中国银行股份有限公司
2015 年年度报告摘要
第一节 重要提示
1.1 本年度报告摘要来自年度报告全文。为全面了解本行经营成果、财务状况及未来发展
规划，投资者应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站 www.sse.com.cn、香
港交易及结算所有限公司网站 www.hkexnews.hk 及本行网站 www.boc.cn 的年度
报告全文。
1.2 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.3 本行于 2016 年 3 月 30 日召开了董事会会议，审议通过了本行 2015 年年度报告及摘
要。会议应出席董事 14 名，实际亲自出席董事 13 名。田国立董事长因其他重要公务
未能出席会议，委托陈四清副董事长代为出席并表决。14 名董事均行使表决权。本行
5 名监事列席了本次会议。
1.4 本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2015 年度财务报告已经安永华明会
计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审
计，并出具标准无保留意见的审计报告。
1.5 本行董事会建议派发 2015 年度末期普通股股息每股 0.175 元人民币（税前），须待本
行于 2016 年 6 月 7 日召开的年度股东大会批准后生效。本次分配不实施资本公积金
转增股本。
第二节 公司简介
A股 H股 境内优先股 境外优先股
中行优 1
证券简称 中国银行 中国银行 BOC 2014 PREF
中行优 2
360002
证券代码 601988 3988 4601
360010
上市证券交易所 上海证券交易所 香港联合交易所有限公司 上海证券交易所 香港联合交易所有限公司
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 耿伟 罗楠
电话 （86）10-66592638 （86）10-66592638
传真 （86）10-66594568 （86）10-66594568
电子信箱 ir@bankofchina.com ir@bankofchina.com
1
第三节 主要会计数据和财务指标
3.1 主要会计数据和指标
单位：百万元人民币（百分比除外）
2015年 2014年 本报告期比 2013年
项目
上年同期增减(%)
营业收入 474,321 456,331 3.94% 407,508
营业利润 230,376 230,919 -0.24% 212,191
利润总额 231,571 231,478 0.04% 212,777
归属于母公司所有者的净利润 170,845 169,595 0.74% 156,911
扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的
169,647 168,356 0.77% 155,733
净利润
基本每股收益（元） 0.56 0.61 -6.78% 0.56
稀释每股收益（元） 0.56 0.58 -2.99% 0.54
基本每股收益（元，扣除非经常性损益后） 0.56 0.60 -6.78% 0.56
稀释每股收益（元，扣除非经常性损益后） 0.56 0.58 -2.99% 0.54
净资产收益率（%，加权平均） 14.53% 17.28% 下降 2.75 个百分点 18.04%
净资产收益率（%，加权平均，扣除非经常
性损益后） 14.43% 17.15% 下降 2.72 个百分点 17.91%
经营活动产生的现金流量净额 672,094 126,918 429.55% 312,421
2015 年 2014 年 本报告期末比 2013 年
项目
12 月 31 日 12 月 31 日 上年末增减(%) 12 月 31 日
资产总计 16,815,597 15,251,382 10.26% 13,874,299
归属于母公司所有者权益合计 1,304,946 1,140,859 14.38% 923,916
3.2 分季度主要会计数据
单位：百万元人民币
项目 2015 年 10-12 月 2015 年 7-9 月 2015 年 4-6 月 2015 年 1-3 月
营业收入 117,548 117,212 118,121 121,440
归属于母公司所有者的净利润 39,300 40,799 44,908 45,838
扣除非经常性损益后归属于母公司所有
38,654 40,864 44,474 45,655
者的净利润
经营活动收到/（支付）的现金流量净额 136,679 (131,980) 267,230 400,165
2
第四节 股本及股东情况
4.1 普通股股东数量和持股情况
2015年12月31日普通股股东总数：963,786（其中包括761,073名A股股东及202,713名H股股东）
本报告披露日前上一月末普通股股东总数：992,136（其中包括789,535名A股股东及202,601名H股股东）
2015 年 12 月 31 日，前十名普通股股东持股情况 单位：股
持有有限售条 质押或冻结 普通股股
序号 普通股股东名称 报告期内增减 期末持股数量 持股比例 件股份数量 的股份数量 股东性质 份种类
1 中央汇金投资有限责任公司 (717,500,000) 188,461,533,607 64.02% -无 国家 A股
香港中央结算（代理人）有限
2 135,064,583 81,805,031,953 27.79% - 未知 境外法人 H股
公司
3 中国证券金融股份有限公司 7,418,756,636 7,440,607,204 2.53% -无 国有法人 A股
中央汇金资产管理有限责任公
4 1,810,024,500 1,810,024,500 0.61% -无 国有法人 A股
司
5 梧桐树投资平台有限责任公司 1,060,059,360 1,060,059,360 0.36% -无 国有法人 A股
华夏人寿保险股份有限公司－
6 841,994,500 841,994,500 0.29% -无 其他 A股
万能保险产品
The Bank of Tokyo-Mitsubishi
7 - 520,357,200 0.18% - 未知 境外法人 H股
UFJ Ltd.
安邦人寿保险股份有限公司－
8 477,023,612 477,023,612 0.16% -无 其他 A股
保守型投资组合
安邦财产保险股份有限公司－
9 208,018,959 208,018,959 0.07% -无 其他 A股
传统产品
10 国泰君安证券股份有限公司 169,185,719 171,033,415 0.06% -无 国有法人 A股
H股股东持有情况根据H股股份登记处设臵的本行股东名册中所列的股份数目统计。
香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份，代表截至2015年12月31日止，在该公
司开户登记的所有机构和个人投资者持有本行H股股份合计数，其中包括全国社会保障基金
理事会所持股份。
中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。
安邦人寿保险股份有限公司与安邦财产保险股份有限公司均为安邦保险集团股份有限公司的
子公司。
除上述情况外，本行未知上述普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
4.2 控股股东情况
中央汇金投资有限责任公司
中央汇金投资有限责任公司（“汇金公司”）成立于2003年12月16日，是依据《公司法》
由国家出资设立的国有独资公司，法定代表人丁学东。汇金公司是中国投资有限责任公司的
全资子公司，根据国务院授权，对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家
依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，实现国有金融资产保值增值。
汇金公司不开展其他任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活
动。
关于中国投资有限责任公司，请参见中国投资有限责任公司网站（www.china-inv.cn）的
相关信息。中国投资有限责任公司成立于 2007 年，有关情况请参见本行于 2007 年 10 月 9
日对外发布的《关于中国投资有限责任公司成立有关事宜的公告》。
3
4.3 优先股股东数量和持股情况
2015年12月31日优先股股东总数：48（其中包括47名境内优先股股东及1名境外优先股股东）
本报告披露日前一月末优先股股东总数：48（其中包括47名境内优先股股东及1名境外优先股股东）
2015 年 12 月 31 日，前十名优先股股东持股情况 单位：股
质押或冻结 优先股
序号 优先股股东名称 报告期内增减 期末持股数量 持股比例 的股份数量 股东性质 股份种类
1 美国纽约梅隆银行有限公司 - 399,400,000 39.96% 未知 境外法人 境外优先股
2 中国移动通信集团公司 180,000,000 180,000,000 18.01% 无 国有法人 境内优先股
3 中国烟草总公司 - 50,000,000 5.00% 无 国有法人 境内优先股
4 中维地产股份有限公司 - 30,000,000 3.00% 无 国有法人 境内优先股
5 中国烟草总公司云南省公司 - 22,000,000 2.20% 无 国有法人 境内优先股
中国人寿保险股份有限公司－
6 分红－个人分红－005L－ 7,000,000 21,000,000 2.10% 无 其他 境内优先股
FH002 沪
7 中国双维投资有限公司 - 20,000,000 2.00% 无 国有法人 境内优先股
7 全国社保基金三零四组合 12,500,000 20,000,000 2.00% 无 其他 境内优先股
博时基金－工商银行－博时－
7 工行－灵活配臵 5 号特定多个 10,000,000 20,000,000 2.00% 无 其他 境内优先股
客户资产管理计划
中国平安人寿保险股份有限公
10 4,000,000 19,000,000 1.90% 无 境内非国有法人 境内优先股
司－自有资金
美国纽约梅隆银行有限公司以托管人身份，代表截至 2015 年 12 月 31 日，在清算系统
Euroclear 和 Clearstream 中的所有投资者持有 399,400,000 股境外优先股，占境外优先
股总数的 100%。
中国烟草总公司云南省公司、中国双维投资有限公司均为中国烟草总公司全资子公司。中维
地产股份有限公司为中国双维投资有限公司子公司。
除上述情况外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间
存在关联关系或一致行动关系。
4
第五节 管理层讨论与分析
5.1 利润表主要项目分析
2015 年，集团实现净利润 1,794.17 亿元，实现归属于母公司所有者的净利润 1,708.45 亿
元，分别同比增长 1.25%和 0.74%。平均总资产回报率(ROA)1.12%，同比下降 0.10 个百分
点。净资产收益率(ROE)14.53%，同比下降 2.75 个百分点。
集团利润表主要项目及变动情况如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
项目 2015 年 2014 年 变动 变动比率
利息净收入 328,650 321,102 7,548 2.35%
非利息收入 145,671 135,229 10,442 7.72%
其中：手续费及佣金净收入 92,410 91,240 1,170 1.28%
营业收入 474,321 456,331 17,990 3.94%
营业支出 (243,945) (225,412) (18,533) 8.22%
其中：业务及管理费 (134,213) (130,387) (3,826) 2.93%
资产减值损失 (59,274) (48,381) (10,893) 22.52%
营业利润 230,376 230,919 (543) (0.24%)
利润总额 231,571 231,478 93 0.04%
所得税费用 (52,154) (54,280) 2,126 (3.92%)
净利润 179,417 177,198 2,219 1.25%
归属于母公司所有者的净利润 170,845 169,595 1,250 0.74%
利息净收入与净息差
2015 年，集团实现利息净收入 3,286.50 亿元，同比增加 75.48 亿元，增长 2.35%。集团、
中国内地人民币业务、中国内地外币业务主要生息资产和付息负债项目的平均余额 1、平均
利率及其同比变动如下表所示：
1 平均余额是根据集团管理账目计算的每日平均余额，未经审计。
5
单位：百万元人民币（百分比除外）
2015 年 2014 年 变动
项目
平均余额 平均利率 平均余额 平均利率 平均余额 平均利率
集团
生息资产
客户贷款 8,916,436 4.88% 8,263,521 5.19% 652,915 (31) Bps
投资 3,145,750 3.45% 2,461,952 3.50% 683,798 (5) Bps
存放中央银行 2,257,227 1.31% 2,248,526 1.34% 8,701 (3) Bps
存拆放同业 1,205,045 3.47% 1,300,547 4.44% (95,502) (97) Bps
小计 15,524,458 3.96% 14,274,546 4.22% 1,249,912 (26) Bps
付息负债
客户存款 11,388,012 1.94% 10,650,698 2.02% 737,314 (8) Bps
同业存拆入及对央行负债 2,703,157 2.01% 2,516,830 2.24% 186,327 (23) Bps
发行债券 271,374 4.02% 260,750 3.88% 10,624 14 Bps
小计 14,362,543 1.99% 13,428,278 2.10% 934,265 (11) Bps
净息差 2.12% 2.25% (13) Bps
中国内地人民币业务
生息资产
客户贷款 6,459,621 5.77% 5,854,808 6.23% 604,813 (46) Bps
投资 2,320,776 3.93% 1,826,017 3.90% 494,759 3 Bps
存放中央银行 1,775,185 1.57% 1,801,408 1.58% (26,223) (1) Bp
存拆放同业 882,803 4.12% 1,041,018 4.86% (158,215) (74) Bps
小计 11,438,385 4.62% 10,523,251 4.90% 915,134 (28) Bps
付息负债
客户存款 8,492,422 2.28% 7,981,630 2.30% 510,792 (2) Bps
同业存拆入及对央行负债 1,650,677 3.34% 1,481,293 4.33% 169,384 (99) Bps
发行债券 143,719 4.90% 174,776 4.59% (31,057) 31 Bps
小计 10,286,818 2.48% 9,637,699 2.66% 649,119 (18) Bps
净息差 2.38% 2.46% (8) Bps
中国内地外币业务 单位：百万美元（百分比除外）
生息资产
客户贷款 75,272 2.35% 91,084 2.70% (15,812) (35) Bps
投资 34,925 1.59% 27,940 1.52% 6,985 7 Bps
存拆放同业及存放中央银
67,863 0.47% 60,453 1.05% 7,410 (58) Bps
行
小计 178,060 1.49% 179,477 1.96% (1,417) (47) Bps
付息负债
客户存款 84,578 0.66% 81,127 1.20% 3,451 (54) Bps
同业存拆入及对央行负债 89,163 0.39% 92,830 0.79% (3,667) (40) Bps
发行债券 2,981 5.74% 412 5.34% 2,569 40 Bps
小计 176,722 0.61% 174,369 0.99% 2,353 (38) Bps
净息差 0.88% 1.00% (12) Bps
注：
1 投资包括可供出售债券、持有至到期债券、应收款项类债券投资、交易性债券、指定为以公允价值计量且其变动计入当
期损益的债券、信托投资及资产管理计划。
2 同业存拆入及对央行负债包括同业存拆入、对央行负债以及其他款项。
6
集团、中国内地人民币业务、中国内地外币业务的利息收支，及其受规模因素和利率因素变
动而引起的变化如下表所示：
单位：百万元人民币
对利息收支变动的因素分析
项目 2015 年 2014 年 变动
规模因素 利率因素
集团
利息收入
客户贷款 435,062 428,572 6,490 33,886 (27,396)
投资 108,651 86,210 22,441 23,933 (1,492)
存放中央银行 29,528 30,133 (605) 117 (722)
存拆放同业 41,815 57,765 (15,950) (4,240) (11,710)
小计 615,056 602,680 12,376 53,696 (41,320)
利息支出
客户存款 221,288 215,019 6,269 14,894 (8,625)
同业存拆入及对央行负债 54,209 56,434 (2,225) 4,174 (6,399)
发行债券 10,909 10,125 784 412 372
小计 286,406 281,578 4,828 19,480 (14,652)
利息净收入 328,650 321,102 7,548 34,216 (26,668)
中国内地人民币业务
利息收入
客户贷款 372,513 365,022 7,491 37,680 (30,189)
投资 91,277 71,140 20,137 19,296 841
存放中央银行 27,796 28,540 (744) (414) (330)
存拆放同业 36,393 50,585 (14,192) (7,689) (6,503)
小计 527,979 515,287 12,692 48,873 (36,181)
利息支出
客户存款 193,391 183,674 9,717 11,748 (2,031)
同业存拆入及对央行负债 55,181 64,196 (9,015) 7,334 (16,349)
发行债券 7,036 8,019 (983) (1,426) 443
小计 255,608 255,889 (281) 17,656 (17,937)
利息净收入 272,371 259,398 12,973 31,217 (18,244)
中国内地外币业务 单位：百万美元
利息收入
客户贷款 1,770 2,456 (686) (427) (259)
投资 556 424 132 106 26
存拆放同业及存放中央银行 320 637 (317) 78 (395)
小计 2,646 3,517 (871) (243) (628)
利息支出
客户存款 559 972 (413) 41 (454)
同业存拆入及对央行负债 348 732 (384) (29) (355)
发行债券 171 22 149 137 12
小计 1,078 1,726 (648) 149 (797)
利息净收入 1,568 1,791 (223) (392) 169
注：规模变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均余额的变化计算的，利率变化因素对利息收
支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均利率的变化计算的，因规模因素和利率因素共同作用产生的影响归结为
利率因素变动。
7
中国内地按业务类型划分的客户贷款、客户存款的平均余额和平均利率如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
2015 年 2014 年 变动
项目
平均余额 平均利率 平均余额 平均利率 平均余额 平均利率
中国内地人民币业务
客户贷款
公司贷款 4,022,655 6.00% 3,752,063 6.51% 270,592 (51) Bps
个人贷款 2,234,610 5.44% 1,986,408 5.71% 248,202 (27) Bps
票据贴现 202,356 4.75% 116,337 6.27% 86,019 (152) Bps
小计 6,459,621 5.77% 5,854,808 6.23% 604,813 (46) Bps
其中：
中长期贷款 4,312,654 5.98% 3,902,599 6.37% 410,055 (39) Bps
1 年以内短期贷款及其他 2,146,967 5.35% 1,952,209 5.97% 194,758 (62) Bps
客户存款
公司活期存款 2,144,678 0.69% 2,082,762 0.74% 61,916 (5) Bps
公司定期存款 2,215,337 3.45% 2,133,567 3.54% 81,770 (9) Bps
个人活期存款 1,381,000 0.52% 1,291,650 0.52% 89,350 -
个人定期存款 2,435,218 3.37% 2,271,031 3.41% 164,187 (4) Bps
其他存款 316,189 4.09% 202,620 4.24% 113,569 (15) Bps
小计 8,492,422 2.28% 7,981,630 2.30% 510,792 (2) Bps
中国内地外币业务 单位：百万美元（百分比除外）
客户贷款 75,272 2.35% 91,084 2.70% (15,812) (35) Bps
客户存款
公司活期存款 27,031 0.14% 23,329 0.15% 3,702 (1) Bp
公司定期存款 19,854 1.80% 26,082 2.96% (6,228) (116) Bps
个人活期存款 19,695 0.05% 14,283 0.04% 5,412 1 Bp
个人定期存款 15,532 0.63% 14,364 0.59% 1,168 4 Bps
其他存款 2,466 2.31% 3,069 2.44% (603) (13) Bps
小计 84,578 0.66% 81,127 1.20% 3,451 (54) Bps
注：其他存款包含结构性存款。
2015 年，集团净息差为 2.12%，比上年下降 13 个基点。影响集团净息差的主要因素包括：
第一，中国人民银行下调人民币存贷款基准利率并对商业银行不再设臵存款利率浮动上限。
继 2014 年 11 月下调人民币存贷款基准利率，并将人民币存款利率浮动区间上限扩大至基
准利率的 1.2 倍之后，2015 年中国人民银行先后五次下调人民币存贷款基准利率，同时对
商业银行不再设臵存款利率浮动上限。
第二，人民币存款准备金率下调。2015 年中国人民银行五次下调金融机构人民币法定存款
准备金率，本行适用的人民币存款准备金率比上年末有所下降。
第三，持续优化资产负债结构。本行积极应对外部经营环境变化，进一步加强资本约束在经
营管理中的引领作用，调整优化存量，高效配臵增量，资产负债结构持续改善。2015 年，
在中国内地人民币生息资产中，客户贷款平均余额占比上升 0.83 个百分点；人民币投资平
均余额占比上升 2.94 个百分点；人民币个人贷款在全部人民币贷款中占比上升 0.66 个百分
点。
8
非利息收入
2015 年，集团实现非利息收入 1,456.71 亿元，同比增加 104.42 亿元，增长 7.72%。非利
息收入在营业收入中的占比为 30.71%。
手续费及佣金净收入
本行充分发挥比较竞争优势，加大产品创新力度，把握资本市场有利时机，手续费及佣金净
收入稳步增长。集团实现手续费及佣金净收入 924.10 亿元，同比增加 11.70 亿元，增长
1.28%，在营业收入中的占比为 19.48%。本行抓住“大资管”发展机遇，加强对资本市场
的研判，积极与基金公司合作研发新型定制产品，加强银保合作，推动代理保险发展，代理
业务收入增长 22.57%；围绕跨境、消费金融、互联网等重点客户群，完善银行卡产品体
系，银行卡发行量和交易额稳定增长，银行卡业务收入增长 12.28%；抢抓公募基金、社
保、保险及跨境等托管业务机遇，优化托管系统功能，健全全球托管网络，提升托管服务能
力，托管和其他受托业务收入增长 7.33%。受进出口减缓等因素影响，结算与清算、外汇买
卖、咨询顾问等手续费收入同比减少。此外，本行自觉履行社会责任，积极支持实体经济和
小微企业，主动减免客户服务收费，降低企业经营负担。
单位：百万元人民币（百分比除外）
项目 2015 年 2014 年 变动 变动比率
集团
代理业务手续费 24,481 19,973 4,508 22.57%
银行卡手续费 24,215 21,567 2,648 12.28%
结算与清算手续费 11,888 14,815 (2,927) (19.76%)
信用承诺手续费及佣金 16,541 16,112 429 2.66%
顾问和咨询费 5,757 8,835 (3,078) (34.84%)
外汇买卖价差收入 7,388 7,610 (222) (2.92%)
托管和其他受托业务佣金 3,677 3,426 251 7.33%
其他 6,958 6,200 758 12.23%
手续费及佣金收入 100,905 98,538 2,367 2.40%
手续费及佣金支出 (8,495) (7,298) (1,197) 16.40%
手续费及佣金净收入 92,410 91,240 1,170 1.28%
中国内地
代理业务手续费 16,951 13,965 2,986 21.38%
银行卡手续费 20,771 18,369 2,402 13.08%
结算与清算手续费 10,237 12,727 (2,490) (19.56%)
信用承诺手续费及佣金 9,891 11,556 (1,665) (14.41%)
顾问和咨询费 5,677 8,704 (3,027) (34.78%)
外汇买卖价差收入 6,556 6,864 (308) (4.49%)
托管和其他受托业务佣金 3,322 3,113 209 6.71%
其他 5,040 4,611 429 9.30%
手续费及佣金收入 78,445 79,909 (1,464) (1.83%)
手续费及佣金支出 (3,225) (2,701) (524) 19.40%
手续费及佣金净收入 75,220 77,208 (1,988) (2.57%)
9
其他非利息收入
集团实现其他非利息收入 532.61 亿元，同比增加 92.72 亿元，增长 21.08%。主要是金融投
资净收益及保险业务收入同比实现较快增长。
营业支出
本行坚持厉行节约、勤俭办行，进一步优化费用支出结构，投入产出效率持续提升。2015
年，集团营业支出 2,439.45 亿元，同比增加 185.33 亿元，增长 8.22%。
单位：百万元人民币（百分比除外）
项目 2015 年 2014 年 变动 变动比率
营业税金及附加 26,734 26,224 510 1.94%
业务及管理费 134,213 130,387 3,826 2.93%
资产减值损失 59,274 48,381 10,893 22.52%
其他业务成本 23,724 20,420 3,304 16.18%
合计 243,945 225,412 18,533 8.22%
业务及管理费
本行严格控制行政费用开支，加大对重点地区、业务一线、海外机构资源倾斜，大力支持互
联网金融、人民币国际化、智能网点建设等项目，投入产出效率持续提升。集团业务及管理
费 1,342.13 亿元，同比增加 38.26 亿元，增长 2.93%。集团成本收入比为 28.30%，同比下
降 0.27 个百分点。
资产减值损失
本行持续完善全面风险管理体系，加强风险管理的主动性和前瞻性，信贷资产质量保持相对
稳定。严格执行审慎稳健的拨备政策，严格按监管要求计提拨备，保持充足的风险抵御能
力。集团贷款减值损失 558.72 亿元，同比增加 92.66 亿元，增长 19.88%；信贷成本为
0.63%。其中，组合评估减值损失 258.08 亿元，同比增加 25.23 亿元；单项评估减值损失
300.64 亿元，同比增加 67.43 亿元。
所得税费用
2015 年，集团所得税费用 521.54 亿元，同比减少 21.26 亿元，下降 3.92%。主要原因是本
行享受企业所得税税收优惠的债券投资规模有所增加。实际税率 22.52%。
5.2 资产负债项目分析
2015 年 末 ， 集 团 资 产 总 计 168,155.97 亿 元 ， 比 上 年 末 增 加 15,642.15 亿 元 ， 增 长
10.26%。集团负债合计 154,579.92 亿元，比上年末增加 13,900.38 亿元，增长 9.88%。
10
集团财务状况表主要项目如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
项目
金额 占比 金额 占比
资产
客户贷款净额 8,935,195 53.14% 8,294,744 54.39%
投资 3,595,095 21.38% 2,710,375 17.77%
存放中央银行 2,196,063 13.06% 2,306,088 15.12%
存拆放同业 931,225 5.54% 1,027,042 6.73%
其他资产 1,158,019 6.88% 913,133 5.99%
资产总计 16,815,597 100.00% 15,251,382 100.00%
负债
客户存款 11,729,171 75.88% 10,885,223 77.38%
同业存拆入及对央行负债 2,444,475 15.81% 2,316,787 16.47%
其他借入资金 313,210 2.03% 308,492 2.19%
其他负债 971,136 6.28% 557,452 3.96%
负债合计 15,457,992 100.00% 14,067,954 100.00%
注：
1 投资包括可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
2 其他借入资金包括应付债券、长期借款。
客户贷款
本行紧紧围绕实体经济需求，加大贷款投放力度，贷款规模保持平稳适度增长。坚持贯彻国
家宏观政策，进一步优化信贷结构，为“一带一路”金融大动脉建设、中国内地企业“走出
去”、产能跨境转移、人民币国际化、京津冀协同发展、长江经济带、自由贸易试验区（即
“自贸区”）建设等国家重点投资领域提供信贷支持，严格限制高污染、高能耗行业和严重
产能过剩行业贷款投放。切实落实国家促消费、扩内需政策，加大个人信贷投放力度。年末
集团客户贷款总额 91,358.60 亿元，比上年末增加 6,525.85 亿元，增长 7.69%。其中，人
民币贷款总额 70,118.67 亿元，比上年末增加 6,728.15 亿元，增长 10.61%。外币贷款总额
折合 3,270.90 亿美元，比上年末减少 233.30 亿美元，下降 6.66%。
本行不断完善风险管理体系，密切关注宏观经济形势变化，加强重点领域风险识别和管理，
资产质量保持相对稳定。年末集团贷款减值准备余额 2,006.65 亿元，比上年末增加 121.34
亿元。不良贷款拨备覆盖率 153.30%。重组贷款总额为 53.05 亿元，比上年末减少 0.37 亿
元。
根据中国银监会制定的《贷款风险分类指引》，科学衡量与管理信贷资产质量。《贷款风险
分类指引》要求中国商业银行将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后
三类被视为不良贷款。为提高信贷资产风险管理的精细化水平，本行对中国内地公司类贷款
实施十三级风险分类，范围涵盖表内外信贷资产。加强对重点行业、地区和重大风险事项的
风险分类管理，及时进行动态调整。强化贷款期限管理，对逾期贷款实行名单式管理，及时
调整风险分类结果，如实反映资产质量。对本行海外业务，若当地适用规则及要求比《贷款
风险分类指引》更严格，则按当地规则及要求进行信贷资产分类。
11
贷款五级分类状况
单位：百万元人民币（百分比除外）
2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
项目 金额 占比 金额 占比
集团
正常 8,775,798 96.06% 8,182,127 96.45%
关注 229,165 2.51% 200,654 2.37%
次级 58,741 0.64% 54,369 0.64%
可疑 41,516 0.45% 24,705 0.29%
损失 30,640 0.34% 21,420 0.25%
合计 9,135,860 100.00% 8,483,275 100.00%
不良贷款总额 130,897 1.43% 100,494 1.18%
中国内地
正常 6,854,159 95.21% 6,319,759 95.67%
关注 217,300 3.02% 188,957 2.86%
次级 57,049 0.79% 52,925 0.80%
可疑 40,612 0.56% 22,991 0.35%
损失 29,974 0.42% 21,141 0.32%
合计 7,199,094 100.00% 6,605,773 100.00%
不良贷款总额 127,635 1.77% 97,057 1.47%
集团贷款五级分类迁徙率
单位：%
项目 2015 年 2014 年 2013 年
正常 2.22 1.92 1.68
关注 22.07 9.89 10.52
次级 48.25 42.38 31.09
可疑 46.25 46.94 8.86
根据《企业会计准则第 22 号–金融工具确认和计量》的规定，若有客观证据证明贷款的预
计未来现金流量减少且减少金额可以可靠计量，本行确认该客户贷款已减值，并计提减值准
备。年末集团已识别减值贷款总额 1,302.37 亿元，比上年末增加 304.48 亿元，减值贷款率
1.43%，比上年末上升 0.25 个百分点。中国内地机构减值贷款总额 1,276.35 亿元，比上年
末增加 305.78 亿元，减值贷款率 1.77%，比上年末上升 0.30 个百分点。香港澳门台湾及其
他国家机构已识别减值贷款总额 26.02 亿元，比上年末减少 1.30 亿元，减值贷款率
0.13%，比上年末下降 0.02 个百分点。
12
已识别减值贷款变化情况
单位：百万元人民币
项目 2015 年 2014 年 2013 年
集团
期初余额 99,789 73,119 65,455
增加额 71,325 60,197 31,658
减少额 (40,877) (33,527) (23,994)
期末余额 130,237 99,789 73,119
中国内地
期初余额 97,057 70,433 62,844
增加额 69,422 58,577 30,325
减少额 (38,844) (31,953) (22,736)
期末余额 127,635 97,057 70,433
按货币划分的贷款和已识别减值贷款
单位：百万元人民币
2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日
项目 贷款总额 减值贷款 贷款总额 减值贷款 贷款总额 减值贷款
集团
人民币 7,011,867 112,983 6,339,052 86,914 5,741,454 61,452
外币 2,123,993 17,254 2,144,223 12,875 1,866,337 11,667
合计 9,135,860 130,237 8,483,275 99,789 7,607,791 73,119
中国内地
人民币 6,799,585 112,763 6,104,014 86,205 5,553,630 61,184
外币 399,509 14,872 501,759 10,852 504,550 9,249
合计 7,199,094 127,635 6,605,773 97,057 6,058,180 70,433
本行按照审慎、真实的原则，及时、足额地计提贷款减值准备。贷款减值准备包括按单项方
式评估和按组合方式评估的准备。
2015 年，集团贷款减值损失 558.72 亿元，比上年增加 92.66 亿元，信贷成本 0.63%，比上
年提高 0.05 个百分点。其中，中国内地机构贷款减值损失 533.27 亿元，比上年增加 97.53
亿元，信贷成本 0.77%，比上年上升 0.08 个百分点。
本行持续加强贷款客户的集中风险控制，符合借款人集中度的监管要求。
单位：%
2015 年 2014 年 2013 年
指标 监管标准
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
单一最大客户贷款比例 ≤10 2.3 2.4 2.1
最大十家客户贷款比例 ≤50 14.0 14.7 14.2
注：
1 单一最大客户贷款比例＝单一最大客户贷款余额÷资本净额。
2 最大十家客户贷款比例＝最大十家客户贷款余额÷资本净额。
13
下表列示 2015 年末本行十大单一借款人。
单位：百万元人民币（百分比除外）
行业 贷款余额 占贷款总额百分比
客户 A 制造业 33,899 0.37%
客户 B 交通运输、仓储和邮政业 30,979 0.34%
客户 C 交通运输、仓储和邮政业 27,014 0.30%
客户 D 水利、环境和公共设施管理业 22,793 0.25%
客户 E 商业及服务业 19,026 0.21%
客户 F 交通运输、仓储和邮政业 16,503 0.18%
客户 G 采矿业 16,494 0.18%
客户 H 电力、热力、燃气及水生产和供应业 14,653 0.16%
客户 I 电力、热力、燃气及水生产和供应业 14,129 0.15%
客户 J 交通运输、仓储和邮政业 13,806 0.15%
投资
本行密切跟踪金融市场动态，主动调整债券投资结构，努力提升投资收益水平。加强市场主
动研判，准确把握收益率变动趋势，加大人民币债券投资力度，进一步丰富投资组合管理手
段。优化外币投资结构，有效防范主权债务风险。
年末集团投资总额 35,950.95 亿元，比上年末增加 8,847.20 亿元，增长 32.64%。其中，人
民币投资总额 28,330.62 亿元，比上年末增加 7,040.94 亿元，增长 33.07%。外币投资总额
折合 1,173.51 亿美元，比上年末增加 223.34 亿美元，增长 23.51%。
集团投资结构如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
项目 金额 占比 金额 占比
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 119,062 3.31% 104,528 3.86%
可供出售金融资产 1,078,533 30.00% 750,685 27.70%
持有至到期投资 1,790,790 49.81% 1,424,463 52.55%
应收款项类投资 606,710 16.88% 430,699 15.89%
合计 3,595,095 100.00% 2,710,375 100.00%
14
按发行人划分的投资
单位：百万元人民币（百分比除外）
2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
项目 金额 占比 金额 占比
债券
中国内地发行人
政府 1,411,475 39.26% 892,754 32.94%
公共实体及准政府 62,293 1.73% 42,979 1.59%
政策性银行 441,288 12.28% 420,378 15.51%
金融机构 292,978 8.15% 207,606 7.66%
公司 278,719 7.75% 334,224 12.33%
东方资产管理公司 160,000 4.45% 160,000 5.90%
小计 2,646,753 73.62% 2,057,941 75.93%
香港澳门台湾及其他国家和地区发行人
政府 289,498 8.05% 193,154 7.13%
公共实体及准政府 50,534 1.41% 45,617 1.68%
金融机构 157,267 4.37% 138,055 5.09%
公司 106,776 2.97% 60,708 2.24%
小计 604,075 16.80% 437,534 16.14%
权益工具及其他 344,267 9.58% 214,900 7.93%
合计 3,595,095 100.00% 2,710,375 100.00%
按货币划分的投资
单位：百万元人民币（百分比除外）
2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
项目 金额 占比 金额 占比
人民币 2,833,062 78.80% 2,128,968 78.55%
美元 477,259 13.28% 385,736 14.23%
港币 138,893 3.86% 130,576 4.82%
其他 145,881 4.06% 65,095 2.40%
合计 3,595,095 100.00% 2,710,375 100.00%
集团持有规模最大的十支金融债券情况
单位：百万元人民币（百分比除外）
债券名称 面值 年利率 到期日 减值
2014 年政策性银行债券 7,710 5.44% 2019/04/08 －
2010 年政策性银行债券 6,070 一年定期存款利率+0.52% 2017/01/26 －
2015 年金融机构债券 6,000 3.50% 2016/12/26 －
2015 年金融机构债券 5,500 4.95% 2018/01/19 －
2006 年政策性银行债券 5,000 一年定期存款利率+0.60% 2016/12/12 －
2011 年政策性银行债券 4,910 3.55% 2016/12/06 －
2010 年政策性银行债券 4,750 一年定期存款利率+0.59% 2020/02/25 －
2009 年政策性银行债券 4,660 一年定期存款利率+0.54% 2016/09/01 －
2015 年政策性银行债券 4,620 3.94% 2020/04/23 －
2015 年政策性银行债券 4,470 4.10% 2020/03/24 －
注：金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券，包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融机构发
行的债券，但不包括重组债券及央行票据。
15
客户存款
本行坚持客户存款的基础性地位不动摇，大力拓展成本较低、稳定性好的资金来源，积极争
揽行政事业单位、军队、政策性银行等优质存款，积极拓展供应链、产业链上下游客户，客
户基础不断扩大，客户存款稳步增长。适当控制期限较长、成本较高的存款种类，通过清
算、托管、代发薪、代收付、现金管理等增加活期存款沉淀，努力降低存款成本。
年末集团客户存款总额 117,291.71 亿元，比上年末增加 8,439.48 亿元，增长 7.75%。其
中，人民币客户存款总额 91,146.67 亿元，比上年末增加 5,303.32 亿元，增长 6.18%。外
币客户存款总额折合 4,026.28 亿美元，比上年末增加 266.04 亿美元，增长 7.08%。
集团以及中国内地客户存款结构如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
项目 金额 占比 金额 占比
集团
公司存款
活期存款 3,130,624 26.69% 2,663,173 24.46%
定期存款 3,037,783 25.90% 3,013,812 27.69%
结构性存款 274,799 2.34% 234,187 2.15%
小计 6,443,206 54.93% 5,911,172 54.30%
个人存款
活期存款 2,092,841 17.84% 1,847,870 16.98%
定期存款 2,841,372 24.22% 2,709,995 24.90%
结构性存款 65,112 0.56% 83,300 0.76%
小计 4,999,325 42.62% 4,641,165 42.64%
发行存款证 230,793 1.97% 278,576 2.56%
其他存款 55,847 0.48% 54,310 0.50%
合计 11,729,171 100.00% 10,885,223 100.00%
中国内地
公司存款
活期存款 2,599,679 27.58% 2,254,165 26.10%
定期存款 2,282,082 24.20% 2,238,938 25.93%
结构性存款 251,251 2.67% 204,590 2.37%
小计 5,133,012 54.45% 4,697,693 54.40%
个人存款
活期存款 1,616,747 17.15% 1,411,723 16.35%
定期存款 2,559,844 27.16% 2,394,343 27.73%
结构性存款 63,008 0.67% 80,884 0.94%
小计 4,239,599 44.98% 3,886,950 45.02%
其他存款 53,409 0.57% 49,956 0.58%
合计 9,426,020 100.00% 8,634,599 100.00%
16
按货币划分的客户存款
单位：百万元人民币（百分比除外）
2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
项目 金额 占比 金额 占比
人民币 9,114,667 77.71% 8,584,335 78.86%
美元 1,201,162 10.24% 976,427 8.97%
港币 881,340 7.51% 799,630 7.35%
其他 532,002 4.54% 524,831 4.82%
合计 11,729,171 100.00% 10,885,223 100.00%
所有者权益
年末集团所有者权益合计 13,576.05 亿元，比上年末增加 1,741.77 亿元，增长 14.72%。主
要影响因素有：(1) 2015 年，集团实现净利润 1,794.17 亿元，其中归属于母公司所有者的
净利润 1,708.45 亿元。(2) 积极稳妥地推进外部资本补充工作，在境内市场成功发行 280 亿
元优先股。(3) 部分可转债被转换为 A 股普通股。(4) 根据股东大会审议批准的 2014 年度利
润分配方案，派发年度现金股利 559.34 亿元。(5) 本行派发优先股股息 50.12 亿元。
5.3 分部报告
地区分部报告
集团主要在中国内地、香港澳门台湾以及其他国家开展业务活动。三大地区的利润贡献及资
产负债总体情况如下表所示：
单位：百万元人民币
中国内地 港澳台 其他国家 抵销 集团
项目 2015 年 2014 年 2015 年 2014 年 2015 年 2014 年 2015 年 2014 年 2015 年 2014 年
利息净收入 282,151 270,405 31,738 33,467 14,761 17,230 - - 328,650 321,102
非利息收入 100,214 98,236 43,499 33,902 3,083 4,097 (1,125) (1,006) 145,671 135,229
其中：手续费及佣金净收入 75,220 77,208 14,729 11,758 3,302 3,033 (841) (759) 92,410 91,240
营业支出 (206,146) (190,612) (33,402) (29,570) (5,522) (6,236) 1,125 1,006 (243,945) (225,412)
其中：资产减值损失 (56,409) (43,940) (2,095) (2,850) (770) (1,591) - - (59,274) (48,381)
利润总额 176,817 178,285 42,376 38,048 12,378 15,145 - - 231,571 231,478
于年底
资产 13,053,114 12,071,129 3,010,958 2,715,651 1,819,844 1,843,435 (1,068,319) (1,378,833) 16,815,597 15,251,382
负债 11,970,984 11,125,104 2,784,066 2,521,863 1,770,859 1,799,659 (1,067,917) (1,378,672) 15,457,992 14,067,954
年末中国内地资产总额2130,531.14 亿元，比上年末增加 9,819.85 亿元，增长 8.13%，占集
团资产总额的 72.99%。2015 年实现利润总额 1,768.17 亿元，同比减少 14.68 亿元，下降
0.82%，对集团利润总额的贡献为 76.36%。
香港澳门台湾地区资产总额 30,109.58 亿元，比上年末增加 2,953.07 亿元，增长 10.87%，
占集团资产总额的 16.84%。2015 年实现利润总额 423.76 亿元，同比增加 43.28 亿元，增
长 11.38%，对集团利润总额的贡献为 18.30%。
2 分部资产总额、利润总额，以及在集团中的占比均为抵销前数据。
17
其他国家资产总额 18,198.44 亿元，比上年末减少 235.91 亿元，下降 1.28%，占集团资产
总额的 10.17%。2015 年实现利润总额 123.78 亿元，同比减少 27.67 亿元，下降 18.27%，
对集团利润总额的贡献为 5.34%。
业务分部
集团主要业务分部的营业收入情况如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
2015 年 2014 年
项目 金额 占比 金额 占比
商业银行业务 440,306 92.83% 429,085 94.03%
其中：公司金融业务 206,030 43.44% 209,832 45.98%
个人金融业务 135,363 28.54% 126,165 27.65%
资金业务 98,913 20.85% 93,088 20.40%
投资银行及保险业务 22,766 4.80% 18,415 4.04%
其他业务及抵销项目 11,249 2.37% 8,831 1.93%
合计 474,321 100.00% 456,331 100.00%
5.4 资本管理
本行根据资本监管规定，引导全行强化资本约束意识，持续优化表内外资产结构。加大对轻
资本型资产业务资本配臵力度，合理控制表外风险资产增长，严格控制高风险权重资产规
模，节约资本占用。不断加强新资本协议成果应用，将新协议工具融入信贷政策和组合管
理，实施 RAROC 刚性控制，促进信贷资源向轻资本业务倾斜。
持续稳妥推进外部融资工作，于 2015 年 3 月 13 日再次在境内市场成功发行 280 亿元优先
股，圆满完成了董事会和股东大会批准的 1,000 亿元优先股发行计划，成为优先股发行规模
最大的境内上市公司。此外，本行抓住资本市场时间窗口，实施 400 亿元可转债赎回工
作，有效促进投资者转股，最终转股率为 99.94%，有效补充核心一级资本。上述资本补充
切实提升了本行的资本数量和质量，为未来发展奠定了坚实基础。本行将进一步提升资本管
理水平，推动各项业务持续健康发展，不断满足股东回报要求。
资本充足率情况
2014 年 4 月 2 日，银监会正式核准本行实施资本管理高级方法。2015 年末，本行根据《商
业银行资本管理办法（试行）》及《商业银行资本充足率管理办法》分别计量的资本充足率
情况列示如下：
18
资本充足率情况表
单位：百万元人民币（百分比除外）
中国银行集团 中国银行
2015 年 2014 年 2015 年 2014 年
项目
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算：
核心一级资本净额 1,182,300 1,054,389 1,042,396 929,096
一级资本净额 1,285,459 1,127,312 1,142,110 1,000,841
资本净额 1,498,396 1,378,026 1,335,327 1,234,879
核心一级资本充足率 11.10% 10.61% 11.06% 10.48%
一级资本充足率 12.07% 11.35% 12.12% 11.29%
资本充足率 14.06% 13.87% 14.17% 13.93%
根据《商业银行资本充足率管理办法》计算：
核心资本充足率 11.38% 11.04% 11.56% 11.20%
资本充足率 14.45% 14.38% 14.53% 14.45%
杠杆率情况表
2015 年 4 月 1 日，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》正式实施。本行根据《商业银行
杠杆率管理办法（修订）》《商业银行杠杆率管理办法》和《商业银行资本管理办法（试
行）》的相关规定，计量的杠杆率情况列示如下：
单位：百万元人民币（百分比除外）
2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
根据《商业银行杠杆率 根据《商业银行杠杆率
项目
管理办法（修订）》计算 管理办法》计算
一级资本净额 1,285,459 1,127,312
调整后的表内外资产余额 18,297,331 18,230,490
杠杆率 7.03% 6.18%
5.5 展望
2016 年，国际国内经济仍处于深度调整期，金融环境存在较多不确定性。国际方面，全球
经济格局出现分化，整体增长力度较为疲弱，主要金融市场波动加大。国内方面，经济正处
在速度换挡、结构调整、动力转换的关键节点，经济下行压力较大，资产质量反弹压力犹
存。与此同时，随着中国“十三五”规划全面实施，供给侧改革力度进一步加大，国内经济
长期向好的方向没有改变，商业银行仍面临较好的发展机遇。本行将继续贯彻落实国家宏观
政策导向，切实践行“担当社会责任，做最好的银行”战略目标，以“创新、转型、化解、
管控”为重点，扎实推进各项工作。
坚持创新驱动，引领未来发展。积极落实国家“互联网+”行动纲领，以持续提升客户体验
为目标，加大技术创新和商业模式创新，抢占移动互联时代的竞争制高点，塑造发展竞争的
新优势。加快发展网络金融，以场景为基础，以金融服务为根本，打造线上线下协同的获客
新模式，从产品、客户、风控、渠道等各个环节提升网络金融的能力。加快推进网点智能化
建设，优化业务流程与服务销售流程，提升智能化网点竞争力。加快提升信息科技能力，进
一步优化全球信息系统架构布局，扩大全球一体化发展的同业领先优势。加快推进流程创
新，提升运营服务承载能力。
19
深化业务转型，提高经营效益。紧紧围绕国家重大战略实施，加快业务转型，在结构调整上
实现新突破。优化海内外资产配臵，继续领跑人民币国际化业务，加快推进“一带一路”金
融大动脉建设，坚持跨境联动业务与海外当地业务并重，加快全球网络布局，扩大中银香港
领先优势，提高海外业务贡献度。加快重点地区发展，发挥上海地区创新带动作用，深挖珠
三角地区发展潜力，优化环渤海地区业务布局，打造集团收入增长极。加大个人金融发展力
度，深耕惠民金融、财富金融、消费金融、跨境金融四大领域，大力拓展个人贷款业务，加
快发展银行卡业务，加速提高个人金融业务占比。深化公司金融业务转型，提升客户综合服
务水平，积极拓展优质信贷业务，提高服务实体经济质效。加快金融市场业务发展，加快发
展“大资管”业务，深化全球一体化交易平台建设，做强境外交易中心，实现资本节约型发
展。2016 年本行中国内地人民币贷款预计增长 12%左右。
全力化解风险，完善风控体系。加快完善风险管理体系，更好适应经济新常态，持续满足监
管要求。切实夯实三道防线，改善产品管控机制，完善客户管理体系，优化授权管理体系和
流程，改进风险管控技术，提升全面风险管理效率。统筹优化不良化解方案，用活政策、激
活资源、盘活存量，通过市场化、多元化、综合化方式化解不良资产。实施客户统一授信管
理，强化重点领域风险管控，严防潜在信用风险，保持资产质量基本稳定。加强案件治理，
强化海外合规和反洗钱工作，确保依法合规经营。密切关注经济金融形势变化，加强境内外
市场统筹，提高流动性风险抵御能力，实现汇率和利率风险主动管理。
强化集团管控，增强发展合力。围绕重要领域和关键环节，持续完善体制机制，提升经营管
理精细化水平。完善集团管控机制，实施扁平化组织管理架构，强化经济资本约束，优化集
团内部资金转移机制，提升内部管理效率。积极应对利率市场化，加强主动负债管理，统筹
好总量增长与结构调整、成本控制的关系，进一步降低存款成本。完善多元化协同发展机
制，发挥附属公司专业优势，促进多元化平台与商业银行板块深入联动，持续提升经营效
益。
第六节 涉及财务报告的相关事项
6.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明
不适用。
6.2 报告期内重大会计差错的内容、更正金额、原因及其影响
不适用。
6.3 与上年度财务报告相比，财务报表合并范围发生变化的具体说明
无重大变化。
6.4 董事会、监事会对会计师事务所出具非标准审计意见的说明
不适用。
中国银行股份有限公司董事会
2016年3月30日
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