平安银行股份有限公司
2022年第三季度报告
二〇二二年十月二十五日
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2022 年第三季度报告
本行及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误
导性陈述或重大遗漏。
重要内容提示
1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告的真实、准确、完整，不存
在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、副行长兼首席财务官项有志、会计机构负责人朱培卿声明：
保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。
3、第三季度报告是否经过审计
□是 √否
本季度合并及公司财务报表未经审计。
4、审计师发表非标意见的事项
□适用 √不适用
5、本报告中“本集团”指平安银行股份有限公司及其全资子公司平安理财有限责任公司；“平
安银行”“本行”均指平安银行股份有限公司；“平安理财”指平安理财有限责任公司；“平安集团”
指中国平安保险（集团）股份有限公司。
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第一节 主要财务数据
1.1 主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□是 √否
（货币单位：人民币百万元）
项 目 2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 期末比上年末增减
资产总额 5,195,133 4,921,380 5.6%
股东权益 425,384 395,448 7.6%
归属于本行普通股股东的股东权益 355,440 325,504 9.2%
股本 19,406 19,406 -
归属于本行普通股股东的每股净资产（元/股） 18.32 16.77 9.2%
项 目 2022 年 7-9 月 同比增减 2022 年 1-9 月 同比增减
营业收入 46,243 8.8% 138,265 8.7%
归属于本行股东的净利润 14,571 26.1% 36,659 25.8%
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净
14,555 26.8% 36,597 26.2%
利润
经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 92,518 上年同期为负
每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） 不适用 不适用 4.77 上年同期为负
基本/稀释每股收益（元/股） 0.75 25.0% 1.78 27.1%
扣除非经常性损益后的基本/稀释每股收益
0.75 27.1% 1.78 28.1%
（元/股）
平均总资产收益率（未年化） 0.28% +0.04 个百分点 0.72% +0.09 个百分点
平均总资产收益率（年化） 1.13% +0.16 个百分点 0.97% +0.14 个百分点
加权平均净资产收益率（未年化） 4.18% +0.49 个百分点 10.15% +1.29 个百分点
加权平均净资产收益率（年化） 15.81% +1.82 个百分点 13.52% +1.65 个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收
4.17% +0.50 个百分点 10.13% +1.31 个百分点
益率（未年化）
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收
15.79% +1.89 个百分点 13.50% +1.70 个百分点
益率（年化）
注：净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每
股收益的计算及披露》（2010 年修订）及《企业会计准则第 34 号——每股收益》计算。本行于 2016 年 3 月 7
日非公开发行 200 亿元非累积型优先股，于 2020 年 2 月发行 300 亿元无固定期限资本债券（“永续债”），分
类为其他权益工具。在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，“归属于本行股东的净利润”
扣除了已发放的优先股股息 8.74 亿元和永续债利息 11.55 亿元。
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（货币单位：人民币百万元）
项 目 2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 期末比上年末增减
吸收存款本金 3,246,173 2,961,819 2,673,118 9.6%
其中：企业存款 2,342,249 2,191,454 1,988,449 6.9%
个人存款 903,924 770,365 684,669 17.3%
发放贷款和垫款本金总额 3,301,343 3,063,448 2,666,297 7.8%
其中：企业贷款 1,297,461 1,153,127 1,061,357 12.5%
一般企业贷款 1,087,963 998,474 948,724 9.0%
贴现 209,498 154,653 112,633 35.5%
个人贷款 2,003,882 1,910,321 1,604,940 4.9%
注：根据财政部《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36 号）的规定，基于实际
利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其
他负债”列示。除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。
截至披露前一交易日的公司总股本
截至披露前一交易日的公司总股本（股） 19,405,918,198
支付的优先股股利（元） 874,000,000
支付的永续债利息（元） 1,155,000,000
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股，1-9 月累计） 1.78
报告期末至季度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发
生变化且影响所有者权益金额
□是 √否
1.2 非经常性损益项目和金额
√适用 □不适用
（货币单位：人民币百万元）
项 目 2022 年 7-9 月 2022 年 1-9 月
非流动性资产处置净损益 18 126
或有事项产生的损益 (4) (70)
其他 7 27
所得税影响 (5) (21)
合 计 16 62
注：非经常性损益根据证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》的定义计算。
本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定义、列举
的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
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1.3 监管指标和财务比率
（单位：%）
项 目 标准值 2022 年9 月30 日 2021 年12 月31 日 2020 年12 月31 日
资本充足率 ≥10.5 13.33 13.34 13.29
一级资本充足率 ≥8.5 10.65 10.56 10.91
核心一级资本充足率 ≥7.5 8.81 8.60 8.69
不良贷款率 ≤5 1.03 1.02 1.18
拨备覆盖率 ≥130(注 2) 290.27 288.42 201.40
拨贷比 ≥1.8(注 2) 2.99 2.94 2.37
成本收入比（年初至期末） 不适用 26.41 28.30 29.11
存贷差（年初至期末，年化/未年化）(注 3) 不适用 3.87/2.90 4.05 4.21
净利差（年初至期末，年化/未年化） 不适用 2.70/2.02 2.74 2.78
净息差（年初至期末，年化/未年化） 不适用 2.77/2.07 2.79 2.88
注：（1）以上指标均为本集团口径。
（2）根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7 号）规定，对各股份制银行实
行差异化动态调整的拨备监管政策。
（3）自 2022 年一季报起，本行在计算存贷差时将“发放贷款和垫款平均收益率”调整为含票据贴现的口径，已
同口径调整比较期数据，详见“1.6.1 主要资产、负债项目的日均余额以及平均收益率或平均成本率情况”。
1.4 主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因
√适用 □不适用
（货币单位：人民币百万元）
项 目 本期金额 变动金额 变动比率 变动原因分析
衍生金融资产 60,728 30,490 100.8% 主要是外汇业务规模增加
买入返售金融资产 16,352 9,964 156.0% 主要是买入返售票据资产规模增加
其他权益工具投资 7,406 4,814 185.7% 主要是新增抵债股权及永续债投资
交易性金融负债 101,040 57,619 132.7% 主要是债券借贷业务规模增加
衍生金融负债 62,991 31,899 102.6% 主要是外汇业务规模增加
基于期末头寸情况，增加货币市场融入，卖出回
卖出回购金融资产款 75,119 27,416 57.5%
购规模增加
预计负债 9,236 5,292 134.2% 对财务担保合同计提预期信用损失增加
公允价值变动损益 3,215 1,713 114.0% 主要是交易性金融工具公允价值变动增加
汇兑损益 4,121 3,128 315.0% 外汇业务规模增加及汇率波动带来汇兑损益增加
资产处置损益 120 101 531.6% 基期数小，上年同期为 0.19 亿元
其他收益 140 (61) (30.3%) 基期数小，上年同期为 2.01 亿元
其他资产减值损失 (35) (1,212) (103.0%) 计提的抵债资产减值损失减少
营业外收入 50 (34) (40.5%) 基期数小，上年同期为 0.84 亿元
营业外支出 233 107 84.9% 主要是计提预计诉讼损失等营业外支出增加
注：上述会计数据和财务指标为资产负债表及利润表增减变动幅度超过 30%的项目。
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1.5 管理层讨论与分析
2022 年 10 月 16 日，党的二十大胜利召开。党的二十大，是在全党全国各族人民迈上全面建设
社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的关键时刻召开的一次十分重要的大会，
必将带领全党全国各族人民踔厉奋发、勇毅前行，为全面建设社会主义现代化国家、全面推进中华
民族伟大复兴而团结奋斗。本行积极贯彻落实党中央、国务院重大决策部署，不断提升金融服务实
体经济的能力，持续加大对民营与小微企业、制造业与科技企业，及居民消费等领域的支持力度，
积极助力扩大内需，积极支持“六保”“六稳”，积极践行绿色金融，大力支持乡村振兴，持续强化
全面风险管理，全力助推经济高质量发展。
2022 年 1-9 月，本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“科
技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针，着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三
张名片，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，不断深化全面数字化经营，重塑资产负债
经营，积极应对新冠肺炎疫情（以下简称“疫情”）挑战，业务发展保持了稳健增长的态势。
1.5.1 经营业绩稳健增长
营收保持稳健增长 2022 年 1-9 月，本集团实现营业收入 1,382.65 亿元，同比增长 8.7%；实现
净利润 366.59 亿元，同比增长 25.8%。
负债成本保持平稳 2022 年 1-9 月，本集团净息差 2.77%，较去年同期下降 4 个基点；负债平均
成本率 2.15%，较去年同期下降 7 个基点，其中吸收存款平均成本率 2.07%，较去年同期上升 2 个基
点。本行积极推动重塑资产负债经营，负债端主动优化负债结构，积极压降负债成本；资产端受市
场利率下行、持续让利实体经济等因素影响，资产收益率下降，净息差有所收窄。
非息收入稳健增长 2022 年 1-9 月，本集团实现非利息净收入 409.16 亿元，同比增加 32.87 亿元，
增幅为 8.7%，其中，手续费及佣金净收入同比减少 30.43 亿元，一方面受市场等因素影响，导致代
理基金等收入下降，另一方面，本行积极布局新业务赛道，带来代理保险等收入增加；其他非利息
净收入同比增加 63.30 亿元，主要是由于债券及货币市场基金投资、票据贴现、外汇等业务带来的
非利息净收入增加。非利息净收入占比 29.59%，同比上升 0.01 个百分点。
资产负债规模稳健增长 2022 年 9 月末，本集团资产总额 51,951.33 亿元，较上年末增长 5.6%，
其中，发放贷款和垫款本金总额 33,013.43 亿元，较上年末增长 7.8%；负债总额 47,697.49 亿元，较
上年末增长 5.4%，其中，吸收存款本金余额 32,461.73 亿元，较上年末增长 9.6%。
合理配置网点布局 本行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局；2022 年 9 月末，本行
共有 109 家分行（含香港分行），合计 1,188 家营业机构（含总行、分行及专营机构）。
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1.5.2 资产质量总体保持平稳
2022 年 1-9 月，宏观经济总体延续复苏态势，但复苏区域、行业不平衡问题仍较显著，部分企
业和个人还款能力承压，银行资产质量管控仍面临挑战。本行响应国家战略，持续服务实体经济，
大力支持民营和中小微企业发展，加大问题资产处置力度，资产质量总体保持平稳。
2022 年 9 月末，本行逾期贷款占比 1.50%，较上年末下降 0.11 个百分点；逾期 60 天以上贷款
占比及逾期 90 天以上贷款占比分别为 0.92%和 0.79%，均较上年末上升 0.05 个百分点；不良贷款率
为 1.03%，较上年末上升 0.01 个百分点；关注贷款占比为 1.49%，较上年末上升 0.07 个百分点；逾
期 60 天以上贷款偏离度及逾期 90 天以上贷款偏离度分别为 0.89 和 0.76，较上年末分别上升 0.04 和
0.03。
2022 年 1-9 月，本行计提的发放贷款和垫款信用减值损失 440.10 亿元。2022 年 9 月末，贷款减
值准备余额 987.92 亿元，较上年末增长 9.5%；风险抵补能力继续保持较好水平，拨备覆盖率 290.27%，
较上年末上升 1.85 个百分点；逾期 60 天以上贷款拨备覆盖率 326.39%，较上年末下降 11.83 个百分
点；逾期 90 天以上贷款拨备覆盖率 380.16%，较上年末下降 17.24 个百分点。
2022 年 1-9 月，本行核销贷款 407.35 亿元；收回不良资产总额 352.30 亿元，同比增长 28.6%，
其中收回已核销不良资产本金 170.90 亿元（含收回已核销不良贷款 98.56 亿元），同比增长 14.4%；
不良资产收回额中 76.1%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
未来，本行将持续强化管控措施，保持较好的风险抵补水平，牢牢守住风险底线，确保资产质
量可控。
1.5.3 零售深化转型发展
2022 年 1-9 月，面对宏观经济增长承压、疫情反复等多重挑战，本行充分发挥综合金融和科技
赋能优势，持续深入贯彻以开放银行、AI 银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机
融合的“五位一体”新模式，积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命，零售业务总
体实现稳健增长。
（1）三大业务模块经营持续升级
私行财富
本行持续升级产品、客群经营、队伍等能力，致力于打造“有温度的、全球领先的财富管理主
办银行”。2022 年 9 月末，本行管理零售客户资产（AUM）35,325.60 亿元，较上年末增长 11.0%，
其中私行达标客户 AUM 余额 15,756.64 亿元，较上年末增长 12.1%；本行财富客户 123.41 万户，较
上年末增长 12.2%，其中私行达标客户1 7.81 万户，较上年末增长 12.1%。2022 年 1-9 月，本行实现
财富管理手续费收入（不含代理个人贵金属业务）51.05 亿元，因主动压降非标类产品规模及证券市
场波动导致的基金销量下滑等因素影响，同比下降 20.7%。
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私行客户标准为客户近三月任意一月的日均资产超过600万元。
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产品升级方面，本行持续提升资产优选与产品甄别能力，丰富、优化产品货架，2022 年第三季
度，本行重点打造“优选私募”，在全市场私募机构中层层筛选，精选引入顶尖管理人；公募基金
代销业务上，本行聚焦提升客户规模，发力线上平台，在总体市场疲软行情下，实现中长尾基础客
群的快速渗透，2022 年 9 月末，本行代理非货币公募基金持仓客户数较上年末增长 67.7%；1-9 月实
现代理基金收入 23.35 亿元，受市场等因素影响，同比下降 27.8%；家族信托及保险金信托保持快速
增长，新设立规模 385.95 亿元，同比增长 53.8%。客群经营升级方面，本行围绕超高净值客户“个
人、家族、企业”多维需求，打造了“高端医养、高尔夫球、子女教育、慈善规划”四大王牌权益，
并全新升级家族传承及企业服务，构建国内首个顶级私行服务体系，打造私行业务发展的新引擎；
同时，本行强化投研能力，深化中台赋能体系，2022 年第三季度，本行升级推出资产配置智能推荐
引擎，综合客户需求、风险偏好及客户行为分析，智能推荐适合客户的产品和服务。队伍升级方面，
一是建立制式化财富管理培训体系，通过“训、战、辅导”立体式培养模式提升队伍专业技能，推
动队伍工作模式标准化，致力打造一支懂客户、懂底层资产、懂沟通、懂营销的专业化队伍；二是
通过强化人机协同赋能队伍经营，让理财经理的展业和服务更加专业化、智能化、个性化，切实提
升客户财富健康度，2022 年 9 月末，财富客户“随身银行”服务使用覆盖率超 70%。新业务赛道布
局方面，本行积极把握寿险市场及财富管理市场变革机遇，强化银保业务升级及队伍建设，持续打
造一支懂保险的新财富队伍，为客户提供更加全面的综合金融资产配置服务；2022 年 9 月末，新队
伍累计已入职近 1,100 人；1-9 月本行代理保险收入 14.40 亿元，同比增长 32.4%。
基础零售
本行持续深入做实基础零售，打造面向海量客户的经营中枢。通过全面贯彻以客户为中心的经
营理念，深化推广“五位一体”新模式；同时，持续推动综合经营、协同发展，强化全渠道综合化
获客及全场景智能化经营，提升客户综合经营产能。2022 年 9 月末，本行零售客户数 12,421.15 万
户，较上年末增长 5.1%。2022 年第三季度，本行重磅发布平安口袋银行 APP 6.0，在界面设计、智
能交互、适老化无障碍、生活权益、理财服务等方面全面升级，打造更加便捷、智能、安全的使用
体验；2022 年 9 月末，平安口袋银行 APP 注册用户数 14,910.36 万户，较上年末增长 10.5%，其中，
月活跃用户数（MAU）4,772.62 万户。
存款业务提升方面，本行零售业务秉持“规模增长、结构优化、基础夯实、成本管控”经营方
针，存款业务实现较快增长。2022 年 9 月末，本行个人存款余额 9,039.24 亿元，较上年末增长 17.3%；
1-9 月个人存款日均余额 8,365.93 亿元，较去年同期增长 21.8%。代发业务对存款的带动作用持续增
强，2022 年 9 月末，本行代发及批量业务客户带来的存款余额 1,914.77 亿元，较上年末增长 32.5%。
消费金融
本行持续强化零售信贷产品的数字化经营和综合化服务能力，业务及客群结构持续优化。2022
年 9 月末，本行个人贷款余额突破 2 万亿、达 20,038.82 亿元，较上年末增长 4.9%。
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信用卡
本行深化信用卡业务经营转型，以客户经营为中心，积极推动数字化驱动、智能化触达、平台
化思维和精细化管理，提升信用卡服务质效和核心竞争力，持续打造信用卡“省心、省时、又省钱”
的极致客户体验，推动信用卡高质量、规范化、可持续发展。2022 年 9 月末，本行信用卡流通卡量
7,104.61 万张，较上年末增长 1.3%；受疫情影响，1-9 月信用卡总交易金额 26,029.89 亿元，同比下
降 6.4%；信用卡应收账款余额 5,949.95 亿元，较上年末下降 4.3%，但通过精细化客群经营，1-9 月
信用卡应收账款日均余额 6,045.52 亿元，较去年全年增长 7.8%；同时，本行深化信用卡存量客户经
营，推动业务高质量增长，1-9 月本行信用卡循环及分期日均余额较去年全年增长 21.4%，带动信用
卡收入实现较快增长。
2022 年第三季度，本行聚焦重点客群，深化客群精细化经营。针对车主客群，以平台化创新思
维打造客户极致加油体验，与行业头部企业联合共建“平安加油”平台，为业内首个加油聚合平台，
2022 年 9 月末，覆盖加油站超 3 万家，平安车主最快 10 秒可完成加油支付全流程，并享受加油 8
折优惠；2022 年 9 月末，本行核心车主类信用卡流通卡量超 2,600 万张。针对年轻客群，本行创新
升级“平安悦享”白金信用卡，引入茶咖、视频、运动健身、宠物等 20 多项丰富权益，充分满足年
轻人多样的消费及权益需求。针对财富客群，本行推出了“平安私人银行信用卡”，通过为私行财
富客户个性化定制额度及权益券等方式，打通信用卡与私行财富的客户综合经营。
新一贷
本行在坚持审慎稳健风险政策的基础上，持续推进“新一贷”业务产品、流程及客户体验升级。
新客拓展方面，通过拓宽获客渠道、丰富产品授信方案、迭代优化申请流程，扩大“新一贷”客群
覆盖范围；存量客户方面，通过打造专属授信方案、极简申请流程，借助“AI+T+Offline”模式多渠
道、全方位激活存量客户，深化存量客户服务水平。2022 年 9 月末，本行“新一贷”余额 1,600.85
亿元，较上年末增长 0.7%。
个人房屋按揭及持证抵押贷款
本行积极贯彻服务实体经济的工作要求，大力落实支持小微企业经营融资需求的政策导向，推
动个人房屋按揭及持证抵押贷款业务优化及存量客户经营；同时，通过持续优化抵押贷款线上服务
流程，不断提升存量客户续贷、复贷的服务体验，提升客户经营质效，为客户提供更便捷、更省心
的金融服务。2022 年 9 月末，本行个人房屋按揭及持证抵押贷款余额 7,340.60 亿元，较上年末增长
12.1%，其中，住房按揭贷款余额 2,839.43 亿元，较上年末增长 1.6%。
汽车金融贷款
面对汽车市场环境变化及金融市场的激烈竞争，本行围绕客户买车、用车、护车、换车等消费
场景，不断完善产品服务体系，并积极开拓新能源汽车贷款市场，不断提升客户体验。2022 年 9 月
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2022 年第三季度报告
末，本行汽车金融贷款余额 3,216.53 亿元，较上年末增长 6.8%；1-9 月汽车金融贷款新发放 1,803.72
亿元，其中新能源汽车贷款新发放2 164.00 亿元，同比增长 38.9%。
（2）“五位一体”新模式驱动经营提速
本行持续深化金融普惠创新，提升金融服务覆盖面、可得性和满意度，驱动业务高质量发展。
“五位一体”是本行以客户为中心、以数据驱动为内核，通过科技手段将最优质的产品和服务惠及
最广大客群的发展模式。2022 年 1-9 月，本行全面推动“五位一体”新模式落地，对零售业务发展
的驱动作用持续增强。
开放银行
开放银行是本行“五位一体”的场景层，是零售业务发展的流量池。本行零售开放银行进一步
升级业务中台能力，发挥金融产品整合能力，连接银行与生态伙伴的场景，打造产业金融生态圈。
2022 年 1-9 月，本行零售开放银行推动“稳量提质”，实现互联网获客3 160.68 万户，其中一类户占
比 18.1%，同比上升 10.7 个百分点。
随身银行
“AI+T+Offline”是本行“五位一体”的核心服务矩阵，是零售业务发展的经营链和服务网。
本行基于客户在银行的全生命周期旅程，通过推动平安口袋银行 APP 等 AI 化平台、专业化的远程
团队、零售新门店三大服务渠道的无缝衔接与融合，打造“随身银行”，以随时、随心、随享，专人、
专业、专属的形式，将最适配、陪伴式的金融服务提供给每一位客户，优化新市民金融服务。2022
年 1-9 月，“AI+T+Offline”模式已为超 4,400 万客户提供服务，同比增长超 80%，基础客群服务能
力快速提升。2022 年 9 月末，本行投资理财客户4 1,149.42 万户，较上年末增长 26.1%。同时，本行
客户满意度持续保持较高水平，2022 年 9 月，本行客服 NPS5值达 87.9%，网点 NPS 值达 94.3%。
AI 银行 本行全面升级 AI 平台能力，通过深化中台互通，跨部门共建综合化经营体系，与网点
相互衔接、协同经营，基于客户生命旅程打造全触点闭环的陪伴式服务。2022 年 9 月末，AI 客户经
理累计上线超 1,600 个场景，1-9 月月均服务客户较 2021 年月均水平增长 57.9%；本行客服一次性问
题解决率、非人工服务占比均超 90%。
远程银行 本行构建智能化、一体化、人机协同的远程银行，及时、“有温度”地触达和服务客
户。2022 年第三季度，通过大数据及 AI 赋能，在新客陪伴服务、线上财富管理、AI 智能服务、本
地化特色服务等远程场景中优化服务流程，提升用户体验；同时，通过构建综合化经营平台，持续
提升本行客户服务的广度与深度。
2
新能源汽车贷款发放统计包含新车、二手车。
3
统计口径为剔除平安集团综合金融渠道后的借记卡新户数。
4
投资理财客户指持有理财、公募基金、定期存款、私募基金、保险等产品的客户。
5
NPS=（推荐者数-贬损者数）/总样本数×100%，是一种计量某个客户将会向其他人推荐某个企业或服务可能性的指数；根据调研
服务渠道的不同，区分为客服NPS及网点NPS。
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2022 年第三季度报告
线下银行 本行加强网点场景化、社交化、生态化经营，高度重视线下队伍的建设和升级，强化
科技赋能，将线下网点打造成为“有温度”的综合化经营主阵地。2022 年 1-9 月，网点生态累计沉
淀私域流量超 288 万户，新获客超 98.9 万户。
综合化银行
综合化银行是本行“五位一体”的能力层，是零售业务发展的驱动器。本行通过中台赋能、数
据驱动，支持为客户提供一站式、一揽子的优质综合金融及生活解决方案，提升客户综合服务体验。
中台能力升级方面，全面推动零售中台项目群建设，在经营策略中台、客户权益中台、统一运营中
台、零售风险中台等方面取得明显进展，高效支持“五位一体”新模式落地。综合化经营方面，本
行持续推动借记卡与信用卡融合，2022 年 9 月末，信用卡新户双卡率较上年末上升 15.1 个百分点，
新户本行卡还款率较上年末上升 7.3 个百分点。同时，本行持续深化 MGM（客户介绍客户）线上化
运营模式创新升级，综合金融对零售业务的贡献保持稳定。
MGM 模式综合金融关键指标（部分）
（货币单位：人民币百万元）
2022 年 1-9 月 2021 年 1-9 月
项 目
综合金融贡献 综合金融占比 综合金融贡献 综合金融占比
获客净增户数（万户） 234.41 39.1% 425.01 46.9%
财富客户净增户数（万户） 6.15 45.8% 7.26 58.1%
私行客户净增户数（万户） 0.42 50.0% 0.53 51.0%
管理零售客户资产（AUM）净增额 186,462 53.3% 246,814 57.7%
“新一贷”发放额 58,154 59.9% 53,857 50.9%
汽车金融贷款发放额 41,226 22.9% 52,819 27.0%
信用卡发卡量（万张） 154.51 25.7% 214.29 25.4%
此外，为推动“五位一体”新模式加快落地，本行聚焦打造“智能化银行 3.0”，旨在通过建立
科学的客群划分机制以及由总部“AI 大脑”决策引擎驱动的智慧经营体系，推动更精准的客户需求
洞察、更适配的产品服务供给以及更智能的运营触达，实现对客户全生命周期的精细化、智能化经
营。2022 年 9 月末，“智能化银行 3.0”已完成顶层设计，并在按照体系化的策略路径推动执行。
1.5.4 对公持续做精做强
2022 年 1-9 月，本行对公业务发展方向契合国家战略布局，持续加大对制造业、专精特新、民
营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等重点领域的融资支持。本行始终坚持以客
户为中心，从客户需求出发，培育并做强中坚客群，通过实施深度经营，夯实业务发展基本盘。基
于平安集团“金融+科技”优势，借助人工智能、区块链、物联网等科技手段，本行对公业务发展重
点聚焦产业数字化、资本市场与直接融资两大赛道，打造科技驱动的交易银行和投行驱动的复杂投
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融两大业务体系，构建科技特色鲜明、投行能力显著的对公银行，为客户提供“省心、省时、又省
钱”的一站式服务。
2022 年 1-9 月，国内疫情多点散发、局部爆发，客户拓展、贷款投放、投融规模及负债结构等
面临挑战，本行对公业务发挥科技及平台优势，发力两大核心赛道，实现业务平稳增长。获客及客
群经营方面，2022 年 9 月末，对公客户数 59.28 万户，较上年末增加 8.24 万户，增幅 16.1%；对公
开放银行服务企业客户 45,955 户，较上年末增长 51.6%；数字口袋累计注册经营用户数 1,212.98 万
户，较上年末增长 49.0%。对公存款经营及成本优化方面，2022 年 9 月末，企业存款余额 23,422.49
亿元，较上年末增长 6.9%；2022 年 1-9 月，企业存款日均余额较去年同期增长 12.8%，企业存款平
均成本率 1.97%，与去年同期持平。
（1）科技驱动的交易银行
基于不断升级优化的数字口袋及数字财资两大平台，依托“星云开放联盟”，充分发挥本行账户、
交易、数据、开放的“金融+科技”优势，以及线上线下一体化经营的机制优势，围绕中小微客群需
求持续创新、优化并输出优势产品和服务，不断升级交易银行商业模式，构建数字经济时代的差异
化竞争优势，实现海量中小微客群的批量触达及深度经营。
客户经营平台
将数字口袋打造为中小微企业用户的数字资产管理及综合性服务平台，为中小微企业输出数字
化能力，做企业主的随身数字经营管家；将数字财资平台打造为中大型客户综合服务平台，并持续
打造数字财资平台“小型化”方案赋能至广大的中小微客群。基于升级优化的数字口袋及数字财资
平台，运用持续建设的“星云开放联盟”，围绕四大类合作伙伴（互联网平台、软件服务商、数据运
营商、供应链场景方）以及 PE/VC 的“4+1”关键节点客群，通过开放银行组件化、标准化输出本
行“金融+科技”能力，共同触达及服务海量的中小微客群，形成 B2B2C 的全覆盖输出模式，构建
开放、合作、共赢的金融服务生态体系。2022 年 9 月末，数字口袋月活跃用户数 72.76 万户，较上
年末增长 25.6%；数字财资平台服务总客户数超 2,500 户，其中已签约集团客户超 420 户，纳入管理
的集团成员企业客户数超 2,080 户。2022 年 1-9 月，对公开放银行交易笔数 71.84 亿笔，同比增长
17.7%，交易金额 22.27 万亿元，同比增长 16.9%。
互联网支付结算
本行聚焦消费互联网、产业互联网及政府类平台三大客群，充分发挥“金融+科技”能力，打造
“平台支付结算+平台 B 端数字融资+平台 C 端零售引流”的综合经营模式，在支持平台经济规范健
康持续发展的同时，支持平台项下海量 B 端中小微商户的经营发展，并实现对平台 C 端用户的批量
化获客及场景化经营。2022 年 1-9 月，本行互联网支付结算业务服务的平台企业交易笔数 210.80 亿
笔，同比增长 88.7%；交易金额 20.06 万亿元，同比增长 27.6%。
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供应链金融
本行深入供应链场景及生态，把握供应链新变化带来的新机遇，运用“金融+科技”能力不断创
新业务模式，优化金融服务体验。一是加强数字供应链金融，通过“星云物联网平台”及海量多维
数据，创新融资模式，并将本行物联网等数据优势反哺客户，帮助中小微企业解决融资难、融资贵
及经营难、经营贵问题，助力实体经济发展；二是深化场景供应链金融，从场景和客户需求出发，
以供应链金融为纽带，全面集成交易银行产品与服务，如内外贸一体化、供应链及避险一体化等，
为客户提供“供应链+”的综合金融服务；三是打造生态供应链金融，通过开放银行实现生态批量获
客及客群深度经营，提升供应链金融的可得性、普惠性。2022 年 1-9 月，本行供应链金融融资发生
额 8,255.68 亿元，同比增长 25.7%。
票据一体化
本行深入贯彻“票据一体化”经营策略，持续创新产品及业务模式，全面推进票据经营生态建
设。一是将票据业务深度嵌入供应链生态，围绕战略客户、“专精特新”企业以及制造业、绿色产业
等国家重点支持行业，为企业及其供应链上下游提供轻便高效的票据结算及融资服务；二是打造“票
据+开放银行”业务新模式，并持续优化线上产品体系及流程，拓展涵盖核心企业平台、B2B 产业平
台等外部合作伙伴的票据生态圈，在有效提升票据对供应链客群、中小微客群触达和服务能力的同
时，为企业提供极致的融资体验，深化服务实体经济；三是打造“直贴+转贴”双轮驱动引擎，充分
发挥票据直贴、转贴一体化经营优势，以领先的票据交易能力赋能直贴客户经营，通过票据直转生
态建设持续提升客户服务深度。2022 年 1-9 月，本行为 25,726 家企业客户提供票据融资服务，其中
票据贴现融资客户数 19,724 户，同比增长 155.3%；直贴业务发生额 5,797.95 亿元，同比增长 31.6%。
跨境金融
本行充分发挥在岸、离岸、自贸区、NRA（境外机构境内外汇/人民币账户）、海外分行五大跨
境金融服务体系优势，持续深耕“跨境投融资、跨境资金管理、跨境贸易金融、跨境同业金融、跨
境支付结算”等产品体系，为企业全球化经营过程中的跨境投资、并购、贸易等经营活动提供境内
外、本外币一站式跨境金融综合服务。同时，本行充分发挥中资离岸银行牌照优势，在境内为中资
企业提供跟随式的离岸融资及结算服务，助力客户全球化布局和发展。此外，本行凭借“金融+科技”
优势，为中小出口企业提供各类线上支付结算及融资服务，持续提升客户体验，全力支持中小出口
企业的结算及融资需求。
（2）投行驱动的复杂投融生态
面对资本市场、直接融资市场大发展的趋势，本行充分发挥平安集团的牌照、资金和生态布局
优势，通过利用本行特色的行业银行组织模式，持续强化投行专业能力、升级债券和基金两大生态
经营、整合资源提升客户服务能力，为客户提供“投行+商行+投资”的综合性解决方案，以多元化、
全周期优质金融服务支持实体经济发展，构筑对公业务的护城河。2022 年 1-9 月，复杂投融资规模
7,602.21 亿元，其中投行业务规模 5,078.81 亿元。
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持续强化投行专业能力
本行发挥特色的“产品+行业+跨境”架构优势，建立总分行投资银行服务体系，强化投行产品
创新，捕获市场明星项目，抢占重点行业结构性机遇。通过打造投行能力圈，引入法律顾问、行业
专家等外部资源，深入服务国企、PE 机构和上市公司等核心客群，持续夯实并购银团生态圈及资本
市场同业圈。2022 年 1-9 月，并购业务规模 449.52 亿元，9 月末余额稳居千亿达 1,049.43 亿元，较
上年末增长 27.3%；银团业务规模 1,456.94 亿元，同比增长 5.2%；资本市场业务规模 115.45 亿元，
同比增长 20.1%。
升级债券和基金两大生态经营
本行把握直接融资市场蓬勃发展的良好趋势，利用平安集团综合金融资源，积极建设债券生态，
牵头联动平安集团内具备投资功能的专业公司，通过组织线上线下路演、交流、调研等形式，帮助
投资方充分了解实体企业发展及融资需求，增进融资方与投资方信息互通，辅助企业制定融资计划
及规划发行节奏，最终实现“揽做销”一体化运营、市场化运作方式，更好地服务本行对公客户，
服务实体经济。2022 年 1-9 月，债券承销业务规模 2,155.95 亿元，品牌效应逐步显现。
本行积极经营私募基金生态，构建 PE 生态圈，打造贯穿基金生态的综合金融服务平台，实现线
上赋能。通过精选行业赛道，提升行研能力，丰富“募投管退”四个环节核心产品体系，同时强化
与平安集团内专业公司联动，不断深化与基金客群业务合作，更好服务被投企业。2022 年 1-9 月，
新增私募股权基金托管规模 265.77 亿元。
整合资源提升客户服务能力
本行从更深层次的客户需求出发，聚焦综合金融服务场景，打通平安集团内专业公司和平安集
团外非银金融机构的产品和资源双循环，构建股、债全方位产品体系，充分践行平安集团“1+N”
战略，全面提升客户金融场景的服务能力，满足不同客户多元化的融资需求。2022 年 1-9 月，银行
推送平安集团其他专业公司的融资规模 2,904.19 亿元，通过深化综合金融业务合作带来的企业客户
存款日均余额 1,969.87 亿元，其中活期存款日均余额占比 39.6%。同时充分发挥科技创新能力，通
过场景化、数字化、智能化运营，打造“保险云平台”，赋能客户经营，打通线上获客新渠道，实现
互联网保险的创新突破，2022 年 1-9 月，银行推保险规模 22.88 亿元。
1.5.5 资金同业专业服务市场
本行资金同业业务坚持“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济”的理念，紧跟国家金
融发展战略，积极把握资本市场开放创新、互联互通带来的发展机会，持续提升销售和交易能力，
深化金融科技的应用，全力打造交易第二增长曲线，并通过全面的业务协同和开放式经营，形成交
易、避险、同业、托管、资管“五张金色名片”业务价值循环链，进一步打开客户业务增长空间，
释放新的增长潜力。
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（1）交易服务金融市场步伐加快
2022年1-9月，海外主要经济体受到通胀高企的持续影响，欧美央行持续收紧货币政策，连续加
息。国内政策方面，央行坚持“以我为主”的基调，通过降息、再贷款等多种工具继续维持流动性
合理充裕。在此背景下，三季度债券市场整体呈现收益率下行的趋势，人民币兑美元汇率则继续呈
现贬值的趋势。本行持续关注国内外经济形势、疫情及地缘政治事件等影响，加强市场分析研判，
均衡资产配置，并根据市场形势敏捷运用交易工具和交易策略，降低波动风险。同时，本行继续发
挥电子交易系统、量化分析能力、精准定价能力等多领域的领先优势，做精、做深投资与做市交易
业务，做大、做强机构交易服务，继续推进客户业务升级，打造“多元化、结构均衡的FICC全业务
体系”。
投资与做市交易业务方面，本行作为银行间市场核心交易商，积极为银行间市场发展贡献力量，
不断优化电子交易技术，以精准的定价技术、敏捷的交易执行能力、高效的实时风险控制能力，助
力提升市场流动性和交易执行效率。2022年1-9月，本行债券交易量的市场份额为3.2%，同比上升1.1
个百分点。
机构交易服务方面，本行充分把握我国金融市场改革开放与高质量发展历史性机遇，积极布局
境内外机构交易服务领域，为服务境内外机构深度参与我国FICC（固定收益、外汇和大宗商品）市
场做出了积极的实践。本行着力探索和打造直达机构客户的交易服务模式，通过全新的、聚合的FICC
电子交易平台和专业的境内外销售交易队伍，为境内外机构客户提供包括一级销售、二级做市、债
券借贷等综合服务，服务产品已覆盖现券、利率及外汇产品等。2022年1-9月，机构交易活跃客户达
775家，机构销售的现券交易量15,560.55亿元。
（2）避险服务实体力度不断增强
本行“平安避险”业务严格履行风险中性宣导和服务职责，并运用金融市场专业交易能力，从
产品创新、便利服务等多角度提升避险服务品质。本行积极响应央行和国家外汇管理局的号召，加
大中小微企业汇率避险扶持，一方面通过线上线下多种方式，向中小微企业宣传汇率避险理念、介
绍汇率避险产品；另一方面不断完善线上平台自助交易，通过加快“平安避险”线上平台与本行对
公网银、数字口袋对接，融入即期结汇及购汇、汇款、外币定期存款、跨境贸易结算等业务场景，
提高了避险服务的便利性，降低了客户的交易成本。2022年1-9月，“平安避险”外汇避险业务交易
量286亿美元，同比增长83.1%。
（3）同业服务机构客户持续深化
本行同业业务凭借金融机构生态合作优势，通过“行 e 通+”服务模式，高效连接资管产品供给
侧和需求侧，发挥了联动资本市场服务国内大财富及大资管产业链的纽带作用。2022 年 9 月末，本
行“行 e 通”平台累计合作客户达 2,389 户。同时，本行同业业务加快布局“基金生态”建设，积极
推进面向机构客户的基金首发和持营工作，2022 年 1-9 月，机构基金销售业务量 4,632.41 亿元，同
比增长 64.0%；2022 年 9 月末，“行 e 通”平台在售的优质公募基金产品 6,162 款，涉及 103 家基金
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公司，有效带动基金代销、托管、机构交易、存款等全方位生态合作，业务发展空间进一步拓宽，
基金客户综合价值持续提升。得益于“行 e 通”平台的销售合作优势及“基金生态”的加速建设，
同业机构产品销量保持稳健增长，2022 年 1-9 月，同业机构销售业务量 13,468.93 亿元，同比增长
27.2%。
（4）托管综合服务能力更加完备
本行资产托管业务围绕建设数字生态托管银行的目标，不断加强基础服务及增值服务建设，持
续推进综合服务能力提升，构建“投融托”一体化服务体系；同时，本行牢记防范金融风险的使命，
把投资者的资金安全放在首位，不断完善托管风险合规管理体系建设，保障托管业务安全稳健运行。
2022年9月末，本行托管净值规模8.60万亿元，较上年末增长12.9%。
（5）资管业务产品规模稳步增长
本行的全资子公司平安理财于2020年8月正式开业，注册资本为人民币50亿元，主要业务为发行
公募与私募理财产品、理财顾问和咨询服务等资产管理相关业务。
2022年1-9月，平安理财聚焦产品能力、渠道能力、科技能力等核心竞争力建设，取得一系列经
营成效。一是管理规模快速增长，在波动市场中展现“活、稳、优”的产品特色，非保本理财产品
规模增速排名在国有银行及股份制商业银行中位于前列；二是进一步完善产品图谱，细化产品期限、
品类，改善产品结构，基本建成多期限、多资产、全品种的产品体系；三是融入本行经营全场景，
深挖信用卡渠道、线上线下结合，为零售客户数增长发挥稳定器作用；四是深化金融科技运用，凭
借“方舟平台”风险管理项目、自主研发的MAP多资产配置系统的创新性，平安理财在《银行家》
杂志主办的2022中国金融创新奖评选中分别荣获“十佳智能风控创新奖” 十佳数字财富管理创新奖”；
五是积极响应绿色发展战略，布局绿色金融和ESG（环境、社会与治理）投资，推出行业首支日开
型ESG混合类理财产品，并发行绿色金融主题固收产品。
2022年9月末，本集团非保本理财产品余额9,909.17亿元，较上年末增长13.6%，其中符合资管新
规要求的净值型产品规模9,774.88亿元，较上年末增长16.6%，占非保本理财产品余额的比例由上年
末的96.1%上升至98.6%。
1.5.6 科技引领数字化经营
本行以“科技引领”作为战略转型的驱动力，持续打造和融合技术能力、数据能力、敏捷能力、
人才能力、创新能力“五项领先科技能力”，为数字化转型提供价值赋能。
（1）科技赋能数字化经营
本行将“五项领先科技能力”全面应用于以“用户+场景”为中心的金融服务中，坚定地围绕赋
能经营、赋能风险、赋能运营、赋能管理四个方面，全方位促进前、中、后台决策精准、资源优配、
运营高效和价值提升，为业务发展提供强大动力支持。2022 年 1-9 月，本集团成本收入比 26.41%，
同比下降 1.40 个百分点。
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赋能经营方面，零售业务建立以宫格矩阵为核心的客户分析画像，打造“AI 大脑”智慧经营体
系，并运用“随身银行”服务模式，实现对客户全生命周期的精细化、智能化经营，2022 年 9 月末，
“AI+T+Offline”模式上线超 4,200 个应用场景；对公“星云物联计划”已应用于智慧车联、智慧制
造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域，2022 年 9 月末，服务客户超 20,000
户，自该计划落地以来支持实体经济融资发生额累计超 5,500 亿元；资金同业业务以“行 e 通”平台
为载体，深化与金融机构的合作，并借助“行 e 通”平台销售优势，2022 年 1-9 月，“行 e 通”平
台销量 4,430.94 亿元，同比增长 45.5%。赋能风险方面，智慧风控平台向 2.0 迈进，不断提升平台的
智能化和流程化水平，2022 年 9 月末，该平台实现超 65%的标准化业务秒级出账，借助数字化手段
贷后工作效率提升约 50%，预警前瞻性保持较高水平。赋能运营方面，本行着力打造体验佳、效率
高、投产优的数字运营，从业务深层次逻辑入手，利用智能化、数字化手段提升集中作业效率，2022
年 9 月末，集中运营的自动化、智能化率近 99%。赋能管理方面，智慧合规系统凭借在业务支持、
风险管理等方面的数字化综合管理能力，获评《亚洲银行家》年度最佳合规风险技术实施奖；智慧
人力通过打造人才建库、轮岗、培养、任用等线上化管理功能，助力复合型人才培养；智慧税务利
用大数据对进项税进行自动账票比对，2022 年 9 月末，申报效率较应用前提升约 60%；智慧财务报
账系统平台通过拓展外部应用接口，持续优化跨系统报销流程， 月末报账时效较优化前提升约 20%。
（2）打造领先科技能力
本行持续推进领先科技能力的迭代升级，为AI驱动的业务经营和全行数字化转型提供数据、技
术、创新等能力支撑。
数据能力
本行全面加强数据能力建设，深化数据资产应用，为全行数字化经营夯实基础。一是推进数据
中台建设，持续建设低代码的数据服务研发平台，通过敏捷自助查询替代数据人工采集，并加强数
据半成品积累，快速支持业务需求和数据自助分析；2022年9月末，线上自助数据采集率约96%，业
务视图数量较上年末增长约42%。二是加强数据应用赋能，通过建立大数据指标体系支持运营决策，
提升运营管理效能，2022年第三季度本行上线智能排班系统，实现跨中心业务调度，促进远程中心
业务吞吐能力较上线前提升约20%。
技术能力
本行全面推进云原生技术体系升级，促进提升业务创新能力，降低创新研发成本，赋能AI驱动、
数据驱动的业务经营。其中，零售“智能化银行3.0”持续推进，通过前端构建模块化组件能力，中
后台打造策略大脑体系，形成精准智能推荐、全站智能协同的统一经营平台；对公打造智能化的资
产管家，助力资产池业务发展，聚焦智能审批、智能出账、智能池控制、智能监控四大场景，优化
流程和审批效率，赋能客户深度经营，2022年9月末，资产池业务有效客户较上年末增长约63%。
创新能力
一是探索前沿技术应用，利用计算机视觉技术，在汽车金融业务领域落地AI远程验车，提升用
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户验车体验的同时降低坐席人力成本；二是培育工程师文化，鼓励基层员工开展创新工作，举办“科
技奇PA说”科技创新大赛，全行参赛项目超700个，有效推动科技进步和成果转化；三是打造金融
科技品牌，普惠小微金融服务平台、供应链金融、“星云开放联盟”等项目入选“科创中国”数字
普惠金融创新成果。
1.5.7 积极履行社会责任
（1）支持服务实体经济
2022 年以来，本行认真贯彻党中央、国务院决策部署和金融监管要求，切实履行服务实体经济、
保障社会民生、促进高质量发展的使命。加大信贷投放、优化信贷结构、降低融资成本、夯实资产
质量，通过金融创新和科技赋能，积极支持民营企业、中小微企业高质量发展，持续加大对制造业
支持力度，不断促进金融服务提质增效，助力支持疫情防控和稳住经济大盘。2022 年 9 月末，本行
表内外授信总融资额 48,743.07 亿元，较上年末增长 4.2%。
持续深化金融普惠创新，提升金融服务覆盖面、可得性和满意度。本行始终坚持深耕小微金融
服务，践行“真普惠、真小微、真信用”业务发展策略，持续优化普惠金融产品及服务流程，运用
数字技术，提供涵盖线上、线下的一站式综合金融服务。全面推动“新微贷”贷款产品实现数字化
升级，持续优化“微 e 贷”等普惠产品，并进一步开展业务模式、服务流程及智慧服务创新，切实
解决小微企业融资难、融资贵的问题。同时，本行认真落实四部委要求，积极响应“减费让利”两
项倡议，助力小微企业和个体工商户等市场主体减负。
2022 年 9 月末，本行单户授信 1,000 万元及以下不含票据融资的小微企业贷款（以下简称“普
惠型小微企业贷款”）累计户数 99.81 万户，其中贷款金额在 100 万元以下的户数占比近 90%，处于
产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体；贷款余额 4,739.53 亿元，较上年末增长 24.0%，
其中信用类普惠型小微企业贷款余额 1,057.37 亿元，占普惠型小微企业贷款余额的比例为 22.3%；
2022 年 1-9 月，普惠型小微企业贷款累计发放额 3,303.47 亿元，同比增长 25.5%，新发放贷款加权
平均利率较去年全年下降 1.46 个百分点，不良率控制在合理范围。本行持续加大民营企业支持力度，
2022 年 1-9 月，本行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达 70%以上；2022 年
9 月末，民营企业贷款余额较上年末增长 15.5%，在企业贷款余额中的占比为 74.7%。
持续推进金融创新和科技赋能，实现制造业企业服务模式突破。一是深入制造业产业链全景，
挖掘生态客群场景金融需求，通过持续创新迭代融资产品及模式，满足客户场景化、多元化、个性
化的供应链金融需求，帮助中小微客群解决融资难、融资贵问题。二是深入贯彻“票据一体化”经
营策略，将票据业务深度嵌入供应链生态，重点围绕制造业、绿色产业等行业及“专精特新”企业
提供便捷高效的票据结算及融资服务。三是打造客户经营平台，将数字口袋作为批量获客经营的门
户，通过多元化的专区运营、完善的客户权益体系服务于中小微客群，以开放银行为纽带，将本行
的金融、科技能力组件化、标准化开放输出并嵌入场景，生态化经营中小微客群和战略客群。2022
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年 9 月末，本行制造业中长期贷款余额较上年末增长 23.0%，高于发放贷款和垫款本金总额增幅 15.2
个百分点。
（2）金融助力乡村振兴
本行认真贯彻落实中央精神，把促进共同富裕作为金融工作的出发点和着力点，持续做好金融
服务乡村振兴和金融帮扶工作。
2022 年 1-9 月，本行投放乡村振兴支持资金 150.72 亿元，累计投放 512.48 亿元；乡村振兴借记
卡发卡 80,095 张，累计发卡 103,586 张；惠及农户 7.88 万人，累计 102.88 万人。
金融服务方面，持续创新涉农普惠金融产品，针对特定场景生态圈的小微企业客群，定制特色
惠农贷款方案，在贵州仁怀推出“酱酒惠贷”，支持当地酱酒小微企业发展，在海南文昌推出“海
水养殖贷”，支持当地海水养殖产业。政府合作方面，与广西百色市委市政府共同举办“传承红色
精神 赋能乡村振兴”签约活动，推动与百色市政府深化乡村振兴战略合作。科技助农方面，依托“平
安云农场”，与某农业央企合作推广稻田认领公益活动，助力农业产业发展；联动黑龙江穆棱市推
广落地平安“数字乡村”合作方案，为政府金融、智慧农业、消费帮扶产品推广、乡村文旅、招商
引资等方面提供综合服务。公益服务方面，联动云南怒江有关部门、深圳市关爱行动公益基金会发
动“我在怒江有棵树”公益项目，广邀社会爱心人士，共同为怒江种植公益林，共建绿水青山，共
创美丽乡村；向百色市教育基金会捐资创办“平安文秀班”，鼓励更多乡村儿童成为优秀学生，报
效祖国、服务家乡；组织乡村振兴文旅团，带领客户深入内蒙古乌兰布和沙漠牧场，开展沙漠植树
认领、参观沙漠牧场建设纪念馆等公益活动，助力荒漠化治理工作。
（3）积极践行绿色金融
本行深入贯彻落实国家碳中和战略，积极支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基
础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目，全面助力实体经济低碳绿色可持续发展。一是持
续健全绿色金融服务体系，通过开展客户、产品、作战“三张地图”专项行动，推进绿色产业中坚
客群长效经营和资产投放。二是不断升级绿色金融产品，落地清洁能源扩产能“股+债”一体化业务，
创新突破新能源电站项目的前期融资模式，打造新能源电站资产交易平台，为大型央国企、能源集
团、民营龙头上市公司在可再生能源建设中提供综合金融解决方案。三是迭代创新绿色零售平台，
2022 年 9 月末，本行打造的全国首个借信双卡碳账户平台“低碳家园”已纳入 17 种绿色行为，用
户可通过科学的碳减排核算模型累计个人碳减排量，通过绿色行为获得绿色能量，进而兑换真树种
植、参与公益捐赠、抽取视频会员和药诊卡等权益；本行于 2022 年 8 月发行“Young 彩青年”借记
卡，为国家助学贷款学生提供绿色出行优惠等绿色权益，积极践行企业社会责任。2022 年 9 月末，
本行及平安理财绿色金融业务余额 1,608.26 亿元，较上年末增长 41.4%；本行绿色贷款余额 1,049.60
亿元，较上年末增长 51.8%。
（4）做实消费者权益保护
本行秉承“金融服务实体”及“消保为民”的经营理念，持续做好金融消费者权益保护（以下
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简称“消保”）工作。在教育宣传方面，本行有序开展常态化、集中式及其他具有创新特色的消保教
育宣传活动，营造全民学习金融知识的良好氛围。在客户体验方面，本行积极开展客户满意度调研，
打造更完善的客户体验管理体系，不断改善业务和服务流程。在纠纷化解方面，本行扎实推进金融
纠纷多元化解工作，密切联动各地金融纠纷调解组织，持续为金融消费者提供多途径、多层次的解
决渠道。在科技赋能方面，本行升级移动端投诉处理系统，支持疫情期间敏捷高效处理客户投诉，
2022 年 1-9 月，处理客户投诉的效率同比提升 24.0%；同时，持续加大短信和电话验伪平台推广应
用，1-9 月客户自助查询近 5 万次，有效保障客户财产安全。
1.6 利息收支情况
1.6.1 主要资产、负债项目的日均余额以及平均收益率或平均成本率情况
（货币单位：人民币百万元）
2022 年 1-9 月 2021 年 1-9 月
项 目 利息收入/ 平均收益/ 利息收入/ 平均收益/
日均余额 日均余额
支出 成本率 支出 成本率
资产
发放贷款和垫款（含贴现） 3,158,284 140,397 5.94% 2,807,498 128,824 6.13%
债券投资 854,259 17,979 2.81% 731,632 16,550 3.02%
存放央行 247,433 2,735 1.48% 240,165 2,688 1.50%
同业业务 442,088 9,380 2.84% 489,594 10,625 2.90%
生息资产总计 4,702,064 170,491 4.85% 4,268,889 158,687 4.97%
负债
吸收存款 3,161,677 48,867 2.07% 2,747,930 42,122 2.05%
已发行债务证券 738,177 15,047 2.73% 717,827 15,830 2.95%
其中：同业存单 628,195 12,165 2.59% 599,628 12,652 2.82%
同业业务及其他 640,124 9,228 1.93% 698,467 11,174 2.14%
计息负债总计 4,539,978 73,142 2.15% 4,164,224 69,126 2.22%
利息净收入 97,349 89,561
存贷差 3.87% 4.08%
净利差 2.70% 2.75%
净息差 2.77% 2.81%
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（货币单位：人民币百万元）
2022 年 7-9 月 2022 年 4-6 月
项 目 利息收入/ 平均收益/ 利息收入/ 平均收益/
日均余额 日均余额
支出 成本率 支出 成本率
资产
发放贷款和垫款（含贴现） 3,227,158 47,541 5.84% 3,156,663 46,414 5.90%
债券投资 882,715 6,308 2.84% 864,964 6,020 2.79%
存放央行 248,159 936 1.50% 248,689 907 1.46%
同业业务 386,907 2,917 2.99% 463,257 3,117 2.70%
生息资产总计 4,744,939 57,702 4.82% 4,733,573 56,458 4.78%
负债
吸收存款 3,232,043 17,025 2.09% 3,163,661 16,246 2.06%
已发行债务证券 683,291 4,523 2.63% 735,701 4,963 2.71%
其中：同业存单 573,311 3,554 2.46% 625,717 4,004 2.57%
同业业务及其他 613,737 2,864 1.85% 661,198 3,132 1.90%
计息负债总计 4,529,071 24,412 2.14% 4,560,560 24,341 2.14%
利息净收入 33,290 32,117
存贷差 3.75% 3.84%
净利差 2.68% 2.64%
净息差 2.78% 2.72%
1.6.2 发放贷款和垫款日均余额及平均收益率
（货币单位：人民币百万元）
2022 年 1-9 月 2021 年 1-9 月
项 目
日均余额 利息收入 平均收益率 日均余额 利息收入 平均收益率
企业贷款 1,045,473 30,215 3.86% 990,217 30,041 4.06%
票据贴现 197,513 3,125 2.12% 109,993 2,225 2.70%
个人贷款 1,915,298 107,057 7.47% 1,707,288 96,558 7.56%
发放贷款和垫款（含贴现） 3,158,284 140,397 5.94% 2,807,498 128,824 6.13%
2022 年 7-9 月 2022 年 4-6 月
项 目
日均余额 利息收入 平均收益率 日均余额 利息收入 平均收益率
企业贷款 1,068,528 10,445 3.88% 1,049,307 9,935 3.80%
票据贴现 212,129 1,027 1.92% 208,944 1,076 2.07%
个人贷款 1,946,501 36,069 7.35% 1,898,412 35,403 7.48%
发放贷款和垫款（含贴现） 3,227,158 47,541 5.84% 3,156,663 46,414 5.90%
2022 年 1-9 月，本行发放贷款和垫款平均收益率 5.94%，较去年同期下降 19 个基点。企业贷款
平均收益率 3.86%，较去年同期下降 20 个基点，主要是 LPR（贷款市场报价利率）下降带动贷款利
率下行，同时本行主动下调贷款利率，持续支持实体经济，企业贷款收益率随之下降；个人贷款平
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均收益率 7.47%，较去年同期下降 9 个基点，本行增加对持证抵押等低风险业务和优质客群的信贷
投放，提升优质资产占比，加强对普惠小微、消费等重点领域的政策支持，贯彻金融机构服务实体
经济的政策导向，结构调整及市场利率下行等因素导致个人贷款收益率有所下降。
1.6.3 吸收存款日均余额及平均成本率
（货币单位：人民币百万元）
2022 年 1-9 月 2021 年 1-9 月
项 目
日均余额 利息支出 平均成本率 日均余额 利息支出 平均成本率
企业存款 2,325,084 34,253 1.97% 2,061,343 30,328 1.97%
其中：活期存款6 874,808 5,465 0.84% 807,206 3,864 0.64%
定期存款 1,450,276 28,788 2.65% 1,254,137 26,464 2.82%
其中：国库及协议存款 116,178 2,947 3.39% 129,313 3,534 3.65%
个人存款 836,593 14,614 2.34% 686,587 11,794 2.30%
其中：活期存款 232,620 478 0.27% 222,433 486 0.29%
定期存款 603,973 14,136 3.13% 464,154 11,308 3.26%
吸收存款 3,161,677 48,867 2.07% 2,747,930 42,122 2.05%
2022 年 7-9 月 2022 年 4-6 月
项 目
日均余额 利息支出 平均成本率 日均余额 利息支出 平均成本率
企业存款 2,361,166 11,910 2.00% 2,322,138 11,322 1.96%
其中：活期存款 887,948 2,194 0.98% 877,946 1,848 0.84%
定期存款 1,473,218 9,716 2.62% 1,444,192 9,474 2.63%
其中：国库及协议存款 96,307 805 3.32% 124,935 1,035 3.32%
个人存款 870,877 5,115 2.33% 841,523 4,924 2.35%
其中：活期存款 233,856 142 0.24% 230,871 168 0.29%
定期存款 637,021 4,973 3.10% 610,652 4,756 3.12%
吸收存款 3,232,043 17,025 2.09% 3,163,661 16,246 2.06%
本行持续推动对公、零售业务转型，重塑资产负债结构，做好量价平衡。2022 年 1-9 月，吸收
存款平均成本率 2.07%，较去年同期上升 2 个基点。企业存款平均成本率 1.97%，与去年同期持平；
企业活期存款日均余额 8,748.08 亿元，较去年同期增长 8.4%；个人存款平均成本率 2.34%，较去年
同期上升 4 个基点；个人活期存款日均余额 2,326.20 亿元，较去年同期增长 4.6%，本行将持续做大
AUM，带动个人活期存款沉淀增长。
6
自2021年年报起对吸收存款本金余额及日均余额的口径进行梳理，将保证金存款等项目按性质拆分至活期存款和定期存款，并同
口径调整比较期数据。
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1.7 关于房地产风险管理
本集团高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。2022 年 9 月末，本集团实有及或有信
贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计 3,353.24 亿元，较上年末减少 57.65
亿元；本集团理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不
承担信用风险的业务余额合计 1,053.59 亿元，较上年末减少 153.27 亿元。其中：
（1）承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额 2,939.59 亿元，较上年末增加 50.36
亿元。其中房地产开发贷 1,008.30 亿元，占本行发放贷款和垫款本金总额的 3.1%，较上年末下降 0.7
个百分点，全部落实有效抵押，平均抵押率 41.4%，96.6%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三
角区域；经营性物业贷、并购贷款及其他合计 1,931.29 亿元，以成熟物业抵押为主，平均抵押率 47.1%，
95.9%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。2022 年 9 月末，本行对公房地产贷款不良
率 0.72%。
（2）不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金 452.22 亿元，较上年末
减少 236.83 亿元，其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模 348.43 亿元，86.4%
分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域，其他主要是高等级私募债及资产证券化产品。
自 2021 年年底以来，在保交楼、房地产行业良性循环和健康发展的导向下，房地产行业整体政
策环境有所缓和。后续，本集团将严格按照“房住不炒”大政方针，继续在落实监管要求的基础上，
切实做好房地产贷款均衡有序投放，重点支持保障性住房及租赁住房开发及运营、符合政策导向的
房地产项目并购，有选择支持具有真实需求支撑区域的普通商品住宅开发，积极参与房地产企业并
购债承销与投资。同时，持续加强房地产贷款的风险管控，坚持贷管并重，在坚持“选好项目”基
础上，进一步突出“管好项目”，升级资金封闭管理要求，升级线上化贷后管理工具，实现对客户
经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。
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2022 年第三季度报告
1.8 资产质量
1.8.1 发放贷款和垫款五级分类情况
（货币单位：人民币百万元）
2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 期末比上年末
项 目
余额 占比 余额 占比 增减
正常贷款 3,217,993 97.48% 2,988,759 97.56% 7.7%
关注贷款 49,315 1.49% 43,414 1.42% 13.6%
不良贷款 34,035 1.03% 31,275 1.02% 8.8%
其中：次级 19,916 0.60% 17,971 0.59% 10.8%
可疑 9,276 0.28% 7,390 0.24% 25.5%
损失 4,843 0.15% 5,914 0.19% (18.1%)
发放贷款和垫款本金总额 3,301,343 100.00% 3,063,448 100.00% 7.8%
发放贷款和垫款减值准备 (98,792) (90,202) 9.5%
其中：以摊余成本计量的发放贷
(97,282) (89,256) 9.0%
款和垫款减值准备
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的发放 (1,510) (946) 59.6%
贷款和垫款减值准备
不良贷款率 1.03% 1.02% +0.01 个百分点
逾期 90 天以上贷款偏离度（注 1） 0.76 0.73 +0.03
逾期 60 天以上贷款偏离度（注 2） 0.89 0.85 +0.04
拨备覆盖率 290.27% 288.42% +1.85 个百分点
逾期 90 天以上贷款拨备覆盖率 380.16% 397.40% -17.24 个百分点
逾期 60 天以上贷款拨备覆盖率 326.39% 338.22% -11.83 个百分点
拨贷比 2.99% 2.94% +0.05 个百分点
注：（1）逾期 90 天以上贷款偏离度=逾期 90 天以上贷款余额/不良贷款余额。
（2）逾期 60 天以上贷款偏离度=逾期 60 天以上贷款余额/不良贷款余额。
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1.8.2 发放贷款和垫款按产品划分的结构分布及质量情况
（货币单位：人民币百万元）
2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项 目 不良率增减
余额 不良率 余额 不良率
企业贷款 1,297,461 0.71% 1,153,127 0.71% -
其中：一般企业贷款 1,087,963 0.85% 998,474 0.82% +0.03 个百分点
贴现 209,498 - 154,653 - -
个人贷款 2,003,882 1.23% 1,910,321 1.21% +0.02 个百分点
其中：房屋按揭及持证抵押贷款（注 1） 734,060 0.32% 654,870 0.34% -0.02 个百分点
新一贷 160,085 1.17% 158,981 1.01% +0.16 个百分点
汽车金融贷款 321,653 1.35% 301,229 1.26% +0.09 个百分点
信用卡应收账款 594,995 2.27% 621,448 2.11% +0.16 个百分点
其他（注 2） 193,089 1.34% 173,793 1.40% -0.06 个百分点
发放贷款和垫款本金总额 3,301,343 1.03% 3,063,448 1.02% +0.01 个百分点
注：（1）2022 年 9 月末“房屋按揭及持证抵押贷款”包含“住房按揭贷款”余额 2,839.43 亿元（2021 年末为 2,793.76
亿元），住房按揭贷款不良率为 0.23%。
（2）“其他”包括个人经营性贷款、小额消费贷款和其他保证或质押类贷款等。
企业贷款
2022 年 9 月末，本行企业贷款不良率 0.71%，与上年末持平。本行持续迭代风险政策，完善资
产质量管控机制，企业信贷指标整体保持良好水平。具体情况如下：
在风险准入方面，本行建立生态化风险政策体系，并依托银行内部专业化研究力量，横向拓展、
纵向深化，持续完善和优化风险政策，明确全行业务发展方向和客户进退策略，有效规避系统性风
险。在此基础上，本行针对特殊区域、特色行业、特定客群推出特色风险政策，作为风险政策体系
的补充，确保因地制宜、风险可控。对于房地产等重要业务领域，结合外部政策环境的变化，提前
进行应对，及时调整业务导向和准入规则，做好政策的动态检视与灵活调整。
在管理体系方面，围绕核心风控逻辑，持续优化贷后规定动作，更有效、更敏捷地聚焦客户实
质风险管理，落实差异化精准管控；持续强化银行预警管理，推动预警对各种风险信息的反应更灵
敏、更及时，对客户潜在风险的揭示更深入、更精准，全面提升风险预警整体成效；持续完善预警
客户的风险处置应对机制，提前制定风险化解预案，进一步强化对地产行业、受疫情影响较重等领
域客户的风险排查及管控化解工作，加大不良资产清收处置力度，助力资产质量保持平稳。
个人贷款
2022 年 9 月末，本行个人贷款不良率 1.23%，较上年末上升 0.02 个百分点，整体资产质量保持
稳健。三季度起，本行疫情延期纾困客户陆续到期，加速进入化解阶段，叠加国内局部地区疫情及
宏观经济增长承压因素影响，“新一贷”和信用卡等业务不良率有所上升。本行自 2021 年下半年已
提高对贷前政策的检视频率，严格把控客户准入，并积极拓宽催清收渠道，加大对不良贷款的处置
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力度。2022 年 1-9 月，本行逐步提高抵押类贷款占比，优化个人贷款结构，并运用行业领先的科技
实力和风控模型提升客户风险识别度，实施差异化的风险管理政策，有效增强了风险抵御能力。本
行积极响应国家及监管部门的政策要求，对受疫情影响出现临时性经营困难或收入下降的客户实施
关怀催收、延期还本付息政策，与客户共渡难关；同时，为减轻延期贷款到期后对未来资产质量的
影响，本行已采取前置提醒、专属催清收资源倾斜、提供综合纾困工具包等方式予以积极应对。
1.8.3 逾期贷款情况
（货币单位：人民币百万元）
2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项 目
余额 占贷款总额比 余额 占贷款总额比
本金和利息逾期 90 天以内贷款 23,678 0.71% 26,651 0.87%
本金或利息逾期 90 天以上贷款 25,987 0.79% 22,698 0.74%
2022 年 9 月末，本行逾期贷款余额占比 1.50%，较上年末下降 0.11 个百分点；逾期 90 天以内
贷款（含本金未逾期，利息逾期 90 天以内贷款）余额 236.78 亿元，占发放贷款和垫款本金总额的
比例为 0.71%，较上年末下降 0.16 个百分点；逾期 90 天以上贷款（含本金未逾期，利息逾期 90 天
以上贷款）余额 259.87 亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为 0.79%，较上年末上升 0.05 个百
分点；逾期 60 天以上贷款（含本金未逾期，利息逾期 60 天以上贷款）余额 302.68 亿元，占发放贷
款和垫款本金总额的比例为 0.92%，较上年末上升 0.05 个百分点。针对逾期贷款本行已采取各项针
对性管控措施，并根据客户情况分类制定清收和重组转化方案，与各相关方积极沟通，积极推进风
险管理和化解工作，整体风险可控。
25
平安银行股份有限公司
2022 年第三季度报告
1.9 资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率情况
1.9.1 资本充足率
（货币单位：人民币百万元）
2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
项 目
本集团 本行 本集团 本行
核心一级资本净额 334,923 326,850 306,549 299,103
其他一级资本 69,944 69,944 69,944 69,944
一级资本净额 404,867 396,794 376,493 369,047
二级资本 101,931 101,901 99,351 99,316
资本净额 506,798 498,695 475,844 468,363
风险加权资产合计 3,800,563 3,795,964 3,566,465 3,561,379
信用风险加权资产 3,397,667 3,395,223 3,188,577 3,185,755
表内风险加权资产 2,907,065 2,904,621 2,741,966 2,739,144
表外风险加权资产 477,515 477,515 431,405 431,405
交易对手信用风险暴露的风险加权资产 13,087 13,087 15,206 15,206
市场风险加权资产 115,428 115,155 90,420 90,038
操作风险加权资产 287,468 285,586 287,468 285,586
核心一级资本充足率 8.81% 8.61% 8.60% 8.40%
一级资本充足率 10.65% 10.45% 10.56% 10.36%
资本充足率 13.33% 13.14% 13.34% 13.15%
1.9.2 杠杆率
（货币单位：人民币百万元）
项 目 2022 年 9 月 30 日 2022 年 6 月 30 日 2022 年 3 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
杠杆率 6.27% 6.15% 6.30% 6.33%
一级资本净额 404,867 390,406 387,716 376,493
调整后表内外资产余额 6,453,339 6,350,865 6,153,921 5,945,674
注：以上数据为本集团口径；报告期末本集团杠杆率较 2022 年 6 月末上升，主要因一级资本净额增速略高于调整后
表内外资产余额增速。
1.9.3 流动性覆盖率
（货币单位：人民币百万元）
项 目 2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
流动性覆盖率 105.11% 103.52%
合格优质流动性资产 573,209 512,421
净现金流出 545,359 495,013
注：以上数据为本集团口径，根据银保监会发布的《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露流动性覆盖率信息。
26
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2022 年第三季度报告
第二节 股东信息
2.1 普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表
（单位：股）
报告期末表决权恢复的
报告期末普通股股东总数 547,735 户 -
优先股股东总数（如有）
前 10 名股东持股情况
质押、标记或
持有有限售条 冻结情况
股东名称 股东性质 持股总数 持股比例（%）
件股份数量 股份
数量
状态
中国平安保险（集团）股份有限公
境内法人 9,618,540,236 49.56 - - -
司－集团本级－自有资金
香港中央结算有限公司 境外法人 1,400,047,069 7.21 - - -
中国平安人寿保险股份有限公司
境内法人 1,186,100,488 6.11 - - -
－自有资金
中国平安人寿保险股份有限公司
境内法人 440,478,714 2.27 - - -
－传统－普通保险产品
中国证券金融股份有限公司 境内法人 429,232,688 2.21 - - -
交通银行股份有限公司－易方达
境内法人 62,667,068 0.32 - - -
上证 50 指数增强型证券投资基金
深圳中电投资股份有限公司 境内法人 62,523,366 0.32 - - -
和谐健康保险股份有限公司－万
境内法人 58,894,176 0.30 - - -
能产品
新华人寿保险股份有限公司－分
境内法人 57,168,708 0.29 - - -
红－个人分红-018L-FH002 深
瑞银资产管理（新加坡）有限公司
境外法人 47,353,732 0.24 - - -
－瑞银卢森堡投资 SICAV
前 10 名无限售条件股东持股情况
持有无限售条 股份种类及数量
股东名称
件股份数量 股份种类 数量
中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金 9,618,540,236 人民币普通股 9,618,540,236
香港中央结算有限公司 1,400,047,069 人民币普通股 1,400,047,069
中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 1,186,100,488 人民币普通股 1,186,100,488
中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品 440,478,714 人民币普通股 440,478,714
中国证券金融股份有限公司 429,232,688 人民币普通股 429,232,688
交通银行股份有限公司－易方达上证 50 指数增强型证券投资基金 62,667,068 人民币普通股 62,667,068
深圳中电投资股份有限公司 62,523,366 人民币普通股 62,523,366
和谐健康保险股份有限公司－万能产品 58,894,176 人民币普通股 58,894,176
新华人寿保险股份有限公司－分红－个人分红-018L-FH002 深 57,168,708 人民币普通股 57,168,708
27
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2022 年第三季度报告
瑞银资产管理（新加坡）有限公司－瑞银卢森堡投资 SICAV 47,353,732 人民币普通股 47,353,732
1、中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和
一致行动人，“中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金”“中国平安人
上述股东关联关系或一致行
寿保险股份有限公司－自有资金”与“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险
动的说明
产品”具有关联关系。
2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。
前 10 名普通股股东参与融
资融券业务股东情况说明 无
（如有）
公司前 10 名普通股股东、前 10 名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易
□是 √否
2.2 优先股股东总数及前 10 名优先股股东持股情况表
（单位：股）
持有表决权恢复的
报告期末优先股股东总数 17 户 -
优先股股份数量（如有）
前 10 名优先股股东持股情况
质押、标记或
持股比例 持有有限售条 冻结情况
股东名称 股东性质 持股数量
（%） 件的股份数量 股份
数量
状态
中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红 境内法人 58,000,000 29.00 - - -
中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能 境内法人 38,670,000 19.34 - - -
中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险
境内法人 19,330,000 9.67 - - -
产品
交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远 1
境内法人 17,905,000 8.95 - - -
号集合资产管理计划
中信证券－邮储银行－中信证券星辰 28 号集合资产
境内法人 10,950,000 5.48 - - -
管理计划
中国银行股份有限公司上海市分行 境内法人 8,930,000 4.47 - - -
创金合信基金－华夏银行－创金合信泰泽 6 号集合资
境内法人 8,405,000 4.20 - - -
产管理计划
江苏省国际信托有限责任公司－江苏信托－禾享添
境内法人 7,325,000 3.66 - - -
利 1 号集合资金信托计划
华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投资 1 号集
境内法人 6,040,000 3.02 - - -
合资金信托计划
国金证券－华夏银行－国金证券私享 2 号集合资产管
境内法人 4,500,000 2.25 - - -
理计划
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平安银行股份有限公司
2022 年第三季度报告
1、中国平安人寿保险股份有限公司和中国平安财产保险股份有限公
司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和一致行动人，
“中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红”“中国平安人
上述股东关联关系或一致行动的说明
寿保险股份有限公司－万能－个险万能”与“中国平安财产保险股份
有限公司－传统－普通保险产品”具有关联关系。
2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。
29
平安银行股份有限公司
2022 年第三季度报告
第三节 其他重要事项
□适用 √不适用
30
平安银行股份有限公司
2022 年第三季度报告
第四节 财务报表
4.1 财务报表
1、合并及公司资产负债表（未经审计）
2、合并及公司利润表（未经审计）
3、合并及公司现金流量表（未经审计）
31
平安银行股份有限公司
2022 年第三季度报告
平安银行股份有限公司
合并资产负债表
2022 年 9 月 30 日
货币单位：人民币百万元
资产 2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
现金及存放中央银行款项 308,211 312,033
存放同业款项 83,395 78,215
贵金属 14,112 17,820
拆出资金 97,273 94,473
衍生金融资产 60,728 30,238
买入返售金融资产 16,352 6,388
发放贷款和垫款 3,214,689 2,984,753
金融投资：
交易性金融资产 387,335 389,703
债权投资 745,821 738,166
其他债权投资 152,924 152,428
其他权益工具投资 7,406 2,592
投资性房地产 512 558
固定资产 10,975 11,974
使用权资产 6,648 6,771
无形资产 6,699 5,801
商誉 7,568 7,568
递延所得税资产 42,063 39,735
其他资产 32,422 42,164
资产总计 5,195,133 4,921,380
负债和股东权益
负债
向中央银行借款 163,520 148,162
同业及其他金融机构存放款项 271,268 345,131
拆入资金 39,469 32,394
交易性金融负债 101,040 43,421
衍生金融负债 62,991 31,092
卖出回购金融资产款 75,119 47,703
吸收存款 3,283,643 2,990,518
应付职工薪酬 17,375 18,095
应交税费 12,865 11,685
已发行债务证券 702,138 823,934
租赁负债 7,016 6,968
预计负债 9,236 3,944
其他负债 24,069 22,885
负债合计 4,769,749 4,525,932
股东权益
股本 19,406 19,406
其他权益工具 69,944 69,944
其中：优先股 19,953 19,953
永续债 49,991 49,991
资本公积 80,816 80,816
其他综合收益 1,516 1,785
盈余公积 10,781 10,781
一般风险准备 59,247 58,339
未分配利润 183,674 154,377
股东权益合计 425,384 395,448
负债和股东权益总计 5,195,133 4,921,380
副行长兼
法定代表人 行长 首席财务官 会计机构负责人
谢永林 胡跃飞 项有志 朱培卿
32
平安银行股份有限公司
2022 年第三季度报告
平安银行股份有限公司
资产负债表
2022 年 9 月 30 日
货币单位：人民币百万元
资产 2022 年 9 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
现金及存放中央银行款项 308,211 312,033
存放同业款项 82,176 77,890
贵金属 14,112 17,820
拆出资金 97,273 94,473
衍生金融资产 60,728 30,238
买入返售金融资产 15,402 6,388
发放贷款和垫款 3,214,689 2,984,753
金融投资：
交易性金融资产 385,265 386,946
债权投资 745,821 737,139
其他债权投资 150,267 151,426
其他权益工具投资 7,406 2,592
长期股权投资 5,000 5,000
投资性房地产 512 558
固定资产 10,947 11,947
使用权资产 6,636 6,743
无形资产 6,699 5,801
商誉 7,568 7,568
递延所得税资产 42,027 39,719
其他资产 32,172 42,039
资产总计 5,192,911 4,921,073
负债和股东权益
负债
向中央银行借款 163,520 148,162
同业及其他金融机构存放款项 271,581 346,225
拆入资金 39,469 32,394
交易性金融负债 101,040 43,421
衍生金融负债 62,991 31,092
卖出回购金融资产款 75,119 47,703
吸收存款 3,283,668 2,990,522
应付职工薪酬 17,219 17,866
应交税费 12,798 11,418
已发行债务证券 702,138 823,934
租赁负债 7,007 6,943
预计负债 9,236 3,944
其他负债 24,084 23,782
负债合计 4,769,870 4,527,406
股东权益
股本 19,406 19,406
其他权益工具 69,944 69,944
其中：优先股 19,953 19,953
永续债 49,991 49,991
资本公积 80,816 80,816
其他综合收益 1,513 1,784
盈余公积 10,781 10,781
一般风险准备 57,083 57,083
未分配利润 183,498 153,853
股东权益合计 423,041 393,667
负债和股东权益总计 5,192,911 4,921,073
副行长兼
法定代表人 行长 首席财务官 会计机构负责人
谢永林 胡跃飞 项有志 朱培卿
33
平安银行股份有限公司
2022 年第三季度报告
平安银行股份有限公司
合并利润表
2022 年 1-9 月
货币单位：人民币百万元
项 目 2022 年 7-9 月 2021 年 7-9 月 2022 年 1-9 月 2021 年 1-9 月
一、营业收入 46,243 42,510 138,265 127,190
利息净收入 33,290 30,200 97,349 89,561
利息收入 57,702 53,855 170,491 158,687
利息支出 24,412 23,655 73,142 69,126
手续费及佣金净收入 6,334 8,041 22,396 25,439
手续费及佣金收入 8,450 10,101 28,052 30,789
手续费及佣金支出 2,116 2,060 5,656 5,350
投资收益 3,049 3,404 10,818 9,367
其中：以摊余成本计量的金融资产终止确认
67 (86) 162 51
产生的收益
公允价值变动损益 1,567 287 3,215 1,502
汇兑损益 1,939 488 4,121 993
其他业务收入 37 32 106 108
资产处置损益 18 (13) 120 19
其他收益 9 71 140 201
二、营业支出 12,594 12,619 37,810 36,599
税金及附加 424 409 1,291 1,229
业务及管理费 12,170 12,210 36,519 35,370
三、减值损失前营业利润 33,649 29,891 100,455 90,591
信用减值损失 15,301 15,573 54,195 52,585
其他资产减值损失 14 (96) (35) 1,177
四、营业利润 18,334 14,414 46,295 36,829
加：营业外收入 21 58 50 84
减：营业外支出 26 26 233 126
五、利润总额 18,329 14,446 46,112 36,787
减：所得税费用 3,758 2,894 9,453 7,652
六、净利润 14,571 11,552 36,659 29,135
持续经营净利润 14,571 11,552 36,659 29,135
终止经营净利润 - - - -
七、其他综合收益的税后净额 (1,285) 113 (269) 1,114
(一)不能重分类进损益的其他综合收益 103 37 (54) 83
其他权益工具投资公允价值变动 103 37 (54) 83
(二)将重分类进损益的其他综合收益 (1,388) 76 (215) 1,031
1.以公允价值计量且其变动计入其他综合
(27) 405 (933) 1,008
收益的金融资产的公允价值变动
2.以公允价值计量且其变动计入其他综合
(1,352) (329) 735 229
收益的金融资产的信用损失准备
3.现金流量套期储备 - - - (209)
4.外币财务报表折算差额 (9) - (17) 3
八、综合收益总额 13,286 11,665 36,390 30,249
九、每股收益
（一）基本每股收益(元/股) 0.75 0.60 1.78 1.40
（二）稀释每股收益(元/股) 0.75 0.60 1.78 1.40
副行长兼
法定代表人 行长 首席财务官 会计机构负责人
谢永林 胡跃飞 项有志 朱培卿
34
平安银行股份有限公司
2022 年第三季度报告
平安银行股份有限公司
利润表
2022 年 1-9 月
货币单位：人民币百万元
项 目 2022 年 7-9 月 2021 年 7-9 月 2022 年 1-9 月 2021 年 1-9 月
一、营业收入 45,919 42,176 137,226 125,588
利息净收入 33,268 30,168 97,274 89,480
利息收入 57,683 53,824 170,431 158,611
利息支出 24,415 23,656 73,157 69,131
手续费及佣金净收入 6,047 7,808 21,478 24,015
手续费及佣金收入 8,200 10,019 27,460 30,624
手续费及佣金支出 2,153 2,211 5,982 6,609
投资收益 2,983 3,391 10,708 9,324
其中：以摊余成本计量的金融资产终止确认
67 (86) 162 51
产生的收益
公允价值变动损益 1,618 281 3,280 1,498
汇兑损益 1,939 488 4,121 993
其他业务收入 37 32 106 108
资产处置损益 18 (13) 120 19
其他收益 9 21 139 151
二、营业支出 12,467 12,509 37,454 36,270
税金及附加 423 406 1,286 1,219
业务及管理费 12,044 12,103 36,168 35,051
三、减值损失前营业利润 33,452 29,667 99,772 89,318
信用减值损失 15,304 15,573 54,197 52,583
其他资产减值损失 14 (96) (35) 1,177
四、营业利润 18,134 14,190 45,610 35,558
加：营业外收入 21 58 50 84
减：营业外支出 26 26 233 126
五、利润总额 18,129 14,222 45,427 35,516
减：所得税费用 3,726 2,842 9,328 7,374
六、净利润 14,403 11,380 36,099 28,142
持续经营净利润 14,403 11,380 36,099 28,142
终止经营净利润 - - - -
七、其他综合收益的税后净额 (1,284) 109 (271) 1,113
(一)不能重分类进损益的其他综合收益 103 37 (54) 83
其他权益工具投资公允价值变动 103 37 (54) 83
(二)将重分类进损益的其他综合收益 (1,387) 72 (217) 1,030
1.以公允价值计量且其变动计入其他综合
(28) 401 (935) 1,007
收益的金融资产的公允价值变动
2.以公允价值计量且其变动计入其他综合
(1,350) (329) 735 229
收益的金融资产的信用损失准备
3.现金流量套期储备 - - - (209)
4.外币财务报表折算差额 (9) - (17) 3
八、综合收益总额 13,119 11,489 35,828 29,255
副行长兼
法定代表人 行长 首席财务官 会计机构负责人
谢永林 胡跃飞 项有志 朱培卿
35
平安银行股份有限公司
2022 年第三季度报告
平安银行股份有限公司
合并现金流量表
2022 年 1-9 月
货币单位：人民币百万元
项 目 2022 年 1-9 月 2021 年 1-9 月
一、经营活动产生的现金流量：
存放中央银行和同业款项净减少额 - 1,697
拆出资金净减少额 - 8,211
向中央银行借款净增加额 14,583 48,738
吸收存款和同业存放款项净增加额 209,817 126,314
拆入资金净增加额 6,998 -
卖出回购金融资产款净增加额 27,475 -
买入返售金融资产净减少额 305 130
收取利息、手续费及佣金的现金 185,518 171,951
为交易目的而持有的金融资产净减少额 18,141 -
收到其他与经营活动有关的现金 85,639 38,679
经营活动现金流入小计 548,476 395,720
存放中央银行和同业款项净增加额 15,230 -
发放贷款和垫款净增加额 284,593 341,294
拆出资金净增加额 45,861 -
拆入资金净减少额 - 158
卖出回购金融资产款净减少额 - 10,214
为交易目的而持有的金融资产净增加额 - 55,538
支付利息、手续费及佣金的现金 51,836 50,850
支付给职工及为职工支付的现金 17,377 16,350
支付的各项税费 21,230 18,147
支付其他与经营活动有关的现金 19,831 28,977
经营活动现金流出小计 455,958 521,528
经营活动产生/(使用)的现金流量净额 92,518 (125,808)
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 385,544 357,583
取得投资收益收到的现金 28,719 25,073
处置固定资产及其他长期资产收回的现金 224 533
投资活动现金流入小计 414,487 383,189
投资支付的现金 398,438 407,095
购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金 2,435 5,933
投资活动现金流出小计 400,873 413,028
投资活动产生/(使用)的现金流量净额 13,614 (29,839)
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债务证券及其他权益工具收到的现金 518,755 789,120
筹资活动现金流入小计 518,755 789,120
偿还债务证券本金支付的现金 652,211 625,691
偿付债务证券利息支付的现金 3,387 3,281
分配股利及利润支付的现金 6,454 5,522
偿还租赁负债支付的现金 2,086 1,999
筹资活动现金流出小计 664,138 636,493
筹资活动(使用)/产生的现金流量净额 (145,383) 152,627
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 5,746 (1,142)
五、现金及现金等价物净减少额 (33,505) (4,162)
加：年初现金及现金等价物余额 225,222 278,950
六、期末现金及现金等价物余额 191,717 274,788
副行长兼
法定代表人 行长 首席财务官 会计机构负责人
谢永林 胡跃飞 项有志 朱培卿
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2022 年第三季度报告
平安银行股份有限公司
现金流量表
2022 年 1-9 月
货币单位：人民币百万元
项 目 2022 年 1-9 月 2021 年 1-9 月
一、经营活动产生的现金流量：
存放中央银行和同业款项净减少额 - 1,697
拆出资金净减少额 - 8,211
向中央银行借款净增加额 14,583 48,738
吸收存款和同业存放款项净增加额 209,056 126,951
拆入资金净增加额 6,998 -
卖出回购金融资产款净增加额 27,475 -
买入返售金融资产净减少额 305 130
收取利息、手续费及佣金的现金 184,993 171,825
为交易目的而持有的金融资产净减少额 17,532 -
收到其他与经营活动有关的现金 85,642 38,631
经营活动现金流入小计 546,584 396,183
存放中央银行和同业款项净增加额 15,230 -
发放贷款和垫款净增加额 284,593 341,294
拆出资金净增加额 45,861 -
拆入资金净减少额 - 158
卖出回购金融资产款净减少额 - 10,214
为交易目的而持有的金融资产净增加额 - 55,807
支付利息、手续费及佣金的现金 53,108 52,364
支付给职工及为职工支付的现金 17,122 16,194
支付的各项税费 20,842 17,769
支付其他与经营活动有关的现金 19,653 28,889
经营活动现金流出小计 456,409 522,689
经营活动产生/(使用)的现金流量净额 90,175 (126,506)
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 384,544 357,583
取得投资收益收到的现金 28,553 24,952
处置固定资产及其他长期资产收回的现金 224 533
投资活动现金流入小计 413,321 383,068
投资支付的现金 396,813 405,676
购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金 2,419 5,912
投资活动现金流出小计 399,232 411,588
投资活动产生/(使用)的现金流量净额 14,089 (28,520)
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债务证券及其他权益工具收到的现金 518,755 789,120
筹资活动现金流入小计 518,755 789,120
偿还债务证券本金支付的现金 652,211 625,691
偿付债务证券利息支付的现金 3,387 3,281
分配股利及利润支付的现金 6,454 5,522
偿还租赁负债支付的现金 2,060 1,979
筹资活动现金流出小计 664,112 636,473
筹资活动(使用)/产生的现金流量净额 (145,357) 152,647
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 5,746 (1,142)
五、现金及现金等价物净减少额 (35,347) (3,521)
加：年初现金及现金等价物余额 224,895 278,184
六、期末现金及现金等价物余额 189,548 274,663
副行长兼
法定代表人 行长 首席财务官 会计机构负责人
谢永林 胡跃飞 项有志 朱培卿
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平安银行股份有限公司
2022 年第三季度报告
4.2 审计报告
第三季度报告是否经过审计
□是 √否
第三季度合并及公司报告未经审计。
平安银行股份有限公司董事会
2022 年 10 月 25 日
38