55.55 50.48
拆借 拆入人民币 1.09 0.77 0.44 0.72 1.00 1.67
资金
比例 拆出人民币 1.02 1.17 1.32 1.05 0.78 1.34
利息回收率 97.93 97.86 97.78 97.75 97.71 97.99
单一最大客户贷款比例 3.21 2.41 1.61 2.59 3.57 3.13
最大十家客户贷款比例 13.51 12.54 11.57 11.18 10.79 12.55
注 1、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率； 2、净息差=净利息收入/总
生息资产平均余额； 3、成本收入比=业务及管理费用/营业收入
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第三节 公司业务概要
一、报告期内主营业务运作情况
公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国
内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销
政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；
从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提
供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动，存贷款业务、
票据业务、债券投资业务、同业存放及拆放业务以及结算、代理业务等为公司
收入的主要来源。报告期内，主营业务及其结构未发生变化，也不存在对利润
产生重大影响的其他经营活动。
（一）个人银行业务
截至报告期末，储蓄存款余额 1,091.79 亿元，较年初增加 159.59 亿元，
增幅 17.12%，在各项存款中占比 15.16%；个人贷款余额为 785.44 亿元，较年
初增加 162.99 亿元，增幅 26.19%，在各项贷款中占比 21.31%。
截至报告期末，私行及财富客户 15,646 户，较年初新增 4,340 户；管理
客户总资产 815.33 亿元，较年初新增 174.9 亿元;借记卡累计发卡 1,138.38 万
张，较年初增加 180.66 万张，增幅 18.86 %；信用卡累计发卡 21.09 万张，较
年初增加 3.94 万张，增幅 22.98%。
（二）公司银行业务
截至报告期末，对公存款 6,103.51 亿元，较年初增加 488.67 亿元，增幅
8.70%，在各项存款中占比 84.74%；对公贷款余额 2,899.78 亿元，较年初增加
204.37 亿元，增幅 7.58%，在各项贷款中占比 78.69%。其中，小微企业贷款余
额 1,327.05 亿元，较年初增长 177.87 亿元，增幅 15.48%。
（三）资金业务
加强政策与市场研判，强化投研联动。做好三类债券账户的管理，提高投
资交易能力,投资收益稳步增长；积极参与衍生产品交易，积极履行做市商义务，
保持公司领先的市场份额；资产投资进一步多样化，紧跟市场创新步伐，业务
- 10 -
品种与业务模式不断创新。获批 CDS 业务核心交易商资格、人民币外汇远掉尝
试做市资格，跻身全国 34 家远掉做市商及尝试做市机构行列。
积极发展自营及做市外汇衍生交易。报告期内，公司本币衍生产品业务在
一体化系统上线后发展加速，利率互换上半年年成交量近 4000 亿。大力拓展在
衍生市场上的对手方范围， NAFMII 协议签署方超过 72 家。
此外，荣获 2016 年度银行间外汇市场“最佳会员奖”、“最佳远掉会员
奖”、“最佳标准化外汇掉期会员奖”和“远掉最具做市潜力会员奖”四项机
构奖项。
（四）中间业务
报告期内，中间业务净收入 16.15 亿元，占营业收入的 13.00%。其中，代
理及咨询业务实现收入 7.69 亿元，同比下降 59.48%；债券承销实现收入 5.25
亿元，同比增加 99.45%；资产托管业务实现收入 1.59 亿元，同比增加 141.18%。
二、报告期主要工作情况
（一）业务结构适时调整
公司资产规模突破万亿，加强了对资产投放节奏与速度的调整与管理，多渠
道加速资产流转，信贷资源进一步向小微和零售业务倾斜，债券投资业务略有
增长，同业业务资产规模总量略有下降，发展节奏符合主动调控预期，夯实了
经营基础。负债业务强化推动，重点抓好一般性存款拓展、积极发行大额存单、
统筹主动负债管理等手段，优化存款结构，保持存款高位稳定。
（二）架构改革推动有力
为进一步完善顶层设计、优化管理机制、激发发展动能，公司启动了新一
轮组织架构改革。报告期内，公司总部层面的组织架构改革方案基本确定，共
计 15 个公司内部管理机构更名或增设，为持续推进“强总行”建设提供了体制
保障。同时，按照“实行标准化、兼顾差异化、提升专业化”的原则，研究制
定了分行组织架构管理办法，提升管理质效。
（三）风险管控扎实有效
全面风险管理和内控合规体系建设持续强化，推动风险突出领域防控方案
落地，推进内控案防工作，健全完善合规管理体系，加强内控合规检查监督，
- 11 -
有序实施审计项目，提升审计成果运用。进一步完善并表风险管理体系，推进
市场化风险系统建设；上半年，公司严格按照监管部署，针对“三违反”、
“三套利”、“四不当”、“市场乱象”等专项治理内容，开展了一系列自查
和检查工作。重点排查监管关注的领域，并结合自身实际，进一步梳理管理的
薄弱环节和风险点，对检查暴露的问题，积极落实整改。截至报告期末，公司
不良贷款率为 0.86%，资产质量趋于稳定。
（四）基础管理持续夯实
公司提升基础管理三年行动计划继续深入开展，各项目陆续进入验收阶段，
按照序时进度稳步推进。后台运营支撑能力逐步提升，在集中运营体系建设、
运营后台集约化及数据治理等方面取得较快进展。新一代信息技术系统稳定运
行，核心系统的自主掌控能力有力提升，并在客户体验、业务功能扩展上得到
进一步优化。“鑫航标”大数据平台功能逐步拓展，人工智能场景应用成功启
动，业务运用程度不断提升。并表管理体系逐步建立，明确了集团层面的权限
与职责，对投资机构的管理不断加强；人力资源薪酬体系优化顺利实施，新一
代人力资源系统上线试运行，对外招聘成效显著，经营从业人员不断充实，将
有力支撑未来发展。
三、核心竞争力分析
根据公司 2014-2018 五年总体战略规划确立的战略目标和战略路径，公司
坚持战略定力，稳中求进，继续推进服务模式和经营模式的创新，坚持综合化
经营和跨区域经营的双轮驱动，大力推动战略转型，提质增效，不断做强做精
做出特色；持续完善全面风险管理体系，通过推动新资本管理办法的落地实施，
完善风险管理工具和计量方法，提升风险管理的精细化水平，以充分应对未来
的挑战；继续深耕长三角地区和京津冀地区，提供一揽子优质产品和服务，挖
掘市场潜力，实现多赢局面。继续打造成熟稳定、高素质、专业化的人才队伍，
良好的激励约束机制可以实现公司和员工的共赢发展。通过上述工作的展开和
逐步深化，将进一步增强内生动力，塑造经营特色，彰显竞争优势，有效维持
和不断提升公司核心竞争力，扩大市场份额，实现可持续发展。
第四节 经营情况讨论与分析
- 12 -
一、报告期公司经营情况综述
业务规模稳定增长。截至报告期末，资产总额 11,328.49 亿元，较年初增
加 689.49 亿元，增幅 6.48%；存款总额 7,202.89 亿元，较年初增加 650.87 亿
元，增幅 9.93%；贷款总额 3685.22 亿元，较年初增加 367.37 亿元，增幅
11.07%。
盈利能力保持良好。报告期内，利润总额 63.66 亿元，同比增加 4.81 亿元，
增幅 8.17%；实现归属于母公司股东的净利润 51.05 亿元，同比增加 7.43 亿元，
增幅 17.03%；基本每股收益 0.60 元，同比增幅 17.65%。
监管指标总体良好。截止报告期末，资本充足率 13.13%，成本收入比
26.75%，拨贷比 3.89%，拨备覆盖率 450.19%，保持了较高的风险抵御能力。
板块业务推动有力。
——公司金融板块。投行业务强化重点客户管理，积极推进综合化服务方
案，多项产品和业务创新有新突破：成功发行“双创债”，启动“鑫火计划”，
特色小镇融资模式初步创立。绿色金融产品进一步丰富，积极开展绿色资产证
券化等创新产品研发，50 亿元绿色金融债券成功发行。金融租赁业务加快发展，
投放金额达 77.25 亿元，较去年同期增长 171%。交易银行启动服务平台建设，
内保外贷、结汇型流贷、融资租赁双保理等业务均取得积极进展。小微金融着
力做实基础客户群，“鑫伙伴”客户成长计划纵深推进，客户细分和差异化管
理得到进一步加强。投贷联动业务继续保持领先优势，已落地项目 77 家，市场
影响力持续提升。探索互联网微贷金融模式，开展与“我的南京”等第三方机
构的业务合作；通过“互联网+供应链金融”模式，推动供应链小微金融实现良
好开端。
——零售金融板块。大零售业务发展规划推进实施，资源配置的统筹管理
得到强化，组织架构进一步完善。构建了以“一横一纵 T 字型”为基础，“三
部一中心” 横向架构与“条块结合”纵向管理的大零售板块管理架构。财富管
理业务加快拓展，打造私人银行专家队伍，加强建设产品平台和投资顾问体系。
借助战略股东法国巴黎银行境外资源，成功发行首款跨境投资产品，并成功举
办巴黎、香港等地客户跨境财富之旅活动。消费金融中心线上业务发力突围，
业务规模、客户数量和综合收益均实现快速增长。开发建设了鑫梦享网站、鑫
- 13 -
梦享网站商户版、手机 APP 等各类自有电子载体。打造与龙头互联网企业深入
合作的互联网消费金融联营业务模式，以及以自有电子平台为载体的互联网消
费金融自营业务模式；直销银行用户净增 34 万户，销售额突破 1000 亿元；
“你好 e 贷”正式上线，现已覆盖南京、扬州、杭州、徐州等 4 个地区用户。
牢固树立“责任金融，和谐共赢”的经营理念，在制度建设、机构设置、资源
配置等多个方面共同努力，进一步强化全行消费者权益保护工作。
——金融市场板块。资管业务总体发展平稳，在普益财富公布的 2017 年
一季度银行理财单项排名中，公司产品丰富性及信息披露规范性均斩获第一，
网均销量居区域性银行首位，品牌影响力进一步提升。同业负债稳步拓展，同
业资产利率定价进一步优化，根据市场环境和监管政策，主动调控业务增长规
模，简化产品结构，推动产品创新。积极推出银登中心结构化产品，推动存单
质押资产证券化产品落地。资金运营中心独立持牌获批筹建。配合江苏省财政
厅做好江苏债发行，国债、政策性金融债销售名列前茅。黄金租借融资业务顺
利开展，通过人民币外汇掉期交易，加强本外币资金业务的联动。结构化融资
业务有序开展，产业基金投放规模快速增长。托管业务规模平稳增长，托管网
银系统一期上线试运行，成功托管了第一只 QDII 产品-海富通-南京银行多元收
益 1 号资产管理计划。鑫合金融家俱乐部运行良好，截至报告期末，平台入驻
机构 148 家，与成员行在银团贷款、消费金融、理财产品销售、债券发行、托
管业务、信息技术等方面的合作进一步加深。
二、报告期内主要经营情况讨论与分析
（一）主营业务分析
报告期内，公司实现营业收入 124.25 亿元，同比下降 17.04%。其中，利
息净收入占比为 81.69%，同比增长 4.56 个百分点；非息收入占比为 18.31%，
同比下降 4.56 个百分点。
1、按业务类型划分的收入情况
单位：人民币千元
- 14 -
2017 年 1-6 占比 2016 年 1-6 同比增长
业务种类 占比（%）
月金额 （%） 月金额 (%)
贷款 8,896,655 35.11 8,648,127 34.06 2.87
拆出资金 137,377 0.54 117,982 0.46 16.44
存放中央银行 772,499 3.05 651,001 2.56 18.66
存放同业款项 1,505,878 5.94 712,436 2.81 111.37
资金业务 11,580,154 45.70 11,725,977 46.19 -1.24
其中：债券投资 4,642,348 18.32 4,046,152 15.94 14.73
手续费及佣金 1,785,442 7.05 2,739,853 10.79 -34.83
其他项目 660,215 2.61 794,038 3.13 -16.85
2、营业收入按地区分布情况
单位：人民币千元
占 比 占 比
地区 营业收入 比去年增减 营业利润 比去年增减
（%） （%）
江苏 11,057,275 88.99 -2,590,879 5,866,313 92.46 -546,961
其中：
6,993,073 56.28 -2,045,783 3,388,473 53.40 -1,174,356
南京
浙江 235,397 1.89 -55,017 6,580 0.10 573,531
上海 681,610 5.49 164,513 238,191 3.76 220,510
北京 450,801 3.63 -70,519 234,253 3.69 222,126
合计 12,425,083 100.00 -2,551,902 6,345,337 100.00 469,206
注：营业收入按地区分布情况包含归属于该地区的子公司的营业收入。
（二）财务状况和经营成果分析
1、主要财务指标增减变动幅度及原因
单位：人民币千元
较上年度
主要财务指标 2017 年 6 月 30 日 主要原因
期末（%）
发放贷款及垫款、买
总资产 1,132,848,534 6.48
入返售金融资产增加
吸收存款、应付债券
总负债 1,068,140,413 6.65
增加
归属于母公司股东的所有者权
64,151,186 3.60 未分配利润增加
益
较上年同
主要财务指标 2017 年 1 月至 6 月 主要原因
期（%）
营业收入 12,425,083 -17.04 付息成本增加
营业利润 6,345,337 7.98 营业支出减少
净利润 5,160,363 16.92 营业支出减少
2、比较式会计报表中变化幅度超过 30%以上项目的情况
单位：人民币千元
- 15 -
报告期末或 增减幅度
主要会计项目 主要原因
报告期 （%）
存放同业款项 60,025,292 -36.48 存放境内同业款项减少
以公允价值计量且其变动计入 以公允价值计量的其他金融资产增
47,604,445 88.53
当期损益的金融资产 加
衍生金融资产 1,912,277 -60.80 公允价值估值变化
买入返售金融资产 33,106,492 1411.71 买入返售债券增加
其他资产 2,010,068 88.02 待划转结算款项增加
同业及其他金融机构存放款项 35,133,221 -42.85 境内银行存放款项减少
拆入资金 7,843,113 172.60 境内银行拆入增加
以公允价值计量且其变动计入 以公允价值计量且其变动计入当期
3,043,972
当期损益的金融负债 544.39 损益的金融负债增加
衍生金融负债 2,326,075 -49.10 公允价值估值变化
卖出回购金融资产款 20,018,510 -64.06 卖出回购债券减少
应交税费 1,294,637 -40.40 应交税费减少
应付债券 223,947,171 31.61 发行同业存单与金融债
其他负债 7,228,029 70.10 待划转结算款项增加
其他综合收益 -1,336,885 -3345.14 可供出售金融资产公允价值变动
手续费及佣金收入 1,785,442 -34.83 手续费及佣金收入减少
手续费及佣金支出 170,109 55.95 手续费支出增加
投资收益 255,474 -64.46 交易差价减少
公允价值变动收益 -513,978 -1375.09 衍生金融工具公允价值收益减少
汇兑收益 639,825 399.45 汇率变动
营业税金及附加 156,715 -81.09 营业税改增值税
资产减值损失 2,547,638 -50.51 拨备计提减少
其他综合收益的税后净额 -1,298,275 -107.65 可供出售金融资产公允价值变动
3、可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重要情况
单位：人民币千元
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
信用承诺 184,533,437 162,795,209
其中:不可撤消的贷款承诺 22,287,500 31,232,354
银行承兑汇票 91,219,003 63,822,530
开出保证 49,280,934 44,309,310
开出信用证 16,798,411 18,858,131
未使用的信用卡额度 4,947,589 4,572,884
经营租赁承诺 1,353,305 1,343,824
质押资产 67,282,116 101,420,658
资本性支出承诺 183,887 205,748
衍生金融工具 906,276,045 830,836,304
债券承销承诺 38,608,000 22,680,000
- 16 -
（三）资产情况分析
截至报告期末，公司资产总额 11,328.49 亿元，较年初增加 689.49 亿元，
增幅 6.48%。
1、按产品类型划分的贷款结构
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面余额 占比% 账面余额 占比%
公司贷款 289,977,587 78.69 269,540,172 81.24
个人贷款 78,544,142 21.31 62,244,643 18.76
合计 368,521,729 100.00 331,784,815 100.00
2、贷款投放前十位的行业及相应比例情况
截至报告期末，贷款总额 3,685.22 亿元，其中公司类前十大行业贷款投放
为 2,376.24 亿元，占比 64.48%；2016 年末，贷款总额 3,317.85 亿元，其中公
司类前十大行业贷款投放为 2,207.99 亿元，占比 66.55%。
贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、批发和零售业、制造业等。其中，
租赁和商务服务业占比比年初上升 1.28 个百分点，批发和零售业比年初下降
2.07 个百分点、制造业比年初下降 0.19 个百分点。
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
行业 余额 比例（%） 余额 比例（%）
租赁和商务服务业 73,802,620 20.03 62,220,016 18.75
批发和零售业 47,893,766 13.00 49,992,311 15.07
制造业 37,776,778 10.25 34,645,440 10.44
水利、环境和公共设施
20,858,489 5.66 18,463,255 5.56
管理业
房地产业 18,434,021 5.00 16,513,147 4.98
建筑业 15,544,826 4.22 15,337,603 4.62
农、林、牧、渔业 9,715,347 2.64 10,710,875 3.23
信息传输、软件和信息
5,926,842 1.61 5,032,519 1.52
技术服务业
交通运输、仓储和邮政
3,993,498 1.08 4,320,004 1.30
业
电力、热力、燃气及水
3,677,329 1.00 3,563,513 1.07
生产和供应业
合计 237,623,516 64.48 220,798,682 66.55
- 17 -
3、贷款主要地区分布情况
截至报告期末，公司在南京地区贷款余额为 1,202.69 亿元，占全部贷款余
额的 32.64%，比年初上升 0.56 个百分点；公司在南京以外地区贷款余额为
2,482.53 亿元，较年初增加 228.93 亿元，其中江苏地区（除南京外）、上海、
浙江地区、北京贷款余额占比分别为 46.89%、7.94%、7.28%、5.25%。
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
地区分布
余额 比例（%） 余额 比例（%）
江苏地区 293,086,460 79.53 259,655,559 78.26
其中：南京地
120,268,769 32.64 106,424,947 32.08
区
上海地区 29,267,473 7.94 24,628,689 7.42
浙江地区 26,832,641 7.28 28,573,908 8.62
北京地区 19,335,155 5.25 18,926,659 5.70
合计 368,521,729 100.00 331,784,815 100.00
4、贷款按担保方式分布情况
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面余额 占比% 账面余额 占比%
信用贷款 48,670,008 13.21 40,844,990 12.31
保证贷款 197,194,846 53.50 173,327,282 52.24
附担保物贷款
其中：抵押贷款 101,694,720 27.60 93,222,439 28.10
质押贷款 20,962,155 5.69 24,390,104 7.35
合计 368,521,729 100.00 331,784,815 100.00
5、前十名客户贷款
报告期末，公司前十大客户贷款余额为 122.99 亿元，占期末贷款总额的
3.32%，占期末资本净额的 13.51%。
单位：人民币千元
占贷款总额比例 占资本净额比例
客户名称 贷款金额 （%） （%）
XX 客户 2,921,273 0.79 3.21
XX 客户 1,850,000 0.50 2.03
XX 客户 1,047,321 0.28 1.15
XX 客户 1,010,000 0.27 1.11
XX 客户 1,000,000 0.27 1.10
- 18 -
XX 客户 927,500 0.25 1.02
XX 客户 900,000 0.24 0.99
XX 客户 895,000 0.24 0.98
XX 客户 875,000 0.24 0.96
XX 客户 873,190 0.24 0.96
合计 12,299,284 3.32 13.51
6、个人贷款结构
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面余额 占比% 账面余额 占比%
信用卡透支 1,819,735 2.32 1,805,659 2.90
住房抵押 47,269,084 60.18 36,147,807 58.07
消费信用贷款 25,902,754 32.98 20,674,811 33.22
经营性贷款 1,689,931 2.15 1,788,747 2.87
其他 1,862,638 2.37 1,827,619 2.94
合计 78,544,142 100.00 62,244,643 100.00
7、贷款资产质量情况
（1）信贷资产五级分类情况
单位：人民币千元
占 比 金额与上年同期相比 占比与上年同期相
项目 贷款金额 比增减（百分点）
（%） 增减
正常类 358,612,872 97.32 66,557,484 0.31
关注类 6,722,284 1.82 318,670 -0.31
次级类 2,171,348 0.59 49,856 -0.11
可疑类 754,765 0.20 460,999 0.10
损失类 260,460 0.07 68,693 0.01
贷款总额 368,521,729 100.00 67,455,702 0.00
截至报告期末，公司不良贷款余额 31.87 亿元，较年初增长 2.91 亿元，不
良率 0.86%，较年初下降 0.01 个百分点。
（2）截至报告期末，母公司不良贷款按照贷款投放的行业分布情况：
行业分布 不良率（%）
交通运输、仓储和邮政业 3.99
- 19 -
建筑业 3.89
批发和零售业 2.19
制造业 1.97
个人 0.84
电力、热力、燃气及水生产和供应业 0.58
住宿和餐饮业 0.34
租赁和商务服务业 0.17
文化、体育和娱乐业 0.15
信息传输、软件和信息技术服务业 0.13
农、林、牧、渔业 0.12
水利、环境和公共设施管理业 0.11
房地产业 0.08
科学研究和技术服务业 0.01
（3）截至报告期末，母公司不良贷款按照贷款投放的地区分布情况：
项目 不良率（%）
江苏地区 0.72
上海地区 1.47
北京地区 1.61
浙江地区 3.13
公司为稳定资产质量，主要采取如下措施：
（一）加强风险事项前移管理，加速化解大额风险资产。公司不断强化风
险事项管控，通过风险条线资产保全部、风险管理部和授信审批部三部联合会
商机制进一步深化大额风险资产处置工作，提高管理效果，严控增量不良。
（二）加大存量不良清收力度，重点攻坚大额不良。公司充分发挥名单制
管理机制的积极作用，一户一策制定处置方案，积极挖掘财产线索，不断加快
清收步伐，提高处置效率，从而有效缓解资产质量压力。
（三）用足用好核销政策，加大呆账核销力度。公司用足用好核销政策，
积极组织开展核销工作，按应核尽核原则加大核销力度，为稳定资产质量起到
积极作用。
（四）加大抵债资产接收力度，加快不良清收。在诉讼清收处置过程中，
公司对于产权清晰、价值稳定且我行能实际占有的优质资产，通过以物抵债方
式加快不良资产处置。
（五）强化资产质量考核和问责管理。公司加大资产质量考核力度，强化
- 20 -
资产质量序时考核，促进资产质量有序平稳。同时，公司加大对资产质量的问
责管理力度，提高员工的履责意识。
（4）重组贷款和逾期贷款情况
单位：人民币千元
期初金额 占比（%） 期末金额 占比（%）
重组贷款 265,558 0.08 361,747 0.10
逾期贷款 5,626,835 1.70 4,971,331 1.35
8、贷款减值准备计提和核销情况
单位：人民币千元
2017-6-30 2016-12-31
计提方法 未来现金流量折现法
期初余额 13,242,040 8,970,914
本期计提 1,876,579 7,120,433
本期核销及转出 -1,051,154 -3,258,578
本期收回以前年度核销 316,457 376,573
折现转回 -30,047 -42,547
汇率及其他影响 -8,145 75,245
期末余额 14,345,730 13,242,040
9、买入返售金融资产情况
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面余额 占比% 账面余额 占比%
债券 33,106,492 100.00 1,590,000 72.60
信托及资产管理计划受益权 - 600,000 27.40
合计 33,106,492 100.00 2,190,000 100.00
10、投资情况
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
项目
账面余额 占比% 账面余额 占比%
可供出售金融资产 146,831,416 29.09 163,861,442 32.81
持有至到期投资 113,502,293 22.49 111,828,095 22.39
应收款项类投资 241,151,865 47.78 220,741,510 44.19
长期股权投资 3,216,756 0.64 3,056,197 0.61
合计 504,702,330 100.00 499,487,244 100.00
- 21 -
联营企业情况
被 投 资
对集团是否 持股比例%
单 位 名 主要经营地 注册地 业务性质
具有战略性
称 直接 间接
日 照 银
行 股 份
山东日照 山东日照 是 18.01 - 银行业
有 限 公
司
江 苏 金
融 租 赁
江苏南京 江苏南京 是 26.86 - 金融租赁业
有 限 公
司
芜 湖 津
盛 农 村
商 业 银
安徽芜湖 安徽芜湖 是 30.03 - 银行业
行 股 份
有 限 公
司
苏 宁 消
费 金 融 非银行金融
江苏南京 江苏南京 是 15.00 -
有 限 公 业
司
子公司情况
取得方 持股比例（%） 业务
单位名称 主要经营地 注册地
式 直接 间接 性质
昆山鹿城村镇银行
股份有限公司(注 江苏昆山 江苏昆山 设立 47.50 - 银行
1)
宜兴阳羡村镇银行
有限责任公司(注 江苏宜兴 江苏宜兴 设立 50.00 - 银行
2)
鑫元基金管理有限
上海 上海 设立 80.00 - 基金
公司
鑫沅资产管理有限 资产
上海 上海 设立 - 80.00
公司 管理
上海鑫沅股权投资 股权
上海 上海 设立 - 80.00
管理有限公司 投资
报告期内，昆山鹿城村镇银行进行增资扩股，股本增至 30,813.9 万股。公
司出资 2,945.76 万元，参与昆山鹿城村镇银行增资扩股。相关议案于公司第七
- 22 -
届董事会第十一次会议审议通过。增资后，公司持股比例为 47.50%。
11、应收利息情况
单位：人民币千元
项目 期初余额 本期增加数额 本期收回数额 期末余额
应收利息 7,154,414 25,886,851 25,684,145 7,357,120
12、抵债资产情况
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
类别
金额 减值准备金额 金额 减值准备金额
房产 257,043 4,947 217,155 4,947
其他 31,672 7,214 9,081 7,214
合计 288,715 12,161 226,236 12,161
13、母公司杠杆率
单位：人民币千元
2017 年 2017 年 2016 年 2016 年
项目
6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日
杠杆率% 5.09 5.03 5.21 5.31
一级资本净额 64,580,919 62,843,886 60,852,937 60,676,926
调整后的表内
1,269,075,824 1,248,313,363 1,168,917,022 1,143,118,064
外资产余额
（四）负债情况分析
截至报告期末，公司负债总额为 10,681.40 亿元，比年初增加 666.18 亿元，
增长 6.65%。
1、客户存款构成
单位：人民币千元
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
- 23 -
账面余额 占比% 账面余额 占比%
活期对公存款 235,164,815 32.65 201,795,645 30.80
活期储蓄存款 33,102,784 4.60 25,243,029 3.85
定期对公存款 326,257,292 45.30 316,284,249 48.27
定期储蓄存款 76,076,009 10.56 67,976,815 10.38
保证金存款 48,928,393 6.79 43,403,723 6.62
其他存款 760,191 0.10 499,433 0.08
合计 720,289,484 100.00 655,202,894 100.00
2、同业及其他金融机构存放款项
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
项目 账面余额 占比% 账面余额 占比%
境内同业存放款项 16,915,342 48.15 38,539,063 62.69
境外同业存放款项 13 0.00 512 0.00
境内其他金融机构存放款项 18,217,866 51.85 22,933,082 37.31
合计 35,133 ,221 100.00 61,472,657 100.00
3、卖出回购金融资产情况
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
项目 账面余额 占比% 账面余额 占比%
债券 19,787,300 98.85 55,650,620 99.91
票据 231,210 1.15 51,233 0.09
合计 20,018,510 100.00 55,701,853 100.00
（五）股东权益分析
单位：人民币千元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 变动%
股本 6,058,720 6,058,720 0.00
其他权益工具 9,849,813 9,849,813 0.00
资本公积 15,198,003 15,199,537 -0.01
其他综合收益 -1,336,885 -38,805 -3345.14
盈余公积 4,081,711 3,272,607 24.72
一般风险准备 11,894,417 11,880,527 0.12
未分配利润 18,405,407 15,699,141 17.24
归属于母公司股东
3.60
权益合计 64,151,186 61,921,540
少数股东权益 556,935 456,241 22.07
股东权益合计 64,708,121 62,377,781 3.74
- 24 -
（六）利润表分析
单位：人民币千元
项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
营业收入 12,425,083 14,976,985
其中：净利息收入 10,149,535 11,552,170
非利息净收入 2,275,548 3,424,815
营业税金及附加 156,715 828,951
业务及管理费 3,324,313 3,083,934
资产减值损失 2,547,638 5,147,996
其他业务成本 51,080 39,973
营业外收支净额 20,892 9,343
税前利润 6,366,229 5,885,474
所得税 1,205,866 1,471,902
净利润 5,160,363 4,413,572
少数股东损益 55,836 51,749
归属于母公司股东的净利润 5,104,527 4,361,823
1、利息收入
报告期内，公司利息收入 228.93 亿元，同比增加 10.37 亿元，增长 4.74%。
单位：人民币千元
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
项目 金额 占比% 金额 占比%
存放中央银行 772,499 3.37 651,001 2.98
存放同业款项 1,505,878 6.58 712,436 3.26
拆出资金 137,377 0.60 117,982 0.54
买入返售金融资产 286,633 1.25 152,528 0.70
发放贷款及垫款 8,896,655 38.86 8,648,127 39.57
其中：公司贷款及垫款 6,772,254 29.58 6,484,284 29.67
个人贷款 1,980,488 8.65 1,410,818 6.46
贴现票据 30,962 0.14 629,824 2.88
贸易融资 112,951 0.49 123,201 0.56
6,651,173 29.05 7,527,297 34.44
理财产品和信托及资管计划受益权
债券投资 4,642,348 20.29 4,046,152 18.51
合计 22,892,563 100.00 21,855,523 100.00
2、利息支出
报告期内，公司利息支出 127.43 亿元，同比增加 24.40 亿元，增长
23.68%。
- 25 -
单位：人民币千元
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
项目 金额 占比% 金额 占比%
向中央银行借款 571,988 4.49 159,523 1.55
同业及其他金融机构存放款项 937,403 7.36 1,612,901 15.65
拆入资金 116,030 0.91 112,422 1.09
卖出回购金融资产款 308,863 2.42 289,773 2.81
吸收存款 6,990,494 54.86 6,056,462 58.78
应付债券 3,809,198 29.89 2,071,601 20.11
其他 9,052 0.07 671 0.01
合计 12,743,028 100.00 10,303,353 100.00
3、非利息净收入
报告期内，公司非利息净收入 22.76 亿元，同比减少 11.49 亿元，下降
33.56%。
单位：人民币千元
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
金额 占比% 金额 占比%
手续费及佣金净收入 1,615,333 70.99 2,630,777 76.81
投资收益 255,474 11.23 718,851 20.99
公允价值变动损益 -513,978 -22.59 40,309 1.18
汇兑损益 639,825 28.12 -213,666 -6.24
其他业务收入 278,894 12.25 248,544 7.26
合计 2,275,548 100.00 3,424,815 100.00
（1） 手续费及佣金收入
单位：人民币千元
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
金额 占比% 金额 占比%
代理及咨询业务 769,328 43.09 1,898,636 69.30
债券承销 524,751 29.39 263,104 9.60
结算业务 46,319 2.59 63,615 2.32
资产托管 159,223 8.92 66,019 2.41
银行卡 40,395 2.26 45,614 1.67
贷款及担保 236,567 13.25 356,034 12.99
其他业务 8,859 0.50 46,831 1.71
合计 1,785,442 100.00 2,739,853 100.00
- 26 -
（2） 投资收益
单位：人民币千元
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
金额 占比% 金额 占比%
以公允价值计量且其变动计入
-98,270 -38.47 -105,831 -14.72
当期损益的金融资产
可供出售金融资产 155,228 60.76 591,492 82.29
权益法核算的长期股权 234,055 91.62 172,053 23.93
成本法核算的长期股权 - - - -
其他 -35,539 -13.91 61,137 8.50
合计 255,474 100.00 718,851 100.00
（3） 公允价值变动损益
单位：人民币千元
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
金额 占比% 金额 占比%
以公允价值计量且其变动 303,910 -59.13 -4,574 -11.35
计入当期损益的金融资产
衍生金融工具 -739,140 143.81 44,883 111.35
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融 -78,748 15.32 - -
负债
合计 -513,978 100.00 40,309 100.00
4、业务及管理费
单位：人民币千元
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
金额 占比% 金额 占比%
员工薪酬 2,215,843 66.66 1,988,699 64.49
业务费用 845,303 25.43 839,866 27.23
固定资产及投资性房地产折旧 196,974 5.92 173,943 5.64
无形资产摊销 37,046 1.11 27,462 0.89
长期待摊费用摊销 29,147 0.88 27,617 0.90
其他税费 - - 26,347 0.85
合计 3,324,313 100.00 3,083,934 100.00
- 27 -
5、资产减值损失
单位：人民币千元
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
金额 占比% 金额 占比%
发放贷款及垫款 1,876,579 73.66 4,736,183 92.00
应收款项类投资 407,502 16.00 400,877 7.79
其他应收款 4,551 0.18 11,271 0.22
可供出售金融资产 259,006 10.16 -335 -0.01
合计 2,547,638 100.00 5,147,996 100.00
6、所得税费用
单位：人民币千元
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
金额 占比% 金额 占比%
当期所得税 1,315,342 109.08 2,082,494 141.48
递延所得税 -109,476 -9.08 -610,592 -41.48
合计 1,205,866 100.00 1,471,902 100.00
（七）计息负债、生息资产平均余额与平均利率情况
单位：人民币千元
平均余额 平均利率（%）
付息负债： 1,033,920,211 2.47
存款 707,252,769 1.98
其中：按存款类型
企业活期存款 232,839,082 0.75
企业定期存款 370,060,014 2.60
储蓄活期存款 30,739,689 0.72
储蓄定期存款 73,613,984 3.33
同业拆入 11,163,853 2.08
已发行债券 195,932,517 3.89
同业存放 55,575,615 3.30
央行再贷款 38,309,558 2.99
卖出回购 24,011,842 2.57
交易性金融负债 1,674,057 0.73
生息资产： 1,087,460,843 4.21
贷款 317,325,980 4.99
其中：按贷款类型
企业贷款 247,799,503 4.80
零售贷款 69,526,477 5.70
按贷款期限
一般性短期贷款 136,004,355 4.62
中长期贷款 181,321,625 5.27
- 28 -
存放中央银行款项 100,932,292 1.53
存放同业 77,703,170 3.87
债券投资 563,301,731 4.36
买入返售 15,416,554 3.72
拆放同业 12,781,116 2.15
（八）报告期末所持金融债券情况
单位：人民币千元
类别 面值
交易性金融资产 8,833,719
可供出售金融资产 34,268,310
持有至到期投资 7,635,823
报告期所持面值最大的十只金融债券情况 单位：人民币千元
面值排序 债券种类 面值 到期日 利率（%）
1 16 国开 06 2,520,000 2021-02-18 2.9600
2 15 国开 08 1,690,000 2020-04-13 4.1300
3 15 国开 07 1,560,000 2018-04-03 4.1800
4 13 国开 09 1,510,000 2023-01-17 2.9500
5 15 国开 01 1,420,000 2018-01-08 3.8500
6 16 国开 08 1,140,000 2019-03-03 2.7200
7 16 国开 15 1,070,000 2019-10-20 2.6500
8 16 农发 15 980,000 2019-04-22 3.0800
9 16 农发 21 960,000 2021-07-27 2.9600
10 13 国开 04 840,000 2020-01-10 4.3251
合计 13,690,000
（九）持有的衍生金融工具情况
单位：人民币千元
公允价值
类别 合约/名义金额
资产 负债
汇率衍生金融工具
其中：货币远期 3,991,244 23,545 -20,472
货币掉期 322,834,629 1,344,580 -1,621,408
贵金属掉期 2,564,172 7,732 -23,535
利率衍生金融工具
其中：利率掉期 539,718,000 504,984 -498,233
利率期权 37,168,000 31,436 -162,427
合计 906,276,045 1,912,277 -2,326,075
- 29 -
（十）报告期委托理财、各项代理、托管等业务的开展和损益情况
报告期内，委托贷款余额 752.40 亿元，比年初增长 70.29 亿元；截止报告
期末，资产托管业务时点规模人民币 16,317 亿元，较年初增长 1,079 亿元，增
幅 7.08%。
报告期内，共向个人客户发行本行理财产品（不含日日聚金、日日聚
财)1956 支，累计销售 2,089.98 亿元.共组织发行了 4 期储蓄国债，累计销售
8.29 亿元。合作的基金管理公司达 29 家，代理销售的基金产品达到 478 支，
销售各类开放式基金及基金一对多专户产品共计 109.43 亿元。合作的保险公司
达 10 家，代理销售各类保险产品达到 31 支，代理销售保险金额 1.21 亿元。贵
金属业务发展势头良好，贵金属延期交易金额 6,996.36 万元，销售实物贵金
属 260.34 公斤。个人证券结算资金第三方存管业务合作的券商达 24 家，累计
开户数达 97,138 户。
（十一）与公允价值计量相关的项目
公司制定了董事会层面的《南京银行股份有限公司金融工具公允价值估值
管理政策》以及经营层面的《南京银行金融工具公允价值估值管理办法（试
行）》，明确了公司公允价值计量的组织职责、估值依据、原则、方法以及估
值工作流程进行了明确的规定，规范了公司公允价值计量的内部控制体系。
公司在进行公允价值估值时，前台交易、后台估值、风险管理等部门相互
独立，互相制衡。风险管理部门负责拟定金融工具公允价值估值管理相关制度
与程序，建立和使用金融工具公允价值计量和相关估值方法、模型，组织实施
金融工具估值工作，并定期向董事会风险管理委员会及高级管理层报告工作；
财务部门负责审核估值方法的选择和调整，并在估值模型投入使用前或进行重
大调整时进行验证，进行估值确认、计量和列报；内部审计部门负责定期对公
允价值估值的内控制度、估值方法、估值模型、参数及信息披露进行内部审计；
外部审计机构就公司金融工具公允价值估值的内部控制设计和运行、相关估值
方法与结果中可能存在的问题，向董事会审计委员会和管理层提交管理建议书。
公司在选择金融工具公允价值估值方法与参数时，遵循先场内后场外、先当前
后历史、先相同后相似的原则，尽可能使用市场可观察的参数。
- 30 -
报告期末，持续的以公允价值计量的金融资产和金融负债按上述三个层次列示
如下
单位：人民币千元
第一层次 第二层次 第三层次 合计
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产 15,581,498 32,021,293 1,654 47,604,445
衍生金融资产 1,912,277 - 1,912,277
可供出售金融资产 2,405,836 122,006,749 22,410,231 146,822,816
金融资产小计 17,987,334 155,940,319 22,411,885 196,339,538
衍生金融负债 -2,326,075 - -2,326,075
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融负债 - -3,043,972 - -3,043,972
金融负债小计 - -5,370,047 - -5,370,047
（十二）集团客户授信业务风险管理情况
按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的要求，在集团客户全
口径统一授信管理的基础上，优化集团客户授信管理模式，完善集团客户授信
申报流程，并在部分分行试点运行，提高集团客户授信业务风险的计量、监测
和管控能力。操作层面按照“统一管理、分工负责、协同配合”的管理原则，
建立了主管机构、协管机构协同管理的机制。在信贷系统中建立集团客户关系
树，实行集团客户授信统一集中申报。公司根据集团客户的各项预警信息，及
时防范和化解集团客户的授信风险。
三、公司会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响
报告期内，公司未发生会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的情
形。
四、公司面临的各种风险及相应对策
公司作为经营货币和信用的特殊企业，本年度所面临的风险主要包括信用
风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律与合规风险、信息科技风险及
声誉风险等。
1、 信用风险及对策。
报告期内，公司在以下方面加强信用风险管理：
- 31 -
（1）完善授信政策体系，强化政策导向与执行力。制定全行授信政策总体
框架；结合市场与环境变化适时调整重点行业、重点产品与重点区域授信政策；
出台信用风险管理工作要点，分析信用风险产生的主要成因，制定针对性管控
措施；加强政策传导，持续跟踪政策执行，确保授信政策与管控要求的有效落
地。
（2） 全力推进各项资产质量管控措施。持续强化资产质量目标责任制管
理，优化资产质量考核体系；进一步深化三部联动机制和名单制管理机制，强
化和督促大额风险资产处置的组织推动；综合运用多种处置手段，加快表内外
不良资产清收处置，确保资产质量整体稳定。
（3）持续健全全口径、全流程、全拨备信用风险管理体系。完善全口径统
一授信管理，将承担信用风险的各类业务纳入统一授信管理体系，强化跨行业、
跨市场业务信用风险的统一识别、计量、监测与控制；健全统一风险视图，按
照底层风险穿透原则，将投行、同业、金融市场等各类承担信用风险业务纳入
全口径风险监测体系，深化全口径风险监测和报告，提高监测的自动化水平；
持续推进全口径、全流程、全拨备管理。
（4）优化授信全流程管理，强化重点领域风险管控。持续强化限额管理与
经济资本管理；持续完善差异化授权管理；加强创新产品、创新模式的审查论
证与风险管控；进一步规范贷前调查与审查审批工作，细化授信执行与档案管
理；密集开展信用风险排查、专项治理及飞行检查工作，落实问题整改与问责，
保持重点领域风险管控高压态势。
（5）持续推进信用风险内部评级体系建设，促进风险计量能力的提升。依
托内部评级系统优化非零售客户内部评级模型，有效提升非零售客户评级结果
准确性，同时启动非零售内部评级的核心应用和高级应用的论证工作；稳步零
售信用风险内部评级建设项目，针对各类零售产品制定风险策略；定期开展压
力测试工作，提高信用风险精细化管理水平。
（6） 强化信息系统对风险管理的支撑。持续完善“鑫航标”风险大数据平
台，推进风险模型建设与授信业务应用，建立客户风险全息视图，形成全方位、
全过程、全计量的组合风险管理；持续推进信贷、缓释等信用风险管理系统的
升级改造，不断提高系统的智能化、自动化风险防控水平。
2、 市场风险及对策。
- 32 -
报告期内，公司在以下方面加强市场风险管理：
（1）强化市场风险政策体系，强化政策导向与执行力。制定年度市场风险
管理工作要点，结合公司承担市场风险业务所面临的市场环境和风险特征，明
确公司年度市场风险管理工作要点，为全年市场风险管理提供政策指导；在年
度市场风险管理工作要点基础上，确定承担市场风险业务年度发展规划，明确
年度业务发展方向、风险敞口摆布、产品创新、内部管理等方面的具体管理措
施，确保市场风险管理政策有效落地。
（2）完善市场风险管理架构。进一步深化市场风险派驻管理机制，充实派
驻团队管理职能，完善风险派驻团队定期沟通汇报机制，积极发挥风险派驻团
队在风险计量、监测报告与创新论证方面的作用，确保公司承担的市场风险得
到有效监测与管控。
（3）推进市场风险方法论和系统建设。在市场风险计量方面，通过市场风
险内部模型法咨询项目的实施，建立以 VAR 为核心的市场风险内部模型法计量
体系；并通过市场风险及金融市场业务一体化系统实施工作，推动市场风险内
部模型法的落地实施，进一步提升公司市场风险管理水平。
（4）健全市场风险管理制度体系。持续开展市场风险内部模型法咨询项目，
系统梳理、完善市场风险制度体系，初步搭建涵盖风险政策、账户划分调整、
监测报告、市值重估、VAR 计量、返回检验、压力测试、授权、限额以及应急
管理等纬度的风险管理制度体系；修订衍生业务和债券业务的管理办法，细化
业务流程，明确关键业务环节风险管理要求，进一步规范业务开展。
（5）加强市场风险监测与报告。依托市场风险派驻团队，逐日开展金融市
场业务限额以及业务运行情况的监测与报告工作；结合内外部市场环境，重点
强化了对公司利率风险、汇率风险敞口的监测分析与报告，开展债券发行人信
用风险状况跟踪监测，确保公司承担的总体市场风险控制在合理水平。
3、流动性风险及对策。
报告期内，公司在以下方面加强流动性风险管理：
（1）持续健全流动性风险管理治理架构。完善流动性风险政策流程，强化
董事会、监事会在流动性风险管理中的职责分工；建立流动性风险沟通协调机
制，深入推进高效顺畅、密切协同的流动性长效管理机制建设。
- 33 -
（2）丰富流动性风险识别、计量、监测、控制手段。通过调整负债期限，
保持资产负债期限结构的总体稳定；通过精细化管理资产投放，合理确定资产
投放期限；通过加强对附属机构日常流动性风险管理的指导，持续推进应急能
力提升，完善集团内部流动性风险防火墙体系，保障集团流动性安全。
（3）强化流动性风险监测报告。通过建立流动性风险按周、按月、按季定
期监测报告机制，确保公司董事会、高级管理层及时了解公司流动性风险管理
现状；加大关键时点流动性风险监测力度，根据监测结果及时调整公司短期流
动性组合，确保各项流动性风险指标运行在合理区间，保障公司流动性安全。
（4）完善流动性风险系统功能。通过进一步推进头寸管理系统优化项目，
满足本行本外币管理一体化及村镇银行头寸管理需要的头寸管理系统；通过完
成流动性风险与银行账户利率风险管理信息系统优化项目，提升流动性风险识
别、计量、监测的及时性和准确性。
4、操作风险及对策。
报告期内，公司在以下方面加操作风险管理：
（1）进一步加强操作风险管理。深化推进操作风险管理工具应用的深度和
广度，开展损失事件收集、关键风险指标监测及重检工作；筹备营业网点操作
风险专项评估与治理项目；完成 2016 年度操作风险标准法资本测算；牵头组织
梳理全行外包项目情况，并对外包业务重点风险领域进行全面排查；初步建立
操作风险管理评价指标，并纳入 GRE 考核管理；按计划有序推进合规管理一体
化平台（CIM）系统项目建设。
（2）持续完善业务连续性管理体系。再次开展业务连续性风险评估和业务
影响分析，重新梳理确定公司重要业务清单，明确重要业务恢复目标和恢复策
略；开展 2016 年度业务连续性自评估，并针对存在的不足拟定改进计划；加强
业务连续性演练计划管理，制定 2017 年业务连续性演练计划，并持续跟踪演练
实施情况。
5、合规风险及对策。
报告期内，公司在以下方面加强合规风险管理：
（1）定期牵头召开全行合规委员会会议。充分研究分析当前外部金融监管
政策、监管行政处罚信息、同业重要合规风险发生领域及违规表现等，结合本
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行经营管理及业务发展实际，制定年度合规风险管理工作重点及对策，指导全
行各项业务事务合规稳健发展。
（2）持续强化内控合规管理长效机制。持续推进授信业务制度标准化项目
实施，同步开展制度常态化管理机制和制度管理信息系统的建设工作；持续推
动风险与合规管理责任体系建设项目，初步完成全行层面风险与合规管理责任
体系图谱，进一步明确总行各部门的风险与合规管理职责；持续推动合规管理
体系健全完善项目，在充分借鉴同业实践基础上，有效结合本行当前合规管理
的实际情况及未来的管理诉求，进一步健全和完善合规管理体系和管理工具，
使合规管理框架体系及管理工具与本行组织结构、岗位人员及业务规模相适应。
（3）认真开展各项监管专项治理活动。严格按照监管文件要求，细化制定
工作方案并有序推进实施，过程中强化工作组织与检查技术工具创新，整体自
查过程与自查结果均取得较好成效；认真做好自查及检查发现问题的整改落实，
持续改进和提升内控薄弱环节及风险隐患。
（4）组织开展内控合规检查。制定 2017 年内控合规检查方案及检查计划，
持续推动总行各条线管理部门、分支机构切实按计划开展检查工作，对覆盖率、
违规检出率、问题重复率等主要检查指标进行监测分析，定期跟踪督促问题整
改，形成内控合规检查整改的长效机制。
（5）加强违规积分与问责管理工作。不断补充违规积分标准，力争积分标
准全覆盖；持续开展问题授信业务、投诉举报、重大违规事件的尽职调查与问
责，强化责任追究力度，牢固树立“尽职免责、不尽职问责”的合规文化。
6、法律风险及对策。
报告期内，公司在以下方面加强法律风险管理：
（1）持续开展创新业务法律合规论证，为业务创新提供法律支持。分析论
证创新业务的合法性和可行性，提示法律风险，协助起草修改相关法律文本注
重收集社会及全行典型案例，并针对性开展剖析研究，结合公司实际，查找经
营管理薄弱环节，提升公司法律风险管理能力。
（2）深入推进合同管理工作，预防法律纠纷的发生。新增和修订部分格式
合同，进一步优化完善格式合同体系；持续开展非格式合同法律审查；加快推
进合同管理系统（三期）升级改造项目，优化提升系统功能，持续开展合同管
理系统维护工作，进一步优化合同法律风险管理工具与手段。
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（3）不断完善诉讼与法律事务外包管理，防范诉讼与外包法律风险。修订
诉讼事务管理办法、法律事务外包管理办法，明确管理部门及流程，健全完善
服务机构评价和退出机制，按照服务领域及业务专长建立多层次、专业化的律
师库，跟踪并推进各项诉讼进展，妥善化解纠纷。
（4）持续加强授权管理工作，强化公司统一管理与内部控制。优化完善公
司差别化授权指标体系，根据当前经济形势和公司资产质量管控需要，结合授
权执行情况，及时动态调整相关部门和分支机构基本授权和特别授权，并开展
相应转授权；制定年度授权执行情况检查计划，结合授权执行与管理规范性专
项治理项目，持续健全完善授权体系建设。
（5）继续加强协助查冻扣管理，积极履行协查法定义务。持续推进网络协
助查控平台系统建设，同时将协查信息纳入公司大数据信息平台，为公司授信
客户信用风险管理提供支持。
（6）持续强化法务人员队伍建设，提升专业服务能力。定期组织召开法律
合规业务沙龙，搭建法律风险管理人员沟通交流、学习提升的平台，持续开展
疑难、复杂法律课题研究工作，建立总分行法务人员交流学习机制，组织分行
选派法务人员借调总行交流学习，提升队伍专业素质。
7、信息科技风险及对策。
报告期内，公司在以下方面加强信息科技风险管理：
（1）持续开展基础管理提升工作。强化架构管理、质量管理，从科技治理
层面带动全行科技按规划有序推进；加强科技管理能力，引入第三方权威评估
机构完善公司项目评审、评价机制；加强质量管理，落实度量和考核，深入开
展测试管理平台落地、环境无关性改造、自动化部署等相关工作。
（2）加强系统“高可用”建设。从管理深化、技术提高两方面开展工作，加
强业务功能扩展，提升客户体验，进一步保障业务连续性。
（3）开展业务连续性同城灾备切换演练。根据年度灾备建设计划，完成今
年同城灾备切换演练任务，验证公司灾难恢复应急体系、指挥体系，检验灾难
恢复应急组织的指挥和执行能力，锻炼并提高应急处理人员的响应和操作能力，
整体提升公司的信息系统灾难恢复水平。
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（4）完善灾备体系建设。以布局合理、功能完备、安全可靠、可持续发展、
设施先进，绿色环保、投资合理的现代化 A 级计算机中心机房为建设目标，持
续推进浦口新数据中心机房建设工作，提升公司数据中心硬件水平。
8、声誉风险及对策。
报告期内，公司在以下方面加强声誉风险管理：
（1）主动对接媒体，维护媒体关系。结合全行转型发展的重大时间节点和
事件，进行主题宣传。在年报发布、业绩说明会、江苏发展大会等宣传窗口期，
主动在数十家重点媒体上发布新闻，通过媒体线上、线下报道形成了专题宣传，
增强公司在主流媒体的宣传力度。
（2）创新宣传方式，探索新媒体宣传。研究、探索丰富移动互联及自媒体
客户端，做好在新媒体渠道的新闻工作；在保持传统纸媒新闻工作力度的基础
上，加入全国性网络媒体，强化品牌形象。
（3）用好舆情监测系统，优化系统功能。充分有效利用监测系统，切实强
化声誉风险防控力度，并引导各分支机构提升舆情监测质效。
（4）按计划开展内控合规检查，对各分行声誉风险管理工作进行有针对性
地检查，并督促其整改。
五、公司控制的结构化主体情况
纳入合并范围内的结构化主体主要为本集团发行并管理的保本理财产品以
及本集团投资由本集团管理的特定客户资产管理计划，总计人民币 678.04 亿元。
公司未纳入合并范围内的结构化主体有关情况，参加本报告“财务报表附
注七”。
六、上市及近五年募集资金使用情况
1、发行上市募集资金使用情况：2007 年，公司首次向社会公开发行人民
币普通股 6.3 亿股，每股发行价格 11.00 元，实际募集资金净额 67.14 亿元。
所募资金用于补充公司核心资本。
2、经中国银监会和央行批准，2014年公司在银行间债券市场公开发行二级
资本债券50亿元，所募资金用于补充公司二级资本。
- 37 -
3、2015 年，公司非公开发行人民币普通股 397,022,332 股，每股发行价
格 20.15 元，募集资金净额 79.22 亿元，所募资金用于补充公司核心资本。
4、2015 年，公司非公开发行优先股 4,900 万股，票面股息率 4.58%，募集
资金净额 48.74 亿元，所募资金用于补充公司其他一级资本。
5、经中国银监会和央行批准，2016 年公司在银行间债券市场公开发行二
级资本债券 100 亿元，所募资金用于补充公司二级资本。
6、2016 年，公司非公开发行优先股 5,000 万股，票面股息率 3.9%，募集
资金净额 49.75 亿元，所募资金用于补充公司其他一级资本。
七、分支机构基本情况
序
号 机构名称 地址 机构数 员工数 总资产（千元）
1 总行 南京市中山路 288 号 1 2043 410,175,351
2 南京分行 南京市中山路 288 号 67 2222 208,115,887
3 泰州分行 泰州市五一路 80 号 7 247 31,689,365
4 上海分行 上海市徐家汇路 518 号 15 626 71,355,595
5 无锡分行 无锡市人民中路 220 号 9 363 51,482,665
6 北京分行 北京市西城区金融大街 10 号 13 480 50,879,342
7 南通分行 南通市工农路 33 号 10 368 59,975,361
8 杭州分行 杭州市凤起路 432 号 10 424 33,901,173
9 扬州分行 扬州市江阳中路 433 号 7 224 32,681,244
苏州工业园区华池街圆融时代广场 7 375
10 苏州分行 24 幢 55,653,258
11 常州分行 常州市武进区常武北路 274 号 4 223 22,505,057
12 盐城分行 盐城市解放南路 215 号 6 240 17,607,259
13 镇江分行 镇江市润州区长江路 33 号 3 163 17,585,039
14 宿迁分行 宿迁市洪泽湖路 151 号 1 99 10,148,838
15 连云港分行 连云港市海州区通灌南路 104 号 2 123 12,972,469
江北新区分 南京市浦口区江浦街道龙华路 26 7
16 行 号金盛田铂宫 07 幢 119 室 251 22,806,124
17 徐州分行 徐州市云龙区解放路 246 号 1 116 7,509,483
18 淮安分行 淮安市深圳路 12 号 1 98 6,756,034
合计 171 8685 1,123,799,544
注：总行人员包括各直属经营机构人员。
八、未来发展的讨论与分析
（一）行业竞争格局和发展趋势
- 38 -
2017 年是我国供给侧结构性改革的深化之年。对于银行业来说，是充满
挑战的一年，在防控金融风险、金融“去杠杆”的大背景下，行业监管持续加
码、流动性维持紧平衡、MPA 考核不断完善等一系列新常态，促使银行业深挖
潜力、苦练内功，加速业务模式、盈利模式转型。
未来银行业竞争格局和发展趋势主要有以下几个特点：一是金融防风险、
去杠杆将加速银行业转变发展方向，回归服务实体经济本质，紧跟国家重大发
展战略、服务地方实体经济，深耕绿色金融、普惠金融等更具社会效益的业务
领域。二是综合化经营有望提速，集团化发展成为趋势。消费金融公司、直销
银行审批加速，投贷联动试点稳步推进，债转股实施机构陆续获批，围绕综合
化经营、探索集团化发展路径将成为行业主流。三是轻资本模式将成为高盈利
银行普遍选择。轻资本、高资本周转的运作是未来商业银行获得高盈利的重要
因素，银行业将逐渐由资产持有转向资产交易，提高资产转速，向轻资本的集
约化模式转变。四是金融科技将促进银行业进入 4.0 时代。区块链、大数据、
人工智能、物联网等新技术的应用将升级传统银行的产品服务、商业模式以及
经营理念，打造最佳客户体验。五是行业合作发展格局有望进一步改写。互联
网金融公司、民营银行等新兴金融业态加速涌入，加剧行业竞争，而近期四大
行密集结盟互联网巨头，围绕各自优势进行合作，呈现竞争与合作并存的新格
局。
（二） 公司发展战略
在《南京银行2014-2018总体战略规划》的引领下，公司坚持“稳中求进、
改革创新、转型发展”的经营理念，以改革创新转型的全面推进和基础管理的
全面提升为新动力，推进综合化经营，强化风险管控，提升发展质效，朝着打
造“中小商业银行中一流的综合金融服务商”的战略愿景坚实迈进。
发展的主要思路是：一是主动调整结构，确保业务稳健发展。保持负债业
务平稳增长，适当调整主动负债结构，创新主动负债产品，在控制成本和优化
结构的基础上，加强对主动负债工具的管控运用；二是保持战略定力，推进战
略业务发展。持续推动大零售战略，提高零售业务整体定价水平，扩大对全行
收入和利润的贡献度。继续推进“鑫伙伴” 客户成长计划，做实做精投贷联动
业务，深化科技文化金融模式运作。运用互联网思维和模式，创新网络金融发
展，集聚形成线上业务新优势，加快消费金融布局；三是厚植特色优势，加速
- 39 -
培育新的动能。精耕细作金融市场，提升中间业务收入。推进小微金融、投行
业务、自贸区业务、交易银行等重点战略业务发展，提升核心竞争力。深化鑫
合俱乐部运作，让俱乐部成为业务创新平台、资产流转平台，提升在同类平台
当中的辐射力、竞争力和影响力；四是坚守底线，强化全面风险管理。持续开
展各类专项治理，抓好专项治理和风险检查的后续整改问责工作。深化资产质
量管控，进一步完 善“三部联动”机制，强化重点领域风险防控。持续推进总
行风险组织架构调整，完善风险管理板块组织架构；五是研究创新，巩固支撑
体系。着力加强数据治理和数据平台建设，进一步强化后台风险管控和精细化
管理，更有力发挥大运营对经营工作的支撑作用。加强对大数据的研究、分析
与运用，发挥支撑保障作用，积极响应新业态的发展。
（三） 可能面对的风险
2017 年，随着供给侧结构性改革的不断深入，中国银行业的外部环境面临
着深刻变化：国内经济放缓与结构调整并行，经济稳定运行的基础有待进一步
牢固；货币政策转向稳健中性，MPA 考核进一步强化，市场流动性处于紧平衡
状态；金融“去杠杆”、资金“脱虚向实”导向清晰，更加突出防控金融风险；
金融体制机制改革不断深化，对外开放程度进一步提高。
银行业可能面临的风险主要是：一是银行依赖生息资产规模扩张的传统盈
利模式受到持续挑战，亟需由资产持有转向资产交易，由“重资产、重资本”
的粗放型模式向“轻资产、轻资本”的集约化转型；二是当前经济结构处于转
型过程中，在经济增速下行以及企业去杠杆和去产能的大背景下，企业偿债能
力有待提高，银行业整体风险还在积累，资产质量面临挑战；三是随着货币政
策转向稳健中性，市场流动性将长期处于紧平衡状态，叠加 MPA 考核强化影响，
利率市场将宽幅震荡，对商业银行流动性风险及利率风险管理提出更高要求；
四是互联网金融、民营银行、P2P 平台等不断发展壮大，在支付结算、网络贷
款、网络理财等领域对传统银行的获客渠道和盈利模式提出挑战。
- 40 -
第五节 重要事项
一、公司治理情况
报告期内，公司严格遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国
商业银行法》、《中华人民共和国证券法》、《商业银行公司治理指引》、
《上市公司治理准则》等法律法规，不断完善公司治理结构和公司治理机制建
设，增强公司治理的科学性和有效性，保障了公司合法合规经营、持续稳健发
展。
（一） 关于股东和股东大会
报告期内，公司共召开 1 次股东大会,即 2016 年度股东大会，审议并通过
了 17 项议案。会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《中华人民共和国公
司法》和《南京银行股份有限公司章程》的规定。
（二）关于董事和董事会
公司董事会由 12 名董事组成，其中执行董事 4 名、非执行董事 4 名、独立
董事 4 名。
报告期内，董事会共召开会议 5 次（其中通讯表决 1 次），审议通过各类
议案 37 项，审核或通报事项 17 项，内容涉及：财务报告、关联交易、发行金
融债券、提名董事、聘任高管等重大方面。董事们均认真履行职责，发挥专业
优势，积极参与公司重大问题的研究和决策，严格落实股东大会各项决议，切
实有效维护公司和全体股东的利益。
报告期内，董事会各专门委员会共召开会议 14 次，其中：提名及薪酬委员
会 5 次，发展战略委员会 1 次，审计委员会 4 次，风险管理委员会 2 次，关联
交易控制委员会 2 次。通过董事会专门委员会，搭建了经营层与董事会之间的
桥梁，实现了董事会与经营层互动，提高了公司治理效率。
（三）关于监事和监事会
- 41 -
公司监事会由 8 名监事组成，其中外部监事 3 名、股东监事 2 名、职工代
表监事 3 名。
报告期内，监事会共召开会议共召开会议 5 次，审议通过 18 项议案。共列
席了 5 次董事会会议，与董事会一起就《公司 2016 年度董事会工作报告》等
33 项议案进行了深入的沟通讨论，并发表独立意见，监事会成员积极参与董事
会的决策过程。
报告期内，监事会个专门给委员会共召开会议 9 次，其中：监事会监督委
员会共召开 6 次会议，监事会提名委员会召开了 3 次会议。对公司定期报告进
行了审议与讨论，审议通过公司董、监、高履职情况的评价报告。
（四）关于信息披露和投资者关系管理
报告期内，公司积极落实投资者关系管理相关制度，持续完善投资者关系
管理机制，构建投资者交流互动平台，切实保护投资者合法权益。公司严格执
行中国证监会和上海证券交易所的信息披露规定，及时、完整、准确、真实、
公平地披露各类信息，共披露定期报告 2 项，临时公告 22 项，对公司重要事项
进行了公告，确保了投资者能够及时、准确、平等地获取信息。（详见信息披
露索引）
二、公司内部控制的完整性、合理性及有效性和内部控制制度的执行情况
报告期内，公司不断完善和优化内部控制体系。注重制度体系建设，建立
了与公司性质、规模、业务发展相适应的制度，包括相关管理办法、实施细则、
操作规程、作业指导书等，覆盖了总行各条线管理部门、分支机构及相关业务、
事务领域。持续推进制度标准化项目实施，开展制度常态化管理机制和制度管
理信息系统的建设工作。根据监管要求认真组织各项检查，通过“三违反”、
“三套利”、“四不当”行为专项治理及整治市场乱象专项自查、内控合规检
查、内部审计等内外部监督检查反馈，各项内部控制制度的执行情况总体较好。
公司持续推进内部检查和相关整改工作，不断提升内部控制的有效性。持续推
进基础管理提升三年行动计划，不断完善和优化内部控制。截至报告期末，已
实施完成 99 项基础管理提升工作项目。
三、利润分配方案、公积金转增股本方案或发行新股方案的执行情况
依据《公司章程》的规定，为切实保障股东的合理回报，公司执行持续、
- 42 -
稳定的股利分配政策。
以2016年12月31日普通股总股本6,058,719,946股为基数，向全体普通股股
东每10股派送现金股利2.6元人民币（含税），合计派发现金股利15.75亿元；
以资本公积向全体普通股股东每10股转增4股，共转增2,423,487,978股。剩余
的未分配利润留待以后年度分配。
2016年度利润分配方案已于2017年7月19日实施完毕。
四、重大诉讼、仲裁事项
报告期内，未发生对公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截至报告
期末，公司作为原告起诉尚未判决的诉讼案件有 624 笔，涉及金额人民币
18.62 亿元。公司作为被告被起诉尚未判决的诉讼案件有 15 笔，涉及金额人民
币 2.02 亿元。
五、收购及出售资产、吸收合并事项
报告期内，公司无重大股权投资、收购和出售资产等事项。
六、重大关联交易事项
公司在日常业务过程中与关联方发生正常的银行业务往来交易，且公
司与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则
与独立第三方交易一致。根据公司《关联交易管理办法》的规定，报告期
内，公司对 28 家关联法人和关联自然人的年度关联交易额度进行了合理预
计，并经股东大会审议通过。
（一）截至 2017 年 6 月 30 日，向关联方发放的贷款及垫款余额
单位：人民币千元
关联方 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
持有本行 5%及 5%以上股份的股东 250,000 -
相同关键管理人员的其他企业 240,238 438,494
关键管理人员及其亲属 23,464 23,436
合计 513,702 461,930
占同类交易余额比例 0.15% 0.15%
利率范围 0.00%-6.5% 0.00%-8.55%
注根据公司相关规定，信用卡透支 56 天以内不计息
（二）截至 2017 年 6 月 30 日，关联交易款项余额累计
- 43 -
单位：人民币千元
占同类交易 占同类交易
交易款项 报告期末 2016 年末
余额比例（%） 余额比例（%）
存放同业 - - 32,837 0.03
发放贷款及垫款 513,702 0.15 461,930 0.15
可供出售金融资产 359,256 0.24 332,938 0.20
同业及其他金融机
167,126 0.48 151,501 0.25
构存放资金
存款 254,139 0.04 662,041 0.10
银行承兑汇票 40,000 - - -
贷款承诺 20,076 - 23,793 -
信用证保兑 - - 2 -
备证融资 78,586 - 132,255 -
拆出资金 100,000 1.36 - -
拆入资金 550,000 7.01 - -
交易性金融资产 60,000 0.13 - -
衍生金融资产 42,916 2.24 92,938 1.90
衍生金融负债 261,113 11.23 124,811 2.73
七、重大合同及其他重大事项履行情况
（一）报告期内，公司无托管、承包、租赁其他公司资产的事项或其他公
司托管、承包、租赁本公司资产的事项。
（二）报告期内，公司无需要披露的重大担保事项。
（三）报告期内，公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
八、承诺事项履行情况
2007 年 6 月 8 日，南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司、
南京高科股份有限公司出具了避免同业竞争的承诺。
2007 年 6 月 8 日，巴黎银行出具了《承诺函》，同意与持有公司类似股
权比例的中国股东享有同等的地位，承诺自公司首次公开发行股票并上市之
日起，放弃与公司《战略联盟合作协议》项下包括“巴黎银行持续持股”、
“需磋商事项”及“巴黎银行的代表与借调人员”等条款规定的相关特殊权
力的行使。
2014 年 8 月 1 日，公司 2014 年第一次临时股东大会议审议通过《关于南
京银行股份有限公司非公开发行摊薄即期回报及填补措施的议案》，承诺为
填补非公开发行普通股可能导致的普通股股东即期回报的摊薄，公司将采取
有效措施提高募集资金的管理及使用效率，进一步增强公司业务发展和盈利
- 44 -
能力，实施持续、稳定、合理的股东利润分配政策，尽量减少非公开发行普
通股对普通股股东回报的影响，充分保护公司股东特别是中小股东的合法权
益。
2015 年 8 月 13 日，公司 2015 年第二次临时股东大会议审议通过《关于
南京银行股份有限公司非公开发行优先股摊薄即期回报及填补措施的议案》，
承诺为填补非公开发行优先股可能导致的普通股股东即期回报的摊薄，公司
将采取有效措施提高募集资金的管理及使用效率，进一步增强公司业务发展
和盈利能力，实施持续、稳定、合理的股东利润分配政策，尽量减少非公开
发行优先股对普通股股东回报的影响，充分保护公司股东特别是中小股东的
合法权益。
上述承诺均得到严格履行。
九、公司聘任、解聘会计师事务所情况
报告期内，公司经第七届董事会第二十次会议及 2016 年年度股东大会审议
通过，聘请普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）为公司 2017 年度财务
报告的审计机构和 2017 年度内部控制审计机构。
十、公司、公司董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人有无受中
国证监会稽查、行政处罚和证券交易所公开谴责的情况
报告期内，公司、公司董事、监事、高级管理人员、公司大股东未发生上
述情况。
十一、股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施在报告期的具体实施
情况
公司尚未开展股权激励计划、员工持股计划等员工激励计划。
十二、社会责任
公司以“诚信 责任 创新 互益”的核心价值观，立足金融企业实际，努力
践行“责任金融，和谐共赢”的企业文化理念，服务实体经济，助力小微科技
金融，支持民生金融，拓展文化金融，服务经济社会发展，通过多种途径回报
社会，积极投身社会公益。2017 年，在推动公司实现更高水平的新发展的同时，
我们将继续坚持“好伙伴，大未来”的品牌精神，将社会责任深深融入自身发
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展中，积极与利益相关方沟通，继续推动企业与经济、社会、环境的可持续发
展，以切实行动践行企业社会责任。
十三、其他需要披露的事项
1、根据中国银监会盐城监管分局（盐银监复〔2017〕3 号）《中国银监会
盐城监管分局关于南京银行股份有限公司建湖支行开业的批复》，建湖支行于
2017 年 1 月 10 日开业。
2、根据中国银监会泰州监管分局（泰银监复〔2017〕4 号）《中国银监会
泰州监管分局关于南京银行股份有限公司兴化支行开业的批复》，兴化支行于
2017 年 1 月 16 日开业。
3、根据中国银监会浙江监管局（浙银监复〔2017〕2 号）《中国银监会浙
江监管局关于南京银行股份有限公司杭州城南小微企业专营支行开业的批复》，
杭州城南小微企业专营支行于 2017 年 1 月 18 日开业。
4、根据中国银监会南通监管分局（通银监复〔2017〕2 号）《关于南京银
行股份有限公司南通港闸支行开业的批复》，南通港闸支行于 2017 年 1 月 19
日开业。
5、根据中国银监会江苏监管局（苏银监复〔2017〕1 号）《中国银监会江
苏监管局关于南京银行南京泰山新村支行开业的批复》，南京泰山新村支行于
2017 年 1 月 24 日开业。
6、根据中国银监会扬州监管分局（扬银监复〔2017〕2 号）《中国银监会
扬州监管分局关于南京银行股份有限公司宝应支行开业的批复》，宝应支行于
2017 年 3 月 9 日开业。
7、根据中国银监会江苏监管局（苏银监复〔2017〕35 号）《中国银监会
江苏监管局关于南京银行南京秦淮路小微支行开业的批复》，南京秦淮路小微
支行于 2017 年 3 月 16 日开业。
8、根据中国银监会连云港监管分局（连银监复〔2017〕23 号）《中国银
监会连云港监管分局关于南京银行股份有限公司连云港赣榆支行开业的批复》，
连云港赣榆支行于 2017 年 5 月 10 日开业。
9、根据中国银监会盐城监管分局（盐银监复〔2017〕14 号）《中国银监
会盐城监管分局关于南京银行股份有限公司阜宁支行开业的批复》，阜宁支行
- 46 -
于 2017 年 5 月 18 日开业。
10、根据中国银监会江苏监管局（苏银监复〔2017〕49 号）《中国银监会
江苏监管局关于筹建南京银行南京桥林支行的批复》，南京桥林支行于 2017 年
3 月 16 日获批筹建。
11、根据中国银监会宿迁监管分局（宿银监复〔2017〕16 号）《中国银监
会宿迁监管分局关于筹建南京银行股份有限公司泗阳支行的批复》，泗阳支行
于 2017 年 3 月 27 日获批筹建。
12、根据中国银监会苏州监管分局（苏州银监复〔2017〕47 号）《中国银
监会苏州监管分局关于筹建南京银行股份有限公司苏州新区支行的批复》，苏
州新区支行于 2017 年 4 月 11 日获批筹建。
13、根据中国银监会无锡监管分局（锡银监复〔2017〕36 号）《中国银监
会无锡监管分局关于筹建南京银行股份有限公司江阴城东支行的批复》，江阴
城东支行于 2017 年 5 月 26 日获批筹建。
14、根据中国银监会徐州监管分局（徐银监复〔2017〕30 号）《中国银监
会徐州监管分局关于筹建南京银行新沂支行的批复》，新沂支行于 2017 年 6 月
15 日获批筹建。
十四、信息披露索引
事项 刊载日期 刊载的互联网网站及检索路径
南京银行关于启用全国统一客户服 www.sse.com.cn 输入公司股票代
务号码的公告 2017 年 1 月 17 日 码查询公告
南京银行第七届董事会第十九次会 www.sse.com.cn 输入公司股票代
议决议公告 2017 年 1 月 21 日 码查询公告
南京银行第七届监事会第十四次会 www.sse.com.cn 输入公司股票代
议决议公告 2017 年 1 月 21 日 码查询公告
南京银行监事会议事规则修订新旧 www.sse.com.cn 输入公司股票代
对照表 2017 年 1 月 21 日 码查询公告
www.sse.com.cn 输入公司股票代
南京银行公司章程 2017 年 1 月 24 日 码查询公告
南京银行关于公司章程修改申请获 www.sse.com.cn 输入公司股票代
得江苏银监局核准的公告 2017 年 1 月 24 日 码查询公告
南京银行关于获准发行绿色金融债 www.sse.com.cn 输入公司股票代
券的公告 2017 年 3 月 16 日 码查询公告
南京银行 2016 年度独立董事述职 www.sse.com.cn 输入公司股票代
报告 2017 年 4 月 21 日 码查询公告
南京银行 2016 年度募集资金存放 www.sse.com.cn 输入公司股票代
及实际使用情况的专项报告 2017 年 4 月 21 日 码查询公告
- 47 -
南京银行 2016 年度内部控制评价 www.sse.com.cn 输入公司股票代
报告 2017 年 4 月 21 日 码查询公告
www.sse.com.cn 输入公司股票代
南京银行 2016 年年度报告 2017 年 4 月 21 日 码查询公告
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南京银行 2016 年年度报告摘要 2017 年 4 月 21 日 码查询公告
www.sse.com.cn 输入公司股票代
南京银行 2016 年社会责任报告 2017 年 4 月 21 日 码查询公告
2016 年度控股股东及其他关联方占 www.sse.com.cn 输入公司股票代
用资金情况专项报告 2017 年 4 月 21 日 码查询公告
www.sse.com.cn 输入公司股票代
2016 年度内部控制审计报告 2017 年 4 月 21 日 码查询公告
华泰联合证券、南京证券关于南京
银行股份有限公司 2016 年度持续 www.sse.com.cn 输入公司股票代
督导年度报告 2017 年 4 月 21 日 码查询公告
华泰联合证券有限责任公司、南京
证券股份有限公司关于南京银行股
份有限公司 2015 年非公开发行普 www.sse.com.cn 输入公司股票代
通股持续督导保荐总结报告书 2017 年 4 月 21 日 码查询公告
华泰联合证券有限责任公司、南京
证券股份有限公司关于南京银行股
份有限公司 2016 年度募集资金存 www.sse.com.cn 输入公司股票代
放与实际使用情况的专项核查报告 2017 年 4 月 21 日 码查询公告
普华永道中天会计师事务所（特殊
普通合伙）对南京银行股份有限公
司 2016 年度非公开发行优先股募
集资金存放与实际使用情况的专项 www.sse.com.cn 输入公司股票代
报告及鉴证报告 2017 年 4 月 21 日 码查询公告
南京银行第七届董事会第二十次会 www.sse.com.cn 输入公司股票代
议决议公告 2017 年 4 月 21 日 码查询公告
南京银行第七届监事会第十五次会 www.sse.com.cn 输入公司股票代
议决议公告 2017 年 4 月 21 日 码查询公告
南京银行董事会审计委员会 2016 www.sse.com.cn 输入公司股票代
年度履职情况报告 2017 年 4 月 21 日 码查询公告
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南京银行独立董事独立意见 2017 年 4 月 21 日 码查询公告
南京银行关于部分关联方 2017 年 www.sse.com.cn 输入公司股票代
度日常关联交易预计额度的公告 2017 年 4 月 21 日 码查询公告
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南京银行 2017 年第一季度报告 2017 年 4 月 28 日 码查询公告
南京银行第七届董事会第二十一次 www.sse.com.cn 输入公司股票代
会议决议公告 2017 年 4 月 28 日 码查询公告
南京银行关于 2017 年第一期绿色 www.sse.com.cn 输入公司股票代
金融债券发行完毕的公告 2017 年 4 月 28 日 码查询公告
南京银行第七届董事会第二十二次 www.sse.com.cn 输入公司股票代
会议决议公告 2017 年 5 月 10 日 码查询公告
南京银行第七届监事会第十七次会 www.sse.com.cn 输入公司股票代
议决议公告 2017 年 5 月 10 日 码查询公告
- 48 -
南京银行独立董事关于聘任公司高 www.sse.com.cn 输入公司股票代
级管理人员的独立意见 2017 年 5 月 10 日 码查询公告
南京银行独立董事关于提名第八届 www.sse.com.cn 输入公司股票代
董事会董事候选人的独立意见 2017 年 5 月 10 日 码查询公告
www.sse.com.cn 输入公司股票代
南京银行独立董事候选人声明 2017 年 5 月 10 日 码查询公告
www.sse.com.cn 输入公司股票代
南京银行独立董事提名人声明 2017 年 5 月 10 日 码查询公告
www.sse.com.cn 输入公司股票代
南京银行关于董事长辞任的公告 2017 年 5 月 10 日 码查询公告
南京银行关于召开 2016 年度业绩 www.sse.com.cn 输入公司股票代
说明会的通知 2017 年 5 月 10 日 码查询公告
南京银行关于召开 2016 年年度股 www.sse.com.cn 输入公司股票代
东大会的通知 2017 年 5 月 10 日 码查询公告
南京银行关于 2016 年年度股东大 www.sse.com.cn 输入公司股票代
会的补充公告 2017 年 5 月 16 日 码查询公告
南京银行 2016 年度业绩说明会纪 www.sse.com.cn 输入公司股票代
要 2017 年 5 月 17 日 码查询公告
南京银行 2016 年度业绩说明会纪 www.sse.com.cn 输入公司股票代
要公告 2017 年 5 月 17 日 码查询公告
南京银行 2016 年年度股东大会资 www.sse.com.cn 输入公司股票代
料 2017 年 5 月 19 日 码查询公告
南京银行关于召开 2016 年年度股 www.sse.com.cn 输入公司股票代
东大会的提示性公告 2017 年 5 月 25 日 码查询公告
www.sse.com.cn 输入公司股票代
南京银行 2016 年度报告补充公告 2017 年 6 月 1 日 码查询公告
南京银行 2016 年度股东大会的法 www.sse.com.cn 输入公司股票代
律意见书 2017 年 6 月 1 日 码查询公告
南京银行 2016 年年度股东大会决 www.sse.com.cn 输入公司股票代
议公告 2017 年 6 月 1 日 码查询公告
南京银行第八届董事会第一次会议 www.sse.com.cn 输入公司股票代
决议公告 2017 年 6 月 2 日 码查询公告
南京银行第八届监事会第一次会议 www.sse.com.cn 输入公司股票代
决议公告 2017 年 6 月 2 日 码查询公告
南京银行独立董事关于聘任公司高 www.sse.com.cn 输入公司股票代
级管理人员的独立意见 2017 年 6 月 2 日 码查询公告
- 49 -
第六节 普通股股份变动及股东情况
一、 股本情况
（一）报告期末股份变动情况表
报告期内，公司股份数量及结构未发生变动。
（二）限售股份变动情况
报告期内无限售股变动情况。
二、证券发行与上市情况
（一）近五年历次证券发行情况
2015年6月16日，公司非公开发行 A 股股票397,022,332 股，发行价格为
20.15元/股，募集资金净额79.22亿元，并于2015年6月19日在中国证券登记结
算有限责任公司上海分公司办理完成登记托管手续。发行完成后公司股本为
3,365,955,526股。
2015 年 12 月 18 日，公司非公开发行优先股 0.49 亿股，发行价格为 100
元/股，募集资金净额 48.74 亿元，票面股息率 4.58%，并于 2016 年 1 月 11 日
在上海交易所挂牌交易。
2016 年 8 月 26 日，公司非公开发行优先股 0.50 亿股，发行价格为 100 元
/股，募集资金净额 49.75 亿元，票面股息率 3.9%，并于 2016 年 9 月 26 日在
上海交易所挂牌交易。
（二）报告期内，公司没有实施送股、配股等引起公司股份总数及股东结构的
变动。亦无内部职工股。
转增股本：2017 年 5 月 31 日，公司 2016 年度股东大会审议通过《公司
2016 年度利润分配预案》，以 2016 年 12 月 31 日普通股总股本 6,058,719,946
股为基数，每股派发现金红利 0.26 元人民币（含税），以资本公积金向全体普
通 股 股 东 每 股 转 增 0.4 股 ， 共 计 派 发 现 金 红 利 15.75 亿 元 人 民 币 ， 转 增
2,423,487,978 股，转增后总股本为 8,482,207,924 股。
2017 年 7 月 19 日转增股份上市交易。
- 50 -
三、股东情况
（一）股东数量
截止报告期末股东总数(户) 104,406
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 0
（二）截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股
情况表
单位：股
前十名股东持股情况
质押或冻结情况
持有有限售
股东名称 报告期内增 期末持股数 比例 股 股东
条件股份数
（全称） 减 量 (%) 份 性质
量 数量
状
态
法国巴黎 0 901,062,480 14.87 223,325,060 0 境外
无
银行 法人
南京紫金 0 751,861,281 12.41 71,464,021 111,172,510 国有
投资集团 质 法人
有限责任 押
公司
南京高科 0 571,133,642 9.43 0 0 境内
股份有限 非国
无
公司 有法
人
中国证券 92,598,667 302,246,855 4.99 0 0 国有
金融股份 无 法人
有限公司
法国巴黎 0 241,165,713 3.98 0 0 境外
银行 无 法人
（QFII）
全国社保 33,568,081 122,076,016 2.01 0 0 其他
基金一零 无
一组合
东方基金 -6,555,050 82,739,142 1.37 0 0 其他
－民生银
行－中融
信托－瞰 无
金 63 号单
一资金信
托
中央汇金 0 78,313,320 1.29 0 0 国家
资产管理
无
有限责任
公司
- 51 -
南京市国 0 76,741,823 1.27 0 76,741,822 国有
有资产投 法人
资管理控 冻
股（集 结
团）有限
责任公司
南京金陵 0 60,840,000 1.00 0 6,688,861 国有
制药（集 冻 法人
团）有限 结
公司
前十名无限售条件股东持股情况
股份种类及数量
股东名称 持有无限售条件流通股的数量
种类 数量
南京紫金投资集团有限责 680,397,260 人民币普 680,397,260
任公司 通股
法国巴黎银行 677,737,420 人民币普 677,737,420
通股
南京高科股份有限公司 571,133,642 人民币普 571,133,642
通股
中国证券金融股份有限公 302,246,855 人民币普 302,246,855
司 通股
法国巴黎银行(QFII) 241,165,713 人民币普 241,165,713
通股
全国社保基金一零一组合 122,076,016 人民币普 122,076,016
通股
东方基金－民生银行－中 82,739,142 82,739,142
人民币普
融信托－瞰金 63 号单一
通股
资金信托
中央汇金资产管理有限责 78,313,320 人民币普 78,313,320
任公司 通股
南京市国有资产投资管理 76,741,823 76,741,823
人民币普
控股（集团）有限责任公
通股
司
南京金陵制药（集团）有 60,840,000 人民币普 60,840,000
限公司 通股
上述股东关联关系或一致 2014 年 2 月 19 日，公司披露了《关于南京银行股份有限公司
行动的说明 持股 5%以上股东股权变动提示性公告》，确认法国巴黎银行
(QFII)通过二级市场购买本公司的股份为法国巴黎银行持有。
截至报告期末，两者合并计算法国巴黎银行持有本公司股份
1,142,228,193 股，占公司总股本的 18.85%。
表决权恢复的优先股股东
无
及持股数量的说明
（三）前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
单位：股
有限售条件股份可上
市交易情况
序 持有的有限售 限售条
有限售条件股东名称 新增可上
号 条件股份数量 可上市交 件
市交易股
易时间
份数量
- 52 -
1 法国巴黎银行 223,325,060 2018 年 6 0 36 个月
月 19 日
2 南京紫金投资集团有限责任公 71,464,021 2018 年 6 0 36 个月
司 月 19 日
（四）控股股东及实际控制人简介
公司无控股股东和实际控制人。持有公司股权 5%以上的股东有：南京紫金
投资集团有限责任公司、法国巴黎银行、南京高科股份有限公司。
（五）持有公司股权 5%以上的股东情况
法人股
名称 法人代表 东成立 业务性质 注册资本
日期
股权投资；实业投资；资产管
南京紫金投 2008 年
理；财务咨询、投资咨询。（依
资集团有限 王海涛 6 月 17 50 亿元人民币
法须经批准的项目，经相关部门
公司 日
批准后方可开展经营活动）
Jean- 2000 年 零售银行业务、公司金融、证
法国巴黎银
Laurent 5 月 23 券、保险、资金交易以及基金管 24.94 亿欧元
行
Bonnafé 日 理等
高新技术产业投资、开发；市政
基础设施建设、投资及管理（市
政公用工程施工总承包二级）；
南京高科股 1992 年 土地成片开发；建筑安装工程； 7.72 亿元人民
徐益民
份有限公司 7月8日 商品房开发、销售；物业管理； 币
自有房屋租赁；工程设计；咨询
服务；污水处理、环保项目建
设、投资及管理
- 53 -
第七节 优先股相关情况
一、优先股股东情况
（一）优先股股东总数
截至报告期末优先股股东总 南银优 1 10
数(户)
南银优 2 19
（二）截止报告期末前十名优先股股东情况表
南银优 1 单位:股
前十名优先股股东持股变动情况
报告期内 质押或冻结情况
期末持股 比例 所持股 股东
股东名称(全称) 股份增减 股份
数量 (%) 份类别 数量 性质
变动 状态
博时基金－工商银行
境内优
－博时－工行－灵活 - 10,000,000 20.41 无 0 其他
配置 5 号特定多个客 先股
户资产管理计划
交银国际信托有限公 境内优
司－金盛添利 1 号单 - 9,300,000 18.98 无 0 其他
先股
一资金信托
中国银行股份有限公 境内优
司上海市分行 - 6,000,000 12.24 无 0 其他
先股
中粮信托有限责任公 境内优
司－中粮信托投资 1 - 5,000,000 10.21 无 0 其他
先股
号资金信托计划
华安未来资产－海通 境内优
证券－上海海通证券 - 5,000,000 10.21 无 0 其他
先股
资产管理有限公司
广东粤财信托有限公
境内优
司－粤财信托.粤银 1 - 4,700,000 9.59 无 0 其他
号证券投资单一资金 先股
信托计划
浦银安盛基金公司－ 境内优
浦发－上海浦东发展 - 3,000,000 6.12 无 0 其他
先股
银行上海分行
华安基金－兴业银行 境内优
－上海农村商业银行 - 3,000,000 6.12 无 0 其他
先股
股份有限公司
中国银行股份有限公 境内优
司 - 2,000,000 4.08 无 0 其他
先股
中信银行股份有限公 境内优
司－中信理财之共赢 - 1,000,000 2.04 无 0 其他
先股
系列天天快车
- 54 -
南银优 2 单位:股
前十名优先股股东持股变动情况
质押或冻结情
报告期内股 期末持股 比 例 所持股 况 股 东
股东名称(全称)
份增减变动 数量 (%) 份类别 股 份 性质
数量
状态
浦银安盛基金公司－浦
发－上海浦东发展银行 境内优
- 10,300,000 20.60 无 0 其他
上海分行 先股
华润深国投信托有限公
司－投资 1 号单一资金 境内优
- 5,200,000 10.40 无 0 其他
信托 先股
交银施罗德资管－交通
银行－交通银行股份有 境内优
- 5,200,000 10.40 无 0 其他
限公司 先股
中信银行股份有限公司
+5,000,000 5,000,000 10.00 境内优
－中信理财之乐赢系列 无 0 其他
先股
博时基金－工商银行－
博时－工行－灵活配置
境内优
5 号特定多个客户资产 - 3,100,000 6.20 无 0 其他
先股
管理计划
中信银行股份有限公司
+2,700,000 2,700,000 5.40 境内优
－中信理财之共赢系列 无 0 其他
先股
杭州银行股份有限公司
－“幸福 99”丰裕盈
境内优
家 KF01 号银行理财计 - 2,600,000 5.20 无 0 其他
先股
划
华安基金－兴业银行－
上海农村商业银行股份 境内优
- 2,600,000 5.20 无 0 其他
有限公司 先股
中国光大银行股份有限
公司－阳光稳进理财管 境内优
- 2,600,000 5.20 无 0 其他
理计划 先股
广发证券资管－工商银
行－广发证券稳利 3 号 境内优
- 1,600,000 3.20 无 0 其他
集合资产管理计划 先股
中诚信托有限责任公司
境内优
－2012 年中诚中信 -7,700,000 0 0 无 0 其他
先股
资债通单一资金信托
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二、优先股股息发放情况
报告期内，公司无发放优先股股息的情形。
三、优先股的回购和转换事项
报告期内，公司无优先股的回购和转换事项。
四、优先股表决权恢复情况
报告期内，公司无优先股表决权恢复情况。
五、对优先股采取的会计政策及理由
公司经过分析优先股的相关条款和对《企业会计准则第 37 号—金融工具列
报(2014 修订)》(以下简称“准则第 37 号”)等相关会计准则的理解，将 2015
年、2016 年发行的优先股募集的资金在财务报表中确认为权益工具。
理由如下：
（一）通过交付现金、其他金融资产结算
公司发行的优先股的本金没有到期日，且不设置投资者回售条款，因而不
构成交付现金或其他金融资产的合同义务。
对于优先股的股息，公司也能够“无条件地避免交付现金或其他金融资产”
来履行合同义务。
公司发行的优先股约定优先股股东在公司发生清算时，享有对剩余财产的
分配且分配顺序优先于普通股股东，但根据准则第 37 号第十二条所述的“对于
附有或有结算条款的金融工具”的规定，并不导致公司形成一项金融负债。
公司发行的优先股还赋予了公司自发行日后期满 5 年之日起，于每年的优
先股派息日全部或部分赎回本次发行的优先股(即发行方赎回权)。但是，由于
公司完全可以自主决定是否选择赎回，因而发行方赎回权不构成交付现金或其
他金融资产的合同义务。
此外，公司发行的优先股的所有其他发行条款也不会导致公司存在“向其
他方交付现金或其他金融资产的合同义务”，或者“在潜在不利条件下，与其
他方交换金融资产或金融负债的合同义务”。
（二）通过自身权益工具结算
公司认为，当可能需用自身权益工具“结算”优先股时，由于转股价格是
固定的，因而被强制转换的公司自身普通股的数量是固定的；虽然在特定情况
- 56 -
下转股价格将被调整，但由于此类调整的目的和结果都体现了维护优先股股东
和普通股股东之间的相对利益平衡，因而不否定该优先股“不包括交付可变数
量的自身权益工具进行结算的合同义务”，即该优先股仍是一项权益工具。
通过上述对“通过交付现金、其他金融资产结算”和“通过自身权益工具
结算”两方面的分析，公司发行的优先股均没有任何金融负债成分，因而被分
类为公司的权益工具。
- 57 -
第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况
一、董、监事和高级管理人员基本情况
性 年 任期起止日期 期初持股数量
姓 名 职务 期末持股数量（股）
别 龄 （年/月） （股）
胡升荣 董事长 男 54 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
董 事 2017 年 6 月-2020 年 5 月
束行农 男 54 390,156 390,156
行 长 2017 年 6 月-2020 年 5 月
董事 2017 年 6 月-2020 年 5 月
朱 钢 男 49 325,958 325,958
副行长 2017 年 6 月-2020 年 5 月
董 事 2017 年 6 月-2020 年 5 月
周文凯 男 49
副行长 2017 年 6 月-2020 年 5 月 117,000 117,000
杨伯豪 董 事 男 53 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
顾韵婵 董 事 女 55 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
陈 峥 董 事 女 49 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
徐益民 董 事 男 55 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
朱增进 独立董事 男 53 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
陈冬华 独立董事 男 42 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
肖斌卿 独立董事 男 38 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
刘爱莲 独立董事 女 66 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
吕冬阳 监事长 男 52 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
骆芝惠 外部监事 女 61 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
朱秋娅 外部监事 女 54 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
沈永建 外部监事 男 39 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
浦宝英 监事 女 54 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
王华 监事 女 46 2017 年 6 月-2020 年 5 月 5,175 5,175
朱峰 监事 男 51 2017 年 6 月-2020 年 5 月 256,523 256,523
江志纯 监事 男 47 2017 年 6 月-2020 年 5 月 202,272 202,272
童 建 副行长 男 56 2017 年 6 月-2020 年 5 月 17,000 17,000
海力维 副行长 男 43 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
副行长（挂 2017 年 6 月-2020 年 5 月
周洪生 男 53
职） 0 0
刘恩奇 财务负责人 男 53 2017 年 6 月-2020 年 5 月 0 0
汤哲新 董事会秘书 男 57 2017 年 6 月-2020 年 5 月 342,451 342,451
二、董事、监事、高级管理人员新聘或解聘情况
1、2017 年 5 月 8 日，公司工会委员会五届二次会议选举通过吕冬阳先生、
朱峰先生、江志纯先生为公司职工监事。
2、2017 年 5 月 9 日，林复先生因到退休年龄辞去公司董事长职务。同日
公司七届二十二次董事会会议审议通过选举胡升荣先生为公司董事长。
3、2017 年 5 月 31 日，公司 2016 年度股东大会审议通过胡升荣先生、束
行农先生、朱钢先生、周文凯先生、杨伯豪先生、顾韵婵女士、陈峥女士、徐
- 58 -
益民先生、朱增进先生、陈冬华先生、肖斌卿先生、刘爱莲女士为公司第八届
董事会董事。
4、2017 年 5 月 31 日，公司 2016 年度股东大会选举通过浦宝英女士、王
华女士为南京银行股东监事，骆芝惠女士、朱秋娅女士、沈永建先生为南京银
行外部监事。
5、2017 年 5 月 31 日，公司第八届董事会第一次会议审议通过了胡升荣先
生为公司第八届董事会董事长、束行农先生为公司行长、童建先生为公司副行
长、朱钢先生为公司副行长、周文凯先生为公司副行长、海力维先生为公司副
行长、周洪生先生为公司副行长（挂职）、刘恩奇先生为公司财务负责人、汤
哲新先生为公司董事会秘书。
注 至本报告披露日，杨伯豪先生、顾韵婵女士、刘爱莲女士董事资格尚待
银监部门任职资格核准。
三、员工情况
（一）母公司和主要子公司的员工情况
母公司员工数量 8,685
主要子公司员工数量 466
员工数量合计 9151
母公司及主要子公司需承担费用的离退休职
410
工人数
专业构成
专业构成类别 专业构成人数
管理人员 1781
业务人员 7053
技术人员 317
合计 9151
教育程度
教育程度类别 教育程度人数
博硕士研究生学历 1820
大学本科学历 6457
- 59 -
其他 874
合计 9151
专业构成与教育程度图表列示如下：
技术
专业构成
人员
4%
管理人员
19%
业务人员
77%
教育程度
其他
9% 博硕士研
究生学历
20%
大学本科学历
71%
- 60 -
第九节 财务报告
公司半年度财务报告未经审计。
一、会计报表（见附件）
二、会计报表附注（见附件）
- 61 -
第十节 备查文件目录
一、载有公司董事长签名的半年度报告文本。
二、载有法定代表人、行长、财务负责人、财务机构负责人签名并盖章的
会计报表。
三、报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有公司文件的正本
及公告的原件。
四、《南京银行股份有限公司章程》。
董事长：胡升荣
南京银行股份有限公司董事会
- 62 -
南京银行股份有限公司董事、高级管理人员
关于公司 2017 年半年度报告的书面确认意见
根据《证券法》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3 号
——半年度报告的内容与格式》(2016 年修订)的有关规定与要求，作为南京银
行股份有限公司的董事及高级管理人员，我们在全面了解和审核公司 2017 年半
年度报告及其摘要后，出具意见如下：
1、公司严格按照企业会计准则及有关规定规范运作，公司 2017 年半年度
报告及其摘要公允地反映了公司本报告期的财务状况和经营成果。
2、公司 2017 年半年度财务报告未经审计。
3、我们认为，公司 2017 年半年度报告及其摘要所载资料不存在任何虚假
记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个
别及连带责任。
- 63 -
董事、高级管理人员签名
姓名 职务 签名 姓名 职务 签名
执行董事
胡升荣 董事长 束行农
行长
陈峥 非执行董事 徐益民 非执行董事
顾韵婵 非执行董事 杨伯豪 非执行董事
刘爱莲 独立董事 朱增进 独立董事
陈冬华 独立董事 肖斌卿 独立董事
执行董事
童建 副行长 朱钢
副行长
执行董事
周文凯 海力维 副行长
副行长
周洪生 副行长 刘恩奇 财务负责人
汤哲新 董事会秘书
- 64 -
南京银行股份有限公司
2017 年半年度财务报表
南京银行股份有限公司
2017 年半年度财务报表
内容 页码
2017 年半年度财务报表
合并及银行资产负债表 1至2
合并及银行利润表 3至4
合并及银行现金流量表 5至6
合并及银行股东权益变动表 7 至 10
财务报表附注 11 至 145
财务报表补充资料
1
南京银行股份有限公司
2017 年 6 月 30 日合并及银行资产负债表
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
未经审计 经审计 未经审计 经审计
资产
现金及存放中央银行款项 四、1 104,925,694 93,065,245 104,039,206 92,218,201
存放同业款项 四、2 60,025,292 94,497,562 58,802,456 93,529,298
拆出资金 四、3 7,376,791 8,654,903 7,376,791 8,654,903
贵金属 4,914 4,914 4,914 4,914
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融
资产 四、4 47,604,445 25,250,348 47,602,791 25,248,694
衍生金融资产 四、5 1,912,277 4,878,781 1,912,277 4,878,781
买入返售金融资产 四、6 33,106,492 2,190,000 33,106,492 2,190,000
应收利息 四、7 7,357,120 7,154,414 7,338,098 7,133,094
发放贷款及垫款 四、8 354,175,999 318,542,775 309,703,770 277,599,492
可供出售金融资产 四、9 146,831,416 163,861,442 146,521,515 163,562,448
持有至到期投资 四、10 113,502,293 111,828,095 113,502,293 111,828,095
应收款项类投资 四、11 241,151,865 220,741,510 278,933,495 255,418,907
长期股权投资 四、12 3,216,756 3,056,197 3,562,130 3,372,113
投资性房地产 8,938 10,862 8,938 10,862
固定资产 四、13 5,444,114 5,419,246 5,413,051 5,388,967
无形资产 四、14 292,040 308,250 279,840 298,522
递延所得税资产 四、15 3,902,020 3,366,208 3,795,040 3,269,461
其他资产 四、16 2,010,068 1,069,073 1,896,447 957,575
资产总计 1,132,848,534 1,063,899,825 1,123,799,544 1,055,564,327
-1-
南京银行股份有限公司
2017 年 6 月 30 日合并及银行资产负债表(续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
合并 本行
负债及股东权益 附注 2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
未经审计 经审计 未经审计 经审计
负债
向中央银行借款 四、18 32,550,000 31,120,000 32,500,000 31,000,000
同业及其他金融机构
存放款项 四、19 35,133,221 61,472,657 35,347,130 62,079,291
拆入资金 四、20 7,843,113 2,877,113 7,843,113 2,877,113
以公允价值计量且其
变动计入当期损益
的金融负债 四、21 3,043,972 472,381 3,043,972 472,381
衍生金融负债 四、 5 2,326,075 4,569,806 2,326,075 4,569,806
卖出回购金融资产款 四、22 20,018,510 55,701,853 19,829,491 55,686,302
吸收存款 四、23 720,289,484 655,202,894 712,730,188 647,693,600
应付职工薪酬 四、24 2,498,822 2,335,717 2,328,664 2,089,884
应交税费 四、25 1,294,637 2,172,266 1,232,248 2,119,071
应付利息 四、26 11,967,379 11,182,657 11,830,295 11,056,167
应付债券 四、27 223,947,171 170,165,452 223,947,171 170,165,452
其他负债 四、28 7,228,029 4,249,248 7,208,881 4,230,285
负债合计 1,068,140,413 1,001,522,044 1,060,167,228 994,039,352
股东权益
股本 四、29 6,058,720 6,058,720 6,058,720 6,058,720
其他权益工具 四、30 9,849,813 9,849,813 9,849,813 9,849,813
资本公积 四、31 15,198,003 15,199,537 15,199,644 15,199,644
其他综合收益 四、32 (1,336,885) (38,805) (1,336,028) (38,729)
盈余公积 四、33 4,081,711 3,272,607 4,081,711 3,272,607
一般风险准备 四、34 11,894,417 11,880,527 11,802,261 11,802,261
未分配利润 四、35 18,405,407 15,699,141 17,976,195 15,380,659
归属于母公司股东
权益合计 64,151,186 61,921,540 63,632,316 61,524,975
少数股东权益 四、36 556,935 456,241
股东权益合计 64,708,121 62,377,781 63,632,316 61,524,975
负债及股东权益总计 1,132,848,534 1,063,899,825 1,123,799,544 1,055,564,327
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
法定代表人： 行长： 财务负责人： 财务机构负责人：
-2-
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止合并及银行利润表(续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
附注 1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
一、营业收入 12,425,083 14,976,985 12,055,537 14,620,471
利息净收入 四、38 10,149,535 11,552,170 9,998,133 11,411,238
利息收入 四、38 22,892,563 21,855,523 22,664,525 21,646,895
利息支出 四、38 (12,743,028) (10,303,353) (12,666,392) (10,235,657)
手续费及佣金净收入 四、39 1,615,333 2,630,777 1,613,810 2,621,596
手续费及佣金收入 四、39 1,785,442 2,739,853 1,784,872 2,730,943
手续费及佣金支出 四、39 (170,109) (109,076) (171,062) (109,347)
投资收益 四、40 255,474 718,851 260,151 732,373
其中：对联营企业的投资
收益 234,055 172,053 234,055 172,053
公允价值变动损益 四、41 (513,978) 40,309 (513,978) 40,309
汇兑损益 639,825 (213,666) 639,825 (213,666)
其他业务收入 278,894 248,544 57,596 28,621
二、营业支出 (6,079,746) (9,100,854) (5,936,947) (8,951,569)
税金及附加 四、42 (156,715) (828,951) (154,352) (813,469)
业务及管理费 四、43 (3,324,313) (3,083,934) (3,206,875) (2,982,649)
资产减值损失 四、44 (2,547,638) (5,147,996) (2,532,642) (5,132,614)
其他业务成本 (51,080) (39,973) (43,078) (22,837)
三、营业利润 6,345,337 5,876,131 6,118,590 5,668,902
加：营业外收入 27,644 14,651 9,686 6,597
减：营业外支出 (6,752) (5,308) (6,742) (5,270)
四、利润总额 6,366,229 5,885,474 6,121,534 5,670,229
减：所得税费用 四、45 (1,205,866) (1,471,902) (1,141,627) (1,413,030)
五、净利润 5,160,363 4,413,572 4,979,907 4,257,199
归属于母公司股东的净利润 5,104,527 4,361,823
少数股东损益 55,836 51,749
六、每股收益
(金额单位为人民币元/股)
基本每股收益及稀释每股收益 四、46 0.60 0.51
-3-
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止合并及银行利润表(续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
附注 1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
七、其他综合收益的税后净额 四、32 (1,298,275) (625,219) (1,297,299) (626,266)
归属于母公司股东的其他综合收益的
税后净额 (1,298,080) (625,428)
以后将重分类进损益的其他综合收益
—权益法下在被投资单位以后将重
分类进损益的其他综合收益中
享有的份额 (18,291) (11,014) (18,291) (11,014)
—可供出售金融资产公允价值变动 (1,279,789) (614,414) (1,279,008) (615,252)
归属于少数股东的其他综合收益的税
后净额 (195) 209
八、综合收益总额 3,862,088 3,788,353 3,682,608 3,630,933
归属于母公司股东的综合收益总额 3,806,447 3,736,395
归属于少数股东的综合收益总额 55,641 51,958
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
法定代表人： 行长： 财务负责人： 财务机构负责人：
-4-
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止合并及银行现金流量表
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
附注 1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
一、 经营活动产生的现金流量
客户存款和同业存放款项净增加额 38,747,152 124,120,764 38,304,426 123,237,168
向中央银行借款净增加额 1,430,000 11,280,000 1,500,000 11,400,000
存放中央银行和同业款项净减少额 9,509,902 - 9,500,456 -
向其他金融机构拆入资金净增加额 - 44,795,575 - 44,862,067
收取利息、手续费及佣金的现金 25,543,684 25,309,733 25,311,736 25,092,017
收到其他与经营活动有关的现金 386,536 264,570 119,887 35,192
经营活动现金流入小计 75,617,274 205,770,642 74,736,505 204,626,444
发放贷款及垫款净增加额 (37,509,882) (51,232,585) (33,928,293) (48,244,135)
存放中央银行和同业款项净增加额 - (25,137,377) - (25,126,996)
向其他金融机构拆入资金净减少额 (60,355,723) (10,505) (60,529,191) -
支付利息、手续费及佣金的现金 (8,778,964) (8,467,870) (8,713,875) (8,412,473)
支付给职工以及为职工支付的现金 (2,052,738) (1,693,420) (1,899,916) (1,601,387)
支付的各项税费 (3,373,583) (3,132,116) (3,298,594) (3,041,327)
支付其他与经营活动有关的现金 (472,985) (10,086,959) (431,407) (9,994,744)
经营活动现金流出小计 (112,543,875) (99,760,832) (108,801,276) (96,421,062)
经营活动产生的现金流量净额 四、47 (36,926,601) 106,009,810 (34,064,771) 108,205,382
二、 投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 483,216,282 923,399,905 482,801,521 923,367,576
取得投资收益收到的现金 55,205 32,866 61,705 48,348
投资活动现金流入小计 483,271,487 923,432,771 482,863,226 923,415,924
投资支付的现金 (509,555,647) (1,044,321,052) (512,272,762) (1,046,644,754)
取得子公司及其他营业单位支付的
现金净额 (29,458) - (29,458) -
购建固定资产和其他长期资产所支
付的现金 (294,247) (547,991) (282,168) (540,418)
支付其他与投资活动有关的现金 - (42) - (42)
投资活动现金流出小计 (509,879,352) (1,044,869,085) (512,584,388) (1,047,185,214)
投资活动使用的现金流量净额 (26,607,865) (121,436,314) (29,721,162) (123,769,290)
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南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止合并及银行现金流量表(续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
附注 1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
三、 筹资活动产生的现金流量
吸收投资收到的现金 79,477 - - -
发行债券收到的现金 139,778,902 75,758,385 139,778,902 75,758,385
筹资活动现金流入小计 139,858,379 75,758,385 139,778,902 75,758,385
偿还债务支付的现金 (88,360,000) (39,360,000) (88,360,000) (39,360,000)
分配股利、偿付利息支付的现金 (993,135) (1,552,968) (986,633) (1,537,311)
筹资活动现金流出小计 (89,353,135) (40,912,968) (89,346,633) (40,897,311)
筹资活动产生的现金流量净额 50,505,244 34,845,417 50,432,269 34,861,074
四、 汇率变动对现金及现金等价物的影响 (51,717) 110,051 (51,717) 110,051
五、 现金及现金等价物净增加/(减少)额 四、47 (13,080,939) 19,528,964 (13,405,381) 19,407,217
加：期初现金及现金等价物余额 47,670,836 17,386,854 46,744,665 16,879,140
六、 期末现金及现金等价物余额 四、47 34,589,897 36,915,818 33,339,284 36,286,357
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
法定代表人： 行长： 财务负责人： 财务机构负责人：
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南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间合并股东权益变动表
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
未经审计
归属于母公司的股东权益
其他综合 一般风险 少数股东
股本 其他权益工具 资本公积 收益 盈余公积 准备 未分配利润 权益 合计
附注 四、29 四、30 四、31 四、32 四、33 四、34 四、35 四、36
一、2017年1月1日余额 6,058,720 9,849,813 15,199,537 (38,805) 3,272,607 11,880,527 15,699,141 456,241 62,377,781
二、本期增减变动金额 - - (1,534) (1,298,080) 809,104 13,890 2,706,266 100,694 2,330,340
(一) 净利润 - - - - - - 5,104,527 55,836 5,160,363
(二) 其他综合收益 - - - (1,298,080) - - - (195) (1,298,275)
综合收益总额合计 - - - (1,298,080) - - 5,104,527 55,641 3,862,088
(三) 股东投入和减少资本 - - (1,534) - - - - 51,553 50,019
1.少数股东投入资本 - - - - - - - 50,019 50,019
2.其他 (1,534) 1,534 -
(四) 利润分配 - - - - 809,104 13,890 (2,398,261) (6,500) (1,581,767)
1.提取盈余公积 - - - - 809,104 - (809,104) - -
2.提取一般风险准备 - - - - - 13,890 (13,890) - -
3.分配现金股利 - - - - - - (1,575,267) (6,500) (1,581,767)
三、2017年6月30日余额 6,058,720 9,849,813 15,198,003 (1,336,885) 4,081,711 11,894,417 18,405,407 556,935 64,708,121
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南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间合并股东权益变动表(续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
未经审计
归属于母公司的股东权益
其他综合 一般风险 少数股东
股本 其他权益工具 资本公积 收益 盈余公积 准备 未分配利润 权益 合计
附注 四、28 四、29 四、30 四、31 四、32 四、33 四、34 四、35
一、2016年1月1日余额 3,365,956 4,873,810 17,879,226 1,746,090 2,582,176 8,945,114 12,634,152 387,400 52,413,924
二、本期增减变动金额 2,692,764 - (2,692,764) (625,428) 690,431 3,279 2,321,731 36,302 2,426,315
(一) 净利润 - - - - - - 4,361,823 51,749 4,413,572
(二) 其他综合收益 - - - (625,428) - - - 209 (625,219)
综合收益总额合计 - - - (625,428) - - 4,361,823 51,958 3,788,353
(三) 利润分配 - - - - 690,431 3,279 (2,040,092) (15,656) (1,362,038)
1.提取盈余公积 - - - - 690,431 - (690,431) - -
2.提取一般风险准备 - - - - - 3,279 (3,279) - -
3.分配现金股利 - - - - - - (1,346,382) (15,656) (1,362,038)
(四) 所有者权益内部结转 2,692,764 - (2,692,764) - - - - - -
1.资本公积转增股本 2,692,764 - (2,692,764) - - - - - -
三、2016年6月30日余额 6,058,720 4,873,810 15,186,462 1,120,662 3,272,607 8,948,393 14,955,883 423,702 54,840,239
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
法定代表人： 行长： 财务负责人： 财务机构负责人：
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南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间公司股东权益变动表
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
未经审计
本行
股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计
附注 四、29 四、30 四、31 四、32 四、33 四、34 四、35
一、2017年1月1日余额 6,058,720 9,849,813 15,199,644 (38,729) 3,272,607 11,802,261 15,380,659 61,524,975
二、本期增减变动金额 - - - (1,297,299) 809,104 - 2,595,536 2,107,341
(一) 净利润 - - - - - - 4,979,907 4,979,907
(二) 其他综合收益 - - - (1,297,299) - - - (1,297,299)
综合收益总额合计 - - - (1,297,299) - - 4,979,907 3,682,608
(三) 利润分配 - - - - 809,104 - (2,384,371) (1,575,267)
1.提取盈余公积 - - - - 809,104 - (809,104) -
2.分配现金股利 - - - - - - (1,575,267) (1,575,267)
三、2017年6月30日余额 6,058,720 9,849,813 15,199,644 (1,336,028) 4,081,711 11,802,261 17,976,195 63,632,316
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南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间公司股东权益变动表(续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
未经审计
本行
股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计
附注 四、28 四、29 四、30 四、31 四、32 四、33 四、34
一、2016年1月1日余额 3,365,956 4,873,810 17,879,333 1,745,201 2,582,176 8,889,081 12,464,037 51,799,594
二、本期增减变动金额 2,692,764 - (2,692,764) (626,266) 690,431 - 2,220,386 2,284,551
(一) 净利润 - - - - - - 4,257,199 4,257,199
(二) 其他综合收益 - - - (626,266) - - - (626,266)
综合收益总额合计 - - - (626,266) - - 4,257,199 3,630,933
(三) 利润分配 - - - - 690,431 - (2,036,813) (1,346,382)
1.提取盈余公积 - - - - 690,431 - (690,431) -
2.提取一般风险准备 - - - - - - - -
3.分配现金股利 - - - - - - (1,346,382) (1,346,382)
(四) 所有者权益内部结转 2,692,764 - (2,692,764) - - - - -
1.资本公积转增股本 2,692,764 - (2,692,764) - - - - -
三、2016年6月30日余额 6,058,720 4,873,810 15,186,569 1,118,935 3,272,607 8,889,081 14,684,423 54,084,145
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
法定代表人： 行长： 财务负责人： 财务机构负责人：
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南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
一 公司基本情况
南京银行股份有限公司(以下简称“本行”)前身为南京城市合作银行股份有限
公司，系根据国务院国发(1995)25 号文件《国务院关于组建城市合作银行的
通知》，于 1996 年 2 月 6 日经中国人民银行以银复(1996)第 43 号文批准设
立的股份制商业银行。1998 年 4 月 28 日，经中国人民银行南京市分行批
准，本行更名为“南京市商业银行股份有限公司”。2006 年 12 月 20 日，经
中国银行业监督管理委员会批准，本行更名为“南京银行股份有限公司”，
并于 2007 年 1 月 8 日由南京市工商行政管理局换发企业法人营业执照。
本行法人统一社会信用代码为：913201002496827567；金融许可证号：
B0140H232010001。本行法定代表人为胡升荣，注册地址及总部地址为南京
市玄武区中山路 288 号。
经中国人民银行南京市分行批准，本行于 2000 年 12 月 31 日增资扩股，注
册资本由原来的人民币 350,000,000 元增加至人民币 1,025,751,340 元。
2002 年 2 月 28 日本行再次增资扩股，由国际金融公司认购本行 1.81 亿股普
通股，注册资本增加至人民币 1,206,751,340 元。2005 年，法国巴黎银行分
别受让国际金融公司和其他 14 家股东持有本行 10%和 9.2%的股份，成为本
行第二大股东。
2007 年，经中国证券监督管理委员会以证监发行字(2007)161 号文件核准，
本行向社会公开发行人民币普通股(A 股)630,000,000 股(每股面值 1 元)，注
册资本增加至人民币 1,836,751,340 元，上述股票于同年在上海证券交易所
上市交易。
2010 年 5 月，根据 2009 年度股东大会的决议，以 2009 年 12 月 31 日股本
为基数，每 10 股送 3 股，共计转增 551,025,402 股。2010 年 11 月 15 日，
经中国证券监督管理委员会证监许可(2010)1489 号文核准，本行向全体股东
按照每 10 股配 2.5 股的比例配售，有效认购数量为 581,156,452 股，共计增
加股本 581,156,452 股。
2015 年 4 月，根据 2014 年第一次临时股东大会和 2015 年第一次临时股东
大会审议通过的决议，本行向特定对象非公开发行 A 股股票。2015 年 6 月，
经中国证券监督管理委员会证监许可(2015)1002 号文核准，本行非公开发行
A 股股票，有效认购数量为 397,022,332 股，共计增加股本 397,022,332
股。
2015 年 8 月，根据 2015 年第二次临时股东大会审议通过的决议，本行向合
格投资者非公开发行优先股股票。2015 年 8 月，经中国证券监督管理委员会
证监许可(2015)2832 号文核准，本行非公开发行优先股 49,000,000 股，股
款以人民币缴足，募集资金共计人民币 4,900,000,000 元，募集资金总额扣
除发行费用后的募集资金净额 4,873,810,000 元计入其他权益工具。
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南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
一 公司基本情况(续)
2016 年 5 月，根据 2015 年度股东大会的决议，以本行 2015 年 12 月 31 日
的股本 3,365,955,526 股为基数，以资本公积向全体股东每 10 股转增 8 股，
共计转增 2,692,764,420 股。
2016 年 2 月，根据 2016 年第一次临时股东大会审议通过的决议，本行向合
格投资者非公开发行优先股股票。2016 年 7 月，经中国证券监督管理委员会
证监许可(2016)1607 号文核准，本行非公开发行优先股 50,000,000 股，股
款以人民币缴足，募集资金共计人民币 5,000,000,000 元，募集资金总额扣
除发行费用后的募集资金净额 4,976,002,566.06 元计入其他权益工具。
截至 2017 年 6 月 30 日止，本行股本为人民币 6,058,719,946 元，每股面值
1 元。
本行及本行子公司(以下合称“本集团”)的行业性质为金融业，经营范围包
括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票
据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖
政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业
务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服
务；基金募集、基金销售、资产管理；股权投资管理、投资管理、投资咨
询、实业投资、企业管理咨询、商务咨询、财务咨询以及经有关监管机构批
准的其它业务。
本期纳入合并范围的主要子公司详见附注六。
本财务报表由本行董事会于 2017 年 8 月 24 日批准报出。
二 主要会计政策和会计估计
1 财务报表的编制基础
本中期财务报表按照财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后期间颁布的《企业会
计准则——基本准则》、各项具体会计准则及相关规定(以下合称“企业会计
准则”)以及中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露内容与
格式准则第 3 号—半年度报告的内容与格式》(2014 年修订)的披露规定编
制。本中期财务报表应与本集团 2016 年度财务报表一并阅读。
本财务报表以持续经营为基础编制。
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
二 主要会计政策和会计估计(续)
2 遵循企业会计准则的声明
本集团 2017 年中期财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了
本集团 2017 年 6 月 30 日的合并及银行财务状况以及 2017 年 1-6 月的合并
及银行经营成果和现金流量等有关信息。
3 主要会计政策和会计估计
本集团未经审计的中期财务报表所采取的会计政策、会计估计与编制 2016 年
度财务报表所采取的会计政策、会计估计一致。
4 记账本位币
本集团的记账本位币为人民币。
三 税项
本集团适用的主要税种及税率如下：
税种 税基 2017 年 1-6 月 2016 年度
企业所得税 应纳税所得额 25% 25%
营业税 应税营业收入 - 3%-5%
应纳税增值额(应纳税额按应纳
税收入乘以适用税率扣除当期
增值税 6% - 17% 6% - 17%
允许抵扣的进项税后的余额计
算)
应纳税增值额(简易计税方法
增值税 的应纳税额按应纳税销售额乘 3% 3%
以征收率计算)
城市维护建设税 实际缴纳的流转税 5%-7% 5%-7%
教育费附加 实际缴纳的流转税 3%-5% 3%-5%
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
三 税项(续)
企业所得税
根据《中华人民共和国企业所得税法》，本银行境内分支机构及子公司缴纳
企业所得税，本银行的税率为 25%。
根据《跨省市总分机构企业所得税分配及预算管理办法》(财预[2012]40 号)
及《跨地区经营汇总纳税企业所得税征收管理办法》(国家税务总局公告
2012 年第 57 号)的规定，本银行境内分支机构实行“统一计算、分级管理、
就地预缴、汇总清算、财政调库”的企业所得税征收管理办法。
企业所得税的税前扣除项目按照国家有关规定执行。
增值税
根据财政部、国家税务总局颁布的《关于全面推开营业税改征增值税试点的
通知》(财税[2016]36 号)中的《营业税改征增值税试点实施办法》及相关规
定，自 2016 年 5 月 1 日起，本集团金融服务业务收入适用增值税。2016 年
5 月 1 日前上述业务适用营业税。增值税属于价外税，增值税额独立于收
入、支出和成本之外单独核算，不作为价格的组成部分计入利润表中。
同时，银行根据《关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通
知》(财税[2016]46 号)第三条“农村信用社、村镇银行、农村资金互助社、
由银行业机构全资发起设立的贷款公司、法人机构在县(县级市、区、旗)及县
以下地区的农村合作银行和农村商业银行提供金融服务收入，可以选择适用
简易计税方法按照 3%的征收率计算缴纳增值税”，因此本行的子公司昆山鹿
城村镇银行股份有限公司和宜兴阳羡村镇银行有限责任公司对提供金融服务
收入使用 3%的征收率计算缴纳增值税。
四 财务报表主要项目注释
1 现金及存放中央银行款项
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
库存现金 772,854 926,784 752,423 906,409
存放中央银行法定准备金 94,955,153 82,624,423 94,316,905 81,958,614
存放中央银行超额存款准
备金 9,022,001 9,369,548 8,794,655 9,211,033
存放中央银行财政存款准
备金 175,686 144,490 175,223 142,145
104,925,694 93,065,245 104,039,206 92,218,201
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
1 现金及存放中央银行款项(续)
于 2017 年 6 月 30 日，本集团按规定向中国人民银行缴存法定存款准备金，
该等存款不能用于本集团的日常经营。于 2017 年 6 月 30 日，本行人民币存
款准备金缴存比率为 14.5%(2016 年 12 月 31 日：13.5%)；外币存款准备金
缴存比率为 5%(2016 年 12 月 31 日：5%)。子公司宜兴阳羡村镇银行有限责
任公司、昆山鹿城村镇银行股份有限公司人民币存款准备金缴存比率为
9%(2016 年 12 月 31 日：9%)。
2 存放同业款项
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
存放境内同业款项 58,578,840 93,176,724 57,356,004 92,208,460
存放境外同业款项 1,446,452 1,320,838 1,446,452 1,320,838
60,025,292 94,497,562 58,802,456 93,529,298
3 拆出资金
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
拆放境内其他银行 7,076,791 7,069,957 7,076,791 7,069,957
拆放境内非银行金融机构 300,000 500,000 300,000 500,000
拆放境外其他银行 - 1,084,946 - 1,084,946
7,376,791 8,654,903 7,376,791 8,654,903
4 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
同业存单 9,400,647 8,121,197 9,400,647 8,121,197
企业债券 2,008,178 3,346,729 2,008,178 3,346,729
金融债券 8,833,719 6,894,192 8,833,719 6,894,192
政府债券 3,365,485 1,130,905 3,365,485 1,130,905
资产支持证券 989,213 282,116 989,213 282,116
基金 23,007,203 5,475,209 23,005,549 5,473,555
47,604,445 25,250,348 47,602,791 25,248,694
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
5 衍生金融资产与衍生金融负债
2017 年 6 月 30 日
合并及本行
合同/名义 公允价值
金额 资产 负债
外汇及商品合约
—货币远期 3,991,244 23,545 (20,472)
—货币掉期 322,834,629 1,344,580 (1,621,408)
—贵金属掉期 2,564,172 7,732 (23,535)
利率合约及其他
—利率掉期 539,718,000 504,984 (498,233)
—利率期权 37,168,000 31,436 (162,427)
906,276,045 1,912,277 (2,326,075)
2016 年 12 月 31 日
合并及本行
合同/名义 公允价值
金额 资产 负债
外汇及商品合约
—货币远期 5,532,649 122,985 (114,266)
—货币掉期 292,228,274 3,803,512 (3,493,053)
—贵金属掉期 472,381 - (29,153)
利率合约及其他
—利率掉期 512,303,000 942,547 (933,334)
—利率期权 20,300,000 9,737 -
830,836,304 4,878,781 (4,569,806)
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
6 买入返售金融资产
合并及本行 合并及本行
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
债券 33,106,492 1,590,000
信托及资产管理计划受益权 - 600,000
33,106,492 2,190,000
7 应收利息
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
应收债券投资利息 3,648,972 3,154,272 3,648,972 3,154,272
应收贷款及垫款利息 894,079 854,084 727,487 733,452
应收买入返售金融资产利息 40,485 2,172 40,485 2,172
应收存放同业款项利息 522,609 878,782 518,310 873,366
应收拆出资金利息 20,572 31,869 20,572 31,869
应收信托及资管计划受益权
利息 2,230,403 2,233,235 2,382,272 2,337,963
7,357,120 7,154,414 7,338,098 7,133,094
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
8 发放贷款及垫款
(1) 贷款及垫款按企业和个人分布情况列示如下：
合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
公司贷款和垫款
—贷款及垫款 275,222,777 252,746,484
—贴现票据 4,841,857 10,060,871
—贸易融资 9,912,953 6,732,817
289,977,587 269,540,172
个人贷款
—信用卡透支 1,819,735 1,805,659
—住房抵押贷款 47,269,084 36,147,807
—消费信用贷款 25,902,754 20,674,811
—经营性贷款 1,689,931 1,788,747
—其他 1,862,638 1,827,619
78,544,142 62,244,643
发放贷款及垫款总额 368,521,729 331,784,815
减：贷款减值准备
单项评估 (1,568,430) (1,576,118)
组合评估 (12,777,300) (11,665,922)
(14,345,730) (13,242,040)
发放贷款及垫款净值 354,175,999 318,542,775
- 18 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
8 发放贷款及垫款(续)
(1) 贷款及垫款按企业和个人分布情况列示如下(续)：
本行
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
公司贷款和垫款
—贷款及垫款 232,061,585 212,902,743
—贴现票据 4,448,824 9,778,218
—贸易融资 9,912,953 6,732,817
246,423,362 229,413,778
个人贷款
—信用卡透支 1,819,735 1,805,659
—住房抵押贷款 47,114,719 36,024,687
—消费信用贷款 25,391,495 20,184,886
—经营性贷款 676,370 873,252
—其他 1,862,638 1,827,619
76,864,957 60,716,103
发放贷款及垫款总额 323,288,319 290,129,881
减：贷款减值准备
单项评估 (1,536,898) (1,544,851)
组合评估 (12,047,651) (10,985,538)
(13,584,549) (12,530,389)
发放贷款及垫款净值 309,703,770 277,599,492
- 19 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
8 发放贷款及垫款(续)
(2) 发放贷款及垫款总额，按行业方式分类列示如下：
合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面余额 占比% 账面余额 占比%
公司贷款和垫款
—租赁和商务服务业 95,072,650 25.80% 78,901,145 23.78%
—批发和零售业 43,856,261 11.90% 42,849,020 12.91%
—制造业 32,458,074 8.81% 30,931,598 9.32%
—房地产业 14,959,173 4.06% 13,887,596 4.19%
—水利、环境和公共设施管理业 11,947,523 3.24% 11,284,035 3.40%
—建筑业 8,401,122 2.28% 9,452,643 2.85%
—信息传输、软件和信息技术服务业 6,704,620 1.82% 5,560,274 1.68%
—农、林、牧、渔业 5,852,277 1.59% 7,746,329 2.33%
—电力、热力、燃气及水生产和供应业 3,478,675 0.94% 3,237,325 0.98%
—科学研究和技术服务业 2,946,068 0.80% 2,515,835 0.76%
—交通运输、仓储和邮政业 2,919,842 0.79% 3,456,860 1.04%
—住宿和餐饮业 2,355,190 0.64% 2,033,730 0.61%
—文化、体育和娱乐业 1,979,411 0.54% 1,622,197 0.49%
—教育 1,942,985 0.53% 2,249,720 0.68%
—卫生和社会工作 775,911 0.21% 682,395 0.21%
—金融业 699,235 0.19% 526,181 0.16%
—居民服务、修理和其他服务业 443,243 0.12% 613,881 0.19%
—公共管理、社会保障和社会组织 100,000 0.03% - -
—采矿业 90,000 0.02% 97,140 0.03%
—结构化主体 38,240,517 10.38% 35,098,580 10.57%
贴现票据 4,841,857 1.31% 10,060,871 3.03%
贸易融资 9,912,953 2.69% 6,732,817 2.03%
公司贷款和垫款小计 289,977,587 78.69% 269,540,172 81.24%
个人贷款 78,544,142 21.31% 62,244,643 18.76%
368,521,729 100% 331,784,815 100%
- 20 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
8 发放贷款及垫款(续)
(2) 发放贷款及垫款总额，按行业方式分类列示如下(续)：
本行
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面余额 占比% 账面余额 占比%
公司贷款和垫款
—租赁和商务服务业 94,505,951 29.23% 78,450,365 27.04%
—批发和零售业 43,206,719 13.36% 42,273,208 14.57%
—制造业 31,596,361 9.77% 30,059,658 10.36%
—房地产业 14,850,973 4.59% 13,749,696 4.74%
—水利、环境和公共设施管理业 11,931,673 3.69% 11,257,045 3.88%
—建筑业 8,052,658 2.49% 9,036,279 3.11%
—信息传输、软件和信息技术服务业 6,691,270 2.07% 5,546,924 1.91%
—农、林、牧、渔业 3,723,521 1.15% 5,724,329 1.97%
—电力、热力、燃气及水生产和供应业 3,339,575 1.03% 3,084,650 1.06%
—科学研究和技术服务业 2,945,068 0.91% 2,515,835 0.87%
—交通运输、仓储和邮政业 2,908,942 0.90% 3,444,260 1.19%
—住宿和餐饮业 2,345,390 0.73% 2,033,730 0.70%
—文化、体育和娱乐业 1,959,111 0.61% 1,612,297 0.56%
—教育 1,915,985 0.59% 2,222,720 0.77%
—卫生和社会工作 765,911 0.24% 664,545 0.23%
—金融业 699,235 0.22% 526,181 0.18%
—居民服务、修理和其他服务业 443,243 0.14% 613,881 0.21%
—公共管理、社会保障和社会组织 100,000 0.03% - -
—采矿业 80,000 0.02% 87,140 0.03%
贴现票据 4,448,823 1.38% 9,778,218 3.37%
贸易融资 9,912,953 3.07% 6,732,817 2.32%
公司贷款和垫款小计 246,423,362 76.22% 229,413,778 79.07%
个人贷款 76,864,957 23.78% 60,716,103 20.93%
323,288,319 100% 290,129,881 100%
- 21 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
8 发放贷款及垫款(续)
(3) 发放贷款及垫款总额，按担保方式分类列示如下：
合并
2017 年 06 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面余额 占比% 账面余额 占比%
信用贷款 48,670,008 13.21% 40,844,990 12.31%
保证贷款 197,194,846 53.50% 173,327,282 52.24%
附担保物贷款
—抵押贷款 101,694,720 27.60% 93,222,439 28.10%
—质押贷款 20,962,155 5.69% 24,390,104 7.35%
368,521,729 100.00% 331,784,815 100.00%
本行
2017 年 06 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面余额 占比% 账面余额 占比%
信用贷款 47,612,810 14.73% 38,634,587 13.32%
保证贷款 155,993,321 48.25% 142,209,071 49.02%
附担保物贷款
—抵押贷款 99,248,885 30.70% 85,657,396 29.52%
—质押贷款 20,433,303 6.32% 23,628,827 8.14%
323,288,319 100.00% 290,129,881 100.00%
(4) 发放贷款及垫款总额，按地区方式分类列示如下：
合并
2017 年 06 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面余额 占比% 账面余额 占比%
江苏地区 293,086,460 79.53% 259,655,559 78.26%
其中：南京地区 120,268,769 32.64% 106,424,947 32.08%
上海地区 29,267,473 7.94% 24,628,689 7.42%
浙江地区 26,832,641 7.28% 28,573,908 8.62%
北京地区 19,335,155 5.25% 18,926,659 5.70%
368,521,729 100.00% 331,784,815 100.00%
- 22 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
8 发放贷款及垫款(续)
(4) 发放贷款及垫款总额，按地区方式分类列示如下(续)：
本行
2017 年 06 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面余额 占比% 账面余额 占比%
江苏地区 263,335,167 81.45% 231,945,705 79.95%
其中：南京地区 114,083,769 35.29% 100,894,947 34.78%
上海地区 23,404,856 7.24% 21,005,209 7.24%
浙江地区 18,553,141 5.74% 20,402,308 7.03%
北京地区 17,995,155 5.57% 16,776,659 5.78%
323,288,319 100.00% 290,129,881 100.00%
(5) 已逾期贷款的逾期期限分析
合并
2017 年 6 月 30 日
逾期 1 天 逾期 90 天 逾期 360 天 逾期
至 90 天 至 360 天 至3年 3年
(含 90 天) (含 360 天) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 277,353 175,294 342,882 17,301 812,830
保证贷款 977,082 537,323 1,085,287 38,852 2,638,544
附担保物贷款
—抵押贷款 157,881 574,119 517,525 37,936 1,287,461
—质押贷款 8,675 110,176 113,645 - 232,496
1,420,991 1,396,912 2,059,339 94,089 4,971,331
2016 年 12 月 31 日
逾期 1 天 逾期 90 天 逾期 360 天 逾期
至 90 天 至 360 天 至3年 3年
(含 90 天) (含 360 天) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 129,042 340,075 108,574 16,154 593,845
保证贷款 1,352,912 1,435,984 399,974 19,715 3,208,585
附担保物贷款
—抵押贷款 541,902 555,863 418,345 38,891 1,555,001
—质押贷款 130,134 81,976 57,294 - 269,404
2,153,990 2,413,898 984,187 74,760 5,626,835
- 23 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
8 发放贷款及垫款(续)
(5) 已逾期贷款的逾期期限分析(续)
本行
2017 年 6 月 30 日
逾期 1 天 逾期 90 天 逾期 360 天 逾期
至 90 天 至 360 天 至3年 3年
(含 90 天) (含 360 天) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 274,438 170,903 334,886 17,301 797,528
保证贷款 923,791 532,664 1,055,650 28,210 2,540,315
附担保物贷款
—抵押贷款 146,920 561,611 504,377 37,936 1,250,844
—质押贷款 8,675 110,176 113,645 - 232,496
1,353,824 1,375,354 2,008,558 83,447 4,821,183
2016 年 12 月 31 日
逾期 1 天 逾期 90 天 逾期 360 天 逾期
至 90 天 至 360 天 至3年 3年
(含 90 天) (含 360 天) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 125,869 335,923 102,498 16,154 580,444
保证贷款 1,331,712 1,421,665 363,963 18,615 3,135,955
附担保物贷款
—抵押贷款 536,312 553,773 400,498 38,891 1,529,474
—质押贷款 130,134 81,976 57,294 - 269,404
2,124,027 2,393,337 924,253 73,660 5,515,277
(6) 贷款减值准备变动
合并
2017 年 1-6 月
单项评估 组合评估 合计
期初余额 1,576,118 11,665,922 13,242,040
本期计提(附注四、44) 733,292 1,143,287 1,876,579
本期核销 (1,009,314) (41,840) (1,051,154)
本期收回原核销贷款和垫款 296,330 20,127 316,457
因折现价值上升导致的转回 (23,193) (6,854) (30,047)
汇兑损益及其他 (4,803) (3,342) (8,145)
期末余额 1,568,430 12,777,300 14,345,730
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南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
8 发放贷款及垫款(续)
(6) 贷款减值准备变动(续)
合并(续)
2016 年度
单项评估 组合评估 合计
年初余额 785,664 8,185,250 8,970,914
本年计提(附注四、44) 3,536,048 3,584,385 7,120,433
本年核销 (3,104,423) (154,155) (3,258,578)
本年收回原核销贷款和垫款 370,709 5,864 376,573
因折现价值上升导致的转回 (32,203) (10,344) (42,547)
汇兑损益及其他 20,323 54,922 75,245
年末余额 1,576,118 11,665,922 13,242,040
本行
2017 年 1-6 月
单项评估 组合评估 合计
期初余额 1,544,851 10,985,538 12,530,389
本期计提(附注四、44) 730,151 1,093,865 1,824,016
本期核销 (1,007,169) (40,867) (1,048,036)
本期收回原核销贷款和垫款 296,330 19,634 315,964
因折现价值上升导致的转回 (22,462) (7,177) (29,639)
汇兑损益及其他 (4,803) (3,342) (8,145)
期末余额 1,536,898 12,047,651 13,584,549
2016 年度
单项评估 组合评估 合计
年初余额 746,063 7,633,935 8,379,998
本年计提(附注四、44) 3,537,631 3,454,886 6,992,517
本年核销 (3,097,877) (154,155) (3,252,032)
本年收回原核销贷款和垫款 369,601 5,330 374,931
因折现价值上升导致的转回 (30,890) (9,380) (40,270)
汇兑损益及其他 20,323 54,922 75,245
年末余额 1,544,851 10,985,538 12,530,389
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南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
8 发放贷款及垫款(续)
(7) 按减值评估方式列示的客户贷款
合并
未减值贷款及垫款 已识别的减值贷款及垫款
组合方式评估 组合方式评估 个别方式评估
计提减值损失准备 计提减值损失准备 计提减值损失准备 小计 合计
2017 年 6 月 30 日
注
贷款及垫款总额 365,335,157 688,452 2,498,120 3,186,572 368,521,729
减值损失准备 (12,303,120) (474,180) (1,568,430) (2,042,610) (14,345,730)
客户贷款及垫款净额 353,032,037 214,272 929,690 1,143,962 354,175,999
2016 年 12 月 31 日
贷款及垫款总额 328,889,268 553,185 2,342,362 2,895,547 331,784,815 注
减值损失准备 (11,244,646) (421,276) (1,576,118) (1,997,394) (13,242,040)
客户贷款及垫款净额 317,644,622 131,909 766,244 898,153 318,542,775
注：此金额为集团合并结构化主体后的贷款余额。
- 26 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
8 发放贷款及垫款(续)
(7) 按减值评估方式列示的客户贷款(续)
本行
未减值贷款及垫款 已识别的减值贷款及垫款
组合方式评估 组合方式评估 个别方式评估
计提减值损失准备 计提减值损失准备 计提减值损失准备 小计 合计
2017 年 6 月 30 日
贷款及垫款总额 320,187,206 659,548 2,441,565 3,101,113 323,288,319
减值损失准备 (11,595,920) (451,731) (1,536,898) (1,988,629) (13,584,549)
客户贷款及垫款净额 308,591,286 207,817 904,667 1,112,484 309,703,770
2016 年 12 月 31 日
贷款及垫款总额 287,315,929 523,041 2,290,911 2,813,952 290,129,881
减值损失准备 (10,586,809) (398,729) (1,544,851) (1,943,580) (12,530,389)
客户贷款及垫款净额 276,729,120 124,312 746,060 870,372 277,599,492
- 27 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
9 可供出售金融资产
(1) 可供出售金融资产列示如下：
合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
以公允价值计量的投资
政府债券 58,004,734 52,568,807
同业存单 21,423,940 37,650,943
金融债券 34,280,139 32,148,875
企业债券 4,676,863 4,774,886
资产支持证券 1,353,179 1,782,869
权益投资 1,359,263 1,272,753
购买他行理财产品和基金投资
及其他(注 1) 26,313,511 33,983,814
以成本计量计量的投资
可供出售权益工具(注 2) 8,600 8,600
可供出售金融资产总额 147,420,229 164,191,547
减：可供出售金融资产减值准备 (588,813) (330,105)
可供出售金融资产净额 146,831,416 163,861,442
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
9 可供出售金融资产(续)
(1) 可供出售金融资产列示如下(续)：
本行
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
以公允价值计量的投资
政府债券 58,004,734 52,568,807
同业存单 21,423,940 37,650,943
金融债券 34,280,139 32,148,875
企业债券 4,566,177 4,664,200
资产支持证券 1,353,179 1,782,869
权益投资 1,317,231 1,260,721
购买他行理财产品和基金投资
及其他(注 1) 26,099,344 33,750,554
以成本计量的投资
可供出售权益工具(注 2) 8,600 8,600
可供出售金融资产总额 147,053,344 163,835,569
减：可供出售金融资产减值准备 (531,829) (273,121)
可供出售金融资产净额 146,521,515 163,562,448
注 1：其他主要系本集团投资的银行间市场资金联合投资项目、信托及资产管
理计划。
注 2：以成本计量的可供出售金融资产主要为本集团持有的非上市股权投资，
这些投资没有活跃市场报价，其公允价值合理估计数的变动区间较
大，且各种用于确定公允价值估计数的概率不能合理地确定，因此其
公允价值不能可靠计量。本集团尚无处置这些投资的计划。
- 29 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
9 可供出售金融资产(续)
(2) 以公允价值计量的可供出售金融资产相关信息分析如下：
合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
债券
-公允价值 119,150,042 128,596,275
-摊余成本 122,036,919 129,326,431
-累计计入其他综合收益 (2,298,064) (400,051)
-累计计提减值 (588,813) (330,105)
权益投资
-公允价值 1,359,263 1,272,753
-成本 1,337,113 1,307,113
-累计计入其他综合收益 22,150 (34,360)
购买他行理财产品和基金投资及
其他
-公允价值 26,313,511 33,983,814
-成本 25,811,441 33,616,934
-累计计入其他综合收益 502,070 366,880
合计
-公允价值 146,822,816 163,852,842
-摊余成本/成本 149,185,473 164,250,478
-累计计入其他综合收益 (1,773,844) (67,531)
-累计计提减值 (588,813) (330,105)
- 30 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
9 可供出售金融资产(续)
(2) 以公允价值计量的可供出售金融资产相关信息分析如下(续)：
本行
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
债券
-公允价值 119,096,340 128,542,573
-摊余成本 121,926,233 129,215,745
-累计计入其他综合收益 (2,298,064) (400,051)
-累计计提减值 (531,829) (273,121)
权益投资
-公允价值 1,317,231 1,260,721
-成本 1,295,666 1,295,666
-累计计入其他综合收益 21,565 (34,945)
购买他行理财产品和基金投资
及其他
-公允价值 26,099,344 33,750,554
-成本 25,595,594 33,382,962
-累计计入其他综合收益 503,750 367,592
合计
-公允价值 146,512,915 163,553,848
-摊余成本/成本 148,817,493 163,894,373
-累计计入其他综合收益 (1,772,749) (67,404)
-累计计提减值 (531,829) (273,121)
- 31 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
9 可供出售金融资产(续)
(3) 可供出售金融资产减值准备变动
可供出售债券
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
期/(年)初余额 (330,105) (72,570) (273,121) (12,240)
本期/(年)计提(附注四、44) (259,006) (260,025) (259,006) (260,025)
本期/(年)转回(附注四、17) - 3,346 - -
汇率变动及其他 298 (856) 298 (856)
期/(年)末余额 (588,813) (330,105) (531,829) (273,121)
截 止 2017 年 6 月 30 日 ， 本 集 团 对 持 有 的 14 云 峰 PPN001 、 14 陆 合 煤 化
PPN001、雷曼兄弟银行债券以及鑫元基金-南京银行-鑫安利得29号资产管理
计划投资的15山水SCP001计提减值准备的余额为588,813千元(2016年12月
31日：330,105千元)。
10 持有至到期投资
合并及本行 合并及本行
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
政府债券 99,671,205 98,108,367
金融债券 7,635,823 9,023,490
企业债券 6,095,265 4,596,238
其他 100,000 100,000
113,502,293 111,828,095
- 32 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
11 应收款项类投资
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
政府债券 5,603,586 4,750,342 5,603,586 4,750,342
信托及资产管理计划受益
权 237,961,470 217,996,857 276,201,988 253,095,437
应收款项类投资总额 243,565,056 222,747,199 281,805,574 257,845,779
减：应收款项类投资减值
准备—组合计提 (2,413,191) (2,005,689) (2,872,079) (2,426,872)
241,151,865 220,741,510 278,933,495 255,418,907
应收款项类投资的减值准备变动如下：
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
期/(年)初余额 2,005,689 949,003 2,426,872 1,271,385
本期/(年)计提(附注四、
44) 407,502 1,056,686 445,207 1,155,487
期/(年)末余额 2,413,191 2,005,689 2,872,079 2,426,872
本行投资或受让的信托及资管计划受益权，投资方向主要为信托公司或证券公
司作为管理人所管理运作的信托贷款或资产管理计划。
12 长期股权投资
合并 本行
- 34 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
子公司(附注六) - - 346,334 316,876
联营企业 3,216,756 3,056,197 3,215,796 3,055,237
3,216,756 3,056,197 3,562,130 3,372,113
本集团不存在长期股权投资变现的重大限制。
- 35 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
12 长期股权投资(续)
(1) 子公司及联营企业
合并
本期增减变动
2016 年 按权益法调 其他综合 其他权益 宣告分派 2017 年
被投资单位 12 月 31 日 追加投资 整的净损益 收益调整 变动 的现金股利 6 月 30 日
日照银行股份有限公司 1,443,921 - 64,202 (17,856) - - 1,490,267
江苏金融租赁有限公司 1,454,379 - 156,704 (435) - (50,400) 1,560,248
芜湖津盛农村商业银行
股份有限公司 104,603 - 6,718 - - (4,805) 106,516
苏宁消费金融有限公司 52,334 - 6,431 - - - 58,765
南京高科沅岳投资管理
有限公司 960 - - - - - 960
3,056,197 - 234,055 (18,291) - (55,205) 3,216,756
本行
本期增减变动
2016 年 按权益法调 其他综合 其他权益 宣告分派 2017 年
被投资单位 12 月 31 日 追加投资 整的净损益 收益调整 变动 的现金股利 6 月 30 日
宜兴阳羡村镇银行有限
责任公司 50,000 - - - - - 50,000
昆山鹿城村镇银行股份
有限公司 106,876 29,458 - - - - 136,334
鑫元基金管理有限公司 160,000 - - - - - 160,000
日照银行股份有限公司 1,443,921 - 64,202 (17,856) - - 1,490,267
江苏金融租赁有限公司 1,454,379 - 156,704 (435) - (50,400) 1,560,248
芜湖津盛农村商业银行
股份有限公司 104,603 - 6,718 - - (4,805) 106,516
苏宁消费金融有限公司 52,334 - 6,431 - - - 58,765
3,372,113 29,458 234,055 (18,291) - (55,205) 3,562,130
在联营企业中的权益相关信息见附注六(2)。
- 36 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
13 固定资产
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
固定资产原值 6,298,664 6,123,453 6,232,346 6,061,589
减：累计折旧 (1,715,336) (1,527,173) (1,680,081) (1,495,588)
固定资产净值 4,583,328 4,596,280 4,552,265 4,566,001
在建工程 860,786 822,966 860,786 822,966
5,444,114 5,419,246 5,413,051 5,388,967
(1) 固定资产变动表
合并
房屋建筑物 通用设备 运输设备 在建工程 合计
原值
2016 年 12 月 31 日 5,278,226 789,430 55,797 822,966 6,946,419
本期增加 139,202 42,778 992 149,300 332,272
本期减少 - (7,355) (406) (111,480) (119,241)
2017 年 6 月 30 日 5,417,428 824,853 56,383 860,786 7,159,450
减：累计折旧
2016 年 12 月 31 日 (918,765) (561,845) (46,563) - (1,527,173)
本期计提 (132,265) (60,736) (2,050) - (195,051)
本期减少 - 6,495 393 - 6,888
2017 年 6 月 30 日 (1,051,030) (616,086) (48,220) - (1,715,336)
账面净值
2017 年 6 月 30 日 4,366,398 208,767 8,163 860,786 5,444,114
2016 年 12 月 31 日 4,359,461 227,585 9,234 822,966 5,419,246
- 37 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
13 固定资产(续)
(1) 固定资产变动表(续)
本行
房屋建筑物 通用设备 运输设备 在建工程 合计
原值
2016 年 12 月 31 日 5,249,206 759,874 52,509 822,966 6,884,555
本期增加 139,202 38,309 992 149,300 327,803
本期减少 - (7,340) (406) (111,480) (119,226)
2017 年 6 月 30 日 5,388,408 790,843 53,095 860,786 7,093,132
减：累计折旧
2016 年 12 月 31 日 (908,818) (542,020) (44,750) - (1,495,588)
本期计提 (131,561) (58,032) (1,788) - (191,381)
本期减少 - 6,495 393 - 6,888
2017 年 6 月 30 日 (1,040,379) (593,557) (46,145) - (1,680,081)
账面净值
2017 年 6 月 30 日 4,348,029 197,286 6,950 860,786 5,413,051
2016 年 12 月 31 日 4,340,388 217,854 7,759 822,966 5,388,967
于 2017 年 6 月 30 日，本集团由在建工程转入固定资产的原价为人民币
104,817 千元(2016 年度：人民币 482,844 千元)。
于 2017 年 6 月 30 日，本集团固定资产中不存在以租代购或融资租赁的固定
资产(2016 年 12 月 31 日：无)。
(2) 未办妥产权证书的固定资产
于 2017 年 6 月 30 日，账面价值为人民币 24,932 千元的房屋建筑物(2016 年
12 月 31 日：账面价值人民币 38,467 千元)尚未办妥产权证书。
- 38 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
13 固定资产(续)
(3) 在建工程项目变动情况
合并
2016 年 2017 年
项目名称 12 月 31 日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
营业用房 803,618 123,875 (104,038) 823,455
其他 19,348 25,425 (7,442) 37,331
822,966 149,300 (111,480) 860,786
本行
2016 年 2017 年
项目名称 12 月 31 日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
营业用房 803,618 123,875 (104,038) 823,455
其他 19,348 25,425 (7,442) 37,331
822,966 149,300 (111,480) 860,786
在建工程中无利息资本化支出。在建工程无减值情况，故未计提在建工程减值
准备。
- 39 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
14 无形资产
合并 本行
软件 软件
原值
2016 年 12 月 31 日 577,854 560,546
本期增加 20,836 16,019
本期减少 - -
2017 年 6 月 30 日 598,690 576,565
减：累计摊销
2016 年 12 月 31 日 (269,111) (261,531)
本期增加(附注四、43) (37,046) (34,701)
本期减少 - -
2017 年 6 月 30 日 (306,157) (296,232)
减：减值准备
2016 年 12 月 31 日 (493) (493)
2017 年 6 月 30 日 (493) (493)
账面净值
2017 年 6 月 30 日 292,040 279,840
2016 年 12 月 31 日 308,250 298,522
15 递延所得税资产和递延所得税负债
(1) 按净额列示的递延所得税资产和递延所得税负债
递延所得税资产和递延所得税负债互抵后列示如下：
- 40 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
合并 本行
2017年 2016年 2017年 2016年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
递延所得税资产 3,965,512 3,451,420 3,858,386 3,354,527
递延所得税负债 (63,492) (85,212) (63,346) (85,066)
抵消后的递延所得税资产净值 3,902,020 3,366,208 3,795,040 3,269,461
- 41 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
15 递延所得税资产和递延所得税负债(续)
(2) 互抵前的递延所得税资产和负债及其对应的暂时性差异
递延所得税资产
合并
可抵扣暂时性差异 递延所得税资产
2017年 2016年 2017年 2016年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
贷款减值准备 9,819,526 10,198,185 2,454,882 2,549,546
应收款项类投资减值准备 2,413,191 2,005,689 603,298 501,421
可供出售金融资产减值准备 531,829 273,121 132,957 68,280
抵债资产减值准备 12,161 12,161 3,040 3,040
其他应收款减值准备 49,887 45,336 12,472 11,335
辞退福利 53,607 46,255 13,402 11,564
贴现收益 87,805 161,672 21,951 40,418
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产公
允价值未实现损失 - 50,791 - 12,698
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融负债公
允价值未实现损失 47,459 - 11,865 -
可供出售金融资产公允价值
未实现损失 1,773,460 68,116 443,365 17,029
衍生金融工具公允价值未实
现损失 430,165 - 107,541 -
工资、奖金、津贴和补贴 8,118 425,192 2,030 106,298
风险金 602,566 507,715 150,642 126,929
其他 32,273 11,447 8,067 2,862
15,862,047 13,805,680 3,965,512 3,451,420
其中：
预计于 1 年内(含 1 年)转回
的金额 175,655 649,102 43,913 162,276
预计于 1 年后转回的金额 15,686,392 13,156,578 3,921,599 3,289,144
15,862,047 13,805,680 3,965,512 3,451,420
- 42 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
15 递延所得税资产和递延所得税负债(续)
(2) 互抵前的递延所得税资产和负债及其对应的暂时性差异(续)
递延所得税资产(续)
本行
可抵扣暂时性差异 递延所得税资产
2017年 2016年 2017年 2016 年
6月30日 12月31日 6月30日 12 月 31 日
贷款减值准备 9,112,422 9,542,541 2,278,105 2,385,634
应收款项类投资减值准备 2,872,079 2,426,872 718,020 606,718
可供出售金融资产减值准备 531,829 273,121 132,957 68,280
抵债资产减值准备 12,161 12,161 3,040 3,040
其他应收款减值准备 49,299 44,886 12,325 11,222
辞退福利 53,607 46,255 13,402 11,564
贴现收益 81,958 159,785 20,490 39,946
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产公
允价值未实现损失 - 50,791 - 12,698
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融负债公
允价值未实现损失 47,459 - 11,865 -
可供出售金融资产公允价值
未实现损失 1,772,749 67,404 443,187 16,851
衍生金融工具公允价值未实
现损失 430,165 - 107,541 -
工资、奖金、津贴和补贴 - 413,298 - 103,324
风险金 469,191 380,638 117,298 95,160
其他 625 361 156 90
15,433,544 13,418,113 3,858,386 3,354,527
其中：
预计于 1 年内(含 1 年)转回
的金额 130,042 624,235 32,511 156,058
预计于 1 年后转回的金额 15,303,502 12,793,878 3,825,875 3,198,469
15,433,544 13,418,113 3,858,386 3,354,527
- 43 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
15 递延所得税资产和递延所得税负债(续)
(2) 互抵前的递延所得税资产和负债及其对应的暂时性差异(续)
递延所得税负债
合并
应纳税暂时性差异 递延所得税负债
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产公允
价值未实现收益 (253,383) - (63,346) -
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融负债公允
价值未实现收益 - (31,289) - (7,822)
可供出售金融资产公允价值
未实现收益 (585) (585) (146) (146)
衍生金融资产公允价值未实
现收益 - (308,975) - (77,244)
(253,968) (340,849) (63,492) (85,212)
其中：
预计于 1 年内(含 1 年)转回
的金额 (253,383) (31,289) (63,346) (7,822)
预计于 1 年后转回的金额 (585) (309,560) (146) (77,390)
(253,968) (340,849) (63,492) (85,212)
- 44 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
15 递延所得税资产和递延所得税负债(续)
(2) 互抵前的递延所得税资产和负债及其对应的暂时性差异(续)
递延所得税负债(续)
本行
应纳税暂时性差异 递延所得税负债
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产
公允价值未实现收益 (253,383) - (63,346) -
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债
公允价值未实现收益 - (31,289) - (7,822)
可供出售金融资产公允价
值未实现收益 - - - -
衍生金融资产公允价值未
实现收益 - (308,975) - (77,244)
(253,383) (340,264) (63,346) (85,066)
应纳税暂时性差异 递延所得税负债
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
其中：
- 45 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
预计于 1 年内(含 1 年)转
回的金额 (253,383) (31,289) (63,346) (7,822)
预计于 1 年后转回的金额 - (308,975) - (77,244)
(253,383) (340,264) (63,346) (85,066)
(3) 本集团递延所得税资产变动情况列示如下：
2017 年 1-6 月
期初余额 3,366,208
计入利润表的递延所得税(附注四、45) 109,476
计入其他综合收益的递延所得税(附注四、32) 426,336
期末余额 3,902,020
- 46 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
15 递延所得税资产和递延所得税负债(续)
(3) 本集团递延所得税资产变动情况列示如下(续)：
本行递延所得税资产变动情况列示如下：
2017 年 1-6 月
期初余额 3,269,461
计入利润表的递延所得税(附注四、45) 99,243
计入其他综合收益的递延所得税(附注四、32) 426,336
期末余额 3,795,040
16 其他资产
合并 本行
2017年 2016年 2017年 2016年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
抵债资产 (1) 276,554 214,075 273,011 210,533
其他应收款 (2) 1,399,340 557,587 1,299,489 460,113
长期待摊费用 (3) 238,807 211,936 232,397 206,266
待摊费用 95,367 85,475 91,550 80,663
2,010,068 1,069,073 1,896,447 957,575
(1) 抵债资产
抵债资产按项目列示：
合并 本行
2017年 2016年 2017年 2016年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
房产 257,043 217,155 253,500 213,613
其他 31,672 9,081 31,672 9,081
抵债资产合计 288,715 226,236 285,172 222,694
减：抵债资产减值准备 (12,161) (12,161) (12,161) (12,161)
抵债资产净值 276,554 214,075 273,011 210,533
- 47 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
16 其他资产(续)
(2) 其他应收款
(a) 其他应收款按项目列示：
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6月30日 12 月 31 日
结算挂账 1,133,341 289,196 1,127,790 197,074
预付设备款 5,367 2,731 5,278 2,731
押金 15,250 16,379 15,195 16,321
预付房款及装潢款 63,200 58,744 62,455 57,834
其他 232,069 235,873 138,070 231,039
其他应收款总额 1,449,227 602,923 1,348,788 504,999
减：其他应收款减值准
备 (49,887) (45,336) (49,299) (44,886)
其他应收款净额 1,399,340 557,587 1,299,489 460,113
(b) 其他应收款减值准备变动
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
期初余额 45,336 27,581 44,886 27,524
本期计提(附注四、44) 4,551 17,755 4,413 17,362
期末余额 49,887 45,336 49,299 44,886
- 48 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
16 其他资产(续)
(3) 长期待摊费用
合并
2016 年 2017 年
12 月 31 日 本期增加 本期摊销 6 月 30 日
经营租入固定资
产改良支出 210,707 41,046 (28,887) 222,866
预付租赁费 - - - -
其他 1,229 14,972 (260) 15,941
211,936 56,018 (29,147) 238,807
本行
2016 年 2017 年
12 月 31 日 本期增加 本期摊销 6 月 30 日
经营租入固定资
产改良支出 205,037 39,038 (27,619) 216,456
预付租赁费 - - - -
其他 1,229 14,972 (260) 15,941
206,266 54,010 (27,879) 232,397
- 49 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
17 资产减值准备
合并 2017 年 1-6 月
期初数 本期计提 本期转入/(转出) 本期转回 本期核销 核销后收回 汇率影响 期末数
贷款损失准备—发放贷款和垫款 13,242,040 1,876,579 (30,047) - (1,051,154) 316,457 (8,145) 14,345,730
可供出售金融资产减值准备 330,105 259,006 - - - - (298) 588,813
应收款项类投资减值准备 2,005,689 407,502 - - - - - 2,413,191
坏账准备—其他应收款 45,336 4,551 - - - - - 49,887
抵债资产跌价准备 12,161 - - - - - - 12,161
无形资产 493 - - - - - - 493
合计 15,635,824 2,547,638 (30,047) - (1,051,154) 316,457 (8,443) 17,410,275
2016 年度
年初数 本年计提 本年转入/(转出) 本年转回 本年核销 核销后收回 汇率影响 期末数
贷款损失准备—发放贷款和垫款 8,970,914 7,120,433 (42,547) - (3,258,578) 376,573 75,245 13,242,040
可供出售金融资产减值准备 72,570 260,025 - (3,346) - - 856 330,105
应收款项类投资减值准备 949,003 1,056,686 - - - - - 2,005,689
坏账准备—其他应收款 27,581 17,755 - - - - - 45,336
- 50 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
抵债资产跌价准备 7,283 4,878 - - - - - 12,161
无形资产 493 - - - - - - 493
合计 10,027,844 8,459,777 (42,547) (3,346) (3,258,578) 376,573 76,101 15,635,824
四 财务报表主要项目注释(续)
17 资产减值准备(续)
本行 2017 年 1-6 月
期初数 本期计提 本期转入/(转出) 本期转回 本期核销 核销后收回 汇率影响 期末数
贷款损失准备—发放贷款和垫款 12,530,389 1,824,016 (29,639) - (1,048,036) 315,964 (8,145) 13,584,549
可供出售金融资产减值准备 273,121 259,006 - - - - (298) 531,829
应收款项类投资减值准备 2,426,872 445,207 - - - - - 2,872,079
坏账准备—其他应收款 44,886 4,413 - - - - - 49,299
抵债资产跌价准备 12,161 - - - - - - 12,161
无形资产 493 - - - - - - 493
合计 15,287,922 2,532,642 (29,639) - (1,048,036) 315,964 (8,443) 17,050,410
2016 年度
年初数 本年计提 本年转入/(转出) 本年转回 本年核销 核销后收回 汇率影响 年末数
- 51 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
贷款损失准备—发放贷款和垫款 8,379,998 6,992,517 (40,270) - (3,252,032) 374,931 75,245 12,530,389
可供出售金融资产减值准备 12,240 260,025 - - - - 856 273,121
应收款项类投资减值准备 1,271,385 1,155,487 - - - - - 2,426,872
坏账准备—其他应收款 27,524 17,362 - - - - - 44,886
抵债资产跌价准备 7,283 4,878 - - - - - 12,161
无形资产 493 - - - - - - 493
合计 9,698,923 8,430,269 (40,270) - (3,252,032) 374,931 76,101 15,287,922
- 52 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
18 向中央银行借款
本行为支持“三农”、小微等国民经济薄弱环节，向中国人民银行申请 10
笔中期借贷便利，共计人民币 325 亿元，利率 2.85%-3.10%。(2016 年申请
借贷便利 13 笔人民币 310 亿元，利率 2.85%-3.25%)。本行以持有的地方政
府债券、国债、铁道债、同业存单作质押，质押的地方政府债 241.2 亿元、
国债 35 亿元、铁道债 35.88 亿元、同业存单 86.8 亿元(2016 年质押质押的
地方政府债 369.9 亿元，国债 35 亿元)。
本行子公司宜兴阳羡村镇银行有限责任公司截止到 2017 年 6 月 30 日，未向
中央银行借款。
本行子公司昆山鹿城村镇银行有限责任公司为发放涉农贷款、解决票据清算
临时头寸不足，2017 年 6 月 9 日向中国人民银行昆山支行申请江苏省支农再
贷款人民币 0.5 亿元，该笔借款为纯信用借款，利息每季度支付一次，本金
将于 2018 年 6 月 6 日偿还。于 2017 年 6 月 30 日，向中央银行借款的利率
为 2.75%(2016 年 12 月 31 日：人民币 1.2 亿元)。
上述向中央银行借款的期限均为 1 年以内。
19 同业及其他金融机构存放款项
合并 本行
2017年 2016年 2017年 2016年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
同业存放款项
―境内同业存放款项 16,915,342 38,539,063 17,129,251 39,145,697
―境外同业存放款项 13 512 13 512
其他金融机构存放款项
―境内其他金融机构
存放款项 18,217,866 22,933,082 18,217,866 22,933,082
35,133,221 61,472,657 35,347,130 62,079,291
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
20 拆入资金
合并及本行 合并及本行
2017年6月30日 2016年12月31日
境内其他银行拆入 6,964,615 2,619,692
境外其他银行拆入 328,498 257,421
境内非银行金融机构拆入 550,000 -
7,843,113 2,877,113
21 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
合并及本行 合并及本行
2017年6月30日 2016年12月31日
与贵金属相关的金融负债 2,655,333 472,381
与债券相关的金融负债 388,639 -
3,043,972 472,381
22 卖出回购金融资产款
合并 本行
2017年 2016年 2017年 2016年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
债券 19,787,300 55,650,620 19,787,300 55,650,620
票据 231,210 51,233 42,191 35,682
20,018,510 55,701,853 19,829,491 55,686,302
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
23 吸收存款
合并 本行
2017年 2016年 2017年 2016 年
6月30日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
活期对公存款 235,164,815 201,795,645 233,396,298 199,956,511
活期储蓄存款 33,102,784 25,243,029 32,734,135 24,374,598
定期对公存款 326,257,292 316,284,249 322,455,641 312,969,885
定期储蓄存款 76,076,009 67,976,815 75,272,551 67,371,954
保证金存款 48,928,393 43,403,723 48,119,995 42,527,415
其他存款 760,191 499,433 751,568 493,237
720,289,484 655,202,894 712,730,188 647,693,600
保证金存款列示如下：
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
承兑汇票保证金 30,797,788 25,267,872 30,015,752 24,417,779
担保保证金 2,524,286 1,837,727 2,523,626 1,811,512
信用证保证金 4,906,627 4,932,983 4,906,627 4,932,983
其他 10,699,692 11,365,141 10,673,990 11,365,141
48,928,393 43,403,723 48,119,995 42,527,415
24 应付职工薪酬
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
短期薪酬 1,821,404 1,766,928 1,784,958 1,648,526
设定提存计划 21,245 14,819 20,908 14,465
辞退福利 53,607 46,255 53,607 46,255
长期薪酬 602,566 507,715 469,191 380,638
2,498,822 2,335,717 2,328,664 2,089,884
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
24 应付职工薪酬(续)
(1) 短期薪酬
合并
2016 年 2017 年
12 月 31 日 本期计提 本期发放 6 月 30 日
工资、奖金、津贴和补贴 1,693,212 1,579,696 (1,572,888) 1,700,020
职工福利费 52,922 118,522 (86,180) 85,264
社会保险费 7,379 57,070 (53,780) 10,669
住房公积金 5,065 132,950 (125,836) 12,179
工会经费和职工教育经费 8,350 37,890 (32,968) 13,272
1,766,928 1,926,128 (1,871,652) 1,821,404
本行
2016 年 2017 年
12 月 31 日 本期计提 本期发放 6 月 30 日
工资、奖金、津贴和补贴 1,577,326 1,530,951 (1,444,487) 1,663,790
职工福利费 52,922 112,395 (80,053) 85,264
社会保险费 7,016 54,418 (50,980) 10,454
住房公积金 5,065 129,725 (122,612) 12,178
工会经费和职工教育经费 6,197 36,838 (29,763) 13,272
1,648,526 1,864,327 (1,727,895) 1,784,958
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
24 应付职工薪酬(续)
(2) 设定提存计划
合并
2016 年 2017 年
12 月 31 日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
基本养老保险 14,034 107,984 (101,836) 20,182
失业保险费 785 5,741 (5,463) 1,063
14,819 113,725 (107,299) 21,245
本行
2016 年 2017 年
12 月 31 日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
基本养老保险 13,742 103,395 (97,274) 19,863
失业保险费 723 5,442 (5,120) 1,045
14,465 108,837 (102,394) 20,908
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
24 应付职工薪酬(续)
(3) 辞退福利
合并
2016 年 2017 年
12 月 31 日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
内退福利 46,255 12,409 (5,057) 53,607
本行
2016 年 2017 年
12 月 31 日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
内退福利 46,255 12,409 (5,057) 53,607
(4) 长期薪酬
合并
2016 年 2017 年
12 月 31 日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
风险金 507,715 163,581 (68,730) 602,566
本行
2016 年 2017 年
12 月 31 日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
风险金 380,638 153,123 (64,570) 469,191
根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，本行依据 2016 年修订的《南京银行
绩效薪酬延期支付暂行办法》，对实行风险金管理岗位的员工预留薪酬的一
定比例作为风险金延期支付。
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
25 应交税费
合并 本行
2017年 2016年 2017年 2016年
6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
应交企业所得税 808,796 1,512,904 757,758 1,476,537
未交增值税及附加 438,940 588,741 430,331 573,645
应交个人所得税及其他 46,901 70,621 44,159 68,889
1,294,637 2,172,266 1,232,248 2,119,071
26 应付利息
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
应付吸收存款利息 9,792,344 9,525,998 9,655,901 9,399,984
应付卖出回购金融
资产款利息 20,355 22,337 19,752 22,264
应付同业存放款项
及拆入资金利息 372,016 628,963 371,978 628,560
应付债券利息 1,239,756 780,010 1,239,756 780,010
应付中央银行借款利息 542,908 225,349 542,908 225,349
11,967,379 11,182,657 11,830,295 11,056,167
27 应付债券
合并及本行 合并及本行
2017年6月30日 2016年12月31日
11 南银次级债(注 1) 4,488,422 4,487,811
12 南京银行债 1,499,864 1,499,486
14 南京银行二级(注 2) 4,989,989 4,989,322
15 南京银行金融债券 7,994,485 7,992,765
16 南京银行二级(注 3) 9,977,465 9,976,163
16 南京银行金融债券 19,972,916 20,000,000
17 南京银行绿色金融债 4,991,813 -
同业定期存单(注 4) 170,032,217 121,219,905
223,947,171 170,165,452
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
27 应付债券(续)
应付债券详细信息列示如下
债券简称 币种 利率 面值 发行日期 债券期限 发行金额 期初余额 期末余额
11 南银次级债(注 1) 人民币 6.00% 4,500,000 2011-11-18 15 年 4,500,000 4,487,811 4,488,422
12 南京银行债 02 人民币 4.30% 1,500,000 2012-09-03 5年 1,500,000 1,499,486 1,499,864
14 南京银行二级(注 2) 人民币 5.48% 5,000,000 2014-12-08 10 年 5,000,000 4,989,322 4,989,989
15 南京银行 01 人民币 4.70% 2,000,000 2015-02-05 3年 2,000,000 1,998,808 1,999,349
15 南京银行 02 人民币 4.85% 2,000,000 2015-03-31 3年 2,000,000 1,998,664 1,999,198
15 南京银行 03 人民币 4.20% 4,000,000 2015-08-10 5年 4,000,000 3,995,293 3,995,938
16 南京银行二级 01(注 3) 人民币 4.17% 10,000,000 2016-01-26 10 年 10,000,000 9,976,163 9,977,465
16 南京银行 01 人民币 3.30% 10,000,000 2016-11-16 3年 10,000,000 10,000,000 9,987,128
16 南京银行 02 人民币 3.45% 10,000,000 2016-11-16 5年 10,000,000 10,000,000 9,985,788
17 南京银行绿色金融债 01 人民币 4.40% 4,000,000 2017-04-25 3年 4,000,000 - 3,993,810
17 南京银行绿色金融债 02 人民币 4.60% 1,000,000 2017-04-25 5年 1,000,000 - 998,003
合计 48,945,547 53,914,954
注 1： 2011 年 11 月 18 日，本行发行总额为 45 亿元人民币的次级债券。该债券期限为 15 年，本行具有在第 10 年末按面值赎回全部次级债券的选择权，票面固定利率为 6%，每年付
息一次。
注 2： 2014 年 12 月 8 日，本行发行总额为 50 亿元人民币的二级资本债券。该债券期限为 10 年，本行具有在第 5 年按面值赎回全部二级资本债券的选择权，票面固定利率为 5.48%，
每年付息一次。本债券具有二级资本工具的减记特征，当发生发行文件中约定的监管触发事件时，本行有权对该债券的本金进行全额减记，任何尚未支付的累积应付利息亦将不
再支付。依据中国银监会相关规定，该二级资本债券符合合格二级资本工具。
注 3： 2016 年 1 月 26 日，本行发行总额为 100 亿元人民币的二级资本债券。该债券期限为 10 年，本行具有在第 5 年按面值赎回全部二级资本债券的选择权，票面固定利率为
4.17%，每年付息一次。本债券具有二级资本工具的减记特征，当发生发行文件中约定的监管触发事件时，本行有权对该债券的本金进行全额减记，任何尚未支付的累积应付利
息亦将不再支付。依据中国银监会相关规定，该二级资本债券符合合格二级资本工具。
注 4： 系本行发行的同业存单。本行发行的同业存单期限在 90 天至 3 年，固定利率范围为 2.92%至 5.00%，浮动利率范围为 Shibor 3M 至 Shibor 3M + 45 bps。
于 2017 年 6 月 30 日，本行未发生涉及债券本息及其他违反债券协议条款的事件(2016 年：无)。本行的债券不涉及任何担保。
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四 财务报表主要项目注释(续)
28 其他负债
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
理财资金 1,044,190 2,187,225 1,044,190 2,187,225
其他应付款（1） 2,388,978 1,793,027 2,383,393 1,786,431
应付股利（2） 1,577,525 2,258 1,577,525 2,258
递延收益 58,999 54,939 57,253 52,952
同城交换清算款项 2,085,944 - 2,085,944 -
其他 72,393 211,799 60,576 201,419
7,228,029 4,249,248 7,208,881 4,230,285
（1） 其他应付款按项目列示：
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
设备及工程款 111,475 77,537 111,331 76,431
到期兑付凭证式国债
本息 32,533 28,237 32,533 28,237
久悬未取款 3,256 7,146 3,217 6,881
资金清算应付款 2,241,714 1,680,107 2,236,312 1,674,882
2,388,978 1,793,027 2,383,393 1,786,431
（2） 应付股利
应付股利为股东尚未领取的股利。
29 股本
合并及本行
2016 年 本期 本期 2017 年
12 月 31 日 增加 限售股流通 6 月 30 日
无限售条件的股
—人民币普通股 5,763,930 - - 5,763,930
有限售条件的股
—人民币普通股 294,790 - - 294,790
6,058,720 - - 6,058,720
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
30 其他权益工具
(1) 期末发行在外的优先股情况表
发行在外金融工具 发行时间 会计分类 初始股息率 发行价格 数量(股) 原币(千元) 折合人民币(千元) 到期日 转股条件 转换情况
人民币优先股 1 2015-12-18 权益工具 4.58% 100 元/股 49,000,000 4,900,000 4,900,000 无到期日 强制转股 未发生转换
人民币优先股 2 2016-08-26 权益工具 3.90% 100 元/股 50,000,000 5,000,000 5,000,000 无到期日 强制转股 未发生转换
合计 9,900,000
减：发行费用 (50,187)
账面价值 9,849,813
(2) 主要条款
1) 股息及股息的设定机制
优先股将以其清算优先金额，按下述相关股息率计息：
(i) 自发行日起(含该日)至第一个重置日止(不含该日)，按年息率分别为 4.58%以及 3.90%计息；
(ii) 此后，股息率每 5 年调整一次，调整参考待偿期为 5 年的国债收益率平均水平，并包括 1.75%以及 1.37%的固定溢价。
本行宣派和支付优先股股息由本行董事会根据股东大会授权决定。
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
30 其他权益工具(续)
(2) 主要条款(续)
1) 股息及股息的设定机制(续)
优先股采取非累积股息支付方式，即未向优先股股东足额派发的股息的差额部
分，不累积到下一计息年度。优先股的股东按照约定的股息率分配股息后，不
再与普通股股东一起参加剩余利润分配。
在确保资本充足率满足监管法规要求的前提下，本行在依法弥补亏损、提取法
定公积金和一般准备后，有可分配税后利润的情况下，可以向优先股股东分配
股息；发行的优先股股东优先于普通股股东分配股息。
优先股每年派发一次现金股息，计息本金为届时已发行且存续的相应期次优先
股票面总金额，计息起始日为相应期次优先股的发行缴款截止日。
2) 股息发放条件
尽管条件中还有任何其他规定，本行在任何股息支付日分配任何股息的先决条
件是:
根据公司章程和商业银行资本监管政策的相关规定，优先股的股息发放条件
为：
(i) 在确保本行资本状况满足商业银行资本监管要求的前提下，本行在依法
弥补亏损、提取法定盈余公积金和一般准备金后有可分配税后利润的情
况下，可以向本次优先股股东派发股息。本次优先股股东派发股息的顺
序在普通股股东之前，股息的支付不与公司自身的评级挂钩，也不随着
评级变化而调整。
(ii) 本行有权全部或部分取消本次优先股的派息，且不构成违约事件。本行
可以自由支配取消的优先股股息用于偿付其他到期债务。取消优先股派
息除构成对普通股的收益分配限制以外，不构成对本行的其他限制。
(iii) 本行宣派和支付全部优先股股息由本行董事会根据股东大会授权决定。
本行取消向本次优先股股东支付股息的事宜，将在付息日前至少十个工
作日通知优先股股东，且需提交股东大会审议通过。如本行全部或部分
取消本次优先股的股息发放，自股东大会决议通过次日起至恢复全额支
付股息前，本行将不会向普通股股东分配利润。
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
30 其他权益工具(续)
(2) 主要条款(续)
3) 股息制动机制
本行宣派和支付全部优先股股息由本行董事会根据股东大会授权决定。本行取
消向本次优先股股东支付股息的事宜，将在付息日前至少十个工作日通知优先
股股东，且需提交股东大会审议通过。如本行全部或部分取消本次优先股的股
息发放，自股东大会决议通过次日起至恢复全额支付股息前，本行将不会向普
通股股东分配利润。
4) 清偿顺序及清算方法
根据本行公司章程，本行财产在分别支付清算费用、职工的工资、社会保险费
用和法定补偿金、清偿个人储蓄存款本金和合法利息，缴纳所欠税款，清偿本
行债务后的剩余财产，本行按照股东持有的股份种类和比例进行分配。优先股
股东优先于普通股股东分配剩余财产，本行优先向优先股股东支付当期已宣派
且尚未支付的股息和清算金额，其中清算金额为优先股票面金额。本行剩余财
产不足以支付的，按照优先股股东持股比例分配。
5) 强制转股条件
(i) 当其他一级资本工具触发事件发生时，即核心一级资本充足率降至
5.125% (或以下) 时，本行有权在无需获得优先股股东同意的情况下将
本次优先股按照票面总金额全额或部分转为 A 股普通股，并使本行的核
心一级资本充足率恢复到 5.125%以上。
(ii) 当二级资本工具触发事件发生时，本行有权在无需获得优先股股东同意
的情况下将届时已发行且存续的本次优先股按票面总金额全额转为 A 股
普通股。其中，二级资本工具触发事件是指以下两种情形的较早发生
者：1)中国银监会认定若不进行转股或减记，本行将无法生存。2)相关
部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，本行将无法生
存。
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30 其他权益工具(续)
(2) 主要条款(续)
6) 赎回条款
自发行之日起 5 年后，如果得到中国银监会的批准，本行有权于每年的计息日
赎回全部或部分本次优先股。本次优先股赎回期自发行之日起 5 年后至本次优
先股被全部赎回或转股之日止。
本行行使赎回权需要符合以下要求之一：1) 本行使用同等或更高质量的资本
工具替换被赎回的本次优先股，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才
能实施资本工具的替换；2) 本行行使赎回权后的资本水平仍明显高于中国银
监会规定的监管资本要求。
(3) 发行在外的优先股变动情况表
本集团 本期变动数
2016 年 2017 年
人民币优先股 12 月 31 日 本期增加 本期减少 6 月 30 日
数量(股) 99,000,000 - - 99,000,000
原币(千元) 9,900,000 - - 9,900,000
折合人民币(千元) 9,900,000 - - 9,900,000
(4) 归属于权益工具持有者的相关信息
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
归属于母公司股东的权益 64,151,186 61,921,540
归属于母公司普通股持有者的权益 54,251,186 52,021,540
归属于母公司其他权益持有者的权益 9,900,000 9,900,000
归属于少数股东的权益 556,935 456,241
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31 资本公积
合并
2016 年 本期 本期 2017 年
12 月 31 日 增加 减少 6 月 30 日
股本溢价 15,186,569 - - 15,186,569
子公司或联营企业
其他股东投入资
本 12,968 - (1,534) 11,434
15,199,537 - (1,534) 15,198,003
本行
2016 年 本期 本期 2017 年
12 月 31 日 增加 减少 6 月 30 日
股本溢价 15,186,569 - - 15,186,569
联营企业其他股东
投入资本 13,075 - - 13,075
15,199,644 - - 15,199,644
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四 财务报表主要项目注释(续)
32 其他综合收益
合并
资产负债表中其他综合收益 2017年1-6月利润表中其他综合收益
减：前期计入 税后归
2016年 税后归属于 2017年 本期所得税 其他综合收益 减：所得 税后归属于 属于少
12月31日 母公司 6月30日 前发生额 本期转出 税费用 母公司 数股东
以后将重分类进损益的其他综合收益
权益法下在被投资方以后将重分类进损
益的其他综合收益中享有的份额 11,824 (18,291) (6,467) (18,291) - - (18,291) -
可供出售金融资产产生的利得金额 (50,629) (1,279,789) (1,330,418) (1,742,217) 35,897 426,336 (1,279,789) (195)
(38,805) (1,298,080) (1,336,885) (1,760,508) 35,897 426,336 (1,298,080) (195)
资产负债表中其他综合收益 2016年度利润表中其他综合收益
减：前期计入 税后归
2016年 税后归属于 2016年 本年所得税 其他综合收益 减：所得 税后归属于 属于少
1月1日 母公司 12月31日 前发生额 本年转出 税费用 母公司 数股东
以后将重分类进损益的其他综合收益
权益法下在被投资方以后将重分类进
损益的其他综合收益中享有的份额 41,895 (30,071) 11,824 (30,071) - - (30,071) -
可供出售金融资产产生的利得金额 1,704,195 (1,754,824) (50,629) (1,739,066) (601,023) 585,023 (1,754,824) (242)
1,746,090 (1,784,895) (38,805) (1,769,137) (601,023) 585,023 (1,784,895) (242)
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32 其他综合收益(续)
本行
资产负债表中其他综合收益 2017年1-6月利润表中其他综合收益
减：前期计入
2016年 2017年 本期所得税 其他综合收益 其他综合
12月31日 税后净额 6月30日 前发生额 本期转出 减：所得税费用 收益净额
以后将重分类进损益的其他综合收益
权益法下在被投资方以后将重分类进
损益的其他综合收益中享有的份额 11,824 (18,291) (6,467) (18,291) - - (18,291)
可供出售金融资产产生的利得金额 (50,553) (1,279,008) (1,329,561) (1,741,241) 35,897 426,336 (1,279,008)
(38,729) (1,297,299) (1,336,028) (1,759,532) 35,897 426,336 (1,297,299)
资产负债表中其他综合收益 2016年度利润表中其他综合收益
减：前期计入
2016年 2016年 本年所得税 其他综合收益 其他综合
1月1日 税后净额 12月31日 前发生额 本年转出 减：所得税费用 收益净额
以后将重分类进损益的其他综合收益
权益法下在被投资方以后将重分类进
损益的其他综合收益中享有的份额 41,895 (30,071) 11,824 (30,071) - - (30,071)
可供出售金融资产产生的利得金额 1,703,306 (1,753,859) (50,553) (1,737,456) (601,023) 584,620 (1,753,859)
1,745,201 (1,783,930) (38,729) (1,767,527) (601,023) 584,620 (1,783,930)
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33 盈余公积
合并及本行
2016 年 本期 2017 年
12 月 31 日 提取 6 月 30 日
法定盈余公积金 3,262,145 809,104 4,071,249
任意盈余公积金 10,462 - 10,462
3,272,607 809,104 4,081,711
根据《中华人民共和国公司法》、本行章程及董事会的决议，本行按照法定
财务报表税后净利润的 10%提取法定盈余公积金，当法定盈余公积金累计达
到股本的 50%以上时，可不再提取。法定盈余公积金经批准后可用于弥补亏
损，或者增加股本，法定盈余公积金转增股本后，其余额不得少于转增后股
本的 25%。根据本行 2017 年 5 月 31 日召开的 2016 年度股东大会通过的
2016 年度利润分配方案，本行按照 2016 年度企业会计准则下法定财务报表
净利润的 10%提取法定盈余公积金人民币 809,104 千元。
34 一般风险准备
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
期/(年)初余额 11,880,527 8,945,114 11,802,261 8,889,081
本期/(年)提取 13,890 2,935,413 - 2,913,180
期/(年)末余额 11,894,417 11,880,527 11,802,261 11,802,261
财政部于 2012 年 3 月 30 日颁布了《金融企业准备金计提管理办法》[财金
(2012)20 号 ] ， 要 求 一 般 准 备 余 额 原 则 上 不 得 低 于 风 险 资 产 期 末 余 额 的
1.5%，难以一次性达到 1.5%的，可以分年到位，原则上不得超过 5 年。于
2016 年度，本行在提取资产减值准备的基础上，按照风险资产年末余额的
1.5%计提一般准备。该等准备已经本行 2017 年 5 月 31 日召开的 2016 年度
股东大会批准通过。
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四 财务报表主要项目注释(续)
35 未分配利润
合并
2017 年 1-6 月 2016 年度
期/(年)初未分配利润 15,699,141 12,634,152
加：本期/(年)归属于母公司股东的净利
润 5,104,527 8,261,635
减：提取法定盈余公积(附注四、33) (809,104) (690,431)
提取一般风险准备(附注四、34) (13,890) (2,935,413)
普通股现金股利分配(附注四、37) (1,575,267) (1,346,382)
优先股现金股利分配(附注四、37) - (224,420)
期/(年)末未分配利润 18,405,407 15,699,141
本行
2017 年 1-6 月 2016 年度
期/(年)初未分配利润 15,380,659 12,464,037
加：本期/(年)归属于母公司股东的净利
润 4,979,907 8,091,035
减：提取法定盈余公积(附注四、33) (809,104) (690,431)
提取一般风险准备(附注四、34) - (2,913,180)
普通股现金股利分配(附注四、37) (1,575,267) (1,346,382)
优先股现金股利分配(附注四、37) - (224,420)
期/(年)末未分配利润 17,976,195 15,380,659
于 2017 年 6 月 30 日，未分配利润中包含归属于母公司的子公司盈余公积余
额人民币 29,260 千元(2016 年 12 月 31 日：人民币 28,846 千元)，其中子公
司计提的归属于母公司的盈余公积为人民币 1,022 千元(2016 年度：人民币
7,730 千元)。
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36 少数股东权益
本集团子公司的少数股东权益如下：
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
昆山鹿城村镇银行股份有限公司 296,086 225,461
宜兴阳羡村镇银行有限责任公司 150,058 146,263
鑫元基金管理有限公司 110,791 84,517
556,935 456,241
37 股利分配
根据 2017 年 4 月 20 日的董事会决议，董事会提议本行按 2016 年度税后利
润 10%的比例提取法定盈余公积人民币 809,104 千元；提取一般风险准备人
民币 2,913,180 千元；以 2016 年 12 月 31 日普通股总股本 6,058,719,946 股
为基数(附注 29)，向全体普通股股东每 10 股派送现金股利 2.6 元人民币，合
计分配 15.75 亿元(含税)。以 2016 年 12 月 31 日总股本 6,058,719,946 股为
基数，以资本公积向全体股东每 10 股转增 4 股，共转增 2,423,487,978 股。
上述利润分配方案已于 2017 年 5 月 31 日由 2016 年年度股东大会批准，其
中转股事宜由中国证券登记结算有限责任公司上海分公司根据股权登记日
(2017 年 7 月 17 日)上海证券交易所收市后登记在册股东持股数，按比例直接
计入股东账户。
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38 利息净收入
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月
利息收入
存放中央银行 772,499 651,001 766,734 645,694
存放同业款项 1,505,878 712,436 1,480,344 705,770
拆出资金 137,377 117,982 137,377 117,982
买入返售金融资产 286,633 152,528 286,633 152,528
发放贷款及垫款 8,896,655 8,648,127 7,727,187 7,412,351
公司贷款及垫款 6,772,254 6,484,284 5,666,788 5,297,014
个人贷款 1,980,488 1,410,818 1,923,220 1,371,475
贴现票据 30,962 629,824 24,228 620,662
贸易融资 112,951 123,201 112,951 123,200
理财产品和信托及资管
计划受益权 6,651,173 7,527,297 7,623,902 8,566,418
债券投资 4,642,348 4,046,152 4,642,348 4,046,152
小计 22,892,563 21,855,523 22,664,525 21,646,895
其中：已减值金融资产
利息收入 30,047 32,570 29,639 31,203
利息支出
向中央银行借款 (571,988) (159,523) (570,497) (158,643)
同业及其他金融机构存
放款项 (937,403) (1,612,901) (939,188) (1,617,349)
拆入资金 (116,030) (112,422) (116,030) (112,422)
卖出回购金融资产款 (308,863) (289,773) (307,896) (287,819)
吸收存款 (6,990,494) (6,056,462) (6,914,537) (5,987,158)
应付债券 (3,809,198) (2,071,601) (3,809,197) (2,071,601)
其他 (9,052) (671) (9,047) (665)
小计 (12,743,028) (10,303,353) (12,666,392) (10,235,657)
利息净收入 10,149,535 11,552,170 9,998,133 11,411,238
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39 手续费及佣金净收入
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月
手续费及佣金收入
代理及咨询业务 769,328 1,898,636 769,751 1,891,033
债券承销 524,751 263,104 524,751 263,104
结算业务 46,319 63,615 45,977 63,072
资产托管 159,223 66,019 159,223 66,019
银行卡 40,395 45,614 40,395 45,614
贷款及担保 236,567 356,034 236,339 355,669
其他业务 8,859 46,831 8,436 46,432
小计 1,785,442 2,739,853 1,784,872 2,730,943
手续费及佣金支出 (170,109) (109,076) (171,062) (109,347)
手续费及佣金净收入 1,615,333 2,630,777 1,613,810 2,621,596
40 投资收益
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融
资产 (98,270) (105,831) (98,270) (105,831)
可供出售金融资产 155,228 591,492 153,405 589,531
权益法核算的长期股权
投资 234,055 172,053 234,055 172,053
成本法核算的长期股权
投资 - - 6,500 15,483
其他 (35,539) 61,137 (35,539) 61,137
255,474 718,851 260,151 732,373
于资产负债表日，本行投资收益的汇回均无重大限制。
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41 公允价值变动损益
合并及本行
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融资产 303,910 (4,574)
衍生金融工具 (739,140) 44,883
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融负债 (78,748) -
(513,978) 40,309
42 税金及附加
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月
营业税金 - 697,333 - 684,413
城市维护建设税 72,440 76,563 71,346 75,141
教育费附加 51,743 54,688 50,961 53,672
其他(1) 32,532 367 32,045 243
156,715 828,951 154,352 813,469
(1) 根据财政部《增值税会计处理规定》(财会[2016]22 号)要求，本集团及
本银行利润表“营业税金及附加”调整为“税金及附加”，并将车船
税、印花税、房产税等纳入该科目核算，同期数据不予以重述。
43 业务及管理费
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月
员工薪酬 2,215,843 1,988,699 2,138,696 1,929,721
业务费用 845,303 839,866 812,294 805,066
固定资产及投资性房
地产折旧 196,974 173,943 193,305 170,571
无形资产摊销 37,046 27,462 34,701 25,847
长期待摊费用摊销 29,147 27,617 27,879 25,552
其他税费 - 26,347 - 25,892
3,324,313 3,083,934 3,206,875 2,982,649
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
44 资产减值损失
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月
发放贷款及垫款 1,876,579 4,736,183 1,824,016 4,693,244
应收款项类投资 407,502 400,877 445,207 428,495
其他应收款 4,551 11,271 4,413 11,210
可供出售金融资产 259,006 (335) 259,006 (335)
2,547,638 5,147,996 2,532,642 5,132,614
45 所得税费用
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月
当期所得税 1,315,342 2,082,494 1,240,870 2,026,946
递延所得税(附注四、
15(3)) (109,476) (610,592) (99,243) (613,916)
1,205,866 1,471,902 1,141,627 1,413,030
本行的实际所得税支出金额与按法定税率计算的金额不同，主要调节事项如下：
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月
税前利润 6,366,229 5,885,474 6,121,534 5,670,229
按法定税率 25%计算的所
得税 1,591,558 1,471,369 1,530,384 1,417,557
纳税调整事项如下：
免税国债利息收入的影响 (677,247) (508,071) (677,247) (508,071)
免税长期股权投资收益的
影响 (58,514) (43,013) (60,139) (46,883)
不可税前抵扣的费用和损
失影响 350,069 551,617 348,629 550,427
所得税费用 1,205,866 1,471,902 1,141,627 1,413,030
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
46 每股收益
基本每股收益以归属于母公司普通股股东的净利润除以本行发行在外普通股的
加权平均数计算。优先股的转股特征使得本行存在或有可发行普通股。截至
2017 年 6 月 30 日，转股的触发事件并未发生，因此优先股的转股特征对
2017 年 1-6 月的基本及稀释每股收益的计算没有影响。
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
归属于母公司股东的当年净利润 5,104,527 4,361,823
减：归属于母公司优先股股东的
当年净利润 - -
归属于母公司普通股股东的当年
净利润 5,104,527 4,361,823
当期发行在外普通股股数的加权平
均数(千股) 6,058,720 6,058,720
基本每股收益和稀释每股收益(人
民币元/股（注）) 0.60 0.51
注：根据本行于 2017 年 5 月 31 日召开的 2016 年年度股东大会的决议，本行
在 2016 年度利润分配中以资本公积按普通股每 10 股转增 4 股，合计转增
2,423,487,978 股，转增后普通股总股数为 8,482,207,924 股。上述转股事宜
由中国证券登记结算有限责任公司上海分公司根据股权登记日（2017 年 7 月
17 日）上海证券交易所收市后登记在册股东持股数，按比例直接计入股东账
户。2017 年 1-6 月及比较期间的每股收益按调整后的股数重新计算。
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
47 现金流量表附注
(1) 将净利润调节为经营活动的现金流量：
合并 本行
2017年 2016年 2017年 2016年
1-6月 1-6月 1-6月 1-6月
净利润 5,160,363 4,413,572 4,979,907 4,257,199
加：资产减值损失 2,547,638 5,147,996 2,532,642 5,132,614
固定资产及投资性房
地产折旧 196,974 173,943 193,305 170,571
无形资产摊销 37,046 27,462 34,701 25,847
长期待摊费用摊销 29,147 27,617 27,879 25,552
处置固定资产，无形
资产和其他长期资
产的收益 (12) (26) (12) (26)
固定资产报废损失 422 68 422 68
公允价值变动收益
/(损失) 513,978 (40,309) 513,978 (40,309)
汇兑损益 (638,925) 173,539 (638,925) 173,539
投资收益 (255,474) (718,851) (260,151) (732,373)
发行债券利息支出 3,809,198 2,071,601 3,809,197 2,071,601
递延所得税资产增加 (109,476) (610,592) (99,243) (613,916)
经营性应收项目的增
加 (58,111,583) (73,438,370) (55,204,806) (70,619,547)
经营性应付项目的增
加 9,894,103 168,782,160 10,046,335 168,354,562
经营活动产生的现金流量
净额 (36,926,601) 106,009,810 (34,064,771) 108,205,382
(2) 不涉及现金收支的重大投资和筹资活动
本行在 2017 年 1-6 月无不涉及现金收支的重大投资和筹资活动(2016 年度：
无)。
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
47 现金流量表附注(续)
(3) 现金及现金等价物净变动情况
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月
现金的期末余额 772,854 654,381 752,423 636,208
减：现金的期初余额 (926,784) (763,138) (906,409) (744,955)
加：现金等价物的期末
余额 33,817,043 36,261,437 32,586,861 35,650,149
减：现金等价物的期初
余额 (46,744,052) (16,623,716) (45,838,256) (16,134,185)
现金及现金等价物净
(减少)/增加 (13,080,939) 19,528,964 (13,405,381) 19,407,217
(4) 现金及现金等价物
列示于现金流量表中的现金及现金等价物包括：
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6月30日 6 月 30 日 6月30日 6 月 30 日
库存现金 772,854 654,381 752,423 636,208
存放中央银行超额存款准
备金 9,022,001 9,084,823 8,794,655 8,966,788
期限三个月内存放同业款
项 24,795,042 27,176,614 23,792,206 26,683,361
合计 34,589,897 36,915,818 33,339,284 36,286,357
五 合并范围
本期合并范围未发生变更。
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
六 在其他主体中的权益
1 在子公司中的权益
(1) 企业集团的组成
子公司名称 主要经营地 注册地 取得方式 持股比例 业务性质
直接 间接
昆山鹿城村镇银行股份
有限公司(注 1) 江苏昆山 江苏昆山 设立 47.50% - 银行
宜兴阳羡村镇银行有限
责任公司(注 2) 江苏宜兴 江苏宜兴 设立 50.00% - 银行
鑫元基金管理有限公司 上海 上海 设立 80.00% - 基金
鑫沅资产管理有限公司 上海 上海 设立 - 80.00% 资产管理
上海鑫沅股权投资管理
有限公司 上海 上海 设立 - 80.00% 股权投资
南通鑫沅 江苏南通 江苏南通 设立 - 56.00% 股权投资
宿迁鑫富 江苏宿迁 江苏宿迁 设立 - 80.00% 股权投资
磐安鑫沅 浙江磬安 浙江磬安 设立 - 80.00% 股权投资
乌海富鑫 内蒙古乌海 内蒙古乌海 设立 - 80.00% 股权投资
日照鑫沅 山东日照 山东日照 设立 - 80.00% 股权投资
注 1： 根据中国银行业监督管理委员会苏州监管分局于 2014 年 4 月 14 日下发的苏州银监复
[2014]73 号文《关于昆山鹿城村镇银行股份有限公司开业的批复》，昆山鹿城村镇银
行有限责任公司整体改制为昆山鹿城村镇银行股份有限公司，并于 2014 年 5 月 4 日取
得由苏州市工商行政管理局换发的企业法人营业执照。昆山鹿城村镇银行股份有限公
司员工将持有股权对应的表决权委托董事长代为行使。由于董事长已与本行签署了一
致行动人协议，因此本行的表决权比例为 54.36%，本行将其纳入合并财务报表范围。
注 2： 2008 年 12 月 18 日，经中国银行业监督管理委员会无锡监管分局《关于宜兴阳羡村镇
银行有限责任公司开业的批复》[锡银监复(2008)208 号]批准，本行按 50%出资比例出
资设立宜兴阳羡村镇银行有限责任公司，并成为该行的第一大股东。鉴于本行能够控
制该公司的经营和财务决策，本行将其纳入合并财务报表范围。
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
六 在其他主体中的权益(续)
2 在联营企业中的权益
(1) 联营企业的基础信息
主要 对集团是否 持股比例
被投资单位名称 经营地 注册地 具有战略性 直接 间接 业务性质
日照银行股份有限公司(注1) 山东日照 山东日照 是 18.01% - 银行业
江苏金融租赁有限公司 江苏南京 江苏南京 是 26.86% - 金融租赁业
芜湖津盛农村商业银行股份
有限公司 安徽芜湖 安徽芜湖 是 30.03% - 银行业
苏宁消费金融有限公司(注2) 江苏南京 江苏南京 是 15.00% - 非银行金融业
南京高科沅岳投资管理有限
公司 江苏南京 江苏南京 是 - 49.00% 非银行金融业
注1： 本集团对日照银行股份有限公司的表决权比例虽然低于20%，但是本集团是其第一大股东，并且
根据战略合作协议，本集团也具有向其派驻副行长的权利，从而本集团能够对日照银行股份有限
公司施加重大影响，故将其作为联营企业核算。
注 2： 本集团对苏宁消费金融有限公司的表决权比例虽然低于20%，但是本集团享有苏宁消费金融公司
的董事会席位，从而本集团能够对苏宁消费金融有限公司施加重大影响，故将其作为联营企业核
算。
(2) 联营企业的汇总信息
2017年1-6月 2016年1-6月
投资账面价值合计 3,216,756 2,894,482
下列各项按持股比例计算的合计数
净利润 234,055 172,053
其他综合收益 (18,291) (10,114)
综合收益总额 215,764 161,939
本集团的联营企业均为非上市公司，对本集团均不重大。
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
七 在结构化主体中的权益
1 未纳入合并范围内的结构化主体
(1) 本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体
本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体主要包括本集团作为代理人发行
并管理的理财产品、进行资产证券化设立的特定目的信托、银行间市场资金联
合投资项目和本集团管理的公开募集证券投资基金以及特定客户资产管理计
划。
i)理财产品
本集团管理的未纳入合并范围的结构化主体主要包括本集团为发行和销售理财
产品而成立的资金投资和管理计划，本集团未对此等理财产品(“非保本理财
产品”)的本金和收益提供任何承诺。作为这些产品的管理人，本集团代理客
户将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关基础资产，根据产品运作
情况分配收益给投资者。本集团作为资产管理人获取销售费、管理费等手续费
收入。本集团认为本集团于该等结构化主体相关的可变动回报并不显著。
于2017年6月30日，由本集团发行并管理的未纳入合并范围的理财产品的总规
模为人民币3,016.71亿元(2016年12月31日：3,008.06亿元)。
本集团作为理财产品和委托投资的资产管理人积极管理理财产品中资产和负债
的到期日及流动性资产的头寸和比例，以实现理财产品投资人的最佳利益。本
集团向理财产品临时拆借资金是其中一种比较便捷的流动性管理方式，该拆借
交易并非来自于合同约定义务，且本集团参考市场利率进行定价。
于2017年6月30日，本集团未向发起的未合并理财产品拆出资金(2016年12月
31日:9亿元)，该类交易并非本集团合同义务，其最大损失敞口与账面价值相
近。截至2017年6月30日止期间上述拆放资金平均敞口为人民币0.68亿元，平
均加权期限为4.382天(2016年平均敞口为人民币2.88亿元，平均加权期限为
3.02天)。截至本财务报表批准之日，上述拆出资金已到期全额收回。
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
七 在结构化主体中的权益(续)
1 未纳入合并范围内的结构化主体(续)
(1) 本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体(续)
ii)资产证券化设立的特定目的信托
在本集团的资产证券化业务中，本集团将部分信贷资产委托给信托公司并设立
特定目的信托，由信托公司以信贷资产产生的现金为基础发行资产支持证券。
本集团担任贷款服务机构代为管理、运用和处分信贷资产，收取手续费收入，
同时会持有特定目的信托发行各级资产支持证券的5%。本集团认为于该等结
构化主体相关的可变动回报并不显著。于2017年6月30日，本集团未纳入合并
范围的该等特定目的信托的最大损失风险敞口为持有的该等特定目的信托发行
的各级资产支持证券以及本集团作为管理人收取的手续费收入，其中，本集团
持有的该等特定目的信托发行的各级资产支持证券金额为人民币1.45亿元，本
集团作为管理人收取的手续费收入金额不重大。
于2017年6月30日，上述未纳入合并范围的特定目的信托总规模为人民币
25.11亿元(2016年12月31日：4.20亿元)。本集团2017年1-6月未向其提供财务
支持。
iii) 银行间市场资金联合投资项目
本集团与境内其他依法设立的银行通过认购相应份额共同发起设立“银行间市
场资金联合投资项目”(以下简称“联合投资项目”)。本集团通过认购份额，
按照风险共担、利益共享的原则获取投资收益，同时，本集团作为联合投资项
目管理行收取管理费。本集团认为本集团仅为联合投资项目代理人，并不具备
实质性权力。
于2017年6月30日，由本集团发行并管理的未纳入合并范围的项目总规模为人
民币66.00亿元(2016年12月31日：64.80亿元)。本集团2017年1-6月未向其提
供财务支持。
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
七 在结构化主体中的权益(续)
1 未纳入合并范围内的结构化主体(续)
(1) 本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体(续)
iv) 公开募集证券投资基金以及特定客户资产管理计划
本集团管理的公开募集证券投资基金以及特定客户资产管理计划主要是为管理
投资者的资产并收取管理费。其融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在
这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要包括认购的投资
款项或通过管理这些结构化主体收取管理费收入。本集团认为本集团在该等结
构化主体中享有的可变动回报不重大，因而对该等结构化主体不具有控制，故
未合并该类结构化主体。
于2017年6月30日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的公开
募集证券投资基金及特定客户资产管理计划余额为人民币3,150.59亿元(2016
年12月31日：3,633.01亿元)。本集团2017年1-6月未向其提供财务支持。
(2) 本集团投资的未纳入合并范围内的结构化主体
本集团投资的未纳入合并范围内的结构化主体，包括理财产品、资产支持证
券、资金信托计划及资产管理计划。于2017年1-6月，本集团并未对该类结构
化主体提供过流动性支持(2016年度：无)。
下表列出 2017 年 6 月 30 日本集团因投资未纳入合并范围的结构化主体的利
益所形成的资产的账面价值(含应收利息)、最大损失风险敞口。
账面价值
以公允价值
计量且其变动
计入当期损益 可供出售 应收款项类 最大风险
存放同业 的金融资产 金融资产 投资 合计 敞口
理财产品 20,395,568 - 14,439,402 - 34,834,970 34,834,970
资金信托计划及资
产管理计划 - - 9,899,439 240,191,873 250,091,312 250,091,312
资产支持证券 - 1,003,567 1,375,477 - 2,379,044 2,379,044
基金 - 23,007,203 1,974,670 - 24,981,873 24,981,873
上述本集团持有投资的未纳入合并范围的结构化主体的总体规模，无公开可获
得的市场信息。
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七 在结构化主体中的权益(续)
2 纳入合并范围内的结构化主体
纳入合并范围内的结构化主体主要为本集团发行并管理的保本理财产品以及本
集团投资由本集团管理的特定客户资产管理计划，总计人民币678.04亿元。
本集团于2017年1-6月未向纳入合并范围内的结构化主体提供过流动性支持。
(2016年度：无)
八 分部报告
本集团的报告分部是提供不同产品或服务的业务单元。本集团分别独立管理各
个报告分部的经营活动，分别评价其经营成果，以决定向其配置资源并评价其
业绩。
本集团包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务和其他业务等四个主要的
报告分部。
公司银行业务提供对公客户的服务，包括对公贷款，开立票据，贸易融资，对
公存款业务以及汇款业务等。
个人银行业务提供对私客户的银行服务，包括零售贷款，储蓄存款业务，信用
卡业务及汇款业务等。
资金业务包括交易性金融工具，债券投资，回购及返售业务，以及同业拆借业
务等。
其他业务指其他自身没有形成可单独列报的分部或不能按照合理基准进行分配
的业务。
资金在不同经营分部间划拨时，利率定价以加权平均融资成本加上一定的利差
确定。除此以外，报告分部间无其他重大收入或费用。
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八 分部报告(续)
合并
公司银行 个人银行 资金 其他
业务 业务 业务 业务 合计
2017 年 1-6 月
一、营业收入 5,923,973 1,337,053 5,118,352 45,705 12,425,083
利息净收入 5,245,665 1,105,192 3,798,678 - 10,149,535
其中：分部利息净收入 4,303,127 545,320 (4,848,447) - -
外部利息净收入 942,538 559,872 8,647,125 - 10,149,535
手续费及佣金净收入 633,401 214,134 767,798 - 1,615,333
其他收入 44,907 17,727 551,876 45,705 660,215
二、营业支出 (3,659,060) (1,091,001) (1,300,859) (28,826) (6,079,746)
三、营业利润 2,264,913 246,052 3,817,493 16,879 6,345,337
加：营业外收支净额 - - 17,919 2,973 20,892
四、利润总额 2,264,913 246,052 3,835,412 19,852 6,366,229
五、所得税费用 (1,205,866)
六、净利润 5,160,363
七、资产总额 340,341,859 91,836,891 696,655,004 4,014,780 1,132,848,534
八、负债总额 (636,692,913) (114,192,481) (311,860,983) (5,394,036) (1,068,140,413)
九、补充信息
1、折旧和摊销费用 111,083 78,118 73,966 - 263,167
2、长期股权投资以外的其
他非流动资产增加额 118,674 83,587 76,085 - 278,346
3、折旧和摊销以外的非
现金费用 1,889,271 (12,694) 666,510 4,551 2,547,638
4、对联营企业的投资收益 - - 234,055 - 234,055
5、对联营企业的长期股权
投资 - - 3,216,756 - 3,216,756
- 85 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
八 分部报告(续)
合并(续)
公司银行 个人银行 资金 其他
业务 业务 业务 业务 合计
2016 年 1-6 月
一、营业收入 8,169,510 1,194,702 5,583,892 28,881 14,976,985
利息净收入 6,586,621 1,021,402 3,944,147 - 11,552,170
其中：分部利息净收入 5,183,299 697,772 (5,881,071) - -
外部利息净收入 1,403,322 323,630 9,825,218 - 11,552,170
手续费及佣金净收入 1,580,356 173,300 877,121 - 2,630,777
其他收入 2,533 - 762,624 28,881 794,038
二、营业支出 (6,553,515) (973,719) (1,550,664) (22,956) (9,100,854)
三、营业利润 1,615,995 220,983 4,033,228 5,925 5,876,131
加：营业外收支净额 - - 6,300 3,043 9,343
四、利润总额 1,615,995 220,983 4,039,528 8,968 5,885,474
五、所得税费用 (1,471,902)
六、净利润 4,413,572
七、资产总额 317,222,224 52,195,214 643,408,193 2,423,228 1,015,248,859
八、负债总额 585,106,443 87,667,474 283,522,389 4,112,314 960,408,620
九、补充信息
1、折旧和摊销费用 113,604 67,138 48,280 - 229,022
2、长期股权投资以外的其
他非流动资产增加额 682,195 409,317 272,878 - 1,364,390
3、折旧和摊销以外的非现
金费用 4,693,672 42,511 411,753 60 5,147,996
4、对联营企业的投资收益 - - 172,053 - 172,053
5、对联营企业的长期股权
投资 - - 2,894,482 - 2,894,482
- 86 -
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
八 分部报告(续)
本行
公司银行 个人银行 资金 其他
业务 业务 业务 业务 合计
2017 年 1-6 月
一、营业收入 5,841,158 1,291,594 4,877,367 45,418 12,055,537
利息净收入 5,163,925 1,059,825 3,774,383 - 9,998,133
其中：分部利息净收入 4,303,127 545,320 (4,848,447) - -
外部利息净收入 860,798 514,505 8,622,830 - 9,998,133
手续费及佣金净收入 632,326 214,042 767,442 - 1,613,810
其他收入 44,907 17,727 335,542 45,418 443,594
二、营业支出 (3,620,909) (1,062,384) (1,225,048) (28,606) (5,936,947)
三、营业利润 2,220,249 229,210 3,652,319 16,812 6,118,590
加：营业外收支净额 - - - 2,944 2,944
四、利润总额 2,220,249 229,210 3,652,319 19,756 6,121,534
五、所得税费用 (1,141,627)
六、净利润 4,979,907
七、资产总额 334,938,061 90,129,254 694,923,523 3,808,706 1,123,799,544
八、负债总额 (630,192,481) (112,996,957) (311,841,797) (5,135,993) (1,060,167,228)
九、补充信息
1、折旧和摊销费用 109,098 76,842 69,945 - 255,885
2、长期股权投资以外的其
他非流动资产增加额 113,846 80,187 72,990 - 267,023
3、折旧和摊销以外的非
现金费用 1,844,652 (20,636) 704,213 4,413 2,532,642
4、对联营企业的投资收益 - - 234,055 - 234,055
5、对联营企业的长期股权
投资 - - 3,215,796 - 3,215,796
- 87 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
八 分部报告(续)
本行(续)
公司银行 个人银行 资金 其他
业务 业务 业务 业务 合计
2016 年 1-6 月
一、营业收入 8,064,823 1,164,632 5,362,395 28,621 14,620,471
利息净收入 6,485,190 991,660 3,934,388 - 11,411,238
其中：分部利息净收入 5,183,299 697,772 (5,881,071) - -
外部利息净收入 1,301,891 293,888 9,815,459 - 11,411,238
手续费及佣金净收入 1,577,100 172,972 871,524 - 2,621,596
其他收入 2,533 - 556,483 28,621 587,637
二、营业支出 (6,464,668) (968,682) (1,495,382) (22,837) (8,951,569)
三、营业利润 1,600,155 195,950 3,867,013 5,784 5,668,902
加：营业外收支净额 - - - 1,327 1,327
四、利润总额 1,600,155 195,950 3,867,013 7,111 5,670,229
五、所得税费用 (1,413,030)
六、净利润 4,257,199
七、资产总额 311,647,799 51,080,696 642,345,944 2,231,844 1,007,306,283
八、负债总额 578,596,787 86,762,850 283,900,818 3,961,683 953,222,138
九、补充信息
1、折旧和摊销费用 110,985 66,591 44,394 - 221,970
2、长期股权投资以外的其
他非流动资产增加额 678,433 407,060 271,373 - 1,356,866
3、折旧和摊销以外的非
现金费用 4,646,698 46,546 439,371 - 5,132,615
4、对联营企业的投资收益 - - 172,053 - 172,053
5、对联营企业的长期股权
投资 - - 2,893,992 - 2,893,992
- 88 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
九 或有事项、承诺及主要表外项目
1 信用承诺
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
贷款承诺 22,287,500 31,232,354 22,287,500 31,232,354
—原到期日在一年以内 1,624,589 12,345 1,624,589 12,345
—原到期日在一年或以上 20,662,911 31,220,009 20,662,911 31,220,009
开出信用证 16,798,411 18,858,131 16,798,411 18,858,131
开出保证 49,280,934 44,309,310 49,280,934 44,309,310
银行承兑汇票 91,219,003 63,822,530 90,346,324 62,859,203
未使用的信用卡额度 4,947,589 4,572,884 4,947,589 4,572,884
184,533,437 162,795,209 183,660,758 161,831,882
2 资本性支出承诺事项
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
已签约但尚未支付 183,887 205,748 183,887 202,825
3 经营租赁承诺
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
1 年以内 284,552 271,480 266,427 249,231
1至2年 260,671 273,144 243,285 250,846
2至3年 234,328 224,933 218,441 203,883
3 年以上 573,754 574,267 571,945 563,337
1,353,305 1,343,824 1,300,098 1,267,297
- 89 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
九 或有事项、承诺及主要表外项目(续)
4 质押资产
本集团部分资产被用作回购业务和当地监管要求的质押物，该等交易按相关业
务的常规及惯常条款进行。具体质押物情况列示如下：
合并
担保物 相关负债
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
回购协议：
票据 232,783 51,658 231,210 51,233
债券
—持有至到期投资 20,062,000 56,042,000 19,787,300 55,650,620
存款协议：
债券
—可供出售金融资产 556,000 550,000 500,000 500,000
—持有至到期投资 6,543,000 4,287,000 6,212,000 3,875,000
向中央银行借款协议：
债券
—可供出售金融资产 2,610,000 6,500,000 2,118,377 5,000,000
—持有至到期投资 37,278,333 33,990,000 30,381,623 26,000,000
67,282,116 101,420,658 59,230,510 91,076,853
- 90 -
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
九 或有事项、承诺及主要表外项目(续)
4 质押资产(续)
本行
担保物 相关负债
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
回购协议：
票据 42,348 36,000 42,191 35,682
债券
—可供出售金融资产 - - - -
—持有至到期投资 20,062,000 56,042,000 19,787,300 55,650,620
存款协议：
债券
—可供出售金融资产 556,000 550,000 500,000 500,000
—持有至到期投资 6,543,000 4,287,000 6,212,000 3,875,000
向中央银行借款协议：
债券
—可供出售金融资产 2,610,000 6,500,000 2,118,377 5,000,000
—持有至到期投资 37,278,333 33,990,000 30,381,623 26,000,000
67,091,681 101,405,000 59,041,491 91,061,302
除上述质押资产外，本行及子公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备
金也不能用于本行及子公司的日常经营活动。
本集团在相关买入返售票据业务中接受的质押物可以出售或再次向外质押。于
2017年6月30日，本集团无该等质押物(2016年12月31日：无)。于2016年12
月31日，本集团无已出售、已再次质押、但有义务到期返还的该等质押物
(2016年12月31日：无)。
5 凭证式和储蓄式国债兑付承诺
于 2017 年 6 月 30 日，本集团具有提前兑付义务的凭证式和储蓄式国债的本金
余额为人民币 37.67 亿元(2016 年 12 月 31 日：人民币 36.98 亿元)，原始期限
为三至五年。
- 91 -
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
九 或有事项、承诺及主要表外项目(续)
6 债券承销承诺
合并及本行 合并及本行
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
债券承诺 38,608,000 22,680,000
上述承诺为本集团作为承销商为客户包销证券业务时，已经监管机构批准但
尚未发行的部分。
7 未决诉讼
于 2017 年 6 月 30 日，本集团不存在作为被告的重大未决诉讼(2016 年 12 月
31 日：无)。
于 2017 年 6 月 30 日，本集团存在作为原告在正常业务中发生的若干法律诉
讼事项。本行管理层认为该等事项的最终裁决与执行结果不会对本行的财务
状况或经营成果产生重大影响。
十 托管业务
本集团替第三方委托人发放委托贷款。本集团作为中介人根据提供资金的第
三方委托人的意愿向借款人发放贷款，并与第三方委托人签立合同约定负责
替其管理和回收贷款。第三方委托人自行决定委托贷款的要求和条款，包括
贷款目的、金额、利率及还款安排。本行收取委托贷款的手续费，但贷款发
生损失的风险由第三方委托人承担。
合并及本行 合并及本行
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
委托贷款 76,945,806 69,824,856
委托存款 76,945,806 69,824,856
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十一 关联方关系及其交易
1 关联方关系
(1) 持本行 5%及 5%以上股份的股东
名称 企业类型 注册地 法人代表 业务性质 注册资本 持股比例 表决权比例 组织机构代码
法国巴黎
16,boulevarddesltalien Jean-Laurent 零售银行业务、公司金融、证券、保 法国企业注册码 RCS：
法国巴黎银行(注 1) 法国信贷机构 s,75009 Bonnafé 险、资金交易以及基金管理等 24.94 亿欧元 14.87% 14.87% Paris662 042 449
股权投资；实业投资；资产管理；
南京市建邺区江东中路 财务咨询、投资咨询。(依法须经批
南京紫金投资集团有限 有限责任公司 377 号金融城一期 10 准的项目，经相关部门批准后方可
责任公司(注 2) (法人独资) 号楼 27F 王海涛 开展经营活动) 50 亿元 12.41% 12.41% 67491980-6
高新技术产业投资、开发；市政基
础设施建设、投资及管理；土地成
片开发；建筑安装工程；商品房开
发、销售；物业管理；自有房屋租
南京高科股份有限公司 股份有限公司 南京经济技术开发区恒通 赁；工程设计；咨询服务。污水处
(上市) 大道 2 号 徐益民 理、环保项目建设、投资及管理。 7.72 亿元 9.43% 9.43% 13491792-2
注 1： 法国巴黎银行 QFII 通过二级市场购买本行的股份 241,165,713 股为法国巴黎银行持有。两者合并计算法国巴黎银行占本行总股本的 18.85%。
注 2： 2008 年 12 月 3 日，国务院国有资产监督管理委员会国资产权[2008]1304 号《关于南京银行股份有限公司国有股东所持股份无偿划转有关问题的批复》和 2010 年 6 月 2 日，中
国银行业监督管理委员会银监复[2010]161 号《中国银监会关于南京银行股权转让有关事宜的批复》，同意南京市国有资产投资管理控股(集团)有限责任公司(下称“国资集团”)持
有的本行 245,140,000 股，无偿划转给其独资子公司南京紫金投资集团有限责任公司(下称“紫金公司”)。南京市国资集团实际划转给紫金公司 212,344,349 股股份(按 2010 年 6
月 8 日股东登记日送股以及 2016 年 6 月 6 日股东登记日转增股本后现为 496,885,777 股)，尚余 32,795,651 股(按 2010 年 6 月 8 日股东登记日送股以及 2016 年 6 月 6 日股东登
记日转增股本后现为 76,741,823 股)待南京市国资集团根据《财政部国资委证监会社保基金会关于印发<境内证券市场转持部分国有股充实全国社会保障基金实施办法>的通知》采
用其他方式履行其转持义务之后划转，目前正在履行相关审批程序。两者合并计算南京紫金投资集团有限责任公司占本行总股本的 13.68%。
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十一 关联方关系及其交易(续)
1 关联方关系(续)
(2) 本行子公司
本行子公司的基本情况请参见附注六、1。
(3) 联营企业
联营企业的基本情况请参见附注六、2。
(4) 其他关联方
其他关联方包括：持本行 5%及 5%以上股份股东的母公司及其子公司；本行
董事、监事、高级管理人员(“关键管理人员”)及与其关系密切的家庭成员；
因本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员在本行以外兼任关键管理人
员而与本行构成关联关系的单位(“相同关键管理人员的其他企业”)。
2 关联交易
本集团在日常业务过程中与关联方发生正常的银行业务往来交易。本集团与
关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立
第三方交易一致。本行与子公司的关联交易不重大。
(1) 存放同业余额
合并 合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
持有本行 5%及 5%以上股份的
股东 - 32,837
占同类交易余额比例 - 0.03%
利率范围 - EONIA-50BP
(2) 拆出资金余额
合并 合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
联营企业 100,000 -
占同类交易余额比例 1.36% -
利率范围 2.3%-5.99% 0.2%-4.2%
- 94 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十一 关联方关系及其交易(续)
2 关联交易(续)
(3) 拆出资金利息收入
合并 合并
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
联营企业 11,028 388
相同关键管理人员的其他企业 - 38
合计 11,028 426
(4) 买入返售金融资产利息收入
合并 合并
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
联营企业 928 315
相同关键管理人员的其他企业 - 3
合计 928 318
(5) 发放贷款及垫款余额
合并 合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
持有本行 5%及 5%以上股份的
股东 250,000 -
相同关键管理人员的其他企业 240,238 438,494
关键管理人员及其亲属 23,464 23,436
合计 513,702 461,930
占同类交易余额比例 0.15% 0.15%
利率范围 0.00%-6.5% 0.00%-8.55%
注 1：根据本行相关规定，信用卡透支 56 天以内不计息。
- 95 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十一 关联方关系及其交易(续)
2 关联交易(续)
(6) 发放贷款及垫款利息收入
合并 合并
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
持有本行 5%及 5%以上股份的
股东 127 5,352
相同关键管理人员的其他企业 7,258 15,567
关键管理人员及其亲属 397 5,899
合计 7,782 26,818
以公允价值计量且其变动计入
(7)
当期损益的金融资产
合并 合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年度
联营企业 60,000 -
占同类交易余额比例 0.13% -
利率范围 4.42% -
- 96 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十一 关联方关系及其交易(续)
2 关联交易(续)
以公允价值计量且其变动计入
(8)
当期损益的金融资产利息收入
合并 合并
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
联营企业 530 -
(9) 可供出售金融资产
合并 合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
联营企业 359,256 332,938
占同类交易余额比例 0.24% 0.20%
利率范围 4.60%-7.10% 3.30%-5.20%
(10) 可供出售金融资产利息收入
合并 合并
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
联营企业 9,428 5,380
- 97 -
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十一 关联方关系及其交易(续)
2 关联交易(续)
(11) 同业及其他金融机构存放资金余额
合并 合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
持有本行 5%及 5%以上股份的
股东 13 512
联营企业 26,543 5,181
相同关键管理人员的其他企业 140,570 145,808
合计 167,126 151,501
占同类交易余额比例 0.48% 0.25%
利率范围 2.5%-4.5% 0.02%-4.10%
(12) 同业及其他金融机构存放利息支
出
合并 合并
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
持有本行 5%及 5%以上股份的
股东 2 8
联营企业 240 9
相同关键管理人员的其他企业 1,296 2,011
1,538 2,028
(13) 拆入资金余额
合并 合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年度
联营企业 550,000 -
合计 550,000 -
占同类交易余额比例 7.01% -
利率范围 2.25%-2.9% 0.25%-3.25%
- 98 -
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十一 关联方关系及其交易(续)
2 关联交易(续)
(14) 拆入资金利息支出
合并 合并
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
持有本行 5%及 5%以上股份的
股东 - -
联营企业 705 922
705 922
(15) 卖出回购金融资产利息支出
合并 合并
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
持有本行 5%及 5%以上股份的
股东 85 -
联营企业 28 841
113 841
(16) 存款余额
合并 合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
持有本行 5%及 5%以上股份的
股东 1,906 21,570
持有本行 5%及 5%以上股份的
股东的母公司 7,240 548
持有本行 5%及 5%以上股份的
股东的子公司 - -
相同关键管理人员的其他企业 238,685 631,023
联营企业 2,059 -
关键管理人员及其亲属 4,249 8,900
合计 254,139 662,041
占同类交易余额比例 0.04% 0.10%
利率范围 0.5%-5.61% 0.35%-6.4%
- 99 -
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十一 关联方关系及其交易(续)
2 关联交易(续)
(17) 存款利息支出
合并 合并
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
持有本行 5%及 5%以上股份的
股东 72 131
持有本行 5%及 5%以上股份股
东的母公司 64 3
持有本行 5%及 5%以上股份股
东的子公司 - 14
相同关键管理人员的其他企业 643 1,449
联营企业 3 -
关键管理人员及其亲属 8 37
合计 790 1,634
(18) 贷款承诺
合并 合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
关键管理人员及其亲属 20,076 23,793
(19) 银行承兑汇票
合并 合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
相同关键管理人员的其他企业 40,000 -
(20) 银行承兑汇票手续费收入
合并 合并
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
相同关键管理人员的其他企业 20 -
持有本行 5%及 5%以上股份的
股东 - 25
20 25
- 100 -
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十一 关联方关系及其交易(续)
2 关联交易(续)
(21) 转开保函手续费
合并 合并
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
持有本行 5%及 5%以上股份的
股东 - 89
(22) 备证融资
合并 合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
持有本行 5%及 5%以上股份的
股东 78,586 132,255
(23) 备证融资手续费
合并 合并
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
持有本行 5%及 5%以上股份的
股东 15 -
(24) 信用证保兑
合并 合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
持有本行 5%及 5%以上股份的
股东 - 2
(25) 衍生金融资产
合并 合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
相同关键管理人员的其他企业 42,916 92,938
占同类交易余额比例 2.24% 1.90%
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十一 关联方关系及其交易(续)
2 关联交易(续)
(26) 衍生金融负债
合并 合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
相同关键管理人员的其他企业 261,113 124,811
占同类交易余额比例 11.23% 2.73%
(27) 衍生金融资产公允价值变动损益
合并 合并
2017 年 1 月-6 月 2016 年 1 月-6 月
相同关键管理人员的其他企业 (186,324) 84,532
(28) 存在控制关系的关联方
与本行存在控制关系的关联方为本行的子公司(详细情况见附注六、1)。与控股
子公司之间的重大往来余额及交易均已在合并财务报表中抵销，主要交易的详
细情况如下：
期末余额： 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
存放同业及其他金融机构款项 - 100,000
同业及其他金融机构存放款项 213,909 756,634
本期交易： 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
存放同业及其他金融机构款项利
息收入 324 46
同业及其他金融机构存放款项利
息支出 2,867 4,523
手续费及佣金净收入 1,266 537
(29) 关键管理人员薪酬
本行 2017 年 1-6 月、2016 年度支付给关键管理人员的工资和福利分别为人
民币 2,213 千元和人民币 24,835 千元。
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理
1 金融风险管理概述
本集团的经营活动大量运用了金融工具。本集团以固定利率或浮动利率吸收
不同期限的存款并将这些资金运用于高质量资产以获得高于平均水平的利
差。本集团通过进行合理的资产负债结构匹配以增加利差，同时保持足够的
流动性以保证负债到期后及时偿付。本集团主要在中国人民银行制定的利率
体系下，在中国大陆地区开展业务。
本集团通过向企业或个人提供多种形式的信贷服务以获得高于平均水平的利
差。此类金融工具不仅包括资产负债表中的客户贷款还包括提供担保与其他
承诺，如信用证、担保及承兑。
本集团的经营活动面临各种金融风险，主要包括信用风险、市场风险和流动
性风险。本集团风险管理的主要内容可概括为对经营活动中所面临的各类风
险进行识别、计量、监测和控制，同时满足监管部门、存款人和其他利益相
关者的要求。
本行董事会是全行风险管理的最高决策机构，负责确定全行的总体风险偏
好、风险容忍度；其下设的董事会风险管理委员会在董事会的授权下负责审
批风险管理的战略、政策和程序。高级管理层下设有风险管理委员会、合规
委员会，负责授权范围内信用风险、市场风险、操作风险的控制以及相关政
策、程序的审批。此外本行根据全面风险管理的要求设置有风险管理部、法
律合规部、授信审批部、资产负债管理部等部门，执行不同的风险管理职
能，强化涵盖三大风险的组合管理能力。
2 信用风险
本集团所面临的信用风险是指交易对方未按约定条款履行其相关义务，本集
团将遭受损失的风险。信用风险是本集团在经营活动中所面临的最重大的风
险，高级管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行管理。本集团面临的信
用风险主要来自贷款组合、投资组合、贸易融资、担保和其他支付承诺。
目前本行由董事会风险管理委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调，高
级管理层采用专业化授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要
手段进行信用风险管理。本行管理信用风险部门主要分为以下几个层次：总
体信用风险控制由本行风险管理部牵头，总行授信审批部、资产保全部、公
司业务部、小企业金融部、零售业务部、贸易金融与现金管理部、网络金融
部、金融同业部、投资银行部、资金运营中心等其他部门实施；在分行层
级，本行成立了风险管理部牵头对辖内信用风险进行管理。
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十二 金融风险管理(续)
2 信用风险(续)
(1) 信用风险的计量
a 发放贷款及垫款
风险管理部负责集中监控和评估发放贷款及垫款及表外信用承诺的信用风
险，并定期向高级管理层和董事会报告。
本集团在中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定的对信贷资
产进行五级风险分类的基础上，将信贷资产进一步细分为正常一级、正常二
级、正常三级、关注一级、关注二级、关注三级、次级一级、次级二级、可
疑、损失十个等级，并采用实时分类、定期清分、适时调整的方式及时对分
类等级进行调整，提高对信用风险管理的精细化程度。
《贷款风险分类指引》要求中国的商业银行将公司及个人贷款划分为以下五
类：正常、关注、次级、可疑和损失，其中次级、可疑和损失类贷款被视为
不良贷款。
《贷款风险分类指引》对信贷资产分类的核心定义为：
正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿
还。
关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生
不利影响的因素。
次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿
还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大
损失。
损失类：在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收
回，或只能收回极少部分。
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十二 金融风险管理(续)
2 信用风险(续)
(1) 信用风险的计量(续)
b 债券、票据及衍生金融工具
本集团授信审批部门对每个资金交易客户(包括交易对手、债券发行人等)设定
授信额度。资金运营中心在此额度内进行交易。
外币债券投资主要包括境内主体评级在 AA 以上的企业发行的外币债券。人
民币债券投资主要包括我国财政部发行的国债、中国人民银行在公开市场发
行的票据、国家政策性银行发行的金融债券；其他债券信用主体必须符合监
管部门的有关要求和本集团规定的基本条件。对于投资其他金融机构发行的
理财产品，本集团根据理财产品标的物类别控制信用风险。
本集团制定政策严格控制未平仓衍生合约净敞口的金额。在任何时点，受到
信用风险影响的金额以有利于本集团的金融工具的现行公允价值(即公允价值
为正数的该等资产)为限。衍生产品的信用风险作为客户及金融机构综合授信
额度的一部分予以管理。
c 分类为贷款和应收款项类投资的其他金融资产
本集团投资的其他金融资产主要包括他行理财产品、信托计划与券商资管计
划，本集团针对上述业务，制定了合作机构准入标准，并严格在交易对手和
融资客户授信额度内开展业务，并定期进行风险分类，有效掌握其他金融资
的资产质量水平。
(2) 风险限额管理及缓解措施
本集团主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序，定期分析现
有和潜在客户偿还利息和本金的能力，适当地调整信贷额度，及时制定风险
控制措施来控制信用风险。同时，获取抵押物以及取得担保亦是本集团控制
信用风险的方式。
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十二 金融风险管理(续)
2 信用风险(续)
(2) 风险限额管理及缓解措施(续)
风险限额管理
a 发放贷款及垫款
本集团制定了信用风险限额年度指标体系，规定客户、行业、期限、区域和
风险水平信用风险限额，以及具体的监测部门、主控部门和配合部门。年度
限额管理指标体系经高级管理层风险管理委员会以及董事会风险管理委员会
审议通过后实施。
本集团风险管理部根据监管指标和信贷政策规定的集中度指标，定期对相关
风险限额的执行情况进行分析，按月向高级管理层、按季度向风险管理委员
会及监管机构汇报执行情况，并按照信息披露规定和监管机构信息披露要求
定期向公众披露相关信息。
b 债券投资及衍生金融工具
本集团设有债券投资组合限额、发行人限额、单次发行限额、集中度限额以
及风险限额等结构限额，从组合层面上管理债券的信用风险。
本集团针对衍生金融工具设定交易对手的授信额度，并对该额度进行动态监
控。
c 分类为贷款和应收款项类投资的其他金融资产
本集团投资的其他金融资产主要包括他行理财产品、信托计划与券商资管计
划，本集团针对上述业务，已制定相应的交易限额，并对限额执行情况进行
定期监测。
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2 信用风险(续)
(2) 风险限额管理及缓解措施(续)
风险缓释措施
a 担保及抵(质)押物
本集团根据授信风险程度会要求借款人提供保证人担保或抵(质)押物作为风险
缓释。抵(质)押物作为担保手段之一在授信业务中普遍予以采用，本集团接受
的抵(质)押品主要包括有价单证、债券、股权、房产、土地使用权、机器设
备、交通工具等。
本集团指定专业中介评估机构对抵(质)押品进行评估。在业务审查过程中，以
专业中介评估机构出具的评估报告作为决策参考。本行由总行授权审批机构
对评估结果进行认定，并最终确定信贷业务的抵(质)押率。
授信后，本集团动态了解并掌握抵(质)押物权属、状态、数量、市值和变现能
力等，每年组织抵押品重新评估工作。对减值贷款本集团根据抵(质)押物的价
值情况决定是否要求客户追加抵押物，或提供变现能力更强的抵押物。
对于第三方保证的贷款和应收款项，本集团依据与主借款人相同的程序和标
准，对保证人的财务状况、信用记录和履行义务的能力进行评估。
对于贷款和应收款项以外的其他金融资产，相关抵押物视金融工具的种类而
决定。
b 衍生金融工具
本集团对衍生金融工具的交易进行严格限制。对于企业客户，本集团还通过
收取保证金来缓释衍生金融工具相关的信用风险。
c 信用承诺
信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。在开出保函及信用证
时，银行做出了不可撤销的保证，即本集团将在客户无法履行其对第三方的
付款义务时代为支付，因此，本集团承担与贷款相同的信用风险。在某些情
况下，本集团将收取保证金以减少提供该项服务所承担的信用风险。保证金
金额依据客户的信用能力和业务等风险程度按承诺金额的一定百分比收取。
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十二 金融风险管理(续)
2 信用风险(续)
(3) 信贷资产减值分析和准备金计提政策
根据会计政策规定，若有客观证据证明贷款和应收款项的预计未来现金流量
减少且减少金额可以可靠估计，则本集团确认该客户贷款已减值，并计提减
值准备。
本集团用于确认是否存在减值的客观证据的标准包括：
—利息或本金发生违约或逾期；
—借款人发生财务困难(例如，权益比率、净利润占收入比等指标的恶化)；
—债务人违反了合同条款；
—可能导致债务人倒闭的事件的发生；
—借款人的市场竞争地位恶化；
—评级降至投资级别之下。
本集团对单笔信贷金额重大的金融资产的资产质量至少每季度审阅一次。对
单项计提准备金的信贷资产，本集团在资产负债表日逐笔评估其损失情况以
确定准备金的计提金额。在评估过程中，本集团通常会考虑抵(质)押物价值及
未来现金流的状况。
本集团根据历史数据、经验判断和统计技术对下列资产组合计提准备金：(1)
单笔金额不重大且具有类似信用风险特征的资产组合；(2)资产损失已经发生
但尚未被识别的资产。
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2 信用风险(续)
(4) 最大信用风险敞口
下表为本集团和本行于 2017 年 6 月 30 日及 2016 年 12 月 31 日未考虑抵质押
物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口。对于资产负债表项目，金融资产
的风险敞口即为资产负债表日的账面价值。
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
资产负债表项目的信用
风险敞口包括：
存放中央银行款项 104,152,840 92,138,461 103,286,783 91,311,792
存放同业款项 60,025,292 94,497,562 58,802,456 93,529,298
拆出资金 7,376,791 8,654,903 7,376,791 8,654,903
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资
产 24,597,242 19,775,139 24,597,242 19,775,139
衍生金融资产 1,912,277 4,878,781 1,912,277 4,878,781
买入返售金融资产 33,106,492 2,190,000 33,106,492 2,190,000
应收利息 7,357,120 7,154,414 7,338,098 7,133,094
发放贷款及垫款 354,175,999 318,542,775 309,703,770 277,599,492
—公司贷款和垫款 276,771,414 257,516,426 233,879,432 217,976,391
—个人贷款 77,404,585 61,026,349 75,824,338 59,623,101
可供出售金融资产 119,150,042 128,596,275 119,096,340 128,542,573
持有至到期投资 113,402,293 111,728,095 113,402,293 111,728,095
应收款项类投资 241,151,865 220,741,510 278,933,495 255,418,907
其他金融资产 1,330,773 496,112 1,231,756 399,548
小计 1,067,739,026 1,009,394,027 1,058,787,793 1,001,161,622
表外信用承诺风险敞口
包括：
贷款承诺 22,287,500 31,232,354 22,287,500 31,232,354
开出信用证 16,798,411 18,858,131 16,798,411 18,858,131
开出保证 49,280,934 44,309,310 49,280,934 44,309,310
银行承兑汇票 91,219,003 63,822,530 90,346,324 62,859,203
未使用的信用卡额度 4,947,589 4,572,884 4,947,589 4,572,884
小计 184,533,437 162,795,209 183,660,758 161,831,882
合计 1,252,272,463 1,172,189,236 1,242,448,551 1,162,993,504
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十二 金融风险管理(续)
2 信用风险(续)
(5) 金融资产逾期及减值
存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、买入返售金融资产、应
收利息、持有至到期投资均为未逾期未减值。
发放贷款及垫款、应收款项类投资、可供出售金融资产及其他金融资产的减值及逾期情况列示如下：
合并
发放贷款及垫款
公司贷款 个人贷款 合计 应收款项类投资 可供出售金融资产 其他金融资产
2017 年 6 月 30 日
未逾期未减值 285,819,676 77,471,264 363,290,940 241,545,391 119,096,340 1,330,773
逾期未减值 1,646,957 397,260 2,044,217 2,019,665 - -
已减值 2,510,954 675,618 3,186,572 - 642,515 49,887
合计 289,977,587 78,544,142 368,521,729 243,565,056 119,738,855 1,380,660
减：减值准备 (13,206,173) (1,139,557) (14,345,730) (2,413,191) (588,813) (49,887)
净值 276,771,414 77,404,585 354,175,999 241,151,865 119,150,042 1,330,773
2016 年 12 月 31 日
未逾期未减值 264,640,484 61,354,029 325,994,513 220,686,596 128,283,472 496,112
逾期未减值 2,550,009 344,746 2,894,755 2,060,603 - -
已减值 2,349,679 545,868 2,895,547 - 642,908 45,336
合计 269,540,172 62,244,643 331,784,815 222,747,199 128,926,380 541,448
减：减值准备 (12,023,746) (1,218,294) (13,242,040) (2,005,689) (330,105) (45,336)
净值 257,516,426 61,026,349 318,542,775 220,741,510 128,596,275 496,112
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
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2 信用风险(续)
(5) 金融资产逾期及减值(续)
发放贷款及垫款、应收款项类投资、可供出售金融资产及其他金融资产的减值及逾期情况列示如下：
本行
发放贷款及垫款
公司贷款 个人贷款 合计 应收款项类投资 可供出售金融资产 其他金融资产
2017 年 6 月 30 日
未逾期未减值 242,371,036 75,836,643 318,207,679 279,785,909 119,096,340 1,231,756
逾期未减值 1,597,927 381,600 1,979,527 2,019,665 - -
已减值 2,454,399 646,714 3,101,113 - 531,829 49,299
合计 246,423,362 76,864,957 323,288,319 281,805,574 119,628,169 1,281,055
减：减值准备 (12,543,930) (1,040,619) (13,584,549) (2,872,079) (531,829) (49,299)
净值 233,879,432 75,824,338 309,703,770 278,933,495 119,096,340 1,231,756
2016 年 12 月 31 日
未逾期未减值 224,587,021 59,864,116 284,451,137 255,785,176 128,283,472 399,548
逾期未减值 2,528,529 336,263 2,864,792 2,060,603 - -
已减值 2,298,228 515,724 2,813,952 - 532,222 44,886
合计 229,413,778 60,716,103 290,129,881 257,845,779 128,815,694 444,434
减：减值准备 (11,437,387) (1,093,002) (12,530,389) (2,426,872) (273,121) (44,886)
净值 217,976,391 59,623,101 277,599,492 255,418,907 128,542,573 399,548
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
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2 信用风险(续)
(5) 金融资产逾期及减值(续)
a 未逾期未减值的金融资产
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
公司贷款
正常 281,037,946 261,141,930 237,719,136 221,231,067
关注 4,781,730 3,498,554 4,651,900 3,355,954
小计 285,819,676 264,640,484 242,371,036 224,587,021
个人贷款
正常 77,400,834 61,308,621 75,810,913 59,855,588
关注 70,430 45,408 25,730 8,528
小计 77,471,264 61,354,029 75,836,643 59,864,116
合计 363,290,940 325,994,513 318,207,679 284,451,137
b 逾期未减值的金融资产
合并
发放贷款及垫款
公司贷款 个人贷款 合计
2017 年 6 月 30 日
逾期 3 个月以内 756,189 371,874 1,128,063
逾期 3 至 6 个月 - 25,386 25,386
逾期 6 个月以上 890,768 - 890,768
1,646,957 397,260 2,044,217
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2 信用风险(续)
(5) 金融资产的逾期及减值(续)
b 逾期未减值的金融资产(续)
本行
发放贷款及垫款
公司贷款 个人贷款 合计
2017 年 6 月 30 日
逾期 3 个月以内 707,159 356,214 1,063,373
逾期 3 至 6 个月 - 25,386 25,386
逾期 6 个月以上 890,768 - 890,768
1,597,927 381,600 1,979,527
合并
发放贷款及垫款
公司贷款 个人贷款 合计
2016 年 12 月 31 日
逾期 3 个月以内 1,607,263 218,318 1,825,581
逾期 3 至 6 个月 30,000 126,428 156,428
逾期 6 个月以上 912,746 - 912,746
2,550,009 344,746 2,894,755
本行
发放贷款及垫款
公司贷款 个人贷款 合计
2016 年 12 月 31 日
逾期 3 个月以内 1,585,783 209,835 1,795,618
逾期 3 至 6 个月 30,000 126,428 156,428
逾期 6 个月以上 912,746 - 912,746
2,528,529 336,263 2,864,792
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
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2 信用风险(续)
(5) 金融资产的逾期及减值(续)
b 逾期未减值的金融资产(续)
合并及本行
应收款项类投资
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
逾期 3 个月以内 - 1,272,758
逾期 3 个月至 1 年 1,419,871 340,845
逾期 1 年以上 599,794 447,000
2,019,665 2,060,603
在业务审查过程中，本集团指定专业中介评估机构对抵(质)押品进行评估，以
专业中介评估机构出具的评估报告作为信贷决策参考。如果发生可能影响某一
特定抵(质)押品的价值下降或者控制权转移的情况，本集团会重新评估抵(质)
押品的价值。于 2017 年 6 月 30 日，本集团逾期未减值贷款抵(质)押物公允价
值为人民币 812,304 千元(2016 年 12 月 31 日：人民币 2,688,519 千元)。
本集团认为该部分逾期贷款，可以通过借款人经营偿还、重组、担保人代偿或
处置抵质押物等方式获得补偿，属暂时性逾期，所以并未将其认定为减值贷
款。
c 已减值金融资产
(i) 发放贷款及垫款
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
公司贷款 2,510,954 2,349,679 2,454,399 2,298,228
个人贷款 675,618 545,868 646,714 515,724
3,186,572 2,895,547 3,101,113 2,813,952
占贷款和垫款总额的百分比 0.86% 0.87% 0.96% 0.97%
减值准备
—公司贷款 1,574,901 1,581,024 1,543,370 1,549,757
—个人贷款 467,709 416,370 445,259 393,823
2,042,610 1,997,394 1,988,629 1,943,580
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2 信用风险(续)
(5) 金融资产的逾期及减值(续)
c 已减值金融资产(续)
(i) 发放贷款及垫款(续)
已减值的贷款及垫款按担保方式分类如下：
合并 本行
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
信用贷款 329,240 258,237 316,852 248,008
保证贷款 1,363,873 1,384,407 1,316,458 1,332,978
抵押贷款 1,269,638 1,114,433 1,243,982 1,094,496
质押贷款 223,821 138,470 223,821 138,470
3,186,572 2,895,547 3,101,113 2,813,952
减值贷款抵(质)押物公
允价值 3,813,357 3,785,367 3,762,897 3,749,949
(ii) 已减值其他金融资产
本集团对可供出售金融资产和其他金融资产进行了单项评估，并针对减值金
融资产计提了减值准备。
d 重组贷款
重组贷款包括延长还款时间、修改及延长支付等对借款合同条款作出调整的贷
款。重组政策是基于管理层的判断标准认定支付极有可能继续下去而制定的，
这些政策需不断检查其适用性。本集团于 2017 年 6 月 30 日的重组贷款余额
为人民币 361,747 千元(2016 年 12 月 31 日：人民币 265,558 千元)。
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
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2 信用风险(续)
(6) 证券投资
下表列示了 2017 年 6 月 30 日及 2016 年 12 月 31 日，外部评级机构对本集团
持有的证券的评级分布情况：
2017 年 6 月 30 日
合并
以公允价值计量且
其变动计入当期损 可供出售类 持有至到期 应收款项类
益的金融资产 金融资产 投资 金融资产 合计
人民币债券：
AAA 11,400,190 15,130,498 7,635,110 - 34,165,798
AA-至 AA+ 1,017,482 15,724,626 299,925 - 17,042,033
A-至 A+ 9,975 80,122 - - 90,097
低于 A-1 - 53,702 - - 53,702
未评级
－政府债券 3,365,485 57,463,272 98,131,360 5,603,586 164,563,703
－金融债券 8,804,110 29,013,613 7,335,898 - 45,153,621
－企业债券 - 1,195,977 - - 1,195,977
信托及资管计划受
益权(注) - - - 235,548,279 235,548,279
小计 24,597,242 118,661,810 113,402,293 241,151,865 497,813,210
外币债券：
未评级
－企业债券 - 488,232 - - 488,232
小计 - 488,232 - - 488,232
合计 24,597,242 119,150,042 113,402,293 241,151,865 498,301,442
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2 信用风险(续)
(6) 证券投资(续)
2017 年 6 月 30 日
本行
以公允价值计量且
其变动计入当期损 可供出售类 持有至到期 应收款项类
益的金融资产 金融资产 投资 金融资产 合计
人民币债券：
AAA 11,400,190 15,130,498 7,635,110 - 34,165,798
AA-至 AA+ 1,017,482 15,724,626 299,925 - 17,042,033
A-至 A+ 9,975 80,122 - - 90,097
未评级
－政府债券 3,365,485 57,463,272 98,131,360 5,603,586 164,563,703
－金融债券 8,804,110 29,013,613 7,335,898 - 45,153,621
－企业债券 1,195,977 - - 1,195,977
信托计划投资和
资管计划投资 - - - 273,329,909 273,329,909
小计 24,597,242 118,608,108 113,402,293 278,933,495 535,541,138
外币债券：
未评级
－企业债券 - 488,232 - - 488,232
小计 - 488,232 - - 488,232
合计 24,597,242 119,096,340 113,402,293 278,933,495 536,029,370
注：系扣除组合减值准备以及单项减值准备后的最大信用风险敞口。
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2 信用风险(续)
(6) 证券投资(续)
2016 年 12 月 31 日
合并
以公允价值计量且
其变动计入当期损 可供出售类 持有至到期 应收款项类
益的金融资产 金融资产 投资 金融资产 合计
人民币债券：
AAA 8,533,903 19,364,744 6,136,027 - 34,034,674
AA-至 AA+ 1,732,748 28,197,525 349,845 - 30,280,118
A+ - 80,738 - - 80,738
A-1 2,172,505 - - - 2,172,505
低于 A-1 - 53,702 - - 53,702
未评级
－政府债券 1,130,905 52,012,034 96,568,578 4,750,342 154,461,859
－金融债券 6,205,078 26,991,391 8,673,645 - 41,870,114
－企业债券 - 1,718,120 - - 1,718,120
信托及资管计划
受益权 - - - 215,991,168 215,991,168
小计 19,775,139 128,418,254 111,728,095 220,741,510 480,662,998
外币债券：
未评级
－金融债券 - 18,528 - - 18,528
－企业债券 - 159,493 - - 159,493
小计 - 178,021 - - 178,021
合计 19,775,139 128,596,275 111,728,095 220,741,510 480,841,019
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2 信用风险(续)
(6) 证券投资(续)
2016 年 12 月 31 日
本行
以公允价值计量且
其变动计入当期损 可供出售类 持有至到期 应收款项类
益的金融资产 金融资产 投资 金融资产 合计
人民币债券：
AAA 8,533,903 19,364,744 6,136,027 - 34,034,674
AA-至 AA+ 1,732,748 28,197,525 349,845 - 30,280,118
A+ - 80,738 - - 80,738
A-1 2,172,505 - - - 2,172,505
未评级
－政府债券 1,130,905 52,012,034 96,568,578 4,750,342 154,461,859
－金融债券 6,205,078 26,991,391 8,673,645 - 41,870,114
－企业债券 - 1,718,120 - - 1,718,120
信托及资管计划受
益权 - - - 250,668,565 250,668,565
小计 19,775,139 128,364,552 111,728,095 255,418,907 515,286,693
外币债券：
未评级
－金融债券 - 18,528 - - 18,528
－企业债券 - 159,493 - - 159,493
小计 - 178,021 - - 178,021
合计 19,775,139 128,542,573 111,728,095 255,418,907 515,464,714
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2 信用风险(续)
(7) 债权性投资损失准备
本集团 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
组合减值拨备 2,413,191 2,005,689
单项减值拨备 588,813 330,105
3,002,004 2,335,794
本行 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
组合减值拨备 2,872,079 2,426,872
单项减值拨备 531,829 273,121
3,403,908 2,699,993
于 2017 年 6 月 30 日，本集团及本行个别确认减值的债券投资的金额为人民
币 6.43 亿元和 5.32 亿元(2016 年 12 月 31 日：人民币 6.43 亿元和 5.32 亿
元)。于 2017 年 6 月 30 日，本集团未持有抵押物，减值准备为人民币 5.89
亿元(2016 年 12 月 31 日：人民币 3.30 亿元)。个别确认减值的债券投资为逾
期债券。
(8) 抵债资产
本集团因债务人违约而取得的抵债资产的详细信息请参见附注四、16(1)。
(9) 金融资产信用风险集中度
地域集中度
于 2017 年 6 月 30 日及 2016 年 12 月 31 日，本集团持有的金融资产主要集
中在中国内地。贷款和垫款地域集中度请参见附注四、8(4)。
行业集中度
于 2017 年 6 月 30 日及 2016 年 12 月 31 日，本集团金融资产主要由贷款(包
括贷款和垫款)和证券投资(包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
资产、可供出售类金融资产、应收款项类投资和持有至到期投资)构成。贷款
和垫款行业集中度请参见附注四、8(2)。
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
3 市场风险
市场风险是指因市场价格(利率、汇率和股票价格)的不利变动而使表内和表外
业务发生损失的风险。市场风险可能影响所有交易账户债券及利率、汇率金
融衍生工具。
本集团将业务分为交易账户和银行账户。交易账户包括以交易为目的持有及
为规避交易账户市场风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。交
易账户旨在从短期价格波动中赢利。银行账户指交易账户之外的资产和负
债。风险管理部门针对交易账户和银行账户履行识别、计量和监测风险的职
能。
(1) 市场风险衡量技术
本集团目前建立了包括交易限额、止损限额以及风险限额在内的限额结构体
系以实施对市场风险的识别、监测和控制。随着市场条件和技术条件的逐渐
成熟，本集团正逐步建立和使用正常市场条件下的风险价值法(一般 VAR)来
管理市场风险。本集团还针对市场可能发生重大变化的极端不利情况作出情
景假设，对市场风险进行压力测试(StressTest)。
本集团目前通过敏感度分析来评估交易账户和银行账户所承受的利率和汇率
风险，即定期计算一定时期内到期或需要重新定价的生息资产与付息负债两
者的差额(缺口)，并利用缺口数据进行基准利率、市场利率和汇率变化情况下
的敏感性分析，为本集团调整生息资产与付息负债的重新定价和期限结构提
供指引。本集团对敏感性分析建立了上报制度，定期汇总敏感性分析结果上
报董事会和高级管理层审阅。
(2) 汇率风险
本集团的大部分业务是人民币业务，此外有少量美元、港币和其他外币业
务。
汇率的变动将使本集团的财务状况和现金流量受到影响。因本集团外币业务
量较少，外币汇率风险对本集团影响并不重大。本集团控制汇率风险的主要
原则是尽可能地做到资产负债在各货币上的匹配，并对外币敞口进行日常监
控。
下表汇总了本集团和本行各金融资产和金融负债的外币汇率风险敞口分布，
各原币资产、负债和表外信用承诺的账面价值已折合为人民币金额。
- 121 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
3 市场风险(续)
(2) 汇率风险(续)
2017 年 6 月 30 日
合并
美元 港币 其他币种
人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币 合计
资产
现金及存放中央银行款项 102,933,393 1,780,318 35,884 176,099 104,925,694
存放同业款项 57,781,077 1,847,131 72,732 324,352 60,025,292
拆出资金 2,340,000 5,031,725 - 5,066 7,376,791
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资
产 47,604,445 - - - 47,604,445
衍生金融资产 733,082 1,178,461 - 734 1,912,277
买入返售金融资产 33,106,492 - - - 33,106,492
应收利息 7,296,331 59,476 80 1,233 7,357,120
发放贷款及垫款 345,385,155 8,421,597 84,236 285,011 354,175,999
可供出售金融资产 146,343,184 488,232 - - 146,831,416
持有至到期投资 113,502,293 - - - 113,502,293
应收款项类投资 241,151,865 - - - 241,151,865
其他金融资产 1,330,613 160 - - 1,330,773
资产合计 1,099,507,930 18,807,100 192,932 792,495 1,119,300,457
负债
向中央银行借款 32,550,000 - - - 32,550,000
同业及其他金融机构存放
款项 26,758,315 8,374,906 - - 35,133,221
拆入资金 1,240,000 6,511,167 86,880 5,066 7,843,113
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负
债 3,043,972 - - - 3,043,972
衍生金融负债 2,146,872 171,012 - 8,191 2,326,075
卖出回购金融资产款 20,018,510 - - - 20,018,510
吸收存款 691,735,189 28,100,717 109,402 344,176 720,289,484
应付利息 11,707,271 258,869 1,055 184 11,967,379
应付债券 223,947,171 - - - 223,947,171
其他金融负债 7,027,385 144,476 382 3,005 7,175,248
负债合计 1,020,174,685 43,561,147 197,719 360,622 1,064,294,173
资产负债表头寸净额 79,333,245 (24,754,047) (4,787) 431,873 55,006,284
表外信用承诺 172,846,964 10,066,421 - 1,620,052 184,533,437
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
3 市场风险(续)
(2) 汇率风险(续)
2016 年 12 月 31 日
合并
美元 港币 其他币种
人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币 合计
资产
现金及存放中央银行款项 91,317,412 1,616,015 36,948 94,870 93,065,245
存放同业款项 92,461,409 1,865,864 23,687 146,602 94,497,562
拆出资金 3,700,001 4,809,127 - 145,775 8,654,903
以公允价值计量且其变动计入
期损益的金融资产 25,250,348 - - - 25,250,348
衍生金融资产 958,313 3,916,942 - 3,526 4,878,781
买入返售金融资产 2,190,000 - - - 2,190,000
应收利息 7,057,935 94,949 - 1,530 7,154,414
发放贷款及垫款 310,966,324 7,395,611 - 180,840 318,542,775
可供出售金融资产 163,683,421 159,493 - 18,528 163,861,442
持有至到期投资 111,828,095 - - - 111,828,095
应收款项类投资 220,741,510 - - - 220,741,510
其他金融资产 412,040 84,072 - - 496,112
资产合计 1,030,566,808 19,942,073 60,635 591,671 1,051,161,187
负债
向中央银行借款 31,120,000 - - - 31,120,000
同业及其他金融机构存放款项 61,472,657 - - - 61,472,657
拆入资金 - 2,782,499 - 94,614 2,877,113
以公允价值计量且其变动计入
期损益的金融负债 472,381 - - - 472,381
衍生金融负债 4,533,393 6,282 - 30,131 4,569,806
卖出回购金融资产款 55,701,853 - - - 55,701,853
吸收存款 628,275,909 26,656,596 61,690 208,699 655,202,894
应付利息 10,942,401 239,674 77 505 11,182,657
应付债券 170,165,452 - - - 170,165,452
其他金融负债 4,199,073 13,214 637 764 4,213,688
负债合计 966,883,119 29,698,265 62,404 334,713 996,978,501
资产负债表头寸净额 63,683,689 (9,756,192) (1,769) 256,958 54,182,686
表外信用承诺 154,638,025 7,327,985 - 829,199 162,795,209
- 123 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
3 市场风险(续)
(2) 汇率风险(续)
2017 年 6 月 30 日
本行
美元 港币 其他币种
人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币 合计
资产
现金及存放中央银行款项 102,046,905 1,780,318 35,884 176,099 104,039,206
存放同业款项 56,558,241 1,847,131 72,732 324,352 58,802,456
拆出资金 2,340,000 5,031,725 - 5,066 7,376,791
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产 47,602,791 - - - 47,602,791
衍生金融资产 733,082 1,178,461 - 734 1,912,277
买入返售金融资产 33,106,492 - - - 33,106,492
应收利息 7,277,309 59,476 80 1,233 7,338,098
发放贷款及垫款 300,912,926 8,421,597 84,236 285,011 309,703,770
可供出售金融资产 146,033,283 488,232 - - 146,521,515
持有至到期投资 113,502,293 - - - 113,502,293
应收款项类投资 278,933,495 - - - 278,933,495
其他金融资产 1,231,596 160 - - 1,231,756
资产合计 1,090,278,413 18,807,100 192,932 792,495 1,110,070,940
负债
向中央银行借款 32,500,000 - - - 32,500,000
同业及其他金融机构存放款
项 26,972,224 8,374,906 - - 35,347,130
拆入资金 1,240,000 6,511,167 86,880 5,066 7,843,113
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融负债 3,043,972 - - - 3,043,972
衍生金融负债 2,146,872 171,012 - 8,191 2,326,075
卖出回购金融资产款 19,829,491 - - - 19,829,491
吸收存款 684,175,893 28,100,717 109,402 344,176 712,730,188
应付利息 11,570,187 258,869 1,055 184 11,830,295
应付债券 223,947,171 - - - 223,947,171
其他金融负债 7,003,417 144,476 382 3,005 7,151,280
负债合计 1,012,429,227 43,561,147 197,719 360,622 1,056,548,715
资产负债表头寸净额 77,849,186 (24,754,047) (4,787) 431,873 53,522,225
表外信用承诺 171,974,285 10,066,421 - 1,620,052 183,660,758
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
3 市场风险(续)
(2) 汇率风险(续)
2016 年 12 月 31 日
本行
美元 港币 其他币种
人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币 合计
资产
现金及存放中央银行款项 90,470,368 1,616,015 36,948 94,870 92,218,201
存放同业款项 91,493,145 1,865,864 23,687 146,602 93,529,298
拆出资金 3,700,001 4,809,127 - 145,775 8,654,903
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产 25,248,694 - - - 25,248,694
衍生金融资产 958,313 3,916,942 - 3,526 4,878,781
买入返售金融资产 2,190,000 - - - 2,190,000
应收利息 7,036,615 94,949 - 1,530 7,133,094
发放贷款及垫款 270,023,041 7,395,611 - 180,840 277,599,492
可供出售金融资产 163,384,427 159,493 - 18,528 163,562,448
持有至到期投资 111,828,095 - - - 111,828,095
应收款项类投资 255,418,907 - - - 255,418,907
其他金融资产 315,476 84,072 - - 399,548
资产合计 1,022,067,082 19,942,073 60,635 591,671 1,042,661,461
负债
向中央银行借款 31,000,000 - - - 31,000,000
同业及其他金融机构存放款
项 62,079,291 - - - 62,079,291
拆入资金 - 2,782,499 - 94,614 2,877,113
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融负债 472,381 - - - 472,381
衍生金融负债 4,533,393 6,282 - 30,131 4,569,806
卖出回购金融资产款 55,686,302 - - - 55,686,302
吸收存款 620,766,615 26,656,596 61,690 208,699 647,693,600
应付利息 10,815,911 239,674 77 505 11,056,167
应付债券 170,165,452 - - - 170,165,452
其他金融负债 4,182,097 13,214 637 764 4,196,712
负债合计 959,701,442 29,698,265 62,404 334,713 989,796,824
资产负债表头寸净额 62,365,640 (9,756,192) (1,769) 256,958 52,864,637
表外信用承诺 153,674,698 7,327,985 - 829,199 161,831,882
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
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3 市场风险(续)
(2) 汇率风险(续)
本集团面临的外汇风险主要来自美元和港币，美元和港币的汇率密切相关。
当美元和港币对人民币汇率变动 1%时，上述本集团外汇净敞口因汇率波动产
生的外汇折算损益对税前利润的潜在影响分析如下：
合并及本行
利润总额增加/(减少)
2017 年 1-6 月 2016 年度
上涨 1% (14,566) (20,787)
下降 1% 14,566 20,787
在进行汇率敏感性分析时，本集团在确定商业条件和财务参数时做出了下列
一般假设，未考虑：
(i) 资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
(ii) 汇率变动对客户行为的影响；
(iii) 复杂结构性产品与汇率变动的复杂关系；
(iv) 汇率变动对市场价格的影响；
(v) 汇率变动对除衍生业务以外的表外产品的影响。
(3) 利率风险
现金流量的利率风险是指金融工具的未来现金流量随着市场利率的变化而波
动的风险。公允价值的利率风险是指某一金融工具的价值将会随着市场利率
的改变而波动的风险。本集团利率风险敞口面临由于市场主要利率变动而产
生的公允价值和现金流利率风险。
由于市场利率的波动，本集团的利差可能增加，也可能因无法预计的变动而
减少甚至产生亏损。本集团主要在中国大陆地区遵照中国人民银行规定的利
率体系经营业务。根据历史经验，中央银行一般会同向调整生息贷款和计息
存款的基准利率(但变动幅度不一定相同)，因此本集团主要通过控制贷款和存
款的到期日、重新定价日分布状况来控制其利率风险。
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3 市场风险(续)
中国人民银行自 2013 年 7 月 20 日起全面放开金融机构贷款利率管制，本行
自主确定贷款利率水平。根据中国人民银行 2014 年 11 月 21 日起实施的规
定，存款利率浮动区间上限调整为基准利率的 1.2 倍。根据人民银行 2015 年
3 月 1 日起实施的规定，存款浮动区间上限调整为基准利率的 1.3 倍。根据人
民银行 2015 年 5 月 11 日起实施的规定，存款浮动区间上限调整为基准利率
的 1.5 倍。根据人民银行 2015 年 8 月 26 日起实施的规定，一年期以上(不含
一年期)定期存款的利率不再设置浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存
款的利率浮动上限维持 1.5 倍不变。根据人民银行 2015 年 10 月 24 日起实施
的规定，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。
本集团密切关注本外币利率走势，紧跟市场利率变化，适时调整本外币存贷
款利率，努力防范利率风险。
下表汇总了本集团的利率风险敞口。表内的资产和负债项目，按合约重新定
价日与到期日两者较早者分类，对金融资产和负债以账面价值列示。
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
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3 市场风险(续)
(3) 利率风险(续)
2017 年 6 月 30 日
合并
3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 101,899,358 - - - 3,026,336 104,925,694
存放同业款项 31,917,292 28,108,000 - - - 60,025,292
拆出资金 6,876,791 500,000 - - - 7,376,791
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产 6,152,444 11,086,403 5,884,069 1,474,326 23,007,203 47,604,445
衍生金融资产 - - - - 1,912,277 1,912,277
买入返售金融资产 33,106,492 - - - - 33,106,492
应收利息 - - - - 7,357,120 7,357,120
发放贷款及垫款 107,205,882 154,123,187 85,719,695 7,127,235 - 354,175,999
可供出售金融资产 8,606,704 28,282,743 67,648,327 21,746,104 20,547,538 146,831,416
持有至到期投资 3,669,010 12,912,782 57,811,998 39,008,503 100,000 113,502,293
应收款项类投资 10,763,628 74,478,399 139,996,084 15,913,754 - 241,151,865
其他金融资产 - - - - 1,330,773 1,330,773
合计 310,197,601 309,491,514 357,060,173 85,269,922 57,281,247 1,119,300,457
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
3 市场风险(续)
(3) 利率风险(续)
2017 年 6 月 30 日
合并
3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 合计
金融负债
向中央银行借款 10,500,000 22,050,000 - - - 32,550,000
同业及其他金融机构存放款项 16,061,315 19,071,906 - - - 35,133,221
拆入资金 3,989,366 3,853,747 - - - 7,843,113
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融负债 388,639 2,655,333 - - - 3,043,972
衍生金融负债 - - - - 2,326,075 2,326,075
卖出回购金融资产款 19,914,712 103,798 - - - 20,018,510
吸收存款 397,787,467 158,112,768 161,874,588 2,514,661 - 720,289,484
应付利息 - - - - 11,967,379 11,967,379
应付债券 70,792,377 104,738,251 28,960,668 19,455,875 - 223,947,171
其他金融负债 7,175,248 7,175,248
合计 519,433,876 310,585,803 190,835,256 21,970,536 21,468,702 1,064,294,173
利率敏感度缺口总计 (209,236,275) (1,094,289) 166,224,917 63,299,386 35,812,545 55,006,284
- 129 -
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
3 市场风险(续)
(3) 利率风险(续)
2016 年 12 月 31 日
合并
3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 90,459,038 - - - 2,606,207 93,065,245
存放同业款项 58,712,512 35,785,050 - - - 94,497,562
拆出资金 7,242,238 1,412,665 - - - 8,654,903
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产 3,454,456 9,974,278 5,485,382 861,023 5,475,209 25,250,348
衍生金融资产 - - - - 4,878,781 4,878,781
买入返售金融资产 2,190,000 - - - - 2,190,000
应收利息 - - - - 7,154,414 7,154,414
发放贷款及垫款 93,232,373 131,061,260 86,560,284 7,688,858 - 318,542,775
可供出售金融资产 16,200,616 35,422,114 63,343,201 21,635,724 27,259,787 163,861,442
持有至到期投资 6,719,139 11,459,851 56,672,205 36,876,900 100,000 111,828,095
应收款项类投资 49,264,260 54,049,964 109,250,305 8,176,981 - 220,741,510
其他金融资产 - - - - 496,112 496,112
合计 327,474,632 279,165,182 321,311,377 75,239,486 47,970,510 1,051,161,187
- 130 -
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十二 金融风险管理(续)
3 市场风险(续)
(3) 利率风险(续)
2016 年 12 月 31 日
合并
3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 合计
金融负债
向中央银行借款 5,530,000 25,590,000 - - - 31,120,000
同业及其他金融机构存放款项 34,324,657 27,148,000 - - - 61,472,657
拆入资金 1,159,044 1,718,069 - - - 2,877,113
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - 472,381 - - - 472,381
衍生金融负债 - - - - 4,569,806 4,569,806
卖出回购金融资产款 55,684,995 16,858 - - - 55,701,853
吸收存款 365,923,480 132,200,085 155,917,829 1,161,500 - 655,202,894
应付利息 - - - - 11,182,657 11,182,657
应付债券 77,200,264 45,519,128 27,992,765 19,453,295 - 170,165,452
其他金融负债 - - - - 4,213,688 4,213,688
合计 539,822,440 232,664,521 183,910,594 20,614,795 19,966,151 996,978,501
利率敏感度缺口总计 (212,347,808) 46,500,661 137,400,783 54,624,691 28,004,359 54,182,686
- 131 -
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3 市场风险(续)
(3) 利率风险(续)
2017 年 6 月 30 日
本行
3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 101,435,587 - - - 2,603,619 104,039,206
存放同业款项 30,694,456 28,108,000 - - - 58,802,456
拆出资金 6,876,791 500,000 - - - 7,376,791
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 6,152,444 11,086,403 5,884,069 1,474,326 23,005,549 47,602,791
衍生金融资产 1,912,277 1,912,277
买入返售金融资产 33,106,492 - - - - 33,106,492
应收利息 - - - - 7,338,098 7,338,098
发放贷款及垫款 105,755,410 145,075,016 53,082,393 5,790,951 - 309,703,770
可供出售金融资产 8,606,704 28,282,743 67,648,327 21,746,104 20,237,637 146,521,515
持有至到期投资 3,669,010 12,912,782 57,811,998 39,008,503 100,000 113,502,293
应收款项类投资 10,931,338 80,228,953 170,610,776 17,162,428 - 278,933,495
其他金融资产 - - - - 1,231,756 1,231,756
合计 307,228,232 306,193,897 355,037,563 85,182,312 56,428,936 1,110,070,940
- 132 -
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十二 金融风险管理(续)
3 市场风险(续)
(3) 利率风险(续)
2017 年 6 月 30 日
本行
3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 合计
金融负债
向中央银行借款 10,500,000 22,000,000 - - - 32,500,000
同业及其他金融机构存放款项 16,275,224 19,071,906 - - - 35,347,130
拆入资金 3,989,366 3,853,747 - - - 7,843,113
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融负债 388,639 2,655,333 - - - 3,043,972
衍生金融负债 - - - - 2,326,075 2,326,075
卖出回购金融资产款 19,829,491 - - - - 19,829,491
吸收存款 393,655,523 155,679,973 160,880,031 2,514,661 - 712,730,188
应付利息 - - - - 11,830,295 11,830,295
应付债券 70,792,377 104,738,251 28,960,668 19,455,875 - 223,947,171
其他金融负债 - - - - 7,151,280 7,151,280
合计 515,430,620 307,999,210 189,840,699 21,970,536 21,307,650 1,056,548,715
利率敏感度缺口总计 (208,202,388) (1,805,313) 165,196,864 63,211,776 35,121,286 53,522,225
- 133 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
3 市场风险(续)
(3) 利率风险(续)
2016 年 12 月 31 日
本行
3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 89,634,715 - - - 2,583,486 92,218,201
存放同业款项 57,744,248 35,785,050 - - - 93,529,298
拆出资金 7,242,238 1,412,665 - - - 8,654,903
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融资产 3,454,456 9,974,278 5,485,382 861,023 5,473,555 25,248,694
衍生金融资产 - - - - 4,878,781 4,878,781
买入返售金融资产 2,190,000 - - - - 2,190,000
应收利息 - - - - 7,133,094 7,133,094
发放贷款及垫款 91,487,630 122,080,430 57,504,776 6,526,656 - 277,599,492
可供出售金融资产 16,200,616 35,422,114 63,343,201 21,635,724 26,960,793 163,562,448
持有至到期投资 6,719,139 11,459,851 56,672,205 36,876,900 100,000 111,828,095
应收款项类投资 49,418,190 59,525,638 137,310,098 9,164,981 - 255,418,907
其他金融资产 - - - - 399,548 399,548
合计 324,091,232 275,660,026 320,315,662 75,065,284 47,529,257 1,042,661,461
- 134 -
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
3 市场风险(续)
(3) 利率风险(续)
2016 年 12 月 31 日
本行
3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 合计
金融负债
向中央银行借款 5,500,000.00 25,500,000 - - - 31,000,000
同业及其他金融机构存放款项 34,561,291 27,518,000 - - - 62,079,291
拆入资金 1,159,044 1,718,069 - - - 2,877,113
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融负债 - 472,381 - - - 472,381
衍生金融负债 - - - - 4,569,806 4,569,806
卖出回购金融资产款 55,670,480 15,822 - - - 55,686,302
吸收存款 361,613,048 130,059,557 154,859,495 1,161,500 - 647,693,600
应付利息 - - - - 11,056,167 11,056,167
应付债券 77,200,264 45,519,128 27,992,765 19,453,295 - 170,165,452
其他金融负债 - - - - 4,196,712 4,196,712
合计 535,704,127 230,802,957 182,852,260 20,614,795 19,822,685 989,796,824
利率敏感度缺口总计 (211,612,895) 44,857,069 137,463,402 54,450,489 27,706,572 52,864,637
- 135 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
3 市场风险(续)
(3) 利率风险(续)
本集团实施敏感性测试以分析银行价值对利率变动的敏感性。基于以上的利率
风险缺口分析，假设各货币收益率曲线在 2017 年 6 月 30 日平行移动 100 个
基点，对本集团和本行未来一年的净利润的潜在影响分析如下：
净利润增加/(减少)
合并 本行
2017 年 2016 年度 2017 年 2016 年度
1-6 月 1-6 月
基准利率曲线上浮 100 个基点 411,876 252,449 402,580 234,297
基准利率曲线下浮 100 个基点 (411,876) (252,449) (402,580) (234,297)
其他综合收益
合并及本行 合并及本行
2017 年 1-6 月 2016 年度
基准利率曲线上浮 100 个
基点 (2,203,846) (2,444,157)
基准利率曲线下浮 100 个
基点 2,372,585 2,581,821
对净利润的影响是指基于一定利率变动对期末持有重定价的金融资产及金融
负债所产生的一年的影响。
对其他综合收益的影响是指基于在一定利率变动时对期末持有的固定利率可
供出售金融资产进行重估后公允价值变动的影响。
在进行利率敏感性测试时，本集团针对商业条件和财务参数，作出了一般假
设，但未考虑下列内容：
(i) 资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
(ii) 利率变动对客户行为的影响；
(iii) 复杂结构性产品与利率变动的复杂关系；
(iv) 利率变动对市场价格的影响；
(v) 利率变动对表外产品的影响；
(vi) 利率变动对活期存款的影响。
- 136 -
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
4 流动性风险
流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行
其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本集团面临的资金
需求来源于多方面，包括但不限于通知存款、活期存款、到期的定期存款、隔
夜拆借、应付债券、客户贷款提款、担保及承诺等。结合监管要求、压力测试
与现金流缺口分析等因素，本集团配置一定规模的合格优质流动性资产以满足
各类可预料和不可预料的资金需求，保持审慎经营，确保流动性安全。
此外，本集团根据监管要求将一定比例的人民币存款及外币存款作为法定存款
准备金存放于中央银行。
保持资产和负债的期限匹配以及有效控制期限错配对本集团的管理极为重要。
由于有些业务的期限具有不确定性，且期限错配往往能带来更多收益，这使得
商业银行很少能保持资产负债期限完全匹配，本集团根据历史数据、行业经验
和监管指导等因素合理审慎确定无期限业务的期限分布，并结合自身业务规模
和特征不断优化和强化对期限错配缺口的控制，以实现流动性与效益性的平
衡。
(1) 流动性风险管理
资产和负债项目到期日结构的匹配情况和银行对到期负债以可接受成本进行
替换的能力都是评价银行的流动性风险状况的重要因素。
本集团根据客户的信用水平以及所存入的保证金提供担保和开具备用信用
证。客户通常不会全额提取本集团提供担保或开具的备用信用证所承诺的金
额，因此本集团提供担保和开具备用信用证所需的资金一般会低于本集团承
诺之金额。同时，许多信贷承诺可能因过期或终止而无需实际履行，因此信
贷承诺的合同金额并不代表未来所必需的资金需求。本行已将表外业务统一
纳入全行流动性风险管理范畴，定期评估这类业务在特定情境下可能导致的
流动性损耗。
- 137 -
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十二 金融风险管理(续)
4 流动性风险(续)
(1) 流动性风险管理(续)
本行董事会负责确定全行流动性管理策略和政策。本行的资产负债管理部负
责日常的流动性风险管理工作，风险管理部负责流动性风险的指导、监督、
纠正与评价工作。
本集团采用了一系列流动性指标来评价和监控本集团的流动性风险，并建立
了流动性风险周报、月报及季度报告系统，确保本行的董事会及其风险管理
委员会、高级管理层及其下设资产负债管理委员会能够及时了解流动性风险
状况。在流动性风险管理方面，本集团已初步建立了流动性风险限额体系。
此外，本集团已将流动性风险压力测试纳入经常性压力测试范围，确保按季
开展流动性风险压力测试。
(2) 融资渠道
本集团从债权人类型、产品和工具、市场状况以及大客户融资集中度等方面
监控本集团的融资分散化和多样化水平。
(3) 非衍生金融工具的现金流分析
下表列示了本集团和本行金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布，剩余
到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的金融负
债金额，是未经折现的合同现金流量；列入各时间段内的金融资产金额，是预
期收回的现金流量。
- 138 -
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
4 流动性风险(续)
(3) 非衍生金融工具的现金流分析(续)
2017 年 6 月 30 日
合并
已逾期 无期限 即时偿还 3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 - - 104,925,694 - - - - 104,925,694
存放同业款项 - - 5,351,653 27,094,000 29,269,049 - - 61,714,702
拆出资金 - - - 6,897,446 517,616 - - 7,415,062
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融资产 - 23,007,203 - 6,134,446 11,529,975 6,530,719 1,700,767 48,903,110
买入返售金融资产 - - - 33,174,380 - - - 33,174,380
发放贷款及垫款 2,680,460 - - 46,931,960 147,167,863 155,607,313 66,227,819 418,615,415
可供出售金融资产 53,702 27,681,374 - 8,087,702 27,610,653 72,364,467 22,916,456 158,714,354
持有至到期投资 - - - 4,758,574 16,263,828 72,157,545 64,788,309 157,968,256
应收款项类投资 1,308,339 - 23,822,942 67,735,298 159,193,851 17,775,660 269,836,090
其他金融资产 1,054,433 2,904 254,711 11,733 6,992 1,330,773
合计 4,042,501 50,688,577 111,331,780 156,904,354 300,348,993 465,865,628 173,416,003 1,262,597,836
金融负债
向中央银行借款 - - - 10,699,309 22,727,278 - - 33,426,587
同业及其他金融机构存放款项 - - 10,495,925 6,013,086 19,649,390 - - 36,158,401
拆入资金 - - - 3,920,324 3,938,352 - - 7,858,676
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融负债 - - - 388,639 2,655,333 - - 3,043,972
卖出回购金融资产款 - - - 20,043,140 7,958 - - 20,051,098
吸收存款 - - 271,870,617 126,545,940 163,887,716 186,197,816 3,160,470 751,662,559
应付债券 - - - 48,238,509 110,021,385 53,099,504 29,394,857 240,754,255
其他金融负债 - - 315 6,683,304 299,750 187,984 3,895 7,175,248
合计 - - 282,366,857 222,532,251 323,187,162 239,485,304 32,559,222 1,100,130,796
流动性敞口 4,042,501 50,688,577 (171,035,077) (65,627,897) (22,838,169) 226,380,324 140,856,781 162,467,040
- 139 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
4 流动性风险(续)
(3) 非衍生金融工具的现金流分析(续)
2016 年 12 月 31 日
合并
已逾期 无期限 即时偿还 3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 - - 93,065,245 - - - - 93,065,245
存放同业款项 - - 8,255,487 51,199,324 36,903,937 - - 96,358,748
拆出资金 - - - 7,263,948 1,417,247 - - 8,681,195
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融资产 - 5,475,209 - 3,380,605 10,689,355 6,304,180 1,039,328 26,888,677
买入返售金融资产 - - - 2,296,252 - - - 2,296,252
发放贷款及垫款 3,306,207 - - 46,303,812 121,237,471 146,873,526 73,155,719 390,876,735
可供出售金融资产 253,142 35,265,166 - 12,440,961 35,720,838 71,640,007 24,453,153 179,773,267
持有至到期投资 - - - 6,316,995 14,317,529 68,168,724 61,528,194 150,331,442
应收款项类投资 1,501,370 - - 50,742,459 60,688,419 121,957,092 8,941,233 243,830,573
其他金融资产 - - 414,081 3,237 46,275 26,095 6,424 496,112
合计 5,060,719 40,740,375 101,734,813 179,947,593 281,021,071 414,969,624 169,124,051 1,192,598,246
金融负债
向中央银行借款 - - - 5,605,323 26,157,149 - - 31,762,472
同业及其他金融机构存放款项 - - 11,337,276 24,113,622 28,056,848 - - 63,507,746
拆入资金 - - - 1,168,477 1,734,801 - - 2,903,278
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融负债 - - - - 473,515 - - 473,515
卖出回购金融资产款 - - - 55,681,707 21,043 - - 55,702,750
吸收存款 - - 230,933,213 135,076,235 136,488,796 178,838,973 1,412,440 682,749,657
应付债券 - - - 54,587,602 49,215,398 58,115,239 23,757,000 185,675,239
其他金融负债 - - 2,830 3,813,686 208,476 186,274 2,422 4,213,688
合计 - - 242,273,319 280,046,652 242,356,026 237,140,486 25,171,862 1,026,988,345
流动性敞口 5,060,719 40,740,375 (140,538,506) (100,099,059) 38,665,045 177,829,138 143,952,189 165,609,901
- 140 -
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
4 流动性风险(续)
(3) 非衍生金融工具的现金流分析(续)
2017 年 6 月 30 日
本行
已逾期 无期限 即时偿还 3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 - - 104,039,206 - - - - 104,039,206
存放同业款项 - - 5,004,207 25,924,000 29,269,049 - - 60,197,256
拆出资金 - - 6,897,446 517,616 - - 7,415,062
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产 23,005,549 - 6,134,446 11,529,975 6,530,719 1,700,767 48,901,456
买入返售金融资产 - - - 33,174,380 - - - 33,174,380
发放贷款及垫款 2,618,227 - - 39,113,273 132,257,018 120,837,467 64,949,277 359,775,262
可供出售金融资产 - 27,425,175 - 8,087,702 27,610,653 72,364,467 22,916,456 158,404,453
持有至到期投资 - - - 4,758,574 16,263,828 72,157,545 64,788,309 157,968,256
应收款项类投资 1,308,339 - - 30,350,368 79,283,152 192,160,868 18,882,917 321,985,644
其他金融资产 960,042 1,495 251,875 11,362 6,982 1,231,756
合计 3,926,566 50,430,724 110,003,455 154,441,684 296,983,166 464,062,428 173,244,708 1,253,092,731
金融负债
向中央银行借款 - - - 10,699,309 22,677,278 - - 33,376,587
同业及其他金融机构存放款项 - - 10,415,224 6,013,086 19,649,390 - - 36,077,700
拆入资金 - - - 3,920,324 3,938,352 - - 7,858,676
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融负债 - - - 388,639 2,655,333 - - 3,043,972
卖出回购金融资产款 - - - 19,862,079 - - - 19,862,079
吸收存款 - - 270,866,515 124,530,994 161,123,536 184,422,104 3,160,470 744,103,619
应付债券 48,238,509 110,021,385 53,099,504 29,394,857 240,754,255
其他金融负债 - - - 6,680,926 278,561 187,898 3,895 7,151,280
合计 - - 281,281,739 220,333,866 320,343,835 237,709,506 32,559,222 1,092,228,168
流动性敞口 3,926,566 50,430,724 (171,278,284) (65,892,182) (23,360,669) 226,352,922 140,685,486 160,864,563
3 92 50 430 724
- 141 -
十二 金融风险管理(续)
4 流动性风险(续)
(3) 非衍生金融工具的现金流分析(续)
2016 年 12 月 31 日
本行
已逾期 无期限 即时偿还 3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 - - 92,218,201 - - - - 92,218,201
存放同业款项 - - 8,007,224 50,473,008 36,906,189 - - 95,386,421
拆出资金 - - - 7,263,948 1,417,247 - - 8,681,195
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 - 5,473,555 - 3,380,605 10,689,355 6,304,180 1,039,328 26,887,023
买入返售金融资产 - - - 2,296,252 - - - 2,296,252
发放贷款及垫款 3,253,368 43,840,389 110,251,385 114,419,580 71,769,233 343,533,955
可供出售金融资产 199,440 35,019,874 - 12,440,961 35,720,838 71,640,007 24,453,153 179,474,273
持有至到期投资 - - - 6,316,995 14,317,529 68,168,724 61,528,194 150,331,442
应收款项类投资 1,501,370 - - 51,437,789 67,693,017 153,071,392 10,077,722 284,340,523
其他金融资产 - - 318,913 2,535 46,123 25,553 6,424 399,548
合计 4,954,178 40,493,429 100,544,338 177,452,482 277,041,683 413,629,436 168,974,054 1,183,548,833
金融负债
向中央银行借款 - - - 5,604,500 26,154,750 - - 31,759,250
同业及其他金融机构存放款项 - - 11,337,276 23,863,351 28,056,848 - - 63,257,475
拆入资金 - - - 1,168,477 1,734,801 - - 2,903,278
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - - - - 473,515 - - 473,515
卖出回购金融资产款 - - - 55,667,093 19,999 - - 55,687,092
吸收存款 - - 228,002,294 133,960,198 133,990,810 177,646,633 1,412,440 675,012,375
应付债券 - - - 54,587,602 49,215,398 58,115,239 23,757,000 185,675,239
其他金融负债 - - - 3,813,098 194,930 186,262 2,422 4,196,712
合计 - - 239,339,570 278,664,319 239,841,051 235,948,134 25,171,862 1,018,964,936
流动性敞口 4,954,178 40,493,429 (138,795,232) (101,211,837) 37,200,632 177,681,302 143,702,192 164,583,897
南京银行股份有限公司
2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
4 流动性风险(续)
(4) 衍生金融工具现金流分析
a 以净额交割的衍生金融工具
本集团及本行持有的以净额交割的衍生金融工具主要为利率互换合约、利率期
权合约等利率衍生工具。
下表列示了本集团及本行期末持有的以净额交割的衍生金融工具合同规定的到
期分布情况，表内数字均为合同规定的未折现现金流。
3 个月内 3 个月至 1 年 1至5年 合计
2017 年 6 月 30 日
利率类衍生合约 (6,305) (133,328) (1,141) (140,774)
2016 年 12 月 31 日
利率类衍生合约 4,536 12,883 1,798 19,217
b 以全额交割的衍生金融工具
本集团及本行持有的以全额交割的衍生金融工具包括：
外汇衍生工具：货币远期、货币掉期及贵金属掉期
下表列示了本集团及本行期末持有的以全额交割的衍生金融工具合同规定的到
期分布情况，表内数字均为合同规定的未折现现金流。
3 个月内 3 个月至 1 年 1至5年 合计
2017 年 6 月 30 日
外汇衍生金融工具
-现金流出 (209,661,311) (118,579,828) (1,978,073) (330,219,212)
-现金流入 209,613,941 118,000,542 1,983,892 329,598,375
合计 (47,370) (579,286) 5,819 (620,837)
3 个月内 3 个月至 1 年 1至5年 合计
2016 年 12 月 31 日
外汇衍生金融工具
-现金流出 (175,626,342) (122,496,495) (417,975) (298,540,812)
-现金流入 175,774,080 122,645,802 414,378 298,834,260
合计 147,738 149,307 (3,597) 293,448
- 143 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
4 流动性风险(续)
(5) 表外承诺
下表列示了本集团及本行表外承诺的剩余到期日现金流分布。剩余到期日是指
自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的表外承诺以名义金
额列示。
2017 年 6 月 30 日
合并
一年以内 一年至五年 五年以上 合计
贷款承诺 21,787,500 500,000 - 22,287,500
开出信用证 16,523,818 274,593 - 16,798,411
开出保证 37,660,457 11,169,353 451,124 49,280,934
银行承兑汇票 91,219,003 - - 91,219,003
未使用的信用卡额度 4,947,589 - - 4,947,589
经营租赁承诺 284,552 805,264 263,489 1,353,305
资本性支出承诺 163,398 20,489 - 183,887
合计 172,586,317 12,769,699 714,613 186,070,629
2016 年 12 月 31 日
合并
一年以内 一年至五年 五年以上 合计
贷款承诺 4,544,480 21,537,382 5,150,492 31,232,354
开出信用证 18,857,412 719 - 18,858,131
开出保证 35,521,330 7,649,450 1,138,530 44,309,310
银行承兑汇票 63,822,530 - - 63,822,530
未使用的信用卡额度 4,572,884 - - 4,572,884
经营租赁承诺 271,480 1,021,066 51,278 1,343,824
资本性支出承诺 191,845 13,903 - 205,748
合计 127,781,961 30,222,520 6,340,300 164,344,781
- 144 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
4 流动性风险(续)
(5) 表外承诺(续)
2017 年 6 月 30 日
本行
一年以内 一年至五年 五年以上 合计
贷款承诺 21,787,500 500,000 - 22,287,500
开出信用证 16,523,818 274,593 - 16,798,411
开出保证 37,660,457 11,169,353 451,124 49,280,934
银行承兑汇票 90,346,324 - - 90,346,324
未使用的信用卡额度 4,947,589 - - 4,947,589
经营租赁承诺 266,427 770,346 263,325 1,300,098
资本性支出承诺 163,398 20,489 - 183,887
合计 171,695,513 12,734,781 714,449 185,144,743
2016 年 12 月 31 日
本行
一年以内 一年至五年 五年以上 合计
贷款承诺 4,544,480 21,537,382 5,150,492 31,232,354
开出信用证 18,857,412 719 - 18,858,131
开出保证 35,521,330 7,649,450 1,138,530 44,309,310
银行承兑汇票 62,859,203 - - 62,859,203
未使用的信用卡额度 4,572,884 - - 4,572,884
经营租赁承诺 249,231 966,788 51,278 1,267,297
资本性支出承诺 188,956 13,869 - 202,825
合计 126,793,496 30,168,208 6,340,300 163,302,004
十三 公允价值
1 公允价值层次
公允价值计量结果所属的层次，由对公允价值计量整体而言具有重要意义的输
入值所属的最低层次决定：
第一层次：相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价。
第二层次：除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值。
第三层次：相关资产或负债的不可观察输入值。
- 145 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十三 公允价值(续)
2 持续的以公允价值计量的资产
于 2017 年 6 月 30 日，持续的以公允价值计量的资产按上述三个层次列示如
下：
第一层次 第二层次 第三层次 合计
合并
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产 15,581,498 32,021,293 1,654 47,604,445
衍生金融资产 1,912,277 1,912,277
可供出售金融资产 2,405,836 122,006,749 22,410,231 146,822,816
金融资产小计 17,987,334 155,940,319 22,411,885 196,339,538
衍生金融负债 - (2,326,075) - (2,326,075)
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融负债 - (3,043,972) - (3,043,972)
金融负债小计 - (5,370,047) - (5,370,047)
于 2017 年 6 月 30 日，持续的以公允价值计量的资产按上述三个层次列示如
下：
第一层次 第二层次 第三层次 合计
本行
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产 15,581,498 32,021,293 - 47,602,791
衍生金融资产 1,912,277 1,912,277
可供出售金融资产 2,395,638 121,988,419 22,128,858 146,512,915
金融资产小计 17,977,136 155,921,989 22,128,858 196,027,983
衍生金融负债 - (2,326,075) - (2,326,075)
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融负债 - (3,043,972) - (3,043,972)
金融负债小计 - (5,370,047) - (5,370,047)
- 146 -
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2017 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表附注
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十三 公允价值(续)
2 持续的以公允价值计量的资产(续)
于 2016 年 12 月 31 日，持续的以公允价值计量的金融资产按上述三个层次列
示如下：
第一层次 第二层次 第三层次 合计
合并
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 5,473,555 19,775,139 1,654 25,250,348
衍生金融资产 - 4,878,781 - 4,878,781
可供出售金融资产 6,426,578 129,949,900 27,476,364 163,852,842
金融资产小计 11,900,133 154,603,820 27,478,018 193,981,971
衍生金融负债 - (4,569,806) - (4,569,806)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - (472,381) - (472,381)
金融负债小计 - (5,042,187) - (5,042,187)
第一层次 第二层次 第三层次 合计
本行
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 5,473,555 19,775,139 - 25,248,694
衍生金融资产 - 4,878,781 - 4,878,781
可供出售金融资产 6,416,588 129,930,580 27,206,680 163,553,848
金融资产小计 11,890,143 154,584,500 27,206,680 193,681,323
衍生金融负债 - (4,569,806) - (4,569,806)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - (472,381) - (472,381)
金融负债小计 - (5,042,187) - (5,042,187)
于 2017 年 1-6 月和 2016 年度，公允价值各层次间无重大转移。
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十三 公允价值(续)
2 持续的以公允价值计量的资产(续)
没有在活跃市场买卖的金融工具(例如场外衍生工具)的公允价值利用估值技术
确定。估值技术尽量利用可观察市场数据(如有)，尽量少依赖主体的特定估
计。如计算一金融工具的公允价值所需的所有重大输入为可观察数据，则该金
融工具列入第二层次。如一项或多项重大输入并非根据可观察市场数据，则该
金融工具列入第三层次。
本集团划分为第二层次的金融工具主要包括人民币债券投资、外汇远期及掉
期、利率掉期、利率期权等。人民币债券的公允价值按照中央国债登记结算有
限责任公司的估值结果确定；外汇远期及掉期、利率掉期、利率期权等采用现
金流折现法和布莱尔-斯科尔斯模型等方法对其进行估值。所有重大估值参数
均采用可观察市场信息。
本集团划分为第三层次的金融工具主要系本集团投资的银行间市场资金联合投
资项目、资产管理计划、购买他行理财产品和证券投资基金。该类产品最终全
部投向于金融资产，这些金融资产公允价值的合计数为该产品的公允价值。对
于这些金融资产的公允价值的计算方法如下：投资于无公开活跃市场的债券、
企业债权或其他投资部分，使用现金流贴现模型来进行估价。
上述第三层次资产变动如下：
合并 本行
以公允价值计量且
其变动计入当期损益
可供出售金融资产 的金融资产 可供出售金融资产
2017 年 1 月 1 日 27,476,364 1,654 27,206,680
购买 12,431,429 - 12,016,920
结算 (17,107,804) - (16,703,218)
转入第三层级 - - -
转出第三层级 - - -
计入损益的利得或损失 (389,758) - (391,524)
2017 年 6 月 30 日 22,410,231 1,654 22,128,858
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十三 公允价值(续)
2 持续的以公允价值计量的资产(续)
合并 本行
以公允价值计量且
其变动计入当期损益
可供出售金融资产 的金融资产 可供出售金融资产
2016 年 1 月 1 日 2,688,878 1,110 2,415,000
购买 26,508,773 544 25,628,238
结算 (2,172,311) - (1,276,708)
转入第三层级 - - -
转出第三层级 - - -
计入损益的利得或损失 451,024 - 440,150
2016 年 12 月 31 日 27,476,364 1,654 27,206,680
3 非持续的以公允价值计量的资产
抵债资产，以原账面价值与公允价值减去处置费用孰低的金额计量。于 2017
年 6 月 30 日，本集团以公允价值减去处置费用计量的抵债资产为人民币
276,554 千元(2016 年 12 月 31 日：人民币 214,075 千元)，本行以公允价值
减去处置费用计量的抵债资产为人民币 273,011 千元(2016 年 12 月 31 日：人
民币 210,533 千元)。该等公允价值基于类似固定资产的最近市场交易价格进
行估值，属于第二层次的公允价值计量。
4 不以公允价值计量但披露其公允价值的资产和负债
下表列示了账面价值与公允价值不一致且不相若的金融资产和金融负债的公允
价值。账面价值和公允价值相近的金融资产和金融负债，例如：存放中央银行
款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、发放贷款及垫款、向中
央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产
款、吸收存款等未包括于下表中。
合并
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面价值 公允价值 账面价值 公允价值
金融资产 -
持有至到期投资 113,502,293 101,225,271 111,828,095 116,170,517
应收款项类投资 241,151,865 243,646,206 220,741,510 221,335,733
合计 354,654,158 344,871,477 332,569,605 337,506,250
金融负债 -
应付债券 223,947,171 221,087,738 170,165,452 168,373,964
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十三 公允价值(续)
4 不以公允价值计量但披露其公允价值的资产和负债(续)
本行
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
账面价值 公允价值 账面价值 公允价值
金融资产 -
持有至到期投资 113,502,293 101,225,271 111,828,095 116,170,517
应收款项类投资 278,933,495 281,953,461 255,418,907 256,013,130
合计 392,435,788 383,178,732 367,247,002 372,183,647
金融负债 -
应付债券 223,947,171 221,087,738 170,165,452 168,373,964
除应收款项类投资属于公允价值计量第三层次外，以上金融资产及金融负债属
于公允价值计量第二层次。
十四 金融资产与金融负债的抵销
本集团部分金融资产与金融负债遵循可执行的净额结算安排或类似协议。本集
团与其交易对手之间的该类协议通常允许在双方同意的情况下以净额结算。如
果双方没有达成一致，则以总额结算。但在一方违约前提下，另一方可以选择
以净额结算。根据企业会计准则的要求，本集团未对这部分金融资产与金融负
债进行抵销。
截至 2017 年 6 月 30 日，本集团上述遵循可执行的净额结算安排或类似协议
的金融资产与金融负债的金额不重大。
十五 资本管理
本集团资本管理以资本充足率和资本回报率为核心，目标是密切结合发展规
划，实现规模扩张与盈利能力、资本总量与结构优化、最佳资本规模与资本回
报的科学统一。
本集团综合考虑监管机构指标、行业的平均水平、自身发展速度、资本补充的
时间性和保持净资产收益率的稳定增长等因素，确定合理的资本充足率管理的
目标区间。该目标区间不低于监管要求。
本集团根据中国银行业监督管理委员会 2012 年 6 月下发的《商业银行资本管
理办法(试行)》计算资本充足率。信用风险加权资产计量采用权重法，市场风
险加权资产计量采用标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标法。
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十五 资本管理(续)
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
核心一级资本 56,151,279 52,358,712
核心一级资本扣除项目 (292,533) (308,743)
核心一级资本净额 55,858,746 52,049,969
其他一级资本 9,886,431 9,876,017
一级资本净额 65,745,177 61,925,986
二级资本 25,279,390 24,976,045
资本净额 91,024,567 86,902,031
风险加权资产 693,355,650 633,880,855
核心一级资本充足率 8.06% 8.21%
一级资本充足率 9.48% 9.77%
资本充足率 13.13% 13.71%
本集团根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》相关口径计算资本充足
率。未分配利润中本期税后利润中应分未分部分未予以扣除。
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十六 资产负债表日后事项
2016年度利润分配方案已于2017年5月31日由2016年年度股东大会批准，其
中本行以2016年12月31日总股本6,058,719,946股为基数，以资本公积向全体
股东每10股转增4股，共转增2,423,487,978股。上述转股事宜由中国证券登记
结算有限责任公司上海分公司根据股权登记日(2017年7月17日)上海证券交易
所收市后登记在册股东持股数，按比例直接计入股东账户。
根据本行2017年8月24日召开的第八届董事会第三次会议通过的关于优先股股
息发放的议案，以本行2017年9月4日的“南银优2”优先股50,000,000股为基
数，按照票面股息率3.9%计算，每股发放现金股息人民币3.9元(含税)，合计
人民币195,000千元(含税)。
除上述事项外，本集团无其他重大的资产负债表日后事项。
十七 比较数据
为与本期财务报表列报方式保持一致，若干比较数据已经过重分类。
十八 财务报告之批准
本财务报表由本行董事会于 2017 年 8 月 24 日批准报出。
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2016 年度财务报表补充资料
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
一 扣除非经常性损益后的净利润
根据《公开发行证券 的公司信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益
(2008)》的规定，非经常性损益是指与公司正常经营业务无直接关系，以及虽
与正常经营业务相关，但由于其性质特殊和偶发性，影响报表使用人对公司经
营业绩和盈利能力作出正确判断的各项交易和事项产生的损益。
本集团 2017 年 1-6 月及 2016 年 1-6 月扣除非经常性损益后净利润如下表所
示：
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
净利润 5,160,363 4,413,572
加/(减)：非经常性损益项目
－营业外收入 (27,644) (14,651)
－营业外支出 6,752 5,308
非经常性损益的所得税影响额 5,223 2,336
扣除非经常性损益后的净利润 5,144,694 4,406,565
其中：归属于母公司股东 5,091,557 4,356,409
归属于少数股东 53,137 50,156
二 净资产收益率及每股收益
加权平均 基本每股收益
净资产收益率(%) 及稀释每股收益
2017 年 2016 年 2017 年 2016 年
1-6 月 1-6 月 1-6 月 1-6 月
归属于公司普通股股东的净利润 9.51% 8.94% 0.60 0.51
扣除非经常性损益后归属于公司
普通股股东的净利润 9.49% 8.93% 0.60 0.51
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