中国建设银行股份有限公司
2021 年第一季度报告
股票代码：A 股普通股 601939
境内优先股 360030
2021 年第一季度报告
1 重要提示
1.1 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的
真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别
和连带的法律责任。
1.2 本行于 2021 年 4 月 28 日召开的董事会会议审议通过了本季度报告，本行
15 名董事全体出席董事会会议。
1.3 本季度报告中的财务报表未经审计。
1.4 本行法定代表人田国立、主管财会工作负责人王江和首席财务官兼财务会
计部总经理张毅声明并保证本季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
2 公司基本情况
2.1 公司信息
A 股： 上海证券交易所
股票简称：建设银行
股票代码：601939
股票上市交易所、股票简称 H 股： 香港联合交易所有限公司
和股票代码 股票简称：建设银行
股票代码：939
境内优先股：上海证券交易所
股票简称：建行优 1
股票代码：360030
董事会秘书 胡昌苗
公司秘书 马陈志
客服与投诉热线 95533
电话：86-10-66215533
投资者联系方式 传真：86-10-66218888
电子信箱：ir@ccb.com
1
2021 年第一季度报告
2.2 按照中国会计准则编制的主要财务数据
本季度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本行及所
属子公司（统称“本集团”）数据，以人民币列示。
（除特别注明外， 2021 年 2020 年
以人民币百万元列示） 3 月 31 日 12 月 31 日 变动(%)
资产总额 29,378,083 28,132,254 4.43
归属于本行股东权益 2,444,774 2,364,808 3.38
归属于本行普通股股东的每股净资
产（人民币元） 9.38 9.06 3.53
*
截至 2021 年 截至 2020 年
（除特别注明外， 3 月 31 日止 3 月 31 日止
以人民币百万元列示） 三个月 三个月 变动(%)
营业收入 216,523 209,395 3.40
净利润 83,020 80,981 2.52
归属于本行股东的净利润 83,115 80,855 2.80
扣除非经常性损益后归属于本行股
东的净利润 83,009 80,831 2.69
经营活动产生的现金流量净额 253,365 495,018 (48.82)
基本和稀释每股收益（人民币元） 0.33 0.32 3.13
降低 0.67 个百
年化加权平均净资产收益率 (%) 14.42 15.09 分点
2
2021 年第一季度报告
非经常性损益项目列示如下：
（人民币百万元） 截至 2021 年 3 月 31 日止三个月
清理睡眠户净收益 108
非流动资产处置净收益 60
其他损失 (2)
税务影响 (58)
非经常性损益合计 108
其中：影响本行股东净利润的非经常性损益 106
影响少数股东净利润的非经常性损益 2
2.3 中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异
本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表与按照国际财务报告准则编制
的合并财务报表，列示的截至 2021 年 3 月 31 日止三个月净利润和于 2021 年
3 月 31 日的股东权益并无差异。
2.4 于 2021 年 3 月 31 日普通股股东数量及持股情况
2.4.1 于 2021 年 3 月 31 日，本行普通股股东总数为 338,226 户，其中 H 股股
东 40,581 户，A 股股东 297,645 户。
3
2021 年第一季度报告
2.4.2 前 10 名普通股股东持股情况
单位：股
前 10 名普通股股东持股情况（数据来源于 2021 年 3 月 31 日在册股东情况及股东确认情况）
质押或
冻结的
持股比例 报告期内 股份数
普通股股东名称 股东性质 (%) 增减 持股总数 量
中 央 汇 金 投资 有 限责 任 57.03 - 142,590,494,651（H 股） 无
国家
公司 1 0.08 - 195,941,976（A 股） 无
香港中央结算（代理人）
、
有限公司 1 2 境外法人 37.55 +9,391,712 93,872,575,874（H 股） 未知
中 国 证 券 金融 股 份有 限
公司 国有法人 0.88 -96 2,189,259,672（A 股） 无
2、3
国家电网有限公司 国有法人 0.64 - 1,611,413,730（H 股） 无
益嘉投资有限责任公司 境外法人 0.34 - 856,000,000（H 股） 无
中 国 长 江 电力 股 份有 限
公司 2 国有法人 0.26 - 648,993,000（H 股） 无
香港中央结算有限公司 1 境外法人 0.25 +136,356,437 631,867,198（A 股） 无
中 央 汇 金 资产 管 理有 限
责任公司 1 国有法人 0.20 - 496,639,800（A 股） 无
中 国 宝 武 钢铁 集 团有 限
公司 2 国有法人 0.13 - 335,000,000（H 股） 无
太 平 人 寿 保险 有 限公 司
－传统－普通保险产品
－022L－CT001 沪 其他 0.07 - 168,783,482（A 股） 无
1. 中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。香港中央结算（代理人）有限公司是香
港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东存在关联关系或一致行动关系。
2. 截至 2021 年 3 月 31 日，国家电网有限公司、中国长江电力股份有限公司、中国宝武钢铁集团有限公司分别持有本行
H 股 1,611,413,730 股、648,993,000 股和 335,000,000 股，代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。除去国家电
网有限公司、中国长江电力股份有限公司、中国宝武钢铁集团有限公司持有的上述股份，代理于香港中央结算（代理
人）有限公司的其余 H 股为 93,872,575,874 股。该股份中也包含淡马锡控股（私人）有限公司持有的本行 H 股。
3. 截至 2021 年 3 月 31 日，国家电网有限公司通过下属子公司持有本行 H 股股份情况如下：国网国际发展有限公司
296,131,000 股，国家电网国际发展有限公司 1,315,282,730 股。
4. 上述股东持有的股份均为本行无限售条件股份。
4
2021 年第一季度报告
2.5 于 2021 年 3 月 31 日优先股股东总数和持股情况
2.5.1 于 2021 年 3 月 31 日，本行优先股股东总数为 21 户，全部为境内优先股
股东。
2.5.2 前 10 名（含并列）境内优先股股东持股情况
单位：股
持股比例 报告期内 质押或冻结
优先股股东名称 股东性质 (%) 增减 持股总数 的股份数量
博时基金管理有限公司 其他 17.19 -26,180,000 103,140,000 无
中国银行股份有限公司上海市分行 其他 15.00 - 90,000,000 无
中国国际金融股份有限公司 其他 12.98 +26,180,000 77,860,000 无
中国人寿保险股份有限公司 其他 8.33 - 50,000,000 无
中国移动通信集团有限公司 国有法人 8.33 - 50,000,000 无
创金合信基金管理有限公司 其他 6.67 - 40,000,000 无
中信银行股份有限公司 其他 4.64 - 27,850,000 无
广发证券资产管理（广东）有限公司 其他 4.50 - 27,000,000 无
中国邮政储蓄银行股份有限公司 其他 4.50 - 27,000,000 无
浦银安盛基金管理有限公司 其他 3.33 - 20,000,000 无
中国人保资产管理有限公司 其他 3.33 - 20,000,000 无
1. 优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。
2. 本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
3. “持股比例”指优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的比例。
2.5.3 报告期内，本行未发生优先股表决权恢复事项，也不涉及派发优先股股
息事宜。
5
2021 年第一季度报告
3 经营情况简要分析
3.1 资产负债表项目分析
2021 年 3 月 31 日，本集团资产总额 293,780.83 亿元，较上年末增加 12,458.29
亿元，增长 4.43%；负债总额 269,088.34 亿元，较上年末增加 11,659.33 亿元，
增长 4.53%。
本集团积极践行“新金融”，持续完善绿色金融发展长效机制，纵深推进住房
租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”，全面开启高质量发展新征程。截至
一季度末，住房租赁综合服务平台覆盖 328 个地级及以上城市，实名注册用
户达到 3,362 万户。本行普惠金融贷款余额 15,760.30 亿元，较上年末增加
1,522.92 亿元；普惠金融贷款客户 176.80 万户，较上年末新增 7.24 万户。金
融科技战略深入推进，在业务支持、技术中台建设、自主创新等方面发力，全
面赋能数字化经营。
发放贷款和垫款总额 176,713.17 亿元，较上年末增加 8,838.85 亿元，增长 5.27%。
其中，公司类贷款 100,124.16 亿元，个人贷款 74,543.83 亿元，票据贴现 1,599.72
亿元，应计利息 445.46 亿元。
金融投资总额 70,715.99 亿元，较上年末增加 1,209.46 亿元，增长 1.74%。
吸收存款总额 221,298.90 亿元，较上年末增加 15,149.14 亿元，增长 7.35%。
其中，定期存款 102,102.45 亿元，活期存款 116,304.47 亿元；公司存款
104,473.78 亿元，个人存款 113,933.14 亿元；应计利息 2,891.98 亿元。
按照贷款五级分类划分，不良贷款额为 2,742.53 亿元，较上年末增加 135.24
亿元。不良贷款率 1.56%，与上年末持平。拨备覆盖率为 214.94%，较上年末
上升 1.35 个百分点。
股东权益总额 24,692.49 亿元，较上年末增加 798.96 亿元，增长 3.34%。其中，
归属于本行股东权益为 24,447.74 亿元，较上年末增加 799.66 亿元，增长 3.38%。
2021 年 3 月 31 日，考虑并行期规则后，本集团按照《商业银行资本管理办法
（试行）》计量的资本充足率为 16.71%，一级资本充足率为 14.01%，核心一
级资本充足率为 13.43%，均满足监管要求。
2020 年 7 月，监管部门宣布将《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
过渡期延长至 2021 年末，鼓励采取新产品承接、市场化转让、合同变更、回
表等多种方式有序处置存量资产。本行根据监管要求，务实高效、积极有序地
推进理财产品净值化、资产标准化、存量处置等工作，同时评估并确认了整改
安排对预计负债和信用减值损失等财务报表的影响，努力实现理财业务的平
稳过渡和稳健发展。
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2021 年第一季度报告
3.2 利润表项目分析
截至 2021 年 3 月 31 日止三个月，本集团实现净利润 830.20 亿元，其中归属
于本行股东的净利润 831.15 亿元，分别较上年同期增长 2.52%和 2.80%。年化
平均资产回报率 1.15%，年化加权平均净资产收益率 14.42%。
利息净收入 1,471.48 亿元，较上年同期增长 4.27%。净利差为 1.96%，净利息
收益率为 2.13%，分别较上年同期下降 0.14 和 0.13 个百分点，主要受利率市
场化稳步推进、产品结构变化和存款竞争激烈等因素影响所致。
手续费及佣金净收入 410.79 亿元，较上年同期增长 8.82%，主要是代理业务、
托管及其他受托业务等产品收入实现较快增长。
业务及管理费 409.70 亿元，较上年同期增加 36.31 亿元。成本收入比 21.02%，
较上年同期上升 0.96 个百分点。
减值损失 522.63 亿元，较上年同期增加 30.96 亿元。其中，信用减值损失 522.84
亿元，较上年同期增长 6.44%。
所得税费用 173.00 亿元，较上年同期减少 0.89 亿元。所得税实际税率为 17.24%。
7
2021 年第一季度报告
4 重要事项
4.1 主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因
√适用□不适用
（除特别注明外，以 2021 年 2020 年
人民币百万元列示） 3 月 31 日 12 月 31 日 变动(%) 变动原因
主要是存放同业定期款
存放同业款项 770,598 453,233 70.02 项增加所致。
主要是贵金属租赁规模
贵金属 140,607 101,671 38.30 增加所致。
主要是待结算及清算款
其他资产 311,367 238,728 30.43 项等增加所致。
主要是一季度流动性较
为充裕，叙做的卖出回
卖出回购金融资产款 28,049 56,725 (50.55) 购证券业务减少。
截至 2021 年 截至 2020 年
（除特别注明外，以 3 月 31 日止 3 月 31 日止
人民币百万元列示） 三个月 三个月 变动(%) 变动原因
主要是子公司对联营企
对联营和合营企业的 业和合营企业的投资收
投资（损失）/收益 (118) 19 (721.05) 益减少所致。
主要是本期资产证券化
以摊余成本计量的金 发行规模增加以及市场
融资产终止确认产 发行利率小幅走低所
生的收益 1,113 362 207.46 致。
受债券市场利率波动影
公允价值变动（损 响，持有的债券估值收
失）/收益 (452) 543 (183.24) 益减少。
汇兑收益 1,329 973 36.59 主要是汇率变动所致。
主要是非全资控股子公
司净利润较上年同期减
少数股东损益 (95) 126 (175.40) 少所致。
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2021 年第一季度报告
4.2 重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
√适用□不适用
本行于 2021 年 4 月 15 日同步在境外发行多币种 ESG 主题类债券，包括 3 年
和 5 年双期限 11.5 亿美元可持续发展挂钩债券、3 年期 8 亿欧元绿色债券、2
年期 20 亿离岸人民币转型债券。美元债券是全球金融机构首笔美元可持续发
展挂钩债券，同步在香港和迪拜挂牌上市；欧元债券是中资机构首笔境外“水
域保护”专项绿色债券，同步在香港、卢森堡和伦敦挂牌上市；离岸人民币债
券是最大规模离岸人民币转型债券，同步在香港和新加坡挂牌上市。
经中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行批准，本行于 2021 年 1 月在
全国银行间债券市场发行了 3 年期小型微型企业贷款专项金融债券，固定利
率 3.30%，发行规模为 200 亿元，募集资金专项用于发放小微企业贷款。详情
请参见本行 2021 年 1 月 27 日发布的公告。
4.3 报告期内超期未履行完毕的承诺事项
□适用√不适用
4.4 本报告期内现金分红政策的执行情况
□适用√不适用
4.5 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比
发生重大变动的警示及原因说明
□适用√不适用
4.6 会计政策变更
□适用√不适用
5 发布季度报告
本 报 告 同 时 刊 载 于 上 海 证 券 交 易 所 网 址 (www.sse.com.cn) 及 本 行 网 址
(www.ccb.com)。按照国际财务报告准则编制的季度报告同时刊载于香港交易
及 结 算 所 有 限 公 司 的 “ 披 露 易 ” 网 址 (www.hkexnews.hk) 及 本 行 网 址
(www.ccb.com)。
中国建设银行股份有限公司董事会
2021年4月28日
9
2021 年第一季度报告
附录一 按照中国会计准则编制的财务报表
中国建设银行股份有限公司
合并及银行资产负债表
2021 年 3 月 31 日
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
3 月 31 日 12 月 31 日 3 月 31 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
资产:
现金及存放中央银行款项 2,832,243 2,816,164 2,815,633 2,790,965
存放同业款项 770,598 453,233 459,060 406,533
贵金属 140,607 101,671 140,607 101,671
拆出资金 320,337 368,404 398,718 460,991
衍生金融资产 68,369 69,029 65,976 66,313
买入返售金融资产 478,388 602,239 462,678 585,310
发放贷款和垫款 17,082,523 16,231,369 16,590,606 15,764,751
金融投资
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融资产 569,222 577,952 279,684 312,014
以摊余成本计量的金融资产 4,576,613 4,505,243 4,485,281 4,397,169
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产 1,925,764 1,867,458 1,846,177 1,792,488
长期股权投资 13,675 13,702 85,892 70,892
纳入合并范围的结构化主体投资 - - 338,423 68,629
固定资产 169,729 172,505 134,663 137,218
土地使用权 13,930 14,118 13,056 13,236
无形资产 5,150 5,279 4,118 4,203
商誉 2,194 2,210 - -
递延所得税资产 97,374 92,950 94,386 89,980
其他资产 311,367 238,728 297,014 231,764
资产总计 29,378,083 28,132,254 28,511,972 27,294,127
10
2021 年第一季度报告
中国建设银行股份有限公司
合并及银行资产负债表(续)
2021 年 3 月 31 日
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
3 月 31 日 12 月 31 日 3 月 31 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债：
向中央银行借款 766,325 781,170 766,325 781,170
同业及其他金融机构存放款项 1,575,270 1,943,634 1,564,664 1,935,410
拆入资金 436,246 349,638 326,353 256,325
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融负债 308,987 254,079 306,775 251,898
衍生金融负债 63,448 81,956 60,781 78,424
卖出回购金融资产款 28,049 56,725 6,660 33,364
吸收存款 22,129,890 20,614,976 21,820,546 20,289,611
应付职工薪酬 31,327 35,460 27,387 30,547
应交税费 99,937 84,161 97,694 82,374
预计负债 57,550 54,114 55,186 51,660
已发行债务证券 920,505 940,197 837,619 863,083
递延所得税负债 1,079 1,551 41 48
其他负债 490,221 545,240 242,703 321,698
负债合计 26,908,834 25,742,901 26,112,734 24,975,612
11
2021 年第一季度报告
中国建设银行股份有限公司
合并及银行资产负债表(续)
2021 年 3 月 31 日
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
3 月 31 日 12 月 31 日 3 月 31 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
股东权益：
股本 250,011 250,011 250,011 250,011
其他权益工具
优先股 59,977 59,977 59,977 59,977
永续债 39,991 39,991 39,991 39,991
资本公积 134,263 134,263 134,835 134,835
其他综合收益 11,899 15,048 19,555 21,759
盈余公积 275,995 275,995 275,995 275,995
一般风险准备 349,783 350,228 342,175 342,174
未分配利润 1,322,855 1,239,295 1,276,699 1,193,773
归属于本行股东权益合计 2,444,774 2,364,808 2,399,238 2,318,515
少数股东权益 24,475 24,545 - -
股东权益合计 2,469,249 2,389,353 2,399,238 2,318,515
负债和股东权益总计 29,378,083 28,132,254 28,511,972 27,294,127
本财务报表已获本行董事会批准。
田国立 王江
董事长 副董事长及行长
(法定代表人) (主管财会工作负责人)
张毅 (公司盖章)
首席财务官兼财务会计部总经理
二〇二一年四月二十八日
12
2021 年第一季度报告
中国建设银行股份有限公司
合并及银行利润表
截至 2021 年 3 月 31 日止三个月
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
截至 3 月 31 日止三个月 截至 3 月 31 日止三个月
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、营业收入 216,523 209,395 190,462 182,147
利息净收入 147,148 141,127 142,858 137,205
利息收入 255,239 240,873 248,855 233,092
利息支出 (108,091) (99,746) (105,997) (95,887)
手续费及佣金净收入 41,079 37,748 39,978 37,003
手续费及佣金收入 45,545 41,212 43,191 39,829
手续费及佣金支出 (4,466) (3,464) (3,213) (2,826)
投资收益 5,651 4,453 5,088 4,772
其中：对联营企业和合营企业的
投资(损失)/收益 (118) 19 - -
以摊余成本计量的金融资
产终止确认产生的收益 1,113 362 1,118 351
公允价值变动(损失)/收益 (452) 543 725 989
汇兑收益 1,329 973 1,378 1,461
其他业务收入 21,768 24,551 435 717
二、营业支出 (116,309) (111,052) (90,997) (83,438)
税金及附加 (1,464) (1,315) (1,350) (1,235)
业务及管理费 (40,970) (37,339) (37,951) (34,073)
信用减值损失 (52,284) (49,120) (51,478) (47,831)
其他资产减值损失 21 (47) 36 (4)
其他业务成本 (21,612) (23,231) (254) (295)
三、营业利润 100,214 98,343 99,465 98,709
加：营业外收入 321 260 286 254
减：营业外支出 (215) (233) (136) (161)
四、利润总额 100,320 98,370 99,615 98,802
减：所得税费用 (17,300) (17,389) (16,688) (16,861)
五、净利润 83,020 80,981 82,927 81,941
归属于本行股东的净利润 83,115 80,855 82,927 81,941
少数股东损益 (95) 126 - -
13
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中国建设银行股份有限公司
合并及银行利润表(续)
截至 2021 年 3 月 31 日止三个月
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
截至 3 月 31 日止三个月 截至 3 月 31 日止三个月
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
六、其他综合收益 (3,124) 18,884 (2,204) 19,091
归属于本行股东的其他综合收益的税
后净额 (3,149) 18,935 (2,204) 19,091
(一) 不能重分类进损益的其他综合
收益 (107) (392) 154 280
指定为以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的权益工具
公允价值变动 (112) (392) 149 280
其他 5 - 5 -
(二) 将重分类进损益的其他综合收益 (3,042) 19,327 (2,358) 18,811
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的债务工具公允价
值变动 (1,698) 20,310 (1,758) 19,872
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的债务工具信用损
失准备 (146) 285 (136) 271
前期计入其他综合收益当期因出
售转入损益的净额 (181) (183) (113) (106)
现金流量套期储备 230 (264) 231 (315)
外币报表折算差额 (1,247) (821) (582) (911)
归属于少数股东的其他综合收益的税
后净额 25 (51) - -
14
2021 年第一季度报告
中国建设银行股份有限公司
合并及银行利润表(续)
截至 2021 年 3 月 31 日止三个月
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
截至 3 月 31 日止三个月 截至 3 月 31 日止三个月
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
七、综合收益总额 79,896 99,865 80,723 101,032
归属于本行股东的综合收益 79,966 99,790 80,723 101,032
归属于少数股东的综合收益 (70) 75 - -
八、基本和稀释每股收益
(人民币元) 0.33 0.32
本财务报表已获本行董事会批准。
田国立 王江
董事长 副董事长及行长
(法定代表人) (主管财会工作负责人)
张毅 (公司盖章)
首席财务官兼财务会计部总经理
二〇二一年四月二十八日
15
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合并及银行现金流量表
截至 2021 年 3 月 31 日止三个月
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
截至 3 月 31 日止三个月 截至 3 月 31 日止三个月
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动现金流量：
向中央银行借款净增加额 - 86,355 - 86,323
吸收存款和同业及其他金融机构存放
款项净增加额 1,130,203 1,612,978 1,144,411 1,612,302
拆入资金净增加额 86,272 - 69,632 -
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融负债净增加额 54,875 55,951 54,848 57,844
存放中央银行和同业款项净减少额 - 47,847 - 53,578
拆出资金净减少额 - 45,607 9,694 45,903
为交易目的而持有的金融资产净减少
额 5,042 26,643 16,808 1,789
买入返售金融资产净减少额 123,691 - 122,445 -
收取的利息、手续费及佣金的现金 254,508 232,712 246,457 225,534
收到的其他与经营活动有关的现金 25,015 27,445 1,973 1,561
经营活动现金流入小计 1,679,606 2,135,538 1,666,268 2,084,834
16
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合并及银行现金流量表(续)
截至 2021 年 3 月 31 日止三个月
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
截至 3 月 31 日止三个月 截至 3 月 31 日止三个月
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动现金流量(续)：
存放中央银行和同业款项净增加额 (82,317) - (31,348) -
拆出资金净增加额 (3,301) - - -
买入返售金融资产净增加额 - (204,761) - (179,994)
发放贷款和垫款净增加额 (892,630) (940,635) (867,421) (927,942)
向中央银行借款净减少额 (15,728) - (15,728) -
拆入资金净减少额 - (22,907) - (14,540)
卖出回购金融资产款净减少额 (28,681) (88,885) (26,695) (87,978)
已发行存款证净减少额 (44,853) (127,069) (48,043) (138,087)
支付的利息、手续费及佣金的现金 (99,365) (86,958) (96,715) (82,527)
支付给职工以及为职工支付的现金 (29,242) (26,710) (26,270) (24,151)
支付的各项税费 (19,557) (19,170) (17,471) (17,726)
支付的其他与经营活动有关的现金 (210,567) (123,425) (203,440) (99,779)
经营活动现金流出小计 (1,426,241) (1,640,520) (1,333,131) (1,572,724)
经营活动产生的现金流量净额 253,365 495,018 333,137 512,110
17
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中国建设银行股份有限公司
合并及银行现金流量表(续)
截至 2021 年 3 月 31 日止三个月
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
截至 3 月 31 日止三个月 截至 3 月 31 日止三个月
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
二、投资活动现金流量：
收回投资收到的现金 476,112 387,011 434,033 250,802
取得投资收益收到的现金 44,326 38,621 43,378 38,181
收回纳入合并范围的结构化主体投
资收到的现金 - - 40,143 -
处置固定资产和其他长期资产收回
的现金净额 804 562 430 309
收到的其他与投资活动有关的现金 - 6 - -
投资活动现金流入小计 521,242 426,200 517,984 289,292
投资支付的现金 (594,256) (520,447) (550,949) (383,628)
购建固定资产和其他长期资产支付
的现金 (2,174) (2,715) (1,819) (714)
取得子公司、联营企业和合营企业
支付的现金 (469) (238) - -
对子公司增资所支付的现金 - - (15,000) -
投资纳入合并范围的结构化主体支
付的现金 - - (309,937) (47)
投资活动现金流出小计 (596,899) (523,400) (877,705) (384,389)
投资活动所用的现金流量净额 (75,657) (97,200) (359,721) (95,097)
18
2021 年第一季度报告
中国建设银行股份有限公司
合并及银行现金流量表(续)
截至 2021 年 3 月 31 日止三个月
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
本集团 本行
截至 3 月 31 日止三个月 截至 3 月 31 日止三个月
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
三、筹资活动现金流量：
发行债券收到的现金 26,000 1,000 20,000 1,000
筹资活动现金流入小计 26,000 1,000 20,000 1,000
偿还债务支付的现金 (4,070) (12,771) (523) -
偿付债券利息支付的现金 (1,170) (1,998) (548) (1,483)
支付的其他与筹资活动有关的现金 (1,709) (1,867) (1,103) (1,431)
筹资活动现金流出小计 (6,949) (16,636) (2,174) (2,914)
筹资活动产生/(所用)的现金流量净额 19,051 (15,636) 17,826 (1,914)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 793 7,109 637 6,569
五、现金及现金等价物净增加/(减少)额 197,552 389,291 (8,121) 421,668
加：期初现金及现金等价物余额 878,931 1,052,340 822,616 991,256
六、期末现金及现金等价物余额 1,076,483 1,441,631 814,495 1,412,924
19
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中国建设银行股份有限公司
合并及银行现金流量表(续)
截至 2021 年 3 月 31 日止三个月
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
现金流量表补充资料：
(1)将净利润调节为经营活动的现金流量净额
本集团 本行
截至 3 月 31 日止三个月 截至 3 月 31 日止三个月
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
净利润 83,020 80,981 82,927 81,941
加：信用减值损失 52,284 49,120 51,478 47,831
其他资产减值损失 (21) 47 (36) 4
折旧及摊销 6,440 6,129 5,772 5,630
已减值金融资产利息收入 (1,132) (729) (1,126) (729)
公允价值变动损失/(收益) 452 (543) (725) (989)
对联营企业和合营企业的投资
损失/(收益) 118 (19) - -
股利收入 (369) (137) (198) (122)
未实现的汇兑(收益)/损失 (4,273) 3,061 (3,689) 1,618
已发行债券利息支出 4,501 1,998 3,826 1,483
投资性证券的利息收入及处置
净收益 (54,911) (49,943) (54,757) (50,034)
处置固定资产和其他长期资产
的净收益 (61) (12) (47) (11)
递延所得税的净增加 (4,233) (5,767) (3,699) (5,850)
经营性应收项目的增加 (961,650) (1,121,808) (854,555) (1,102,048)
经营性应付项目的增加 1,133,200 1,532,640 1,107,966 1,533,386
经营活动产生的现金流量净额 253,365 495,018 333,137 512,110
20
2021 年第一季度报告
中国建设银行股份有限公司
合并及银行现金流量表(续)
截至 2021 年 3 月 31 日止三个月
(除特别注明外，以人民币百万元列示)
现金流量表补充资料(续)：
(2)现金及现金等价物净变动情况
本集团 本行
截至 3 月 31 日止三个月 截至 3 月 31 日止三个月
2021 年 2020 年 2021 年 2020 年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
现金及现金等价物的期末余额 1,076,483 1,441,631 814,495 1,412,924
减：现金及现金等价物的期初余额 (878,931) (1,052,340) (822,616) (991,256)
现金及现金等价物净增加/(减少)额 197,552 389,291 (8,121) 421,668
本财务报表已获本行董事会批准。
田国立 王江
董事长 副董事长及行长
(法定代表人) (主管财会工作负责人)
张毅 (公司盖章)
首席财务官兼财务会计部总经理
二〇二一年四月二十八日
21
2021 年第一季度报告
附录二 资本及流动性相关信息
1. 资本充足率
根据监管要求，商业银行须按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量和披
露资本充足率。在 2014 年批准本集团实施资本管理高级方法的基础上，2020
年 4 月中国银行保险监督管理委员会批准本集团扩大资本管理高级方法实施
范围。对符合监管要求的金融机构信用风险暴露和公司信用风险暴露资本要
求采用初级内部评级法计量，零售信用风险暴露资本要求采用内部评级法计
量，市场风险资本要求采用内部模型法计量，操作风险资本要求采用标准法计
量。依据监管要求，本集团采用资本计量高级方法和其他方法并行计量资本充
足率，并遵守相关资本底线要求。
按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率信息
*
2021 年 3 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
（人民币百万元，百分比除
外） 本集团 本行 本集团 本行
核心一级资本净额 2,342,653 2,172,075 2,261,449 2,105,934
一级资本净额 2,442,723 2,251,975 2,361,517 2,191,258
资本净额 2,914,010 2,724,700 2,832,681 2,649,639
风险加权资产 17,440,565 16,242,670 16,604,591 15,451,991
核心一级资本充足率(%) 13.43 13.37 13.62 13.63
一级资本充足率(%) 14.01 13.86 14.22 14.18
资本充足率(%) 16.71 16.77 17.06 17.15
2. 杠杆率
于 2021 年 3 月 31 日，本集团依据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计量
的杠杆率为 7.92%，满足监管要求。
按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计量的本集团杠杆率信息
*
（人民币百万元，百分比除 2021 年 2020 年 2020 年 2020 年
外） 3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日
杠杆率(%) 7.92 7.99 7.78 7.84
一级资本净额 2,442,723 2,361,517 2,312,381 2,274,724
调整后表内外资产余额 30,826,197 29,548,554 29,722,025 29,023,947
22
2021 年第一季度报告
3. 流动性覆盖率
根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》要求，商业银行应披露流动性覆
盖率的季度日均值。按照当期适用的监管要求、定义及会计准则计算，本集团
2021 年第一季度流动性覆盖率 90 日平均值为 148.78%，满足监管要求。与
2020 年第四季度相比，下降 9.75 个百分点，主要是抵（质）押借贷（包括逆
回购和借入证券）减少导致现金净流出量增加所致。
序号 （人民币百万元，百分比除外） 折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
1 合格优质流动性资产 4,667,230
现金流出
2 零售存款、小企业客户存款，其中： 10,516,937 925,941
3 稳定存款 2,513,519 125,599
4 欠稳定存款 8,003,418 800,342
5 无抵（质）押批发融资，其中： 10,274,509 3,353,948
6 业务关系存款（不包括代理行业务） 6,771,027 1,681,352
7 非业务关系存款（所有交易对手） 3,399,408 1,568,522
8 无抵（质）押债务 104,074 104,074
9 抵（质）押融资 163
10 其他项目，其中： 1,801,679 243,161
与衍生产品及其他抵（质）押品要求相关
11
的现金流出 76,141 76,141
与抵（质）押债务工具融资流失相关的现
12
金流出 4,582 4,582
13 信用便利和流动性便利 1,720,956 162,438
14 其他契约性融资义务 2 -
15 或有融资义务 3,597,929 438,049
16 预期现金流出总量 4,961,262
现金流入
17 抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券） 653,144 652,100
18 完全正常履约付款带来的现金流入 1,706,074 1,081,097
19 其他现金流入 77,615 76,207
20 预期现金流入总量 2,436,833 1,809,404
调整后数值
21 合格优质流动性资产 4,667,230
22 现金净流出量 3,151,858
23 流动性覆盖率(%) 1 148.78
1. 季度日均值按照当期适用的监管要求、定义及会计准则计算，上表中各项数据均为最近一个季度 90
个自然日数值的简单算术平均值。
23