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万能险监管风暴第二波来临,保监会又对这两家公司下了狠手!

2016年12月28日14:04 来源:搜狐媒体平台

近日,万能险监管风暴再度开启。12月28日,来自保监会的信息显示,近日,保监会对万能险业务整改不到位的华夏人寿、东吴人寿等2家公司采取暂停互联网保险业务、三个月内禁止申报产品的监管措施。同时,保监会将对全部9家已报送万能险整改报告的公司,派驻检查组进行现场核查,根据核查情况采取进一步的监管措施。

保监会表示,下一步将研究完善监管制度,做好已出台政策的执行工作,加强对重点公司的监测和窗口指导,对违规公司果断采取严厉监管措施,规范市场秩序。同时,提升万能险产品的保险保障水平,优化万能险产品期限结构,防范相关风险隐患,推动万能险业务规范有序健康发展。

两险企被采取监管措施

保监会透露,今年5月至8月,保监会组织了7个保监局对万能险业务量较大,特别是中短存续期产品占比较高的前海人寿等9家公司开展了万能险专项检查。28日,保监会表示,将进一步强化万能险监管,推动万能险规范有序发展,并下发了对东吴人寿、华夏人寿的监管措施。

近日,保监会对万能险业务整改不到位的华夏人寿、东吴人寿等2家公司采取暂停互联网保险业务、三个月内禁止申报产品的监管措施。同时,保监会将对全部9家已报送万能险整改报告的公司,派驻检查组进行现场核查,根据核查情况采取进一步的监管措施。

▲图片来源:东方IC

2016年以来,为规范万能险业务发展,落实“保险业姓保”的政策理念,保监会密集出台了规范中短存续期产品、完善人身保险产品精算制度、强化人身保险产品监管等多项规定,对万能险的规模、账户管理、保障水平、结算利率等进行了完善和规范。

近期,上述9家公司陆续上报了整改报告。华夏人寿、东吴人寿等2家公司未对检查发现的互联网保险业务客户信息不真实问题整改到位,保监会对其采取了暂停互联网保险业务、三个月内禁止申报新产品的监管措施(华夏人寿因前期已被暂停互联网保险业务,不再重复下达)。同时,对9家上报整改报告的公司,保监会将派驻检查组,对整改情况进行现场核查,根据核查情况采取进一步监管措施。

监管函显示,东吴人寿被采取监管措施的原因是 “在招财宝等互联网平台上销售的万能险保单客户信息真实性管理方面整改工作不到位”;华夏人寿则是因为“在娱乐宝等互联网平台上销售的万能险保单客户信息真实性管理方面整改工作不到位”。

华夏人寿方面的透露,公司互联网业务部分客户信息不完备,起因在于2015年通过合作平台销售产品时,对方以保护客户隐私为由拒绝提供客户联系方式。目前这部分客户95%以上已退保。剩余部分客户的信息,公司将与合作平台商洽,尽快补充完善。

华夏人寿还透露,目前公司产品后备充足,新产品申报方面的监管措施会影响客户利益与渠道合作。

万能险监管风暴始末

▲图片来源:东方IC

12月3日,证监会主席刘士余在基金业协会第二届会员代表大会上的发言直指用“来路不当”的钱从事杠杆收购的“野蛮人”。而保监会副主席陈文辉同日指出,少数保险公司股权结构复杂,往往通过股权代持等形式,形成“一股独大”,缺少有效制衡,大股东完全掌控公司运作。个别保险公司可能利用保费收入形成的资金,通过复杂的金融产品和资产管理计划等,自我注资、循环使用,虚增资本。

保监会副主席陈文辉也表示,公司治理问题成为激进经营行为的先天“基因”,是导致激进的产品、激进的销售、激进的投资和虚假偿付能力,最后出现投资失败、偿付能力不足、流动性风险等问题的深层次原因。

随后的12月5日,保监会针对前海人寿万能险账户管理整改不到位,对其采取了停止开展万能险新业务的监管措施。

对于万能险的监管风暴由此开启。

在暂停前海人寿万能险新业务之后,保监会继续进击,对前海人寿等派驻检查组,将针对前海人寿等两家公司治理规范性、财务真实性、保险产品、业务和资金运用的合规性开展现场检查,严肃惩处违规行为。

除了对具体机构的监管,保监会还在酝酿监管政策上的调整。12月13日,保监会副主席陈文辉在接受《人民日报》记者采访时表示,针对部分公司激进投资和举牌问题,近期拟出台包括一系列措施,包括调降险资股票投资比例:将权益类资产占保险公司总资产比例从40%下调至30%,将单一股票投资占保险公司总资产比例从10%下调至5%。

华夏保险回应:做“老实人” 不做“野蛮人”

记者查阅保监会公布的今年1~11月保费数据发现,华夏人寿和东吴人寿的“保户投资款新增交费”(主要为万能险)占比较高。

其中华夏人寿总保费收入为1752亿元,其中投资新增交费为1323亿元,占比达75.5%。东吴人寿总保费收入为65亿元,其中投资新增交费为40亿,占比约61.5%。

如同其他在万能险业务上比较激进的险企一样,华夏人寿也是A股市场的“活跃分子”。

截至三季度末上市公司披露的信息显示,华夏人寿持股的A股上市公司超过30家。持股市值超300亿元;主要分布于食品券商、食品饮料、房地产、机械设备以及汽车行业,包括中国平安中国银行中国铝业中国中铁申万宏源等。

华夏人寿12月28日表示:

做“老实人”,不做“野蛮人”。在资本市场上,公司一直坚守底线,只做财务投资者,只做市场稳定器。自公司成立以来,从未有过在二级市场举牌行为,曾经持有两家上市公司股票超过5%,均是通过协议转让和大宗交易购入,没有引起股价波动,同时始终坚持做友好投资者,一直与投资的上市公司保持良好互动关系。

  华夏人寿三季度末持股全名单:

代码

简称

相同股东/持有人

持有数

000929

兰州黄河

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

2,610,600

601127

小康股份

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

565,620

601988

中国银行

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

528,715,466

002007

华兰生物

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

8,530,688

300445

康斯特

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

347,978

600383

金地集团

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

79,498,031

002711

欧浦智网

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

1,192,942

000700

模塑科技

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

2,434,480

603339

四方冷链

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

903,738

600099

林海股份

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

1,392,412

002726

龙大肉食

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

5,615,738

300508

维宏股份

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

69,663

603027

千禾味业

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

625,799

300516

久之洋

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

105,917

000166

申万宏源

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

114,368,442

300108

双龙股份

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

1,710,855

002538

司尔特

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

19,457,547

300242

明家联合

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

10,008,452

000544

中原环保

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

1,654,328

601811

新华文轩

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

6,520,001

300460

惠伦晶体

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

371,200

601318

中国平安

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

731,125,021

300417

南华仪器

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

303,092

000732

泰禾集团

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

22,727,272

000680

山推股份

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

4,758,500

600977

中国电影

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

2,456,509

002451

摩恩电气

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

728,300

603779

威龙股份

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

314,935

601996

丰林集团

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

5,918,300

300112

万讯自控

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

1,508,969

000014

沙河股份

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

909,611

002290

禾盛新材

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

4,713,211

002052

同洲电子

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

68,308,000

002557

洽洽食品

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

5,200,000

601600

中国铝业

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

138,889,655

000776

广发证券

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

50,948,500

002684

猛狮科技

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

1,238,903

601390

中国中铁

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

124,721,939

600350

山东高速

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

22,962,837

002800

天顺股份

华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品

194,595

每经编辑 王晓波

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