证券代码：601988 证券简称：中国银行
中国银行股份有限公司
2022 年第一季度报告
中国银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记
载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及
连带责任。
重要提示
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连
带的法律责任。
本行法定代表人、董事长刘连舸，副董事长、行长、主管财会工作负责人刘
金，财务管理部总经理吴建光保证本报告中财务信息的真实、准确、完整。
本行 2022 年第一季度财务报表未经审计。
1
一、主要财务数据
1.1 基于中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标
单位：百万元人民币（另有说明者除外）
本报告期末
项目 本报告期末 上年度末 比上年度末
增减 (%)
资产总计 27,459,038 26,722,408 2.76
归属于母公司所有者权益合计 2,269,549 2,225,153 2.00
每股净资产（人民币元） 6.62 6.47 2.33
年初至报告期末
项目 年初至报告期末 比上年同期
增减 (%)
营业收入 161,118 2.07
净利润 60,541 5.64
归属于母公司所有者的净利润 57,751 6.97
扣除非经常性损益后归属于母公司
57,701 7.98
所有者的净利润
基本每股收益（人民币元） 0.19 7.20
扣除非经常性损益后基本每股收益
0.19 8.25
（人民币元）
稀释每股收益（人民币元） 0.19 7.20
净资产收益率（%，年率，加权平均） 12.06 下降 0.11 个百分点
净资产收益率
（%，年率，加权平均，扣除非经 12.05 上升 0.01 个百分点
常性损益后）
经营活动产生的现金流量净额 (294,137) -150.67
每股经营活动产生的现金流量净额
(1.00) -150.67
（人民币元）
注：本报告期的相关指标均已考虑当季宣告的优先股股息及永续债利息年化因素。
1.2 非经常性损益项目和金额
单位：百万元人民币
项目 年初至报告期末
长期股权投资处置损益 3
固定资产处置损益 55
单独进行减值测试的应收款项减值准备转回 21
投资性房地产公允价值变动产生的损益 (25)
其他营业外收支1 14
相应税项调整 (23)
少数股东损益 5
合计 50
注：
1 其他营业外收支是指发生的与经营业务活动无直接关系的收入和支出，包括出纳长款收入、结算
罚款收入、预计诉讼赔款、捐赠支出、行政罚没款项、出纳短款损失和非常损失等。
2 本集团因正常经营业务产生的持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产及金融负债
的公允价值变动收益，以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产及金融负债、
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产及以摊余成本计量的金融资产取得的投资
收益，未作为非经常性损益披露。
1.3 主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
2022年1至3月，集团经营活动产生的现金流量为净流出人民币2,941.37亿元，
同比下降150.67%，主要因集团资产负债管理需要，同业存拆入等业务的净变动。
1.4 中国企业会计准则与国际财务报告准则合并会计报表差异说明
本集团按照中国企业会计准则编制的合并会计报表及按照国际财务报告准则编
制的合并会计报表中列示的2022年和2021年1至3月的经营成果和于2022年3月31日
及2021年12月31日的所有者权益并无差异。
二、股东信息
2.1 普通股股东总数及前十名普通股股东持股情况
2.1.1 2022 年 3 月 31 日普通股股东总数：694,509 名（其中包括 519,977 名 A 股
股东及 174,532 名 H 股股东）
2.1.2 2022 年 3 月 31 日，本行前十名普通股股东持股情况
单位：股
持有有限 质押或标记
售条件股 或冻结的 普通股
序号 普通股股东名称 期末持股数量 持股比例 份数量 股份数量 股东性质 股份种类
1 中央汇金投资有限责任公司 188,461,533,607 64.02% - 无 国家 A股
2 香港中央结算（代理人）有限公司 81,830,124,241 27.80% - 未知 境外法人 H 股
3 中国证券金融股份有限公司 7,941,164,885 2.70% - 无 国有法人 A 股
4 中央汇金资产管理有限责任公司 1,810,024,500 0.61% - 无 国有法人 A 股
5 香港中央结算有限公司 1,258,532,977 0.43% - 无 境外法人 A 股
6 MUFG Bank, Ltd. 520,357,200 0.18% - 未知 境外法人 H 股
中国太平洋人寿保险股份有限公司
－中国太平洋人寿股票红利型产
7 382,238,605 0.13% - 无 其他 A股
品（寿自营）委托投资（长江养
老）
境内非国
8 北京大地远通（集团）有限公司 152,000,037 0.05% - 无 A股
有法人
中国人寿保险股份有限公司－传统
9 －普通保险产品－005L－ 139,893,250 0.05% - 无 其他 A股
CT001 沪
境内非国
10 北京远通鑫海商贸有限公司 133,000,000 0.05% - 无 A股
有法人
注：
1 H股股东持有情况根据H股股份登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计。
2 香港中央结算（代理人）有限公司的持股数量是该公司以代理人身份，代表截至2022年3月31日止，在该公
司开户登记的所有机构和个人投资者持有本行H股股份合计数，其中包括全国社会保障基金理事会所持股
份。
3 中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。
4 香港中央结算有限公司的持股数量是该公司以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有A股股票合计
数，其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。
5 北京远通鑫海商贸有限公司是北京大地远通（集团）有限公司的全资子公司。截至2022年3月31日，北京大
地远通（集团）有限公司持有本行152,000,037股普通股，其中通过投资者信用账户持有本行147,000,000
股普通股。北京远通鑫海商贸有限公司持有本行133,000,000股普通股，均为通过投资者信用账户持有。
6 除上述情况外，本行未知上述普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2.2 优先股股东总数及前十名优先股股东持股情况
2.2.1 2022 年 3 月 31 日优先股股东总数：68 名（其中包括 67 名境内优先股股东
及 1 名境外优先股股东）
2.2.2 2022 年 3 月 31 日，本行前十名优先股股东持股情况
单位：股
质押或标记
或冻结的股 优先股
序号 优先股股东名称 期末持股数量 持股比例 份数量 股东性质 股份种类
博时基金－工商银行－博时－工
1 行－灵活配置 5 号特定多个客 200,000,000 16.70% 无 其他 境内优先股
户资产管理计划
2 美国纽约梅隆银行有限公司 197,865,300 16.52% 未知 境外法人 境外优先股
华宝信托有限责任公司－华宝信
3 托－宝富投资 1 号集合资金信 119,460,000 9.97% 无 其他 境内优先股
托计划
建信信托有限责任公司－"乾元－
4 日新月异"开放式理财产品单一 112,000,000 9.35% 无 其他 境内优先股
资金信托
中国人寿保险股份有限公司－传
5 统－普通保险产品－005L－ 70,000,000 5.84% 无 其他 境内优先股
CT001 沪
江苏省国际信托有限责任公司－
6 江苏信托－禾享添利 1 号集合 54,540,000 4.55% 无 其他 境内优先股
资金信托计划
交银施罗德资管－交通银行－交
7 银施罗德资管卓远 2 号集合资 54,400,000 4.54% 无 其他 境内优先股
产管理计划
8 中国邮政储蓄银行股份有限公司 40,000,000 3.34% 无 国有法人 境内优先股
9 上海烟草集团有限责任公司 30,000,000 2.50% 无 国有法人 境内优先股
中国平安人寿保险股份有限公司
9 30,000,000 2.50% 无 其他 境内优先股
－万能－个险万能
注：
1 美国纽约梅隆银行有限公司以托管人身份，代表截至2022年3月31日，在清算系统Euroclear和
Clearstream中的所有投资者持有197,865,300股境外优先股，占境外优先股总数的100%。
2 截至2022年3月31日，中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪同时为本行前
十名普通股股东和前十名优先股股东之一。
3 除上述情况外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与上述前十名普通股股东之间存在关联关
系或一致行动关系。
三、 其他重要信息
3.1 经营情况简要分析
2022年第一季度，集团实现净利润605.41亿元1 ，实现归属于母公司所有者的
净利润577.51亿元，同比分别增长5.64%和6.97%。平均总资产回报率（ROA）
0.89%，净资产收益率（ROE）12.06%。核心一级资本充足率为11.33%，一级资
本充足率为13.30%，资本充足率为16.64%。
3.1.1 利润表主要项目分析
1、集团实现利息净收入1,099.33亿元，同比增加57.74亿元，增长5.54%。净
息差1.74%。
2、集团实现非利息收入511.85亿元，同比减少25.11亿元，下降4.68%。非利
息收入在营业收入中占比为31.77%。其中，手续费及佣金净收入259.78亿元，同比
减少18.97亿元，下降6.81%。
3、集团业务及管理费396.10亿元，同比增加26.83亿元，增长7.27%。成本收
入比（中国内地监管口径）24.58%。
4、集团资产减值损失2297.23亿元，同比减少26.38亿元，下降8.15%。集团不
良贷款总额2,157.62亿元，不良贷款率1.31%，比上年末下降0.02个百分点，不良贷
款拨备覆盖率187.54%，比上年末上升0.49个百分点。
3.1.2 主要资产负债项目分析
3月末，集团资产总 计274,590.38 亿元，比上年末增加7,366.30 亿元，增长
2.76%。负债合计250,642.67亿元，比上年末增加6,924.12亿元，增长2.84%。
1 、 客 户 存 款 总 额 191,781.23 亿 元 ， 比 上 年 末 增 加 10,352.36 亿 元 ， 增 长
5.71% 。 其 中 ，中 国内 地 机 构 人 民 币 客户存 款 147,564.54 亿 元， 比 上 年 末 增 加
9,197.40亿元，增长6.65%。
2、客户贷款总额165,097.13亿元，比上年末增加7,971.39亿元，增长5.07%。
其中，中国内地机构人民币贷款133,232.80亿元，比上年末增加6,694.85亿元，增
长5.29%。
3、金融投资总额61,529.48亿元，比上年末减少117.23亿元，下降0.19%。其
中，人民币投资48,635.92亿元，比上年末增加866.96亿元，增长1.81%；外币投资
折合2,031.06亿美元，比上年末减少145.60亿美元，下降6.69%。
1 在“经营情况简要分析”中，如无特殊说明，货币为人民币。
2 资产减值损失包括信用减值损失和其他资产减值损失。
3.2 本报告期内现金分红政策的执行情况
本行董事会于2021年10月29日审议通过了第二期境外优先股的股息分配方案，
批准本行于2022年3月4日派发第二期境外优先股股息，派息总额约为1.015亿美元
（税后），股息率3.60%（税后），该分配方案已实施完毕。
3.3 其他重大事项
报告期内，本行依据监管要求所披露的其他重大事项请参见本行在上海证券交
易所网站、香港交易及结算所有限公司网站及本行网站刊登的公告。
四、 会计报表（按照中国会计准则编制）
合并及母公司资产负债表
单位：百万元人民币
中国银行集团 中国银行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
3 月 31 日 12 月 31 日 3 月 31 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
资产
现金及存放中央银行款项 2,365,477 2,288,244 2,164,630 2,109,990
存放同业款项 532,998 585,298 563,543 640,464
贵金属 299,795 276,258 291,455 267,913
拆出资金 762,539 752,185 874,486 901,182
衍生金融资产 115,669 95,799 81,524 70,379
买入返售金融资产 372,127 505,228 403,131 540,193
发放贷款和垫款 16,105,641 15,322,484 14,381,719 13,652,081
金融投资 6,152,948 6,164,671 4,863,716 4,768,450
- 以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 591,649 561,642 301,728 287,927
- 以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产 2,295,149 2,389,830 1,527,148 1,486,942
- 以摊余成本计量的金融资产 3,266,150 3,213,199 3,034,840 2,993,581
长期股权投资 37,047 35,769 351,094 351,095
投资性房地产 19,553 19,554 1,982 1,984
固定资产 241,888 246,091 77,600 79,534
使用权资产 19,714 20,321 20,100 20,523
无形资产 22,729 23,052 19,232 19,504
商誉 2,469 2,481 - -
递延所得税资产 55,183 51,172 54,499 51,892
其他资产 353,261 333,801 79,390 71,639
资产总计 27,459,038 26,722,408 24,228,101 23,546,823
合并及母公司资产负债表（续）
单位：百万元人民币
中国银行集团 中国银行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
3 月 31 日 12 月 31 日 3 月 31 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债
向中央银行借款 759,874 955,557 701,003 883,097
同业及其他金融机构存放款项 2,570,840 2,682,739 2,638,962 2,751,227
拆入资金 252,055 310,395 235,973 265,815
交易性金融负债 18,073 12,458 2,138 1,945
衍生金融负债 103,312 89,151 80,734 65,892
卖出回购金融资产款 1,624 97,372 900 90,950
吸收存款 19,178,123 18,142,887 16,923,259 15,956,260
应付职工薪酬 35,421 41,780 31,408 36,389
应交税费 57,055 45,006 52,824 40,325
预计负债 27,825 26,343 27,145 25,623
租赁负债 19,328 19,619 20,296 20,705
应付债券 1,465,883 1,388,678 1,356,439 1,283,648
递延所得税负债 6,456 7,003 273 596
其他负债 568,398 552,867 102,146 116,080
负债合计 25,064,267 24,371,855 22,173,500 21,538,552
所有者权益
股本 294,388 294,388 294,388 294,388
其他权益工具 319,505 319,505 319,505 319,505
其中：优先股 119,550 119,550 119,550 119,550
永续债 199,955 199,955 199,955 199,955
资本公积 135,727 135,717 132,331 132,331
其他综合收益 (9,526) 1,417 13,311 20,116
盈余公积 214,096 213,930 208,340 208,319
一般风险准备 303,081 303,209 292,617 292,549
未分配利润 1,012,278 956,987 794,109 741,063
归属于母公司所有者权益合计 2,269,549 2,225,153 2,054,601 2,008,271
少数股东权益 125,222 125,400 - -
所有者权益合计 2,394,771 2,350,553 2,054,601 2,008,271
负债和所有者权益总计 27,459,038 26,722,408 24,228,101 23,546,823
刘连舸 刘金 吴建光
副董事长、行长
法定代表人、董事长 财务管理部总经理
主管财会工作负责人
合并及母公司利润表
单位：百万元人民币
中国银行集团 中国银行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
1-3 月 1-3 月 1-3 月 1-3 月
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、营业收入 161,118 157,855 133,021 128,214
利息净收入 109,933 104,159 98,886 93,134
利息收入 206,195 190,743 191,057 176,474
利息支出 (96,262) (86,584) (92,171) (83,340)
手续费及佣金净收入 25,978 27,875 22,902 24,051
手续费及佣金收入 29,281 30,873 25,016 25,874
手续费及佣金支出 (3,303) (2,998) (2,114) (1,823)
投资收益 6,170 5,741 9,931 6,935
其中：对联营企业及合营企业投资
收益 110 286 - (5)
以摊余成本计量的金融资产
终止确认产生的收益 421 337 437 306
公允价值变动收益 (1,975) 2,181 (2,442) 1,690
汇兑收益 1,976 (221) (106) (1,492)
其他业务收入 19,036 18,120 3,850 3,896
二、营业支出 (87,121) (86,024) (66,494) (67,556)
税金及附加 (1,632) (1,528) (1,498) (1,408)
业务及管理费 (39,610) (36,927) (34,635) (31,605)
信用减值损失 (29,720) (32,279) (26,544) (30,737)
其他资产减值损失 (3) (82) (3) 6
其他业务成本 (16,156) (15,208) (3,814) (3,812)
三、营业利润 73,997 71,831 66,527 60,658
加：营业外收入 143 297 107 137
减：营业外支出 (74) (70) (62) (51)
四、利润总额 74,066 72,058 66,572 60,744
减：所得税费用 (13,525) (14,749) (11,637) (12,330)
五、净利润 60,541 57,309 54,935 48,414
归属于母公司所有者的净利润 57,751 53,989 54,935 48,414
少数股东损益 2,790 3,320 - -
60,541 57,309 54,935 48,414
合并及母公司利润表（续）
单位：百万元人民币
中国银行集团 中国银行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
1-3 月 1-3 月 1-3 月 1-3 月
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
六、其他综合收益的税后净额 (13,892) (3,027) (6,805) (2,036)
(一) 不能重分类进损益的其他综合收益 (29) 1,017 (294) 497
1. 退休福利计划精算损益 16 42 16 42
2. 指定以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
权益工具公允价值变动 (45) 1,004 (310) 484
3. 其他 - (29) - (29)
(二) 将重分类进损益的其他综合收益 (13,863) (4,044) (6,511) (2,533)
1. 以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
债务工具公允价值变动 (11,280) (4,867) (6,268) (1,821)
2. 以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
债务工具信用损失准备 (71) 148 (46) 147
3. 权益法下可转损益的其他
综合收益 8 3 - -
4. 外币报表折算差额 (2,891) 788 (195) (549)
5. 其他 371 (116) (2) (310)
七、综合收益 46,649 54,282 48,130 46,378
归属于母公司所有者的综合收益 46,186 50,931 48,130 46,378
归属于少数股东的综合收益 463 3,351 - -
46,649 54,282 48,130 46,378
八、每股收益 (人民币元)
(一) 基本每股收益 0.19 0.18
(二) 稀释每股收益 0.19 0.18
刘连舸 刘金 吴建光
副董事长、行长
法定代表人、董事长 财务管理部总经理
主管财会工作负责人
合并及母公司现金流量表
单位：百万元人民币
中国银行集团 中国银行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
1-3 月 1-3 月 1-3 月 1-3 月
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量
客户存款和同业存放款项净增加额 921,779 1,359,651 853,623 1,257,927
向中央银行借款净增加额 - 41,404 - 25,124
向其他金融机构拆入资金净增加额 - 90,392 - 194,921
收取利息、手续费及佣金的现金 200,961 190,084 187,182 174,848
收到其他与经营活动有关的现金 62,351 89,372 27,572 45,861
经营活动现金流入小计 1,185,091 1,770,903 1,068,377 1,698,681
向中央银行借款净减少额 (195,089) - (181,498) -
向其他金融机构拆入资金净减少额 (21,616) - (7,281) -
发放贷款和垫款净增加额 (806,757) (783,960) (750,948) (697,633)
存放中央银行和同业款项净增加额 (135,207) (126,258) (139,024) (106,617)
支付利息、手续费及佣金的现金 (87,668) (70,578) (83,763) (66,635)
支付给职工及为职工支付的现金 (32,027) (29,885) (27,328) (25,096)
支付的各项税费 (12,597) (13,613) (9,954) (11,643)
支付其他与经营活动有关的现金 (188,267) (166,105) (172,489) (184,923)
经营活动现金流出小计 (1,479,228) (1,190,399) (1,372,285) (1,092,547)
经营活动产生的现金流量净额 (294,137) 580,504 (303,908) 606,134
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 805,749 661,299 369,233 332,859
取得投资收益收到的现金 35,420 31,177 35,454 30,059
处置子公司、联营企业及合营企业
投资收到的现金 17 557 - 544
处置固定资产、无形资产和其他
长期资产所收到的现金 564 1,246 72 116
投资活动现金流入小计 841,750 694,279 404,759 363,578
投资支付的现金 (823,414) (846,236) (454,533) (433,759)
购建固定资产、无形资产和其他
长期资产所支付的现金 (1,926) (7,159) (1,431) (1,895)
取得子公司、联营企业及合营企业
投资支付的现金 (1,417) (965) - -
投资活动现金流出小计 (826,757) (854,360) (455,964) (435,654)
投资活动产生的现金流量净额 14,993 (160,081) (51,205) (72,076)
合并及母公司现金流量表（续）
单位：百万元人民币
中国银行集团 中国银行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
1-3 月 1-3 月 1-3 月 1-3 月
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
三、筹资活动产生的现金流量
吸收投资收到的现金 90 39 - -
其中：少数股东投入的现金 90 39 - -
发行债券收到的现金 314,097 329,600 312,475 327,067
收到其他与筹资活动有关的现金 - 4 - -
筹资活动现金流入小计 314,187 329,643 312,475 327,067
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (5,741) (5,599) (4,472) (4,428)
其中：向其他权益工具持有者分配股利
和利息支付的现金 (2,529) (4,106) (2,529) (4,106)
子公司支付给少数股东的股利、
利润 (731) (758) - -
本行赎回其他权益工具支付的现金 - (28,000) - (28,000)
偿还债务支付的现金 (242,881) (250,793) (245,697) (249,573)
支付其他与筹资活动有关的现金 (654) (694) (954) (756)
筹资活动现金流出小计 (249,276) (285,086) (251,123) (282,757)
筹资活动产生的现金流量净额 64,911 44,557 61,352 44,310
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额 (11,150) (4,260) (9,731) (3,525)
五、现金及现金等价物净(减少)/增加额 (225,383) 460,720 (303,492) 574,843
加：期初现金及现金等价物余额 1,975,631 1,494,868 1,837,005 1,295,846
六、期末现金及现金等价物余额 1,750,248 1,955,588 1,533,513 1,870,689
刘连舸 刘金 吴建光
副董事长、行长
法定代表人、董事长 财务管理部总经理
主管财会工作负责人
五、 季度报告
本 报 告 同 时 刊 载 于 上 海 证 券 交 易 所 网 站 www.sse.com.cn 及 本 行 网 站
www.boc.cn。根据国际财务报告准则编制的2022年第一季度报告亦同时刊载于香港
交易及结算所有限公司网站 www.hkexnews.hk 及本行网站 www.boc.cn。
中国银行股份有限公司董事会
二○二二年四月二十九日
附录 资本充足率、杠杆率及流动性覆盖率
一、资本充足率
单位：百万元人民币（百分比除外）
中国银行集团 中国银行
2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
3 月 31 日 12 月 31 日 3 月 31 日 12 月 31 日
核心一级资本净额 1,889,786 1,843,886 1,610,304 1,563,789
一级资本净额 2,219,921 2,173,731 1,929,811 1,883,294
资本净额 2,776,891 2,698,839 2,468,041 2,391,365
核心一级资本充足率 11.33% 11.30% 11.12% 11.06%
一级资本充足率 13.30% 13.32% 13.32% 13.32%
资本充足率 16.64% 16.53% 17.04% 16.91%
注：本集团按照《商业银行资本管理办法（试行）》高级方法，分别采用内部评级法计量信用风
险加权资产、内部模型法计量市场风险加权资产、标准法计量操作风险加权资产。
二、杠杆率
本集团根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》和《商业银行资本管理办法
（试行）》的相关规定，计量的杠杆率情况列示如下：
单位：百万元人民币（百分比除外）
2022 年 2021 年 2021 年 2021 年
项目
3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日
一级资本净额 2,219,921 2,173,731 2,111,813 2,058,220
调整后的表内外资产余额 29,222,154 28,425,377 27,820,891 27,861,068
杠杆率 7.60% 7.65% 7.59% 7.39%
三、流动性覆盖率
本集团根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的要求，披露以下流动性
覆盖率 1 信息。
流动性覆盖率监管要求
银保监会《商业银行流动性风险管理办法》规定，商业银行流动性覆盖率的最
低监管标准为不低于 100%。
本集团流动性覆盖率情况
从 2017 年起，本集团按日计量并表口径 2 流动性覆盖率。2022 年第一季度本
集团共计量 90 日并表口径流动性覆盖率，其平均值 3 为 132.30%，较上季度平均值
上升 4.69 个百分点，主要是合格优质流动性资产增加所致。
2022年 2021年
第一季度 第四季度 第三季度 第二季度
流动性覆盖率平均值 132.30% 127.61% 124.62% 127.51%
三、流动性覆盖率（续）
本集团 2022 年第一季度并表口径流动性覆盖率各明细项目的平均值 3 如下表所
示：
单位：百万元人民币(百分比除外)
序号 折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
1 合格优质流动性资产 4,813,832
现金流出
2 零售存款、小企业客户存款，其中： 8,917,412 642,850
3 稳定存款 4,839,842 235,093
4 欠稳定存款 4,077,570 407,757
5 无抵(质)押批发融资，其中： 10,546,567 3,974,744
6 业务关系存款(不包括代理行业务) 5,776,197 1,417,337
7 非业务关系存款(所有交易对手) 4,668,229 2,455,266
8 无抵(质)押债务 102,141 102,141
9 抵(质)押融资 769
10 其他项目，其中： 3,432,644 2,171,033
11 与衍生产品及其他抵(质)押品要求相关的现金流出 2,052,994 2,052,994
12 与抵(质)押债务工具融资流失相关的现金流出 - -
13 信用便利和流动性便利 1,379,650 118,039
14 其他契约性融资义务 62,301 62,301
15 或有融资义务 3,453,320 104,216
16 预期现金流出总量 6,955,913
现金流入
17 抵(质)押借贷(包括逆回购和借入证券) 503,293 181,802
18 完全正常履约付款带来的现金流入 1,518,714 909,718
19 其他现金流入 2,365,330 2,214,502
20 预期现金流入总量 4,387,337 3,306,022
调整后数值
21 合格优质流动性资产 4,813,832
22 现金净流出量 3,649,891
23 流动性覆盖率 132.30%
注：
1 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情
景下，通过变现这些资产满足未来至少 30 天的流动性需求。
2 本集团根据银保监会要求确定并表口径流动性覆盖率的计算范围，其中，本集团下属子公司中的中银集
团投资有限公司、中银保险有限公司、中银集团保险有限公司和中银集团人寿保险有限公司四家机构不
纳入计算范围。
3 流动性覆盖率及各明细项目的平均值指各季度内每日数值的简单算术平均值。