中国建设银行股份有限公司
2020 年第三季度报告
股票代码：A 股普通股 601939
境内优先股 360030
2020 年第三季度报告
1 重要提示
1.1 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的
真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个
别和连带的法律责任。
1.2 本行于 2020 年 10 月 29 日召开的董事会会议审议通过了本季度报告，本
行 14 名董事全体出席董事会会议。
1.3 本季度报告中的财务报表未经审计。
1.4 本行法定代表人田国立、主管财会工作负责人刘桂平、财务会计部总经理
张毅声明并保证本季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
2 公司基本情况
2.1 公司信息
A 股： 上海证券交易所
股票简称：建设银行
股票代码：601939
H 股： 香港联合交易所有限公司
股票简称：建设银行
股票上市交易所、股票简称 股票代码：939
和股票代码 境内优先股：上海证券交易所
股票简称：建行优 1
股票代码：360030
境外优先股：香港联合交易所有限公司
股票简称：CCB 15USDPREF
股票代码：4606
董事会秘书 胡昌苗
公司秘书 马陈志
客服与投诉热线 95533
电话：86-10-66215533
投资者联系方式 传真：86-10-66218888
电子信箱：ir@ccb.com
1
2020 年第三季度报告
2.2 按照中国会计准则编制的主要财务数据
本季度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本行及
所属子公司（统称“本集团”）数据，以人民币列示。
（除特别注明外， 2020 年 2019 年
以人民币百万元列示） 9 月 30 日 12 月 31 日 增减(%)
资产总额 28,298,121 25,436,261 11.25
归属于本行股东权益 2,322,319 2,216,257 4.79
归属于本行普通股股东的每股净
资产（人民币元） 8.81 8.39 5.01
截至 2020 年 截至 2020 年
（除特别注明外， 9 月 30 日止 比上年同期 9 月 30 日止 比上年同期
以人民币百万元列示） 三个月 增减(%) 九个月 增减(%)
营业收入 182,326 2.34 571,435 5.89
净利润 68,670 (4.19) 207,609 (8.70)
归属于本行股东的净利润 68,206 (4.14) 205,832 (8.66)
扣除非经常性损益后归属于本行
股东的净利润 68,266 (4.05) 205,982 (8.56)
经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 610,678 243.20
基本和稀释每股收益（人民币元） 0.27 (3.57) 0.82 (8.89)
降低 1.85 个 降低 2.60 个
年化加权平均净资产收益率(%) 12.28 百分点 12.53 百分点
2
2020 年第三季度报告
非经常性损益项目列示如下：
截至 2020 年 截至 2020 年
（除特别注明外， 9 月 30 日止 9 月 30 日止
以人民币百万元列示） 三个月 九个月
清理睡眠户净收益 40 157
捐赠支出 (94) (262)
非流动资产处置净损失 (152) (173)
其他净收益 126 131
税务影响 21 -
非经常性损益合计 (59) (147)
其中：影响本行股东净利润的非经常性损益 (60) (150)
影响少数股东净利润的非经常性损益 1 3
2.3 中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异
本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表，与按照国际财务报告准则编
制的合并财务报表列示的截至 2020 年 9 月 30 日止九个月净利润和 2020 年 9
月 30 日股东权益并无差异。
2.4 于 2020 年 9 月 30 日普通股股东数量及持股情况
2.4.1 于 2020 年 9 月 30 日，本行普通股股东总数为 385,176 户，其中 H 股股
东 41,346 户，A 股股东 343,830 户。
3
2020 年第三季度报告
2.4.2 前 10 名普通股股东持股情况
单位：股
前 10 名普通股股东持股情况（数据来源于 2020 年 9 月 30 日在册股东情况及股东确认情况）
持股 质押或冻
股东 比例 报告期内 结的股份
普通股股东名称 性质 (%) 增减 持股总数 数量
57.03 - 142,590,494,651（H 股） 无
中央汇金投资有限责任公司 2 国家
0.08 - 195,941,976（A 股） 无
香港中央结算（代理人）有限 境外
、
公司 2 3 法人 36.88 +10,510,366 92,195,445,058（H 股） 未知
国有
中国证券金融股份有限公司 法人 0.88 - 2,189,259,768（A 股） 无
国有
中国宝武钢铁集团有限公司 3 法人 1,999,556,250（H 股） 无
0.80 -
国有
3、4
国家电网有限公司 法人 0.64 - 1,611,413,730（H 股） 无
境外
益嘉投资有限责任公司 法人 0.34 - 856,000,000（H 股） 无
国有
中国长江电力股份有限公司 3 法人 648,993,000（H 股） 无
0.26 -
中央汇金资产管理有限责任公 国有
司2 法人 0.20 - 496,639,800（A 股） 无
境外
2
香港中央结算有限公司 法人 0.17 -84,157,262 432,762,961（A 股） 无
太平人寿保险有限公司－传统
－普通保险产品－022L－
CT001 沪 其他 0.07 - 168,783,482（A 股） 无
1. 上述股东持有的股份均为本行无限售条件股份。
2. 中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。香港中央结算（代理
人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东存在关联关系
或一致行动关系。
3. 截至 2020 年 9 月 30 日，国家电网有限公司、中国长江电力股份有限公司分别持有本行 H 股
1,611,413,730 股和 648,993,000 股，代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下；中国宝武钢铁
集团有限公司持有本行 H 股 1,999,556,250 股，其中 599,556,250 股代理于香港中央结算（代理人）
有限公司名下。除去国家电网有限公司、中国长江电力股份有限公司持有的上述股份以及中国宝武
钢铁集团有限公司持有的 599,556,250 股，代理于香港中央结算（代理人）有限公司的其余 H 股为
92,195,445,058 股。该股份中也包含淡马锡控股（私人）有限公司持有的本行 H 股。
4. 截至 2020 年 9 月 30 日，国家电网有限公司通过下属子公司持有本行 H 股股份情况如下：国网国际
发展有限公司 296,131,000 股，国家电网国际发展有限公司 1,315,282,730 股。
4
2020 年第三季度报告
2.5 于 2020 年 9 月 30 日优先股股东总数和持股情况
2.5.1 于 2020 年 9 月 30 日，本行优先股股东（或代持人）总数为 21 户，其中
境外优先股股东（或代持人）数量为 1 户，境内优先股股东数量为 20 户。
2.5.2 前 10 名境外优先股股东（或代持人）持股情况
单位：股
持股比例 报告期 质押或冻结
优先股股东名称 股东性质 (%) 内增减 持股总数 的股份数量
The Bank of New York Depository
(Nominees) Limited 境外法人 100.00 - 152,500,000 未知
1. 优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。
2. 境外非公开发行优先股股东名册中所列为截至报告期末，The Bank of New York Depository
(Nominees) Limited 作为代持人代表在清算系统 Euroclear Bank S.A./N.V.和 Clearstream Banking S.A.
的获配售人持有优先股的信息。
3. 本行未知上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
4. “持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股股份总数的比例。
2.5.3 前 10 名（含并列）境内优先股股东持股情况
单位：股
持股比例 报告期内 质押或冻结
优先股股东名称 股东性质 (%) 增减 持股总数 的股份数量
博时基金管理有限公司 其他 26.83 - 161,000,000 无
中国银行股份有限公司上海市分行 其他 15.00 - 90,000,000 无
中国移动通信集团有限公司 国有法人 8.33 - 50,000,000 无
中国人寿保险股份有限公司 其他 8.33 - 50,000,000 无
创金合信基金管理有限公司 其他 6.67 - 40,000,000 无
中信银行股份有限公司 其他 5.00 - 30,000,000 无
广发证券资产管理（广东）有限公司 其他 4.50 - 27,000,000 无
中国邮政储蓄银行股份有限公司 其他 4.50 - 27,000,000 无
中国人保资产管理有限公司 其他 3.33 - 20,000,000 无
浦银安盛基金管理有限公司 其他 3.33 - 20,000,000 无
易方达基金管理有限公司 其他 3.33 - 20,000,000 无
1. 优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。
2. 本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行
动关系。
3. “持股比例”指优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股股份总数的比例。
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2020 年第三季度报告
2.5.4 报告期内，本行未发生优先股表决权恢复事项。经 2020 年 8 月 28 日召
开的董事会会议审议通过，本行拟于 2020 年 12 月 16 日派发境外优先股股息，
派息总额共计 157,583,333.33 美元（折合约 10.86 亿元人民币），扣除代扣代
缴所得税实际支付给境外优先股股东 141,825,000 美元，税后股息率 4.65%；
拟于 2020 年 12 月 28 日派发境内优先股股息，派息总额共计 28.50 亿元人民
币（含税），票面股息率 4.75%。
3 经营情况简要分析
3.1 资产负债表项目分析
2020 年 9 月 30 日，本集团资产 282,981.21 亿元，较上年末增加 28,618.60 亿
元，增长 11.25%；负债 259,522.51 亿元，较上年末增加 27,511.17 亿元，增长
11.86%。
发放贷款和垫款总额 167,113.68 亿元，较上年末增加 16,885.43 亿元，增长
11.24%。其中，公司类贷款 92,287.90 亿元，个人贷款 71,712.45 亿元，票据
贴现 2,609.00 亿元，应计利息 504.33 亿元。
金融投资 70,567.40 亿元，较上年末增加 8,434.99 亿元，增长 13.58%。
吸收存款 209,411.83 亿元，较上年末增加 25,748.90 亿元，增长 14.02%。其中，
定期存款 95,253.39 亿元，活期存款 111,620.57 亿元；公司存款 103,060.55 亿
元，个人存款 103,813.41 亿元；应计利息 2,537.87 亿元。
按照贷款五级分类划分，不良贷款为 2,555.28 亿元，较上年末增加 430.55 亿
元。不良贷款率 1.53%，较上年末上升 0.11 个百分点。拨备覆盖率为 217.51%，
较上年末下降 10.18 个百分点。
股东权益 23,458.70 亿元，较上年末增加 1,107.43 亿元，增长 4.95%。其中，
归属于本行股东权益为 23,223.19 亿元，较上年末增加 1,060.62 亿元，增长
4.79%。
2020 年 9 月 30 日，考虑并行期规则后，本集团按照《商业银行资本管理办法
（试行）》计量的资本充足率为 16.88%，一级资本充足率为 13.86%，核心一
级资本充足率为 13.15%，均满足监管要求。
2020 年 7 月，监管部门宣布将《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
过渡期延长至 2021 年末，鼓励采取新产品承接、市场化转让、合同变更、回
表等多种方式有序处置存量资产。本行将根据监管要求，务实高效、积极有
序地推进产品净值化、资产标准化、存量处置等工作，努力实现理财业务的
平稳过渡和稳健发展。
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2020 年第三季度报告
3.2 利润表项目分析
截至 2020 年 9 月 30 日止九个月，本集团实现净利润 2,076.09 亿元，其中归
属于本行股东的净利润 2,058.32 亿元，分别较上年同期下降 8.70%和 8.66%，
主要是由于减值损失大幅增加所致。年化平均资产回报率 1.03%，年化加权平
均净资产收益率 12.53%。
利息净收入 4,047.87 亿元，较上年同期增长 6.66%。净利差为 1.99%，净利息
收益率为 2.13%，分别较上年同期下降 0.13 和 0.14 个百分点，主要受利率市
场化稳步推进、市场利率低于去年同期和存款竞争激烈等因素影响所致。
手续费及佣金净收入 1,135.07 亿元，较上年同期增长 4.17%。主要是信用卡、
电子银行、托管及其他受托业务等产品收入实现较快增长。
业务及管理费 1,187.94 亿元，较上年同期增加 7.09 亿元。成本收入比较上年
同期下降 0.93 个百分点至 22.18%。
减值损失 1,617.63 亿元，较上年同期增加 515.67 亿元，增长 46.80%。其中，
信用减值损失 1,613.15 亿元，受疫情及贷款规模增加等因素影响，较上年同
期增长 46.73%。
所得税费用 422.84 亿元，较上年同期减少 84.58 亿元。所得税实际税率为
16.92%。
7
2020 年第三季度报告
3.3 新冠肺炎疫情影响及应对措施
三季度，全球新冠肺炎疫情尚未得到全面控制，给世界经济造成严重冲击。
中国统筹推进疫情防控和经济社会发展，经济稳步恢复，但外部经济形势复
杂多变，不确定性、不稳定性因素逐步增多，疫情变化仍是影响经济恢复的
最主要因素。
本集团积极履行大行责任，全力支持疫情防控和复工复产，大力推广数字化
运营和服务，努力实现高质量发展。
做好常态化疫情防控，加大服务实体经济力度。本集团优化应急处置机制，
完善应急预案，强化业务连续性管理，最大程度保障员工健康和确保业务运
营安全。调整风险限额和信贷政策，优化客户评级和授信审批流程。加大信
贷投放力度，重点满足疫情防控与复工复产领域及相关行业、普惠金融、制
造业等信贷需求。采取延期还本付息、展期、续贷等措施，帮助受疫情影响
客户纾困。加大服务收费减免力度，持续降低实体经济融资成本。
依托金融科技赋能业务，提升数字化经营能力。依托“云工作室”，为个人和
公司客户提供优质高效线上金融服务。利用全流程在线办理的“快贷”等消
费信贷业务，为个人客户提供更加便利的消费融资服务。发挥“建行全球撮
合家”线上平台优势，实现全流程、数字化的线上展会运营与跨境对接。依
托智慧政务平台，开展疫情防控资讯发布、信息收集上报、医疗资源分配，
助力构建全国疫情信息发布网络；推出“建行智慧社区管理平台”，推动城乡
社区构筑“线上+线下”立体防控体系。
前瞻主动消化风险，夯实资产质量基础。本集团坚持经营发展以风险管控能
力为边界，完善全面主动智能的风控体系。加快集团统一风险视图建设，提
升协同控险能力。积极开展多轮专项压力测试，评估疫情蔓延对本行资产质
量和经营目标实现的影响。充分考虑宏观经济可能面临的不确定性，审慎计
提拨备，加大风险资产处置力度，提高风险抵补能力。本集团每季度监控并
复核预期信用损失计算相关的假设包括各期限下的违约概率及担保品价值的
变动情况。报告期内，估计技术及此类假设未发生重大变化。
8
2020 年第三季度报告
4 重要事项
4.1 主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因
√适用□不适用
（除特别注明外，以 2020 年 2019 年
人民币百万元列示） 9 月 30 日 12 月 31 日 增减(%) 变动原因
受贵金属租赁规模增加及价格
贵金属 108,475 46,169 134.95 上涨影响。
受市场利率和汇率波动影响，衍
衍生金融资产 50,168 34,641 44.82 生金融资产期末估值增加。
主要是贷款资产减值准备对应
递延所得税资产 95,213 72,314 31.67 的暂时性差异增加等所致。
主要是待结算及清算款项增加
其他资产 267,932 195,461 37.08 所致。
主要是三季度央行中期借贷便
向中央银行借款 751,272 549,433 36.74 利增加。
以公允价值计量且其
变动计入当期损益
的金融负债 378,626 281,597 34.46 主要是结构性存款增加所致。
受市场利率、汇率和贵金属价格
波动影响，衍生金融负债期末估
衍生金融负债 63,870 33,782 89.07 值增加。
三季度流动性较为充裕，叙做的
卖出回购金融资产款 34,923 114,658 (69.54) 卖出回购证券业务减少。
主要是由于为表外资产计提的
预计负债 68,170 42,943 58.75 预计负债增加所致。
主要是由于债券投资公允价值
其他综合收益 13,306 31,986 (58.40) 下降。
9
2020 年第三季度报告
（除特别注明外， 截至 2020 年 截至 2019 年
以人民币百万元列 9 月 30 日止 9 月 30 日止
示） 九个月 九个月 增减(%) 变动原因
主要 是 子公司 对联营企业
对联营企业和合营 和合营企业 的投资收益增
企业的投资收益 436 165 164.24 加。
公允价值变动（损 受债券市场利率波动影响，
失）/收益 (2,584) 2,944 (187.77) 债券投资重估收益减少。
主要是 受疫情影响拨备计
提力度 加大 及贷款投放规
信用减值损失 (161,315) (109,943) 46.73 模增加等因素影响。
主要是 子公司 的个别长期
其他资产减值损失 (448) (253) 77.08 资产减值损失增加。
4.2 重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
√适用□不适用
2020 年 9 月，本行在全国银行间债券市场发行了 650 亿元二级资本债券。详
情请参见本行 2020 年 9 月 15 日发布的公告。
2020 年 9 月，建信信托有限责任公司已完成增资相关事宜，注册资本从 24.67
亿元增加至 105 亿元，本行对建信信托有限责任公司的出资比例保持不变。
详情请参见本行 2020 年 7 月 17 日发布的公告。
2020 年 7 月，经银保监会批准，建信人寿保险股份有限公司（“建信人寿”）
注册资本从 44.96 亿元增加至 71.20 亿元，本行对建信人寿的持股比例保持不
变，目前建信人寿正在办理工商变更登记。详情请参见本行 2019 年 4 月 29
日发布的公告。
2020 年 7 月，本行签署发起人协议，拟向国家绿色发展基金股份有限公司出
资 80 亿元，资金分五年到位。详情请参见本行 2020 年 7 月 16 日发布的公告。
2020 年 7 月，建信金融租赁有限公司已完成增资相关事宜，注册资本从 80 亿
元增加至 110 亿元。详情请参见本行 2020 年 4 月 22 日发布的公告。
2020 年 7 月，中国建设银行（欧洲）有限公司已完成增资相关事宜，注册资
本从 2 亿欧元增加至 5.5 亿欧元。详情请参见本行 2019 年 10 月 30 日发布的
公告。
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2020 年第三季度报告
4.3 报告期内超期未履行完毕的承诺事项
□适用√不适用
4.4 本报告期内现金分红政策的执行情况
√适用□不适用
2020 年 7 月 10 日，本行向 A 股股东派发 2019 年度现金股息每股人民币 0.320
元（含税），合计约 30.70 亿元；2020 年 7 月 30 日，本行向 H 股股东派发 2019
年度现金股息每股人民币 0.320 元（含税），合计约 769.34 亿元。
4.5 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比
发生重大变动的警示及原因说明
□适用√不适用
4.6 会计政策变更
□适用√不适用
5 发布季度报告
本 报 告 同 时 刊 载 于 上 海 证 券 交 易 所 网 址 (www.sse.com.cn) 及 本 行 网 址
(www.ccb.com)。按照国际财务报告准则编制的季度报告同时刊载于香港交易
及 结 算 所 有 限 公 司 的 “ 披 露 易 ” 网 址 (www.hkexnews.hk) 及 本 行 网 址
(www.ccb.com)。
中国建设银行股份有限公司董事会
2020年10月29日
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2020 年第三季度报告
附录一 按照中国会计准则编制的财务报表
中国建设银行股份有限公司
合并及银行资产负债表
2020 年 9 月 30 日
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
9 月 30 日 12 月 31 日 9 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
资产:
现金及存放中央银行款项 2,789,688 2,621,010 2,770,974 2,609,597
存放同业款项 463,921 419,661 399,438 368,495
贵金属 108,475 46,169 108,475 46,169
拆出资金 411,860 531,146 514,853 586,245
衍生金融资产 50,168 34,641 48,020 32,091
买入返售金融资产 697,930 557,809 674,426 551,985
发放贷款和垫款 16,157,174 14,540,667 15,673,583 14,052,500
金融投资
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 650,800 675,361 383,190 388,350
以摊余成本计量的金融资产 4,505,160 3,740,296 4,384,617 3,646,480
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产 1,900,780 1,797,584 1,816,362 1,710,424
长期股权投资 12,156 11,353 70,017 69,290
纳入合并范围的结构化主体投资 - - 89,524 111,113
固定资产 165,807 170,740 131,139 138,898
土地使用权 14,256 14,738 13,351 13,400
无形资产 4,507 4,502 3,507 3,504
商誉 2,294 2,809 - -
递延所得税资产 95,213 72,314 92,043 68,597
其他资产 267,932 195,461 256,419 202,191
资产总计 28,298,121 25,436,261 27,429,938 24,599,329
12
2020 年第三季度报告
中国建设银行股份有限公司
合并及银行资产负债表(续)
2020 年 9 月 30 日
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
9 月 30 日 12 月 31 日 9 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债：
向中央银行借款 751,272 549,433 751,251 549,339
同业及其他金融机构存放款项 1,737,098 1,672,698 1,731,508 1,658,501
拆入资金 404,723 521,553 308,717 417,963
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 378,626 281,597 376,589 279,700
衍生金融负债 63,870 33,782 61,413 32,710
卖出回购金融资产款 34,923 114,658 14,429 93,194
吸收存款 20,941,183 18,366,293 20,584,256 18,024,561
应付职工薪酬 31,994 39,075 27,842 34,584
应交税费 65,769 86,635 63,273 82,164
预计负债 68,170 42,943 65,938 40,334
已发行债务证券 1,030,313 1,076,575 956,996 1,001,304
递延所得税负债 835 457 102 42
其他负债 443,475 415,435 218,354 217,263
负债合计 25,952,251 23,201,134 25,160,668 22,431,659
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中国建设银行股份有限公司
合并及银行资产负债表(续)
2020 年 9 月 30 日
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
9 月 30 日 12 月 31 日 9 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
股东权益：
股本 250,011 250,011 250,011 250,011
其他权益工具
优先股 79,636 79,636 79,636 79,636
永续债 39,991 39,991 39,991 39,991
资本公积 134,537 134,537 135,109 135,109
其他综合收益 13,306 31,986 17,998 33,527
盈余公积 249,178 249,178 249,178 249,178
一般风险准备 314,573 314,389 306,691 306,686
未分配利润 1,241,087 1,116,529 1,190,656 1,073,532
归属于本行股东权益合计 2,322,319 2,216,257 2,269,270 2,167,670
少数股东权益 23,551 18,870 - -
股东权益合计 2,345,870 2,235,127 2,269,270 2,167,670
负债和股东权益总计 28,298,121 25,436,261 27,429,938 24,599,329
本财务报表已获本行董事会批准。
田国立 刘桂平
董事长 副董事长及行长
(法定代表人) (主管财会工作负责人)
张毅 (公司盖章)
财务会计部总经理
二〇二〇年十月二十九日
14
2020 年第三季度报告
中国建设银行股份有限公司
合并及银行利润表
截至 2020 年 9 月 30 日止九个月
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
截至 自7月1日 截至 自7月1日
9 月 30 日止九个月 至 9 月 30 日止三个月 9 月 30 日止九个月 至 9 月 30 日止三个月
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、营业收入 571,435 539,635 182,326 178,164 518,093 487,685 170,552 160,048
利息净收入 404,787 379,522 138,294 129,086 393,302 368,139 134,638 124,839
利息收入 711,546 657,416 241,024 224,970 690,536 632,746 235,129 214,545
利息支出 (306,759) (277,894) (102,730) (95,884) (297,234) (264,607) (100,491) (89,706)
手续费及佣金净收入 113,507 108,968 33,486 32,273 109,473 104,875 31,564 30,439
手续费及佣金收入 127,651 120,127 38,896 35,960 121,498 114,849 36,369 33,765
手续费及佣金支出 (14,144) (11,159) (5,410) (3,687) (12,025) (9,974) (4,805) (3,326)
投资收益 15,824 15,007 4,946 4,389 13,642 8,010 5,106 2,819
其中：对联营企业和合营企业
的投资收益 436 165 216 37 - - - -
以摊余成本计量的金融
资产终止确认产生的
收益 2,395 2,216 1,014 781 2,352 1,922 996 713
公允价值变动(损失)/收益 (2,584) 2,944 (2,100) 186 (3,614) 1,325 (2,444) 265
汇兑收益 4,002 3,231 2,037 395 3,661 3,952 1,234 1,146
其他业务收入 35,899 29,963 5,663 11,835 1,629 1,384 454 540
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合并及银行利润表(续)
截至 2020 年 9 月 30 日止九个月
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
截至 自7月1日 截至 自7月1日
9 月 30 日止九个月 至 9 月 30 日止三个月 9 月 30 日止九个月 至 9 月 30 日止三个月
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
二、营业支出 (321,568) (261,502) (101,279) (91,083) (280,108) (222,695) (98,139) (75,942)
税金及附加 (5,053) (4,501) (1,717) (1,470) (4,710) (4,321) (1,613) (1,455)
业务及管理费 (118,794) (118,085) (42,950) (42,980) (110,204) (109,877) (40,412) (40,043)
信用减值损失 (161,315) (109,943) (49,937) (35,305) (155,846) (107,810) (47,503) (34,166)
其他资产减值损失 (448) (253) (260) (105) (8,139) (167) (8,105) (85)
其他业务成本 (35,958) (28,720) (6,415) (11,223) (1,209) (520) (506) (193)
三、营业利润 249,867 278,133 81,047 87,081 237,985 264,990 72,413 84,106
加：营业外收入 913 783 335 242 805 751 354 270
减：营业外支出 (887) (792) (262) (379) (859) (655) (430) (341)
四、利润总额 249,893 278,124 81,120 86,944 237,931 265,086 72,337 84,035
减：所得税费用 (42,284) (50,742) (12,450) (15,270) (39,712) (47,769) (12,258) (14,564)
五、净利润 207,609 227,382 68,670 71,674 198,219 217,317 60,079 69,471
归属于本行股东的净利润 205,832 225,344 68,206 71,154 198,219 217,317 60,079 69,471
少数股东损益 1,777 2,038 464 520 - - - -
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合并及银行利润表(续)
截至 2020 年 9 月 30 日止九个月
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
截至 自7月1日 截至 自7月1日
9 月 30 日止九个月 至 9 月 30 日止三个月 9 月 30 日止九个月 至 9 月 30 日止三个月
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
六、其他综合收益 (18,700) 10,521 (25,931) 9,248 (15,529) 8,335 (22,866) 7,114
归属于本行股东的其他综合收益的税
后净额 (18,680) 10,730 (25,867) 9,124 (15,529) 8,335 (22,866) 7,114
（一）不能重分类进损益的其他综合
收益 (276) 687 (159) 262 135 925 (441) 369
重新计量设定受益计划变动额 160 110 - - 160 110 - -
指定以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的权益工
具公允价值变动 (438) 580 (161) 262 (27) 818 (443) 369
其他 2 (3) 2 - 2 (3) 2 -
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合并及银行利润表(续)
截至 2020 年 9 月 30 日止九个月
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
截至 自7月1日 截至 自7月1日
9 月 30 日止九个月 至 9 月 30 日止三个月 9 月 30 日止九个月 至 9 月 30 日止三个月
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
（二）将重分类进损益的其他综合
收益 (18,404) 10,043 (25,708) 8,862 (15,664) 7,410 (22,425) 6,745
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的债务工
具公允价值变动 (14,299) 5,374 (21,072) 5,510 (14,267) 5,026 (21,101) 5,420
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的债务工
具信用损失准备 (87) 1,835 (692) 476 (156) 1,815 (654) 447
前期计入其他综合收益当期
因出售转入损益的净额 (268) (167) 109 (74) (14) (167) 205 (74)
现金流量套期储备 45 (189) (70) (15) (15) (189) (76) (15)
外币报表折算差额 (3,795) 3,190 (3,983) 2,965 (1,212) 925 (799) 967
归属于少数股东的其他综合收益的
税后净额 (20) (209) (64) 124 - - - -
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截至 2020 年 9 月 30 日止九个月
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
截至 自7月1日 截至 自7月1日
9 月 30 日止九个月 至 9 月 30 日止三个月 9 月 30 日止九个月 至 9 月 30 日止三个月
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
七、综合收益总额 188,909 237,903 42,739 80,922 182,690 225,652 37,213 76,585
归属于本行股东的综合收益 187,152 236,074 42,339 80,278 182,690 225,652 37,213 76,585
归属于少数股东的综合收益 1,757 1,829 400 644 - - - -
八、基本和稀释每股收益(人民币元) 0.82 0.90 0.27 0.28
本财务报表已获本行董事会批准。
田国立 刘桂平
董事长 副董事长及行长
(法定代表人) (主管财会工作负责人)
张毅 (公司盖章)
财务会计部总经理
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截至 2020 年 9 月 30 日止九个月
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
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截至 9 月 30 日止九个月 截至 9 月 30 日止九个月
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动现金流量：
向中央银行借款净增加额 197,775 - 197,847 -
吸收存款和同业及其他金融机构存
放款项净增加额 2,616,386 1,057,091 2,601,078 1,062,325
拆入资金净增加额 - 19,776 - 33,492
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融负债净增加额 97,431 - 97,248 -
卖出回购金融资产款净增加额 - 2,785 - -
已发行存款证净增加额 - 108,716 - 119,145
存放中央银行和同业款项净减少额 - 214,406 - 222,523
拆出资金净减少额 85,154 - 62,432 -
为交易目的而持有的金融资产净减
少额 39,892 - - -
买入返售金融资产净减少额 - 4,070 - -
收取的利息、手续费及佣金的现金 703,268 660,266 683,422 637,743
收到的其他与经营活动有关的现金 108,014 132,708 68,425 89,624
经营活动现金流入小计 3,847,920 2,199,818 3,710,452 2,164,852
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合并及银行现金流量表(续)
截至 2020 年 9 月 30 日止九个月
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本集团 本行
截至 9 月 30 日止九个月 截至 9 月 30 日止九个月
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动现金流量(续)：
存放中央银行和同业款项净增加额 (384,227) - (365,186) -
拆出资金净增加额 - (69,463) - (46,600)
为交易目的而持有的金融资产净增
加额 - (20,206) (5,534) (23,857)
买入返售金融资产净增加额 (140,138) - (122,436) (4,978)
发放贷款和垫款净增加额 (1,743,394) (1,090,161) (1,737,822) (1,127,635)
向中央银行借款净减少额 - (115,211) - (115,211)
拆入资金净减少额 (108,761) - (100,946) -
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融负债净减少额 - (128,982) - (133,420)
卖出回购金融资产款净减少额 (79,296) - (78,509) (252)
已发行存款证净减少额 (101,753) - (102,433) -
支付的利息、手续费及佣金的现金 (261,083) (272,710) (251,718) (259,089)
支付给职工以及为职工支付的现金 (77,274) (75,457) (71,485) (69,490)
支付的各项税费 (117,444) (98,505) (113,523) (96,497)
支付的其他与经营活动有关的现金 (223,872) (151,184) (200,550) (149,181)
经营活动现金流出小计 (3,237,242) (2,021,879) (3,150,142) (2,026,210)
经营活动产生的现金流量净额 610,678 177,939 560,310 138,642
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合并及银行现金流量表(续)
截至 2020 年 9 月 30 日止九个月
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
截至 9 月 30 日止九个月 截至 9 月 30 日止九个月
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
二、投资活动现金流量：
收回投资收到的现金 1,404,160 1,227,547 1,156,367 1,096,938
取得投资收益收到的现金 161,197 125,850 154,237 119,768
收回纳入合并范围的结构化主体
投资收到的现金 - - 21,589 15,215
处置固定资产和其他长期资产收
回的现金净额 3,650 2,720 939 931
投资活动现金流入小计 1,569,007 1,356,117 1,333,132 1,232,852
投资支付的现金 (2,323,097) (1,648,441) (2,021,901) (1,428,828)
取得子公司、联营企业和合营企
业支付的现金 (3,051) (2,609) - (15,000)
对子公司增资所支付的现金 - - (5,777) -
购建固定资产和其他长期资产支
付的现金 (12,003) (11,906) (6,274) (6,224)
支付的其他与投资活动有关的现
金 (21) - - -
投资活动现金流出小计 (2,338,172) (1,662,956) (2,033,952) (1,450,052)
投资活动所用的现金流量净额 (769,165) (306,839) (700,820) (217,200)
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本集团 本行
截至 9 月 30 日止九个月 截至 9 月 30 日止九个月
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
三、筹资活动现金流量：
发行债券收到的现金 99,556 48,301 82,634 26,686
子公司吸收少数股东投资收到
的现金 84 - - -
筹资活动现金流入小计 99,640 48,301 82,634 26,686
分配股利支付的现金 (80,127) (76,523) (80,004) (76,503)
偿还债务支付的现金 (42,399) (53,065) (23,828) (40,072)
偿付债券利息支付的现金 (8,027) (7,938) (5,302) (6,942)
子公司购买少数股东股权支付
的现金 (44) - - -
支付的其他与筹资活动有关的
现金 (5,426) (5,143) (4,094) (4,073)
筹资活动现金流出小计 (136,023) (142,669) (113,228) (127,590)
筹资活动所用的现金流量净额 (36,383) (94,368) (30,594) (100,904)
四、汇率变动对现金及现金等价物
的影响 (6,913) 11,082 (6,144) 11,329
五、现金及现金等价物净减少额 (201,783) (212,186) (177,248) (168,133)
加：期初现金及现金等价物余
额 1,052,340 860,702 991,256 813,791
六、期末现金及现金等价物余额 850,557 648,516 814,008 645,658
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现金流量表补充资料：
(1)将净利润调节为经营活动的现金流量净额
本集团 本行
截至 9 月 30 日止九个月 截至 9 月 30 日止九个月
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
净利润 207,609 227,382 198,219 217,317
加：信用减值损失 161,315 109,943 155,846 107,810
其他资产减值损失 448 253 8,139 167
折旧及摊销 19,572 17,140 17,907 16,554
已减值金融资产利息收入 (2,781) (2,183) (2,732) (2,183)
公允价值变动损失/(收益) 2,584 (2,944) 3,614 (1,325)
对联营企业和合营企业的投
资收益 (436) (165) - -
股利收入 (2,488) (655) (521) (376)
未实现的汇兑损失/(收益) 3,914 (5,165) 2,952 (4,826)
已发行债券利息支出 12,281 13,075 9,726 11,258
投资性证券的利息收入及处
置净收益 (155,242) (143,815) (150,173) (138,471)
处置固定资产和其他长期资
产的净损失/(收益) 173 (82) 56 (83)
递延所得税的净增加 (17,770) (7,779) (18,706) (8,097)
经营性应收项目的增加 (2,289,618) (1,097,180) (2,303,768) (1,115,457)
经营性应付项目的增加 2,671,117 1,070,114 2,639,751 1,056,354
经营活动产生的现金流量净
额 610,678 177,939 560,310 138,642
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2020 年第三季度报告
中国建设银行股份有限公司
合并及银行现金流量表(续)
截至 2020 年 9 月 30 日止九个月
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
现金流量表补充资料(续)：
(2)现金及现金等价物净变动情况
本集团 本行
截至 9 月 30 日止九个月 截至 9 月 30 日止九个月
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
现金及现金等价物的期末余额 850,557 648,516 814,008 645,658
减：现金及现金等价物的期初余额 (1,052,340) (860,702) (991,256) (813,791)
现金及现金等价物净减少额 (201,783) (212,186) (177,248) (168,133)
本财务报表已获本行董事会批准。
田国立 刘桂平
董事长 副董事长及行长
(法定代表人) (主管财会工作负责人)
张毅 (公司盖章)
财务会计部总经理
二〇二〇年十月二十九日
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2020 年第三季度报告
附录二 资本及流动性相关信息
1. 资本充足率
根据监管要求，商业银行须按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量和披
露资本充足率。在 2014 年批准本集团实施资本管理高级方法的基础上，2020
年 4 月银保监会批准本集团扩大资本管理高级方法实施范围。对符合监管要
求的金融机构信用风险暴露和公司信用风险暴露资本要求采用初级内部评级
法计量，零售信用风险暴露资本要求采用内部评级法计量，市场风险资本要
求采用内部模型法计量，操作风险资本要求采用标准法计量。依据监管要求，
本集团采用资本计量高级方法和其他方法并行计量资本充足率，并遵守相关
资本底线要求。
按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率信息
2020 年 9 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
（人民币百万元，百分比除外） 本集团 本行 本集团 本行
核心一级资本净额 2,192,652 2,038,702 2,089,976 1,938,236
一级资本净额 2,312,381 2,143,068 2,209,692 2,046,546
资本净额 2,815,356 2,640,368 2,637,588 2,468,041
风险加权资产 16,680,358 15,543,416 15,053,291 13,969,129
核心一级资本充足率(%) 13.15 13.12 13.88 13.88
一级资本充足率(%) 13.86 13.79 14.68 14.65
资本充足率(%) 16.88 16.99 17.52 17.67
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2020 年第三季度报告
2. 杠杆率
于 2020 年 9 月 30 日，本集团依据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计量
的杠杆率为 7.78%，满足监管要求。
按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计量的本集团杠杆率信息
2020 年 2020 年 2020 年 2019 年
（人民币百万元，百分比除外） 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日
杠杆率(%) 7.78 7.84 8.14 8.28
一级资本净额 2,312,381 2,274,724 2,311,145 2,209,692
调整后表内外资产余额 29,722,025 29,023,947 28,404,807 26,694,733
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2020 年第三季度报告
3. 流动性覆盖率
根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》要求，商业银行应披露流动性
覆盖率的季度日均值。按照当期适用的监管要求、定义及会计准则计算，本
集团 2020 年第三季度流动性覆盖率 92 日平均值为 147.33%，满足监管要求。
与 2020 年第二季度相比，上升 4.67 个百分点，主要是合格优质流动性资产增
加，以及无抵（质）押批发融资减少导致的现金净流出量减少所致。
序号 （人民币百万元，百分比除外） 折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
1 合格优质流动性资产 4,642,831
现金流出
2 零售存款、小企业客户存款，其中： 9,385,228 805,665
3 稳定存款 2,656,407 132,783
4 欠稳定存款 6,728,821 672,882
5 无抵（质）押批发融资，其中： 10,417,959 3,352,670
6 业务关系存款（不包括代理行业务） 6,944,731 1,725,214
7 非业务关系存款（所有交易对手） 3,369,164 1,523,392
8 无抵（质）押债务 104,064 104,064
9 抵（质）押融资 490
10 其他项目，其中： 1,837,979 215,743
与衍生产品及其他抵（质）押品要求相关
11
的现金流出 53,266 53,266
与抵（质）押债务工具融资流失相关的现
12
金流出 7,747 7,747
13 信用便利和流动性便利 1,776,966 154,730
14 其他契约性融资义务 13 -
15 或有融资义务 3,745,524 437,612
16 预期现金流出总量 4,812,180
现金流入
17 抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券） 419,903 418,656
18 完全正常履约付款带来的现金流入 1,758,481 1,193,960
19 其他现金流入 45,456 38,861
20 预期现金流入总量 2,223,840 1,651,477
调整后数值
21 合格优质流动性资产 4,642,831
22 现金净流出量 3,160,703
23 流动性覆盖率(%) 1 147.33
1. 季度日均值按照当期适用的监管要求、定义及会计准则计算，上表中各项数据均为最近一个季度 92
个自然日数值的简单算术平均值。
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