证券代码：601988 证券简称：中国银行
中国银行股份有限公司
2023 年第一季度报告
中国银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记
载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责
任。
重要提示
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连
带的法律责任。
本行董事长葛海蛟，副董事长、行长、主管财会工作负责人刘金，财会机构
负责人文兰保证本报告中财务信息的真实、准确、完整。
本行 2023 年第一季度财务报表未经审计。
1
一、主要财务数据
1.1 基于中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标
单位：百万元人民币（另有说明者除外）
年初至报告期末
项目 年初至报告期末 比上年同期
增减 (%)
营业收入 165,813 11.57
净利润 61,725 2.53
归属于母公司所有者的净利润 57,663 0.50
扣除非经常性损益后归属于母公司
57,575 0.43
所有者的净利润
经营活动产生的现金流量净额 488,759 不适用
基本每股收益（人民币元）1 0.19 0.38
扣除非经常性损益后基本每股收益
0.19 0.31
（人民币元）1
稀释每股收益（人民币元）1 0.19 0.38
净资产收益率（%，年率，加权平均）1 11.14 下降 0.85 个百分点
净资产收益率
（%，年率，加权平均，扣除非经常 11.12 下降 0.86 个百分点
性损益后）1
本报告期末
项目 本报告期末 上年度末 比上年度末
增减 (%)
资产总计 30,385,693 28,893,548 5.16
归属于母公司所有者权益合计 2,476,898 2,423,973 2.18
注：
1 本报告期的相关指标均已考虑当季宣告的优先股股息及永续债利息年化因素。
2 本报告期首次适用《企业会计准则第 25 号——保险合同》，见三、3.3。
2
1.2 非经常性损益项目和金额
单位：百万元人民币
项目 年初至报告期末
固定资产处置损益 81
单独进行减值测试的应收款项减值准备转回 9
投资性房地产公允价值变动产生的损益 54
其他营业外收支1 (8)
相应税项调整 (35)
少数股东损益 (13)
合计 88
注：
1 其他营业外收支是指发生的与经营业务活动无直接关系的收入和支出，包括出纳长款收入、结算
罚款收入、预计诉讼赔款、捐赠支出、行政罚没款项、出纳短款损失和非常损失等。
2 本集团因正常经营业务产生的持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产及金融负债
的公允价值变动收益，以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产及金融负债、
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产及以摊余成本计量的金融资产取得的投资
收益，未作为非经常性损益披露。
1.3 主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
2023年1至3月，集团经营活动产生的现金流量为净流入人民币4,887.59亿元，
上年同期为净流出人民币3,248.93亿元，主要为支持资产业务发展，集团加大存款
吸收力度。
1.4 中国企业会计准则与国际财务报告准则合并财务报表差异说明
本集团按照中国企业会计准则编制的合并财务报表及按照国际财务报告准则编
制的合并财务报表中列示的2023年及2022年1至3月的经营成果和于2023年3月31日
及2022年12月31日的所有者权益并无差异。
3
二、股东信息
2.1 普通股股东总数及前十名普通股股东持股情况
2.1.1 2023 年 3 月 31 日普通股股东总数：642,802 名（其中包括 471,901 名 A 股
股东及 170,901 名 H 股股东）
2.1.2 2023 年 3 月 31 日，本行前十名普通股股东持股情况
单位：股
持有有限 质押、标记
售条件股 或冻结的 普通股
序号 普通股股东名称 期末持股数量 持股比例 份数量 股份数量 股东性质 股份种类
1 中央汇金投资有限责任公司 188,461,533,607 64.02% - 无 国家 A股
香港中央结算（代理人）有限公
2 81,755,721,570 27.77% - 未知 境外法人 H 股
司
3 中国证券金融股份有限公司 7,941,164,885 2.70% - 无 国有法人 A 股
4 中央汇金资产管理有限责任公司 1,810,024,500 0.61% - 无 国有法人 A 股
5 香港中央结算有限公司 1,501,431,475 0.51% - 无 境外法人 A 股
6 MUFG Bank, Ltd. 520,357,200 0.18% - 未知 境外法人 H 股
中国太平洋人寿保险股份有限公
司－中国太平洋人寿股票红利
7 333,000,000 0.11% - 无 其他 A股
型产品（寿自营）委托投资
（长江养老）
中国人寿保险股份有限公司－传
8 统－普通保险产品－005L－ 319,556,511 0.11% - 无 其他 A股
CT001 沪
华夏人寿保险股份有限公司－自 境内非国
9 138,653,303 0.05% - 无 A股
有资金 有法人
10 光大证券股份有限公司 107,699,200 0.04% - 无 国有法人 A 股
注：
1 H股股东持有情况根据H股股份登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计。
2 香港中央结算（代理人）有限公司的持股数量是该公司以代理人身份，代表截至2023年3月31日止，在该
公司开户登记的所有机构和个人投资者持有本行H股股份合计数。
3 中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。
4 香港中央结算有限公司的持股数量是该公司以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有本行A股股票合
计数，其中包括中国香港及海外投资者持有的沪股通股票。
5 除上述情况外，本行未知上述普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
4
2.2 优先股股东总数及前十名优先股股东持股情况
2.2.1 2023 年 3 月 31 日优先股股东总数：71 名（其中包括 70 名境内优先股股东
及 1 名境外优先股股东）
2.2.2 2023 年 3 月 31 日，本行前十名优先股股东持股情况
单位：股
序 质押或冻结 优先股
号 优先股股东名称 期末持股数量 持股比例 的股份数量 股东性质 股份种类
博时基金－工商银行－博时－工
1 行－灵活配置 5 号特定多个客 200,000,000 16.70% 无 其他 境内优先股
户资产管理计划
2 美国纽约梅隆银行有限公司 197,865,300 16.52% 未知 境外法人 境外优先股
华宝信托有限责任公司－华宝信
3 托－宝富投资 1 号集合资金信 136,065,000 11.36% 无 其他 境内优先股
托计划
建信信托有限责任公司－"乾元－
4 日新月异"开放式理财产品单一 112,000,000 9.35% 无 其他 境内优先股
资金信托
中国人寿保险股份有限公司－传
5 统－普通保险产品－005L－ 70,000,000 5.84% 无 其他 境内优先股
CT001 沪
江苏省国际信托有限责任公司－
6 江苏信托－禾享添利 1 号集合 54,540,000 4.55% 无 其他 境内优先股
资金信托计划
交银施罗德资管－交通银行－交
7 银施罗德资管卓远 2 号集合资 54,400,000 4.54% 无 其他 境内优先股
产管理计划
8 中国邮政储蓄银行股份有限公司 40,000,000 3.34% 无 国有法人 境内优先股
9 上海烟草集团有限责任公司 30,000,000 2.50% 无 国有法人 境内优先股
中国平安人寿保险股份有限公司
9 30,000,000 2.50% 无 其他 境内优先股
－万能－个险万能
注：
1 美国纽约梅隆银行有限公司以托管人身份，代表截至2023年3月31日，在清算系统Euroclear和Clearstream
中的所有投资者持有197,865,300股境外优先股，占境外优先股总数的100%。
2 截至2023年3月31日，中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪同时为本行前
十名普通股股东和前十名优先股股东之一。
3 除上述情况外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与上述前十名普通股股东之间存在关联关
系或一致行动关系。
5
三、 其他重要信息
3.1 经营情况简要分析
2023年第一季度，集团实现净利润617.25亿元 1 ，实现归属于母公司所有者的
净利润576.63亿元，同比分别增长2.53%和0.50%。平均总资产回报率（ROA）
0.83%，净资产收益率（ROE）11.14%。核心一级资本充足率为11.63%，一级资
本充足率为13.79%，资本充足率为17.53%。
3.1.1 利润表主要项目分析
1、集团实现利息净收入1,173.34亿元，同比增加76.88亿元，增长7.01%。净
息差1.70%。
2、集团实现非利息收入484.79亿元，同比增加95.13亿元，增长24.41%。非利
息收入在营业收入中占比为29.24%。其中，手续费及佣金净收入263.32亿元，同比
减少2.12亿元，下降0.80%。其他非利息收入221.47亿元，同比增加97.25亿元，增
长78.29%。
3、集团业务及管理费408.38亿元，同比增加18.72亿元，增长4.80%。成本收
入比（中国内地监管口径）24.63%。
4、集团资产减值损失 2330.60亿元，同比增加33.61亿元，增长11.32%。集团
不良贷款总额2,184.01亿元，不良贷款率1.18%，比上年末下降0.14个百分点，不良
贷款拨备覆盖率202.56%，比上年末上升13.83个百分点。
3.1.2 主要资产负债项目分析
3月末，集团资产总计303,856.93亿元，比上年末增加14,921.45亿元，增长
5.16%。负债合计277,680.69亿元，比上年末增加14,378.22亿元，增长5.46%。
1、客户存款总额219,181.16亿元，比上年末增加17,162.91亿元，增长8.50%。
其中，中国内地机构人民币客户存款170,338.15亿元，比上年末增加14,622.04亿元，
增长9.39%。
2、客户贷款总额185,817.29亿元，比上年末增加10,289.68亿元，增长5.86%。
其中，中国内地机构人民币贷款151,238.85亿元，比上年末增加8,881.29亿元，增
长6.24%。
3、金融投资总额65,705.50亿元，比上年末增加1,353.06亿元，增长2.10%。其
中，人民币投资50,587.19亿元，比上年末增加525.41亿元，增长1.05%；外币投资
折合2,200.08亿美元，比上年末增加148.18亿美元，增长7.22%。
1 在“经营情况简要分析”中，如无特殊说明，货币为人民币。
2 资产减值损失包括信用减值损失和其他资产减值损失。
6
3.2 本报告期内现金分红政策的执行情况
本行董事会于2022年10月28日审议通过了第二期境外优先股的股息分配方案，
批准本行于2023年3月6日派发第二期境外优先股股息，派息总额约为1.015亿美元
（税后），股息率3.60%（税后），该分配方案已实施完毕。
3.3 其他重大事项
2020年12月，财政部修订发布了《企业会计准则第25号—保险合同》（简称
“新保险合同准则”）。本行依据财政部新颁布的会计准则要求对相关会计政策进
行变更。本次变更经董事会审议通过，符合有关法律、法规和《中国银行股份有限
公司章程》的规定。本行从2023年1月1日起适用该准则，并追溯调整了自2022年1
月1日起比较期间数据。采用新保险合同准则未对集团财务状况及经营成果产生重大
影响。具体请参阅本行关于会计政策变更的相关公告。
报告期内，本行依据监管要求所披露的其他重大事项请参见本行在上海证券交
易所网站、香港交易及结算所有限公司网站及本行网站刊登的公告。
7
四、 财务报表（按照中国会计准则编制）
合并及母公司资产负债表
单位：百万元人民币
中国银行集团 中国银行
2023 年 2022 年 2023 年 2022 年
3 月 31 日 12 月 31 日 3 月 31 日 12 月 31 日
(未经审计) (重述) (未经审计) (经审计)
资产
现金及存放中央银行款项 2,507,684 2,378,565 2,281,082 2,133,125
存放同业款项 687,857 750,357 655,777 722,459
贵金属 92,268 130,215 78,456 119,533
拆出资金 882,440 845,584 1,094,740 1,048,731
衍生金融资产 123,328 152,033 78,781 100,785
买入返售金融资产 602,689 328,513 568,161 329,481
发放贷款和垫款 18,139,672 17,116,005 16,102,967 15,122,657
金融投资 6,570,550 6,435,244 5,060,092 5,011,055
- 以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 647,373 613,105 294,182 282,247
- 以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产 2,608,298 2,500,216 1,743,693 1,668,889
- 以摊余成本计量的金融资产 3,314,879 3,321,923 3,022,217 3,059,919
长期股权投资 38,237 38,304 362,193 362,201
投资性房地产 23,267 23,311 2,701 2,740
固定资产 222,054 226,776 69,812 71,067
在建工程 19,411 19,613 5,917 6,362
使用权资产 19,715 19,709 19,947 20,010
无形资产 25,100 24,806 21,441 21,132
商誉 2,614 2,651 - -
递延所得税资产 66,487 71,139 64,213 67,841
其他资产 362,320 330,723 86,000 62,537
资产总计 30,385,693 28,893,548 26,552,280 25,201,716
8
合并及母公司资产负债表（续）
单位：百万元人民币
中国银行集团 中国银行
2023 年 2022 年 2023 年 2022 年
3 月 31 日 12 月 31 日 3 月 31 日 12 月 31 日
(未经审计) (重述) (未经审计) (经审计)
负债
向中央银行借款 965,630 915,858 867,876 819,529
同业及其他金融机构存放款项 2,196,050 2,240,323 2,316,051 2,368,070
拆入资金 296,977 328,441 255,800 299,248
交易性金融负债 46,261 53,868 488 430
衍生金融负债 111,354 135,838 76,800 95,777
卖出回购金融资产款 23,774 137,894 900 133,516
吸收存款 21,918,116 20,201,825 19,208,025 17,606,623
应付职工薪酬 39,157 48,499 35,245 42,948
应交税费 45,072 58,957 38,562 52,966
预计负债 33,458 32,844 32,880 32,217
租赁负债 19,320 19,621 20,223 20,379
应付债券 1,454,034 1,540,935 1,353,598 1,432,493
递延所得税负债 7,340 6,804 385 298
其他负债 611,526 608,540 119,024 122,952
负债合计 27,768,069 26,330,247 24,325,857 23,027,446
所有者权益
股本 294,388 294,388 294,388 294,388
其他权益工具 369,505 369,505 369,505 369,505
优先股 119,550 119,550 119,550 119,550
永续债 249,955 249,955 249,955 249,955
资本公积 135,778 135,759 132,331 132,331
其他综合收益 2,632 5,505 10,530 9,658
盈余公积 235,524 235,362 228,958 228,944
一般风险准备 337,898 337,465 324,878 324,911
未分配利润 1,101,173 1,045,989 865,833 814,533
归属于母公司所有者权益合计 2,476,898 2,423,973 2,226,423 2,174,270
少数股东权益 140,726 139,328 - -
所有者权益合计 2,617,624 2,563,301 2,226,423 2,174,270
负债和所有者权益总计 30,385,693 28,893,548 26,552,280 25,201,716
葛海蛟 刘金 文兰
副董事长、行长
董事长 财会机构负责人
主管财会工作负责人
9
合并及母公司利润表
单位：百万元人民币
中国银行集团 中国银行
2023 年 2022 年 2023 年 2022 年
1-3 月 1-3 月 1-3 月 1-3 月
(未经审计) (重述) (未经审计) (未经审计)
一、营业收入 165,813 148,612 140,064 133,021
利息净收入 117,334 109,646 101,527 98,886
利息收入 249,040 205,905 216,575 191,057
利息支出 (131,706) (96,259) (115,048) (92,171)
手续费及佣金净收入 26,332 26,544 23,296 22,902
手续费及佣金收入 29,526 29,146 25,783 25,016
手续费及佣金支出 (3,194) (2,602) (2,487) (2,114)
投资收益 3,407 6,413 8,341 9,931
其中：对联营企业及合营企业投资
收益 (229) 110 (5) -
以摊余成本计量的金融资产
终止确认产生的收益 99 421 67 437
公允价值变动收益 4,998 (4,918) 299 (2,442)
汇兑收益 3,533 2,002 2,071 (106)
其他业务收入 10,209 8,925 4,530 3,850
二、营业支出 (86,605) (74,996) (72,717) (66,494)
税金及附加 (1,715) (1,602) (1,592) (1,498)
业务及管理费 (40,838) (38,966) (35,802) (34,635)
信用减值损失 (33,037) (29,696) (30,761) (26,544)
其他资产减值损失 (23) (3) (23) (3)
其他业务成本 (10,992) (4,729) (4,539) (3,814)
三、营业利润 79,208 73,616 67,347 66,527
加：营业外收入 175 140 120 107
减：营业外支出 (102) (74) (91) (62)
四、利润总额 79,281 73,682 67,376 66,572
减：所得税费用 (17,556) (13,481) (14,219) (11,637)
五、净利润 61,725 60,201 53,157 54,935
归属于母公司所有者的净利润 57,663 57,377 53,157 54,935
少数股东损益 4,062 2,824 - -
61,725 60,201 53,157 54,935
10
合并及母公司利润表（续）
单位：百万元人民币
中国银行集团 中国银行
2023 年 2022 年 2023 年 2022 年
1-3 月 1-3 月 1-3 月 1-3 月
(未经审计) (重述) (未经审计) (未经审计)
六、其他综合收益的税后净额 (4,825) (13,739) 872 (6,805)
(一) 不能重分类进损益的其他综合收益 768 (29) 275 (294)
1. 退休福利计划精算损益 32 16 32 16
2. 指定以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
权益工具公允价值变动 736 (45) 243 (310)
(二) 将重分类进损益的其他综合收益 (5,593) (13,710) 597 (6,511)
1. 以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
债务工具公允价值变动 2,023 (13,242) 944 (6,268)
2. 以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
债务工具信用损失准备 84 (68) 137 (46)
3. 外币报表折算差额 (7,406) (2,872) (491) (195)
4. 其他 (294) 2,472 7 (2)
七、综合收益 56,900 46,462 54,029 48,130
归属于母公司所有者的综合收益 54,802 45,885 54,029 48,130
归属于少数股东的综合收益 2,098 577 - -
56,900 46,462 54,029 48,130
八、每股收益 (人民币元)
(一) 基本每股收益 0.19 0.19
(二) 稀释每股收益 0.19 0.19
葛海蛟 刘金 文兰
副董事长、行长
董事长 财会机构负责人
主管财会工作负责人
11
合并及母公司现金流量表
单位：百万元人民币
中国银行集团 中国银行
2023 年 2022 年 2023 年 2022 年
1-3 月 1-3 月 1-3 月 1-3 月
(未经审计) (重述) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量
客户存款和同业存放款项净增加额 1,672,344 921,779 1,552,774 853,623
向中央银行借款净增加额 48,301 - 46,877 -
收取利息、手续费及佣金的现金 238,099 200,823 209,292 187,182
收到其他与经营活动有关的现金 74,651 33,763 84,259 27,572
经营活动现金流入小计 2,033,395 1,156,365 1,893,202 1,068,377
向中央银行借款净减少额 - (195,089) - (181,498)
向其他金融机构拆入资金净减少额 (11,764) (21,616) (29,312) (7,281)
发放贷款和垫款净增加额 (1,049,648) (806,762) (1,004,243) (750,948)
存放中央银行和同业款项净增加额 (106,550) (135,207) (79,696) (139,024)
支付利息、手续费及佣金的现金 (122,014) (86,964) (108,753) (83,763)
支付给职工及为职工支付的现金 (35,819) (32,027) (30,605) (27,328)
支付的各项税费 (37,903) (12,597) (35,469) (9,954)
支付其他与经营活动有关的现金 (180,938) (190,996) (195,519) (172,489)
经营活动现金流出小计 (1,544,636) (1,481,258) (1,483,597) (1,372,285)
经营活动产生的现金流量净额 488,759 (324,893) 409,605 (303,908)
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 688,103 807,696 439,631 369,233
取得投资收益收到的现金 39,889 35,188 37,630 35,454
处置子公司、联营企业及合营企业
投资收到的现金 - 17 - -
处置固定资产、无形资产和其他
长期资产所收到的现金 867 564 112 72
投资活动现金流入小计 728,859 843,465 477,373 404,759
投资支付的现金 (901,625) (794,373) (555,359) (454,533)
购建固定资产、无形资产和其他
长期资产所支付的现金 (4,230) (1,926) (2,416) (1,431)
取得子公司、联营企业及合营企业
投资支付的现金 (225) (1,417) - -
投资活动现金流出小计 (906,080) (797,716) (557,775) (455,964)
投资活动产生的现金流量净额 (177,221) 45,749 (80,402) (51,205)
12
合并及母公司现金流量表（续）
单位：百万元人民币
中国银行集团 中国银行
2023 年 2022 年 2023 年 2022 年
1-3 月 1-3 月 1-3 月 1-3 月
(未经审计) (重述) (未经审计) (未经审计)
三、筹资活动产生的现金流量
吸收投资收到的现金 63 90 - -
其中：少数股东投入的现金 63 90 - -
发行债券收到的现金 197,335 314,097 197,985 312,475
筹资活动现金流入小计 197,398 314,187 197,985 312,475
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (7,313) (5,741) (6,054) (4,472)
其中：向其他权益工具持有者分配股利
和利息支付的现金 (1,876) (2,529) (1,876) (2,529)
子公司支付给少数股东的股利、
利润 (763) (731) - -
偿还债务支付的现金 (280,302) (242,881) (279,959) (245,697)
支付其他与筹资活动有关的现金 (408) (654) (99) (954)
筹资活动现金流出小计 (288,023) (249,276) (286,112) (251,123)
筹资活动产生的现金流量净额 (90,625) 64,911 (88,127) 61,352
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额 (10,443) (11,150) (8,157) (9,731)
五、现金及现金等价物净增加/(减少)额 210,470 (225,383) 232,919 (303,492)
加：期初现金及现金等价物余额 2,091,466 1,975,631 1,796,866 1,837,005
六、期末现金及现金等价物余额 2,301,936 1,750,248 2,029,785 1,533,513
葛海蛟 刘金 文兰
副董事长、行长
董事长 财会机构负责人
主管财会工作负责人
13
五、 季度报告
本 报 告 同 时 刊 载 于 上 海 证 券 交 易 所 网 站 www.sse.com.cn 及 本 行 网 站
www.boc.cn。根据国际财务报告准则编制的2023年第一季度报告亦同时刊载于香港
交易及结算所有限公司网站 www.hkexnews.hk 及本行网站 www.boc.cn。
中国银行股份有限公司董事会
二○二三年四月二十八日
14
附录 资本充足率、杠杆率及流动性覆盖率
一、资本充足率
本集团按照《商业银行资本管理办法（试行）》高级方法，分别采用内部评级
法计量信用风险加权资产、内部模型法计量市场风险加权资产、标准法计量操作风
险加权资产。
单位：百万元人民币（百分比除外）
中国银行集团 中国银行
2023 年 2022 年 2023 年 2022 年
3 月 31 日 12 月 31 日 3 月 31 日 12 月 31 日
核心一级资本净额 2,043,370 1,991,342 1,719,163 1,667,405
一级资本净额 2,424,519 2,372,990 2,088,670 2,036,912
资本净额 3,081,249 2,946,471 2,729,981 2,590,185
核心一级资本充足率 11.63% 11.84% 11.19% 11.37%
一级资本充足率 13.79% 14.11% 13.59% 13.89%
资本充足率 17.53% 17.52% 17.76% 17.67%
二、杠杆率
本集团根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》和《商业银行资本管理办法
（试行）》的相关规定，计量的杠杆率情况列示如下：
单位：百万元人民币（百分比除外）
2023 年 2022 年 2022 年 2022 年
项目
3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日
一级资本净额 2,424,519 2,372,990 2,326,289 2,262,948
调整后的表内外资产余额 32,512,144 31,001,982 30,606,909 29,870,557
杠杆率 7.46% 7.65% 7.60% 7.58%
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三、流动性覆盖率
本集团根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的要求，披露以下流动性
覆盖率 1 信息。
流动性覆盖率监管要求
银保监会《商业银行流动性风险管理办法》规定，商业银行流动性覆盖率的最
低监管标准为不低于 100%。
本集团流动性覆盖率情况
从 2017 年起，本集团按日计量并表口径 2 流动性覆盖率。2023 年第一季度本集
团共计量 90 日并表口径流动性覆盖率，其平均值 3 为 135.17%，较上季度平均值上
升 1.63 个百分点，主要是现金净流出减少所致。
2023年 2022年
第一季度 第四季度 第三季度 第二季度
流动性覆盖率平均值 135.17% 133.54% 127.90% 132.59%
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三、流动性覆盖率（续）
本集团 2023 年第一季度并表口径流动性覆盖率各明细项目的平均值 3 如下表所示：
单位：百万元人民币(百分比除外)
序号 折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
1 合格优质流动性资产 4,774,829
现金流出
2 零售存款、小企业客户存款，其中： 10,257,702 738,072
3 稳定存款 5,620,803 274,382
4 欠稳定存款 4,636,899 463,690
5 无抵(质)押批发融资，其中： 10,579,819 3,975,358
6 业务关系存款(不包括代理行业务) 5,562,057 1,368,149
7 非业务关系存款(所有交易对手) 4,906,090 2,495,537
8 无抵(质)押债务 111,672 111,672
9 抵(质)押融资 1,140
10 其他项目，其中： 3,344,194 2,041,415
11 与衍生产品及其他抵(质)押品要求相关的现金流出 1,923,440 1,923,440
12 与抵(质)押债务工具融资流失相关的现金流出 - -
13 信用便利和流动性便利 1,420,754 117,975
14 其他契约性融资义务 84,010 84,010
15 或有融资义务 3,843,295 115,913
16 预期现金流出总量 6,955,908
现金流入
17 抵(质)押借贷(包括逆回购和借入证券) 497,810 399,171
18 完全正常履约付款带来的现金流入 1,637,130 1,014,643
19 其他现金流入 2,069,660 2,006,598
20 预期现金流入总量 4,204,600 3,420,412
调整后数值
21 合格优质流动性资产 4,774,829
22 现金净流出量 3,535,496
23 流动性覆盖率 135.17%
注：
1 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力
情景下，通过变现这些资产满足未来至少 30 天的流动性需求。
2 本集团根据银保监会要求确定并表口径流动性覆盖率的计算范围，其中，本集团下属子公司中的中银
集团投资有限公司、中银保险有限公司、中银集团保险有限公司和中银集团人寿保险有限公司四家机
构不纳入计算范围。
3 流动性覆盖率及各明细项目的平均值指各季度内每日数值的简单算术平均值。
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